УХВАЛА

попереднього засідання

м. Київ

06.10.2025Справа № 910/2144/25
За заявою ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 )

про неплатоспроможність

Суддя Яковенко А.В.

Помічник (за дорученням судді) Муханьков Ю.В.

Представники учасників: згідно з протоколом судового засідання.

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) звернувся до суду із заявою про відкриття провадження у справі про свою неплатоспроможність в порядку Книги п`ятої Кодексу України з процедур банкрутства.

Ухвалою Господарського суд міста Києва від 21.03.2025 заяву ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність прийнято до розгляду та призначено підготовче засідання на 12.05.2025.

Ухвалою Господарського суду м. Києва від 12.05.2025 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ). Введено процедуру реструктуризації боргів боржника. Введено мораторій на задоволення вимог кредиторів. Здійснено оприлюднення на офіційному веб-порталі судової влади України повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) за номером 76240 від 02.06.2025. Призначено керуючим реструктуризацією фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) арбітражного керуючого Белінську Наталію Олександрівну (свідоцтво про право на здійснення діяльності арбітражного керуючого № 190 від 12.02.2013). Визначено дату проведення попереднього судового засідання на 04.08.2025 р.

11.06.2025 до суду надійшли відомості керуючого реструктуризацією про результати розгляду вимог кредиторів.

12.06.2025 до Господарського суду міста Києва надійшла заява керуючого реструктуризацією про долучення до матеріалів справи акту опису майна боржника.

20.06.2025 до суду надійшла заява Акціонерного товариства "Таскомбанк" з грошовими вимогами до боржника на суму 81 746,38 грн.

20.06.2025 до Господарського суду міста Києва надійшла заява Акціонерного товариства "Акцент-Банк" з грошовими вимогами до боржника на суму 35 683,58 грн.

23.06.2025 до суду надійшла заява Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Ел.Ен.Груп" з грошовими вимогами до боржника на суму 15 189,60 грн.

25.06.2025 до Господарського суду міста Києва надійшло клопотання керуючого реструктуризацією про витребування доказів.

30.06.2025 до суду надійшла заява Акціонерного товариства "Універсал Банк" з грошовими вимогами до боржника на суму 62 880,42 грн.

01.07.2025 до Господарського суду міста Києва надійшла заява Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" з грошовими вимогами до боржника на суму 63 241,68 грн.

02.07.2025 до суду надійшла заява керуючого реструктуризацією про витребування доказів.

Ухвалами Господарського суду міста Києва від 04.07.2025 вказані заяви з кредиторськими вимогами до боржника прийнято та призначено до розгляду у попередньому засіданні на 04.08.2025.

11.07.2025 до суду надійшла заява керуючого реструктуризацією арбітражного керуючого Белінської Н.О. про надання дозволу на залучення спеціаліста.

24.07.2025 до Господарського суду міста Києва надійшли повідомлення керуючого реструктуризацією про результати розгляду заявлених Акціонерним товариством «Таскомбанк», Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Ел.Ен.Груп», Акціонерним товариством «Універсал Банк», Акціонерним товариством «Перший український міжнародний банк» та Акціонерним товариством «Акцент-Банк» кредиторських вимог до боржника.

24.07.2025 до суду надійшов звіт керуючого реструктуризацією про результати перевірки декларацій боржника про майновий стан ОСОБА_1

30.07.2025 до Господарського суду міста Києва надійшла заява боржника про долучення до матеріалів справи виправлених декларацій ОСОБА_1 про майновий стан.

01.08.2025 до суду надійшли додаткові пояснення Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Ел.Ен.Груп» щодо заявлених до боржника кредиторських вимог.

Судове засідання, призначене на 04.08.2025, не відбулось у зв`язку з перебуванням судді Яковенко А.В. на лікарняному.

12.08.2025 до суду надійшла заява керуючого реструктуризацією про долучення до матеріалів справи проекту плану реструктуризації боргів ОСОБА_1 станом на 12.08.2025.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 13.08.2025 призначено розгляд справи у попередньому засіданні на 06.10.2025.

У судове засідання, призначене на 06.10.2025, з`явилися керуючий реструктуризацією та представник ТОВ «Фінансова компанія «Ел.Ен.Груп». Представники боржника та інших заявлених кредиторів у судове засідання не з`явилися, хоча про дату, час і місце його проведення були повідомлені належним чином.

Відповідно до ч. 1 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства подання кредиторами вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Згідно зі ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Майнові вимоги кредиторів до боржника мають бути виражені в грошових одиницях і заявлені до господарського суду в порядку, встановленому цією статтею. Копії відповідних заяв та доданих до них документів кредитори надсилають боржнику та розпоряднику майна.

