У Х В А Л А

14 липня 2025 року м. Чернігівсправа № 927/317/25
Господарський суд Чернігівської області у складі судді Фесюри М.В., при секретарі судового засідання Ткачовій А.Ю., розглянувши у попередньому судовому засіданні матеріали справи

За заявою боржника,

Боржник: ОСОБА_1 ,

РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ,

За участю керуючого реструктуризацією - арбітражного керуючого Багінського Артема Олександровича (свідоцтво №1781 від 20.12.18, 29017, м. Хмельницький, вул. Зарічанська, 5/3, офіс 312, РНОКПП НОМЕР_2 , e-mail: ІНФОРМАЦІЯ_1 ),

про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи

за участю представників учасників справи:

керуючий реструктуризацією Багінський А.О.

представник ТОВ "Мілоан" та ТОВ ФК "ЕЛ.ЕН.ГРУП" - Бабаєва О.О.

Обставини справи:

03.04.25, до Господарського суду Чернігівської області надійшла заява про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 .

Ухвалою суду від 08.04.25 заяву ОСОБА_1 про відкриття справи щодо неплатоспроможності фізичної особи прийнято до розгляду з призначенням підготовчого засідання на 28.04.25.

Ухвалою від 28.04.25 за наслідками підготовчого засідання, серед іншого, суд постановив:

-відкрити провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи - ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 );

-ввести процедуру реструктуризації боргів боржника з 28.04.25025року;

-ввести мораторій на задоволення вимог кредиторів боржника з 28.04.2025 року;

-керуючим реструктуризацією боржника призначити арбітражного керуючого Багінського Артема Олександровича (свідоцтво №1781 від 20.12.18, 29017, м. Хмельницький, вул. Зарічанська, 5/3, офіс 312, РНОКПП НОМЕР_2 , e-mail: ІНФОРМАЦІЯ_1 );

-зобов`язати керуючого реструктуризацією боржника арбітражного керуючого Багінського А.О. надати суду не пізніше 27.05.2025 року відомості про результати розгляду вимог кредиторів та реєстр вимог кредиторів боржника, (письмові нормативно-обґрунтовані пояснення по кожному з кредиторів, витяги з державних реєстрів заборон щодо майна боржника, а також, при наявності, письмові заперечення боржника щодо вимог кредиторів), а також доказів повідомлення кредиторів про дату проведення попереднього засідання суду, надіслання повідомлень заявникам про повне або часткове їх визнання чи відхилення із мотивованим обґрунтуванням підстав відхилення; надання суду копій надісланих повідомлень та доказів їх надіслання;

-зобов`язати керуючого реструктуризацією боржника арбітражного керуючого Багінського А.О. організувати та провести інвентаризацію майна боржника та визначити його вартість. За результатами надати суду акт інвентаризації майна та визначену суму вартості активів (баланс);

-зобов`язати керуючого реструктуризацією боржника арбітражного керуючого керуючого Багінського А.О. підготувати та подати до господарського суду схвалений зборами комітету кредиторів та погоджений з боржником план реструктуризації боргів боржника у строк до 28.07.2025 року;

-оприлюднити повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника з метою виявлення кредиторів на офіційному веб-порталі судової влади України, текст якого додається;

-призначити попереднє засідання суду у справі на 26 червня 2025 р. на 09:00.

28.04.25 на офіційному веб порталі судової влади України оприлюднено повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність за №75916.

19.05.25 до суду надійшла заява Акціонерного товариства "Акцент-Банк", в якій заявник просить суд визнати грошові вимоги до боржника у сумі 168 279,94 грн та судові витрати у сумі 6056 грн та внести їх до реєстру вимог кредиторів.

26.05.25 до суду надійшла заява Товариства з обмеженою відповідальністю "МІЛОАН", в якій заявник просить суд визнати грошові вимоги до боржника у сумі 37 918,66 грн та судові витрати у сумі 4844,80 грн та внести їх до реєстру вимог кредиторів.

27.05.25 через систему "Електронний суд" (сформована 26.05.25) надійшла заява Акціонерного товариства "Універсал Банк", в якій заявник просить суд визнати грошові вимоги до боржника у сумі 36 315,52 грн основного боргу та 4844,80 грн судові витрати зі сплати судового збору за заявою.

Ухвалою суду від 27.05.25 заяву Акціонерного товариства "Універсал Банк" про визнання грошових вимог до боржника залишено без руху, встановлено Акціонерному товариству "Універсал Банк" усунути недоліки поданої заяви про визнання грошових вимог до боржника, надавши до суду протягом п`яти днів з дня отримання цієї ухвали належних доказів сплати судового збору за подання заяви з грошовими вимогами до боржника у сумі 4 844,80 грн.

17.06.25 через систему "Електронний суд" надійшла заява Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "ЕЛ.ЕН.ГРУП", в якій заявник просить суд визнати грошові вимоги до боржника у сумі 39 216 грн основного боргу та 4844,80 грн судові витрати зі сплати судового збору за заявою.

Ухвалами Господарського суду Чернігівської області від 19.05.25, від 27.05.25, 02.06.25 та від 18.06.25 постановлено заяви Акціонерного товариства "Акцент-Банк", Товариства з обмеженою відповідальністю "МІЛОАН", Акціонерного товариства "УНІВЕРСАЛ БАНК", Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "ЕЛ.ЕН.ГРУП" про визнання кредиторських вимог до боржника прийняти та приєднати до матеріалів справи; призначити розгляд заяв кредиторів в попередньому засіданні на 26.06.2025 року.

Ухвали суду від 19.05.25, від 27.05.25, 02.06.25 та від 18.06.25 були направлені Акціонерному товариству "Акцент-Банк", Товариству з обмеженою відповідальністю "МІЛОАН", Акціонерному товариству "УНІВЕРСАЛ БАНК", Товариству з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "ЕЛ.ЕН.ГРУП", боржниці та арбітражному керуючому Багінському А.О. до їх електронних кабінетів в підсистемі Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи "Електронний суд" та згідно довідок про доставку електронного листа, роздрукованих з комп`ютерної програми "Діловодство спеціалізованого суду", доставлено до електронних кабінетів зазначених вище осіб.

Статтею 2 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України.

Відповідно до ч. 6 ст. 242 Господарського процесуального кодексу України, днем вручення судового рішення є, зокрема день отримання судом повідомлення про доставлення копії судового рішення до електронного кабінету особи. Якщо судове рішення надіслано до електронного кабінету пізніше 17 години, судове рішення вважається врученим у робочий день, наступний за днем його відправлення, незалежно від надходження до суду повідомлення про його доставлення.

03.06.25 через систему «Електронний суд» від керуючого реструктуризацією Багінського А.О. надійшло повідомлення про результати розгляду грошових вимог АТ "Акцент-Банк", Товариства з обмеженою відповідальністю "МІЛОАН", Акціонерного товариства "УНІВЕРСАЛ БАНК" (а.с. т.3 88-92), яке судом залучено до матеріалів справи разом з доказами направлення учасникам справи.

