ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

02 вересня 2025 року справа № 925/690/25

м. Черкаси

Господарський суд Черкаської області у складі судді Дорошенка М.В. за участю керуючої реструктуризацією в режимі відеоконференції Белінської Н. О., представника Черкаського обласного центру зайнятості Передрія А. С., із секретарем судового засідання Рябенькою Я.В., розглянувши у попередньому засіданні заяву акціонерного товариства "Акцент - Банк" з грошовими вимогами до боржниці у справі №925/690/25 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ,

УСТАНОВИВ:

Ухвалою від 03.07.2025 Господарський суд Черкаської області у складі судді Дорошенка М.В. відкрив провадження у справі №925/690/25 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 , ввів процедуру реструктуризації боргів та мораторій на задоволення вимог кредиторів боржниці, призначив керуючою реструктуризацією її боргів арбітражну керуючу Белінську Наталію Олександрівну, визначив дату, час і місце попереднього засідання у цій справі 2 вересня 2025 року о 10 год. 00 хв. в приміщенні Господарського суду Черкаської області, вирішив інші питання підготовчого засідання.

3 липня 2025 року відбулося офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі №925/690/25 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 на офіційному сайті Вищого господарського суду України.

28 липня 2025 року, (під час перебування судді Дорошенка М. В. у відпустці) до Господарського суду Черкаської області надійшла заява акціонерного товариства "Акцент-Банк" з грошовими вимогами до боржниці в сумі 334233,61 грн. у справі №925/690/25 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 .

Ухвалою від 19.08.2025 у справі №925/690/24 Господарський суд Черкаської області у складі судді Дорошенка М.В. прийняв заяву акціонерного товариства "Акцент-Банк" з грошовими вимогами до боржниці до розгляду у попередньому засіданні і повідомив заявнику дату час і місце попереднього засідання.

Боржниця, керуюча реструктуризацією, акціонерне товариство "Акцент-Банк" були належним чином повідомлені господарським судом про дату, час і місце попереднього засідання у справі №925/690/25, призначеного на 10 год. 00 хв. 2 вересня 2025 року, проте боржниця, акціонерне "Акцент-Банк" (їх представники) у це засідання не явилися, що не перешкодило його проведенню.

Керуюча реструктуризацією Белінська Н.О. у наданому нею господарському суду повідомленні про результати розгляду вимог акціонерне товариство "Акцент-Банк" у справі №925/690/25 визнала вимоги цього товариства до боржниці частково в сумі 326849,11 грн., в тому числі:

- 225149,72 грн. заборгованості за кредитним договором від 07.05.2023 (внутрішньобанківський №SAMABWFC9);

- 99276,99 грн. заборгованості за кредитним договором від 15.08.2024 №АВНОСТ04274766 (N20.00.);

- 2422,40 грн. судового збору, присудженого до стягнення з боржниці на користь кредитора за рішенням Уманського міськрайонного суду Черкаської області від 02.06.2025 у справі №705/2392/25.

Частину заявлених акціонерним товариство "Акцент-Банк" грошових вимог до ОСОБА_1 в сумі 1328,50 грн., що являють собою пеню за прострочення боржницею повернення кредиту за кредитним договором від 15.08.2024 №АВНОСТ04274766 (N20.00.), керуюча реструктуризацією Белінська Н.О. не визнала, оскільки вважає, що відповідно до пункту 18 Перехідних та прикінцевих положень Цивільного кодексу України боржниця звільняється від обов`язку сплати на користь кредитора вказаної пені і що вона підлягає списанню.

Боржниця заперечень проти заявлених до неї акціонерним товариство "Акцент-Банк" грошових вимог господарському суду не подала.

Заслухавши присутніх у попередньому засіданні учасників справи №925/690/25, дослідивши наявні у ній матеріали, господарський суд дійшов висновку, що заявлені акціонерним товариство "Акцент-Банк" грошові вимоги до боржниці в сумі 334233,61 грн. підлягають визнанню господарським судом повністю з огляду на таке.

