ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛЬВІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10.03.2026 Справа № 914/3614/25

За позовом: Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк», м.Київ,

до відповідача: Фізичної особи-підприємця Латюк Юлії Віталіївни, м.Львів,

про: стягнення заборгованості 420707,48 грн.

Суддя І. Б. Козак

При секретарі Р.Волошин

Представники сторін:

Від позивача: Курилова О.А. (в режимі відеоконференції);

Від відповідача: не з`явився.

На адресу Господарського суду Львівської області надійшла позовна заява Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» до Фізичної особи-підприємця Латюк Юлії Віталіївни про стягнення заборгованості 420707,48 грн.

Ухвалою суду від 01.12.2025 відкрито провадження у справі за правилами загального позовного провадження, підготовче засідання призначено на 20.01.2026.

10.02.2026 закрито підготовче провадження та призначено розгляд справи по суті на 10.03.2026.

Правова позиція позивача.

У судове засідання 10.03.2026 представник позивача з`явився, позовні вимоги підтримав повністю. Позов обґрунтований неналежним виконанням відповідачем, умов кредитного договору «Кредит «всеБІЗНЕС» №14 від 19.09.2024, внаслідок чого у нього утворилась заборгованість у розмірі 420 707,48 грн, з яких 374 000,00 грн за сумою кредиту (тіло), включаючи прострочену заборгованість за сумою кредиту в розмірі 66 785,70 грн та строкову заборгованість за сумою кредиту в розмірі 307 214,3 грн та 46 707,48 грн простроченої заборгованості за комісією.

Попередній розрахунок судових витрат позивача:

- 5048,49 грн - сплачений судовий збір.

Правова позиція відповідача.

Відповідач у судове засідання 10.03.2026 не з`явився, відзиву на позову заяву не подавав.

Обставини справи.

19.09.2024 між Акціонерним товариством «Перший український міжнародний банк» (Кредитор) та Фізичною особою-підприємцем Латюк Юлією Віталіївною (Позичальник) укладено кредитний договір «Кредит «всеБІЗНЕС» №14.

Зазначений договір укладено в електронному вигляді за допомогою системи «Інтернет Банкінг», шляхом укладення та підписання електронним цифровим підписом, що підтверджується Протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису від 24.11.2025.

Відповідно до умов Договору Банк надає Позичальнику кредит, а Позичальник зобов`язується прийняти кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити плату за кредит та повернути Банку кредит в повному обсязі в порядку та у строки, обумовлені Договором та Типовими умовами.

Згідно п. 1.1.8 Кредитного договору, термін «Типові умови» використовується в цьому Договорі в наступному значенні: Типові умови кредитування в рамках Кредитного договору «Кредит «всеБІЗНЕС», укладеного в Системі ІНТЕРНЕТ-БАНКІНГ ПУМБ DIGITAL BUSINESS АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», що розміщуються на інтернет-сайті Банка (за електронною адресою: https:// www.pumb.ua/) та є невід`ємною частиною Договору).

Всі інші терміни, що використовуються в цьому Договорі, мають значення, наведені у Типових умовах. Кредитний договір складається з Договору та Типових умов.

З моменту укладення Договору Типові умови стають його невід`ємною частиною. Банк має право в будь-який час вносити зміни до Типових умов, повідомляючи про це Позичальника як передбачено Типовими умовами. Підписанням Договору Позичальник підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну і остаточну згоду з Договором та Типовими умовами, умови Договору та Типових умов Позичальнику відомі та зрозумілі. Укладаючи Договір, Позичальник приймає на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно Позичальника, рівно як і Банк бере на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно Банку (п. 5.1. Договору).

Умови кредитування: сума кредиту складає 500 000,00 грн, строк кредитування - до 19.09.2027 р. включно, комісійна винагорода за надання Кредиту - 1,0 % від суми кредиту та сплачується одноразово за рахунок кредитних коштів відповідно до п. 6.3.1. Типових умов; комісійна винагорода за обслуговування кредиту - 1,6 % від суми кредиту за кожен місяць користування кредитом, цільове використання кредиту - на придбання основних засобів та/ або поповнення оборотного капіталу в межах видів діяльності Позичальника.

