ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_______________________________________________________________________
У Х В А Л А

про грошові вимоги кредитора

"27" серпня 2025 р.Справа № 924/328/25
м. Хмельницький

Господарський суд Хмельницької області у складі судді Шевчук О.І., за участі секретаря судового засідання Демчук М.С., розглянувши матеріали заяви Товариства з обмеженою відповідальністю "Факторингова компанія "Укрглобал Фінанс" про визнання грошових вимог до боржника у справі

за заявою фізичної особи ОСОБА_1 , сел. Закупне, Кам`янець-Подільський район, Хмельницька область,

про неплатоспроможність фізичної особи

Представники учасників справи:

від заявника (кредитора): не з`явився

від кредиторів: не з`явились

від боржника: не з`явився

арбітражний керуючий Багінський А.О.

В судовому засіданні згідно ст.233 Господарського процесуального кодексу України оголошено скорочену (вступну та резолютивну частини) ухвалу

ВСТАНОВИВ:

Фізична особа ОСОБА_1 звернувся до суду із заявою про відкриття провадження у справі про свою неплатоспроможність в порядку Книги четвертої Кодексу України з процедур банкрутства, у зв`язку з неможливістю погасити заборгованість в розмірі 1 037 012,69 грн.

Ухвалою суду від 02.04.2025 прийнято заяву ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) про відкриття провадження у справі про його неплатоспроможність до розгляду, справу призначено до розгляду у підготовчому засіданні господарського суду.

24.04.2025 ухвалою суду відкрито провадження у справі №924/328/25, введено процедуру реструктуризації боргів боржника, введено мораторій на задоволення вимог кредиторів, оприлюднено повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 , призначено керуючим реструктуризацією арбітражного керуючого Багінського Артема Олександровича, призначено попереднє засідання на 03.06.2025.

24.04.2025 з метою виявлення всіх кредиторів боржника на офіційному веб-порталі судової влади України оприлюднено оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 №75895.

Попереднє засідання у справі 03.06.2025 не відбулось у зв`язку з надходженням до початку судового засідання до Господарського суду Хмельницької області повідомлення про замінування приміщення Господарського суду Хмельницької області, що унеможливило знаходження працівників суду в приміщенні суду та проведення судового засідання. Відтак, ухвалою суду від 03.06.2025 попереднє засідання призначено на 19.06.2025.

Ухвалою суду від 19.06.2025 призначено судове засідання суду для прийняття рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі №924/328/25 на 09.07.2025.

25.06.2025 до господарського суду надійшла заява Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Ел.Ен.Груп" від 25.06.2025 про визнання грошових вимог до боржника у сумі 2 550 грн. заборгованості за договором позики №759751 від 11.05.2024 та 4 844,80 грн. судового збору за подання заяви з кредиторськими вимогами до боржника.

Ухвалою суду від 30.06.2025 прийнято заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Ел.Ен.Груп" від 25.06.2025 з грошовими вимогами до фізичної особи ОСОБА_1 до розгляду у судовому засіданні на 09.07.2025.

09.07.2025 ухвалою суду грошові вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Ел.Ен.Груп" у сумі 2 550 грн. заборгованості за договором позики №759751 від 11.05.2024, з яких: 1 000 грн. - сума заборгованості за тілом (основна сума боргу) та 1 550 грн. - сума заборгованості по процентам за користування кредитом, а також 4 844 грн. 80 коп. судового збору, визнані повністю.

Ухвалою від 09.07.2025 зобов`язано керуючого реструктуризацією сформувати реєстр вимог кредиторів, оформлений відповідно до вимог Кодексу України з процедур банкрутства та призначено судове засідання, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі на 06.08.2025.

11.07.2025 до господарського суду надійшла заява Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Процент" (далі - ТОВ "ФК "Процент") про визнання грошових вимог до боржника ОСОБА_1 у сумі 45 325 грн. заборгованості за кредитним договором №11660 від 11.05.2024 та 4 844,80 грн. судового збору за подання заяви з кредиторськими вимогами до боржника.

Ухвалою від 15.07.2025 заяву ТОВ "ФК "Процент" від 11.07.2025 про визнання грошових вимог до боржника у сумі 45 325 грн. заборгованості за кредитним договором в справі №924/328/25 прийнято та призначено до розгляду у судовому засіданні на 06.08.2025.

