УХВАЛА

попереднього засідання

м. Київ

19.12.2025Справа № 910/9543/25
За заявою ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 )

про неплатоспроможність

Суддя Мандичев Д.В.

Секретар судового засідання Улахли О.М.

Представники учасників:

від боржника -Веремчук К.Ю. (поза межами приміщення суду)

від ТОВ "ФК "Ел.Ен.Груп", ТОВ "Мультікредит", ТОВ "ФК "Нові Кредити" -Бабаєва О.О.(поза межами приміщення суду)

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) звернувся до суду із заявою про відкриття провадження у справі про свою неплатоспроможність в порядку Книги п`ятої Кодексу України з процедур банкрутства.

Відповідно до статті 113 Кодексу України з процедур банкрутства провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 04.08.2025 прийнято заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність до розгляду. Підготовче засідання суду призначено на 10.09.2025.

Ухвалою Господарського суду м. Києва від 10.09.2025 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ). Введено процедуру реструктуризації боргів боржника. Введено мораторій на задоволення вимог кредиторів. Здійснено оприлюднення на офіційному веб-порталі судової влади України повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ), за номером 77114 від 13.09.2025. Призначено керуючим реструктуризацією боргів фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) арбітражного керуючого Каратуна Євгена Євгеновича (свідоцтво про право на здійснення діяльності арбітражного керуючого № 2017 від 09.11.2021). Визначено дату проведення попереднього судового засідання на 29.10.2025.

У зв`язку з тим, що 29.10.2025 суддя Мандичев Д.В. перебуватиме у щорічній відпустці, суд ухвалою від 20.10.2025 призничив розгляд справи у попередньому засіданні на 28.11.2025.

До Господарського суду м. Києва надійшли заяви

- Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Ел.Ен.Груп" з грошовими вимогами до боржника на суму 8 846,70грн;.

- Товариства з обмеженою відповідальністю "Авентус Україна" з грошовими вимогами до боржника на суму 29 868,18грн.;

- Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Нові кредити" з грошовими вимогами до боржника на суму 20 000,00грн.;

-Товариства з обмеженою відповідальністю "Мультікредит" з грошовими вимогами до боржника на суму 20 000,00грн.;

- Товариства з обмеженою відповідальністю "Еко Фін" з грошовими вимогами до боржника на суму 10 430,00грн.

Ухвалами Господарського суду міста Києва від 20.10.2025, 24.10.2025 та 17.11.2025 вказані зави прийнято та призначено до розгляду у попередньому засіданні.

27.10.2025 до Господарського суду міста Києва надійшли заперечення боржника на заяву ТОВ "Авентус Україна", ТОВ "ФК "Ел.Ен. Груп",ТОВ "Еко фін".

05.11.2025 до Господарського суду міста Києва надійшли додаткові пояснення ТОВ "ФК "Ел.Ен. Груп".

21.11.2025 до Господарського суду міста Києва надійшло повідомлення керуючого реструктризацією щодо заяви ТОВ "Авентус Україна", ТОВ "ФК "Нові Кредити", ТОВ "Мультікредит", ТОВ "ФК "Ел.Ен. Груп", ТОВ "Еко фін".

24.11.2025 до Господарського суду міста Києва надійшли поясненя ТОВ "Авентус Україна".

25.11.2025 до Господарського суду міста Києва надійшли додаткові пояснення ТОВ "ФК "Нові Кредити", ТОВ "Мультікредит", ТОВ "ФК "Ел.Ен. Груп".

27.11.2025 до Господарського суду міста Києва надійшли додаткові пояснення ТОВ "ФК "Нові Кредити".

27.11.2025 до Господарського суду міста Києва надійшли заперечення боржника на заяву ТОВ "Мультікредит".

28.11.2025 до Господарського суду міста Києва надійшли додаткові пояснення ТОВ "Еко Фін", ТОВ "Мультікредит".

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 28.11.2025 відкладено попереднє засідання на 19.12.2025.

У відповідності до ч.1 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства подання кредиторами вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Відповідно до ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Майнові вимоги кредиторів до боржника мають бути виражені в грошових одиницях і заявлені до господарського суду в порядку, встановленому цією статтею.Копії відповідних заяв та доданих до них документів кредитори надсилають боржнику та розпоряднику майна.

Відповідно до ч. 2 ст. 47 Кодексу України з процедур банкрутства у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.

Відповідно до ч.4 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства в ухвалі за результатами попереднього засідання суду,зокрема, зазначаються: 1) обов`язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутись не пізніше 14 днів з дня постановленої ухвали; дата засідання господарського суду, яке має відбутись не пізніше 60 днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.

Статтею 133 Кодексу України з процедур банкрутства встановлено, що витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу, а також витрати на проведення аукціону), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Вимоги кредиторів за зобов`язаннями боржника, забезпеченими заставою майна фізичної особи, задовольняються за рахунок такого майна.

Кошти, отримані від продажу майна банкрута, що є предметом забезпечення, після покриття витрат, пов`язаних з утриманням, збереженням та продажем цього майна, та сплати додаткової винагороди арбітражного керуючого відповідно до положень статті 30 цього Кодексу використовуються виключно для задоволення вимог кредитора за зобов`язаннями, які таке майно забезпечує.

Вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:

1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;

2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;

3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

У судовому засіданні, що відбулось 19.12.20254, судом розглянуто заяви кредиторів з грошовими вимогами до боржника.

Так, за наслідками дослідження заяв кредиторів з грошовими вимогами до боржника, визнанню кредитором фізичної особи ОСОБА_1 підлягає:

Товариство з обмеженою відповідальністю "Мультікредит"

Товариство з обмеженою відповідальністю "Мультікредит" звернулося до суду із заявою кредитора боржника на суму 20 000,00 грн.

