ЗАХІДНИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
_________________________________________________________________________________________________________
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"15" липня 2025 р. Справа №907/703/21

Західний апеляційний господарський суд у складі колегії:

Головуючий суддя Панова І.Ю.,

Судді Зварич О.В.,

Скрипчук О.С.

Секретар судового засідання: Фарина Х.І.

за участю представників сторін:

від боржника: Ракушинець А.А.;

розглянувши матеріали апеляційної скарги Акціонерне товариство Універсал Банк вих. №041/24-244 від 04.04.2025 (вх. №01-05/1033/25 від 07.04.2025)

на ухвалу Господарського суду Закарпатської області від 26.02.2025 (повний текст ухвали складено 24.03.2025)

у справі №907/703/21 (суддя Ремецькі О.Ф.)

за заявою ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 )

про неплатоспроможність боржника фізичної особи

В С Т А Н О В И В:

Короткий зміст вимог заяви і ухвал суду першої інстанції.

30.08.2021 Фізична особа ОСОБА_1 звернулась до Господарського суду Закарпатської області із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника.

Ухвалою Господарського суду Закарпатської області від 26.02.2025 у справі №907/703/21 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 . Затверджено план реструктуризації фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) в порядку п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства у редакції, запропонованій боржником. Зобов`язано боржника - фізичну особу ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) не пізніше п`яти днів після закінчення строку виконання плану реструктуризації боргів боржника, а також за наявності підстав для дострокового припинення процедури реструктуризації боргів надати суду та кредитору - Акціонерному товариству Універсал Банк звіт про виконання плану реструктуризації боргів. Зобов`язано АТ Універсал Банк (ідентифікаційний код: 21133352) направити на адресу боржника реквізити банківського рахунку в національній валюті для виконання умов плану реструктуризації з погашення заборгованості.

26.02.2025 від ОСОБА_1 на адресу господарського суду надійшов План реструктуризації боргів боржника у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 з врахуванням показників станом на 26.02.2025 та наданої банком оцінки, а також наданий витяг з автоматизованої системи виконавчого провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 , План реструктуризації поданий в наступній редакції: :

«Боржником подано до Господарського суду Закарпатської області заяву про відкриття справи про неплатоспроможність фізичної особи в порядку ст. 115 Кодексу України з процедур банкрутства з врахуванням положень Закону № 1382-IX від 13 квітня 2021 року. Відповідно до п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, у разі якщо єдиним кредитором у процедурі неплатоспроможності фізичної особи є забезпечений кредитор, а боржник володіє на праві власності одним об`єктом нерухомості (квартирою, житловим будинком), що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника і перебуває в іпотеці забезпеченого кредитора, такий боржник має право подати заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність відповідно до статті 116 цього Кодексу, але без визначення особи арбітражного керуючого та без надання доказів авансування винагороди керуючому реструктуризацією, передбачених пунктом 12 частини третьої статті 116 цього Кодексу, до якої додається проект плану реструктуризації, що відповідає умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.

І. Загальні положення

1. План реструктуризації боргів боржника у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 розроблено відповідно до статті 124 Кодексу України з процедур банкрутства з метою відновлення платоспроможності боржника шляхом зміни способу та порядку виконання його зобов`язань на умовах та в порядку, визначених цим планом реструктуризації боргів боржника. 2. Виклад обставин, які спричинили неплатоспроможність боржника: зараз надання споживчих кредитів в іноземній валюті заборонено законом (а саме, відповідна заборона передбачена статтею 3 Закону України «Про споживче кредитування»). Проте раніше банки надавали кредити в іноземній валюті фізичним особам, які не мали, на мають та не будуть мати у майбутньому регулярного доходу в іноземній валюті. Таким чином, одна з причин, яка спричинила неплатоспроможність боржника є отримання кредиту в іноземній валюті. Іншою причиною стали події форс-мажорного характеру, що відбулися в Україні та суттєво вплинули на курс гривні до іноземних валют: Революція Гідності, окупація частини території України тощо. Негативні наслідки форс-мажорних обставин (один із цих наслідків) це різкі та суттєві зміни курсу гривні до іноземної валюти. Також слід взяти до уваги, що передбачені відсоткові ставки за кредитами в іноземній валюті (зокрема, за кредитами, наданими для купівлі житла) є значно вищими, ніж у країнах Європейського Союзу (і це в умовах, коли заробітні плати навпаки, значно меншими). До того ж, вбачається за можливе констатувати, що, наприклад, завищені відсоткові ставки за кредитами де-факто самі по собі виконують функцію, що покладається на неустойку (наприклад, функцію стимулювати позичальників вчасно повернути кредит); однак, незважаючи на це, на додаток до відсоткових ставок кредитодавці у кредитних договорах ще й передбачали застосування неустойки.

II. Предмет плану реструктуризації боргів боржника

1. Сума вимог кредиторів складає 698307,86 грн., про що зазначено в п. 13.2 даного Розділу.

