У Х В А Л А

02 грудня 2025 року м. Чернігівсправа № 927/877/25

Господарський суд Чернігівської області у складі судді Моцьора В.В., розглянувши у попередньому судовому засіданні матеріали справи

за заявою боржника: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1

про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність

за участю представників учасників справи:

від ТОВ «Авентус Україна»: Сабура С.О. (поза межами приміщення суду),

У судовому засіданні відповідно до ч.6 ст.233 Господарського процесуального кодексу України оголошено вступну та резолютивну частини ухвали.

ВСТАНОВИВ:

01.09.2025 до Господарського суду Чернігівської області надійшла заява про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 .

Ухвалою суду від 08.09.2025 заяву ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність прийнято до розгляду, підготовче засідання призначено на 17.09.2025 о 09:45 год.

Ухвалою суду від 17.09.2025 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ; введено процедуру реструктуризації боргів боржника; введено мораторій на задоволення вимог кредиторів боржника; керуючим реструктуризацією боржника призначено арбітражного керуючого Каратуна Є.Є.; встановлено керуючому реструктуризацією боржника строк до 17.10.2025 для подачі до Господарського суду Чернігівської області відомостей про результати розгляду вимог кредиторів; зобов`язано керуючого реструктуризацією боржника у строк до 17.11.2025 провести інвентаризацію майна боржника та визначити його вартість; встановлено керуючому реструктуризацією боржника строк до 24.11.2025 для підготовки та подання до господарського суду плану реструктуризації боргів боржника, схваленого зборами комітету кредиторів та погодженого з боржником; призначено попереднє засідання суду на 30.10.2025 на 09:00 год.

17.09.2025 на офіційному вебпорталі судової влади України оприлюднено повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність №77171.

25.09.2025 до суду від Головного центру обробки спеціальної інформації Державної прикордонної служби України надійшла інформація на виконання вимог ухвали суду від 17.09.2025.

29.09.2025 до суду від АТ «Універсал Банк» надійшла інформація на виконання вимог ухвали суду від 17.09.2025.

29.09.2025 до суду від ГУ ДПС у Чернігівській області надійшла інформація на виконання вимог ухвали суду від 17.09.2025.

30.09.2025 до суду від АТ «Райффайзен Банк» надійшла інформація на виконання вимог ухвали суду від 17.09.2025.

02.10.2025 до суду від АТ «ПУМБ» надійшла інформація на виконання вимог ухвали суду від 17.09.2025.

03.10.2025 до суду від арбітражного керуючого Каратуна Є.Є. надійшло клопотання від 02.10.2025 про витребування доказів.

06.10.2025 до суду від арбітражного керуючого Каратуна Є.Є. надійшло клопотання про залишення без розгляду його клопотання про витребування доказів від 02.10.2025.

07.10.2025 до суду від АТ «Таскомбанк» надійшла інформація на виконання вимог ухвали суду від 17.09.2025.

13.10.2025 до суду від АТ КБ «ПриватБанк» надійшла інформація на виконання вимог ухвали суду від 17.09.2025.

15.10.2025 до суду від арбітражного керуючого Каратуна Є.Є. надійшло клопотання про долучення до матеріалів справи повідомлення кредиторам про відкриття провадження у справі №927/877/25 з доказами направлення на електронні адреси та в електронні кабінети кредиторів.

16.10.2025 до суду надійшла заява Акціонерного товариства «Універсал Банк», що сформована в Електронному суді 15.10.2025, в якій заявник просить суд визнати грошові вимоги до боржника у сумі 74 964,59грн основного боргу та 4 844,80грн судових витрат та включити їх до реєстру вимог кредиторів.

16.10.2025 до суду надійшла заява Акціонерного товариства «ПУМБ», що сформована в Електронному суді 16.10.2025, в якій заявник просить суд визнати грошові вимоги до боржника у сумі 81 409,20грн основного боргу та 4 844,80грн судових витрат та включити їх до реєстру вимог кредиторів.

