ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
_______________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"11" грудня 2025 р.м. ХарківСправа № 922/3753/25

Господарський суд Харківської області у складі:

судді Лавренюк Т.А.

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження справу

за позовом Акціонерного товариства Комерційний Банк "ПриватБанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, )
до Фiзичної особи-пiдприємця Водолазької Валерії Валентинівни ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 )
про стягнення 78 820,36грн
без виклику учасників справи

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з позовною заявою, в якій просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором б/н від 29.07.2020 в розмірі 78 820,36грн, яка складається з: 54 420,18грн заборгованості за кредитом; 24 400,18грн заборгованості по процентам за користування кредитом. Судові витрати зі сплати судового збору позивач просить суд покласти на відповідача.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на неналежне виконання відповідачем умов кредитного договору в частині повернення кредитних коштів та не сплати в повному обсязі процентів за користування кредитом, з посиланням на норми Цивільного кодексу України.

Ухвалою суду від 22.10.2025 прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи, відповідачу визначено строк для подання відзиву на позов - протягом 15 днів з дня вручення даної ухвали для подання заперечень на відповідь на відзив (якщо така буде подана) - протягом 5 днів з дня отримання відповіді на відзив, позивачу визначено строк для подання відповіді на відзив протягом 5 днів з дня його отримання.

Відповідач своїм правом, наданим відповідно до ст.251 Господарського процесуального кодексу України, не скористався, відзив на позов не надав. Ухвала суду про відкриття провадження у справі від 22.10.2025 направлена судом на адресу відповідача та отримана останнім 29.10.2025, що підвереджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, наявним в матеріалах справи.

Проте, від відповідача будь-яких заяв чи пояснень по суті спору не надходило.

Приймаючи до уваги належне повідомлення відповідача про розгляд даної справи, суд дійшов висновку про її розгляд за наявними матеріалами.

З`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, всебічно та повно дослідивши матеріали справи, суд встановив наступне.

29.07.2020 Фізична особа-підприємець Водолазька Валерія Валентинівна (відповідач, клієнт) підписала заявку на отримання послуги Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця Підприємницький (далі - договір) шляхом встановлення кредитного ліміту на рахунку НОМЕР_2 , з метою поповнення оборотних коштів відповідача та здійснення поточних платежів клієнта.

Відповідно до умов вказаного договору відповідачу надано овердрафтовий кредит на наступних умовах: мінімальний розмір ліміту: 10 000,00грн; максимальний розмір ліміту: 100 000,00грн; розмір відсоткової ставки: 25,5% річних; розмір щомісячної комісії (в т.ч. в пільговий період): 0,5% від суми максимального дебетового сальдо, що виникло на поточному рахунку клієнта за звітній місяць; пільговий період: до 55 днів від дати початку використання кредитних коштів, який діє до 25 числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо; строк користування кредитом: 12 місяців.

Пунктом 3.2.6.1.1 договору позивач за наявності вільних грошових коштів зобов`язався надати клієнту овердрафтовий кредит шляхом встановлення кредитного ліміту (далі - ліміт) на поточний рахунок клієнта (далі - кредит) на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів клієнта в порядку та на умовах, визначених умовами та правилами надання банківських послуг (далі - умови або договір) в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати комісії, процентів в обумовлені цим договором терміни. Забороняється використання кредитних коштів для погашення кредитів і відсотків або іншої заборгованості за кредитними договорами, виплати дивідендів, надання фінансової допомоги.

У п.3.2.6.1.6 договору сторони узгодили, що для повідомлення клієнта про розмір кредиту, його зміну та узгодження інших змін до цього договору, банк на свій вибір здійснює повідомлення клієнта: в письмовій формі або через встановлені засоби електронного зв`язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, систему Приват24 для бізнесу, sms-повідомлення або інші засоби). Сторони дійшли згоди, що банк має право на свій розсуд обирати та використовувати будь-який із способів, визначених цим пунктом, для будь-яких повідомлень, що повинні бути здійснені банком згідно цього договору.

