ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"02" вересня 2025 р. м. Київ Справа № 911/1209/25

Господарський суд Київської області у складі судді Рябцевої О.О., розглянувши справу

за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк», м. Київ

до Фізичної особи-підприємця Краснової Яни Сергіївни, Київська обл., Білоцерківський р-н., м. Біла Церква

про стягнення 540985,72 грн.

секретар судового засідання: Самусь В.С.

За участю представників:

від позивача: Курилова О.А. (довіреність № 786 від 25.07.2025 р.);

від відповідача: не з`явився.

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк» звернулось до господарського суду Київської області з позовом до Фізичної особи-підприємця Краснової Яни Сергіївни про стягнення 540985,72 грн., з яких 516940,04 грн. заборгованості за кредитом (158051,17 грн. простроченої заборгованості за сумою кредиту та 358888,87 грн. строкової заборгованості за сумою кредиту) та 24045,68 грн. простроченої заборгованості за комісією.

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що відповідачем не виконано своїх зобов`язань за Кредитним договором № 7 від 01.09.2023 р., укладеним між позивачем та відповідачем, у зв`язку з чим у позивача відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України виникло право вимоги дострокового повернення суми кредиту. Враховуючи викладене та посилаючись на ст. 1050 ЦК України, позивач просить стягнути з відповідача 516940,04 грн. заборгованості за кредитом (158051,17 грн. простроченої заборгованості за сумою кредиту та 358888,87 грн. строкової заборгованості за сумою кредиту) та 24045,68 грн. простроченої заборгованості за комісією.

Ухвалою господарського суду Київської області від 22.04.2025 р. прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у даній справі; розгляд справи вирішено здійснювати за правилами загального позовного провадження; призначено підготовче засідання на 13.05.2025 р.

10.06.2025 р. до господарського суду Київської області через систему «Електронний суд» від представника позивача надійшла заява про закриття провадження в частині погашених відповідачем сум заборгованості, в якій він повідомив суд про те, що після подання позивачем позовної заяви до суду відповідачем 31.03.2025 р. та 07.05.2025 р. частково погашено заборгованість за кредитом в сумі 23000,00 грн. Враховуючи викладене, позивач просить закрити провадження в частині позовних вимог щодо стягнення простроченої заборгованості за комісією в розмірі 23000,00 грн.; стягнути з відповідача 517985,72 грн., з яких 516940,04 грн. заборгованості за кредитом (158051,17 грн. простроченої заборгованості за сумою кредиту та 358888,87 грн. строкової заборгованості за сумою кредиту) та 1045,68 грн. простроченої заборгованості за комісією.

Ухвалою господарського суду Київської області від 11.06.2025 р. продовжено строк підготовчого провадження на тридцять днів.

21.07.2025 р. до господарського суду Київської області через систему «Електронний суд» від представника позивача надійшло клопотання про долучення доказів, в якому він просить долучити до матеріалів справи розрахунок заборгованості та доказ направлення заяви про закриття провадження з додатками і розрахунком на адресу відповідача. Вказане клопотання судом задоволено.

Ухвалою господарського суду Київської області від 22.07.2025 р. закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті на 05.08.2025 р.

Представник позивача у підготовчих засіданнях та судових засіданнях позовні вимоги підтримав.

Представник відповідача у жодне підготовче засідання та судове засідання не з`явився. Відповідач про причини неявки представника у підготовчі засідання та судові засідання суд не повідомив, про дату, час та місце проведення підготовчих засідань та судових засідань повідомлений належним чином відповідно до п.п. 2, 5 ч. 6 ст. 242 ГПК України, що підтверджується наявними в матеріалах справи довідками про доставку електронних листів та поштовими поверненнями рекомендованих повідомлень про вручення поштових відправлень.

Розглянувши матеріали справи, дослідивши докази та оцінивши їх в сукупності, заслухавши пояснення представника позивача, суд

ВСТАНОВИВ:

01.09.2023 р. між Акціонерним товариством «Перший Український Міжнародний Банк» (банк) та Фізичною особою-підприємцем Красновою Яною Сергіївною (позичальник) було укладено кредитний договір № 7 «Кредит «всеБізнес».

