ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_______________________________________________________________________
У Х В А Л А

"11" березня 2026 р.Справа № 924/1338/25
м. Хмельницький

Господарський суд Хмельницької області у складі судді Виноградової В.В., розглянувши матеріали заяви акціонерного товариства "Акцент-Банк" з грошовими вимогами у справі

за заявою ОСОБА_1

про неплатоспроможність

за участю:

від боржниці - ОСОБА_2

керуючого реструктуризацією Черкасова С. А.

від АТ "Акцент-Банк": не з`явився.

В засіданні оголошено скорочену (вступну та резолютивну частини) ухвали.

встановив: ухвалою Господарського суду Хмельницької області від 03.02.2026, зокрема, відкрито провадження у справі №924/1338/25 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ; введено мораторій на задоволення вимог кредиторів; введено процедуру реструктуризації боргів боржника; призначено керуючим реструктуризацією у справі №924/1338/25 арбітражного керуючого Черкасова Станіслава Андрійовича; призначено попереднє засідання на 11.03.2026.

03.02.2026 оприлюднено повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 .

24.02.2026 на адресу суду від акціонерного товариства "Акцент-Банк" надійшла заява кредитора, у якій, з урахуванням уточненої заяви (від 06.03.2026) про грошові вимоги, просить суд визнати кредиторські вимоги АТ "А-Банк" до ОСОБА_1 в сумі 195716,58 грн, а саме: заборгованість за кредитним договором б/н (кредитна картка, внутрішньобанківський SAMABWFC4) від 10.07.2022 року станом на 03.02.2026 року в розмірі 107203,40 грн (84258,38 грн заборгованості за кредитом, 22945,02 грн заборгованості по відсоткам); за кредитним договором ABH0CT79460229 (N20.00.) від 14.10.2023 року станом на 03.02.2026 року в розмірі 88513,18 грн (65948,21 грн заборгованості за кредитом, 22564,97 грн заборгованості за процентами) та стягнути судовий збір у розмірі 5324,80 грн.

Ухвалою суду від 24.02.2026 зазначену заяву залишено без руху для усунення недоліків заяви.

Ухвалою суду від 02.03.2026 заяву акціонерного товариства "Акцент-Банк" про визнання кредиторських вимог у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 прийнято до розгляду в попередньому засіданні суду, яке призначене на 11.03.2026.

У повідомленні про результати розгляду вимог кредиторів (від 05.03.2026) керуючий реструктуризацією зазначив, що за результатами розгляду заяви АТ "Акцент-Банк" та долучених до неї документів, вказані у заяві грошові вимоги підлягають визнанню у повному обсязі на загальну суму 201041,38 грн, з яких 107203,40 грн заборгованість за кредитним договором б/н (кредитна картка, внутрішньобанківський SAMABWFC4) від 10.07.2022 року станом на 03.02.2026 (84258,38 грн заборгованості за кредитом, 22945,02 грн заборгованості по відсотками) 88513,18 грн заборгованість за кредитним договором ABH0CT79460229 (N20.00.) від 14.10.2023 року станом на 03.02.2026 року (65948,21 грн заборгованості за кредитом, 22564,97 грн заборгованості за процентами) та 5324,80 грн витрат по сплаті судового збору за подання заяви.

АТ "Акцент Банк" явку представника в засідання суду не забезпечив.

Боржник письмового відзиву на заяву з грошовими вимогами АТ "Акцнт Банк" не надала, проте представник боржника в засіданні суду не заперечила щодо заявлених грошових вимог.

Керуючий реструктуризацією у засіданні суду підтримав свою позицію, викладену у письмовому повідомленні.

Розглянувши матеріали заяви АТ "Акцент-Банк" про грошові вимоги кредитора до боржника, судом встановлено та враховується таке.

Відповідно до ч. 1 ст. 2 Кодексу України з процедур банкрутства (далі - КУзПБ) провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України.

