ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 січня 2026 року м. Харків Справа № 913/221/25

Провадження №5/913/221/25

За позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (вул. Грушевського, буд. 1 Д, м. Київ, 01001)

до відповідача-1 Селянського фермерського господарства «Раздолье» (проспект Перемоги, буд. 69, кв. 27, смт Троїцьке Луганської області, 92100)

відповідача-2 ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 )

про стягнення 841 958 грн 99 коп.

Суддя Вінніков С.В.

Секретар судового засідання Марченко А.Є.

У засіданні брали участь:

від позивача: представник не прибув;

від відповідача-1: представник не прибув;

від відповідача-2: представник не прибув.

С У Т Ь С П О Р У:

Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» (далі АТ «ПриватБанк», банк) 02.09.2025 через систему «Електронний суд» звернулося до Господарського суду Луганської області з позовом, який зареєстрований відділом документального забезпечення роботи суду 03.09.2025, до відповідача-1 Селянського фермерського господарства «Раздолье» (далі СФГ «Раздолье»), відповідача-2 ОСОБА_1 (далі ОСОБА_1 ), про стягнення солідарно з відповідачів заборгованості за кредитним договором від 27.09.2021 у сумі 841 958 грн 99 коп., у т. ч. 783 916 грн 89 коп. простроченої заборгованості за кредитом, 31 484 грн 38 коп. заборгованості за простроченими процентами за користування кредитом за період з 02.03.2022 до 30.07.2023; 26 557 грн 72 коп. заборгованості з комісії за період з 01.08.2022 до 01.01.2024. Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням СФГ «Раздолье» зобов`язань з повернення сум кредиту, сплати відсотків та комісії за користування кредитом за кредитним договором від 27.09.2021, виконання зобов`язань за яким забезпечено договором поруки від 28.09.2021 №Р428250169, який укладений між АТ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 .

Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 03.09.2025 справа передана на розгляд судді Віннікову С.В.

Ухвалою від 05.09.2025 задоволено заяву Акціонерного товариства «Комерційний банк «ПриватБанк» від 02.09.2025 про забезпечення позову до відповідача-1 Селянського фермерського господарства «Раздолье», відповідача-2 ОСОБА_1 про стягнення солідарно з відповідачів заборгованості за кредитним договором від 27.09.2021 у сумі 841 958 грн 99 коп., у т. ч. 783 916 грн 89 коп. простроченої заборгованості за кредитом, 31 484 грн 38 коп. заборгованості за простроченими процентами за користування кредитом за період з 01.03.2022 до 01.07.2023; 26 557 грн 72 коп. заборгованості з комісії за період з 01.08.2022 до 01.01.2024; накладено арешт у межах ціни позову 841 958 грн 99 коп. на наступне нерухоме майно, яке належить на праві власності відповідачу-2 поручителю за договором поруки від 28.09.2021 №Р428250169 ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ): 3-кімнатну квартиру, загальна площа (кв. м): 98,7 (з них житлова 43 кв. м), за адресою: АДРЕСА_2 , реєстраційний номер об`єкта нерухомого майна 8.

Ухвалою від 08.09.2025 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрите провадження у справі; визначено розглядати справу за правилами загального позовного провадження; підготовче засідання призначено на 06.10.2025.

Ухвалою від 06.10.2025 відкладений розгляд справи у підготовчому засіданні на 20.10.2025.

Ухвалою від 20.10.2025 з урахуванням ухвали від 04.11.2025 продовжено строк проведення підготовчого провадження по 07.12.2025 (включно); відкладено розгляд справи у підготовчому засіданні на 21.11.2025.

Ухвалою від 21.11.2025 закрите підготовче провадження; призначено справу до судового розгляду по суті на 21.11.2025; оголошено перерву в розгляді справи по суті на 15.12.2025.

Судове засідання 15.12.2025 не відбулось з технічних причин, ухвалою від 15.12.2025 розгляд справи по суті призначений на 12.01.2026.

08.01.2026 через систему «Електронний суд» від позивача надійшла заява про проведення судового засідання без участі представника.

Суд вважає можливим задовольнити вказану заяву.

Представники відповідачів у судове засідання 12.01.2026 не прибули, хоча про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином шляхом розміщення відповідних повідомлень на офіційному веб-порталі судової влади.

Відповідно до ч.2 ст.121 Закону України «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України» учасники справи, остання відома адреса місця проживання (перебування) чи місцезнаходження яких знаходиться на тимчасово окупованій території і які не мають офіційної електронної адреси, повідомляються про ухвалення відповідного судового рішення шляхом розміщення інформації на офіційному веб-порталі судової влади з посиланням на веб-адресу такого судового рішення в Єдиному державному реєстрі судових рішень або шляхом розміщення тексту відповідного судового рішення на офіційному веб-порталі судової влади України, з урахуванням вимог, визначених Законом України «Про доступ до судових рішень», у разі обмеження доступу до Єдиного державного реєстру судових рішень. З моменту розміщення такої інформації вважається, що особа отримала судове рішення.

