ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРНІВЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

17 лютого 2026 року Справа № 926/3803/25

Господарський суд Чернівецької області в складі судді Ковальчук Т.І., розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за заявою

фізичної особи ОСОБА_1 , с. Тарасівці Чернівецького району Чернівецької області,

про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність,

за участю секретаря судового засідання Орловської М.Л.,

представників сторін: не з`явилися,

ВСТАНОВИВ:

Ухвалою Господарського суду Чернівецької області від 19 грудня 2025 року відкрито провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 , введено процедуру реструктуризації боргів боржника і мораторій на задоволення вимог кредиторів, керуючим реструктуризацією боргів призначено арбітражного керуючого Унгуряну Доріна Віореловича, призначено попереднє засідання на 27 січня 2026 року.

Оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 оприлюднено на офіційному веб-порталі судової влади України 19.12.2025, номер публікації 78000.

У судовому засіданні 27.01.2026 оголошувалася перерва до 10.02.2026.

22.01.2026 до суду надійшла сформована в системі Електронний суд заява Акціонерного товариства АКЦЕНТ-БАНК від 21.01.2026 про грошові вимоги кредитора до боржника, яку ухвалою від 23.01.2026 призначено до розгляду в судовому засіданні на 12.02.2026, боржниці ОСОБА_1 і керуючому реструктуризацією Унгуряну Д.В. установлено 5-тиденний срок для подання відзиву на заяву кредитора.

09 лютого 2026 представник боржниці адвокат Бурма С.В. і керуючий реструктуризацією Унгуряну Д.В. подали відзиви про визнання вимог АТ АКЦЕНТ-БАНК у повному обсязі.

У судове засідання 12.02.2026 боржниця ОСОБА_1 і представник кредитора АТ АКЦЕНТ-БАНК не з`явилися, що не перешкоджає розгляду справи, оскільки названі учасники справи належним чином повідомлені про дату, час і місце судового засідання, представництво інтересів боржниці у засіданні здійснює адвокат, а явка представника кредитора обов`язковою не визнавалася.

У судовому засіданні 12.02.2026 суд відповідно до частини 6 статті 202 Господарського процесуального кодексу України оголосив стислий зміст заяви АТ АКЦЕНТ-БАНК про грошові вимоги до боржника, адвокат боржниці ОСОБА_2 та арбітражний керуючий Унгуряну Д.В. грошові вимоги визнали у повному обсязі, представниця кредитора АТ Ощадбанк проти визнання вимог АТ АКЦЕНТ-БАНК не заперечувала.

Заслухавши у судовому засіданні 12.02.2026 пояснення учасників справи, розглянувши заяву ТОВ АКЦЕНТ-БАНК про грошові вимоги кредитора до боржника, дослідивши подані докази і матеріали справи, суд встановив наступне.

У заяві ТОВ АКЦЕНТ-БАНК заявило і просить визнати грошові вимоги до ОСОБА_1 на суму 347358,40 грн., з яких:

1) заборгованість за кредитним договором б/н (кредитна картка, внутрішньобанківський № SAMABWFC2) від 30.08.2020 на суму 121050,97 грн., у тому числі 92917,45 грн. боргу за тілом кредиту, 28133,52 грн. процентів за користування кредитом;

2) заборгованість за кредитним договором № ABH0CT35869606 (N20.00.) від 19.03.2024 на суму 164401,86 грн., у тому числі 96090,65 грн. боргу за тілом кредиту, 61536,55 грн. процентів за користування кредитом, 6774,66 грн. пені;

3) заборгованість за кредитним договором № ABH0CT74849049 (N20.00.) від 14.05.2024 на суму 61905,57 грн., у тому числі 40362,43 грн. боргу за тілом кредиту, 18430,76 грн. процентів за користування кредитом, 3112,38 грн. пені.

Так, 30 серпня 2020 року ОСОБА_1 з метою укладення кредитного договору (внутрішньобанківський № SAMABWFC2) та отримання кредитної картки підписала Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку (скорочене найменування АТ АКЦЕНТ-БАНК, п. 1 Статуту Акціонерного товариства АКЦЕНТ-БАНК суд). Дана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування складають кредитний договір.

На виконання вказаного кредитного договору ОСОБА_1 30.08.2020 було надано кредит на умовах підписаного нею паспорту споживчого кредиту у вигляді встановлення кредитного ліміту в сумі 20000,00 грн. на платіжну картку строком на 240 місяців зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,4 % на рік та зобов`язання про повернення кредиту щомісяця до останнього дня місяця включно, в розмірі 5% від заборгованості на останній день минулого місяця, не менше 100,00 грн., не менше суми нарахованих процентів плюс штраф, якщо він виник, але не більше залишку заборгованості.

