ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_______________________________________________________________________
У Х В А Л А

"26" лютого 2026 р.Справа № 924/708/25

Господарський суд Хмельницької області у складі судді Димбовського В.В., при секретарі судового засідання Нечаюк А.О., розглянувши матеріали заяви Акціонерного товариства ''Універсал Банк'' (вх.№05-06/2463/25) з грошовими вимогами до боржника

за заявою фізичної особи ОСОБА_1 , м. Хмельницький

про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи

За участі:

від АТ ''Універсал Банк'' - не з`явився

від боржника - не з`явився

арбітражний керуючий не з`явився

ВСТАНОВИВ:

Ухвалою суду від 04.11.2025 відкрито провадження у справі №924/708/25 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ; введено мораторій на задоволення вимог кредиторів; введено процедуру реструктуризації боргів боржника; призначено керуючим реструктуризацією у справі №924/708/25 арбітражного керуючого Мотальову-Кравець Валерію Юріївну (свідоцтво про право на здійснення діяльності арбітражного керуючого (розпорядника майна, керуючого санацією, ліквідатора) № 1907 від 25.04.2019 р., адреса: м. Харків, вул. Пушкінська, буд. 57, оф.10, тел. НОМЕР_1 , email: ІНФОРМАЦІЯ_1 ); зобов`язано арбітражного керуючого Мотальову-Кравець Валерію Юріївну: щомісячно звітувати суду про виконану ним роботу в процедурі реструктуризації боргів боржника; надати до суду відомості про результати розгляду вимог кредиторів до 15.12.2025 року; надати суду відомості за результатами виявлення та опису майна боржника (проведення інвентаризації), а також визначення його вартості в строк до 22.12.2025 року; підготувати та надати суду, кредиторам і боржнику звіт про результати перевірки декларації боржника в строк до 22.12.2025 року; підготувати та надати суду план реструктуризації боргів боржника в строк до 22.12.2025 року.

05.11.2025 на офіційному веб-порталі судової влади України оприлюднено оголошення про відкриття провадження у справі №924/708/25 за номером публікації 77596 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 .

04.12.2025 через систему ''Електронний суд'' надійшла заява Акціонерного товариства ''Універсал Банк'' (вх.№05-06/2463/25), у якій просить суд визнати грошові вимоги в сумі 95 842,26 грн., заборгованості за тілом кредиту.

Ухвалою суду від 19.12.2025 заяву Акціонерного товариства ''Універсал Банк'' (вх.№05-06/2463/25) про визнання грошових вимог до боржника призначено її до розгляду в попередньому засіданні господарського суду на 12:30 год. ''22'' січня 2026 року; зобов`язано керуючого реструктуризацією боржника Мотальову-Кравець Валерію Юріївну розглянути заяву від 04.12.2025 про визнання грошових вимог до боржника і надати суду документально підтвердженні та нормативно обґрунтовані письмові пояснення щодо визнання або відхилення вказаних кредиторських вимог.

23.12.2025 через систему ''Електронний суд'' від керуючого реструктуризацією надійшов поточний звіт, в якому, зокрема міститься повідомлення про результати розгляду грошових вимог Акціонерного товариства ''Універсал Банк''.

В повідомлені про результати розгляду грошових вимог, арбітражний керуючий визнав грошові вимоги в частково розмірі 43195,00грн.

23.12.2025 через систему ''Електронний суд'' від боржника надійшли додаткові пояснення.

В поданих пояснення щодо грошової вимоги АТ ''Універсал банк'' боржник зазначає про часткове визнання заявлених грошових вимог в сумі 43195,00грн.

Додатково боржник наголошує на тому, в анкеті-заявці не вказано строк та відсоткову ставку, тому відсотки за користування кредитним лімітом вважає не підтвердженими.

Ухвалою суду від 22 січня 20226 року попереднє судове засідання розгляду грошових вимог Акціонерного товариства ''Універсал Банк'' (вх.№05-06/2463/25) відкладено на 11год. 30хв. ''26'' лютого 2026 року; запропоновано акціонерному товариству ''Універсал Банк'' надати письмові пояснення чи включає сума 95 842,26грн. нараховані відсотки.

Представник АТ ''Універсал Банк'', боржник та керуючий реструктуризацією боргів в попереднє засідання не з`явились, про час та місце засідання господарського суду, повідомлені належним чином.

Розглянувши матеріали заяви АТ ''Універсал Банк'' про визнання грошових вимог, дослідивши матеріали справи, судом встановлено та враховується таке.

У ст. 113 Кодексу України з питань банкрутства передбачено, що провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.

Згідно ст.1 КУзПБ кредитор - юридична або фізична особа, а також контролюючий орган, уповноважений відповідно до Податкового кодексу України здійснювати заходи щодо забезпечення погашення податкового боргу та недоїмки зі сплати єдиного внеску на загальнообов`язкове державне соціальне страхування у межах своїх повноважень, та інші державні органи, які мають вимоги щодо грошових зобов`язань до боржника; забезпечені кредитори - кредитори, вимоги яких до боржника або іншої особи забезпечені заставою майна боржника; конкурсні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника; поточні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли після відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відповідно до ч.ч. 1, 4, 6 ст. 45 КУзПБ конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.

