ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД СУМСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

23.10.2025м. СумиСправа № 920/1061/25

Господарський суд Сумської області у складі головуючого судді Яковенка В.В., за участю секретаря судового засідання Балицького В.В., розглянувши матеріали справи № 920/1061/25 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ),

представники учасників:

кредиторів (в режимі відеоконференції) ТОВ «Авентус Україна», ТОВ «ФК «Ел.Ен.Груп», ТОВ «Мілоан» - Бабаєва О.О.;

керуючий реструктуризацією (в режимі відеоконференції) Белінська Н.О.

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 звернулась до суду з заявою про відкриття провадження у справі про її неплатоспроможність, посилаючись на положення Кодексу України з процедур банкрутства (далі КУзПБ).

Ухвалою від 07.08.2025 суд постановив: відкрити провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ; ввести процедуру реструктуризації боргів боржника - фізичної особи ОСОБА_1 ; призначити керуючим реструктуризацією боргів фізичної особи ОСОБА_1 арбітражного керуючого Белінську Наталію Олександрівну та призначити попереднє засідання.

07.08.2025 на офіційному вебпорталі судової влади України оприлюднено оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 . Строк подання заяв кредиторів з вимогами до боржника 08.09.2025.

Ухвалою від 30.09.2025 суд постановив призначити засідання, на якому буде розглянуто схвалений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі на 23.10.2025.

29.09.2025 до суду надійшла заява (вх. № 5193 від 29.09.2025) Товариства з обмеженою відповідальністю Авентус Україна про грошові вимоги до боржника в сумі 22612,14 грн заборгованості та 4844,80 грн судового збору.

Ухвалою від 30.09.2025 суд призначив розгляд заяви в судове засідання на 07.10.2025.

06.10.2025 до суду надійшла заява (вх. № 5300 від 06.10.2025) Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Ел.Ен.Груп про грошові вимоги до боржника в розмірі 34154,00 грн заборгованості, 4844,80 грн судового збору та 10000,00 витрат на професійну правничу допомогу.

Ухвалою від 07.10.2025 суд постановив: прийняти заяву (вх. № 5300 від 06.10.2025) Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Ел.Ен.Груп про грошові вимоги до боржника в розмірі 34154,00 грн заборгованості, 4844,80 грн судового збору та 10000,00 витрат на професійну правничу допомогу до розгляду; відкласти розгляд заяв Товариства з обмеженою відповідальністю Авентус Україна, Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Ел.Ен.Груп про грошові вимоги до боржника в судове засідання на 21.10.2025.

09.10.2025 до суду надійшли додаткові пояснення ТОВ «Авентус Україна», в яких зазначає, що не погоджується з позицією керуючого ретруктуризацією, викладеної в повідомленні арбітражного керуючого про результати розгляду вимог кредитора та вважає її необгрунтованою, оскільки нарахування неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, передбачених договором про споживчий кредит є правомірними та підлягають сплаті боржником.

09.10.2025 до суду надійшли додаткові пояснення ТОВ «Ел.Ен.Груп», в яких зазначає, що не погоджується з позицією керуючого ретруктуризацією, викладеної в повідомленні арбітражного керуючого про результати розгляду вимог кредитора та вважає її необгрунтованою, оскільки нарахування неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, передбачених договором про споживчий кредит є правомірними та підлягають сплаті боржником.

15.10.2025 до суду надійшла заява (вх. № 5466 від 15.10.2025) Товариства з обмеженою відповідальністю Мілоан про грошові вимоги до боржника в сумі 67171,07 грн заборгованості, 4844,80 грн судового збору та 2751,85 грн інфляційних витрат.

Ухвалою від 16.10.2025 суд призначив розгляд заяви в судове засідання на 21.10.2025.

20.10.2025 до суду надійшли додаткові пояснення ТОВ «Мілоан», в яких просить суд визнати грошові вимоги до боржника в розмірі 65741,34 грн заборгованості, 4844,80 грн судового збору та 2692,48 грн інфляційних витрат.

У судовому засіданні 21.10.2025 суд оголосив перерву до 23.10.2025.

Разом з тим, суд зазначає, що заявлені Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна», Товариством з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Ел.Ен.Груп, Товариством з обмеженою відповідальністю Мілоан вимоги є конкурсними та подані до суду після закінчення строку, встановленого ч. 1 ст. 45 КУзПБ.

Відповідно до ч. 1 ст. 122 КУзПБ подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Згідно з ч. 1 ст. 45 КУзПБ конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Частиною 4 ст. 45 КУзПБ передбачено, що для кредиторів, вимоги яких заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, усі дії, вчинені у судовому процесі, є обов`язковими так само, як вони є обов`язковими для кредиторів, вимоги яких були заявлені протягом встановленого строку.

Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, задовольняються в порядку черговості, встановленої цим Кодексом.

Кредитори, вимоги яких заявлені після завершення строку, визначеного частиною першою цієї статті, є конкурсними, однак не мають права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів.

Відповідно до ч. 6 ст. 45 КУзПБ вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, розглядаються господарським судом у порядку черговості їх отримання у судовому засіданні, яке проводиться після попереднього засідання господарського суду. За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів. Ухвала господарського суду набирає законної сили негайно після її оголошення, може бути оскаржена у встановленому цим Кодексом порядку та є підставою для внесення відомостей про таких кредиторів до реєстру вимог кредиторів.

Щодо вимог ТОВ «Авентус Україна».

29.09.2025 до суду надійшла заява (вх. № 5193 від 29.09.2025) Товариства з обмеженою відповідальністю Авентус Україна про грошові вимоги до боржника в сумі 22612,14 грн заборгованості та 4844,80 грн судового збору.

Керуючий реструктуризацією письмово інформував суд про часткове визнання грошових вимог у розмірі 18912,14 грн за договором № 8282450 про надання споживчого кредиту від 13.09.2024, а саме: 9799,04 грн сума заборгованості за тілом кредиту та 9113,10 грн сума заборгованості за відсотками. Крім того штраф нарахований кредитором у розмірі 3700,00 грн керуючий реструктуризацією не визнає, посилаючись на п. 18 Перехідних та прикінцевих положень Цивільного кодексу України (далі ЦК України).

