ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"09" жовтня 2025 р. м. Київ Справа № 911/2396/25

Суддя О.В. Конюх, при секретарі судового засідання Антоненко В.С., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження справу

за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК», м. Київ

до відповідача Фізичної особи-підприємця Кочет Анни Василівни, с. Бобрик Київської області

про стягнення 267 714,97 грн.

без виклику представників сторін;

СУТЬ СПОРУ:

позивач Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК», м. Київ (далі по тексту АБ «Укргазбанк») 25.07.2025 через систему «Електронний суд» звернувся до Господарського суду Київської області з позовом до відповідача Фізичної особи-підприємця Кочет Анни Василівни, с. Бобрик Київської області (далі по тексту ФОП Кочет А.В.) в якому просить суд стягнути з відповідача заборгованість за договором №39/2024/МС-3 про приєднання до Правил надання мікрокредиту в АБ «Укргазбанк» від 23.05.2024, яка станом на 06.07.2025 склала 267 714,97 грн., з яких:

233 328,00 грн. прострочена заборгованість по кредиту;

34 386,97 грн. прострочена заборгованість по процентах.

Крім того, позивач просить суд стягнути з відповідача понесені судові витрати в розмірі 3 212,58 грн.

Позов обґрунтований тим, що 23.05.2024 ФОП Кочет А.В. та АБ «Укргазбанк» уклали договір №39/2024/МС-3 про приєднання до Правил надання мікрокредиту в АБ «Укргазбанк», відповідно до якого ФОП Кочет А.В. отримала від АБ «Укргазбанк» 350 000,00 грн. кредитних коштів.

Позивач твердить, що відповідач станом на 06.07.2025 має прострочену заборгованість по кредиту у розмірі 233 328,00 грн. та прострочену заборгованість по нарахованим процентам у розмірі 34 386,97 грн., у зв`язку з чим звернувся до суду для стягнення вказаних коштів.

Ухвалою Господарського суду Київської області від 30.07.2025 відкрито провадження у справі №911/2396/25 за правилами спрощеного позовного провадження без проведення судового засідання.

Вказану копію ухвали від 30.07.2025 про відкриття провадження у справі, відповідно до вимог процесуального закону, було надіслано відповідачу засобами поштового зв`язку «Укрпошта» рекомендованим листом з повідомленням №124 на адресу, вказану у позовній заяві, яка відповідає адресі місцезнаходження згідно з інформацією з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань. Однак, поштове відправлення не було вручено адресату та 19.08.2025 повернуто підприємством зв`язку на адресу суду за закінченням терміну зберігання.

Згідно із частиною 3 статті 120 Господарського процесуального кодексу України виклики і повідомлення здійснюються шляхом вручення ухвали у порядку, передбаченому цим Кодексом для вручення судових рішень. Згідно із пунктом 5 частини 6 статті 242 Господарського процесуального кодексу України днем вручення судового рішення є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, яка зареєстрована у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

Направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, у цьому випадку суду (аналогічний висновок викладено у постанові Великої Палати Верховного Суду від 25.04.2018 у справі №800/547/17, постановах Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 27.11.2019 у справі №913/879/17, від 21.05.2020 у справі №10/249-10/19, від 15.06.2020 у справі №24/260-23/52-б).

Гарантований статтею 165 ГПК України п`ятнадцятиденний строк на подання відзиву сплив 03.09.2025.

Розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи у порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у главі 10 розділу ІІІ Господарського процесуального кодексу України.

Розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться (ч. ч. 1-2 ст. 252 ГПК України).

Суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі (ст. 248 Господарського процесуального кодексу України).

Суд розглядає справу у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої із сторін про інше (ч. 5 ст. 252 ГПК України).

Згідно з частиною 9 статті 165 Господарського процесуального кодексу України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Станом на 18.09.2025 відповідач відзив на позов та докази на його підтвердження не подала.

Згідно з ч. 4 ст. 240 Господарського процесуального кодексу України разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення (повне або скорочене) без його проголошення.

