ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ПОЛТАВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02.02.2026 Справа № 917/2011/25

Господарський суд Полтавської області у складі судді Тимощенко О.М., секретар судового засіданні Сьомкіна А. В. розглянувши справу №917/2011/25

за позовною заявою Акціонерного товариства "БАНК АЛЬЯНС", вул. Січових Стрільців, 50, м. Київ, 04053

до відповідача фізичної особи - підприємця Кійко Артема Сергійовича, АДРЕСА_1

про стягнення 279 415,79 грн заборгованості

Без виклику учасників справи

ВСТАНОВИВ:

30.10.2025 року до Господарського суду Полтавської області через систему "Електронний суд" надійшла позовна заява Акціонерного товариства "БАНК АЛЬЯНС" до відповідача фізичної особи - підприємця Кійко Артема Сергійовича про стягнення заборгованості за кредитним договором №ID5664043 від 05.04.2024 року у розмірі 279 415,79 грн, з яких: 125 000,08 грн - сума строкової заборгованості по кредиту, 81 532,42 грн - сума простроченої заборгованості по кредиту, 72 883,29 грн - сума простроченої заборгованості за процентами (вх. № 2092/25).

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що фізична особа - підприємець Кійко Артем Сергійович в порушення умов договору про надання кредиту шляхом приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів АТ "БАНК АЛЬЯНС", суму кредиту та проценти за користування кредитними коштами у визначені графіком строки не сплатив.

Ухвалою від 03.11.2025 суд прийняв позовну заяву до розгляду та відкрив провадження у справі №917/2011/25 за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін (без проведення судового засідання) та встановив сторонам строки для подання заяв по суті справи.

Відповідач відзиву на позов не подав, будь-які заяви чи клопотання відповідача до суду не надходили.

Суд зазначає що, ухвала суду про відкриття провадження у даній справі повернута органом поштового зв`язку з відміткою: "адресат відсутній", що в силу положень п. 5 ч. 6 ст. 242 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України) вважається врученням зазначеної ухвали.

Так, суд надсилав ухвалу на адресу фізичної особи - підприємця Кійко А. С., яка зазначена у позові та за якою відповідача зареєстровано в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (далі - ЄДР).

Таким чином, судом вжито всіх належних заходів для повідомлення відповідача про розгляд справи.

Згідно з ч. 8 ст. 165 Господарського процесуального кодексу України відзив подається в строк, встановлений судом, який не може бути меншим п`ятнадцяти днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі. Згідно із ст. 118 ГПК України право на вчинення процесуальних дій втрачається із закінченням встановленого законом або призначеного судом строку.

Відповідно до ч. 9 ст. 165 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

При цьому, суд приймає до уваги, що відповідно до ч. 2 ст. 178 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.

За таких обставин, приймаючи до уваги, що відповідач у строк, встановлений ч. 1 ст. 251 ГПК України та ухвалою суду про відкриття провадження у даній справі не подав до суду відзиву на позов, а відтак не скористався наданими йому процесуальними правами, справа може бути розглянута за наявними у ній документами з урахуванням згаданого вище приписів ч. 9 ст. 165 ГПК України та ч. 2 ст. 178 ГПК України.

Відповідно до частини п`ятої статті 252 ГПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої із сторін про інше.

За ч. 13 ст. 8 ГПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

Під час розгляду справи по суті судом були досліджені всі письмові докази, що містяться в матеріалах справи.

Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення (ч. 5 ст. 240 ГПК України).

Суд також зазначає, що з урахуванням умов воєнного стану в Україні, загальної ситуації в Україні та особливого режиму роботи суду, спрямованого на необхідності збереження життя і здоров`я суддів, працівників апарату та відвідувачів суду, суд здійснює розгляд справи №917/1541/25 у розумний строк, тобто такий, що є об`єктивно необхідним для забезпечення можливості реалізації учасниками справи відповідних процесуальних прав.

Розглянувши подані документи і матеріали, з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши подані докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, господарський суд встановив наступне.