Відповідно до ч. 2 ст. 47 Кодексу України з процедур банкрутства у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.

Відповідно до ч. 4 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства в ухвалі за результатами попереднього засідання суду, зокрема, зазначаються: 1) обов`язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутись не пізніше 14 днів з дня постановленої ухвали; дата засідання господарського суду, яке має відбутись не пізніше 60 днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.

Статтею 133 Кодексу України з процедур банкрутства встановлено, що витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу, а також витрати на проведення аукціону), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Вимоги кредиторів за зобов`язаннями боржника, забезпеченими заставою майна фізичної особи, задовольняються за рахунок такого майна.

Кошти, отримані від продажу майна банкрута, що є предметом забезпечення, після покриття витрат, пов`язаних з утриманням, збереженням та продажем цього майна, та сплати додаткової винагороди арбітражного керуючого відповідно до положень статті 30 цього Кодексу використовуються виключно для задоволення вимог кредитора за зобов`язаннями, які таке майно забезпечує.

Вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:

1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;

2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;

3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

У судовому засіданні, що відбулось 06.10.2025, судом розглянуто заяви про визнання кредиторських вимог до боржника, за результатом чого визнанню кредитором фізичної особи ОСОБА_1 підлягають:

Акціонерне товариство "Акцент-Банк"

Заява Акціонерного товариства «Акцент-Банк» про визнання кредитором боржника на суму 35 683,58 грн. надійшла до суду 20.06.2025, тобто подана у строк, визначений ч. 1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства, та обгрунтована наступним.

07.09.2022 ОСОБА_1 (надалі - боржник) приєднався до Умов та Правил надання банківську послуг в А-Банку (надалі - Умови та Правила) з метою укладання кредитного договору (внутрішньобанківський № SAMABWFC0) та отримання кредитної картки. На підставі вказаної заяви 07.09.2022 боржнику було надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,8 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Також, 07.09.2022 боржником підписано Паспорт споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка "Зелена".

Відповідно до п.п. 2.1.1.2.3 та 2.1.1.2.4 Умов та Правил Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком.

Боржник підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на сайті банку, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві.

Банк на боргові зобов`язання за Кредитом і Овердрафтом нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами Банку, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, якщо інше не передбачено п. 2.1.1.12.13, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 Умовами та правилами надання банківських послуг.

Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість здійснювати зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов`язаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати Клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку згідно з п. 1.1.3.1.10. цього Договору. Якщо протягом 7 днів Банк не одержав повідомлення від Клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що Клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку Кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням Банку та без попереднього повідомлення Клієнта.

Кредитор свої зобов`язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав Боржнику кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов Договору.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов`язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, - у разі невиконання зобов`язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов`язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку.

Власник карти зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 2.1.1.5.7 Умов та правил надання банківських послуг.

Згідно до п. 2.1.1.12.2.1 Умов та правил надання банківських послуг у разі виникнення прострочених зобов`язань за Договором, Клієнт сплачує Банку плату за користування кредитом у розмірі подвійної місячної процентної визначеної в Тарифах, що діє на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі замість базового розміру процентної ставки, зазначеного в Тарифах, нараховуються від суми загальної Заборгованості з моменту виникнення Заборгованості під час дії Пільгового періоду за карткою, внаслідок не внесення Щомісячного мінімального платежу в повному обсязі. При цьому Сторони усвідомлюють та підтверджують, що таке збільшення розміру процентної ставки не є зміною умов цього Договору та/або зміною процентної ставки за Договором, що здійснюється Банком в односторонньому порядку, і відповідно внесення змін до Договору не потребується.

Боржник не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору боржник не виконав свої зобов`язання за ним.

Відповідно до п. 2.1.1.12.10 Умов та правил надання банківських послуг Банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов`язань у цілому або в певній Банком частки у разі невиконання Клієнтом та / або Довіреною особою Клієнта своїх Боргових та інших зобов`язань за цим Договором.

З огляду на викладене, кредитор зазначає, що у боржника за вказаним договором станом на 12.05.2025 обліковується заборгованість у розмірі 35 683,58 грн., з яких 28 853,91 грн. - заборгованість за тілом кредиту та 6 823,67 грн. - заборгованість зі сплати відсотків.

Частинами 1 та 2 статті 509 ЦК України встановлено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Пунктом 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Згідно із пунктом 1 статті 634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до частини 1 статті 633 Цивільного кодексу України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звертається (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, окрім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Відповідно до абз. 4 п. 4 ч. 2 ст. 6 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг" у разі, якщо договір укладається шляхом приєднання, договір складається з публічної частини договору та індивідуальної частини договору, підписанням якої клієнт приєднується до договору в цілому. Публічна частина договору про надання фінансових послуг оприлюднюється та повинна бути доступною для ознайомлення клієнтів на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, і надається клієнту за його вибором у спосіб, що дає змогу встановити дату надання, з використанням контактних даних, зазначених клієнтом. Усі редакції публічної частини договору повинні зберігатися на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, із зазначенням строку їх дії.

