ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

"17" лютого 2026 р.м. Одеса Справа № 916/5080/25

За позовом: Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» (01001, м.Київ, вул. Грушевського, буд. 1 Д, )

До відповідачів: Фермерського господарства "АГРОСТАР 1" (75656, Херсонська обл. Голопристанський р-н, село Таврійське, вул. Лісна, буд. 69, кв. 9, ); ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , електронна пошта ІНФОРМАЦІЯ_2 )

про стягнення

Суддя Рога Н.В.

Секретар с/з Граненко М.М.

Представники сторін:

Від позивача: Христян Ольга Миколаївна - на підставі довіреністі №3656-К-Н-О від 30.05.2025р.;

Від відповідачів: не з`явилися.

Суть спору: Акціонерне товариство Комерційний банк (далі - АТ КБ) «ПРИВАТБАНК» звернулось до Господарського суду Одеської області з позовом до Фермерського господарства (далі - ФГ) "АГРОСТАР 1", ОСОБА_1 про солідарне стягнення заборгованості за договором б/н від 20.02.2019р. у розмірі 199 762 грн 41 коп., заборгованості за відсотками у розмірі 32 502 грн., заборгованості за комісією у розмірі 12 513 грн 18 коп.

Ухвалою суду від 23.12.2025р. прийнято справу до розгляду та відкрито провадження у справі №916/4451/25, справу вирішено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження, судове засідання призначено на 20.01.2026р. Ухвалою суду від 20.01.2026р. відкладено судове засідання на 12.02.2026р. Протокольною ухвалою від 12.02.2026р. оголошено перерву у судовому засіданні до 17.02.2026р.

Позивач - АТ КБ «ПРИВАТБАНК», підтримує позовні вимоги в повному обсязі, просить їх задовольнити з підстав, зазначених у позовній заяві.

Відповідач - ФГ "АГРОСТАР 1", не скористався своїм правом на судовий захист, письмового відзиву на позовну заяву до суду не надав.

Відповідач - ОСОБА_1 , не скористалась своїм правом на судовий захист, письмового відзиву на позовну заяву до суду не надала.

У зв`язку з тим, що місцезнаходження відповідачів знаходиться на тимчасово окупованій території України, відділення «Укрпошти» там не працюють, що підтверджується інформаційними довідками, які містяться у матеріалах справи, ухвали суду по справі №916/5080/25 направлялись на електронну адресу відповідачки - ОСОБА_1 , яка також є керівником ФГ "АГРОСТАР 1": , зазначену позовній заяві та п.4.2 договору поруки №Р068205310 від 09.06.2021р.

Зокрема, у рішенні від 09.07.2024р. у справі Hyett Perger Cvitanoviж v. Croatia (справа № 57743/19) ЄСПЛ зробив висновок, згідно з яким «Оскільки під час слухань 23 травня і 17 вересня 2014 року позивач надав суду два документи, в яких чітко була зазначена електронна адреса заявниці, яку вона використовувала для зв`язку з Хорватською асоціацією адвокатів (Croatian Bar Association), враховуючи важливість принципу змагальності судового розгляду, належна старанність вимагала від суду першої інстанції використати цю електронну адресу для повідомлення заявниці про провадження щодо неї (навіть якщо за хорватським законодавством такий метод повідомлення не був офіційним способом вручення судових повісток), або отримати поштову адресу заявниці через електронну пошту для вручення їй позовної заяви чи принаймні запропонувати представнику ad litem це зробити».

Крім того, Господарським судом Одеської області розміщувались публікації щодо розгляду справи на офіційному сайті судової влади в мережі Інтернет.

Враховуючи зазначене, суд вважає, що ним вчинено всі можливі дії щодо належного повідомлення відповідачів про дату, місце та час судових засідань.

Відповідно до ч. 9 ст. 165 Господарського процесуального кодексу України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Позивач у справі - АТ КБ «ПРИВАТБАНК», зазначає, що 20.02.2019р. ФГ "АГРОСТАР 1" було підписано Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, з підписанням якої клієнт просив відкрити поточний рахунок та приєднання в повному обсязі до Умов та правил надання банківських послуг.

Також, 20.02.2019р. ФГ "АГРОСТАР 1" було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_2 та відкрито договір банківського обслуговування, в межах якого клієнт банку має змогу користуватися фінансовими послугами, зокрема, відкриття та ведення рахунків, здійснення платежів, видача готівки, кредитування тощо.

Таким чином, позивач стверджує, що між сторонами було укладено Договір №б/н від 20.02.2019р. та в обліку комплексах банку відображено старт Договору.

Як зазначає позивач, численному колу клієнтів (юридичні особи, фізичні особи підприємці) банком надавалась послуга кредитний ліміт на поточний рахунок, що передбачало можливість суб`єкта підприємницької діяльності здійснювати проведення платежів (розрахунків) понад залишок коштів на поточному рахунку в межах допустимого ліміту. Розмір ліміту розраховується банком на підставі даних про рух грошових коштів по поточному рахунку, платоспроможності клієнта, кредитної історії та інших показників.

