ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 лютого 2026 року

м. Київ

cправа № 905/2030/19 (905/2235/17)

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного господарського суду:

Жукова С.В. - головуючого, Картере В.І., Огородніка К.М.,

за участі секретаря судового засідання - Купрейчук С.П.

за участю представників:

відповідно до протоколу судового засідання

розглянувши у відкритому судовому засіданні касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що діє в інтересах Публічного акціонерного товариства "Банк Петрокоммерц-Україна"

на рішення Господарського суду Донецької області від 24.04.2025

(Суддя - Фурсова С.М.)

та постанову Східного апеляційного господарського суду від 23.10.2025

(Колегія суддів: Гетьман Р.А. - головуючий, Россолов В.В., Склярук О.І.)

у справі № 905/2030/19 (905/2235/17)

за позовом Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що діє в інтересах Публічного акціонерного товариства "Банк Петрокоммерц-Україна

до 1) Публічного акціонерного товариства "Донецький міський молочний завод №2",

2) Приватного акціонерного товариства "Геркулес",

3) Товариства з обмеженою відповідальністю "Добриня-Продукти",

4) Приватного підприємства "Український продукт",

5) Товариства з обмеженою відповідальністю Агрофірма "Горняк",

третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні відповідача-2 - розпорядник майна арбітражна керуюча Атаманенко Світлана Вікторівна,

третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні відповідачів - Товариство з обмеженою відповідальністю "ДІ ВІ ДІ - МАРКЕТ",

про стягнення 10 457 225,77 доларів США, що еквівалентно за курсом НБУ станом на 19.09.2017 - 273 777 271,11 гривень

ВСТАНОВИВ:

1. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, що діє в інтересах Публічного акціонерного товариства «Банк Петрокоммерц-Україна» звернувся до Господарського суду Донецької області з позовною заявою до Публічного акціонерного товариства «Донецький міський молочний завод №2», Приватного акціонерного товариства «Геркулес», Товариства з обмеженою відповідальністю «Добриня - Продукти», Приватного підприємства «Український Продукт» та Товариства з обмеженою відповідальністю «Агрофірма «Горняк» про стягнення 11 638 668,04 доларів США, що є еквівалентом 304 708 231,94 гривень.

2. 07.11.2017р. за вх.№28521/17 Господарський суд Донецької області отримав від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб заяву про уточнення позовних вимог, згідно з якою останній просив суд стягнути:

- з ПАТ «Донецький міський молочний завод №2» заборгованість за кредитним договором №011-03-12 від 23.07.2012р. у загальному розмірі 10 457 225,77 дол. США, що є еквівалентом 273 777 271,11 грн., з яких: 2 457 225,77 дол. США, що є еквівалентом 64 331 839,11 грн., - заборгованість по процентам, 8 000 000 дол. США, що є еквівалентом 209 445 432 грн. - заборгованість по кредиту;

- з ПрАТ «Геркулес» як солідарного з ПАТ «Донецький міський молочний завод №2» боржника заборгованість за кредитним договором № 011-03-12 від 23.07.2012р. у загальному розмірі 10 457 225,77 дол. США, що є еквівалентом 273 777 271,11 грн., з яких: 2 457 225,77 дол. США, що є еквівалентом 64 331 839,11 грн., - заборгованість по процентам, 8 000 000 дол. США, що є еквівалентом 209 445 432 грн. - заборгованість по кредиту;

- з ТОВ «Добриня - Продукти» як солідарного з ПАТ «Донецький міський молочний завод №2» боржника заборгованість за кредитним договором № 011-03-12 від 23.07.2012р. у загальному розмірі 10 457 225,77 дол. США, що є еквівалентом 273 777 271,11 грн., з яких: 2 457 225,77 дол. США, що є еквівалентом 64 331 839,11 грн., - заборгованість по процентам, 8 000 000 дол. США, що є еквівалентом 209 445 432 грн. - заборгованість по кредиту;

- з ПП «Український Продукт» як солідарного з ПАТ «Донецький міський молочний завод №2» боржника заборгованість за кредитним договором № 011-03-12 від 23.07.2012р. у загальному розмірі 10 457 225,77 дол. США, що є еквівалентом 273 777 271,11 грн., з яких: 2 457 225,77 дол. США, що є еквівалентом 64 331 839,11 грн., - заборгованість по процентам, 8 000 000 дол. США, що є еквівалентом 209 445 432 грн. - заборгованість по кредиту;

- з ТОВ «Агрофірма «Горняк» як солідарного з ПАТ «Донецький міський молочний завод №2» боржника заборгованість за кредитним договором № 011-03-12 від 23.07.2012р. у загальному розмірі 10 457 225,77 дол. США, що є еквівалентом 273 777 271,11 грн., з яких: 2 457 225,77 дол. США, що є еквівалентом 64 331 839,11 грн., - заборгованість по процентам, 8 000 000 дол. США, що є еквівалентом 209 445 432 грн. - заборгованість по кредиту.

Короткий зміст оскаржуваних судових рішень

3. Оскаржується рішення Господарського суду Донецької області від 24.04.2025, яким:

Позовні вимоги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що діє в інтересах Публічного акціонерного товариства «Банк Петрокоммерц-Україна» до Публічного акціонерного товариства «Донецький міський молочний завод №2», Приватного акціонерного товариства «Геркулес», Товариства з обмеженою відповідальністю «Добриня - Продукти», Приватного підприємства «Український Продукт» та Товариства з обмеженою відповідальністю «Агрофірма «Горняк» про стягнення 10 457 225,77 доларів США (що еквівалентно за курсом НБУ станом на 19.09.2017 - 273 777 271,11 гривень), з яких 8 000 000,00 доларів США заборгованість за кредитом (що еквівалентно за курсом НБУ станом на 19.09.2017 - 209 445 432,00 гривень), 2 457 225,77 доларів США заборгованість за процентами (що еквівалентно за курсом НБУ станом на 19.09.2017 - 64 331 839,11 гривень), 2 457 225,77- задоволено частково.

Стягнуто з Публічного акціонерного товариства «Донецький міський молочний завод №2» на користь Публічного акціонерного товариства «Банк Петрокоммерц-Україна» 4 109 473,68 доларів США заборгованості за кредитом, 469 548,51 доларів США заборгованості за процентами.

Стягнуто з Приватного акціонерного товариства «Геркулес», як солідарного Публічним акціонерним товариством «Донецький міський молочний завод №2» боржника, на користь Публічного акціонерного товариства «Банк Петрокоммерц-Україна» 4 109 473,68 доларів США заборгованості за кредитом, 469 548,51 доларів США заборгованості за процентами.

Стягнуто з Товариства з обмеженою відповідальністю «Добриня-Продукти», як солідарного Публічним акціонерним товариством «Донецький міський молочний завод №2» боржника, на користь Публічного акціонерного товариства «Банк Петрокоммерц-Україна» 4 109 473,68 доларів США заборгованості за кредитом, 469 548,51 доларів США заборгованості за процентами.

Стягнуто з Приватного підприємства «Український продукт», як солідарного Публічним акціонерним товариством «Донецький міський молочний завод №2» боржника, на користь Публічного акціонерного товариства «Банк Петрокоммерц-Україна» 4 109 473,68 доларів США заборгованості за кредитом, 469 548,51 доларів США заборгованості за процентами.

Стягнуто з Товариства з обмеженою відповідальністю Агрофірма «Горняк» як солідарного Публічним акціонерним товариством «Донецький міський молочний завод №2» боржника, на користь Публічного акціонерного товариства «Банк Петрокоммерц-Україна» 4 109 473,68 доларів США заборгованості за кредитом, 469 548,51 доларів США заборгованості за процентами.