Таким чином, договір комплексного банківського обслуговування відповідно до статті 6 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг" є публічною частиною договору, до якої приєднався боржник, підписавши Заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування, які є індивідуальною частиною договору.

Договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частини 1, 2 статті 639 Цивільного кодексу України).

Відповідно до статті 638 Цивільного кодексу України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до ст. 1048, 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) та сплатити проценти за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором.

За приписами ч. 3 ст. 1049 ЦК України позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ч. 2 ст. 1050 ЦК України).

Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Частина 1 статті 612 ЦК України передбачає що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Як свідчить наявна в матеріалах справи банківська виписка по рахунку боржника, Банк виконав взяті на себе зобов`язання та надав боржнику за укладеним Договором кредит у межах встановленого ліміту.

Відповідно до правової позиції, наведеної у постанові Верховного Суду від 23.09.2019 в справі № 910/10254/18, банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій.

Згідно з повідомленням керуючого реструктуризацією арбітражного керуючого Белінської Н.О. заявлена кредитором заборгованість визнана у повному обсязі.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку про визнання Акціонерного товариства "Акцент-Банк" кредитором боржника на суму 35 683,58 грн. - вимоги другої черги.

Поряд з вищеописаною заборгованістю визнанню також підлягають судові витрати кредитора у розмірі 6 056,00 грн.

Акціонерне товариство "Універсал Банк"

Заява Акціонерного товариства "Універсал Банк" про визнання кредитором боржника на суму 62 880,42 грн. надійшла до суду 30.06.2025, тобто подана у строк, визначений ч. 1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства, та обґрунтована наступним.

28.06.2018 між Aкціонерним товариством "Універсал Банк" (Банк) та ОСОБА_1 (клієнт) підписано Анкету-Заяву до Договору про надання банківських послуг "Monobank". У Заяві-анкеті Клієнт просив відкрити поточний рахунок у гривні та встановити кредитний ліміт.

Згідно з пунктом 2 Анкети-Заяви клієнт підтвердив, що погоджується з тим, що ця анкета-Заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг, укладанням якого клієнт підтвердив та зобов`язався виконувати його умови.

Відповідно до п. 3 Анкети-заяви, підписанням цього Договору, Клієнт підтвердив, що ознайомлений з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту (згідно вимог діючого законодавства) та отримав їх примірник у мобільному додатку, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Окрім цього, Клієнт беззастережно погодився, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, погодився з тим, що про зміну розміру доступного ліміту Банк повідомляє Клієнта шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток.

За змістом п. 10 Анкети-заяви Клієнт надає право та доручає AT "Універсал Банк" здійснювати договірне списання коштів з усіх його рахунків, відкритих AT "Універсал Банк", без додаткових його розпоряджень, для погашення будь-яких інших його грошових зобов`язань перед AT "Універсал Банк", що випливають з умов Договору та/або будь-якого іншого договору, що укладений або буде укладений у майбутньому між Клієнтом та Банком.

Також , відповідно до розділу І Умов і правил обслуговування рахунків фізичної особи (затверджених рішенням Правління ПАТ "Універсал Банк", протокол № 39 від 07.11.2017), Анкета-заява до Договору про надання банківських послуг Monobank (Анкета-заява) - письмове звернення клієнта до Банку з проханням відкрити йому банківський рахунок та/або надання йому інших банківських послуг на умовах, визначених Договором. Підписана клієнтом Анкета-заява є підтвердженням укладення Договору.

Згідно п. 2.3. Умов і правил, своїм підписом на Анкеті-заяві клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного Договору клієнт ознайомився з текстом розділів, пунктів, підпунктів цих Умов і правил обслуговування фізичних осіб в ПАТ "Універсал Банк" при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, Загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток, Паспорту споживчого кредиту, Прогнозованого графіку щомісячних платежів та усіма умовами інших частин Договору, повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним.

Відповідно до п. 2.4. Умов і правил, укладаючи Договір Клієнт та Банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, передбачених усіма розділами, пунктами, підпунктами та складовими частинами Договору.