06.08.2025 ухвалою суду грошові вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Процент" визнано частково, а саме: в розмірі 35 000 грн., з яких: 7 000 грн. - сума заборгованості за тілом (основна сума боргу), 28 000 грн. - сума заборгованості по процентам за користування кредитом та включено до витрат, пов`язаних з провадженням у справі про неплатоспроможність, витрати ТОВ "ФК "Процент" на оплату судового збору у розмірі 4 844,80 грн.; решту грошових вимог відхилено.

Ухвалою від 06.08.2025 зобов`язано керуючого реструктуризацією сформувати реєстр вимог кредиторів та призначено судове засідання, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі на 10 год. 00 хв. 27.08.2025.

06.08.2025 до господарського суду надійшла заява Товариства з обмеженою відповідальністю "Факторингова компанія "Укрглобал Фінанс" (далі ТОВ "Факторингова компанія "Укрглобал Фінанс") від 06.08.2025 про визнання грошових вимог до боржника у сумі 98 832 грн. заборгованості за кредитним договором №7774383 від 10.04.2024, з яких 24 000 грн. заборгованість за кредитом, 62 832 грн. заборгованість за нарахованими процентами та 12 000 грн заборгованість за штрафом.

Ухвалою суду від 07.08.2025 заяву ТОВ "Факторингова компанія "Укрглобал Фінанс" від 06.08.2025 про визнання грошових вимог до боржника залишено без руху, встановлено заявникові 5-денний строк з дня вручення цієї ухвали для усунення недоліків шляхом надання суду доказів сплати судового збору у встановленому законом розмірі.

11.08.2025 до суду надійшла заява ТОВ "Факторингова компанія "Укрглобал Фінанс" про усунення недоліків та надано докази сплати судового збору в сумі 6056 грн.

Ухвалою від 13.08.2025 заяву ТОВ "Факторингова компанія "Укрглобал Фінанс" від 06.08.2025 про визнання грошових вимог до боржника у сумі 98 832 грн. заборгованості за кредитним договором №7774383 від 10.04.2024 в справі №924/328/25 прийнято та призначено до розгляду у судовому засіданні на 10 год. 00 хв. 27.08.2025.

Заявник ТОВ "Факторингова компанія "Укрглобал Фінанс" в поданій заяві від 06.08.2025 просить суд визнати його грошові вимоги до боржника в сумі 98 832 грн. заборгованості за кредитним договором №7774383 від 10.04.2024 та 6 056 грн. судового збору за подання заяви з кредиторськими вимогами до боржника в повному розмірі, оскільки вони підтвердженні матеріалами заяви.

Боржник відзиву на заяву кредитора не подав.

Керуючий реструктуризацією - арбітражний керуючий Багінський А.О. у поданому до суду 14.08.2025 повідомленні про результати розгляду вимог кредитора прийняв рішення про часткове визнання заявлених кредиторських вимог на суму 65 040 грн., з яких: 24 000 грн. заборгованість по тілу кредиту та 41 040 грн. заборгованість за нарахованими процентами. Покликаючись на ч.5 ст.8 Закону України "Про споживче кредитування", згідно якої максимальний розмір денної процентної ставки становить 1%. Крім того, тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5%. Таким чином, при розрахунку суми відсотків із 20.08.2024 максимальна денна ставка не може перевищувати 1%. Відтак, застосована кредитором ставка 2,20% перевищувала встановлені законом ліміти нарахування процентів. Вказує, що за період з 10.04.2024 по 09.05.2024 заборгованість по процентам погашена, за період з 10.05.2024 по 19.08.2024 (102 дні) застосовується денна процентна ставка 1,5%, відтак сума процентів становить 36 720 грн. (24 000 грн. х 1,5% х 102 дні), за період з 20.08.2024 по 06.09.2024 (18 днів) застосовується денна процентна ставка 1%, відтак сума процентів становить 4 320 грн. (24 000 грн. х 1% х 18 днів). Крім того в силу положень п.18 Перехідних положень Цивільного кодексу України штраф за прострочення виконання грошового зобов`язання підлягає списанню.

У судове засідання 27.08.2025 заявник, кредитори та боржник не з`явилися, повноважних представників не направили, про час, дату та місце розгляду справи були належним чином повідомлені.

