ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЖИТОМИРСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"22" серпня 2025 р. м. Житомир Справа № 906/795/25

Господарський суд Житомирської області у складі: судді Прядко О.В.,

за участю секретаря судового засідання: Толстокарової І.С.,

за участю представників сторін:

від позивача: не з`явився;

від відповідача: не з`явився,

розглянув у відкритому судовому засіданні в м. Житомирі справу

за позовом Акціонерного товариства "БАНК АЛЬЯНС"

до Фізичної особи-підприємця Криволапчука Олександра Миколайовича

про стягнення 589915,23 грн.

Процесуальні дії по справі. Виклад позицій учасників судового процесу, заяви, клопотання.

Акціонерне товариство "БАНК АЛЬЯНС" звернулось до Господарського суду Житомирської області з позовом про стягнення з Фізичної особи-підприємця Криволапчука Олександра Миколайовича 589915,23 грн, з яких сума строкової заборгованості по кредиту - 361111,10 грн, сума простроченої заборгованості по кредиту - 121107,84 грн та сума простроченої заборгованості за процентами - 107696,29 грн.

Позовні вимоги мотивовано тим, що відповідач в порушення умов договору про надання кредиту, укладеного шляхом приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів АТ "БАНК АЛЬЯНС" на підставі заяви №ID6398545 про приєднання до договору банківського обслуговування корпоративних клієнтів АТ "БАНК АЛЬЯНС", та вимог ст.ст.1048, 1049, 1054 ЦК України, взяті на себе зобов`язання з повернення одержаного кредиту у визначений строк та сплати процентів за користування кредитними коштами не виконав (а.с.1-6).

Разом із тим позивач просив здійснювати розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними матеріалами.

Ухвалою господарського суду від 24.06.2025 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін, судове засідання для розгляду справи по суті призначено на 21.07.2025.

Ухвалою суду від 21.07.2025 відкладено розгляд справи по суті на 22.08.2025.

Представники сторін в судове засідання не з`явилися, хоча про дату, час та місце його проведення повідомлені завчасно та належним чином (а.с.172-175).

19.08.2025 до суду через підсистему «Електронний суд» від представника позивача надійшло клопотання від 19.08.2025 про розгляд справи без його участі (а.с.176-180).

Відповідач будь-яких заяв із зазначенням причин неявки в судове засідання, клопотань про відкладення розгляду справи чи розгляд справи за його відсутності на адресу суду не направив, процесуальним правом подання відзиву на позовну заяву не скористався, жодних заперечень проти позову не надав.

Беручи до уваги створення судом в межах наданих йому повноважень усіх належних умов учасникам судового процесу в реалізації ними прав, передбачених цим Кодексом, висловлення своєї правової позиції у спорі та надання відповідних доказів, зважаючи на те, що явка представників сторін в судове засідання обов`язковою не визнавалась, а їх неявка та неподання відповідачем відзиву на позовну заяву не перешкоджають розгляду справи, підстав для відкладення судового засідання чи оголошення в ньому перерви немає, суд визнав за можливе, згідно з ч.9 ст.165, ст.202 ГПК України, розглянути справу за відсутності учасників за наявними у ній матеріалами.

Під час розгляду справи по суті судом досліджено письмові пояснення позивача та всі докази, що містяться в матеріалах справи.

22.08.2025 судом підписано вступну та резолютивну частини рішення без проголошення відповідно до ч.4 ст.240 ГПК України.

Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.

09.08.2024 між АТ "БАНК АЛЬЯНС" (далі - банк/кредитор, позивач) та ФОП Криволапчуком О.М. (далі - позичальник, відповідач) укладено договір про надання кредиту шляхом приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів АТ "БАНК АЛЬЯНС" на підставі заяви №ID6398545 про приєднання до договору банківського обслуговування корпоративних клієнтів АТ "БАНК АЛЬЯНС", підписаної накладенням електронних підписів обох сторін (далі - кредитний договір) (а.с.142, 144).