05.04.2024 між Акціонерним товариством "БАНК АЛЬЯНС" (далі - Банк) та фізичною особою - підприємцем Кійко Артемом Сергійовичем (далі - Позичальник) укладено договір про надання кредиту (далі - Договір, а. с. 13-108) шляхом підписання заяви №ID5664043 приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів АТ "БАНК АЛЬЯНС" у частині надання банком позичальнику кредиту ("Кредит зручний") (далі - Заява про приєднання, а. с. 109).

Згідно з п.1.1 Заяви про приєднання банк в порядку та на умовах, визначених в даному Договорі та цієї Заяви про приєднання, за наявності вільних коштів надає позичальнику кредит, а позичальник зобов`язується прийняти кредит, використати відповідно до цільового призначення та повернути кредит і сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі відповідно до умов цього Договору.

Пунктом 1.2 Заяви про приєднання визначено, що кредит надається позичальнику шляхом зарахування грошових коштів у сумі кредиту на поточний рахунок позичальника НОМЕР_1 , відкритий у АТ "БАНК АЛЬЯНС", з цільовим призначеним: на поповнення обігових коштів, придбання основних засобів, рефінансування кредиту іншого банку.

Відповідно до п. 2.1-2.4 Заяви про приєднання погоджено умови надання кредиту:

розмір кредиту: 250 000,00 грн (двісті п`ятдесят тисяч гривень)

валюта кредиту: гривня

строк кредиту: 36 міс

вартість кредиту: 38%.

Згідно з підп. 2.4.1 п. 2.4 Заяви про приєднання процентна ставка (фіксована) (далі - проценти) за користування кредитом встановлюється у наступних розмірах:

2.4.1.1. На дату укладання цього Договору 38% річних.

2.4.1.2. За умови забезпечення позичальником надходження чистих/загальних оборотів (грошові на рахунок позичальника в банку від основної діяльності позичальника) за своїм/-ми поточним/-и рахунком/-ами, відкритим/-и в банку, в сумі не менше 300 000 грн (триста тисяч гривень) в місяць, розмір процентної ставки складає: 34%, починаючи з першого числа наступного календарного місяця після виконання позичальником зобов`язань із забезпечення загальних оборотів.

2.4.1.3. У разі незабезпечення позичальником надходження чистих/загальних оборотів (грошові на рахунок позичальника в Банку від основної діяльності позичальника) за своїм/-ми поточним/-и рахунком/-ами, відкритим/-и в банку, в сумі не менше 300 000 грн (триста тисяч гривень) в місяць, розмір процентної ставки складає: 38%, починаючи з першого числа наступного календарного місяця після незабезпечення позичальником чистих оборотів.

2.4.1.4. За користування кредитом в разі порушення позичальником умов п. 2.3, п. 2.5.1 процентна ставка встановлюється в розмірі подвійної процентної ставки. Така процентна ставка встановлюється на період порушення - з дня виникнення порушення до дня його усунення. Такий розмір процентної ставки є іншим розміром процентів, що встановлений цим Договором, в разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання (в т.ч. після настання строку остаточного погашення за кредитом відповідно до п. 2.3), який погоджений сторонами відповідно до ст. 625 ЦК України.

Сторони домовились, що застосування процентної ставки за користування кредитом, в розмірі, визначеному пп. 2.4.1.4 є правом кредитора. Кредитор має право (з власної ініціативи або з урахуванням вимог/обмежень чинного законодавства) відмовитись від застосування до позичальника процентної ставки, передбаченої пп. 2.4.1.4 та застосовувати процентну ставку, що діяла до моменту порушення в розмірі, визначеному в п. 2.4 цього Договору, до повного погашення простроченої суми кредиту (день погашення простроченої суми кредиту не враховується).

У пп. 2.5.1 п. 2.5 Заяви про приєднання передбачено термін погашення кредиту: погашення основної суми кредиту, сплата процентів - щомісячно, починаючи з місяця, наступного за місяцем укладення Договору, згідно з графіком погашення кредиту до даного Договору.

Відповідно до п. 2.6 Заяви про приєднання сторони узгодили, що графік погашення кредиту надається позичальнику в день укладення даного Договору у вигляді додатка 1, який є невід`ємною його частиною.