Частиною першою статті 122 Кодексу України з процедур банкрутства встановлено, що подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Відповідно до частин першої та другої статті 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Склад і розмір грошових вимог кредиторів визначаються в національній валюті України. Якщо зобов`язання боржника визначені в іноземній валюті, то склад і розмір грошових вимог кредиторів визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату подання кредитором заяви з грошовими вимогами до боржника.

Частиною другою статті 47 Кодексу України з процедур банкрутства встановлено, що у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна. За результатами розгляду вимог окремого кредитора господарський суд постановляє ухвалу про їх визнання чи відхилення (повністю або частково), що не може бути оскаржена окремо від ухвали господарського суду, постановленої за результатами попереднього засідання.

Акціонерне товариство "Акцент-Банк" заяву з грошовими вимогами до боржниці подало до Господарського суду Черкаської області в межах встановленого частиною першою статті 45 Кодексу України з процедур банкрутства тридцятиденного строку для подання такої заяви, а заявлені ним грошові вимоги виникли до дня відкриття провадження у справі №925/690/25.

Вимоги акціонерного товариства "Акцент-Банк" до боржниці в сумі 334233,61 грн. включають:

1) 225149,72 грн. заборгованості боржниці перед акціонерним товариством "Акцент-Банк" станом на 03.07.2025 за укладеним між ними кредитним договором від 07.05.2023 (внутрішньобанківський №SAMABWFC9), у тому числі: 179416,23 грн. заборгованості з повернення кредиту і 45733,49 грн. заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом;

2) 100605,49 грн. заборгованості боржниці перед акціонерним товариством "Акцент-Банк" станом на 03.07.2025 за укладеним між ними кредитним договором від 15.08.2024 №АВНОСТ04274766 (N20.00.), у тому числі: 74528,64 грн. заборгованості з повернення кредиту, 21436,18 грн. заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом та 4640,67 грн. заборгованості зі сплати пені;

3) 2422,40 грн. судового збору, присудженого до стягнення з боржниці на користь кредитора за рішенням Уманського міськрайонного суду Черкаської області від 02.06.2025 у справі №705/2392/25;

4) 6056,00 грн. витрат на сплату судового збору за подання заяви з грошовими вимогами до боржниці у справі №925/690/25.

Вимоги акціонерного товариства "Акцент-Банк до боржниці в сумі 328177,61 грн., в тому числі:

1) 225149,72 грн. заборгованості боржниці перед акціонерним товариством "Акцент-Банк" станом на 03.07.2025 за укладеним між ними кредитним договором від 07.05.2023 (внутрішньобанківський №SAMABWFC9), у тому числі: 179416,23 грн. заборгованості з повернення кредиту і 45733,49 грн. заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом;

2) 100605,49 грн. заборгованості боржниці перед акціонерним товариством "Акцент-Банк" станом на 03.07.2025 за укладеним між ними кредитним договором від 15.08.2024 №АВНОСТ04274766 (N20.00.), у тому числі: 74528,64 грн. заборгованості з повернення кредиту, 21436,18 грн. заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом та 4640,67 грн. заборгованості зі сплати пені;

3) 2422,40 грн. судового збору, присудженого до стягнення з боржниці на користь кредитора за рішенням Уманського міськрайонного суду Черкаської області від 02.06.2025 у справі №705/2392/25;

повністю підтверджуються вказаними у заяві акціонерного товариства "Акцент-Банк" з грошовими вимогами до боржниці і доданими до неї доказами та розрахунками, не заперечуються боржницею і визнаються, крім пені в сумі 1328,50 грн. за прострочення боржницею повернення кредиту за кредитним договором від 15.08.2024 №АВНОСТ04274766 (N20.00.), керуючою реструктуризацією Белінською Н. О.

Щодо пені за прострочення повернення кредиту за кредитним договором від 15.08.2024 №АВНОСТ04274766 (N20.00.) господарський суд зазначає наступне.

Ця пеня в розмірі 0,07% (не менше 1 грн.) від суми прострочення за кожний день прострочення передбачена укладеним між акціонерним товариством "Акцент-Банк" і боржницею кредитним договором від 15.08.2024 №АВНОСТ04274766 (N20.00.).