Позивач відмітив, що оскільки поточний рахунок № НОМЕР_2 ФГ "АГРОСТАР 1" було відкрито 20.02.2019р., то враховуючи дані про рух коштів на поточному рахунку (відсутність активних операцій), клієнту було встановлено початково 0,00 кредитний ліміт.

В подальшому, на твердження позивача, ФГ "АГРОСТАР 1" виявило бажання отримати банківську послугу кредитний ліміт на поточний рахунок та 09.06.2021р. ФГ "АГРОСТАР 1", в особі директора Наумович М.О., було підписано Заявку на отримання послуги "Кредитний ліміт на поточний рахунок" (далі - Заявка) шляхом встановлення кредитного ліміту на рахунку НОМЕР_3 (№3321) на наступних умовах: Мета Кредиту: Поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів клієнта. Вид Кредиту: Овердрафтовий кредит. Мінімальний розмір ліміту - 10 000 UAH. Максимальний розмір ліміту- 2 000 000 UAH. Розмір відсоткової ставки - 16,5 %. Пільговий період: 30/270 днів - без обнулення, відповідно до п.п. 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.3. Термін користування Кредитом: 12 місяців (з можливістю автоматичної пролонгації п.3.2.1.6.1.).

Вказана заявка містить наступні умови: Підписанням цієї Заявки Клієнт на підставі ст.634 Цивільного кодексу України у повному обсязі приєднується до розділу « 1.1. Загальні положення» та підрозділу « 3.2.1. Кредитний ліміт на поточний рахунок» Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті АТ КБ "ПРИВАТБАНК" у мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, та які разом із Заявою на відкриття рахунку та анкетою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі - Умови), цією Заявкою становлять кредитний договір між Банком та Клієнтом, примірник якого Клієнт отримав шляхом самостійного роздрукування. Договір вступає в силу з моменту підписання Клієнтом цієї Заявки шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису у Приват24 для бізнесу.

Пункт 3.2.1.6.1. встановлює, що строк користування кредитом становить 12 місяців, з автоматичною пролонгацією за умови своєчасного і повного виконання клієнтом умов Договору.

Пункт 3.2.1.5.6. встановлює, що терміни позовної давності щодо вимог про повернення кредиту, стягнення процентів за користування Кредитом, неустойки - пені, штрафів встановлюються сторонами тривалістю 15 років.

Як зазначає позивач, після підписання ФГ "АГРОСТАР 1" Заявки, на поточний рахунок клієнта НОМЕР_3 (№ НОМЕР_2 ) на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів ФГ "АГРОСТАР 1" з 11.06.2021р. було збільшено кредитний ліміт до 200 000 грн., який в подальшому змінювався виходячи з аналізу платоспроможності, кредитної історії та інших показників клієнта. 23 березня 2022р. ліміт було змінено на 194 310.82 грн, та 17.08.2022р. на 0.00 грн.

Починаючи з червня 2021р. ФГ "АГРОСТАР 1" активно користувалось кредитним лімітом та по грудень 2021р. здійснювало в повному обсязі погашення боргу за сумою використаного кредитного ліміту, відсотків, комісії, останнє повне погашення (обнулення дебетового сальдо) відповідач здійснив 07.12.2021р. та строк користування кредитом було пролонговано на 12 місяців (п.3.2.1.6.1. Заявки).

Але, 08.12.2021р. ФГ "АГРОСТАР 1" не здійснило повністю повернення тіла кредиту, сплату відсотків за користування кредитом та комісії.

У зв`язку порушенням зобов`язань ФГ "АГРОСТАР 1" станом на 05.12.2025р. мало заборгованість у розмірі 244 777,59 грн. яка складалася з: - 199 762,41 грн. - залишок простроченої заборгованості за наданим кредитом; - 32 502 грн. - залишок заборгованості за процентами. - 125 13,18 грн.- залишок заборгованості за комісією.

Позивач зазначив, що протягом всього періоду ФГ "АГРОСТАР 1" за послугою кредитний ліміт на поточний рахунок залишено базову (поточну ставку), тобто, відсотки за підвищеною ставкою не нараховувались.

Крім того, позивач повідомив, що на забезпечення виконання кредитних зобов`язань ФГ «АГРОСТАР 1», між АТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_1 було укладено договір поруки №P068205310, п. 1.1. якого встановлено, що його предметом є надання поруки поручителем перед кредитором за виконання ФГ «АГРОСТАР 1» () (позичальник ) за договором Заявка на отримання послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок" № Б/Н від 09.06.2021р, якою Позичальник на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України у повному обсязі приєднався до розділу « 1.1. Загальні положення» та підрозділу « 3.2.1. Кредитний ліміт на поточний рахунок» Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті АТ КБ "ПриватБанк" у мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання Заявки на отримання послуг, та які разом із Заявою на відкриття рахунку та Заявкою на отримання послуг становлять Кредитний договір, укладений між Банком та Позичальником, в забезпечення виконання зобов`язань якого укладається цей Договір поруки.