Стаття 122 КУзПБ унормовує, що подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

В свою чергу, стаття 47 КУзПБ передбачає, що у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.

Як вже зазначалося, 05.11.2025 оприлюднено оголошення №924/708/25 за номером публікації 77596 про неплатоспроможність ОСОБА_1 .

Заява з грошовими вимогами АТ "Універсал Банк" надійшла до суду через підсистему "Електронний суд" 04.12.2025, тобто в межах строку визначеного ст. 45 "Кодексу України з процедур банкрутства".

Як вбачається з матеріалів справи, 16.08.2018 ОСОБА_1 шляхом підписання анкети -заяви до Договору про надання банківських послуг уклала з АТ "Універсал Банк" публічний договір про надання банківських послуг.

31.05.2023 ОСОБА_1 підписала заяву клієнта №20.30. та паспорт споживчого кредиту.

У п. 1 заяви вид кредиту - розстрочка на карту, тип кредиту - невідновлювальна кредитна лінія, мета отримання кредиту - здійснення платежу, ліміт кредиту - 15000,00грн., строк кредиту - 24 місяці, процентна ставка - фіксована - 0,00001% на рік.

Підписанням цієї заяви ОСОБА_1 підтвердила, що ознайомлена із Умовами і правилами обслуговування АТ ''Універсал Банк'' при наданні банківських послуг щодо продуктів Monobank/Universal Bank, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту та отримав їх примірники у мобільному застосунку, вони ОСОБА_1 зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.

Документ підписано електронним цифровим підписом сторін.

25.06.2023 ОСОБА_1 підписала заяву клієнта №20.30. та паспорт споживчого кредиту.

У п. 1 заяви вид кредиту - розстрочка на карту, тип кредиту - невідновлювальна кредитна лінія, мета отримання кредиту - здійснення платежу, ліміт кредиту - 15000,00грн., строк кредиту - 24 місяці, процентна ставка - фіксована - 0,00001% на рік.

Підписанням цієї заяви ОСОБА_1 підтвердила, що ознайомлена із Умовами і правилами обслуговування АТ ''Універсал Банк'' при наданні банківських послуг щодо продуктів Monobank/Universal Bank, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту та отримав їх примірники у мобільному застосунку, вони ОСОБА_1 зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.

Документ підписано електронним цифровим підписом сторін.

Кредитор, керуючись ст. 633 ЦК України, запропонував боржнику публічний договір з метою надання послуг з банківського обслуговування.

Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Підписані між АТ "Універсал Банк" та боржницею заяви на приєднання до договору є договором приєднання, та спільно із умовами договору містить усі умови договору про надання банківських послуг та кредитного договору.

Згідно з п. 6 ч. 1 ст. 4 Закону України ''Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг'', надання кредиту є фінансовою послугою.

Відповідно до абз. 4 п. 4 ч. 2 ст. 6 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг" у разі, якщо договір укладається шляхом приєднання, договір складається з публічної частини договору та індивідуальної частини договору, підписанням якої клієнт приєднується до договору в цілому. Публічна частина договору про надання фінансових послуг оприлюднюється та повинна бути доступною для ознайомлення клієнтів на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, і надається клієнту за його вибором у спосіб, що дає змогу встановити дату надання, з використанням контактних даних, зазначених клієнтом. Усі редакції публічної частини договору повинні зберігатися на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, із зазначенням строку їх дії.

У ч.2 ст. 29 Закону України ''Про платіжні послуги'' передбачено, що договір про надання платіжних послуг укладається в письмовій формі (паперовій або електронній). Договір про надання платіжних послуг може укладатися шляхом приєднання користувача до договору, розміщеного у доступному для клієнта місці у надавача платіжних послуг та на його веб-сайті в мережі Інтернет. Усі поточні редакції публічної пропозиції укладення договору та документів, що містять інформацію про комісійні винагороди, процентні ставки, курс перерахунку іноземної валюти, що застосовуються до обраної користувачем платіжної послуги, що надається користувачу згідно з пунктом 3 частини першої статті 30 цього Закону, зберігаються на веб-сайті надавача платіжних послуг із зазначенням строку їх дії. Користувачі мають право в будь-який час отримати доступ до всіх редакцій публічної пропозиції укладення договору та інших документів, зазначених у цій статті, що розміщені на веб-сайті надавача платіжних послуг.

Таким чином, відповідно до ст. 6 Закону України ''Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг'', ч. 2 ст. 29 Закону України ''Про платіжні послуги'', договір є публічною частиною договору, до якої приєднався ОСОБА_1 , а умови анкети-заяви про приєднання до договору є індивідуальною частиною договору.