2. Сума вимог кредиторів, що підлягає реструктуризації відповідно до цього плану реструктуризації боргів боржника, становить 698307,86 грн.

Черговість задоволення вимог кредиторів:

1 черга відсутні

2 черга кредитор: Акціонерне товариство «Універсал Банк» (04114, м. Київ, вул. Автозаводська, 54/19, Код 21133352) 698307,86 грн.

3 черга - відсутні.

Вимоги забезпечених кредиторів акціонерне товариство «Універсал Банк» (04114, м. Київ, вул. Автозаводська, 54/19, Код 21133352) 698307,86 2 Усього: 698307,8

3. Майновий стан боржника (за результатами інвентаризації):

3.1. Перелік майна боржника (рухоме/нерухоме) згідно з описом:

№ з/п Назва майна боржника: рухоме майно відсутнє.

Нерухоме майно: домоволодіння, адреса: АДРЕСА_1 , що включає в себе будинок загальною площею 60,4 кв.м та земельні ділянки, адреса: АДРЕСА_1 , кадастрові номера: :01:003:0009, :01:003:0008

4. Майно боржника, яке є предметом забезпечення:

№ з/п Найменування / П. І. Б. кредитора (заставодержателя, іпотекодержателя) Підстави виникнення зобов`язання Сума грошових вимог кредиторів, грн Строк виконання зобов`язання за договором:

Акціонерне товариство «Універсал Банк» Договір іпотеки від 21.06.2007р. 698307,86 грн. - 20.06.2037р.

5. Інформація про доходи боржника :

5.1. Доходи, які боржник отримує (заробітна плата, пенсія тощо) заробітна плата в розмірі орієнтовно 12 000,00 грн.

5.2. Доходи, які боржник розраховує отримати протягом процедури реструктуризації боргів - заробітна плата орієнтовно 12 000,00 грн./міс. Доходи чоловіка складатимуть 10000 грн., доходи сина (2003р.н.) складатимуть 15000 грн., що в цілому дозволить погашати план реструктуризації та утримувати сім`ю.

6. Розмір суми, яка щомісяця виділятиметься для погашення вимог кредиторів відповідно до графіку погашення, кошти в розмірі, визначені Законом.

7. Розмір суми, яка щомісяця виділятиметься для погашення наявних у боржника обов`язкових періодичних зобов`язань (виплата аліментів тощо) вказані вимоги відсутні.

8. Вимоги кредиторів, які будуть прощені (списані) у разі виконання плану реструктуризації боргів: вимоги, які не охоплені даним планом реструктуризації;

9. Розмір суми, яка щомісяця залишатиметься боржнику на задоволення побутових потреб орієнтовно 8 000 грн.

10. Порядок і строки реалізації майна боржника (частини майна), у тому числі, що є предметом забезпечення умовами плану реструктуризації не передбачається продаж майна. № з/п Черговість продажу майна Назва майна Строк реалізації Кошти, які планується отримати від продажу, грн - відсутні.

11. Задоволення вимог забезпечених кредиторів за рахунок продажу майна боржника, що є предметом забезпечення умовами плану реструктуризації не передбачається продаж майна. № з/п Найменування / П. І. Б. кредитора Сума вимог кредиторів, грн відсутні

12. Зміна способу та порядку виконання зобов`язань не відбувається, погашення розстрочується на 180 місяців.

13. Відстрочення чи розстрочення або спрощення (списання) боргів чи їх частини:

13.1. Відстрочення боргів чи їх частини: Найменування / П. І. Б. кредитора Загальна сума вимог кредитора, грн Сума вимог кредитора, яка відстрочується, грн Строк, до якого відстрочується погашення вимог кредитора відсутнє.

13.2. Розстрочення боргів чи їх частини:

Рішенням Ужгородського міськрайонного суду від 27.04.2015р. по справі № 308/686/14-ц (посилання: https://reyestr.court.gov.ua/Review/44142365) було вирішено стягнути з ОСОБА_2 та ОСОБА_1 в солідарному порядку на користь Публічного акціонерного товариства „Універсалбанк" заборгованість за кредитним договором № 06/997К-07 від 21.06.2007 року в розмірі 733896,88 грн., а також у відповідності до вимог ст.88 ЦПК України 3654 грн. сплаченого судового збору.

Відповідно до Висновку про вартість майна, наданою до суду банком, вартість іпотечного майна складає 3 894 900 грн.

В Постанові від 01 вересня 2022 року по справі № 907/998/21 Касаційний господарський суд у складі Верховного суду досліджував питання, коли вартість майна перевищує вартість боргу і зробив висновок, що в такому випадку до розрахунку береться вартість боргу:

« 40. Водночас ототожнення розміру вимог, які підлягають погашенню, із розміром ринкової вартості іпотечного майна означало б ігнорування положень абзацу шостого пункту 5 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" КУзПБ і розміру кредитних зобов`язань боржника, неспроможність виконання яких свідчить про його неплатоспроможність, та погашення натомість іншого зобов`язання в розмірі, визначеному оцінювачем зазначеного майна. Наведене не відповідало б змісту реструктуризації як зміни способу та порядку виконання зобов`язань боржника при тому, що конструкція абзацу сьомого вказаного пункту КУзПБ не свідчить про виникнення на його підставі у боржника обов`язку з відшкодування кредитору повної ринкової вартості іпотечного майна. Абзацом сьомим пункту 5 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" КУзПБ врегульовано порядок дій коли розмір визнаних господарським судом грошових вимог перевищує ринкову вартість квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги кредитора.