Стягнуто з Публічного акціонерного товариства «Донецький міський молочний завод №2» на користь Фонду гарантування вкладів судовий збір в розмірі 105 091,48 гривень.

В частині стягнення 3 890 526,32 доларів США заборгованості за кредитом, 1 987 677,26 доларів США заборгованості за процентами- відмовлено.

4. Також оскаржується постанова Східного апеляційного господарського суду від 23.10.2025, якою рішення Господарського суду Донецької області від 24.04.2025 у справі №905/2030/19 (905/2235/17) залишено без змін.

Короткий зміст вимог та доводів касаційної скарги

5. До Верховного Суду від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що діє в інтересах Публічного акціонерного товариства "Банк Петрокоммерц-Україна" (далі в тексті - Скаржник) надійшла касаційна скарга у якій Скаржник просить суд скасувати рішення Господарського суду Донецької області від 24.04.2025 та постанову Східного апеляційного господарського суду від 23.10.2025 у справі №905/2030/19 (905/2235/17) в частині відмови у задоволенні позовних вимог щодо стягнення 3 890 526,32 доларів США заборгованості за кредитом, 1 987 677,26 доларів США заборгованості за процентами та в цій частини прийняти нове рішення про задоволення позовних вимог. В частині задоволених вимог, вказані судові рішення у справі №905/2030/19 (905/2235/17) залишити без змін.

6. В обґрунтування підстав для задоволення касаційної скарги Скаржник наводить наступні доводи:

6.1. Скаржник зазначає, що судами першої та апеляційної інстанцій не застосовано ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» у відповідності до висновків викладених у постановах Верховного Суду від 11.01.2022 у справі №910/10784/16, від 16.05.2018 у справі № 910/24198/16, від 04.07.2018 у справі №819/353/16, від 05.12.2018 у справі №826/23064/15, від 27.02.2019 у справі № 826/8273/16, від 10.04.2019 у справі № 463/5896/14-ц, від 04.06.2019 у справі № 916/3156/17, від 22.10.2019 у справі № 911/2129/17, від 01.12.2022 у справі № 910/7305/20 що призвело до порушення ст. 79-79, 86 ГПК України.

6.2. Скаржник зазначає, що в порушення ст. 76-79, 86 ГПК України, суди першої та апеляційної інстанції при ухваленні оскаржуваних судових рішень неповно, необ`єктивно та невсебічно здійснили огляд та дослідження наявних в матеріалах справи доказів, що призвело до хибних висновків стосовно припинення зобов`язань за кредитними договорами.

6.3. Вказує, що судами було проігноровано що на виконання п. 4 ч. 2 ст. 37 Закону України «Про систему гранування вкладів фізичних осіб» передбачено можливість Фонду, або уповноваженої особи у випадку делегування їй повноважень, застосовувати наслідки нікчемності правочинів (що містять ознаки передбачені ч. 3 ст. 38 вказаного Закону), які не враховано, приписи ст. 216 ЦК України, яка надає сторонам можливість самостійно застосовувати наслідки недійсності (нікчемності) правочину без реалізації права на звернення до суду з окремим позовом.

6.4. Також Скаржник в касаційній скарзі обґрунтовує помилковість застосування судами першої та апеляційної інстанцій обставин, які встановлені в справі № 910/8852/20.

Відзиви

7. Від ПАТ "Геркулес" надійшов відзив на касаційну скаргу у якому наводяться аргументи щодо необхідності касаційну скаргу залишити без задоволення, а оскаржувані судові рішення - без змін.

Інші заяви та клопотання

8. Відсутні.

Розгляд касаційної скарги Верховним Судом

9. Заслухавши у відкритому судовому засіданні доповідь судді доповідача, дослідивши наведені у касаційній скарзі доводи, Верховний Суд вважає, що касаційну скаргу необхідно залишити без задоволення, а оскаржувані судові рішення - без змін виходячи з наступного.

10. Відповідно до приписів ст. 300 ГПК України, переглядаючи у касаційному порядку судові рішення, суд касаційної інстанції в межах доводів та вимог касаційної скарги, які стали підставою для відкриття касаційного провадження, та на підставі встановлених фактичних обставин справи перевіряє правильність застосування судом першої чи апеляційної інстанції норм матеріального і процесуального права. Суд касаційної інстанції не має права встановлювати або вважати доведеними обставини, що не були встановлені у рішенні або постанові суду чи відхилені ним, вирішувати питання про достовірність того чи іншого доказу, про перевагу одних доказів над іншими, збирати чи приймати до розгляду нові докази або додатково перевіряти докази. У суді касаційної інстанції не приймаються і не розглядаються вимоги, що не були предметом розгляду в суді першої інстанції. Зміна предмета та підстав позову у суді касаційної інстанції не допускається. Суд не обмежений доводами та вимогами касаційної скарги, якщо під час розгляду справи буде виявлено порушення норм процесуального права, передбачені пунктами 1, 3, 4, 8 частини першої статті 310, частиною другою статті 313 цього Кодексу, а також у разі необхідності врахування висновку щодо застосування норм права, викладеного у постанові Верховного Суду після подання касаційної скарги.

11. Суди попередніх інстанцій встановили наступні фактичні обставини справи:

Як вбачається з матеріалів справи, 23.07.2012 між Публічним акціонерним товариством «Банк Петрокоммерц-Україна» (далі - Банк, позивач) та Публічним акціонерним товариством «Донецький міський молочний завод №2» (далі - Позичальник, відповідач1) укладено Кредитний договір №011-03-12, у Розділі І якого викладено базові умови кредитування та визначення.

Графа 1. Тип кредитування. Кредитна Лінія. Ця Кредитна лінія є відкличною та такою, що не відновлюється.

Графа 2. Кредит. Кредитні кошти Банку, що надаються Позичальнику однією сумою або частинами в розмірі (сумі) та порядку, встановлених в Договорі.

Графа 3. Ліміт Фінансування. Максимальна сума Кредиту, якою Позичальник може одночасно користуватись на підставі цього Договору 10 000 000,00 доларів США.

Графа 4. Валюта Кредиту. Долар США.

Графа 5. Транш. Частина Кредиту - у випадку надання Кредиту частинами.

Графа 6. Проценти. Плата за користування кредитом.

Графа 7 Процентна ставка. Позичальник зобов`язаний сплачувати Банку Проценти за змінюваною процентною ставкою, визначеною наступним чином:

Libor 3М +8,5% річних, де

Libor 3М - це ставка за міжбанківськими кредитами у доларах США, визначена у відсотках річних, строком на 3 місяці, за даними інформаційної служби REUTERS.

Значення Libor 3М публікується на сайті http://www.global-rates.com/interest-rates/labor.aspx.

Сторони встановили, що значення ставки Libor 3М на дату укладення цього Договору приймається за 0,4521% та діє протягом 90 календарних днів.

Перегляд ставки Libor 3М здійснюється кожні 90 календарних днів. Про введення в дію нового (переглянутого) розміру процентної ставки Банк повідомляє Позичальника не менш, ніж за 15 днів до дати, з якої вводиться новий розмір процентної ставки.

Максимальний розмір збільшення процентної ставки при введенні нової (переглянутої) процентної ставки не може перевищувати 100%.

Графа 8. Дата повернення кредиту. По 21 липня 2017 року включно.

Ця умова Договору застосовується з урахуванням особливостей, що встановлені в інших положеннях Договору.

Графа 8.1. Строк використання Ліміту фінансування. Строк, протягом якого Позичальник може використовувати Кредит в межах Ліміту фінансування та по закінченню якого Позичальник втрачає право на отримання Кредиту.

По 22 квітня 2013 року включно.

