ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_______________________________________________________________________
РІШЕННЯ

"17" листопада 2025 р. Справа № 924/1077/25

м.Хмельницький

Господарський суд Хмельницької області у складі судді Яроцького А.М., розглянувши матеріали справи

за позовом Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК"

до Фізичної особи - підприємця Мєховиха Олександра Геннадійовича

про стягнення 89 393,23 грн. заборгованості

Представники сторін: не викликались

Процесуальні дії по справі, заяви, клопотання.

20.10.2025 через підсистему "Електронний суд" до Господарського суду Хмельницької області надійшла позовна заява Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" до Фізичної особи - підприємця Мєховиха Олександра Геннадійовича про стягнення 89 393,23 грн. заборгованості, з яких 74806,18 грн. заборгованість за наданим кредитом (тілом кредиту), 2787,05 грн. заборгованість за процентами, 1800,00 грн. заборгованість за винагородою, 4000,00 грн. пеня, 1000,00 грн. штраф (фіксована складова), 5000,00 грн. штраф (змінна складова).

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 20.10.2025 року вказану позовну заяву передано для розгляду судді Яроцькому А.М.

Ухвалою суду від 22.10.2025 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, яку визначено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Встановлено відповідачу строки для подання заяви із запереченнями щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження до 03.11.2025 та для подання відзиву на позов до 07.11.2025, а позивачу строк для подання відповіді на відзив до 20.11.2025.

Виклад позицій учасників судового процесу.

Акціонерне товариство "АКЦЕНТ-БАНК" звернулось з позовом до Фізичної особи - підприємця Мєховиха Олександра Геннадійовича про стягнення 89 393,23 грн. заборгованості.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на неналежне виконання відповідачем грошових зобов`язань за кредитним договором №20.42. від 21.10.2024, відповідно до умов якого позичальнику надано кредит (встановлення кредитного ліміту) в розмірі 100 000,00 грн. строком на 24 місяців (до 17.10.2026) зі сплатою процентів у розмірі 19,90% щорічно.

До позовної заяви додано клопотання про розгляд справи за відсутності позивача за наявними матеріалами справи у порядку спрощеного позовного провадження.

Відповідач не скористався правом на подання заперечень щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та відзиву на позов, причин не повідомив. Ухвала суду від 22.10.2025 надіслана на поштову адресу відповідача, визначену у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, однак повернута відділенням поштового зв`язку без вручення з відміткою про відсутність адресата.

Згідно з пунктом 4 частини 6 статті 242 Господарського процесуального кодексу України днем вручення судового рішення є день проставлення у поштовому відділенні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, повідомленою цією особою суду.

Відповідно до частин 3, 7 статті 120 ГПК виклики і повідомлення здійснюються шляхом вручення ухвали в порядку, передбаченому цим Кодексом для вручення судових рішень. Учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про зміну свого місцезнаходження чи місця проживання під час розгляду справи. У разі відсутності заяви про зміну місця проживання ухвала про повідомлення чи виклик надсилається учасникам судового процесу, які не мають офіційної електронної адреси, та за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв`язку, які забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, за останньою відомою суду адресою і вважається врученою, навіть якщо відповідний учасник судового процесу за цією адресою більше не знаходиться або не проживає.

Отже, у разі якщо ухвалу про вчинення відповідної процесуальної дії направлено судом за належною адресою, тобто повідомленою суду стороною, і повернуто підприємством зв`язку з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про вчинення відповідної процесуальної дії.

Сам лише факт не отримання адресатом кореспонденції, якою суд, з додержанням вимог процесуального закону, надсилав ухвалу для вчинення відповідних дій за належною адресою та яка повернулася в суд у зв`язку з її неотриманням адресатом, не може вважатися поважною причиною не виконання ухвали суду, оскільки зумовлено не об`єктивними причинами, а суб`єктивною поведінкою сторони щодо отримання кореспонденції, яка надходила на його адресу (аналогічний висновок викладений Верховним Судом у постанові від 25.06.2018р. у справі №904/9904/17).