Ухвалою суду від 17.10.2025 заяву Акціонерного товариства «Універсал Банк» про визнання кредиторських вимог залишено без руху, надано строк на усунення недоліків.

20.10.2025 до суду від арбітражного керуючого Каратуна Є.Є. надійшло повідомлення від 17.10.2025 щодо розгляду вимог кредиторів.

20.10.2025 до суду від арбітражного керуючого Каратуна Є.Є. надійшло клопотання про долучення до матеріалів справи звіту про результати перевірки декларацій боржника по справі.

22.10.2025 до суду від боржника надійшло клопотання про долучення до матеріалів справи виправлених декларацій про майновий стан боржника.

22.10.2025 до суду надійшла заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна», що сформована в Електронному суді 21.10.2025, в якій заявник просить суд визнати грошові вимоги до боржника у сумі 83 550,00грн основного боргу та 4 844,80грн судових витрат та включити їх до реєстру вимог кредиторів.

23.10.2025 до суду від представника ТОВ «Авентус Україна» надійшла заява про вступ у справу в якості представника та про участь у судових засіданнях в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду.

Ухвалою суду від 28.10.2025 заяву Акціонерного товариства «ПУМБ» про визнання грошових вимог до боржника залишено без руху; надано заявнику строк - три дні на усунення недоліків заяви.

29.10.2025 до суду від арбітражного керуючого Каратуна Є.Є. надійшли повідомлення про результати розгляду вимог: АТ «Універсал Банк», ТОВ «Авентус Україна».

Ухвалою суду від 29.10.2025 заяву Акціонерного товариства «Універсал Банк» прийнято до розгляду у попередньому засіданні 30.10.2025.

Ухвалою суду від 29.10.2025 заяву ТОВ "Авентус Україна" прийнято до розгляду у попередньому засіданні 30.10.2025; задоволено заяву представника ТОВ "Авентус Україна" Сабури С.О. про участь у судовому засіданні в режимі відеоконференції.

Попереднє засідання 30.10.2025 не відбулося у зв`язку з оголошенням повітряної тривоги в м. Чернігові, про що свідчить акт суду від 30.10.2025.

Ухвалою суду від 30.10.2025 повідомлено учасників справи про відкладення попереднього засідання на 18.11.2025 на 09:30 (в режимі відеоконференції).

Ухвалою суду від 04.11.2025 виправлено описку, допущену у пунктах 1 та 2 резолютивної частини ухвали від 28.10.2025 у справі №927/877/25.

06.11.2025 до суду від боржника надійшли заяви:

- про визнання грошових вимог ТОВ «Авентус Україна» частково та проведення судового засідання без її участі;

- про визнання грошових вимог АТ «Універсал Банк» у повному обсязі та проведення судового засідання без її участі.

12.11.2025 до суду від арбітражного керуючого Каратуна Є.Є. надійшло клопотання про долучення до матеріалів справи акта інвентаризації майна боржника у справі.

17.11.2025 до суду від ТОВ «Авентус Україна» надійшли пояснення на заперечення боржника щодо грошових вимог.

Ухвалою суду від 17.11.2025 заяву Акціонерного товариства "ПУМБ" про визнання грошових вимог прийнято до розгляду у попередньому засіданні 18.11.2025; задоволено заяву представника АТ «ПУМБ» Терещука Ю.О. про участь у судовому засіданні в режимі відеоконференції.

Учасники справи не скористалися правом на участь у попередньому засіданні 18.11.2025, суд постановив протокольну ухвалу про відкладення попереднього засідання на 02.12.2025 на 10:30 год. (в режимі відеоконференції), про що учасників справи повідомлено ухвалою від 18.11.2025.

28.11.2025 до суду від арбітражного керуючого Каратуна Є.Є. надійшло повідомлення про результати розгляду вимог АТ «ПУМБ».

01.12.2025 до суду від представника боржника надійшла заява, у якій повідомив про результати розгляду вимог АТ «ПУМБ» та просив провести попереднє судове засідання без участі боржника та її представника.