Відповідно до п.1.1 кредитного договору, банк в порядку та на умовах, визначених в даному договорі та цієї заяви про приєднання, за наявності вільних коштів надає позичальнику кредит, а позичальник зобов`язується прийняти кредит, використати відповідно до цільового призначення та повернути кредит і сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі відповідно до умов цього договору.

Кредит надається позичальнику шляхом зарахування грошових коштів у сумі кредиту на поточний рахунок позичальника НОМЕР_1 , відкритий у АТ "БАНК АЛЬЯНС", з цільовим призначенням: на поповнення обігових коштів, придбання основних засобів, рефінансування кредиту іншого банку (п.1.2 кредитного договору).

У розділі 2 кредитного договору сторони погодили умови надання кредиту, зокрема:

1.1. Розмір кредиту: 500000,00 грн.

1.2. Валюта кредиту: гривня.

2.3. Строк кредиту: 36 міс.

2.4. Вартість кредиту: 38%, зокрема, розмір процентної ставки (фіксована) (далі - проценти) за користування кредитом: 38% річних (п.2.4.1.1). За умови забезпечення позичальником надходження загальних оборотів (грошові на рахунок позичальника в банку від основної діяльності позичальника) за своїм/-ми поточним/-и рахунком/-ами, відкритим/-и в банку, в сумі не менше 200000,00 грн в місяць розмір процентної ставки складає: 34 %, починаючи з першого числа наступного календарного місяця після виконання позичальником зобов`язань із забезпечення загальних оборотів (п.2.4.1.2). У разі незабезпечення позичальником надходження загальних оборотів (грошові на рахунок позичальника в банку від основної діяльності позичальника) за своїм/-ми поточним/-и рахунком/-ами, відкритим/-и в банку, в сумі не менше 200000,00 грн в місяць розмір процентної ставки складає: 38%, починаючи з першого числа наступного календарного місяця після незабезпечення позичальником загальних оборотів (п.2.4.1.3).

2.5. Терміни погашення кредиту: погашення основної суми кредиту, сплата процентів - щомісячно, починаючи з місяця, наступного за місяцем укладення договору, згідно з графіком погашення кредиту до даного договору.

У п.2.6 кредитного договору сторони узгодили, що графік погашення кредиту надається позичальнику в день укладення даного договору у вигляді додатку 1, який є невід`ємною його частиною.

Кредит надається на умовах без забезпечення (п.2.8 кредитного договору).

Згідно з п.3.1 кредитного договору, позичальник забезпечує наявність на своєму поточному рахунку або самостійно перераховує на транзитний рахунок грошових коштів у сумі, необхідній для сплати щомісячних платежів згідно з графіком погашення кредиту.

Відповідно до п.п.3.2, 3.3 кредитного договору, остаточне погашення за кредитом позичальник повинен здійснити не пізніше терміну згідно з п.2.3 даної заяви про приєднання. Шляхом підписання цього договору, на підставі статті 1071 Цивільного кодексу України, статті 26 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», позичальник надає право (доручає) банку самостійно (без надання позичальником розрахункових документів та заявок) здійснювати договірне списання (списувати) з рахунку № НОМЕР_1 , який відкритий позичальником в АТ «БАНК АЛЬЯНС», та/або з будь-якого його пото чного (-них) та/або вкладного (-них) рахунку (-ів), всіх інших рахунків позичальника в іноземній та/або національній валю тах, відкритих у банку протягом дії цього договору (далі - «рахунок позичальника») на користь банку грошових коштів у сумах та на умовах, визначеним договором.

Згідно з п.4.1 кредитного договору, позичальник підписанням цієї заяви про приєднання погоджується, що ця заява про приєднання, договір та тарифи банку є кредитним договором.

