ПІВНІЧНО-ЗАХІДНИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 березня 2026 року Справа № 924/1066/25

Північно-західний апеляційний господарський суд у складі колегії суддів:

головуючий суддя Саврій В.А., суддя Миханюк М.В. , суддя Романюк Ю.Г.

при секретарі судового засідання Зенюковій К.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" на ухвали Господарського суду Хмельницької області від 14.01.2026 (грошові вимоги ТОВ "НоваПей Кредит") та від 14.01.2026 (попереднє засідання) (повний текст - 21.01.2026) у справі №924/1066/25 (суддя Субботіна Л.О.)

за заявою ОСОБА_1

про неплатоспроможність фізичної особи

учасники не забезпечили явку своїх представників

ВСТАНОВИВ:

Ухвалою Господарського суду Хмельницької області від 14.01.2026 визнано грошові вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" до фізичної особи ОСОБА_1 в розмірі 78205,75 грн - друга черга задоволення вимог кредиторів. Відхилено грошові вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" до фізичної особи ОСОБА_1 у розмірі 27900,00 грн штрафу. Включено до витрат, пов`язаних з провадженням у справі про неплатоспроможність, витрати Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" на оплату судового збору у розмірі 4844,80 грн (черговість задоволення - до задоволення вимог кредиторів).

Ухвалою Господарського суду Хмельницької області від 14.01.2026 (попереднє засідання) визначено наступний розмір, черговість задоволення та перелік визнаних господарським судом вимог кредиторів для внесення керуючим реструктуризацією до реєстру вимог кредиторів фізичної особи ОСОБА_1 :

- ТОВ "Авентус Україна": 52800,00 грн - друга черга задоволення вимог кредиторів; 4844,80 грн - відшкодування до задоволення вимог кредиторів.

- ТОВ "НоваПей Кредит": 78205,75 грн - друга черга задоволення вимог кредиторів; 4844,80 грн - відшкодування до задоволення вимог кредиторів.

- АТ "Акцент-Банк": 61516,84 грн - друга черга задоволення вимог кредиторів; 4844,80 грн - відшкодування до задоволення вимог кредиторів.

- ТОВ "Фінансова компанія "Ел.Ен.Груп": 11400,00 грн - друга черга задоволення вимог кредиторів; 6844,80 грн - відшкодування до задоволення вимог кредиторів.

Розмір та перелік не визнаних судом вимог кредиторів: Товариство з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" - 27900,00 грн; Товариство з обмеженою відповідальністю "Авентус Україна" - 12000,00 грн; Акціонерне товариство "Акцент-Банк" - 56,00 грн.

Не погоджуючись із вказаними процесуальними рішеннями суду першої інстанції, кредитор - ТОВ "НоваПей Кредит" звернулося до Північно-західного апеляційного господарського суду із апеляційною скаргою.

В апеляційній скарзі кредитор зазначає, що на договори про споживчий кредит, які укладенні починаючи з 24.01.2024, не поширюється норма щодо звільнення споживачів від відповідальності перед кредитодавцем за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) зобов`язань за такими договорами. Така позиція також підтверджується Національним банком України, який здійснює державне регулювання діяльності небанківських фінансових установ (лист №14-0004/12907 від 19.02.2024).

Стверджує, що норми Цивільного кодексу України прямо передбачають нормативне регулювання відносин споживчого кредитування спеціальним законом, а тому пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України не може бути застосований до відносин споживчого кредитування за наявності норми спеціального закону.

Апелянт в апеляційній скарзі (з врахуванням доповнень) просить суд: скасувати оскаржувані ухвали в частині невизнання (відхилення) грошових вимог Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" до боржниці ОСОБА_1 в сумі 27900,00 грн штрафу та прийняти в цій частині нові судові рішення, якими визнати (задоволити) вказані грошові вимоги, а в решті ухвали залишити без змін.

Листом від 30.01.2026 матеріали справи витребувано з Господарського суду Хмельницької області.

09.02.2026 матеріали справи надійшли до суду апеляційної інстанції.

Ухвалою Північно-західного апеляційного господарського суду від 10.02.2026 апеляційну скаргу залишено без руху.

11.02.2026 до суду від апелянта надійшли докази усунення недоліків апеляційної скарги.

Ухвалою Північно-західного апеляційного господарського суду від 13.02.2026 відкрито апеляційне провадження за апеляційною скаргою Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" на ухвали Господарського суду Хмельницької області від 14.01.2026 (грошові вимоги ТОВ "НоваПей Кредит") та від 14.01.2026 (попереднє засідання) у справі №924/1066/25 та призначено розгляд апеляційної скарги на 16.03.2026 об 14:00год. Запропоновано учасникам провадження у строк до 02.03.2026 подати письмовий відзив на апеляційну скаргу.

Відзивів на апеляційну скаргу від учасників провадження у справі до суду апеляційної інстанції не надходило, що відповідно до ч.3 ст.263 ГПК України не перешкоджає перегляду оскарженого судового рішення.