Попереднє засідання 02.12.2025 проведено в режимі відеоконференції, присутній представник кредитора.

Інші учасники справи не скористалися правом на участь у попередньому засіданні, про дату, час та місце проведення засідання були повідомлені належним чином.

Суд задовольнив клопотання представника боржника про проведення попереднього засідання без участі боржника та її представника.

Додаткових заяв та клопотань від учасників справи не надійшло.

Відповідно до приписів ст. 13 ГПК України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.

Статтею 129 Конституції України, як одну із засад судочинства визначено рівність усіх учасників судового процесу перед законом і судом.

Згідно з ч. 1 ст. 202 ГПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Суд дійшов висновку, що неявка учасників справи не перешкоджає розгляду справи.

Дослідивши наявні в матеріалах справи документи, суд встановив наступне.

Відповідно до ч.1 ст. 42 Господарського процесуального кодексу України, учасники справи мають право подавати заяви та клопотання, надавати пояснення суду, наводити свої доводи, міркування щодо питань, які виникають під час судового розгляду, і заперечення проти заяв, клопотань, доводів і міркувань інших осіб; користуватися іншими визначеними законом процесуальними правами.

Відповідно до ч.1 ст. 169 Господарського процесуального кодексу України при розгляді справи судом учасники справи викладають свої вимоги, заперечення, аргументи, пояснення, міркування щодо процесуальних питань у заявах та клопотаннях, а також запереченнях проти заяв і клопотань.

Статтею 170 ГПК України встановлені загальні вимоги до форми та змісту письмової заяви, клопотання, заперечення.

Приписами ч.1 ст.46 Господарського процесуального кодексу України передбачено, що сторони користуються рівними процесуальними правами.

Враховуючи викладене, суд дійшов висновку задовольнити клопотання арбітражного керуючого Каратуна Є.Є. від 06.10.2025, залишити без розгляду клопотання арбітражного керуючого Каратуна Є.Є. від 02.10.2025 про витребування документів.

Відповідно до ч.1 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства подання кредиторами вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Відповідно до ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Майнові вимоги кредиторів до боржника мають бути виражені в грошових одиницях і заявлені до господарського суду в порядку, встановленому цією статтею. Копії відповідних заяв та доданих до них документів кредитори надсилають боржнику та розпоряднику майна.

Так, останній день подання заяв з вимогами до боржника 17.10.2025.

Судом встановлено, що до суду у строк, передбачений ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства, надійшла заява з грошовими вимогами до боржника від: АТ «Універсал Банк», АТ «Перший Український Міжнародний Банк». З порушенням строку надійшла заява з грошовими вимогами від ТОВ «Авентус Україна».

Інших заяв кредиторів з грошовими вимогами до боржника не надходило.

Відповідно до ч. 2 ст. 47 Кодексу України з процедур банкрутства у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.

Відповідно до ч.4 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства в ухвалі за результатами попереднього засідання суду, зокрема, зазначаються: 1) обов`язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутись не пізніше 14 днів з дня постановленої ухвали; дата засідання господарського суду, яке має відбутись не пізніше 60 днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.

Статтею 133 Кодексу України з процедур банкрутства встановлено, що витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу, а також витрати на проведення аукціону), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Вимоги кредиторів за зобов`язаннями боржника, забезпеченими заставою майна фізичної особи, задовольняються за рахунок такого майна.

Кошти, отримані від продажу майна банкрута, що є предметом забезпечення, після покриття витрат, пов`язаних з утриманням, збереженням та продажем цього майна, та сплати додаткової винагороди арбітражного керуючого відповідно до положень статті 30 цього Кодексу використовуються виключно для задоволення вимог кредитора за зобов`язаннями, які таке майно забезпечує.

Вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:

1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;

2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;

3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

За змістом заяви Акціонерного товариства «Універсал Банк», останнє просить суд визнати грошові вимоги до боржника у сумі: 74 964,59грн - заборгованість за тілом кредиту та 4 844,80грн - витрати зі сплати судового збору та включити їх до реєстру вимог кредиторів.

