ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_______________________________________________________________________
У Х В А Л А

"17" березня 2026 р.Справа № 924/594/25

Господарський суд Хмельницької області у складі головуючого судді Грамчука І.В., при секретарі Комарніцькій Н.П., розглянувши у відкритому судовому засіданні матеріали справи

за заявою ОСОБА_1 с. Гуменці Кам`янець-Подільського району Хмельницької обл.

про неплатоспроможність фізичної особи

За участю :

Кредиторів : не з`явився

Боржника : ОСОБА_2 - згідно ордеру (в режимі відеоконференції)

Керуючого реструктуризацією - арбітражного керуючого Бігдана О.А. (в режимі відеоконференції)

ВСТАНОВИВ:

Фізична особа ОСОБА_1 , звернулась до Господарського суду Хмельницької області із заявою про відкриття провадження у справі про свою неплатоспроможність в порядку Книги четвертої Кодексу України з процедур банкрутства.

В обґрунтування поданої заяви фізична особа ОСОБА_1 повідомляє, що вона оформила кредитні договори з 21-єї фінансовою установою, повне погашення заборгованості перед якими не вбачається можливим. Як підставу для звернення до суду з заявою про свою неплатоспроможність та відкриття провадження у справі визначає загрозу неплатоспроможності, зокрема існування обставин, які підтверджують, що найближчим часом він не зможе виконати грошові зобов`язання чи здійснювати звичайні поточні платежі перед кредиторами з посиланням на ч. 3 ст. 8 та п. 4 ч. 2 ст. 115 Кодексу України з процедур банкрутства.

Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 12.06.2025 заяву ОСОБА_1 передано на розгляд судді Грамчуку І.В.

Ухвалою суду від 17.06.2025р. заяву ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі № 924/594/25 про неплатоспроможність фізичної особи прийнято до розгляду з призначенням підготовчого засідання.

Наразі ухвалою від 24 липня 2025р. суд відкрив провадження у справі № 924/594/25 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ; зареєстроване місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 ), ввівши процедуру реструктуризації боргів боржника та мораторій на задоволення вимог кредиторів, а також оприлюднивши повідомлення про відкриття провадження у справі № 924/594/25 про неплатоспроможність фізичної особи у визначений законом спосіб.

Цією ж ухвалою суд призначив керуючим реструктуризацією фізичної особи ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ; зареєстроване місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 ) арбітражного керуючого Бігдана Олексія Антоновича (Свідоцтво Міністерства юстиції України № 1106 від 11.06.2013, адреса: пров. Університетський, 1, офіс 42 м. Харків, Україна, 61003), додатково заборонивши фізичній особі ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ; зареєстроване місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 ) відчужувати майно, встановивши керуючому реструктуризацією боржника - арбітражному керуючому Бігдану О.А. строк до 10.09.2025 для подачі до Господарського суду Хмельницької області відомостей про результати розгляду вимог кредиторів (письмові нормативно-обґрунтовані пояснення по кожному з кредиторів, витяги з державних реєстрів заборон щодо майна боржника, а також, при наявності, письмові заперечення боржника щодо вимог кредиторів), тощо.

5 грудня 2025р. судом отримано (вх. 05-06/2484/25 від 05.12.2025р.) заяву з грошовими вимогами до боржника від ТОВ "Фінансова компанія "ЕЛ.ЕН.ГРУП" м.Київ в розмірі 27 264,80 грн. із доказами надіслання її примірника до електронного кабінету користувача ЄСІТС керуючому реструктуризацією боржника - арбітражному керуючому Бігдану О.А., боржнику, а також понесених судових витрат в сумі 4 844,80 грн.

Оскільки отримана судом заява ТОВ «Фінансова компанія «ЕЛ.ЕН.ГРУП» м.Київ подана з дотриманням вимог чинного законодавства, отриману Заяву (вх. 05-06/2484/25 від 05.12.2025р.) з грошовими вимогами до ОСОБА_1 в розмірі 27 264,80 грн також призначено до розгляду в попередньому засіданні по справі.

