ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

"28" січня 2026 р. Справа № 911/2896/25

за заявою боржника ОСОБА_1 , Київська область, с. Мала Антонівка (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 )

про неплатоспроможність

Суддя Лопатін А.В.

за участю секретаря судового засідання Єрьоміч О.А.

за участю представників згідно з протоколом судового засідання.

Обставини справи:

До господарського суду Київської області звернулась ОСОБА_1 із заявою від 09.09.2025 р. б/н (вх. № 7185, 09.09.2025 р.) про відкриття справи про її неплатоспроможність.

Зазначену заяву, згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 09.09.2025 р., передано до розгляду судді Лопатіну А.В.

Ухвалою господарського суду Київської області від 15.09.2025 р. прийнято заяву боржника ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність до розгляду; проведення підготовчого засідання суду та розгляд заяви арбітражного керуючого Мотальва-Кравець Валерії Юріївни про участь у даній справі призначено на 24.09.2025 р.; викликано в судове засідання, яке відбудеться 24.09.2025 р., Шевченко А.О., явку останньої визнано обов`язковою; вжито заходи для забезпечення вимог кредиторів шляхом заборони ОСОБА_1 відчужувати майно.

Ухвалою господарського суду від 24.09.2025 р., крім іншого, відкрито провадження у справі № 911/2896/25 про неплатоспроможність ОСОБА_1 , введено мораторій на задоволення вимог кредиторів відповідно до ст. 121 Кодексу України з процедур банкрутства, введено процедуру реструктуризації боргів боржника ОСОБА_1 та призначено керуючим реструктуризацією арбітражного керуючого Мотальову-Кравець Валерію Юріївну, попереднє засідання суду призначено 03.12.2025 р.

14.10.2025 р. на поштову адресу суду від АТ "Акцент-Банк" надійшла кредиторська заява.

Ухвалою господарського суду від 15.10.2025 р. розгляд кредиторської заяви АТ "Акцент-Банк" призначено на 03.12.2025 р.

20.10.2025 р. на поштову адресу суду від ТОВ "Ізі Кредит" надійшла кредиторська заява.

Ухвалою господарського суду від 15.10.2025 р. розгляд кредиторської заяви ТОВ "Ізі Кредит" призначено на 03.12.2025 р.

23.10.2025 р. через систему "Електронний суд" від АТ "Універсал Банк" надійшла кредиторська заява.

Ухвалою господарського суду від 27.10.2025 р. розгляд кредиторської заяви АТ "Універсал Банк" призначено на 03.12.2025 р.; встановлено строк до 26.11.2025 р. для подання боржником та керуючим реструктуризацією боргів боржника пояснень, аргументів, міркувань та, у разі наявності, заперечень відносно кредиторської заяви АТ "Універсал Банк", з доказами направлення їх копій заявнику кредиторських вимог.

01.12.2025 р. через систему "Електронний суд" від арбітражного керуючого надійшло клопотання про долучення доказів, розгляд справи без участі арбітражного керуючого та повідомлення про розгляд кредиторських вимог.

