Справа № 909/258/25
ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ІВАНО-ФРАНКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

14.08.2025 м. Івано-Франківськ
Господарський суд Івано-Франківської області у складі:

судді Рочняк О.В.

секретар судового засідання Михайлюк А.С.

розглянувши у попередньому засіданні заяву Акціонерного товариства "Кредобанк" від 10.06.2025 (вх.№5141/25 від 11.06.2025) з грошовими вимогами до боржника у справі

про неплатоспроможність боржника фізичної особи ОСОБА_1

учасники у справі в судове засіданні не з`явилися

ВСТАНОВИВ: фізична особа ОСОБА_1 звернувся до Господарського суду Івано-Франківської області з заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника фізичної особи.

Відповідно до ухвали Господарського суду Івано-Франківської області від 15.05.2025, суд відкрив провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ; ввів процедуру реструктуризації боргів щодо боржника; ввів мораторій на задоволення вимог кредиторів фізичної особи; призначив керуючим реструктуризацією фізичної особи ОСОБА_1 арбітражного керуючого Ушача Юрія Володимировича; постановив оприлюднити на офіційному веб-сайті повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ; визначив дату проведення попереднього судового засідання - 03.07.2025 об 11:00 год.

Оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 оприлюднено на офіційному веб-сайті 15.05.2025.

Згідно з ч. 1 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

За приписами ч. 1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства, конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

11.06.2025 через систему "Електронний суд" до суду від АТ "Кредобанк" надійшла заява від 10.06.2025 (вх.№5141/25 від 11.06.2025) з грошовими вимогами до боржника.

Відповідно до ухвали Господарського суду Івано-Франківської області від 12.06.2025, суд прийняв заяву АТ "Кредобанк" з грошовими вимогами до боржника до розгляду в попередньому засіданні, призначеному на 03.07.2025.

17.06.2025 через систему "Електронний суд" від керуючого реструктуризацією фізичної особи ОСОБА_1 арбітражного керуючого Ушача Юрія Володимировича надійшов відзив від 17.06.2025 (вх.№10186/25) на заяву АТ "Кредобанк" з грошовими вимогами до боржника, у якому керуючий реструктуризацією заперечив щодо вимог АТ "Кредобанк" мотивуючи тим, що викладені в заяві обставини та заявлена до визнання сума не відповідають тексту заяви та п. 2.1 кредитного договору.

В судовому засіданні 03.07.2025 суд задовольнив усне клопотання представника АТ "Кредобанк" та відклав розгляд заяви АТ "Кредобанк" з грошовими вимогами до боржника на 29.07.2025.

28.07.2029 через систему "Електронний суд" від АТ "Кредобанк" надійшла заява від 28.07.2025 (вх.№12466/24) про приєднання до матеріалів заяви про визнання грошових вимог доказів перекредитування клієнта у 2023-2024 роках.

В судовому засіданні 29.07.2025 суд визнав участь боржника в судовому засіданні обов`язковою, у зв`язку з чим відклав розгляд заяви АТ "Кредобанк" з грошовими вимогами до боржника на 05.08.2025.

В судовому засіданні 05.08.2025 боржник підтвердив укладення 16.05.2023 між ним та АТ "Кредобанк" кредитного договору та в подальшому додаткових договорів до вказаного кредитного договору та пояснив, що вказаний кредитний договір було укладено з метою погашення заборгованості по кредитному договору від 18.11.2020. Вказав на те, що до вересня 2024 року частково сплачував заборгованість по кредиту. Розмір заборгованості перед банком визнав.

Після надання банком належних доказів в підтвердження заявлених вимог та з`ясування в судовому засіданні обставин щодо кредитної історії боржника керуючий реструктуризацією боржника проти визнання грошових вимог кредитора не заперечив.

За наслідками розгляду заяви АТ "Кредобанк" з грошовими вимогами до боржника для постановлення та проголошення вступної та резолютивної частин ухвали суд оголосив перерву до 11.08.2025.

Однак, у зв`язку з необхідністю додаткового з`ясування обставин справи 11.08.2025 суд повернувся на стадію розгляду заяви АТ "Кредобанк" з грошовими вимогами до боржника.

В судовому засіданні 11.08.2025 представник АТ "Кредобанк" пояснив, що проведений банком розрахунок процентів не відповідає графіку платежів, які є додатками до кредитного договору від 16.05.2023 та додаткових договорів до нього, оскільки такі графіки платежів були складені за пільговими умовами, а розрахунок заборгованості проведено банком з врахуванням визначеної в кредитному договорі процентної ставки 35% та в додаткових договорах - 30% за користування кредитними коштами у відповідних періодах.