За змістом ст. 1 КУзПБ грошове зобов`язання (борг) - зобов`язання боржника сплатити кредитору певну грошову суму відповідно до цивільно-правового правочину (договору) та на інших підставах, передбачених законодавством України. Склад і розмір грошових зобов`язань, у тому числі розмір заборгованості за передані товари, виконані роботи і надані послуги, сума кредитів з урахуванням відсотків, які зобов`язаний сплатити боржник, визначаються на день подання до господарського суду заяви про відкриття провадження у справі про банкрутство (неплатоспроможність), якщо інше не встановлено цим Кодексом.

Кредитор це юридична або фізична особа, а також контролюючий орган, уповноважений відповідно до Податкового кодексу України здійснювати заходи щодо забезпечення погашення податкового боргу та недоїмки зі сплати єдиного внеску на загальнообов`язкове державне соціальне страхування у межах своїх повноважень, та інші державні органи, які мають вимоги щодо грошових зобов`язань до боржника; конкурсні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника.

Згідно зі ст. 113 КУзПБ провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.

Порядок звернення кредиторів із вимогами до боржника у справі про банкрутство та розгляду судом відповідних заяв регламентовані, зокрема, нормами статей 45, 46, 47, ч. 1 ст. 122 КУзПБ.

Відповідно до ч. 1 ст. 45 КУзПБ конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Частиною 6 ст. 45 КУзПБ передбачено, що заяви з вимогами конкурсних кредиторів або забезпечених кредиторів, подані в межах строку, визначеного частиною першою цієї статті, розглядаються господарським судом у попередньому засіданні суду. За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.

Ухвала господарського суду є підставою для внесення відомостей про таких кредиторів до реєстру вимог кредиторів.

Як зазначалось вище, офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 було здійснено 03.02.2026.

Акціонерним товариством "Акцент-Банк" заяву з грошовими вимогами до боржника подано 24.02.2026.

Отже, акціонерне товариство "Акцент-Банк" звернулося до суду з грошовими вимогами в межах строку, встановленого ч. 1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства.

За змістом ч. 2 ст. 47 КУзПБ у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.

Виходячи із спеціальних норм КУзПБ, на господарський суд покладено обов`язок надавати правовий аналіз заявлених кредиторських вимог, підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог.

Кредитори, заявляючи вимоги до боржника, повинні довести свої грошові вимоги виключно відповідними документами (рішеннями суду, відповідями на претензію, договорами, первинними бухгалтерськими документами, актами звірок, накладними та ін.), тобто, грошові зобов`язання повинні бути встановлені як за розміром, так і за суттю.

Докази, на яких ґрунтуються грошові вимоги кредитора, повинні надавати право кредитору на звернення до боржника з грошовими вимогами у встановленому чинним законодавством порядку.

Разом із тим, Верховний Суд неодноразово зазначав, що у справі про банкрутство господарський суд не розглядає по суті спори стосовно заявлених до боржника грошових вимог, а лише встановлює наявність або відсутність відповідного грошового зобов`язання боржника шляхом дослідження первинних документів (договорів, накладних, актів тощо) та (або) рішення юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення відповідного спору (постанови Верховного Суду від 26.02.2019 у справі №908/710/18, від 15.10.2019 у справі №908/2189/17, від 24.02.2026 у справі № 911/2247/21).

АТ "Акцент-Банк" заявлено до визнання грошові вимоги до боржника у розмірі 195716,58грн, з яких: 107203,40 грн заборгованості за кредитним договором б/н (кредитна картка, внутрішньобанківський SAMABWFC4) від 10.07.2022 станом на 03.02.2026 (84258,38 грн заборгованості за кредитом, 22948,02 грн заборгованості по відсоткам); 88513,18 грн за кредитним договором ABH0CT79460229 (№20.00.) від 14.10.2023 станом на 03.02.2026 (65948,21 грн заборгованості за кредитом, 22564,97 грн заборгованості за процентами).

З поданих матеріалів вбачається, що 10.07.2022 ОСОБА_1 було підписано Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ "А-Банк" (далі - Анкета - Заява), у якій заявником зазначено, що ця Анкета-заява разом з паспортом споживчого кредиту і Умовами та правилами надання банківських послуг АТ "А-Банк" становлять Договір про надання банківських послуг (далі - Договір).