Як вбачається з матеріалів заяви, 13.09.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» (далі Кредитодавець) та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № 8282450 про надання споживчого кредиту підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію (п.1.1. договору), відповідно до умов якого Товариство надає Споживачу кредит у гривні, а Споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

Відповідно до п.1.3. Кредитного договору сума кредиту (загальний розмір) складає: 10000,00 гривень.

Згідно з п.1.4. Кредитного договору строк кредиту 360 дні (день). Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Детальні терміни(дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - Графік платежів) , що є Додатком №1 до цього Договору. Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з За умовами п.1.5. Кредитного договору, Тип процентної ставки - фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов:

- Стандартна процентна ставка становить 1,00% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього Договору.

- Знижена процентна ставка 0,01 % в день та застосовується відповідно до наступних умов.

Якщо Споживач до 13.10.2024 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Споживач, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою.

У випадку невиконання Споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від Товариства, користування кредитом для Споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим Договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, Споживач розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки є виключно його правом отримання індивідуальної знижки лише як учасника Програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для її застосування, передбачених цим Договором. Споживач погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання Споживачем права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки, не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для Споживача, оскільки надання кредиту за цим Договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки.

Протягом строку дії Договору розмір процентів за користування кредитними коштами може бути змінений у бік зменшення для Споживача у випадку та на умовах визначених в підп. 1.5.2 Договору, зокрема у випадку отримання Споживачем знижки на стандартну процентну ставку.

Згідно з ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч. 2 ст. 1054 ЦК України).

Статтею 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з частинами 1, 3 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій же сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій же кількості, такого ж роду та такої ж якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на банківський рахунок позикодавця.

У відповідності до ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Кредитор свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме: надав боржнику кредит у розмірі, відповідно до умов договору, шляхом перерахування на карту боржника, що підтверджується відповідним листом про зарахування кредитних коштів.

Боржник належним чином не виконував умови кредитного договору, в зв`язку з чим відповідно до розрахунку кредитора заборгованість за кредитним договором становить 22612,14 грн, яка складається з: 9799,04 грн заборгованості за кредитом, 9113,10 грн заборгованості за процентами та 37000,00 грн штрафу.

На підтвердження розміру заявленої суми кредитором надано суду картку обліку Договору (розрахунок заборгованості).

На підставі ст. 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону, договору, а при відсутності таких вказівок відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ст. 610 ЦК України невиконання зобов`язання або його виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) є порушенням зобов`язання.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором (ч.1 ст. 612 ЦК України).

На час розгляду грошових вимог доказів повернення кредиту чи погашення боржником заборгованості за договором не надано, матеріали справи таких не містять.

Ураховуючи викладене, суд дійшов висновку, що кредитор правомірно звернувся до суду із заявою з грошовими вимогами до боржника у сумі 9799,04 грн заборгованості за тілом кредиту.

Щодо вимоги ТОВ Авентус Україна в розмірі 9113,10 грн заборгованості за відсотками, суд зазначає наступне.

Відповідно до ч.1 ст.120 КУзПБ з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника припиняється нарахування штрафів та інших фінансових санкцій, а також відсотків за зобов`язаннями боржника; вводиться мораторій на задоволення вимог кредиторів; строк виконання всіх грошових зобов`язань боржника вважається таким, що настав.

Згідно зі ст. 121 КУзПБ мораторій на задоволення вимог кредиторів вводиться з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність (частина 1); протягом дії мораторію на задоволення вимог кредиторів зупиняється виконання боржником грошових зобов`язань, у тому числі зобов`язань щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів), термін виконання яких настав до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність (пункт 1 частина 2); не нараховується неустойка (штраф, пеня), не застосовуються інші фінансові санкції за невиконання чи неналежне виконання зобов`язань із задоволення вимог, на які поширюється мораторій (пункт 3 частина 2).

Так, ухвалою від 07.08.2025 суд відкрив провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 та ввів мораторій на задоволення вимог кредиторів, а отже нарахування за відсотками після введення мораторію на задоволення вимог кредиторів є неправомірним, а грошові вимоги в сумі 97,99 грн заборгованості за відсотками нараховані поза межами періоду нарахувань, встановленого КУзПБ не підлягають задоволенню.

Таким чином, вимоги ТОВ Авентус Україна про нарахування відсотків за користування коштами є правомірними до 06.08.2025 включно, а саме: в сумі 9015,11 грн, та підлягають задоволенню.

Щодо вимоги кредитора в частині заявленого штрафу на суму 3700,00 грн, суд зазначає наступне.

Положеннями п. 6.4. договору визначено, що у випадку невиконання та/або неналежного виконання Споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, Споживач зобов`язаний сплатити Товариству штраф: у розмірі 900,00 гривень на 4 (четвертий) день такого невиконання та/або неналежного виконання (підп.6.4.1.); у розмірі 200,00 гривень починаючи з 5 (п`ятого) дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання (підп. 6.4.2.).

У будь-якому випадку граничний розмір сукупної суми неустойки (штрафів), нарахованої за порушення Споживачем зобов`язань за цим Договором, обмежується сумою визначеною, відповідно до Закону України Про споживче кредитування (п.6.4.6. договору).

Відповідно до ч.2 ст. 21 Закону України Про споживче кредитування сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язань на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.

З огляду на порушення боржником грошового зобов`язання за Кредитним договором, кредитором нараховано 3700,00 грн штрафу, який включено до заявлених вимог.

Правомірність нарахування штрафу кредитор обґрунтовує посиланням на положення п.6 Розділу IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України Про споживче кредитування (в редакції Закону № 3498-ІХ), лист Національного Банку України Щодо дотримання законодавства у сфері споживчого кредитування.

Водночас суд відзначає, що відповідно до п. 18 розділу Прикінцеві та перехідні положення Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України Про введення воєнного стану в Україні № 64/2022 від 24.02.2022 затвердженого Законом України № 2102-ІХ від 24.02.2022, з 05 годин 30 хвилин 24 лютого 2022 в Україні введено воєнний стан строком на 30 днів, строк дії якого в подальшому продовжувався відповідними Указами Президента Україна та триває й на теперішній час.

