ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 вересня 2025 року Черкаси справа №925/754/25

Господарський суд Черкаської області у складі судді Кучеренко О.І. із секретарем судового засідання Лисенко О.С.,

розглянув у відкритому судовому засіданні у приміщенні суду справу

за позовом Акціонерного товариства «Банк Альянс» (вулиця Січових Стрільців, 50, місто Київ, 04053, ідентифікаційний код 14360506)

до фізичної особи-підприємця Кондратенка Володимира Васильовича ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 )

про стягнення 318 652,78 грн,

представники сторін у судове засідання не з`явились,

26.06.2025 Акціонерне товариство «Банк Альянс» звернулося у Господарський суд Черкаської області із позовом до фізичної особи-підприємця Кондратенка Володимира Васильовича, у якому просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №ID6482540 від 23.08.2024 у розмірі 318 652,78 грн, яка складається з 225 000,03 грн строкової заборгованості по кредиту, 41666,65 грн простроченої заборгованості по кредиту, 8725,93 грн строкової заборгованості по процентам, 43260,17 грн простроченої заборгованості за процентами. У позовній заяві позивач також просить суд стягнути з відповідача судові витрати зі сплати судового збору у сумі 3823,83 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що позивач на виконання умов кредитного договору перерахував на рахунок відповідача кредитні кошти у розмірі 300 000,00 грн. Відповідач у порушення умов договору та приписів законодавства не дотримувався графіку повернення кредитних коштів та сплати відсотків за їх користування. Позивач, направив відповідачу претензію, у якій наполягав на сплаті тих коштів, які позичальник зобов`язався сплатити у розмірі та у строки, які визначені умовами договору. Відповідач прострочену заборгованість не сплатив, тому позивач посилаючись на положення статті 1050 Цивільного Кодексу України звернувся до суду з позовом про стягнення всієї суми кредиту та відсотків з відповідача у примусовому порядку.

Ухвалою Господарського суду Черкаської області від 01.07.2025 суд прийняв заяву позивача до розгляду та відкрив провадження у справі. Розгляд справи вирішено здійснювати за правилами загального позовного провадження. Встановлено відповідачу строк 15 днів з дня вручення ухвали про прийняття справи до свого провадження для подання суду відзиву на позовну заяву та усіх письмових та електронних доказів, що підтверджують заперечення проти позову. Цією ж ухвалою призначено підготовче засідання у справі об 11 год 00 хв 12.08.2025.

Відповідач у встановлений судом строк, відзив на позов суду не надав. Ухвала Господарського суду Черкаської області від 01.07.2025 про відкриття провадження у справі була направлена судом до електронного кабінету відповідача та 02.07.2025 була доставлено до електронного кабінету фізичної особи-підприємця Кондратенка Володимира Васильовича, що підтверджено довідкою Господарського суду Черкаської області про доставку електронного листа (а.с.48).

Відповідно до положення частини 9 статті 165 Господарського процесуального кодексу України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Ухвалою Господарського суду Черкаської області 12.08.2025 суд закрив підготовче провадження у справі та призначив справу до судового розгляду по суті о 10 год 00 хв 09.09.2025.

Про закриття підготовчого провадження у справі та призначення справи до судового розгляду по суті відповідача також було повідомлено шляхом направлення до його електронного кабінету ухвали суду від 12.08.2025, яка 13.08.2025 була доставлена до електронного кабінету фізичної особи-підприємця Кондратенка Володимира Васильовича, що підтверджено довідкою Господарського суду Черкаської області про доставку електронного листа (а.с.58).

Відповідно до частини 6 статті 242 Господарського процесуального кодексу України днем вручення судового рішення є: день вручення судового рішення під розписку; день отримання судом повідомлення про доставлення копії судового рішення до електронного кабінету особи; день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про вручення судового рішення; день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, повідомленою цією особою суду; день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, яка зареєстрована у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

Представники позивача та відповідача у судове засідання 09.09.2025 не з`явилися, хоча належним чином були повідомленні про час та місце розгляду справи.

Представник банку 09.09.2025 подав до суду клопотання про розгляд справи без участі представника позивача.

Відповідно до частини 1 статті 202 Господарського процесуального кодексу України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце судового засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

З врахуванням наведених положень Кодексу суд вважає, що неявка представників у судове засідання не перешкоджає розгляду справи по суті.

