ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

про визнання / відхилення вимог кредитора

"29" жовтня 2025 р. Справа № 911/2418/25

Господарський суд Київської області у складі судді Гребенюк Т.Д., за участю секретаря судового засідання Білова М.В., розглянувши матеріали за заявою Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" з грошовими вимогами до боржника (вх.№ 7266 від 19.09.2025 року)

у справі про банкрутство ОСОБА_1

За участі: не з`явились

ВСТАНОВИВ:

У провадженні Господарського суду Київської області перебуває справа про неплатоспроможність ОСОБА_1 .

Ухвалою Суду від 09 вересня 2025, зокрема, відкрито провадження у справі №911/2418/25 за заявою про неплатоспроможність ОСОБА_1 ; введено процедуру розпорядження майном боржника та призначено керуючого реструктуризацією боржника арбітражного керуючого Мотальову-Кравець Валерію Юріївну.

Офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство ОСОБА_1 здійснено 09 вересня 2025.

До суду від Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" надійшла заява з грошовими вимогами до боржника на суму 63 913,64грн.

Ухвалою суду від 24.09.2025 вказану заяву призначено до розгляду у судовому засіданні.

16.10.2025 до Суду від арбітражного керуючого надійшло повідомлення про розгляд грошових вимог.

У судове засідання учасники провадження у справі про банкрутство не з`явились.

Суд, дослідивши матеріали справи, зазначає наступне.

Заява з грошовими вимогами кредитора до боржника обґрунтована неналежним виконанням:

1. Договору кредиту № 801 від 24.06.2019 (Договір № 801 від 24.06.2019) у частині повернення кредиту, у зв`язку з чим кредитор просить визнати грошові вимоги до боржника у сумі 35 323,30 грн., з яких: заборгованість за сумою кредиту -21 898,29 грн.; заборгованість за процентами - 13 425,01 грн.

2. Договору кредиту № від 12.10.2023 (Договір № від 12.10.2023) у частині повернення кредиту, у зв`язку з чим кредитор просить визнати грошові вимоги до боржника у сумі 12 540,85 гривень, з яких: 7 486.49 грн. - заборгованість за кредитом (тіло); 0.44 грн. - заборгованість за процентами; 5 053.92грн. - заборгованість за комісією.

3. Договору кредиту № від 13.12.2023 (Договір № від 13.12.2023) у частині повернення кредиту, у зв`язку з чим кредитор просить визнати грошові вимоги до боржника у сумі 16 049.49 грн., з яких: 9 995.63 грн. - заборгованість за кредитом (тіло); 0.67 грн. - заборгованість за процентами; 6 053.19 грн. - заборгованість за комісією.

Керуючий реструктуризацією заперечує проти грошових вимог кредитора у частині визнання сум заборгованості за комісією виходячи з того, що положення Договору №101 від 11.04.2024 року щодо встановлення плати за обслуговування кредитної заборгованості про споживчий кредит та недотримання АТ «ПУМБ» вимог Закону України «Про захист прав споживачів», «Про банки та банківську діяльність» та «Про споживче кредитування», а також включення в кредитну угоду несправедливих і дискримінаційних умов кредитування, які істотно порушують права позичальника, а саме пункту 5 кредитного договору № 101 від 11.04.2024 року, згідно зі ст. 203, 215 ЦК України є підставою для визнання вказаного пункту оспорюваного кредитного договору недійсним у зв`язку з недотриманням вимог закону щодо істотних умов необхідних для його укладення.

Суд принагідно зазначає, що вимоги кредитора не грунтуються на вказаному арбітражним керуючим договорі.

Відтак, арбітражний керуючий визнає такі суми:

1) за Договором №801 від 24.06.2019 року в розмірі 35 323,30 грн. серед яких, сума заборгованості за сумою кредиту 21 898,29 грн., залишок заборгованості по відсоткам 13 425,01 грн. - у повному обсязі.

2) за Договором № від 12.10.2023 року в розмірі 5 692,93 грн. серед яких, сума заборгованості за сумою кредиту 5 692,49 грн., залишок заборгованості по відсоткам 0,44 грн. - частково.