У постанові Верховного Суду від 18.03.2021 у справі №911/3142/19 зазначено, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати, повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а у даному випадку, суду (близька за змістом правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 25.04.2018 у справі №800/547/17, постановах Верховного Суду від 27.11.2019 у справі №913/879/17, від 21.05.2020 у справі №10/249-10/19, від 15.06.2020 у справі №24/260-23/52-б).

Відповідно до ч. 4 ст. 13 ГПК України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.

За приписами ч. 9 ст. 165, ч. 2 ст. 178 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Будь-які не розглянуті судом клопотання, подані учасниками процесу в межах розгляду справи, в матеріалах справи №924/1077/25 відсутні.

Обставини, які є предметом доказування у справі, та докази, якими сторони підтверджують або спростовують їх наявність.

21.10.2024 року між акціонерним товариством "Акцент-банк" (Банк) та фізичною особою-підприємцем Мєховихом Олександром Геннадійовичем (позичальник) укладено кредитний договір №20.42..

У розділі "А. Істотні умови кредитування" сторони узгодили вид кредиту - строковий кредит; ліміт договору: у розмірі 100 000,00 грн. на фінансування поточної діяльності.

У п. А3 договору погоджено, що термін повернення кредиту - 17 жовтня 2026 р. Позичальник здійснює погашення Кредиту та процентів щомісячно ануїтетними (однаковими платежами в розмірі та в строки згідно з Графіком платежів (Додаток №1 цього Договору). Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів за його користування. Щомісячний ануїтетний платіж розраховується за формулою:

- Сума щомісячного ануїтетного платежу = Сума кредиту за Договором*((1+Процентна ставка за місяць) строк кредитування (міс.) * Процентна ставка за місяць)/((1+Процентна ставка за місяць) строк кредитування (міс.)-1);

- Сума щомісячного платежу за % = (залишок заборгованості за Кредитом*річна процентна ставка/кількість днів поточного року)* кількість днів в місяці, який передує сплаті ануїтетного платежу;

- Сума щомісячного платежу за основним боргом = Сума щомісячного погашення Кредиту-Сума щомісячного платежу за %.

Згідно зі ст.ст. 212, 651 ЦК України (далі - "ЦКУ") у випадку порушення Позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених цим Договором, Банк на свій розсуд, починаючи з 31-го дня порушення будь-якого із зобов`язань, має право змінити умови цього Договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому Банк направляє Позичальнику письмове повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту. У випадку непогашення Позичальником заборгованості за цим Договором у термін, зазначений у повідомленні, уся заборгованість, починаючи з наступного дня дати, зазначеної у повідомленні, вважається простроченою. У випадку погашення заборгованості у період до закінчення 30 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов`язань, кінцевим терміном повернення кредиту є 17 жовтня 2026 р.

Згідно з п. А6 договору за користування кредитом Позичальник сплачує фіксовані проценти у розмірі 19,90% річних.

У випадку порушення Позичальником будь-якого із грошових зобов`язань або при реалізації права Банку, передбаченого п. А3 цього договору, Позичальник сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочки. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою, передбаченою повідомленням (п. А7 договору).

Пунктом А8 передбачено, що нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється щоденно, виходячи з фактичних залишків заборгованості за позичковим рахунком, фактичної кількості днів у місяці, 360 днів у році, та процентної ставки, передбаченої Договором. При цьому день видачі та день повернення Кредиту вважаються одним днем (метод визначення днів для нарахування процентів "факт/360"). Якщо ануїтетний платіж не буде здійснено у відповідну дату згідно з Графіком платежу, то заборгованість за Кредитом та/або процентами вважається простроченою на наступний день.

Позичальник щомісячно сплачує Банку винагороду за кредитне обслуговування у розмірі 0,90% від суми зазначеного у п. А.2 цього договору ліміту у поточну дату сплати процентів. Сплата винагороди здійснюється у гривні. Розрахунок здійснюється щоденно. Нарахування винагороди здійснюється у дату сплати (п. А10 договору).