Частиною 5 статті 240 Господарського процесуального кодексу України визначено, що датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Розглянувши матеріали справи, з`ясувавши всі фактичні обставини, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи, суд встановив наступне.

Рішенням правління Акціонерного товариства «Альянс Банк» №56 від 17.06.2024 затверджено договір банківського обслуговування корпоративних клієнтів Акціонерного товариства «Альянс Банк» (далі публічний договір), за умовами якого, цей договір, заява-приєднання, тарифи, а також усі додатки до нього разом складають єдиний документи Договір банківського обслуговування корпоративних клієнтів. Договір визначає перелік та умови надання банком банківських послуг, права та обов`язки банку та клієнта, порядок розрахунків та відповідальність сторін, підстави відмови від договору та/або припинення надання банківської послуги. Договір застосовується з урахуванням умов заяви про приєднання (індивідуальна частина), яку клієнт подає в банк з метою отримання певної послуги, з дати, визначеної у відповідній заяві при приєднання. Якщо умови заяви про приєднання суперечать умовам договору, для врегулювання відносин між сторонами договору застосовуються положення договору (розділ 1 публічного договору).

Договір є системою затверджених і оприлюднених норм, що встановлюють порядок та умови надання банком клієнту послуг, перелік та склад яких визначений укладеним з ним договором та цим договором. Договір розміщують на інформаційних стендах у доступних для клієнтів приміщеннях банку та на сайті банку в електронній формі, в тому числі в файлі, який доступний для вільного копіювання засобами Сайту та збереження на комп`ютерній техніці будь-якої особи (пункт 3.1 публічного договору).

Положення цього договору застосовуються до відносин між банком та клієнтом щодо надання клієнту послуг за відповідною заявою про приєднання та є невід`ємною частиною договору і не застосовуються окремо від умов договору. Серед інших послуг, які банк надає клієнту в рамках договору на підставі прийнятої від клієнта заяви про приєднання, передбачена послуга у вигляді надання Кредит «Зручний» у формі кредит (пункт 3.2 публічного договору).

Нарахування процентів по кредиту здійснюється щомісячно на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за отриманими коштами, виходячи з процентної ставки у розмірі, визначеному в пункті 2.4.1 кредитного договору. При розрахунку процентів використовується метод «факт/360», де 360 - це умовна кількість календарних днів у році, враховуючи перший день надання та не враховуючи день погашення кредиту. Проценти нараховуються з моменту видачі кредиту до дати фактичного повернення кредиту за договором (пункти 10.2.6, 10.2.7 публічного договору).

Сторони встановили наступну черговість погашення заборгованості за цим Договором: в першу чергу сплачуються прострочені проценти за користування кредитом, в другу чергу сплачуються прострочені комісії, в третю чергу сплачується прострочена заборгованість по сплаті кредиту, в четверту чергу сплачуються нараховані проценти за користування кредитом, в п`яту чергу сплачуються нараховані комісії, в шосту чергу сплачується строкова заборгованість по кредиту, в сьому чергу сплачуються штрафні санкції, в восьму чергу сплачуються інші платежі за цим договором. Кредитор має право змінити вищезазначену черговість погашення заборгованості в односторонньому порядку. У випадку переказу/перерахування грошових коштів на сплату (погашення) будь-яких грошових зобов`язань позичальника за цим договором у порушення черговості, кредитор вправі самостійно перерозподілити кошти, що надійшли в рахунок сплати (погашення) таких грошових зобов`язань, відповідно до викладеної в цьому пункті договору черговості шляхом проведення відповідних бухгалтерських проводок (пункт 10.2.10 публічного договору).

Кредитор має право вимагати дострокового повернення всієї заборгованості позичальника за кредитним договором, у випадку, зокрема, порушення останнім будь-яких умов кредитного договору та/або будь-яких інших зобов`язань за кредитним договором, та/або невиконання грошового зобов`язання з погашення належних платежів по кредиту більше ніж на 90 календарних днів (пункт 10.2.15.2.6 публічного договору).

Банк та клієнт погодили, що всі правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися сторонами або кожною стороною окремо з використанням удосконаленого електронного підпису та/або кваліфікованого електронного підпису (далі УЕП та КЕП відповідно) (пункт 17.1 публічного договору).

Під КЕП розуміється удосконалений електронний підпис, який створюється з використанням засобу кваліфікованого електронного підпису і базується на кваліфікованому сертифікаті відкритого ключа (пункт 17.14 публічного договору).

