Справа № 909/772/25 (351/1060/25)
ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ІВАНО-ФРАНКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16.12.2025 м. Івано-Франківськ

Господарський суд Івано-Франківської області у складі:

судді Рочняк О. В.

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін (без проведення судового засідання) матеріали справи

за позовом: Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів"

01032, вул. Симона Петлюри, буд. 30, м. Київ

до відповідача: ОСОБА_1

АДРЕСА_1

eл. пошта: ІНФОРМАЦІЯ_1

третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору на стороні відповідача керуюча реструктуризацією боржника арбітражна керуюча Белінська Наталія Олександрівна

АДРЕСА_2

про стягнення 102 287 грн 80 коп. заборгованості за кредитними договорами

ВСТАНОВИВ: в провадженні Господарського суду Івано-Франківської області знаходиться справа про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 .

Відповідно до ухвали Господарського суду Івано-Франківської області від 21.08.2025, суд відкрив провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ; ввів процедуру реструктуризації боргів щодо боржника; ввів мораторій на задоволення вимог кредиторів фізичної особи; призначив керуючою реструктуризацією фізичної особи ОСОБА_1 арбітражну керуючу Белінську Наталію Олександрівну; постановив оприлюднити на офіційному веб-сайті повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ; визначив дату проведення попереднього судового засідання - 13.10.2025 о 11 год. 00 хв.

Оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 оприлюднено на офіційному веб-сайті 21.08.2025.

10.10.2025 до Господарського суду Івано-Франківської області від Снятинського районного суду Івано-Франківської області надійшла справа №351/1060/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до відповідача ОСОБА_1 про стягнення 102 287 грн 80 коп., з яких 36 868 грн 65 коп. - заборгованість за кредитним договором №03543-09/2024; 24 273 грн 90 коп. - заборгованість за кредитним договором №03608-10/2024; 8 870 грн 75 коп. - заборгованість за кредитним договором №04967-10/2024 та 32 274 грн 50 коп. - заборгованість за договором позики №73747693.

Відповідно до протоколу передачі судової справи раніше визначеному складу суду від 10.10.2025, справі присвоєно номер 909/772/25 (351/1060/25) та на підставі ст.7 КУзПБ передано на розгляд судді Рочняк О.В., в провадженні якої знаходиться справа про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 .

Згідно з ухвалою Господарського суду Івано-Франківської області від 14.10.2025, суд прийняв справу №909/772/25 (351/1060/25) до розгляду в межах справи про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ; постановив здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін; залучив до участі у справі в якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору на стороні відповідача керуючу реструктуризацією боржника арбітражну керуючу Белінську Наталію Олександрівну; встановив учасникам справи строк для надання відзиву на позов, відповіді на відзив, заперечення та письмових пояснень.

Учасникам справи ухвалу Господарського суду Івано-Франківської області від 14.10.2025 направлено в їхні електронні кабінети, що відповідає приписам ч.11 ст.242 ГПК України та доставлено до електронних кабінетів позивача та відповідача 14.10.2025 о 17:10, а до електронного кабінету третьої особи - 15.10.2025 о 13:41, що підтверджується довідками про доставку електронного листа від 16.10.2025.

Відповідно до ч.6 ст.242 ГПК України, днем вручення судового рішення є день отримання судом повідомлення про доставлення копії судового рішення до електронного кабінету особи.

Якщо судове рішення надіслано до електронного кабінету пізніше 17 години, судове рішення вважається врученим у робочий день, наступний за днем його відправлення, незалежно від надходження до суду повідомлення про його доставлення.

Отже, ухвалу Господарського суду Івано-Франківської області про відкриття провадження у справі від 14.10.2025 вручено учасникам справи - 15.10.2025.

Відповідно до абз. 4 ч. 2 ст. 7 Кодексу України з процедур банкрутства, заяви (позовні заяви) учасників провадження у справі про банкрутство (неплатоспроможність) або інших осіб у спорах, стороною в яких є боржник, розглядаються в межах справи про банкрутство (неплатоспроможність) за правилами спрощеного позовного провадження.

Згідно з ч.2 ст.252 ГПК України розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться.