24.06.25 через систему «Електронний суд» від керуючого реструктуризацією Багінського А.О. надійшло повідомлення про результати розгляду грошових вимог Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компаіня"ЕЛ.ЕН.ГРУП" (а.с. т.3 104-105), яке судом залучено до матеріалів справи разом з доказами направлення учасникам справи.

26.06.25 через систему «Електронний суд» від керуючого реструктуризацією Багінського А.О. надійшов Звіт про перевірку майнового стану боржника (вих.№01-20/927/317/25/3839 від 25.06.25) повідомлення про результати розгляду грошових вимог Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компаіня"ЕЛ.ЕН.ГРУП" (т.3 а.с.108-115), який судом разом з додатками залучено до матеріалів справи.

27.06.25 через систему «Електронний суд» від боржниці по справі - ОСОБА_1 надійшло клопотання про залучення до матеріалів справи виправлених Декларацій про майновий стан боржника за 2022, 2023, 2024 та 01.03.25, яке судом задоволено, надані докази залучено до матеріалів справи.

У зв`язку з перебуванням 26.06.25 судді Фесюри М.В. у відпустці, розгляд справи у попередньому засіданні не відбувся. У зв`язку з усуненням обставин, пов`язаних із відпусткою та неможливістю проведення судового засідання 26.06.25, розгляд справи у попередньому засіданні призначено на 10 липня 2025 р. на 11:30, про що судом винесено ухвалу від 30.06.25 у порядку ст. 120 ГПК України.

Ухвала суду від 30.06.25 була направлена Акціонерному товариству "Акцент-Банк", Товариству з обмеженою відповідальністю "МІЛОАН", Акціонерному товариству "УНІВЕРСАЛ БАНК", Товариству з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "ЕЛ.ЕН.ГРУП", боржниці та арбітражному керуючому Багінському А.О. до їх електронних кабінетів в підсистемі Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи "Електронний суд" та згідно довідок про доставку електронного листа, роздрукованих з комп`ютерної програми "Діловодство спеціалізованого суду", доставлена до електронних кабінетів останніх 01.07.25 08:10.

До початку попереднього засідання через систему «Електронний суд» 07.07.25 від Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "ЕЛ.ЕН.ГРУП" надійшла уточнена заява про грошові вимоги кредитора до боржника, за змістом якої кредитор з урахуванням поданого уточнення розміру кредиторських вимог, просить визнати грошові вимоги до боржника у розмірі 46 293,00 грн заборгованості та 4844,80 грн судових витрат.

Судом подану уточнену заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "ЕЛ.ЕН.ГРУП" з додатком залучено до матеріалів справи та прийнято до розгляду в попередньому засіданні.

09.07.25 через систему «Електронний суд» від керуючого реструктуризацією Багінського А.О. надійшло повідомлення про результати розгляду грошових вимог Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компаіня"ЕЛ.ЕН.ГРУП" з урахуванням уточнення, яке судом залучено до матеріалів справи разом з доказами направлення учасникам справи.

Процесуальним правом на участь в призначеному на 10.07.25 попередньому засіданні боржниця та представники Акціонерного товариства "Акцент-Банк" та Акціонерного товариства "УНІВЕРСАЛ БАНК", не скористались.

У попередньому засіданні 10.07.25 у режимі відеоконференції прийняли участь представник Товариства з обмеженою відповідальністю "МІЛОАН" та Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "ЕЛ.ЕН.ГРУП" та керуючий реструктуризацією Багінський А.О.

У попередньому засіданні представник кредиторів виклав зміст кредиторських вимог Товариства з обмеженою відповідальністю "МІЛОАН" та Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "ЕЛ.ЕН.ГРУП" з урахуванням поданого уточнення до заяви з кредиторськими вимогами, просив їх задовольнити. Керуючий реструктуризацією надав пояснення щодо розміру визнаних кредиторських вимог, виклавши зміст заперечень.

У попередньому засіданні 10.07.25 суд перейшов до стадії ухвалення судового рішення та оголосив про ухвалення та проголошення судового рішення 14.07.25 о 12:00 год.

14.07.25 проголошено вступну та резолютивну частини.

Розглянувши подані документи і матеріали, з`ясувавши фактичні обставини справи, дослідивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення заяв по суті, господарський суд ВСТАНОВИВ:

Згідно ч. 1 ст. 113, ч. 1 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства, провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.

Подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

За змістом ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Господарський суд зобов`язаний прийняти заяву кредитора, подану з дотриманням вимог цього Кодексу та Господарського процесуального кодексу України, про що постановляється ухвала, в якій зазначається дата попереднього засідання суду. Розпорядник майна не пізніше ніж на 10 день з дня закінчення встановленого частиною першою цієї статті строку з урахуванням результатів розгляду вимог кредиторів боржником повністю або частково визнає їх або відхиляє з обґрунтуванням підстав визнання чи відхилення, про що письмово повідомляє заявників і господарський суд, а також подає до суду письмовий звіт про надіслані всім кредиторам боржника повідомлення про результати розгляду грошових вимог та їх отримання кредиторами разом з копіями повідомлень про вручення поштового відправлення та описів вкладення у поштове відправлення або інших документів, що підтверджують надсилання повідомлення кредиторам. Кредитор має право отримувати від розпорядника майна інформацію щодо вимог інших кредиторів. Такий кредитор може подати розпоряднику майна, боржнику та суду заперечення щодо визнання вимог інших кредиторів. Заяви з вимогами конкурсних кредиторів або забезпечених кредиторів, подані в межах строку, визначеного частиною першою цієї статті, розглядаються господарським судом у попередньому засіданні суду. Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, розглядаються господарським судом у порядку черговості їх отримання у судовому засіданні, яке проводиться після попереднього засідання господарського суду. За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів. Ухвала господарського суду набирає законної сили негайно після її оголошення, може бути оскаржена у встановленому цим Кодексом порядку та є підставою для внесення відомостей про таких кредиторів до реєстру вимог кредиторів. Розпорядник майна зобов`язаний окремо повідомити господарський суд про вимоги кредиторів, які забезпечені заставою майна боржника, згідно з їхніми заявами, а за відсутності таких заяв - згідно з даними обліку боржника, а також внести окремо до реєстру відомості про майно боржника, яке є предметом застави згідно з відповідним державним реєстром.

Статтею 47 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна. За результатами попереднього засідання господарський суд постановляє ухвалу, в якій, зокрема зазначаються: розмір, черговість задоволення кожної визнаної вимоги та перелік усіх визнаних судом вимог кредиторів, що вносяться розпорядником майна до реєстру вимог кредиторів, у тому числі вимог кредиторів, які є заінтересованими стосовно боржника; розмір та перелік не визнаних судом вимог кредиторів; дата проведення зборів кредиторів та комітету кредиторів. Розпорядник майна за результатами попереднього засідання вносить до реєстру вимог кредиторів відомості про кожного кредитора, розмір його вимог за грошовими зобов`язаннями, наявність права вирішального голосу в представницьких органах кредиторів, черговість задоволення кожної вимоги. Неустойка (штраф, пеня) враховується в реєстрі вимог кредиторів окремо від основних зобов`язань у шосту чергу. Ухвала попереднього засідання є підставою для визначення кількості голосів, які належать кожному конкурсному кредитору під час прийняття рішення на зборах (комітеті) кредиторів. Ухвала господарського суду, постановлена за результатами попереднього засідання, може бути оскаржена стороною у справі про банкрутство лише в частині конкретних вимог кредиторів.

