ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

23 вересня 2025 року Справа № 903/642/25

Господарський суд Волинської області у складі головуючої судді Бідюк С.В., за участі секретаря судового засідання Королюка І.В., розглянувши у попередньому судовому засіданні матеріали справи

за заявою ОСОБА_1 , с. Липа, Ковельський р-н., Волинська обл.

про неплатоспроможність,

В засіданні приймали участь:

від заявника: н/з

від кредиторів: АТ КБ Приватбанк - Іванова С.О., ТОВ Авентус Україна - Бабаєва О.О.

керуючий реструктуризацією: Белінська Н.О.

в с т а н о в и в:

20.06.2025 на адресу Господарського суду Волинської області надійшла заява ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність в порядку Книги четвертої Кодексу України з процедур банкрутства. Призначити керуючим реструктуризацією боргів просить арбітражного керуючого Белінську Н.О.

Заява обґрунтована неможливістю здійснити погашення боргу перед 30-ма кредиторами в загальній сумі 988 186,85 грн.

Ухвалою суду від 29.07.2025 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність боржника ОСОБА_1 , введено процедуру реструктуризації боргів боржника, мораторій на задоволення вимог кредиторів. Керуючим реструктуризацією боргів боржника ОСОБА_1 призначено арбітражного керуючого Белінську Наталію Олександрівну. Призначено попереднє судове засідання на "10" вересня 2025 р. о 10:30 год.

Оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 оприлюднене на офіційному веб-сайті Верховного Суду 29.07.2025.

Строк для подання заяв з грошовими вимогами до боржника по 28.08.2025.

18.08.2025 на адресу суду надійшла заява АТ Акцент-Банк про визнання грошових вимог до боржника в сумі 98 523,44 грн.

Ухвалою суду від 19.08.2025 заяву Акціонерного товариства Акцент-Банк від 18.08.2025 з грошовими вимогами до боржника прийнято до розгляду. Розгляд заяви призначено у судовому засіданні на 10 вересня 2025 року о 10:30 год. Зобов`язано керуючого реструктуризацією боргів боржника Белінську Н.О. до 08.09.2025 подати суду: пояснення по суті заяви.

26.08.2025 на адресу суду надійшла заява ТОВ Авентус Україна про визнання грошових вимог до боржника в сумі 97 978,93 грн.

Ухвалою суду від 28.08.2025 заяву Товариства з обмеженою відповідальністю Авентус Україна від 26.08.2025 з грошовими вимогами до боржника прийнято до розгляду. Розгляд заяви призначено у судовому засіданні на 10 вересня 2025 року о 10:30 год.

28.08.2025 на адресу суду надійшла заява АТ КБ Приватбанк про визнання грошових вимог до боржника в сумі 90 792,46 грн.

Ухвалою суду від 03.09.2025 заяву Акціонерного товариства Комерційний банк Приватбанк від 28.08.2025 з грошовими вимогами до боржника прийнято до розгляду. Розгляд заяви призначено у судовому засіданні на 10 вересня 2025 року о 10:30 год. Зобов`язано керуючого реструктуризацією боргів боржника Белінську Н.О. до 08.09.2025 подати суду пояснення по суті заяви.

29.08.2025 надійшли додаткові пояснення ТОВ Авентус Україна щодо заявлених грошових вимог до боржника.

Від керуючої реструктуризацією боргів боржника надійшли: заяви від 29.08.2025 про долучення акту опису майна боржника; звіт від 29.08.2025 про результати перевірки декларацій боржника; заява від 03.09.2025 про долучення плану реструктуризації боргів боржника; повідомлення від 09.09.2025 за результатами розгляду вимог АТ Акцент-Банк, АТ КБ Приватбанк.