У п. 2 Анкети - заяви зазначено, що ОСОБА_1 просить встановити кредитний ліміт по рахунку на суму, зазначену у мобільному додатку. У разі виходу з пільгового періоду, що складає до 62 календарних днів, на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4 % на місяць з першого дня користування кредитом.

У п. 3 Анкети - заяви засвідчено генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем.

При цьому, відповідно до п. 4 Анкети - заяви погоджено, що невід`ємною частиною Анкети - заяви є Запевнення Клієнта до Договору про надання банківських послуг, з підписанням якого Договір набуває чинності.

До Анкети - заяви долучено Запевнення клієнта до договору про надання банківських послуг (далі Запевнення), відповідно до п. 1 якого клієнт до укладення цієї угоди ознайомився з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ "А-Банк", що розміщені за посиланням www.a-bank.com.ua/terms, з інформацією, яка розміщується на вебсайті та доступна за посиланням www.a-bank.com.ua в повному об`ємі відповідно до ч. 2 ст. 12 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг".

У п. 2 Запевнень встановлено, що Умови, передбачені ч. 1 ст. 6 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", визначені в договорі. Клієнт погодився із тим, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту банк повідомляє його шляхом надсилання повідомлень через дистанційні канали обслуговування.

Відповідно до п. 9 Запевнень клієнт згоден з встановленим в договорі порядком внесення змін до Договору, в тому числі порядку зміни розміру процентної ставки або інших платежів за споживчим кредитом; підтвердив свою згоду з тим, що інформування його про зміни умов Договору, в тому числі про тарифи на послуги, що надаються та які можуть бути змінені банком за Договором, банк має здійснювати шляхом розміщення нових умов на сайті Банку та шляхом надсилання повідомлень через дистанційні канали обслуговування.

Згідно з п. 12 Запевнень клієнт визнає, що УЕП є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях.

Клієнт підтвердив: отримання примірника договору; своє ознайомлення та згоду з умовами договору, згідно з яким буде здійснюватися відкриття, обслуговування його рахунків, отримання споживчого кредиту здійснюється відповідно до тарифів, які розміщуються на вебсайті банку у розділі: Картки та інших послуг; факт укладання ним договору; зобов`язання виконувати умови договору (п. 16 Запевнень).

Також 10.07.2022 ОСОБА_1 було підписано паспорт споживчого кредиту "Кредитна картка "Зелена", відповідно до якого сума / ліміт кредиту складає від 200000 грн (в залежності від суми, яка погоджена у заявці на кредит), строк кредитування (строк дії кредитної лінії) 240 місяців з правом автоматичного продовження (розділ 3); процентна ставка, відсотків річних пільгова процентна ставка: 0,000001 %, пільговий період 62 дні (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі), базова процентна ставка: 40,8 % на рік (нараховується на максимальну суму заборгованості, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості), орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т. ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 134120,95 грн, розраховано, виходячи з суми кредитного ліміту 25000 грн, погашення якого відбулось мінімальними обов`язковими платежами, реальна річна процентна ставка 49,34 відсотків річних (розділ 4); кількість та розмір платежів, періодичність внесення щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 4% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом та не менше 100 грн й не може перевищуватиму повного розміру заборгованості за Договором про споживчий кредит. Споживач має право достроково погасити кредит та / або заборгованість за ним з урахуванням нарахованих відсотків (розділ 5); процентна ставка, яка застосовується до зобов`язання щодо повернення кредиту при невиконанні: 6,8% у місяць збільшена відсоткова ставка на місяць на суму загальної заборгованості (у випадку наявності простроченої заборгованості) (розділ 6).

Відповідно до довідки за картами АТ "Акцент-Банк" повідомляє про відкриття ОСОБА_1 рахунку та видачу 2-х карток строком дії, відповідно, до вересня 2028 року та грудня 2031 року.

АТ "Акцент-Банк" видано довідку за лімітами клієнта ОСОБА_1 по кредитному договору б/н (внутрішньобанківський SAMABWFC4) від 10.07.2022 за період з 10.07.2022 по 03.02.2026, в якій зазначено, що 25.05.2023 ліміт становить 22000,00 грн, з 07.06.2023 - 52000,00 грн.