3) за Договором № від 13.12.2023 року в розмірі 8 561,10 грн. серед яких, сума заборгованості за сумою кредиту 8 560,43 грн., залишок заборгованості по відсоткам 0,67 грн. - частково.

Кредитор заперечує проти аргументів керуючого реструктуризацією виходячи з того, зокрема, що Договір не передбачає комісії за надання інформації про кредитну заборгованість. Комісія встановлена за обслуговування кредитної заборгованості (п.5). Інформацію про заборгованість за кредитним договором АТ «ПУМБ» надає клієнтам (позичальникам) безкоштовно, при цьому незалежно від кількості разів звернень на місяць.

1. Судом встановлено, що кредитором та боржником було укладено Договір №801 від 24.06.2019, за змістом якого позикодавець зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти на таких умовах: Тип кредиту кредитна лінія. Сума кредиту, 10000,00 грн. Строк кредитування 12 місяців зі спливом вказаного строку продовжується на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої зі сторін. Мета отримання кредиту загальні споживчі цілі. Процентна ставка, відсотків річних 47,88 %. Тип процентної ставки фіксована,

Порядок повернення кредиту, кількість та розмір платежів, періодичність внесення - Щомісячно не пізніше настання платіжної дати, протягом встановленого строку кредитування. за наявності заборгованості за кредитом на кінець звітного Розрахункового періоду. Розмір платежів розраховується щомісячно, і залежить від суми заборгованості за кредитом на кінець звітного Розрахункового періоду (включає суму нарахованих процентів за коригування кредитом, суми інших обов?язкових платежів).

Позикодавець надав позичальнику позикові кошти у розмірі, що підтверджується випискою по особовому рахунку № НОМЕР_1 .UAH за період з 24.06.2019 року по 08.09.2025 (арк.с. 8-10 заяви з грошовими вимогами кредитора).

2. Судом встановлено, що кредитором та боржником було укладено Договір № від 12.10.2023, за змістом якого за змістом якого позикодавець зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти на таких умовах:

Основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача:

Тип кредиту - кредит

Сума / ліміт кредиту, 10000 грн.

Строк кредитування 24 місяців.

Мета отримання кредиту загальні споживчі цілі.

Процентна ставка, відсотків річних 0,01 База нарахування процентів - проценти нараховуються щоденно та розраховуються виходячи з залишку заборгованості за кредитом на початок кожного розрахункового періоду згідно з графіком платежів та виходячи з фактичної кількості днів у році та однакової кількості днів у кожному розрахунковому періоді, протягом всього строку користування споживчим кредитом, починаючи з дня надання споживчого кредиту (включаючи день надання споживчого кредиту) по день повного повернення заборгованості за споживчим кредитом (не враховуючи цей день).

Щомісячна комісія за обслуговування кредиту - 2,99 % База нарахування щомісячної комісії нараховується щомісячно, від суми споживчого кредиту.

Порядок повернення кредиту, кількість та розмір платежів, періодичність внесення, Платіжні періоди з 12.10.2023 року по 12.10.2025 року, усього за 24 місяців (періодів) по 715,71 щомісяця та 715,59 (останній платіж). Комісія за обслуговування кредитної заборгованості (грн.) - 299 щомісяця.

Позикодавець перерахував позичальнику кошти у розмірі 10000,00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № TR.71936519.71301.25578 вiд "12" жовтня 2023 р. (арк.с. 15 заяви з грошовими вимогами кредитора).

3. Судом встановлено, що кредитором та боржником було укладено Договір № від 13.12.2023, за змістом якого за змістом якого позикодавець зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти на таких умовах:

Тип кредиту кредит.

Сума / ліміт кредиту, 12 000 (Гривні) грн.

Строк кредитування 24 місяців.

Мета отримання кредиту загальні споживчі цілі.

Процентна ставка, відсотків річних 0,01 База нарахування процентів - проценти нараховуються щоденно та розраховуються виходячи з залишку заборгованості за кредитом на початок кожного розрахункового періоду згідно з графіком платежів та виходячи з фактичної кількості днів у році та однакової кількості днів у кожному розрахунковому періоді, протягом всього строку користування споживчим кредитом, починаючи з дня надання споживчого кредиту (включаючи день надання споживчого кредиту) по день повного повернення заборгованості за споживчим кредитом (не враховуючи цей день)

Щомісячна комісія за обслуговування кредиту - 2,99 % База нарахування щомісячної комісії нараховується щомісячно, від суми споживчого кредиту.