Відповідно до ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства попереднє засідання суду проводиться не пізніше 60 днів з дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність. В ухвалі за результатами попереднього засідання суду, зокрема, зазначаються: 1) обов`язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутися не пізніше 14 днів з дня постановлення такої ухвали; 2) дата засідання господарського суду, яке має відбутися не пізніше 60 днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто схвалений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.

Завданням господарського суду у попередньому засіданні є перевірка заявлених до боржника грошових вимог конкурсних кредиторів, які можуть підтверджуватися або первинними документами (угодами, накладними, рахунками, актами виконаних робіт тощо), що свідчать про цивільно-правові відносини сторін та підтверджують заборгованість боржника перед кредитором, або рішенням юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення такого спору (аналогічна правова позиція викладена у постановах Великої Палати Верховного Суду від 29.01.2019 у справі № 916/4644/15, Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 10.12.2019 у справі № 913/479/18).

Відповідно до норм, визначених Кодексом України з процедур банкрутства, за результатами попереднього засідання господарський суд визнає розмір вимог кредиторів, які підлягають включенню до реєстру вимог кредиторів, порядок погашення (задоволення) яких відбувається відповідно до черговості, яка встановлена ст. 133 цього Кодексу.

Законодавцем покладено обов`язок доказування наявності кредиторських вимог у справі про неплатоспроможність саме на кредитора. До такого обов`язку також належить подання сукупності документів, які дозволять суду переконатися в обґрунтованості грошових вимог кредитора. А неподання такої сукупності документів може мати наслідком відмову суду у визнанні спірних вимог кредитора (ч. 1 ст. 45, ч. 1 ст.122 Кодексу України з процедур банкрутства).

Так, у межах справи:

Акціонерним товариством "АКЦЕНТ-БАНК" заявлено грошові вимоги в сумі 168 279,94 грн (159 022,82 грн - борг за кредитом, 9257,12 грн - борг за відсотками) та 6056 грн судових витрат (заяву подано з дотриманням передбаченого ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства строку).

Товариством з обмеженою відповідальністю "МІЛОАН" заявлено грошові вимоги в сумі 37 918,66 грн (18731,56 - борг за кредитом, 4603,10 грн - борг за відсотками, 7584 грн - борг за комісією, 7000 грн - борг за штрафом) та 4844,80 грн судових витрат (заяву подано з дотриманням передбаченого ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства строку).

Акціонерним товариством "Універсал Банк" заявлено грошові вимоги в сумі 36 315,52 грн (36 315,52 грн - борг за кредитом) та 4844,80 грн судових витрат (заяву подано з дотриманням передбаченого ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства строку).

Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "ЕЛ.ЕН.ГРУП" (з урахуванням уточнення) заявлено грошові вимоги в сумі 46 293 грн (18 200 грн - борг за кредитом, 20 493 грн борг за відсотками) та 4844,80 грн судових витрат (заяву подано з пропуском передбаченого ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства строку).

Відповідно до ст. 1 Кодексу України з процедур банкрутства кредитор - юридична або фізична особа, а також контролюючий орган, уповноважений відповідно до Податкового кодексу України здійснювати заходи щодо забезпечення погашення податкового боргу та недоїмки зі сплати єдиного внеску на загальнообов`язкове державне соціальне страхування у межах своїх повноважень, та інші державні органи, які мають вимоги щодо грошових зобов`язань до боржника, а також адміністратор за випуском облігацій, який відповідно до Закону України "Про ринки капіталу та організовані товарні ринки" діє в інтересах власників облігацій, які мають підтверджені у встановленому порядку документами вимоги щодо грошових зобов`язань до боржника; забезпечені кредитори - кредитори, вимоги яких до боржника або іншої особи забезпечені заставою майна боржника; конкурсні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника; поточні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли після відкриття провадження у справі про банкрутство;

грошове зобов`язання (борг) - зобов`язання боржника сплатити кредитору певну грошову суму відповідно до цивільно-правового правочину (договору) та на інших підставах, передбачених законодавством України.

Грошові вимоги Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" в сумі 168 279,94 грн (159 022,82 грн - борг за кредитом, 9257,12 грн - борг за відсотками) ґрунтуються на нормах матеріального права та підтверджуються поданими доказами та розрахунками: Анкетою-заявою про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ "А-БАНК" від 23.10.23; Заявою щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком; Паспортом споживчого кредиту "Кредитна картка "Зелена"; розрахунком заборгованості за договором № б/н від 2023-10-23 станом на 17.04.2025; випискою по картці; довідкою за картами; довідкою за лімітами; Паспортом споживчого кредиту "Розстрочка на витрати"; Заявою про надання послуги "Розстрочка на витрати" № ABН0CW17063ADBAEA від 2024-06-17 року; Графіком погашення кредиту до Договору №ABН0CW17063ADBAEA від 2024-06-17 року; розрахунком заборгованості за договором №ABН0CW17063ADBAEA від 2024-06-17 року станом на 28.04.2025; меморіальним ордером № TR.37428464.49335.64955 від 17.06.2024; випискою по кредиту; Паспортом споживчого кредиту «Розстрочка на витрати»; Заявою про надання послуги "Розстрочка на витрати" № ABН0CW170639D96BD від 2024-06-17 року; Графіком погашення кредиту до Договору № ABН0CW170639D96BD від 2024-06-17 року; розрахунком заборгованості за договором № ABН0CW170639D96BD від 2024-06-17 року станом на 28.04.2025; меморіальним ордером № TR.37428437.49137.64955 від 17.06.2024; випискою по кредиту; Витягом з Умов і Правил надання банківських послуг в А-Банку.

Керуючим реструктуризацією заявлені вимоги Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" визнані повністю.

З урахуванням приписів ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства заявлені Акціонерним товариством "АКЦЕНТ-БАНК" кредиторські вимоги підлягають включенню до реєстру вимог кредиторів в наступній черговості:

6 056,00 грн судового збору - позачергово;

168 279,94 грн (159 022,82 грн - борг за кредитом та 9257,12 грн - борг за відсотками) - II черга задоволення вимог кредиторів.

Грошові вимоги Акціонерного товариства "Універсал Банк" в сумі 36 315,52 грн (борг за кредитом) ґрунтуються на нормах матеріального права та підтверджуються поданими доказами та розрахунками: Анкетою-заявою до Договору про надання банківських послуг від 21.01.2022; розрахунком заборгованості за договором № б/н від 21.01.2022р., укладеним між Універсал Банк та клієнтом - ОСОБА_1 станом на 02.05.2025 р.; Заявою Клієнта № 20.30. від 02.03.2024 року; Паспортом споживчого кредиту "Розстрочка на карту"; довідкою про рух коштів по картці від 26.05.2025 р.

