ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КІРОВОГРАДСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 листопада 2025 рокум. Кропивницький Справа № 912/2507/25

Господарський суд Кіровоградської області у складі судді Закуріна М. К. (надалі Суд), розглянувши справу

за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк»

до Князєвої Ірини Іванівни

про стягнення 87568,76 грн,

у с т а н о в и в:

ДІЇ ТА АРГУМЕНТИ ПОЗИВАЧА

24.09.2025 АТ «Акцент-Банк» звернулося з позовом до Князєвої Ірини Іванівни про стягнення 87568,76 грн за кредитним договором № 20.59. від 20.06.2024, з яких 76469,16 грн - заборгованість за кредитом, 4399,60 грн - заборгованість за процентами, 700 грн - заборгованість за винагородою та 6000 грн штрафу.

У якості обґрунтування власної позиції АТ «Акцент-Банк» вказало, що 20.06.2024 уклало з фізичною особою-підприємцем Князевою Іриною Іванівною кредитний договір строком на 36 місяців та встановило кредитний ліміт 100000 грн. За умовами договору ФОП Князева І.І. зобов`язалась повернути отримані кредитні кошти та сплатити відсотки за користування ними у розмірі 20,90 % річних. Не дивлячись на умови договору ФОП Князева І.І. взяті на себе зобов`язання з повернення кредиту не виконала, у зв`язку з чим заборгувала 76469,16 грн за кредитом, 4399,60 грн за процентами та 700 грн за винагородою. Разом з цим АТ «Акцент-Банк» на підставі пункту 5.8 договору нарахувало 6000 грн штрафу.

ПРОЦЕСУАЛЬНІ ДІЇ

Ухвалою від 09.10.2025 Суд відкрив провадження у справі за правилами спрощеного провадження та установив сторонам строки для подачі процесуальних заяв. Зокрема, Князєва І.І. відзив на позов не подала. Так, ухвала про відкриття провадження у справі повернулась до суду 20.10.2025 з відміткою «адресат відсутній». Втім, кореспонденцію Суд направляв за адресою Князєвої І.І., яка зазначена у реєстрі Кропивницької міської територіальної громади. Отже, Суд вжив належні заходи щодо повідомлення Князєвої І.І. про заявлений до неї позов та його судовий розгляд.

УСТАНОВЛЕНІ ОБСТАВИНИ

20.06.2024 АТ «Акцент-Банк», як Банк, та фізична особа-підприємець Князєва Ірина Іванівна, як Позичальник, уклали кредитний договір № 20.59. (а.с. 5-12) за умовами якого:

- вид кредиту строковий кредит (пункт А1);

- ліміт договору 100000 на фінансування поточної діяльності (пункт А2);

- термін повернення кредиту 18 червня 2027 року. Позичальник здійснює погашення Кредиту та процентів щомісячно ануїтетними (однаковими платежами в розмірі та в строки згідно з Графіком платежів (додаток № 1 до договору); ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів за його користування (пункт А3);

- за користування кредитом Позичальник сплачує фіксовані проценти у розмірі 20,90% річних (пункт А6);

- нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно, виходячи з фактичних залишків заборгованості за позичковим рахунком, фактичної кількості днів у місяці, 360 днів у році, та процентної ставки, передбаченої договором (пункт А8);

- Позичальник щомісячно сплачує Банку винагороду за кредитне обслуговування у розмірі 0,90% від суми зазначеного у п. А2 ліміту у поточну дату сплати процентів (пункт А10);

- Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Позичальнику кредит у вигляді згідно з п. А1 договору, з лімітом та на цілі, зазначені у п. А2 договору, в обмін на зобов`язання Позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені договором терміни; строковий кредит надається Банком у безготівковій формі шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок Позичальника з подальшим перерахуванням за цільовим призначенням (пункт 1.1);

- Банк зобов`язується надати кредит шляхом перерахування кредитних коштів у межах суми, обумовленої п. 1.1 договору (пункт 2.1.2);

- Позичальник зобов`язується: використовувати кредит на цілі та у порядку, передбаченому п. 1.1 договору (пункт 2.2.1); сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п.п. 4.1, 4.2., 4.3 договору (пункт 2.2.2); повернути кредит у терміни, встановлені п.п. 1.2, 2.2.14, 2.3.2 договору (пункт 2.2.3); сплатити Банку винагороду відповідно до п.п. 2.3.5, 4.4, 4.5, 4.6, 4.13 договору (пункт 2.2.5);

- при порушенні Позичальником будь-якого із зобов`язань, передбаченого умовами договору, Банк умає право змінити умови договору зажадати від Позичальника дострокового погашення кредиту, процентів за його користування, виконання інших зобов`язань за договором (пункт 2.3.2);

- за користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.п. 1.2, 2.2.3, 2.2.14, 2.3.2, 2.4.1 договору Позичальник сплачує проценти у розмірі, зазначеному у п. А6 договору (пункт 4.1);

- Позичальник сплачує Банку винагороду за кредитне обслуговування згідно з п. А10 цього договору (пункт 4.5);

- нарахування процентів та комісій здійснюється на дату сплати процентів, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів на рік (пункт 4.11);

- у випадку порушення Позичальником термінів платежів по будь-якому із грошових зобов`язань, передбаченим цим договором більше ніж на 30 днів, що спричинило звернення Банку до судових органів. Позичальник сплачує Банку штраф, що розраховується за наступною формулою: 1000 грн + 5% від суми встановленого у п. А2 цього договору ліміту (пункт 5.8).