Ухвалою суду від 09.03.2026 відмовлено у задоволенні заяви представника Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" Богданової А.П. про участь в судовому засіданні в режимі відеоконференції у зв`язку з пропуском строку та відсутність доказів направлення копії заяви сторонам у справі.

Враховуючи, що судом вчинено всі необхідні дії для завчасного та належного повідомлення всіх учасників провадження у справі про час і місце розгляду справи, при цьому явка учасників судового процесу обов`язковою не визнавалась, а матеріали справи достатньо характеризують спірні правовідносини, враховуючи, що позиція апелянта викладена безпосередньо у апеляційній скарзі, колегія суддів вважає за можливе розглянути справу в даному судовому засіданні у відповідності до вимог ст.269 ГПК України.

Розглянувши доводи апеляційної скарги, вивчивши матеріали справи, наявні в ній докази, перевіривши правильність застосування судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, Північно-західний апеляційний господарський суд дійшов висновку про наступне.

З поданої ТОВ "НоваПей Кредит" заяви з грошовими вимогами до боржника вбачається, що товариство заявило грошові вимоги в зв`язку з неналежним виконанням боржником своїх зобов`язань за укладеними кредитними договорами. Сума заявлених вимог з врахуванням додаткових пояснень від 22.12.2025 становить 106105,75 грн.

Як підтверджується поданими доказами, між Товариством з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" (далі - кредитодавець) та ОСОБА_1 (далі - позичальник) були укладені публічні договори про споживчий кредит (публічна пропозиція) за продуктом "Розстрочка NovaPаy" шляхом підписання позичальником заяв про приєднання до умов публічного договору, зокрема:

- №260601 від 20.10.2024: загальний розмір кредиту становить 10000,00 грн (п.2.1 заяви), загальні витрати за кредитом - 4200 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 97,21% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 14200,00 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 20.10.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 20.10.2025 (п.2.15 заяви);

- №271231 від 28.10.2024: загальний розмір кредиту становить 4000,00 грн (п.2.1 заяви), загальні витрати за кредитом - 1680 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 97,21% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 5680 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 28.10.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 28.10.2025 (п.2.15 заяви);

- №275669 від 31.10.2024: загальний розмір кредиту становить 4000,00 грн (п.2.1 заяви), загальні витрати за кредитом - 1680 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 97,21% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 5680 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 31.10.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 31.10.2025 (п.2.15 заяви);

- №276837 від 01.11.2024: загальний розмір кредиту становить 5000,00 грн (п.2.1 заяви), загальні витрати за кредитом - 2100 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 97,21% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 7100 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 01.11.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 01.11.2025 (п.2.15 заяви);

- №286261 від 08.11.2024: загальний розмір кредиту становить 3000 грн (п.2.1 заяви), загальні витрати за кредитом - 1260 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 97,21% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 4260 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 08.11.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 08.11.2025 (п.2.15 заяви);

- №287625 від 10.11.2024: загальний розмір кредиту становить - 3000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 1260 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 97,21% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 4260 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 10.11.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 10.11.2025 (п.2.15 заяви);

- №287899 від 10.11.2024: загальний розмір кредиту становить - 10000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 4200 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 97,21% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 14200 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 10.11.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 10.11.2025 (п.2.15 заяви);

- №298697 від 18.11.2024: загальний розмір кредиту становить - 2000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 840 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 97,21% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 2840 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 18.11.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 18.11.2025 (п.2.15 заяви);

- №315722 від 30.11.2024: загальний розмір кредиту становить - 1000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 97,21% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1420 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 30.11.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 30.11.2025 (п.2.15 заяви);

- №318138 від 01.12.2024: загальний розмір кредиту становить - 1000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 97,21% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1420 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 01.12.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 01.12.2025 (п.2.15 заяви);

- №318519 від 01.12.2024: загальний розмір кредиту становить - 1000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 97,21% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1420 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 01.12.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 01.12.2025 (п.2.15 заяви);

- №318586 від 01.12.2024: загальний розмір кредиту становить - 1000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 97,21% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1420 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 01.12.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 01.12.2025 (п.2.15 заяви);

- №318672 від 01.12.2024: загальний розмір кредиту становить - 1000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 97,21% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1420 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 01.12.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 01.12.2025 (п.2.15 заяви);

- №318684 від 01.12.2024: загальний розмір кредиту становить - 1000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 97,21% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1420 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 01.12.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 01.12.2025 (п.2.15 заяви);

- №318729 від 01.12.2024: загальний розмір кредиту становить - 2000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 840 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 97,21% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 2840 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 02.12.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 01.12.2025 (п.2.15 заяви);

- №319629 від 02.12.2024: загальний розмір кредиту становить - 1000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 97,21% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1420 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 02.12.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 01.12.2025 (п.2.15 заяви);

- №320188 від 02.12.2024: загальний розмір кредиту становить - 2000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 840 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 97,21% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 2840 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 02.12.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 02.12.2025 (п.2.15 заяви);