Ураховуючи наведені положення Цивільного кодексу України, беручи до уваги, що відповідно до наданих кредитором розрахунків заборгованості прострочення боржника за Кредитним договором сталося у період дії воєнного стану на всій території України, а відтак, ОСОБА_1 звільняється від обов`язків сплати на користь кредитора штрафу за таке прострочення, а сам штраф, який нарахований після 24.02.2022 підлягає списанню, у зв`язку з чим заявлені вимоги в частині нарахованого кредитором штрафу в розмірі 3700,00 грн є безпідставними.

З огляду на наведене, грошові вимоги до боржника в сумі 3700,00 грн штрафу не відповідають вимогам законодавства та відповідно не підлягають визнанню.

Тому, беручи до уваги вищевикладене, проаналізувавши та дослідивши наявні в матеріалах справи документи, а також додані докази, оцінюючи їх в сукупності, суд дійшов висновку, що заявлені ТОВ Авентус Україна грошові вимоги підлягають задоволенню частково в сумі 18814,15 грн, а саме: 9799,04 грн заборгованість за тілом кредиту (2 черга), 9015,11 грн заборгованість за відсотками (2 черга) та 4844,80 грн судового збору.

Щодо заяви ТОВ «ФК «Ел.Ен.Груп» з вимогами до боржника.

06.10.2025 до суду надійшла заява (вх. № 5300 від 06.10.2025) Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Ел.Ен.Груп про грошові вимоги до боржника в розмірі 34154,00 грн заборгованості, 4844,80 грн судового збору та 10000,00 витрат на професійну правничу допомогу.

Керуючий реструктуризацією письмово інформував суд про часткове визнання грошових вимог, а саме: за договором про надання коштів у позику № 6557176 від 19.03.2025 в розмірі 14154,00 грн (у повному обсязі); за договором про споживчий кредит № 1104555 від 03.03.2025 у розмірі 12000,00 грн (частково), з яких: 5000,00 грн заборгованість за тілом кредиту, 7000,00 грн заборгованість за комісією. Штраф нарахований кредитором у розмірі 8000,00 грн керуючий реструктуризацією не визнає, посилаючись на п. 18 Перехідних та прикінцевих положень Цивільного кодексу України. Крім того арбітражний керуючий зазначає, що матеріали заяви ТОВ «ФК «Ел.Ен.Груп» не містять документального підтвердження витрат на професійну правничу допомогу.

Судом установлено, що 19.03.2025 між ТОВ «Фінансова компанія «КІФ» (далі Кредитодавець) та ОСОБА_1 було укладено договір про надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту № 6557176 (далі Кредитний договір) підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» та на виконання умов п. 1 кредитного договору.

Відповідно до п.3. Кредитного договору, за цим Договором Товариство надає Клієнту Кредит у гривні, а Клієнт зобов`язується одержати та повернути Кредит, сплатити передбачені цим Договором проценти та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

Сума кредиту складає - 6000,00 грн, тип кредиту кредит. Строк пільгового кредитування 30 днів (день). Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів.

Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості Кредиту для Клієнта та реальної річної процентної ставки за цим Договором (далі за текстом - «Графік платежів»), що є Додатком №1 до цього Договору.

Згідно з п. 3.6. Кредитного договору денна процентна ставка на дату укладення цього Договору за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування пільгової процентної ставки складає 00.98% за 1 (один) день. Розрахунок денної процентної ставки за формулою наведеною в Законі України «Про споживче кредитування»: (5292(загальні витрати) грн. / 6000 (сума кредиту)) грн.) / 90 (строк кредитування) дн. * 100% = 0.98% в день.

Відповідно до п.4.1. Кредитного договору видача (надання) Товариством Кредиту Клієнту за цим Договором проводилась шляхом перерахування грошових коштів на платіжну картку, реквізити якої зазначені Клієнтом у Особистому кабінеті, та, яка визначена Клієнтом у якості Основної платіжної картки.

За умовами п.4.2. Кредитного договору клієнт зобов`язується повністю повернути Кредит та сплатити проценти, що були нараховані за Кредитом до 17.06.2025 року (далі за текстом - «строк кредитування») шляхом перерахування відповідної суми на поточний рахунок Товариства. Кредит погашається частинами протягом строку кредитування згідно Графіку платежів.

Між боржником, як позичальником за Кредитним договором, та первісним кредитором/кредитодавцем укладено додатковий договір до Кредитного договору, яким строк користування кредитними коштами був пролонгований до 22.07.2025 року.

Кредитодавець свої зобов`язання за Кредитним договором виконав та надав боржнику грошові кошти у розмірі 6000,00 грн, що були перераховані на платіжну картку боржника як позичальника за Кредитним договором.

14 серпня 2025 року між ТОВ «ФК «КІФ» та ТОВ «ФК «Ел.Ен.Груп» було укладено № 14082025 (далі Договір факторингу), відповідно до умов якого ТОВ «ФК «КІФ» відступило своє право вимоги за Кредитним договором.

Відповідно до п.1.1. договору факторингу за цим договором Клієнт зобов`язується відступити Фактору Права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а Фактор зобов`язується прийняти такі Права вимоги та сплатити Клієнту Ціну придбання за відповідний Реєстр за плату, у передбачений цим Договором спосіб..

За умовами п.2.1.3. договору факторингу перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги відбувається в дату підписання Сторонами відповідного Реєстру прав вимог, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників та набуває всіх прав щодо Боржників в обсязі та на умовах, що існували на момент такого переходу, відповідно до вимог чинного законодавства. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Реєстр прав вимог в паперовому вигляді є невід`ємною частиною цього Договору та підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав вимоги.

На підтвердження факту набуття прав вимоги за Кредитним договором, кредитором додано до заяви про грошові вимоги копію договору факторингу, копію Акта прийому-передачі Реєстру прав вимог; копію платіжної інструкції щодо оплати за договором факторингу.

На підставі Реєстру прав вимог № 1 від 14.08.2025 до договору факторингу № 14082025 від 14.08.2025, кредитор набув право грошової вимоги до боржника в загальній сумі 14154,00 грн, а саме: 6000,00 грн сума заборгованості за тілом кредиту, 8154,00 грн сума заборгованості за відсотками.

03.03.2025 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» (далі Кредитодавець) та боржником було укладено договір про споживчий кредит № 1104555 підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію».