41. Натомість якщо сума визнаних господарським судом грошових вимог менша ринкової вартості іпотечного майна не виключається зменшення такої суми від в порядку передбаченому абзацами 8,9 пункту 5 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" КУзПБ, оскільки КУзПБ не містить прямої заборони на таке зменшення, як і не містить вказівки на те, що базою для розрахунку зменшення розміру вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню.

42. Крім того, у випадку перевищення вартості іпотеки над сумою заборгованості за кредитним договором така заміна кредитного зобов`язання на інше (більше за розміром) зобов`язання в розмірі вартості іпотечного майна не сприяла б реалізації мети реструктуризації - відновленню платоспроможності боржника, а також зниженню рівня соціальної напруженості та захисту прав на житло валютних позичальників, які отримали позику під заставу житла у період стрімких валютних коливань.

43. У зв`язку з наведеним Верховний Суд вважає помилковим твердження Банку про те, що спрощена процедура неплатоспроможності валютних іпотек спрямована на погашення вимог у розмірі вартості предмету забезпечення взамін невчинення кредитором дій щодо звернення стягнення на цей предмет забезпечення.

44. Верховний Суд враховує, що хоча кредитор і є забезпеченим лише у межах вартості предмета застави, однак при укладенні іпотечного договору максимальна вартість предмета іпотеки не обмежується розміром основного зобов`язання. Тобто сума боргу за укладеним між боржником і банком кредитним договором (у тому числі з урахуванням процентів за користування кредитом, комісій тощо) може бути значно меншою за вартість іпотечного майна. І в такому випадку покладення на боржника обов`язку зі сплати кредитору повної ринкової вартості належного йому житла, переданого в іпотеку, становило б надмірний тягар для нього та 5 нівелювало б сутність реструктуризації як судової процедури, спрямованої на відновлення платоспроможності боржника.»

Таким чином, розрахунково береться сума, визначена Рішенням суду і складає 737550,88 грн.

Відповідно до п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства: Визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом. У разі якщо боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов`язання за кредитним договором, а саме частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, зменшується на більшу з таких величин: відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність; відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Розрахунок відсотку погашення:

Сума виданого кредиту 75000 дол. США, сума боргу по кредиту (за даними банку) 71009,46 дол. США, відсоток боргу 94,68 %. Відсоток погашення 100 % - 94,68 % = 5,32 %.

737550,88 грн. - 5,32 % = 698307,86 грн.

У разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа житлового будинку, обтяженого іпотекою, не перевищує 120 квадратних метрів:

розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, додатково зменшується на 10 відсотків, крім випадків перевищення вартості іпотеки над сумою заборгованості за кредитним договором;

на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт;

строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 15 років, якщо кредитором і боржником не погоджено інший строк.

Загальна площа будинку складає 60,4 кв.м, тобто менше 120 квадратних метрів.

Розстрочення здійснено на 15 років з нарахуванням відсотків в розмірі відсоткової ставки у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт 12,55 % (посилання: https://bank.gov.ua › files › UIRD) + 1 % = 13,55 %.

№ п/п Найменування кредитора Розмір зобов`язання до сплати Розмір зобов`язання Розмір відсотків Сума до погашення в місяць всього Строк погашення:

