УХВАЛА

попереднього засідання

м. Київ

10.09.2025Справа № 910/4937/25
За заявою ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 )

про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність

Суддя Мандичев Д.В.

Секретар судового засідання Улахли О.М.

Представники сторін: не з`явилися

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) звернулася до суду із заявою про відкриття провадження у справі про свою неплатоспроможність в порядку Книги п`ятої Кодексу України з процедур банкрутства.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 25.04.2025 заяву ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність залишено без руху.

До Господарського суд міста Києва надійшли докази усунення недоліків, встановлених в ухвалі суду від 25.04.2025.

Розглянувши подані матеріали та дослідивши подані докази, суд визнав подані матеріали достатніми для прийняття заяви до розгляду.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 30.04.2025 прийнято заяву про відкриття провадження у справі про банкрутство до розгляду. Підготовче засідання призначено на 28.05.2025.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 08.05.2025 призначено розгляд справи на 30.05.2025.

Ухвалою Господарського суду м. Києва від 30.05.2025 відкрито провадження у справі у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ). Введено процедуру реструктуризації боргів боржника. Введено мораторій на задоволення вимог кредиторів. Здійснено оприлюднення на офіційному веб-порталі судової влади України повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) за номером 76251 від 02.06.2025р. Призначено керуючим реструктуризацією боргів фізичної особи ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) арбітражного керуючого Рябчуна Романа Миколайовича (свідоцтво про право на здійснення діяльності арбітражного керуючого № 1972 від 16.10.2020). Визначено дату проведення попереднього судового засідання на 06.08.2025 р.

16.06.2025 до Господарського суду м. Києва надійшла заява Акціонерного товариства "Перший український міжранордний банк" з грошовими вимогами до боржника на суму 68 566,40грн.

27.06.2025 до Господарського суду м. Києва надійшла заява Товариства з обмеженою відповідальністю "Факторинг Партнерс" з грошовими вимогами до боржника на суму 25 147,40грн.

02.07.2025 до Господарського суду м. Києва надійшла заява Акціонерного товариства "Сенс Банк" з грошовими вимогами до боржника на суму 51 682,37грн.

Ухвалами Господарського суду міста Києва від 25.06.2025, 03.07.2025 та від 10.07.2025 вказані заяви прийнято та призначено до розгляду у попередньому засіданні на 06.08.2025.

04.08.2025 до Господарського суду міста Києва надійшло повідомлення керуючого реструктуризацією про розгляд вимог АТ "Перший український міжранордний банк".

04.08.2025 до Господарського суду міста Києва надійшло повідомлення керуючого реструктуризацією про розгляд вимог Товариства з обмеженою відповідальністю "Факторинг Партнерс".

05.08.2025 до Господарського суду міста Києва надійшло повідомлення керуючого реструктуризацією про розгляд вимог АТ "Сенс Банк".

06.08.2025 до Господарського суду міста Києва надійшло клопотання АТ "Перший український міжранордний банк" про відкладення судового засідання.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 06.08.2025 відкладено попереднє засідання на 10.09.2025.

19.08.2025 до Господарського суду міста Києва надійшов відзив АТ "Перший український міжранордний банк" на повідомлення керуючого реструктуризацією про розгляд вимог банку.

10.09.2025 до Господарського суду міста Києва надійшло клопотання АТ "Перший український міжранордний банк" про розгляд справи за відсутності кредитора.

У відповідності до ч.1 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства подання кредиторами вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Відповідно до ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Майнові вимоги кредиторів до боржника мають бути виражені в грошових одиницях і заявлені до господарського суду в порядку, встановленому цією статтею.Копії відповідних заяв та доданих до них документів кредитори надсилають боржнику та розпоряднику майна.

Відповідно до ч. 2 ст. 47 Кодексу України з процедур банкрутства у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.

Відповідно до ч.4 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства в ухвалі за результатами попереднього засідання суду,зокрема, зазначаються: 1) обов`язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутись не пізніше 14 днів з дня постановленої ухвали; дата засідання господарського суду, яке має відбутись не пізніше 60 днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.