За умовами 1.1. Кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п.1.3. Договору надати Позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п.1.2. Договору у кредит (далі кредит), а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом (далі - плата) відповідно до Графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором. Кредит надається з метою задоволення потреб Позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит. Сума (загальний розмір) кредиту становить 5000,00 грн (п. 1.2. Кредитного договору).

Кредит надається загальним строком на 345 днів за умови виконання Позичальником Графіку платежів, з дати надання кредиту. Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється Графіком платежів (пункт 1.3.).

Згідно з п.1.4. Кредитного договору повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту, комісії за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) та процентів за користування кредитом має здійснюватися Позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до Графіку платежів, наведеному у додатку №1 до Договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів): 11.02.2026 (дата остаточного погашення заборгованості).

Загальні витрати Позичальника за кредитом складають 16650,00 грн. Денна процентна ставка складає: (16650,00 грн / 5000,00 грн) / 345 днів * 100% = 0,97%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 3257,21 відсотків річних (п. 1.5.).

Відповідно до п. 2.2.3 Кредитного договору проценти нараховуються за стандартною ставкою, що визначена п.1.5.4. цього Договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, та з інших причин визначена в п. 1.5.3 процентна ставка протягом встановленого Графіком платежів першого розрахункового періоду запропонована Позичальнику зі знижкою і є меншою за стандартну ставку визначену п.1.5.4 Договору. Якщо визначена п. 1.5.3 процентна ставка є нижчою від стандартної ставки, то після завершення першого розрахункового періоду, проценти, починаючи з другого розрахункового періоду встановленого Графіком платежів, продовжують нараховуватись за стандартною ставкою, згідно п. 1.5.4. Договору.

Кредитодавець свої зобов`язання за договором виконав та надав боржнику грошові кошти у розмірі 5000,00 грн шляхом перерахування на карту боржника, що визначено п.2.1. Кредитного договору.

19 вересня 2025 року між ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» та ТОВ «ФК «Ел.Ен.Груп» було укладено Договір факторингу № 19092025, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» відступило своє право вимоги за кредитними договорами і, в тому числі, за вказаним Договором про споживчий кредит №1104555.

На підставі п. 1.1 договору факторингу Клієнт зобов`язуєтеся відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах права вимоги, а Фактор зобов`язується прийняти такі права та сплатити Клієнту ціну придбання за відповідний Реєстр за плату, у передбаченій цим договором спосіб.

За умовами п. 2.3. договору факторингу, Фактор набуває права на всі суми, які він одержить від Боржника на виконання Прав вимоги, а Клієнт не відповідатиме перед Фактором, якщо одержані ним суми будуть меншими від суми, сплаченої Фактором Клієнту, та меншими від загальної суми зобов`язання Боржника. Разом з Правом вимоги до Фактора переходять всі інші права та обов`язки Клієнта за договором з Боржником. У випадку укладення Сторонами більш ніж одного Реєстру прав вимог, кожен наступний Реєстр прав вимог є самостійним Додатком, та не замінює попередній.

На підтвердження факту набуття прав вимоги за Кредитним договором, кредитором додано до заяви про грошові вимоги до боржника копію договору факторингу, копію Акта прийому-передачі Реєстру прав вимог, копію платіжної інструкції щодо оплати за договором факторингу.

Відповідно до Реєстру прав вимог №1 до договору факторингу кредитор набув право грошової вимоги до боржника за вказаним Кредитним договором на загальну суму заборгованості 20000,00 грн, з яких: 5000,00 грн сума заборгованості за тілом кредиту, 7000,00 грн сума заборгованості за комісією, 8000,00 грн штраф.

За ст. 1 КУзПБ грошовим зобов`язанням є зобов`язання боржника сплатити кредитору певну грошову суму відповідно до цивільно-правового правочину (договору) та на інших підставах, передбачених законодавством України.

Цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (ст. 11 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд та за погодженням сторін, та умов, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України).

На підставі ст. 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону, договору, а при відсутності таких вказівок відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У відповідності до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Частиною 1 ст. 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 510 ЦК України сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор.

Згідно з п.1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

За ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст. 517 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.

Згідно зі ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

Згідно з ч.1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

На підставі доданих до заяви Витягів з Реєстру боржників до договору факторингу № 14082025 від 14.08.2025, ТОВ «ФК «Ел.Ен.Груп» набуло право грошової вимоги до боржника в загальній сумі 34154,00 грн, з яких:

за договором про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № 6557176 від 19.03.2025 14154,00 грн, а саме: 6000,00 грн сума заборгованості за тілом кредиту, 8154,00 грн сума заборгованості за відсотками;

за договором про споживчий кредит № 1104555 від 03.03.2025 20000,00 грн, а саме: 5000,00 грн сума заборгованості за тілом кредиту, 7000,00 грн сума заборгованості за відсотками, 8000,00 грн штрафу.

Докази погашення боржником заборгованості, яку кредитор просить визнати в сумі 34154,00 грн, в матеріалах справи відсутні.

На час розгляду грошових вимог доказів повернення кредиту чи погашення боржником заборгованості за договором не надано, матеріали справи таких не містять.

Ураховуючи викладене, суд дійшов висновку, що кредитор правомірно звернувся до суду із заявою з грошовими вимогами до боржника за двома кредитними договорами у загальному розмірі 11000,00 грн заборгованості за тілом кредиту та 8154,00 грн заборгованості за відсотками за кредитним договором № 6557176 від 19.03.2025.

З урахуванням вищенаведеного суд дійшов висновку, що заборгованість боржника перед ТОВ «Фінансова компанія «Ел.Ен.Груп» в сумі 19154,00 грн знайшла своє підтвердження в матеріалах справи і боржником не спростована.

Щодо вимоги ТОВ «Фінансова компанія «Ел.Ен.Груп» в розмірі 7000,00 грн заборгованості за комісією за договором про споживчий кредит № 1104555 від 03.03.2025, суд зазначає наступне.

Відповідно до ч.1 ст.120 КУзПБ з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника припиняється нарахування штрафів та інших фінансових санкцій, а також відсотків за зобов`язаннями боржника; вводиться мораторій на задоволення вимог кредиторів; строк виконання всіх грошових зобов`язань боржника вважається таким, що настав.