23.08.2024 між Акціонерним товариством «Банк Альянс» (банк, кредитор) та фізичною особою-підприємцем Кондратенком Володимиром Васильовичем (позичальник) було укладено договір про надання кредиту шляхом приєднання позичальника до договору банківського обслуговування корпоративних клієнтів АТ «БАНК АЛЬЯНС» №ID6482540 (далі кредитний договір). За умовами цього договору банк в порядку та на умовах, визначених у цьому договорі та заяви про приєднання, за наявності вільних коштів надає позичальнику кредит, а позичальник зобов`язується прийняти кредит, використати відповідно до цільового призначення та повернути кредит і сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі відповідно до умов цього договору (пункт 1.1 кредитного договору).

Розмір кредиту: 300 000,00 грн. Строк кредиту: 36 місяців (пункти 2.1 та 2.3 кредитного договору).

Вартість кредиту: 38%. Процентна ставка (фіксована) (далі - проценти) за користування кредитом встановлюється у наступних розмірах: на дату укладання цього договору 38% річних (пункт 2.4 кредитного договору).

Терміни погашення кредиту: погашення основної суми Кредиту, сплата процентів - щомісячно, починаючи з місяця, наступного за місяцем укладення договору згідно з графіком погашення кредиту до даного договору. Сплата комісійної винагороди за кредитом відповідно до цього договору здійснюється позичальником - щомісячно, починаючи з місяця, наступного за місяцем укладення договору, до календарного числа місяця, в яке було укладено договір, включно із цим числом (пункт 2.5 кредитного договору).

Сторони узгодили, що графік погашення кредиту надається позичальнику у день укладення цього договору у вигляді додатку 1, який є невід`ємною його частиною (пункт 2.6 кредитного договору).

Позичальник забезпечує наявність на своєму поточному рахунку або самостійно перераховує на транзитний рахунок грошових коштів у сумі, необхідній для сплати щомісячних платежів згідно з графіком погашення кредиту. Остаточне погашення за кредитом позичальник повинен здійснити не пізніше терміну згідно з пунктом 2.3 цієї заяви про приєднання (пункти 3.1 та 3.2 кредитного договору).

Позичальник підписанням цієї заяви про приєднання погоджується, що ця заява про приєднання, договір та тарифи банку є кредитним договором (пункт 4.1 кредитного договору).

Цей Договір є договором приєднання у визначенні статтями 634, 642 Цивільного кодексу України, в зв`язку із чим: умови цього договору визначаються банком та доводяться до загалу шляхом розміщення його на офіційному сайті банку https://bankalliance.ua/rules та укладається лише шляхом приєднання до договору в цілому; особа, що виявила намір укласти договір, не може запропонувати банку внести зміни до запропонованих умов договору або запропонувати включення до договору своїх умов; у випадку незгоди зі змістом та формою цього договору чи окремих його положень особа, яка виявляє намір укласти договір має право відмовитися від його укладення; вимоги щодо зміни або розірвання цього договору, після набрання ним чинності, пред`являються і підлягають задоволенню відповідно до положень цього договору та законодавства України (пункт 4.2 кредитного договору).

Дата підписання заяви про приєднання шляхом накладення електронних підписів обох сторін вважається датою укладання договору та відображається у такому підписі (пункт 4.4 кредитного договору).

Позичальник, що підписав електронний документ КЕП/УЕП, засвідчує, що ознайомився з усім текстом документа, повністю зрозумів його зміст, не має заперечень до тексту документа і свідомо використав свій КЕП/УЕП у контексті, передбаченому документом (підписав, затвердив, погодив, завізував, засвідчив, ознайомився) (пункт 4.5 кредитного договору).

Додатком 1 до заяви-договору №ID6482540 є графік погашення кредиту, згідно з яким кінцева дата погашення кредиту є 22.08.2027, та із зазначенням щомісячного платежу з повернення основної заборгованості та процентів за користування кредитними коштами.

Кредитний договір підписаний уповноваженою особою банку та позичальником особисто шляхом накладення кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису, що підтверджується протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису (а.с.13).

Отже, шляхом підписання-заяви приєднання, яка за своєю суттю є кредитним договором, відповідач приєднався до умов Договору банківського обслуговування корпоративних клієнтів Акціонерного товариства «Альянс Банк», який є публічним договором.