Арбітражний керуючий Бігдан О.А. в судовому засіданні 17.03.2026 та у письмовому повідомленні про результати розгляду заяви із грошовими вимогами кредитора до боржника вказав, що за кредитним договором №02971-07/2024 вд 03.07.2024, укладеним між ТОВ "Стар Файненс" та ОСОБА_1 , вимоги ТОВ "Фінансова компанія "ЕЛ.ЕН.ГРУП" до ОСОБА_1 не визнав в повному обсязі. В обґрунтування своєї позиції вказує, що кредитором не надано доказів виконання сторонами договору дій, передбачених розділом 2 договору для його укладення, а саме: відсутні докази створення боржником особистого кабінету на сайті ТОВ "Стар Файненс Груп", заповнення боржником заявки-анкети для отримання кредиту, докази дій боржнка з прийняття оферти на укладення договору шляхом натискання кнопки "підписати", отримання вхідного дзвінку (смс-повідомлення) на номер телефону та введення отриманого одноразового ідентифікатору.

Відсутні докази прийняття боржником пропозиції (оферти) первісного кредитора укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі ТОВ "Стар Файненс Груп".

У якості підтвердження надання кредитних коштів від первісного кредитора у власність боржника кредитором надані документи третьої особи ТОВ "Пейтек".

Звертає увагу на те, що до заяви не додано документів щодо наявності між ТОВ "Стар Файненс Груп" та ТОВ "Пейтек" будь-яких угод щодо права ТОВ "Пейтек" здійснювати платіжні транзакції в інтересах ТОВ "Стар Файненс Груп" на користь третіх осіб.

30.10.2024р. між Первісним кредитором та ТОВ «ФК «Ел.Ен.Груп» укладений договір факторингу №30102024, згідно з яким Кредитор придбав право вимоги до Боржника за Договором №06703-07/2024, в розмірі 12 270,00грн, що за твердженням Кредитора підтверджується Актом приймання-передачі письмового та електронного Реєстру Боржників від 30.10.2024р., Витягом з Реєстру боржників.

Щодо наведеного відзначає, що обсяг документів, наданих на підтвердження наявності заборгованості за Договором №06703-07/2024, не відрізняється від документів, наданих на підтвердження наявності заборгованості за Договором №02971-07/2024 від 03.07.2024р., окрім документів щодо перерахування коштів на користь Боржника (квитанція про зарахування коштів замість платіжної інструкції). Зокрема, Кредитором також не надано належних доказів укладення між Боржником та Первинним кредитором кредитного договору; доказів перерахування коштів від Первинного кредитора у власність Боржника, а також наявності угоди між Первісним кредитором та ТОВ «Універсальні платіжні рішення».

Щодо наданої квитанції про зарахування коштів зазначає, що згідно преамбули закону України «Про платіжні послуги», цей закон, зокрема, визначає поняття та загальний порядок виконання платіжних операцій в Україні, встановлює виключний перелік платіжних послуг та порядок їх надання.

Відповідно до ст.1 вказаного закону, платіжна інструкція - розпорядження ініціатора надавачу платіжних послуг щодо виконання платіжної операції.

Вважає, що квитанція про зарахування коштів не є належним документом на підтвердження здійснення платіжної операції з перерахування коштів від ТОВ «Стар Файненс Груп» у власність Боржника.

Крім того, як вбачається з розрахунку заборгованості Первісним кредитором безпідставно нараховано неустойку за Договором №06703-07/2024, в розмірі 4 050,00грн

Представник боржника в засіданні та у додаткових поясненнях вимоги ТОВ "Фінансова компанія "ЕЛ.ЕН.ГРУП" не визнала в повному обсязі.

Звертає увагу на те, що до заяви кредитора додана заявка-анкета Клієнта на отримання Фінансового кредиту, яка нібито підписана одноразовим ідентифікатором W3446. Паспорт споживчого кредиту. Договір про надання фінансового кредиту № 02971-07/2024 та Додаток № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 02971-07/2024 нібито підписані цим же ідентифікатором.

Вважає, що докази, які надані кредитором, не свідчать про те, що одноразовий ідентифікатор був використаний саме боржником.

Якщо для підписання абсолютно всіх кредитних документів використаний один і той самий одноразовий ідентифікатор, це свідчить про те, що споживач не ознайомився з паспортом споживчого кредиту ДО підписання кредитного договору, як це вимагається законодавством, а також споживач одномоментно направив заявку на отримання кредиту і підписав договір, що свідчить про порушення порядку укладення кредитного договору, встановленого Законом України «Про споживче кредитування». Даний договір і додатки до нього укладені дистанційно, в електронній формі, а, відповідно, ці документи є електронними доказами, які мають подаватися в оригіналі відповідно до вимог ст. 96 ГПК України, інакше зміст таких доказів не захищений від внесення правок та викривлення.