За наслідками розгляду заяви АТ "Кредобанк" з грошовими вимогами до боржника суд оголосив перерву в судовому засіданні для постановлення та проголошення вступної та резолютивної частин ухвали до 14.08.2025.

Згідно із ч. 2 ст. 47 Кодексу України з процедур банкрутства, у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.

За результатами розгляду вимог окремого кредитора господарський суд постановляє ухвалу про їх визнання чи відхилення (повністю або частково), що не може бути оскаржена окремо від ухвали господарського суду, постановленої за результатами попереднього засідання. У разі необхідності господарський суд може оголосити перерву в попередньому засіданні.

Виходячи з системного аналізу положень чинного законодавства, заявлені у справі про банкрутство грошові вимоги можуть підтверджуватися або первинними документами (угодами, накладними, рахунками, актами виконаних робіт, тощо), що свідчить про цивільно-правові відносини сторін та підтверджують заборгованість боржника перед кредитором, або рішенням юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення такого спору.

За приписами ч. 1 ст. 1 Кодексу України з процедур банкрутства кредитором є, зокрема, юридична або фізична особа, а також контролюючий орган, уповноважений відповідно до Податкового кодексу України здійснювати заходи щодо забезпечення погашення податкового боргу.

Розглянувши у попередньому засіданні заяву АТ "Кредобанк" з грошовими вимогами до боржника, заслухавши учасників справи, з`ясувавши фактичні обставини справи, докази на їх підтвердження, суд встановив таке.

АТ "Кредобанк" звернулося до Господарського суду Івано-Франківської області із заявою з грошовими вимогами до боржника в розмірі 433 932 грн 40 коп. заборгованості за кредитним договором №CL-294799/2 від 16.05.2023, з яких: 311 988 грн 10 коп. - тіло кредиту та 121 944 грн 30 коп. - відсотки.

В підтвердження грошових зобов`язань до боржника АТ "Кредобанк" надало суду: анкету-заяву №CL-294799 від 17.11.2020; кредитний договір №CL-294799 від 18.11.2020; графік платежів за кредитним договором №CL-294799 від 18.11.2020 (додаток №1); паспорт споживчого кредиту; меморіальний ордер №24159019 від 16.05.2023, кредитний договір №CL-294799/2 від 16.05.2023; графік платежів за кредитним договором №CL-294799/2 від 16.05.2023 (додаток №1); додатковий договір №1 від 23.01.2024 до кредитного договору №CL-294799/2 від 16.05.2023 з додатком №1 (новий графік платежів, графік погашення заборгованості); додатковий договір №1 від 06.08.2024 до кредитного договору №CL-294799/2 від 16.05.2023 з додатком №1 (новий графік платежів, графік погашення заборгованості); банківські виписки та розрахунок заборгованості за договором кредиту №CL-294799/2 від 16.05.2023.

18.11.2020 між АТ "Кредобанк" (банк) та фізичною особою ОСОБА_1 (позичальник) укладено кредитний договір №CL-294799, відповідно до п. 1 якого банк забов`язався надати у власність позичальникові грошові кошти (кредит) на умовах поворотності, строковості, платності та цільового характеру використання, а позичальник зобов`язався використати кредит на цілі, вказані в цьому кредитному договорі, повернути кредит, сплатити проценти та інші платежі в строк та на умовах, визначених цим кредитним договором.

Згідно п. 2.1 договору, сума та валюта кредиту - 247 119 грн 39 коп.

За змістом п. 2.3 договору, строк (термін) кредитування - 60 місяців терміном до 17.11.2025.

В пункті 2.4 договору визначено, що позичальник доручає банкові здійснити переказ кредитних коштів з позичкового рахунку, вказаного в п. 2.5 кредитного договору, на наступні цілі та за наступними реквізитами: на поточні потреби в сумі 8 744 грн 14 коп. на поточний рахунок позичальника; на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості позичальника перед ПАТ КБ "Приватбанк" в сумі 47 353 грн 16 коп., перед АТ "ОТП БАНК" в сумі 41 999 грн 68 коп., перед ПАТ "ПУМБ" в сумі 49 926 грн 29 коп.; перед ПАТ "МЕГАБАНК" в сумі 9 991 грн 58 коп.; перед Акціонерний банк "Південний" в сумі 4 114 грн; перед ПАТ "Універсал Банк" в сумі 84 990 грн 54 копійок.

Відповідно до п. 4.1 , за користування кредитом позичальник сплачує банку відсотки, за процентною ставкою 35% річних.

