РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

м. Київ

18.09.2025Справа № 910/7152/25

Господарський суд міста Києва у складі судді Ковтуна С.А., розглянувши матеріали справи

за позовом акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк»

до ОСОБА_1

про стягнення 97851,37 грн,

Представники:

не викликались

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

До Господарського суду міста Києва звернулося з позовом акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення 97851,37 грн, зокрема, 89735,15 грн заборгованості за кредитом, 6590,72 грн заборгованості за процентами, 1525,50 грн заборгованості за комісією.

Позовні вимоги мотивовані тим, що відповідач неналежним чином виконував умови кредитного договору б/н від 18.07.2023.

Суд своєю ухвалою від 11.06.2025 відкрив провадження у справі № 910/7152/25, постановив розглядати справу в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

Відповідач відзив на позов не подав.

За таких обставин, суд вважає за можливе розглянути справу за наявними матеріалами на підставі ст. 165 ГПК України.

Розглянувши надані документи і матеріали, всебічно та повно з`ясувавши обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив:

01 травня 2023 року фізична особа-підприємець Іванов Артем Сергійович підписав заявку на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький», шляхом встановлення кредитного ліміту на рахунку № НОМЕР_1 на умовах, які зазначені в заяві.

Мета кредиту - поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів клієнта. Вид кредиту - овердрафтовий кредит. Розмір поточного ліміту - 50000 грн. Розмір ліміту - від 10000 UAH до 100000 UAH. Розмір відсоткової ставки - 25,5 % річних. Розмір щомісячної комісії (в т.ч. в пільговий період) - 0,85% від суми максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня, в будь-який з днів за попередній місяць. Пільговий період - до 55 днів від дати початку використання кредитних коштів та діє до 25 числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо. Термін користування кредитом: 12 місяців.

18 липня 2023 року фізична особа-підприємець Іванов Артем Сергійович (клієнт) через систему інтернет-клієнт-банкінгу подав заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький». Відповідно до цієї заяви позичальник приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг (далі - Умови), які розміщені на офіційному веб-сайті АТ КБ «Приватбанк».

Клієнт приєднався і зобов`язався виконувати умови, вкладені в Умовах і Правилах надання банківських послуг, тарифах Приватбанку - договорі банківського обслуговування в цілому.

Відповідно до статті 634 ЦК України договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, є договором приєднання.

За своєю правовою природою правовідносини між банком та клієнтом є кредитними, які урегульовані в нормах цивільно-правового зобов`язального інституту «Позика. Кредит. Банківський вклад» (гл. 71 Цивільного кодексу України) та інших відповідних правових актах.

Таким чином, 18.07.2023 фізична особа-підприємець Іванов Артем Сергійович (клієнт) та акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» уклали кредитний договір № б/н (далі - Договір).

Відповідно до п. 3.2.10.2.1 Умов та Правил банк зобов`язався обслуговувати ліміт на поточному рахунку клієнта згідно з таким порядком:

При надходженні розрахункових документів клієнта в банк протягом операційного дня та відсутності грошових коштів на поточному рахунку клієнта, банк здійснює їх оплату відповідно до цих Умов в межах встановленого ліміту. Розрахункові документи подаються клієнтом з дотриманням порядку розрахунково-касового обслуговування, передбаченого Умовами та Правилами надання банківських послуг. При закритті банківського дня сформоване дебетове сальдо на поточному рахунку клієнта фактично є сумою використаного клієнтом кредиту в цей день.

Відповідно до п. 3.2.6.2.2 Умов та Правил клієнт зобов`язався використовувати кредит на цілі, зазначені у п.3.2.6.1.1 цього розділу Умов; сплатити банку проценти за весь час фактичного користування кредитом, комісію та інші платежі в порядку та на умовах, визначених цим договором; повернути кредит у строки, встановлені п.п. 3.2.6.5.1, 3.2.6.2.3.10, 3.2.6.3.5 цього Договору.