Розглянувши позов АБ «Укргазбанк» до ФОП Кочет А.В. про стягнення 267 714,97 грн., всебічно та повно вивчивши наявні у матеріалах справи докази та оцінивши їх в сукупності, господарський суд

УСТАНОВИВ:

відповідно до частини 1 статті 11 Цивільного кодексу України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, зокрема, з правочинів.

Згідно з частиною 1 статті 509 Цивільного кодексу України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ст. 626 Цивільного кодексу України) й сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору (ст. 627 Цивільного кодексу України).

23.05.2024 між Публічним акціонерним товариством Акціонерний Банк «Укргазбанк» (банк) та ФОП Кочет А.В. (позичальник) був укладений договір №39/2024/МС-3 про приєднання до Правил надання мікрокредиту в АБ «Укргазбанк» (далі Договір), за умовами якого:

- загальний ліміт кредитної лінії становить 350 000,00 грн. (п.1);

- кредитна лінія відкривається з 23.05.2024 по 22.05.2026 (включно). Позичальник погашає кредит відповідно до графіку зменшення Ліміту кредитної лінії, встановленого Додатком 1 до Договору про приєднання (п.2);

- за користування кредитом, в межах строку кредитування, визначеного п.2 цього договору, з урахування встановленого графіку зменшення Ліміту кредитної лінії, позичальник сплачує банку проценти, виходячи із встановленої банком базової процентної ставки, в розмірі 32,05% річних, в національній валюті (п.3);

Укладений між сторонами договір за своєю правовою природою є кредитним договором. Відповідно до ч. 1-2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до статті 629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Разом із договором сторони підписали графік зменшення ліміту відновлювальної кредитної лінії, що є Додатком №1 до Договору, відповідно до якого, позичальник зобов`язується виплатити банку суму кредиту відповідно до наступного графіку зменшення ліміту кредитної лінії:

Період дії лімітуДіючий ліміт кредитної лінії, грн.
23.05.24-15.06.24350 000,00
16.06.24-15.07.24335 416,00
16.07.24-15.08.24320 832,00
16.08.24-15.09.24306 248,00
16.09.24-15.10.24291 664,00
16.10.24-15.11.24277 800,00
16.11.24-15.12.24262 496,00
16.12.24-15.01.25247 912,00
16.01.25-15.02.25233 328,00
16.02.25-15.03.25218 744,00
16.03.25-15.04.25204 160,00
16.04.25-15.05.25189 576,00
16.05.25-15.06.25174 992,00
16.06.25-15.07.25160 408,00
16.07.25-15.08.25145 824,00
16.08.25-15.09.25131 240,00
16.09.25-15.10.25116 656,00
16.10.25-15.11.25102 072,00
16.11.25-15.12.2587 488,00
16.12.25-15.01.2672 904,00
16.01.26-15.02.2658 320,00
16.02.26-15.03.2643 736,00
16.03.26-15.04.2629 152,00
16.04.26-22.05.2614 568,00

Відповідно до п.9 Договору інші умови надання кредитних коштів, що не передбачені цим договором, регулюються положеннями Правил надання мікрокредиту в АБ «Укргазбанк».

Правила надання мікрокредиту в АБ «Укргазбанк» затверджені протоколом засідання оперативного штабу АБ «Укргазбанк» від 30.11.2022 №207 зі змінами від 31.05.2023 №70 (далі Правила). Ці правила надання мікрокредиту в АБ «Укргазбанк», разом із Договором про приєдання до Правил та всіма додатками та додатковими угодами до них складають Договір про надання мікрокредиту. Відповідно до умов вказаних правил:

- банк надає позичальнику кредитні кошти (кредит) в гривні у розмірі та на умовах визначених договором про надання мікрокредиту, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитними коштами у порядку та на умовах, визначених договором надання мікрокредиту (п.2.1);

- цільове використання (мета) кредиту: для забезпечення господарської діяльності позичальника (п.2.2);

- основні умови кредитування визначаються в Договорі про приєднання (п.2.4);