Арбітражний керуючий в судовому засіданні висловив позицію про часткове визнання грошових вимог ТОВ "Факторингова компанія "Укрглобал Фінанс" в сумі 65 040 грн., з яких: 24 000 грн. - сума заборгованості за тілом (основна сума боргу) кредиту та 41 040 грн. - сума заборгованості по процентам за користування кредитом з підстав, викладених у повідомленні від 14.08.2025.

Суд враховує, що згідно статей 42, 46 Господарського процесуального кодексу України (далі ГПК України) участь сторони у судовому засіданні є її правом. При цьому, норми вказаної статті зобов`язують сторони добросовісно користуватись належними їм процесуальними права.

З огляду на викладене, враховуючи належне повідомлення учасників провадження про дату, час та місце розгляду справи, вимоги розумності строку судового розгляду, суд вважає за можливе розглянути заяву ТОВ "Факторингова компанія "Укрглобал Фінанс" від 06.08.2025 з грошовими вимогами до боржника за наявними матеріалами, позаяк неявка заявника, кредитора і боржника не перешкоджає її розгляду по суті.

Розглянувши матеріали заяви ТОВ "Факторингова компанія "Укрглобал Фінанс" про визнання грошових вимог, дослідивши матеріали справи, судом встановлено та враховується таке.

Згідно ст.2 Кодексу України з процедур банкрутства (далі - КУзПБ), провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України.

Відповідно до ст.1 КУзПБ кредитор - юридична або фізична особа, а також контролюючий орган, уповноважений відповідно до Податкового кодексу України здійснювати заходи щодо забезпечення погашення податкового боргу та недоїмки зі сплати єдиного внеску на загальнообов`язкове державне соціальне страхування у межах своїх повноважень, та інші державні органи, які мають вимоги щодо грошових зобов`язань до боржника; забезпечені кредитори - кредитори, вимоги яких до боржника або іншої особи забезпечені заставою майна боржника; конкурсні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника; поточні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли після відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відповідно до ч.1 ст. 122 КУзПБ подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Згідно з ч.1, ч.4, ч.6 ст.45 КУзПБ конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.

Судом звернуто увагу, що відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про порушення провадження у справі про банкрутство, тобто першим днем перебігу цього строку є день, наступний за днем офіційного оприлюднення такого оголошення (аналогічної правової позиції дотримується Верховний Суд відповідно до постанови від 20.05.2021 по справі №904/2166/20).

Як вбачається з матеріалів справи, заявник - ТОВ "Факторингова компанія "Укрглобал Фінанс" звернулось до господарського суду із заявою про визнання кредиторських вимог після закінчення строку встановленого ст.45 КУзПБ.

Дослідивши заявлені ТОВ "Факторингова компанія "Укрглобал Фінанс" вимоги, судом встановлено, що дана заява кредитора ґрунтується на грошових зобов`язаннях боржника, які виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство (конкурсні), а саме на підставі договору про надання споживчого кредиту №7774383 від 10.04.2024, укладеного між ТОВ "Авентус Україна" та ОСОБА_1 (далі - Договір).

Відповідно до п.1 ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст.514 ЦК України).

Первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення (ст. 517 ЦК України).

Як вбачається з матеріалів справи, 24.12.2024 між ТОВ "Авентус Україна", як клієнтом, та ТОВ "Факторингова компанія "Укрглобал Фінанс", як фактором, укладено договір факторингу №24.12-26/24-Ф (далі - Договір факторингу), згідно п.1.1 якого за цим договором фактор зобовязується передати грошові вимоги в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до божників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невідємною частиною договору.

Визначення факторингу міститься у ст. 49 Закону України «Про банки і банківську діяльність», у якій зазначено, що факторинг - це придбання права вимоги на виконання зобов`язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог і прийом платежів.

Відповідно до ст.1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

Відповідно до статті 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.

Відповідно до п.1.2 Договору факторингу право вимоги переходить до фактора з моменту підписання сторонами акту прийому-передачі Реєстру боржників, згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Реєстр боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

Факт передачі права вимоги за борговим зобов`язанням ОСОБА_1 на загальну суму 98 832 грн. підтверджується витягом з Реєстру боржників, що є додатком до Договору факторингу.