Графа 9. Плата за відкриття рахунку при наданні Кредиту. Не встановлюється.

Графа 10. Поточний рахунок. Поточний рахунок Позичальника № НОМЕР_1 , що відкритий в ПАТ «Банк Петрокоммерц-Україна», код Банку 300120.

Графа 11. Спосіб надання Кредиту. Кредит надається шляхом зарахування на поточний рахунок.

Графа 12. Метод нарахування процентів. Становить факт/360.

Графа 13. Цільове використання Кредиту. Поповнення обігових коштів.

Графа 14.Рахунок для погашення заборгованості. НОМЕР_3.

За умовами п.1.1. Кредитного договору Банк надає Позичальникові Кредит в розмірі, що не перевищує Суму Кредиту (ліміт Фінансування), в порядку та на умовах, які встановлені в Розділі І та Розділі ІІ Договору, а Позичальник приймає, зобов`язується належним чином використати та повернути Банку отриманий Кредит, а також сплатити відповідні Проценти і виконати всі інші зобов`язання, як вони визначені у Договорі.

Позичальник зобов`язаний сплатити Банку відповідну плату за користування Кредитом на умовах, що визначені нижче, а саме:

Проценти за користування Кредитом розраховуються на основі Процентної ставки, зазначеної в графі 7 Розділу І Договору (п.п.1.4.1.1. Кредитного договору).

Нарахування Процентів за користування Кредитом здійснюється у Валюті Кредиту на суму залишку на позичковому рахунку щоденно. Проценти за вихідний чи святковий день нараховуються в Банківський день, що передує такому вихідному чи святковому дню.

Перший Процентний період починається з відображення на позичковому рахунку суми кредиту та закінчується в останній день поточного календарного місяця. Тривалість кожного наступного Процентного періоду відповідає фактичній кількості днів у календарному місяці. Останній Процентний період починається з дня, наступного за днем закінчення попереднього Процентного періоду та закінчується в день, що передує дню погашення заборгованості за Кредитом (п.п.1.4.1.2. Кредитного договору).

Згідно з п.п.1.4.1.3. Кредитного договору Проценти підлягають сплаті Позичальником Банку щомісячно, протягом 5 Банківських днів, наступних за відповідним періодом.

У будь-якому випадку, при повному поверненні Кредиту (ініціюванні переказу щодо такого повернення), нараховані Проценти мають бути сплачені одночасно з поверненням Кредиту (ініціюванням переказу щодо такого повернення). При простроченні повернення Кредиту, Проценти за користування простроченою до повернення сумою Кредиту нараховуються в порядку, що визначений вище в п.п. 1.4.1.1., п.п. 1.4.1.2. Розділу ІІ Договору та підлягають сплаті одночасно з поверненням Кредиту (ініціюванням такого повернення) (п.п. 1.4.1.4 Кредитного договору).

За умовами п.п. 1.7.1. Кредитного договору Банк здійснює видачу кредитних коштів Позичальнику окремими Траншами, відповідно до Кредитних Заявок, які надаються Позичальником до Банку не пізніше 16 годин відповідного Банківського Дня. Датою надання Позичальником Кредитної заявки є дата одержання Банком оригіналу кредитної заявки.

У пп.1.9.1. сторони погодили, що незважаючи на інші положення Договору, Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в цілому, або у визначеній банком частині у випадку настання чи існування хоча б однієї з наведених обставин.

При цьому, таке виконання Боргових зобов`язань повинне бути проведене Позичальником протягом 60 днів з дати надіслання Банком відповідної вимоги.

Застереження 1. Сторони визначають що реалізація положень п.1.9. Розділу ІІ Договору (щодо дострокового виконання боргових зобов`язань за ініціативою Банку) не буде розглядатись Сторонами як одностороння зміна умов Договору. Реалізація положень п.1.9. Розділу ІІ Договору є одним із способів виконання боргових зобов`язань, встановлених за взаємною домовленістю Сторін.

Застереження 2. Вимога вважається надісланою в день її направлення на адресу Позичальника, що зазначена в Договорі. До направлення вимоги на адресу Позичальника прирівнюється також і її вручення позичальнику чи його представникам під розписку або через будь-які інші засоби доставки кореспонденції (зокрема, кур`єрською доставкою).

Всі вимоги та повідомлення, що надсилаються Сторонами одна одній у відповідності з Договором, повинні бути здійснені в письмовій формі та будуть вважатися надісланими належним чином, якщо вони відправлені рекомендованим листом, кур`єрською поштою або доставлені особисто за вказаними в Договорі адресами Сторін. Повідомлення, що надіслані іншим чином, мають попередній характер та повинні бути в подальшому належним чином підтверджені.

Додатковою угодою №2 від 28.05.2014 до кредитного договору №011-03-12 від 23.07.2012 у зв`язку з тим, що сторони дійшли згоди щодо проведення реструктуризації простроченої заборгованості, сторони внесли зміни до пп.1.3.1. Кредитного договору, виклавши його в новій редакції.

Додатковими угодами №3 від 24.07.2014, №4 від 24.12.2014, №5 від 30.06.2015 до кредитного договору №011-03-12 від 23.07.2012, сторони вносили зміни до пп.1.3.1. Кредитного договору, викладаючи його в новій редакції в частині розміру щомісячних платежів в межах суми кредитного ліміту та строку кредитування.

Договір та додаткові угоди до нього підписані уповноваженими представниками сторін, підписи скріплені печатками підприємств.

З метою забезпечення виконання зобов`язань Публічним акціонерним товариством «Донецький міський молочний завод №2» за Кредитним договором №011-03-12 від 23.07.2012 між Публічним акціонерним товариством «Банк Петрокоммерц-Україна» та Приватним акціонерним товариством «Геркулес», Товариством з обмеженою відповідальністю «Добриня-Продукти», Товариством з обмеженою відповідальністю «Агрофірма «Горняк», Приватним підприємством «Украинский продукт» 23.07.2012 укладено договори поруки №011-03-12/4, №011-03-12/5, №011-03-12/6, №011-03-12/7 відповідно.

У вказаних договорах поруки використані наступні терміни:

«Боржник» - юридична особа за законодавством України Публічне акціонерне товариство «Донецький міський молочний завод №2» (ідентифікаційний код 00445162).

«Кредитний Договір» - кредитний договір №011-03-12 від « 23» липня 2012 року, укладений між Кредитором та Боржником з усіма можливими змінами та доповненнями до нього.

«Банківський День» - робочий день, протягом якого банківські установи відкриті для обслуговування клієнтів в Україні.

«Боргові Зобов`язання» - всі зобов`язання Боржника перед Кредитором по сплаті останньому будь - яких сум, що виникають згідно з положеннями Кредитного Договору, як це визначено Кредитним Договором та описано в цьому Договорі. Під Борговими Зобов`язаннями слід розуміти як повну їх суму, так і будь - яку їх частину.

«Кредит» - грошові кошти Кредитора, що надаються Боржнику однією сумою або частинами в розмірі та порядку, як це встановлено в Кредитному Договорі та додаткових угодах до нього.

Відповідно до п.1.1. договорів поруки Поручитель зобов`язується відповідати за повне та своєчасне виконання Боржником його Боргових Зобов`язань перед Кредитором за Кредитним Договором, в повному обсязі таких зобов`язань.

Примітка. Поручитель цим стверджує, що він ознайомлений з положеннями та умовами Кредитного Договору.

Поручитель та Боржник відповідають як солідарні боржники, що означає, що Кредитор у випадку наявності у Боржника прострочених Боргових Зобов`язань, може звернутись з вимогою про виконання Боргових Зобов`язань як до Боржника, так і до Поручителя, чи до обох одночасно (п.1.2.договорів поруки).