Позивач звертає увагу, що згідно п.1.1. договору поруки, поручитель солідарно відповідає перед Кредитором за виконання Позичальником зобов`язань у повному обсязі за Кредитним договором.

Згідно п.1.2. договору поруки поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов`язань за Кредитним договором в тому ж розмірі, що і Позичальник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту Поручитель відповідає перед Кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності.

Відповідно до п.4.1. договору поруки сторони взаємно домовились, що порука за цим договором припиняється через 15 (п`ятнадцять) років після укладення цього Договору. У випадку виконання Позичальником та/або поручителем всіх зобов`язань за Кредитним договором цей Договір припиняє свою дію.

АТ КБ "ПРИВАТБАНК" зазначає, що враховуючи ту обставину, що ФГ «АГРОСТАР 1» належним чином не виконує свого обов`язку щодо повернення кредиту, сплати відсотків, комісії передбачених умовами договору, а ОСОБА_1 несе солідарну відповідальність по зобов`язанням основного боржника, позивач звернувся до суду із матеріально-правовою вимогою про солідарне стягнення заборгованості в сумі 244 777 грн 59 коп., яка складається з заборгованості за договором б/н від 20.02.2019р. у розмірі 199 762 грн 41 коп., заборгованості за відсотками у розмірі 32 502 грн., заборгованості за комісією у розмірі 12 513 грн 18 коп., що відповідає способу судового захисту, передбаченого п. 5 ч. 1 ст. 16 Цивільного кодексу України.

Крім того, позивач зауважив, що станом на даний час заборгованість ФГ «АГРОСТАР 1» виведено на позабалансовий рахунок як «безнадійну заборгованість». Але, відповідно до п.132 розділу Х Положення про організацію процесу упраління проблеминими активами в банках україни, затвердженого Постанвою НБУ №97 від 18.07.2019р., банк у разі списання заборгованості за непрацюючими активами з відображенням її в позабалансовому обліку відповідно до облікової політики банку, за наявності правових підстав для її стягнення, продовжеє вживати заходів щодо повернення такої заборгованості до моменту її повного погашення або вичерпання всіх передбачених законодавством заходів, спрямованих на повернення заборгованості.

У якості нормативного обгрунтування позову позивач також посилається на положення ст.ст.543, 553, 554, 1048,1049, 1054, 1069 Цивільного кодексу України.

Відповідачі правом на судовий захист не скористались, письмових відзивів на позовну заяву не надали.

Розглянув матеріали справи, заслухав пояснення представника позивача, суд дійшов наступного висновку.

Згідно з п. 1 ч. 2 ст.11 Цивільного кодексу України однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договір, а в силу вимог ч. 1 ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

У відповідності до ст. 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

За приписами ст. 627 Цивільного кодексу України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ч.1 ст. 628 Цивільного кодексу України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 634 Цивільного кодексу України визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно положень ч. 1 та ч. 2 ст. 639 Цивільного кодексу України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

За матеріалами справи, 20.02.2019р. ФГ "АГРОСТАР 1" було підписано Анкету-заяву клієнта юридичної особи-резидента про приєднання до Умов і правил надання банківських послуг АТ КБ "ПРИВАТБАНК".

Господарський суд зазначає, що Анкета-заява клієнта юридичної особи-резидента про приєднання до умов і правил надання банківських послуг підписана сторонами та скріплена печатками підприємств без зауважень.

Згідно довідки про відкриття рахунку №210916SU15061003 від 16.09.2021р., яка міститься у матеріалах справи, ФГ "АГРОСТАР 1" відкрито рахунок в АТ КБ "ПРИВАТБАНК" НОМЕР_3 , валюта UAH (Українська гривня), дата відкриття 20.02.2019р. Адреса відділення: 75602, Херсонська обл., м. Гола Пристань, вул. Санаторна, 4.

Разом з тим, 09.06.2021р. ФГ "АГРОСТАР 1", в особі керівника Наумович М.О., із використанням електронного цифрового підпису подала Заявку на отримання послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок" (далі - Заявка).

Згідно з преамбулою Заявки, ФГ "АГРОСТАР 1" просило надати Кредит за послугою "Кредитний ліміт на поточний рахунок" шляхом встановлення кредитного ліміту на рахунку НОМЕР_3 на наступних умовах:

Мета Кредиту - Поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів Клієнта;

Вид Кредиту - Овердрафтовий кредит;

Мінімальний розмір ліміту - 10 000 UAH;

Максимальний розмір ліміту - 2 000 000 UAH;

Розмір відсоткової ставки - 16,5 % річних;

Пільговий період - 30/270 днів - без обнулення, відповідно до п.п.3.2.1.4.1, 3.2.1.4.3;

Термін користування Кредитом- 12 місяців (з можливістю автоматичної пролонгації п.3.2.1.6.1.).