Суд зауважує, що відповідно до інформації з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань місцезнаходженням відповідача-1 є: проспект Перемоги, буд. 69, кв. 27, смт Троїцьке Луганської області, 92100.

Відповідно до з інформації з Єдиного державного демографічного реєстру реєстрацією місця проживання відповідача-2 є: проспект Перемоги, буд. 69, кв. 27, смт Троїцьке Луганської області, 92100.

За інформацією Акціонерного товариства «Укрпошта», розміщеній на офіційному вебсайті (https://offices.ukrposhta.ua), відділення в смт Троїцьке Луганської області тимчасово не функціонують, а тому пересилання поштової кореспонденції до смт Троїцьке Луганської області наразі є неможливим.

Наказом Міністерства розвитку громад та територій України від 28.02.2025 №376 «Про затвердження Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією» затверджений відповідний Перелік, відповідно до якого територія Троїцька селищна територіальна громада Сватівського району Луганської області з 06.03.2022 і по теперішній час належить до тимчасово окупованих Російською Федерацією територій України.

Ураховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що відповідачі належним чином повідомлені про розгляд справи.

Відповідно до ч.4 ст.13 Господарського процесуального кодексу України (далі ГПК України) кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Відповідно до ч.9 ст.165 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Дослідивши матеріали справи, господарський суд

В С Т А Н О В И В:

Відносно вимоги позивача про стягнення з відповідача-1 заборгованості за користування кредитом за кредитним договором від 27.09.2021 у сумі 783 916 грн 89 коп. суд зазначає наступне.

Відповідно до ст.509 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Згідно зі ст.11 ЦК України підставою виникнення цивільних прав і обов`язків (зобов`язань) є, зокрема, договір.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Частинами 1, 2 ст.634 ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір приєднання може бути змінений або розірваний на вимогу сторони, яка приєдналася, якщо вона позбавляється прав, які звичайно мала, а також якщо договір виключає чи обмежує відповідальність другої сторони за порушення зобов`язання або містить інші умови, явно обтяжливі для сторони, яка приєдналася. Сторона, яка приєдналася, має довести, що вона, виходячи зі своїх інтересів, не прийняла б цих умов за наявності у неї можливості брати участь у визначенні умов договору.

23.07.2015 СФГ «Раздолье» підписано заяву про приєднання до умов і правил надання банківських послуг.

27.09.2021 СФГ «Раздолье» із використанням електронного цифрового підпису було підписано заявку на отримання послуги «Кредитний ліміт на поточний рахунок», у якій просило надати кредит за послугою «Кредитний ліміт на поточний рахунок» шляхом встановлення кредитного ліміту на рахунку № НОМЕР_2 на наступних умовах: мета кредиту поповнення оборотних коштів та здійснення поточних платежів клієнта; вид кредиту овердрафтовий кредит; розмір поточного ліміту 1 000 000 грн 00 коп.; мінімальний розмір ліміту 10 000 грн 00 коп.; максимальний розмір ліміту для ФОП: 500 000 грн. 00 коп., для приватних ЮО: 2 000 000 грн 00 коп., для державних та комунальних ЮО: 1 000 000 грн 00 коп.; розмір відсоткової ставки 16,5% річних; розмір комісії за управління кредитом 0,3% від суми максимального дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку клієнта за звітний місяць; можливі види (форми) забезпечення кредиту порука для юридичних осіб, крім державних та комунальних підприємств; строк надання кредиту 12 місяців.

Підписанням цієї заявки клієнт на підставі ст.634 Цивільного кодексу України у повному обсязі приєднується до розділу №1.1 Загальні положення» та підрозділу « 3.2.6. Кредитний ліміт на поточний рахунок» Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті АТ КБ «ПриватБанк» у мережі Інтернет» за адресою https://privatbank.ua, та які разом із заявою на відкриття рахунку та анкетою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі Умови) становлять кредитний договір між банком та клієнтом, примірник якого клієнт отримав шляхом самостійного роздрукування. Підписанням цієї заявки клієнт висловлює свою пряму і безумовну згоду на встановлення банком будь-якого розміру кредитного ліміту за послугою «Кредитний ліміт на поточний рахунок».

Отже, відповідні заява про приєднання та заявка на отримання послуги «Кредитний ліміт на поточний рахунок» становлять договір про надання кредиту.

Частиною 1 ст.1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.2 ст.1054 ЦК України).