В обґрунтування наявності заборгованості кредитор посилається на наступне.

16.05.2018 між АТ «Універсал Банк» та ОСОБА_1 було підписано Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг (надалі - Анкета -заява).

Відповідно до Анкети-заяви Клієнт просить відкрити поточний рахунок у гривні на його ім`я та встановити кредитний ліміт на суму, вказану у додатку, відповідно до умов Договору та наведених нижче умов.

Згідно із п. 2 Анкети-Заяви, Клієнт підтвердив що він погоджується з тим, що ця Анкета-Заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг (далі - Договір), укладання якого клієнт підтвердив та зобов`язувався виконувати його умови.

Згідно із п. 3 Анкети-Заяви підписанням цього Договору клієнт підтвердив, що ознайомлений з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту, що складають договір про надання банківських послуг та отримав їх примірник у мобільному додатку, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Окрім цього, клієнт беззастережно погодився, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, погодився з тим, що про зміну розміру доступного ліміту Банк повідомляє шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток.

Відповідно до п. 10 Анкети-Заяви Клієнт надав право та доручив АТ «Універсал Банк» здійснювати договірне списання коштів з усіх його рахунків, відкритих у АТ «Універсал Банк», без додаткових його розпоряджень, для погашення будь-яких інших грошових зобов`язань Клієнта перед АТ «Універсал Банк», що випливають з умов Договору та/або будь-якого іншого договору, що укладений або буде укладений у майбутньому між Клієнтом та Банком.

Як зазначає кредитор, Клієнт отримав платіжну картку за Договором про надання банківських послуг «Моnоbank».

Відповідно до розділу І Умов і правил, Анкета-заява до Договору про надання банківських послуг «Моnоbank» - письмове звернення клієнта до Банку з проханням відкрити йому банківський рахунок та/або надання йому інших банківських послуг на умовах, визначених Договором. Підписана клієнтом Анкета-заява є підтвердженням укладення Договору.

Відповідно до п. 2.3. Умов і правил, своїм підписом на Анкеті-Заяві клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного Договору клієнт ознайомився з текстом розділів, пунктів, підпунктів цих Умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, Загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток, Паспорту споживчого кредиту, Прогнозованого графіку щомісячних платежів та усіма умовами інших частин Договору, повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним.

Відповідно до п. 2.4. Умов і правил, Укладаючи Договір Клієнт та Банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, передбачених усіма розділами, пунктами, підпунктами та складовими частинами Договору.

Згідно з розрахунком кредитора Боржник не виконав свої зобов`язання за договором, станом на 17.09.2025 заборгованість за тілом кредиту становить 74 964,59грн.

Пунктом 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Відповідно до частини 1 статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч. 1 ст. 627 ПК України визначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлено однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Частиною 1 ст. 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та оплатити проценти.

Відповідно до ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення позичальником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право позикодавця достроково вимагати повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

Згідно з ч.1 ст. 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.

Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Норми вказаної статті кореспондуються з положеннями ст. 193 Господарського кодексу України.

Відповідно до частини 1 статті 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до частини 1 статті 202 ГК України господарське зобов`язання припиняється, зокрема, виконанням, проведеним належним чином. Норми вказаної статті кореспондуються з положеннями статті 599 ЦК України.

Судом встановлено, що кредитором доведено належними та допустимими доказами наявність заборгованості боржника за договором від 16.05.2018 в сумі 74 964,59 грн.

Крім того, кредитором за подання заяви з грошовими вимогами сплачено судовий збір у сумі 4 844,80грн, що підтверджується платіжною інструкцією від 01.10.2025 №9595_2352.

Арбітражний керуючий Каратун Є.Є. визнав грошові вимоги АТ «Універсал Банк» у повному обсязі.

Боржник заперечень щодо грошових вимог АТ «Універсал Банк» не надіслав.