У зв`язку з надходженням безпосередньо перед судовим засіданням повідомлень керуючої реструктуризацією боргів боржника про результати вимог АТ Акцент Банк, АТ КБ Приватбанк, додаткових пояснень ТОВ Авентус Україна, з метою повного та всебічного розгляду справи, суд протокольною ухвалою від 10.09.2025 розгляд заяв АТ Акцент Банк, ТОВ «Авентус Україна, АТ КБ Приватбанк про грошові вимоги до боржника та розгляд справи в попередньому судовому засіданні відклав на 23.09.2025 о 14:30 год; зобов`язав АТ КБ Приватбанк подати суду до 17.09.2025 детальний обґрунтований розрахунок нарахувань за анкетою-заявою про приєднання до умов та правил надання банківських послуг від 19.03.2021 та за заявою про приєднання до умов і правил надання послуг від 22.02.2022.

10.09.2025 надійшло клопотання АТ КБ «Приватбанк» про долучення витребуваного ухвалою суду від 10.09.2025 розрахунку грошових вимог до матеріалів справи. Крім того, подано виписку по рахунках боржника.

Керуюча реструктуризацією боргів боржника ОСОБА_2 у повідомленні від 19.09.2025 визнає кредиторські вимоги АТ КБ «Приватбанк» частково в розмірі, визначеному банком у розрахунку, в сумі 90 524,95 грн.

У судовому засіданні учасники справи дали свої пояснення, доводи, висловили думку з питань, які виникли під час розгляду справи.

Дослідивши матеріали справи, господарський суд, в с т а н о в и в:

Статтею 1 Кодексу України з процедур банкрутства визначено, що кредитор - юридична або фізична особа, а також контролюючий орган, уповноважений відповідно до Податкового кодексу України здійснювати заходи щодо забезпечення погашення податкового боргу та недоїмки зі сплати єдиного внеску на загальнообов`язкове державне соціальне страхування у межах своїх повноважень, та інші державні органи, які мають вимоги щодо грошових зобов`язань до боржника.

В розрізі даної статті законодавець здійснює класифікацію кредиторів по категоріях, а саме: забезпечені кредитори - кредитори, вимоги яких до боржника або іншої особи забезпечені заставою майна боржника; конкурсні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника; поточні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли після відкриття провадження у справі про банкрутство.

Частиною 6 ст. 119 КУзПБ визначено, що з метою виявлення всіх кредиторів здійснюється офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника у порядку, визначеному цим Кодексом.

Згідно з ч. 1, ч. 2 ст. 122 КУзПБ, подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб. Попереднє засідання суду проводиться не пізніше 60 днів з дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Відповідно до ч. 1 ст. 45 КУзПБ конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 оприлюднене на офіційному веб-сайті Верховного Суду 29.07.2025.

Строк для подання заяв з грошовими вимогами до боржника по 28.08.2025.

На адресу суду надійшли заяви з грошовими вимогами до боржника АТ Акцент Банк, ТОВ Авентус Україна, АТ КБ Приватбанк.

Частиною 1 статті 122 КУзПБ встановлено, що подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Відповідно до ч.1 ст. 45 КУзПБ конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Частино 5 ст. 45 КУзПБ визначено, що розпорядник майна не пізніше ніж на 10 день з дня закінчення встановленого частиною першою цієї статті строку з урахуванням результатів розгляду вимог кредиторів боржником повністю або частково визнає їх або відхиляє з обґрунтуванням підстав визнання чи відхилення, про що письмово повідомляє заявників і господарський суд, а також подає до суду письмовий звіт про надіслані всім кредиторам боржника повідомлення про результати розгляду грошових вимог та їх отримання кредиторами разом з копіями повідомлень про вручення поштового відправлення та описів вкладення у поштове відправлення або інших документів, що підтверджують надсилання повідомлення кредиторам.