Згідно з п.2.1. договорів поруки суть і строк Боргових (забезпечених) Зобов`язань. Порукою за цим Договором забезпечуються вимоги Кредитора щодо сплати Боржником кожного і всіх його Боргових Зобов`язань за Кредитним Договором у такому розмірі, у такій валюті, у такий строк і в такому порядку, як встановлено у Кредитному Договорі.

Примітка: Поручитель цим стверджує, що він ознайомлений з положеннями та умовами Кредитного Договору. Зокрема, порукою забезпечуються вимоги Кредитора щодо:

(а) Повернення основної суми кредиту, наданого Боржнику. Боржник зобов`язаний повернути Кредитору повну суму отриманих Боржником кредитних коштів не пізніше « 21» липня 2017 року включно, відповідно до умов встановлених в п. 1.3., 1.5. Кредитного Договору, чи в інший строк встановлений в Кредитному Договорі. Сума отриманого Кредиту може скласти 10 000 000, доларів США.

(б) Сплата процентів за користування кредитом. За користування Кредитом Боржник зобов`язаний сплатити Кредитору Проценти, що нараховуються Кредитором змінюваною процентною ставкою, розрахованою за формулою: LIBOR ЗМ + 8,5% річних, де:

Libor ЗМ - це ставка за міжбанківськими кредитами у доларах США, визначена у відсотках річних, строком на 3 місяці за даними інформаційної служби REUTERS.

Значення Libor ЗМ публікується на сайті http://www.global-rates.com/interest-rates/libor/libor.aspx.

Значення ставки Libor ЗМ на дату укладення Кредитного Договору встановлено в розмірі 0,4521% та діє протягом 90 календарних днів.

Перегляд ставки Libor 3М здійснюється кожні 90 календарних днів.

Про введення в дію нового (переглянутого) розміру процентної ставки Кредитор повідомляє Боржника та Поручителя не менш, ніж за 15 днів до дати, з якої вводиться новий розмір процентної ставки.

Максимальний розмір збільшення процентної ставки при введенні нової (переглянутої) процентної ставки не може перевищувати 100%.

Метод нарахування процентів по кредиту становить факт/360.

При запровадженні нової (переглянутої) Процентної Ставки, Порукою забезпечуються також вимоги, що засновані на такій, зміненій, Процентній Ставці,

Нараховані Проценти (крім Процентів за прострочений Кредит) сплачуються Боржником щомісячно у строки, визначені Кредитним Договором. При повному поверненні Кредиту, Проценти сплачуються одночасно з поверненням Кредиту (ініціюванням повернення Кредиту). Проценти на прострочений Кредит сплачуються одночасно з поверненням Кредиту (ініціюванням повернення Кредиту). Якщо дата повернення нарахованих процентів припадає на не Банківський День - платежі здійснюються Боржником в Банківський День, наступний за таким не Банківським Днем.

(в) Інші платежі на користь Банку за Кредитним договором. Якщо Кредитним Договором встановлено обов`язок Боржника щодо сплати інших платежів на користь Кредитора (зокрема, але не виключно плату за відкриття рахунку при наданні кредиту, плату за зміну умов кредитного договору), то порукою за цим Договором забезпечуються також вимоги Кредитора щодо сплати таких платежів.

(г) Сплата пені та штрафу за невиконання зобов`язань за Кредитним Договором. За невиконання та/чи неналежне виконання зобов`язань по погашенню основної суми Кредиту і Процентів за Кредитним договором в сумі, у порядку та у строки, що визначені Договором, Боржник зобов`язаний сплатити Кредитору (на вимогу Кредитора) пеню у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання за кожний день прострочення. Пеня сплачується додатково до прострочених сум. Пеня нараховується та сплачується за весь період прострочення.

За невиконання Боржником зобов`язань, визначених у п. 2.3.8, 2.3.9, 2.3.10 Кредитного Договору, Боржник на вимогу Кредитора сплачує Кредитору штраф у розмірі 2 відсотка річних, що нараховується на суму заборгованості за Кредитом за весь період невиконання зазначеного зобов`язання.

(д) Відшкодування витрат, викликаних порушенням Кредитного Договору. В сумі понесених витрат, підтверджених документально.

Застереження: порукою за цим Договором забезпечено виконання Боржником Боргових Зобов`язань також в разі їх дострокового виконання, як це передбачено в Кредитному Договорі.

Згідно п.2.2. Розмір Боргових Зобов`язань. Сторони погоджуються, що розмір Боргових Зобов`язань за Кредитним Договором складатиметься із суми Кредиту, яка не. погашена Боржником, суми нарахованих та не сплачених Боржником Процентів за користування Кредитом, суми пені та штрафу за невиконання зобов`язань за Кредитним Договором (у разі нарахування), інших платежів на користь Кредитора (якщо такі визначені Кредитним Договором) та витрат, понесених Кредитором у зв`язку із отриманням задоволення за Кредитним Договором за рахунок Поручителя (у випадку їх документального підтвердження).

В разі зміни (у т.ч. будь-якого збільшення) розміру Боргових Зобов`язань (включаючи збільшення основного зобов`язання за Кредитним договором та/або розміру процентів) після укладення цього Договору, такі Боргові Зобов`язання забезпечуються в їх повному розмірі.

2.3. Не обмежуючи викладеного вище в п.2.1. цього Договору, Поручитель відповідає перед Кредитором у тому ж обсязі, що і Боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів за користування кредитом, штрафу за невиконання умов Кредитного Договору та пені за прострочення виконання грошового зобов`язання, відшкодування понесених витрат, підтверджених документально.

2.4. Порукою за цим Договором забезпечуються вимоги Кредитора щодо сплати Боржником кожного і всіх його Боргових Зобов`язань за Кредитним Договором і в тому випадку, якщо за будь-якою з підстав, зазначених в законодавстві, право вимоги до Боржника, що випливає з Кредитного Договору, перейде від Кредитора до третьої особи, а також якщо за будь-якою з підстав, зазначених в законодавстві, обов`язок виконати Боргові Зобов`язання, що випливають з Кредитного Договору, перейде від Боржника до третьої особи.

Застереження: Право вимоги до Боржника, передбачене Кредитним Договором, а також зобов`язання виконати Боргові Зобов`язання, передбачені Кредитним Договором, можуть перейти від Кредитора до третьої особи тільки за наявності в Боржника прострочених зобов`язань перед Кредитором за Кредитним Договором протягом не менше ніж 6 місяців.

2.5. Гарантії Поручителя. Поручитель підтверджує, що він ознайомлений з положеннями Кредитного Договору, цілком розуміє його зміст та згоден виступати поручителем за Борговими Зобов`язаннями. Будь-яке посилання в тексті цього Договору на положення Кредитного Договору є достатнім для виявлення волі кожної Сторони щодо змісту такого посилання.

У випадку невиконання Боржником Боргових Зобов`язань перед Кредитором за Кредитним Договором, Кредитор має право звернутись до Поручителя з вимогою про виконання Боргових Зобов`язань в повному обсязі чи в частині (п.3.1.).

Поручитель приймає на себе зобов`язання, у випадку невиконання Боржником Боргових Зобов`язань перед Кредитором за Кредитним Договором, здійснити виконання Боргових Зобов`язань в обсязі, заявленому Кредитором, за виключенням Боргових Зобов`язань, виконаних Боржником, протягом 3-х Банківських Днів з дати отримання відповідної письмової вимоги Кредитора. Погашення здійснюється Поручителем шляхом перерахування відповідної суми на транзитний рахунок, що використовується для погашення заборгованості Боржника перед Кредитором за Кредитним Договором (п.3.2.).