Суд зауважує, що овердрафт це короткостроковий кредит, що надається надійному клієнту понад його залишок на поточному рахунку в цьому банку в межах заздалегідь обумовленої суми шляхом дебетування його рахунка. При цьому утворюється дебетове сальдо. Овердрафт оформлюється договором, в якому зазначається ліміт овердрафту, умови його використання, відсотки за ним, а також відповідальність за несвоєчасне повернення. Відсотки за овердрафтом нараховуються на дебетовий залишок за рахунком за заздалегідь визначеною процентною ставкою. Враховуючи особливості надання кредиту «овердрафт», який надається лише надійним клієнтам банку, у разі порушення строків сплати основного боргу або процентів за овердрафтом банк має віднести заборгованість за овердрафтом на відповідні рахунки короткострокових кредитів.

Проценти за овердрафтом нараховуються згідно з договором за овердрафтом та обліковою політикою банку, але не рідше одного разу на місяць. Порядок сплати процентів визначається договором і здійснюється з поточного рахунка клієнта. У разі прострочення сплати процентів за овердрафтом, відповідна сума нарахованих процентів переноситься на рахунок прострочених нарахованих доходів.

У разі прострочення строку погашення основної суми боргу за овердрафтом, залишок за овердрафтом переноситься на рахунок простроченої заборгованості за наданими кредитами.

Відповідно до п.3.2.1.1.1 кредитного договору банк за наявності вільних кредитних коштів зобов`язується надати клієнту овердрафтовий кредит шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок клієнта (далі кредит) на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів клієнта в порядку та на умовах, визначених умовами та правилами надання банківських послуг в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати комісії, процентів в обумовлені цим договором терміни. Забороняється використання кредитних коштів для погашення кредитів і відсотків або іншої заборгованості за кредитними договорами, виплати дивідендів, надання фінансової допомоги.

Згідно з п.3.2.1.1.2 кредитного договору розмір кредиту, який може бути наданий клієнту складає від 10 000 грн 00 коп. до 2 000 000 грн 00 коп.

Банк здійснює обслуговування ліміту клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку клієнта, за рахунок кредитних коштів в межах ліміту шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо. Дебетове сальдо по поточному рахунку клієнта це сума грошових коштів, перерахованих банком на підставі розрахункових документів клієнта з його поточного рахунку протягом операційного дня понад його залишок на поточному рахунку з урахуванням вхідного залишку на початок банківського дня (п.3.2.1.1.3 кредитного договору).

У відповідності до п.3.2.1.1.4 кредитного договору клієнт приєднується до договору шляхом підписання заяви на відкриття рахунку та анкети про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг та Заявки на отримання послуги «Кредитний ліміт на поточний рахунок» (далі заявка) в Приват24 для бізнесу із використанням кваліфікованого електронного підпису, що разом з цими Умовами та Правилами становлять кредитний договір. Клієнт банку, який приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в повному обсязі шляхом підписання іншої заяви або документа та має відкритий поточний рахунок в банку, приєднується до послуги шляхом підписання заявки в Приват24 для бізнесу із використанням КЕП. Приєднання до цього договору є прямою і безумовною згодою клієнта щодо встановлення банком будь-якого розміру кредитного ліміту.

Відповідно до п.3.2.1.1.8 кредитного договору сторони узгодили, що проведення платежів клієнта у порядку обслуговування ліміту проводиться банком протягом одного року з моменту приєднання клієнта до договору. При належному виконанні клієнтом зобов`язань, передбачених цим договором, за відсутності заперечень клієнта, проведення платежів клієнта у порядку обслуговування ліміту може бути продовжено банком на той самий строк у порядку, передбаченому п.3.2.1.6.1 цього договору.

У п.3.2.1.6.1 кредитного договору сторони передбачили, що строк користування кредитом становить 12 місяців, з автоматичною пролонгацією за умови своєчасного і повного виконання клієнтом умов договору.

Цей договір набирає чинності з моменту підписання клієнтом заявки та діє до повного виконання сторонами зобов`язань за цим договором.

У відповідності до умов кредитного договору клієнт користувався овердрафтом, наданим банком у межах встановленого ліміту 1 000 000 грн 00 коп., що підтверджується наданими позивачем банківськими виписками.

З урахуванням вимог ст.41 Закону України «Про Національний банк України», Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України, затвердженого Постановою правління Національного банку України від 04.07.2018 №75, виписки з особових рахунків клієнтів є регістрами аналітичного обліку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних операцій.

Виходячи із зазначеного, виписки по рахунках є належними доказами підтвердження видачі кредиту та наявності заборгованості.

Суд зауважує, що умовами п.3.2.1.1.8 та п.3.2.1.6.1 кредитного договору сторони передбачили можливість автоматичної пролонгації договору за умови своєчасного та належного виконання клієнтом умов договору.