Згідно зі ст. 1 договору відповідно до умов, передбачених договором, банк надає позичальнику кредит, а позичальник зобов`язується прийняти кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити плату за кредит та повернути банку кредит в повному обсязі в порядку та у строки, обумовлені договором та типовими умовами, зокрема (але не виключно), відповідно до наступного:

1.1.1. Сума кредиту: 680000,00 грн;

1.1.2. Валюта кредитування: гривня;

1.1.3. Строк кредитування: до 01.09.2026 р. включно;

1.1.4. Плата за кредит:

1.1.4.1. Комісійна винагорода за надання кредиту: тариф комісійної винагороди 1 %. Комісійна винагорода розраховується шляхом множення тарифу комісійної винагороди на суму кредиту. Комісійна винагорода сплачується одноразово за рахунок кредитних коштів відповідно до п. 6.3.1. типових умов;

1.1.4.2. Комісійна винагорода за обслуговування кредиту: тариф комісійної винагороди - 1,6 % за один місяць користування кредитом. Комісійна винагорода розраховується шляхом множення тарифу комісійної винагороди на суму кредиту відповідно до п. 6.3.2 типових умов, та сплачується щомісячно згідно графіку платежів, наведеного в п. 1.4. договору;

1.1.7. Цільове використання кредиту: на придбання основних засобів та/або поповнення оборотного капіталу в межах видів діяльності позичальника, на здійснення яких позичальник має право відповідно до законодавства України і кредитування яких не заборонено законодавством України та договором, а також на сплату комісійної винагороди, передбаченої п. 1.1.4.1. договору (у разі наявності такої комісійної винагороди) в сумі, що визначається згідно п. 1.1.4.1. договору.

1.1.8. Типові умови: типові умови кредитування в рамках кредитного договору «Кредит «всеБізнес», укладеного в системі інтернет-банкінг ПУМБ digital business Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк», що розміщуються на інтернет-сайті банка (за електронною адресою: https://www.pumb.ua/) та є невід`ємною частиною договору.

Згідно з п. 3.5 типових умов кредитування в рамках кредитного договору «Кредит «всеБізнес», укладеного в системі інтернет-банкінг ПУМБ digital business Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» надання кредиту відбувається шляхом перерахування кредитних коштів в сумі, зазначеній в п. 1.1.1 договору, із позичкового рахунку на поточний рахунок постачальника, зазначений в п. 1.1.5 договору, в строки, зазначені в п. 2.2 договору (з урахуванням умов п. 2.3 договору).

Відповідно до п. 1.4 договору позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити плату за кредит в розмірах та строки, зазначені в графіку платежів, а саме:

- у період з 01.10.2023 р. по 01.08.2026 р. платіж має бути внесений першого числа кожного місяця у сумі 29768,89 грн, з яких 18888,89 грн платежу за основною сумою кредиту та 10880,00 грн комісійної винагороди за обслуговування кредиту;

- 01.09.2026 р. сума платежу за кредитом становить 29768,85 грн, з яких 18888,85 грн платежу за основною сумою кредиту та 10880,00 грн комісійної винагороди за обслуговування кредиту.

Згідно з п. 2.1 договору підписанням договору позичальник звертається до банку за наданням кредиту в сумі, зазначеній в п. 1.1.1. договору, та підтверджує, що кредитні кошти будуть використані за цільовим призначенням відповідно до договору. Умови цього пункту договору є заявою (клопотанням) позичальника про надання кредиту.

Пунктом 2.2 договору передбачено, що банк надає кредит протягом трьох банківських днів з дня укладення договору. Кредит надається разово однією сумою в розмірі, зазначеному в п. 1.1.1. договору. Банк приймає рішення про надання кредиту на власний розсуд та відповідно до своїх внутрішніх положень, тобто зобов`язання банку щодо надання кредиту за договором є відкличними. Ненадання кредиту в зазначений строк вважається відмовою банку в наданні кредиту та договір вважається таким, що припинив свою дію.

Відповідно до п. 2.3 договору позичальник уповноважує банк здійснити за рахунок кредитних коштів переказ суми комісійної винагороди за надання кредиту у розмірі, визначеному відповідно до п. 1.1.4.1. договору, на користь банку, згідно з п. 6.3.1 типових умов. Сума кредиту, що залишиться після переказу суми комісійної винагороди за надання кредиту на користь банку, зараховується на поточний рахунок позичальника, зазначений в п. 1.1.5. договору.