Ухвалою господарського суду від 03.12.2025 р. визнано кредиторські вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "ІЗІ КРЕДИТ" до боржника ОСОБА_1 на суму 21 744,00 грн., з яких: 6 056,00 грн. підлягають відшкодуванню до задоволення вимог кредиторів; 15 688,00 грн. підлягають задоволенню у другу чергу; визнано кредиторські вимоги Акціонерного товариства "Універсал Банк" до боржника ОСОБА_1 на суму 218 274,14 грн., з яких: 4 844,80 грн. підлягають відшкодуванню до задоволення вимог кредиторів; 213 429,34 грн. підлягають задоволенню у другу чергу; постановлено, що до реєстру вимог кредиторів боржника ОСОБА_1 підлягають внесенню наступні кредиторські вимоги: кредиторські вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "ІЗІ КРЕДИТ" на суму 21 744,00 грн., з яких: 6 056,00 грн. підлягають відшкодуванню до задоволення вимог кредиторів; 15 688,00 грн. підлягають задоволенню у другу чергу; кредиторські вимоги Акціонерного товариства "Універсал Банк" на суму 218 274,14 грн., з яких: 4 844,80 грн. підлягають відшкодуванню до задоволення вимог кредиторів; 213 429,34 грн. підлягають задоволенню у другу чергу; розгляд кредиторської заяви Акціонерного товариства "Акцент-Банк" відкладено на 28.01.2026 р.; запропоновано Акціонерному товариству "Акцент-Банк" у строк до 21.01.2026 р. надати до суду письмові пояснення щодо підстав та порядку нарахування процентів, пов`язаних із невиконанням (неналежним виконанням) боржником кредитних зобов`язань, а також належні та допустимі докази погодження відповідних умов із боржником; судове засідання з розгляду погодженого кредиторами плану реструктуризації боргів або рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі призначено на 28.01.2026 р.

09.01.2026 р. через систему "Електронний суд" від АТ "Акцент-Банк" надійшли додаткові пояснення (на виконання вимог ухвали суду від 03.12.2025 р.).

У судове засідання 28.01.2026 р. належним чином повідомлені про місце, дату та час його проведення учасники у справі та заявник кредиторських вимог (АТ "Акцент-Банк") не з`явились, про причини неявки суд не повідомили.

Судом враховано, що у своїх рішеннях Європейський суд неодноразово наголошував, що сторона, яка задіяна в ході судового розгляду, зобов`язана з розумним інтервалом часу сама цікавитись провадженням у її справі, добросовісно користуватися належними їй процесуальними правами та неухильно виконувати процесуальні обов`язки.

Суд також враховує правову позицію Європейського суду з прав людини, викладену у рішенні від 03.04.2008 р. у справі "Пономарьов проти України", згідно з якою сторони в розумні інтервали часу мають вживати заходів, щоб дізнатись про стан відомого їм судового провадження.

При цьому на осіб, які беруть участь у справі, покладається обов`язок демонструвати готовність брати участь на всіх етапах розгляду і не допускати свідомих маніпуляцій та ухилень від отримання інформації про рух справи.

В силу вимог частини першої ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, кожен при вирішенні судом питання щодо його цивільних прав та обов`язків має право на судовий розгляд упродовж розумного строку.

Судом враховано, що неявка належним чином повідомлених про місце, дату та час судового засідання учасників судового процесу та заявників кредиторських вимог не перешкоджає проведенню судового засідання.

Розглянувши матеріали, проаналізувавши докази, повно та всебічно з`ясувавши обставини справи, суд

встановив:

Як вбачається з матеріалів справи, 24.09.2025 р., у відповідності до приписів частини шостої статті 119 Кодексу України з процедур банкрутства, оприлюднено оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника у порядку, визначеному цим Кодексом (№ публікації 77254).

У встановлений частиною першою ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства 30-денний строк з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі до суду з вимогами до боржника звернулось АТ "Акцент-Банк" на суму 122 717,40 грн.

Розглянувши кредиторську заяву АТ "Акцент-Банк" з грошовими вимогами на суму 122 717,40 грн., проаналізувавши подані на їх підтвердження докази, суд зазначає таке.

Як вбачається з матеріалів заяви, 30.12.2021 р. ОСОБА_1 приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку (надалі - Умови та Правила) з метою укладення кредитного договору та отримання кредитної картки. В подальшому, на підставі вказаної заяви, боржнику 30.12.2021 року було надано кредит (SAMABWFC2) у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,8% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та підписано Паспорт споживчого кредиту "Кредитна картка "Зелена".

Відповідно до п.п. 2.1.1.2.3 та 2.1.1.2.4 Умов та Правил Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком.

Боржник підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві.

Банк на боргові зобов`язання за Кредитом і Овердрафтом нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами Банку, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, якщо інше не передбачено п. 2.1.1.12.13, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 Умовами та правилами надання банківських послуг.

Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість здійснювати зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов`язаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати Клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку згідно з п. 1.1.3.1.10. цього Договору. Якщо протягом 7 днів Банк не одержав повідомлення від Клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що Клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку Кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням Банку та без попереднього повідомлення Клієнта.

Як вказує заявник кредиторських вимог, він свої зобов`язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав Боржнику кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов Договору.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобов`язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, у разі невиконання зобов`язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов`язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплатити винагороди Банку.

Власник карти зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 2.1.1.5.7 Умов та правил надання банківських послуг.

Згідно до п. 2.1.1.12.2.1 Умов та правил надання банківських послуг, у разі виникнення прострочених зобов`язань за Договором, Клієнт сплачує Банку плату за користування кредитом у розмірі подвійної місячної процентної ставки, визначеної в Тарифах, що діє на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі, замість базового розміру процентної ставки, зазначеного в Тарифах, нараховуються від суми загальної заборгованості з моменту виникнення заборгованості під час дії пільгового періоду за карткою, внаслідок не внесення щомісячного мінімального платежу в повному обсязі. При цьому сторони усвідомлюють та підтверджують, що таке збільшення розміру процентної ставки не є зміною умов цього Договору та/або зміною процентної ставки за Договором, що здійснюється Банком в односторонньому порядку, і відповідно внесення змін до Договору не потребується.

Водночас, за твердженнями заявника кредиторських вимог, боржник не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, боржник зобов`язання за вказаним договором не виконав.

Відповідно до п. 2.1.1.12.10 Умов та правил надання банківських послуг, Банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов`язань у цілому або в певній Банком частки у разі невиконання Клієнтом та або Довіреною особою Клієнта своїх Боргових та інших зобов`язань за цим Договором.

Так, у зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за даним кредитним договором у Боржника станом на 24.09.2025 р. сформувалася заборгованість у сумі 122 717,40 грн., яка складається з наступного: 90 925,08 грн. заборгованості за кредитом; 31 792,32 грн. заборгованості по відсоткам.

При цьому при укладанні Договору сторони керувались частиною першою ст. 634 ЦК України. Згідно цієї статті ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлено однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно статей 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, боржник порушує зобов`язання за даним договором.

Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання.

Згідно частини другої ст. 615 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Відповідно до частини другої статті 1054 та частини другої статті 1050 ЦК України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Відповідно до частини першої ст. 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

В ст. 599 ЦК України зазначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Як убачається з матеріалів заяви, станом на теперішній час вищезазначена заборгованість боржником не погашена. Невиконання ОСОБА_1 зобов`язань за кредитним договором щодо своєчасного та належного повернення кредитних коштів і сплати процентів за користування ними є порушенням умов договору та вимог цивільного законодавства України.

У зв`язку з наведеним, як зазначає кредитор та не заперечує боржник, загальний розмір заборгованості, що виникла внаслідок неналежного виконання боржником зобов`язань за кредитним договором б/н від 30.12.2021 р., становить 122 717,40 грн.

Разом із тим керуючим реструктуризацією боргів боржника подано повідомлення про результати розгляду вимог кредиторів, згідно з яким грошові вимоги Акціонерного товариства "Акцент-Банк" були визнані частково у сумі 90 000 грн.

Як зазначено у вказаному повідомленні, керуючим реструктуризацією було визнано доведеним виключно факт отримання боржником кредитних коштів, а саме: кредитного ліміту в розмірі 42 000 грн. та двох розстрочок на суми 15 000 грн. і 33 000 грн., що в сукупності становить 90 000 грн. Водночас вимоги банку в частині нарахованих процентів, штрафних санкцій та інших платежів визнані не були, оскільки, на думку керуючого реструктуризацією, кредитором не надано належних і допустимих доказів погодження відповідних умов із боржником.