Подання Кредитором вимоги щодо виконання частини Боргових Зобов`язань не позбавляє Кредитора права подати вимогу щодо погашення іншої частини Боргових Зобов`язань.

Збільшення розміру зобов`язання Боржника у випадках, передбачених Кредитним Договором та додатковими угодами до нього (в тому числі, при пролонгації), тягне одночасне збільшення відповідальності Поручителя. Виражена в даному Договорі згода Поручителя на можливе збільшення своєї відповідальності дійсне відносно всіх випадків збільшення Боргових Зобов`язань, які будуть мати місце в період дії Кредитного Договору за умови внесення відповідних змін до цього Договору.

У відповідності до пунктів 4.1. договорів поруки, Договір набирає чинності з моменту підписання Договору Сторонами та діє до повного виконання Боргових Зобов`язань за Кредитним Договором та за цим Договором.

Порука та відповідальність Поручителя припиняються лише після виконання Боргових Зобов`язань Боржником або Поручителем в повному обсязі (п.4.2. договорів поруки).

В подальшому, 11.06.2015 в забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором №011-03-12 від 23.07.2012 між Публічним акціонерним товариством «Банк Петрокоммерц-Україна» та Компанією Долкерса Інвестмент ЛТД було укладено три договори застави на депозити, що розміщені у Банку, зокрема №011-03-12/11, №022-03-12/12; №011-03-12/13.

У вказаних договорах застави використані наступні терміни:

«Договір» - цей Договір застави майнових прав з усіма змінами і доповненнями до нього.

«Боржник» - юридична особа за законодавством України Публічне акціонерне товариство «Донецький міський молочний завод №2» (ідентифікаційний код 00445162).

«Кредитний Договір» - кредитний договір №011-03-12 від « 23» липня 2012 року, укладений між Кредитором та Боржником з усіма можливими змінами та доповненнями до нього.

«Кредит» - грошові кошти, надані заставодержателем у тимчасове, строкове, платне користування Боржнику згідно з умовами Кредитного Договору.

«Боргові Зобов`язання» - всі зобов`язання Боржника перед Кредитором по сплаті останньому будь - яких сум, що виникають згідно з положеннями Кредитного Договору, які забезпечені заставою згідно цього Договору, а також частина таких зобов`язань «Майнові права», «Предмет застави» - права вимоги Заставодавця за договором депозитного рахунку від 19.04.2013, 10.06.2011, 27.08.2014 відповідно, укладеним між Заставодавцем і Заставодержателем, які заставлені та описані згідно з цим Договором.

«Обтяження» - щодо майнових прав, цей термін означає сукупність обов`язків власника такого майна, існування яких обмежує власника щодо одноособового користування, володіння та розпорядження таким майном.

Відповідно до п.1.1. договорів застави для забезпечення повного і своєчасного виконання Боржником Боргових зобов`язань, визначених у Статті 2 цього Договору, Заставодавець підписанням цього Договору надає Заставодержателеві у заставу Майнові права, визначені у п.п.1.2., 1.3 Статті 1 цього Договору. В силу цього Договору Заставодержатель має право у разі невиконання Боржником Боргових зобов`язань задовольнити свої вимоги за Кредитним договором за рахунок заставлених Майнових прав, переважно перед іншими кредиторами Заставодавця.

Суть і строк виконання Боргових зобов`язань. Застава за цим Договором забезпечує права Заставодержателя щодо сплати Боржником кожного і всіх його платіжних Боргових зобов`язань у такому розмірі, такій валюті, у такий строк і в такому порядку, як встановлено в Кредитному договорі, зі всіма змінами та доповненнями до них, включаючи також ті, що можуть бути укладені Сторонами в майбутньому. Зокрема, повернення Кредиту, сплати Процентів за користування Кредитом, інших платежів на користь Заставодержателя, сплати пені та штрафу за невиконання зобов`язань за Кредитним Договором, відшкодування збитків та витрат, викликаних порушенням Кредитного Договору (п.п.2.1. договорів застави).

У відповідності до пунктів 4.1. договорів застави за рахунок Предмета застави Заставодержатель може задовольнити в повному обсязі такі вимоги, що визначаються на момент фактичного задоволення (по тексту Договору іменуються Фактичні вимоги):

(а) всі не сплачені Боргові зобов`язання, і

(б) всі інші вимоги, які можуть бути задоволені з вартості Предмета застави згідно з чинним законодавством України та умовами цього Договору, в тому числі вимоги стосовно повного відшкодування всіх збитків, завданих порушенням зобов`язань за Кредитним договором та цим Договором, а також всіх витрат, понесених Заставодержателем у зв`язку з реалізацією його прав за цим Договором.

Право звернення стягнення на Предмет застави для задоволення своїх вимог за Кредитним Договором, згідно цього Договору, виникає у Заставодержателя у випадку настання одного з Заставних випадків, встановленого цим Договором.

Сторони встановлюють, що положення цього пункту, разом з іншими положеннями Договору, являють собою повну укладену угоду між Сторонами, під відкладальною умовою, про переведення (відступлення) Майнових прав (прав вимоги) за Договором депозитного рахунку на користь Заставодержателя, з метою звернення стягнення на Майнові права в позасудовому порядку. Такою відкладальною умовою є невиконання та/або прострочення виконання Боржником Боргових зобов`язань за Кредитним Договором, а також порушення Законодавцем обов`язків, визначених умовами цього Договору (п.п. 5.5.1. договорів застави).

При невиконанні Боржником Боргових зобов`язань за Кредитним договором та/або Заставодавцем обов`язків, передбачених цим Договором, Майнові права вважаються переведеними на Заставодержателя з моменту відправлення повідомлення Заставодержателем Заставодавцю про настання Заставного випадку та прийняття Заставодержателем Майнових прав (п.п. 5.5.3. договорів застави).

Договір набуває чинності з моменту його підписання Сторонами та скріплення печатками Сторін і діє до моменту повного виконання Боргових зобов`язань та зобов`язань Заставодавця за цим Договором (п.п. 7.7. договорів застави).

24.06.2015 у зв`язку з укладенням Договору відступлення прав вимоги за депозитами між Банком, Долкерс Інвестмент ЛТД та ТОВ «Ді Ві Ді-Маркет» були внесені зміни до Договорів застави для забезпечення повного виконання зобов`язань за кредитним Договором за договорами застави №011-03-12/11, №022-03-12/12; №011-03-12/13 від 11.06.2015.

Позивачем на виконання вимог Кредитного договору №011-03-12 від 23.07.2012 встановлено ПАТ «Донецький міський молочний завод №2» на його рахунок кредитний ліміт в сумі 9 500 000,00 доларів США.

На підставі заявок позичальника (відповідача1) №2310 від 19.12.2012 на суму 2 000 000,00 доларів США, №2319 від 24.12.2012 на суму 1 000 000,00 доларів США, №2339 від 27.12.2012 на суму 1 000 000,00 доларів США, №156 від 06.02.2013 на суму 1 000 000,00 доларів США, №261 від 27.02.2013 на суму 1 000 000,00 доларів США, №312 від 12.03.2013 на суму 1 000 000,00 доларів США, № 487 від 22.04.2013 на суму 2 500 000,00 доларів США, Банком перераховано позичальнику 9 500 000,00 доларів США, що підтверджується меморіальними валютними ордерами №011-03-12 (#26979118) від 19.12.2012 на суму 2 000 000,00 доларів США, №011-03-12 (#27007512) від 25.12.2012 на суму 1 000 000,00 доларів США, №011-03-12 (#27033358) від 28.12.2012 на суму 1 000 000,00 доларів США, №011-03-12 (#27224272) від 06.02.2013 на суму 1 000 000,00 доларів США, №011-03-12 (#27327563) від 27.02.2013 на суму 1 000 000,00 доларів США, №011-03-12 (#27401781) від 12.03.2013 на суму 1 000 000,00 доларів США, №011-03-12 (#27624402) від 22.04.2013 на суму 2 500 000,00 доларів США, випискою по рахунку № НОМЕР_2 .