До заяви долучено виписки по картці від 13.02.2026 за період 10.07.2022 - 03.02.2026 та розрахунок заборгованості за договором б/н від 10.07.2022, станом на 03.02.2206, відповідно до якого заборгованість за договором складає 107203,40 грн, з яких 84258,38 грн заборгованості за кредитом, 22945,02 грн заборгованості по відсоткам.

14.10.2023 ОСОБА_1 підписано заяву про надання послуги "Швидка готівка" №ABH0CT79460229 (далі - Заява), у якій просила надати кредит за послугою "Швидка готівка" на умовах: сума кредиту - 75000 грн (п. 4), строк кредиту - 60 місяців з 14.10.2023 по 13.10.2028 включно (п. 5), процентна ставка (фіксована) - 55% на рік (п. 6), розмір щомісячного платежу 3734,19 грн (п. 8).

Відповідно до п. 10 Заяви загальна сума до повернення з рахуванням суми кредиту, відсотків та комісій становить (загальна вартість кредиту) 224052,25 грн.

Кредит надається клієнту у відповідності до тарифів, які розміщені на вебсайті банку у розділі: Кредити - "Швидка готівка" (п. 14 Заяви).

У п. 18 Заяви клієнт підтвердила та погодилася, зокрема, що: до укладання цієї угоди ознайомилася з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ "А-Банк", що розміщені за посиланням www.a-bank.com.ua/terms, та до укладенні цієї угоди ознайомлена з інформацією, яка розміщується на веб-сайті та доступна за посиланням www.a-bank.com.ua в повному об`ємі відповідно до ч. 2 ст. 12 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг"; зміни до Договору, в т. ч. щодо розміру комісій, тарифів загальних витрат та вартості супровідних послуг, можуть бути внесені за згодою Сторін в порядку та на умовах, визначених у Договорі; підтвердила свою згоду з тим, що інформування її про зміни умов Договору, в тому числі, про тарифи на послуги, що надаються та які можуть бути змінені Банком за Договором, Банк має здійснювати шляхом розміщення нових умов на сайті Банку та шляхом надсилання її повідомлень через дистанційні канали обслуговування (мобільний застосунок, е-mail, менеджери та т. п.); погодилася з тим, що має право, у разі незгоди з запропонованими змінами, розірвати договір до дати, з якої застосовуватимуться зазначені зміни, без будь-якої плати за його розірвання, при цьому, в останній день дії Договору Клієнт зобов`язується повернути Банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний строк його користування, повністю виконати інші зобов`язання за Договором; у разі неповідомлення Клієнтом Банку про розірвання Договору шляхом вчинення дії щодо повного погашення заборгованості за Договором до дати з якої застосовуватимуться такі зміни, ці зміни є погодженими Клієнтом; ця заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять Договір.

У Заяві також зазначено, що вона складена в електронній формі та підписується Клієнтом цифровим власноручним підписом або удосконаленим електронним підписом у мобільному додатку ABank24 при підтвердженні оформлення кредиту.

Відповідно до меморіального ордеру №TR.33198085.32259.65455 від 14.10.2023 банк видав ОСОБА_1 75000 грн коштів кредиту згідно договору №ABH0CT79460229 від 14.10.2023.

В матеріалах заяви наявні виписки по картці від 13.02.2026 за період 14.10.2023 12.02.2026 та розрахунок заборгованості за договором №ABH0CT79460229 від 14.10.2023 станом на 03.02.2026, відповідно до якого сума заборгованості складає 88513,18 грн, з яких 65948,21 грн основної заборгованості, 20892,85 грн заборгованості за відсотками.

Також до заяви долучено копію заочного рішення Славутського міськрайонного суду Хмельницької області від 22.12.2025 у справі № 682/2812/25 за позовом акціонерного товариства "Акцент-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, яким позов задоволено та стягнуто з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства "Акцент-Банк" заборгованість за кредитним договором ABH0CT79460229 від 14.10.2023 року, яка утворилась станом на 25 жовтня 2025 року в сумі 79129,201 грн; стягнуто з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства "Акцент-Банк" 2422,40 грн судового збору.