Сторони погодили, що ліміт може бути змінений банком в односторонньому порядку, передбаченому цими умовами, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами банку. Приєднавшись до цих умов, клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна ліміту проводиться банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення клієнта в порядку, передбаченому п.3.2.6.1.6. цих Умов (п. 3.2.6.1.7 договору)

За умовами п.3.2.6.1.8 договору проведення платежів клієнта у порядку обслуговування ліміту проводиться банком протягом одного року з моменту приєднання клієнта до договору. При належному виконанні клієнтом зобов`язань, передбачених цим договором, за відсутності заперечень клієнта, проведення платежів клієнта у порядку обслуговування ліміту може бути продовжено банком на той самий строк, у порядку передбачено пунктом 3.2.6.5.1. цього договору.

Відповідно до підпункту 3.2.6.2.2.1 договору відповідач зобов`язався використовувати кредит на цілі, зазначені у п. 3.2.6.1.1 цього договору.

Пунктом 3.2.6.3.1договору сторони визначили порядок розрахунків, а саме: за користування кредитом клієнт сплачує банку комісію за управління фінансовим інструментом в розмірі, зазначеному в тарифах банку, що діють на момент надання кредиту. Комісія сплачується щомісяця до 1 числа місяця, що слідує другим за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо, від суми максимального дебетового сальдо, що виникло на поточному рахунку клієнта.

При невиконанні умов пільгового періоду проценти розраховуються за кожний день користування кредитом. Якщо клієнт здійснив погашення витрат попереднього місяця до 25 числа поточного місяця, то до дати такого погашення проценти в поточному місяці розраховуються на суму дебетового сальдо, сформованого за рахунок витрат поточного місяця. Після дати погашення - на суму дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта. В разі несплати витрат попереднього місяця до 25 числа поточного місяця, проценти розраховуються на суму дебетового сальдо, сформованого за рахунок витрат попереднього та поточного місяців. При цьому терміни сплати процентів визначені у абз.3 п.3.2.6.3.4. цього договору (п.3.2.6.3.4 договору).

У пункті 3.2.6.3.5 договору сторони визначили, що розрахунок процентів за користування кредитом банк проводить щоденно, починаючи з моменту виникнення на поточному рахунку клієнта дебетового сальдо при закритті банківського дня до повного погашення заборгованості з кредитом за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал розрахунку процентів не включається.

Відповідно до п.3.2.6.3.14 договору, у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом, клієнт сплачує банку проценти, розмір яких встановлено тарифами банку, які нараховуються на прострочену заборгованість за цим кредитом.

Пунктом 3.2.6.2.2.2 договору узгоджено, що клієнт зобов`язується сплатити банку проценти за весь час фактичного користування кредитом, комісію та інші платежі в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Підписанням цієї заявки відповідач на підставі ст.634 Цивільного кодексу України у повному обсязі приєднався до розділу "1.1. Загальні положення" та підрозділу "3.2.6. Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький", умов та правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті АТ КБ "Приватбанк" у мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, та які разом із заявою на відкриття рахунку та анкетою про приєднання до умов та правил надання банківських послуг (далі - умови) становлять кредитний договір між банком та клієнтом, примірник якого клієнт отримав шляхом самостійного роздрукування.

Підписанням цієї заявки відповідач висловив свою пряму і безумовну згоду на встановлення банком будь-якого розміру кредитного ліміту за послугою "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький". Розмір ліміту може бути змінений банком в односторонньому порядку, передбаченому умовами, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами банку.

Кредитний договір вступає в силу з моменту підписання клієнтом заявки шляхом накладення електронного цифрового підпису у Приват24 для бізнесу.

Клієнт підтвердив ознайомлення із розділом "1.1. Загальні положення", а також підрозділом "3.2.6. Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті АТ КБ "Приватбанк" у мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua, у редакції, чинній на дату підписання цієї заяви.

Факт підписання відповідачем заявки електронним цифровим підписом підтверджується роздруківкою з онлайн сервісу створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису, наявного в матеріалах справи.

Таким чином, підписавши зазначену заявку, відповідач взяв на себе зобов`язання виконувати умови кредитного договору.

Пропозицією про зміну істотних умов кредитування банком було запропоновано відповідачу зміни до умов договору, яким є заява про приєднання від 29.07.2020 разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк", що розміщені в мережі Інтернет на офіційному сайті АТ КБ "ПриватБанк" за адресою https://privatbank.ua/terms.