З банківських виписок ПАТ «Донецький міський молочний завод №2» вбачається, що позичальником здійснювалось часткове повернення кредитних коштів.

02.03.2016 Банк як заставодержатель майнових прав на грошові кошти ТОВ «Ді Ві Ді-Маркет», здійснив списання грошових коштів, які належали ТОВ «Ді Ві Ді-Маркет» на загальну суму 5 200 000,00 доларів США.

Так, станом на дату 03.03.2016 (з урахуванням проведеного списання коштів з рахунку ТОВ «Ді Ві Ді Маркет») кредитна заборгованість за кредитним договором №011-03-12 від 23.07.2012, укладеним з ПАТ «Донецький міський молочний завод №2» становила 4 110 508,98 доларів США в т.ч.:

заборгованість за основним боргом складала (аналітичний рахунок НОМЕР_4) - 4 109 473,68 доларів США (еквівалент по курсу НБУ за 02.03.2016 - 111 306 035,69 гривень);

прострочена заборгованість за основним боргом складала - 0,00 доларів США;

заборгованість за нарахованими відсотками складала (аналітичний рахунок НОМЕР_5) - 1 035,30 доларів США (еквівалент по курсу НБУ за 02.03.2016 - 28 041,34 гривень);

прострочена заборгованість за нарахованими відсотками складала - 0,00 доларів США.

Дана кредитна заборгованість підтверджується випискою станом на 02.03.2016 (наявна в матеріалах справи).

На підставі постанови Правління Національного банку України від 17.03.2016 №169 «Про віднесення ПАТ «Банк Петрокоммерц-Україна» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17.03.2016 №368 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Петрокоммерц-Україна» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку».

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 21.04.2016 №280 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Петрокоммерц-Україна» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 22.04.2016 №561 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Петрокоммерц-Україна» та делегування повноважень ліквідатора банку».

На виконання вказаних положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Петрокоммерц-Україна» О.І. Гулей було створено комісію щодо перевірки правочинів Банку на предмет їх нікчемності (наказ від 07.11.2016 №181 «Про створення комісії щодо перевірки правочинів Банку на предмет їх нікчемності»).

За результатами перевірки виявлено правочини, що є нікчемними, та наказом №185 від 30.11.2016 на підставі п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визнано нікчемними:

- Договір застави майнових прав №011-03-12/11 від 11.06.2015, укладений з Компанією Долкерса Інвестментс ЛТД, згідно якого в заставу ПАТ «Банк Петрокоммерц-Україна» передані майнові права в розмірі 2 500 000 доларів США за Договором Депозитного рахунку від 19.04.2013;

- Договір від 24.06.2015 про внесення змін до Договору застави майнових прав № 011-03-12/11 від 11.06.2015 на підставі Договору відступлення прав вимоги за договорами депозитного рахунку від 24.06.2015, укладеного між Компанією Долкерса Інвестментс ЛТД та ТОВ «Ді Ві Ді-Маркет»;

- Договір застави майнових прав № 011-03-12/12 від 11.06.2015, укладений з Компанією Долкерса Інвестментс ЛТД, згідно якого в заставу ПАТ «Банк Петрокоммерц-Україна» передані майнові права в розмірі 1 200 000 доларів США за Договором Депозитного рахунку від 10.06.2011;

- Договір від 24.06.2015 про внесення змін до Договору застави майнових прав № 011-03-12/12 від 11.06.2015 на підставі Договору відступлення прав вимоги за договорами Депозитного рахунку від 24.06.2015, укладеного між Компанією Долкерса Інвестментс ЛТД та ТОВ «Ді Ві Ді-Маркет»;

- Договір застави майнових прав № 011-03-12/13 від 11.06.2015, укладений з Компанією Долкерса Інвестментс ЛТД, згідно якого в заставу ПАТ «Банк Петрокоммерц-Україна» передані майнові права в розмірі 1 500 000 доларів США за Договором Депозитного рахунку від 27.08.2014;

- Договір від 24.06.2015 про внесення змін до Договору застави майнових прав № 011-03-12/13 від 11.06.2015 на підставі Договору відступлення прав вимоги за договорами депозитного рахунку від 24.06.2015, укладеного між Компанією Долкерса Інвестментс ЛТД та ТОВ «Ді Ві Ді-Маркет»,

- правочини у вигляді списання 02.03.2016 грошових коштів з депозитних рахунків та з рахунків нарахованих відсотків ТОВ «Ді Ві Ді-Маркет»:

- НОМЕР_6 - 1 200 000 доларів США, оформленого меморіальним ордером №17960 від 02.03.2016,

- НОМЕР_7 - 116,91 долар США, оформленого меморіальним ордером №17961 від 02.03.2016,

- НОМЕР_8 - 1 500 000 доларів США, оформленого меморіальним ордером № І 17962 від 02.03.2016,

- НОМЕР_9 - 146,75 доларів США, оформленого меморіальним ордером №17963 від 02.03.2016,

- НОМЕР_10 - 2 500 000 доларів США, оформленого меморіальним ордером №17941 від 02.03.2016,

- НОМЕР_11 - 243,56 доларів США, оформленого меморіальним ордером №17941 від 02.03.2016.

та направлення їх на погашення заборгованості за Кредитним договором №011-03-12 від 23.07.2012, укладеним між ПАТ «Банк Петрокоммерц-Україна» та ПАТ «Донецький міський молочний завод № 2», в розмірі 3 890 526,32 доларів США за основним боргом та 1 309 980,9 доларів США за відсотками.

Відповідно до п.3 наказу №185 від 30.11.2016 зобов`язано директора департаменту забезпечення ліквідаційної процедури Тимошенка К.В. здійснити необхідні заходи застосування наслідків нікчемності правочинів (у тому числі договорів).

Згідно з рішенням кредитного комітету ПАТ «Банк Петрокоммерц-Україна», оформленим Протоколом №25 від 30.11.2016, зобов`язано управління бухгалтерського обліку здійснити наступні операції:

1. Забезпечити відновлення відображення в бухгалтерському обліку погашеної 02.03.2016 заборгованості за Кредитним договором №011-03-12 від 23.07.2012, а саме: 3 890 526,32 доларів США заборгованість за основним боргом і 309 980,90 доларів США заборгованість за відсотками.

2. Забезпечити відновлення нарахування відсотків за використання кредитних коштів, відповідно до умов Кредитного договору за період з 02.03.2016 по поточну дату.

3. Забезпечити відновлення відображення в бухгалтерському обліку списаних 02.03.2016 грошових коштів за депозитними рахунками ТОВ «Ді Ві Ді-Маркет», а саме:

Договір депозитного рахунку від 19.04.2013 (№ НОМЕР_12) на суму 2 500 000 доларів США;

Договір депозитного рахунку від 10.06.2011 (№ НОМЕР_13) на суму 1 200 000 доларів США;

Договір депозитного рахунку від 27.08.2014 (№ НОМЕР_14) на суму 1 500 000 доларів США.

4. Забезпечити відновлення відображення в бухгалтерському обліку списаних 02.03.2016 грошових коштів за рахунками нарахованих відсотків за депозитними рахунками ТОВ «Ді Ві Ді-Маркет», а саме:

Договір депозитного рахунку від 19.04.2013 (№ НОМЕР_15) на суму 243,56 доларів СІША;

Договір депозитного рахунку від 10.06.2011 (№ НОМЕР_16) на суму 116,91 доларів США:

Договір депозитного рахунку від 27.08.2014 (№ НОМЕР_17) на суму 146,75 доларів США.