Сторони узгодили, що підписанням цієї Заявки Клієнт, на підставі ст.634 Цивільного кодексу України, у повному обсязі приєднується до розділу « 1.1. Загальні положення» та підрозділу « 3.2.1. Кредитний ліміт на поточний рахунок» Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті АТ КБ "ПРИВАТБАНК" у мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, та які разом із Заявою на відкриття рахунку та анкетою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі - Умови), цією Заявкою становлять кредитний договір між Банком та Клієнтом, примірник якого Клієнт отримав шляхом самостійного роздрукування.

Підписанням цієї Заявки Клієнт висловлює свою пряму і безумовну згоду на встановлення Банком будь-якого розміру кредитного ліміту за послугою "Кредитний ліміт на поточний рахунок". Розмір Ліміту може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку. Договір вступає в силу з моменту підписання Клієнтом цієї Заявки шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису у Приват24 для бізнесу.

Примірник цієї Заяви приєднання (цього Договору) направлено Клієнту у системі «Приват24 для бізнесу». Клієнт підтверджує ознайомлення із розділом «1.1. Загальні положення», а також підрозділом « 3.2.1. Кредитний ліміт на поточний рахунок» Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті Банку за адресою https://privatbank.ua/ terms, у редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви.

Відповідно до п. 3.2.1.1.1. Заявки сторони визначили, що Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту овердрафтовий кредит шляхом встановлення кредитного ліміту (далі - ліміт) на поточний рахунок Клієнта (далі - Кредит) на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів Клієнта в порядку та на умовах, визначених Умовами та Правилами надання банківських послуг (далі - Умови або Договір) в обмін на зобов`язання Клієнта з повернення Кредиту, сплати комісії, процентів в обумовлені цим Договором терміни.

Згідно з п.3.2.1.1.2. Заявки розмір кредиту, який може бути наданий Клієнту, складає від 10 000 до 2 000 000 гривень

Як вбачається з матеріалів справи, згідно протоколу створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису від 12.12.2025р. ФГ "АГРОСТАР 1" в особі свого представника Наумович М.О. 09.06.2021р. підписано заявку на отримання послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок".

Згідно виписки по рахунку НОМЕР_3 (№3321) за період з 11.06.2021р. по 17.08.2022р. (клієнт ФГ "АГРОСТАР 1") АТ КБ «ПРИВАТБАНК» у повному обсязі виконало зобов`язанння на підставі укладеного договору та надало кредитний ліміт у розмірі до 200 000 грн.

Згідно ч. 2 ст. 345 Господарського кодексу України, що був чинним на момент виникнення спірних праовідносин, кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

Статтею 1054 Цивільного кодексу України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 1056-1 Цивільного кодексу України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Згідно з п. 3.2.1.6.1. Заявки строк користування Кредитом становить 12 місяців, з автоматичною пролонгацією за умови своєчасного і повного виконання Клієнтом умов Договору.

Пунктом 3.2.1.6.2. Заявки передбачено, що цей Договір набирає чинності з моменту надання Клієнтом Заявки та діє до повного виконання зобов`язань Сторонами за цим Договором.

Відповідно до п.3.2.1.1.3. Заявки Банк здійснює обслуговування ліміту Клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку Клієнта, за рахунок кредитних коштів в межах Ліміту шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо. Дебетове сальдо по поточному рахунку Клієнта - це сума грошових коштів, перерахованих Банком на підставі розрахункових документів Клієнта з його поточного рахунку протягом операційного дня понад його залишок на поточному рахунку з урахуванням вхідного залишку на початок банківського дня.

Проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування Ліміту проводиться Банком протягом одного року з моменту приєднання Клієнта до Договору. При належному виконанні Клієнтом зобов`язань, передбачених цим Договором, за відсутності заперечень Клієнта, проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування Ліміту може бути продовжено Банком на той самий строк у порядку, передбаченому п. 3.2.1.6.1 цього Договору (п.3.2.1.1.8. Заявки).

Відповідно до п.3.2.1.2.2.2. п.3.2.1.2.2.3 Заявки Позичальник взяв зобов`язався перед банком сплатити проценти за весь час фактичного користування кредитом, комісії та інші платежі в порядку та на умовах, визначених цим Договором та Тарифами Банку. Повернути Кредит у строки, встановлені п.п. 3.2.1.6.1, 3.2.1.2.3.9, 3.2.1.4.3 цього Договору.