Пропозицією про зміну істотних умов кредитування за договором сторонами починаючи з 06.09.2022 встановлено, що сума заборгованості позичальника за неповернутими кредитними коштами по кредитному договору становить 56 984,46грн, при цьому подальше надання банком позичальнику кредитних коштів за кредитним договором не здійснюється. Тип кредиту за кредитним договором переводиться в режим невідновлюваної кредитної лінії, при цьому заборгованість за кредитом та нарахованими процентами за користування кредитними коштами підлягає поверненню позичальником в порядку та на умовах передбачених кредитним договором з урахуванням його змін визначених в цій пропозиції про зміну істотних умов кредитування за Кредитним договором.

Пунктами 2, 3 даної пропозиції встановлено кінцевий термін повернення кредиту до 01.09.2025 (включно). Проценти за користування кредитом, а саме: тип процентної ставки - фіксований. За користування кредитом відповідач сплачує проценти у наступному розмірі, що застосовується при відсутності порушення відповідачем умов кредитного договору:

- у період з 06.09.2022 по 31.12.2022 (включно) за ставкою 0,0001% річних;

- починаючи з 01.01.2023 за ставкою 25 % річних.

У випадку порушення відповідачем термінів/строків погашення заборгованості за кредитом, встановлених умовами кредитного договору, з урахуванням його змін визначених в цій пропозиції про зміну істотних умов кредитування за кредитним договором, відповідач взяв на себе зобов`язання сплатити позивачу проценти від суми простроченої заборгованості за кредитом в наступних розмірах:

- у період з 06.09.2022 по 31.12.2022 (включно) за ставкою 0,0001% річних;

- починаючи з 01.01.2023 за ставкою 38,25% річних, починаючи з 1-го дня прострочення (п.3.2 пропозиції).

За умовами п.3.3 пропозиції нарахування процентів та їх сплата відповідачем здійснюється на умовах, як це визначено кредитним договором, з урахуванням його змін визначених в цій пропозиції про зміну істотних умов кредитування за кредитним договором.

Комісія за управління фінансовим кредитом банком не нараховується, та позичальником не сплачується (п.3.4 пропозиції).

У п.3.5 пропозиції сторони дійшли згоди, що банк має право, на власний розсуд та без будь-яких додаткових погоджень з будь-якими особами, змінити черговість погашення заборгованості за договором, відступивши від положень договору, які регулюють послідовність (черговість) виконання зобов`язань за договором.

Заборгованість відповідача за кредитом, а також сукупна сума заборгованості із сплати процентів та комісії за користування кредитом, що нараховані по 25.12.2022 (включно) та які не були сплачені, відповідно до п.4 пропозиції, підлягає поверненню згідно з графіком погашення заборгованості до 01.09.2025.

06.09.2022 відповідачем підписано Заяву-анкету про зміну умов договору кредитний ліміт "Підприємницький" від 29.07.2020.

Так, п.6 Заяви-анкети встановлено, що кредитний ліміт Підприємницький - б/н від 29-07-2020: форма кредиту: строковий кредит; сума кредиту: сума фактичної заборгованості за основним боргом; строк кредиту: продовжується до 01.09.2025. Графік погашення: 2022 рік по 0,5% від сальдо щомісячно, 2023 - по 1% від сальдо щомісячно, далі - рівними частинами щомісячно; нараховані та несплачені проценти/комісії: сплата рівними частинами протягом 12 місяців; розмір процентної ставки: 0,0001% до 31.12.2022 року (включно), надалі починаючи з 01.01.2023: "Кредитний ліміт на рахунок", кредитний ліміт "Підприємницький" 25% річних; "Овердрафт" (за офертою) 18% річних.

Позивач зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, встановивши відповідачу кредитний ліміт в розмірі 60 000,00грн.

Відповідач взяті на себе зобов`язання належним чином не виконав, кредит позивачу у встановлені договором строки не повернув, проценти не сплатив, у зв`язку з чим, як зазначає позивач, станом на 02.10.2025 у нього утворилась заборгованість в розмірі 79 302,74грн, яка складається з: 54 420,18грн заборгованості за кредитом; 24 882,56грн заборгованості по процентам за користування кредитом, що підтверджується розрахунком заборгованості та виписками по рахункам.

10.06.2025 на електронну адресу відповідача та 13.06.2025 на його поштову адресу надіслано повідомлення-вимогу вих. № 00729HAL2S4ED від 09.06.2025, в якій запропоновано останньому не пізніше 09.07.2025 погасити прострочену заборгованість, а також повідомлено, що у разі невиконання/ігнорування цієї вимоги позивач буде вимушений вжити заходи з метою захисту своїх прав та інтересів відповідно до закону.