На підставі викладеного, 30.11.2016 ПАТ «Банк Петрокоммерц-Україна» було поновлено заборгованість ПАТ «Банк Петрокоммерц-Україна» та ПАТ «Донецький міський молочний завод № 2» за Кредитним договором №011-03-12 від 23.07.2012.

27.03.2017 на адреси позичальника та поручителів направлені вимоги про дострокове повернення кредитних коштів.

Як вказує позивач у позовній заяві, всупереч зазначеним вище умовам щодо строків та сум повернення, позичальник не повернув Кредит в загальній сумі 8 000 000,00 доларів США.

Крім суми основного боргу в розмірі 8 000 000,00 доларів США, позивачем заявлено до стягнення проценти за користування кредитом в сумі 2 45 225,77 доларів США, нараховані за період з 01.05.2014 по 18.09.2017.

12. Суди попередніх інстанцій в оскаржуваних рішеннях вказали, що Фонд не може самостійно застосувати наслідки нікчемності договорів застави №011-03-12/11, №022-03-12/12; №011-03-12/13 від 11.06.2015 та договорів про внесення змін до них від 24.06.2015, а також правочинів у вигляді списання 02.03.2016 грошових коштів з депозитних рахунків та з рахунків нарахованих відсотків ТОВ «Ді Ві Ді-Маркет».

13. Також судами вказано про те, що самостійне застосування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб наслідків недійсності правочинів, а саме відновлення відображення в бухгалтерському обліку погашеної 02.03.2016 заборгованості ПАТ «Донецький міський молочний завод № 2» за Кредитним договором №011-03-12 від 23.07.2012, а саме: 3 890 526,32 доларів США заборгованості за основним боргом і 309 980,90 доларів США заборгованості за відсотками вчинено неправомірно.

14. З огляду на викладені обставини, суди попередніх інстанцій дійшли висновку, що обґрунтованою та документально доведеною сумою заборгованості ПАТ «Донецький міський молочний завод №2» за Кредитним договором №011-03-12 від 23.07.2012, яка підлягає стягненню на користь ПАТ «Банк Петрокоммерц-Україна», є 4 109 473,68 доларів США. Щодо вимоги про стягнення заборгованості за процентами, суди вказали, що загальна сума процентів за період з 03.03.2016 по 27.05.2017, що підлягає стягненню на користь ПАТ «Банк Петрокоммерц-Україна» становить 469 548,51 доларів США. З огляду на відсутність доказів сплати боргу, суди дійшли висновку про солідарне стягнення з відповідачів 4 109 473,68 доларів США заборгованості за кредитом, 469 548,51 доларів США заборгованості процентів. Крім того, суди зазначили, що договір про відступлення (купівлі-продажу) прав вимоги №GL18N211894/1 від 14.11.2019, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Юдіним М.А. за реєстровим №880 є таким, що не створив жодних юридичних наслідків в тому числі і у вигляді переходу прав вимоги до ТОВ «Фінансова компанія «Інвестохіллс Веста», при цьому неповернення оригіналів переданих банком правочинів жодним чином не впливає на наявність у останнього права вимоги.

15. Згідно з пунктом 1 частини 2 статті 11 Цивільного Кодексу України (далі - ЦК України), підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини.

16. Відповідно до частини 1 статті 14 ЦК України, цивільні обов`язки виконуються у межах встановлених договором або актом цивільного законодавства.

17. Згідно з частиною першою статті 509 та частиною першою статті 526 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

18. Статтею 525 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

19. Згідно зі ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Нормами частини першої статті 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

20. Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

21. Згідно зі частиною першою статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

22. Як встановлено судами попередніх інстанцій, спірні правовідносини у даній справі виникли на підставі Договору №011-03-12 від 23.07.2012, який за своєю правовою природою є кредитним договором.

23. Частиною 1 ст.1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

24. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.2 ст.1054 ЦК України).

25. Згідно зі ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

26. Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

27. Відповідно до ч.2 ст.1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

28. Згідно зі ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що була передана йому позикодавцем) у строк та порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

29. З встановлених судами попередніх інстанцій фактичних обставин справи слідує те, що:

На виконання умов укладеного між сторонами договору Банком встановлено на рахунок відповідача-1 кредитний ліміт в сумі 9 500 000,00 доларів США.

На підставі заявок позичальника (відповідача-1) №2310 від 19.12.2012 на суму 2 000 000,00 доларів США, №2319 від 24.12.2012 на суму 1 000 000,00 доларів США, №2339 від 27.12.2012 на суму 1 000 000,00 доларів США, №156 від 06.02.2013 на суму 1 000 000,00 доларів США, №261 від 27.02.2013 на суму 1 000 000,00 доларів США, №312 від 12.03.2013 на суму 1 000 000,00 доларів США, №487 від 22.04.2013 на суму 2 500 000,00 доларів США, Банком перераховано позичальнику 9 500 000,00 доларів США, що підтверджується меморіальними валютними ордерами №011-03-12 (#26979118) від 19.12.2012 на суму 2 000 000,00 доларів США, №011-03-12 (#27007512) від 25.12.2012 на суму 1 000 000,00 доларів США, №011-03-12 (#27033358) від 28.12.2012 на суму 1 000 000,00 доларів США, №011-03-12 (#27224272) від 06.02.2013 на суму 1 000 000,00 доларів США, №011-03-12 (#27327563) від 27.02.2013 на суму 1 000 000,00 доларів США, №011-03-12 (#27401781) від 12.03.2013 на суму 1 000 000,00 доларів США, №011-03-12 (#27624402) від 22.04.2013 на суму 2 500 000,00 доларів США та випискою по рахунку № НОМЕР_2 .

Отримання вказаних грошових коштів відповідачем-1 не заперечується. Крім того, з банківських виписок позичальника вбачається часткове повернення кредитних коштів останнім. Водночас, ПАТ «Донецький міський молочний завод №2» взяті на себе зобов`язання з повернення кредитних коштів належним чином не виконало.

Як вбачається з матеріалів справи, 17.03.2016 ПАТ «Банк Петрокоммерц-Україна» віднесено до категорії неплатоспроможних та призначено уповноважену особу Фонду, а 21.04.2016 у ПАТ «Банк Петрокоммерц-Україна» відкликано банківську ліцензію та розпочато процедуру ліквідації.

На виконання повноважень, визначених частиною третьою статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд здійснив перевірку правочинів, вчинених (укладених) ПАТ «Банк Петрокоммерц-Україна» та виявив нікчемність договорів застави №011-03-12/11, №022-03-12/12; №011-03-12/13 від 11.06.2015 та договорів про внесення змін до них від 24.06.2015.

30. Частиною 1 статті 525 ЦК України визначено, шо одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

31. Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

32. Згідно з ч.1 ст.598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

33. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 ЦК України).

34. У відповідності до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

35. Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

36. За приписами ст.541 Цивільного кодексу України солідарний обов`язок або солідарна вимога виникають у випадках, встановлених договором або законом, зокрема, у разі неподільності предмета зобов`язання.

37. Згідно з ч.1 ст.543 зазначеного нормативно-правового акту, у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

38. В силу норм ст.554 Цивільного кодексу України, у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

39. За змістом статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:

1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов`язання без встановлення обов`язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;

2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов`язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов`язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;

3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов`язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;

4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;

5) банк прийняв на себе зобов`язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність";

6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов`язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

40. Колегія суддів суду касаційної інстанції вважає за необхідне звернутися до висновків про застосування норм права (ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб"), які викладені у постановах Великої Палати Верховного Суду від 16.05.2018 у справі №910/24198/16, від 04.07.2018 у справі №819/353/16, від 05.12.2018 у справі №826/23064/15, від 27.02.2019 у справі №826/8273/16, у постанові об`єднаної палати Верховного Суду у складі суддів Касаційного господарського суду від 05.06.2020 у справі №920/653/18 та у постанові Верховного Суду від 03.10.2019 у справі №910/13850/18.