Згідно з ч.6 ст. 45 КУзПБ кредитор має право отримувати від розпорядника майна інформацію щодо вимог інших кредиторів. Такий кредитор може подати розпоряднику майна, боржнику та суду заперечення щодо визнання вимог інших кредиторів. Заяви з вимогами конкурсних кредиторів або забезпечених кредиторів, подані в межах строку, визначеного частиною першою цієї статті, розглядаються господарським судом у попередньому засіданні суду. Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, розглядаються господарським судом у порядку черговості їх отримання у судовому засіданні, яке проводиться після попереднього засідання господарського суду. За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів. Ухвала господарського суду набирає законної сили негайно після її оголошення, може бути оскаржена у встановленому цим Кодексом порядку та є підставою для внесення відомостей про таких кредиторів до реєстру вимог кредиторів.

Згідно п. 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є: договори та інші правочини.

Відповідно до приписів ст. 509 Цивільного кодексу України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Частиною 1 ст. 526 Цивільного кодексу України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч.1, 2 ст. 202 Цивільного кодексу України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами) (ч.ч.1-2 ст.207 Цивільного кодексу України).

Відповідно до ч.1 ст. 626 Цивільного кодексу України передбачено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Статтею 629 Цивільного кодексу України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною 1 ст. 634 Цивільного кодексу України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з п.6 ч.1 ст. 4 Закону України Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг надання кредиту є фінансовою послугою.

Відповідно до абз.4 п.4 ч.2 ст. 6 Закону України Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг у разі, якщо договір укладається шляхом приєднання, договір складається з публічної частини договору та індивідуальної частини договору, підписанням якої клієнт приєднується до договору в цілому. Публічна частина договору про надання фінансових послуг оприлюднюється та повинна бути доступною для ознайомлення клієнтів на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, і надається клієнту за його вибором у спосіб, що дає змогу встановити дату надання, з використанням контактних даних, зазначених клієнтом. Усі редакції публічної частини договору повинні зберігатися на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, із зазначенням строку їх дії.

Аналогічна норма міститься у ч.2 ст. 29 Закону України Про платіжні послуги.

Таким чином, ДКБО відповідно до ст.6 Закону України Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг та ч.2 ст.29 Закону України Про платіжні послуги є публічною частиною договору, до якої приєднався боржник, підписавши Заяву про приєднання до ДКБО, яка є індивідуальною частиною договору.

Частиною першою статті 1054 Цивільного кодексу України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредит - це позичковий капітал банку у грошовій формі, що передається у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання.

Згідно ч. 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч. 3 ст. 1049 Цивільного кодексу України).

Відповідно до ч.1 ст. 1066 Цивільного кодексу України, за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Згідно з частинами 1, 2 ст. 1069 Цивільного кодексу України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 ЦК України), якщо інше не встановлено договором або законом

Відповідно до ч.1 ст. 530 Цивільного кодексу України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно зі статтею 527 Цивільного кодексу України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Прийнявши виконання зобов`язання, кредитор повинен на вимогу боржника видати йому розписку про одержання виконання зобов`язання частково або в повному обсязі. У разі відмови кредитора повернути борговий документ або видати розписку боржник має право затримати виконання зобов`язання.

Відповідно до правової позиції, наведеної у постанові Верховного Суду від 23.09.2019 в справі № 910/10254/18, банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій.

Згідно з статтею 113 КУзПБ, провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 120 КУзПБ з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника строк виконання всіх грошових зобов`язань боржника вважається таким, що настав.

Частиною 2 ст. 133 КУзПБ визначено, що витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Згідно з ч.4 ст. 133 КУзПБ вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості: 1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо виплати заборгованості із заробітної плати працівникам, які перебувають/перебували у трудових відносинах із боржником, сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування; 2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами; 3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

Відповідно до ч. 6 ст. 45 КУзПБ за результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.

У заяві АТ «Акцент-Банк» від 18.08.2025 просить визнати його кредиторські вимоги до боржника в сумі 98 523,44 грн, а саме:

- за кредитним договором АВН0СТ19430590 від 22.08.2024 в сумі 77 173,07 грн, з яких: 59 284,37 грн заборгованість за кредитом, 17 317,99 грн заборгованість за відсотками, 570,71 грн пеня;

- за кредитним договором АВН0СТ12046696 від 05.09.2024 в сумі 15 294,37 грн, з яких: 12 122,28 грн заборгованість за кредитом, 3 049,68 грн заборгованість за відсотками, 122,41 грн пеня.