Умовами п. 3.2.1.4.1. Заявки визначено, що за управління фінансовим інструментом Клієнт сплачує Банку комісію, розмір якої визначено Тарифами Банку, яка розраховується на суму максимального дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку Клієнта за звітній місяць. Банк може на свій розсуд не стягувати зазначені розмір комісії в разі, якщо максимальне сальдо кредиту за попередній календарний місяць не перевищувало 100 гривень. Комісія за управління фінансовим інструментом нараховується щомісячно та сплачується клієнтом першого числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо. Сплата комісії відбувається як за рахунок власних коштів на поточному рахунку, так і за рахунок невикористаної частини кредитного ліміту.

Згідно п.3.2.1.4.2. Заявки за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнт сплачує проценти, які розраховуються щоденно на суму залишку заборгованості по кредиту та сплачуються клієнтом першого числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо. Сплата нарахованих процентів відбувається як за рахунок власних коштів на поточному рахунку, так і за рахунок невикористаної частини кредитного ліміту.

Як вбачається з п. 18 Тарифів щоденне нарахування процентів 16,5% річних при наявності дебетового сальдо на поточному рахунку Позичальника при закритті банківського дня. Списання нарахованих відсотків проводяться 1- го числа кожного місяця за попередній місяць. При безперервному користуванні не більше 30-ти днів.

Також, відповідно до п.п.3.2.1.4.3. п.3.2.1.4.4., п.3.2.1.4.5. Заявки сторони домовились, що сума заборгованості по кредиту підлягає сплаті не пізніше 30 календарних днів з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта, а сума заборгованості по кредиту, отриманого клієнтом аграрного сектора економіки (основний вид економічної діяльності підприємства відповідає значенню з секції «А» Класифікатора видів економічної діяльності України і дана приналежність підтверджена документально) підлягає погашенню клієнтом у строк не пізніше 270 календарних днів з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта. Сума заборгованості по кредиту, нараховані проценти та комісія, непогашені у строки, встановлені в п.п. 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2, 3.2.1.4.3 цього Договору з наступного дня вважаються простроченими. У разі виникнення прострочених зобов`язань за Кредитом, клієнт сплачує Банку підвищені проценти, розмір яких встановлено Тарифами Банку, які нараховуються на прострочену суму заборгованості по Кредиту.

Пункт 3.2.1.2.3.12. Заявки встановлює, що за умови настання обставин форс-мажору в Україні та/або з інших підстав на розсуд Банк може змінити строк погашення кредиту та/або його частини та/або процентів, комісій за користування кредитом та/або інших платежів передбачених договором. Строк відтермінування визначається періодом дії обставин форс-мажору або може бути збільшеним або зменшеним на розсуд Банку. Про збільшення/зменшення відтермінування строку погашення кредиту, процентів, комісій, тощо, Банк інформує Клієнтів способами, визначеними положеннями цих УтаП. Під відтермінуванням сторони узгодили відстрочення повернення Клієнтом кредиту та/або його частини, та/або процентів, комісій за користування кредитом та/ або інших платежів передбачених договором, якщо повернення здійснюється не пізніше дати, позначеній в інформаційному повідомленні клієнту від банка. Сторони домовились, що відстрочення (зміна) дат повернення кредиту Клієнтом на підставах, визначених цим пунктом не потребують додаткових погоджень та підписання додаткових угод.

Відповідно до п. 3.2.1.6.1. Заявки строк користування кредитом становить 12 місяців, з

автоматичною пролонгацією за умови своєчасного і повного виконання клієнтом умов Договору.

Пункт 3.2.1.5.6. Заявки встановлює, що терміни позовної давності щодо вимог про повернення кредиту, стягнення процентів за користування Кредитом, неустойки - пені, штрафів встановлюються сторонами тривалістю 15 років.

Як встановлено судом, згідно виписки із банківського рахунку ФГ "АГРОСТАР 1" в АТ КБ "ПРИВАТБАНК" відповідач користувався кредитним лімітом з 11.06.2021р. по 02.03.2022р. Останнє повне погашення (обнулення дебетового сальдо) відповідач здійснив 07.12.2021р.

На підставі наведеного вище та п.3.2.1.6.1. Заявки строк користування кредитом було пролонговано на 12 місяців.

Однак, виходячи з документів, які містяться у матеріалах справи, судом встановлено, що з 08.12.2021р. ФГ "АГРОСТАР 1" знову користуючись кредитними коштами в межах розміру кредитного ліміту, не здійснив повністю повернення тіла кредиту, сплату відсотків за користування кредитом та комісії.

Господарський суд зазначає, що матеріали справи не містять доказів повернення ФГ "АГРОСТАР 1" кредитних коштів у розмірі 199 762 грн 41 коп., а також сплати відсотків за користування кредитом у розмірі 32 502 грн. та комісії у розмірі 12 513 грн 18 коп.

За приписами ст. 553 Цивільного кодексу України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі.

Судом також встановлено, що за умовами п. 3.2.1.3.1. Заявки обов`язковою умовою надання кредиту Клієнту - юридичній особі є надання Поручителем поруки за виконання Клієнтом зобов`язань з повернення кредиту, сплати процентів, комісії за користування Лімітом на умовах, визначених цим Договором. Умови поручительства визначаються у Договорі поруки між Банком та Поручителем.