Ураховуючи викладене, суд дійшов висновку про визнання АТ «Універсал Банк» кредитором боржника на суму 79 809,39грн, з якої 74 964,59грн - основний борг (друга черга реєстру вимог кредиторів) та 4 844,80грн - витрати зі сплати судового збору, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів.

За змістом заяви Акціонерного товариства «ПУМБ», останнє просить суд визнати грошові вимоги до боржника в сумі: 81 409,20грн - заборгованість за кредитним договором та 4 844,80грн - витрати зі сплати судового збору та включити їх до реєстру вимог кредиторів.

В обґрунтування наявності заборгованості кредитор посилається на наступне.

Між Акціонерним товариством «Перший Український Міжнародний Банк» та боржником підписано Заяву №95 від 10.04.2024 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Підписанням зазначеної заяви ОСОБА_1 підтвердив, що прийняв публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua в повному обсязі з урахуванням умов надання всіх послуг.

Відповідно до вказаної заяви: кредитний ліміт становить 70 000,00грн; процентна ставка - 35,88% річних; розрахунковий день 30 число місяця; строк дії договору - протягом невизначеного строку до розірвання за ініціативою банку або за ініціативою клієнта в порядку, встановленому умовами ДКБО та законодавством.

Згідно з довідкою банку, відповідно до п.4.3.6.4 п.4.3 ч.4 Розділу ІІ Договору, з 30.09.2024 боржнику збільшено кредитний ліміт по Договору до 61 468,21грн.

На виконання умов Договору боржнику відкритий поточний рахунок в національній валюті (гривні), видано платіжну картку та встановлено кредитний ліміт на рахунку.

Таким чином, АТ "ПУМБ" свої зобов`язання за Договором виконані в повному обсязі.

Боржник користувався банківськими послугами АТ "ПУМБ", проте своєчасно у повному та визначеному розмірі кошти не повертав, за наслідком чого має прострочену заборгованість перед АТ "ПУМБ", яка станом на 16.09.2025 становить 81 409,20 грн, з яких: 62 671,59 грн - заборгованість за тілом кредиту; 18 737,61 грн - заборгованість за процентами за період з 30.05.2024 по 30.08.2025, що підтверджується розрахунком заборгованості та випискою за Договором.

Крім того, за подання даної заяви кредитором сплачено судовий збір у сумі 4 844,80грн, що підтверджується платіжною інструкцією № 000514875/5 від 09.10.2025.

Керуючий реструктуризацією Каратун Є.Є. та боржник визнали грошові вимоги АТ "ПУМБ" в повному обсязі.

Пунктом 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Відповідно до частини 1 статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч. 1 ст. 627 ПК України визначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Частиною 1 ст. 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та оплатити проценти.

Відповідно до ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Згідно з ч.1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Норми вказаної статті кореспондуються з положеннями ст. 193 Господарського кодексу України.

Відповідно до частини 1 статті 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до частини 1 статті 202 ГК України господарське зобов`язання припиняється, зокрема, виконанням, проведеним належним чином. Норми вказаної статті кореспондуються з положеннями статті 599 ЦК України.

Судом встановлено, що кредитором доведено належними та допустимими доказами наявність заборгованості боржника за кредитним договором у сумі 81 409,20грн та по судовим витратам.

Ураховуючи викладене, суд дійшов висновку про визнання АТ «ПУМБ» кредитором боржника на суму 86 254,00грн, з якої 81 409,20 грн - основна заборгованість (друга черга реєстру вимог кредиторів) та 4 844,80грн - витрати зі сплати судового збору, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів.

За змістом заяви ТОВ «Авентус Україна», останнє просить суд визнати грошові вимоги до боржника в сумі 83 550,00грн, з якої 30 000,00грн - заборгованість за кредитом, 53 550,00грн - заборгованість за відсотками, та в сумі 4 844,80грн - витрати зі сплати судового збору.

В обґрунтування наявності заборгованості кредитор посилається на наступне.

31.07.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» (далі - Кредитодавець) та ОСОБА_1 (далі - Споживач) було укладено Договір № 8141497 про надання споживчого кредиту (далі - Кредитний договір), підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію (п.1.1. Кредитного договору).