Частиною 3 статті 252 ГПК України передбачено, що якщо для розгляду справи у порядку спрощеного позовного провадження відповідно до цього Кодексу судове засідання не проводиться, процесуальні дії, строк вчинення яких відповідно до цього Кодексу обмежений першим судовим засіданням у справі, можуть вчинятися протягом тридцяти днів з дня відкриття провадження у справі.

Згідно з ч.4 ст.240 ГПК України у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення.

Заперечень щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін від учасників справи до суду не надходило.

ПОЗИЦІЇ СТОРІН

Позиція позивача. Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язань за договорами про надання фінансового кредиту № 03543-09/2024 від 04.09.2024, № 03608-10/2024 від 04.10.2024, №04967-10/2024 від 06.10.2024 та договором позики №73747693 від 01.09.2024, внаслідок чого виникла заборгованість у розмірі 102287 грн 80 коп. Право вимоги до відповідача за вищевказаними договорами перейшла до позивача на підставі договорів факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 та №24122024 від 24.12.2024.

Позиція відповідача. Правом на надання відзиву на позов відповідачка не скористалася.

Позиція третьої особи. Правом на надання письмових пояснень третя особа не скористалася.

Як вбачається із ч. 4 ст. 13 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Розглянувши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, давши оцінку доказам у відповідності до ст. 86 Господарського процесуального кодексу України, які мають значення для справи, суд встановив таке.

ОБСТАВИНИ СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНІ СУДОМ

04.09.2024 між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" (товариство) та ОСОБА_1 (клієнт) укладено договір про надання фінансового кредиту №03543-09/2024, відповідно до п. 1.1 якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 16000 грн на умовах строковості, зворотності, платності (кредит), а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

В п.1.2 договору визначено, що кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 04.09.2024. Наданий кредит клієнт зобов`язався погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту 01.01.2025.

Згідно з 1.4 договору, за користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.

Денна процентна ставка складає: 0,99% (п.1.4.1 договору).

За змістом п.1.6 договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №4149-50хх-хххх-8173 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

Відповідно до п.3.1 договору, за користування кредитом товариством нараховуються виключно проценти. Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.

В п. 3.3 договору визначено, що нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п.1.2 договору, починаючи з дня надання кредиту клієнту. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня.

За змістом п.5.3 договору, у випадку прострочення клієнтом терміну сплати чергового платежу, визначеного в графіку платежів, або його сплати не у повному обсязі, товариство у перший день прострочення нараховує клієнту штраф у розмірі 100% від суми несплаченого у встановлені графіком платежів строки платежу. Штраф нараховується за порушення по кожному платіжному (розрахунковому) періоду окремо.

Згідно з п.7.1 договору, цей договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє протягом строку вказаного в п.1.2. цього договору.

ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" свої зобов`язання за договором від 04.09.2024 виконало та надало ОСОБА_1 кредит в розмірі 16000 грн, який відповідач повернув частково в сумі 490 грн 20 коп., що також визнано боржником, зазначивши ТОВ "ФК "ЄАПБ" кредитором за договором від 04.09.2024 у списку кредиторів та боржників ОСОБА_1 станом на 25.06.2025.

Відповідно до проведеного ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" розрахунку заборгованості за договором №03543-09/2024 від 04.09.2024, за період з 04.09.2024 по 24.12.2024 сума заборгованості за кредитом становить 15 509 грн 80 коп., сума заборгованості за процентами - 13 359 грн 00 коп., штраф - 8000 грн 00 коп.

04.10.2024 між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" (товариство) та ОСОБА_1 (клієнт) укладено договір про надання фінансового кредиту №03608-10/2024, відповідно до п. 1.1 якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 10500 грн на умовах строковості, зворотності, платності (кредит), а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

В п.1.2 договору визначено, що кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 04.09.2024. Наданий кредит клієнт зобов`язався погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту 31.01.2025.

Згідно з 1.4 договору, за користування кредитом товариством нараховуються процентна ставка, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.

Процентна ставка становить 0,99% в день та застосовується у межах строку, вказаного в п. 1.2 договору (п.1.4.1 договору).

За змістом п.1.6 договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №4790-72хх-хххх-8794 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

Відповідно до п.3.1 договору, за користування кредитом товариством нараховуються виключно проценти. Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.