Згідно з п. 1.1 договору Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Позичальнику кредит у вигляді згідно з п. А1 цього Договору, з лімітом та на цілі, зазначені у п. А2 цього Договору, не пізніше 5 днів з моменту, зазначеного у третьому абзаці п. 2.1.2 цього Договору, в обмін на зобов`язання Позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені цим Договором терміни. Строковий кредит (далі - "кредит") надається Банком у безготівковій формі шляхом, перерахування кредитних коштів на поточний рахунок Позичальника з подальшим перерахуванням за цільовим призначенням.

Термін повернення кредиту зазначений у п. А3 цього Договору. Зазначений термін може бути змінений згідно з п.п. А.12, 2.3.2, 2.4.1 цього Договору (п. 1.2 договору).

Усі істотні умови кредитування наведені у Розділі А цього Договору - "Істотні умови кредитування" (п. 1.3 договору).

Відповідно до п. 2.1. договору Банк зобов`язується: надати кредит шляхом перерахування кредитних коштів Позичальнику на цілі, відмінні від платежів на сплату судових витрат, у межах суми, обумовленої п. 1.1 цього Договору, а також за умови виконання Позичальником зобов`язань, передбачених 2.2.12 цього Договору (пп. 2.1.2); виконувати розрахункові документи Позичальника згідно п.п. 2.4.3, 2.4.4 цього Договору в день надходження до Банку розрахункового документа (платіжного доручення) за наявності технічної можливості для здійснення відповідної операції (пп. 2.1.6).

Позичальник зобов`язується: сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п.п. 4.1, 4.2, 4.3 цього Договору (пп. 2.2.2); повернути кредит у терміни, встановлені п.п. 1.2, 2.2.14, 2.3.2 цього Договору (пп. 2.2.3); сплатити Банку винагороду відповідно до п.п. 2.3.5, 4.4, 4.5, 4.6, 4.13 цього Договору (пп. 2.2.5); доручає Банку списувати грошові кошти з усіх своїх поточних рахунків у валюті кредиту для виконання зобов`язань з погашення кредиту, а також процентів за його використовування (пп. 2.2.6).

За умовами п. 2.3.2 договору Банк має право при настанні будь-якої з наступних подій, зокрема порушенні Позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами цього Договору, у т.ч. у випадку порушення цільового використання кредиту, на свій розсуд змінити умови цього Договору - зажадати від Позичальника дострокове повернення кредиту, сплати процентів за його користування, виконання інших зобов`язань за цим Договором у повному обсязі шляхом відправлення повідомлення. При цьому згідно зі ст. 212, 611, 651 ЦКУ за зобов`язаннями, терміни виконання яких не наступили, терміни вважаються такими, що наступили, у зазначену у повідомленні дату. У цю дату Позичальник зобов`язується повернути Банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний строк його користування, повністю виконати інші зобов`язання за цим Договором.

Банк має право списувати грошові кошти з поточних рахунків Позичальника згідно з п. 2.2.6 цього Договору при настанні термінів будь-якого з платежів, передбачених цим Договором, у межах сум, що належать до сплати Банку (пп. 2.3.4).

За користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.п. 1.2, 2.2.3, 2.2.14, 2.3.2, 2.4.1 цього Договору Позичальник сплачує проценти у розмірі, зазначеному у п. А.6 цього Договору (п. 4.1 договору).

Пунктом 4.2. договору передбачено, що відповідно до ст. 212 ЦКУ у випадку порушення Позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених п.п. 1.2, 2.2.3, 2.2.14, 2.3.2, 2.4.1 цього Договору, Позичальник сплачує Банку проценти у розмірі, зазначеному у п. А.7 цього Договору (за винятком випадку реалізації Банком права зміни умов цього Договору, встановленого п. А.3 цього Договору).

Сплата процентів за користування кредитом, передбачених п.п. 4.1, 4.2 цього Договору, здійснюється згідно до п. А.8 цього Договору (п. 4.3 договору).

У п. 4.7 договору зазначено, що у випадку, якщо дата погашення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, винагороди, неустойки згідно з цим Договором припадає на вихідний або святковий день, зазначені платежі повинні бути здійснені у банківський день, що передує вихідному або святковому дню.