Згідно з п. 3.2.6.3.3.1 Умов та Правил пільговий період за цим кредитом - це період безперервного користування кредитом, під час якого не нараховуються проценти, строком до 55 днів від дати початку використання кредитних коштів. Пільговий період діє за умови погашення клієнтом в повному обсязі заборгованості по кредиту до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо на поточному рахунку клієнта.

Пільговий період не діє, якщо на поточному рахунку клієнта є непогашена заборгованість минулих періодів, в т.ч. заборгованість за комісією, що передбачена п. 3.2.6.3.1 цього договору.

Дебетове сальдо по поточному рахунку клієнта - це сума грошових коштів, перерахованих банком на підставі розрахункових документів клієнта з його поточного рахунку протягом операційного дня понад його залишок на поточному рахунку з урахуванням вхідного залишку на початок банківського дня.

При невиконанні умов пільгового періоду проценти розраховуються за кожний день користування кредитом. Якщо клієнт здійснив погашення витрат попереднього місяця до 25 числа поточного місяця, то до дати такого погашення проценти в поточному місяці розраховуються на суму дебетового сальдо, сформованого за рахунок витрат поточного місяця.

Після дати погашення - на суму дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта. В разі несплати витрат попереднього місяця до 25 числа поточного місяця, проценти розраховуються на суму дебетового сальдо, сформованого за рахунок витрат попереднього та поточного місяців. При цьому терміни сплати процентів визначені у абз.3 п.3.2.6.3.5 цього договору.

Згідно з п. 3.2.6.3.6 Умов та Правил у разі непогашення клієнтом заборгованості за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо, клієнт зобов`язаний погасити заборгованість по кредиту, включаючи проценти за користування кредитом та комісію, але в розмірі не менше розміру мінімального щомісячного платежу, який складає 10% від дебетового сальдо, що існувало на останнє число місяця, що слідує за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо, та сплатити комісію згідно п. 3.2.6.3.1.

Клієнт здійснює погашення мінімального щомісячного платежу в період з першого по останнє число місяця, що слідує за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо.

Під «непогашенням кредиту» мається на увазі невиникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо.

Відповідно до п. 3.2.6.3.5 Умов та Правил розрахунок процентів за користування кредитом банк проводить щоденно, починаючи з моменту виникнення на поточному рахунку клієнта дебетового сальдо при закритті банківського дня до повного погашення заборгованості за кредитом за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році.

День повернення кредиту в часовий інтервал розрахунку процентів не включається.

Сплата процентів за користування кредитом у поточному місяці здійснюється з першого по останнє число наступного місяця. Проценти, що несплачені в строк, що зазначений в абз.2 цього пункту, вважаються простроченими (крім випадків розірвання договору згідно з п. 3.2.6.2.3.10).

Розмір річної відсоткової ставки визначено Тарифами та складає 25,5 % річних (пункт №1 Тарифів).

Згідно з п. 3.2.6.3.14 Умов та Правил у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом клієнт сплачує банку проценти, розмір яких встановлено Тарифами банку, які нараховуються на прострочену заборгованість за цим кредитом, які нараховуються на всю суму дебетового сальдо, що існувало на дату прострочення (метод нарахування: факт/360).

Відсотки за користування кредитом в разі виникнення прострочених зобов`язань по кредитному договору складає 38,25% річних (пункт №2 Тарифів), однак банк нараховував прострочені проценти у розмірі базової річної процентної ставки 25,5% річних.

Відповідно до п. 3.2.6.3.1 Умов та Правил за користування кредитом клієнт сплачує банку комісію за управління фінансовим кредитом, далі - комісія, в розмірі, зазначеному в Тарифах банку, що діють на момент надання кредиту.

Комісія сплачується щомісяця до 1 числа місяця, що слідує другим за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо, від суми максимального дебетового сальдо, що виникло на поточному рахунку клієнта.

Банк на свій розсуд може не стягувати зазначену комісію в разі, якщо максимальне дебетове сальдо за місяць, в якому воно виникло, не перевищувало 100 грн.