На виконання умов кредитного договору, позивач перерахував на рахунок відповідача кредитні кошти у розмірі 300 000,00 грн, що підтверджено випискою по особовому фізичної особи-підприємця Кондратенка Володимира Васильовича (а.с.14).

Позичальник належним чином не дотримувався графіку повернення кредитних коштів та процентів. За час кредитування відповідач перерахував 64050,00 грн, які були зараховані позивачем наступним чином: 16666,66 грн як сплата строкової заборгованості, 16666,66 грн як сплата простроченої заборгованості, 12318,35 грн - строкова заборгованість за відсотками та 18398,33 грн - прострочена заборгованість за відсотками.

02.06.2025 позивач направив на адресу позичальника лист-вимогу про усунення порушення №75.3/3298 від 29.05.2025, у якому зазначив про порушення позичальником умов кредитного договору в частині своєчасного погашення заборгованості, яка станом на 27.05.2025 становить 309 926,85 грн, з яких 225 000,03 грн строкової заборгованості за кредитом, 41666,65 грн простроченої заборгованості за кредитом, 43260,17 грн простроченої заборгованості за процентами (на строкову заборгованість).

У листі-вимозі банк просив терміново погасити прострочену заборгованість за кредитним договором у розмірі 84926,82 грн у строк до 12.06.2025.

Ця вимога залишались відповідачем без відповіді та без задоволення.

За розрахунком позивача, станом на 09.06.2025 загальна сума заборгованості відповідача, яку він просить стягнути з позичальника становить 318 652,78 грн, яка складається з 225 000,03 грн строкової заборгованості по кредиту, 41666,65 грн простроченої заборгованості по кредиту, 8725,93 грн строкової заборгованості по процентам та 43260,17 грн простроченої заборгованості з процентами.

Мотиви та джерела права, з яких виходить суд при прийнятті рішення та оцінка аргументів учасників справи.

Предметом спору у цій справі є вимога позивача про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором.

Відносини, які виникли між позивачем та відповідачем за своєю правовою природою є фінансовими зобов`язаннями. Правовим регулюванням таких правовідносин є норми, які встановлені у §1 Фінанси і банківська діяльність Господарського кодексу України та Главі 71 Цивільного кодексу України.

Підставою виникнення таких правовідносин, відповідно до положень закону є укладення письмового договору.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 Цивільного кодексу України).

Згідно з положеннями статті 1054 Цивільного Кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до статті 1048 Цивільного Кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

У відповідності до приписів статті 1049 Цивільного Кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, які визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

За правилами статті 638 Цивільного Кодексу України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Судом встановлено, що підписавши електронним підписом заяву-приєднання до договору банківського обслуговування корпоративних клієнтів АТ «БАНК АЛЬЯНС» №ID6482540 від 23.08.2024, відповідач підтвердив свою згоду на те, що ця заява про приєднання, договір та тарифи банку є кредитним договором.

У контексті приписів частин четвертої, п`ятої статті 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги» кваліфікований електронний підпис має таку саму юридичну силу як і власноручний підпис та має презумпцію його відповідності власноручному підпису. Кваліфікована електронна печатка має презумпцію цілісності електронних даних і достовірності походження електронних даних, з якими вона пов`язана.

На виконання умов кредитного договору, позивач перерахував на рахунок відповідача кредитні кошти у розмірі 300 000,00 грн, що підтверджено випискою по особовому фізичної особи-підприємця Кондратенка Володимира Васильовича, тобто свої зобов`язання перед позичальником позивач виконав у повному обсязі.

Відповідно до частини першої статті 68 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банки зобов`язані вести бухгалтерський облік та складати фінансову звітність відповідно до Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» та міжнародних стандартів фінансової звітності.

Частиною другою статті 68 Закону України «Про банки і банківську діяльність» визначено, що бухгалтерський облік має забезпечувати своєчасне та повне відображення всіх банківських операцій та надання користувачам достовірної інформації про стан активів і зобов`язань, результати фінансової діяльності та їх зміни.

Згідно із частиною третьою статті 69 Закону України «Про банки і банківську діяльність» Національний банк України встановлює для банків, банківських груп: перелік, форми звітності або вимоги до форм, періодичність та строки подання звітності, порядок подання та оприлюднення фінансової звітності (річної фінансової звітності, річної консолідованої фінансової звітності, проміжної фінансової звітності, консолідованої проміжної фінансової звітності), консолідованої та субконсолідованої звітності.