У зв`язку з невиконанням ОСОБА_1 зобов`язань за кредитним договором від 15.08.2024 №АВН0СТ04274766 (N20.00.) акціонерне товариство "Акцент-Банк" звернулося до Уманського міськрайонного суду Черкаської області з позовом про стягнення з боржниці заборгованості станом на 24.04.2025 в розмірі 93075,49 грн., у тому числі: 74528,64 грн. - залишку заборгованості з повернення кредиту; 16741,98 грн. - залишку заборгованості зі сплати процентів і 1804,87 грн. - залишку заборгованості зі сплати пені.

Рішенням від 02.06.2025 у справі №705/2392/25 Уманський міськрайонний суд Черкаської області:

- задовольнив позовну заяву акціонерного товариства "Акцент-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості;

- стягнув з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства "Акцент-Банк" заборгованість за кредитним договором від 15.08.2024 №ABH0CT04274766 (N20.00.) в розмірі 93075,49 грн.

- стягнув з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства "Акцент-Банк" судовий збір в сумі 2422, 40 грн.

Рішення Уманського міськрайонного суду Черкаської області від 02.06.2025 у справі №705/2392/25 набрало законної сили і наразі є невиконаним.

Відповідно до пункту 6 частини першої статті 120 Кодексу України з процедур банкрутства з 03.07.2025 дня відкриття провадження у справі №925/690/25 про неплатоспроможність ОСОБА_1 строк виконання її грошових зобов`язань за кредитними договорами від 07.05.2023 та від 15.08.2024 №АВН0СТ04274766 (N20.00.) з повернення сум кредиту і сплати нарахованих на вказану дату процентів за користування кредитами вважається таким, що настав.

ОСОБА_1 наразі суму кредиту за кредитним договором від 15.08.2024 №АВНОСТ04274766 (N20.00.) в розмірі 74528,64 грн. акціонерному товариству "Акцент-Банк" не повернула, тому останнє станом на 03.07.2025 донарахувало боржниці до стягнутих за рішенням Уманського міськрайонного суду Черкаської області від 02.06.2025 у справі №705/2392/25 сум ще 4694,20 грн. процентів за користування кредитом і 2835,80 грн. пені за прострочення повернення кредиту.

Відносини між кредитодавцями та споживачами під час надання послуг споживчого кредитування регулюються Законом України від 15 листопада 2016 року № 1734-VIII "Про споживче кредитування" (далі також Закон № 1734-VIII).

Згідно з пунктом 14 частини першої статті 12 Закону № 1734-VIII (в редакції, чинній на момент укладення договором про надання споживчого кредиту від 25.12.2024 №8604391) у договорі про споживчий кредит зазначаються, зокрема, відповідальність сторін за порушення умов договору.

Особливості відповідальності споживача за договором про споживчий кредит врегульовано статтею 21 Закону № 1734-VIII, яка в редакції, чинній на момент укладення кредитного договору від 15.08.2024 №ABH0CT04274766 (N20.00.), передбачала, що:

1. Споживач, який порушив своє зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним, має відшкодувати кредитодавцю завдані цим збитки відповідно до закону з урахуванням особливостей, визначених цією статтею.

2. У договорах про споживчий кредит пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу.

Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язань на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.

3. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язань на підставі договору про споживчий кредит, загальний розмір кредиту за яким не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.

За порушення виконання споживачем зобов`язань за договором про споживчий кредит, загальний розмір кредиту за яким не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, процентна ставка за кредитом, порядок її обчислення, порядок сплати процентів не можуть бути змінені у бік погіршення для споживача.

4. Застосування штрафу та пені за одне й те саме порушення споживачем зобов`язання за договором про споживчий кредит заборонено.

Указом Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 "Про введення воєнного стану в Україні», затвердженим Законом України від 24 лютого 2022 року № 2102-ІХ "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні", в Україні із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року введено воєнний стан строком на 30 діб, який у подальшому неодноразово продовжувався та триває дотепер.