Дана вимога залишена відповідачем без відповіді та задоволення.

Надаючи правову кваліфікацію викладеним обставинам, суд керується наступним.

За приписами ч.1 ст.509 Цивільного кодексу України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до ст.526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Укладений між сторонами договір за своєю правовою природою є кредитним договором, сторони досягли всіх суттєвих умов відносно вказаного виду договору, а тому відповідно до вимог ст.ст.205, 638, 1049, 1054 Цивільного кодексу України він вважається укладеним.

За приписами ч.1 ст.1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до частини 2 цієї ж статті до відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Частиною 1 ст.1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (ч.1 ст.1049 Цивільного кодексу України).

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч.3 ст.1049 Цивільного кодексу України).

Надання відповідачу кредиту підтверджується наданими до матеріалів справи розрахунком заборгованості та виписками по рахункам.

Як вже зазначалось вище, за умовами п.2 пропозиції про зміну істотних умов кредитування та п.6 Заяви-анкети про зміну умов договору, встановлено кінцевий термін повернення кредиту до 01.09.2025 (включно).

Згідно із ч.1 ст.530 Цивільного кодексу України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ч.2 ст.1050 Цивільного кодексу України).

Позивач 10.06.2025 на електронну адресу відповідача та 13.06.2025 на його поштову адресу надіслав повідомлення-вимогу вих. № 00729HAL2S4ED від 09.06.2025, в якій запропоновано останньому не пізніше 09.07.2025 погасити прострочену заборгованість.

Дане повідомлення відповідачем залишено без відповіді та задоволення, у зв`язку з чим у відповідача станом на 02.10.2025 утворилась заборгованість в розмірі 79 302,74грн, яка складається з: 54 420,18грн заборгованості за кредитом; 24 882,56грн заборгованості по процентам за користування кредитом, що підтверджується розрахунком заборгованості та виписками по рахункам.

При цьому, суд звертає увагу на те, що позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором б/н від 29.07.2020 в розмірі 78 820,36грн, яка складається з: 54 420,18грн заборгованості за кредитом; 24 400,18грн заборгованості по процентам за користування кредитом.

Відповідно до ст.610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

За приписами ч.1 ст.612 Цивільного кодексу України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Статтею 629 Цивільного кодексу України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 74 Господарського процесуального кодексу України встановлено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог та заперечень.

Відповідно до ст.ст.76, 77 Господарського процесуального кодексу України належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Статтею 86 Господарського процесуального кодексу України передбачено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Відповідач не надав суду належних та допустимих доказів, які б спростовували заявлені позовні вимоги та свідчили про відсутність у нього обов`язку сплатити заявлену до стягнення суму заборгованості.

Враховуючи вищевикладене, а також те, що відповідач у встановлений договором строк, у т.ч. і за Графіком погашення заборгованості, не здійснив повернення кредиту та не сплатив в повному обсязі проценти за його користування, заборгованість перед позивачем на час прийняття рішення не погашена, факт наявності заборгованості на заявлену суму відповідачем не спростований, його розмір підтверджується наявними матеріалами справи, суд, не виходячи за межі позовних вимог, дійшов висновку, що позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за кредитом в розмірі 54 420,18грн та за процентами в розмірі 24 400,18грн є цілком доведеними, обґрунтованими, підтвердженими належними доказами та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.

Судові витрати зі сплати судового збору, відповідно до статті 129 Господарського процесуального кодексу України, суд покладає на відповідача.

Враховуючи вкладене та керуючись ст.ст. 73-74, 76-77, 86, 129, 232, 233, 237- 238, 240, 247-252 Господарського процесуального кодексу України, суд -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з Фiзичної особи-пiдприємця Водолазької Валерії Валентинівни ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний Банк "ПриватБанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, ) - 54 420,18грн заборгованості за кредитом, 24 400,18грн заборгованості за процентами, 2 422,40грн судового збору.

Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Дане рішення може бути оскаржене протягом двадцяти днів з дня складання повного тексту рішення шляхом подання апеляційної скарги до Східного апеляційного господарського суду.

Повне рішення складено "11" грудня 2025 р.

Суддя Т.А. Лавренюк