Відтак, враховуючи наведене, право вимоги за договором про надання договору про надання споживчого кредиту №7774383 від 10.04.2024 в розмірі 98 832 грн перейшло до ТОВ "Факторингова компанія "Укрглобал Фінанс".

Відповідно до ч.1, п.1 ч.2 ст.11 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є: договори та інші правочини.

Згідно ст.509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Статтею 525 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ч.1 ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 ЦК України).

Відповідно до статті 626 ЦК України договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч.1 ст.628 ЦК України).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст.629 ЦК України).

На підтвердження факту існування кредиторської заборгованості ТОВ "Факторингова компанія "Укрглобал Фінанс", серед іншого, надано договір про надання споживчого кредиту №7774383 від 10.04.2024 з позначкою часу 07:33:40 між ТОВ "Авентус Україна" та ОСОБА_1 з таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, як додатком №1 до Договору, паспорт споживчого кредиту, картку обліку Договору (розрахунок заборгованості), лист ТОВ "ПЕЙТЕК" від 26.12.2024.

Як вбачається з матеріалів справи, між ОСОБА_1 та ТОВ "Авентус Україна" 10.04.2024 укладено договір про надання споживчого кредиту №7774383, за умовами п.1.2 якого ТОВ "Авентус Україна" надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Сума кредиту (загальний розмір) складає: 24 000 гривень. Тип кредиту кредит (п.1.3 Договору).

Відповідно до п.1.4 Договору строк кредиту 360 дні (день). Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Детальні терміни(дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору. Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, що Споживач виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в Договорі.

Пунктом 1.5.1 Договору визначено, що стандартна процентна ставка становить 2,20% в день та застосовується в межах строку кредиту.

Знижена процентна ставка 0,55% застосовується якщо споживач до 10.05.2024 або протягом трьох календарнгих днів, що слідують за вказаною датою сплатить кошти в сумі не менше першого платежу, визначеного в графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту.

Відповідно до п.1.1 Договору укладення цього договору здійснюється сторонами за допомогою ІКС товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через веб-сайт або мобільний застосунок "CreditPlus" (за вибором споживача). Ідентифікація споживача в ІКС Товариства здійснюється при вході споживача в особистий кабінет/мобільний застосунок "CreditPlus", в порядку передбаченому Договором та/або Законом України "Про електронну комерцію", в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний споживачем при вході (в т.ч через месенджери), та/або шляхом перевірки правильності введення відповідно пароля входу до особистого кабінету/мобільного застосунку "CreditPlus" та/або шляхом перевірки інших електронних даних, які вводить споживач та які забезпечують ідентифікацію в ІКС Товариства. При цьому, споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до веб-сайту/мобільного застосунку "CreditPlus".

За умовами Договору інформаційно-комунікаційна система Товариства (ІКС Товариства) програмний комплекс, який включає веб-сайт, особисті кабінети споживачів, мобільний застосунок "CreditPlus" (який містить програмне забезпечення для завантаження на мобільні пристрої споживачами та операційну систему товариства), облікову та реєструючу систему товариства та використовується Товариством, в тому числі, але не виключно, для укладення кредитних правочинів з фізичними особами (споживачем), доступ до якої забезпечується споживачу чере веб-сайт або мобільний застосунок "CreditPlus"; ідентифікація в ІКС товариства - електронна процедура перевірки товариством автентичності споживача, яка здійснюється: під час першого входу (реєстрації) шляхом перевірки цифрового або алфавітно-цифрового коду, що введений споживачем в спеціальному полі веб-сайту/мобільного застосунку "CreditPlus" та отриманий від товариства в повідомленні, що надіслане на номер мобільного телефону споживача (далі-код); під час наступних входів, шляхом перевірки введеного споживачем коду та/або паролю до особистого кабінету/мобільного застосунку "CreditPlus" або з використанням інших електронних даних та каналів комунікації, що будуть забезпечувати перевірку товариством автентичності споживача (здійснення телефонного дзвінка, IVR, повідомлення на електронну пошту, повідомлення у месенджерах, тощо). Код та/або пароль до особистого кабінету/мобільного застосунку "CreditPlus" та/або інші електронні дані, які вводить Споживач для цілей Ідентифікації в ІКС Товариства, є електронним підписом Споживача для цілей Закону України "Про електронну комерцію".

Якщо сторони домовились укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагається (ч.2 ст.639 ЦК України).