У рішенні, зокрема, встановлено, що за договором ABH0CT79460229 від 14.10.2023 року станом на 25.10.2025 року відповідачка має заборгованість в сумі 79129,20 грн, яка складається з: 65948,21 грн заборгованість за кредитом, 13180,99 грн заборгованість за відсотками.

Частиною 4 ст. 75 Господарського процесуального кодексу України встановлено, що обставини, встановлені рішенням суду в господарській, цивільній або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді іншої справи, у якій беруть участь ті самі особи або особа, стосовно якої встановлено ці обставини, якщо інше не встановлено законом.

В матеріалах заяви наявні Умови та правила надання банківських послуг в А-Банку (далі Умови та правила).

За змістом п. п. 2.1.1.2.3 та 2.1.1.2.4 Умов та правил Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком.

Банк на боргові зобов`язання за Кредитом і Овердрафтом нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами Банку, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, якщо інше не передбачено п. 2.1.1.12.13, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 Умовами та правилами.

Разом із тим, пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил передбачена можливість здійснювати зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов`язаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати Клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку згідно з п. 1.1.3.1.10. цього Договору. Якщо протягом 7 днів Банк не одержав повідомлення від Клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що Клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку Кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням Банку та без попереднього повідомлення Клієнта.

У п. 2.1.1.5.5 Умов та правил вказано, що позичальник зобов`язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Відповідно до п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, у разі невиконання зобов`язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов`язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку.

Власник карти зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно з п. 2.1.1.5.7 Умов та правил.

Із п. 2.1.1.12.2.1 Умов та правил слідує, що у разі виникнення прострочених зобов`язань за Договором, Клієнт сплачує Банку плату за користування кредитом у розмірі подвійної місячної процентної визначеної в Тарифах, що діє на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі, замість базового розміру процентної ставки, зазначеного в Тарифах, нараховуються від суми загальної Заборгованості з моменту виникнення Заборгованості під час дії Пільгового періоду за карткою, внаслідок не внесення Щомісячного мінімального платежу в повному обсязі. При цьому Сторони усвідомлюють та підтверджують, що таке збільшення розміру процентної ставки не є зміною умов цього Договору та/або зміною процентної ставки за Договором, що здійснюється Банком в односторонньому порядку, і відповідно внесення змін до Договору не потребується.

Банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов`язань у цілому або в певній Банком частки у разі невиконання Клієнтом та / або Довіреною особою Клієнта своїх Боргових та /інших зобов`язань за цим Договором (п. 2.1.1.12.10 Умов та правил).

Відповідно до ст. 509 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Статтями 6, 627 ЦК України встановлено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Частиною 1 ст. 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Частиною 2 ст. 639 ЦК України встановлено, що якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 Закону України "Про споживче кредитування" договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію").

З матеріалів заяви слідує, що Анкета-заява про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ "А-Банк", Запевнення клієнта до Договору надання банківських послуг, Паспорт споживчого кредиту "Кредитна картка "Зелена" від 10.07.2022, а також заява про надання послуги "Швидка готівка"№ABH0CT79460229 та паспорт споживчого кредиту "Швидка готівка" від 14.10.2023 підписані електронним підписом боржниці, укладені у формі електронного документа.

Відповідно до ч. 6 ст. 18 Закону України "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги" кваліфікований електронний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та має презумпцію його відповідності власноручному підпису.

Згідно з ч. 12 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Згідно із ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно із ч. 1, ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором (ч. 1 ст. 1049 ЦК України).

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Положеннями ст. ст. 525, 526 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За приписами ст. 610 ЦК України невиконання зобов`язання або його виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) є порушенням зобов`язання.

Згідно із ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Як вбачається з наявних матеріалів, зокрема виписок із рахунків, меморіального ордеру від 14.10.2023, кредитор надав боржнику у користування кредитні кошти по кредитній картці (внутрішньобанківський SAMABWFC4) та за кредитним договором ABH0CT79460229 (№20.00.). Однак, боржниця як позичальник взяті на себе зобов`язання належним чином не виконала, відповідно до розрахунків заборгованості станом на 03.02.2026 у ОСОБА_1 наявна заборгованість перед АТ "Акцент Банк" на загальну суму 195716,58 грн, з яких: 107203,40 грн заборгованості за кредитним договором б/н (кредитна картка, внутрішньобанківський SAMABWFC4) (84258,38 грн заборгованості за кредитом, 22945,02 грн заборгованості по відсоткам); 88513,18 грн за кредитним договором ABH0CT79460229 (№20.00.) від 14.10.2023 (65948,21 грн заборгованості за кредитом, 22564,97 грн заборгованості за процентами).