Цей договір є договором приєднання у визначенні ст.ст. 634, 642 ЦК України, у зв`язку з чим умови цього договору визначаються банком та доводяться до загалу шляхом розміщення його на офіційному сайті банку http://bankalliance.ua/rules та укладається лише шляхом приєднання до договору в цілому (пп.4.2.1 п.4.2 кредитного договору).

У додатку №1 до заяви-договору №ID6398545, який є невід`ємною його частиною, сторони погодили графік погашення кредиту, відповідно до якого відповідач мав здійснювати погашення кредиту протягом 36 місяців кожного 09-11 числа відповідного місяця до 08.08.2027 рівними платежами основної заборгованості за кредитом по 13888,89 грн і 08.08.2027 - 13888,85 грн, з урахуванням визначених процентів на відповідну дату сплати (а.с.143).

Пунктом 3.2 публічного договору (а.с.70-141) визначено, що положення цього договору застосовуються до відносин між банком та клієнтом щодо надання клієнту послуг за відповідною заявою про приєднання і є невід`ємною частиною договору і не застосовуються окремо від умов договору. Перелік банківських послуг, які банк надає клієнту в рамках договору на підставі прийнятої від клієнта заяви про приєднання: відкриття та обслуговування поточних рахунків, в.ч. поточних рахунків, операції за якими можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів (у національній та/або іноземній валютах); надання кредиту «Овердрафт Зручний» у формі овердрафт; надання кредиту «Кредит Зручний» у формі кредит; надання кредиту «Відновлювальна кредитна лінія Зручна» у формі відновлювальна кредитна лінія; надання послуги Інтернет - еквайринг; перелік банківських послуг, які банк може надати клієнту в рамках окремих договорів відкриття та обслуговування поточних рахунків, в т.ч. поточних рахунків, операції за якими можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів (у національній та/або іноземних валютах); надання послуг «Торговий еквайринг», еквайринг «Альянс каса» та «Інтернет-еквайринг»; надання інших послуг, відповідно до умов заяв про приєднання, договору та тарифів банку.

Підписанням заяви про приєднання клієнт підтверджує згоду на отримання послуг на умовах та в порядку, передбачених цим договором. Підписанням заяви про приєднання клієнт приєднується до договору, згідно із ст.634 ЦК України (п.3.7 публічного договору). Укладаючи відповідну заяву про приєднання, клієнт і банк приймають на себе обов`язки та набувають права, передбачені цим договором (п.3.9 публічного договору).

Згідно з п.10.2.1 публічного договору, банк (кредитор) за наявності вільних грошових коштів надає клієнту (позичальник) кредит з цільовим призначенням: на поповнення обігових коштів та/або придбання основних засобів та/або рефінансування кредиту іншого банку, а клієнт зобов`язується використати кредит відповідно до цільового призначення, повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом, комісії та інші винагороди, право банку на отримання яких передбачено цим договором та заявою про приєднання. Розмір процентів, комісій та додаткових винагород банку за надання кредиту зазначається в заяві про приєднання та тарифах банку, які розміщені на офіційному сайті банку та є невід`ємною частиною цього договору. Банк самостійно визначає розмір кредиту, який може бути наданий клієнту. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, комісії, розмір щомісячних платежів, їх кількість та графік погашення кредиту (далі - графік) вказуються в заяві про приєднання. Клієнт приєднується до договору шляхом підписання КЕП заяви про приєднання в комплексі або через інший сервіс електронного документообігу, або за згодою сторін шляхом підписання сторонами заяви про приєднання на паперових носіях. Підписана заява про приєднання разом із цим договором та тарифами становить договір/кредитний договір, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору (далі - договір). Кредит за цим договором може бути наданий лише за умови відсутності ознак, передбачених п.4.23 цього розділу договору.

За умовами п.10.2.2 публічного договору, видача кредиту здійснюється на підставі укладеної сторонами шляхом накладення КЕП/УЕП заяви про приєднання. У відповідності до чинного законодавства України, банк може надати кредит на умовах без забезпечення або за умови його забезпечення порукою. Відповідна умова зазначається сторонами у заяві про приєднання. Виконання позичальником умов цього договору забезпечується всім належним позичальнику майном та коштами, на які відповідно до чинного законодавства України може бути звернено стягнення.