Статтею 133 Кодексу України з процедур банкрутства встановлено, що витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу, а також витрати на проведення аукціону), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Вимоги кредиторів за зобов`язаннями боржника, забезпеченими заставою майна фізичної особи, задовольняються за рахунок такого майна.

Кошти, отримані від продажу майна банкрута, що є предметом забезпечення, після покриття витрат, пов`язаних з утриманням, збереженням та продажем цього майна, та сплати додаткової винагороди арбітражного керуючого відповідно до положень статті 30 цього Кодексу використовуються виключно для задоволення вимог кредитора за зобов`язаннями, які таке майно забезпечує.

Вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:

1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;

2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;

3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

У судовому засіданні, що відбулось 10.09.2025, судом розглянуто заяви кредиторів з грошовими вимогами до боржника.

Так, за наслідками дослідження заяв кредиторів з грошовими вимогами до боржника, визнанню кредитором фізичної особи ОСОБА_1 підлягає:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Факторинг партнерс»

Товариство з обмеженою відповідальністю «Факторинг партнерс» звернулося до суду із заявою кредитора боржника на суму 25 147,40 грн. 27.06.2025, тобто у строк, передбачений ст.45 Кодексу України з процедур банкрутства.

Як указано в заяві кредитора, 27.07.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Качай гроші» (далі - позикодавець) та ОСОБА_1 (далі - Позичальник) укладено Кредитний договір № 00-8918512 (далі - Договір кредитної лінії). Договір позики укладено в електронній формі шляхом підписання електронним підписом відповідача (вчиненим одноразовим ідентифікатором з урахуванням положень ч. 6 і 12 п. 1 ст. 3, п. 12 ст. 11, ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», ч. 1 ст. 205 Цивільного Кодексу України (далі - ЦК України).

Відповідно до п.1.1 Договору Кредитодавець надає Позичальнику Кредит у національній валюті у вигляді Кредитної лінії на умовах, передбачених Договором, а Позичальник зобов`язується одержати та повернути Кредит, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

У пункті 1.2 Договору вказано, що Сума Кредитного ліміту складає: 4500 (чотири тисячі п`ятсот гривень) грн. Тип Кредиту - Кредитна лінія.

Згідно з п.1.3 Договору Строк дії Кредитної лінії: 120 (сто двадцять) днів. Позичальник зобов`язаний повернути Кредит Кредитодавцю « 24» листопада 2023 р. або достроково. Позичальник зобов`язаний оплатити проценти в рекомендовану дату оплати 16 серпня 2023 протягом дії Кредитної лінії, Позичальник зобов`язаний сплачувати проценти кожний 20 день після рекомендованої дати погашення процентів за фактичне користування грошовими коштами.

Відповідно п.1.4. Договору Тип процентної ставки фіксована. Знижена процентна ставка становить 0,75 (нуль цілих 75 сотих)% від суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, надається Позичальнику в якості заохочення та діє виключно за умови сплати процентів не пізніше рекомендованої дати оплати визначеної п.1.3.1. даного Договору. Знижена процентна ставка застосовується виключно в межах строку надання Кредиту, зазначеного в пункті 1.3 цього Договору, але не більше перших 20 днів користування Кредитом, тобто з 1 по 20 день включно. Стандартна процентна ставка складає 2,50(два цілих 50 сотих)% від суми Кредиту за кожний день користування Кредитом, застосовується у межах строку користування Кредитом, зазначеного в пункті 1.3 цього Договору, після 20 дня користування Кредитом, починаючи з 21 дня користування Кредитом, по день повернення Кредиту.

10.04.2024 між ТОВ «Качай гроші» та ТОВ «Факторинг Партнерс» укладено Договір факторингу № 01-10042024, відповідно до умов якого ТОВ «Качай гроші» відступило на користь ТОВ «Факторинг Партнерс» права грошової вимоги до боржників за договорами позики, зокрема, за Договором № 00-8918512 від 27.07.2023 відносно ОСОБА_1 .