- №320250 від 02.12.2024: загальний розмір кредиту становить - 2000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 840 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 97,21% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 2840 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 02.12.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 02.12.2025 (п.2.15 заяви);

- №320350 від 03.12.2024: загальний розмір кредиту становить - 2000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 840 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 97,21% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 2840 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 03.12.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 03.12.2025 (п.2.15 заяви);

- №320834 від 03.12.2024: загальний розмір кредиту становить - 2000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 840 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 97,21% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 2840 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 03.12.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 03.12.2025 (п.2.15 заяви);

- №323480 від 04.12.2024: загальний розмір кредиту становить - 1000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 97,21% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1420 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 05.12.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 04.12.2025 (п.2.15 заяви);

- №326025 від 06.12.2024: загальний розмір кредиту становить - 1000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 86,16% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1420 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 06.12.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 06.12.2025 (п.2.15 заяви);

- №326292 від 06.12.2024: загальний розмір кредиту становить - 1000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 86,16% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1420 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 06.12.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 06.12.2025 (п.2.15 заяви);

- №326368 від 06.12.2024: загальний розмір кредиту становить - 1000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 86,16% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1420 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 06.12.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 06.12.2025 (п.2.15 заяви);

- №326461 від 06.12.2024: загальний розмір кредиту становить - 1000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 86,16% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1420 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 06.12.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 06.12.2025 (п.2.15 заяви);

- №326623 від 07.12.2024: загальний розмір кредиту становить - 1000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 86,72% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1420 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 07.12.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 07.12.2025 (п.2.15 заяви);

- №326999 від 07.12.2024 загальний розмір кредиту становить - 1000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 86,72% (п 2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1420 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 07.12.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 07.12.2025 (п.2.15 заяви);

- №327062 від 07.12.2024: загальний розмір кредиту становить - 1000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 86,72% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1420 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 07.12.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 07.12.2025 (п.2.15 заяви);

- №327370 від 07.12.2024: загальний розмір кредиту становить - 1000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 86,72% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1420 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 07.12.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 07.12.2025 (п.2.15 заяви);

- №357439 від 28.12.2024: загальний розмір кредиту становить - 1000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 100,32% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1420 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 28.12.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 28.12.2025 (п.2.15 заяви);

- №357507 від 28.12.2024: загальний розмір кредиту становить - 1000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 100,32% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1420 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 28.12.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 28.12.2025 (п.2.15 заяви);

- №357545 від 28.12.2024: загальний розмір кредиту становить - 1000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 100,32% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1420 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 28.12.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 28.12.2025 (п.2.15 заяви);

- №375847 від 11.01.2025: загальний розмір кредиту становить - 1000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 89,4% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1420 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 11.01.2025 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 11.01.2026 (п.2.15 заяви);

- №376983 від 12.01.2025: загальний розмір кредиту становить - 1000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 90% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1420 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 12.01.2025 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 12.01.2026 (п.2.15 заяви);

- №377375 від 13.01.2025: загальний розмір кредиту становить - 1000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 90,6% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1420 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 13.01.2025 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 13.01.2026 (п.2.15 заяви);

- №386560 від 19.01.2025: загальний розмір кредиту становить - 2800,00 грн, загальні витрати за кредитом - 1176 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 94,42% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 3976 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 19.01.2025 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 19.01.2026 (п.2.15 заяви);

- №419589 від 08.02.2025: загальний розмір кредиту становить - 1000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 88,06% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1420 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 08.02.2025 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 08.02.2026 (п.2.15 заяви);

- №420351 від 08.02.2025: загальний розмір кредиту становить - 1000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 88,06% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1420 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 08.02.2025 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 08.02.2026 (п.2.15 заяви);

- №421744 від 09.02.2025: загальний розмір кредиту становить - 1000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 88,64% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1420 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 09.02.2025 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 09.02.2026 (п.2.15 заяви);

- №441128 від 20.02.2025: загальний розмір кредиту становить - 1000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 95,57% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1420 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 20.02.2025 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 20.02.2026 (п.2.15 заяви);

- №441161 від 20.02.2025: загальний розмір кредиту становить - 1000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 95,57% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1420 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 20.02.2025 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 20.02.2026 (п.2.15 заяви);

- №441204 від 20.02.2025: загальний розмір кредиту становить - 1350,00 грн, загальні витрати за кредитом - 567 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 95,57% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1917 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 20.02.2025 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 20.02.2026 (п.2.15 заяви);

- №500824 від 22.03.2025: загальний розмір кредиту становить - 1000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 95,15% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1420 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 22.03.2025 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 22.03.2026 (п.2.15 заяви);

- №502259 від 23.03.2025: загальний розмір кредиту становить - 1000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 95,83% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1420 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 23.03.2025 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 23.03.2026 (п.2.15 заяви);

- №503519 від 24.03.2025: загальний розмір кредиту становить - 2846,00 грн, загальні витрати за кредитом - 1195,32 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 96,51% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 4041,32 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 24.03.2025 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 24.03.2026 (п.2.15 заяви);