Порядок повернення кредиту, кількість та розмір платежів, періодичність внесення, Платіжні періоди з 13.12.2023 року по 13.12.2025 року, усього за 24 місяців (періодів) по 858,85 щомісяця та 858,75 (останній платіж). Комісія за обслуговування кредитної заборгованості (грн.) - 358,8 щомісяця.

Позикодавець перерахував позичальнику кошти у розмірі 12000,00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією TR.73988188.83159.25578 вiд "13" грудня 2023 р. (арк.с. 22 заяви з грошовими вимогами кредитора).

Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

За змістом ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту.

Загальна вартість кредиту для споживача - сума загального розміру кредиту та загальних витрат за споживчим кредитом.

Загальний розмір кредиту - сума коштів, які надані та/або можуть бути надані споживачу за договором про споживчий кредит.

Загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Дослідивши зміст укладених між кредитором та боржником Договорів, суд дійшов висновку, що дані договори за своєю правовою природою є договорами кредиту.

За користування кредитом за Договором №801 від 24.06.2019 позикодавець нарахував позичальнику 13425,01 грн. процентів за період з 30.06.2019 по 30.08.2025.

За користування кредитом за Договором № від 12.10.2023 позикодавець нарахував позичальнику 0.44 грн. процентів за період з 12.10.2023 по 12.06.2025.

За користування кредитом за Договором № від 13.12.2023 позикодавець нарахував позичальнику 0.67 грн. процентів за період з 13.12.2023 по 13.08.2025.

Згідно з ч. 1 та ч.2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Враховуючи вказані положення законодавства та умови Договору кредиту, суд приходить до висновку про правомірне нарахування процентів.

По договору № від 12.10.2023 позикодавець нарахував позичальнику 5053.92 грн комісії.

По договору № від 13.12.2023 позикодавець нарахував позичальнику 6 053,19 грн комісії.

Відповідно до п. 6 ч. 4 ст. 6 Закону України «Про споживче кредитування», перед укладенням договору про споживчий кредит кредитний посередник повинен надати споживачу в письмовій формі інформацію про розмір винагороди (комісійного збору) чи іншої плати за послуги кредитного посередника.

Інформація про комісійний збір чи іншу плату, що сплачується споживачем кредитному посереднику за його послуги, надається кредитним посередником кредитодавцю для розрахунку загальних витрат за споживчим кредитом, реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки (ч. 5 ст. 6 згаданого Закону).

Згідно абз. 2 та абз. 4 ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», до загальних витрат за споживчим кредитом включаються комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Відповідно до Додатку №1 до Заяви № на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за супровідні послуги банку за обслуговування кредитної заборгованості встановлена комісія у розмірі 299,00 грн.

Відповідно до Додатку №1 до Заяви № на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за супровідні послуги банку за обслуговування кредитної заборгованості встановлена комісія у розмірі 358,80 грн.

Так, суд зазначає, що умови Договорів містять положення щодо нарахування комісій, які пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості та розрахунково-касове обслуговування.

Крім цього, суд звертає увагу, що між сторонами не укладався Договір №101 від 11.04.2024, на який в запереченнях посилається керуюча реструктуризацією.

Відтак, враховуючи вказані положення законодавства та умови Договору кредиту, суд приходить до висновку про правомірне нарахування комісії та відхиляє доводи арбітражного керуючого повністю.

За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення позичальником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право позикодавця достроково вимагати повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

За змістом ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Згідно з ст.1 КУзПБ, грошове зобов`язання (борг) - зобов`язання боржника сплатити кредитору певну грошову суму відповідно до цивільно-правового правочину (договору) та на інших підставах, передбачених законодавством України.

Відповідно до положень частини 2 статті 47 КУзПБ, у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.