У заяві кредитора вказано, що 03.03.2025 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Мультікредит" (Кредитодавець) та Боржником (Позичальник) укладено Договір про надання кредиту №13-108994 (далі - Кредитний договір), що підписаний сторонами у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» та відповідно до умов Кредитного договору (п. 4.1.).

Відповідно до п.1.6. умов Кредитного договору, комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) - разова комісія за надання Кредиту (разова комісія) - платіж, який підлягає сплаті Позичальником одноразово в день отримання Кредиту за здійснення Кредитодавцем операцій, пов`язаних з наданням Кредиту за Договором та за своєю сутністю є компенсацією (оплатою) вартості послуг з управління фінансовим кредитом. Розмір Разової комісії за оформлення Кредиту зазначається в Заявці та Паспорті споживчого кредиту (за наявності).

Згідно з п. 1.7. Кредитного договору, процентна ставка - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,00 (одна ціла 00 сотих) % за 1 день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит (надалі - "процентна ставка").

У пункті 1.8. Кредитного договору, Денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Денна процентна ставка та її розрахунок: ДПС = ЗВСК/ЗРК/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.

Відповідно до п 2.1. Кредитного договору, Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику грошові кошти в гривні (далі - Кредит) у розмірі та на умовах, встановлених Договором, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит, сплатити проценти за користування кредитом, комісії та виконати інші обов`язки, передбачені Договором. Сума кредиту (загальний розмір) складає: 5 000,00 (п`ять тисяч гривень 00 копійок) гривень. Строк кредитування 105 (сто п`ять ) днів.

Згідно з п. 3.1. Кредитного договору Кредит видається в національній грошовій одиниці України - гривні, в безготівковій формі шляхом переказу Позичальнику за номером особистого електронного платіжного засобу (банківської картки) НОМЕР_2 , наданої Позичальником під час оформлення заявки.

Відповідно до п. 3.6. Кредитного договору денна процентна ставка розрахована з дати видачі Кредиту до дати повернення Кредиту та складає: 0.98% (нуль цілих 98 сотих).

Комісія за обслуговування: 7500,00 грн., нараховується за ставкою 15,00 відсотків від суми Кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п.3.9. Кредитного договору).

Відповідно до п. 4.5.1. Кредитного договору, Позичальник через Особистий кабінет на сайті Кредитодавця подає Заявку (додається до заяви про грошові вимоги). Заявка містить інформацію про бажану суму Кредиту та інші дані що необхідні для прийняття Кредитодавцем рішення щодо видачі чи відмови у видачі Кредиту.

Згідно з п.4.5.5. Кредитного договору, після ознайомлення з усіма істотними умовами оферти, Позичальник надає свою згоду (акцепт) у вигляді електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який направляється Позичальнику в смс-повідомленні на номер телефону, вказаний при його ідентифікації (реєстрації) в Особистому кабінеті. Підписання Договору зі сторони Позичальника відбувається за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором шляхом введення його значення у відповідне поле в Особистому кабінеті.

У випадку порушення Позичальником строку повернення Кредиту, оплати процентів за користування кредитними коштами та комісії, Позичальник сплачує штрафні санкції та інші платежі за порушення грошового зобов`язання, які зазначені в розділі Договору «Відповідальність сторін» (п. 5.7. Кредитного договору).

Відповідно до інформації у лог-файлу щодо послідовності дій при укладенні Кредитного договору Боржник, 2025-03-03 18:57:02, як позичальник за Кредитним договором, ввів СМС-код (одноразовий ідентифікатор/електронний підпис) SB9406, акцептував (прийняв) оферту Кредитора/кредитодавця, підписав та уклав договір. Заявка на отримання споживчого кредиту також має електронний підпис одноразовим ідентифікатором SB9406.

На підтвердження переказу кредитних коштів за Кредитним договором до матеріалів заяви надано довідку від Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Контрактовий дім» про переказ коштів, де зазначена наступна інформація: Номер транзакції ; Дата і час виконання - 03.03.2025 18:57; Сума 50000; Валюта платежу UAH; Статус виконано; Призначення платежу: зарахування на картку НОМЕР_2 .

Відтак, у межах поданої заяви кредитор просив визнати до боржника вимоги за Кредитним договором у загальному розмірі 20 000,00 грн., з яких: 5 000,00 грн - сума заборгованості за тілом (основна сума боргу); 4 250,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 750,00 грн. - сума заборгованості за комісією; 10 000,00 грн. - сума заборгованості за штрафами.

У повідомленні за наслідками розгляду вимог кредитора арбітражний керуючий наголосив на безпідставному нарахуванні штрафних санкцій, а також на неправильному розрахунку процентів.

Також, свої заперечення на заяву кредитора подав боржник, який звернув увагу на звільнення від сплати відсотків за користування кредитом у зв`язку з тим, що боржник є військовослужбовцем. Крім того, боржник указав, що положення кредитного договору щодо комісії є нікчемними.

Частинами 1 та 2 статті 509 ЦК України встановлено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Пунктом 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно п. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 633 Цивільного кодексу України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звертається (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, окрім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Відповідно до п.6 ч.1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 статті 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (частина 2 статті 1050 ЦК України).

Так, заборгованість боржника за Договором про надання кредиту від 03.03.2025 №13-108994 становить 5 000,00 грн - сума заборгованості за тілом (основна сума боргу); 4 250,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 750,00 грн. - сума заборгованості за комісією.

При цьому, суд зазначає, що згідно з п. 1.7. Кредитного договору, процентна ставка - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,00 (одна ціла 00 сотих) % за 1 день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит.

У пункті 3.8 Кредитного договору вказано, що загальна вартість кредиту становить 10 150,00 грн., у т.ч. сума процентів за кредитом за весь строк кредитування 4 250,00 грн.