Пунктами 10.2.3, 10.2.4 публічного договору передбачено, що днем надання кредиту вважається день зарахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника, відкритий в банку. Погашення кредиту здійснюється позичальником відповідно до графіку погашення та не пізніше кінцевого терміну повернення заборгованості, зазначеного в графіку погашення. Повернення кредиту здійснюється позичальником щомісяця шляхом забезпечення позичальником позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних платежів, зазначених у графіку погашення (банк здійснює договірне списання грошових коштів з поточного рахунку позичальника в строки і розмірах, передбачених графіком погашення або шляхом безготівкового перерахування коштів з рахунку позичальника (відкритого в банку або відкритого в іншій банківській установі) на рахунок 2909 в банку. Остаточний строк погашення заборгованості за кредитом є дата повернення позичальником кредиту.

Якщо останній день для сплати платежу за кредитом (в т.ч. чергового) припадає на вихідний, святковий або неробочий день, то сплата такого платежу (шляхом договірного списання відповідно до встановлених сторонами умов) здійснюється в перший робочий день, що слідує за таким вихідним, святковим або неробочим днем. При перенесенні робочих днів нараховані проценти за користування кредитом можуть відрізнятися від графіку погашення, про що клієнта буде повідомлено за допомогою встановлених засобів електронного зв`язку, передбаченого даним договором. У разі ненадходження платежів від позичальника у встановлені цим договором строки суми непогашених у строк платежів визнаються простроченими та наступного операційного дня перераховуються на рахунки для обліку простроченої заборгованості (п.10.2.5 публічного договору).

Відповідно до п.10.2.6 публічного договору, нарахування процентів по кредиту здійснюється щомісячно на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за отриманими коштами, виходячи з процентної ставки у розмірі, визначеному в заяві про приєднання. При розрахунку процентів використовується метод «факт/360», де 360 - це умовна кількість календарних днів у році, враховуючи перший день надання та не враховуючи день погашення кредиту.

Проценти, комісії нараховуються з моменту видачі кредиту до дати фактичного повернення кредиту та не нараховуються після закінчення строку дії кредитного договору (п.10.2.7 публічного договору).

Згідно з п.10.2.8 публічного договору, у разі прострочення повернення заборгованості за кредитом, проценти нараховуються також на суму простроченої заборгованості за кредитом за весь період прострочення до моменту її повного погашення та не нараховуються після закінчення строку дії кредитного договору.

Сплата позичальником процентів здійснюється щомісячно в строк, зазначений в заяві про приєднання. Якщо дата сплати процентів за користування кредитом згідно з цим договором припадає на вихідний або святковий день, зазначені платежі повинні бути здійснені в перший банківський день після вихідного або святкового дня. У випадку порушення позичальником встановлених строків сплати процентів, сума несплачених в строк процентів, вважається простроченою. В разі наявності простроченої заборгованості за кредитом, проценти, які будуть нараховуватися за такою заборгованістю, будуть вважатися простроченими в день їх нарахування і віднесені на відповідні рахунки простроченої заборгованості. Проценти, нараховані за останній період користування кредитом, сплачуються одночасно з погашенням кредиту. Позичальник повертає кредит та сплачує проценти за його користування у національній валюті України - гривні (п.10.2.9 публічного договору).