- №519639 від 31.03.2025: загальний розмір кредиту становить - 1000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 101,66% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1420 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 31.03.2025 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 31.03.2026 (п.2.15 заяви);

- №519814 від 31.03.2025: загальний розмір кредиту становить - 1000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 101,66% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1420 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 31.03.2025 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 31.03.2026 (п.2.15 заяви);

- №572055 від 25.04.2025: загальний розмір кредиту становить - 4000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 1680 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 97,64% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 5680 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 25.04.2025 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 25.04.2026 (п.2.15 заяви);

- №574175 від 25.04.2025: загальний розмір кредиту становить - 3400,00 грн, загальні витрати за кредитом - 1428 грн (п.2.7 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 97,64% (п.2.8 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 4828 грн (п.2.9 заяви), дата надання кредиту 25.04.2025 (п.2.13 заяви), дата повернення кредиту 25.04.2026 (п.2.14 заяви);

- №623818 від 19.05.2025: загальний розмір кредиту становить - 1217,00 грн, загальні витрати за кредитом - 511,20 грн (п.2.7 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 93,24% (п.2.8 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1728,2 грн (п.2.9 заяви), дата надання кредиту 19.05.2025 (п.2.13 заяви), дата повернення кредиту 19.05.2026 (п.2.14 заяви);

- №623987 від 19.05.2025: загальний розмір кредиту становить - 2000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 840 грн (п.2.7 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 93,23% (п.2.8 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 2840 грн (п.2.9 заяви), дата надання кредиту 19.05.2025 (п.2.13 заяви), дата повернення кредиту 19.05.2026 (п.2.14 заяви);

- №624143 від 19.05.2025: загальний розмір кредиту становить - 2000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 840 грн (п.2.7 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 93,23% (п.2.8 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 2840 грн (п.2.9 заяви), дата надання кредиту 19.05.2025 (п.2.13 заяви), дата повернення кредиту 19.05.2026 (п.2.14 заяви);

- №637592 від 25.05.2025: загальний розмір кредиту становить - 2934,00 грн, загальні витрати за кредитом - 1232,28 грн (п.2.7 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 97,29% (п.2.8 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 4166,28 грн (п.2.9 заяви), дата надання кредиту 25.05.2025 (п.2.13 заяви), дата повернення кредиту 25.05.2026 (п.2.14 заяви);

- №686707 від 17.06.2025: загальний розмір кредиту становить - 1000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420 грн (п.2.7 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 92,34% (п.2.8 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1420 грн (п.2.9 заяви), дата надання кредиту 17.06.2025 (п.2.13 заяви), дата повернення кредиту 17.06.2026 (п.2.14 заяви);

- №686813 від 17.06.2025: загальний розмір кредиту становить - 1084,00 грн, загальні витрати за кредитом - 455,28 грн (п.2.7 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 92,34% (п.2.8 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1539,28 грн (п.2.9 заяви), дата надання кредиту 17.06.2025 (п.2.13 заяви), дата повернення кредиту 17.06.2026 (п.2.14 заяви);

- №697079 від 21.06.2025: загальний розмір кредиту становить - 4000,00 грн, загальні витрати за кредитом - 1680 грн (п.2.7 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 94,95% (п.2.8 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 5680 грн (п.2.9 заяви), дата надання кредиту 21.06.2025 (п.2.13 заяви), дата повернення кредиту 21.06.2026 (п.2.14 заяви);

- № 697085 від 21.06.2025: загальний розмір кредиту становить - 1700,00 грн, загальні витрати за кредитом - 714 грн (п.2.7 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 94,95% (п.2.8 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 2414 грн (п.2.9 заяви), дата надання кредиту 21.06.2025 (п.2.13 заяви), дата повернення кредиту 21.06.2026 (п.2.14 заяви);

- №697393 від 22.06.2025: загальний розмір кредиту становить - 1001,00 грн, загальні витрати за кредитом - 420,48 грн (п.2.7 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 95,64% (п.2.8 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника 1421,48 грн (п.2.9 заяви), дата надання кредиту 22.06.2025 (п.2.13 заяви), дата повернення кредиту 22.06.2026 (п.2.14 заяви).