На виконання умов Кредитного договору, 09.06.2021р. між АТ КБ "ПРИВАТБАНК" (Кредитор) та ОСОБА_1 (Поручитель) було укладено Договір поруки №P068205310, предметом якого є надання поруки ОСОБА_1 за виконання зобов`язань ФГ "АГРОСТАР 1", які випливають з Кредитного договору, а саме: Заявка на отримання послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок" № Б/Н від 09.06.2021р. якою Позичальник на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України у повному обсязі приєднався до розділу « 1.1. Загальні положення» та підрозділу « 3.2.1. Кредитний ліміт на поточний рахунок» Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті АТ КБ "ПриватБанк" у мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання Заявки на отримання послуг та які разом із Заявою на відкриття рахунку та Заявкою на отримання послуг становлять Кредитний договір, укладений між Банком та Позичальником, в забезпечення виконання зобов`язань якого укладається цей Договір поруки.

Пунктом 1.1 Договору поруки сторони погодили, що Поручитель солідарно відповідає перед Кредитором за виконання Позичальником зобов`язань у повному обсязі за Кредитним договором: по поверненню кредиту, який наданий Позичальнику шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунку НОМЕР_2 (IBAN - НОМЕР_3 ) у розмірі 200 000, 00 гривень, максимальний розмір кредитного ліміту за Кредитним договором становить - 2 000 000,00 гривень; по поверненню Кредитору кредиту у строк до 09.06.2022 року, зазначених у Заявці на отримання послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок" Кредитного договору та на умовах встановлених Кредитним договором; по сплаті Кредитору процентів за користування кредитом : в розмірі 16,5% річних, відповідно до Заявки на отримання послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок" Кредитного договору, за період користування кредитом згідно п. 3.2.1.4.2. Умов та Правил; по сплаті процентів за користування кредитами у разі прострочення повернення кредиту, у розмірі 33% річних, які діяли на дату такого прострочення, відповідно до п. 3.2.1.4.5. Умов та Правил ; по сплаті комісії за управління фінансовим інструментом, в розмірі 0,3% від максимального дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку Позичальника за звітній місяць, в порядку, встановленому п. 3.2.1.4. - Умов та Правил; по-сплаті процентів у розмірі 33% річних від простроченої суми заборгованості, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у разі порушення строку повернення кредиту, визначеного п. 3.2.1.6.1. Умов та Правил, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, настання обставин, передбачених п. 3.2.1.2.3.9. Умов та Правил, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, відповідно до п. 3.2.1.5.1 Умов та Правил; по сплаті пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожний день прострочення виконання, відповідно до п. 3.2.1.5.2 Умов та Правил; по сплаті штрафу в розмірі 1 % від суми максимального дебетового сальдо, що виникло на поточному рахунку Клієнта за звітній місяць, при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених п.п. 3.2.1.2.2.4, 3.2.1.2.2.7 Умов та Правил відповідно до п.3.2.1.5.3. Умов та Правил; а також по сплаті всіх інших платежів в порядку та на умовах, що визначені Кредитним договором, який було укладено між Кредитором та Позичальником, які укладені та/або можуть бути укладені в майбутньому (в подальшому по тексту цього Договору - «Кредитний договір»).

Відповідно до п. 1.2. Договору поруки Поручитель відповідає перед Кредитором за виконання зобов`язань за Кредитним договором в тому ж розмірі, що і Позичальник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту Поручитель відповідає перед Кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності.

Згідно з п.1.3. Договору поруки вказані зобов`язання Поручителя перед Кредитором є безумовними і ніяких умов, крім передбачених даним Договором не потребують. Поручитель відповідає перед Кредитором у тому ж обсязі, що і Позичальник, в тому числі, за повернення основної суми боргу, процентів за використання кредитними коштами, відшкодування можливих збитків, за сплату штрафних санкцій, передбачених в Кредитному договорі.

При укладанні цього договору Поручитель дає свою згоду на збільшення зобов`язань за кредитним договором в розмірі таких збільшень. Згода Поручителя, що зазначена в цьому пункті, стосується щодо збільшення кредиту до максимального розміру кредитного ліміту, вказаного в п.1.1. цього Договору, розміру процентної ставки, в тому числі, підвищеного розміру процентної ставки у разі прострочення повернення кредиту, строку кредиту, розміру комісії, штрафу, неустойки. Додаткові узгодження про такі зміни та укладення окремої угоди з Поручителем не потрібні. Про зміни Кредитного договору, на які Поручитель дав свою згоду згідно цього пункту Договору, Кредитор інформує Поручителя в порядку, передбаченому п.4.2 цього Договору. У разі будь-яких змін, які не стосуються тих, що встановлені цим пунктом, Сторони діють в порядку, передбаченому п. 4.2. цього Договору (п.1.4. Договору поруки).