Частинами 1 та 2 статті 509 ЦК України встановлено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Пунктом 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Згідно із пунктом 1 статті 634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до частини 1 статті 633 Цивільного кодексу України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звертається (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, окрім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Відповідно до абз. 4 п. 4 ч. 2 ст. 6 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг" у разі, якщо договір укладається шляхом приєднання, договір складається з публічної частини договору та індивідуальної частини договору, підписанням якої клієнт приєднується до договору в цілому. Публічна частина договору про надання фінансових послуг оприлюднюється та повинна бути доступною для ознайомлення клієнтів на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, і надається клієнту за його вибором у спосіб, що дає змогу встановити дату надання, з використанням контактних даних, зазначених клієнтом. Усі редакції публічної частини договору повинні зберігатися на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, із зазначенням строку їх дії.

Таким чином, договір комплексного банківського обслуговування відповідно до статті 6 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг" є публічною частиною договору, до якої приєднався боржник, підписавши Заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування, які є індивідуальною частиною договору.

Договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частини 1, 2 статті 639 Цивільного кодексу України).

Відповідно до статті 638 Цивільного кодексу України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до ст. 1048, 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) та сплатити проценти за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором.

За приписами ч. 3 ст. 1049 ЦК України позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ч. 2 ст. 1050 ЦК України).

Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Частина 1 статті 612 ЦК України передбачає що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

На виконання своїх зобов`язань за договором Банком надано боржнику кредитні кошти, що підтверджується виписками з рахунку боржника.

Відповідно до правової позиції, наведеної у постанові Верховного Суду від 23.09.2019 в справі № 910/10254/18, банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій.

Проте, боржником зобов`язання щодо повернення кредиту належним чином не виконано, у зв`язку з чим станом на 12.05.2025 за боржником обліковується заборгованість у розмірі 62 880,42 грн.

Згідно з повідомленням керуючого реструктуризацією заявлені кредитором грошові вимоги визнані у повному обсязі.

Ураховуючи викладене, суд дійшов висновку про визнання Акціонерного товариства "Універсал Банк" кредитором боржника на суму 62 880,42 грн. - вимоги другої черги.

Поряд з вищеописаною заборгованістю, визнанню також підлягають судові витрати кредитора у розмірі 4 844,80 грн.

Акціонерне товариство "Перший український міжнародний банк"

Заява Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» про визнання кредитором боржника на суму 63 241,68 грн. надійшла до суду 01.07.2025, тобто подана у строк, визначений ч. 1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства, та обгрунтована наступним.

08.03.2024 між Акціонерним товариством «Перший український міжнародний банк» та боржником укладено кредитний договір шляхом підписання Заяви № 76 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Відповідно до вказаної заяви боржнику відкритий поточний рахунок та встановлений кредитний ліміт у сумі 26 000,00 грн. зі сплатою процентної ставки у розмірі 35,88% річних.

Відповідно до умов Заяви та п. 4.3.6.4. п. 4.3. ч. 4 р. ІІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб кредитний ліміт було збільшено до 52 500,00 грн.

Утім, станом на 11.05.2025 за боржником утворилась заборгованість за кредитним договором у сумі 63 241,68 грн.

Частинами 1 та 2 статті 509 ЦК України встановлено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Пунктом 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Згідно п. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 633 Цивільного кодексу України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звертається (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, окрім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію", якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Відповідно до п. 6 ч.1 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

У Заяві на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (скорочено - ДКБО ) вказано, що клієнт підписанням цієї заяви підтверджує, що приймає публічну пропозицію АТ "ПУМБ" на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі за текстом - ДКБО), розміщений на сайті ПАТ "ПУМБ" pumb.ua, в повному обсязі з урахуванням умов наданих усіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх), погоджується з тим, що може обрати будь-які передбачені ДКБО послуги в тому, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку), а при обранні послуги з укладенням договору страхування, підписання Заяви підтримує свою згоду на укладення договору страхування на зазначених нижче умовах.

Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 статті 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Факт видачі боржнику кредитних коштів за укладеним кредитним договором підтверджується долученими до матеріалів справи банківськими виписками по рахунку боржника.

Згідно з повідомленням керуючого реструктуризацією заявлені кредитором грошові вимоги визнані у повному обсязі.

З огляду на наведене, суд дійшов висновку про визнання Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" кредитором боржника на суму 63 241,68 грн. - вимоги другої черги.

Поряд з вищеописаною заборгованістю, визнанню також підлягають судові витрати кредитора у розмірі 4 844,80 грн.

Акціонерне товариство "Таскомбанк"

Заява Акціонерного товариства «Таскомбанк» про визнання кредитором боржника на суму 81 746,38 грн. надійшла до суду 20.06.2025, тобто подана у строк, визначений ч. 1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства, та обгрунтована наступним.