Керуючий реструктуризацією боргів боржника Белінська Н.О. у заяві від 09.09.2025 грошові вимоги АТ «Акцент-Банк» визнає частково в сумі 76 602,36 грн за договором від 22.08.2024, в сумі 15 171,96 грн за договором від 05.09.2024. Вимоги в сумі 693,12 грн пені не визнає, оскільки п. 18 Перехідних та прикінцевих положень ЦК України визначена заборона на її нарахування у період діє в Україні воєнного стану.

Судом встановлено, що 09.12.2020 ОСОБА_1 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, що підтверджується анкетою-заявкою.

В подальшому, перебуваючи клієнтом А-Банку та користуючись послугою банку «Кредитна картка», боржник скористався додатковою послугою «Швидка готівка».

Відповідач з допомогою сервісу А24 уклав в електронній формі з банком додаткові кредитні договори:

- № АВН0СТ19430590 (N20.00.) від 22 серпня 2024 року на суму 60 000,00 грн, строком на 60 місяці зі сплатою процентів у розмірі 85,00% річних.

- № АВН0СТ12046696 (N20.00.) від 05 вересня 2024 року на суму 13 000, 00 грн, строком на 36 місяців зі сплатою процентів у розмірі 75,00% річних.

Договори підписано за допомогою простого електронного підпису, який є аналогом власноручного підпису.

Відповідно до ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис.

Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Відносини, пов`язані з використанням удосконалених та кваліфікованих електронних підписів, регулюються Законом України "Про електронні довірчі послуги".

Використання інших видів електронних підписів в електронному документообігу здійснюється суб`єктами електронного документообігу на договірних засадах.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування», договір про споживчий кредит, договори про надання супровідних послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ «Про електронну комерцію»).

Відповідно до Умов та правил надання банківських послуг, подача заявки на кредит здійснюється клієнтом у відділенні банку або самостійно через сайт. Банк надає клієнту паспорт споживчого, кредиту, а клієнт підтверджує ознайомлення з паспортом кредиту в порядку, передбаченому законодавством. Банк приймає рішення про видачу кредиту на підставі оцінки кредитоспроможності позичальника. У разі прийняття позитивного рішення, банк надає позичальнику кредит, розмір якого не перевищує 100 000 грн, шляхом зарахування коштів на карту позичальника, емітовану АТ «АКЦЕНТ-БАНК». Термін, термін повернення, розмір кредиту, цілі, відсотки, винагороди, розмір щомісячного платежу, період сплати платежів та інші істотні умови визначені в заяві позичальника (далі - заява), шляхом підписання якої клієнт і банк укладають кредитний договір (далі Договір). Кредит надається в обмін на зобов`язання позичальника по поверненню кредиту, оплаті відсотків, винагороди в обумовлені в заяві терміни. Розмір річної відсоткової ставки дорівнює -дванадцяти місячним процентним ставкам. Датою укладення договору є дата, зазначена в заявці позичальника.

У постанові Верховного Суду у складі Касаційного господарського суду №904/4592/15 від 07.06.2018 вказано, що в межах справи про банкрутство, суд, встановлюючи грошові вимоги кредиторів, виходить із дійсності правочину до визнання в установленому законом порядку його недійсним.

АТ "А-БАНК" свої зобов`язання за договорами виконав в повному обсязі, а саме надав боржнику кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірах, відповідно до умов договорів, що підтверджується меморіальними ордерами від 22.08.2024, 05.09.2024.

Боржник не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, що підтверджується розрахунками, таблицями заборгованості за договорами.

Таким чином, в порушення умов кредитних договорів а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України позичальник свої зобов`язання не виконав.