Відповідно до п.10.2.10 публічного договору, сторони встановили наступну черговість погашення заборгованості за кредитним договором: 1) в першу чергу сплачуються прострочені проценти за користування кредитом; 2) в другу чергу сплачуються прострочені комісії; 3) в третю чергу сплачується прострочена заборгованість по сплаті кредиту; 4) в четверту чергу сплачуються нараховані проценти за користування кредитом; 5) в п`яту чергу сплачуються нараховані комісії; 6) в шосту чергу сплачується строкова заборгованість по кредиту; 7) в сьому чергу сплачуються штрафні санкції; 8) в восьму чергу сплачуються інші платежі за кредитним договором. Кредитор має право змінити вищезазначену черговість погашення заборгованості в односторонньому порядку. У випадку переказу/перерахування грошових коштів на сплату (погашення) будь-яких грошових зобов`язань позичальника за кредитним договором у порушення вищевказаної у цьому пункті черговості, кредитор вправі самостійно перерозподілити кошти, що надійшли в рахунок сплати (погашення) таких грошових зобов`язань, відповідно до викладеної в цьому пункті черговості шляхом проведення відповідних бухгалтерських проводок.

Згідно з п.10.2.15.2.6 публічного договору, у випадку порушення позичальником будь-яких умов кредитного та або будь-яких інших зобов`язань за кредитним договором, та/або невиконання грошового зобов`язання з погашення належних платежів по кредиту більше ніж 90 календарних днів, та/або в інших випадках, передбачених кредитним договором, чинним законодавством України, кредитор має право вимагати дострокового погашення всієї заборгованості позичальника за кредитним договором (в тому числі за рахунок звернення стягнення на предмет забезпечення, за наявності). У випадку такої вимоги кредитора про дострокове повернення заборгованості за кредитним договором, в тому числі кредиту, сплати процентів та інших платежів/сум, які підлягають сплаті позичальником на користь кредитора за кредитним договором, заборгованість/кошти стають негайно належними до сплати та мають бути повернені/сплачені впродовж 30 календарних днів (або в інший строк, що вказаний у такому листі-повідомленні (вимозі) кредитора) з дня направлення кредитором на адресу позичальника відповідного листа-повідомлення (вимоги). При цьому сторони домовились, що кредитор має право, починаючи з дня виникнення у кредитора права вимагати дострокового погашення заборгованості позичальника за цим договором, негайно здійснювати договірне списання необхідної суми коштів в розмірі заборгованості позичальника з будь-яких рахунків позичальника, відкритих у кредитора. У випадку порушення позичальником умов цього договору в частині повернення (в т.ч. дострокового) заборгованості за цим договором, зокрема повернення кредиту (в тому числі частково, згідно з графіком погашення, якщо графік встановлено), сплати процентів, комісій, неустойки (штрафів, пені), а також в інших випадках, прямо передбачених цим договором, кредитор має право на стягнення такої заборгованості будь-яким не забороненим чинним законодавством способом, в тому числі шляхом договірного списання.

Відповідно до п.10.2.15.2.7 публічного договору, кредитор має право інформувати позичальника будь-якими засобами зв`язку про наявність заборгованості за кредитом, процентами та іншими платежами за кредитним договором.

Згідно з п.10.2.16.1.1 публічного договору, позичальник зобов`язується використати кредит на зазначені у кредитному договорі цілі і забезпечити повернення одержаного кредиту, сплату нарахованих процентів, комісій та всієї заборгованості за кредитним договором на умовах, передбачених кредитним договором, в тому числі, достроково здійснити повернення кредиту, сплатити проценти та інші платежі, та заборгованість за цим договором у випадках, передбачених цим договором та/або чинним законодавством України.

Пунктом 10.2.17.1 публічного договору визначено, що договір набирає чинності з дати його укладання та діє до повного виконання позичальником прийнятих на себе зобов`язань за договором, в тому числі повного погашення позичальником заборгованості за кредитом, процентами, комісіями, неустойками, іншими платежами/сумами, що підлягають сплаті позичальником на користь кредитора за кредитним договором.

У п.17.1 публічного договору банк та клієнт погодили, що всі правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень, платіжних інструкцій) можуть вчинятися сторонами або кожною стороною окремо з використанням Удосконаленого електронного підпису в Системі дистанційного обслуговування банку та/або Кваліфікованого електронного підпису (далі - УЕП та КЕП відповідно).