16.05.2023 між АТ "Кредобанк" (банк) та фізичною особою ОСОБА_1 (позичальник) укладено кредитний договір №CL-294799/2, відповідно до п. 1 якого банк забов`язався надати у власність позичальникові грошові кошти (кредит) на умовах поворотності, строковості, платності та цільового характеру використання, а позичальник зобов`язався використати кредит на цілі, вказані в цьому кредитному договорі, повернути кредит, сплатити проценти та інші платежі в строк та на умовах, визначених цим кредитним договором.

Згідно п. 2.1 договору, сума та валюта кредиту - 314 575 грн 05 коп.

За змістом п. 2.3 договору, строк (термін) кредитування - до 15.05.2028.

В пункті 2.4 договору визначено, що позичальник доручає банкові здійснити переказ кредитних коштів на наступні цілі та за наступними реквізитами: погашення кредитної заборгованості по кредиту CL-294799 від 18.11.2020 в сумі 314 575 грн 05 коп. на поточний рахунок позичальника.

Відповідно до п. 4.1 , за користування кредитом позичальник сплачує банку відсотки, за процентною ставкою 35% річних.

Проценти за користування кредитом нараховується щомісячно на суму заборгованості по кредиту за методом "факт/360" (фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360 днів), за ставкою визначеною п. 4.1 кредитного договору, з дня видачі кредиту до дня повернення кредиту в повному обсязі, якщо інше не випливає з умов цього кредитного договору (п.4.2 договору).

Згідно з п. 6.1 договору, позичальник зобов`язаний повернути банку кредит у повному обсязі в порядку і строки передбачені кредитним договором та/або додатками до нього.

16.05.2023 сторони підписали графік платежів (додаток №1 до кредитного договору №CL-294799/2 від 16.05.2023).

23.01.2024 між сторонами укладено додатковий договір №1 до кредитного договору №CL-294799/2 від 16.05.2023, в п. 1 якого сторони погодили змінити порядок погашення позичальником заборгованості за кредитним договором шляхом підписання нового графіку платежів/графіку погашення заборгованості за кредитним договором (додаток №1 до цього додаткового договору), якого позичальник зобов`язується неухильно дотримуватися, при цьому сторони погодили, що за кредитним договором встановлено: - термін повернення кредиту до "15" травня 2029 року; - фіксовану процентну ставку за користування кредитом у розмірі 30,00 % річних з моменту внесення вказаних змін до дня повернення кредиту.

Відповідно до п. 2 додаткового договору №1, з моменту підписання цього додаткового договору чинний графік платежів втрачає чинність та замінюється новим графіком платежів (додаток № 1 до додаткового договору до кредитного договору №CL-294799/2 від "16" травня 2023 року).

06.08.2024 між сторонами укладено додатковий договір №1 до кредитного договору №CL-294799/2 від 16.05.2023, в п. 1 якого сторони погодили змінити порядок погашення позичальником заборгованості за кредитним договором шляхом підписання нового графіку платежів (додаток №1 до цього додаткового договору), якого позичальник зобов`язується неухильно дотримуватися, при цьому сторони погодили, що за кредитним договором встановлюється термін повернення кредиту до 15.05.2030.

Відповідно до меморіального ордеру №24159019 від 16.05.2023, на виконання умов договору №CL-294799/2 від 16.05.2023 банк надав ОСОБА_1 кредит в розмірі 314 575 грн 05 коп. на погашення кредитної заборгованості по кредиту СL-294799 від 18.11.2020.

Згідно з випискою АТ "Кредобанк" по особовому рахунку боржника за період з 16.05.2023 по 29.05.2023, боржником в погашення кредитної заборгованості сплачено 85520 грн 00 коп.

Відповідно до ст. ст. 173, 174,193 Господарського кодексу України господарський договір є підставою виникнення прав і обов`язків, які повинні виконуватися належним чином відповідно до закону, договору, а одностороння відмова від виконання зобов"язання не допускається, крім випадків, передбачених законом. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим кодексом.

За приписами ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч. 3 ст. 1049 ЦК України).

За приписами ч.ч. 1-3 ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитором в односторонньому порядку.

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 120 Кодексу України з процедур банкрутства, з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника, строк виконання всіх грошових зобов`язань боржника вважається таким, що настав.

З огляду на викладене, строк виконання грошових зобов`язань ОСОБА_1 перед АТ "Кредобанк" вважається таким, що настав.

Як встановлено судом, АТ "Кредобанк" належним чином виконав свої договірні зобов`язання, надав ОСОБА_1 кредитні кошти, які боржник у встановлений договором строк повністю не повернув.

