У Х В А Л А

18 грудня 2025 року м. Чернігівсправа № 927/827/25

Господарський суд Чернігівської області у складі судді Белова С.В., розглянувши у попередньому судовому засіданні матеріали справи за заявою

боржника: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ,

АДРЕСА_1

про неплатоспроможність боржника фізичної особи

Представники учасників справи не прибули.

ВСТАНОВИВ:

В межах даної справи 10.09.2025 ухвалою Господарського суду Чернігівської області відкрито провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1 ), постановлено ввести процедуру реструктуризації боргів боржника та мораторій на задоволення вимог кредиторів боржника; керуючим реструктуризацією боржника призначити арбітражного керуючого Каратун Євгена Євгеновича (ІПН НОМЕР_2 , свідоцтво № 2017 від 19.11.2021, адреса: вул. Шевченка, 37, м.Дніпро, 49044).

10.09.2025 на офіційному вебпорталі судової влади України оприлюднено оголошення про відкриття провадження у даній справі про неплатоспроможність з метою виявлення всіх кредиторів за №77098.

16.09.2025 на електронну пошту суду (23.09.2025 поштовим зв`язком) від Державної прикордонної служби України Головного центру обробки спеціальної інформації надійшла інформація на виконання вимог ухвали суду від 10.09.2025.

22.09.2025 до суду від ГУ ДПС у Чернігівській області надійшла інформація на виконання вимог ухвали суду від 10.09.2025.

30.09.2025 до суду від ГУ ДПС у Київській області надійшла інформація на виконання вимог ухвали суду від 10.09.2025.

06.10.2025 в межах строку визначеного ч.1 ст.45 Кодексу України з процедур банкрутства Акціонерним товариством Універсал Банк на адресу суду подано заяву, в якій заявник просить суд визнати грошові вимоги до боржника у сумі 122 547,02 грн та витрати по оплаті судового збору в розмірі 4844,80 грн, сплаченого за даною заявою, а також включити їх до реєстру вимог кредиторів.

08.10.2025 до суду від арбітражного керуючого Каратуна Є.Є. надійшло клопотання про долучення до матеріалів справи повідомлення кредиторам про відкриття провадження у справі №927/827/25 з доказами направлення.

09.10.2025 в межах строку визначеного ч.1 ст.45 Кодексу України з процедур банкрутства Товариством з обмеженою відповідальністю Українські фінансові операції на адресу суду подано заяву, в якій заявник просить суд визнати грошові вимоги до боржника у сумі 73 797,60 грн та витрати по оплаті судового збору в розмірі 4844,80 грн, сплаченого за даною заявою, а також включити їх до реєстру вимог кредиторів.

10.10.2025 в межах строку визначеного ч.1 ст.45 Кодексу України з процедур банкрутства Товариством з обмеженою відповідальністю Факторинг партнерс на адресу суду подано заяву, в якій заявник просить суд визнати грошові вимоги до боржника у сумі 9 750,00 грн та витрати по оплаті судового збору в розмірі 4844,80 грн, сплаченого за даною заявою, а також включити їх до реєстру вимог кредиторів.

Ухвалою господарського суду Чернігівської області від 23.10.2025 постановлено:

- заяви кредиторів Акціонерного товариства Універсал Банк (), Товариства з обмеженою відповідальністю Українські фінансові операції (), Товариства з обмеженою відповідальністю Факторинг партнерс () про грошові до боржника прийняти та приєднати до матеріалів справи;

- призначити розгляд заяв з грошовими вимогами в попередньому засіданні;

- витребувати у Акціонерного товариства Райффайзен Банк інформацію щодо підтвердження факту належності платіжної картки НОМЕР_3 ОСОБА_3 , а також підтвердження факту зарахування коштів 30.12.2023 на дану платіжну картку банком-емітентом якої є АТ Райффайзен Банк у сумі 8000 грн, за ініціативою ТОВ Лінеура Україна () через платіжного провайдера (платіжну систему) ТОВ Пейтек Україна.

27.10.2025 до суду від арбітражного керуючого Каратуна Є.Є. надійшло клопотання про долучення до матеріалів справи звіту про результати перевірки декларацій боржника по справі та акту про результати інвентаризації майна боржника.

28.10.2025 до суду від боржника надійшло клопотання про долучення до матеріалів справи виправлених декларацій про майновий стан боржника.

28.10.2025 до суду від арбітражного керуючого Каратуна Є.Є. надійшли повідомлення про результати розгляду вимог кредиторів.

31.10.2025 до суду від боржника надійшли повідомлення про визнання вимог Акціонерного товариства Універсал Банк та заперечення на заяви про грошові вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю Українські фінансові операції і Товариства з обмеженою відповідальністю Факторинг партнерс.

04.11.2025 до суду від ТОВ Факторинг партнерс надійшли додаткові пояснення у справі на повідомлення арбітражного керуючого.

У попереднє засідання 04.11.2025 повноважні представники боржника, кредиторів та арбітражний керуючий Каратун Є.Є. не прибули.

Суд постановив протокольну ухвалу про відкладення попереднього засідання на 27.11.2025.

10.11.2025 поза межами строку визначеного ч.1 ст.45 Кодексу України з процедур банкрутства Товариством з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Процент на адресу суду подано заяву, в якій заявник просить суд визнати грошові вимоги до боржника у сумі 30881,25 грн та витрати по оплаті судового збору в розмірі 4844,80 грн, сплаченого за даною заявою, а також включити їх до реєстру вимог кредиторів.

Ухвалою господарського суду Чернігівської області від 12.11.2025 заяву кредитора Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Процент про визнання кредиторських вимог до боржника постановлено залишити без руху, встановлено строк для усунення недоліків. Після надходження до суду доказів, що свідчать про усунення недоліків заяви про грошові вимоги, ухвалою господарського суду Чернігівської області від 24.11.2025 постановлено заяву про грошові вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Процент» до боржника прийняти та приєднати до матеріалів справи; зобов`язати керуючого реструктуризацією боржника арбітражного керуючого Каратун Євгена Євгеновича (ІПН НОМЕР_2 , свідоцтво № 2017 від 19.11.2021, адреса: вул. Шевченка, 37, м.Дніпро, 49044) розглянути заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Процент» з грошовими вимогами до боржника та письмово повідомити суд та заявника про результати її розгляду.

14.11.2025 від Акціонерного товариства Райффайзен Банк надійшла інформація щодо підтвердження факту належності платіжної картки 5120-70ХХ-ХХХХ-5174 Антоновій Яні Володимирівни (РНОКПП НОМЕР_1 ), а також виписка про рух коштів по рахунку № НОМЕР_4 №5120-70ХХ-ХХХХ-5174 за період з 29.12.2023 по 31.12.2023.

26.11.2025 до суду від арбітражного керуючого Каратуна Є.Є. надійшло повідомлення про результати розгляду вимог кредитора Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Процент».

26.11.2025 до суду від боржника надійшло заперечення на заяву про грошові вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Процент».

За наслідками судового засідання 27.11.2025 постановлено протокольну ухвалу, якою визначено:

- запропонувати кредиторам та арбітражному керуючому надати суду розрахунки заборгованості за відсотками по кредитних договорах з урахуванням положень п. 17 Розділу IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону про споживче кредитування", а також п.15 ч.14 Закону України Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей;

- зобов`язати ТОВ "ФК "Процент" надати докази відповідності кредитного договору положенням Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг";

- відкласти судове засідання на 18.12.025 року.

24.11.2025 поза межами строку визначеного ч.1 ст.45 Кодексу України з процедур банкрутства Акціонерним «Таскомбанк» на адресу суду подано заяву, в якій заявник просить суд визнати грошові вимоги до боржника у загальній сумі 100 992,42 грн та витрати по оплаті судового збору в розмірі 6056,00 грн, сплаченого за даною заявою, а також включити їх до реєстру вимог кредиторів.

Ухвалою господарського суду Чернігівської області від 02.12.2025 постановлено заяву про грошові вимоги Акціонерного товариства Таскомбанк до боржника прийняти та приєднати до матеріалів справи; призначити розгляд зазначеної заяви з грошовими вимогами в попередньому засіданні 18.12.2025.

12.12.2025 до суду від арбітражного керуючого Каратуна Є.Є. надійшло повідомлення про результати розгляду вимог кредитора Акціонерного товариства Таскомбанк.

Учасники справи не скористалися правом на участь у попередньому засіданні 18.12.2025, про дату, час та місце проведення засідання були повідомлені належним чином.

Присутність представників учасників справи у судовому засіданні не визнавалась судом обов`язковою.

Клопотань про відкладення розгляду справи не надійшло.

Відповідно до приписів ст. 13 ГПК України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.

Статтею 129 Конституції України, як одну із засад судочинства визначено рівність усіх учасників судового процесу перед законом і судом.

Згідно з ч. 1 ст. 202 ГПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Суд дійшов висновку, що неявка учасників справи не перешкоджає розгляду справи.

Дослідивши наявні в матеріалах справи документи, суд встановив наступне.

Відповідно до ч.1 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства подання кредиторами вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Відповідно до ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Майнові вимоги кредиторів до боржника мають бути виражені в грошових одиницях і заявлені до господарського суду в порядку, встановленому цією статтею. Копії відповідних заяв та доданих до них документів кредитори надсилають боржнику та розпоряднику майна.

Так, останній день подання заяв з вимогами до боржника 11.10.2025.

Судом встановлено, що до суду у строк, передбачений ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства, надійшла заява з грошовими вимогами до боржника від Акціонерного товариства Універсал Банк, Товариства з обмеженою відповідальністю Українські фінансові операції, Товариства з обмеженою відповідальністю Факторинг партнерс; поза строком надійшли заяви від Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Процент та Акціонерного товариства Таскомбанк

Інших заяв кредиторів з грошовими вимогами до боржника не надходило.