Також між Товариством з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" (далі - кредитодавець) та ОСОБА_1 (далі - позичальник) укладено публічні договори про споживчий кредит (публічна пропозиція) за продуктом "Посилка в кредит" шляхом підписання позичальником заяв про приєднання до умов публічного договору, зокрема:

- №244378 від 06.10.2024: загальний розмір кредиту становить 2676,00 грн (п.2.1 заяви), загальні витрати за кредитом - 1123,92 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 100,96% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту - 3799,92 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 06.10.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 06.10.2025 (п.2.15 заяви);

- №258258 від 18.10.2024: загальний розмір кредиту становить 2086,00 грн (п.2.1 заяви), загальні витрати за кредитом - 876,12 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 100,96% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту - 2962,12 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 18.10.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 18.10.2025 (п.2.15 заяви);

- №285909 від 08.11.2024: загальний розмір кредиту становить 1196,75 грн. (п.2.1 заяви), загальні витрати за кредитом - 502,68 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 100,96% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту - 1699,43 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 08.11.2024 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 08.11.2025 (п.2.15 заяви);

- №375675 від 11.01.2025: загальний розмір кредиту становить 1856,00 грн, загальні витрати за кредитом - 779,52 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 98,59% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту - 2635,52 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 11.01.2025 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 11.01.2026 (п.2.15 заяви);

- №629004 від 21.05.2025: загальний розмір кредиту становить 1463,25 грн, загальні витрати за кредитом - 614,52 грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 97,28% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту - 2077,77 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 21.05.2025 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 21.05.2026 (п.2.15 заяви);

- №638035 від 25.05.2025: загальний розмір кредиту становить 2437,50 грн, загальні витрати за кредитом - 1023,72грн (п.2.8 заяви), орієнтовна реальна річна процентна ставка - 97,29% (п.2.9 заяви), орієнтовна загальна вартість кредиту - 3461,22 грн (п.2.10 заяви), дата надання кредиту 25.05.2025 (п.2.14 заяви), дата повернення кредиту 25.05.2026 (п.2.15 заяви).

У пункті 1.2 заяв за продуктом "Розстрочка NovаРау" зазначено, що керуючись статтею 634 Цивільного кодексу України, шляхом укладання цієї заяви про приєднання до умов Публічного договору про споживчий кредит (публічна пропозиція) за продуктом "Розстрочка NovаРау" (далі - заява), позичальник приєднався до встановлених Товариством з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" (код 40055034) (далі - "кредитодавець") умов Публічного договору про споживчий кредит (публічна пропозиція) (далі -договір), що розміщений на веб-сайті кредитодавця: https://novapay.credit/ (далі - сайт кредитодавця).

У пункті 1.2 заяв за продуктом "Посилка в кредит" зазначено, що керуючись статтею 634 Цивільного кодексу України, шляхом укладання цієї заяви про приєднання до умов Публічного договору про споживчий кредит (публічна пропозиція) за продуктом "Посилка в кредит" (далі - заява) позичальник приєднався до встановлених Товариством з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" (код 40055034) (далі - кредитодавець) умов Публічного договору про споживчий кредит (публічна пропозиція) (далі -договір), що розміщений на веб-сайті кредитодавця: https://novapay.credit/ (далі - сайт кредитодавця).

За умовами п.1.3 усіх заяв датою приєднання до умов договору є дата підписання заяви позичальником, що зазначена у заяві. З дати приєднання позичальника до умов договору сторони набувають прав та обов`язків визначених договором, заявою та несуть відповідальність за їх невиконання та/або неналежне виконання.

Відповідно до п.1.4 заяв датою та часом укладання договору є дата та час підписання заяви кредитодавцем кваліфікованим електронним підписом із кваліфікованою електронною позначкою часу (далі - КЕП). Місцем підписання договору/заяви є місцезнаходження кредитодавця, що зазначено у реквізитах до заяви.

Заява підписується позичальником в електронній формі шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (далі - ОТР-пароль) (п. 1.5 заяв).

У п.п.2.2-2.4 заяв визначено тип кредиту: кредит; тип процентної ставки: фіксована; розмір процентної ставки за користування кредитом: 0,00001% річних. Проценти, що нараховуються за договором, є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за договором здійснюється щомісяця 25 числа місяця за розрахунковий період: з дати видачі кредиту по 25 число місяця включно, та надалі з 26 числа минулого місяця по 25 число поточного місяця включно. Проценти нараховуються методом факт/365 на фактичну суму заборгованості позичальника за кредитом та за строк користування ним, починаючи з першого дня видачі кредиту включно та до дня повернення кредиту. При нарахуванні процентів враховується перший і не враховується останній день користування кредитом.

За умовами п.п.2.5, 2.6 заяв розмір денної процентної ставки - 0,1151%, комісія за надання фінансового інструменту (кредиту): 3,5 % в місяць (42% в рік). Комісія, що нараховується за договором, є платою за надання фінансового інструменту (кредиту). Розрахунок комісії здійснюється за весь строк користування кредитом, в дату видачі кредиту, від суми загальної кредиту, нараховується та сплачується рівномірно, щомісяця, протягом строку користування кредитом згідно із графіком платежів. У випадку фактичного дострокового погашення кредиту, комісія за погашені періоди, коли фактично позичальник не користується кредитом, не нараховується та не сплачується.

Обчислення денної процентної ставки, орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту базується на припущенні, що: договір залишається дійсним протягом погодженого строку та що кредитодавець і позичальник виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі (п.2.10 заяв).

Відповідно до п.п.2.11, 2.12 заяв за продуктом "Розстрочка NovаРау" цільове призначення кредиту: споживчі потреби. Строк користування кредитом: 12 місяців.