Згідно з п. 5.1 договору цей договір складається з даного документа та типових умов. З моменту укладення договору типові умови стають його невід`ємною частиною. Банк має право в будь-який час вносити зміни до типових умов, повідомляючи про це позичальника як передбачено типовими умовами. Підписанням договору позичальник підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну і остаточну згоду з договором та типовими умовами, умови договору та типових умов позичальнику відомі та зрозумілі. Укладаючи договір, позичальник приймає на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених типовими умовами стосовно позичальника, рівно як і банк бере на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених типовими умовами стосовно банку.

Пунктом 5.2 договору передбачено, що у всіх випадках, не передбачених договором, сторони керуються положеннями типових умов та законодавством. В разі наявності будь-яких протиріч та/або невідповідностей між типовими умовами та положеннями Договору, такі положення договору мають пріоритет.

Договір набуває чинності з моменту його підписання банком та позичальником шляхом накладення КЕП/ УЕП позичальника (тип підпису на розсуд позичальника) та КЕП уповноваженого представника банку (з моменту накладення останнього електронного підпису) та діє до моменту виконання сторонами взятих на себе зобов`язань згідно договору в повному обсязі (п. 5.4 договору).

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення договору про позику, якщо інше не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі ст. 1046 Цивільного кодексу України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Частиною 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч. 3 ст. 1049 Цивільного кодексу України).

На виконання умов кредитного договору № 7 від 01.09.2023 р. та типових умов із позичкового на поточний рахунок відповідача були перераховані кошти у сумі 673200,00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № TR.70975214.121369.29514 від 01.09.2023 р. з призначенням платежу: «зарахування на поточний рахунок кредитних коштів за договором № 7 від 01.09.2023 за позикою ФОП Краснова Я.С.» та кошти у сумі 6800,00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № TR.70975214.121368.29514 від 01.09.2023 р. з призначенням платежу: «оплата комісії за рахунок кредитних коштів за договором № 7 від 01.09.2023 за позикою ФОП Краснова Я.С.», тобто всього 680000,00 грн.

Як вже зазначалось, відповідно до п. 1.4 кредитного договору № 7 від 01.09.2023 р. позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити плату за кредит в розмірах та строки, зазначені в графіку платежів, а саме:

- у період з 01.10.2023 р. по 01.08.2026 р. платіж має бути внесений першого числа кожного місяця у сумі 29768,89 грн, з яких 18888,89 грн платежу за основною сумою кредиту та 10880,00 грн комісійної винагороди за обслуговування кредиту;

- 01.09.2026 р. сума платежу за кредитом становить 29768,85 грн, з яких 18888,85 грн платежу за основною сумою кредиту та 10880,00 грн комісійної винагороди за обслуговування кредиту.

Відповідно до виписки по особовому рахунку та розрахунку заборгованості відповідачем повністю сплачені платежі за основною сумою кредиту за період з 01.10.2023 р. по 01.05.2024 р., частково сплачений платіж за 01.06.2024 р. у сумі 11948,84 грн, а починаючи з 01.07.2024 р. платежі за основною сумою кредиту відповідачем не сплачені, у зв`язку з чим станом на 02.04.2025 р. (час звернення позивача із позовом до суду) у відповідача утворилась заборгованість перед банком за основною сумою кредиту у сумі 195828,95 грн, а також заборгованість зі сплати комісійної винагороди за обслуговування кредиту у сумі 19045,68 грн, оскільки станом на 24.02.2025 р. (згідно з розрахунком позивача, доданим до позовної заяви) заборгованість відповідача зі сплати комісійної винагороди становила 24045,68, проте 31.03.2025 р. відповідачем був здійснений платіж на суму 5000,00 грн, який відповідно до умов договору зарахований як погашення заборгованості зі сплати комісійної винагороди.

Згідно з пп. 8.2.1 п. 8.2 типових умов банк має право призупинити надання позичальнику кредиту та/або вимагати його дострокового повернення у випадках, передбачених договором, типовими умовами та/або законодавством України.