Водночас, як убачається із наданого позивачем розрахунку заборгованості, станом на закінчення 12 місяців користування СФГ «Раздолье» кредитом 27.09.2022, останнє мало заборгованість за кредитом у сумі 783 916 грн 89 коп. та за процентами за користування ним у сумі 65 298 грн 58 коп., що, на думку суду, унеможливлює автоматичну пролонгацію вказаного договору.

Крім того, суд бере до уваги, що після 01.03.2022 СФГ «Раздолье» взагалі перестало користуватися овердрафтом, про що свідчать вищезазначені виписки.

Ураховуючи вищевикладене, судом відхиляються доводи позивача проте, що договір був продовжений на новий період до 27.09.2023.

Відносно посилань позивача на умови п.3.2.1.4.3 договору суд зазначає наступне.

Так, у п.3.2.1.4.3 кредитного договору передбачено, що сторони домовились, що сума заборгованості по кредиту підлягає сплаті не пізніше 30 календарних днів з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта, а сума заборгованості по кредиту, отриманому клієнтом аграрного сектора економіки (основний вид економічної діяльності підприємства відповідає значенню з секції «А» Класифікатора видів економічної діяльності України і дана приналежність підтверджена документально) підлягає погашенню клієнтом у строк не пізніше 270 календарних днів з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта.

Відповідно до п.3.2.1.4.15 кредитного договору остаточне погашення заборгованості виконується не пізніше дати, зазначеної в п.3.2.1.6.1 цього договору.

Отже, суд приходить до висновку, що сторони в п.3.2.1.4.3 кредитного договору передбачили можливість за умови, якщо клієнт належить до аграрного сектора економіки, яким у цьому випадку є СФГ «Раздолье», користуватись кредитом на пільговим умовах та повернути кредитні кошти не пізніше 270 календарних днів з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта, а не 30 календарних днів як інші клієнти, проте в межах загального строку користування кредитом, який становить 12 місяців.

Суд констатує, що граничним строком повернення кредиту за укладеним між сторонами договором від 27.09.2021 та встановлених судом обставин відсутності автоматичної пролонгації зазначеного кредитного договору є 27.09.2022.

При цьому, умовами п.п.3.2.1.4.15, 3.2.1.6.1 сторони не передбачили можливості клієнту, який належить до аграрного сектору економіки, повернути надані кредитні кошти в інший строк ніж 12 місяців.

З огляду на вищезазначене, вказані доводи позивача судом відхиляються.

Згідно зі ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.ст.525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства тощо. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається.

Порушенням зобов`язання, у відповідності до ст.610 ЦК України, є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання, тобто неналежне виконання.

Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Позика, надана за договором безпроцентної позики, може бути повернена позичальником достроково, якщо інше не встановлено договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Приписами ч.1 ст.530 ЦК України встановлено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Отже, з огляду на встановлені судом граничні строки повернення наданих банком кредитних коштів СФГ «Раздолье» 27.09.2022, останнє мало їх повернути саме в цю дату, але не зробило цього, тому заборгованість відповідача-1 за кредитом за кредитним договором від 27.09.2021 складає 783 916 грн 89 коп.

Відносно вимог позивача про стягнення з відповідача-1 заборгованості за процентами за користування кредитом за період з 02.03.2022 до 30.07.2023 у сумі 31 484 грн 38 коп. та заборгованості з комісії за управління фінансовим кредитом за період з 01.08.2022 до 01.01.2024 у сумі 26.557 грн 72 коп. суд зазначає наступне.

Частиною 1 ст.1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з ч.3 ст.346 ГК України кредити надаються банком під відсоток. Надання безвідсоткових кредитів забороняється, крім випадків, передбачених законом.

Частиною 2 ст.10561 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Як уже зазначалось, у заяві на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» сторони передбачили істотні умови кредитного договору, зокрема розмір відсоткової ставки - 16,5%.

Відповідно до п.3.2.1.4.2 кредитного договору за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнт сплачує проценти, які розраховуються щоденно на суму залишку заборгованості по кредиту та сплачуються клієнтом першого числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо. Сплата нарахованих процентів відбувається як за рахунок власних коштів на поточному рахунку, так і за рахунок невикористаної частини кредитного ліміту.

Згідно з п.3.2.1.4.5 у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом, клієнт сплачує банку підвищені проценти, розмір яких встановлено тарифами банку, які нараховуються на прострочену суму заборгованості по кредиту.

Відповідач-1 сплачував проценти за користування кредитом не у повному обсязі.

Перевіривши наданий позивачем розрахунок процентів за користування кредитом за період з 02.03.2022 до 30.07.2023 у сумі 31 484 грн 38 коп., суд вважає його необґрунтованим, оскільки останнім днем для нарахування процентів за користування кредитом з огляду на встановлені судом граничні строки його повернення, є 27.09.2022.