Згідно з п. 4.9 договору зобов`язання за цим Договором, у тому числі строк виконання яких згідно з умовами цього Договору не наступив, за умови реалізації Банком права щодо стягнення неустойки згідно з розділом 5 цього Договору, виконуються у наступній послідовності: кошти, отримані від Позичальника, а також від інших уповноважених органів/осіб, для погашення заборгованості за цим Договором, перш за все спрямовуються для відшкодування витрат/збитків Банку згідно з п.п. 2.2.13, 2.3.13 цього Договору, далі для погашення неустойки згідно з розділом 5 цього Договору, далі - простроченої винагороди, далі - винагороди, далі - прострочених процентів, далі - процентів, далі - простроченого кредиту, далі - кредиту, якщо інше не передбачене п. 7.3 цього Договору.

Остаточне погашення заборгованості за цим Договором виконується не пізніше дати, зазначеної у п. 1.2 цього Договору. Під реалізацією права Банку щодо стягнення неустойки згідно розділу 5 цього Договору, Сторони узгодили дії Банку по розподілу грошей, отриманих від Позичальника для погашення заборгованості, згідно черговості погашення заборгованості, зазначеної в цьому пункті Договору. При цьому, Сторони узгодили, що додаткових вимог до Позичальника щодо реалізації Банком свого права по стягненню неустойки не потрібні.

Розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється щоденно з дати списання коштів з позичкового рахунку до майбутньої дати сплати процентів та/або за період, який починається з попередньої дати сплати процентів до поточної дати сплати процентів. Розрахунок процентів здійснюється до повного погашення заборгованості по кредиту на суму залишку заборгованості по кредиту (п. 4.10. договору).

Відповідно до п. 4.11 договору нарахування процентів та комісій здійснюється на дату сплати процентів, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів на рік. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується.

За умовами п. 5.7 договору терміни позовної давності по вимогах про стягнення кредиту, процентів за користування кредитом, винагорода, неустойки - пені, штрафів за цим Договором встановлюються Сторонами тривалістю 15 років.

У п. 5.8 договору зазначено, що у випадку порушення Позичальником термінів платежів по будь-якому із грошових зобов`язань, передбачених цим договором більш ніж 30 днів, що спричинило звернення Банку до судового органу, Позичальник сплачує Банку штраф, що розраховується за наступною формулою: 1000,00 гривень +5% від суми встановленого у п. А.2 цього Договору ліміту на цілі, відмінні від платежів для сплати за реєстрацію предметів застави у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна.

Цей Договір вважається укладеним з моменту підписання його Сторонами. Цей Договір у частині п. 4.4 цього Договору набуває чинності з моменту підписання цього Договору, в решті частин - з моменту надання Позичальником розрахункових документів на використання кредиту у межах зазначених у них сум, та діє в обсязі перерахованих коштів до повного виконання зобов`язань сторонами за цим Договором (п.п. 6.1, 6.2 договору).

У п. 6.3 договору зазначено, що він може бути змінений або розірваний за ініціативою однієї зі сторін у встановленому законом та цим Договором порядку.

Цим договором передбачена можливість сплати процентів у режимі 24/7/365, тобто погашення що здійснюються у будь-яку годину, у будь-який календарний день, у тому числі у вихідні та святкові дні, починаючи з дати підписання договору (п. 7.3 договору).

Кредитний договір №20.42. від 21.10.2024 підписано сторонами та скріплено відтиском печатки АТ "Акцент-банк".

До договору сторонами підписано додаток 1 від 21.10.2024 - Графік погашення, в якому сторонами узгоджено терміни повернення частин кредиту, суми сплати процентів, що підлягає сплаті у відповідну дату та суми комісійних винагород (21 число кожного місяця за період з 21.11.2024 року по 17.10.2026 року 5997,74 грн. щомісяця).

Відповідно до меморіального ордеру №TR.40932437.48632.64999 від 21.10.2024 на виконання договору №20.42. від 21.10.2024 позивачем перераховано на рахунок відповідача кредитні кошти в сумі 100 000,00 грн.

У виписці з особового рахунку відповідача за період з 21.11.2024 по 14.10.2025 відображено, зокрема надходження коштів на погашення кредиту та їх розподіл на сплату заборгованості за тілом кредиту, відсотках, комісії (у тому числі прострочених).