Щодо доводів боржника про наявність підстав для звільнення від сплати відсотків за користування кредитом у зв`язку з тим, що він є військовослужбовцем, суд дійшов висновку про наступне.

Відповідно до п.15 ст.14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії російської федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються.

Національний Банк України у листі від 02.09.2014 №18-112/48620 надав роз`яснення, що для звільнення від нарахування штрафів, пені та відсотків за користування кредитом мобілізовані позичальники повинні надати банку перелік документів, встановлений листом Міністерства оборони України від 21 серпня 2014 року №322/2/7142.

Однак, доказів надання боржником ТОВ "Мультікредит" відповідних підтверджуючих документів для звільнення від нарахування штрафів, пені та відсотків за користування кредитом на підставі п.15 ст.14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» матеріали справи не містять.

Одночасно, щодо доводів про нікчемність умов Кредитного договору про сплату комісії, суд зазначає наступне.

10.06.2017 набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку з чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

Згідно з п. 11 ч. 1 ст. 1 вказаного Закону України "Про споживче кредитування" споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Відповідно до пункту 4 частини 1 статті 1 Закону України "Про споживче кредитування", загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Згідно з частиною 2 статті 8 Закону України "Про споживче кредитування" до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України "Про споживче кредитування" передбачає право кредитодавця встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

Відповідно до п.1.6. Кредитного договору, комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) - разова комісія за надання Кредиту (разова комісія) - платіж, який підлягає сплаті Позичальником одноразово в день отримання Кредиту за здійснення Кредитодавцем операцій, пов`язаних з наданням Кредиту за Договором та за своєю сутністю є компенсацією (оплатою) вартості послуг з управління фінансовим кредитом. Розмір Разової комісії за оформлення Кредиту зазначається в Заявці та Паспорті споживчого кредиту (за наявності).

Згідно з п. 1.9. Кредитного договору, комісія за обслуговування Кредиту 15,00% від суми Кредиту та дорівнює 750,00 грн. Нараховується Кредитодавцем та обліковується в день видачі кредиту.

Відтак, визначена в Кредитному договорі комісія не суперечить вимогам Закону України "Про споживче кредитування", у зв`язку з чим зазначені умови договору не є нікчемними.

Отже, боржник при підписанні заяви на отримання споживчого кредиту та Договору був ознайомлений із умовами кредитування, у тому числі з розміром та видами комісії, сукупного розміру комісії та послугами, що входять до її вартості.

Щодо вимог кредитора на суму 10 000,00 грн - сума заборгованості за штрафами, суд зауважує таке.

Відповідно до пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у 30-денний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Відповідно до Закону України від 24.02.2022 №2102-IX "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" затверджено відповідний Указ Президента України від 24.02.2022 №64/2022, яким введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24.02.2022, який у подальшому неодноразово продовжувався та триває й наразі.

Судом прийняті до уваги посилання кредитора на лист № 14-0004/12907 від 19.02.2024 Національного Банку України «Щодо дотримання законодавства у сфері споживчого кредитування», в якому вказано, що положення п.6 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» ЗУ «Про споживче кредитування» не застосовуються до договорів споживчого кредиту, які укладено після спливу тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" №3498-IX.

Водночас, у даному випадку підлягають застосовуванню безпосередньо норми Цивільного кодексу України, оскільки він має вищу юридичну силу.

Оскільки нарахування штрафу в загальному розмірі 10 000,00 грн. за прострочення виконання грошового зобов`язання за Договором про надання кредиту від 03.03.2025 №13-108994 здійснено за період дії в Україні воєнного стану, суд дійшов висновку відмовити у визнанні даних вимог кредитора.

За наведених обставин, суд дійшов обґрунтованого висновку про визнання Товариства з обмеженою відповідальністю "Мультікредит" кредитором боржника на суму 10 000,00 грн. - вимоги другої черги.

Поряд з вищеописаною заборгованістю, визнанню також підлягають судові витрати кредитора у розмірі 4 844,80 грн.

У визнанні кредитором боржника на суму 10 000,00 грн. суд дійшов висновку відмовити.

Товариство з обмеженою відповідальністю "Еко Фін"

Товариство з обмеженою відповідальністю "Еко Фін" звернулося до суду із заявою кредитора боржника на суму 10 430,00 грн.

У поданій заяві вказано, що 24.02.2025 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Еко Фін" та Боржником (Позичальник) укладено кредитний договір № 45516714, відповідно до п. 2.1. Договору Товариство приймає на себе зобов`язання надати, а Позичальник має право отримати та зобов`язаний повернути Кредит та сплатити плату за користування Кредитом, у вигляді нарахованих на Суму кредиту процентів за фактичний строк користування Кредитом у порядку, встановленому цим Договором.

Згідно з п. 2.2. Договору, Кредит надається в загальному розмірі (Сума кредиту): 3500 (три тисячі п`ятсот гривень, 00 копійок).

Відповідно п.2.3. Договору, Строк користування кредитними коштами складає 365 (днів), який починається з 24.02.2025 та закінчується 23.02.2026 (включно) та складається з дисконтного (пільгового) періоду та поточного періоду.

У пункті 2.4. Договору вказано, що Дисконтний (Пільговий) період складає 14 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 09.03.2025 (рекомендована дата платежу).

За умовами п.2.5. Договору, Поточний період складає 351 днів, що настає з дня, наступного за днем завершення дисконтного (пільгового) періоду, і закінчується 23.02.2026 (дата остаточного погашення заборгованості).