Зокрема, керуючий реструктуризацією зазначив, що витяги з Умов та Тарифів не містять підпису боржника та не підтверджують, що саме ці умови діяли на момент укладення кредитного договору. Так само роздруківки з офіційного вебсайту банку, на його переконання, не можуть вважатися належними доказами, оскільки банк має можливість змінювати їх зміст у будь-який час.

Крім того, паспорт споживчого кредиту, підписаний боржником, за твердженням керуючого реструктуризацією, не є кредитним договором та не підтверджує погодження сторонами процентної ставки, штрафних санкцій чи інших істотних умов договору, оскільки має виключно інформаційний характер і надається споживачу до укладення договору.

У зв`язку з наведеним вимоги кредитора в частині процентів керуючим реструктуризацією визнані не були, унаслідок чого розгляд відповідної кредиторської заяви відкладався судом. При цьому ухвалою господарського суду Київської області від 03.12.2025 р. Акціонерному товариству "Акцент-Банк" було запропоновано у строк до 21.01.2026 р. надати письмові пояснення щодо підстав та порядку нарахування процентів, а також належні та допустимі докази погодження відповідних умов із боржником.

На виконання зазначеної ухвали суду Акціонерним товариством "Акцент-Банк" подано письмові пояснення щодо підстав та порядку нарахування процентів за кредитним договором.

У поданих поясненнях кредитор зазначив, що 30.12.2021 р. боржником було підписано анкету-заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг, які разом із зазначеними Умовами та Правилами становлять кредитний договір. Підписання документів здійснювалося боржником із використанням електронного (цифрового власноручного) підпису на сенсорному пристрої, що, на думку банку, відповідно до вимог чинного законодавства та нормативно-правових актів Національного банку України має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис.

Крім того, банк зазначає, що до укладення кредитного договору боржнику було надано паспорт споживчого кредиту, підписаний електронним підписом, у якому визначено основні умови кредитування, зокрема розмір процентної ставки та строки користування кредитом. Також кредитор посилається на положення законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронні довірчі послуги", відповідно до яких електронні документи та електронний підпис не можуть бути визнані недійсними виключно з підстав їх електронної форми.

Факт отримання боржником кредитних коштів, за твердженням банку, підтверджується первинними бухгалтерськими документами, зокрема банківською випискою по рахунку, а також довідками про видачу платіжної картки та встановлення (зміну) кредитного ліміту.

Дослідивши кредиторську заяву Акціонерного товариства "Акцент-Банк", письмові пояснення кредитора, подані на виконання ухвали суду, а також повідомлення керуючого реструктуризацією боргів боржника, суд дійшов висновку, що заявлені грошові вимоги підтверджуються матеріалами справи.

Так, наданими кредитором доказами підтверджується наявність між сторонами кредитних правовідносин, факт отримання боржником кредитних коштів, а також погодження умов кредитування, у тому числі щодо порядку та підстав нарахування процентів.

Доводи керуючого реструктуризацією боргів боржника про відсутність погодження таких умов судом не приймаються, оскільки під час розгляду справи вони свого підтвердження не знайшли.

Із поданих кредитором доказів убачається, що боржник, підписуючи кредитний договір шляхом приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг із використанням електронного підпису, усвідомлював зміст та правові наслідки прийнятих на себе зобов`язань, у тому числі щодо сплати процентів за користування кредитними коштами.

З урахуванням наведеного суд дійшов висновку, що грошові вимоги Акціонерного товариства "Акцент-Банк" є обґрунтованими та такими, що підлягають визнанню у повному обсязі.

За таких обставин, за результатами дослідження наданих кредитором доказів в сукупності з іншими матеріалами справи, керуючись положеннями ст.ст. 512, 514, 516, 525, 526, 629, 1049 ЦК України, суд визнає Акціонерне товариство "Акцент-Банк" кредитором ОСОБА_1 з грошовими вимогами, що, з урахуванням понесених на сплату судового збору витрат, становлять 128 773,40 грн., які, з урахуванням положень статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства, підлягають задоволенню наступним чином: 6 056,00 грн. підлягають відшкодуванню до задоволення вимог кредиторів; 122 717,40 грн. підлягають задоволенню у другу чергу.