Керуючим реструктуризацією заявлені вимоги Акціонерного товариства "Універсал Банк" визнані повністю.

З урахуванням приписів ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства заявлені Акціонерним товариством "Універсал Банк" кредиторські вимоги підлягають включенню до реєстру вимог кредиторів в наступній черговості:

4 844,80 грн судового збору - позачергово;

36 315,52 грн боргу - II черга задоволення вимог кредиторів.

Товариством з обмеженою відповідальністю "МІЛОАН" заявлено грошові вимоги в сумі 37 918,66 грн (18731,56 - борг за кредитом, 4603,10 грн - борг за відсотками, 7584 грн - борг за комісією, 7000 грн - борг за штрафом) та 4844,80 грн судових витрат.

Зазначені вимоги обґрунтовані укладеними між ТОВ «Мілоан», як Кредитодавець, та ОСОБА_1 , як Позичальник:

-договором про споживчий кредит № 9685372 від 16.02.25 (т. 2 а.с. 153-158), надалі договір № 9685372 від 16.02.25, за умовами якого:

- Кредитодавець зобов`язується на умовах, визначених договором, на строк, визначений п. 1.3 договору надати Позичальнику грошові кошти у сумі, визначеній у п. 1.2 договору у кредит, а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом відповідно до Графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором (пункт 1.1);

- сума (загальний розмір) кредиту становить 8000 грн (пункт 1.2);

- кредит надається загальним строком на 360 днів за умови виконання Позичальником Графіку платежів з 16.02.2025 (дата надання кредиту). Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється графіком платежів (пункт 1.3);

- повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом має здійснюватися Позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до Графіку платежів. Остаточний термін повернення кредиту, сплати комісії та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів) 11.02.2026 (пункт 1.4);

-загальні витрати позичальника за кредитом складають 24664,00 грн. Денна процентна ставка складає 24664,00 грн / 8 000,00 грн) / 360 днів * 100 % = 0,86 %. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 1205,23 відсотків річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника складає 32664,00 грн. Загальні витрати Позичальника за кредитом, денна процентна ставка та орієнтована реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника, а також строк кредиту розраховані з припущення, що Кредитний договір залишиться чинним протягом погодженого строку та Позичальник виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в цьому Договорі, зокрема здійснить періодичні платежі в останній день кожного розрахункового періоду (дату платежу) відповідно до Графіку платежів. Позичальник розуміє та погоджується, що наведені в цьому пункті показники не підлягають оновленню, зокрема у випадку часткового дострокового погашення заборгованості, прострочення виконання або несвоєчасного виконання ним зобов`язань та в інших випадках, крім тих, коли законодавством прямо вимагається таке оновлення (п. 1. 5. Договору).

Також, у Договорі сторони погодили, що:

-Комісія за надання кредиту: 24.00 грн., яка нараховується за ставкою 0,30 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Якщо згідно Графіку платежів комісія за надання кредиту підлягає сплаті частинами, сума комісії може складати менш ніж 0,30 відсотків від суми кредиту, якщо внаслідок поділу цієї суми на кількість розрахункових періодів/кількість платежів згідно графіку платежів, утворюється не ціле число (дріб). В такому разі дріб округлюється до цілого числа в меншу сторону. Сума цілого числа помножена на кількість платежів згідно графіку платежів становить розмір комісії за надання кредиту визначений цим пунктом (п. 1.5.1.).

-Комісія за обслуговування кредиту (за весь строк кредитування): 24640,00 грн, що нараховується за ставкою 14,00 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком № 1 до цього Договору (п. 1.5.2.).

-Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 0,0010 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом (п. 1.5.3.).

-Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 0.0010 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів;

-Тип процентної ставки за цим Договором: фіксована. Особливості нарахування та сплати комісій та процентів, а також тіла кредиту встановлені п.п. 2.2.2, 2.2.3 цього Договору (п. 1.6.).

-Кредитні кошти надаються Позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_3 (п. 2.1.).

-У разі прострочення Позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно Графіку платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісій та/або інших платежів згідно з умовами цього Договору та Графіку платежів, Позичальник зобов`язаний сплатити на користь Кредитодавця штраф у розмірі 1000 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені Графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 2 днів (п. 4.1.).

ТОВ «Мілоан» за Договором № 9685372 від 16.02.25 свої зобов`язання за Договором виконало та надало ОСОБА_1 грошові кошти у розмірі 8 000,00 грн шляхом їх перерахування на карту НОМЕР_4 , що підтверджується відповідним платіжним дорученням 148075278.

При цьому, ОСОБА_1 підписала 16.02.2025 зазначений договір електронним підписом одноразовим ідентифікатором 574857.

Додаток 1 до договору (т. 2 а.с. 159) визначає графік платежів, дату, кількість днів у розрахунковому періоді, суму кредиту, проценти за користування та види платежів за кредитом.

Як слідує з платіжного доручення 148075278 від 16.02.25 (т. 2 а.с. 151) та квитанції від 16.02.25 (т. 2 а.с. 152) ТОВ «Мілоан» перерахувало ОСОБА_1 8000 грн з призначенням платежу: «кошти згідно договору 9685372», що не оспорюється нею.

З розрахунку заборгованості за договором про споживчий кредит № 9685372 від 16.02.25 (т. 2 а.с. 164) слідує, що ОСОБА_1 має заборгованість у сумі 14 384 грн, з яких 8000,00 грн заборгованість за тілом кредиту, 3384,00 грн заборгованість за комісією та 3000 грн штрафу на підставі п.4.1.

-також договором про споживчий кредит № 103594641 від 19.12.2024 року (т. 2 а.с. 137-142), надалі договір № 103594641 від 19.12.24, за умовами якого:

- Кредитодавець зобов`язується на умовах, визначених договором, на строк, визначений п. 1.3 договору надати Позичальнику грошові кошти у сумі, визначеній у п. 1.2 договору у кредит, а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом відповідно до Графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором (пункт 1.1);

- сума (загальний розмір) кредиту становить 12000 грн (пункт 1.2);

- кредит надається загальним строком на 360 днів за умови виконання Позичальником Графіку платежів з 19.12.2024 (дата надання кредиту). Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється графіком платежів (пункт 1.3);

- повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом має здійснюватися Позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до Графіку платежів. Остаточний термін повернення кредиту, сплати комісії та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів) 14.12.25 (пункт 1.4);

-загальні витрати позичальника за кредитом складають 37372,20 грн. Денна процентна ставка складає 37372,20 грн / 12 000,00 грн) / 360 днів * 100 % = 0,87 %. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 1772,25 відсотків річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника складає 49372,20 грн. Загальні витрати Позичальника за кредитом, денна процентна ставка та орієнтована реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника, а також строк кредиту розраховані з припущення, що Кредитний договір залишиться чинним протягом погодженого строку та Позичальник виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в цьому Договорі, зокрема здійснить періодичні платежі в останній день кожного розрахункового періоду (дату платежу) відповідно до Графіку платежів. Позичальник розуміє та погоджується, що наведені в цьому пункті показники не підлягають оновленню, зокрема у випадку часткового дострокового погашення заборгованості, прострочення виконання або несвоєчасного виконання ним зобов`язань та в інших випадках, крім тих, коли законодавством прямо вимагається таке оновлення (п. 1. 5. Договору).