Згідно зі ст. 121 КУзПБ мораторій на задоволення вимог кредиторів вводиться з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність (частина 1); протягом дії мораторію на задоволення вимог кредиторів зупиняється виконання боржником грошових зобов`язань, у тому числі зобов`язань щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів), термін виконання яких настав до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність (пункт 1 частина 2); не нараховується неустойка (штраф, пеня), не застосовуються інші фінансові санкції за невиконання чи неналежне виконання зобов`язань із задоволення вимог, на які поширюється мораторій (пункт 3 частина 2).

Так, ухвалою від 07.08.2025 суд відкрив провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 та ввів мораторій на задоволення вимог кредиторів, а отже нарахування за комісією після введення мораторію на задоволення вимог кредиторів є неправомірним, а грошові вимоги в сумі 2100,00 грн заборгованості за комісією нараховані поза межами встановленого КУзПБ періоду нарахувань не підлягають задоволенню.

Отже, вимоги ТОВ «Фінансова компанія «Ел.Ен.Груп» про нарахування комісії є правомірними до 06.08.2025 включно, а саме: в сумі 4900,00 грн та підлягають задоволенню.

Щодо вимоги кредитора в частині заявленого штрафу на суму 8000,00 грн, суд зазначає наступне.

Положеннями п. 4.1. договору про споживчий кредит № 1104555 від 03.03.2025 визначено, що у разі прострочення Позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно Графіку платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісій та/або інших платежів згідно з умовами цього Договору та Графіку платежів, Позичальник зобов`язаний сплатити на користь Кредитодавця штраф у розмірі 1000 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені Графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більше ніж 2 днів.

У відповідності до ч.2 ст. 21 Закону України Про споживче кредитування сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язань на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.

З огляду на порушення боржником грошового зобов`язання за кредитним договором, кредитором нараховано 8000,00 грн штрафу, який включено до заявлених вимог.

Правомірність нарахування штрафу кредитор обґрунтовує посиланням на положення п.6 Розділу IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України Про споживче кредитування (в редакції Закону № 3498-ІХ), лист Національного Банку України Щодо дотримання законодавства у сфері споживчого кредитування.

Водночас суд відзначає, що відповідно до п. 18 розділу Прикінцеві та перехідні положення Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України Про введення воєнного стану в Україні № 64/2022 від 24.02.2022 затвердженого Законом України № 2102-ІХ від 24.02.2022, з 05 годин 30 хвилин 24 лютого 2022 в Україні введено воєнний стан строком на 30 днів, строк дії якого в подальшому продовжувався відповідними Указами Президента Україна та триває й на теперішній час.

Ураховуючи наведені положення Цивільного кодексу України, беручи до уваги, що відповідно до наданих кредитором розрахунків заборгованості прострочення боржника за Кредитним договором сталося у період дії воєнного стану на всій території України, а відтак, ОСОБА_1 звільняється від обов`язків сплати на користь кредитора штрафу за таке прострочення, а сам штраф, який нарахований після 24.02.2022 підлягає списанню, у зв`язку з чим заявлені вимоги в частині нарахованого кредитором штрафу в розмірі 8000,00 грн є безпідставними.

З огляду на наведене, грошові вимоги до боржника в сумі 8000,00 грн штрафу не відповідають вимогам законодавства та відповідно не підлягають визнанню.

Таким чином, беручи до уваги вищевикладене, проаналізувавши та дослідивши наявні в матеріалах справи документи, а також додані докази, оцінюючи їх в сукупності, суд дійшов висновку, що заявлені ТОВ «Фінансова компанія «Ел.Ен.Груп» грошові вимоги до боржника підлягають задоволенню частково в сумі 24054,00 грн, а саме: 11000,00 грн заборгованість за тілом кредиту (2 черга); 13054,00 грн заборгованість за комісією та відсоткам (2 черга) та 4844,80 грн судовий збір (позачергово).

Окрім цього кредитор просить визнати та включити до реєстру вимог кредиторів витрати на правничу допомогу у розмірі 10000,00 грн.

Згідно з частинами 1, 3 ст. 123 ГПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать, зокрема, витрати на професійну правничу допомогу.

За положеннями частин 1 та 2 ст. 124 ГПК України разом з першою заявою по суті спору кожна сторона подає до суду попередній (орієнтовний) розрахунок суми судових витрат, які вона понесла і які очікує понести у зв`язку із розглядом справи. У разі неподання стороною попереднього розрахунку суми судових витрат, суд може відмовити їй у відшкодуванні відповідних судових витрат, за винятком суми сплаченого нею судового збору.

Частини 1, 2 та 3 ст. 126 ГПК України унормовує, що витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.

За результатами розгляду справи витрати на професійну правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.

Для цілей розподілу судових витрат:

1) розмір витрат на професійну правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу професійну правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката, визначається згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою;

2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.

Для визначення розміру витрат на професійну правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.

Отже, для розподілу витрат на професійну правову допомогу учасник справи зобов`язаний надати суду докази на підтвердження обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою і, зокрема, детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.

Відповідно до ст. 30 Закону України «Про адвокатуру та адвокатську діяльність» формою винагороди адвоката за здійснення захисту, представництва та надання інших видів правової допомоги клієнту визначає гонорар.

Слід зазначити, що за змістом статті 30 Закону України «Про адвокатуру та адвокатську діяльність» порядок обчислення гонорару (фіксований розмір, погодинна оплата), підстави для зміни розміру гонорару, порядок його сплати, умови повернення тощо визначаються в договорі про надання правової допомоги. При встановленні розміру гонорару враховуються складність справи, кваліфікація і досвід адвоката, фінансовий стан клієнта та інші істотні обставини. Гонорар має бути розумним та враховувати витрачений адвокатом час.

Отже, адвокатський гонорар може існувати в двох формах - фіксований розмір та погодинна оплата. Вказані форми відрізняються порядком обчислення - при зазначенні фіксованого розміру для виплати адвокатського гонорару не обчислюється фактична кількість часу, витраченого адвокатом при наданні послуг клієнту, і навпаки, підставою для виплату гонорару, який зазначено як погодинну оплату, є кількість годин помножена на вартість такої години того чи іншого адвоката у залежності від його кваліфікації, досвіду, складності справи та інших критеріїв (аналогічну правову позицію викладено у постанові Верховного Суду від 07.09.2020 у справі № 910/4201/19).