Відповідно до довідки за лімітами по кредитному договору від 30.08.2020 за період з 30.08.2020 по 19.12.2025 ОСОБА_1 30.08.2020 було встановлено ліміт на картці в розмірі 20000,00 грн., надалі збільшено 21.12.2020 до 50000,00 грн., 21.12.2020 до 70000,00 грн. та зменшено 31.12.2024 до 67000,00 грн., 26.01.2025 до 66564,00 грн., 26.01.2025 до суми 66564,00 грн.

З доданої до заяви АТ АКЦЕНТ-БАНК виписки по картці ОСОБА_1 за період з 06.08.2020 по 01.02.2025 і складеного кредитором розрахунку заборгованості за договором № б/н від 30.08.2020 вбачається, що боржниця не виконувала належним чином зобов`язання за кредитним договором з повернення коштів кредиту і сплати процентів, станом на 19.12.2025 її заборгованість складає 92917,45 грн. за тілом кредиту і 28133,52 грн. процентів за користування кредитом.

19 березня 2024 року ОСОБА_1 за допомогою сервісу мобільного додатку АБанк24 за послугою Швидка готівка уклала в електронній формі з АТ АКЦЕНТ-БАНК додатковий кредитний договір № ABH0CT35869606 на таких умовах:

- вид кредиту кредит послуга Швидка готівка;

- мета придбання товару/ здійснення платежу/ оплата послуг (споживчий кредит суд);

- тип кредиту кредит строковий;

- сума кредиту 100000,00 грн.;

- строк кредиту 60 місяців з 19.03.2024 по 18.03.2029 включно;

- процентна ставка (фіксована) 75% на рік. Проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу. Розрахунок процентів здійснюється на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день, за формулою: сума заборгованості * річну відсоткову ставку/360 днів (умовно) на рік;

- розмір щомісячного платежу 6512,27 грн.;

- платіжна карта, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту, 381173.

Договір підписано ОСОБА_1 за допомогою простого електронного підпису, який є аналогом власноручного підпису.

АТ АКЦЕНТ-БАНК свої зобов`язання за кредитним договором від 19.93.2024 щодо надання ОСОБА_1 кредиту у сумі 100000,00 грн. виконало, що підтверджується меморіальним ордером № TR.35371092.29116.65455 від 19.03.2024 (призначення платежу видача кредиту згідно договору № ABH0CT35869606 від 19.03.2024) та випискою по кредиту від 16.01.2026 за період з 19.03.2024 по 15.01.2026.

Цією ж випискою і складеним кредитором розрахунком заборгованості за договором ABH0CT35869606 від 19.03.2024 підтверджується заборгованість ОСОБА_1 станом на 19 грудня 2025 року на суму 157627,20 грн., у тому числі 96090,65 грн. боргу за тілом кредиту і 61536,55 грн. процентів за користування кредитом.

Також кредитором нараховано пеню за прострочення сплати платежів за кредитним договором від 24.03.2024 за ставкою 0,07% за період з 20.02.2025 по 30.11.2025 на суму 6774,66 грн. (на прострочену заборгованість за основним боргом і прострочені відсотки).

14 травня 2024 року ОСОБА_1 за допомогою сервісу мобільного додатку АБанк24 за послугою Швидка готівка уклала в електронній формі з АТ АКЦЕНТ-БАНК додатковий кредитний договір № ABH0CT74849049 на наступних умовах:

- вид кредиту кредит послуга Швидка готівка;

- мета придбання товару/ здійснення платежу/ оплата послуг (споживчий кредит суд);

- тип кредиту кредит строковий;

- сума кредиту 45600,00 грн.;

- строк кредиту 36 місяців з 14.05.2024 по 13.05.2027 включно;

- процентна ставка (фіксована) 55% на рік. Проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу. Розрахунок процентів здійснюється на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день, за формулою: сума заборгованості * річну відсоткову ставку/360 днів (умовно) на рік;

- розмір щомісячного платежу 2635,35 грн;

- платіжна карта, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту, 381173.

Договір підписано ОСОБА_1 за допомогою простого електронного підпису, який є аналогом власноручного підпису.

Відповідно до пункту 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов`язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

АТ АКЦЕНТ-БАНК свої зобов`язання за кредитним договором від 14.05.2024 щодо надання ОСОБА_1 кредиту у сумі 45600,00 грн. виконало, що підтверджується меморіальним ордером № TR.35753956.32760.65455 від 14.05.2024, призначення платежу видача кредиту згідно договору № ABH0CT74849049 від 14.05.2024.