Нарахування процентів після цієї дати є неправомірним.

У рішенні від 22.06.2022 у справі №3-188/2020(455/20) Конституційний Суд України вказав, що приписи частини другої статті 625 ЦК України, першого речення частини першої статті 1050 ЦК України та частини першої статті 1048 ЦК України регулюють різні за змістом правовідносини, які не є взаємовиключними, адже за загальним правилом (частина перша статті 622 цього Кодексу), якщо інше не встановлено в договорі або законі, застосування заходів цивільної відповідальності не звільняє боржника від виконання зобов`язань за договором у натурі.

Таке обґрунтування Рішення Конституційного Суду України збігається з висновками Великої Палати Верховного Суду від 05.04.2023 у справі №910/4518/16. У цьому контексті у пункті 143 вказаної постанови зазначено, що саме тому, що приписи частини другої статті 625 та частини першої статті 1048 ЦК України регулюють різні за змістом відносини, які не є взаємовиключними, кредитор після прострочення повернення кредиту може вимагати як сплати процентів за прострочення виконання грошового зобов`язання (які нараховуються за ст.625 ЦК України як наслідок неправомірної поведінки боржника), так і сплати кредиту та процентів за наданий кредит, нарахованих до настання строку повернення кредиту (які нараховуються за ст.1048 ЦК України як наслідок правомірної поведінки.

Велика Палата Верховного Суду зауважила, що підхід, за якого проценти за «користування кредитом» могли стягуватися за період після закінчення строку кредитування, не тільки не відповідає правовій природі таких процентів, а й призводить до вочевидь несправедливих результатів.

При цьому, у вказаній постанові Велика Палата Верховного Суду акцентувала увагу на сталості підходу до вирішення питання щодо нарахування процентів за «користування кредитом», сформульованого у постанові від 28.03.2018 у справі №444/9519/12 та підтвердженого у постанові від 04.02.2020 у справі №912/1120/16, яка була врахована судом апеляційної інстанції при наданні оцінки позиції позивача щодо можливості нарахування процентів за користування кредитними коштами.

Вказане свідчить про послідовну та сталу правову позицію Великої Палати Верховного Суду щодо застосування статей 625 та 1048 ЦК України у питанні можливості нарахування процентів за користування кредитом поза межами строку кредитування.

Отже, проценти за користування кредитом мають нараховуватись за період з 02.03.2022 до 27.09.2022 та складають 66 001 грн 16 коп., що підтверджується наданим позивачем розрахунком.

Також умовами п.3.2.1.4.1 кредитного договору за управління фінансовим кредитом клієнт сплачує банку комісію, розмір якої визначено тарифами банку, яка розраховується на суму максимального дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку клієнта за звітний місяць. Банк може на свій розсуд не стягувати зазначений розмір комісії, якщо максимальне сальдо кредиту за попередній календарний місяць не перевищувало 100 гривень. Комісія за управління фінансовим кредитом нараховується щомісячно та сплачується клієнтом першого числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо. Сплата комісії відбувається як за рахунок власних коштів на поточному рахунку, так і за рахунок невикористаної частини кредитного ліміту.

Суд бере до уваги, що тарифами банку станом на дату підписання між банком та СФГ «Раздолье» договору 27.09.2021, комісія за управління фінансовим кредитом (сплата щомісячно 1-го числа) від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня у будь-який з днів за попередній місяць встановлена у розмірі 0,3%.

Перевіривши, наданий позивачем розрахунок комісії за управління фінансовим кредитом за період з 01.08.2022 до 01.01.2024 у сумі 26 557 грн 72 коп., суд вважає його необґрунтованим, оскільки останнім днем для нарахування комісії за користування кредитом з огляду на встановлені судом граничні строки його повернення, є 27.09.2022.

При цьому, на думку суду, нарахування комісії за вересень 2022 року має здійснюватися як за повний місяць, оскільки сторонами в договорі інший порядок нарахування комісії не передбачений.

Нарахування процентів після вересня 2022 року є неправомірним, з огляду на закінчення строку кредитування.

Водночас, після 27.09.2022 СФГ «Раздолье» у порядку, передбаченому умовами п.3.2.1.4.10 кредитного договору здійснювалось автоматичне погашення заборгованості за кредитним договором, що підтверджується доданою АТ «ПриватБанк» банківською випискою.