Адвокатський гонорар (ціна договору про надання правової допомоги) зазначається сторонами як одна із умов договору при його укладенні. Вказане передбачено як приписами цивільного права, так і Законом України «Про адвокатуру та адвокатську діяльність»; відсутність в договорі про надання правової допомоги розміру та/або порядку обчислення адвокатського гонорару (як погодинної оплати або фіксованого розміру) не дає як суду, так і іншій стороні спору, можливості пересвідчитись у дійсній домовленості сторін щодо розміру адвокатського гонорару.

Відтак, визначаючи розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації гонорару адвоката іншою стороною, суди мають виходити з встановленого у самому договорі розміру та/або порядку обчислення таких витрат, що узгоджується зі статтею 30 Закону України «Про адвокатуру та адвокатську діяльність».

На підтвердження витрат на професійну правничу допомогу в сумі 10000,00 грн ТОВ «ФК «Ел.Ен.Груп» разом із заявою подало до суду копію укладеного між адвокатом Бабаєвою Ольгою Олександрівною та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Ел.Ен.Груп» (далі Клієнт) договору про надання правової допомоги № 17082025 від 17.08.2025, відповідно до умов якого Клієнт доручає, а Адвокат бере на себе зобов`язання надавати юридичну допомогу Клієнту в обсязі та на умовах, передбачених цим договором про надання правової допомоги; Додаток № 2 від 25.09.2025 до договору про надання правової допомоги № 17082025 від 17.08.2025; акт прийому-передачі наданих послуг від 25.09.2025 до договору про надання правової допомоги № 17082025 від 17.08.2025; детальний опис робіт (наданих послуг) виконаних адвокатом Бабаєвою О.О. на виконання умов договору про надання правової допомоги № 17082025 від 17.08.2025.

Відповідно до п. 1.2. договору адвокат приймає доручення Клієнта щодо надання правової допомоги у судових справах щодо визнання кредиторських вимог боржників Клієнта згідно Реєстру боржників, який є додатком до цього Договору, а Клієнт зобов`язується виплатити Адвокату гонорар за надані юридичні послуги та відшкодувати фактичні витрати Адвоката, пов`язані з виконанням доручення Клієнта.

Пунктом 3.1. договору Адвокат та Клієнт визначили, що за послуги щодо надання правової допомоги Клієнт виплачує Адвокату гонорар у наступному розмірі: 7000,00 грн складання заяви про кредиторські вимоги до боржників; 8000,00 грн складання апеляційної скарги на рішення суду першої інстанції; 9000,00 грн складання касаційної скарги; 3000,00 грн складання пояснень на повідомлення арбітражного керуючого чи заперечення боржника/представника боржника; 1000,00 грн складання та надсилання адвокатського запиту.

Натомість долучені до матеріалів заяви акт прийому-передачі наданих послуг та детальний опис робіт (наданих послуг) виконаних адвокатом Бабаєвою О.О. не містять переліку наданих послуг відповідно до змісту договору про надання правничої допомоги, що не дозволяє встановити зміст наданих послуг.

Ураховуючи викладене, суд дійшов висновку про те, що згідно інформації, яка міститься в акті прийому-передачі наданих послуг та детальному описі робіт виконаних адвокатом, зокрема вартість наданих послуг 10000,00 грн та витрачений час 5 годин, неможливо встановити які саме послуги із передбачених у розділі 3 «Гонорар і фактичні витрати» було надано адвокатом та прийнято клієнтом.

Відтак суд дійшов висновку про часткове визнання заявлених ТОВ «ФК «Ел.Ен.Груп» витрат на правничу допомогу в сумі 7000,00 грн, оскільки вважає, що відповідно акта від 25.09.2025 кредитором прийнято лише послуги складання заяви про кредиторські вимоги до боржника.

Щодо заяви ТОВ Мілоан з вимогами до боржника.

15.10.2025 до суду надійшла заява (вх. № 5466 від 15.10.2025) Товариства з обмеженою відповідальністю Мілоан про грошові вимоги до боржника в сумі 67171,07 грн заборгованості, 4844,80 грн судового збору та 2751,85 грн інфляційних витрат.

Керуючий реструктуризацією письмово інформував суд про часткове визнання грошових вимог, а саме: за договором № 5275967 від 03.03.2025 про споживчий кредит у розмірі 5000,00 грн (за тілом кредиту), за договором № 8175021 від 03.03.2025 про споживчий кредит у розмірі 6100,00 грн (за тілом кредиту), за договором № 104190346 від 03.03.2025 про споживчий кредит у розмірі 5640,00 грн (за тілом кредиту). Крім того, штраф нарахований кредитором за договорами у загальному розмірі 26410,13 грн керуючий реструктуризацією не визнає, посилаючись на Закон України № 2120-ІХ «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану», нарахування кредитором по комісії за договорами керуючий реструктуризацією не визнає, посилаючись на ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування».

20.10.2025 до суду надійшли додаткові пояснення ТОВ «Мілоан», в яких просить суд визнати грошові вимоги кредитора до боржника в розмірі 65743,34 грн заборгованості, 4844,80 грн судового збору та 2692,48 грн інфляційних втрат.

Як вбачається з матеріалів заяви, 03.03.2025 між кредитором та боржником було укладено Договір про споживчий кредит №5275967 (далі Кредитний договір 1), що підписаний у порядку визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію та на виконання п. 6.1. цього договору, де зазначено, що цей Кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до умов якого Товариство надає Клієнту Кредит у гривні, а Клієнт зобов`язується одержати та повернути Кредит, сплатити передбачені цим Договором проценти та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

Сума Кредиту складає 5000,00 гривень.

Відповідно до п. 1.3. Кредитного договору 1 кредит надається загальним строком на 345 днів за умови виконання Позичальником Графіку платежів, з 03.03.2025 (дата надання кредиту). Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється Графіком платежів.

Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів): 11.02.2026 (дата остаточного погашення заборгованості) (п.1.4. Кредитного договору 1).

Згідно з п. 1.5. Кредитного договору 1 загальні витрати Позичальника за кредитом складають 16650,00 грн. Денна процентна ставка складає: (16650,00 грн. / 5000,00 грн.) / 345 днів * 100% = 0,97%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 3257,21 відсотків річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника складає 21650,00грн.

