РІШЕННЯ

Іменем України

03 березня 2026 року м. Чернігівсправа № 927/5/26

Господарський суд Чернігівської області у складі судді Кузьменко Т.О., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження справу

за позовом: Акціонерного товариства Перший Український Міжнародний Банк (), вул. Андріївська, 4, м. Київ, 04070

до відповідача: Фізичної особи підприємця Андрушка Олександра Миколайовича (РНОКПП НОМЕР_1 ), АДРЕСА_1

про стягнення 322795,30 грн

без виклику представників сторін

Суть спору. Позиції учасників справи, їх заяви і клопотання та процесуальні дії суду щодо розгляду справи.

До Господарського суду Чернігівської області через підсистему «Електронний суд» надійшла позовна заява Акціонерного товариства Перший Український Міжнародний Банк до Фізичної особи підприємця Андрушка Олександра Миколайовича про стягнення 322795,30 грн заборгованості, з яких: 289505,00 грн боргу по тілу кредиту (у тому числі 67282,80 грн прострочена заборгованість, 222222,20 грн строкова заборгованість), 33290,30 грн простроченої заборгованості за комісією.

Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням відповідачем умов Кредитного договору "Кредит «всеБІЗНЕС" № 58 від 15.04.2024.

Ухвалою Господарського суду Чернігівської області від 12.01.2026 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, постановлено здійснювати розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження, без проведення судового засідання та без повідомлення (виклику) сторін, встановлено сторонам строки для заяв по суті позовних вимог.

Позивачу ухвала суду від 12.01.2026 була доставлена до його електронного кабінету в ЄСІТС 12.01.2026, о 14:01, що підтверджується довідкою про доставку електронного листа.

Ухвала суду від 12.01.2026, направлена відповідачу рекомендованою поштовою кореспонденцією отримана ним 29.01.2026, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення (ШКІ R80).

В розумінні статті 242 ГПК України сторони належним чином повідомлені про розгляд справи в суді, про встановлені строки для подання відзиву на позов, відповіді на відзив, пояснень, заперечень.

Відповідач своїм правом на подання відзиву у визначений судом строк не скористався, відзиву на позов не надав, як і не надав жодних доказів у справі. Так само від відповідача не надходило клопотань (заяв) і щодо продовження встановленого судом процесуального строку для подання відзиву.

За загальними принципами здійснення судочинства, що також відображені у статтях 13, 14 Господарського процесуального кодексу України, судочинство у господарських судах здійснюється на засадах диспозитивності та змагальності сторін.

Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених цим Кодексом.

Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.

Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у господарських справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

За таких обставин, зважаючи на забезпечену можливість реалізації сторонами своїх процесуальних прав сторони у господарському процесі, у тому числі права на судових захист, рішення приймається за наявними матеріалами справи на підставі частини 9 статті 165, частини 2 статті 178 ГПК України.

Будь-яких інших заяв та клопотань від сторін не надходило.

Фактичні обставини справи, встановлені судом.

15.04.2024 між Акціонерним товариством "Перший український міжнародний банк" (далі - банк) та Фізичною особою - підприємцем Андрушком Олександром Миколайовичем (далі - позичальник) було укладено Кредитний договір "Кредит "всеБІЗНЕС" № 58 (далі - Договір).

Відповідно до умов Договору банк надає позичальнику кредит, а позичальник зобов`язується прийняти кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити плату за кредит та повернути банку кредит в повному обсязі в порядку та у строки, обумовлені Договором та Типовими умовами, зокрема (але не виключно), відповідно до наступного:

сума кредиту 500 000 грн;

строк кредитування до 15.04.2027 включно;

комісійна винагорода за надання кредиту: тариф комісійної винагороди 1%; комісійна винагорода розраховується шляхом множення тарифу комісійної винагороди на суму кредиту; комісійна винагорода сплачується одноразово за рахунок кредитних коштів відповідно до пункту 6.3.1 Типових умов;

комісійна винагорода за обслуговування кредиту: тариф комісійної винагороди 1,6% за один місяць користування кредитом; комісійна винагорода розраховується шляхом множення тарифу комісійної винагороди на суму кредиту відповідно до п. 6.3.2 Типових умов та сплачується щомісячно за графіком платежів, наведеним в пункті 1.4 Договору;

процентна ставка за користування кредитом 0,00001% річних; проценти нараховуються відповідно до пункту 6.2 Типових умов та сплачуються за графіком платежів, наведеним в пункті 1.4 Договору;

процентна ставка на прострочену суму кредиту 0,00001% річних; проценти нараховуються та сплачуються згідно з пунктом 6.2 Типових умов;