Крім того, з урахуванням встановлених обставин справи та визнання судом кредиторських вимог Акціонерного товариства "Акцент-Банк", суд дійшов висновку про необхідність зобов`язання керуючого реструктуризацією боргів боржника організувати та провести збори кредиторів боржника з метою прийняття рішення щодо схвалення плану реструктуризації боргів боржника або звернення до господарського суду з клопотанням про перехід до процедури погашення боргів боржника чи про закриття провадження у справі про неплатоспроможність з урахуванням визнаних судом кредиторських вимог Акціонерного товариства "Акцент-Банк".

За таких обставин суд відкладає судове засідання з розгляду погодженого кредиторами плану реструктуризації боргів або рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі на 11.03.2026 року.

Керуючись ст. 234 Господарського процесуального кодексу України та Кодексом України з процедур банкрутства, суд

ухвалив:

1. Визнати кредиторські вимоги Акціонерного товариства "Акцент-Банк" до боржника ОСОБА_1 на суму 128 773,40 грн., з яких: 6 056,00 грн. підлягають відшкодуванню до задоволення вимог кредиторів; 122 717,40 грн. підлягають задоволенню у другу чергу.

2. До реєстру вимог кредиторів боржника ОСОБА_1 підлягають внесенню кредиторські вимоги Акціонерного товариства "Акцент-Банк" на суму 128 773,40 грн., з яких: 6 056,00 грн. підлягають відшкодуванню до задоволення вимог кредиторів; 122 717,40 грн. підлягають задоволенню у другу чергу.

3. Зобов`язати керуючого реструктуризацією боргів боржника організувати та провести збори кредиторів боржника для прийняття рішення: про схвалення плану реструктуризації боргів боржника або про звернення з клопотанням до господарського суду про перехід до процедури погашення боргів боржника або про закриття провадження у справі про неплатоспроможність, з урахуванням визнаних судом кредиторських вимог Акціонерного товариства "Акцент-Банк". Відповідний протокол подати до суду у строк до 04.03.2026 р.

4. Судове засідання з розгляду погодженого кредиторами плану реструктуризації боргів або рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі відкласти на "11" березня 2026 року об 11:30 год. Засідання відбудеться в приміщенні Господарського суду Київської області за адресою: м. Київ, вул. С.Петлюри, 16/108, в залі судових засідань № 1.

5. Учасникам процесу письмові докази, які подаються до господарського суду, оформити відповідно до вимог ст. 91 ГПК України, а заяви та клопотання в письмовій формі відповідно до частини другої ст. 169 та ст. 170 ГПК України, вимоги, заперечення, аргументи, пояснення та міркування в заявах по суті відповідно до статті 161 ГПК України.

6. Повноваження представників учасників судового процесу мають бути підтверджені довіреністю, оформленою в установленому порядку (засвідченою нотаріально або, якщо довіреність видає юридична особа - підписом її керівника та завірена печаткою цієї організації); у разі представництва інтересів сторони безпосередньо її керівництвом або засновниками - відповідним документом, що підтверджує його призначення або обрання (або засвідчені належним чином витяги з них).

7. Повідомити учасників справи, що інформацію по справі, що розглядається, учасники справи можуть отримати на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет за веб-адресою: http://ko.arbitr.gov.ua/sud5012.

Примірники даної ухвали надіслати: боржнику, керуючому реструктуризацією, АТ "Акцент-Банк", ТОВ "ІЗІ КРЕДИТ" та АТ "Універсал Банк".

Ухвала набирає законної сили у порядку, встановленому ст. 235 Господарського процесуального кодексу України, та може бути оскаржена в порядку, встановленому ст. 255 Господарського процесуального кодексу України.

Дата підписання 02.02.2026 р.

Суддя А.В. Лопатін