Згідно з п. 2.8 Заяви про приєднання кредит надається на умовах без забезпечення.

За п. 3.1 Заяви про приєднання позичальник забезпечує наявність на своєму поточному рахунку або самостійно перераховує на транзитний рахунок грошових коштів у сумі, необхідній для сплати щомісячних платежів, згідно з графіком погашення кредиту.

Остаточне погашення за кредитом позичальник повинен здійснити не пізніше терміну згідно з п. 2.3 даної Заяви про приєднання (п. 3.2 Заяви про приєднання).

У п. 4.1 Заяви про приєднання визначено, що позичальник підписанням цієї Заяви про приєднання погоджується, що ця Заява про приєднання, Договір та тарифи банку є кредитним договором.

Згідно з п. 4.2 Заяви про приєднання цей Договір є договором приєднання у визначенні ст.ст. 634, 642 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України).

Відповідно до п. 4.4 Заяви про приєднання дата підписання Заяви про приєднання шляхом накладення електронних підписів обох сторін вважається датою укладання Договору та відображається в такому підписі.

Між сторонами підписано графік погашення кредиту, який є додатком 1 до Заяви про приєднання, за яким кінцевий термін повернення кредиту визначено 04.04.2027 (а. с. 110).

Умови надання кредиту "Кредит зручний" визначені розділом 10.2 Договору (а. с. 48 на звороті - 55).

Згідно з п. 10.2.1 Договору банк (далі - кредитор) за наявності вільних грошових коштів надає клієнту (далі - позичальник) кредит з цільовим призначенням: на поповнення обігових коштів та/або придбання основних засобів, та/або рефінансування кредиту іншого банку, а клієнт зобов`язується використати кредит відповідно до цільового призначення, повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом, комісії та інші винагороди, право банку на отримання яких передбачено цим Договором та Заявою про приєднання. Розмір процентів, комісій та додаткових винагород банку за надання кредиту зазначається в Заяві про приєднання та тарифах банку, які розміщені на офіційному сайті банку та є невід`ємною частиною цього Договору. Банк самостійно визначає розмір кредиту, який може бути наданий клієнту. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, комісії, розмір щомісячних платежів, їх кількість та графік погашення кредиту (далі - графік) вказуються в Заяві про приєднання. Клієнт приєднується до Договору шляхом підписання КЕП Заяви про приєднання в комплексі або через інший сервіс електронного документообігу, або за згодою сторін шляхом підписання сторонами Заяви про приєднання на паперових носіях. Підписана Заява про приєднання разом з цим Договором та тарифами становить Договір/кредитний договір, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору (далі - Договір).

За п. 10.2.2 Договору видача кредиту здійснюється на підставі укладеної сторонами шляхом накладення КЕП/УЕП Заяви про приєднання.

Відповідно до п. 10.2.3 Договору днем надання кредиту вважається день зарахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника, відкритий в банку.

Згідно з п. 10.2.4 Договору погашення кредиту здійснюється позичальником відповідно до графіка погашення та не пізніше кінцевого терміну повернення заборгованості, зазначеного в графіку погашення. Повернення кредиту здійснюється позичальником щомісяця шляхом забезпечення позичальником позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних платежів, зазначених у графіку погашення (банк здійснює договірне списання грошових коштів з поточного рахунку позичальника в строки і розмірах, передбачених графіком погашення, або шляхом безготівкового перерахування коштів з рахунку позичальника (відкритого в банку або відкритого в іншій банківській установі) на рахунок 2909 в банку). Остаточний строк погашення заборгованості за кредитом є дата повернення позичальником кредиту.

На підставі п. 10.2.5 Договору, якщо останній день для сплати платежу за кредитом (в т.ч. чергового) припадає на вихідний, святковий або неробочий день, то сплата такого платежу (шляхом договірного списання відповідно до встановлених сторонами умов) здійснюється в перший робочий день, що слідує за таким вихідним, святковим або неробочим днем. При перенесенні робочих днів нараховані проценти за користування кредитом можуть відрізнятися від графіка погашення, про що клієнта буде повідомлено за допомогою встановлених засобів електронного зв`язку, передбаченого даним Договором. У разі ненадходження платежів від позичальника у встановлені цим Договором строки суми непогашених у строк платежів визнаються простроченими та наступного операційного дня перераховуються на рахунки для обліку простроченої заборгованості.

