ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

24.09.2025 Справа № 904/3424/25

За заявою Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк", м. Київ

до боржника ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 )

про визнання грошових вимог на суму 52 081,99 грн. та судового збору у розмірі 4 844,80 грн.

Суддя Камша Н.М.

при секретарі судового засідання: Бакаєва А.О.

Представники:

від кредитора: Терещук Ю.О. - представник АТ "ПУМБ"

від боржника: не з`явився

в засіданні приймали участь: Волторніст С.І. - керуючий реструктуризацією

ВСТАНОВИВ:

Ухвалою Господарського суду Дніпропетровської області від 22.07.2025 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ), введено процедуру реструктуризації боргів та призначено керуючим реструктуризацією боржника арбітражного керуючого Волторніста Сергія Івановича, свідоцтво №1958 від 06.11.2020 (адреса: 37200, Полтавська область, Миргородський район, м. Лохвиця, вул. Озерна, буд. 25, ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ).

Вказаною вище ухвалою призначено попереднє судове засідання на 02.09.2025 на 10:00 год.

22.07.2025 на офіційному веб - сайті судової влади України опубліковано оголошення №76691 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_2 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) для заявлення кредиторських вимог.

22.08.2025 до Господарського суду Дніпропетровської області надійшла заява Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк", м. Київ про визнання грошових вимог до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) на суму 52 081,99 грн. та судового збору у розмірі 4 844,80 грн.

Ухвалою Господарського суду Дніпропетровської області від 01.09.2025 залишено без руху заяву Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк", м. Київ про визнання грошових вимог, запропоновано Акціонерному товариству "Перший Український Міжнародний Банк" у строк до 10.09.2025 надати докази сплати судового збору у розмірі 4 844,80 грн.

02.09.2025 до Господарського суду Дніпропетровської області надійшло клопотання АТ "ПУМБ" про усунення недоліків.

Ухвалою Господарського суду Дніпропетровської області від 03.09.2025 прийнято заяву Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк", м. Київ про визнання грошових вимог до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) на суму 52 081,99 грн. та судового збору у розмірі 4 844,80 грн. до розгляду у попередньому засіданні на 18.09.2025 на 10:00 год., зобов`язано боржника та керуючого реструктуризацією подати до суду повідомлення про результати розгляду грошових вимог.

17.09.2025 до Господарського суду Дніпропетровської області надійшло повідомлення керуючого реструктуризацією Волторніста С.І. про результати розгляду грошових вимог кредитора, в якому арбітражний керуючий повідомив, що ним частково визнані грошові вимоги Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" до боржника, а саме на суму 46 698,98 грн. та судовий збір у розмірі 4 844,80 грн. Вимоги кредитора на суму 5 383,01 грн. (комісія за обслуговування кредитної заборгованості за кредитним договором №501 від 06.09.2022) не визнані керуючим реструктуризацією з посиланням на її нікчемність згідно ч. 1 ст. 11, ч.5 ст. 12 Закону України "Про споживче кредитування".

Ухвалою Господарського суду Дніпропетровської області від 18.09.2025 відкладено судове засідання на 24.09.2025 на 10:30 год.

В судовому засіданні 24.09.2025 представник АТ "ПУМБ" просив визнати грошові вимоги у повному обсязі, в тому числі, комісію у розмірі 5 383,01 грн. за обслуговування кредитної заборгованості за кредитним договором №501 від 06.09.2022 з посиланням на практику Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного господарського суду, яка викладена в поставі від 01.07.2025 по справі №910/2578/24.

Керуючий реструктуризацією Волторніст С.І. просив частково визнати грошові вимоги АТ "ПУМБ" до боржника.

Боржниця в судове засідання не з`явилася, причини неявки суду не відомі, повідомлення про результати розгляду грошових вимог кредитора не подала.

Вивчивши матеріали грошових вимог, заслухавши пояснення представника та керуючого реструктуризацією Волторніста С.І., Господарським судом Дніпропетровської області встановлено наступне.

06.09.2022 між Акціонерним товариством "Перший Український Міжнародний Банк" та ОСОБА_2 підписано заяву №501 від 06.09.2022 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за умовами якого боржниці видано споживчий кредит у сумі 20 000 грн. на загальні споживчі цілі, строком на 12 місяців, зі сплатою комісії за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2.99% та процентів за користування кредитом у розмірі 0.01% річних, що складає реальну процентну ставку 81,167 процентів річних.

Видача кредиту підтверджується платіжною інструкцією від 06.09.2022 за №TR.59444011.1313309.8810.