28 листопада 2022 року між Акціонерним товариством «Таскомбанк» (надалі - Кредитор) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник, Боржник) укладено кредитний договір № 002/18008942-CK_SB, (надалі - Кредитний договір) відповідно до якого Кредитор надав позичальнику кредит в сумі 30 000 грн. для особистих потреб. Кредит надається з кінцевим терміном погашення не пізніше 27.11.2025р.

Позичальником підписано заяву-договір на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування від 28.11.2022 року щодо приєднання до Публічної пропозиції на укладення Договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту izibank.

Заява-договір на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування від 28.11.2022 року слід розуміти як Кредитний договір № 002/18008942-CK_SB від 28.11.2022 року.

У зв`язку з невиконанням ОСОБА_1 умов договору, кредитором зазначено, що станом на 17.06.2025 заборгованість боржника за Заявою-договором № 002/18008942-CK_SB від 28 листопада 2022 року становить 40 906,21 грн., в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 29 896,31 грн.; заборгованість по відсоткам (в т.ч. простроченим) - 11 009,90 грн.

Крім того, 29 червня 2023 року між Акціонерним товариством «Таскомбанк» (надалі - Кредитор) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник, Боржник) укладено кредитний договір № 002/21025958-SP (надалі - Кредитний договір) відповідно до якого Кредитор надав позичальнику ліміт кредитування в сумі 7 000 грн., для особистих потреб. Кредит надається з кінцевим терміном погашення не пізніше 29.06.2025р.

Кредитні кошти боржнику було надано у спосіб, зазначений в Кредитному договорі, що підтверджується відповідною Випискою. Отже, кредитор свої обов`язки за Кредитним договором виконав в повному обсязі.

У зв`язку з невиконанням ОСОБА_1 умов договору, кредитором вказано, що станом на 17.06.2025 року заборгованість боржника за договором № 002/21025958-SP від 29 червня 2023 року становить 10 984,66 грн., в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 7 000,00 грн.; заборгованість по відсоткам (в т.ч. простроченим) - 3 984,66 грн.

Також, 15 листопада 2023 року між Акціонерним товариством «Таскомбанк» (надалі - Кредитор) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник, Боржник) укладено кредитний договір № 002/23122016-VR, (надалі - Кредитний договір) відповідно до якого Кредитор надав позичальнику кредит в сумі 5 000 грн., для особистих потреб. Кредит надається з кінцевим терміном погашення не пізніше 14.11.2025р.

Позичальником підписано заяву-договір на укладання Договору про приєднання Публічної пропозиції АТ «Таскомбанк» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №002/23122016-VR від 15.11.2023 року.

Кредитні кошти боржнику було надано у спосіб, зазначений в Кредитному договорі, що підтверджується відповідною випискою. Отже, кредитор свої обов`язки за Кредитним договором виконав у повному обсязі.

У зв`язку з невиконанням ОСОБА_1 умов договору, кредитор зазначає, що станом на 17.06.2025 року заборгованість боржника за Заявою-договором № 002/23122016-VR від 15 листопада 2023 року становить 6 939,53 грн., в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 4 892,37 грн.; заборгованість по відсоткам (в т.ч. простроченим) - 2 047,16 грн.

Крім того, 19.01.2024 між АТ «Таскомбанк» та ОСОБА_1 укладено Угоду про надання кредиту «Кредит готівкою» №6082 (надалі -Угода).

Відповідно до ч.1.1 даного договору, сторони підтвердили, що правовою основою для укладення цієї Угоди є Договір про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної карти, надання банківських, фінансових, та інших послуг в межах проекту «Sportbank», що укладений між сторонами, в межах якого банком визначено для клієнта розмір ліміту послуги «Розстрочка» до якого укладається ця Угода про надання кредиту «Рефінансування».

Відповідно до п.2.1 Угоди, Банк надає клієнту кредит на умовах передбачених кредитним договором про надання кредиту «Кредит готівкою», а Клієнт зобов`язується використати його за цільовим призначенням, виконати інші умови Кредитного договору про надання кредиту «Кредит готівкою» та повернути Банку кредит у терміни, встановлені Кредитним договором про надання кредиту «Кредит готівкою».

Згідно п.2.2 угоди, Банком надано Позичальнику грошові кошти в розмірі 15 000,00 грн.

Процентна ставка за користування грошовими коштами: Пільгова процентна ставка - 200% річних від суми кредиту; Звичайна процентна ставка-0,56% в день (201,60% річних) від суми простроченого кредиту.

Пунктом 2.4 Угоди встановлено, що строк кредиту 24 місяці, з кінцевим терміном погашення 19.04.2025 (включно).

Проте, Позичальник порушив умови Угоди про надання кредиту «Кредит готівкою» №6082 від 19.01.2024, та не повернув кредитні кошти у встановлені договором строки.