Також, у Договорі сторони погодили, що:

-Комісія за надання кредиту: 0.00 грн., яка нараховується за ставкою 0,00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Якщо згідно Графіку платежів комісія за надання кредиту підлягає сплаті частинами, сума комісії може складати менш ніж 0,00 відсотків від суми кредиту, якщо внаслідок поділу цієї суми на кількість розрахункових періодів/кількість платежів згідно графіку платежів, утворюється не ціле число (дріб). В такому разі дріб округлюється до цілого числа в меншу сторону. Сума цілого числа помножена на кількість платежів згідно графіку платежів становить розмір комісії за надання кредиту визначений цим пунктом (п. 1.5.1.).

-Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 18480 грн, що нараховується за ставкою 7,00 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком № 1 до цього Договору (п. 1.5.2.).

-Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 3,65 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом (п. 1.5.3.).

-Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 220 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів (п.1.5.4.);

-Тип процентної ставки за цим Договором: фіксована. Особливості нарахування та сплати комісій та процентів, а також тіла кредиту встановлені п.п. 2.2.2, 2.2.3 цього Договору (п. 1.6.).

-Кредитні кошти надаються Позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_4 (п. 2.1.).

-У разі прострочення Позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно Графіку платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісій та/або інших платежів згідно з умовами цього Договору та Графіку платежів, Позичальник зобов`язаний сплатити на користь Кредитодавця штраф у розмірі 1000 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені Графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 2 днів (п. 4.1.).

ТОВ «Мілоан» за Договором № 103594641 від 19.12.24 свої зобов`язання за Договором виконало та надало ОСОБА_1 грошові кошти у розмірі 12 000,00 грн шляхом їх перерахування на карту НОМЕР_4 , що підтверджується відповідним платіжним дорученням.

При цьому, ОСОБА_1 підписала 19.12.24 зазначений договір електронним підписом одноразовим ідентифікатором 574857.

Додаток 1 до договору (т. 2 а.с. 143) визначає графік платежів, дату, кількість днів у розрахунковому періоді, суму кредиту, проценти за користування та види платежів за кредитом.

Як слідує з платіжного доручення 98238641 від 19.12.24 (т. 2 а.с. 135) та квитанції ТОВ «Мілоан» перерахувало ОСОБА_1 12000 грн з призначенням платежу: «кошти згідно договору 103594641», що не оспорюється нею.

З розрахунку заборгованості за договором про споживчий кредит №103594641 від 19.12.24 (т. 2 а.с. 148-149) слідує, що ОСОБА_1 має заборгованість у сумі 23534,66 грн, з яких 10731,56 грн заборгованість за тілом кредиту, 4603,10 грн заборгованості за відсотками, 4200 грн заборгованості за комісією та 4000 грн штрафу на підставі п.4.1.

Як вбачається з матеріалів справи, боржник по справі не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договорами.

Відповідно до Повідомлення про результати розгляду кредиторських вимог (т. 3 а.с. 88-92) керуючий реструктуризацією розглянув вимоги ТОВ «Мілоан» та визнав їх частково у розмірі 23 334,66 грн, а саме:

-по договору № 9685372 від 16.02.25 у сумі 8000 грн заборгованості за тілом кредиту, за виключенням: 3384 грн заборгованості за комісією та 3000 грн штрафу;

-по договору №103594641 від 19.12.24 у сумі 10 731,56 грн заборгованості за тілом кредиту та 4603,10 грн заборгованості за відсотками, за виключенням 4200 грн заборгованості за комісією та 4000 грн заборгованості за штрафом.

Так, керуючий реструктуризацією боргів зазначив, що відповідно до пункту 18 Перехідних та прикінцевих положень Цивільного кодексу України у період дії воєнного стану у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення, а неустойка (штраф, пеня), нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Стосовно нарахування комісій за обслуговування кредиту (надання кредиту) керуючий реструктуризацією заперечив, посилаючись на судову практику Великої Палати Верховного суду, зокрема у справі №496/3134/19, зазначивши, зокрема, що у зазначених кредитних договорах по справі відсутня деталізація додаткових послуг, які надаються за цю комісію, що дає підстави вважати її прихованою платою за користування кредитом.

Щодо комісії нарахованої кредитором, то суд зазначає наступне.

За умовами, викладеими в Розділі «Терміни та визначення» в Договорі №103594641 від 19.12.24 та на Договорі №9685372 від 16.02.25, комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) - це установлена у п. 1.5.2 цього договору винагорода за обслуговуванням кредиту (кредитної заборгованості) кредитодавцем протягом всього строку кредитування, що включає цілодобове надання позичальнику актуальної облікової інформації шляхом розміщення її в особистому кабінеті позичальника, зокрема про розмір нарахованої та сплаченої заборгованості за цим договором, її складові, розрахунок поточного платежу, розрахунок суми для повного погашення заборгованості, графік платежів, негайне оновлення інформації при настанні змін, цілодобове забезпечення можливості через особистий кабінет здійснювати миттєвий безкоштовний для позичальника переказ з автоматичним додаванням всіх необхідних реквізитів для погашення заборгованості за цим договором, надсилання позичальнику текстових повідомлень з нагадуваннями про дати платежів, інформування про зарахування платежів, згенеровані одноразові ідентифікатори/паролі, інші сервісні повідомлення, консультування та надання інформації з питань пов`язаних з обслуговуванням кредиту та виконанням цього договору службами підтримки кредитодавця, тощо, яка нараховується кредитодавцем та сплачується позичальником за кожний визначений Графіком платежів розрахунковий період (крім останнього).

Згідно з п.1.5.2. Договору №103594641 від 19.12.24 комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування):18480,00 грн, що нараховується за ставкою 7,00% від суми кредиту в перший день кожного настпуного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком №1 до цього Договору.

Згідно з п.1.5.2. Договору №9685372 від 16.02.25 комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування):24640,00 грн, що нараховується за ставкою 14,00% від суми кредиту в перший день кожного настпуного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком №1 до цього Договору.

За умовами п.2.2.2. Договору №103594641 від 19.12.24 та Договору №9685372 від 16.02.25, які є аналогічними, комісія за надання кредиту нараховується кредитодавцем одноразово в момент видачі кредиту. Строк сплати позичальником загальної (всієї) суми комісії за надання кредиту настає в момент її нарахування і для кожної окремо частини комісії завершується у відповідну дату платежу - дату завершення розрахункового періоду, сума платежу за який включає цю частину комісії, відповідно до графіку платежів, а якщо відповідно до графіку платежів комісія за надання кредиту підлягає сплаті в повному обсязі в першу дату платежу, строк її сплати завершується в цю першу дату платежу. Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) нараховується кредитодавцем в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені графіком платежів. Строк сплати нарахованої позичальником нарахованої суми комісії за осблуговування кредиту (кредитної заборгованості) настає в момент її нарахування і триває до дати платежу (включно), з настанням якої завершується розрахунковий період, в якому така комісія була нарахована, згідно графіку платежів.