Позивач у вимозі від 25.09.2025 просив відповідача погасити всю поточну заборгованість за кредитом у розмірі 83 131,85 грн. до 02.10.2025 року. До вимоги додано розрахунок заборгованості за спірним договором станом на 25.09.2025, опис вкладення у цінний лист, фіскальний чек та поштову накладну Укрпошти від 26.09.2025 щодо надіслання вимоги з розрахунком на адресу Мєховиха О.Г.

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №20.42. від 21.10.2024 станом на 14.10.2025 у відповідача наявна заборгованість в загальному розмірі 83 393,23 грн., з яких: 74806,18 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 59105,35 грн. - залишок заборгованості за тілом кредиту; 15700,83 грн. - залишок заборгованості за тілом кредиту (прострочений); 2787,05 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами; 328,94 грн. - залишок заборгованості за процентами на поточну заборгованість; 2458,11 - залишок заборгованості за процентами по простроченій заборгованості; 1800,00 грн. - загальний залишок заборгованості по комісії та заборгованість по пені - 4000,00 грн.

Враховуючи, що відповідач не погасив заборгованість за кредитним договором №20.42. від 21.10.2024, позивач звернувся з позовом про стягнення в судовому порядку боргу у розмірі 89 393,23 грн., з яких: 74806,18 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом; 2787,05 грн. - загальний залишок заборгованості по процентам обрахований за період з 21.10.2024 по 30.09.2025; 1800,00 грн. - загальний залишок заборгованості за винагородою за період з 22.02.2025 по 30.09.2025; заявлені на підставі п. А.7 та п. 5.8 кредитного договору 4000,00 грн. пені за період з 07.04.2025 по 30.09.2025, 1 000,00 грн. - штрафу (фіксована складова); 5000 грн. - штрафу (змінна складова).

Норми права, застосовані судом, оцінка доказів, аргументів, наведених учасниками справи, та висновки щодо порушення, невизнання або оспорення прав чи інтересів, за захистом яких мало місце звернення до суду:

З положень ст. 509 ЦК України вбачається, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до ст. 11 Цивільного кодексу України господарські зобов`язання можуть виникати, зокрема з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також з угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать.

Нормами ст. 627 ЦК України встановлено свободу договору, тобто відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Як вбачається з матеріалів справи, 21.10.2024 між акціонерним товариством "Акцент-банк" (Банк) та фізичною особою-підприємцем Мєховихом Олександром Геннадійовичем (Позичальник) укладено кредитний договір №20.42., відповідно до якого позивач зобов`язався надати відповідачу кредит лімітом 100 000,00 грн. на фінансування поточної діяльності в обмін на зобов`язання відповідача щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди в обумовлені договором терміни (термін повернення кредиту - 17.10.2026).

Відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком (ч. 1 ст. 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність").

Банківський кредит - будь-яке зобов`язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов`язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов`язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов`язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми (ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність").

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Позивач на виконання умов договору надав відповідачу кредитні кошти в розмірі 100 000,00 грн., що підтверджується меморіальним ордером №TR.40932437.48632.64999 від 21.10.2024.

Частиною другою статті 1054 Цивільного кодексу України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

У п. А3 договору сторони визначили, що позичальник здійснює погашення кредиту та процентів щомісячно ануїтетними (однаковими) платежами в розмірі та в строки згідно з графіком платежів (додаток №1 цього договору). Ануїтетний платіж включає, в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів за його користування.

За користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.п. 1.2, 2.2.3, 2.2.14, 2.3.2, 2.4.1 цього договору позичальник сплачує проценти у розмірі, зазначеному у п. А.6 цього договору (п. 4.1. договору).

Згідно з п. А6 договору за користування кредитом позичальник сплачує фіксовані проценти у розмірі 19,90% річних.

За змістом п. 4.10. договору розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється щоденно з дати списання коштів з позичкового рахунку до майбутньої дати сплати процентів та/або за період, який починається з попередньої дати сплати процентів до поточної дати сплати процентів. Розрахунок процентів здійснюється до повного погашення заборгованості по кредиту на суму залишку заборгованості по кредиту.