Проценти за користування кредитом протягом дисконтного (пільгового) періоду нараховуються за дисконтною (пільговою) процентною ставкою в розмірі - 182,5% відсотків річних (Денна процентна ставка - 0.5 % за один день) від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом дисконтного (пільгового) періоду. При застосуванні Програми лояльності та/чи акційних умов отримання кредиту, відповідно до Правил можуть застосовуватися інші значення дисконтної (пільгової) процентної ставки (п. 2.6. Договору).

Відповідно п. 2.7. Договору, Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду нараховуються за базовою (стандартною) процентною ставкою в розмірі 365% відсотків річних (Денна процентна ставка 1 % за один день) від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду. Застосування базової (стандартної) процентної ставки не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати процентів у бік погіршення для Клієнта, оскільки надання Кредиту за цим Договором здійснюється саме на умовах базової (стандартної) процентної ставки.

У пункті 2.8. Договору погоджено, що Позичальнику рекомендується (не обов`язково) повернути суму кредиту та сплатити нараховані проценти в рекомендовану дату платежу 09.03.2025 (день завершення дисконтного (пільгового) періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 23.02.2026 (останнього дня строку кредитування).

Відтак, загальна сума кредиторських вимог становить 10 430,00 грн., що складається з заборгованості за тілом кредиту в розмірі 3 500,00 грн. та заборгованістю за відсотками в розмірі 6 930,00 грн.

У повідомленні за наслідками розгляду вимог кредитора арбітражний керуючий визнав вимоги кредитора, окрім витрат на правничу допомогу.

У свою чергу, боржник відхилив вимоги за відсотками в розмірі 6 930,00 грн. у зв`язку з тим, що перебуває на військовій службі.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 статті 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Матеріали справи не містять доказів, що свідчили б про виконання боржником обумовлених зобов`язань за кредитним договором від 24.02.2025 № 45516714, зокрема, повернення кредиту та сплати відсотків.

Разом із цим, кредитор у відповіді на відзив боржника просив визнати заборгованість за нарахованими відсотками в період з 24.02.2025 (дати видачі кредиту) по 08.06.2025 (включно) в розмірі 3 675,00 грн.

Таким чином, судом визнаються обґрунтованими вимоги кредитора за кредитним договором від 24.02.2025 № 45516714 за тілом кредиту в розмірі 3 500,00 грн. та за відсотками в розмірі 3 675,00 грн.

Щодо вимог кредитора на професійну правничу допомогу в розмірі 5 000,00 грн., суд зазначає наступне.

На підтвердження заявленої до розподілу суми на професійну правничу допомогу кредитором надано до заяви Договір про надання правової допомоги № 20-03/2024 від 20.03.2024, укладений між Кредитором та Адвокатським об`єднанням «Лігал Ассістанс», а також прайс-лист Адвокатського об`єднання «Лігал Ассістанс», затверджений рішенням загальних зборів №01-11/2023 від 01.11.2023.

Положення статті 126 ГПК України передбачають, що для цілей розподілу судових витрат суд враховує: 1) розмір витрат на професійну правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу професійну правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката, визначається згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою; 2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.

Для визначення розміру витрат на професійну правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.

Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: 1) складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); 2) часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); 3) обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; 4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.

З огляду на те, що наразі кредитором не надано доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, суд дійшов висновку про відсутність підстав для покладення на боржника витрат кредитора на професійну правничу допомогу.

Отже, суд дійшов обґрунтованого висновку про визнання Товариства з обмеженою відповідальністю "Еко Фін" кредитором боржника на суму 7 175,00 грн. - вимоги другої черги.

Поряд з вищеописаною заборгованістю, визнанню також підлягають судові витрати кредитора у розмірі 4 844,80 грн.

Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Ел.Ен.Груп"

Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Ел.Ен.Груп" звернулося до суду із заявою кредитора боржника на суму 8 846,70 грн.

Із поданої заяви слідує, що 28.02.2025 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «КІФ» (Кредитодавець) та Боржником укладено Договір про надання коштів у позику, в тому числі i на умовах фінансового кредиту № 6963393 (далі - Кредитний договір) підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію та на виконання умов п.1. Кредитного договору.

Відповідно до п.3. Кредитного договору, за цим Договором Товариство надає Клієнту Кредит у гривні, а Клієнт зобов`язується одержати та повернути Кредит, сплатити передбачені цим Договором проценти та виконати інші обов`язки, передбачені Договором. Сума Кредиту складає - 3750,00 гривень. Тип Кредиту - Кредит. Строк пільгового кредитування - 30 дні (в) (день). Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості Кредиту для Клієнта та реальної річної процентної ставки за цим Договором (далі за текстом - «Графік платежів»), що є Додатком №1 до цього Договору.

Згідно з п. 3.6. Кредитного договору, денна процентна ставка на дату укладення цього Договору за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування пільгової процентної ставки складає 0.98% за 1 (один) день. Розрахунок денної процентної ставки за формулою наведеною в Законі України «Про споживче кредитування»: (3307.5(загальні витрати) грн. / 3750 (сума кредиту)) грн.) / 90 (строк кредитування) дн. * 100% = 0.98% в день.

Відповідно до п.4.1. Кредитного договору, видача (надання) Товариством Кредиту Клієнту за цим Договором проводилась шляхом перерахування грошових коштів на платіжну картку № НОМЕР_3 , реквізити якої зазначені Клієнтом у Особистому кабінеті, та, яка визначена Клієнтом у якості Основної платіжної картки.

За умовами п. 4.2. Кредитного договору, клієнт зобов`язується повністю повернути Кредит та сплатити проценти, що були нараховані за Кредитом до 29.05.2025 року (далі за текстом - «строк кредитування») шляхом перерахування відповідної суми на поточний рахунок Товариства. Кредит погашається частинами протягом строку кредитування згідно Графіку платежів.