Згідно з п.п.2.11, 2.12 заяв за продуктом "Посилка в кредит" цільове призначення кредиту: споживчі потреби, пов`язані із розрахунками за посилки з післяплатою, надіслані відправником позичальнику через мережу ТОВ "Нова пошта". Строк користування кредитом: 12 місяців.

Як встановлено п.п.2.15-2.17 усіх заяв, кредит, який надається кредитодавцем позичальнику, є бланковим (незабезпеченим). Кредит надається протягом 1 календарного дня з моменту підписання заяви. Кредит видається позичальнику у безготівковій формі на платіжний рахунок позичальника IBAN НОМЕР_1 , відкритий в ТОВ "НоваПей" (далі - рахунок). Сторони домовились, що датою видачі позичальнику кредиту у безготівковій формі є дата перерахування грошових коштів на рахунок позичальника.

Пунктом 2.19 заяв за продуктом "Розстрочка NovаРау" (пунктом 2.20 заяв за продуктом "Посилка в кредит") передбачено, що до додаткових та/або супутніх послуг кредитодавця, що надаються під час укладення договору, відноситься надання фінансового інструменту (кредиту), за яку позичальник сплачує комісію відповідно до пункту 2.6 заяви. Інші додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, що надаються під час укладення договору, відсутні.

У п.3.1 заяв за продуктом "Розстрочка NovаРау" визначено, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом, комісій та інших платежів (за наявності), включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення здійснюватиметься позичальником згідно графіку платежів, що є додатком до заяви.

Відповідно до п.3.2 заяв за продуктом "Розстрочка NovаРау" повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом, комісій та інших платежів (за наявності) здійснюється щомісяця 25 числа місяця, починаючи з наступного місяця за місяцем, в якому наданий кредит (розрахункова дата). Останній платіж в рахунок повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, комісій та інших платежів (за наявності) позичальник зобов`язується здійснити не пізніше дати повернення кредиту, визначеної п.2.14 заяви.

Згідно з п.3.3 заяв за продуктом "Розстрочка NovаРау" (пунктом 3.2 заяв за продуктом "Посилка в кредит") позичальник зобов`язується в розмірі та в строки, що передбачені в графіку платежів, починаючи з наступного після укладання договору місяця, здійснювати повернення кредиту та сплачувати нараховані кредитодавцем проценти, комісію.

Пунктом 4.1.2 усіх заяв визначений обов`язок позичальника в строки, обумовлені договором та заявою, повернути кредит, своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом, комісію та належним чином виконувати взяті на себе інші зобов`язання за договором та заявою.

У п.4.4.1 заяв встановлено право кредитора вимагати від позичальника належного виконання останнім взятих на себе зобов`язань по договору.

Згідно з п.5.3 заяв у разі прострочення позичальником виконання зобов`язань зі сплати платежів за договором можуть настати правові наслідки, встановлені договором або законодавством України, зокрема: за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом, комісії кредитодавець має право вимагати від позичальника сплати штрафу з урахуванням вимог пунктів 7.5, 7.6 договору щодо максимального розміру штрафу.

Позичальник зобов`язаний сплатити за вимогою кредитодавця штраф у розмірі 150,00 грн за кожен випадок прострочення виконання зобов`язання за договором - несплати або несвоєчасного внесення платежу згідно графіку платежів. Штраф нараховується, якщо має місце порушення позичальником графіку платежів на строк від 5 календарних днів (п.п.5.4, 5.5 заяв).

За умовами п.7.6 заяв строк дії договору становить 60 місяців, що починає обчислюватися з дати набрання чинності договором відповідно до положень п.1.3 заяв.

Усі вищевказані заяви про приєднання підписані боржницею шляхом накладення ОТР-пароля.

Матеріали справи містять паспорти споживчого кредиту за продуктом "Посилка в кредит" та Стандарт продукту "Розстрочка NovaPay" ТОВ "НоваПей Кредит" по кожній із заявок, а також публічний договір про споживчий кредит (публічна пропозиція).

На виконання своїх договірних зобов`язань Товариство з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" перерахувало на рахунок ОСОБА_1 кредитні кошти в загальному розмірі 125047,50 грн, що підтверджується платіжними інструкціями (т.3, арк.справи 49-80)

Згідно з довідками про розрахунки між ТОВ "НоваПей Кредит" та контрагентом - ОСОБА_1 , боржник частково погасила кредит за кожною із заяв та частково сплатила комісію (т.3, арк.справи 97-162).

Факт та розміри перерахування коштів боржнику та часткове погашення заборгованості сторонами не заперечується та не оспорюються.