Кредитор свої зобов`язання за договором виконав та перерахував боржнику грошові кошти кредиту у розмірі 5000,00 грн. на платіжну картку боржника, що була зазначена ним при укладенні Кредитного договору як позичальником.

Станом на дату подання заяви, боржник свої грошові зобов`язання за Кредитним договором 1 не виконав, у зв`язку з чим, відповідно до розрахунку заборгованості за боржником обліковується заборгованість на загальну суму 20000,00 грн, з яких: 5000,00 грн - сума заборгованості за тілом кредиту; 7000,00 грн - сума заборгованості за комісією; 8 000,00 грн - сума заборгованості за штрафами.

03.03.2025 між кредитором та боржником було укладено договір про споживчий кредит №8175021 (далі Кредитний договір 2), що підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію та на виконання п. 6.1. цього договору, де зазначено, що цей Кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до умов якого Товариство надає Клієнту Кредит у гривні, а Клієнт зобов`язується одержати та повернути Кредит, сплатити передбачені цим Договором проценти та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

Сума Кредиту складає 6100,00 гривень.

Відповідно до п. 1.3. Кредитного договору 2 кредит надається загальним строком на 345 днів за умови виконання Позичальником Графіку платежів, з 03.03.2025 (дата надання кредиту). Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється Графіком платежів.

Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів): 11.02.2026 (дата остаточного погашення заборгованості) (п.1.4. Кредитного договору 2).

Згідно з п. 1.5. Кредитного договору 2, загальні витрати Позичальника за кредитом складають 20313.00 грн. Денна процентна ставка складає: (20313,00 грн / 6100,00 грн) / 345 днів * 100% = 0,97%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 3257,21 відсотків річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника складає 26413,00 грн.

Кредитор свої зобов`язання за договором виконав та перерахував боржнику грошові кошти кредиту у розмірі 6100,00 грн. на платіжну картку Боржника, що була зазначена ним при укладенні Кредитного договору як позичальником.

Станом на дату подання заяви, боржник свої грошові зобов`язання за Кредитним договором 2 не виконав, у зв`язку з чим, відповідно до розрахунку заборгованості за боржником обліковується заборгованість на загальну суму у розмірі 23 640,00 грн, з яких: 6 100,00 грн - сума заборгованості за тілом кредиту, 8540,00 грн - сума заборгованості за комісією, 9 000,00 грн - сума заборгованості за штрафами.

03.03.2025 між кредитором та боржником було укладено Договір про споживчий кредит №104190346 (далі Кредитний договір 3), що підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію та на виконання п. 6.1. цього договору, де зазначено, що цей Кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до умов якого Товариство надає Клієнту Кредит у гривні, а Клієнт зобов`язується одержати та повернути Кредит, сплатити передбачені цим Договором проценти та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

Сума Кредиту складає 6000,00 гривень.

Відповідно до п. 1.3. Кредитного договору 3 кредит надається загальним строком на 345 днів за умови виконання Позичальником Графіку платежів, з 03.03.2025 (дата надання кредиту). Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється Графіком платежів.

Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів): 11.02.2026 (дата остаточного погашення заборгованості) (п.1.4. Кредитного договору 3).

Згідно з п. 1.5. Кредитного договору 2 загальні витрати Позичальника за кредитом складають 20410,35 грн. Денна процентна ставка складає: (20410,35 грн / 6000,00 грн) / 345 днів * 100% = 0,99%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 6712,71 відсотків річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника складає 26410,35 грн.

Кредитор свої зобов`язання за договором виконав та перерахував боржнику грошові кошти кредиту у розмірі 6000,00 грн на платіжну картку боржника, що була зазначена ним при укладенні Кредитного договору як позичальником.

Станом на дату подання заяви, боржник свої грошові зобов`язання за Кредитним договором 3 не виконав, у зв`язку з чим, відповідно до розрахунку заборгованості за боржником обліковується заборгованість на загальну суму у розмірі 22103,34 грн, з яких: 5640,00 грн - сума заборгованості за тілом кредиту, 2853,21 грн - сума заборгованості за процентами, 4200,00 грн - сума заборгованості за комісією, 9410,13 грн - сума заборгованості за штрафами.

Згідно з ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч. 2 ст. 1054 ЦК України).

Статтею 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з частинами 1, 3 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій же сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій же кількості, такого ж роду та такої ж якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на банківський рахунок позикодавця.

У відповідності до ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Кредитор свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме надав боржнику кредит у розмірі, відповідно до умов договорів, шляхом перерахування на карту боржника, що підтверджується відповідними квитанціями про здійснення платіжної операції за Кредитними договорами та платіжними дорученнями щодо переказу кредитних коштів.

Боржник належним чином не виконував умови кредитних договорів, в зв`язку з чим, відповідно до розрахунку кредитора, заборгованість за кредитними договорами становить 67171,07 грн, з яких: за Кредитним договором 1- 20000,00 грн; за Кредитним договором 2 - 23640,00 грн; за Кредитним договором 3 22103,34 грн.

На підтвердження розміру заявленої суми кредитором надано суду відомості про щоденні нарахування та погашення.

На підставі ст. 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону, договору, а при відсутності таких вказівок відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ст. 610 ЦК України невиконання зобов`язання або його виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) є порушенням зобов`язання.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором (ч.1 ст. 612 ЦК України).

На час розгляду грошових вимог доказів повернення кредиту чи погашення боржником заборгованості за договорами не надано, матеріали справи таких не містять.

Ураховуючи викладене, суд дійшов висновку, що кредитор правомірно звернувся до суду із заявою з грошовими вимогами до боржника у сумі 16740,00 грн заборгованості за тілом кредиту.

Щодо вимог ТОВ Мілоан заборгованості за комісією та відсотками, суд зазначає наступне.

Відповідно до ч.1 ст.120 КУзПБ з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника припиняється нарахування штрафів та інших фінансових санкцій, а також відсотків за зобов`язаннями боржника; вводиться мораторій на задоволення вимог кредиторів; строк виконання всіх грошових зобов`язань боржника вважається таким, що настав.

Згідно зі ст. 121 КУзПБ мораторій на задоволення вимог кредиторів вводиться з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність (частина 1); протягом дії мораторію на задоволення вимог кредиторів зупиняється виконання боржником грошових зобов`язань, у тому числі зобов`язань щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів), термін виконання яких настав до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність (пункт 1 частина 2); не нараховується неустойка (штраф, пеня), не застосовуються інші фінансові санкції за невиконання чи неналежне виконання зобов`язань із задоволення вимог, на які поширюється мораторій (пункт 3 частина 2).