Аналіз норм статей 45, 47 КУзПБ свідчить про те, що з моменту офіційної публікації оголошення про порушення щодо боржника провадження у справі про банкрутство є таким, що фактично настав строк виконання усіх зобов`язань боржника, які виникли до моменту порушення щодо нього провадження у справі про банкрутство, і, незалежно від настання строку їх виконання, кредитори за такими зобов`язаннями зобов`язані заявити грошові вимоги до боржника у справу про банкрутство з додержанням тридцятиденного строку від дня офіційного оприлюднення оголошення про порушення провадження у справі про банкрутство. Аналогічна правова позиція викладена в постановах Верховного Суду від 23.09.2021р. у справі № 910/866/20, від 22.11.2022р. у справі № 911/2548/20, від 08.03.2023р. у справі №910/1800/22.

Згідно з наданим позикодавцем розрахунком, за вказаним кредитним договором у боржника виникла заборгованість за кредитом на загальну суму 63 913,64грн.

Враховуючи вищезазначене, а також те, що станом на дату постановлення ухвали обов`язок по поверненню кредитних коштів у заявленому розмірі настав, заборгованість позичальника по тілу кредиту, по процентам та по комісії перед позикодавцем належним чином доведена, документально підтверджена та клієнтом не спростована, а тому вимоги кредитора є обґрунтованими та такими, що підлягають визнанню.

Відповідно до положень частини 2 статті 47 КУзПБ, у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.

Відповідно до абз. 2 ч.2 ст.47 КУзПБ, за результатами розгляду вимог окремого кредитора господарський суд постановляє ухвалу про їх визнання чи відхилення (повністю або частково).

За змістом ч. 1 та ч. 4 ст. 133 КУзПБ для задоволення вимог кредиторів кошти від продажу майна боржника вносяться на окремий банківський рахунок, відкритий керуючим реалізацією.

Витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;

З огляду на наведене, вимоги кредитора до боржника у розмірі 63 913,64грн., будучи правомірними, підлягають визнанню Судом, з віднесенням до другої черги задоволення вимог кредиторів.

Щодо сплачених 4844,80 грн. судового збору за подачу заяви кредиторів, які звертаються з грошовими вимогами до боржника після оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство, Суд зазначає таке.

Відповідно до ст. 123 ГПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Згідно зі ч. 2 ст. 133 КУзПБ витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Таким чином, понесені кредитором витрати на оплату судового збору у розмірі 4844,80 грн. грн. пов`язані з провадженням у справі про банкрутство відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Згідно з ч. 2 ст. 47 КУзПБ, у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.

За змістом ст. 45 КУзПБ конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Оскільки офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника здійснено 09 "вересня" 2025, граничним строком для подання відповідних заяв є 09.10.2025 (включно).

Отже, оскільки кредитор звернувся до суду з заявою з грошовими вимогами до боржника 19.09.2025 такі вимоги кредитора є конкурсними та мають право голосу на зборах та комітеті кредиторів, відповідно до абз. 3 ч. 4 ст. 45 КУзПБ.

Конкурсні кредитори, заінтересовані стосовно боржника, не мають права вирішального голосу на зборах (комітеті) кредиторів (абз. 13 ч. 2 ст. 47 КУзПБ)

Так, кредитор у заяві з грошовими вимогами повідомив, що не є заінтересованою особою щодо боржника.

Керуючись статтями 1, 45, 47, 67 Кодексу України з процедур банкрутства та статтями 73-79, 86, 234 Господарського процесуального кодексу України, Суд -

ПОСТАНОВИВ:

1. Визнати кредиторські вимоги Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" до ОСОБА_1 у сумі 63 913,64грн, друга черга задоволення вимог кредиторів.

2. Включити до витрат, пов`язаних з провадженням у справі про банкрутство понесені витрати Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" на оплату судового збору у розмірі 4844,80 грн., які відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Ухвала набирає законної сили з моменту її прийняття та може бути оскаржена в порядку, передбаченому статтями 255-257 Господарського процесуального кодексу України, з урахуванням особливостей, передбачених Кодексом України з процедур банкрутства.

Повний текст ухвали складено 04.11.2025 року.

Суддя Т.Д. Гребенюк