З доданих до заяви АТ АКЦЕНТ-БАНК виписки по кредиту від 16.01.2026 за період з 14.05.2024 по 15.01.2026 і розрахунку заборгованості за договором № ABH0CT74849049 від 14.05.2024 вбачається, що станом на 19 грудня 2025 року заборгованість ОСОБА_1 по вказаному кредитному договору складає 58793,19 грн., у т. ч. 40362,43 грн. боргу за тілом кредиту і 18430,76 грн. процентів за користування кредитом.

Також кредитором нараховано 3112,38 грн. пені за прострочення сплати платежів за кредитним договором від 14.05.2024 за ставкою 0,07% за період з 15.02.2025 по 15.12.2025 (на прострочену заборгованість за основним боргом і прострочені відсотки).

Відповідно до статті 629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

За змістом статті 634 Цивільного кодексу України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

З моменту підписання ОСОБА_1 . Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку від 30.08.2020 і заяв про надання послуги Швидка готівка від 19.03.2024 і від 14.04.2024 між нею як позичальником і банком укладено договір в порядку частини 1 статті 634 Цивільного кодексу України шляхом приєднання клієнта до запропонованого банком договору та ОСОБА_1 відкрито картковий рахунок, видано кредитну картку та надано кредит в обумовлених сумах.

Згідно норми частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (стаття 1054 ЦК України).

Принцип повернення, строковості та платності означає, що кредит має бути поверненим позичальником у визначений у кредитному договорі строк з відповідною платою за його користування.

Статтею 530 Цивільного кодексу України передбачено, якщо у зобов`язанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

За статтею 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання, а договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст.ст. 615, 629 ЦК України).

Правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів в Україні регулюються Законом України Про електронну комерцію, який визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

За змістом статей 6, 7 Закону України Про електронні документи та електронний документообіг для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. Оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України Про електронні документи та електронний документообіг.

Електронний документ, на підставі якого між сторонами виникають права та обов`язки, має відповідати положенням Закону України Про електронні документи та електронний документообіг (правовий висновок викладений у постановах Верховного Суду від 16.03.2020 у справі № 910/1162/19 та від 19.01.2022 у справі № 202/2965/21).

Дослідивши у судовому засіданні подані АТ АКЦЕНТ-БАНК докази, враховуючи наведені правові норми, суд доходить до висновку, що засновані на вище вказаних кредитних договорах грошові вимоги кредитора в частині основного боргу за кредитом і відсотків за користування кредитними коштами підтверджуються документально і є обгрунтованими.

Стосовно нарахованої пені по кредитних договорах № ABH0CT35869606 від 19.03.2024 в сумі 6774,66 грн. за період з 20.02.2025 по 30.11.2025 та № ABH0CT74849049 від 14.05.2024 в сумі 3112,38 грн. за період з 15.02.2025 по 15.12.2025 суд зазначає наступне.

Пунктом 11 Заявки про надання послуги Швидка готівка № ABH0CT35869606 від 19.03.2024 та пунктом 12 Заявки про надання послуги Швидка готівка № ABH0CT74849049 від 14.05.2024 визначено, що у випадку порушення Клієнтом зобов`язань із погашення Заборгованості Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн.) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 (п`ятнадцять) відсотків суми простроченого платежу.

Як відомо, Указом Президента України № 64/2022 від 24.02.2022 на території України з 24.02.2022 строком на 90 днів введено воєнний стан, який неодноразово продовжувався та діє по теперішній час.

Законом України Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період воєнного стану від 15.02.2022 № 2120-ІХ, серед іншого, внесено зміни до розділу Прикінцеві та перехідні положення ЦК України та доповнено його пунктом 18 наступного змісту: У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Тобто, протягом дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування до позичальника застосовуються особливі наслідки звільнення від сплати неустойки (штрафу, пені) за прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) кредитних зобов`язань.

Аналогічний правовий висновок, щодо аналізу пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України викладений у постанові Верховного Суду від 12.06.2024 у справі № 910/10901/23, який, відповідно до положень частини 4 статті 236 ГПК України, застосовується судом під час ухвалення судового рішення у подібній справі.

Згідно правового висновку, що викладений у постанові Верховного Суду від 18 жовтня 2023 року в справі № 706/68/23 (провадження № 61-8279св23), дія пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України розповсюджується на кредитний договір.

З огляду на викладене, з урахуванням того, що в період дії воєнного стану позичальник звільняється від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за прострочення грошового зобов`язання, суд доходить до висновку, що грошові вимоги АТ АКЦЕНТ-БАНК у частині нарахованої пені на загальну суму 9887,04 грн (6774,66 грн.+ 3112,38 грн.) є необгрунтованими.