Відповідно до ст.509 Цивільного кодексу України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Як встановлено п.1 ч.2 ст.11 Цивільного кодексу України однією із підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договір, а в силу вимог ч.1 ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.ст.6, 627 Цивільного кодексу України встановлено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно з ч.1 ст.1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

У п.1-1 ч.1 Закону України "Про споживче кредитування" зазначено, що договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Згідно з ч.ч.1, 2 ст.1056-1 Цивільного кодексу України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч.1 ст.1049 Цивільного кодексу України, положення якої відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України застосовуються до відносин за кредитним договором, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

За приписами ч.1 ст.1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Положеннями п.4 ч.1 ст.1 Закону України "Про споживче кредитування" визначено, що загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Як встановлено ч.2 ст.8 Закону України "Про споживче кредитування" для цілей обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом, які включають, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо

Таким чином, Закон України "Про споживче кредитування" передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за надання кредиту.

Із наявних в матеріалах справи доказів вбачається, що ТОВ "НоваПей Кредит" на підставі укладених із боржником публічних договорів про споживчий кредит за продуктом "Розстрочка NovaPаy" та за продуктом "Посилка в кредит" перерахувало на рахунок ОСОБА_1 кошти в загальному розмірі 125047,50 грн, які остання зобов`язувалась повернути на умовах, визначених у договорах, сплативши при цьому проценти, комісію та інші визначені договором платежі.

Відповідно до ст.ст.525, 526 Цивільного кодексу України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від виконання зобов`язань або їх зміна не допускається.

Згідно з ч.1 ст.530 Цивільного кодексу України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Як встановлено з наявних в матеріалах справи доказів, боржник лише частково повернула ТОВ "НоваПей Кредит" отримані кредитні кошти за кожним із договорів та частково сплатила комісію. Доказів виконання боржником своїх договірних зобов`язань у повному обсязі матеріали справи не містять.

Як встановлено судом першої інстанції, підтверджується матеріалами справи та не заперечується учасниками провадження, обґрунтованими є грошові вимоги ТОВ "НоваПей Кредит" в розмірі 78205,75 грн, які підтверджуються наявними доказами.

Апелянт оскаржує ухвали Господарського суду Хмельницької області в частині відмови у визнанні заявлених штрафів.

За змістом ч.ч.1, 2 ст.549 Цивільного кодексу України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.

Згідно з ч.ч.1, 2 ст.551 Цивільного кодексу України, предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Сторони у п.п.5.4, 5.5 заяв погодили, що позичальник зобов`язаний сплатити за вимогою кредитодавця штраф у розмірі 150,00 грн за кожен випадок прострочення виконання зобов`язання за договором - несплати або несвоєчасного внесення платежу згідно графіку платежів. Штраф нараховується, якщо має місце порушення позичальником графіку платежів на строк від 5 календарних днів.

Відповідно до довідок про розрахунки, ТОВ "НоваПей Кредит" нарахувало ОСОБА_1 штраф в розмірі 300,00 грн за кожною із заяв, підписаних в період з 06.10.2024 по 01.11.2024, а також штраф в розмірі 450,00 грн по кожній наступній заяві.

Колегія суддів враховує, що відповідно до ч.4 ст.14 ЦК України особа може бути звільнена від цивільного обов`язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства.

Відповідно до п.18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Згідно з висновками Верховного Суду, викладеними у постанові від 21.01.2025 у справі №751/3052/23, тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється:

(1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування;

(2) в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит;

(3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною 2 статті 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Касаційний суд вже робив висновки щодо застосування пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України до зобов`язань, які виникли на підставі окремих договорів. Зокрема, вказувалося, що: на договір про надання поворотної фінансової допомоги (позики) розповсюджується дія пункту 18 Прикінцеві та перехідні положення ЦК України (див. постанову Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного господарського суду від 06 вересня 2023 року в справі №910/8349/22); на кредитний договір розповсюджується дія пункту 18 Прикінцеві та перехідні положення ЦК України (див. постанову Верховного Суду від 18 жовтня 2023 року в справі №706/68/23 (провадження № 61-8279св23).

Заявник в обґрунтування нарахуванням штрафів посилається, зокрема, на Закон України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" №3498-IX, яким внесені зміни, зокрема, до пункту 6 Розділу IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про споживче кредитування", а саме - виключено пункт 6-1 Розділу IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону про споживче кредитування щодо звільнення споживачів з сплати неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані за період, зазначений у цьому пункті, за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) зобов`язань за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем.

Так, згідно з п.6 Прикінцевих та перехідних положень Розділу IV Закону України "Про споживче кредитування" (в редакції Закону №3498-IX від 22.11.2023), у разі прострочення споживачем у період з 1 березня 2020 року до припинення зобов`язань за договором про споживчий кредит, укладеним до тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", у тому числі того, строк дії якого продовжено після набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У тому числі, але не виключно, споживач у разі допущення такого прострочення звільняється від обов`язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, передбачених договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з інших причин, ніж передбачені частиною четвертою статті 1056-1 Цивільного кодексу України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Дія положень цього пункту поширюється, у тому числі, на кредити, визначені частиною другою статті 3 цього Закону. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані за період, зазначений у цьому пункті, за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) зобов`язань за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем.