Комісія, що не сплачена в строк, що зазначений в цьому пункті, вважається простроченою (крім випадків розірвання договору згідно з п. 3.2.6.2.3.10).

Розмір комісії за управління фінансовим кредитом за використання кредитного ліміту визначено Тарифами та складає 0,85 % річних (пункт №3 Тарифів).

Відповідно до п. 3.2.6.5.1. Умов та Правил строк користування кредитом становить 12 місяців. Сторони узгодили, що банк має право пролонгувати строк користування кредитом. Продовження обслуговування ліміту відповідно до цього пункту можливе за умови, що по закінченню останнього дня строку на поточному рахунку зафіксовано нульове або позитивне дебетове сальдо та погашено проценти та комісія.

Цей договір набирає чинності з моменту підписання клієнтом заяви про приєднання та діє до повного виконання сторонами зобов`язань за цим договором (п. 3.2.6.5.2 Умов).

Враховуючи, що позичальник не допускав прострочення та порушення строків повернення кредиту та інших нарахувань, строк дії кредитного договору пролонговувався на строк 12 місяців.

Згідно з п.3.2.6.3.16 Умов та Правил сторони узгодили, що у разі безперервного прострочення клієнтом виконання зобов`язань щодо сплати частини дебетового сальдо та/або процентів та/або комісії та/або пені відповідно до цих Умов протягом 2 місяців, вся сума дебетового сальдо вважається простроченою.

Починаючи з 01.12.2024 відповідач прострочив платежі протягом 2 місяців, тому 31.01.2025 вся сума дебетового сальдо стала простроченою.

Таким чином, строк дії договору закінчився 31.01.2025.

11.01.2025 відповідач припинив господарську діяльність, про що був внесений відповідний запис до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб- підприємців та громадських формувань.

За розрахунком позивача, перевіреним судом, станом на 04.06.2025 заборгованість відповідача за кредитом становила 89735,15 грн, за процентами - 6590,72 грн, за комісією - 1525,50 грн.

Станом на день розгляду справи в суді вказана заборгованість не погашена.

Стаття 526 Цивільного кодексу України передбачає, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства тощо. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, що передбачено ст. 525 Цивільного кодексу України.

Згідно з нормами ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Факт наявності у відповідача перед позивачем 89735,15 грн заборгованості за кредитом, 6590,72 грн заборгованості за процентами, 1525,50 грн заборгованості за комісією належним чином доведений, документально підтверджений та відповідачем не спростований.

Відповідно до ст. 73 Господарського процесуального кодексу України доказами у справі є будь-які фактичні дані, на підставі яких господарський суд встановлює наявність чи відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставини, які мають значення для вирішення справи.

Згідно зі ст. 74 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Приймаючи рішення, суд зобов`язаний керуватись наданими сторонами доказами.

Позивач належним чином довів порушення його прав зі сторони відповідача.

Обставини, на які посилається позивач як на підставу своїх вимог, належним чином доведені і відповідачем не спростовані, а тому позовні вимоги позивача до останнього підлягають задоволенню повністю.

Відповідно до ст. 129 Господарського процесуального кодексу України судовий збір покладається на відповідача.

На підставі викладеного, керуючись статтями 129, 232, 233, 236, 237, 238, 240, 248 Господарського процесуального кодексу України, суд

УХВАЛИВ:

Задовольнити повністю позов акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» до Іванова Артема Сергійовича.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер НОМЕР_2 ) на користь акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» (вул. Грушевського, 1Д, м. Київ, 01001, код 14360570) 89735,15 грн заборгованості за кредитом, 6590,72 грн заборгованості за процентами, 1525,50 грн заборгованості за комісією, 2422,40 грн судового збору.

Відповідно до ст. 241 Господарського процесуального кодексу України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Згідно з ч. 1 ст. 256 Господарського процесуального кодексу України апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Апеляційна скарга може бути подана до Північного апеляційного господарського суду.

.

Суддя С. А. Ковтун