Згідно з положеннями статті 11 Закону України "Про споживче кредитування", після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не більше одного разу на місяць, а також у разі зміни істотних умов договору про споживчий кредит, включаючи випадки, коли така зміна відбувається внаслідок настання умов, визначених таким договором, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє споживачу інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства та договором про споживчий кредит.

Пунктами 1.5.2. кредитних договорів встановлено плату за надання інформації щодо кредиту без уточнення систематичності запиту такої інформації споживачем, тоді як вимоги Закону України "Про споживче кредитування" визначають право позичальника не більше одного разу на місяць безоплатно отримувати таку інформацію.

Матеріали справи не містять доказів отримання позичальником інформації за яку встановлена комісія більше 1 разу на місяць, тоді як 1 раз на місяць така інформація в силу вимог закону має надаватись позичальнику безкоштовно.

Фактично послуги надання споживачу не частіше одного разу на місяць безоплатної інформації мають оплатний характер, що суперечить вимогам статті 11 Закону України "Про споживче кредитування".

У своїй постанові від 13 липня 2022 року Велика Палата Верховного Суду у справі №496/3134/19 зазначила, що ураховуючи те, що позичальнику встановлено щомісячну плату за послуги банку, які за законом повинні надаватись безоплатно, Велика Палата зробила висновок про те, що положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника сплачувати плату за обслуговування кредиту щомісячно в терміни та у розмірах, визначених графіком щомісячних платежів за кредитним договором, є нікчемними.

З огляду на подібність правовідносин у даній справі та справі №496/3134/19, суд враховує такі висновки при розгляді даного спору.

За загальним правилом, передбаченим статтею 204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Частинами другою, третьою статті 215 ЦК України визначено, що недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним (оспорюваний правочин).

Загальні вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину, передбачені статтею 203 ЦК України. Зокрема, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.

Суд встановив, що заявлені вимоги стосуються нарахування комісії згідно з умовами пункту 1.5.2. договору.

Підсумовуючи наведене, положення договорів якими встановлено розмір оплати за надання послуг, отримання яких в силу вимог закону є безоплатним суперечить актами цивільного законодавства а отже є нікчемним. Заявником не доведено, а матеріали заяви не містять обґрунтування тих обставин, що комісія, передбачена пунктами 1.5.2. договорів стосується надання інформації більше як одного разу на місяць, а положення договорів не містять такого уточнення, нарахування плати за послугу яка в силу вимог закону є безоплатною, є підставою для відхилення вимог заявника про визнання заборгованості з комісії по Договору №103594641 від 19.12.24 в розмірі 4200 грн, та по Договору №9685372 від 16.02.25 в розмірі 3384 грн.

Стосовно штрафу, нарахованого ТОВ «Мілоан» на підставі п.4.1. Договору №103594641 від 19.12.24 в розмірі 4000 грн та на підставі п. 4.1. Договору №9685372 від 16.02.25 в розмірі 3000 грн, суд зазначає наступне.

Згідно з п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Таким чином, враховуючи все вищезазначене, нарахована кредитором у період дії воєнного стану заборгованість за штрафом за Договором №103594641 від 19.12.24 в розмірі 4000 грн та за Договором №9685372 від 16.02.25 в розмірі 7000 грн визнанню не підлягає та підлягає відхиленню в цій частині.

З урахуванням викладеного, суд дійшов висновку, що грошові вимоги ТОВ "Мілоан" на суму 37 918,66 грн підлягають частковому задоволенню в розмірі 23 334,66 грн, з яких 18731,56 грн - борг за кредитом та 4603,10 грн - борг за відсотками.

При цьому доказів того, що вказані вимоги забезпечені майном боржниці, суду не надано, а отже, заявлені кредиторські вимоги є конкурсними (друга черга).

У силу вимог ч. 6 ст. 45, ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства за результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів. Ухвала господарського суду є підставою для внесення відомостей про таких кредиторів до реєстру вимог кредиторів.

У задоволенні решти вимог ТОВ "Мілоан" у розмірі 14 584,00 грн суд відхиляє з підстав, викладених вище.

Окрім того, суд установив, що ТОВ "Мілоан" понесені витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність, а саме у розмірі 4 844,80 грн судового збору, які відшкодовуються позачергово.

Також товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "ЕЛ.ЕН.ГРУП" (з урахуванням уточнення) заявлено грошові вимоги в сумі 46 293 грн (18 200 грн - борг за кредитом, 20 493 грн борг за відсотками) та 4844,80 грн судових витрат.

Судом встановлено, що ТОВ "Фінансова Компанія "ЕЛ.ЕН. ГРУП", в обґрунтування своїх грошових вимог зазначає про наявність простроченої заборгованості у ОСОБА_1 за: Договором про надання фінансового кредиту №20486-02/2025 від 17.02.2025 та за Договором про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №4042951 від 20.01.25.

Так, 17.02.2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «АВАНС КРЕДИТ» () (далі - Кредитодавець) та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту № 20486-02/2025 (далі - Кредитний договір) підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію (п.2.18. Кредитного договору).

Відповідно до п.1.1. Кредитного договору, Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 15200.00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

За умовами п.1.2. Кредитного договору, тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби Клієнта, не пов`язані з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 17.02.2025. Наданий кредит Клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 11.02.2026.

За користування кредитом Товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована, розмір процентної ставки - 1.00% в день, що складає 365.00% річних. Проценти нараховуються у межах строку кредитування, вказаного в п.1.2 цього Договору.

Денна процентна ставка складає: (54720.00/15200.00)/360*100%=1.00%.

Денна процентна ставка розрахована за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t х 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за кредитом (сума всіх нарахованих процентів згідно Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Графік платежів); ЗРК - загальний розмір кредиту (вказаний в гі.1.1. Договору); 1 - строк кредитування у днях (вказаний в п.1.2 Договору) (п.1.4. Кредитного договору).

Відповідно до п.1.6. Кредитного договору, Кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок Клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_3 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.

Отже, ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» свої зобов`язання за договором виконало та надало Боржнику грошові кошти у розмірі 15200.00 грн. шляхом перерахування на карту Боржника № НОМЕР_3, що підтверджується довідкою та боржником не заперечується.

До теперішнього часу Боржник свої зобов`язання належним чином не виконав, чим порушив свої зобов`язання, встановлені договорами.

У зв`язку з викладеним, 04.06.2025 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «Ел.Ен.Груп» було укладено Договір факторингу № 4062025 (далі - Договір факторингу), відповідно до якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» відступило своє право вимоги за договорами і, в тому числі, за вказаним вище Договором про надання фінансового кредиту №20486-02/2025 від 17.02.25.