1 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 698307,86 7885,06 11764,55 1 місяць виконання плану 2 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 694428,37 7841,25 11720,74 2 місяць виконання плану 3 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 690548,89 7797,45 11676,94 3 місяць виконання плану 6 4 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 686669,40 7753,64 11633,13 4 місяць виконання плану 5 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 682789,91 7709,84 11589,32 5 місяць виконання плану 6 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 678910,42 7666,03 11545,52 6 місяць виконання плану 7 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 675030,93 7622,22 11501,71 7 місяць виконання плану 8 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 671151,45 7578,42 11457,91 8 місяць виконання плану 9 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 667271,96 7534,61 11414,10 9 місяць виконання плану 10 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 663392,47 7490,81 11370,29 10 місяць виконання плану 11 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 659512,98 7447,00 11326,49 11 місяць виконання плану 12 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 655633,49 7403,19 11282,68 12 місяць виконання плану 13 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 651754,01 7359,39 11238,88 13 місяць виконання плану 14 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 647874,52 7315,58 11195,07 14 місяць виконання плану 15 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 643995,03 7271,78 11151,27 15 місяць виконання плану 16 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 640115,54 7227,97 11107,46 16 місяць виконання плану 17 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 636236,05 7184,17 11063,65 17 місяць виконання плану 18 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 632356,56 7140,36 11019,85 18 місяць виконання плану 19 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 628477,08 7096,55 10976,04 19 місяць виконання плану 20 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 624597,59 7052,75 10932,24 20 місяць виконання плану 21 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 620718,10 7008,94 10888,43 21 місяць виконання плану 22 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 616838,61 6965,14 10844,62 22 місяць виконання плану 23 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 612959,12 6921,33 10800,82 23 місяць виконання плану 24 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 609079,64 6877,52 10757,01 24 місяць виконання плану 25 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 605200,15 6833,72 10713,21 25 місяць виконання плану 26 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 601320,66 6789,91 10669,40 26 місяць виконання плану 27 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 597441,17 6746,11 10625,59 27 місяць виконання плану 28 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 593561,68 6702,30 10581,79 28 місяць виконання плану 29 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 589682,20 6658,49 10537,98 29 місяць виконання плану 30 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 585802,71 6614,69 10494,18 30 місяць виконання плану 31 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 581923,22 6570,88 10450,37 31 місяць виконання плану 32 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 578043,73 6527,08 10406,57 32 місяць виконання плану 33 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 574164,24 6483,27 10362,76 33 місяць виконання плану 34 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 570284,75 6439,47 10318,95 34 місяць виконання плану 35 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 566405,27 6395,66 10275,15 35 місяць виконання плану 36 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 562525,78 6351,85 10231,34 36 місяць виконання плану 37 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 558646,29 6308,05 10187,54 37 місяць виконання плану 38 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 554766,80 6264,24 10143,73 38 місяць виконання плану 7 39 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 550887,31 6220,44 10099,92 39 місяць виконання плану 40 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 547007,83 6176,63 10056,12 40 місяць виконання плану 41 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 543128,34 6132,82 10012,31 41 місяць виконання плану 42 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 539248,85 6089,02 9968,51 42 місяць виконання плану 43 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 535369,36 6045,21 9924,70 43 місяць виконання плану 44 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 531489,87 6001,41 9880,89 44 місяць виконання плану 45 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 527610,39 5957,60 9837,09 45 місяць виконання плану 46 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 523730,90 5913,79 9793,28 46 місяць виконання плану 47 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 519851,41 5869,99 9749,48 47 місяць виконання плану 48 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 515971,92 5826,18 9705,67 48 місяць виконання плану 49 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 512092,43 5782,38 9661,87 49 місяць виконання плану 50 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 508212,94 5738,57 9618,06 50 місяць виконання плану 51 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 504333,46 5694,77 9574,25 51 місяць виконання плану 52 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 500453,97 5650,96 9530,45 52 місяць виконання плану 53 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 496574,48 5607,15 9486,64 53 місяць виконання плану 54 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 492694,99 5563,35 9442,84 54 місяць виконання плану 55 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 488815,50 5519,54 9399,03 55 місяць виконання плану 56 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 484936,02 5475,74 9355,22 56 місяць виконання плану 57 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 481056,53 5431,93 9311,42 57 місяць виконання плану 58 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 477177,04 5388,12 9267,61 58 місяць виконання плану 59 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 473297,55 5344,32 9223,81 59 місяць виконання плану 60 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 469418,06 5300,51 9180,00 60 місяць виконання плану 61 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 465538,58 5256,71 9136,19 61 місяць виконання плану 62 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 461659,09 5212,90 9092,39 62 місяць виконання плану 63 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 457779,60 5169,09 9048,58 63 місяць виконання плану 64 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 453900,11 5125,29 9004,78 64 місяць виконання плану 65 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 450020,62 5081,48 8960,97 65 місяць виконання плану 66 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 446141,13 5037,68 8917,17 66 місяць виконання плану 67 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 442261,65 4993,87 8873,36 67 місяць виконання плану 68 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 438382,16 4950,07 8829,55 68 місяць виконання плану 69 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 434502,67 4906,26 8785,75 69 місяць виконання плану 70 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 430623,18 4862,45 8741,94 70 місяць виконання плану 71 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 426743,69 4818,65 8698,14 71 місяць виконання плану 72 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 422864,21 4774,84 8654,33 72 місяць виконання плану 73 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 418984,72 4731,04 8610,52 73 місяць виконання плану 8 74 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 415105,23 4687,23 8566,72 74 місяць виконання плану 75 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 411225,74 4643,42 8522,91 75 місяць виконання плану 76 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 407346,25 4599,62 8479,11 76 місяць виконання плану 77 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 403466,77 4555,81 8435,30 77 місяць виконання плану 78 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 399587,28 4512,01 8391,49 78 місяць виконання плану 79 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 395707,79 4468,20 8347,69 79 місяць виконання плану 80 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 391828,30 4424,39 8303,88 80 місяць виконання плану 81 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 387948,81 4380,59 8260,08 81 місяць виконання плану 82 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 384069,32 4336,78 8216,27 82 місяць виконання плану 83 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 380189,84 4292,98 8172,47 83 місяць виконання плану 84 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 376310,35 4249,17 8128,66 84 місяць виконання плану 85 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 372430,86 4205,37 8084,85 85 місяць виконання плану 86 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 368551,37 4161,56 8041,05 86 місяць виконання плану 87 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 364671,88 4117,75 7997,24 87 місяць виконання плану 88 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 360792,40 4073,95 7953,44 88 місяць виконання плану 89 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 356912,91 4030,14 7909,63 89 місяць виконання плану 90 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 353033,42 3986,34 7865,82 90 місяць виконання плану 91 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 