Заочним рішенням Печерського районного суду міста Києва від 24.02.2025 у справі № 757/57133/24-ц стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс» заборгованість за кредитним договором № 00-8918512 від 27.07.2023 у розмірі 18 225,00 грн., витрати з оплатити судового збору у розмірі 2 422,40 грн. та витрати на правничу допомогу в розмірі 4 500 грн.

Відповідно до ч. 4 ст. 75 Господарського процесуального кодексу України обставини, встановлені рішенням суду в господарській, цивільній або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді іншої справи, у якій беруть участь ті самі особи або особа, стосовно якої встановлено ці обставини, якщо інше не встановлено законом.

Частинами 1, 2 статті 18 ГПК України встановлено, що судові рішення, що набрали законної сили, є обов`язковими до виконання всіма органами державної влади, органами місцевого самоврядування, їх посадовими та службовими особами, фізичними і юридичними особами та їх об`єднаннями на всій території України. Невиконання судового рішення є підставою для відповідальності, встановленої законом.

05.05.2025 на підставі виконавчого листа, що виданий на виконання рішення № 757/57133/24-ц, приватним виконавцем міста Києва Кошарським Олександром Володимировичем відкрито виконавче провадження № НОМЕР_2.

Разом із цим, у матеріалах справи відсутні докази фактичного виконання заочного рішення Печерського районного суду міста Києва від 24.02.2025 у справі № 757/57133/24-ц.

Таким чином, чинним судовим рішенням у справі № 757/57133/24-ц встановлено розмір заборгованості боржника за договором № 00-8918512 від 27.07.2023, що не підлягає повторному доведенню.

Ураховуючи викладене, суд дійшов висновку про визнання Товариства з обмеженою відповідальністю «Факторинг партнерс» кредитором боржника на суму 25 147,40 грн. - вимоги другої черги.

Поряд з вищеописаною заборгованістю, визнанню також підлягають судові витрати кредитора у розмірі 4 844,80 грн.

Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк»

Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк» звернулося до суду з заявою кредитора боржника на суму 68 566,40 грн. 16.06.2025 (документ сформовано в системі "Електронний суд" 13.06.2025), тобто в строк, передбачений ст. 45Кодексу України з процедур банкрутства.

Із поданої заяви слідує, що між Акціонерним товариством «Перший Український Міжнародний Банк» та боржником укладено кредитний договір шляхом підписання Заяви № на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 15.03.2023.

У Заяві на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (скорочено - ДКБО ) вказано, що клієнт підписанням цієї заяви підтверджує, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі за текстом - ДКБО), розміщений на сайті ПАТ «ПУМБ» pumb.ua, в повному обсязі з урахуванням умов наданих усіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх), погоджується з тим, що може обрати будь-які передбачені ДКБО послуги в тому, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку), а при обранні послуги з укладенням договору страхування, підписання Заяви підтримує свою згоду на укладення договору страхування на зазначених нижче умовах.

Відповідно до вказаної заяви боржнику видано споживчий кредит у сумі 63 102,18 грн. на погашення заборгованості, строком на 36 місяці, зі сплатою комісії за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 1,4% та процентів за користування кредитом у розмірі 0,01% річних, що складає реальну процентну ставку 32,762 % річних.

На підтвердження видачі кредиту на суму 63 102,18 грн. кредитором долучено до заяви копію платіжної інструкції № TR.63297378.65866.25578 від 15.03.2023.

Отже, за розрахунком кредитора станом на 29.05.2025 заборгованість боржника за кредитним договором складає 68 566,40 грн., з яких: 55 894,50 грн. - заборгованість за кредитом (тіло); 9,52 грн. - заборгованість за процентами; 12 662,42 грн. - заборгованість за комісією.