З огляду на викладене, загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед AT Акцент-банк становить 91 774,32 грн, а саме:

- за кредитним договором АВН0СТ19430590 від 22.08.2024 в сумі 59 284,37 грн заборгованість за кредитом, в сумі 17 317,99 грн заборгованість за відсотками;

- за кредитним договором АВН0СТ12046696 від 05.09.2024 в сумі 12 122,28 грн заборгованість за кредитом, в сумі 3 049,68 грн заборгованість за відсотками.

Крім того, банком нараховано пеню за порушення боржником зобов`язань щодо повернення кредитних коштів в сумі 570,71 грн за договором від 22.08.2024, в сумі 122,41 грн за договором від 05.09.2024.

Відповідно до Умов та правил надання банківських послуг, У випадку несвоєчасного погашення заборгованості по кредиту, Позичальник сплачує Банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочення, але пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу.

Пунктом 18 "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України Про введення воєнного стану в Україні №64/2022 від 24.02.2022, затвердженого Законом України № 2102-IX від 24.02.2022 з 05 годин 30 хвилин 24 лютого 2022 в Україні введено воєнний стан, який триває на момент розгляду даної справи.

Враховуючи наведені положення Цивільного кодексу України, беручи до уваги, що відповідно до наданих кредитором розрахунків заборгованості прострочення боржника за кредитними договорами сталося у період дії воєнного стану на всій території України, а відтак, ОСОБА_1 звільняється від обов`язків сплати на користь кредитора пені за таке прострочення, а саме пеня, нарахована після 24.02.2022 підлягає списанню, у зв`язку з чим, безпідставними є заявлені вимоги в частині нарахованої кредитором пені в загальній сумі 693,12 грн.

Враховуючи вищевикладене, заявлені грошові вимоги АТ «Акцент Банк» в сумі 91 774,32 грн, що є заборгованістю за кредитом та відсотками, є обґрунтованими вимогами, визнані керуючим реструктуризацією боргів боржника, підтверджені матеріалами справи, підлягають визнанню та включенню до реєстру вимог кредиторів в сумі 6 056 грн з включенням до першої черги задоволення (судовий збір), в сумі 91 774,32 грн друга черга.

У визнанні кредиторських вимог Акціонерного товариства Акцент-Банк до ОСОБА_1 в сумі 693,12 грн слід відмовити у зв`язку з безпідставністю нарахування.

У заяві ТОВ «Авентус Україна» від 26.08.2025 просить визнати його грошові вимоги до боржника в сумі 97 978,93 грн, з яких: 39 160,80 грн заборгованість за тілом кредиту, 38818,12 грн заборгованість за відсотками, 20 000 грн штраф.

Керуючий реструктуризацією боргів боржника Белінська Н.О. у заяві від 27.08.2025 грошові вимоги ТОВ «Авентус Україна» визнає частково в сумі 77 978,93 грн, а саме 39160,80 грн заборгованості за тілом кредиту, 38 818,13 відсотків. Вимоги в сумі штрафу не визнає, оскільки п. 18 Перехідних та прикінцевих положень ЦК України визначена заборона на його нарахування у період діє в Україні воєнного стану.

Судом встановлено, що 07.11.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Авентус Україна" (товариство) та ОСОБА_1 (споживач) укладено договір № 8458209 про надання споживчого кредиту (далі - кредитний договір).