349153,93 3942,53 7822,02 91 місяць виконання плану 92 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 345274,44 3898,72 7778,21 92 місяць виконання плану 93 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 341394,96 3854,92 7734,41 93 місяць виконання плану 94 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 337515,47 3811,11 7690,60 94 місяць виконання плану 95 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 333635,98 3767,31 7646,79 95 місяць виконання плану 96 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 329756,49 3723,50 7602,99 96 місяць виконання плану 97 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 325877,00 3679,69 7559,18 97 місяць виконання плану 98 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 321997,51 3635,89 7515,38 98 місяць виконання плану 99 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 318118,03 3592,08 7471,57 99 місяць виконання плану 100 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 314238,54 3548,28 7427,76 100 місяць виконання плану 101 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 310359,05 3504,47 7383,96 101 місяць виконання плану 102 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 306479,56 3460,67 7340,15 102 місяць виконання плану 103 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 302600,07 3416,86 7296,35 103 місяць виконання плану 104 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 298720,59 3373,05 7252,54 104 місяць виконання плану 105 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 294841,10 3329,25 7208,74 105 місяць виконання плану 106 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 290961,61 3285,44 7164,93 106 місяць виконання плану 107 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 287082,12 3241,64 7121,12 107 місяць виконання плану 108 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 283202,63 3197,83 7077,32 108 місяць виконання плану 9 109 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 279323,15 3154,02 7033,51 109 місяць виконання плану 110 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 275443,66 3110,22 6989,71 110 місяць виконання плану 111 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 271564,17 3066,41 6945,90 111 місяць виконання плану 112 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 267684,68 3022,61 6902,09 112 місяць виконання плану 113 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 263805,19 2978,80 6858,29 113 місяць виконання плану 114 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 259925,70 2934,99 6814,48 114 місяць виконання плану 115 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 256046,22 2891,19 6770,68 115 місяць виконання плану 116 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 252166,73 2847,38 6726,87 116 місяць виконання плану 117 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 248287,24 2803,58 6683,06 117 місяць виконання плану 118 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 244407,75 2759,77 6639,26 118 місяць виконання плану 119 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 240528,26 2715,96 6595,45 119 місяць виконання плану 120 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 236648,78 2672,16 6551,65 120 місяць виконання плану 121 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 232769,29 2628,35 6507,84 121 місяць виконання плану 122 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 228889,80 2584,55 6464,04 122 місяць виконання плану 123 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 225010,31 2540,74 6420,23 123 місяць виконання плану 124 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 221130,82 2496,94 6376,42 124 місяць виконання плану 125 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 217251,34 2453,13 6332,62 125 місяць виконання плану 126 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 213371,85 2409,32 6288,81 126 місяць виконання плану 127 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 209492,36 2365,52 6245,01 127 місяць виконання плану 128 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 205612,87 2321,71 6201,20 128 місяць виконання плану 129 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 201733,38 2277,91 6157,39 129 місяць виконання плану 130 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 197853,89 2234,10 6113,59 130 місяць виконання плану 131 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 193974,41 2190,29 6069,78 131 місяць виконання плану 132 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 190094,92 2146,49 6025,98 132 місяць виконання плану 133 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 186215,43 2102,68 5982,17 133 місяць виконання плану 134 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 182335,94 2058,88 5938,36 134 місяць виконання плану 135 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 178456,45 2015,07 5894,56 135 місяць виконання плану 136 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 174576,97 1971,26 5850,75 136 місяць виконання плану 137 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 170697,48 1927,46 5806,95 137 місяць виконання плану 138 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 166817,99 1883,65 5763,14 138 місяць виконання плану 139 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 162938,50 1839,85 5719,34 139 місяць виконання плану 140 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 159059,01 1796,04 5675,53 140 місяць виконання плану 141 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 155179,53 1752,24 5631,72 141 місяць виконання плану 142 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 151300,04 1708,43 5587,92 142 місяць виконання плану 143 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 147420,55 1664,62 5544,11 143 місяць виконання плану 10 144 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 143541,06 1620,82 5500,31 144 місяць виконання плану 145 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 139661,57 1577,01 5456,50 145 місяць виконання плану 146 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 135782,08 1533,21 5412,69 146 місяць виконання плану 147 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 131902,60 1489,40 5368,89 147 місяць виконання плану 148 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 128023,11 1445,59 5325,08 148 місяць виконання плану 149 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 124143,62 1401,79 5281,28 149 місяць виконання плану 150 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 120264,13 1357,98 5237,47 150 місяць виконання плану 151 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 116384,64 1314,18 5193,66 151 місяць виконання плану 152 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 112505,16 1270,37 5149,86 152 місяць виконання плану 153 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 108625,67 1226,56 5106,05 153 місяць виконання плану 154 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 104746,18 1182,76 5062,25 154 місяць виконання плану 155 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 100866,69 1138,95 5018,44 155 місяць виконання плану 156 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 96987,20 1095,15 4974,64 156 місяць виконання плану 157 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 93107,72 1051,34 4930,83 157 місяць виконання плану 158 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 89228,23 1007,54 4887,02 158 місяць виконання плану 159 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 85348,74 963,73 4843,22 159 місяць виконання плану 160 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 81469,25 919,92 4799,41 160 місяць виконання плану 161 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 77589,76 876,12 4755,61 161 місяць виконання плану 162 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 73710,27 832,31 4711,80 162 місяць виконання плану 163 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 69830,79 788,51 4667,99 163 місяць виконання плану 164 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 65951,30 744,70 4624,19 164 місяць виконання плану 165 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 62071,81 700,89 4580,38 165 місяць виконання плану 166 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 58192,32 657,09 4536,58 166 місяць виконання плану 167 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 54312,83 613,28 4492,77 167 місяць виконання плану 168 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 50433,35 569,48 4448,96 168 місяць виконання плану 169 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 46553,86 525,67 4405,16 169 місяць виконання плану 170 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 42674,37 481,86 4361,35 170 місяць виконання плану 171 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 38794,88 438,06 4317,55 171 місяць виконання плану 172 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 34915,39 394,25 4273,74 172 місяць виконання плану 173 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 31035,91 350,45 4229,94 173 місяць виконання плану 174 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 27156,42 306,64 4186,13 174 місяць виконання плану 175 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 23276,93 262,84 4142,32 175 місяць виконання плану 176 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 19397,44 219,03 4098,52 176 місяць виконання плану 177 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 15517,95 175,22 4054,71 177 місяць виконання плану 178 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 11638,46 131,42 4010,91 178 місяць виконання плану 11 179 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 7758,98 87,61 3967,10 179 місяць виконання плану 180 АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3879,49 3879,49 43,81 3923,29 180 місяць виконання плану