Договір та додатки до нього підписані факсимільним відтворенням підпису директора та печатки первісного кредитора ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП», водночас позичальником договір нібито підписаний одноразовим ідентифікатором, що суперечить вимогам ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію».

До заяви ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП» додана платіжна інструкція №306affba-8413-4146-956b-bf41c2590be8, відповідно до якої ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» через надавача платіжних послуг ТОВ «ПЕЙТЕК» ніби ініціювало перерахування на рахунок отримувача 1000,00 грн

Вважає незрозумілим, яке відношення ТОВ «ПЕЙТЕК» має до ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та до правовідносин, які склались.

Звертає увагу на те, що до матеріалів справи не надано первинних бухгалтерських документів, що підтверджують наявність заборгованості, зокрема виписок по кредиту про витрачання кредитних коштів, довідки про стан заборгованості, не надано розгорнутого розрахунку заборгованості.

До заяви кредитора додана заявка-анкета Клієнта на отримання фінансового кредиту, яка нібито підписана одноразовим ідентифікатором W3565. Паспорт споживчого кредиту. Договір про надання фінансового кредиту № 06703-07/2024 та Додаток № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 06703-07/2024 нібито підписані цим же ідентифікатором.

Вважає, що докази, які надані кредитором, не свідчать про те, що одноразовий ідентифікатор був використаний саме боржником, а не іншою особою.

Кредитором не надано доказів оплати суми фінансування за договором факторингу у відповідності до п.7.2 договору№30102024 від 30.10.2024р.

Відповідно до ч. 1 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства подання кредиторами вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Відповідно до ст. 45 КУзПБ конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Майнові вимоги кредиторів до боржника мають бути виражені в грошових одиницях і заявлені до господарського суду в порядку, встановленому цією статтею.

Частиною 6 ст. 45 КУзПБ передбачено, що вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, розглядаються господарським судом у порядку черговості їх отримання у судовому засіданні, яке проводиться після попереднього засідання господарського суду. За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів. Ухвала господарського суду набирає законної сили негайно після її оголошення, може бути оскаржена у встановленому цим Кодексом порядку та є підставою для внесення відомостей про таких кредиторів до реєстру вимог кредиторів.

Для кредиторів, вимоги яких заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, усі дії, вчинені у судовому процесі, є обов`язковими так само, як вони є обов`язковими для кредиторів, вимоги яких були заявлені протягом встановленого строку. Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, задовольняються в порядку черговості, встановленої цим Кодексом. Кредитори, вимоги яких заявлені після завершення строку, визначеного частиною першою цієї статті, є конкурсними, однак не мають права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів. Якщо кредитор заявив вимоги після здійснення розрахунків з іншими кредиторами, то сплачені таким кредиторам кошти поверненню не підлягають (ч. 4 ст. 45 КУзПБ).

Виходячи з вимог ст.ст. 45, 47 КУзПБ у справі про банкрутство господарський суд не розглядає по суті спори стосовно заявлених до боржника грошових вимог, а лише встановлює наявність або відсутність відповідного грошового зобов`язання боржника шляхом дослідження первинних документів (договорів, накладних, актів тощо) та (або) рішення юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення відповідного спору. При цьому суд досліджує надані кредитором письмові докази, встановлює підстави виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характер, зміст та розмір.

Статтею 133 КУзПБ встановлено, що витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:

1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо виплати заборгованості із заробітної плати працівникам, які перебувають/перебували у трудових відносинах із боржником, сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;

2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;

3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

Розглянувши вимоги ТОВ "Фінансова компанія "ЕЛ.ЕН.ГРУП" до боржника, суд відмовляє у заяві з грошовими вимогами до боржника від ТОВ "Фінансова компанія "ЕЛ.ЕН.ГРУП" м.Київ в розмірі 27 264,80 грн з огляду на наступне:

03.07.2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 , укладено договір про надання фінансового кредиту №02971-07/2024, відповідно до якого первісний кредитор надав Боржнику кредит у розмірі 1000,00 гривень терміном на 120 днів під відсотки відповідно Договору.