За умовами п.1.2. Кредитного договору на умовах, встановлених Договором, Товариство надає Споживачу кредит у гривні, а Споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

Відповідно до п.1.3. Кредитного договору сума кредиту (загальний розмір) складає: 30 000,00 гривень.

Відповідно до п.1.4. Кредитного договору строк кредиту 360 дні (день). Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Детальні терміни(дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору. Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, що Споживач виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в Договорі.

За умовами п.1.5. Кредитного договору, тип процентної ставки - фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов:

- Стандартна процентна ставка становить 1,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього Договору.

- Знижена процентна ставка 0,675 % в день та застосовується відповідно до наступних умов.

Якщо Споживач до 30.08.2024 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Споживач, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою.

У випадку невиконання Споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від Товариства, користування кредитом для Споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим Договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, Споживач розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки є виключно його правом отримання індивідуальної знижки лише як учасника Програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для її застосування, передбачених цим Договором.

Споживач погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання Споживачем права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки, не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для Споживача, оскільки надання кредиту за цим Договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки.

- Протягом строку дії Договору розмір процентів за користування кредитними коштами може бути змінений у бік зменшення для Споживача у випадку та на умовах визначених в пп.1.5.2 Договору, зокрема у випадку отримання Споживачем знижки на стандартну процентну ставку.

ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» свої зобов`язання за договором виконало та надало Боржнику грошові кошти в сумі 30 000,00 грн, шляхом перерахування на карту Боржника, що визначено п.2.1. Кредитного договору.

Як зазначає кредитор, боржник порушив взяті на себе зобов`язання щодо повернення кредитних коштів та сплати відсотків.

Станом на день подання заяви заборгованість боржника становить 83 550,00грн, з якої 30 000,00грн - заборгованість за кредитом, 53 550,00грн - заборгованість за відсотками.

Крім того, за подання даної заяви кредитором сплачено судовий збір у сумі 4 844,80грн, що підтверджується платіжною інструкцією № 11967 від 20.10.2025.

У повідомленні керуючий реструктуризацією Каратун Є.Є. визнав вимоги ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» частково в сумі 2 550,00грн основного боргу, у зв`язку з необґрунтованістю розміру процентів по кредиту та зазначав про часткові платежі, які необхідно включити в погашення основного боргу.

Боржник також визнав вимоги ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» частково. Заперечення боржника є аналогічними позиції арбітражного керуючого.

ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» у додаткових поясненнях вважає, що проценти були нараховані правильно та підлягають сплаті боржником у повному обсязі. Зазначає, що здійснені боржником платежі були враховані банком в порядку черговості.

Пунктом 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Відповідно до частини 1 статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч. 1 ст. 627 ПК України визначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі (пункт 5 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Статтями 3 та 11 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що:

- електронна форма представлення інформації - це спосіб документування інформації, що означає створення, запис, передачу або збереження інформації у цифровій чи іншій нематеріальній формі за допомогою електронних, магнітних, електромагнітних, оптичних або інших засобів, здатних до відтворення, передачі чи зберігання інформації;

- електронною формою представлення інформації вважається документування інформації, що дає змогу її відтворювати у візуальній формі, придатній для сприйняття людиною;

- електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи;

- докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно відповідними нормами ГПК України;

Повідомленням Нацкомфінпослуг від 13.02.2019 «Щодо порядку укладення електронного договору» встановлено, що для Нацкомфінпослуг належним доказом підтвердження укладення фінансовою установою зі споживачем електронного договору може бути посвідчена керівником фінансової установи роздруківка інформації з електронного файлу, що визначає послідовні дії учасників електронної комерції (фінансової установи та споживача) в інформаційно-телекомунікаційній системі (ІТС), якою зафіксовано чітку послідовність (хронологію) всіх дій фінансової установи та споживача щодо укладання електронного договору в інформаційно-телекомунікаційній системі, яку фінансова установа використовує для укладення електронних договорів.