цільове використання кредиту: на придбання основних засобів та/або поповнення оборотного капіталу в межах видів діяльності позичальника, на здійснення яких позичальник має право відповідно до законодавства України і кредитування яких не заборонено законодавством України та Договором, а також на сплату комісійної винагороди, передбаченої п. 1.1.4.1 Договору (у разі наявності такої комісійної винагороди) в сумі, що визначається згідно з п. 1.1.4.1 Договору;

Типові умови: Типові умови кредитування в рамках кредитного договору "Кредит "всеБІЗНЕС", укладеного в системі Інтернет-Банкінг Пумб Digital Business банка, що розміщуються на інтернет-сайті Банка (за електронною адресою: https://www.pumb.ua/) та є невід`ємною частиною Договору;

Відповідно до пункту 1.3 Договору виконання боргових зобов`язань забезпечується всім майном позичальника, на яке може бути звернено стягнення в порядку, встановленому законодавством України.

Пунктом 1.4 Договору встановлено Графік платежів, яким передбачено щомісячну сплату платежів у розмірі 21888,89 грн (у тому числі 13888,89 грн платіж за основною сумою кредиту, 8000,00 грн комісійна винагорода за обслуговування кредиту) у період з 15.05.2024 по 15.03.2027; 15.04.2027 21888,85 грн (у тому числі 13888,85 грн платіж за основною сумою кредиту, 8000,00 грн комісійна винагорода за обслуговування кредиту); 15 числа кожного місяця.

Відповідно до пункту 1.5 Договору повернення кредиту, сплата плати за кредит та інших боргових зобов`язань здійснюється позичальником шляхом безготівкових перерахувань грошових коштів на користь банку на рахунок для погашення боргових зобов`язань.

Підписанням Договору позичальник звертається до банку за наданням кредиту в сумі, зазначеній в пункті 1.1.1 Договору, та підтверджує, що кредитні кошти будуть використані за цільовим призначенням відповідно до Договору; умови даного пункту Договору є заявою (клопотанням) позичальника про надання кредиту (пункт 2.1 Договору).

Відповідно до пункту 5.1 Договору цей Договір складається з даного документу та Типових умов. З моменту укладення Договору Типові умови стають його невід`ємною частиною. Банк має право в будь-який час вносити зміни до Типових умов, повідомляючи про це Позичальника як передбачено Типовими умовами. Підписанням Договору Позичальник підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну і остаточну згоду з Договором та Типовими умовами, умови Договору та Типових умов Позичальнику відомі та зрозумілі. Укладаючи Договір, Позичальник приймає на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно Позичальника, рівно як і Банк бере на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно Банку.

Сторони домовились, що договір укладається сторонами в формі електронного документа за допомогою Системи "Інтернет-Банкінг". Договір є оригіналом електронного документу після його підписання сторонами шляхом накладення КЕП Уповноваженого представника Банку та КЕП/ УЕП позичальника (тип підпису - на розсуд позичальника) (п. 5.3 Договору).

Відповідно до п. 3.5 Типових умов надання кредиту відбувається шляхом перерахування кредитних коштів із позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника, зазначений в п. 1.1.5 Договору.

Згідно з п. 5.1 Типових умов позичальник зобов`язаний повернути кредит в розмірах і в строки, зазначені в ст.1 Договору.

Відповідно до п. 5.5 Договору до його підписання позичальник ознайомився з Типовими умовами, завантаживши їх за посиланням, що доступне під час укладення Договору в Кабінеті Digital, сторони домовились, що розміщення Типових умов за посиланням в Кабінеті Digital є належним способом надання Типових умов позичальнику. Датою надання Типових умов позичальнику та датою приєднання позичальника до Типових умов є дата підписання Договору позичальником. Після підписання Договору зі свого боку банк направляє позичальнику підписаний обома сторонами Договір на адресу електронної пошти позичальника, зазначену в реквізитах Договору.

Типовими умова кредитування в рамках кредитного договору "Кредит "всеБізнес", укладеного в системі інтернет-банкінг ПУМБ Digital Business АТ "ПУМБ", що діють з 08.02.2023 (далі-Умови) передбачено, що несплата позичальником будь-якої суми, що належить до сплати на користь банку згідно з договором/типовими умовами, у передбачений ними строк, та/або невиконання або неналежне виконання позичальником будь-яких інших обов`язків за договором тлумачиться як несприятлива подія (п.п. 1 п. 4.1 Умов).