З огляду на викладене, кредитором зазначено, що станом на 17.06.2025 заборгованість боржника за Угодою про надання кредиту «Кредит готівкою» № 6082 від 19.01.2024 (кредитна заборгованість) становить 22 915,98 грн., в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) - 10 284,68 грн.; заборгованість за процентами (в т.ч. прострочена) -12 631,30 грн.

Частинами 1 та 2 статті 509 ЦК України встановлено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Пунктом 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Згідно із пунктом 1 статті 634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до частини 1 статті 633 Цивільного кодексу України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звертається (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, окрім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частини 1, 2 статті 639 Цивільного кодексу України).

Відповідно до статті 638 Цивільного кодексу України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до ст. 1048, 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) та сплатити проценти за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором.

За приписами ч. 3 ст. 1049 ЦК України позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ч. 2 ст. 1050 ЦК України).

Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Частина 1 статті 612 ЦК України передбачає що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

На виконання своїх зобов`язань за договорами Банком надано боржнику кредитні кошти, що підтверджується виписками по рахункам боржника.

Відповідно до правової позиції, наведеної у постанові Верховного Суду від 23.09.2019 в справі № 910/10254/18, банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій.

Відтак, суд дійшов висновку, що заявлена кредитором заборгованість по тілу кредитів належним чином обгрунтована та не спростована боржником.

Щодо нарахованих кредитором процентів за укладеними договорами суд зазначає наступне.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 12.05.2025 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 та у тому числі введено мораторій на задоволення вимог кредиторів.

Згідно з п.п. 3, 5, 6 ч. 1 ст. 120 Кодексу України з процедур банкрутства з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника: припиняється нарахування штрафів та інших фінансових санкцій, а також відсотків за зобов`язаннями боржника; вводиться мораторій на задоволення вимог кредиторів; строк виконання всіх грошових зобов`язань боржника вважається таким, що настав.

Відповідно до ч. 1 ст. 121 Кодексу України з процедур банкрутства мораторій на задоволення вимог кредиторів вводиться з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність. Ухвала про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність є підставою для зупинення вчинення виконавчих дій стосовно боржника. Про запровадження мораторію керуючий реструктуризацією повідомляє відповідний орган державної виконавчої служби, приватного виконавця, у якого перебуває виконавче провадження на виконанні.

Частиною 2 статті 121 Кодексу України з процедур банкрутства визначено, що протягом дії мораторію на задоволення вимог кредиторів: 1) зупиняється виконання боржником грошових зобов`язань, у тому числі зобов`язань щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів), термін виконання яких настав до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність; 2) зупиняється стягнення з боржника за всіма виконавчими документами, крім виконавчих документів за вимогами про стягнення аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, а також крім випадків перебування виконавчого провадження на стадії розподілу стягнутих з боржника грошових сум, у тому числі одержаних від продажу майна боржника або перебування майна боржника, яке є предметом забезпечення, на стадії продажу з моменту оприлюднення інформації про продаж, а також у разі виконання рішень у немайнових спорах; 3) не нараховується неустойка (штраф, пеня), не застосовуються інші фінансові санкції за невиконання чи неналежне виконання зобов`язань із задоволення вимог, на які поширюється мораторій; 4) зупиняється перебіг позовної давності щодо вимог до боржника; 5) не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов`язань боржника.

З огляду на викладене, суд зазначає, що заявлені кредитором проценти за укладеними договорами за період з 12.05.2025 по 17.06.2025 нараховані незаконно, оскільки відповідні нарахування суперечать положенням ст. 120 Кодексу України з процедур банкрутства.

Здійснивши арифметичний перерахунок заявлених процентів до моменту відкриття господарським судом провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 ухвалою від 12.05.2025, суд дійшов висновку про визнання Акціонерного товариства «Таскомбанк» кредитором боржника на суму 77 113,34 грн. з віднесенням до другої черги задоволення вимог кредиторів.

Поряд з вищеописаною заборгованістю, визнанню також підлягають судові витрати кредитора у розмірі 6 056,00 грн.

У визнанні кредитором боржника в частині нарахованих Акціонерним товариством «Таскомбанк» процентів у період з 12.05.2025 по 17.06.2025 у загальному розмірі 4 633,04 грн. суд дійшов обгрунтованого висновку відмовити.

Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Ел.Ен.Груп"

Заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Ел.Ен.Груп» про визнання кредитором боржника на суму 15 189,60 грн. надійшла до суду 23.06.2025, тобто подана у строк, визначений ч. 1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства, та обгрунтована наступним.

14.10.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» () (далі - Кредитодавець) та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту № 15357-10/2024 (далі - Кредитний договір) підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» (п. 2.18. Кредитного договору).