Як вбачається з викладених у позовній заяві обставин та матеріалів справи, на виконання умов кредитного договору позивач 09.08.2024 надав відповідачу кредитні кошти у розмірі 500000,00 грн, що підтверджується банківською випискою по особовому рахунку за період з 09.08.2024 по 16.06.2025 (а.с.145).

Відповідач у свою чергу зобов`язання щодо повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитом у передбачений кредитним договором строк не виконав. Наявні в матеріалах справи банківські виписки по рахункам відповідача у період з 09.08.2024 по 16.06.2025 містять інформацію про рух коштів на балансі кредитного рахунку відповідача, деталі операцій, зокрема, часткове винесення на прострочену заборгованість, договірне списання коштів на погашення заборгованості, перенесення нарахованих процентів на рахунок прострочених доходів згідно кредитного договору (а.с.145-151).

31.03.2025 позивач направив на адресу відповідача лист-вимогу про усунення порушення від 27.03.2025 за вих.№75.4/1669 з повідомленням про порушення умов кредитного договору №ID6398545 та проханням терміново погасити прострочену заборгованість у повному обсязі, усунути допущені порушення у строк до 17.04.2025. Факт надіслання листа-вимоги підтверджується копіями опису вкладення від 31.03.2025, поштової накладної №298 від 31.03.2025 та фіскального чека від 31.03.2025 (а.с.153-154).

Однак відповідач відповіді на лист не надав, вимогу позивача не виконав.

Оскільки відповідач не виконав належним чином взяті на себе зобов`язання щодо повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом на умовах, визначених кредитним договором, позивач змушений був звернутися до господарського суду з даним позовом.

Норми права, застосовані судом, оцінка доказів, аргументів, наведених учасниками справи, та висновки щодо порушення, невизнання або оспорення прав чи інтересів, за захистом яких мало місце звернення до суду.

Відповідно до ст.509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно з п.1 ч.2 ст.11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч.1 ст.626 ЦК України).

Свобода договору, закріплена у якості однієї із засад цивільного законодавства, сформульована у статтях 6 та 627 ЦК України, відповідно до яких сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст.628 ЦК України).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст.629 ЦК України).

За приписами ст.ст.525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цих Кодексів, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Зобов`язання припиняється виконанням проведеним належним чином (ст.599 ЦК України).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст.610 ЦК України). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч.1 ст.612 ЦК України).

Укладений між банком та відповідачем договір шляхом підписання останнім заяви про приєднання за своєю правовою природою є кредитним договором, який підпадає під правове регулювання гл.71 ЦК України.

Відповідач не надав жодних заперечень щодо факту укладення кредитного договору шляхом накладення електронних підписів обох сторін. Доказів, які спростовували б зазначені обставини, матеріали справи не містять.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (норми щодо позики), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з положеннями ч.ч.1, 3 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Відповідно до ст.2 Закону України "Про банки і банківську діяльність", банківський кредит - будь-яке зобов`язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов`язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов`язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов`язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми.

Згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Частинами 1, 2 ст.1056-1 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Процентна ставка (фіксована) погоджена сторонами у п.2.4.1 кредитного договору, про що зазначалося вище.

Отже, кредитний договір є окремим видом цивільно-правових договорів, який визначає взаємні зобов`язання і відповідальність між комерційним банком і клієнтом з метою одержання останнім кредиту. Кредитний договір є консенсуальним, оплатним та двостороннім. Предметом кредитного договору є грошові кошти (кредит) в будь-якій валюті. Кредитний договір вважається укладеним з моменту досягнення згоди за всіма істотними умовами договору. Правовідносини з надання кредиту за своєю правовою природою є договірними правовідносинами, регулюються самостійно сторонами шляхом укладення договору. На кожну із сторін, яка підписує договір, покладається обов`язок узгодження усіх спірних питань, які виникають під час укладення договору, до моменту його підписання, та самостійного аналізу можливих негативних наслідків при підписанні такого договору, а також кожна сторона не позбавлена права відмовитись від підписання договору, якщо його умови чи частина суперечить інтересам сторони або нормам чинного законодавства.