Відповідно до п. 1.1. договору, Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 1000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби Клієнта, не пов`язані з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 03.07.2024. Наданий кредит Клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту 30.10.2024 (п.1.2 договору).

Відповідно до п. 1.4.1. договору передбачено денна процентна ставка становить 1,50% та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2 цього Договору. Денна процентна ставка за цим Договором розрахована за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t*100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за кредитом (сума всіх нарахувань згідно Графіку платежів до цього Договору); ЗРК - загальний розмір кредиту (вказаний вп.1.1. Договору); t - строк кредитування у днях (вказаний в п. 1.2 договору).

Відповідно до наданого розрахунку заборгованості, загальний розмір заборгованості Боржника перед Кредитором за Договором про надання фінансового кредиту №02971-07/2024 від 03.07.2024 р. становить 4150,00 гривень.

07.07.2024 р. було укладено Договір про надання фінансового кредиту № 06703-07/2024 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» (далі - первісний кредитор) та ОСОБА_1 , відповідно до якого первісний кредитор надав Боржнику кредит у розмірі 3000,00 гривень терміном на 120 днів під відсотки відповідно Договору.

Відповідно до п. 1.1. договору, Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 3000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Пунктом 1.2. договору передбачено, що Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби Клієнта, не пов`язані з підприємницькою діяльністю, незалежноюпрофесійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 07.07.2024. Наданий кредит Клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту 03.11.2024р.

Відповідно до п. 1.4.1. договору денна процентна ставка становить 1,50% та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п.1.2 цього Договору. Денна процентна ставка за цим Договором розрахована за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t*100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за кредитом (сума всіх нарахувань згідно Графіку платежів до цього Договору); ЗРК - загальний розмір кредиту (вказаний вп.1.1. Договору); t - строк кредитування у днях (вказаний в п.1.2 Договору.

Відповідно до наданого розрахунку заборгованості, загальний розмір заборгованості Боржника перед Кредитором за Договором про надання фінансового кредиту №06703-07/2024 від 07.07.2024 р. склав 12270,00 гривень.

В подальшому на підставі Договору факторингу №30102024 від 30.10.2025 р., право вимоги до Боржника було передано первісним кредитором ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЕЛ.ЕН.ГРУП».

Суд зазначає, що згідно з ч. ч. 1, 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

За приписами ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (ч.ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

30.10.2025 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «Стар ФАЙНЕНС ГРУП» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Ел.Ен.Груп» було укладено Договір факторингу № 30102024, відповідно умов якого ТОВ «Ел.Ен.Груп» передає грошові кошти в розпорядження ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «Стар ФАЙНЕНС ГРУП» (77712388,06 грн) за плату, а останній відступає ТОВ «Ел.Ен.Груп» права грошової вимоги (права вимоги) до боржників за кредитними договорами (портфель заборгованості).

ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП» у своїй заяві про грошові вимоги до боржника просить суд визнати грошові вимоги до ОСОБА_1 за заборгованістю за кредитними договорами у сумі 27264,80 грн, яка складається з наступного: 4150,00 гривень за Договором про надання фінансового кредиту №02971-07/2024 від 03.07.2024 р..; 12270,00 гривень за Договором про надання фінансового кредиту №02971-07/2024 від 03.07.2024 р.; судового збору у розмірі 4844,80 гривень та витрат на правничу допомогу у розмірі 6000,00 гривень.

Щодо укладення Договорів про надання фінансового кредиту № 02971-07/2024 від 03.07.2024 року та № 06703-07/2024 від 07.07.2024 року.

До заяви кредитора додана заявка-анкета Клієнта на отримання Фінансового кредиту, яка підписана одноразовим ідентифікатором УУ3446. Паспорт споживчого кредиту. Договір про надання фінансового кредиту № 02971-07/2024 та Додаток № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 02971-07/2024 підписані цим же ідентифікатором.

Якщо для підписання абсолютно всіх кредитних документів використаний один і той самий одноразовий ідентифікатор, це свідчить про те, що споживач не ознайомився з паспортом споживчого кредиту до підписання кредитного договору, як це вимагається законодавством, а також споживач одномоментно направив заявку на отримання кредиту і підписав договір, що свідчить про порушення порядку укладення кредитного договору, встановленого Законом України «Про споживче кредитування».