13.3. Спрощення (списання) боргів чи їх частини всі вимоги кредиторів, які не підлягають до задоволення відповідно до Кодексу.

Відповідно до ч. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, Склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи. До розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня. Відповідно до Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства з врахуванням змін згідно Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо окремих питань провадження та застосування процедур банкрутства у період дії воєнного стану», тимчасово, під час дії воєнного стану, введеного Указом Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 "Про введення воєнного стану в Україні", затвердженим Законом України від 24 лютого 2022 року № 2102-IX, а також протягом шести місяців після його припинення чи скасування зупиняється нарахування відсотків на зобов`язання боржника перед кредиторами, що реструктуризовані згідно з планом санації чи планом реструктуризації боргів боржника.

14. Заходи, спрямовані на покращення майнового стану боржника та задоволення вимог кредиторів у разі можливості допускається дострокове погашення вимог кредитора зі сплатою відсотків пропорційно до строку погашення вимог кредитора.

ІІІ. Прикінцеві положення

1. Строк виконання плану реструктуризації боргів боржника 180 місяців з дня початку виконання плану реструктуризації. Початок виконання плану реструктуризації через 30 днів з дня набрання чинності Ухвали суду про затвердження плану реструктуризації та отримання відповідних реквізитів для погашення від кредитора. У разі оскарження Ухвали про затвердження плану строк початку виконання плану закінчення розгляду справи в апеляційному та касаційному порядку.

2. Додаткові умови виконання плану реструктуризації боргів боржника у разі дострокового погашення вимог кредитора платежі згідно законодавства сплачуються за фактичний строк відстрочення сплати вимог кредитора. Вимоги кредитора погашаються з врахуванням визначених Законом платежів.

3. Умови та порядок внесення змін та доповнень до плану реструктуризації боргів боржника внесення змін та доповнень до плану реструктуризації боргів боржника здійснюється за окремою угодою між кредитором і боржником. 4. Участь керуючого реструктуризацією у виконанні плану реструктуризації боргів боржника, його повноваження та джерела виплати йому основної винагороди не передбачено.

У судове засідання 26.02.2025 з`явилась заявник ОСОБА_1 .

Господарським судом було досліджено план реструктуризації боргів ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ), запропонований боржницею, та встановлено, що сума заборгованості ОСОБА_1 перед Акціонерним товариством Універсал Банк становить 698.307,86 грн. Крім того, встановлено, що загальна площа будинку, обтяженого іпотекою, складає 60,4кв. м.

Заявниця підтримала подану нею заяву, просила суд відкрити провадження у справі про неплатоспроможність та затвердити план реструктуризації у запропонованій нею редакції.