Як убачається з Log-файл укладення електронного договору про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № кредиту 6103880 від 06.04.2025, Боржник ввів СМС-код надісланий Товариством на його телефон для підтвердження згоди. 2023-10-26 01:45:32; Клієнт відправив Заявку на отримання кредиту за договором №6-02-28 17:09:33; Товариство прийняло рішення про видачу кредиту та виставило клієнту Оферту (кредитний договір), Паспорт споживчого кредиту 2025-02-28 17:09:33; Товариство надіслало клієнту СМС-повідомлення з кодом (одноразовий ідентифікатор/електронний підпис) 586220) для підписання паспорту споживчого кредиту 2025-02-28 17:10:14; Клієнт ввів СМС-код (одноразовий ідентифікатор/електронний підпис) 586220), прийняв та підписав паспорт споживчого кредиту 2025-02-28 17:10:27 Товариство надіслало клієнту СМС-повідомлення з кодом (одноразовий ідентифікатор/електронний підпис) LL728930) для підписання кредитного договору 2025-02-28 17:10:40; Клієнт ввів СМС-код (одноразовий ідентифікатор/електронний підпис) 728930), прийняв та підписав кредитний договір №6-02-28 17:10:57; Товариство відправило клієнту кошти та його примірник договору 2025-02-28 17:11:08.

Відповідно до Підтвердження від ТОВ «ПрофітГід» щодо здійснення переказу грошових коштів на підставі Договору про надання фінансових платіжних послуг з переказу коштів ПГ-29 від 22.02.2021, останнім надано Боржнику кредит на суму 3 750,00 грн., а саме: Номер платіжної інструкції 822605; Платник ТОВ ФК КІФ, код 42359240; Номер транзакції 44075-54666-59864; Дата / час здійснення переказу коштів 2025-02-28 17:11:07; Сума переказу, грн 3750.00; Номер платіжної картки отримувача НОМЕР_3 ; Емітент платіжної картки отримувача MONOBANK (UNIVERSAL BANK); Код авторизації 995526; Код RRN 04; Призначення переказу Видача кредиту за договором 6963393.

02.07.2025 між ТОВ «ФК «КІФ» та ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП» укладено № 02072025 (далі - Договір факторингу), відповідно до п.1.1. якого за цим договором Клієнт зобов`язується відступити Фактору Права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а Фактор зобов`язується прийняти такі Права вимоги та сплатити Клієнту Ціну придбання за відповідний Реєстр за плату, у передбачений цим Договором спосіб.

За умовами п.2.1.3. Договору факторингу перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги відбувається в дату підписання Сторонами відповідного Реєстру прав вимог, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників та набуває всіх прав щодо Боржників в обсязі та на умовах, що існували на момент такого переходу, відповідно до вимог чинного законодавства. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Реєстр прав вимог в паперовому вигляді є невід`ємною частиною цього Договору та підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав вимоги.

На виконання вказаного Договору факторингу сторонами підписано Акт прийому-передачі Реєстру прав вимог та ТОВ «ФК "Ел.Ен. Груп" сплачено ціну відступлення, що підтверджується копією платіжної інструкції щодо оплати за Договором факторингу.

Як слідує з Витягу з реєстру боржників №1 від 02.07.2025 до Договору факторингу № 02072025 від 02.07.2025, ТОВ «ФК "Ел.Ен. Груп" набуло право вимоги до Боржника за Договором про надання коштів у позику, в тому числі i на умовах фінансового кредиту від 28.02.2025 № 6963393.

Отже, у межах поданої заяви кредитор просив визнати вимоги до боржника в загальній сумі 8 846,70 грн., а саме: 3 750,00 грн. - сума заборгованості за тілом, 5 096,70 грн. - сума заборгованості за відсотками.

У повідомленні за наслідками розгляду вимог кредитора арбітражний керуючий зазначив про відсутність належного документального підтвердження вимог кредитора.

Боржник у запереченнях на заяву кредитора вказав, що кредитором неправильно розраховані відсотки за користуванням кредитом. При цьому, боржник звільнений від сплати відсотків за користування кредитом у зв`язку з тим, що він є військовослужбовцем.

Відповідно до пункту 1 частини 1 статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 514 ЦК України).

Відповідно до ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

Отже, на підставі Договору факторингу від 02.07.2025 № 02072025 права вимоги до боржника за Договором про надання коштів у позику, в тому числі i на умовах фінансового кредиту від 28.02.2025 № 6963393 перейшли до Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Ел.Ен. Груп".

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 статті 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (частина 2 статті 1050 ЦК України).

Так, заборгованість боржника за Договором про надання коштів у позику, в тому числі i на умовах фінансового кредиту від 28.02.2025 № 6963393 становить 8 846,70 грн., а саме: 3 750,00 грн. - сума заборгованості за тілом, 5 096,70 грн. - сума заборгованості за відсотками, що визнається судом обґрунтованою.

При цьому, суд зауважує, що боржником не надано доказів надання кредитодавцю відповідних підтверджуючих документів для звільнення від нарахування штрафів, пені та відсотків за користування кредитом на підставі п.15 ст.14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей».

Щодо вимог кредитора на професійну правничу допомогу в розмірі 8 000,00 грн., суд зазначає наступне.

17.08.2025 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Ел.Ен. Груп" та адвокатом Бабаєвою О.О. укладено Договір про надання правової допомоги № 17082025.

У пункті 3.1 договору погоджено розмір гонорару за послуги щодо надання правової допомоги, зокрема, 7 000,00 грн. - складання заяви про кредиторські вимоги боржників; 1 000,00 грн. - складання та надсилання адвокатського запиту.

Як слідує з додатку № 2 до договору, по боржнику ОСОБА_1 надано послуги на суму 8 000,00 грн. (4 год.).