Згідно з ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч. 1 ст. 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.

Наведене свідчить про належне укладення кредитного договору, в тому числі погодження Умов обслуговування рахунків фізичної особи з додатками, шляхом проставлення електронного підпису сторін.

Верховний Суд у постанові від 23.09.2019 у справі №910/10254/18 погодився з висновком суду апеляційної інстанції про те, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій.

За положеннями ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ст. 610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), а у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Якщо інше не встановлено законом, у разі застосування змінюваної процентної ставки кредитодавець самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов`язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором (ч.ч. 1, 4ст. 1056-1 ЦК України).

Відповідно до розрахунку здійсненого АТ "Універсал Банк" заборгованість ОСОБА_2 станом на 04.11.2025 становить 95842,26 грн. (загальний залишок заборгованості за наданим кредитом - тіло кредиту).

До заяви додано Виписку "Monobank"/АТ "Універсал Банк" про рух коштів по картці ОСОБА_1 від 03.12.2025, в якій відображено що кредитний ліміт станом на 04.11.2025 становить 50000,00 грн., заборгованість станом на 04.11.2025 становить 95842,26 грн.Також з виписки вбачається, що сума витрат здійснених боржником склала: 673478,11 грн., Сума зарахувань проведених боржником склала: 577635,85 грн.

Слід звернути увагу, що в заяві про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 вказувала на наявність заборгованості, що виникла перед АТ "Універсал Банк" в розмірі 84478,17 грн.

Керуючий реструктуризацією Мотальова - Кравець В.Ю. та боржник надали письмові позиції щодо заявлених грошових вимог АТ ''Універсал Банк'' до боржника, за змістом яких вимоги визнають частково.

Оскільки, доводи арбітражного керуючого та боржника спростовуються викладеними вище узгодженими між АТ "Універсал Банк" та фізичною особою ОСОБА_1 умовами договору банківського обслуговування, то вони не можуть бути підставою для відмови у визнанні грошових вимог до боржника.

Як встановлено судом, боржник зобов`язання за договором банківського обслуговування належним чином не виконав, кредитні кошти у повному обсязі не повернув, прострочену заборгованість по тілу кредиту не сплатив.

При перерахунку розміру заявлених АТ "Універсал Банк" грошових вимог до боржника, судом встановлено нарахування останніх в межах строку встановленого КУзПБ та розміру, зокрема до відкриття провадження у справі №924/708/25, з огляду на що розрахунок є обгрунтованим.

Таким чином, грошові вимоги АТ ''Універсал Банк'' в розмірі 95842,26 грн, підтверджені належними доказами та підлягають визнанню.

Згідно статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства, вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:

1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;

2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами.

Витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

У відповідності до ст. 1 КУзПБ вимоги АТ "Універсал Банк" є конкурсними, оскільки виникли до дати відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 та враховуючи, що останні заявлено без порушенням строку визначеного ст. 45 КУзПБ, останні враховуються під час визначення кількості голосів кредиторів з правом вирішального голосу.

Відповідно до ст.ст. 73, 74, ГПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Приймаючи до уваги викладене, проаналізувавши та дослідивши наявні в матеріалах справи документи, а також додані докази, оцінюючи їх в сукупності, з огляду на обґрунтованість вимог АТ "Універсал Банк", суд дійшов висновку про задоволення заяви АТ "Універсал Банк" та визнання останнього конкурсним кредитором з грошовими вимогами до ОСОБА_1 на загальну суму 95842,26 грн, які підлягають задоволенню в другу чергу вимог кредиторів.

Окремо, до кредиторських вимог АТ "Універсал Банк" підлягають включенню 4844,80 грн. - витрати по сплаті судового збору, які відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Керуючись ст.ст. 2, 9, 45, 47, 113, 122, 133 Кодексу України з процедур банкрутства, ст.ст. 233-235 Господарського процесуального кодексу України, суд -

УХВАЛИВ :

Заяву АТ "Універсал Банк" (вх.№05-06/2463/25) з грошовими вимогами до боржника задовольнити.

Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства "Універсал Банк" (04082, місто Київ, вул. Автозаводська, будинок 54/19, ) до боржника ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 ) в сумі 95842,26 грн., які підлягають задоволенню в другу чергу вимог кредиторів та 4844,80 грн. витрат по сплаті судового збору, які підлягають задоволенню позачергово.

Керуючому реструктуризацією Мотальовій-Кравець В.Ю. включити вимоги Акціонерного товариства "Універсал Банк" (04082, місто Київ, вул. Автозаводська, будинок 54/19, ) до реєстру вимог кредиторів.

Ухвала набирає законної сили 26.02.2026 та може бути оскаржена в порядку та строки передбачені ст.ст. 255-257 ГПК України до Північно-західного апеляційного господарського суду.

Повну ухвалу складено 26.02.2026.

Суддя Димбовський В.В.