Оскаржувана ухвала мотивована тим, що боржник ОСОБА_1 має заборгованість перед АТ Універсал Банк у розмірі 698307,86 грн, забезпечену іпотекою будинку площею 60,4 кв.м., який є єдиним місцем проживання боржника та членів її сім`ї, погасити заборгованість у інший спосіб або дійти згоди з кредитором щодо укладення мирової угоди боржник не в змозі, а запропонований нею план реструктуризації боргів відповідає вимогам п. 5 5 Прикінцевих та Перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, місцевий господарський суд дійшов висновку про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) та затвердження плану реструктуризації ОСОБА_1 .

Короткий зміст вимог та узагальнених доводів учасників справи.

Не погоджуючись із вказаним судовим рішенням, Акціонерне товариство Універсал Банк оскаржило таке в апеляційному порядку. Апеляційна скарга надійшла на адресу Західного апеляційного господарського суду 07.04.2025.

В апеляційній скарзі скаржник просить скасувати ухвалу Господарського суду Закарпатської області від 26.02.2025 у справі №907/703/21 та прийняти нове рішення, яким відмовити у відкритті у справі про неплатоспроможність.

Зазначає, що на момент відкриття провадження, план реструктуризації, поданий Боржником, не відповідав вимогам абзацу 7 пункту 5 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" КУЗПБ щодо порядку визначення ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка повинна визначатись оцінювачем, визначеним кредитором.

Також, вказує, що враховуючи наявну суму заборгованості по кредиту, яка визначена розрахунком заборгованості за Кредитним договором №06/997K-07 від 21.06.2007, станом на 13.10.2021 та висновок про вартість майна, визначену оцінювачем, якого визначив кредитор згідно вимог абз. 7 ч.5 Прикінцевих положень - план реструктуризації затвердженню не підлягає.

12.05.2025 від ОСОБА_1 надійшов відзив б/н від 09.05.2025 (вх. № 01-04/3680/25) на апеляційну скаргу в якому боржниця зазначає, що до розрахунку береться сума встановлена рішенням Ужгородського міськрайонного суду від 27.04.2015 по справі №308/686/14-ц в розмірі 733896,88 грн та вказує, що враховуючи той факт, що судовим рішенням, яке набрало законної сили та не оскаржувалося позивачем, пропущено строк для його примусового виконання, відтак його вимоги про стягнення 3% річних та інфляційних втрат, які виникли на підставі рішення суду, не можуть бути захищені у судовому порядку, оскільки між сторонами виникло натуральне зобов`язання, до якого не може бути застосовано положення статті 625 ЦК України.

Відповідно протоколу повторного автоматичного розподілу судової справи між суддями від 07.04.2025 вказану справу розподілено колегії суддів Західного апеляційного господарського суду у складі: головуючого судді Панова І.Ю., суддів Зварич О.В. та Скрипчук О.С.

Ухвалою Західного апеляційного господарського суду від 29.04.2025 відкрито апеляційне провадження за апеляційною скаргою Акціонерне товариство Універсал Банк вих.№041/24-244 від 04.04.2025 (вх. №01-05/1033/25 від 07.04.2025) на ухвалу Господарського суду Закарпатської області від 26.02.2025 у справі №907/703/21.

Ухвалою суду від 09.05.2025 призначено розгляд справи на 10.06.2025.

10.06.2025 від представника ОСОБА_1 надійшла заява про відкладення розгляду справи в зв`язку з відрядженням останнього до Касаційного господарського суду.

10.06.2025 від заявника апеляційної скарги АТ « Універсал Банк» надійшла заява про відкладення розгляду справи в зв`язку з необхідністю подання клопотання про участь представника АТ « Універсал Банк» у судовому засіданні в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду з використанням власних технічних засобів за допомогою програми ВКЗ.

Ухвалою апеляційного суду від 10.06.2025 відкладено розгляд справи на 15.07.2025 о 14 год. 45 хв.

15.07.2025 о 14 год 12 хв. від Акціонерного товариства Універсал Банк надійшло клопотання про відкладення розгляду справи.

Клопотання обґрунтоване тим, що в зв`язку з перебуванням представника АТ «Універсал Банк» у щорічній відпустці до 20.07.2025 року, та те, що в системі «Електронний суд», на даний час, вбачаються значні складності в роботі, АТ «Універсал Банк» просить відкласти розгляд справи та призначити іншу дату/час наступного судового засідання.

Колегія суддів, порадившись на місці, керуючись ч. 12 ст. 270 ГПК України, згідно якої неявка сторін або інших учасників справи, належним чином повідомлених про дату, час і місце розгляду справи, не перешкоджає розгляду справи, вирішила відмовити у задоволені поданого клопотання, розпочати розгляд апеляційної скарги по суті.

Крім того, заявник апеляційної скарги Акціонерне товариство Універсал Банк не був позбавлений можливості скористатися послугами іншого представника з надання правничої допомоги в суді апеляційної інстанції.