Відповідно до ч.4 ст.11 Закону України "Про електронну комерцію" пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом її розміщення в мережі Інтернет, в інших інформаційно-телекомунікаційних системах або шляхом надсилання електронного повідомлення, метою якого є пряме чи опосередковане просування товарів, робіт та послуг або ділової репутації особи, яка провадить господарську або незалежну професійну діяльність. Закон України «Про електронну комерцію» прямо передбачає, що оферта може включати всі необхідні умови шляхом перенаправлення споживача до іншого електронного документа.

Згідно ч.1 ст.5 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Враховуючи положення ч.1 ст.5 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа. Електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа (ч.ч.1, 2 ст.6 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг").

Відповідно до ч.1 ст.7 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно Закону України "Про електронний цифровий підпис".

Статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно ч.3 ст.207 ЦК України використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

Пунктом 9.6 Договору визначено, що цей договір укладається шляхом направлення його тексту, підписаного зі сторони товариства електронним підписом, споживачу в особистий кабінет/мобільний застосунок "CreditPlus" для ознайомлення та підписання. Підпис товариства створюється на Договорі шляхом накладення аналогу власноручного підпису уповноваженої особи товариства та відтиску печатки товариства, що відтворені засобами електронного копіювання, за зразком попередньо узгодженим сторонами в укладеному між сторонами договорі про використання аналогу власноручного підпису для вчинення правочинів. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом споживача, що створений шляхом використання споживачем одноразового ідентифікатора, який формується автоматично на стороні товариства для кожного разу використання та направляється споживачу на номер мобільного телефону повідомлений останнім товариству в ІКС товариства/зазначений в цьому договорі. Введення споживачем коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього договору створює підпис споживача на договорі та вважається направленням товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього договору. На укладений між сторонами договір накладається кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника товариства із кваліфікованою електронною позначкою часу, далі по тексту договору оригінальний примірник договору. У випадках дозволених законодавством, на укладений між сторонами договір може бути накладено електронний підпис уповноваженого працівника товариства, що базується на сертифікаті відкритого ключа, виданого кваліфікованими надавачами електронних довірчих послуг без відомостей про те, що особистий ключ зберігаєтьс в засобі кваліфікованого електронного підпису чи печатки.

Суд враховує, що відповідно до статей 6, 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

З огляду на вищенаведене, суд виходить з вільного волевиявлення та його відповідності внутрішній волі сторін, що спрямовані на настання певних наслідків.

Як вбачається зі змісту Договору, волевиявлення сторін спрямоване на укладення договору в електронній формі, визначення основних істотних умов, характерних для такого виду договору, зазначення суми кредиту, дату його видачі, строку надання коштів, розмір процентів, умови кредитування. Боржник погодився на укладення договору саме такого змісту, про що свідчить підписання ним договору 10.04.2024 о 07:33:40 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором С2066, що відповідає вимогам п.9.6 Договору та ст.12 Закону України "Про електронну комерцію".

Представником ТОВ "Авентус Україна" Договір підписано електронним цифровим підписом 10.04.2024 07:33:43, що стверджується відповідним протоколом.

Відповідно до ч.12 ст.11 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Верховний Суд у постанові від 02.11.2021 у справі №243/6552/20 вказав, що оспорюваний договір про надання кредиту підписаний позивачем за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами спірного правочину. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений. Сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину.

На час звернення до суду з грошовими вимогами договір про надання споживчого кредиту №7774383 про надання споживчого кредиту від 10.04.2024 між ТОВ "Авентус Україна" та ОСОБА_1 є дійсним. Доказів зворотного матеріали справи не містять.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору

Відповідно до ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з частинами першою, третьою ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій же сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій же кількості, такого ж роду та такої ж якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на банківський рахунок позикодавця.

Відповідно до частини другої ст.1050 ЦК України у разі, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Право дострокового повернення означає, що кредитор вимагає виконання зобов`язання до настання строку виконання, визначеного договором.

Листом ТОВ "Пейтек" від 26.12.2024 за вих. №.3 стверджується здійснення 10.04.2024 о 07:34:05 перерахування від ТОВ "Авентус Україна" грошових коштів в сумі 24 000 грн. на платіжну картку клієнта №545708……2540.