Згідно з п. 1.4. Кредитного договору позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити плату за кредит в розмірах та строки, зазначені в наведеному в Договорі графіку платежів.

Згідно вказаного графіка позичальник має, починаючи з 19.10.2024, щомісячно не пізніше 19 числа місяця до 19.08.2027 сплачувати суму у розмірі 21 888,89 грн, а 19.09.2027 - 21 888,85 грн з яких на погашення основної суми (тіла) кредиту по 13 888,89 грн, а 19.09.2027 - 13 888,85 грн та на погашення комісії по 8000,00 грн щомісячно.

Загальна сума, яка має бути сплачена позичальником на погашення кредиту складає 788 000,00 грн, з яких 500 000,00 грн. на погашення основної суми (тіла) кредиту та 288 000,00 грн на погашення комісії.

На виконання взятих на себе за договором зобов`язань, банком надано позичальнику кредит у розмірі 495 000,00 грн, що підтверджується наявною в матеріалах справи копією платіжної інструкції № TR.85420646.65485.29514 вiд 19.09.2024.

Крім того, кредитні кошти були надані на сплату комісії за надання кредиту в розмірі 4000,00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією TR.85420646.65484.29514 вiд 19.09.2024.

Факт видачі кредиту підтверджується також наявною в матеріалах справи випискою з рахунку ФОП Латюк Юлії Віталіївни.

Однак, відповідачем належним чином не виконано зобов`язань за кредитним договором щодо своєчасного внесення платежів.

Банком направлено позичальнику вимогу від 30.09.2025 №541 про погашення простроченої заборгованості. Однак, вказана вимога залишена відповідачем без відповіді та задоволення.

Станом на дату винесення рішення відповідачем не подано доказів повернення кредитних коштів.

Оцінка суду.

Відповідно до статті 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, а у відповідності до статті 629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Положеннями статті 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" визначено, що банківський кредит - будь-яке зобов`язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов`язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов`язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов`язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми.

Разом з тим відповідно до частини 1 статті 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність" відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Позов ґрунтується на невиконанні відповідачем зобов`язань за кредитним договором «Кредит «всеБІЗНЕС» №14 від 19.09.2024, а саме щодо повернення отриманих кредитних коштів.

За своєю правовою природою договір № 14 від 19.09.2024 є кредитним договором, згідно з яким, за приписами ст. 1054 Цивільного Кодексу України, банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (стаття 1046 Цивільного кодексу України).

Згідно з частиною 1 статті 1048 Цивільного кодексу України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (частини 1, 3 статті 1049 Цивільного кодексу України).

Відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком (частина 1 статті 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність»).

Банківський кредит будь-яке зобов`язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов`язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов`язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов`язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми (стаття 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність»).

Як вбачається із виписок по рахунку відповідача та із розрахунку заборгованості, відповідачем не здійснювалось своєчасне повернення грошових коштів, у зв`язку з чим відповідачем порушено взяті на себе зобов`язання, а у позивача виникло право вимоги дострокового повернення кредитних коштів, яким останній скористався звернувшись до відповідача із Повідомленням-вимогою № 541 від 30.09.2025, у якому Банк зазначив про те, що у зв`язку з тривалим невиконання своїх зобов`язань за кредитним договором, АТ «Перший український міжнародний банк» вимагає достроково повністю повернути кредит.

Суд звертає увагу, що за відсутності факту направлення кредитором вимоги позичальнику про усунення порушень кредитного договору суд може стягнути лише прострочену суму боргу.