У випадку виникнення будь-якої несприятливої події, банк набуває право вимагати від позичальника достроково повернути виданий позичальникові кредит, а позичальник зобов`язаний, незважаючи на положення п. 1.1.3, п. 1.4 договору, п. 5.1.1 Типових умов, виконати таку вимогу банку і повернути отриманий кредит в повному обсязі разом із платою за кредит і штрафними санкціями, що підлягають сплаті позичальником на користь банку згідно з договором, в строк не пізніше 1(одного) банківського днів з моменту отримання відповідної вимоги (п. 4.2 Умов).

Згідно з підп. 8.2.1 п. 8.2 Типових умов банк має право призупинити надання позичальнику кредиту та/або вимагати його дострокового повернення у випадках, передбачених договором, Типовими умовами та/або законодавством України.

15.04.2024 банком було зараховано на поточний рахунок позичальника кредитні кошти в сумі 495000 грн, що підтверджується платіжною інструкцією №TR.78789579.62769.29514.

Того ж дня позичальнику було надано банком 5000,00 грн на оплату комісії за рахунок кредитних коштів за Договором, що підтверджується платіжною інструкцією №TR.78789579.62768.29514.

Відповідно до виписки по рахунку за період з 15.04.2024 по 19.12.2025 відповідач частково здійснив оплату кредитних коштів та комісії, а саме за період з 15.05.2024 по 15.07.2025 здійснювалося щомісячне погашення кредиту у розмірі 13888,89 грн та за період з 15.05.2024 по 15.08.2025 щомісячне погашення комісії у розмірі 8000,00 грн.

29.11.2025 банк направив на адресу позичальника вимогу №643 від 25.11.2025, в якій повідомив останнього про наявність заборгованості за Договором у розмірі 316171,60 грн та про необхідність її негайного погашення.

З огляду на те, що відповідач не виконав свої грошові зобов`язання за Договором, позивач звернувся до суду з цим позовом за захистом своїх порушених прав та просить стягнути з відповідача на свою користь 289505,00 грн заборгованості за сумою кредиту, включаючи 67282,80 грн простроченої заборгованості та 222222,20 грн строкової заборгованості, а також 33290,30 грн простроченої заборгованості за комісією.

Станом на день звернення позивача до суду відповідач доказів сплати заборгованості не надав.

Нормативно-правове обґрунтування, оцінка доказів та висновки суду.

Згідно з пунктом 1 частини 2 статті 11 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини.

Відповідно до частини 1 статті 509 Цивільного кодексу України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Частина перша статті 626 Цивільного кодексу України визначає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

У відповідності до положень статей 6, 627 Цивільного кодексу України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно з частиною першою статті 628 Цивільного кодексу України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Укладений між сторонами Договір, з огляду на встановлений статтею 204 Цивільного кодексу України принцип правомірності правочину, є належною підставою у розумінні статті 11 Цивільного кодексу України для виникнення у позивача та відповідача взаємних цивільних прав та обов`язків, та за своєю правовою природою є кредитним договором, предметом якого є грошові кошти в національній валюті.

Разом з тим суд враховує, що електронний договір, укладений шляхом підписання його у порядку, визначеному ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію", вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі, що вбачається також із змісту ч. 3 ст. 207 ЦК України.

Оригінал електронного документу з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 вказаного Закону, є договором, що сторони також визначили п. 5.3 Договору.

Факт підписання сторонами указаного вище договору в електронному вигляді підтверджується наданими позивачем протоколами створення та перевірки кваліфікованого електронного підпису.

Питання укладання кредитного договору, його істотних умов, форми, процентів за кредитним договором тощо визначено, зокрема, приписами статей 1048, 1049, 1050, 1054, 1055, 1056-1 Кодексу.

Відповідно до статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості (ч. 1 ст. 1046 Цивільного кодексу України).

Згідно з ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Статтею 1049 Цивільного кодексу України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до статті 1056-1 Цивільного кодексу України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Матеріалами справи встановлено, що позивачем виконано умови Договору щодо надання відповідачу грошових коштів (кредиту) шляхом перерахування 495000 грн та 5000,00 грн, що підтверджується платіжними інструкціями №TR.78789579.62769.29514 та №TR.78789579.62768.29514 від 15.04.2024.

Згідно зі статтею 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ст. 530 Цивільного кодексу України).

Враховуючи пункт 1.4 Договору, зобов`язання відповідача з повернення кредиту та внесення плати за його користування повинно бути виконане згідно з графіком щомісячних платежів за основною сумою кредиту та комісійною винагородою за обслуговування у строк до 15.04.2027.

Матеріали справи містять докази часткового виконання відповідачем своїх зобов`язань по сплаті кредитних коштів та комісій.