У повідомленні за наслідками розгляду вимог кредитора арбітражний керуючий зауважив, що Банк при підписанні боржником заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 15.03.2023 не роз`яснив, за які конкретні дії з боржника буде взята комісія за обслуговування кредитної заборгованості, не надав доказів наявності переліку послуг з обслуговування кредитної заборгованості, їх погодження з боржником. Таким чином, умова кредитного договору про встановлення комісії за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 1,4% є нікчемною, у зв`язку з чим вимоги кредитора на суму 12 662,42 грн. відхиляються. Відтак, сума в розмірі 3 533,72 грн., яка відповідно до наданого Банком розрахунку сплачена боржником та спрямована Банком на погашення заборгованості за комісією, підлягає зарахуванню в суму погашення заборгованості за кредитом та відсотками. Отже, вимоги кредитора підлягають задоволенню на суму 52 370,30 грн., з якої 52 360,78 грн. - тіло кредиту, 9,52 грн. нарахованих відсотків.

Частинами 1 та 2 статті 509 ЦК України встановлено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Пунктом 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно п. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 633 Цивільного кодексу України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звертається (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, окрім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Відповідно до п.6 ч.1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Як зазначено в заявці на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, остання підписана за допомогою електронного підпису боржника, тип підпису: ОТР-пароль на номер телефону боржника, 15.03.2023 о 16:32:25 год., ID документу: .

Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Факт видачі боржнику кредитних коштів підтверджується копією платіжної інструкції № TR.63297378.65866.25578 від 15.03.2023 на суму 63 102,18 грн.

Виписки з особового рахунка клієнта банку (банківські виписки з рахунку позичальника) є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Виписки по особовому рахунку (картковому рахунку) можуть бути належним доказом заборгованості щодо тіла кредиту за кредитним договором, який суду необхідно оцінити відповідно до вимог процесуального закону при перевірці доводів про реальне виконання кредитного договору. Дана правова позиція викладена в постанові Верховного Суду від 23.03.2023 у справі № 910/3105/21.

Судом установлено, що заборгованість боржника за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 15.03.2023 становить 55 894,50 грн. за кредитом (тіло) та 9,52 грн. - заборгованість за процентами.

Щодо нарахованої банком комісії у сумі 12 662,42 грн., суд дійшов висновку про наступне.

Відповідно до частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» (у редакції, чинній на момент укладення договору) до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

У пунктах 2, 4 частини 1 статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» (у редакції, чинній на момент укладення договору) визначено, що загальна вартість кредиту для споживача - сума загального розміру кредиту та загальних витрат за споживчим кредитом; загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за супровідні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Як убачається з заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, підписанням цієї Заяви Клієнт, крім викладених в ДКБО, надає наступні підтвердження та запевнення, що: 1) ознайомлений(а) з ДКБО, Тарифами Банку та цілком згодний/згодна, в тому числі з умовами ДКБО щодо надання права Банку на здійснення договірного списання з усіх відкритих в Банку рахунків Клієнта; всі умови ДКБО мені зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення; 5) підтверджує спосіб отримання від Банку примірнику Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування № від 15.03.2023 р. (та інших документів щодо послуг, зазначених у цій Заяві) шляхом розміщення та відображення в особистому кабінеті Клієнта в системі «Інтернет-банкінг», зокрема у мобільному додатку «ПУМБ Online», та погоджуюсь, що додаткове підтвердження одержання цих електронних документів не вимагається, такі документи вважаються одержаними Клієнтом з часу розміщення Банком та відображення в особистому кабінеті Клієнта. За відсутності повідомлення від Клієнта про неотримання примірнику Заяви (інших документів щодо послуг, зазначених у цій Заяві), примірник договору вважається наданим Банком Клієнту.

Відповідно до пункту 5.7.3 ДКБО (у редакції, чинній на момент укладення договору сторонами) комісія за обслуговування кредитної заборгованості за споживчим кредитом встановлюється за послуги Банку щодо списання та зарахування коштів з метою повернення споживчого кредиту, розрахунково-касове обслуговування щодо споживчого кредиту, надання консультаційних та інформаційних послуг щодо споживчого кредиту. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості сплачується щомісячно в термін сплати процентів за користування споживчим кредитом за відповідний розрахунковий період у розмірі, вказаному в Заяві на приєднання до Договору, від початкової (наданої) суми споживчого кредиту (база розрахунку комісії). Комісія за обслуговування кредитної заборгованості за наданим споживчим кредитом розраховується за повний місяць, в якому відбувається повернення заборгованості.