Так, умовами п.3.2.1.4.10 кредитного договору передбачено, що клієнт доручає банку списувати грошові кошти з усіх своїх поточних рахунків (як відкритих на момент початку обслуговування банком ліміту клієнту, так і тих, які відкриті після цього, а також за рахунок та в межах ліміту) у валюті кредиту для виконання зобов`язань з погашення кредиту, комісії, процентів за його використання, а також зобов`язань з погашення кредиту, комісії, процентів за його використання, а також зобов`язань з погашення неустойки, в межах сум, що підлягають сплаті банку згідно з цим договором (здійснювати договірне списання). Списання коштів здійснюється відповідно до встановленого законодавством порядку, при цьому оформлюється меморіальний ордер. У разі недостатності або відсутності у клієнта коштів у національній валюті України для погашення заборгованості за кредитом у національній валюті України та/або процентів за його користування та/або штрафних санкцій (пені) клієнт доручає банку здійснювати списання в іноземній валюті з усіх поточних рахунків клієнта в розмірі, еквівалентному сумі заборгованості в національній валюті України на дату погашення по курсу НБУ.

Відповідно до п.3.2.1.4.9 кредитного договору кошти, отримані від клієнта, а також від інших уповноважених органів/осіб, для погашення заборгованості за цим договором, перш за все спрямовуються для погашення зобов`язань клієнта в такій черговості: відшкодування витрат/збитків банку згідно з п.3.2.1.2.2.9 цього договору; пеня; прострочена комісія згідно з п.3.2.1.4.4 цього договору; проценти згідно з п.3.2.1.5.1 цього договору; прострочені проценти згідно з п.3.2.1.4.4 цього договору; прострочений кредит згідно з п.3.2.1.4.4 цього договору; комісія згідно з п.3.2.1.4.1 цього договору; проценти згідно з п.3.2.1.4.2 цього договору; кредит згідно з п.3.2.1.4.3 цього договору. Порядок погашення заборгованості може змінюватись за рішенням банку.

Суд зауважує, що в період з 28.09.2022 до 26.08.2025 СФГ «Раздолье» у порядку п.3.2.1.4.10 здійснено погашення заборгованості за процентами за користування кредитом у загальній сумі 144 461 грн 13 коп., що відображено банком у наданому розрахунку, та підтверджується банківською випискою.

Водночас, з огляду на висновок суду про неправомірність нарахування банком процентів за користування кредитом після 27.09.2022, сплачені у період з 28.09.2022 до 26.08.2025 СФГ «Раздолье» проценти за користування кредитом слід віднести на погашення існуючої станом на 27.09.2022 заборгованості по процентам у сумі 66 001 грн 16 коп.

Отже, виходить, що у клієнта переплата за процентами за користування кредитом за вказаним кредитним договором складає 78 459 грн 97 коп. (144 461 грн 13 коп. 66 001 грн 16 коп.=78 459 грн 97 коп.), а заборгованість за процентами взагалі відсутня.

Також суд зауважує, що в період з 27.10.2022 до 31.03.2023 СФГ «Раздолье» погашено заборгованість з комісії в загальній сумі 15 773 грн 78 коп.

При цьому, ураховуючи висновок суду про необґрунтованість нарахування банком комісії за управління фінансовим кредитом після вересня 2022 року, сплачені СФГ «Раздолье» в указаний період кошти слід віднести на погашення існуючої заборгованості з комісії за серпень-вересень 2022 року в загальній сумі 4 703 грн 50 коп.

Отже, виходить, що у клієнта переплата за комісію за управління фінансовим кредитом за вказаним кредитним договором складає 11 070 грн 28 коп. (15 773 грн 78 коп. 4 703 грн 50 коп.=11 070 грн 28 коп.), а заборгованість, як і у випадку з процентами за користування кредитом, взагалі відсутня.

Підсумовуючи наведене, ураховуючи наявність у СФГ «Раздолье» переплати у загальній сумі 89 530 грн 25 коп. (78 459 грн 97 коп. + 11 070 грн 28 коп.=89 530 грн 25 коп.), указані кошти слід віднести на погашення існуючої у клієнта простроченої заборгованості за кредитом.

Так, заборгованість відповідача-1 за кредитом за кредитним договором від 27.09.2021 складає 694 386 грн 64 коп. (783 916 грн 89 коп. 89 530 грн 25 коп.=694 386 грн 64 коп.).

Розглядаючи вимоги позивача до відповідача-2 суд виходить з наступного.

Відповідно до ст.553 ЦК України, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.

У ст.554 ЦК України встановлено, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які за одним чи за декількома договорами поруки поручилися перед кредитором за виконання боржником одного і того самого зобов`язання, є солідарними боржниками і відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.

Отже, порука є спеціальним заходом майнового характеру спрямованим на забезпечення виконання основного зобов`язання чим обумовлюється додатковий характер поруки стосовно основного зобов`язання.

Підставою для поруки є договір, що встановлює зобов`язальні правовідносини між особою, яка забезпечує виконання зобов`язання боржника та кредитором боржника.