Згідно з ч.12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.

Згідно з п. 2 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Судом встановлено, що договір про надання споживчого кредиту від 31.07.2024 № 8141497 підписаний сторонами, що свідчить про набрання ним чинності.

Із змісту договору вбачається, що на його підставі між сторонами виникли кредитні правовідносини.

Відповідно до ст. 1046, 1048, 1049, 1054 Цивільного кодексу України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Стаття 629 ЦК України визначає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно зі ст. 525 Цивільного кодексу України та ч. 7 ст. 193 Господарського Кодексу України, одностороння відмова від зобов`язання не допускається.

Пунктом 1 частини першої статті 530 ЦК України визначено, що, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно зі ст. 610, 611 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Судом встановлено, що TOB «Авентус Україна» належним чином виконало умови договору, надало кредит у сумі 30 000,00 грн, про що свідчить лист ТОВ «Пейтек» №20251013-7 від 13.10.2025.

Видача Кредиту боржнику здійснювалась позивачем через партнера - ТОВ «Пейтек Україна» (фінансова установа, що має право на надання платіжних послуг), з яким позивачем було укладено Договір про надання платіжних послуг з переказу коштів без відкриття рахунку №04072024-3 від 04.07.2024.

Згідно з розрахунком, боржник частково здійснив платежі за Договором в загальній сумі 33 525,00грн, а саме: 30.08.2024 - в сумі 6 075,00грн, 29.09.2024 - в сумі 13 500,00грн та 30.10.2024 - в сумі 13 950,00грн.

Вказані суми були зараховані позивачем в погашення відсотків.

Заборгованість по тілу кредиту станом на 17.09.2025 становить 30 000,00грн.

Щодо нарахування та стягнення процентів за кредитним договором слід зазначити наступне.

Як зазначалося судом вище, право на нарахування процентів передбачено ст.1048, 1054 Цивільного кодексу України. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати визначені сторонами у Кредитному договорі від 31.07.2024 № 8141497.

Згідно з розрахунком позивача, ним нараховано проценти за користування кредитом за період з 31.07.2024 по 26.02.2025 у сумі 87 075,00грн, з якої 6 075,00грн за період з 31.07.2024 по 29.08.2024 (по заниженій ставці), 81 000,00грн за період з 31.08.2024 по 26.02.2025 (по стандартній ставці 1,50%).

22.11.2023 прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», яким внесені зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (пп. 6 п. 5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (пп.13 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ).

Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (у редакції Закону № 3498-ІХ) максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Водночас пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (далі Закон №3498-ІХ) набрав законної сили 24.12.2023.

Отже, на підставі ч.5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (у редакції Закону № 3498-ІХ) саме з 21.08.2024 максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Згідно з ч.2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону № 3498-ІХ дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Відповідно до п.9 ч.1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» у договорі про споживчий кредит зазначається денна процентна ставка, її розрахунок та загальні витрати за споживчим кредитом (крім споживчих кредитів, виконання зобов`язань за якими забезпечено заставою/іпотекою або правом довірчої власності), орієнтовна реальна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення договору про споживчий кредит.

Згідно з ч.1 ст. 627 ЦК України, відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Кредитний договір укладено 31.07.2024, після набрання чинності Законом № 3498-ІХ, під час дії п.17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування», отже, у договорі правомірно встановлено процентну ставку 1,5 %.

До Кредитного договору не вносилися зміни щодо застосування та обчислення денної процентної ставки; договір є чинним.

Таким чином, нараховані кредитором проценти за користування кредитом за період з 31.07.2024 по 26.02.2025 у сумі 87 075,00грн не суперечать нормам чинного законодавства.

Також кредитором правомірно, відповідно до п.5.6 Договору та ст.19 Закону України «Про споживче кредитування», враховано платежі боржника в рахунок оплати відсотків.

Заперечення арбітражного керуючого та боржника були прийняті судом до уваги, але не спростовують висновків суду.