Договір про надання фінансового кредиту № 02971-07/2024 від 03.07.2024 і додатки до нього укладені дистанційно, в електронній формі, а, відповідно, ці документи є електронними доказами, які мають подаватися в оригіналі відповідно до вимог ст. 96 ГПК України, інакше зміст таких доказів не захищений від внесення правок та викривлення.

Договір та додатки до нього підписані факсимільним відтворенням підпису директора та печатки первісного кредитора ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП», водночас позичальником договір підписаний одноразовим ідентифікатором, що суперечить вимогам ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію».

До заяви ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП» додана платіжна інструкція №306affba-8413-4146-956b-bf41c2590be8, згідно якої ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» через надавача платіжних послуг ТОВ "Пейтек" ініціювало перерахування на рахунок отримувача 1000,00 грн та квитанція про зарахування №446037915 згідно якої ТОВ "Стар Файненс груп" через надавача платіжних послуг ТОВ "Універсальні платіжні рішення" ініціювало перерахування на рахунок отримувача 3000,00 грн

У платіжній інструкції не зазначені ім`я, підписи та печатки платника будь-які інші реквізити, які могли б вказувати на особу та банк отримувача.

Платіжна інструкція - це розпорядження ініціатора надавачу платіжних послуг щодо виконання платіжної операції. Платіжна інструкція лише підтверджує ініціювання переказу коштів з рахунку, а не факт отримання коштів отримувачем, а тому не підтверджує отримання коштів Мамінською Р.І.

ТОВ "Пейтек" надіслав лист № 20251027-2 від 27.10.2025 року, що між ТОВ «ПЕЙТЕК» та ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» укладений договір № 0902-2 від 09.02.2024р.

ТОВ "Універсальні платіжні рішення" надіслав лист №3426-55 від .10.2025 року, що між ТОВ "Універсальні платіжні рішення" та ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» укладений договір № 06703- 07/2024 від 27.10.2025р.

Проте, примірників договорів кредитор не надав та не підтверджено факту правомірності перерахування коштів за Кредитним договором №02971-07/2024 та Кредитним договором №06703-07/2024.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено форми підписання електронного правочину: електронним підписом або електронним цифровим підписом відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронним підписом одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засоби механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього поавочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно ч. 1 ст. 96 ГПК України електронними доказами є інформація в електронній (цифровій) формі, яка містить дані про обставини, що мають значення для справи, зокрема, електронні документи (в тому числі текстові документи, графічні зображення, плани, фотографії, відео- та звукозаписи тощо), веб-сайти (сторінки), текстові, мультимедійні та голосові повідомлення, метадані, бази даних й інші дані в електронній формі. Такі дані можуть зберігатися, зокрема на портативних пристроях (картах пам`яті, мобільних телефонах тощо), серверах, системах резервного копіювання, інших місцях збереження даних в електронній формі (в тому числі в мережі Інтернет).

Електронні докази подаються у формі документів, на які накладено кваліфікований електронний підпис відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги». Законом може бути передбачено інший порядок засвідчення електронної копії електронного доказу.

Учасники справи мають право подавати електронні докази в паперових копіях, посвідчених в порядку, передбаченому законом. Паперова копія електронного доказу не вважається письмовим доказом.

Учасник справи, який подає копію електронного доказу, повинен зазначити про наявність у нього або іншої особи оригіналу електронного доказу.

Якщо подано копію (паперову копію) електронного доказу, суд за клопотанням учасника справи або з власної ініціативи може витребувати у відповідної особи оригінал електронного доказу. Якщо оригінал електронного доказу не поданий, а учасник справи або суд ставить під сумнів відповідність поданої копії (паперової копії) оригіналу, такий доказ не береться судом до уваги.

Крім того, заявником не надано первинних бухгалтерських документів, що підтверджують наявність заборгованості, зокрема виписок по кредиту про витрачання кредитних коштів, довідки про стан заборгованості, не надано належного (розгорнутого) розрахунку заборгованості, з нормативно-правовим обґрунтуванням та посиланням на умови договору із зазначенням усіх складових (суми кредиту, дати його отримання, тощо; дат сплати відсотків по кредиту; дати виникнення прострочки та її суми по кожному фінансовому зобов`язанню (кредит, відсотки, тощо); період та розмір прострочки, в т.ч. у відсотковому співвідношенні до суми, яка підлягала погашенню; тощо), наданий розрахунок не відповідає вимогам первинних документів.