В п. 3.3 договору визначено, що нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п.1.2 договору, починаючи з дня надання кредиту клієнту. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня.

За змістом п.5.3 договору, у випадку прострочення клієнтом терміну сплати чергового платежу, визначеного в графіку платежів, або його сплати не у повному обсязі, товариство у перший день прострочення нараховує клієнту штраф у розмірі 100% від суми несплаченого у встановлені графіком платежів строки платежу. Штраф нараховується за порушення по кожному платіжному (розрахунковому) періоду окремо.

Згідно з п.7.1 договору, цей договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє протягом строку вказаного в п.1.2. цього договору.

ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" свої зобов`язання за договором від 04.10.2024 виконало та надало ОСОБА_1 кредит в розмірі 10500,00 грн, що також визнано боржником, зазначивши ТОВ "ФК "ЄАПБ" кредитором за договором від 04.10.2024 у списку кредиторів та боржників ОСОБА_1 станом на 25.06.2025.

Відповідно до проведеного ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" розрахунку заборгованості за договором №03608-10/2024 від 04.10.2024, за період з 04.10.2024 по 24.12.2024 сума заборгованості за кредитом становить 10 500 грн 00 коп., сума заборгованості за процентами - 8 524 грн 25 коп., штраф - 5250 грн 00 коп.

06.10.2024 між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" (товариство) та ОСОБА_1 (клієнт) укладено договір про надання фінансового кредиту №04967-10/2024, відповідно до п. 1.1 якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 3500 грн на умовах строковості, зворотності, платності (кредит), а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

В п.1.2 договору визначено, що кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 06.10.2024. Наданий кредит клієнт зобов`язався погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту 02.02.2025.

Згідно з 1.4 договору, за користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.

Денна процентна ставка складає 0,99% (п.1.4.1 договору).

За змістом п.1.6 договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №4149-50хх-хххх-8173 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

Відповідно до п.3.1 договору, за користування кредитом товариством нараховуються виключно проценти. Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.

В п. 3.3 договору визначено, що нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п.1.2 договору, починаючи з дня надання кредиту клієнту. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня.

За змістом п.5.3 договору, у випадку прострочення клієнтом терміну сплати чергового платежу, визначеного в графіку платежів, або його сплати не у повному обсязі, товариство у перший день прострочення нараховує клієнту штраф у розмірі 100% від суми несплаченого у встановлені графіком платежів строки платежу. Штраф нараховується за порушення по кожному платіжному (розрахунковому) періоду окремо.

Згідно з п.7.1 договору, цей договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє протягом строку вказаного в п.1.2. цього договору.

ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" свої зобов`язання за договором від 06.10.2024 виконало та надало ОСОБА_1 кредит в розмірі 3500 грн 00 коп., що також визнано боржником, зазначивши ТОВ "ФК "ЄАПБ" кредитором за договором від 06.10.2024 у списку кредиторів та боржників ОСОБА_1 станом на 25.06.2025.

Відповідно до проведеного ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" розрахунку заборгованості за договором №04967-10/2024 від 06.10.2024, за період з 06.10.2024 по 24.12.2024 сума заборгованості за кредитом становить 3 500 грн 00 коп., сума заборгованості за процентами 2771 грн 75 коп., штраф - 2 599 грн.

01.09.2024 між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" (позикодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) укладено договір позики №73747693, відповідно до п. 1 якого позикодавець зобов`язався передати позичальнику у власність грошові кошти (позику), на погоджений умовами договору строк, з метою придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язався повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики та комісію за надання позики.

В п.2 договору сторони визначили параметри та умови позики:

- сума позики: 17000 грн 00 коп. (п.2.1);

- строк позики: 30 днів (п.2.2);

- процентна ставка в день: 0,25% (п.2.3);

- комісія за надання позики: 2550,00 грн (п.2.4).;

- дата надання позики: 01.09.2024;

- дата повернення позики: 30.09.2024;

- денна процентна ставка: 0,750%;

- проценти за понадстрокове користування позикою за день: 2,70%;

- пеня % в день: 2,7%

- орієнтовна реальна річна процентна ставка: 1186,17%

- орієнтована загальна вартість позики: 20825,00 грн. (п.2.4).

Проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором. Комісія за надання позики нараховується одноразово в дату надання позики (в перший день користування позикою) що визначено п.2 Договору (п. 4 договору).

ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" свої зобов`язання за договором позики від 01.09.2025 виконало та надало ОСОБА_1 кредит в розмірі 17000 грн 00 коп., що також визнано боржником, зазначивши ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" кредитором у списку кредиторів та боржників ОСОБА_1 станом на 25.06.2025.

Відповідно до проведеного ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" розрахунку заборгованості за договором №73747693 від 01.09.2024, за період з 01.09.2025 по 12.11.2024 сума заборгованості за кредитом становить 32 274 грн 50 коп., з яких: 17 000 грн 00 коп. - тіло кредиту, 4462 грн 50 коп. - проценти, 8 262 грн 00 коп. - відсотки за понадстрокове користування та 2550 грн 00 коп. - комісія.

24.12.2024 між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" (клієнт) та ТОВ "ФК" Європейська агенція з повернення боргів" (фактор) укладено договір факторингу №24122024, відповідно до п. 1.1 якого за цим договором фактор зобов`язався передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Згідно з п. 1.2 договору, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованості та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передані Реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

За змістом п.3.3 договору, ціна продажу за договором становить 4 714743 грн 65 коп.

Фактор сплачує клієнту 100% ціни продажу, передбаченої п.3.3 цього договору, протягом 6 робочих днів з моменту передачі по акту прийому-передачі реєстру боржників, шляхом безготівкового перерахування грошових коштів на рахунок клієнта (п. 3.4 договору).

24.12.2024 сторони підписали акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу № 24122024 від 24.12.2024, відповідно до п.1.1 якого клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 7751, після чого з урахуванням п. 1.2 договору факторингу № 24122024 від 24.12.2024 від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.

Як вбачається із витягів з Реєстру боржників до договору факторингу №24122024 від 24.12.2024, ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" відступило ТОВ "ФК" Європейська агенція з повернення боргів" право грошової вимоги до ОСОБА_1 :

- за кредитним договором №03543-09/2024 в сумі 36 868 грн 65 коп., з яких: 15 509 грн 80 коп. - сума основного боргу; 13 358 грн 85 коп. - сума заборгованості за процентами; 8000 грн сума заборгованості за штрафними санкціями;

- за кредитним договором №03608-10/2024 в сумі 24 273 грн 90 коп., з яких: 10 500 грн - сума основного боргу; 8 523 грн 90 коп. - сума заборгованості за процентами; 5250 грн - сума заборгованості за штрафними санкціями;

- за кредитним договором №04967-10/2024 в сумі 8 870 грн 75 коп., з яких: 3 500 грн - сума основного боргу; 2 772 грн - сума заборгованості за процентами; 2 598 грн 75 коп. - сума заборгованості за штрафними санкціями.

Відповідно до платіжної інструкції №588 від 27.12.2024, ТОВ "ФК" ЄАПБ" перерахувало на рахунок ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" оплату за відступлення прав вимоги згідно договору факторингу №24122024 від 24.12.2024 в сумі 4 714 843 грн 65 коп.

14.06.2021 між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" (клієнт) та ТОВ "ФК" Європейська агенція з повернення боргів" (фактор) укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до п. 1.1 якого за цим договором фактор зобов`язався передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Згідно з п. 1.2 договору, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованості та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передані Реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

21.02.2025 сторони уклали додаткову угоду №48 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, відповідно до п.4 якої в якості ціни продажу згідно реєстру боржників №44 від 21.02.2025 фактор сплачує клієнтові суму грошових коштів, яка становить 15% від основної суми заборгованості (тіло кредиту), що становить 3 164 501 грн 52 коп.

21.02.2025 сторони підписали акт прийому-передачі реєстру боржників №44 від 21.02.2025 за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, відповідно до якого клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників №44 від 21.02.2025 кількістю 4617, після чого з урахуванням п. 1.2 договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.

Як вбачається із витягу з Реєстру боржників №44 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" відступило ТОВ "ФК" Європейська агенція з повернення боргів" право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором позики №73747693 від 01.09.2024 в сумі 32 274 грн 50 коп., з яких: 17 000 грн 00 коп. основний борг; 4462 грн 50 коп. - проценти; 8 262 грн - проценти за понадстрокове користування та 2550 грн - комісія.