Ухвалою від 07.08.2025 суд відкрив провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 та ввів мораторій на задоволення вимог кредиторів, а отже нарахування за комісією та відсотками після введення мораторію на задоволення вимог кредиторів є неправомірним, а грошові вимоги в загальній сумі 5922,00 грн заборгованості за комісією, з яких: 2100,00 грн за Кредитним договором 1; 2562,00 грн за Кредитним договором 2; 1260,00 грн за Кредитним договором 3, а також грошові вимоги в сумі 1461,72 грн заборгованості за відсотками за Кредитним договором 3, нараховані поза межами встановленого КУзПБ періоду нарахувань не підлягають задоволенню.

Таким чином, вимоги ТОВ Мілоан про нарахування комісії та відсотків за користування коштами є правомірними до 06.08.2025 включно, а саме: за трьома кредитними договорами в загальній сумі 16637,22 грн (4900,00 грн за Кредитним договором 1; 5978,00 грн за Кредитним договором 2; 2819,22 грн + 2940,00 грн за Кредитним договором 3) та підлягають задоволенню.

Щодо вимоги кредитора в частині заявленого штрафу на загальну суму 26410,13 грн та інфляційних витрат в сумі 2692,48 грн, суд зазначає наступне.

Нарахування штрафу відбувалось на підставі п. 4.1. договорів, за яким сторони домовились, що у разі прострочення позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно Графіку платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісій та/або інших платежів згідно з умовами цього договору та Графіку платежів, Позичальник зобов`язаний сплатити на користь Кредитодавця штраф у розмірі 1000 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені Графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 2 днів.

Пунктом 4.3. Кредитних договорів визначено, що сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті Позичальником за порушення виконання його зобов`язань передбачених підп. 4.1, 4.2. цього Договору не може перевищувати 50 відсотків від загальної суми кредиту одержаного Позичальником за цим Договором, а у випадку, якщо загальний розмір кредиту не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, сукупна сума платежів передбачених підп. 4.1, 4.2 Договору не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної Позичальником за цим Договором, і не можу бути збільшена за домовленістю сторін.

З огляду на порушення боржником грошового зобов`язання за Кредитними договорами, кредитором нараховано штраф за Кредитним договором 1 у розмірі 8000,00 грн, за Кредитним договором 2 у розмірі 9000,00 грн, за Кредитним договором 3 у розмірі 9410,13 грн, який включено до заявлених вимог.

Правомірність нарахування штрафу кредитор обґрунтовує посиланням на положення п.6 Розділу IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України Про споживче кредитування (в редакції Закону № 3498-ІХ), лист Національного Банку України Щодо дотримання законодавства у сфері споживчого кредитування.

Крім того відповідно до ст. 625 ЦК України кредитором нараховано інфляційні втрати за кредитними договорами у загальному розмірі 2692,48 грн, а саме: за Кредитним договором 1 790,10 грн, за Кредитним договором 2 983,14 грн, за Кредитним договором 3 919,24 грн.

Водночас суд відзначає, що відповідно до п. 18 розділу Прикінцеві та перехідні положення Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України Про введення воєнного стану в Україні № 64/2022 від 24.02.2022 затвердженого Законом України № 2102-ІХ від 24.02.2022, з 05 годин 30 хвилин 24 лютого 2022 в Україні введено воєнний стан строком на 30 днів, строк дії якого в подальшому продовжувався відповідними Указами Президента Україна та триває й на теперішній час.

Ураховуючи наведені положення Цивільного кодексу України, беручи до уваги, що відповідно до наданих кредитором розрахунків заборгованості прострочення боржника за кредитними договорами сталося у період дії воєнного стану на всій території України, а відтак, ОСОБА_1 звільняється від обов`язків сплати на користь кредитора інфляційних втрат та штрафу за таке прострочення, а саме інфляційні витрати та штраф, які нараховані після 24.02.2022 підлягають списанню, у зв`язку з чим заявлені вимоги в частині нарахованих кредитором інфляційних втрат у розмірі 2692,48 грн та штрафу в розмірі 26410,13 грн є безпідставними.

З огляду на наведене, грошові вимоги до боржника в сумі 2692,48 грн інфляційних втрат та 26410,13 грн штрафу не відповідають вимогам законодавства та відповідно не підлягають визнанню.

Тому, беручи до уваги вищевикладене, проаналізувавши та дослідивши наявні в матеріалах справи документи, а також додані докази, оцінюючи їх в сукупності, суд дійшов висновку, що заявлені ТОВ Мілоан грошові вимоги до боржника підлягають задоволенню частково в сумі 33377,22 грн, а саме: 16740,00 грн заборгованість за тілом кредиту (2 черга); 16637,22 грн заборгованість за комісією та відсоткам (2 черга) та 4844,80 грн судовий збір (позачергово).

Керуючись ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства, статтями 234, 235 Господарського процесуального кодексу України, суд

УХВАЛИВ:

1. Заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» про грошові вимоги до боржника задовольнити частково.

2. Визнати вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» до боржника ОСОБА_1 в розмірі 18814,15 грн з другою чергою задоволення вимог кредиторів та 4844,80 грн судового збору позачергово.

3. Заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Ел.Ен.Груп» про грошові вимоги до боржника задовольнити частково.

4. Визнати вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Ел.Ен.Груп» до боржника ОСОБА_1 в розмірі 24054,00 грн з другою чергою задоволення вимог кредиторів та 11844,40 грн позачергово.

5. Заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Мілоан» про грошові вимоги до боржника задовольнити частково.

6. Визнати вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Мілоан» до боржника ОСОБА_1 в розмірі 33377,22 грн з другою чергою задоволення вимог кредиторів та 4844,80 грн судового збору позачергово.

7. Ухвалу надіслати кредиторам, боржнику, керуючому реструктуризацією.

Ухвала набирає законної сили з моменту її прийняття та може бути оскаржена в порядку та строки, що передбачені статтями 256-257 ГПК України.

Ухвалу складено та підписано 24.10.2025.

Суддя В.В. Яковенко