Позичальник щомісячно сплачує Банку винагороду за кредитне обслуговування у розмірі 0,90% від суми зазначеного у п. А.2 цього договору ліміту у поточну дату сплати процентів (п. А10 договору).

Судом враховується, що згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Одностороння відмова від виконання зобов`язань, крім випадків, передбачених законом не допускається.

За приписами ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно зі ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Відповідно до додатку 1 до договору (Графік погашення) сторонами узгоджено терміни повернення частин кредиту, суми процентів та суми комісійних винагород (21 число кожного місяця за період з листопада 2024 року по 17.10.2026 року).

Абзацом 6 п. А.3 договору передбачено, що у відповідності до ст.ст. 212, 651 ЦК України у випадку порушення відповідачем будь-якого із зобов`язань, передбачених цим договором, позивач на свій розсуд, починаючи з 31-го дня порушення будь - якого із зобов`язань, має право змінити умови цього договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому позивач направляє відповідачу письмове повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту. У випадку непогашення Позичальником заборгованості за цим Договором у термін, зазначений у повідомленні, уся заборгованість, починаючи з наступного дня дати, зазначеної у повідомленні, вважається простроченою. У випадку погашення заборгованості у період до закінчення 30 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов`язань, кінцевим терміном повернення кредиту є 17 жовтня 2026 р.

Як вбачається з матеріалів справи, позивач відповідно до умов договору звернувся до відповідача з письмовою вимогою від 25.09.2025 про погашення достроково усієї поточної заборгованості за наявним кредитом до 02.10.2025 року. Означена вимога була з розрахунком заборгованості за спірним договором станом на 25.09.2025 надіслані на адресу відповідача, що підтверджується описом вкладення у цінний лист, фіскальним чеком та поштовою накладною Укрпошти від 26.09.2025. Однак відповіді на вимогу відповідач не подав, заборгованість перед позивачем не сплатив.

Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів належних йому.

Таким чином, позивач скористався своїм правом вимоги дострокового повернення кредиту шляхом направлення позичальнику вимоги про погашення усієї поточної заборгованості за кредитним договором №20.42. від 21.10.2024 до 02.10.2025 року.

Відтак, банк на власний розсуд в односторонньому порядку змінив строк дії кредитного договору, а саме з 17.10.2026 року на 02.10.2025 року.

Подібного висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у постанові від 04.07.2018 у справі №310/11534/13-ц.

Із розрахунків позивача слідує, що станом на 30.09.2025 (розрахунок з 21.10.2024 по 30.09.2025) заборгованість відповідача по загальному залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) становить 74806,18 грн., загальний залишок заборгованості по процентам - 2787,05 грн., загальний залишок заборгованості за винагородою - 1800,00 грн.

Враховуючи, що позивачем обґрунтовано заявлено до стягнення суму 74806,18 грн. загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), позовна вимога про стягнення останньої підлягає задоволенню.

З урахуванням положень ст. 530 Цивільного кодексу України та положень договору, зважаючи на відсутність в матеріалах справи контррозрахунку суми заявленої до стягнення вимог та враховуючи, що позивач має право вільно обирати незаборонений законом спосіб захисту прав і свобод, у тому числі й судовий, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог про стягнення з відповідача на користь позивача за кредитним договором №20.42. від 21.10.2024 2787,05 грн. заборгованості за процентами, 1800,00 грн. заборгованості за винагородою, а тому вимога про їх стягнення підлягає задоволенню.

Щодо стягнення нарахованих 4000,00 грн. пені, 1000,00 грн. штрафу (фіксована складова) та 5000,00 грн. штрафу (змінна складова) у зв`язку із неналежним виконанням умов кредитного договору №20.42. від 21.10.2024 судом враховується таке.

У відповідності до приписів ст. 546 Цивільного кодексу України виконання зобов`язань може забезпечуватись неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Згідно з ч.ч. 1, 2, 3 ст. 549 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

У відповідності до п. 5.8 договору у випадку порушення відповідачем термінів платежів по будь-якому із грошових зобов`язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, що спричинило звернення банку до судових органів, позичальник сплачує банку штраф, що розраховується за наступною формулою: 1000 грн. + 5% від суми встановленого у п. А.2 цього договору ліміту на цілі, відмінні від платежів для сплати за реєстрацію предметів застави у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна.