28.09.2021 між АТ «ПриватБанк» як кредитором та ОСОБА_1 як поручителем в електронній формі шляхом підписання кваліфікованими електронними підписами укладений договір поруки №P428250169, за умовами якого поручитель солідарно відповідає перед кредитором за виконання позичальником зобов`язань у повному обсязі за кредитним договором: 1) по поверненню кредиту, який наданий позичальнику шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок НОМЕР_3 (IBAN НОМЕР_2 ) у розмірі 1 000 000 грн 00 коп., максимальний розмір кредитного ліміту за кредитним договором становить - 2 000 000 грн 00 коп.; 2) по поверненню кредитору кредиту у строк до 27.09.2022 року, з автоматичною пролонгацією кредиту кожні 12 (дванадцять) місяців на термін 12 місяців за умови своєчасного і повного виконання позичальником умов кредитного договору; 3) по сплаті кредитору процентів за користування кредитом: в розмірі 16.5% річних, відповідно до заявки на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» кредитного договору, за період користування кредитом згідно п.3.2.1.4.2. Умов та Правил; 4) по сплаті процентів за користування кредитами у разі прострочення повернення кредиту, у розмірі 33% річних, які діяли на дату такого прострочення, відповідно до п. 3.2.1.4.5 Умов та Правил; 5) по сплаті комісії за управління фінансовим інструментом, в розмірі 0,3% від максимального дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку Позичальника за звітній місяць, в порядку, встановленому п.3.2.1.4 Умов та Правил; 6) по сплаті процентів у розмірі 33% річних від простроченої суми заборгованості, які у відповідності до ч.2 ст.625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у разі порушення строку повернення кредиту, визначеного п.3.2.1.6.1 Умов та Правил, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, настання обставин, передбачених п.3.2.1.2.3.9 Умов та Правил, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, відповідно до п.3.2.1.5.1 Умов та Правил; 7) по сплаті пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожний день прострочення виконання, відповідно до п. 3.2.1.5.2 Умов та Правил; 8) по сплаті штрафу в розмірі 1% від суми максимального дебетового сальдо, що виникло на поточному рахунку клієнта за звітній місяць, при порушенні клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених п.п.3.2.1.2.2.4, 3.2.1.2.2.7 Умов та Правил, відповідно до п.3.2.1.5.3 Умов та Правил; 9) по сплаті штрафу у розмірі 5% відсотків від суми кредиту, використаної не за цільовим призначенням, відповідно до п.3.2.1.5.4 Умов та Правил; 10) по сплаті штрафу, який розраховується за такою формулою: 1 000 грн 00 коп. + 5% від суми використаного ліміту, при порушенні клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобов`язань по кредиту більш ніж на 30 днів, що спричинило за собою звернення банку в судові органи, відповідно до п.3.2.1.5.5 Умов та Правил; 11) по відшкодуванню кредитору витрат, що передбачені законодавством, кредитним договором та цим договором.

У розділі «Терміни і визначення» сторони передбачили, що кредитний договір це заявка на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» від 27.09.2021, якою позичальник на підставі ст.634 Цивільного кодексу України у повному обсязі приєднався до розділу « 1.1. Загальні положення» та підрозділу « 3.2.1. Кредитний ліміт на поточний рахунок» Умов та Правил надання банківських послуг (далі Умови та Правила), що розміщені на офіційному сайті АТ КБ «ПриватБанк» у мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання заявки на отримання послуг та які разом із заявою на відкриття рахунку та заявкою на отримання послуг становлять кредитний договір, укладений між банком та позичальником, в забезпечення виконання зобов`язань якого укладається цей договір поруки.

Зі змісту пункту 1.2 договору поруки вбачається, що поручитель відповідає перед банком за виконання зобов`язань за кредитним договором в тому ж розмірі, що і клієнт, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, штрафів, пені та інших платежів. Згідно цього пункту поручитель відповідає перед банком всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності.

Згідно з п.2.1.2 договору поруки у випадку невиконання позичальником якого-небудь зобов`язання, передбаченого п.1.1 цього договору, кредитор має право направити поручителю вимогу із зазначенням невиконаного(их) зобов`язання(нь). Ненаправлення кредитором вказаної вимоги не є перешкодою для здійснення договірного списання згідно з п.2.1.1 цього договору та не позбавляє права кредитора звернутися до суду з вимогою виконати взяті на себе поручителем зобов`язання або вимагати від поручителя виконання взятих на себе зобов`язань іншими способами. Поручитель відповідає перед кредитором як солідарний позичальник у випадку невиконання Позичальником зобов`язань за кредитним договором, незалежно від факту направлення чи ненаправлення кредитором поручителю передбаченої даним пунктом вимоги.

У п.4.1 договору поруки сторони взаємно домовились, що порука за цим договором припиняється через 15 років після укладення цього договору. У випадку виконання позичальником та/або поручителем всіх зобов`язань за кредитним договором цей договір припиняє свою дію.