Станом на 21.07.2025 заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором складає суму у розмірі 20 385 гривень, з якої:

- 14 999,56грн. - заборгованість за кредитом (тіло);

- 2,43 грн. - заборгованість за процентами, яка нарахована за період з 06.01.2023 по 21.07.2025;

- 5 383,01грн. - заборгованість за комісією, яка нарахована за період з 06.01.2023 по 26.03.2024.

29.09.2021 між Акціонерним товариством "Перший Український Міжнародний Банк" та ОСОБА_2 укладено кредитний договір шляхом підписання заяви № 501 від 29.09.2021 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за умовами якого боржниці відкрито поточний рахунок в національній валюті та встановлений кредитний ліміт у сумі 1 000 грн., зі сплатою процентної ставки у розмірі 47.88% річних.

Відповідно до п.4.3.6.4. п.4.3. ч.4 р.ІІ договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб кредитний ліміт збільшено до 19 486,16 грн.

Згідно з ч.1 ст. 1069 Цивільного кодексу України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.

Станом на 21.07.2025 заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором складає суму у розмірі 31 696,99 гривень, з якої:

- 19 486,16грн. - заборгованість за сумою кредиту;

- 12 210,83грн. - заборгованість за процентами, яка нарахована за період з 30.10.2021 по 30.05.2024.

Частиною першою статті 634 Цивільного кодексу України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з частиною другою статті 639 Цивільного кодексу України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно з ч.1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно за ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Враховуючи вищевикладене, Господарський суд Дніпропетровської області прийшов до висновку про необхідність визнання грошових вимог Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк", м. Київ до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) на суму 4 844,80 грн. - позачергово, на суму 52 081,99 грн. - 2 черга задоволення вимог кредиторів.

Подані керуючим реструктуризацією Волторністом С.І. заперечення щодо нарахування суми у розмірі 5 383,01 грн. (комісія за обслуговування кредитної заборгованості за кредитним договором №501 від 06.09.2022) відхиляються судом, з огляду на таке.

06.09.2022 між Акціонерним товариством "Перший Український Міжнародний Банк" та ОСОБА_2 підписано заяву №501 від 06.09.2022 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за умовами якого, зокрема, ОСОБА_2 зобов`язана сплачувати комісію за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2,99%.

Боржниця використовувала кредитні кошти, що підтверджується випискою з рахунку.

У зв`язку з невиконанням умов договору, АТ "ПУМБ" нараховано боржниці заборгованість, зокрема, 5 383,01 грн. (комісія за обслуговування кредитної заборгованості за кредитним договором №501 від 06.09.2022).

Згідно п.8 Закону України "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо захисту прав споживачів фінансових послуг" від 20.09.2019 №122-IX, який набрав чинності 19.01.2020, до Закону України "Про споживче кредитування" були внесені зміни, а саме, пункт 4 частини першої статті 1 Закону України "Про споживче кредитування" викладено в новій редакції: "4) загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб".

Кредитний договір, яким передбачено сплату комісії, укладений з боржником 06.09.2022, тобто, після внесення відповідних змін до Закону України "Про споживче кредитування", згідно з якими було передбачено правомірність встановлення комісії у загальних витратах за споживчим кредитом.

Законом України "Про споживче кредитування" визначено поняття реальної річної процентної ставки у договорі споживчого кредиту. Так, згідно п.8 ч.1 ст.1 вказаного Закону реальна річна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом, виражені у процентах річних від загального розміру виданого кредиту.

Стаття 8 Закону регламентує визначення реальної річної процентної ставки у договорі споживчого кредиту. Так, згідно ч. 2 ст. 8 Закону: "реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України. Для цілей обчислення реальної річної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на супровідні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо)".

Нарахування вказаної вище комісії передбачено умовами договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 06.09.2022, який підписано банком та ОСОБА_2 .

Тобто, боржниця була обізнана з усіма складовими платежами за договором кредитування та, поставивши свій підпис, погодилася з ними. Будь-яких прихованих платежів кредитний договір не містить та судом не встановлено.

Керуючись ст.ст. 234, 235 ГПК України, ст.ст. 45-47, ст.133 Кодексу України з процедур банкрутства, господарський суд, -

УХВАЛИВ:

Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк", м. Київ до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) на суму 4 844,80 грн. - позачергово, на суму 52 081,99 грн. - 2 черга задоволення вимог кредиторів.

Ухвала набирає законної сили з 24.09.2025 та може бути оскаржена до Центрального апеляційного господарського суду у строк, визначений ст. 256 Господарського процесуального кодексу України.

Повний текст ухвали складено - 25.09.2025.

Суддя Н.М. Камша