Згідно п. 1.1. договору його укладення здійснюється сторонами за допомогою ІКС товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через веб-сайт або мобільний застосунок "CreditPlus" (за вибором споживача). Ідентифікація споживача в УКС товариства здійснюється при вході споживачв в ососбистий кабінет/мобільний застосунок "CreditPlus", в порядку передбаченому договором та/або Законом України "Про електронну комерцію", в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний споживачем при вході (в т.ч. через месенджери), та/або шляхом перевірки правильності введення відповідно пароля входу до особистого кабінету/мобільного застосунку "CreditPlus". При цьому, споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до веб-сайту/мобільного застосунку "CreditPlus". Відповідно до п. 1.2 - п. 1.4 договору на умовах, встановлених договором, товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Сума кредиту (загальний розмір) складає: 40 000 грн. Тип кредиту - кредит. Строк кредиту 360 дні (день). Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - графік платежів) , що є додатком №1 до цього договору. Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, що споживач виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі. Згідно п.п. 1.5.1. - п.п. 1.5.3. п. 1.5. тип процентної ставки - фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов: Стандартна процентна ставка становить 1,00% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього договору. Знижена процентна ставка 0,10 % в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо споживач до 07.12.2024 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, споживач, як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від товариства, користування кредитом для споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, споживач розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки є виключно його правом отримання індивідуальної знижки лише як учасника програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для її застосування, передбачених цим договором. Споживач погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання споживачем права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки, не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для споживача, оскільки надання кредиту за цим договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки. Протягом строку дії договору розмір процентів за користування кредитними коштами може бути змінений у бік зменшення для споживача у випадку та на умовах визначених в пп.1.5.2 договору, зокрема у випадку отримання споживачем знижки на стандартну процентну ставку (кредитного договору). За змістом п. 2.1 кредитного договору, кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів відповідної платіжної картки.

Сторонами погоджено таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (додаток № 1 до договору).

ТОВ «Авентус Україна» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі, а саме надало боржнику кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі 40 000 грн, шляхом перерахування на карту боржника, що підтверджується листом від 19.08.2025, карткою обліку.

Боржник не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, що підтверджується розрахунками, таблицями заборгованості за договорами.

Таким чином, в порушення умов кредитного договору, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України позичальник свої зобов`язання не виконав.

З огляду на викладене, загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед ТОВ «Авентус Україна» становить 39 160,80 грн заборгованість за тілом кредиту, 38 818,13 грн заборгованість за відсотками.

Крім того, товариством нараховано штраф за порушення боржником зобов`язань щодо повернення кредитних коштів в сумі 20 000 грн.

Пунктом 18 "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України Про введення воєнного стану в Україні №64/2022 від 24.02.2022, затвердженого Законом України № 2102-IX від 24.02.2022 з 05 годин 30 хвилин 24 лютого 2022 в Україні введено воєнний стан, який триває на момент розгляду даної справи.

Судом прийняті до уваги посилання кредитора на лист Національного Банку України «Щодо дотримання законодавства у сфері споживчого кредитування», в якому вказано, що положення п.6 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» ЗУ «Про споживче кредитування» не застосовуються до договорів споживчого кредиту, які укладено після спливу тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" №3498-IX.

Водночас, у даному випадку підлягають застосовуванню безпосередньо норми Цивільного кодексу України, оскільки він має вищу юридичну силу.

Враховуючи наведені положення Цивільного кодексу України, беручи до уваги, що відповідно до наданих кредитором розрахунків заборгованості прострочення боржника за кредитним договором сталося у період дії воєнного стану на всій території України, а відтак, ОСОБА_1 звільняється від обов`язків сплати на користь кредитора штрафу за таке прострочення, а саме штраф, нарахований після 24.02.2022 підлягає списанню, у зв`язку з чим, безпідставними є заявлені вимоги в частині нарахованої кредитором штрафу в сумі 20000 грн.

Таким чином, заявлені грошові вимоги ТОВ «Авентус Україна» в сумі 77 978,93 грн, що є заборгованістю за кредитом та відсотками, є обґрунтованими вимогами, визнані керуючим реструктуризацією боргів боржника, підтверджені матеріалами справи, підлягають визнанню та включенню до реєстру вимог кредиторів в сумі 4 844,80 грн з включенням до першої черги задоволення (судовий збір), в сумі 77 978,93 грн друга черга.

У визнанні кредиторських вимог Товариства з обмеженою відповідальністю Авентус Україна до ОСОБА_1 в сумі 20 000 грн слід відмовити.

У заяві АТ КБ «Приватбанк» від 28.08.2025 просить визнати його грошові вимоги до боржника в сумі 90 792,46 грн.