Відповідно до ч. 2 ст. 47 Кодексу України з процедур банкрутства у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.

Відповідно до ч.4 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства в ухвалі за результатами попереднього засідання суду, зокрема, зазначаються: 1) обов`язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутись не пізніше 14 днів з дня постановленої ухвали; дата засідання господарського суду, яке має відбутись не пізніше 60 днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.

Статтею 133 Кодексу України з процедур банкрутства встановлено, що витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу, а також витрати на проведення аукціону), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Вимоги кредиторів за зобов`язаннями боржника, забезпеченими заставою майна фізичної особи, задовольняються за рахунок такого майна.

Кошти, отримані від продажу майна банкрута, що є предметом забезпечення, після покриття витрат, пов`язаних з утриманням, збереженням та продажем цього майна, та сплати додаткової винагороди арбітражного керуючого відповідно до положень статті 30 цього Кодексу використовуються виключно для задоволення вимог кредитора за зобов`язаннями, які таке майно забезпечує.

Вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:

1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;

2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;

3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

За змістом заяви АТ Універсал Банк, останнє просить суд визнати грошові вимоги до боржника в сумі 122 547,02 грн та витрати по оплаті судового збору в розмірі 4844,80 грн, сплаченого за даною заявою, а також включити їх до реєстру вимог кредиторів.

В обґрунтування наявності заборгованості кредитор посилається на наступне.

12.04.2021 року між АТ «Універсал Банк» та боржником було підписано Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг.

Згідно із п. 1 Анкети-Заяви, Клієнт підтвердив що він погоджується з тим, що ця Анкета-Заява разом з Умовами і правилами,надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг (далі - Договір), укладання якого клієнт підтвердив та зобов`язувався виконувати його умови.

Крім того, підписуючи Анкету- Заяву клієнт підтвердив, що ознайомлений з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту, що складають договір про надання банківських послуг та отримав їх примірник у мобільному додатку, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Окрім цього, клібн,т беззастережно погодився, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, погодився з тим, що про зйіну розміру доступного ліміту Банк повідомляє шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток.

Відповідно до п. 2 Анкети-заяви Клієнт просить відкрити поточний рахунок у гривні на його ім`я та встановити кредитний ліміт на суму, вказану у додатку, відповідно до умов Договору та наведених нижче умов.

Відповідно до другого абзацу п. 10 Анкети-Заяви Клієнт надав право та доручив AT «Універсал Банк» здійснювати договірне списання коштів з усіх його рахунків, відкритих у AT «Універсал Банк», без додаткових його розпоряджень, для погашення будь-яких інших грошових зобов`язань Клієнта перед AT «Універсал Банк», що випливають з умов Договору та/або будь-якого іншого договору, що укладений або буде укладений у майбутньому між Клієнтом та Банком.

Після чого, Клієнт отримав платіжну картку за Договором про надання банківських послуг «Monobank».

Відповідно до розділу І Умов і правил, Анкета-заява до Договору про надання банківських послуг «Monobank» - письмове звернення клієнта до Банку з проханням відкрити йому банківський рахунок та/або надання йому інших банківських послуг на умовах, визначених Договором. Підписана клієнтом Анкета-заява є підтвердженням укладення Договору.

Відповідно до п. 2.3. Умов і правил, своїм підписом на Анкеті-Заяві клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного Договору клієнт ознайомився з текстом розділів, пунктів, підпунктів цих Умов і правил обслуговування фізичних осіб в AT «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, Загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток, Паспорту споживчого кредиту, Прогнозованого графіку щомісячних платежів та усіма умовами інших частин Договору, повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним.

Відповідно до п. 2.4. Умов і правил. Укладаючи Договір Клієнт та Банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, передбачених усіма розділами, пунктами, підпунктами та складовими частинами Договору.

AT «Універсал Банк» свої зобов`язання за договором виконало та надало Боржнику грошові кошти, шляхом перерахування на рахунок Боржника, що визначено п.2.1. Анкети-заяви. Як зазначає кредитор, боржник порушив взяті на себе зобов`язання щодо повернення кредитних коштів та сплати відсотків; у зв`язку з настанням події дефолту, Банком 02.07.2024 р. було проведено договірне списання за рахунок кредитного ліміту за діючими заявками по сервісу «Розстрочка», а саме:

№20.30. від 05.01.2024 р. на суму 18 461,55 грн.;

№20.30. від 07.02.2024 р. на суму 1 533,32 грн.;

№20.30. від 21.01.2024 р. на суму 21 375,00 грн.;

№20.30. від 23.01.2024 р. на суму 1 750,00 грн.

Відповідно до Умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, зокрема згідно з розділом IV. «Фабрика розстрочок», в редакції станом на момент підписання Договору, - Заборгованість (для Сервісу "Розстрочка") - заборгованість за Кредитним договором, що включає в себе заборгованість із погашення суми Кредиту, Комісії за надання фінансового інструменту та нарахованих відсотків.

Послуга Розстрочка - послуга, за якою Банк надає Клієнту Кредит з метою придбання Товару на строк, визначений у Заяві, а Клієнт зобов`язується повернути суму. Кредиту та сплатити Комісію за надання фінансового інструменту і відсотки у складі Щомісячних платежів.

Послуга Переведення витрати у розстрочку - послуга, за якою Банк надає Клієнту Кредит з метою здійснення платежу на строк, визначений у Заяві, а Клієнт, зобов`язується повернути суму Кредиту та сплатити Комісію за надання фінансового інструменту і відсотки у складі Щомісячних платежів.

Послуга Заборгованість у розстрочку - послуга, за якою Банк надає Клієнту Кредит з метою погашення заборгованості за отриманий раніше кредит в іншому банку на строк, визначений у Заяві, а Клієнт зобов`язується повернути суму Кредиту та сплатити Комісію за надання фінансового інструменту і відсотки у складі Щомісячних платежів.

Послуга Кредит готівкою - послуга, за якою Банк надає Клієнту Кредит з метою здійснення- переказу на поточний рахунок Клієнта, відкритий в будь-якому українському банку, на строк, визначений у Заяві, а Клієнт зобов`язується повернути суму Кредиту та сплатити Комісію за надання фінансового інструменту і відсотки у складі Щомісячних платежів.

Заява - заява про намір скористатися послугою Розстрочка, яку Клієнт формує за допомогою- Мобільного додатку із зазначенням істотних умов кредиту та підписує шляхом накладання електронного підпису.

Кредитний договір (для Сервісу "Розстрочка") договір, за яким Банк зобов`язується надати Кредит на умовах Заяви та Умов і правил обслуговування в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank / Universal Bank у вигляді непоновлювальної кредитної лінії (кредитний ліміт), а Клієнт зобов`язується повернути Кредит та сплатити Комісію за надання фінансового інструменту та проценти. Кредитний договір складається з Заяви Клієнта, Умов і правил обслуговування в AT "УНІВЕРСАЛ БАНК" при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank / Universal Bank, Тарифів, Таблиці обчислення вартості кредиту, Паспорту споживчого кредиту. Примірник Кредитного договору Клієнт отримує у Мобільному додатку.

Комісія за надання фінансового інструменту - комісія, що розраховується під час видачі Кредиту та сплачується Клієнтом (отримується Банком) під час часткового погашення Заборгованості (у складі Щомісячного платежу) та/або під час повного (в тому числі дострокового) погашення Заборгованості. Розмір Комісії за надання фінансового інструменту є фіксованим, не змінюючись в залежності від фактичного користування Кредитом.

Поточний рахунок - рахунок Клієнта, що відкритий на підставі Договору та доступом до якого є Платіжна картка, за допомогою якої була здійснена Транзакція.

Товар майно, майнові права, робота, послуга, що придбає Клієнт для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника за рахунок отриманого Кредиту.

Транзакція - операція, здійснена за допомогою Платіжної картки, яка є доступом до Поточного рахунку Клієнта, на суму грошових коштів, що відповідає вартості придбаного Товару / здійсненого платежу.

Щомісячний платіж сума грошових коштів, яку Клієнт зобов`язаний направляти на погашення Заборгованості за Кредитним договором. Щомісячний платіж включає в себе частину Кредиту, Комісію за надання фінансового інструменту та/або відсотки, нараховані за користування Кредитом.

Відповідно до п. 10. «Юридичні нюанси» розділу IV «Фабрика розстрочок» Умов і правил, -

1. Скористатися Розстрочкою може виключно Клієнт, в якого встановлений кредитний ліміт за основною карткою monobank | Universal Bank.

2. Банк на платній основі надає Клієнту Кредит у вигляді непоновлювальної кредитної лінії (кредитний ліміт) на споживчі цілі на умовах, передбачених Умовами і правилами обслуговування в AT " УНІВЕРСАЛ БАНК" при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank | Universal Bank, Заявою Клієнта та Кредитним договором.

3. Сторони погодили, що Клієнт підписує Заяву шляхом накладання електронного підпису в Мобільному додатку. Банк, акцептуючи Заяву Клієнта, шляхом її підписання із використанням КЕП, підписує Кредитний договір. Датою укладення Кредитного договору є дата, зазначена в Заяві.

4. Клієнт має право здійснити Транзакцію у Кредит до 23:59 доби в якій Банк акцептував Заяву Клієнта. Мінімальний розмір Транзакції становить 1 000,00 грн.

