Справа № 909/1171/25
ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ІВАНО-ФРАНКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

02.02.2026 м. Івано-Франківськ
Господарський суд Івано-Франківської області у складі:

судді Рочняк О.В.

секретар судового засідання Михайлюк А.С.

розглянувши у попередньому засіданні матеріали справи

про неплатоспроможність боржника фізичної особи ОСОБА_1

АДРЕСА_1 ,

за участю:

представника боржника: Редьки Михайла Григоровича;

керуючий реструктуризацією боржника: не з`явився;

від АТ "ПУМБ": не з`явилися

ВСТАНОВИВ: до Господарського суду Івано-Франківської області звернувся фізична особа ОСОБА_1 із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника фізичної особи.

Відповідно до ухвали Господарського суду Івано-Франківської області від 18.11.2025, суд відкрив провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ; ввів процедуру реструктуризації боргів щодо боржника; ввів мораторій на задоволення вимог кредиторів фізичної особи; призначив керуючим реструктуризацією фізичної особи ОСОБА_1 арбітражного керуючого Каратуна Євгена Євгеновича; постановив оприлюднити на офіційному веб-сайті повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ; визначив дату проведення попереднього судового засідання - 15.01.2026.

Оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 оприлюднено на офіційному веб-сайті 18.11.2025.

Згідно з ч. 1 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

За приписами ч. 1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства, конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Частиною 4 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що для кредиторів, вимоги яких заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, усі дії, вчинені у судовому процесі, є обов`язковими так само, як вони є обов`язковими для кредиторів, вимоги яких були заявлені протягом встановленого строку.

У встановлений Кодексом України з процедур банкрутства строк до Господарського суду Івано-Франківської області надійшла заява Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" з грошовими вимогами до боржника від 16.12.2025 (вх.№11024/25 від 17.12.2025) про визнання грошових вимог АТ "ПУМБ" до ОСОБА_1 в сумі 62 359 грн 27 коп. заборгованості за кредитними договорами та 4 844 грн 80 коп. судового збору.

Відповідно до протоколу повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 09.01.2026 у зв`язку із тим, що наказом Господарського суду Івано-Франківської області від 23.12.2025 № 5-Б/с суддю Стефанів Т. В. відраховано 16.01.2026 зі штату суддів Господарського суду Івано-Франківської області, що унеможливлює подальший розгляд справи суддею, справу №909/1171/25 передано на розгляд судді Рочняк О.В.

Відповідно до ухвал Господарського суду Івано-Франківської області від 12.01.2026 суд прийняв заяву АТ "ПУМБ" від 16.12.2025 (вх.№11024/25 від 17.12.2025) з грошовими вимогами до боржника до розгляду в попередньому засіданні, яке призначене 15.01.2026.

12.01.2026 через систему "Електронний суд" від представника боржника надійша заява від 12.01.2026 (вх.№503/26), в якій боржник визнав грошові вимоги АТ "ПУМБ" у розмірі 61859 грн 68 коп. заборгованості за тілом кредиту та нарахованими відсотками за користування та заперечив щодо грошових вимог у розмірі 499 грн 59 коп. заборгованості за комісією, мотивуючи тим, що умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України "Про споживче кредитування" щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частини 1 та частини 2 статті 11 та частини 5 статті 12 Закону України "Про споживче кредитування".

14.01.2026 через систему "Електронний суд" від керуючого реструктуризацією арбітражного керуючого Каратуна Євгена Євгеновича надійшло повідомлення від 14.01.2026 (вх.№669/26) про результати розгляду заяви АТ "ПУМБ", в якій керуючий реструктуризацією визнав грошові вимоги АТ "ПУМБ" до боржника в повному розмірі.

В судовому засіданні 15.01.2026 суд відклав попереднє засідання та розгляд заяви АТ "ПУМБ" з грошовими вимогами до боржника на 29.01.2026.

В судовому засіданні 29.01.2026 за наслідками попереднього засідання суд оголосив перерву для проголошення вступної та резолютивної частини ухвали до 02.02.2026.

Відповідно до ч. 2 ст. 47 Кодексу України з процедур банкрутства, у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.