Згідно з Актом прийому - передачі наданих послуг від 25.09.2025 та детальним описом до Договору про надання правової допомоги вартість наданих послуг по боржнику ОСОБА_1 становить 8 000,00 грн. (4 год.).

Згідно з частиною 1 статті 123 ГПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать, зокрема, витрати на професійну правничу допомогу (частина 3 статті 123 ГПК України).

Відповідно до частин 1, 2 статті 126 ГПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави. За результатами розгляду справи витрати на професійну правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.

Положення статті 126 ГПК України передбачають, що для цілей розподілу судових витрат суд враховує: 1) розмір витрат на професійну правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу професійну правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката, визначається згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою; 2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.

Для визначення розміру витрат на професійну правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.

Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: 1) складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); 2) часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); 3) обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; 4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.

Відповідно до частини 5 статті 129 ГПК України під час вирішення питання про розподіл судових витрат суд враховує: 1) чи пов`язані ці витрати з розглядом справи; 2) чи є розмір таких витрат обґрунтованим та пропорційним до предмета спору, з урахуванням ціни позову, значення справи для сторін, у тому числі чи міг результат її вирішення вплинути на репутацію сторони або чи викликала справа публічний інтерес; 3) поведінку сторони під час розгляду справи, що призвела до затягування розгляду справи, зокрема, подання стороною явно необґрунтованих заяв і клопотань, безпідставне твердження або заперечення стороною певних обставин, які мають значення для справи, безпідставне завищення позивачем позовних вимог тощо; 4) дії сторони щодо досудового вирішення спору та щодо врегулювання спору мирним шляхом під час розгляду справи, стадію розгляду справи, на якій такі дії вчинялись.

Відтак, під час вирішення питання про розподіл судових витрат господарський суд за наявності заперечення сторони проти розподілу витрат на адвоката або з власної ініціативи, керуючись критеріями, що визначені частинами п`ятою-сьомою, дев`ятою статті 129 ГПК України, може не присуджувати стороні, на користь якої ухвалено судове рішення, всі її витрати на професійну правову допомогу.

Дана правова позиція викладена в постанові Верховного Суду від 14.07.2022 у справі № 910/7765/20.

Відтак, суд дійшов висновку зменшити розмір витрат Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Ел.Ен. Груп" на адвоката до 2 000,00 грн.

За наведених обставин, суд дійшов обґрунтованого висновку про визнання Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Ел.Ен. Груп" кредитором боржника на суму 8 846,70 грн. - вимоги другої черги.

Поряд з вищеописаною заборгованістю, визнанню також підлягають судові витрати кредитора у розмірі 6 844,80 грн.

Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Нові Кредити"

Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Нові Кредити" звернулося до суду із заявою кредитора боржника на суму 20 000,00 грн.

У заяві зазначено, що 24.02.2025 між Кредитором та Боржником по справі був укладений Договір про надання кредиту №13-947873 (далі - Кредитний договір), що підписаний сторонами у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» та відповідно до умов Кредитного договору (п. 4.1.).

Відповідно до п. 2.1. Кредитного договору, Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику грошові кошти в гривні (далі - Кредит) у розмірі та на умовах, встановлених Договором, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит, сплатити проценти за користування кредитом, комісії та виконати інші обов`язки, передбачені Договором. Сума кредиту (загальний розмір) складає: 5000,00 (п`ять тисяч гривень 00 копійок) гривень. Строк кредитування 105 (сто п`ять ) днів.

Відповідно до п. 3.1. Кредитного договору, сторони погодили, що Кредит видається в національній грошовій одиниці України - гривні, в безготівковій формі шляхом переказу Позичальнику за номером особистого електронного платіжного засобу (банківської картки) НОМЕР_3 , наданої Позичальником під час оформлення заявки.

Комісія за обслуговування: 750,00 грн., нараховується за ставкою 15,00 відсотків від суми Кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п.3.9. Кредитного договору).

У випадку порушення Позичальником строку повернення Кредиту, оплати процентів за користування кредитними коштами та комісії, Позичальник сплачує штрафні санкції та інші платежі за порушення грошового зобов`язання, які зазначені в розділі Договору «Відповідальність сторін» (п. 5.7. Кредитного договору).

Як вбачається з інформації, яка надана у лог-файлу щодо послідовності дій при укладенні Кредитного договору, Боржник, 2025-02-24 17:01:33, як позичальник за Кредитним договором, ввів СМС-код (одноразовий ідентифікатор/електронний підпис) SO6760, акцептував (прийняв) оферту Кредитора/кредитодавця, підписав та уклав договір. Заявка на отримання споживчого кредиту також має електронний підпис одноразовим ідентифікатором SO6760.

На підтвердження переказу кредитних коштів за Кредитним договором до заяви надано Довідку від Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Контрактовий дім» про переказ коштів, де зазначена наступна інформація: Номер транзакції ; Дата і час виконання - 24.02.2025 17:01; Сума 5000; Валюта платежу UAH; Статус виконано; Призначення платежу: зарахування на картку НОМЕР_3 .

Отже, за Боржником обліковується заборгованість в загальному розмірі 20 000,00 грн., з яких: 5 000,00 грн - сума заборгованості за тілом (основна сума боргу); 4 250,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 750,00 грн. - сума заборгованості за комісією; 10 000,00 грн. - сума заборгованості за штрафами.

У повідомленні за наслідками розгляду вимог кредитора арбітражний керуючий наголосив на безпідставному нарахуванні штрафних санкцій, а також на неправильному розрахунку процентів.

У запереченнях на заяву кредитора боржник звернув увагу на звільненні від сплати відсотків за користування кредитом у зв`язку з тим, що боржник є військовослужбовцем. Крім того, боржник указав, що положення кредитного договору щодо комісії є нікчемними.