Отже, у силу укладеного між сторонами договору поруки та з огляду на неналежне виконання позичальником своїх зобов`язань зі своєчасного повернення кредиту у ОСОБА_1 виник солідарний обов`язок з СФГ «Раздолье» з погашення існуючої заборгованості.

При цьому, суд встановив, що порука не є припиненою, зокрема, на підставі ст.559 ЦК України, а у договорі сторони визначили, що строк припинення поруки - через 15 років після укладення цього договору поруки (п.4.1), тобто порука є дійсною.

Суд бере до уваги, що заборгованість за тілом кредиту поручителем перед кредитором не погашалась.

Частиною 1 ст.543 ЦК України передбачено, що у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

Відповідачі позов не оспорили, доказів відсутності заборгованості суду не надали.

Підсумовуючи викладене, суд приходить до висновку про необхідність часткового задоволення позовних вимог в частині стягнення заборгованості за користування кредитом у сумі 694 386 грн 64 коп.

Відповідно до ст.123 ГПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Розмір судового збору, порядок його сплати, повернення і звільнення від сплати встановлюються законом.

Суд зауважує, що позивачем при зверненні з цим позовом до суду було сплачено судовий збір за подання позовної заяви в сумі 10 103 грн 50 коп.

Також разом із позовною заявою позивачем подано заяву про забезпечення позову, яку ухвалою від 05.09.2025 задоволено та накладено арешт у межах ціни позову 841 958 грн 99 коп. на наступне нерухоме майно, яке належить на праві власності відповідачу-2 поручителю за договором поруки від 28.09.2021 №Р428250169 ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 ): 3-кімнатну квартиру, загальна площа (кв. м): 98,7 (з них житлова 43 кв. м), за адресою: АДРЕСА_2 , реєстраційний номер об`єкта нерухомого майна 8.

При цьому, АТ «ПриватБанк» сплачено за подання вказаної заяви судовий збір у сумі 1 211 грн 20 коп.

Отже, судові витрати зі сплати судового збору в загальному розмірі 11 314 грн 70 коп. покладаються на сторін пропорційно розміру задоволених позовних вимог згідно ст.129 ГПК України.

Суд звертає увагу сторін, що відповідно до ч.ч.7, 8 ст.145 ГПК України у разі ухвалення судом рішення про задоволення позову заходи забезпечення позову продовжують діяти протягом дев`яноста днів з дня набрання вказаним рішенням законної сили або можуть бути скасовані за вмотивованим клопотанням учасника справи. Якщо протягом вказаного строку за заявою позивача (стягувача) буде відкрито виконавче провадження - вказані заходи забезпечення позову діють до повного виконання судового рішення.

Керуючись ст.ст.129, 145, 232, 233, 236 238 ГПК України, господарський суд

В И Р І Ш И В:

1. Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до відповідача-1 Селянського фермерського господарства «Раздолье», та відповідача-2 ОСОБА_1 , задовольнити частково.

2. Стягнути солідарно з Селянського фермерського господарства «Раздолье», проспект Перемоги, буд. 69, кв. 27, смт Троїцьке Луганської області, 92100, ідентифікаційний код 13411578, та ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 , на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», вул. Грушевського, буд. 1Д, м. Київ, 01001, ідентифікаційний код 14360570, заборгованість за кредитом у сумі 694 386 грн 64 коп., про що видати накази після набрання рішенням законної сили.

3. У решті позову відмовити.

4. Стягнути з Селянського фермерського господарства «Раздолье», проспект Перемоги, буд. 69, кв. 27, смт Троїцьке Луганської області, 92100, ідентифікаційний код 13411578, на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», вул. Грушевського, буд. 1Д, м. Київ, 01001, ідентифікаційний код 14360570, судовий збір у сумі 4 665 грн 77 коп., про що видати наказ після набрання рішенням законної сили.

5. Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 , на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», вул. Грушевського, буд. 1Д, м. Київ, 01001, ідентифікаційний код 14360570, судовий збір у сумі 4 665 грн 77 коп., про що видати наказ після набрання рішенням законної сили.

6. Учасники справи:

Позивач: Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк», вул. Грушевського, буд. 1Д, м. Київ, 01001, ідентифікаційний код 14360570.

Відповідач-1: Селянське фермерське господарство «Раздолье», проспект Перемоги, буд. 69, кв. 27, смт Троїцьке Луганської області, 92100, ідентифікаційний код 13411578.

Відповідач-2: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 .

Відповідно до ст.241 ГПК України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до суду апеляційної інстанції у строки, передбачені ст.256 ГПК України та порядку, визначеному ст.257 ГПК України.

Повне рішення складено 15.01.2026.

Суддя Сергій ВІННІКОВ