Відповідно до п. 1.1 Кредитного договору Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 6 000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

За умовами п. 1.2 Кредитного договору тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби Клієнта, не пов`язані з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 14.10.2024. Наданий кредит Клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 10.02.2025.

За користування кредитом Товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована, розмір процентної ставки - 0,99% в день, що складає 361,35% річних. Проценти нараховуються у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2 цього Договору.

Денна процентна ставка складає: (7128.00/6000.00)/120*100%=0.99% (пункт 1.4.1 Кредитного договору).

Денна процентна ставка розрахована за формулою: ДПС = (3BCK/3PK)/t/*100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за кредитом (сума всіх нарахованих процентів згідно Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Графік платежів); ЗРК - загальний розмір кредиту (вказаний в п.1.1. Договору); t - строк кредитування у днях (вказаний в п.1.2 Договору) (п.1.4. Кредитного договору).

Відповідно до п. 1.6 Кредитного договору Кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок Клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4149 - 51xx - xxxx - 6146 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.

Як вбачається з наявних у матеріалах справи документах, Товариство з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» свої зобов`язання за договором виконало та надало Боржнику грошові кошти у розмірі 6 000,00 грн. шляхом перерахування на карту Боржника 4149 - 51xx - xxxx - 6146, що підтверджується долученою кредитором довідкою.

У подальшому 27.01.2025 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Ел.Ен.Груп» було укладено Договір факторингу № 27012025 (далі - Договір факторингу), відповідно до якого ТОВ «Аванс Кредит» відступило своє право вимоги за договорами і, в тому числі, за вказаним Договорам про надання фінансового кредиту, укладеним із ОСОБА_2 .

Відповідно до п.1.1. Договору факторингу в порядку та на умовах, визначених цим договором, клієнт передав фактору, а фактор прийняв і зобов`язався оплатити клієнту права вимоги за грошовими зобов`язаннями, що виникли у клієнта за основними договорами, укладеними між боржниками та первісним кредитором.

Права вимоги, які відступаються згідно даного договору, включають в себе суму заборгованості за основною сумою боргу, нарахованими процентами, штрафними санкціями (у разі їх нарахування) та всіма іншими платежами за основними договорами, право на одержання яких належить клієнту.

За умовами п.1.2. Договору факторингу на підставі цього договору фактор стає новим кредитором в зобов`язаннях, що виникли із основних договорів, які вказані в реєстрі боржників згідно додатку № 1 до цього договору, та отримує права вимоги по зобов`язанням за основними договорами, строк платежу за якими настав, а також по зобов`язанням, які виникнуть в майбутньому.

Відповідно до п.1.3. Договору факторингу зобов`язання клієнта перед боржниками за основними договорами, які полягають у наданні грошових коштів у кредит, на момент укладення цього договору клієнтом виконані повністю.

Відступлення права грошової вимогі і всіх інших прав, належних клієнту за основними договорами, та їх перехід від клієнта до фактора відбувається у дату підписання сторонами реєстру боржників за формою, встановленою в додатку № 1 до цього договору (п.1.4. Договору факторингу).

Відповідно до Реєстру боржників, як додатку № 1 до Договору факторингу кредитор зазначає, що ТОВ «Фінансова компанія «Ел.Ен.Груп» набуло право грошової вимоги до Боржника за кредитним договором в загальній сумі 15 189,60 грн., а саме: 5 970,00 грн. сума заборгованості за тілом, 4 787,10 грн. - сума заборгованості за відсоткам та 4 432,50 грн. - сума заборгованості за штрафами.

Відповідно до частини 1 статті 510 ЦК України сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор.

Згідно з пунктом 1 частини 1 статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Таким чином, у разі відступлення права вимоги новий кредитор замінює собою особу у всіх правах, що існували на момент здійснення відступлення і не припинилися внаслідок такої заміни кредитора у зобов`язанні.

Таким чином, Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Ел.Ен.Груп" набуло на підставі договору факторингу від 27.01.2025 № 27012025 право вимоги до ОСОБА_1 за Кредитним договором № 15357-10/2024 від 14.10.2024.

Частиною першою статті 634 Цивільного кодексу України встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з частиною другою статті 639 Цивільного кодексу України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до положень статей 6, 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (частина 1 статті 628 ЦК України).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549, 552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до частини 1 статті 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до частини 1 статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором.

Судом встановлено, що заборгованість ОСОБА_1 за Договором про надання фінансового кредиту № 13537-10/2024 від 14.10.2024 становить 5 970,00 грн. - сума заборгованості за тілом та 4 787,10 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Крім того, Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Ел.Ен.Груп» заявлені кредиторські вимоги на суму 4 432,50 грн. - сума штрафу за порушення боржником виконання грошового зобов`язання згідно п. 5.3 Договору про надання фінансового кредиту № 13537-10/2024 від 14.10.2024.