Відповідно до статті 1 Кодексу України з процедур банкрутства (далі КУзПБ, Кодекс) грошовим зобов`язанням є зобов`язання боржника сплатити кредитору певну грошову суму відповідно до цивільно-правового правочину (договору) та на інших підставах, передбачених законодавством України.

З моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника строк виконання всіх грошових зобов`язань боржника вважається таким, що настав (пункт 6 частини 1 статті 120 КУзПБ).

Згідно з частиною 1 статті 122 КУзПБ подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Відповідно до частин 1, 2 статті 45 Кодексу конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Конкурсними є кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника (абзац 11 статті 1 КУзПБ).

Частиною 4 статті 45 КУзПБ передбачено, що для кредиторів, вимоги яких заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, усі дії, вчинені у судовому процесі, є обов`язковими так само, як вони є обов`язковими для кредиторів, вимоги яких були заявлені протягом встановленого строку.

Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, задовольняються в порядку черговості, встановленої цим Кодексом. Кредитори, вимоги яких заявлені після завершення строку, визначеного частиною першою цієї статті, є конкурсними, однак не мають права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів.

За результатами розгляду в судовому засіданні заяви АТ АКЦЕНТ-БАНК суд дійшов до висновку, що визнанню підлягають документально підтверджені та обгрунтовані грошові вимоги кредитора на загальну суму 337471,36 грн., у тому числі:

1) за кредитним договором б/н (кредитна картка, внутрішньобанківський № SAMABWFC2) від 30.08.2020 на суму 121050,97 грн., у т. ч. 92917,45 грн. заборгованість за кредитом, 28133,52 грн. заборгованість за відсотками;

2) за кредитним договором ABH0CT35869606 (N20.00.) від 19.03.2024 на суму 157627,20 грн., у т. ч. 96090,65 грн. заборгованість за кредитом, 61536,55 грн. заборгованість за відсотками;

3) за кредитним договором ABH0CT74849049 (N20.00.) від 14.05.2024 на суму 58793,19 грн., у т. ч. 40362,43 грн. заборгованість за кредитом, 18430,76 грн. заборгованість за відсотками.

Вимоги на суму 9887,04 грн. пені (6774,66 грн.+ 3112,38 грн.) суд відхиляє, оскільки у період воєнного стану позичальники звільнені від сплати пені за прострочення грошового зобов`язання в силу закону (пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України).

Також, враховуючи, що заява АТ АКЦЕНТ-БАНК про грошові вимоги кредитора до боржника подана після спливу 30-тиденного строку, встановленого в частині 1 статті 45 КУзПБ, АТ АКЦЕНТ-БАНК є конкурсним кредитором, однак не має права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів (абзац 3 частини 4 статті 45 КУзПБ).

Сплачений АТ АКЦЕНТ-БАНК за подання заяви з грошовими вимогами до боржниці судовий збір у сумі 5324,80 грн. належить покласти на ОСОБА_1 для відшкодування у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів (частина 2 статті 133 КУзПБ).

У судовому засіданні 12.02.2026 оголошувалася перерва для постановлення ухвали за результатами розгляду грошових вимог АТ АКЦЕНТ-БАНК до 16-00 год. 17.02.2026.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 2, 45, 113, 120, 133 Кодексу України з процедур банкрутства, господарський суд

УХВАЛИВ:

1. Визнати конкурсні грошові вимоги Акціонерного товариства АКЦЕНТ-БАНК до ОСОБА_1 на суму 337471,36 грн. другої черги задоволення.

Покласти на боржницю ОСОБА_1 судовий збір у розмірі 5324,80 грн. на користь Акціонерного товариства АКЦЕНТ-БАНК, який відшкодувати до задоволення вимог кредиторів.

2. Грошові вимоги АТ АКЦЕНТ-БАНК на суму 9887,04 грн. пені відхилити.

3. Ухвалу надіслати АТ АКЦЕНТ-БАНК, боржниці ОСОБА_1 , адвокату Бурмі С.В., арбітражному керуючому Унгуряну Д.В.

Порядок набрання ухвалою законної сили та її оскарження

Ухвала набирає законної сили негайно після її оголошення та може бути оскаржена протягом 10 днів з дня її проголошення до суду апеляційної інстанції у письмовій формі.

Повний текст ухвали складено і підписано 17 лютого 2026 року.

Суддя Т.І.Ковальчук

Інформацію по справі, що розглядається можна отримати на сторінці суду на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет за веб-адресою: http://cv.arbitr.gov.ua/sud5027/.