За твердженням заявника боржник своїх зобов`язань за Договором не виконав, у зв`язку із чим, відповідно до поданого розрахунку заборгованості, станом на 23.12.2024 за боржником обліковується заборгованість в загальному розмірі 98 832 грн., з яких: 24 000 грн. заборгованість за тілом кредиту, 62 832 грн. заборгованість по відсотках, 12 000 грн - заборгованість за додатковими відсотками.

Згідно ст.610 ЦК України невиконання зобов`язання або його виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) є порушенням зобов`язання.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором (ч.1 ст.612 ЦК України).

На час розгляду грошових вимог доказів повернення кредиту чи погашення боржником заборгованості за Договором не надано, а матеріали справи не містять.

На заборгованість товариством нараховано проценти за користування кредитом: з 10.04.2024 по 09.05.2024 за зниженою процентною ставкою, що сплачені 10.05.2024 в сумі 3 960 грн.; з 11.05.2024 по 06.09.2024 включно за стандартною процентною ставкою в розмірі 528 грн. в день. Крім того, з 12.06.2024 по 29.07.2024 нараховано штраф в розмірі 12 000 грн.

Суд враховує, що спірні правовідносини між боржником та товариством регулюються Законом України "Про споживче кредитування" від 15.11.2016 №1734-VIII.

Пунктом 5 розділу І Закону України від 22.11.2023 №3498-IX "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" (далі - Закон № 3498-IX), який набрав чинності 24.12.2023, до Закону України "Про споживче кредитування" внесено зміни, зокрема:

- стаття 8 Закону України "Про споживче кредитування" доповнена частиною п`ятою такого змісту: "Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %";

- розділ IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про споживче кредитування" доповнений пунктом 17 такого змісту: "Тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %".

Беручи до уваги, що договір №7774383 укладений між сторонами 10.04.2024, тобто після набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення регулювання ринків фінансових послуг", за період з 10.04.2024 по 22.04.2024 включно денна процента ставка за користування кредитом повинна становити 2,2%, з 23.04.2024 по 20.08.2024 включно денна процента ставка за користування кредитом повинна становити 1,5%, а з 21.08.2024 до 24.04.2025 включно - 1%.

Перевіривши наданий заявником розрахунок, суд дійшов висновку, що заборгованість по нарахованих за Договором процентам, що підлягає визнанню, становить 41 040 грн., а саме: за період з 10.05.2024 по 19.08.2024 36 720 грн. (24 000 грн. х 1,5% х 102 дні) та за період з 20.08.2024 по 06.09.2024 4 320 грн. (24 000 грн. х 1% х 18 днів). Вимоги в сумі 21 792 грн. заборгованості за процентами за Договором суд відхиляє з огляду на їх необґрунтованість.

Щодо вимоги про стягнення заборгованості за штрафом суд зазначає і враховує таке.

Статтею 549 ЦК України визначено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.

Предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства (ст.551 ЦК України).

Особа може бути звільнена від цивільного обов`язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства (ч.1 ст.14 ЦК України).

Законом України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» від 13.03.2022 №2120-ІХ, що набрав чинності 17.03.2022, Прикінцеві та перехідні положення Цивільного кодексу України доповнено пунктом 18, згідно якого у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України №64/2022 від 24.02.2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" введено воєнний стан з 05 години 30 хвилин 24.02.2022.