В п. 2.1.2 договору поруки визначено, що у випадку невиконання Позичальником якого-небудь зобов`язання, передбаченого п.1.1 цього Договору, Кредитор має право направити Поручителю вимогу із зазначенням невиконаного(их) зобов`язання(нь). Ненаправлення Кредитором вказаної вимоги не є перешкодою для здійснення договірного списання, згідно п. 2.1.1. цього Договору та не позбавляє права Кредитора звернутися до суду з вимогою виконати взяті на себе Поручителем зобов`язання або вимагати від Поручителя виконання взятих на себе зобов`язань іншими способами. Поручитель відповідає перед Кредитором як солідарний Позичальник у випадку невиконання Позичальником зобов`язань за Кредитним договором, незалежно від факту направлення чи ненаправлення Кредитором Поручителю передбаченої даним пунктом вимоги.

Згідно з п. 4.1. Договору поруки сторони взаємно домовились, що порука за цим Договором припиняється через 15 (п`ятнадцять) років після укладення цього Договору. У випадку виконання Позичальником та/або поручителем всіх зобов`язань за Кредитним договором цей Договір припиняє свою дію.

Як вбачається з матеріалів справи, згідно протоколу створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису від 18.12.2025р., ОСОБА_1 09.06.2021р. підписано Договір поруки №P068205310.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст. 554 Цивільного кодексу України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати свої зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору.

Відповідно до ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язання встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Як вбачається з матеріалів справи, АТ КБ «ПРИВАТБАНК» належним чином виконало свої зобов`язання згідно Заявки на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок». та надало овердрафтовий кредит шляхом встановлення кредитного ліміту ФГ «АГРОСТАР 1» у розмірі до 200 000 грн, що підтверджується випискою по особовому рахунку.

Згідно з ч. 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій же сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку встановлені договором.

Відповідно до ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

З матеріалів справи вбачається, що ФГ «АГРОСТАР 1» станом на даний час не сплачено заборгованість за Кредитним договором б/н від 20.02.2019р. у розмірі 199 762 грн 41 коп., заборгованість за відсотками у розмірі 32 502 грн, заборгованість за комісією у розмірі 12 513 грн 18 коп.

Судом перевірено наданий позивачем до матеріалів справи розрахунок суми заборгованості і нарахованих відсотків, та визнано його правильним.

Водночас, АТ КБ «ПРИВАТ БАНК» враховані вимоги законодавства воєнного стану, тому до стягнення позивач пред`являє тільки договірні проценти, не підвищені, не штрафні, жодних видів відповідальності, хоч умовами Договору сторони передбачали таке право Банку.

Беручи до уваги укладений між АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та ОСОБА_1 Договір поруки № P068205310 від 09.06.2021р., суд вважає, що обгрунтованою та такою що підлягає задоволенню є вимога АТ КБ «ПРИВАТБАНК» щодо солідарного стягнення з відповідачів сум заборгованості.

Суд також звертає увагу на те, що відповідно до п.132 розділу Х Положення про організацію процесу упраління проблеминими активами в банках України, затвердженого Постановою НБУ №97 від 18.07.2019р., банк у разі списання заборгованості за непрацюючими активами з відображенням її в позабалансовому обліку відповідно до облікової політики банку, за наявності правових підстав для її стягнення, продовжує вживати заходів щодо повернення такої заборгованості до моменту її повного погашення або вичерпання всіх передбачених законодавством заходів, спрямованих на повернення заборгованості.

Отже, списуючи безнадійну заборгованість банк не відмовляється від отримання коштів, що можуть надійти для погашення цієї заборгованості, а формує страхові резерви за кредитами та нарахованими за ними процентами зі своїх коштів, і за їх рахунок компенсує збитки, що виникають у звязку із непогашенням заборгованості безнадійними боржниками. Таке списання не звільняє боржника від зобовязання і відшкодування (списання) за рахунок резерву безнадійної заборгованості, не є підставою для припинення вимог банку до позичальника, не свідчить про відмову банку від відповідних вимог до боржників, оскільки банк зобовязаний продовжувати роботу щодо відшкодування списаної за рахунок резерву безнадійної заборгованості.

У постанові від 03.07.2018р. у справі №921/303/16-г/10 Верховний Суд зазначив, що «безнадійна заборгованість за банківським кредитом» є різновидом бухгалтерського обліку у банках та не є підставою для припинення вимог банку до позичальника / контрагента в силу прощення боргу відповідно до ст.605 Цивільного кодексу України.

Враховуючи все викладене вище, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про солідарне стягнення з Фермерського господарства "АГРОСТАР 1" та ОСОБА_1 заборгованості за Кредитним договором б/н від 20.02.2019р. у розмірі 199 762 грн 41 коп., заборгованості за відсотками у розмірі 32 502 грн., заборгованості за комісією у розмірі 12 513 грн 18 коп. в повному обсязі.