Відповідно до п.1.1. Договору факторингу в порядку та на умовах, визначених цим договором, клієнт передав фактору, а фактор прийняв і зобов`язався оплатити клієнту права вимоги за грошовими зобов`язаннями, що виникли у клієнта за основними договорами, укладеними між боржниками та первісним кредитором. Права вимоги, які відступаються згідно даного договору, включають в себе суму заборгованості за основною сумою боргу, нарахованими процентами, штрафними санкціями (у разі їх нарахування) та всіма іншими платежами за основними договорами, право на одержання яких належить клієнту.

За умовами п.1.2. Договору факторингу на підставі цього договору фактор стає новим кредитором в зобов`язаннях, що виникли із основних договорів, які вказані в реєстрі боржників згідно додатку № 1 до цього договору, та отримує права вимоги по зобов`язанням за основними договорами, строк платежу за якими настав, а також по зобов`язанням, які виникнуть в майбутньому.

Відповідно до п.1.3. Договору факторингу зобов`язання клієнта перед боржниками за основними договорами, які полягають у наданні грошових коштів у кредит, на момент укладення цього договору клієнтом виконані повністю.

Відступлення права грошової вимогі і всіх інших прав, належних клієнту за основними договорами, та їх перехід від клієнта до фактора відбувається у дату підписання сторонами реєстру боржників за формою, встановленою в додатку № 1 до цього договору (п. 1.4. Договору факторингу).

Відповідно до Реєстру боржників, як додатку № 1 до Договору факторингу ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП» набуло право грошової вимоги до Боржника за кредитним договором №20486-02/2025 від 17.02.25 на загальну суму заборгованості у розмірі 39216.00 грн., яка складає:15 200,00 грн сума заборгованості за тілом, 16416.00 грн - сума заборгованості за відсотками та 7600.00 гри - сума заборгованості за штрафами.

Щодо укладання Договору про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №4042951 від 20.01.2025 року.

Також 20.01.2025 року між ТОВ «Фінансова Компанія «КІФ» () (далі - Кредитодавець) та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №4042951 підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію (п. 1. Кредитного договору 2).

Відповідно до п.3 Кредитного договору, за цим Договором Товариство надає Клієнту Кредит у гривні, а Клієнт зобов`язується одержати та повернути Кредит, сплатити передбачені цим Договором проценти та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

Сума Кредиту складає - 3000 гривень. Тип Кредиту - Кредит. Строк пільгового кредитування - 30 дні (в) (день). Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів.

Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості Кредиту для Клієнта та реальної річної процентної ставки за цим Договором (далі за текстом - «Графік платежів»), що є Додатком №1 до цього Договору.

Денна процентна ставка на дату укладення цього Договору за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування пільгової процентної ставки складає 0.98% за 1 (один) день. Розрахунок денної процентної ставки за формулою наведеною в Законі України «Про споживче кредитування»: (2646(загальні витрати) грн. / 3000 (сума кредиту)) грн.) / 90 (строк кредитування) дн. * 100% = 0.98% в день.

Відповідно до п.4.1. Кредитного договору 2, видача (надання) Товариством Кредиту Клієнту за цим Договором проводиться шляхом перерахування грошових коштів на рахунок Клієнта за стандартом IBAN UA, та/або операції за яким можуть здійснюватися з використанням реквізитів платіжної картки № НОМЕР_4 , реквізити якої зазначені Клієнтом у Особистому кабінеті, та, яка визначена Клієнтом у якості Основної платіжної картки.

За умовами п.4.2. Кредитного договору 2 клієнт зобов`язується повністю повернути Кредит та сплатити проценти, що були нараховані за Кредитом до 20.04.2025 року (далі за текстом - «строк кредитування») шляхом перерахування відповідної суми на поточний рахунок Товариства. Кредит погашається частинами протягом строку кредитування згідно Графіку платежів.

17.02.2025 року між тими ж сторонами було укладено Додатковий договір № 225 до Договору про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №4042951 від 17.02.2025 року.

Пунктом даного додаткового договору серед іншого встановлено:

2.Умови Договору про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового

кредиту № 4042951 від 17.02.2025 року, до яких вносяться зміни: 2.1. Відповідно до п. 3.3. Договору, строк обраного Клієнтом наступного Пільгового періоду складає: 30 календарних днів з 17.02.2025 по 18.03.2025. 2.2. З урахуванням п. 3.3. Договору та п. 2.1. цього Додаткового договору Товариство і Клієнт домовились внести такі зміни до Договору:

1) п. 3.3. Договору викласти в наступній редакції:

3.3. Строк пільгового кредитування - 30 дні (в) (день). Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів тощо

3) п. 3.6. Договору викласти в наступній редакції:

3.6. Денна процентна ставка на дату укладення цього Договору за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування пільгової процентної ставки складає 0.99% за 1 (один) день. Розрахунок денної процентної ставки за формулою наведеною в Законі України «Про споживче кредитування»: (2686.50(загальні витрати) грн. / 3000 (сума кредиту)) грн.) / 90 (строк кредитування) дн. * 100% = 0.99% в день тощо.

4) п. 4.2. Договору викласти в наступній редакції:

4.2. Клієнт зобов`язується повністю повернути Кредит та сплатити проценти, що були нараховані за Кредитом до 18.05.2025 року (далі за текстом - «строк кредитування») шляхом перерахування відповідної суми на поточний рахунок Товариства тощо.

5) п. 11.1. Договору викласти в наступній редакції:

11.1. Цей Договір набирає чинності з моменту його укладення і діє до 18.05.2025 року, але у будь-якому випадку до повного виконання Клієнтом зобов`язань за цим Договором.

Отже, ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» свої зобов`язання за договором виконало та надало Боржнику грошові кошти у розмірі 3000,00 грн.

До теперішнього часу Боржник свої зобов`язання належним чином не виконав, чим порушив свої зобов`язання, встановлені договорами.

У зв`язку з таким, 02.07.2025 року між ТОВ «ФК «КІФ» та ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП» було укладено Договір факторингу № 02072025 (далі - Договір факторингу 2), відповідно до якого ТОВ «ФК «КІФ» відступило своє право вимоги за договорами і, в тому числі, за Договором про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №4042951 від 20.01.2025 року.

Відповідно до п.1.1. Договору факторингу 2 за цим договором Клієнт зобов`язується відступити Фактору Права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а Фактор зобов`язується прийняти такі Права вимоги та сплатити Клієнту Ціну придбання за відповідний Реєстр за плату, у передбачений цим Договором спосіб..

За умовами п.2.1.3. Договору факторингу 2 перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги відбувається в дату підписання Сторонами відповідного Реєстру прав вимог, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників та набуває всіх прав щодо Боржників в обсязі та на умовах, що існували на момент такого переходу, відповідно до вимог чинного законодавства. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Реєстр прав вимог в паперовому вигляді є невід`ємною частиною цього Договору та підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав вимоги.