Як вбачається з розрахунку заборгованості за договором кредиту CL-294799/2 від 16.05.2023, в погашення заборгованості за тілом кредиту боржником сплачено 2 586 грн 95 коп. та 82 939 грн 24 коп. процентів за користування кредитом за період з 15.06.2023 по 16.09.2024; розрахунок процентів проведено банком за процентною ставкою - 35% та 30% за відповідні періоди, які визначено в умовах кредитного договору та додаткових договорів; загальна сума заборгованості станом на 29.05.2025 становить 433 932 грн 40 коп., з яких: 311988 грн 10 коп. - тіло кредиту та 121 944 грн 30 коп. - відсотки, нараховані до 29.05.2025.

За результатами проведеного судом перерахунку відсотків за користування кредитом з врахуванням встановленої кредитним договором та додатковими договорами процентної ставки до дати відкриття провадження у справі про неплатоспроможність (15.05.2025), суд встановив, що

- за період з 16.05.2023 по 15.01.2024 за процентною ставкою 35% річних на суму 314575 грн 05 коп., розмір відсотків становить 73 891 грн 23 коп.;

- за період з 16.01.2024 по 22.01.2024 за процентною ставкою 35% річних на суму 311988 грн 10 коп., розмір відсотків становить 2 088 грн 44 коп.;

- за період з 23.01.2024 по 14.05.2025 (день, що передує відкриттю провадження) за процентною ставкою 30% річних на суму 311988 грн 10 коп., розмір відсотків становить 122331 грн 44 коп.

Отже, загальний розмір відсотків за користування кредитом за період з 16.05.2023 по 14.05.2025 становить 198 311 грн 51 коп.

Таким чином, з урахуванням сплачених боржником відсотків за користування кредитом у розмірі 82939 грн 24 коп. сума заборгованості за відсотками станом на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність становить 115 372 грн 27 коп. (198 311 грн 51 коп. - 82939 грн 24 коп.).

Враховуючи наведене, належить визнати грошові вимоги АТ "Кредобанк" до ОСОБА_1 в розмірі 427 360 грн 37 коп., з яких: 311 988 грн 10 коп. - тіло кредиту та 115 372 грн 27 коп. - відсотки, які підлягають задоволенню у другу чергу вимог кредиторів. Решту вимог належить відхилити у зв`язку з необґрунтованістю.

За подання заяви з грошовими вимогами до боржника АТ "Кредобанк" сплатило судовий збір у розмірі 6 056 грн 00 коп. згідно із відповідною ставкою судового збору, встановленою Законом України "Про судовий збір".

Вказані витрати АТ "Кредобанк" по сплаті судового збору за подання заяви з грошовими вимогами до боржника підлягають відшкодуванню до задоволення вимог кредиторів.

Відповідно до ч. 2 ст. 47 Кодексу України з процедур банкрутства, розпорядник майна за результатами попереднього засідання вносить до реєстру вимог кредиторів відомості про кожного кредитора, розмір його вимог за грошовими зобов`язаннями, наявність права вирішального голосу в представницьких органах кредиторів, черговість задоволення кожної вимоги.

Керуючись ст.ст. 1, 2, 47, 113 Кодексу України з процедур банкрутства, ст.ст. 232- 234 Господарського процесуального кодексу України, суд

ПОСТАНОВИВ:

заяву Акціонерного товариства "Кредобанк" від 10.06.2025 (вх.№5141/25 від 11.06.2025) з грошовими вимогами до ОСОБА_1 в розмірі 433 932 грн 40 коп. задовольнити частково.

Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства "Кредобанк" () до ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) в розмірі 427 360 (чотириста двадцять сім тисяч триста шістдесят) грн 37 коп., які підлягають задоволенню у другу чергу вимог кредиторів.

Витрати Акціонерного товариства "Кредобанк" () по сплаті судового збору за подання заяви з грошовими вимогами в розмірі 6 056 (шість тисяч п`ятдесят шість) грн 00 коп. підлягають відшкодуванню до задоволення вимог кредиторів.

Решту вимог відхилити.

Керуючому реструктуризацією фізичної особи ОСОБА_1 арбітражному керуючому Ушачу Юрію Володимировичу внести до реєстру вимог кредиторів відомості про кредитора, розмір вимог за грошовими зобов`язаннями, черговість задоволення вимог.

Ухвала набирає законної сили з моменту її постановлення - 14.08.2025 та може бути оскаржена в порядку та строки, визначені ст.ст. 254-256 Господарського процесуального кодексу України з врахуванням КУзПБ.

Повну ухвалу складено та підписано 19.08.2025

Суддя О.В. Рочняк