Перелік первинних документів, які складаються банками залежно від виду операції, та їх обов`язкові реквізити визначені у Положенні про організацію операційної діяльності в банках України, яке затверджене постановою Правління Національного банку України від 18.06.2003 №254 (далі Положення №254).

Подібне нормативне регулювання організації бухгалтерського обліку в банках наразі визначено Положенням про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, яке затверджене постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 №75 (далі Положення №75).

Пунктом 4.4 Положення №254 визначено, що залежно від виду операції первинні документи банку (паперові та електронні) за змістом поділяються на касові, якими оформлюються операції з готівкою та меморіальні, які використовуються для здійснення безготівкових розрахунків із банками, клієнтами, списання коштів з рахунків та внутрішньобанківських операцій.

Відповідно до пункту 5.1 Положення №254 інформація, що міститься в первинних документах, систематизується в регістрах синтетичного та аналітичного обліку. Регістри синтетичного та аналітичного обліку ведуться на паперових носіях або в електронній формі. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа (паперового або електронного).

Схоже регулювання щодо обліку первинних документів містить пункт 57 Положення №75, який визначає, що інформація, що міститься в прийнятих для обліку первинних документах, систематизується на рахунках бухгалтерського обліку в регістрах синтетичного та аналітичного обліку шляхом подвійного запису їх на взаємопов`язаних рахунках бухгалтерського обліку. Регістри синтетичного та аналітичного обліку ведуться на паперових носіях або в електронній формі. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа (паперового або електронного).

Відповідно до пункту 5.3 Положення №254, підпункту 1 пункту 59 Положення №75 банки обов`язково мають складати на паперових та/або електронних носіях такі регістри як особові рахунки та виписки з них.

Пунктом 5.4 Положення №254, пунктом 60 Положення №75 визначено, що особові рахунки є регістрами аналітичного обліку, що вміщують записи про операції, які здійснені протягом операційного дня.

Згідно із пунктом 5.6 Положення №254, пунктом 62 Положення №75 виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Отже, виписки з особового рахунка клієнта банку (банківські виписки з рахунку позичальника) є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій (постанови Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 23.09.2019 у справі №910/10254/18, від 19.02.2020 у справі №910/16143/18, від 26.02.2020 у справі №911/1348/16, від 19.11.2020 у справі №910/21578/16).

Суд зазначає, що у частині 2 статті 1050 Цивільного кодексу України передбачено пряму норму закону, відповідно до якої встановлено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Уклавши кредитний договір, сторони мають легітимні очікування щодо належного його виконання. Зокрема, позичальник розраховує, що протягом певного часу він може правомірно користуватися кредитом, натомість кредитор розраховує, що він отримає плату (проценти за користування кредитом) за надану позичальнику можливість не повертати всю суму кредиту одразу.

Згідно з пунктом 2.5.1 кредитного договору погашення основної суми кредиту, сплата процентів - щомісячно, починаючи з місяця, наступного за місяцем укладення договору, згідно з Графіком погашення кредиту Додаток 1 до кредитного договору.

Судом встановлено, що позичальник у порушення умов кредитного договору, яким передбачено графік повернення кредиту та сплату відсотків, не у повному розмірі сплатив передбачені цим графіком суми кредиту і відсотків, сплативши 64050,00 грн.

Невиконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором стало підставою для звернення позивача до позичальника із листом-вимогою про усунення порушень, у якому банк вказав, що заборгованість позичальника станом 27.05.2025 становить 84926,82 грн, яку просив відповідача погасити у строк до 12.06.2025. Відповідач вказану банком суму заборгованості, у визначений строк не сплатив.

Як зазначено вище, у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Право вимагати дострокового повернення кредитних коштів передбачено і в публічному договорі, зокрема в пункті 10.2.15.2.6, згідно з яким кредитор має право вимагати дострокового повернення всієї заборгованості позичальника за кредитним договором, у випадку, зокрема, порушення останнім будь-яких умов кредитного договору та/або будь-яких інших зобов`язань за кредитним договором, та/або невиконання грошового зобов`язання з погашення належних платежів по кредиту більше ніж на 90 календарних днів.

У разі, якщо сторони договору визнали підставою для зміни строку виконання основного зобов`язання саме виникнення у позичальника прострочення з погашення заборгованості, а не направлення банком письмового повідомлення позичальнику про припинення строку користування кредитом, то така зміна є безумовною і не залежить від волевиявлення однієї зі сторін.