Доказів про сплату заборгованості, виконання рішення суду та доказів, які б спростовували вищенаведене суду не подано.

Натомість боржниця та її представник у засіданні суду грошові вимоги AT "Акцент Банк" не заперечили. Керуючий реструктуризацією у повідомленні про результати розгляду вимог кредитора визнає заявлені AT "Акцент Банк" грошові вимоги в повному обсязі.

Відповідно до ст. 13 ГПК України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Згідно із ст. ст. 73, 74 ГПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

За приписами ч. 1 ст. 86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Отже, враховуючи вищенаведене у сукупності грошові вимоги АТ "Акцент-Банк" є обґрунтованими та підтвердженими в загальній сумі 195716,58 грн.

Згідно з ч. 4 ст. 133 КУзПБ вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості: 1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо виплати заборгованості із заробітної плати працівникам, які перебувають/перебували у трудових відносинах із боржником, сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування; 2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами; 3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

З огляду на наведене вище, суд доходить висновку про задоволення заяви АТ "Акцент-Банк" з грошовими вимогами до боржника та визнання кредиторських вимог АТ "Акцент-Банк" в сумі 195716,58 грн, з яких: 107203,40 грн заборгованості за кредитним договором б/н (кредитна картка, внутрішньобанківський SAMABWFC4) від 10.07.2022 (84258,38 грн заборгованості за кредитом, 22945,02 грн заборгованості по відсоткам) та 88513,18 грн - за кредитним договором ABH0CT79460229 (№20.00.) від 14.10.2023 станом на 03.02.2026 (65948,21 грн заборгованості за кредитом, 22564,97 грн заборгованості за процентами), які підлягають включенню до другої черги задоволення вимог кредиторів.

Відповідно до ч. 2 ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства, витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Як вбачається з матеріалів справи, звертаючись до господарського суду із заявою про грошові вимоги до божника акціонерне товариство "Акцент-Банк" сплатило судовий збір в розмірі 5324,80 грн, що підтверджується платіжним дорученням № від 13.02.2026.

Таким чином, витрати на оплату судового збору заявником в розмірі 5324,80 грн (з урахуванням ч. 3 ст. 24 Закону України "Про судовий збір") підлягають включенню до витрат, пов`язаних з провадженням у справі про неплатоспроможність, які відшкодовуються в повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Керуючись ст. ст. 9, 45, 47, 48, 64 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. ст. 234, 235 Господарського процесуального кодексу України, суд

У Х В А Л И В:

заяву акціонерного товариства "Акцент-Банк" про грошові вимоги кредитора до боржника (від 24.02.2026) задовольнити.

Визнати грошові вимоги акціонерного товариства "Акцент-Банк" (вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро; код 14360080) до боржника - фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) в сумі 195716,58 грн, з яких: 107203,40 грн заборгованості за кредитним договором б/н (кредитна картка, внутрішньобанківський SAMABWFC4) від 10.07.2022 (84258,38 грн заборгованості за кредитом, 22945,02 грн заборгованості по відсоткам); 88513,18 грн заборгованості за кредитним договором ABH0CT79460229 (№20.00.) від 14.10.2023 (65948,21 грн заборгованості за кредитом, 22564,97 грн заборгованості за процентами) з віднесенням до другої черги задоволення вимог кредиторів та 5324,80 грн витрат на оплату судового збору, що відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Керуючому реструктуризацією включити вимоги акціонерного товариства "Акцент-Банк" (вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро; код 14360080) до реєстру вимог кредиторів.

Ухвала набирає законної сили 11.03.2026 та може бути оскаржена в порядку та строки передбачені ст. ст. 255-257 ГПК України до Північно-західного апеляційного господарського суду.

Повний текст ухвали складено 12.03.2026.

Суддя Виноградова В.В.