5. Кредит надається шляхом зарахування грошових коштів на Поточний рахунок Клієнта. Використання Кредиту відбувається шляхом: (І) ініціювання Транзакції на рахунок Магазину в pos-терміналі або в мережі Інтернет - послуга Розстрочка. (II) переведення раніше здійсненого платежу у розстрочку - Послуга Переведення витрати у розстрочку. (III) ініціювання Транзакції на рахунок Отримувача коштів (кредитор Клієнта) - Послуга Заборгованість в розстрочку. (IV) ініціювання Транзакції на рахунок Клієнта, відкритий в будь-якому українському Банку (за наданими Клієнтом реквізитами спеціального платіжного засобу) - Послуга Кредит готівкою.

6. Клієнт доручає Банку здійснювати погашення Заборгованості щомісячно шляхом безакцептного (договірного) списання Банком з Поточного рахунку Основної картки Клієнта суми Щомісячного платежу відповідно до умов Кредитного договору. В разі відсутності на Поточному рахунку Клієнта власних коштів, Банк має право здійснити списання суми Щомісячного платежу за рахунок встановленого на Поточному рахунку Клієнта кредитного ліміту (збільшення Заборгованості за Поточним рахунком).

7. В разі наявності заборгованості у Клієнта із сплати Щомісячного мінімального платежу понад 90 днів. Банк має право достроково розірвати Кредитний договір та здійснитр дії, направлені на погашення залишку Заборгованості, що виникла при користуванні Клієнтом сервісом Розстрочка за рахунок встановленого на, Поточному рахунку Основної картки Клієнта кредитного ліміту. При цьому Банк має право під час прийняття рішення про розірвання Кредитного договору на власний розсуд в односторонньому порядку зменшити розмір розрахованої попередньо Комісії за надання фінансового інструменту. Про факт розірвання Кредитного договору та остаточний розмір Заборгованості, що був погашений за рахунок встановленого на Поточному рахунку Основної картки Клієнта кредитного ліміту, Банк направляє Клієнту повідомлення у Мобільний додаток. Договір вважається розірваним у дату направлення Банком відповідного повідомлення.

8. Для погашення Заборгованості Клієнт- зобов`язаний забезпечити на Поточному рахунку Основної картки наявність суми власних грошових коштів не менш ніж сума Щомісячного платежу і не пізніше терміну сплати Щомісячного платежу.

9. Клієнт має право протягом 14 календарних днів з моменту здійснення Транзакції відмовитися від Кредитного договору шляхом подачі відповідної заяви у Мобільному додатку або через канали дистанційного .зв`язку (клієнтська підтримка). При цьому Клієнт зобов`язаний протягом 7 -календарних днів з моменту подачі заяви перерахувати на Поточний рахунок Основної картки суму непогашеної частини Кредиту. Кредитний договір вважається розірваним (припиненим) у дату повернення Банку непогашеної частини Кредиту.

10. Банк на вимогу Клієнта, але не частіше одного разу на місяць, за допомогою Мобільного додатку безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його Заборгованості, розмір суми Кредиту, повернутої Банку, надає виписку за рахунком щодо погашення Заборгованості, зокрема інформацію про платежі за Кредитним договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати.

Станом на 10.09.2025 заборгованість боржника становить 122 547,02 грн заборгованості за кредитом. Крім того, за подання даної заяви кредитором сплачено судовий збір у сумі 4 844,80грн, що підтверджується платіжною інструкцією № 9595_2346 від 01.10.2025

У повідомленні керуючий реструктуризацією Каратун Є.Є. визнав вимоги AT «Універсал Банк» повністю. Боржник також визнав вимоги AT «Універсал Банк» в повному розмірі.

Пунктом 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Відповідно до частини 1 статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Ч.1 ст. 634 Цивільного кодексу України встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з ч.2 ст. 639 Цивільного кодексу України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до положень статей 6, 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (частина 1 статті 628 ЦК України).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення Цивільного кодексу України, що регулюють позику.

Відповідно до ст. 1046, 1048, 1049, 1054 Цивільного кодексу України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Стаття 629 ЦК України визначає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно зі ст. 525 Цивільного кодексу України та ч. 7 ст. 193 Господарського Кодексу України, одностороння відмова від зобов`язання не допускається.

Пунктом 1 частини першої статті 530 ЦК України визначено, що, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно зі ст. 610, 611 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Факт укладання даного договору сторонами не оспорюється. Судом встановлено, що АТ «Універсал Банк» належним чином виконало умови договору. Заборгованість підтверджується випискою за рахунком НОМЕР_5 , відкритим на ім`я Боржника та розрахунком заборгованості за Договором.

Заборгованість по тілу кредиту станом на 10.09.2025 становить 122 547,02 грн.

На момент постановлення ухвали доказів погашення заборгованості по тілу кредиту в сумі 122 547,02 грн боржниця не надала.

Судом встановлено, що кредитором доведено належними та допустимими доказами наявність заборгованості боржника на загальну суму 122 547,02 грн та з витрат зі сплати судового збору у сумі 4 844,80грн.

Ураховуючи викладене, суд дійшов висновку про визнання АТ «Універсал Банк» кредитором боржника на суму 122 547,02 грн із віднесенням до вимог другої черги та 4 844,80 грн судові витрати зі сплати судового збору, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів.

За змістом заяви ТОВ Українські фінансові операції, останнє просить суд визнати грошові вимоги до боржника в сумі 73 797,60 грн, з якої 7 999,99 грн заборгованість за кредитом, 65 797,61 грн заборгованість за відсотками та в сумі 4 844,80грн - витрати зі сплати судового збору.

В обґрунтування наявності заборгованості кредитор посилається на наступне.

30.12.2023 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ОСОБА_4 укладено Договір № 4256196 про надання коштів на умовах споживчого кредиту. На умовах, встановлених Договором, TOB «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» зобов`язується надати Клієнту грошові кошти в гривні (далі - кредит) на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

Кредитор зауважує, що внаслідок неналежного виконання взятих на себе зобов`язань з боку позичальника перед TOB «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» виникла заборгованість в сумі 55 797,60 грн, з яких 7 999,99 грн заборгованість за основним боргом, 47 797,61 грн заборгованість за нарахування відсотків.

Враховуючи невиконання боржником своїх боргових зобов`язань перед TOB «ЛІНЕУРА УКРАЇНА», 23.09.2024 року ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» на підставі Договору факторингу N 23/09/2024 за плату відступило, а ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» набуло право грошової вимоги до боржника, у з`язку з чим кредитором нараховано ОСОБА_3 заборгованість за процентами в розмірі 18000,00 грн за 90 календарних днів.

Як зазначає кредитор, у Боржника наявна заборгованість загальною сумою 73 797,60 грн, яка складається з суми заборгованості з тіла кредиту - 7 999,99 грн., нарахованих процентів первісним кредитором - 47 797,61 грн., нарахованих процентів TOB «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» за 90 календарних днів 18000,00 грн.

Судом встановлено, що 30.12.2023 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ОСОБА_4 укладено Договір № 4256196 про надання коштів на умовах споживчого кредиту. На умовах, встановлених Договором, TOB «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» зобов`язується надати Клієнту грошові кошти в гривні (далі - кредит) на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

За взаємною згодою, сторони погодили наступні умови договору: Відповідно до п. 1.2. тип кредиту - кредит, сума кредиту складає 8000 грн. Згідно із п. 1.3 Договору строк кредиту 360 днів: з 30.12.2023 року по 22.12.2024 року. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. На підставі погоджених умов, викладених в п. 2.1. Договору TOB «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок фізичної особи за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) НОМЕР_3 , яку Боржникем вказано особисто під час укладання Договору.

Відповідно до п. 1.4. тип процентної ставки - фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти на таких умовах: Стандартна процента ставка становить 2,50% в день та застосовується в межах всього строку кредиту, вказаного в п.1.3 цього Договору. Знижена процентна ставка становить 0,01% в день та застосовується на таких умовах.

Пунктом 1.4.2. передбачено знижену процентну ставку, яка становить 0,01 % в день та застосовується на наступних умовах. Якщо Клієнт до встановленого строку, зазначеного в п. 1.4.2. Договору або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти в сумі, не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Клієнт як учасник Програми лояльності отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Клієнт за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання Клієнтом умов для отримання індивідуальної знижки від Товариства, користування кредитом для Клієнта здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим Договором та доступні для інших клієнтів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, Клієнт розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки є виключно його правом отримання індивідуальної знижки лише як учасника Програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для її застосування, передбачених цим Договором. Клієнт погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання Клієнтом права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки, не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для Клієнта, оскільки надання кредиту за цим Договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки.

Положеннями п. 3.1. сторони погодили, що проценти, що нараховуються за цим Договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод "факт/факт".

Відповідно до п.3.4. Розмір процентної ставки, встановлений в п.1.4 Договору, залежить від умов її встановлення та є незмінним протягом усього строку дїі Договору та не може бути збільшений Товариством в односторонньому порядку.

Згідно з п. 4.1. Договору, сторони домовилися, що повернення (виплата) кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, крім випадку, визначеного в п.4.3. Договору.

У разі направлення Клієнтом коштів з метою повернення в повному обсязі або частково заборгованості за кредитом, в тому числі але не виключно, достроково або при наявності прострочення, проценти за фактичний термін користування кредитом повинні бути сплачені до моменту такого повернення. При цьому, якщо коштів що направляються на повернення кредиту не достатньо для повної сплати процентів за його користування, то вважається що строк сплати таких процентів настав і кошти в першу чергу направляються на повернення цих процентів, з урахуванням черговості передбаченої пунктом 4.6. цього Договору (п.4.3. Договору).

Вказаний договір підписано електронними підписами сторін з відповідними одноразовими ідентифікаторами (Відповідно до реквізитів Договору № 4256196 від 30.12.2023 року, укладеного між сторонами, Боржник підписав договір за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором « 32648»).