Отже, у разі прострочення повернення чергової частини банк має право вимагати у позичальника повернути частину позики, яка не була сплачена та сплатити проценти, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Обґрунтовуючи свої вимоги позивач вказує, що заборгованість позивача, станом на 09.06.2025 становить 266 666,68 грн, яка складається з 225 000,03 грн строкової заборгованості по кредиту, 41666,65 грн простроченої заборгованості по кредиту, з урахуванням часткової оплати загальну суму коштів, які були надані позичальнику.

Як вже було зазначено вище, пунктом 2.4.1 кредитного договору сторони погодили, що позичальник за користування кредитними коштами сплачує проценти за процентною ставкою 38% річних.

Нарахування процентів по кредиту здійснюється щомісячно на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за отриманими коштами, виходячи з процентної ставки у розмірі, визначеному в заяві про приєднання. При розрахунку процентів використовується метод «факт/факт», враховуючи перший день надання та не враховуючи день погашення кредиту (пункт 10.2.6 публічного договору).

Пунктом 10.2.7 публічного договору визначено, що проценти нараховуються з моменту видачі кредиту до дати фактичного повернення кредиту за цим договором.

Банком розрахований розмір заборгованості відповідача за процентами, який становить 51986,10 грн та складається з 8725,93 грн строкової заборгованості по процентам та 43260,17 грн простроченої заборгованості за процентами з урахуванням часткової оплати процентів відповідачем. Розмір, нарахованих банком, відсотків здійснений з урахуванням передбаченого умовами договору розміру та розрахований станом на дату подання цього позову до суду, що відповідає усталеній судовій практиці щодо права нарахування відсотків за користування кредитними коштами протягом строку кредитування.

Судом встановлено та підтверджено матеріалами справи, зокрема виписками по особовому рахунку, що банк на виконання умов кредитного договору надав позичальнику кредитні кошти, а позичальник у порушення умов цього договору належним чином не виконував свої зобов`язання у частині своєчасного повернення кредитних коштів у визначені графіком строки.

Згідно з доказами, які містяться у матеріалах справи відповідач частково сплатив банку відсотки за користування кредитними коштами та частково повернув суму кредитних коштів у розмірі 64050,00 грн, які були зараховані позивачем у сумі 33333,32 грн, як сплата заборгованості за кредитом, а також 30716,68 грн, як сплата заборгованості за відсотками.

Отже, судом встановлено, що відповідач допустив порушення умов кредитного договору у частині невиконання грошового зобов`язання з погашення належних платежів по кредиту, що є підставою для зміни строку виконання основного зобов`язання і відповідно надає банку право вимагати дострокового виконання позичальником обов`язку з повернення усіє кредитної суми та сплати відсотків за користування кредитними коштами протягом цього строку.

Станом на 09.06.2025 загальна сума заборгованості відповідача перед позивачем становить 318 652,78 грн, яка складається з 266 666,68 грн заборгованості по кредиту та 51986,10 грн заборгованості по процентам.

Доказів сплати цієї заборгованості матеріали справи не містять.

Відповідно до статті 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідач своїм правом на подання відзиву на позовну заяву не скористався, та жодних належних та допустимих доказів щодо виконання позичальником договірних зобов`язань за кредитним договором суду не надав, наявність і розмір заборгованості за кредитом доведені позивачем належними, достатніми та допустимими доказами, вимоги позивача відповідачем не спростовані, тому суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог у повному обсязі.

Відповідно до статті 129 Господарського процесуального кодексу України, судовий збір покладається, зокрема, у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позовні вимоги позивача задоволені повністю, сплачена ним сума судового збору підлягає відшкодуванню позивачу за рахунок відповідача у сумі 3823,83 грн.

Керуючись статтями 129, 236-241 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

1.Позов задовольнити повністю.

2.Стягнути з фізичної особи-підприємця Кондратенка Володимира Васильовича ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Банк Альянс» (вулиця Січових Стрільців, 50, місто Київ, 04053, ідентифікаційний код 14360506) 225 000,03 грн строкової заборгованості по кредиту, 41666,65 грн простроченої заборгованості по кредиту, 8725,93 грн строкової заборгованості по процентам, 43260,17 грн простроченої заборгованості за процентами та 3823,83 грн судового збору.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги на рішення, рішення набирає законної сили після прийняття судом апеляційної інстанції судового рішення. Рішення може бути оскаржене протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення до Північного апеляційного господарського суду.

Суддя О.І.Кучеренко