Відповідно до ч.3 ст. 13 ГПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.

За приписами ч.1 ст. 73 цього Кодексу доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

При цьому, відповідно до ч.1 ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Верховний Суд неодноразово наголошував щодо необхідності застосування категорій стандартів доказування та відзначав, що принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи. Зокрема, це й принцип передбачає покладання тягаря доказування на сторони.

Одночасно цей принцип не передбачає обов`язку суду вважати доведеною та встановленою обставину, про яку сторона стверджує. Така обставина підлягає доказуванню таким чином, аби задовольнити, як правило, стандарт переваги більш вагомих доказів, тобто коли висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається більш вірогідним, ніж протилежний (постанови Верховного Суду від 02.10.2018р. у справі № 910/18036/17, від 23.10.2019р. у справі № 917/1307/18, від 18.11.2019р. у справі № 902/761/18, від 04.12.2019р. у справі № 917/2101/17). Аналогічний стандарт доказування застосовано Великою Палатою Верховного Суду у постанові від 18.03.2020р. у справі № 129/1033/13-ц (провадження № 14-400цс19).

Реалізація принципу змагальності сторін в процесі та доведення перед судом обґрунтованості своїх вимог є конституційною гарантією, передбаченою у ст. 129 Конституції України.

Справедливість судового розгляду повинна знаходити свою реалізацію, в тому числі у здійсненні судом правосуддя без формального підходу до розгляду кожної конкретної справи. Дотримання принципу справедливості судового розгляду є надзвичайно важливим під час вирішення судових справ, оскільки його реалізація слугує гарантією того, що сторона, незалежно від рівня її фахової підготовки та розуміння певних вимог цивільного судочинства, матиме можливість забезпечити захист своїх інтересів.

Стандарт доказування «вірогідність доказів», на відміну від «достатності доказів», підкреслює необхідність співставлення судом доказів, які надає позивач та відповідач.

Відповідно до ст. 79 ГПК України наявність обставини, на яку сторона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, вважається доведеною, якщо докази, надані на підтвердження такої обставини, є більш вірогідними, ніж докази, надані на її спростування. Питання про вірогідність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Тлумачення змісту цієї статті свідчить, що нею покладено на суд обов`язок оцінювати докази, обставини справи з огляду і на їх вірогідність, яка дозволяє дійти висновку, що факти, які розглядаються, скоріше були (мали місце), аніж не були.

Зазначений підхід узгоджується з судовою практикою ЄСПЛ, юрисдикція якого поширюється на всі питання тлумачення і застосування Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод (далі - Конвенція) (пункт 1 статті 32 Конвенції). Так, зокрема, у рішенні 23.08.2016 у справі «Дж. К. та Інші проти Швеції» («J.K. AND OTHERS v. SWEDEN») ЄСПЛ наголошує, що «у країнах загального права у кримінальних справах діє стандарт доказування «поза розумним сумнівом («beyond reasonable doubt»). Натомість, у цивільних справах закон не вимагає такого високого стандарту; скоріше цивільна справа повинна бути вирішена з урахуванням «балансу вірогідностей». … Суд повинен вирішити, чи являється вірогідність того, що на підставі наданих доказів, а також правдивості тверджень заявника, вимога цього заявника заслуговує довіри».

Згідно зі ст. 86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Витрати по сплаті судового збору покласти на відповідачів відповідно до положень ст. 129 ГПК України.

На підставі зазначеного, керуючись ст.ст. 123, 129, 232, 238, 240, 241 ГПК України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позовну заяву Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до Фермерського господарства "АГРОСТАР 1", ОСОБА_1 про солідарне стягнення заборгованості за Кредитним договором б/н від 20.02.2019р. у розмірі 199 762 грн 41 коп., заборгованості за відсотками у розмірі 32 502 грн., заборгованості за комісією у розмірі 12 513 грн 18 коп. - задовольнити повністю.

2. Стягнути солідарно з Фермерського господарства "АГРОСТАР 1" (75656, Херсонська обл. Голопристанський р-н, село Таврійське, вул. Лісна, буд. 69, кв. 9, ) та ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд.1Д, ) заборгованість Кредитним договором б/н від 20.02.2019р. у розмірі 199 762 грн 41 коп., заборгованість за відсотками у розмірі 32 502 грн., заборгованість за комісією у розмірі 12 513 грн 18 коп.

3. Стягнути з Фермерського господарства "АГРОСТАР 1" (75656, Херсонська обл. Голопристанський р-н, село Таврійське, вул. Лісна, буд. 69, кв. 9, ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд.1Д, ) витрати по сплаті судового збору у розмірі 1 468 грн 67 коп.

4. Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд.1Д, ) витрати по сплаті судового збору у розмірі 1 468 грн 67 коп.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Південно-західного апеляційного господарського суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 20 днів з дня його проголошення (підписання).

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Повний текст рішення складено 23 лютого 2026р.

Суддя Н.В. Рога