Слід зазначити, що датою набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" №3498-IX є 24.12.2023.

Отже, 30-й день включно з дня набрання чинності цим Законом припадає на 23.01.2024 (24.12.2023 + 30 днів).

Оскільки договори про надання споживчого кредиту укладено після 23.01.2024, тобто, пізніше 30-го дня з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", то до даних правовідносин не застосовуються положення пункту 6 Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування" щодо звільнення споживача від відповідальності за прострочення виконання зобов`язань за договорами про споживчий кредит.

При цьому, з системного аналізу приписів пункту 6 Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування" і пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, слідує, що відповідні положення Закону України "Про споживче кредитування" з 23.01.2024 взагалі не мають предметом свого правового регулювання правовідносини щодо нарахування штрафу (пені) у кредитних правовідносинах під час воєнного стану в Україні.

Таким чином, на переконання колегії суддів, нарахування штрафу у кредитних правовідносинах під час воєнного стану в Україні з 24.01.2024 регулюються Цивільним кодексом України, а тому щодо штрафу, нахованого згідно умов вказаного вище договору про надання споживчого кредиту, застосуванню підлягає п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.

З огляду на вищевказане, суд апеляційної інстанції констатує, що нарахована та заявлена до визнання сума штрафів підлягає списанню кредитодавцем, а тому визнанню не підлягає.

При цьому, колегія суддів не приймає посилання апелянта на лист Національного банку України №14-0004/12907 від 19.02.2024 як на додаткову підставу для нарахування штрафних санкцій, оскільки останній не є нормативно-правовим актом та не може мати перевагу перед нормами Цивільного кодексу України.

Більше того, вказані вище висновки суду апеляційної інстанції не суперечать змісту вказаного листа, оскільки положення пункту 6 Розділу IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» в даному випадку і не застосовуються, а про неможливість чи відсутність підставі для застосування пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України Національним банком України в даному листі не зазначалося.

З огляду на викладене суд першої інстанції дійшов правильного висновку про відхилення грошових вимог у вигляді штрафу на підставі пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України.

Згідно з ст.ст.74, 76 Господарського процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування.

Відповідно до ст.86 Господарського процесуального кодексу України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Враховуючи наведені норми законодавства та встановлені фактичні обставини справи, суд першої інстанції дійшов правильного висновку про часткове задоволення заяви ТОВ "НоваПей Кредит" про грошові вимоги до боржника та визнати вимоги вказаного кредитора у розмірі 78205,75 грн (черговість задоволення вимог - друга черга) та відхилення вимоги в розмірі 27900,00 грн штрафу.

Згідно з ч.4 ст.11 Господарського процесуального кодексу України суд застосовує при розгляді справ Конвенцію про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року і протоколи до неї, згоду на обов`язковість яких надано Верховною Радою України, та практику Європейського суду з прав людини як джерело права.

За усталеною практикою Європейського суду з прав людини (справи "Серявін та інші проти України", "Пронін проти України" одним із завдань вмотивованого рішення є продемонструвати сторонам, що вони були почуті. Ігнорування судом доречних аргументів сторони є порушенням статті Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод.

Зазначене судом першої інстанції було дотримано в повній мірі.

При цьому, п.1 ст.6 Конвенції зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматись як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент.

Питання, чи виконав суд свій обов`язок щодо подання обґрунтування, що випливає зі статті 6 Конвенції, може бути визначено тільки у світлі конкретних обставин справи.

Відхиляючи скаргу апеляційний суд у принципі має право просто підтвердити правильність підстав, на яких ґрунтувалося рішення суду нижчої інстанції (рішення у справі "Гарсія Руїс проти Іспанії").

В силу приписів ч.1 ст.276 Господарського процесуального кодексу України, суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Судова колегія вважає, що суд першої інстанції на підставі сукупності досліджених доказів повно з`ясував обставини справи і дав їм правильну юридичну оцінку. Порушень чи неправильного застосування норм матеріального чи процесуального права при розгляді спору судом першої інстанції, судовою колегією не встановлено, тому мотиви, з яких подана апеляційна скарга не можуть бути підставою для скасування прийнятого у справі рішення, а наведені в ній доводи не спростовують висновків суду.

Відповідно до положень ст.129 ГПК України витрати зі сплати судового збору за апеляційний перегляд оскарженого судового рішення у справі покладаються на апелянта.

Керуючись ст.ст.269, 270, 271, 273, 275, 276, 281-284 Господарського процесуального кодексу України, суд

УХВАЛИВ:

Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" на ухвали Господарського суду Хмельницької області від 14.01.2026 (грошові вимоги ТОВ "НоваПей Кредит") та від 14.01.2026 (попереднє засідання) у справі №924/1066/25 залишити без задоволення, а ухвали суду першої інстанції без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та може бути оскаржена до суду касаційної інстанції.

Повний текст постанови складено 10.03.2026.

Головуючий суддя Саврій В.А.

Суддя Миханюк М.В.

Суддя Романюк Ю.Г.