Керуючий реструктуризацією боргів боржника Белінська Н.О. у заяві від 19.09.2025 грошові вимоги АТ КБ «Приватбанк» визнає частково в сумі 90 524,95 грн, з яких: 77 813,94 грн заборгованість за поточним тілом кредиту, 1 957,49 грн заборгованість за простроченим тілом кредиту, 5 171,86 грн заборгованість за нарахованими відсотками, 5 581,66 грн заборгованість за простроченими відсотками.

ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ "ПриватБанк з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву від 19.03.2021 року.

Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Боржник при підписанні анкети-заяви підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами» складає між ним та Банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Заявою Боржника підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в АТ КБ "ПриватБанк, які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі.

Формулярами та стандартними формами є саме «Умови та правила надання банківських послуг» та «Тарифи», які згідно до заяви отримані Боржником для ознайомлення в письмовій формі.

Отже, підписавши заяву між сторонами, у відповідності до ст. 634 ЦК України, був укладений договір про надання банківських послуг, який за своєю правовою природою є змішаним договором і містить в собі, зокрема, умови договору банківського рахунку (ст. 1066 ЦК України) та кредитного договору (ст. 1054 ЦК України).

Банком на підставі договору надання банківських послуг відкрито картковий рахунок із початковим кредитним лімітом, а боржнику надано у користування кредитну картку Універсальна голд.

Таким чином, банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав боржнику можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Крім того 07.12.2021 ОСОБА_1 підписав Анкету-заяву про приєднання до умов і правил надання послуг та Паспорт споживчого кредитування від 08.12.2021, якою підтвердив, зокрема, що підписанням цієї анкети-заяви він відповідно до ст.634 Цивільного кодексу України у повному обсязі приєднується до Умов та правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк» (далі - Умови та правила), які розміщено на офіційному сайті банку в мережі інтернет за адресою privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цього документа, згодна з тим, що ця Анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг складають договір банківських послуг. Також підтвердив, що він ознайомився з Умовами та правилами надання банківських послуг, довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб, які розміщені на офіційному сайті банку https://privatbank.ua/terms, пам`яткою клієнта, тарифами та отримав їх примірник шляхом самостійного роздрукування. Погоджується зі збільшеним строком позовної давності 15 років, зазначеним в Умовах та правилах.

22.02.2022 р. ОСОБА_1 підписав Заяву про приєднання до умов і правил надання послуг та Паспорт споживчого кредитування від 22.02.2022.

На підставі зазначеного договору боржник скористався наступними фінансовими послугами: відкриття та обслуговування поточного рахунку, емісія та обслуговування платіжного інструменту, споживче кредитування

Згідно розрахунку АТ КБ «Приватбанк» заборгованість ОСОБА_1 становить 90524,95 грн, з яких: 77 813,94 грн заборгованість за поточним тілом кредиту, 1 957,49 грн заборгованість за простроченим тілом кредиту, 5 171,86 грн заборгованість за нарахованими відсотками, 5 581,66 грн заборгованість за простроченими відсотками.

Докази погашення заборгованості боржником в матеріалах справи відсутні.

Таким чином, в порушення умов кредитного договору, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України позичальник свої зобов`язання не виконав.

Враховуючи вищевикладене, заявлені грошові вимоги АТ КБ «Приватбанк» в загальній сумі 90 524,95 грн, з яких: 77 813,94 грн заборгованість за поточним тілом кредиту, 1 957,49 грн заборгованість за простроченим тілом кредиту, 5171,86 грн заборгованість за нарахованими відсотками, 5 581,66 грн заборгованість за простроченими відсотками, є обґрунтованими вимогами, визнані керуючим реструктуризацією боргів боржника, підтверджені матеріалами справи, підлягають визнанню та включенню до реєстру вимог кредиторів в сумі в сумі 4 844,80 грн з включенням до першої черги задоволення (судовий збір), в сумі 90 524,95 грн друга черга.