За результатами розгляду вимог окремого кредитора господарський суд постановляє ухвалу про їх визнання чи відхилення (повністю або частково), що не може бути оскаржена окремо від ухвали господарського суду, постановленої за результатами попереднього засідання. У разі необхідності господарський суд може оголосити перерву в попередньому засіданні.

Виходячи з системного аналізу положень чинного законодавства, заявлені у справі про банкрутство грошові вимоги можуть підтверджуватися або первинними документами (угодами, накладними, рахунками, актами виконаних робіт, тощо), що свідчить про цивільно-правові відносини сторін та підтверджують заборгованість боржника перед кредитором, або рішенням юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення такого спору.

Суд самостійно розглядає кожну заявлену грошову вимогу, перевіряє її відповідність чинному законодавству та за результатами такого розгляду визнає або відхиляє частково чи повністю грошові вимоги кредитора.

Отже, аналіз норм права дозволяє зробити висновок, про те що спеціальне законодавство про банкрутство визначає особливий порядок розгляду грошових вимог кредитора у процедурі банкрутства шляхом їх визнання (відхилення) внаслідок розгляду по суті.

За приписами ч. 1 ст. 1 Кодексу України з процедур банкрутства кредитором є, зокрема, юридична або фізична особа, а також контролюючий орган, уповноважений відповідно до Податкового кодексу України здійснювати заходи щодо забезпечення погашення податкового боргу.

Розглянувши у попередньому засіданні заяву кредитора - АТ "ПУМБ" з грошовими вимогами, з`ясувавши фактичні обставини справи, докази на їх підтвердження, суд встановив таке.

АТ "ПУМБ" звернулося до Господарського суду Івано-Франківської області із заявою з грошовими вимогами до боржника в розмірі 62 359 грн 27 коп., з яких: 54 544 грн 47 коп. - заборгованість за кредитним договором №101 від 11.10.2018 та 7 814 грн 80 коп. - заборгованість за кредитним договором № від 28.03.2023.

В підтвердження грошових вимог до боржника АТ "ПУМБ" надало суду: анкети клієнта; виписки з особового рахунку; заяву на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №101 від 11.10.2018; довідку про збільшення кредитного ліміту за договором №101 від 11.10.2018; заяву на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № від 28.03.2023; платіжну інструкцію № TR.63530069.56592.25578 вiд 28.03.2023; Паспорти споживчого кредиту; розрахунок заборгованості за кредитним договором № від 28.03.2023; розрахунок заборгованості за договором №101 від 11.10.2018.

Так, 11.10.2018 між АТ "ПУМБ" (банк) та ОСОБА_1 (позичальник) укладено кредитний договір шляхом підписання заяви №101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до якого позичальнику видано кредит у сумі 13000 грн. на загальні споживчі цілі.

Згідно з умовами кредитного договору:

- процентна ставка, відсотків річних становить 47,88%;

- тип процентної ставки - фіксована;

- витрати за кредитом - 3245 грн 52 коп.;

реальна річна процентна ставка, відсотків річних становить 57,83%;

- строк кредитування - 12 місяців. Зі спливом вказаного строку продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із сторін.

Відповідно до довідки про збільшення кредитного ліміту за договором №101 від 11.10.2018, банком неодноразово збільшувався ОСОБА_1 кредитний ліміт, а саме: 12.02.2019 - до 16 500 грн; 19.06.2019 - до 20 000 грн; 17.10.2019 - до 23 500; 11.02.2020 - до 27 000 грн; 14.08.2020 - до 30 500 грн; 20.01.2021 - до 33 500; 16.06.2021 - до 41 700 грн; 12.01.2022 - до 53 500 грн; 15.02.2022 - до 55 400 грн; 27.02.2022 - до 47 830 грн; 03.03.2022 - до 52 830 грн.

Видача кредиту підтверджується випискою з особового рахунку з 11.10.2018 по 17.11.2025.

Як вбачається із проведеного банком розрахунку заборгованості за кредитним договором №101 від 11.10.2018, сума заборгованості ОСОБА_1 перед АТ "ПУМБ" становить 54 544 грн 47 коп., з яких: 52 829 грн 77 коп. - заборгованість по тілу кредиту; 1714 грн 70 коп. - заборгованість за процентами.