Частинами 1 та 2 статті 509 ЦК України встановлено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Пунктом 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно п. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 633 Цивільного кодексу України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звертається (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, окрім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Відповідно до п.6 ч.1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 статті 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (частина 2 статті 1050 ЦК України).

Відповідно до п. 3.8. Кредитного договору загальна вартість кредиту становить: 10100,00 грн. (десять тисяч сто гривень 00 копійок), в тому числі: 3.8.1. сума Кредиту 5000,00 грн. (п`ять тисяч гривень 00 копійок); 3.8.2. сума процентів за Кредитом за весь строк кредитування 4250,00 грн. (чотири тисячі двісті п`ятдесят гривень 00 копійок); 3.8.3. разова комісія за видачу Кредиту 100,00 грн (сто гривень 00 копійок); 3.8.4. комісія за обслуговування Кредиту 750,00 грн (сімсот п`ятдесят гривень 00 копійок).

Згідно з п. 1.7. Кредитного договору, процентна ставка - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,00 (одна ціла 00 сотих) % за 1 день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит.

Щодо доводів боржника про наявність підстав для звільнення від сплати відсотків за користування кредитом у зв`язку з тим, що він є військовослужбовцем, суд наголошує, що доказів надання боржником кредитодавцю відповідних підтверджуючих документів для звільнення від нарахування штрафів, пені та відсотків за користування кредитом на підставі п.15 ст.14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» матеріали справи не містять.

Також, судом відхиляються доводи боржника про нікчемність умов Кредитного договору про сплату комісії.

10.06.2017 набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку з чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

Згідно з п. 11 ч. 1 ст. 1 вказаного Закону України "Про споживче кредитування" споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Відповідно до пункту 4 частини 1 статті 1 Закону України "Про споживче кредитування", загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Згідно з частиною 2 статті 8 Закону України "Про споживче кредитування" до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України "Про споживче кредитування" передбачає право кредитодавця встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

Відповідно до п.1.6. Кредитного договору, комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) - разова комісія за надання Кредиту (разова комісія) - платіж, який підлягає сплаті Позичальником одноразово в день отримання Кредиту за здійснення Кредитодавцем операцій, пов`язаних з наданням Кредиту за Договором та за своєю сутністю є компенсацією (оплатою) вартості послуг з управління фінансовим кредитом. Розмір Разової комісії за оформлення Кредиту зазначається в Заявці та Паспорті споживчого кредиту (за наявності).

Згідно з п. 1.9. Кредитного договору, комісія за обслуговування Кредиту 15,00% від суми Кредиту та дорівнює 750,00 грн. Нараховується Кредитодавцем та обліковується в день видачі кредиту.

Відтак, визначена в Кредитному договорі комісія не суперечить вимогам Закону України "Про споживче кредитування", у зв`язку з чим зазначені умови договору не є нікчемними.

Отже, боржник при підписанні заяви на отримання споживчого кредиту та Договору був ознайомлений із умовами кредитування, у тому числі з розміром та видами комісії, сукупного розміру комісії та послугами, що входять до її вартості.

Щодо вимог кредитора на суму 10 000,00 грн - сума заборгованості за штрафами, суд зауважує таке.

Відповідно до пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у 30-денний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Відповідно до Закону України від 24.02.2022 №2102-IX "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" затверджено відповідний Указ Президента України від 24.02.2022 №64/2022, яким введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24.02.2022, який у подальшому неодноразово продовжувався та триває й наразі.

Судом прийняті до уваги посилання кредитора на лист № 14-0004/12907 від 19.02.2024 Національного Банку України «Щодо дотримання законодавства у сфері споживчого кредитування», в якому вказано, що положення п.6 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» ЗУ «Про споживче кредитування» не застосовуються до договорів споживчого кредиту, які укладено після спливу тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" №3498-IX.

Водночас, у даному випадку підлягають застосовуванню безпосередньо норми Цивільного кодексу України, оскільки він має вищу юридичну силу.

Оскільки нарахування штрафу в загальному розмірі 10 000,00 грн. за прострочення виконання грошового зобов`язання за Договором про надання кредиту від 24.02.2025 №13-947873 здійснено за період дії в Україні воєнного стану, суд дійшов висновку відмовити у визнанні даних вимог кредитора.

За наведених обставин, суд дійшов обґрунтованого висновку про визнання Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Нові Кредити" кредитором боржника на суму 10 000,00 грн. - вимоги другої черги.

Поряд з вищеописаною заборгованістю, визнанню також підлягають судові витрати кредитора у розмірі 4 844,80 грн.

У визнанні кредитором боржника на суму 10 000,00 грн. суд дійшов висновку відмовити.

Товариство з обмеженою відповідальністю "Авентус Україна"

Товариство з обмеженою відповідальністю "Авентус Україна" звернулося до суду із заявою кредитора боржника на суму 29 868,18 грн.

У поданій заяві вказано, що 03.12.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Авентус Україна" (далі - Кредитодавець) та Боржником укладено Договір № 8537218 про надання споживчого кредиту (далі - Кредитний договір), підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію».

За умовами п. 1.2. Кредитного договору, На умовах, встановлених Договором, Товариство надає Споживачу кредит у гривні, а Споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

Відповідно до п. 1.3. Кредитного договору Сума кредиту(загальний розмір) складає: 5 000,00 гривень. Тип кредиту - кредит.

У пункті 1.4. Кредитного договору визначено, що строк кредиту 360 днів (день). Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Детальні терміни(дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - Графік платежів) , що є Додатком №1 до цього Договору. Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, що Споживач виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в Договорі.

Пунктом 1.5. Кредитного договору передбачено1.5. Тип процентної ставки - фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов: 1.5.1.Стандартна процентна ставка становить 1,00% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього Договору. 1.5.2. Знижена процентна ставка 0,8 % в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо Споживач до 02.01.2025 р. або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Споживач, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою.