У визнанні кредиторських вимог Акціонерного товариства Комерційний банк Приватбанк до ОСОБА_1 в сумі 267,51 грн слід відмовити у зв`язку з арифметичною посилкою банку.

Згідно зі ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства, в ухвалі за результатами попереднього засідання суду, зокрема, зазначаються: 1) обов`язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутися не пізніше 14 днів з дня постановлення такої ухвали; 2) дата засідання господарського суду, яке має відбутися не пізніше 60 днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.

Відповідно до ст. 123 Кодексу України з процедур банкрутства протягом трьох робочих днів після постановлення ухвали за результатами попереднього засідання господарського суду арбітражний керуючий згідно з цією ухвалою письмово повідомляє кредиторів про місце і час проведення зборів кредиторів та організовує їх проведення. Участь кредиторів у зборах кредиторів, визначення кількості голосів кредиторів з правом вирішального голосу та учасників зборів кредиторів з правом дорадчого голосу здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Основними завданнями зборів кредиторів у процедурі реструктуризації боргів боржника є: 1) розгляд звіту керуючого реструктуризацією про результати перевірки декларації про майновий стан боржника; 2) розгляд проекту плану реструктуризації боргів боржника; 3) прийняття рішення про схвалення плану реструктуризації боргів боржника або про звернення з клопотанням до господарського суду про перехід до процедури погашення боргів боржника або про закриття провадження у справі про неплатоспроможність. Проведення зборів кредиторів та голосування на них здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Керуючись ст. ст. 234, 235 Господарського процесуального кодексу України, суд

постановив:

1. Заяву Акціонерного товариства Акцент-Банк про визнання кредиторських вимог до ОСОБА_1 від 18.08.2025 задовольнити частково.

2. Визнати кредиторські вимоги Акціонерного товариства Акцент-Банк до ОСОБА_1 в сумі 6 056 грн з включенням до першої черги задоволення (судовий збір), в сумі 91 774,32 грн друга черга.

3. У визнанні кредиторських вимог Акціонерного товариства Акцент-Банк до ОСОБА_1 в сумі 693,12 грн відмовити.

4. Заяву Товариства з обмеженою відповідальністю Авентус Україна про визнання кредиторських вимог до ОСОБА_1 від 26.08.2025 задовольнити частково.

5. Визнати кредиторські вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю Авентус Україна до ОСОБА_1 в сумі 4 844,80 грн з включенням до першої черги задоволення (судовий збір), в сумі 77 978,93 грн друга черга.

6. У визнанні кредиторських вимог Товариства з обмеженою відповідальністю Авентус Україна до ОСОБА_1 в сумі 20 000 грн відмовити.

7. Заяву Акціонерного товариства Комерційний банк Приватбанк про визнання кредиторських вимог до ОСОБА_1 від 28.08.2025 задовольнити частково.

8. Визнати кредиторські вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк Приватбанк до ОСОБА_1 в сумі 4 844,80 грн з включенням до першої черги задоволення (судовий збір), в сумі 90 524,95 грн друга черга.

9. У визнанні кредиторських вимог Акціонерного товариства Комерційний банк Приватбанк до ОСОБА_1 в сумі 267,51 грн відмовити.

10. Керуючому реструктуризацією боргів боржника арбітражному керуючому Белінській Наталії Олександрівні провести збори кредиторів в порядку ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства.

11. Засідання суду, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі відбудеться на 04 листопада 2025 року о 12:00 год.

12. Явку учасників справи у судове засідання визнати не обов`язковою.

Ухвала господарського суду набирає законної сили негайно після її оголошення відповідно до ч. 1 ст. 235 ГПК України

Ухвали суду підлягають оскарженню до Північно-західного апеляційного господарського суду відповідно до ст.ст. 255-256, п. 17.5 Перехідних положень ГПК України.

Повний текст ухвали складено та підписано 25.09.2025.

Суддя С. В. Бідюк