Так, у заяві на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб погоджено, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості становить 1,4% на місяць. У графіку платежів сума щомісячної комісії за обслуговування кредитної заборгованості зазначена в розмірі 883,43 грн., загальний розмір комісійної винагороди за весь період кредитування - 31 803,48 грн.

Отже, боржник при підписанні заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб був ознайомлений із умовами кредитування, у тому числі з розміром щомісячної комісії, сукупного розміру комісії та послугами, що входять до її вартості.

При цьому, посилання керуючого реструктуризацією на правові позиції Великої Палати Верховного Суду, викладені в постановах від 13.07.2022 у справі № 496/3134/19, від 12.12.2018 у справі №755/11648/15-ц, а також в інших зазначених у повідомленні про розгляд вимог кредитора постановах Верховного Суду, не є релевантними до спірних правовідносин. У наведених арбітражним керуючим постановах спір стосувався випадків, коли в договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг, або випадків щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць.

Натомість, у даному випадку боржник підтвердив при підписанні заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб про ознайомлення з умовами надання споживчого кредиту, в яких зазначено, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості встановлюється за послуги Банку щодо списання та зарахування коштів з метою повернення споживчого кредиту, розрахунково-касове обслуговування щодо споживчого кредиту, надання консультаційних та інформаційних послуг. Також, у заяві наведено розмір щомісячної комісії, загальний розмір комісійної винагороди за весь період кредитування та графік її сплати.

З огляду на наведене, суд дійшов обґрунтованого висновку про визнання Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» кредитором боржника на суму 68 566,40 грн. - вимоги другої черги.

Поряд з вищеописаною заборгованістю, визнанню також підлягають судові витрати кредитора у розмірі 4 844,80 грн.

Акціонерне товариство «Сенс Банк»

Акціонерне товариство «Сенс Банк» звернулося до суду із заявою кредитора боржника на суму 51 682,37 грн. 02.07.2025 (документ сформовано в системі "Електронний суд" 01.07.2025), тобто в строк, передбачений ст. 45Кодексу України з процедур банкрутства.

У заяві кредитора вказано, що 24.01.2020 між ОСОБА_1 та Акціонерним товариством «Альфа-Банк» (змінено найменування на Акціонерне товариство «Сенс Банк») укладена Угода про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 618401061. Зазначена угода є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб, повний текст якого розміщено на офіційному сайті кредитора за посиланням: https://sensebank.com.ua/tarifi-ta-umovi.

Відповідно до оферти на укладання Угоди, акцепту та паспорту споживчого кредиту Кредит надавався боржнику на наступних умовах: розмір кредитного ліміту не може перевищувати 200 000 грн.; відсоткова ставка за користування коштами відновлювальної кредитної лінії при вчинення торгових операцій та/або операцій зняття коштів готівкою 35,99% річних; розмір обов`язкового мінімального платежу складає 5% від суми загальної заборгованості за відновлювальною кредитною лінією, але не менше 50 грн.

За доводами кредитора, станом на день відкриття провадження у справі про неплатоспроможність заборгованість боржника становить 48 952,93 грн., з яких: 9 817,42 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 16 894,72 грн. - заборгованість за відсотками, 24 970,23 - грн. - заборгованість за тілом кредиту.

У повідомленні за наслідками розгляду вимог кредитора арбітражний керуючий зазначив, що кредитором не надано Публічної пропозиції та доказів акцептування Оферти боржником. Крім того, сторони не дійшли згоди щодо умов про нарахування відсотків та інших платежів на суму кредиту, та кредитором не надані належні докази на підтвердження заборгованості за відсотками в сумі 16 894,72 грн.

Частинами 1 та 2 статті 509 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) встановлено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Пунктом 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 статті 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (частина 2 статті 1050 ЦК України).

Судом установлено, що оферта на укладання Угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 618401061 підписана власноручним підписом боржника.