- нарахування процентів за користування кредитними коштами в межах строку кредитування, визначеного Договором про приєднання, здійснюється на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за наданими кредитними коштами (строкової заборгованості), виходячи з процентної ставки користування кредитними коштами, визначеної у Договорі про приєднання. При розрахунку процентів за користування кредитними коштами використовується метод «факт/360», виходячи із фактичної кількості днів у місяці та банківського року з розрахунку 360 днів у році, враховуючи перший день та не враховуючи останній день користування кредитними коштами (п.2.8);

- проценти за користування кредитними коштами сплачуються позичальником щомісячно, не пізніше 15 числа місяця, наступного за місяцем користування кредитом (п.2.9);

- позичальник зобов`язаний на вимогу банку у випадках, передбачених п.3.3.3 цих правил, достроково повернути кредит, сплатити нараховані проценти за користування кредитними коштами, комісії та можливі пені (п.3.2.8);

- банк має право відмовитися від надання позичальнику кредитних коштів за договором про надання мікрокредиту частково або в повному обсязі, а також вимагати дострокового повного виконання позичальником своїх зобов`язань по договору про надання мікрокредиту, включаючи нараховані проценти за користування кредитними коштами, комісії та штрафні санкції, якщо відбулася та триває хоча б одна з наступних подій: позичальник не виконав у строк свої зобов`язання по поверненню кредиту (його частини), в тому числі достроковому, та/або сплаті процентів, комісій, штрафних санкцій, передбачених договором про надання мікрокредиту (п.3.3.3).

Додатком 2 до Правил надання мікрокредиту в АБ «Укргазбанк» затверджено тарифи (перелік комісій, які будуть застосовуватися за продуктом «Мікрокредит»), зокрема за управління кредитними коштами, в частині встановлення ліміту кредитної лінії тариф становить 0,5% від ліміту кредитування, визначеної в п.1 Договору про приєднання.

На виконання умов договору банк, за платіжним документом №TR.26846926.35485.11881 від 23.05.2024 надав позичальнику кредит у сумі 350 000,00 грн. та нарахував комісію у розмірі 1 750,00 грн. за управління кредитними коштами, яка була оплачена відповідачем в той же день, відтак не є спірною.

Відповідно до частини 1 статті 530 Цивільного кодексу України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Стаття 599 Цивільного кодексу України вказує на те, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до статті 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Аналогічні вимоги визначені статтею 193 Господарського кодексу України.

Відповідно до ч.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Пунктом 2 Договору сторони погодили, що кредитна лінія відкривається з 23.05.2024 по 22.05.2026 (включно). Позичальник погашає кредит відповідно до графіку зменшення Ліміту кредитної лінії, встановленого Додатком 1 до Договору про приєднання.

Із наданої позивачем виписки по особовим рахункам ФОП Кочет А.В. за період з 23.05.2024 по 06.07.2025 вбачається, що з 23.05.2024 по 30.01.2025 відповідач погасила 116 672,00 грн. по тілу кредиту, у зв`язку з чим, сума непогашеного тіла кредиту становить 233 328,00 грн. (350 000,00 грн. мінус 116 672,00 грн.).

За користування кредитом в межах строку кредитування з урахуванням встановленого графіку зменшення Ліміту кредитної лінії позичальник мав сплатити банку проценти, виходячи із встановленої банком базової процентної ставки в розмірі 32,05% річних в національній валюті (пункт 3 Договору).

Частиною 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Частиною 1 ст. 1056-1 Цивільного кодексу України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Згідно з ч. 2 ст. 1056-1 Цивільного кодексу України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Суд встановив, що протягом строку кредитування банк нарахував позичальнику суму процентів за користування кредитними коштами у розмірі 95 876,86 грн.

Суд перевірив наданий позивачем розрахунок процентів за користування кредитом та встановив, що останній розраховано арифметично вірно, відповідно до порядку встановленого в Правилах надання мікрокредиту в АБ «Укргазбанк» (п. 2.8) та за процентною ставкою, погодженою сторонами у договорі (п.3).