Факт укладання даного договору сторонами не оспорюється.

Відповідно до зазначених вище умов Договору, TOB «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» свої зобов`язання перед ОСОБА_1 виконало та надало кредит в сумі 8000 грн., шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку № НОМЕР_3 , що підтверджується копією довідки платіжного провайдера - TOB «ПЕЙТЕК УКРАЇНА», а також випискою АТ «Райффайзен Банк» від 11.11.2025 № 81-15-9/14241-БТ про рух коштів по рахунку № НОМЕР_4 № 5120-70ХХ-ХХХХ-5174, яка належить боржнику за період з 29.12.2023 по 31.12.2023.

За даними поденного Розрахунку заборгованості за Договором № 4256196 від 30.12.2023 року у період з 30.12.2023 року по 23.09.2024 року включно Боржникем здійснено оплати на рахунок Первісного кредитора в розмірі 24,01 грн які спрямовані на оплату тіла кредиту в розмірі 0,01 грн. та оплату процентів за користування грошовими коштами у розмірі 24,00 грн.

23.09.2024 року ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» на підставі Договору факторингу N 23/09/2024 за плату відступило, а ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» набуло право грошової вимоги до боржника.

Відповідно до п. 1.3. Договору факторингу № 23/09/2024 від 23.09.2024 року TOB «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» зобов`язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за договором про споживчий кредит Фактору, повідомити Боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних Фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про Фактора, шляхом повідомлення в особистому кабінеті Боржника, та/або відправлення текстового повідомлення (sms - повідомлення) на зазначену в анкеті Боржника електронну адресу та/або телефонний номер.

Отже, до TOB «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» відповідно до укладеного договору факторингу від 23.09.2024 року №23/09/2024 року перейшло право грошової вимоги до Боржника за Договором № 4256196 від 30.12.2023 року, загальна сума заборгованості склала 55797,6 грн., з якої заборгованість з тіла кредиту - 7 999,99 грн., заборгованості за процентами - 47 797,61 грн.

В межах строку дії Договору, укладеного між Первісним кредитором та Боржникем, TOB «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» у період з 24.09.2024 року по 22.12.2024 року (90 календарних днів) здійснено нарахування процентів за стандартною процентною ставкою в розмірі 2,5%, у сумі 18000,00 грн.

Крім того, за подання даної заяви кредитором сплачено судовий збір у сумі 4 844,80грн, що підтверджується платіжною інструкцією № 1993 від 09.10.2025.

У повідомленні керуючий реструктуризацією Каратун Є.Є. визнав вимоги TOB «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» частково, в розмірі 7 999,99 грн заборгованості з тіла кредиту. В обґрунтування заперечень посилається на те, що застосування денної процентної ставки визначеної Договором № 4256196 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, яка перевищує 1%, суперечить положенням ч.5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» у зв`язку з чим відповідні умови договору є нікчемними.

Боржник також визнав вимоги TOB «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» частково, в розмірі 7 999,99 грн заборгованості з тіла кредиту з посиланням на положення ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» та зазначив про відсутність підстав для стягнення процентів за користування кредитом, оскільки має статус захищеної особи відповідно до п.15 ст. 14 Закону України Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей.

Пунктом 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Відповідно до частини 1 статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч. 1 ст. 627 ПК України визначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі (пункт 5 частини 1 статті 3 Закону України Про електронну комерцію).

Статтями 3 та 11 Закону України Про електронну комерцію визначено, що:

- електронна форма представлення інформації - це спосіб документування інформації, що означає створення, запис, передачу або збереження інформації у цифровій чи іншій нематеріальній формі за допомогою електронних, магнітних, електромагнітних, оптичних або інших засобів, здатних до відтворення, передачі чи зберігання інформації;

- електронною формою представлення інформації вважається документування інформації, що дає змогу її відтворювати у візуальній формі, придатній для сприйняття людиною;

- електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи;

- докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно відповідними нормами ГПК України;

Повідомленням Нацкомфінпослуг від 13.02.2019 Щодо порядку укладення електронного договору встановлено, що для Нацкомфінпослуг належним доказом підтвердження укладення фінансовою установою зі споживачем електронного договору може бути посвідчена керівником фінансової установи роздруківка інформації з електронного файлу, що визначає послідовні дії учасників електронної комерції (фінансової установи та споживача) в інформаційно-телекомунікаційній системі (ІТС), якою зафіксовано чітку послідовність (хронологію) всіх дій фінансової установи та споживача щодо укладання електронного договору в інформаційно-телекомунікаційній системі, яку фінансова установа використовує для укладення електронних договорів.

Згідно з ч.12 ст. 11 Закону України Про електронну комерцію електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.

Згідно з п. 2 ч. 1 ст. 12 Закону України Про електронну комерцію якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Відповідно до ст. 1046, 1048, 1049, 1054 Цивільного кодексу України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Стаття 629 ЦК України визначає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно зі ст. 525 Цивільного кодексу України та ч. 7 ст. 193 Господарського Кодексу України, одностороння відмова від зобов`язання не допускається.

Пунктом 1 частини першої статті 530 ЦК України визначено, що, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно зі ст. 610, 611 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Судом встановлено, що TOB «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» належним чином виконало умови договору, надало кредит у сумі 8 000,00 грн, про що свідчить довідка платіжного провайдера - TOB «ПЕЙТЕК УКРАЇНА», а також виписка АТ «Райффайзен Банк» від 11.11.2025 № 81-15-9/14241-БТ про рух коштів по рахунку № НОМЕР_4 № № 5120-70ХХ-ХХХХ-5174, яка належить боржнику за період з 29.12.2023 по 31.12.2023.

Згідно з розрахунком, боржник частково здійснив платежі за Договором № 4256196 від 30.12.2023 року у період з 30.12.2023 року по 23.09.2024 року на рахунок TOB «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» в розмірі 24,01 грн, чим порушив свої зобов`язання, встановлені Договором.

Заборгованість по тілу кредиту станом на день постановлення даного рішення становить 7 999,99 грн.

Щодо нарахування та стягнення процентів за кредитним договором слід зазначити наступне.

Як зазначалося судом вище, право на нарахування процентів передбачено ст.1048, 1054 Цивільного кодексу України. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати визначені сторонами у Кредитному договорі від 30.12.2023.

Згідно з розрахунком кредитора, TOB «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» нараховано проценти за користування кредитом за період за період з 30.12.2023 по 28.01.2024 (по заниженій ставці) в розмірі 24,00 грн, за період з 29.01.2024 по 23.09.2024 (по стандартній ставці, визначеній договором) в розмірі 47 797,61 грн.

З урахуванням умов Договору факторингу від 23.09.2024 року №23/09/2024 за період з 24.09.2024 року по 22.12.2024 року кредитором здійснено нарахування процентів за стандартною процентною ставкою, у сумі 18000,00 грн.

Судом встановлено, що проценти за користування кредитом нараховані відповідно до умов Кредитного договору.

Судом враховано, що Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» внесені зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (пп. 6 п. 5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (пп.13 п.5

Розділу І Закону № 3498-ІХ) (набрання чинності - 24.12.2023).

Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (у редакції Закону № 3498-ІХ) максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

У той же час, Договір укладений 30.12.2023, тобто вже після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».

Відповідно до частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Водночас, відповідно до п.15 ч.14 Закону України Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля, а також крім кредитних договорів щодо придбання та встановлення фотоелектричних модулів та/або вітрових електроустановок разом із гібридними інверторами та установками зберігання енергії, проценти за якими можуть бути погашені чи компенсовані за рахунок третіх осіб або держави.

Дана правова норма набрала законної сили 18.05.2024 згідно Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо окремих питань проходження військової служби, мобілізації та військового обліку».

Згідно зі ст.1 Закону України Про оборону України особливий період період, що настає з моменту оголошення рішення про мобілізацію (крім цільової) або доведення його до виконавців стосовно прихованої мобілізації чи з моменту введення воєнного стану в Україні або в окремих її місцевостях та охоплює час мобілізації, воєнний час і частково відбудовний період після закінчення воєнних дій.

Згідно з висловленою Верховним Судом правовою позицією у постанові від 25.04.2018 у справі №205/1993/17-ц особливий період діє в Україні від 17.03.2014 після оприлюднення Указу Президента Про часткову мобілізацію і по теперішній час.

24.02.2022 у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України, Указом Президента України № 64/2022 Про введення воєнного стану в Україні введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб. Надалі воєнний стан неодноразово було продовжено та він діє на теперішній час.

Отже, з 17.03.2014 і по теперішній час в Україні діє особливий період.

Судом встановлено, що Боржник - ОСОБА_1 перебуває у зареєстрованому шлюбі з ОСОБА_5 , згідно свідоцтва про шлюб серія НОМЕР_6 від 12.10.2013 року. ОСОБА_5 , є військовослужбовцем та починаючи з 2015 року перебуває на військовій службі, що підтверджується військовим квитком серія НОМЕР_7 виданим ІНФОРМАЦІЯ_1 19.10.2010 року, овідкою Форма 5 від 30.10.2025р. Крім того, ОСОБА_5 є учасником бойових дій, що підтверджується посвідченням учасника бойових дій серія НОМЕР_8 від 24.06.2016 року.

Відповідно, на Боржницю, як дружину військовослужбовця розповсюджується норма закону Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей.

Таким чином, суд дійшов висновку, що нарахування процентів за період з 30.12.2023 по 28.01.2024 (по заниженій ставці 0,01%) в розмірі 24,00 грн є правомірними і обґрунтованими. Докази погашення процентів за вказаний вище період містяться в матеріалах справи.