У п. 10.2.6 Договору визначено, що нарахування процентів по кредиту здійснюється щомісячно на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за отриманими коштами, виходячи з процентної ставки у розмірі, визначеному в Заяві про приєднання. При розрахунку процентів використовується метод "факт/360", де 360 це умовна кількість календарних днів у році, враховуючи перший день надання та не враховуючи день погашення кредиту.

Відповідно до п. 10.2.7 Договору проценти нараховуються з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення кредиту.

Згідно з п. 10.2.8 Договору у разі прострочення повернення заборгованості за кредитом, проценти нараховуються також на суму простроченої заборгованості за кредитом за весь період прострочення до моменту її повного погашення.

Положеннями п. 10.2.9 Договору передбачено, що сплата позичальником процентів здійснюється щомісячно в строк, зазначений в Заяві про приєднання. Якщо дата сплати процентів за користування кредитом згідно з цим Договором припадає на вихідний або святковий день, зазначені платежі повинні бути здійснені в перший банківський день після вихідного або святкового дня. У випадку порушення позичальником встановлених строків сплати процентів, сума несплачених в строк процентів вважається простроченою. В разі наявності простроченої заборгованості за кредитом, проценти, які будуть нараховуватися за такою заборгованістю, будуть вважатися простроченими в день їх нарахування і віднесені на відповідні рахунки простроченої заборгованості. Проценти, нараховані за останній період користування кредитом, сплачуються одночасно з погашенням кредиту.

Позичальник повертає кредит та сплачує проценти за його користування у національній валюті України гривні.

Згідно з пп. 10.2.15.1.1 пп. 10.2.15.1 п. 10.2.15 Договору кредитор зобов`язується відкрити позичальнику позичковий рахунок для обліку заборгованості за кредитом, рахунок для нарахування і сплати процентів та рахунки для сплати комісій.

Відповідно до абз. 3 пп. 10.2.15.2.6 пп. 10.2.15.2 п. 10.2.15 Договору кредитор має право вимагати дострокового погашення всієї заборгованості позичальника за кредитним договором (в тому числі за рахунок звернення стягнення на предмет забезпечення, за наявності), у випадку невиконання грошового зобов`язання з погашення належних платежів по кредиту більше ніж на 90 (дев`яносто) календарних днів.

Згідно з пп. 10.2.16.1.2 пп. 10.2.16.1 п. 10.2.16 Договору позичальник зобов`язується у випадках, передбачених кредитним договором, достроково повернути всю заборгованість.

У випадку вимоги кредитора про дострокове повернення заборгованості за цим Договором, позичальник зобов`язаний здійснити таке повернення/сплату впродовж 30 (тридцяти) календарних днів з дня надіслання кредитором на адресу позичальника відповідного листа-повідомлення (вимоги) або в інший строк, що вказаний у такому листі-повідомленні (вимозі).

Підпунктом 10.2.17.1 п. 10.2.17 Договору визначено, що Договір набирає чинності з дати його укладання та діє до повного виконання позичальником прийнятих на себе зобов`язань за Договором, в тому числі повного погашення позичальником заборгованості за кредитом, процентами, комісіями, неустойками, іншими платежами/сумами, що підлягають сплаті позичальником на користь кредитора за кредитним договором.

На виконання умов Договору, 05.04.2024 позивач перерахував на поточний рахунок відповідача кредитні кошти в сумі 250 000,00 грн, що підтверджується випискою по особовому рахунку за період з 05.04..2024 до 27.10.2025 (а. с. 112-134).

За доводами позивача, відповідач порушив графік погашення кредиту та сплати процентів за ним.

