ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
________________________________________________________________________________
УХВАЛА

"04" березня 2026 р. м. ХарківСправа № 922/3033/25

Господарський суд Харківської області у складі:

судді Кононова О.В.

при секретарі судового засідання Зубко Ю.В.

розглянувши заяву кредитора Акціонерного товариства "Універсал Банк" (вх. №25796 від 06.11.2025) з грошовими вимогами до боржника - ОСОБА_1 по справі № 922/3033/25

за заявоюОСОБА_1
про неплатоспроможність ОСОБА_1

За участю:

представника боржника - Редька М.Г.

представника ТОВ "Авентус - Україна" - Сабура С.О.

ВСТАНОВИВ:

Фізична особа ОСОБА_1 звернулась до суду із відповідною заявою про відкриття провадження у справі про його неплатоспроможність відповідно до положень Кодексу України з процедур банкрутства, оскільки він має прострочені зобов`язання перед 15 банківськими та фінансовими організаціями на загальну суму 786 592,26 грн, тому просить суд прийняти цю заяву, відкрити провадження у справі про її неплатоспроможність, призначити керуючим реструктуризацією Каратуна Євгена Євгеновича.

Ухвалою суду від 07.10.2025 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації); введено процедуру реструктуризації боргів боржника; введено мораторій на задоволення вимог кредиторів.

Призначено керуючим реструктуризацією фізичної особи ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) арбітражного керуючого Каратуна Євгена Євгеновича (свідоцтво на право здійснення діяльності арбітражного керуючого серія № 2017 від 09.11.2021).

Заборонено фізичній особі ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) відчужувати майно.

Встановлено керуючому реструктуризацією боржника строк до 07.11.2025 для подачі до суду відомостей про результати розгляду вимог кредиторів (письмові нормативно-обґрунтовані пояснення по кожному з кредиторів, витяги з державних реєстрів заборон щодо майна боржника, а також, при наявності, письмові заперечення боржника щодо вимог кредиторів), а також доказів повідомлення кредиторів про дату проведення попереднього засідання суду.

Встановлено керуючому реструктуризацією боржника строк до 27.11.2025 для підготовки та подання до суду плану реструктуризації боргів боржника.

Призначено проведення попереднього судового засідання.

08.10.2025 оприлюднено на офіційному веб-сайті оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 № публікації 77370.

06.11.2025 до суду через систему Електронний суд надійшла заява Акціонерного товариства "Універсал Банк" (вх. №25796) з грошовими вимогами до боржниці на суму 46 639,02 грн.

Ухвалою від 07.11.2025 суд залишив без руху заяву Акціонерного товариства "Універсал Банк" (вх. №25796 від 06.11.2025) з грошовими вимогами до боржника по справі № 922/3033/25 та повідомити кредитора про виявлені судом недоліки при подачі заяви з кредиторськими вимогами до боржника.

Встановив заявнику 5-ти денний строк з моменту отримання ним копії ухвали для усунення недоліків заяви з грошовими вимогами до боржника шляхом подання до суду належних доказів надсилання копії заяви боржнику (фіскального чеку, поштової накладної та опису вкладення з поіменним переліком документів або квитанцій про доставку документів до електронного кабінету учасника справи).

12.11.2025 до суду від представника АТ "Універсал Банк" надійшла заява (вх. №26284) про долучення до матеріалів справи доказів надсилання копії заяви боржнику.

Ухвалою від 17.11.2025 суд прийняв заяву АТ "Універсал Банк" з грошовими вимогами до боржника та призначив її розгляд в попередньому засіданні господарського суду, зобов`язав керуючого реструктуризацією разом з боржником розглянути заяву кредитора та письмово повідомити про результати розгляду заявника та суд до дати проведення попереднього засідання.

12.01.2026 від представника боржника через систему Електронний суд надійшла заява (вх. № 757), в якій представник боржника повідомляє суд про часткове визнання вимог АТ "Універсал Банк". Зокрема представник боржника вказує про визнання вимог в частині суми основного зобов`язання у розмірі 46 181,925 грн. Щодо заявлених кредитором сум штрафу у розмірі 457,10 грн. та відсотків за користування кредитом заперечує та вказує що нарахування штрафу є незаконним, посилаючись на п. 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України, а також про відсутність підстав для стягнення штрафу за користування кредитом, оскільки ОСОБА_1 є дружиною військовослужбовця, і відповідно на неї поширюється дія п.15 ст. 14 Закону України "Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей".