Нарахування процентів за період з 29.01.2024 по 17.05.2024 по стандартній ставці згідно Умов Договора № 4256196 про надання коштів на умовах споживчого кредиту в розмірі 2,50% в день є необгрунтованим, оскільки застосування денної процентної ставки, що перевищує 1% суперечить положенням ч.5 ст. 8 Закону України « Про споживче кредитування». В період з 18.05.2024 на Боржницю, як дружину військовослужбовця розповсюджується норма закону Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей, відповідно нарахування процентів за період з 18.05.2024 по 22.12.2024 є неправомірним.

Ураховуючи викладене, суд дійшов висновку про визнання TOB «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» кредитором боржника на суму 7 999,99 грн із віднесенням до вимог другої черги та 4 844,80 грн судові витрати зі сплати судового збору, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів.

За змістом заяви ТОВ Факторинг партнерс, останнє просить суд визнати грошові вимоги до боржника в сумі 9750,00 грн, з якої 3000,00 грн заборгованість за кредитом, 6750,00 грн заборгованість за відсотками та в сумі 4 844,80грн - витрати зі сплати судового збору.

В обґрунтування наявності заборгованості кредитор посилається на наступне.

31.12.2023 року між TOB «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_4 було укладено Договір про надання фінансового кредиту № 48261-12/2023. На умовах, встановлених Договором, TOB «АВАНС КРЕДИТ» надало Клієнту грошові кошти в гривні (далі - кредит) на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов`язалась повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

29.05.2024 року між TOB «АВАНС КРЕДИТ» та TOB «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС» було укладено Договір відступлення права вимоги № 29052024, відповідно до якого TOB «АВАНС КРЕДИТ» відступило свої права вимоги за договорами кредиту, і в тому числі за договором кредиту № 48261-12/2023, тобто набуло право грошової вимоги до боржника.

Як зазначає кредитор, боржник порушив взяті на себе зобов`язання щодо повернення кредитних коштів та сплати відсотків. У боржника наявна заборгованість загальною сумою 9750,00 грн, з якої 3000,00 грн заборгованість за кредитом, 6750,00 грн заборгованість за відсотками.

Судом встановлено, що 31.12.2023 року між TOB «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_4 було укладено Договір про надання фінансового кредиту № 48261-12/2023.

За взаємною згодою, сторони погодили наступні умови договору: згідно з п.п.1.1 Товариство надає клієнту фінансовий кредит в сумі 3000,00 гривень, на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Відповідно до п.п.1.2 Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби Клієнта. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 31.12.2023. Наданий кредит Клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 28.04.2024.

Сторони погодили положеннями п.1.4., що за користування кредитом Товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована. Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п.1.2 цього Договору (п.1.4.1.).

Відповідно до п.п.1.4.2, якщо клієнт 29.01.2024 сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Клієнт, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку в розмірі 96,00% на перший платіж (розрахунковий період) відповідно до Графіку платежів.

Згідно з п.1.6. Кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок Клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5120 - 70хх - хххх - 5174 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення`у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.

За користування кредитом Товариством нараховуються виключно проценти. Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього Договору. Порядок нарахування платежів за прос`рочення Клієнтом виконання (невиконання, часткове виконання) зобов`язань за цим Договором пере дбачено в п.5.3. цього Договору(п.3.1.).

Сторони погодили положеннями п.3.3., що Нарахування процентів за цим Договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п.1.2. Договору, починаючи з дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на рахунок, вказ ший Клієнтом). При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної забо згованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня.

Вказаний договір підписано електронними підписами сторін з відповідними одноразовими ідентифікаторами (Відповідно до реквізитів Договору № 48261-12/2023 від 31.12.2023 року, укладеного між сторонами, Боржник підписав договір за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором « W8807»).

Факт укладання даного договору сторонами не оспорюється.

Відповідно до зазначених вище умов Договору, TOB «АВАНС КРЕДИТ» свої зобов`язання перед ОСОБА_4 виконало та надало кредит в сумі 3000,00 грн., шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку № 5120-70хх-хххх-5174, що підтверджується копією довідки платіжного провайдера - TOB УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ» від 04.07.2024 № 3466_31 про перерахування коштів.

29.05.2024 року TOB «АВАНС КРЕДИТ» на підставі Договору факторингу № 29052024 за плату відступило, а ТОВ «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС» набуло право грошової вимоги до боржника.

Відповідно до п. 2.2. Договору факторингу № 29052024 від 29.05.2024 року TOB «АВАНС КРЕДИТ» зобов`язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за Основними договорами повідомити Боржників у спосіб, визначений ч.1 ст. 25 Закону України «про споживче кредитуавання» та який передбачений договором про споживчий кредит, про укладення цього Договору та про передачу персональних даних боржників, повідомити, що платіж на користь Фактора є належним,а також надати інформацію п про особу Фактора.

Отже, до TOB «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС» відповідно до укладеного договору факторингу від 29.05.2024 року №29052024 року перейшло право грошової вимоги до Боржника за Договором № 48261-12/2023 від 31.12.2023 року, загальна сума заборгованості склала 9750,00 грн., з якої заборгованість з тіла кредиту 3000,00 грн., заборгованості за процентами 6750,00 грн.

Крім того, за подання даної заяви кредитором сплачено судовий збір у сумі 4 844,80грн, що підтверджується платіжною інструкцією № від 25.09.2025.

У повідомленні керуючий реструктуризацією Каратун Є.Є. визнав вимоги TOB «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС» частково, в розмірі 3000,00 грн заборгованості з тіла кредиту. В обґрунтування заперечень посилається на те, що застосування денної процентної ставки визначеної Договором № 48261-12/2023, яка перевищує 1%, суперечить положенням ч.5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» у зв`язку з чим відповідні умови договору є нікчемними.

Боржник також визнав вимоги TOB «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС» частково, в розмірі 3000,00 грн заборгованості з тіла кредиту з посиланням на положення ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» та зазначив про відсутність підстав для стягнення процентів за користування кредитом, оскільки має статус захищеної особи відповідно до п.15 ст. 14 Закону України Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей.

Пунктом 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Відповідно до частини 1 статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч. 1 ст. 627 ПК України визначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі (пункт 5 частини 1 статті 3 Закону України Про електронну комерцію).

Статтями 3 та 11 Закону України Про електронну комерцію визначено, що:

- електронна форма представлення інформації - це спосіб документування інформації, що означає створення, запис, передачу або збереження інформації у цифровій чи іншій нематеріальній формі за допомогою електронних, магнітних, електромагнітних, оптичних або інших засобів, здатних до відтворення, передачі чи зберігання інформації;

- електронною формою представлення інформації вважається документування інформації, що дає змогу її відтворювати у візуальній формі, придатній для сприйняття людиною;

- електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи;

- докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно відповідними нормами ГПК України;

Повідомленням Нацкомфінпослуг від 13.02.2019 Щодо порядку укладення електронного договору встановлено, що для Нацкомфінпослуг належним доказом підтвердження укладення фінансовою установою зі споживачем електронного договору може бути посвідчена керівником фінансової установи роздруківка інформації з електронного файлу, що визначає послідовні дії учасників електронної комерції (фінансової установи та споживача) в інформаційно-телекомунікаційній системі (ІТС), якою зафіксовано чітку послідовність (хронологію) всіх дій фінансової установи та споживача щодо укладання електронного договору в інформаційно-телекомунікаційній системі, яку фінансова установа використовує для укладення електронних договорів.

Згідно з ч.12 ст. 11 Закону України Про електронну комерцію електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.

Згідно з п. 2 ч. 1 ст. 12 Закону України Про електронну комерцію якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Відповідно до ст. 1046, 1048, 1049, 1054 Цивільного кодексу України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Стаття 629 ЦК України визначає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно зі ст. 525 Цивільного кодексу України та ч. 7 ст. 193 Господарського Кодексу України, одностороння відмова від зобов`язання не допускається.

Пунктом 1 частини першої статті 530 ЦК України визначено, що, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно зі ст. 610, 611 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Судом встановлено, що TOB «Аванс Кредит» належним чином виконало умови договору, надало кредит у сумі 3 000,00 грн, про що свідчить довідка платіжного провайдера - TOB «Універсальні платіжні рішеня» № 3466_31 від 04.07.2024 про перерахування коштів на платіжну картку клієнта, а також виписка АТ «Райффайзен Банк» від 11.11.2025 № 81-15-9/14241-БТ про рух коштів по рахунку № НОМЕР_4 № № 5120-70ХХ-ХХХХ-5174, яка належить боржнику за період з 29.12.2023 по 31.12.2023.

Згідно з розрахунком, боржник не здійснював погашення заборгованості, чим порушив свої зобов`язання, встановлені Договором.

Заборгованість по тілу кредиту станом на день постановлення даного рішення становить 3000,00 грн.

Щодо нарахування та стягнення процентів за кредитним договором слід зазначити наступне.

Як зазначалося судом вище, право на нарахування процентів передбачено ст.1048, 1054 Цивільного кодексу України. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати визначені сторонами у Кредитному договорі від 31.12.2023.

Згідно з розрахунком кредитора нараховано проценти за користування кредитом за період з 31.12.2023 по 29.05.2025 (по стандартній ставці, визначеній договором) в розмірі 6750,00 грн.

Судом встановлено, що проценти за користування кредитом нараховані відповідно до умов Кредитного договору.

Судом враховано, що Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» внесені зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (пп. 6 п. 5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (пп.13 п.5

Розділу І Закону № 3498-ІХ) (набрання чинності - 24.12.2023).

Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (у редакції Закону № 3498-ІХ) максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

ТОВ «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС» у додаткових поясненнях вказує на роз`яснення Національного банку України щодо денної процентної ставки, які викладені в листах № 14-0004/3433 від 15.01.2024 та № 14-0004/12907 від 19.02.2024, а також зазначає про поетапний перехідний період визначений в п. 17 ПРИКІНЦЕВИХ І ПЕРЕХІДНИХ ПОЛОЖЕНЬ Закону України «Про споживче кредитування».

Судом враховано, що пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

У той же час, Договір укладений 31.12.2023, тобто вже після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».

Відповідно до частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Водночас, відповідно до п.15 ч.14 Закону України Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля, а також крім кредитних договорів щодо придбання та встановлення фотоелектричних модулів та/або вітрових електроустановок разом із гібридними інверторами та установками зберігання енергії, проценти за якими можуть бути погашені чи компенсовані за рахунок третіх осіб або держави.

Дана правова норма набрала законної сили 18.05.2024 згідно Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо окремих питань проходження військової служби, мобілізації та військового обліку».

Згідно зі ст.1 Закону України Про оборону України особливий період період, що настає з моменту оголошення рішення про мобілізацію (крім цільової) або доведення його до виконавців стосовно прихованої мобілізації чи з моменту введення воєнного стану в Україні або в окремих її місцевостях та охоплює час мобілізації, воєнний час і частково відбудовний період після закінчення воєнних дій.

Згідно з висловленою Верховним Судом правовою позицією у постанові від 25.04.2018 у справі №205/1993/17-ц особливий період діє в Україні від 17.03.2014 після оприлюднення Указу Президента Про часткову мобілізацію і по теперішній час.

24.02.2022 у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України, Указом Президента України № 64/2022 Про введення воєнного стану в Україні введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб. Надалі воєнний стан неодноразово було продовжено та він діє на теперішній час.

Отже, з 17.03.2014 і по теперішній час в Україні діє особливий період.

Судом встановлено, що Боржник - ОСОБА_1 перебуває у зареєстрованому шлюбі з ОСОБА_5 , згідно свідоцтва про шлюб серія НОМЕР_6 від 12.10.2013 року. ОСОБА_5 , є військовослужбовцем та починаючи з 2015 року перебуває на військовій службі, що підтверджується військовим квитком серія НОМЕР_7 виданим ІНФОРМАЦІЯ_1 19.10.2010 року, овідкою Форма 5 від 30.10.2025р. Крім того, ОСОБА_5 є учасником бойових дій, що підтверджується посвідченням учасника бойових дій серія НОМЕР_8 від 24.06.2016 року.

Відповідно, на Боржницю, як дружину військовослужбовця розповсюджується норма закону Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей.

Таким чином, суд дійшов висновку, що нарахування процентів за період з 31.12.2023 по 29.05.2024 по стандартній ставці згідно Умов Договора про надання фінансового кредиту № 48261-12/2023 в розмірі 2,50% в день є необгрунтованим, оскільки застосування денної процентної ставки, що перевищує 1% суперечить положенням ч.5 ст. 8 Закону України « Про споживче кредитування». В період з 18.05.2024 на Боржницю, як дружину військовослужбовця розповсюджується норма закону Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей, відповідно нарахування процентів за період з 18.05.2024 по 29.05.2024 є неправомірним.

Ураховуючи викладене, суд дійшов висновку про визнання TOB «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС» кредитором боржника на суму 3000,00 грн із віднесенням до вимог другої черги та 4 844,80 грн судові витрати зі сплати судового збору, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів.

За змістом заяви ТОВ Фінансова компанія «Процент, останнє просить суд визнати грошові вимоги до боржника в сумі 30881,25 грн, з якої 3050,00 грн заборгованість за кредитом, 27831,25,00 грн заборгованість за відсотками та в сумі 4 844,80грн - витрати зі сплати судового збору.

В обґрунтування наявності заборгованості кредитор посилається на наступне.

09.01.2024 року між TOB «ФК «ПРОЦЕНТ» та ОСОБА_4 було укладено Кредитний договір № 4855-3017-1 від 09.01.2024. На умовах, встановлених Договором, TOB «ФК «ПРОЦЕНТ» Товариство зобов`язалось надати Позичальникові грошові кошти в розмірі 3050,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити проценти за користування Кредитом в строки, визначені цим Договором (п.1.1.Договору).

Як зазначає кредитор, боржником отримано кредит у розмірі 3050,00 грн. строком на 365 днів, шляхом переказу на електронний платіжний засіб НОМЕР_9 , що належить Позичальникові, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 2,5% від суми Кредиту за кожний день (річна процентна ставка становить 912,5%) користування Кредитом. Процентна ставка за користування Кредитом є фіксованою.

Кредитор вказує на порушення боржником взятих на себе зобов`язаннь щодо повернення кредитних коштів та сплати відсотків. У боржника наявна заборгованість загальною сумою 30881,25 грн, з якої 3050,00 грн заборгованість за кредитом, 27831,25,00 грн заборгованість за відсотками.

Судом встановлено, що 09.01.2024 року між TOB «ФК «ПРОЦЕНТ» та ОСОБА_4 було укладено Кредитний договір № 4855-3017-1.

За взаємною згодою, сторони погодили наступні умови договору: зобов`язується надати Позичальникові грошові кошти в розмірі 3050 гривень (три тисячі п`ятдесят гривень 00 копійок) (далі - Кредит) на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити проценти за користування Кредитом в строки, визначені цим Договором (п.1.1.Договору).

Процентна ставка за користування Кредитом становить 2,5% від суми Кредиту за кожний день (річна процентна ставка становить 912.50%) користування Кредитом. Процентна ставка за користування Кредитом є фіксованою (п.1.2.Договору).

Строк надання Кредиту та строк дії Договору становить 365 днів, з сплатою Кредиту в кінці строку користування згідно Додатку №1 до цього Договору. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 20 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача, графіку платежів та реальної річної процентної ставки, що є Додатком №1 до цього Договору (п.1.3.Договору).

Товариство здійснює переказ суми Кредиту на електронний платіжний засіб НОМЕР_10 . що належить Позичальникові. Переказ суми Кредиту здійснюється Товариством через платіжний сервіс FONDY (ТОВ «ФК «ЕЛАЄНС», здійснює діяльність переказу коштів без відкриття рахунків, веб-сайт https://fondy.ua) або іншим способом (п.1.7.Договору).

Вказаний договір підписано електронними підписами сторін з відповідними одноразовими ідентифікаторами (Відповідно до реквізитів Договору № 4855-3017-1 від 09.01.2024 року, укладеного між сторонами, Боржник підписав договір за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором « 1866516»).

У заяві від 26.11.2025 боржник зазначає, що кредитор не підтвердив факт укладення кредитного договору, оскільки на думку боржника кредитором не надано доказів підписання даного електронного договору електронним підписом боржника.

Пунктом 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Відповідно до частини 1 статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч. 1 ст. 627 ПК України визначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі (пункт 5 частини 1 статті 3 Закону України Про електронну комерцію).

Статтями 3 та 11 Закону України Про електронну комерцію визначено, що:

- електронна форма представлення інформації - це спосіб документування інформації, що означає створення, запис, передачу або збереження інформації у цифровій чи іншій нематеріальній формі за допомогою електронних, магнітних, електромагнітних, оптичних або інших засобів, здатних до відтворення, передачі чи зберігання інформації;

- електронною формою представлення інформації вважається документування інформації, що дає змогу її відтворювати у візуальній формі, придатній для сприйняття людиною;

- електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи;

- докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно відповідними нормами ГПК України;

Повідомленням Нацкомфінпослуг від 13.02.2019 Щодо порядку укладення електронного договору встановлено, що для Нацкомфінпослуг належним доказом підтвердження укладення фінансовою установою зі споживачем електронного договору може бути посвідчена керівником фінансової установи роздруківка інформації з електронного файлу, що визначає послідовні дії учасників електронної комерції (фінансової установи та споживача) в інформаційно-телекомунікаційній системі (ІТС), якою зафіксовано чітку послідовність (хронологію) всіх дій фінансової установи та споживача щодо укладання електронного договору в інформаційно-телекомунікаційній системі, яку фінансова установа використовує для укладення електронних договорів.

Згідно з ч.12 ст. 11 Закону України Про електронну комерцію електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.

Згідно з п. 2 ч. 1 ст. 12 Закону України Про електронну комерцію якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Кредитний договір був укладений в інформаційно-комунікаційній системі на Сайті https://procent.com.ua (далі по тексту - ІКС) відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», шляхом реєстрації Позичальника в ІКС, та підписання Кредитного договору електронним підписом з одноразовим ідентифікатором 186516, відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

Оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України "Про електронні довірчі послуги". У разі надсилання електронного документа кільком адресатам або його зберігання на кількох електронних носіях інформації кожний з електронних примірників вважається оригіналом електронного документа (частини перша, друга статті 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»).

Кредитором подані до суду через систему «Електронний суд» наступні документи: кредитний договір з доказами електронного підпису, паспорт споживчого кредитування, довідка щодо переказу кредитних коштів з доказами електронного підпису, які є оригіналами електронних документів в розумінні Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», оскільки створені та підписані з дотриманням вимог спеціального закону, а їх електронна форма дає можливість встановити цілісність та авторство. Візуальне відображення змісту таких документів на папері не нівелює їх природи як електронних доказів.

В електронному файлі кредитного договору прямо відображено реквізити його підписання, зокрема зазначено, що з боку позичальника за Кредитним договором: «Підписано електорнним підписом з одноразовим ідентифікатором 186516»

Одноразовий ідентифікатор 186516 відправлено на мобільний номер НОМЕР_11 09.01.2024 о 09:40:00, кредитний договір був підписаний Боржником 09.01.2024 09:40:08 шляхом введення одноразового ідентифікатора 186516 в особистому кабінеті в ІКС Кредитора.