У розрахунках вказана заборгованість в сумі 4050 грн штрафу за період з 06.08.2024р.

Згідно п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Щодо відступлення права вимоги ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» на користь ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП».

30 жовтня 2024 року, між ТОВ "Стра Файненс Груп" та ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП» було укладено Договір Факторингу № 30102024 , відповідно до якого первісний кредитор відступив своє право вимоги за договорами і в тому числі, за вказаним Договорами про надання фінансового кредиту».

У відповідності до п. 6.6. наданого суду Договору факторингу передбачено, що Клієнт, протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги за договором про споживчий кредит, зобов`язаний повідомити Боржника в порядку передбаченому ЗУ «Про споживче кредитування» про факт відступлення права грошової вимоги за кредитним договором, передачу персональних даних Боржника, а також надати інформацію про Фактора до вимог чинного законодавства».

У матеріалах справи відсутні докази повідомлення боржника, не надано доказів оплати суми фінансування за договором факторингу у відповідності з п. 7.2 Договору № 30102024 від 30.10.2024 року.

Заявником не надано підтвердження у нього діючої та не анульованої на день укладення договору факторингу ліцензії на діяльність фінансової компанії. Відповідно, надане ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП» свідоцтво про реєстрацію фінансової установи жодним чином не підтверджує те, що ліцензія не була пізніше анульована або призупинена.

Первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення (частина перша статті 517 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 4 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» факторинг є видом фінансових послуг.

Відповідно до п. 33 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» надавач фінансових послуг - фінансова установа, а у випадках, прямо визначених спеціальними законами, - інша юридична особа або філія іноземної юридичної особи, яка має право надавати фінансові послуги відповідно до цього Закону та спеціальних законів.

Згідно п. 64 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» фінансова послуга - операція або декілька операцій, пов`язаних однією правовою метою, з фінансовими засобами, що здійснюються в інтересах інших осіб, такої фінансової послуги, а також послуги, прямо визначені спеціальними зг як фінансові послуги.

Відповідно до ч. 1 ст. 29 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» фінансова компанія - це фінансова установа, яка на підставі відповідні ліцензії має право здійснювати діяльність а надання одного або декількох з таких видів фінансових послуг:

1) надання коштів та банківських металів у кредит;

2) надання гарантій;

3) факторинг;

4) фінансовий лізинг;

5) торгівля валютними цінностями;

6) фінансові платіжні послуги з переказу коштів без відкриття рахунку та/або із здійснення еквайрингу платіжних інструментів.

Фінансова компанія надає фінансові послуги з факторингу на підставі ліцензії на діяльність Фінансової компанії (ч. 4 ст. 29 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії»).

Відповідно до ч. 1 ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним.

Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.

Таким чином, в ст. 1082 ЦК закріплені правила виконання боржником грошової вимоги факторові. Зокрема, письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові є необхідною умовою для виконання боржником грошової вимоги факторові.

Відповідно до частини другої статті 517 ЦК України боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 16.03.2021 у справі №906/1174/18 зроблено висновок, що правова природа договору відступлення права вимоги полягає у тому, що у конкретному договірному зобов`язанні первісний кредитор замінюється на нового кредитора, який за відступленою вимогою набуває обсяг прав, визначенні договором, у якому виникло таке зобов`язання.

Вказані норми права визначають такі ознаки договору відступлення права вимоги: 1) предметом договору є відступлення права вимоги виконання обов`язку у конкретному зобов`язанні; 2) зобов`язання, у якому відступлене право вимоги, може бути як грошовим, так і не грошовим (передача товарів, робіт, послуг тощо); 3) відступлення права вимоги може бути оплвтним, а може бути безоплатним; 4) форма договору відступлення права вимоги має відповідати формі договору, у якому виникло відповідне зобов`язання; 5) наслідком договору відступлення права вимоги є заміна кредитора у зобов`язанні.