12.02.2026 до суду від керуючого реструктуризацією через систему Електронний суд надійшло повідомлення про розгляд вимог АТ "Універсал Банк", в якому керуючий реструктуризацією зазначив, що він розглянув заяву з грошовими вимогами до боржника визнав частково, в сумі 46 181,92 грн. та зауважив, що кредитором безпідставно здійснено нарахування штрафних санкцій за Кредитним договором, посилаючись на п. 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України.

Розгляд справи в попередньому засіданні неодноразово відкладався, так в судовому засіданні 17.02.2026 суд відклав попереднє засідання на 04 березня 2026 року о(б) 09:40 год., ухвалу про що було занесено до протоколу судового засідання.

В судовому засіданні керуючий реструктуризацією зазначив про розгляд вимог АТ "Універсал Банк" та іх часткове визнання у розмірі 46 181,92 грн.

Представник боржника в судовому засіданні просив суд відхилити вимоги в частині нарахованого штрафу.

Представник АТ "Універсал Банк" в призначене судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, про час та місце розгляду справи був повідомлений в установленому законом порядку.

Присутній в судовому засіданні представник ТОВ "Авентус - Україна" зазначив, що відносить питання щодо розгляду вимог АТ "Універсал Банк" на розсуд суду.

Суд, вислухавши пояснення присутніх в судовому засіданні учасників процесу, дослідивши матеріали справи в їх сукупності, встановив наступне.

25.10.2021 між АТ "Універсал Банк" та ОСОБА_1 підписано Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг (надалі - Анкета -заява).

Відповідно до першого абзацу Анкети-заяви Клієнт просить відкрити поточний рахунок у гривні на його ім`я та встановити кредитний ліміт на суму, вказану у додатку, відповідно до умов Договору та наведених нижче умов.

Згідно із п. 2 Анкети-Заяви, Клієнт підтвердив що він погоджується з тим, що ця Анкета-Заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг (далі - Договір), укладання якого клієнт підтвердив та зобов`язувався виконувати його умови.

Згідно із п. 3 Анкети-Заяви підписанням цього Договору клієнт підтвердив, що ознайомлений з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту, що складають договір про надання банківських послуг та отримав їх примірник у мобільному додатку, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Окрім цього, клієнт беззастережно погодився, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, погодився з тим, що про зміну розміру доступного ліміту Банк повідомляє шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток.

Відповідно до другого абзацу п. 10 Анкети-Заяви Клієнт надав право та доручив АТ "Універсал Банк" здійснювати договірне списання коштів з усіх його рахунків, відкритих у АТ "Універсал Банк", без додаткових його розпоряджень, для погашення будь-яких інших грошових зобов`язань Клієнта перед АТ "Універсал Банк", що випливають з умов Договору та/або будь-якого іншого договору, що укладений або буде укладений у майбутньому між Клієнтом та Банком.

Після чого, Клієнт отримав платіжну картку за Договором про надання банківських послуг "Моnоbank".

Відповідно до розділу І Умов і правил, Анкета-заява до Договору про надання банківських послуг "Моnоbank" - письмове звернення клієнта до Банку з проханням відкрити йому банківський рахунок та/або надання йому інших банківських послуг на умовах, визначених Договором. Підписана клієнтом Анкета-заява є підтвердженням укладення Договору.

Відповідно до п. 2.3. Умов і правил, своїм підписом на Анкеті-Заяві клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного Договору клієнт ознайомився з текстом розділів, пунктів, підпунктів цих Умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ "Універсал Банк" при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, Загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток, Паспорту споживчого кредиту, Прогнозованого графіку щомісячних платежів та усіма умовами інших частин Договору, повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним.

Відповідно до п. 2.4. Умов і правил, Укладаючи Договір Клієнт та Банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, передбачених усіма розділами, пунктами, підпунктами та складовими частинами Договору.

З Умовами і правилами відповідного Договору можна було ознайомитися на офіційному сайті Банку https://monobank.ua/terms?file=umovy-2019-07-04.pdf, відповідна інформація із повним змістом Умов і правил (із врахуванням всіх змін та наступних редакцій) є у вільному доступі і мережі Internet, а також була доступна в мобільному додатку "Monobank".

Частиною першою статті 634 Цивільного кодексу України встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з частиною другою статті 639 Цивільного кодексу України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до положень статей 6, 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (частина 1 статті 628 ЦК України).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Дослідивши надані суду розрахунки, судом встановлено, що заборгованість Клієнта перед Банком за Договором про надання банківських послуг "Моnоbank" згідно розрахунку станом на 07.10.2025 становить 46 181,92 грн.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення Цивільного кодексу України, що регулюють позику.

Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно ст. 610 ЦК України, невиконання зобов`язання або його виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) є порушенням зобов`язання.