28.03.2023 між АТ "ПУМБ" (банк) та ОСОБА_2 (позичальник) укладено кредитний договір шляхом підписання заяви № на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до якої клієнт підписанням цієї заяви беззаперечно підтвердив, що приймає публічну пропозицію АТ "ПУМБ" на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО), яка розміщена сайті АТ "ПУМБ": pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку).

За змістом вказаної заяви клієнт просить надати споживчий кредит на наступних умовах:

- сума кредиту: 52 696 грн 05 коп.;

- строк: 36 місяців;

- розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 1,4%;

- розмір процентної ставки: 0,01% річних;

- разова комісія: 0% від суми кредиту.

Також у заявці сторони погодили графік платежів, відповідно до якого: реальна річна процентна ставка становить - 32,762%; загальні втрати за споживчим кредитом - 26 566 грн 56 коп.; загальна вартість кредиту - 79 262 грн 61 коп.

Як вбачається з платіжної інструкції №TR.63530069.56592.25578 від 28.03.2023, банк на виконання умов договору № від 28.03.2023 надав ОСОБА_1 кредит в розмірі 52 696 грн 05 коп.

Відповідно до проведеного банком розрахунку заборгованості за кредитним договором № від 28.03.2023 станом на 17.11.2025 загальна сума заборгованості ОСОБА_1 перед АТ "ПУМБ" становить 7 814 грон 80 коп., з яких: 7 315 грон 17 коп. - заборгованість за сумою кредиту; 04 коп. - заборгованість за процентами та 499 грн 59 коп. - заборгованість за комісією.

Згідно з ст. ст. 173, 174, 193 Господарського кодексу України господарський договір є підставою виникнення прав і обов`язків, які повинні виконуватися належним чином відповідно до закону, договору, а одностороння відмова від виконання зобов"язання не допускається, крім випадків, передбачених законом. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим кодексом.

За приписами ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч. 3 ст. 1049 ЦК України).

Разом з тим, відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 120 Кодексу України з процедур банкрутства, з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника, строк виконання всіх грошових зобов`язань боржника вважається таким, що настав.

З огляду на викладене, строк виконання грошових зобов`язань ОСОБА_1 перед АТ "ПУМБ" вважається таким, що настав.

Як встановлено судом, АТ "ПУМБ" належним чином виконали свої договірні зобов`язання, надав ОСОБА_1 кредитні кошти, які боржник у встановлений договорами строк не повернув.

Із розрахунків заборгованості вбачається, що загальна сума заборгованості ОСОБА_1 перед АТ "ПУМБ" за кредитними договорами становить 62 359 грн 27 коп., з яких: 54 544 грн 47 коп. - заборгованість за кредитним договором №101 від 11.10.2018 та 7814 грн 80 коп. - заборгованість за кредитним договором № від 28.03.2023.

Розрахунки банку є обґрунтованими та арифметично правильними.

Стосовно посилання боржника на те, що умова договору № від 28.03.2023 щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць - "комісія" є нікчемною в силу Закону України "Про споживче кредитування", суд зазначає таке.

У заяві на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № від 28.03.2023 вказана реальна процентна ставка, а також виділено загальні витрати за споживчим кредитом (грн.), тобто загальна сума усіх витрат, які включають комісію за обслуговування кредитної заборгованості.

У договорі зазначена реальна процентна ставка, яка включає в себе комісійну винагороду, як у процентному, так і грошовому вираженні, як за весь період кредитування, так і у загальному місячному платежі (за розрахунковий період).

Будь-яких прихованих платежів кредитний договір не містять.

Встановлена у договорі, укладеному з боржником, комісія за обслуговування кредитної заборгованості не передбачає надання позичальнику будь-якої інформації.

Вказаний кредитний договір, який передбачає сплату комісії, укладений з боржником 28.03.2023, тобто, після внесення відповідних змін до Закону України "Про споживче кредитування", згідно з якими було передбачено правомірність встановлення комісії у загальних витратах за споживчим кредитом.

Так, згідно п.8 Закону України "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо захисту прав споживачів фінансових послуг" від 20.09.2019 № 122-IX, який набрав чинності 19.01.2020, до Закону України "Про споживче кредитування" були внесені зміни, а саме, пункт 4 частини першої статті 1 Закону України "Про споживче кредитування" викладено в новій редакції: "4) загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб".