За умовами Додаткової угоди від 03.12.2024 до Договору № 8537218 про надання споживчого кредиту від 03.12.2024, Сума кредиту(загальний розмір) складає: 15 800,00 гривень. Тип кредиту - кредит. Денна процентна ставка складе: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 1,00% в день.

Факт надання боржнику 03.12.2024 кредитних коштів у сумі 10 800,00 грн. на картку НОМЕР_3 підтверджується листом від 14.10.2025 № 7/16523 про зарахування кредитних коштів Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Контрактовий дім».

Відтак, за Боржником утворилась заборгованість в загальному розмірі 29 868,18 грн., з яких: 9 985,54 грн. - сума заборгованості за тілом; 11 982,64 грн. - сума заборгованості за відсотками; 7 900,00 грн. - штраф.

У повідомленні за наслідками розгляду вимог кредитора арбітражний керуючий визнав грошові вимоги кредитора, окрім нарахованих штрафних санкцій.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 статті 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (частина 2 статті 1050 ЦК України).

Матеріали справи не містять доказів, що свідчили би про виконання боржником зобов`язань за Договором від 03.12.2024 № 8537218 про надання споживчого кредиту

Щодо вимог кредитора на суму 7 900,00 грн - сума заборгованості за штрафами, суд зауважує таке.

Відповідно до пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у 30-денний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Відповідно до Закону України від 24.02.2022 №2102-IX "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" затверджено відповідний Указ Президента України від 24.02.2022 №64/2022, яким введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24.02.2022, який у подальшому неодноразово продовжувався та триває й наразі.

Судом прийняті до уваги посилання кредитора на лист № 14-0004/12907 від 19.02.2024 Національного Банку України «Щодо дотримання законодавства у сфері споживчого кредитування», в якому вказано, що положення п.6 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» ЗУ «Про споживче кредитування» не застосовуються до договорів споживчого кредиту, які укладено після спливу тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" №3498-IX.

Водночас, у даному випадку підлягають застосовуванню безпосередньо норми Цивільного кодексу України, оскільки він має вищу юридичну силу.

Оскільки нарахування штрафу в загальному розмірі 7 900,00 грн. за прострочення виконання грошового зобов`язання за Договором від 03.12.2024 № 8537218 про надання споживчого кредиту здійснено за період дії в Україні воєнного стану, суд дійшов висновку відмовити у визнанні даних вимог кредитора.

Ураховуючи наведене, суд дійшов обґрунтованого висновку про визнання Товариства з обмеженою відповідальністю "Авентус Україна" кредитором боржника на суму 21 968,18 грн. - вимоги другої черги.

Поряд з вищеописаною заборгованістю, визнанню також підлягають судові витрати кредитора у розмірі 4 844,80 грн.

У визнанні кредитором боржника на суму 7900,00 грн. суд дійшов висновку відмовити.

З огляду на викладене, суд вважає за доцільне закінчити попереднє засідання.

Керуючись ст. ст. 45, 122 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. ст. 232, 234 Господарського процесуального кодексу України, суд -

УХВАЛИВ:

1. Визнати кредитором у справі № 910/9543/25 по відношенню до фізичної особи ОСОБА_1 :

- Товариство з обмеженою відповідальністю «Мультікредит» з грошовими вимогами на суму 14 844,80 грн., з яких 4 844,80 грн. - витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів, 10 000,00 грн. - вимоги другої черги;

- Товариство з обмеженою відповідальністю «Еко Фін» з грошовими вимогами на суму 12 019,80 грн., з яких 4 844,80 грн. - витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів, 7 175,00 грн. - вимоги другої черги;

- Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Ел.Ен.Груп» з грошовими вимогами на суму 15 691,50 грн., з яких 6 844,80 грн. - витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів, 8 846,70 грн. - вимоги другої черги;

- Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Нові Кредити» з грошовими вимогами на суму 14 844,80 грн., з яких 4 844,80 грн. - витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів, 10 000,00 грн. - вимоги другої черги;

- Товариство з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» з грошовими вимогами на суму 25 115,44 грн., з яких 4 844,80 грн. - витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів, 20 270,64 грн. - вимоги другої черги.

2. Зобов`язати керуючого реструктуризацією сформувати реєстр вимог кредиторів, оформлений відповідно до вимог Кодексу України з процедур банкрутства.

3. Встановити дату проведення зборів кредиторів: 29.12.2025.

4. Керуючому реструктуризацією боргів боржника у строк до 30.01.2026 подати до Господарського суду м. Києва план реструктуризації боргів боржника.

5. Визначити дату проведення судового засідання, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі на 11.02.2026 о 12:20 год. Засідання відбудеться у приміщенні Господарського суду міста Києва за адресою: м. Київ, вул. Богдана Хмельницького, 44- Б, зал № 7.

6. Відмовити Товариству з обмеженою відповідальністю «Мультікредит» у визнанні кредитором боржника на суму 10 000,00 грн.

7. Відмовити Товариству з обмеженою відповідальністю «Еко Фін» у визнанні кредитором боржника на суму 3 255,00 грн.

8. Відмовити Товариству з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Нові Кредити» у визнанні кредитором боржника на суму 10 000,00 грн.

9. Відмовити Товариству з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» у визнанні кредитором боржника на суму 9 597,54 грн.

10. Копію ухвали направити учасникам справи.

Ухвала набирає законної сили в порядку ч.ч. 4, 5 ст. 9 Кодексу України з процедур банкрутства та може бути оскаржена. Оскарження ухвали не зупиняє провадження у справі про банкрутство (неплатоспроможність).

Повну ухвалу складено 05.02.2026

Суддя Д.В. Мандичев