40. Зокрема відповідно до висновків про застосування норм права, які викладені у зазначених постановах:

За результатами перевірки, здійсненої відповідно до статті 38 цього Закону, Фондом гарантування вкладів фізичних осіб виявляються правочини, які є нікчемними в силу приписів (на підставі) закону. При виявленні таких правочинів Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, його уповноважена особа чи банк не наділені повноваженнями визнавати або встановлювати правочини нікчемними.

Відповідний правочин є нікчемним не за рішенням уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а відповідно до закону. Такий правочин є нікчемним з моменту укладення на підставі частини другої статті 215 ЦК України та статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Наслідки нікчемності правочину також настають для сторін у силу вимог закону. Рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не є підставою для застосування таких наслідків. Таке рішення є внутрішнім розпорядчим документом, прийнятим уповноваженою особою, що здійснює повноваження органу управління банку.

Накази (рішення) про нікчемність правочинів не можуть установлювати обов`язки для третіх осіб, зокрема контрагентів банку. Тому сам факт видання наказу про нікчемність правочину не може вважатися порушенням прав іншої сторони правочину.

Отже, правом на звернення до суду за захистом наділена особа в разі порушення, невизнання або оспорювання її прав, свобод та інтересів. Оскільки наказ банку є його внутрішнім документом, який не створює жодних обов`язків для контрагентів банку, не можна вважати порушеними права контрагентів унаслідок прийняття такого наказу.

41. З урахуванням вищезазначених висновків про застосування норм права, колегія суддів суду касаційної інстанції погоджується з висновками судів попередніх інстанцій про те, що самостійне застосування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб наслідків недійсності правочинів, а саме відновлення відображення в бухгалтерському обліку погашеної 02.03.2016 заборгованості ПАТ «Донецький міський молочний завод № 2» за Кредитним договором № 011-03-12 від 23.07.2012, у розмірі 3 890 526,32 доларів США заборгованості за основним боргом і 309 980,90 доларів США заборгованості за відсотками вчинено неправомірно.

42. Окрім того, суд касаційної інстанції враховує встановлені фактичні обставини справи про те, що рішенням Господарського суду міста Києва від 14.12.2020 у справі №910/8852/20, залишеним без змін постановою Північного апеляційного господарського суду від 24.05.2021 та постановою Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного господарського суду від 02.11.2021, при вирішенні спору про визнання недійсними та скасування результатів відкритих торгів (аукціону) було встановлено наступні обставини:

- 16.09.2019 Виконавчою дирекцією Фонду було прийнято Рішення «Про затвердження умов продажу активів ПАТ «Банк Петрокоммерц-Україна» № 2328 від 16.09.2019, на підставі якого на відкриті торги (аукціон) був виставлений лот GL18N211894 під назвою «Пул активів, до складу якого входять: права вимоги та інші майнові права за кредитними договорами, зокрема, Кредитним договором № 011-03-12 від 23.07.2012 та договорами поруки, забезпечення до нього.

- 18.10.2019 відбулись відкриті торги (аукціон) з продажу лоту GL18N211894, за результатами яких переможцем стало ТОВ «Фінансова компанія «Інвестохіллс Веста» згідно Протоколу електронного аукціону №UA-EA-2019-10-11-000031-b від 18.10.2019.

- Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не звертався до суду з позовом щодо застосування наслідків недійсності означених вище нікчемних правочинів.

- З огляду на зазначене договори застави №011-03-12/11, №022-03-12/12; №011-03-12/13 від 11.06.2015 та договорів про внесення змін до них від 24.06.2015, а також правочини у вигляді списання 02.03.2016 грошових коштів з депозитних рахунків та з рахунків нарахованих відсотків ТОВ «Ді Ві Ді-Маркет» на момент проведення аукціону були чинними.

- З викладеного вище слідує, що на момент продажу ПАТ «Банк Петрокоммерц-Україна» права вимоги за Кредитним договором № 011-03-12 від 23.07.2012, прав вимоги (прав кредитора) на суму 5 200 000,00 доларів США у нього не було.

43. За ч. 4 ст. 75 ГПК України обставини, встановлені рішенням суду в господарській, цивільній або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді іншої справи, у якій беруть участь ті самі особи або особа, стосовно якої встановлено ці обставини, якщо інше не встановлено законом.

44. Вищезазначені фактичні обставини справи та висновки про застосування положень ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", які викладені у постановах Верховного Суду, свідчать про обґрунтованість висновків судів попередніх інстанцій про те, що слід відмовити у задоволенні позовних вимог щодо стягнення 3 890 526,32 доларів США заборгованості за кредитом, 1 987 677,26 доларів США заборгованості за процентами.

45. В частині задоволення позовних вимог, відповідно до змісту касаційної скарги, Скаржник не оскаржує рішення Господарського суду Донецької області від 24.04.2025 та постанову Східного апеляційного господарського суду від 23.10.2025 у справі № 905/2030/19 (905/2235/17).

46. За таких обставин, колегія суддів суду касаційної інстанції дійшла висновку про те, що рішення Господарського суду Донецької області від 24.04.2025 та постанова Східного апеляційного господарського суду від 23.10.2025 у справі № 905/2030/19 (905/2235/17) в частині відмовити у задоволенні позовних вимог щодо стягнення 3 890 526,32 доларів США заборгованості за кредитом, 1 987 677,26 доларів США заборгованості за процентами ухвалені з правильним застосуванням приписів ст. ст. 525, 526, 598 ЦК України.

Висновки за результатами розгляду касаційної скарги

47. Відповідно до положень ст. 309 Господарського процесуального кодексу України, суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судові рішення - без змін, якщо судове рішення, переглянуте в передбачених статтею 300 цього Кодексу межах, ухвалено з додержанням норм матеріального і процесуального права. Не може бути скасоване правильне по суті і законне рішення з одних лише формальних міркувань.

48. З урахуванням тих обставин, що при ухваленні рішення Господарського суду Донецької області від 24.04.2025 та постанови Східного апеляційного господарського суду від 23.10.2025 у справі № 905/2030/19 (905/2235/17) було правильно застосовано ст. ст. 525, 526, 598 ЦК України, колегія суддів суду касаційної інстанції, на підставі ст. 309 ГПК України, дійшла висновку про залишення без задоволення касаційної скарги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що діє в інтересах Публічного акціонерного товариства "Банк Петрокоммерц-Україна" та залишення без змін рішення Господарського суду Донецької області від 24.04.2025 та постанови Східного апеляційного господарського суду від 23.10.2025 у справі № 905/2030/19 (905/2235/17).

Керуючись ст. ст. 240, 300, 301, 304, 308, 309, 314, 315, 317 ГПК України, Верховний Суд, -

ПОСТАНОВИВ:

1. Касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що діє в інтересах Публічного акціонерного товариства "Банк Петрокоммерц-Україна" залишити без задоволення.

2. Рішення Господарського суду Донецької області від 24.04.2025 та постанову Східного апеляційного господарського суду від 23.10.2025 у справі № 905/2030/19 (905/2235/17) залишити без змін.

Постанова суду касаційної інстанції набирає законної сили з моменту її прийняття, є остаточною і оскарженню не підлягає.

Головуючий С.В. Жуков

Судді В.І. Картере

К.М. Огороднік