21.08.2025 року позивач направив відповідачу лист - вимогу №75.3/5606 від 21.08.2025 року про усунення порушення, яким АТ "БАНК АЛЬЯНС" повідомив про порушення ФО-П Кійко А. С. умов кредитного договору №ID5664043 в частині своєчасного погашення кредитної заборгованості, яка станом на 18.08.2025 становить 266 117,38 грн та просив терміново погасити прострочену заборгованість за кредитним договором №ID5664043 в повному обсязі в строк до 08.09.2025 (а. с. 136).

За розрахунком позивача станом на 13.10.2025 року загальна сума заборгованості позичальника перед банком за кредитним договором становить 279 415,79 грн, з них:

- сума строкової заборгованості по кредиту - 125 000,08 грн;

- сума простроченої заборгованості по кредиту - 81 532,42 грн;

- сума простроченої заборгованості за процентами - 72 883,29 грн (а. с. 138, 139).

Як зазначає позивач, відповідач не сплатив платежі за кредитним договором.

Вказані обставини стали підставою для звернення до суду з даним позовом.

Розглядаючи спір по суті, суд враховує таке.

Згідно з ст. 509 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) зобов`язання виникають із підстав, встановлених ст. 11 ЦК України.

В силу вимог ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини.

За змістом положень ст. 626, 629 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Як визначено ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (Позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За приписами ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Частиною 1 ст. 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За приписами ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Як встановлено судом, правовідносини між сторонами виникли на підставі укладеного між ними 05.04.2024 року договору про надання кредиту шляхом підписання заяви №ID5664043 приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів АТ "БАНК АЛЬЯНС".

Доказів визнання недійсним Договору чи його розірвання сторонами суду не подано.

Як підтверджується матеріалами справи, на виконання Договору позивач надав відповідачу 05.04.2024 року кредит в сумі 250 000,00 грн з кінцевим строком повернення остаточного платежу 04.04.2027.

Згідно з Графіком погашення кредиту відповідач мав щомісячно сплачувати фіксовану суму по кредиту у складі основного боргу та процентів за користування.

За розрахунком позивача вказаний графік недотриманий відповідачем, про що свідчить також виписка по особовому рахунку за період з 05.04.2024 до 27.10.2025 (а. с. 112-134).

Відповідач не виконав свої зобов`язання з повернення кредиту в повному обсязі та прострочив сплату платежів згідно з графіком погашення кредиту більше ніж на 90 календарних днів.

Заборгованість за кредитом та процентах не спростована відповідачем під час розгляду справи.

Перевіривши наданий позивачем розрахунок заявлених у даній позовних вимог, суд зазначає, що останній є арифметично вірним та виконаним відповідно до норм чинного законодавства та укладеного між сторонами Договору.

Відповідачем доказів сплати спірної заборгованості у добровільному порядку суду не надано, доводи та розрахунки позовних вимог, наведені позивачем в обґрунтування позову, не спростовано і не заперечено.

З огляду на викладене, позовні вимоги про стягнення з відповідача 125 000,08 грн строкової заборгованості по кредиту, 81 532,42 грн простроченої заборгованості по кредиту, 72 883,29 грн простроченої заборгованості за процентами є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Відповідно до ст. 129 ГПК України судовий збір за подання позову покладається на відповідача.

Керуючись ст. ст. 74, 76, 77, 129, 233, 236-241, 247-252, 326, 327 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ:

1. Позовні вимоги задовольнити повністю.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Кійко Артема Сергійовича ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства "БАНК БЛЬЯНС" (вул. Січових Стрільців, буд. 50, м. Київ, 04053, ідентифікаційний код 14360506) 125 000,08 грн строкової заборгованості по кредиту, 81 532,42 грн простроченої заборгованості по кредиту, 72 883,29 грн простроченої заборгованості за процентами, а також 3 352,99 грн судового збору.

3. Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення складено та підписано 02.02.2026 року.

Рішення набирає законної сили у строк та в порядку, встановленому ст.241 Господарського процесуального кодексу України. Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку в строк, встановлений ст.256 Господарського процесуального кодексу України та в порядку, передбаченому ст.257 Господарського процесуального кодексу України.

Суддя О. М. Тимощенко