Частиною 2 статті 1050 Цивільного кодексу України встановлено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

27.11.2024 р. позивач направив відповідачу вимогу № 5565 від 25.11.2024 р. про погашення простроченої заборгованості за кредитним договором № 7 від 01.09.2023 р., в якій вимагав від відповідача негайно погасити прострочену заборгованість згідно графіку погашення платежів за кредитним договором № 7 від 01.09.2023 р. в сумі 112264,50 грн та зазначив, що банк у випадку невиконання даної вимоги залишає за собою право ініціювати звернення з позовом до суду з метою примусового стягнення кредитної заборгованості, а також вжити інші, передбачені чинним законодавством, заходи захисту прав та майнових інтересів кредитора. Направлення вказаної вимоги відповідачу підтверджується описом вкладення від 27.11.2024 р., списком « 20241125 ПУМБ_ОП_14» згрупованих відправлень та фіскальним чеком від 27.11.2024 р.

Вказана вимога залишена відповідачем без задоволення.

Таким чином, відповідно до ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України та пп. 8.2.1 п. 8.2 типових умов у позивача виникло право на дострокове повернення кредиту.

Звертаючись із даним позовом, позивач посилається на те, що внаслідок невиконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором № 7 від 01.09.2023 р. у позивача відповідно до ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України виникло право вимоги дострокового повернення суми кредиту, з огляду на що позивач просить стягнути з відповідача 516940,04 грн заборгованості за тілом кредиту та 24045,68 грн простроченої заборгованості за комісією.

Як встановлено судом, станом на 02.04.2025 р. (час звернення позивача із позовом до суду) у відповідача утворилась заборгованість перед банком за основною сумою кредиту у сумі 195828,95 грн.

Частиною 1 статті 530 Цивільного кодексу України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до графіку платежів, встановленого в п. 1.4 кредитного договору № 7 від 01.09.2023 р., відповідач у період з 01.05.2025 р. по 01.09.2026 р. зобов`язаний сплатити позивачу 321111,09 грн.

Матеріали справи не містять доказів повернення відповідачем позивачу 516940,04 грн (195828,95 грн + 321111,09 грн) заборгованості за основною сумою кредиту за договором № 7 від 01.09.2023 р.

Отже відповідач є таким, що прострочив виконання зобов`язання з повернення позивачу 516940,04 грн заборгованості за основною сумою кредиту за договором № 7 від 01.09.2023 р.

Також, як вже зазначалось, у позовній заяві позивач просив стягнути з відповідача 24045,68 грн простроченої заборгованості за комісією. Проте, під час розгляду справи від позивача надійшла заява про закриття провадження в частині погашених відповідачем сум заборгованості, в якій він повідомив про те, що після подання позивачем позовної заяви до суду відповідачем 31.03.2025 р. та 07.05.2025 р. частково погашено заборгованість за кредитом в сумі 23000,00 грн, з огляду на що позивач просить закрити провадження в частині позовних вимог щодо стягнення простроченої заборгованості за комісією в розмірі 23000,00 грн.

Відповідно до виписки по особовому рахунку ФОП Краснової Я.С. та розрахунку заборгованості 31.03.2025 р. та 07.05.2025 р. відповідачем здійснені платежі на суму 5000,00 грн та 18000,00 грн відповідно. Вказані оплати зараховані позивачем на погашення заборгованості зі сплати комісійної винагороди за обслуговування кредиту.

Згідно з п. 7.1 типових умов всі платежі на користь банку за договором повинні виконуватись позичальником в наступній черговості:

1) прострочені проценти за користування кредитом (якщо прострочення буде мати місце);

2) прострочені комісійні винагороди (якщо прострочення буде мати місце);

3) прострочена заборгованість за основною сумою кредиту (якщо прострочення буде мати місце);

4) строкові проценти за користування кредитом;

5) строкові комісійні винагороди;

6) строкова заборгованість за основною сумою кредиту;

7) неустойка (штраф, пеня) за несплату в строк процентів/комісійних винагород/кредиту (якщо несвоєчасна сплата буде мати місце);

8) повне дострокове/частково дострокове погашення кредиту;

9) інші платежі за договором.

Оскільки, як встановлено судом, у відповідача наявна заборгованість зі сплати комісійної винагороди за обслуговування кредиту, то позивачем відповідно до п. 7.1 типових умов правомірно зараховані здійснені відповідачем платежі в рахунок погашення оплати прострочених комісійних винагород.