Виписки з особового рахунка клієнта банку (банківські виписки з рахунку позичальника) є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Виписки по особовому рахунку (картковому рахунку) можуть бути належним доказом заборгованості щодо тіла кредиту за кредитним договором, який суду необхідно оцінити відповідно до вимог процесуального закону при перевірці доводів про реальне виконання кредитного договору. Дана правова позиція викладена в постанові Верховного Суду від 23.03.2023 у справі № 910/3105/21.

Судом установлено, що заборгованість боржника за Угодою про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 618401061 становить 9 817,42 грн. за простроченим тілом кредиту, 24 970,23 грн. за тілом кредиту, доказів погашення якої боржником не надано.

Водночас, із долучених до матеріалів справи виписок з рахунку боржника не вбачається методика (порядок), періоди та суми нарахування процентів за користування кредитом.

Суд зауважує, що виписка з особового рахунка клієнта банку може бути належним доказом на підтвердження надання кредиту та існуючої заборгованості за тілом кредиту, проте така виписка не містить в собі розрахунку процентів та не може його підміняти.

Так, суд позбавлений можливості здійснити власний арифметичний розрахунок, оскільки кредитором не визначені істотні складові для нарахування процентів, такі як період нарахування, розмір боргу в конкретний період нарахування та розмір процентної ставки.

Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій (частини 3, 4 статті 13 ГПК України).

Ураховуючи викладене, суд дійшов обґрунтованого висновку відмовити у визнанні вимог кредитора в частині нарахованих у сумі 16 894,72 грн. процентів за користування кредитом.

За наведених обставин, суд дійшов обґрунтованого висновку про визнання Акціонерного товариства «Сенс Банк» кредитором боржника на суму 34 787,65 грн. - вимоги другої черги.

Поряд з вищеописаною заборгованістю, визнанню також підлягають судові витрати кредитора у розмірі 4 844,80 грн.

У визнанні кредитором боржника на суму 16 894,72 грн. суд дійшов висновку відмовити.

З огляду на викладене, суд вважає за доцільне закінчити попереднє засідання.

Керуючись ст. ст. 45, 122 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. ст. 232, 234 Господарського процесуального кодексу України, суд -

УХВАЛИВ:

1. Визнати кредитором у справі № 910/4937/25 по відношенню до фізичної особи ОСОБА_1 :

- Товариство з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс» з грошовими вимогами на суму 29 992,2?0 грн., з яких 4 844,80 грн. - витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів, 25 147,40 грн. - вимоги другої черги;

- Акціонерне товариство «Перший український міжнародний банк» з грошовими вимогами на суму 73 411,2?0 грн., з яких 4 844,80 грн. - витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів, 68 566,40 грн. - вимоги другої черги;

- Акціонерне товариство «Сенс Банк» з грошовими вимогами на суму 39 632,45 грн., з яких 4 844,80 грн. - витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів, 34 787,65 грн. - вимоги другої черги.

2. Зобов`язати керуючого реструктуризацією сформувати реєстр вимог кредиторів, оформлений відповідно до вимог Кодексу України з процедур банкрутства.

3. Встановити дату проведення зборів кредиторів: 22.09.2025.

4. Керуючому реструктуризацією боргів боржника у строк до 17.10.2025 подати до Господарського суду міста Києва план реструктуризації боргів боржника.

5. Визначити дату проведення судового засідання, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі на 29.10.2025 о 11:30 год. Засідання відбудеться у приміщенні Господарського суду міста Києва за адресою: м. Київ, вул. Богдана Хмельницького, 44- Б, зал № 7.

6. Відмовити Акціонерному товариству «Сенс Банк» у визнанні кредитором боржника на суму 16 894,72 грн.

7. Копію ухвали направити учасникам провадження у справі.

Ухвала набирає законної сили в порядку ч.ч. 4, 5 ст. 9 Кодексу України з процедур банкрутства та може бути оскаржена. Оскарження ухвали не зупиняє провадження у справі про банкрутство.

Повний текст ухвали складено 15.09.2025

Суддя Д.В. Мандичев