Судом вставновлено, що кредитний договір містить електронні підписи сторін, шо є обов`язковим реквізитом електронного документа. Електронні підписи Кредитора та Боржника, як позичальника, були використані з метою ідентифікації їх як сторін правочину, оскільки накладанням електронних підписів завершується створенная Кредитного договору як електронного документу, у розумінні частин першої, другої статті 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг».

Таким чином, суд доходить висновку, що кредитором доведено факт укладення та підписання Кредитного договору саме боржником, як позичальником за договором, а отже відповідно до ст. 207 ЦК України, наявні всі підстави вважати Кредитний договір укладеними з додержанням норм ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Крім того, суд зауважує щодо суперечливої позиції боржника щодо заперечення факту укладання даного кредитного договору, оскільки, серед інших, даний кредитний договір зазначений самим боржником у списку кредиторів, що доданий до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Відповідно до ст. 1046, 1048, 1049, 1054 Цивільного кодексу України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Стаття 629 ЦК України визначає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно зі ст. 525 Цивільного кодексу України та ч. 7 ст. 193 Господарського Кодексу України, одностороння відмова від зобов`язання не допускається.

Пунктом 1 частини першої статті 530 ЦК України визначено, що, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно зі ст. 610, 611 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Боржником заперечено проти грошових вимог в повному розмірі з посиланням на неукладення кредитного договору, а також з посиланням на положення ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» та зазначив про відсутність підстав для стягнення процентів за користування кредитом, оскільки має статус захищеної особи відповідно до п.15 ст. 14 Закону України Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей.

У повідомленні керуючий реструктуризацією Каратун Є.Є. визнав вимоги TOB ФК «Процент» частково, в розмірі 3050,00 грн заборгованості з тіла кредиту. В обґрунтування заперечень посилається на те, що застосування денної процентної ставки визначеної Договором № 4855-3017-1, яка перевищує 1%, суперечить положенням ч.5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» у зв`язку з чим відповідні умови договору є нікчемними.

Судом встановлено, що TOB «ФК «ПРОЦЕНТ» свої зобов`язання перед ОСОБА_4 виконало та надало кредит в сумі 3050,00 грн., шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку № НОМЕР_9 , що підтверджується довідкою платіжного провайдера - TOB «ФК «ЕЛАЄНС» від 31.10.2025 про перерахування коштів.

Крім того, судом окремо враховано, що боржником у п.8 списку кредиторів, що доданий до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, серед інших, зазначено кредитний договір №4855-3017-1 від 09.01.2024, кредитор ТОВ «ФК «Процент», загальна сума заборгованості - 30 881,25 грн, отже дані кредитні зобов`язання боржника були заявлені ним, як підстава для відкриття провадження у даній справі.

Положеннями ч.1 ст.43 Господарського процесуального кодексу України визначено, що учасники судового процесу та їх представники повинні добросовісно користуватися процесуальними правами.

Згідно з розрахунком, боржник не здійснював погашення заборгованості, чим порушив свої зобов`язання, встановлені Договором.

Заборгованість по тілу кредиту станом на день постановлення даного рішення становить 3050,00 грн.

Щодо нарахування та стягнення процентів за кредитним договором слід зазначити наступне.

Як зазначалося судом вище, право на нарахування процентів передбачено ст.1048, 1054 Цивільного кодексу України. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована) та порядок їх сплати визначені сторонами у Кредитному договорі від 09.01.2024.

Згідно з розрахунком кредитора нараховано проценти за користування кредитом за період з 09.01.2024 по 10.09.2025 (по стандартній ставці, визначеній договором) в розмірі 27831,25 грн.

Судом встановлено, що проценти за користування кредитом нараховані відповідно до умов Кредитного договору.

Судом враховано, що Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» внесені зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (пп. 6 п. 5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (пп.13 п.5

Розділу І Закону № 3498-ІХ) (набрання чинності - 24.12.2023).

Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (у редакції Закону № 3498-ІХ) максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Судом враховано, що пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

У той же час, Договір укладений 09.01.2024, тобто вже після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».

Відповідно до частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Водночас, відповідно до п.15 ч.14 Закону України Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля, а також крім кредитних договорів щодо придбання та встановлення фотоелектричних модулів та/або вітрових електроустановок разом із гібридними інверторами та установками зберігання енергії, проценти за якими можуть бути погашені чи компенсовані за рахунок третіх осіб або держави.

Дана правова норма набрала законної сили 18.05.2024 згідно Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо окремих питань проходження військової служби, мобілізації та військового обліку».

Згідно зі ст.1 Закону України Про оборону України особливий період період, що настає з моменту оголошення рішення про мобілізацію (крім цільової) або доведення його до виконавців стосовно прихованої мобілізації чи з моменту введення воєнного стану в Україні або в окремих її місцевостях та охоплює час мобілізації, воєнний час і частково відбудовний період після закінчення воєнних дій.

Згідно з висловленою Верховним Судом правовою позицією у постанові від 25.04.2018 у справі №205/1993/17-ц особливий період діє в Україні від 17.03.2014 після оприлюднення Указу Президента Про часткову мобілізацію і по теперішній час.

24.02.2022 у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України, Указом Президента України № 64/2022 Про введення воєнного стану в Україні введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб. Надалі воєнний стан неодноразово було продовжено та він діє на теперішній час.

Отже, з 17.03.2014 і по теперішній час в Україні діє особливий період.

Судом встановлено, що Боржник - ОСОБА_1 перебуває у зареєстрованому шлюбі з ОСОБА_5 , згідно свідоцтва про шлюб серія НОМЕР_6 від 12.10.2013 року. ОСОБА_5 , є військовослужбовцем та починаючи з 2015 року перебуває на військовій службі, що підтверджується військовим квитком серія НОМЕР_7 виданим ІНФОРМАЦІЯ_1 19.10.2010 року, овідкою Форма 5 від 30.10.2025р. Крім того, ОСОБА_5 є учасником бойових дій, що підтверджується посвідченням учасника бойових дій серія НОМЕР_8 від 24.06.2016 року.

Відповідно, на Боржницю, як дружину військовослужбовця розповсюджується норма закону Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей.

Таким чином, суд дійшов висновку, що нарахування процентів за період з 09.01.2024 по 10.09.2025 по стандартній ставці згідно Умов Договора кредитного договору № 4855-3017-1 в розмірі 2,5% за кожен день є необгрунтованим, оскільки застосування денної процентної ставки, що перевищує 1% суперечить положенням ч.5 ст. 8 Закону України « Про споживче кредитування». В період з 18.05.2024 на Боржницю, як дружину військовослужбовця розповсюджується норма закону Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей, відповідно нарахування процентів за період з 18.05.2024 по 10.09.2025 є неправомірним.

Згідно положень ч.4 ст.45 Кодексу України з процедур банкрутства кредитори, вимоги яких заявлені після завершення строку, визначеного частиною першою цієї статті, є конкурсними, однак не мають права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів.

Ураховуючи викладене, суд дійшов висновку про визнання TOB «ФК «ПРОЦЕНТ» кредитором боржника ( без права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів) на суму 3050,00 грн із віднесенням до вимог другої черги та 4 844,80 грн судові витрати зі сплати судового збору, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів.

За змістом заяви АТ Таскомбанк, останнє просить суд визнати грошові вимоги до боржника в сумі 100 992,42 грн та витрати по оплаті судового збору в розмірі 6056,00 грн, сплаченого за даною заявою, а також включити їх до реєстру вимог кредиторів.

В обґрунтування наявності заборгованості кредитор посилається на наступне.

30.11.2023 між AT «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_4 було підписано Заяву-договір на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування.

ОСОБА_1 - з 30.11.2023 є власником поточного рахунку у гривні № НОМЕР_12 , який відкритий до Заяви-договору на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування з номером Кредитного договору №002/23306738-СК_SВ (надалі - Кредитний договір-1).

Умовами Кредитного договору визначено, ознайомившись з Публічною пропозицією AT «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, тарифами AT «ТАСКОМБАНК», Позичальник просив відкрити поточний рахунок у гривні, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, на своє ім`я та виявив бажання оформити на своє ім`я платіжну картку Master Card World та встановити кредитний ліміт на суму, вказану в мобільному додатку.

Згідно умовами Заяви-договору на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування Відповідач просив відкрити поточний рахунок № НОМЕР_13 у національній валюті. В межах максимальної суми загального ліміту кредитування для вказаного продукту (що складає 200 000 гривень), а саме надані кредитні кошти в сумі 50000,00 грн., з процентною ставкою за встановленим кредитним лімітом - 59 %; Строк користування - 12 місяців з автоматичною пролонгацією.

Відповідно до п. 7 Заяви-договору на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування, Позичальник підтвердив, що невід`ємною частиною Заяви-договору є Згода та запевнення Клієнта до Договору, з підписанням якого в Мобільному застосунку izibank Договір набуває чинності.

04.12.2023 між Акціонерним товариством «ТАСКОМБАНК» (надалі - Позивач/Банк) та гр. ОСОБА_4 було укладено Заяву-договір на оформлення розстрочки №23357017 (Кредитний договір-2).

Відповідно до умов п.1.1 Заяви-договору на оформлення розстрочки №23357017, сума кредиту становить 8000,00 грн, строк дії: до 04.12.2025, комісія за надання розстрочки: 3,30% від суми розстрочки, процентна ставка 0,0001% на рік.

06.12.2023 між Акціонерним товариством «ТАСКОМБАНК» (надалі - Позивач/Банк) та гр. ОСОБА_4 було укладено Заяву-договір на оформлення розстрочки №23395873 (Кредитний договір-3).