Відповідно до Додатку № 1 від 20.06.2024 (а.с. 11 на звороті) «Графік погашення» ним визначені термін повернення кредиту та сплати процентів, кінцевою датою якого є 18.06.2027, розмір частини кредиту, що підлягає поверненню у відповідну дату, сума процентів, що підлягає поверненню, сума комісійних винагород 900 грн щомісячно, а також кредит, комісію та проценти разом, що становить 4677,83 грн щомісячно (та 4678,05 грн за останній місяць).

За меморіальним ордером № TR.37541139.64850.70198 від 20.06.2024 АТ «Акцент-Банк» перерахувало ФОП Князєвій І.І. 100000 грн з призначенням платежу: «видача кредиту згідно договору №20.59. від 20.06.2024» (а.с. 18).

27.08.2025 АТ «Акцент-Банк» звернулось до Князєвої І.І. з вимогою (а.с.13-14) сплатити заборгованість за кредитом у зв`язку з простроченням, проте та її не виконала.

Як слідує з виписки по особовому рахунку фізичної особи-підприємця Князєвої Ірини Іванівни 2292 (а.с. 16-17) Позичальник останній раз сплачувала заборгованість за кредитом у розмірі, встановленому договором 19.03.2025, а останній платіж за кредитним договором здійснила 27.08.2025, у зв`язку з чим за розрахунком заборгованості (а.с. 15) Князєва І.І. станом на 13.09.2025 заборгувала 76469,16 грн за кредитом (з яких 8092,10 грн прострочена заборгованість), 4399,60 грн за процентами (3921,81 грн прострочена заборгованість) та 700 грн за винагородою.

ОЦІНКА УСТАНОВЛЕНИХ ОБСТАВИН ТА НОРМ ЗАКОНОДАВСТВА

Щодо правової природи кредитного договору та договірних відносин

Установлені судом обставини наявності укладеного між сторонами договору, свідчать про виникнення між ними (станом на час виникнення) майново-господарських зобов`язань, в силу яких у відповідності до приписів статей 173, 174, 175 Господарського кодексу України одна сторона повинна вчинити певну господарську дію на користь другої сторони, а інша (управнена) сторона має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

За частиною 1 статті 175 того ж Кодексу майнові зобов`язання, які виникали між учасниками господарських відносин, регулювалися Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Зміст та умови договору, аналіз правовідносин та господарсько-договірних зобов`язань (майново-господарських зобов`язань у відповідності до частини 1 статті 179 ГК України), які виникли між сторонами на його підставі, з огляду на вказані правові положення, свідчать, що за своєю юридичною природою між ними укладений кредитний договір.

Зокрема, згідно з приписами статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов`язується надати кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

У пункті 6.11 постанови від 04.02.2020 по справі № 912/1120/16 Велика Палата Верховного Суду надала правові висновки стосовно застосування положень цієї статті та вказала, що у межах кредитного договору позичальник отримує кредитні кошти у своє тимчасове користування на умовах повернення, платності і строковості.

Поряд з цим, відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому.

Щодо виконання сторонами умов договору

За умовами укладеного кредитного договору АТ «Акцент-Банк» надало ФОП Князєвій І.І. кредитні кошти в розмірі 100000 грн, а ФОП Князєва І.І. зобов`язалась погасити кредит та сплатити проценти за користування в строк до 18.06.2027. При цьому у випадку порушення Позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами договору, Банк має право змінити умови договору зажадати від Позичальника дострокового повернення кредиту, процентів за його користування, виконання інших зобов`язань.

На виконання договору АТ «Акцент-Банк» за меморіальним ордером № TR.37541139.64850.70198 від 20.06.2024 перерахувало на розрахунковий рахунок ФОП Князєвої І.І. кредитні кошти в сумі 100000 грн, чим виконало взяті на себе зобов`язання. Проте, Князєва І.І. зобов`язань не виконала, заборгувавши 76469,16 грн за кредитом, 4399,60 грн за процентами та 700 грн за винагородою.

Статтею 193 Господарського кодексу України встановлювалися загальні правила виконання господарських зобов`язань, за якими: суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору (частина 1); кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу (частина 2); не допускаються одностороння відмова від виконання зобов`язань(частина 7).

Поряд з цим, у відповідності до частини 1 статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Таким чином Суд установив, що станом на час вирішення спору Князєва І.І. заборгувала АТ «Акцент-Банк» 76469,16 грн за кредитом, 4399,60 грн за процентами та 700 грн за винагородою, чим порушила взяті на себе зобов`язання та наведені правові положення, у зв`язку з чим позовні вимоги є правомірними.