Відповідно до платіжної інструкції №670 від 28.02.2025, ТОВ "ФК" ЄАПБ" перерахувало на рахунок ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" плату за відступлення прав вимоги згідно додаткової угоди №48 від 21.02.2025 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 в сумі 3 164 501 грн 52 коп.

НОРМИ ПРАВА, ЯКІ ЗАСТОСУВАВ СУД ТА МОТИВИ ЇХ ЗАСТОСУВАННЯ

Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини.

Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до ст.ст.525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з статтями 626, 627, 628, 629 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно зі ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

В ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п.6. ч.1. ст. 3 Закону).

За приписами ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч.ч. 1-3 ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитором в односторонньому порядку.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч. 2 ст. 1054 ЦК України).

За змістом ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч. 3 ст. 1049 ЦК України).

В договорах про надання фінансового кредиту №03543-09/2024 від 04.09.2024, №03608-10/2024 від 04.10.2024 та №04967-10/2024 від 06.10.2024 сторони погодили розмір кредитів; процентні ставка за користування кредитами, строки кредитів та дати погашення кредитів.

Як встановлено судом, ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" належним чином виконало свої договірні зобов`язання, надавши ОСОБА_1 визначені договорами суми кредитів, що також визнано боржником, зазначивши ТОВ "ФК" ЄАПБ" кредитором за вищезазначеними договорами у списку кредиторів та боржників ОСОБА_1 .

Відповідно до розрахунків заборгованості ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" станом на 24.12.2024 сума заборгованості ОСОБА_1 становить:

- за кредитним договором №03543-09/2024 від 04.09.2024 - 36 869 грн 05 коп., з яких: 15 509 грн 80 коп. - сума основного боргу; 13 359 грн 25 коп. - сума заборгованості за процентами; 8000 грн 00 коп. - сума заборгованості за штрафними санкціями;

- за кредитним договором №03608-10/2024 від 04.10.2024 - 24 274 грн 25 коп., з яких: 10 500 грн 00 коп. - сума основного боргу; 8 524 грн 25 коп. - сума заборгованості за процентами; 5250 грн 00 коп. - сума заборгованості за штрафними санкціями;

- за кредитним договором №04967-10/2024 від 06.10.2024 -8 870 грн 75 коп., з яких: 3500 грн 00 коп. - сума основного боргу; 2 771 грн 75 коп. сума заборгованості за процентами; 2 599 грн 00 коп. - сума заборгованості за штрафними санкціями.

За перерахунком суду, сума заборгованості за основним боргом та процентами за цими договорами є обґрунтованими та арифметично правильними.

Поряд з цим, відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

З аналізу положень пункту 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" ЦК України можна дійти висновку про те, штраф, сплата якого передбачена договором, який нарахований в період воєнного стану за таким договором, підлягає списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Таким чином штрафи, нараховані ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" (кредитною установою) за порушення відповідачем зобов`язань за договорами підлягали списанню.

Відповідно до ч.1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом (ч.3).

Згідно зі ст. 513 ЦК України, правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

За приписами ч.1 ст.514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

За змістом ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.

Судом встановлено, що на підставі договору факторингу №24122024 від 24.12.2024 ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" відступило ТОВ "ФК" Європейська агенція з повернення боргів" право вимоги до ОСОБА_1 : за кредитним договором №03543-09/2024 в сумі 36 868 грн 65 коп.; за кредитним договором №03608-10/2024 в сумі 24 273 грн 90 коп.; за кредитним договором №04967-10/2024 в сумі 8870 грн 75 коп.

Разом з тим, за встановлених судом обставин того, що нараховані ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" відповідачці штрафи за порушення нею зобов`язань за договорами підлягали списанню, відповідно у нього були відсутні підстави для передачі за договором факторингу заборгованості за нарахованими та не списаними ним штрафами в загальному розмірі 15849 грн 00 коп. (8000 грн 00 коп. + 5250 грн 00 коп. + 2 599 грн 00 коп.).