Законом України "Про споживче кредитування" визначено поняття реальної річної процентної ставки у договорі споживчого кредиту. Так, згідно п.8 ч.1 ст.1 вказаного Закону реальна річна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом, виражені у процентах річних від загального розміру виданого кредиту.

Отже, підписавши заяву на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб прийняв пропозицію банку на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, що свідчить про дотримання форми договору, визначеної законом.

Аналогічна позиція викладена у постанові Верховного Суду від 01.07.2025 у cправі №910/2578/24.

Враховуючи наведене, належить визнати грошові вимоги АТ "ПУМБ" до ОСОБА_1 в загальному розмірі 62 359 грн 27 коп., які підлягають задоволенню у другу чергу вимог кредиторів.

За подання заяви з грошовими вимогами до боржника АТ "ПУМБ" сплатило судовий збір у розмірі 4 844 грн 80 коп. згідно із відповідною ставкою судового збору, встановленою Законом України "Про судовий збір".

Вказані витрати АТ "ПУМБ" по сплаті судового збору за подання заяви з грошовими вимогами до боржника підлягають відшкодуванню до задоволення вимог кредиторів.

Відповідно до ч. 2 ст. 47 Кодексу України з процедур банкрутства, розпорядник майна за результатами попереднього засідання вносить до реєстру вимог кредиторів відомості про кожного кредитора, розмір його вимог за грошовими зобов`язаннями, наявність права вирішального голосу в представницьких органах кредиторів, черговість задоволення кожної вимоги.

За змістом ч. 4 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства, в ухвалі за результатами попереднього засідання суду, зокрема, зазначаються:

1) обов`язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутися не пізніше 14 днів з дня постановлення такої ухвали;

2) дата засідання господарського суду, яке має відбутися не пізніше 60 днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто схвалений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.

Керуючись ст.ст. 1, 2, 47, 113, 122 Кодексу України з процедур банкрутства, ст.ст. 232- 234 Господарського процесуального кодексу України, суд

ПОСТАНОВИВ:

заяву Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" від 16.12.2025 (вх.№11024/25 від 17.12.2025) з грошовими вимогами до ОСОБА_1 задовольнити.

Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" () до ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) в розмірі 62 359 (шістдесят дві тисячі триста п`ятдесят дев`ять) грн 27 коп., які підлягають задоволенню у другу чергу вимог кредиторів.

Витрати Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" () по сплаті судового збору за подання заяви з грошовими вимогами до боржника в розмірі 4 844 (чотири тисячі вісімсот сорок чотири) грн 80 коп. підлягають відшкодуванню до задоволення вимог кредиторів.

Керуючому реструктуризацією фізичної особи ОСОБА_1 арбітражному керуючому Каратуну Євгену Євгеновичу:

- внести до реєстру вимог кредиторів відомості про кредитора, розмір вимог за грошовими зобов`язаннями, черговість задоволення кожної вимоги;

- збори кредиторів провести не пізніше 13.02.2026;

- до 05.02.2026 письмово повідомити кредитора про місце і час проведення зборів кредиторів та організувати їх проведення;

- надати суду протокольне рішення зборів кредиторів боржника щодо розгляду проекту плану реструктуризації боргів боржника та прийняття рішення про схвалення плану реструктуризації боргів боржника або про звернення з клопотанням до господарського суду про перехід до процедури погашення боргів боржника або про закриття провадження у справі про неплатоспроможність чи вирішення інших питань, передбачених ч. 8 ст. 123 Кодексу України з процедур банкрутства.

Призначити засідання, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі - 23.03.2026 об 11 год 00 хв.

Засідання відбудеться в приміщенні Господарського суду Івано-Франківської області за адресою: м. Івано-Франківськ, вул. Грушевського, 32, зал судових засідань №4.

Ухвала набирає законної сили з моменту її прийняття - 02.02.2026 та може бути оскаржена в порядку та строки, визначені ст.ст. 254-256 Господарського процесуального кодексу України.

Повну ухвалу складено 05.02.2026.

Суддя О.В. Рочняк