Згідно за ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Якщо у зобов`язання встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч. 1 ст.530 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст. 624 ЦК України, якщо за порушення зобов`язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі.

Станом на даний момент, вищезазначена заборгованість не погашена. Невиконання Боржником зобов`язання за кредитним договором по своєчасній і належній сплаті заборгованості по кредиту, процентів за користування кредитом є порушенням умов договору та норм ЦК України.

Зважаючи на вищезазначене, суд вважає обґрунтованими грошові вимоги АТ "Універсал Банк" до ОСОБА_2 у розмірі 46 181,92 грн. (тіло кредиту).

Відповідно до положень ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Що стосується штрафу в сумі 457,10 грн., суд зазначає наступне.

Законом України "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану" № 2120-IX від 15.03.2022 розділ "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України доповнено, зокрема, пункт 18.

Відповідно до п.18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Відтак, позичальники не несуть відповідальність перед фінансовою (кредитною) установою, якщо прострочать зобов`язання за кредитом, за таких умов:

- у випадку прострочення зобов`язань за кредитом не буде нараховано штрафні санкції, зокрема штраф, пеня та інші платежі, які вказані у кредитному договорі;

- всі штрафи, пені та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані з 24.02.2022 за прострочення виконання зобов`язань за кредитним договором, підлягають списанню.

Указом Президента України № 64/2022 "Про введення воєнного стану в Україні" у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України, постановлено ввести в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб, який безперервно продовжувався, зокрема Указом №40/2026 "Про продовження строку дії воєнного стану в Україні" від 12 січня 2026 року продовжений з 3 лютого 2026 року строком на 90 діб та триває й наразі.

Оскільки нарахування штрафу в загальному розмірі 457,10 грн. за прострочення виконання грошового зобов`язання здійснено в період дії в Україні воєнного стану, суд дійшов висновку про відмову у визнанні даних вимог кредитора.

Зважаючи на вищезазначене, суд визнає грошові вимоги АТ "Універсал Банк" до ОСОБА_2 у розмірі 46 181,92 грн. (тіло кредиту).

З урахуванням того, що офіційне повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність оприлюднене на офіційному веб-сайті Судової влади 02.10.2025 (номер публікації 77310), а АТ "Універсал Банк" заяву з грошовими вимогами до боржника подано 29.10.2025, тобто в межах визначеного законом 30-денного строку, то зазначені вимоги є конкурсними з правом вирішального голосу на зборах кредиторів.

З урахуванням того, що офіційне повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність оприлюднене на офіційному веб-сайті Судової влади 08.10.2025 (номер публікації 77370), а АТ "Універсал Банк" заяву з грошовими вимогами до боржника подано 06.11.2025, тобто в межах визначеного законом 30-денного строку, то зазначені вимоги є конкурсними з правом вирішального голосу на зборах кредиторів.

За подання заяви з кредиторськими вимогами заявником АТ "Універсал Банк" також був сплачений судовий збір у розмірі 4 844,00 грн., який також визнається судом та підлягає включенню до реєстру вимог кредиторів.

Отже, зважаючи на наявність доказів, якими підтверджуються вимоги АТ "Універсал Банк" у розмірі 46 181,92 грн. суд дійшов висновку про наявність правових підстав для часткового задоволення заяви Акціонерного товариства "Універсал Банк" (вх. №25796 від 06.11.2025) та часткове визнання грошових вимог до боржника.

Керуючись ст. 47 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. ст. 233 - 235 Господарського процесуального кодексу України, суд

УХВАЛИВ:

Задовольнити частково заяву Акціонерного товариства "Універсал Банк" (вх. №25796 від 06.11.2025) з грошовими вимогами до боржника по справі № 922/3033/25.

Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства "Універсал Банк" до боржника в розмірі 46 181,92 грн. (2-га черга вимог кредиторів) та 4844,80 грн витрат зі сплати судового збору (позачергово).

Решту заявлених вимог до боржника відхилити.

Зобов`язати керуючого реструктуризацією включити визнані вимоги АТ "Універсал Банк" до реєстру вимог кредиторів відповідно до вимог Кодексу України з процедур банкрутства.

Ухвалу направити керуючому реструктуризацією, боржнику, АТ "Універсал Банк".

Ухвала набирає законної сили з моменту її прийняття та не може бути оскаржена окремо від ухвали господарського суду, постановленої за результатами попереднього засідання.

Ухвала підписана 16.03.2026 (у зв`язку з перебуванням судді Кононової О.В. у період з 09.03.2026 по 13.03.2026 на лікарняному).

Суддя Кононова О.В.