Суд має встановити обсяг дійсних переданих правонаступнику прав вимоги до боржника. При цьому, оцінюючи обсяг переданих прав, слід врахувати загальновизнаний принцип приватного права "nemo plus iuris ad alium transferre potest, quam ipse haberet", який означає, що ніхто не може передати більше прав, ніж має сам (аналогічний висновок зазначено у постановах Верховного Суду від 04.12.2018 у справі № 31/160(29/170(6/77-5/100), від 02.03.2021 у справі №910/12257/13).

З урахуванням викладеного, дійсна вимога за вищевказаними договорами, яку ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" могло передати ТОВ "ФК" Європейська агенція з повернення боргів" становить 54 165 грн 05 коп., з них: 29509 грн 80 коп. - тіло кредиту та 24 655 грн 25 коп. - проценти за користування кредитом.

Враховуючи вищенаведене, позовні вимоги позивача про стягнення з відповідача 28869 грн 05 коп. заборгованості за кредитним договором №03543-09/2024 від 04.09.2024; 19024 грн 25 коп. заборгованості за кредитним договором №03608-10/2024 від 04.10.2024 та 6271 грн 75 коп. заборгованості за кредитним договором №04967-10/2024 від 06.10.2024 належать до задоволення.

Позовні вимоги про стягнення штрафів за цими договорами є безпідставними та до задоволення не належать.

Щодо позовних вимог в частині стягнення заборгованості за договором позики №73747693 в розмірі 32 274 грн 50 коп.

Припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.

Вказаних вище висновків дійшла Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12 та від 04.02.2020 у справі № 912/1120/16.

На період після прострочення виконання зобов`язання з повернення кредиту кредит боржнику не надається, боржник не може правомірно не повертати кредит, а тому кредитор вправі вимагати повернення боргу разом з процентами, нарахованими на час спливу строку кредитування. Тобто боржник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення кредитування, а тому й не повинен сплачувати за нього проценти відповідно до статті 1048 ЦК України; натомість настає відповідальність боржника - обов`язок щодо сплати процентів відповідно до статті 625 ЦК України у розмірі, встановленому законом або договором.

Потрібно розрізняти проценти за правомірне користування коштами та проценти за неправомірне користування грошовими коштами наданими за договором банківського кредиту. У разі, коли в кредитному договору вказано про те, що нарахування процентів за підвищеною ставкою здійснюється саме за неправомірне користування кредитом, то таку умову слід розуміти як зміна умов нарахування процентів за неправомірне користування грошовими коштами відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України.

Компенсаторний характер процентів, передбачених статтею 625 ЦК України, не свідчить про те, що вони є платою боржника за "користування кредитом" (тобто можливістю правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу). Такі проценти слід розглядати саме як міру відповідальності. На відміну від процентів за "користування кредитом", до процентів річних, передбачених зазначеною статтею, застосовуються загальні норми про цивільно-правову відповідальність.

Надання кредитору можливості одночасного стягнення як процентів за "користування кредитом", так і процентів як міри відповідальності, може призводити до незацікавленості кредитора як у вчиненні активних дій щодо повернення боргу, так і у якнайшвидшому виконанні боржником зобов`язань за кредитним договором, оскільки після спливу строку кредитування грошове зобов`язання боржника перед кредитором зростає навіть швидше, ніж зростало протягом строку кредитування. Тобто фактично кредитор продовжує строк кредитування на власний розсуд на ще вигідніших для себе умовах, маючи при цьому можливість в будь-який момент вчинити дії, спрямовані на стягнення боргу з боржника.

Такий підхід вочевидь не відповідає балансу інтересів сторін кредитного договору та призводить до того, що кредитор не використовує ефективні способи захисту своїх прав одразу після порушення боржником умов договору.

Аналогічна правова позиція викладена у постанові Великої Палата Верховного Суду від 05.04.2023 у справі № 910/4518/16.

За встановлених судом обставин справи, між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 01.09.2024 укладено договір позики №73747693 від 01.09.2024, на виконання умов якого ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" надало ОСОБА_1 суму кредиту в розмірі 17000 грн 00 коп., яку боржник не повернув.

Судом встановлено, що відповідно до умов укладеного між сторонами договору сума позики становить 17000 грн 00 коп.; строк позики - 30 днів; процентна ставка в день - 0,25%; комісія за надання позики - 2550 грн 00 коп.; дата повернення позики - 30.09.2024.