Суд враховує, що позичальник, підписавши електронний документ електронним підписом, засвідчує, що ознайомився з усім текстом документа, повністю зрозумів його зміст, не має заперечень до тексту документа і свідомо використав свій підпис у контексті, передбаченому документом (підписав, затвердив, погодив, завізував, засвідчив, ознайомився) (п.4.5 кредитного договору).

Слід відзначити, що у справах про стягнення кредитної заборгованості кредитор повинен довести виконання ним своїх обов`язків за кредитним договором, а саме надання грошових коштів (кредиту) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник - повернення грошових коштів у розмірі та на умовах, визначених договором (постанова Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного цивільного суду у справі №334/3056/15 (61-8803св22) від 30.11.2022).

Факт виконання банком (фінансовою установою) свого зобов`язання щодо надання кредитних коштів може підтверджуватися меморіальним ордером, платіжними дорученнями та виписками з особового рахунку боржника, що підтверджується аналогічними висновками, викладеними у постановах Верховного Суду від 27.03.2018 у справі №910/2764/14, від 14.11.2018 у справі №910/2535/18, від 27.11.2018 у справі №910/25395/13, від 11.12.2018 у справі №910/21156/16, від 29.08.2019 у справі №921/38/16-г/3, від 02.07.2020 у справі №916/2387/19.

У постанові Верховного суду у складі колегії суддів Касаційного господарського суду у справі №910/10254/18 від 23.09.2019, від 04.05.2023 у справі №925/636/22 зазначено, що, виходячи з принципу змагальності сторін, у спорі про стягнення кредитної заборгованості на позивача покладається тягар доведення надання позичальнику кредитних коштів та порушення боржником своїх зобов`язань щодо повернення кредиту, а на відповідача відповідно лежить тягар доведення відсутності у нього заборгованості. При цьому банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій, а отже є належним доказами надання позичальнику кредитних коштів.

Матеріалами справи підтверджується факт виконання позивачем належним чином та у повному обсязі зобов`язання щодо надання відповідачу кредитних коштів у розмірі 500000,00 грн, про що свідчить виписка по особовому рахунку відповідача за період з 09.08.2024 по 16.06.2025.

З наявних у справі доказів, зокрема банківських виписок по рахункам відповідача у період з 09.08.2024 по 16.06.2025, судом встановлено, що відповідач свої зобов`язання щодо повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитом у передбачений кредитним договором строк не виконав.

Жодних документально обґрунтованих заперечень на спростування наведених позивачем підстав позову та заявлених вимог відповідач суду не надав.

Зі змісту ст.530 ЦК України слідує, що однією із основних умов виконання зобов`язання є строк (термін) його виконання. Дотримання строку виконання є одним із критеріїв належного виконання зобов`язання, оскільки прострочення є одним із проявів порушення зобов`язання. Строк (термін) виконання зобов`язання, за загальним правилом, узгоджується сторонами в договорі. При цьому, коли одна із сторін за умовами договору взяла на себе певні зобов`язання, то інша сторона вправі очікувати, що такі будуть виконані належним чином у встановлені строки. У разі ж, коли сторона порушила умови договору, зобов`язання вважається не виконаним, що є порушенням умов договору.

Верховний Суд у постанові від 01.03.2021 у справі №180/1735/16-ц зазначив, що принцип належного виконання зобов`язання полягає в тому, що виконання має бути проведене, зокрема у належний строк (термін).