Законом України від 15 березня 2022 року № 2120-IX "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану" (далі - Закон № 2120-IX) доповнено, зокрема:

- розділ "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України пунктом 18 такого змісту:

"У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).";

- розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України "Про споживче кредитування" пунктом 6-1такого змісту:

"У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після дня його припинення або скасування у разі прострочення споживачем виконання зобов`язань за договором про споживчий кредит споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У разі допущення такого прострочення споживач звільняється, зокрема, від обов`язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з причин інших, ніж передбачені частиною четвертою статті 1056-1 Цивільного кодексу України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Норми цього пункту поширюються, у тому числі, на кредити, визначені частиною другою статті 3 цього Закону.

Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем.".

Згодом Законом України від 22 листопада 2023 року № 3498-IX "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" (далі також Закон № 3498-IX) розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України "Про споживче кредитування" пунктом 6-1 був виключений, а пункт 6 був викладений у такій редакції:

"У разі прострочення споживачем у період з 1 березня 2020 року до припинення зобов`язань за договором про споживчий кредит, укладеним до тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", у тому числі того, строк дії якого продовжено після набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У тому числі, але не виключно, споживач у разі допущення такого прострочення звільняється від обов`язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, передбачених договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з інших причин, ніж передбачені частиною четвертою статті 1056-1 Цивільного кодексу України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Дія положень цього пункту поширюється, у тому числі, на кредити, визначені частиною другою статті 3 цього Закону.

Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані за період, зазначений у цьому пункті, за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) зобов`язань за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем.".

У той же час пункт 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України залишається чинним і дотепер в редакції Закону № 2120-IX.

З огляду на викладене господарський суд дійшов висновку, що у сфері відносин споживчого кредитування Закон України "Про споживче кредитування" є спеціальним законом, а Цивільний кодекс України загальним, тому за принципом "lex specialis derogat legi generali", що з латини означає "спеціальний закон скасовує загальний закон", до спірних правовідносин підлягають застосуванню саме норми Закону України "Про споживче кредитування".

Тож при вирішенні питання про звільнення боржниці від передбаченої кредитним договором від 15.08.2024 №ABH0CT04274766 (N20.00.) пені за прострочення сплати кредиту слід керуватися саме пунктом 6 розділу IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України "Про споживче кредитування" в редакції Закону № 3498-IX, а не пунктом 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення".

Кредитний договір від 15.08.2024 №ABH0CT04274766 (N20.00.) був укладений після закінчення встановленого пунктом 6 розділу IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України "Про споживче кредитування" в редакції Закону № 3498-IX періоду укладення договорів про споживчий кредит, за прострочення в межах якого споживачі звільняються від відповідальності. Тому за цим договором споживач ОСОБА_1 не підлягає звільненню від відповідальності за прострочення сплати кредиту.

Таким чином, вимоги акціонерного товариства "Акцент-Банк" до боржниці в сумі 328177,61 грн. відповідно до статті 45 Кодексу України з процедур банкрутства підлягають визнанню судом.

Решта включеної акціонерним товариством "Акцент-Банк" до грошових вимог суми в розмірі 6056,00 грн. судовим збором, сплаченим акціонерним товариством "Акцент-Банк" за платіжною інструкцією від 16.07.2025 № за подання заяви з грошовими вимогами до ОСОБА_1 , який відповідно до частини другої статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства підлягає віднесенню до витрат цього кредитора, пов`язаних з провадженням у справі №925/690/25 про неплатоспроможність ОСОБА_1 .

На підставі викладеного, керуючись статтями 45, 47, 133 Кодексу України з процедур банкрутства, статтею 234 Господарського процесуального кодексу України, Господарський суд Черкаської області

УХВАЛИВ:

Визнати повністю грошові вимоги акціонерного товариства "Акцент-Банк" до боржниці - ОСОБА_1 у справі №925/690/25 в сумі 328177,61 грн.

Віднести витрати акціонерного товариства "Акцент-Банк" на сплату судового збору в сумі 6056,00 грн. до витрат цього кредитора, пов`язаних з провадженням у справі №925/690/25 про неплатоспроможність ОСОБА_1 .

Ця ухвала набрала законної сили негайно після її оголошення і не може бути оскаржена окремо від ухвали господарського суду, постановленої за результатами попереднього засідання.

Суддя М.В. Дорошенко