На момент постановлення ухвали доказів погашення заборгованості по тілу кредиту в сумі 30 000,00грн, по процентам за користування кредитом у сумі 53 550,00грн боржниця не надала.

Судом встановлено, що кредитором доведено належними та допустимими доказами наявність заборгованості боржника за кредитним договором від 31.07.2024 № 8141497 на загальну суму 83 550,00грн та з витрат зі сплати судового збору у сумі 4 844,80грн.

Ураховуючи викладене, суд дійшов висновку про визнання ТОВ "Авентус Україна" кредитором боржника на суму 88 394,80грн, з якої 83 550,00грн - основний борг (друга черга реєстру вимог кредиторів) та 4 844,80грн - витрати зі сплати судового збору, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів.

Водночас, враховуючи те, що заява ТОВ «Авентус Україна» надійшла до суду вже після закінчення строку, встановленого ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства, для кредитора діють наслідки передбачені ч. 4 ст. 45 Кодексу.

Відповідно до ч. 4 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства в ухвалі за результатами попереднього засідання суду, зокрема, зазначаються: 1) обов`язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутись не пізніше 14 днів з дня постановленої ухвали; 2) дата засідання господарського суду, яке має відбутись не пізніше 60 днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.

Керуючись ст. 1, 2, 9, 12, 13, 45, 122 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. 3, 233-235 Господарського процесуального кодексу України, суд

ПОСТАНОВИВ:

1. Задовольнити клопотання арбітражного керуючого Каратуна Є.Є. від 06.10.2025, залишити без розгляду клопотання арбітражного керуючого Каратуна Є.Є. від 02.10.2025 про витребування документів.

2. Визнати кредиторами у справі № 927/877/25 по відношенню до фізичної особи - ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ):

- Акціонерне товариство "Універсал Банк" (, вул. Автозаводська, 54/19, м. Київ, 04082) з грошовими вимогами на суму 79 809,39грн, з якої 74 964,59грн - основний борг (друга черга реєстру вимог кредиторів) та 4 844,80грн - витрати зі сплати судового збору, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів;

- Акціонерне товариство "Перший Український Міжнародний Банк" (, вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, 04070) з грошовими вимогами на суму 86 254,00грн, з якої 81 409,20 грн - основна заборгованість (друга черга реєстру вимог кредиторів) та 4 844,80грн - витрати зі сплати судового збору, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів;

- Товариство з обмеженою відповідальністю "Авентус Україна" (, пр. Берестейський, 90-А, м. Київ, 03062) з грошовими вимогами на суму 88 394,80грн, з якої 83 550,00грн - основний борг (друга черга реєстру вимог кредиторів) та 4 844,80грн - витрати зі сплати судового збору, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів.

3. Зобов`язати керуючого реструктуризацією сформувати реєстр вимог кредиторів, оформлений відповідно до вимог Кодексу України з процедур банкрутства.

4. Зобов`язати керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутись не пізніше 16.12.2025.

5. Визначити дату проведення судового засідання, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі на 20.01.2026 о 10:00 год. Засідання відбудеться у приміщені господарського суду Чернігівської області за адресою: м. Чернігів, проспект Миру, 20, зал судових засідань №305 (в режимі відеоконференції).

6. Копію даної ухвали надіслати: боржнику, арбітражному керуючому Каратуну Є.Є., АТ «Універсал Банк», АТ «ПУМБ», ТОВ «Авентус Україна».

Ухвала набирає законної сили з моменту її прийняття та може бути оскаржена лише в частині конкретних вимог кредиторів шляхом подання апеляційної скарги до Північного апеляційного господарського суду у строк, встановлений ч. 1 ст. 256 Господарського процесуального кодексу України.

Вебадреса Єдиного державного реєстру судових рішень, розміщена на офіційному вебпорталі судової влади України в мережі Інтернет: http://reyestr.court.gov.ua/

Повний текст ухвали виготовлено та підписано 11.12.2025, у перший день після виходу судді Моцьора В.В. з відпустки.

Суддя В.В. Моцьор