Відповідач порушив умови договору щодо своєчасного (в строк, зазначений у графіку погашення кредиту (додаток №1 до заяви-договору)) погашення заборгованості за отриманим кредитом (доказів протилежного суду не представлено), у зв`язку з чим банк заявив до стягнення суму строкової заборгованості по кредиту у розмірі 361111,10 грн, суму простроченої заборгованості по кредиту у розмірі 121107,84 грн та суму простроченої заборгованості за процентами у розмірі 107696,29 грн, які нараховано станом на 13.06.2025 (довідка-розрахунок заборгованості а.с.155).

Відповідач власного контррозрахунку або доказів сплати заборгованості суду не надав.

Верховний Суд у постанові від 08.06.2022 у справі №913/618/21 зазначив, що доказувати факт здійснення відповідачем оплати, заявленої позивачем до стягнення, має саме відповідач, а не позивач.

Відповідно до приписів ч.ч.1, 3 ст.13 та ч.1 ст.74 ГПК України, судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.

Докази, надані сторонами на підтвердження своїх вимог і заперечень, повинні відповідати критеріям належності, допустимості, достовірності та достатності, встановленим ст.ст.76-79 ГПК України.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 21.06.2023 у справі №916/3027/21 зробила висновок про те, що покладений на суд обов`язок оцінювати докази, обставини справи з огляду на їх вірогідність передбачає, що висновки суду можуть будуватися на умовиводах про те, що факти, які розглядаються, скоріше були (мали місце), аніж не були. Кожна із сторін судового спору самостійно визначає докази, які, на її думку, належним чином підтверджують або спростовують заявлені позовні вимоги. Суд з дотриманням вимог щодо всебічного, повного, об`єктивного та безпосереднього дослідження наявних у справі доказів визначає певну сукупність доказів, з урахуванням їх вірогідності та взаємного зв`язку, які, за його внутрішнім переконанням, дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, що входять до предмета доказування. Сторона судового спору, яка не погоджується з доводами опонента, має їх спростовувати шляхом подання відповідних доказів, наведення аргументів, надання пояснень тощо. Інакше принцип змагальності, задекларований у ст.13 ГПК України, втрачає сенс.

Згідно з ч.ч.1, 2 ст.86 ГПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Приймаючи до уваги встановлення судом під час розгляду справи обставин наявності у відповідача перед позивачем заборгованості за тілом кредиту та заборгованості за процентами, враховуючи, що бездіяльність відповідача, яка виражається у несплаті цих коштів, суперечить вищевказаним нормам права та договору, а також те, що в установленому порядку відповідач обставини, які повідомлені позивачем, не спростував і доказів погашення заборгованості станом на час ухвалення даного рішення не надав, суд дійшов висновку, що позов є обґрунтованим, нормативно та документально доведеним, і підлягає задоволенню у повному обсязі.

Щодо розподілу судових витрат.

Враховуючи висновок суду про задоволення позову, витрати позивача зі сплати судового збору, в силу приписів п.2 ч.1 ст.129 ГПК України, покладаються на відповідача в сумі 7078,98 грн (з урахуванням передбаченого ч.3 ст.4 Закону України "Про судовий збір" коефіцієнту для пониження відповідного розміру ставки судового збору у зв`язку з поданням позовної заяви в електронній формі з використанням ЄСІКС).

Керуючись статтями 123, 129, 233, 236 - 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд,-

УХВАЛИВ:

1. Позов задовольнити у повному обсязі.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Криволапчука Олександра Миколайовича ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства "БАНК АЛЬЯНС" (вул. Січових Стрільців, буд. 50, м. Київ, 04053, ідентифікаційний код 14360506) 361111,10 грн строкової заборгованості по кредиту, 121107,84 грн простроченої заборгованості по кредиту, 107696,29 грн простроченої заборгованості за процентами та 7078,98 грн судового збору.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення складено: 27.08.25

Суддя Прядко О.В.

Друк:

1 - у справу;

- позивачу (до ел.каб.);

2 - відповідачу (рек.) + на ел.пошту ІНФОРМАЦІЯ_1