Згідно з додатком №1 до договору (таблиця обчислення вартості кредиту) загльна вартість кредиту становить 20825 грн 00 коп. (17000 грн 00 коп. - тіло кредиту, 1275 грн 00 коп. - проценти за користування кредитом та 2500 грн 00 коп. - комісія за надання кредиту).

Нарахована ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" комісія за надання кредиту в розмірі 2550 грн 00 коп., яка відповідно до ч.2 ст.8 Закону України "Про споживче кредитування" включається до загальних витрат за споживчим кредитом, передбачена умовами договору, відтак є обґрунтованою.

З розрахунку заборгованості вбачається, що за період з 01.09.2024 по 30.09.2024 (протягом строку кредитування, встановленому у договорі) ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" нарахувало ОСОБА_1 1275 грн 00 коп. процентів за користування кредитом, розмір яких за перерахунком суду є обґрунтованим та арифметично правильним. З них, як відображено у цьому ж розрахунку, 25.09.2024 відповідачкою сплачено 1062 грн 50 коп. процентів. Таким чином, заборгованість за процентами за правомірне користування кредитом за період з 01.09.2024 по 30.09.2024 становить 212 грн 50 коп.

Враховуючи викладені вище норми законодавства та висновки Верховного суду про те, що після закінчення кредитування настає відповідальність боржника - обов`язок щодо сплати процентів відповідно до статті 625 ЦК України у розмірі, встановленому законом або договором, відповідачці безпідставно нараховані проценти за користування кредитом за період з 01.10.2024 по 25.10.2024, тобто поза межами встановленого договором строку кредитування в розмірі 5525 грн 00 коп.

Також, з огляду на те, що відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" безпідставно нараховано відповідачці проценти за понадстрокове (неправомірне) користування кредитом за період з 26.10.2024 по 12.11.2024 в розмірі 8 262 грн 00 коп.

Судом встановлено, що на підставі договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" відступило ТОВ "ФК" Європейська агенція з повернення боргів" право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором позики №73747693 від 01.09.2024 в сумі 32 274 грн 50 коп., з яких: 17 000 грн 00 коп. - основний борг; 4462 грн 50 коп. - проценти; 8 262 грн 00 коп. - проценти за понадстрокове користування та 2550 грн 00 коп. - комісія.

З урахуванням викладеного, дійсна вимога, яку ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" могло передати ТОВ "ФК" Європейська агенція з повернення боргів" за договором позики №73747693 від 01.09.2024 становить 19 762 грн 50 коп., з них: 17 000 грн 00 коп. - тіло кредиту, 212 грн 50 коп. - проценти за користування кредитом та 2550 грн - комісія.

Враховуючи вищенаведене, позовні вимоги позивача про стягнення з відповідачки 19 762 грн 50 коп. заборгованості за договором позики №73747693 від 01.09.2024, з них: 17000 грн 00 коп. - тіло кредиту, 212 грн 50 коп. - проценти за користування кредитом та 2550 грн - комісія є обґрунтованими та належать до задоволення.

В задоволенні позову в частині стягнення 12 512 грн 00 коп. процентів за договором позики №73747693 від 01.09.2024 слід відмовити у зв`язку з їх необґрунтованістю.

Відповідно до ст. 73, 74 ГПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність чи відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи.

Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів (ч. 1 ст. 86 ГПК України).

Зазначені вище норми процесуального закону спрямовані на реалізацію ст. 13 ГПК України. Згідно з положеннями цієї статті судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.

Враховуючи вищевикладене, позов належить до задоволення частково.

Судові витрати, у відповідності до ст.129 ГПК України, покладаються на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись статтями 2, 20, 73, 74, 76-79, 86, 129, 236-238, 240, 241 ГПК України, суд

УХВАЛИВ:

позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів" (01032, вул. Симона Петлюри, буд. 30, м. Київ, ) 73927 (сімдесят три тисячі дев`ятсот двадцять сім) грн 55 коп. заборгованості та 2 188 (дві тисячі сто вісімдесят вісім) грн 34 коп. судового збору.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

В решті позову відмовити.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Західного апеляційного господарського суду шляхом подання апеляційної скарги протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення складено та підписано 16.12.2025.

Суддя О.В. Рочняк