Так, пунктом 5.3 Договору визначено, що у випадку прострочення Клієнтом терміну сплати чергового платежу, визначеного в Графіку платежів, або його сплати не у повному обсязі, Товариство у перший день прострочення нараховує Клієнту штраф у розмірі 100 % від суми несплаченого у встановлені Графіком платежів строки платежу. Штраф нараховується за порушення по кожному платіжному (розрахунковому періоду) окремо. Загальний розмір нарахованого штрафу не може перевищувати граничні обмеження, встановлені нормами чинного законодавства України про споживче кредитування.

Водночас, згідно з п. 18 Прикінцевих та перехідних положення Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Відповідно до Закону України від 24.02.2022 №2102-IX "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" затверджено відповідний Указ Президента України від 24.02.2022 №64/2022, яким введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24.02.2022, який у подальшому неодноразово продовжувався та триває й наразі.

Із наданого кредитором розрахунку заборгованості слідує, що нарахування штрафу в розмірі 4 432,50 грн. здійснено у період з 03.12.2024 по 27.01.2025.

Отже, оскільки нарахування штрафу в загальному розмірі 4 432,50 грн. за прострочення виконання грошового зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту № 15357-10/2024 від 14.10.2024 здійснено в період дії в Україні воєнного стану, суд дійшов висновку відмовити у визнанні заявлених кредитором вимог у вказаній частині.

За наведених обставин, суд дійшов обґрунтованого висновку про визнання Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Ел.Ен.Груп" кредитором боржника на суму 10 757,10 грн. - вимоги другої черги.

Поряд з вищеописаною заборгованістю, визнанню також підлягають судові витрати кредитора у розмірі 4 844,80 грн.

У визнанні кредитором боржника на суму 4 432,50 грн. суд дійшов висновку Товариству з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Ел.Ен.Груп» відмовити.

З огляду на викладене, суд вважає за доцільне закінчити попереднє засідання.

Керуючись ст. ст. 45, 122 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. ст. 232, 234 Господарського процесуального кодексу України, суд -

УХВАЛИВ:

1. Визнати кредитором у справі № 910/2144/25 по відношенню до фізичної особи ОСОБА_1 :

- Акціонерне товариство «Акцент-Банк» з грошовими вимогами на суму 41 739,58 грн., з яких 6 056,00 грн. - витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів, 35 683,58 грн. - вимоги другої черги;

- Акціонерне товариство «Перший український міжнародний банк» з грошовими вимогами на суму 68 086,48 грн., з яких 4 844,80 грн. - витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів, 63 241,68 грн. - вимоги другої черги;

- Акціонерне товариство «Універсал Банк» з грошовими вимогами на суму 67 725,22 грн., з яких 4 844,80 грн. - витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів, 62 880,42 грн. - вимоги другої черги;

- Акціонерне товариство «Таскомбанк» з грошовими вимогами на суму 83 169,34 грн., з яких 6 056,00 грн. - витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів, 77 113,34 грн. - вимоги другої черги;

- Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Ел.Ен.Груп» з грошовими вимогами на суму 15 601,90 грн., з яких 4 844,80 грн. - витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів, 10 757,10 грн. - вимоги другої черги.

2. Зобов`язати керуючого реструктуризацією сформувати реєстр вимог кредиторів, оформлений відповідно до вимог Кодексу України з процедур банкрутства.

3. Встановити дату проведення зборів кредиторів: 20.10.2025.

4. Керуючому реструктуризацією боргів боржника у строк до 05.12.2025 подати до Господарського суду м. Києва план реструктуризації боргів боржника.

5. Визначити дату проведення судового засідання, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі на 08.12.2025 о 11:40 год. Засідання відбудеться у приміщенні Господарського суду міста Києва за адресою: м. Київ, вул. Богдана Хмельницького, 44- Б, зал № 3.

6. Відмовити Акціонерному товариству «Таскомбанк» у визнанні кредитором боржника на суму 4 633,04 грн.

7. Відмовити Товариству з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Ел.Ен.Груп" у визнанні кредитором на суму 4 432,50 грн.

8. Копію ухвали направити учасникам провадження у справі.

Ухвала набирає законної сили в порядку ч.ч. 4, 5 ст. 9 Кодексу України з процедур банкрутства та може бути оскаржена. Оскарження ухвали не зупиняє провадження у справі про банкрутство.

Повний текст ухвали складено 27.11.2025

Суддя А.В. Яковенко