Велика Палата (ВП) Верховного Суду у постанові від 26 травня 2020 року у справі № 638/13683/15-ц висновує, що «якщо кредитування відбулося для задоволення споживчих потреб позичальника і кредитодавець звертається до суду з позовом про дострокове повернення коштів за договором про надання споживчого кредиту, не виконавши вимоги частини десятої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» щодо направлення позичальнику повідомлення (вимогу) про дострокове повернення кредиту, то у позичальника відсутній обов`язок достроково повернути кошти за договором про надання споживчого кредиту, а у суду відсутня підстава для задоволення відповідного позову у частині, яка стосується дострокового стягнення коштів за таким договором».

Таким чином, оскільки позивач направив відповідачу повідомлення-вимоги, у якому змінив строки виконання зобов`язання, визначивши, суд зазначає, що пред`явлення кредитором вимоги про дострокове виконання зобов`язань за кредитним договором фактично змінює порядок, умови і строк дії кредитного договору.

На час звернення кредитора з такою достроковою вимогою до позичальника в порядку ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України вважається, що строк виконання кредитного договору в повному обсязі є таким, що настав.

При цьому, у разі пред`явлення до позичальника вимоги в порядку ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України право кредитора нараховувати передбачені кредитним договором відсотки за користування кредитом припиняється, а кредитор втрачає право нараховувати відсотки після настання терміну повернення, який зазначений ним у відповідному повідомленні/претензії на адресу боржника, оскільки такими діями кредитор на власний розсуд змінив умови виконання основного зобов`язання з повернення кредиту та сплати відсотків за користування кредитом, змінив порядок і строк його виконання, припинив подальше кредитування позичальника, змінив строк дії кредитної лінії та термін повернення кредиту (відповідний правовий висновок викладено у постанові Верховного Суду у складі об`єднаної палати Касаційного господарського суду від 18.09.2020 у справі №916/4693/15).

Судом встановлено, що відповідач не дотримався обов`язку щодо повернення грошових коштів у визначений вимогою строк, що свідчить про прострочення ним виконання зобов`язань за договором.

Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

За змістом ч. ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Банком нараховано 46 707,48 грн заборгованості по комісії за період з 19.10.2025 по 13.11.2025.

Перевіривши розрахунок нарахованої комісії, суд зазначає, що такий здійснено вірно, із дотриманням умов договору.

Контррозрахунків суми боргу суду подано не було, заперечень щодо нарахованого розміру позовних вимог у сумі 46 707,48 грн відповідачем суду не надано.

Великою Палатою Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 у справі №910/4518/16 викладено висновок, що за змістом «користування кредитом» - це можливість позичальника за плату правомірно не повертати кредитору борг (кредит) протягом певного періоду часу, погодженого сторонами кредитного договору. Проценти відповідно до ст. 1048 Цивільного кодексу України сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за «користування кредитом» (тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу).

З урахуванням вищевикладеного, враховуючи, що факт надання позивачем кредитних коштів та факт порушення відповідачем своїх зобов`язань в частині повного їх повернення у встановленому договором порядку і строки, підтверджений матеріалами справи та не спростований останнім, суд дійшов висновку про обґрунтованість заявлених позовних вимог про стягнення 420 707,48 грн, з яких 374 000,00 грн за сумою кредиту (тіло), включаючи прострочену заборгованість за сумою кредиту в розмірі 66 785,70 грн та строкову заборгованість за сумою кредиту в розмірі 307 214,3 грн та 46 707,48 грн простроченої заборгованості за комісією.

Судові витрати.

Сплачений позивачем судовий збір покладається на відповідача повністю.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 129, 219-221, 238-242 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позовні вимоги задовольнити повністю.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Латюк Юлії Віталіївни (адреса: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» (адреса: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4; ) 420 707,48 грн заборгованості та 5048,49 грн судового збору.

3. Відповідно до ч. 1 ст. 241 ГПК України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку на подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

4. Апеляційну скаргу на рішення суду можна подати в порядку, визначеному Господарським процесуальним кодексом України.

5. Інформацію у справі, яка розглядається, можна отримати за такою веб-адресою: http://lv.arbitr.gov.ua.

Повне рішення складено та підписано 16.03.2026.

Суддя Козак І.Б.