Щодо відповідальності за невиконання зобов`язань

Вирішуючи правомірність нарахованої та заявленої до стягнення штрафу у сумі 6000 грн, Суд зазначає, що згідно з частиною 1 статті 199 ГК України (чинного на момент виникнення зобов`язань) виконання господарських зобов`язань забезпечується заходами захисту прав та відповідальності учасників господарських відносин, передбаченими цим Кодексом та іншими законами. До відносин щодо забезпечення виконання зобов`язань учасників господарських відносин застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України.

Частиною 1 статті 216 ГК України передбачалося, що учасники господарських відносин несуть господарсько-правову відповідальність за правопорушення у сфері господарювання шляхом застосування до правопорушників господарських санкцій на підставах і в порядку, передбачених цим Кодексом, іншими законами та договором, а за частинами 1 та 2 статті 217 ГК України такими санкціями є заходи впливу на правопорушника у сфері господарювання, в результаті застосування яких для нього настають несприятливі економічні та/або правові наслідки, серед яких - застосування штрафних санкцій.

Так, згідно із частиною 1 статті 230 ГК України штрафними санкціями визнавалися господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов`язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов`язання.

У статті 549 ЦК України конкретизовано визначення таких штрафних санкцій, а саме за частиною 2 штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.

Разом з тим, у відповідності до приписів частини 2 статті 551 того ж Кодексу, якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

У даному випадку умовами пункту 5.8 кредитного договору № 20.59. від 20.06.2024 сторонами обумовлено сплату ФОП Князєвою І.І. штрафу у випадку порушення термінів платежів по будь-якому із грошових зобов`язань, передбаченим договором більше ніж на 30 днів, що спричинило звернення Банку до судових органів, що розраховується за наступною формулою: 1000 грн + 5% від суми встановленого у п. А2 цього договору ліміту.

Суд зазначає, що відповідно до пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Поряд з цим, Указами Президента України, зі змінами, № 2102-IX від 24.02.2022, № 133/2022 від 14.03.2022, № 259/2022 від 18.04.2022, № 341/2022 від 17.05.2022, № 573/2022 від 12.08.2022, № 757/2022 від 07.11.2022, № 58/2023 від 06.02.2023, № 254/2023 від 01.05.2023, № 451/2023 від 26.07.2023, № 734/2023 від 06.11.2023, № 49/2024 від 05.02.2024, № 271/2024 від 06.05.2024, № 469/2024 від 23.07.2024, № 740/2024 від 28.10.2024, № 26/2025 від 14.01.2025, № 235/2025 від 15.04.2025 та 14.07.2025 «Про введення воєнного стану в Україні» з 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року в Україні введено воєнний стан та в подальшому він продовжувався. Наразі строк дії воєнного стану в Україні з 05 години 30 хвилин 7 серпня 2025 року продовжено строком на 90 діб.

Суд установив, що нарахування штрафу за порушення термінів платежів за договором № 20.59. від 20.06.2024 здійснено АТ «Акцент-Банк» у період дії воєнного стану.

Отже, зважаючи на період дії воєнного стану АТ «Акцент-Банк» неправомірно нарахувало штраф у сумі 6000 грн, оскільки його нарахування заборонене законом.

ВИСНОВКИ З ПРЕДМЕТУ СУДОВОГО РОЗГЛЯДУ

На підставі викладеного, за результатами оцінки доказів, з урахуванням факту несплати Князєвою І.І. 76469,16 грн за кредитом, 4399,60 грн за процентами та 700 грн за винагородою, доведеністю АТ «Акцент-Банк» власних вимог, Суд вважає позовні вимоги такими, що підлягають задоволенню. Натомість позовні вимоги про стягнення 6000 грн штрафу задоволенню не підлягають.

РОЗПОДІЛ СУДОВИХ ВИТРАТ

Судовими витратами у справі є витрати АТ «Акцент-Банк» на сплату судового збору у сумі 2820,58 грн, сплачені платіжним дорученням № 735 від 13.09.2025, які згідно з приписами статті 129 ГПК України підлягають стягненню з Князєвої І.І. пропорційно задоволеним вимогам, а саме у сумі 2670,31 грн, що складає 93,15% (процентного співвідношення заявленої до стягнення суми та задоволеної судом).

На підставі вказаних правових норм та керуючись статтями 238, 240 ГПК України,

в и р і ш и в:

1. Позовні вимоги задовольнити частково.

2. Стягнути з Князєвої Ірини Іванівни ( АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ; дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» (49074, м. Дніпро, вул. Батумська, б. 11; ідентифікаційний код 14360080) 76469,16 грн за кредитом, 4399,60 грн за процентами, 700 грн за винагородою та 2820,58 грн компенсації по сплаті судового збору.

3. В задоволенні позовних вимог в іншій частині позову відмовити.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо її не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення подається протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Суддя М.К. Закурін

Копії рішення направити:

- АТ "Акцент-Банк" в електронній формі до Електронного кабінету;

- Князєвій І.І.: АДРЕСА_1 .