Як вже зазначалось, позивач просить закрити провадження в частині позовних вимог щодо стягнення простроченої заборгованості за комісією в розмірі 23000,00 грн, посилаючись на те, що відповідачем 31.03.2025 р. та 07.05.2025 р. здійснені платежі на суму 5000,00 грн та 18000,00 грн відповідно.

Проте, позивачем була сформована дана позовна заява в системі «Електронний суд» 02.04.2025 р., а зареєстрована судом 03.04.2025 р., тобто платіж від 31.03.2025 р. у сумі 5000,00 грн був здійснений ще до звернення позивача із даним позовом до суду.

Відсутність предмета спору на момент звернення з позовом до суду свідчить про відсутність порушеного права позивача, а тому є підставою для відмови у позові, а не для закриття провадження у справі, з огляду на що заява позивача про закриття провадження в частині стягнення 5000,00 грн комісії задоволенню не підлягає.

Враховуючи викладене, позовна вимога в частині стягнення 5000,00 грн комісії також задоволенню не підлягає.

Водночас, платіж у сумі 18000,00 грн був здійснений відповідачем 07.05.2025 р., тобто після звернення позивача із позовом до суду та відкриття провадження у даній справі.

Згідно з п. 2 ч. 1 ст. 231 Господарського процесуального кодексу України господарський суд закриває провадження у справі, якщо відсутній предмет спору.

Оскільки відповідачем після звернення позивача із позовом до суду та відкриття провадження у цій справі було частково погашено заборгованість за договором № 7 від 01.09.2023 р., яку зараховано в рахунок погашення заборгованості зі сплати комісійної винагороди за обслуговування кредиту, то провадження у справі в частині позовної вимоги про стягнення 18000,00 грн заборгованості за комісією підлягає закриттю на підставі п. 2 ч. 1 ст. 231 Господарського процесуального кодексу України у зв`язку з відсутністю предмету спору.

Згідно з приписами статтей 525, 526 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Отже оскільки заборгованість відповідача перед позивачем за основною сумою кредиту у сумі 516940,04 грн та зі сплати комісійної винагороди за обслуговування кредиту у сумі 1045,68 грн (19045,68 грн - 18000,00 грн) за договором № 7 від 01.09.2023 р. станом на час прийняття рішення не погашена, розмір вказаної заборгованості відповідає фактичним обставинам справи, то вимога позивача про стягнення 516940,04 грн боргу за сумою кредиту підлягає задоволенню повністю, а вимога позивача про стягнення боргу за комісією підлягає задоволенню частково у сумі 1045,68 грн.

Таким чином, позовні вимоги позивача підлягають частковому задоволенню.

Відповідно до вимог ст. 129 Господарського процесуального кодексу України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а в частині позовної вимоги про стягнення 18000,00 грн боргу зі сплати комісійної винагороди за обслуговування кредиту, в якій провадження у справі закрито, судовий збір покладається судом на відповідача відповідно до ч. 9 ст. 129 Господарського процесуального кодексу України, оскільки в цій частині спір також виник внаслідок неправильних дій відповідача.

Керуючись ст. ст. 123, 129, 231, 240-241 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити частково.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця Краснової Яни Сергіївни ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (04070, місто Київ, вулиця Андріївська, будинок 4, код 14282829) 516940,04 грн (п`ятсот шістнадцять тисяч дев`ятсот сорок грн 04 коп.) боргу за основною сумою кредиту, 1045,68 грн (одна тисяча сорок п`ять грн 68 коп.) боргу зі сплати комісійної винагороди за обслуговування кредиту та 6431,83 грн (шість тисяч чотириста тридцять одна грн 83 коп.) судового збору.

2. Провадження у справі в частині позовної вимоги стягнення 18000,00 грн боргу зі сплати комісійної винагороди за обслуговування кредиту закрити.

3. В іншій частині позову відмовити.

Рішення набирає законної сили в порядку, встановленому ст. 241 Господарського процесуального кодексу України, та може бути оскаржено в апеляційному порядку протягом 20 днів з дня складення повного судового рішення, шляхом подання апеляційної скарги відповідно до ст. ст. 256, 257 Господарського процесуального кодексу України.

Повний текст рішення складено 19.09.2025 р.

Суддя О.О. Рябцева