Так, відповідно до виписки по рахунку за період з 15.04.2024 по 19.12.2025 відповідач частково здійснив оплату кредитних коштів та комісії, а саме за період з 15.05.2024 по 15.07.2025 здійснювалося щомісячне погашення кредиту у розмірі 13888,89 грн та за період з 15.05.2024 по 15.08.2025 щомісячне погашення комісії у розмірі 8000,00 грн.

З наданих позивачем розрахунку заборгованості та виписки по рахунку відповідача вбачається, що відповідач, у порушення умов Договору, припинив здійснювати платежі по кредиту з серпня 2024 року, а платежі по комісії з вересня 2024 року.

Доказів погашення кредиту за спірним Договором з вересня 2025 року матеріали справи не містять.

Відповідно до статей 525, 526 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі статтею 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Як убачається з матеріалів справи, відповідачем було порушено зобов`язання по оплаті кредиту згідно узгодженого сторонами графіку (цю обставину відповідач не спростував).

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Оскільки відповідачем допущено порушення виконання зобов`язань відповідно до графіку платежів, позивач набув право вимагати дострокового повернення кредиту, в тому числі шляхом пред`явлення позову.

Позивач реалізував право на дострокове повернення кредиту, направивши відповідачу вимогу №643 від 25.11.2025 про погашення простроченої заборгованості за Договором у розмірі 316171,60 грн.

Зазначена вимога позивача були залишені відповідачем без відповіді та задоволення.

Перевіривши наданий позивачем до позовної заяви розрахунок суми заборгованості за кредитом та комісією, суд встановив, що розрахунки є арифметично правильними та здійснені у відповідності до умов Кредитного договору.

Відповідач власного контррозрахунку оспорюваних сум, заявлених до стягнення, суду не надав, про сплату ним заборгованості за отриманим кредитом та за нарахованою комісією за користування кредитом не повідомляв.

Докази, що б спростовували доводи позивача, у матеріалах справи відсутні.

Отже, станом на день ухвалення рішення заборгованість відповідача за сумою кредиту склала 289505,00 грн (у тому числі 67282,80 грн прострочена заборгованість по кредиту та 222222,20 грн строкова заборгованість по кредиту), а також 33290,30 грн заборгованість за комісією за період з 15.09.2025 по 19.12.2025.

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень (ч. 1 статті 74 ГПК України).

Відповідно до частини 2 статті 74 ГПК України у разі посилання учасника справи на невчинення іншим учасником справи певних дій або відсутність певної події, суд може зобов`язати такого іншого учасника справи надати відповідні докази вчинення цих дій або наявності певної події. У разі ненадання таких доказів суд може визнати обставину невчинення відповідних дій або відсутності події встановленою.

Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів (ч. 4 статті 74 ГПК України).

Обов`язок доказування, а отже, і подання доказів відповідно до статті 74 ГПК України покладено на сторони та інших учасників справи, однак не позбавляє суд у випадку, передбаченому статтею 74 ГПК України, витребувати у сторони ті чи інші докази.

На підставі статті 86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Ураховуючи вищевикладене, оцінивши докази у справі в їх сукупності, суд дійшов висновку, що позовні вимоги Акціонерного товариства Перший Український Міжнародний Банк є обґрунтованими, підтверджені належними доказами та наявними матеріалами справи, а тому підлягають задоволенню у повному обсязі, і з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 289505,00 грн заборгованості по сумі кредиту (у тому числі 67282,80 грн простроченої заборгованості по кредиту та 222222,20 грн строкової заборгованості по кредиту), а також 33290,30 грн простроченої заборгованості по комісії.

Розподіл судових витрат.

Статтею 129 ГПК України передбачено, що судовий збір покладається: у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

З огляду на задоволення позовних вимог у повному обсязі, судовий збір в сумі 3873,54 грн покладається на відповідача.

Керуючись статтями 129, 236-239, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд

УХВАЛИВ:

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з Фізичної особи підприємця Андрушка Олександра Миколайовича ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ), АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний банк" (, вул. Андріївська, 4, м. Київ, 04070) заборгованість по кредиту в сумі 289505,00 грн, заборгованість по комісії в сумі 33290,30 грн, судовий збір в сумі 3873,54 грн.

3. Наказ видати після набрання рішення законної сили.

Відповідно до статті 241 Господарського процесуального кодексу України рішення Господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду згідно зі статтями 256, 257 Господарського процесуального кодексу України подається безпосередньо до Північного апеляційного господарського суду протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повідомити учасників справи про можливість одержання інформації по справі у Єдиному державному реєстрі судових рішень: http://reyestr.court.gov.ua/.

Суддя Т.О.Кузьменко