Відповідно до Реєстру прав вимоги №1 ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП» набуло право грошової вимоги до Боржника в загальній сумі 7077,00 грн., а саме: 3000,00 грн сума заборгованості за тілом; 4077,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Відповідно до Повідомлення про результати розгляду кредиторських вимог керуючий реструктуризацією розглянув вимоги ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП» та визнав їх частково, а саме:

-за договором №20486-02/2025 від 17.02.25 у розмірі 22 040,00 грн, в тому числі 15200 грн за тілом кредиту та 6840 грн за відсотками (здійснений керуючим реструктуризацією власний розрахунок станом на 03.04.25), за виключенням 9576 грн боргу за відсотками та 7600 грн штрафу;

-за договором №4042951 від 20.01.25 заборгованості за тілом кредиту у розмірі 3000 грн та 2 197,80 грн, за виключенням заборгованості за відсотками у розмірі 1879,20 грн;

з посиланням на ч.5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», за якою максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини 4 цієї статті, не може перевищувати 1%; з посиланням на визначення «грошове зобов`язання» у статті 1 Кодексу України з процедур банкрутства, розмір вимог має відповідати даті подання боржником заяви про неплатоспроможність (станом на 03.04.25); та на пункт 18 Перехідних та прикінцевих положень Цивільного кодексу України.

Суд зазначає наступне.

Згідно з п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Таким чином, враховуючи все вищезазначене, нарахована кредитором-ТОВ «ЕЛ.ЕН.ГРУП» у період дії воєнного стану заборгованість за штрафом в розмірі 7600 грн визнанню не підлягає та підлягає відхиленню в цій частині.

Також відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 121 Кодексу України з процедур банкрутства не нараховується неустойка (штраф, пеня), не застосовуються інші фінансові санкції за невиконання чи не належне виконання зобов`язань із задоволення вимог, на які поширюється мораторій.

Згідно з п. 3 ч. 1 ст. 120 Кодексу України з процедур банкрутства з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника припиняється нарахування штрафів та інших фінансових санкцій, а також відсотків за зобов`язаннями боржника.

Так, провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 відкрито ухвалою суду від 28.04.25, відтак нарахування відсотків можливе лише по 27.04.25 включно.

Таким чином, відсотки, нараховані за період з 28.04.25 у розмірі 8289,60 грн підлягають відхиленню.

З урахуванням викладеного, суд дійшов висновку, що грошові вимоги ТОВ "ЕЛ.ЕН.ГРУП" на суму 46293,00 грн підлягають частковому задоволенню в розмірі 30403,40 грн, з яких 18200 грн - борг за кредитом та 12203,40 грн - борг за відсотками. При цьому доказів того, що вказані вимоги забезпечені майном боржниці, суду не надано, а отже, заявлені кредиторські вимоги є конкурсними (друга черга).

У задоволенні решти вимог ТОВ "ЕЛ.ЕН.ГРУП" у розмірі 15889,60 грн суд відхиляє з підстав, викладених вище.

Суд установив, що заяву Кредитор направив через систему «Електронний суд» до суду 17.06.25, у відповідності до вимог КУзПБ та ГПК України, але поза межами строків, передбачених частиною 1 статті 45 КУзПБ.

При цьому, Суд зважає на те, що за частиною 4 статті 45 КУзПБ, для кредиторів, вимоги яких заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, усі дії, вчинені у судовому процесі, є обов`язковими так само, як вони є обов`язковими для кредиторів, вимоги яких були заявлені протягом встановленого строку.

Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, задовольняються в порядку черговості, встановленої цим Кодексом.

Кредитори, вимоги яких заявлені після завершення строку, визначеного частиною першою цієї статті, є конкурсними, однак не мають права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів.

Отже, ТОВ "ЕЛ.ЕН.ГРУП" є конкурсним кредитором без права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів.

Окрім того, суд установив, що ТОВ "ЕЛ.ЕН.ГРУП" понесені витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність, а саме у розмірі 4 844,80 грн судового збору, які відшкодовуються позачергово.

Керуючись ст. 1, 2, 9, 12, 13, 45, 122 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. 3, 233-235 Господарського процесуального кодексу України, суд

УХВАЛИВ:

1.Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства "Акцент-Банк" (, вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро, 49074) в розмірі 168 279,94 грн (159 022,82 грн - борг за кредитом та 9257,12 грн - борг за відсотками) - II черга задоволення та 6056 грн - судові витрати зі сплати судового збору, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів.

2.Визнати грошові вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "МІЛОАН" (, вул. Багговутівська, буд. 17-21, м. Київ, 04107) в розмірі 23 334,66 грн (18731,56 грн - борг за кредитом та 4603,10 грн - борг за відсотками) - II черга задоволення та 4844,80 грн - судові витрати зі сплати судового збору, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів.

3.Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства "Універсал Банк" (, вул. Автозаводська, 54/19, м. Київ, 04082) в сумі 36 315,52 грн (36 315,52 грн - борг за кредитом) - II черга задоволення та 4844,80 грн - судові витрати зі сплати судового збору, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів.

4.Визнати грошові вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "ЕЛ.ЕН.ГРУП" (, вул. Михайла Грушевського, буд. 10, м. Київ, 01001) в сумі 30403,40 грн (18200 грн - борг за кредитом та 12203,40 грн - борг за відсотками)- II черга задоволення (без права вирішального голосу на зборах та комітету кредиторів) та 4844,80 грн - судові витрати зі сплати судового збору, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів.

5.Грошові вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "МІЛОАН" (, вул. Багговутівська, буд. 17-21, м. Київ, 04107) до боржника на суму 14 584 грн. відхилити.

6.Грошові вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "ЕЛ.ЕН.ГРУП" (, вул. Михайла Грушевського, буд. 10, м. Київ, 01001) до боржника на суму 15889,60 грн. відхилити.

7. Зобов`язати керуючого реструктуризацією сформувати реєстр вимог кредиторів, оформлений відповідно до вимог Кодексу України з процедур банкрутства.

8. Зобов`язати керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутись не пізніше 23.07.25.

9. Визначити дату проведення судового засідання, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі на 03.09.2025 о 10:00 год. Засідання відбудеться у приміщені господарського суду Чернігівської області за адресою: м. Чернігів, проспект Миру, 20, зал судових засідань №201 (в режимі відеоконференції).

10. Копію даної ухвали надіслати: боржнику, арбітражному керуючому Багінському А.О. та кредиторам: Акціонерному товариству "Акцент-Банк", Товариству з обмеженою відповідальністю "МІЛОАН", Акціонерному товариству "УНІВЕРСАЛ БАНК", Товариству з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "ЕЛ.ЕН.ГРУП".

11. Ухвала набирає законної сили з моменту її прийняття та може бути оскаржена лише в частині конкретних вимог кредиторів шляхом подання апеляційної скарги до Північного апеляційного господарського суду у строк, встановлений ч. 1 ст. 256 Господарського процесуального кодексу України.

Повний текст ухвали складений та підписаний 14.07.25.

Суддя М.В. Фесюра

Веб адреса Єдиного державного реєстру судових рішень, розміщена на офіційному веб порталі судової влади України в мережі Інтернет: http://reyestr.court.gov.ua/

Документи по справі можуть бути направлені на адресу суду: пр-т Миру, 20, м. Чернігів, 14000, та на електронну адресу Господарського суду Чернігівської області: Е-mail: ; тел. канцелярії .