Із наданої позивачем виписки по особовим рахункам ФОП Кочет А.В. за період з 23.05.2024 по 06.07.2025 вбачається, що з 23.05.2024 по 24.03.2025 відповідач погасила 61 489,89 грн. по процентам, у зв`язку з чим, заборгованість по процентах становить 34 386,97 грн.

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до частини 2 ст. 614 ЦК України відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання. Відповідно до частин 3 та 4 ст. 13 ГПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.

Пунктом 3.3.3 Правил встановлено, що банк має право відмовитися від надання позичальнику кредитних коштів за договором про надання мікрокредиту частково або в повному обсязі, а також вимагати дострокового повного виконання позичальником своїх зобов`язань по договору про надання мікрокредиту, включаючи нараховані проценти за користування кредитними коштами, комісії та штрафні санкції, якщо відбулася та триває хоча б одна з наступних подій: позичальник не виконав у строк свої зобов`язання по поверненню кредиту (його частини), в тому числі достроковому, та/або сплаті процентів, комісій, штрафних санкцій, передбачених договором про надання мікрокредиту.

21.05.2025 АБ «Укргазбанк» звертався до ФОП Кочет А.В. з листом-вимогою №13922/16641/2025, в якому банк вимагав виконати порушене зобов`язання та повністю повернути всю суму кредиту за кредитним договором протягом 30 календарних днів від дати пред`явлення цієї вимоги.

Як вбачається з трекінгу поштового відправлення №740, лист-вимогу отримано відповідачем 08.07.2025. з огляду на викладене, строк повного дострокового повернення кредиту та сплати процентів сплив 07.08.2025. Матеріали справи не місять відповіді на вказаний лист.

Відповідно до частин 3 та 4 ст. 13 ГПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.

Частиною 2 статті 74 Господарського процесуального кодексу України встановлено, що у разі посилання учасника справи на невчинення іншим учасником справи певних дій або відсутність певної події, суд може зобов`язати такого іншого учасника справи надати відповідні докази вчинення цих дій або наявності певної події. У разі ненадання таких доказів суд може визнати обставину невчинення відповідних дій або відсутності події встановленою.

Доказів повернення коштів та сплати процентів за Договором №39/2024/МС-3 про приєднання до Правил надання мікрокредиту в АБ «Укргазбанк» від 23.05.2024 в розмірі більшому, ніж доводить суду позивач, відповідач суду не подала.

За таких обставин, повно та ґрунтовно дослідивши матеріали справи, перевіривши на відповідність закону та дійсним обставинам справи розрахунок заборгованості, наданий позивачем, суд задовольняє позов АБ «Укргазбанк» повністю та приймає рішення про стягнення з ФОП Кочет А.В. заборгованості в загальному розмірі 267 714,97 грн., яка складається з 233 328,00 грн. заборгованості за кредитом та 34 386,97 грн. заборгованості за процентами.

У зв`язку із задоволенням позову, відповідно до ст. 129 ГПК України, суд покладає на відповідача відшкодування позивачу судового збору у розмірі 3 212,58 грн. повністю.

Керуючись статтями 4, 12, 73-92, 129, 233, 236-238, 240, 241, 252 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» задовольнити повністю.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Кочет Анни Василівни ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 )

на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» (03087, м. Київ, вул. Єреванська, буд. 1, ідентифікаційний код 23697280)

233 328,00 грн. (двісті тридцять три тисячі триста двадцять вісім гривень нуль копійок) заборгованості за кредитом,

34 386,97 грн. (тридцять чотири тисячі триста вісімдесят шість гривень дев`яності сім копійок) процентів,

3 212,58 грн. (три тисячі двісті дванадцять гривень п`ятдесят вісім копійок) судового збору.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. Апеляційна скарга може бути подана протягом двадцяти днів з дня складення повного тексту рішення відповідно до ст. ст. 240-241 Господарського процесуального кодексу України.

Суддя О.В. Конюх