У випадку порушення Позичальником будь-якого із грошових зобов`язань або при реалізації права Банку, передбаченого п. А3 цього договору, Позичальник сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочки. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою, передбаченою повідомленням (п. А7 договору).

Зважаючи на викладене, виникнення зобов`язання зі сплати позивачу штрафу та пені передбачено пунктами А.7 та 5.8 договору та пов`язане з порушення відповідачем термінів сплати платежів згідно умов договору. Таким чином, позивач, подавши позовну заяву, здійснив нарахування відповідних штрафів та пені.

Указом Президента України №64/2022 від 24.02.2022 року введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 строком на 30 діб, який неодноразово продовжувався, у тому числі і на час звернення з позовом до суду.

Законом України "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану" 2120-ІХ від 15.03.2022 внесено зміни до розділу "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України шляхом доповнення пунктом 18 такого змісту: "18. У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем)".

Враховуючи існування між сторонами відносин кредитного договору у період дії воєнного стану, позичальник звільняється від обов`язків сплачувати на користь кредитодавця неустойки у вигляді штрафу та пені, а нараховані з 24.02.2022 штрафи та пеня підлягають списанню кредитодавцем. Тому заявлені позовні вимоги про стягнення 4000,00 грн. пені, 1000,00 грн. штрафу (фіксована складова) та 5000,00 грн. штрафу (змінна складова) задоволенню не підлягають.

Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів (ч. 1 ст. 86 ГПК України).

Згідно з ч. 1 ст. 14 ГПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до ст. 73 ГПК доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом (ч. 3 ст. 13, ст. 74 ГПК України).

Беручи до уваги наведені вище положення закону, враховуючи встановлені судом факти та зміст позовних вимог, суд вважає за належне позовні вимоги задовольнити частково та стягнути з відповідача на користь позивача 74806,18 грн. заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 2787,05 грн. заборгованості за процентами, 1800,00 грн. заборгованості за винагородою. В частині стягнення 4000,00 грн. пені, 1000,00 грн. штрафу (фіксована складова) та 5000,00 грн. штрафу (змінна складова), суд в позові відмовляє.

Відповідно до ст. 129 ГПК України витрати зі сплати судового збору покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст. ст. 20, 24, 27, 73, 74, 76-80, 86, 129, 232, 233, 236-238, 240-242, 326, 327 Господарського процесуального кодексу України, суд -

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства "АКЦЕНТ - БАНК" до Фізичної особи - підприємця Мєховиха Олександра Геннадійовича про стягнення 89 393,23 грн. заборгованості, з яких 74806,18 грн. заборгованість за наданим кредитом (тілом кредиту), 2787,05 грн. заборгованість за процентами, 1800,00 грн. заборгованість за винагородою, 4000,00 грн. пеня, 1000,00 грн. штраф (фіксована складова), 5000,00 грн. штраф (змінна складова) задовольнити частково.

Стягнути з фізичної особи-підприємця Мєховиха Олександра Геннадійовича ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь акціонерного товариства "Акцент-Банк" (49074, Дніпропетровська обл., м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, ідентифікаційний код 14360080) 74806,18 грн. заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 2787,05 грн. заборгованості за процентами, 1800,00 грн. заборгованості за винагородою, 2689,27 грн. витрат зі сплати судового збору.

Після набрання рішенням законної сили видати наказ.

В частині стягнення 4000,00 грн. пені, 1000,00 грн. штрафу (фіксована складова), 5 000,00 грн. штрафу (змінна складова) в позові відмовити.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду (ч. ч. 1, 2 ст. 241 ГПК України).

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення (ч. 1 ст. 256 ГПК України).

Апеляційна скарга подається до Північно-західного апеляційного господарського суду в порядку, передбаченому ст. 257 ГПК України.

Рішення надіслати сторонам за допомогою підсистем ЄСІТС в електронний кабінет, а у разі відсутності такої можливості - рекомендованим листом з повідомленням про вручення.

Рішення складено та підписано 17.11.2025.

Суддя А.М. Яроцький