З гідно ч. 1 ст. 1050 ЦК України з урахуванням положень статей 526, 527, 530 ЦК України, кредитор має довести надання позичальникові грошових коштів у розмірі та на умовах, встановлених договором (що узгоджується з позицією викладеною в Постанові Верховного Суду від 30.01.2018 по справі № 161/16891/15-ц).

Верховний Суд у постанові від 14.06.2023 у справі №755/15965/17 зазначив, що дійсність вимоги (суб`єктивного права) означає належність первісному кредитору того чи іншого суб`єктивного права та відсутності законодавчих або договірних заборон (обмежень) на його відступлення.

Належними доказами, які підтверджують наявність заборгованості за укладеним кредитним договором та її розмір, є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні».

Відповідно до частини другої статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі та повинні мати такі обов`язкові реквізити, якщо інше не передбачено окремими законодавчими актами України: назву документа (форми); дату складання; назву підприємства, від імені якого складено документ; зміст та обсяг господарської операції, одиницю виміру господарської операції; посади осіб, відповідальних за здійснення господарської операції і правильність її оформлення; особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції.

Підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

Доказом надання кредитодавцем позичальнику кредитних коштів є саме первинні документи, вимоги до яких встановлені Законом України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні».

Аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджує рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками є належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором і дані докази мають знаходитися у кредитора, в тому числі нового, до якого перейшли права та обов`язки попередника.

У матеріалах справи відсутні первинні документи, а розрахунок заборгованості не є документом первинного бухгалтерського обліку, а є одностороннім арифметичним розрахунком стягуваних сум, який відповідно повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (кредитора).

Відсутність серед доказів, які є додатками до грошових вимог ТОВ «ЕЛ.ЕН.ГРУП» належних первинних документів не тільки позбавляє Боржника і суд можливості перевірити факт перерахування чи отримання позичальником грошових коштів за кредитним договором, але і перевірити розмір спірної заборгованості, порядок її нарахування, а також підстав та порядку нарахування відсотків.

Відсутність в розрахунку початкової інформації, від якої проводиться весь розрахунок, а також дат проведення погашень тіла та відсотків і їх розмірів, унеможливлює встановлення самих формул розрахунків, вірності їх результатів, повноти та безпомилковості. Відсутність як посилань на первинну бухгалтерську документацію, так і самої первинної бухгалтерської документації унеможливлює перевірку достовірності вказаних дат проведення фінансових господарських операцій та їх розмірів.

Таким чином, суд вважає за необхідне у задоволенні заяви Товариства з обмеженою відповідальністю «ФК ЕЛ.ЕН.ГРУП» про грошові вимоги до боржника в сумі 27264,80 грн, в тому числі 4150,00 грн за договором про надання фінансового кредиту №02971-07/2024 від 03.07.2024; 12270,00 грн за договором про надання фінансового кредиту №02971-07/2024 від 03.07.2024, судового збору у розмірі 4844,80 грн та витрат на правничу допомогу в розмірі 6000,00 грн необхідно відмовити.

Керуючись ст.ст. 45, 122, 123, 133 Кодексу України з процедур банкрутства, ст.ст. 233-235 Господарського процесуального кодексу України, суд -

УХВАЛИВ:

У визнанні грошових вимог ТОВ «Фінансова компанія «ЕЛ.ЕН.ГРУП» м.Київ (вх. 05-06/2484/25 від 05.12.2025р.) в розмірі 27 264,80 грн відмовити.

Ухвала набрала законної сили 17.03.2026 та може бути оскаржена до Північно - західного апеляційного господарського суду в порядку та строки, визначені статтями 254-259 Господарського процесуального кодексу України.

Суддя Грамчук І.В.

Видруков. примірн.

1 - у справу

2 - боржнику ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 )

3 - представнику заявника Цимбал А.А. - до електронного кабінету ЄСІТС

4 - керуючому реструктуризацією - арбітражному керуючому Бігдан О.А. ( ІНФОРМАЦІЯ_2 ),

5 - ТОВ "Ел.Ен.Груп" (вул.Михайла Грушевського, буд.10, м.Київ, 01001)

6- представнику ТОВ "Ел.Ен.Груп" Калачику В.В. ( ІНФОРМАЦІЯ_3 )

7 -ТОВ "Факторинг Партнерс" м. Київ ()