Указом Президента України від 14.07.2025 №478/2025, затвердженим Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про продовження строку дії воєнного стану в Україні» від 15.07.2025 №4524-ІХ, на часткову зміну статті 1 Указу Президента України від 24.02.2022 №64/2022 "Про введення воєнного стану в Україні", затвердженого Законом України від 24.02.2022 №2102IX (зі змінами, внесеними Указом від 14.03.2022 №133/2022, затвердженим Законом України від 15.03.2022 №2119IX, Указом від 18.04.2022 №259/2022, затвердженим Законом України від 21.04.2022 №2212IX, Указом від 17.05.2022 №341/2022, затвердженим Законом України від 22.05.2022 №2263IX, Указом від 12.08.2022 №573/2022, затвердженим Законом України від 15.08.2022 №2500IX, Указом від 07.11.2022 №757/2022, затвердженим Законом України від 16.11.2022 №2738IX, Указом від 06.02.2023 №58/2023, затвердженим Законом України від 07.02.2023 №2915IX, Указом від 01.05.2023 №254/2023, затвердженим Законом України від 02.05.2023 №3057IX, Указом від 26.07.2023 №451/2023, затвердженим Законом України від 27.07.2023 №3275IX, Указом від 06.11.2023 №734/2023, затвердженим Законом України від 08.11.2023 №3429IX, Указом від 05.02.2024 №49/2024, затвердженим Законом України від 06.02.2024 №3564IX, Указом від 06.05.2024 №271/2024, затвердженим Законом України від 08.05.2024 №3684IX, Указом від 23.07.2024 №469/2024, затвердженим Законом України від 23.07.2024 №3891IX, Указом від 28.10.2024 №740/2024, затвердженим Законом України від 29.10.2024 №4024ІХ, Указом від 14.01.2025 №26/2025, затвердженим Законом України від 15.01.2025 №4220ІХ та Указом від 15.04.2025 №235/2025, затвердженим Законом України від 16.04.2025 №235/2025 продовжено строк дії воєнного стану в Україні з 05 години 30 хвилин 07.08.2025 строком на 90 діб.

Верховний Суд у постанові від 18.10.2023 у справі №706/68/23 виснував, що на кредитний договір розповсюджується дія пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.

У постанові від 31.01.2024 у справі №183/7850/22 Верховний Суд зазначив, що тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється: 1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; 2) в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; 3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною 2 статті 625 ЦК, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Відтак, стягнення з відповідача штрафу у розмірі 12 000 грн. за Договором у період дії воєнного стану не відповідає вимогам закону, а тому грошові вимоги в цій частині визнанню не підлягають.

Статтею 133 КУзПБ встановлено, що витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу, а також витрати на проведення аукціону), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Вимоги кредиторів за зобов`язаннями боржника, забезпеченими заставою майна фізичної особи, задовольняються за рахунок такого майна.

Кошти, отримані від продажу майна банкрута, що є предметом забезпечення, після покриття витрат, пов`язаних з утриманням, збереженням та продажем цього майна, та сплати додаткової винагороди арбітражного керуючого відповідно до положень статті 30 цього Кодексу використовуються виключно для задоволення вимог кредитора за зобов`язаннями, які таке майно забезпечує.

Вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:

1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;

2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;

3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

Відповідно до ч.5 ст.45 КУзПБ за результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.

Отже, грошові вимоги ТОВ "Факторингова компанія "Укрглобал Фінанс" до ОСОБА_1 підлягають визнанню у сумі 65 040 грн. заборгованості за договором про надання споживчого кредиту №7774383 від 10.04.2024, з яких: 24 000 грн. - сума заборгованості за тілом (основна сума боргу) 41 040 грн. - сума заборгованості по процентам за користування кредитом та 6 056 грн. судового збору, які відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів. Решту грошових вимог суд відхиляє.

Керуючись ст.ст.45,47,48,64 Кодексу України з процедур банкрутства, ст.ст.233-235 Господарського процесуального кодексу України, суд

ПОСТАНОВИВ:

1. Заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "Факторингова компанія "Укрглобал Фінанс" про визнання грошових вимог до боржника задовольнити частково.

2. Визнати вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "Факторингова компанія "Укрглобал Фінанс" (03124, м. Київ, бул. Гавела Вацлава, буд 4, ) до боржника ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) в розмірі 65 040 грн., з яких: 24 000 грн. - сума заборгованості за тілом кредиту (основна сума боргу) та 41 040 грн. - сума заборгованості за процентами за користування кредитом.

Решту грошових вимог відхилити.

Включити до витрат, пов`язаних з провадженням у справі про неплатоспроможність, витрати Товариства з обмеженою відповідальністю "Факторингова компанія "Укрглобал Фінанс" (03124, м. Київ, б. Гавела Вацлава, буд 4, ) на оплату судового збору у розмірі 6056 грн. (черговість задоволення - до задоволення вимог кредиторів).

Копію ухвали надіслати кредиторам, боржнику, керуючому реструктуризацією.

Ухвала набрала законної сили 27.08.2025 та може бути оскаржена протягом десяти днів до Північно-західного апеляційного господарського суду в порядку, передбаченому статтями 255-257 Господарського процесуального кодексу України.

Повна ухвала складена 27.08.2025.

Суддя Шевчук О.І.