Відповідно до умов п.1.1 Заяви-договору на оформлення розстрочки №23357017, сума кредиту становить 2 300,00 грн, строк дії: до 06.12.2025, комісія за надання розстрочки: 3,30% від суми розстрочки, процентна ставка 0,0001% на рік.

AT «Таскомбанк» свої зобов`язання за договорами виконало та надало Боржнику грошові кошти, шляхом перерахування на рахунок Боржника,

Станом на 09.09.2025 заборгованість боржника становить:

- за кредитним договором №002/23306738- CK_SB від 30.11.2023 в сумі 86 486,87 грн, з якої 50 068,96 грн. - заборгованість по тілу кредиту; 36417,91 грн. -заборгованість по процентам;

- за заявою-договором на оформлення розстрочки №23357017 від 04.12.2023 в сумі 11 251,05 грн, з якої 7 291,04 грн - заборгованість по тілу кредиту; 0,01 грн. - заборгованість по процентам; З 960,00 грн.- заборгованість по комісії;

- за заявою-договором на оформлення розстрочки №23395873 від 06.12.2023 в сумі 3 254,50 грн, з якої 2 116,00 грн. - заборгованість по тілу кредиту; 1 138,50 грн.-заборгованїсть по комісії.

Крім того, за подання даної заяви кредитором сплачено судовий збір у сумі 6056,000грн, що підтверджується платіжною інструкцією в матеріалах справи.

У повідомленні керуючий реструктуризацією Каратун Є.Є. визнав вимоги AT «Таскомбанк» повністю. Боржник не надав суду повідомлення про визнання чи заперечення вимог даного кредитора.

Пунктом 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Відповідно до частини 1 статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Ч.1 ст. 634 Цивільного кодексу України встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з ч.2 ст. 639 Цивільного кодексу України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до положень статей 6, 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (частина 1 статті 628 ЦК України).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення Цивільного кодексу України, що регулюють позику.

Відповідно до ст. 1046, 1048, 1049, 1054 Цивільного кодексу України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Стаття 629 ЦК України визначає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно зі ст. 525 Цивільного кодексу України та ч. 7 ст. 193 Господарського Кодексу України, одностороння відмова від зобов`язання не допускається.

Пунктом 1 частини першої статті 530 ЦК України визначено, що, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно зі ст. 610, 611 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Факт укладання даного договору сторонами не оспорюється. Судом встановлено, що АТ «Таскомбанк» належним чином виконало умови договору. На момент постановлення ухвали доказів погашення заборгованості боржниця не надала.

Судом встановлено, що кредитором доведено належними та допустимими доказами наявність заборгованості боржника за тілом кредиту на загальну суму 59476,00 грн.

Водночас, відповідно до п.15 ч.14 Закону України Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля, а також крім кредитних договорів щодо придбання та встановлення фотоелектричних модулів та/або вітрових електроустановок разом із гібридними інверторами та установками зберігання енергії, проценти за якими можуть бути погашені чи компенсовані за рахунок третіх осіб або держави.

Дана правова норма набрала законної сили 18.05.2024 згідно Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо окремих питань проходження військової служби, мобілізації та військового обліку».

Згідно зі ст.1 Закону України Про оборону України особливий період період, що настає з моменту оголошення рішення про мобілізацію (крім цільової) або доведення його до виконавців стосовно прихованої мобілізації чи з моменту введення воєнного стану в Україні або в окремих її місцевостях та охоплює час мобілізації, воєнний час і частково відбудовний період після закінчення воєнних дій.

Згідно з висловленою Верховним Судом правовою позицією у постанові від 25.04.2018 у справі №205/1993/17-ц особливий період діє в Україні від 17.03.2014 після оприлюднення Указу Президента Про часткову мобілізацію і по теперішній час.

24.02.2022 у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України, Указом Президента України № 64/2022 Про введення воєнного стану в Україні введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб. Надалі воєнний стан неодноразово було продовжено та він діє на теперішній час.

Отже, з 17.03.2014 і по теперішній час в Україні діє особливий період.

Судом встановлено, що Боржник - ОСОБА_1 перебуває у зареєстрованому шлюбі з ОСОБА_5 , згідно свідоцтва про шлюб серія НОМЕР_6 від 12.10.2013 року. ОСОБА_5 , є військовослужбовцем та починаючи з 2015 року перебуває на військовій службі, що підтверджується військовим квитком серія НОМЕР_7 виданим ІНФОРМАЦІЯ_1 19.10.2010 року, овідкою Форма 5 від 30.10.2025р. Крім того, ОСОБА_5 є учасником бойових дій, що підтверджується посвідченням учасника бойових дій серія НОМЕР_8 від 24.06.2016 року.

Відповідно, на Боржницю, як дружину військовослужбовця розповсюджується норма закону Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей.

Таким чином, суд дійшов висновку, що нарахування процентів за період з 18.05.2024 по 09.09.2025 є необгрунтованим та неправомірним, оскільки в даний період на боржницю, як дружину військовослужбовця розповсюджується норма закону Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей.

Здійснивши арифметичний перерахунок заборгованості по процентах за кредитними договорорами за період з 18.05.2024 до 09.09.2025 суд доходить висновку, що визнанню підлягає заборгованість:

- за кредитним договором №002/23306738- CK_SB від 30.11.2023 в сумі 12980,43 грн. -заборгованість по процентам;

- за заявою-договором на оформлення розстрочки №23357017 від 04.12.2023 в сумі З 960,00 грн.- заборгованість по комісії;

- за заявою-договором на оформлення розстрочки №23395873 від 06.12.2023 в сумі 1 138,50 грн.-заборгованїсть по комісії.

Згідно положень ч.4 ст.45 Кодексу України з процедур банкрутства кредитори, вимоги яких заявлені після завершення строку, визначеного частиною першою цієї статті, є конкурсними, однак не мають права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів.

Ураховуючи викладене, суд дійшов висновку про визнання АТ «Таскомбанк» кредитором боржника ( без права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів) на суму 77554,93 грн із віднесенням до вимог другої черги та 6056,00 грн судові витрати зі сплати судового збору, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів.

Відповідно до ч. 4 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства в ухвалі за результатами попереднього засідання суду, зокрема, зазначаються: 1) обов`язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутись не пізніше 14 днів з дня постановленої ухвали; 2) дата засідання господарського суду, яке має відбутись не пізніше 60 днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.

Керуючись ст. 1, 2, 9, 12, 13, 45, 122 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. 3, 233-235 Господарського процесуального кодексу України, суд

ПОСТАНОВИВ:

1. Визнати грошові вимоги АТ «Універсал Банк» (, вул. Автозаводська, 54/19, м.Київ, 04082) до боржника фізичної особи ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) з включенням їх до реєстру вимог кредиторів в сумі 122 547,02 грн із віднесенням до вимог другої черги та 4 844,80 грн судових витрат зі сплати судового збору, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів.

2. Визнати грошові вимоги ТОВ Українські фінансові операції (, вул. Набережно-корчуватська,27 прим.2, м.Київ, 03045) до боржника фізичної особи ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) з включенням їх до реєстру вимог кредиторів в сумі 7 999,99 грн із віднесенням до вимог другої черги та 4 844,80 грн судових витрат зі сплати судового збору, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів.

3. Визнати грошові вимоги ТОВ Факторинг партнерс (, вул. Гедройця Єжи, 6, офіс 521, м. Київ, 03150) до боржника фізичної особи ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) з включенням їх до реєстру вимог кредиторів в сумі 3000,00 грн із віднесенням до вимог другої черги та 4 844,80 грн судових витрат зі сплати судового збору, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів.

4. Визнати грошові вимоги ТОВ Фінансова компанія Процент (, бульвар Вацлава Гавела, 4, м.Київ, 03124) до боржника фізичної особи ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) ( без права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів) з включенням їх до реєстру вимог кредиторів в сумі 3050,00 грн із віднесенням до вимог другої черги та 4 844,80 грн судових витрат зі сплати судового збору, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів.

5. Визнати грошові вимоги АТ Таскомбанк (, вул. Симона Петлюри, 30, м.Київ, 03032) до боржника фізичної особи ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) ( без права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів) з включенням їх до реєстру вимог кредиторів в сумі 77554,93 грн із віднесенням до вимог другої черги та 6056,00 грн судових витрат зі сплати судового збору, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів.

6. Зобов`язати керуючого реструктуризацією сформувати реєстр вимог кредиторів, оформлений відповідно до вимог Кодексу України з процедур банкрутства.

7. Зобов`язати керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутись не пізніше 01.01.2026.

8. Зобов`язати конкурсних кредиторів з правом вирішального голосу провести збори кредиторів, розглянути проект плану реструктуризації боргів боржника та прийняти рішення про схвалення плану реструктуризації боргів боржника або про звернення з клопотанням до господарського суду про перехід до процедури погашення боргів боржника або про закриття провадження у справі про неплатоспроможність.

9. Визначити дату проведення судового засідання, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі на 17.02.2026 о 09:30 год. Засідання відбудеться у приміщені господарського суду Чернігівської області за адресою: м. Чернігів, проспект Миру, 20, зал судових засідань №302.

10. Копію даної ухвали надіслати: боржнику, арбітражному керуючому Каратуну Є.Є., кредиторам.

Повний текст складено та підписано18.12.2025.

Ухвала набирає законної сили з моменту її прийняття та може бути оскаржена лише в частині конкретних вимог кредиторів шляхом подання апеляційної скарги до Північного апеляційного господарського суду у строк, встановлений ч. 1 ст. 256 Господарського процесуального кодексу України.

Суддя С.В. Белов

Веб-адреса Єдиного державного реєстру судових рішень, розміщена на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет: http://reyestr.court.gov.ua/

засоби зв`язку - тел.