В судовому засіданні 15.07.2025 представник боржника заперечив щодо доводів апеляційної скарги з підстав викладених у відзиві. Скаржник явку уповноваженого представника в судове засідання не забезпечив, про час, дату та місце розгляду справи був належним чином повідомлений.

У відповідності до вимог ч. 1, 2, 5 ст. 269 ГПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними у ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги. Суд апеляційної інстанції досліджує докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються в апеляційній скарзі та (або) відзиві на неї. В суді апеляційної інстанції не приймаються і не розглядаються позовні вимоги та підстави позову, що не були предметом розгляду в суді першої інстанції.

Відповідно до вимог ч 6 ст. 12 ГПК України господарський суди розглядають справи про банкрутство у порядку, передбаченому цим Кодексом для позовного провадження, з урахуванням особливостей, встановлених Законом України Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом.

Згідно з ч. 1 ст. 2 Кодексу України з процедур банкрутства провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України.

При перегляді рішення господарського суду колегія суддів Західного апеляційного господарського суду керувалась наступним.

У розумінні КУзПБ боржником є юридична особа або фізична особа, у тому числі фізична особа - підприємець, неспроможна виконати свої грошові зобов`язання, строк виконання яких настав (ст. 1 КУзПБ).

Щодо боржника - фізичної особи застосовуються такі судові процедури: реструктуризація боргів боржника; погашення боргів боржника (ч. 2 ст. 6 КУзПБ).

За наданим у статті 1 КУзПБ визначенням, реструктуризація боргів боржника - судова процедура у справі про неплатоспроможність фізичної особи, що застосовується з метою відновлення платоспроможності боржника шляхом зміни способу та порядку виконання його зобов`язань згідно з планом реструктуризації боргів боржника.

Загальний порядок здійснення зазначеної процедури врегульований розділом ІІІ "Реструктуризація боргів боржника" книги п`ятої "Відновлення платоспроможності фізичної особи" КУзПБ.

Зокрема, у статті 124 КУзПБ встановлені загальні вимоги до плану реструктуризації боргів боржника, перелік відомостей, що мають бути зазначені у плані реструктуризації боргів боржника тощо.

Разом з тим пунктом 5 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" КУзПБ (у редакції, чинній на момент звернення Боржника із заявою про відкриття провадження у справі про його неплатоспроможність) установлено, що протягом п`яти років з дня введення в дію цього Кодексу заборгованість фізичної особи, що виникла до дня введення в дію цього Кодексу, за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, реструктуризується за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації або з мировою угодою з урахуванням особливостей, встановлених цим пунктом (абзац перший).

Так, у разі якщо єдиним кредитором у процедурі неплатоспроможності фізичної особи є забезпечений кредитор, а боржник володіє на праві власності одним об`єктом нерухомості (квартирою, житловим будинком), що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника і перебуває в іпотеці забезпеченого кредитора, такий боржник має право подати заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність відповідно до статті 116 цього Кодексу, але без визначення особи арбітражного керуючого та без надання доказів авансування винагороди керуючому реструктуризацією, передбачених пунктом 12 частини третьої статті 116 цього Кодексу, до якої додається проект плану реструктуризації, що відповідає умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом (абзац другий).

Господарський суд на підготовчому засіданні розглядає план реструктуризації, доданий до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, без застосування статті 126 цього Кодексу та заперечення кредитора. За результатами розгляду на підготовчому засіданні господарський суд постановляє ухвалу про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність з одночасним затвердженням плану реструктуризації, передбаченого цим пунктом, або про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність через невідповідність поданої заяви умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом (абзац четвертий).

План реструктуризації, що відповідає вимогам цього пункту, вважається підтриманим забезпеченим кредитором у частині вимог такого забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, що виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника (абзац вісімнадцятий).

Згідно із матеріалами справи, 21.06.2007 року між ПАТ „Універсал Банк" та ОСОБА_1 був укладений Кредитний договір № О6І997К-07, відповідно до якого банк зобов`язався надати кредит в розмірі 75000 доларів США під 12,45% річник до 20.06.2037р. В забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором від 21.06.2007 року між ОСОБА_1 та ОСОБА_2 було укладено договір поруки, згідно якого ОСОБА_2 поручився перед Кредитором за належне виконання ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань, що витікають з кредитного договору № О6/997К-07 від 21.06.2007 року.

Окрім цього, зобов`язання за кредитним договором забезпечувалось договором іпотеки від 01.06.2007р., яким передано в іпотеку нерухоме майно - будинок в АДРЕСА_1 , земельні ділянки за цією ж адресою площею 0,0986 га та 0,1011 га.

Рішенням Ужгородського міськрайонного суду від 27.04.2015р. по справі №308/686~1-ц було вирішено стягнути з ОСОБА_2 та ОСОБА_1 в солідарному порядку на користь Публічного акціонерного товариства „Універсал Банк" заборгованість за кредитним договором 733896,88 грн., а також суму сплаченого судового збору.

Сума вимог кредитора, що підлягає реструктуризації відповідно до цього плану реструктуризації боргів боржника, становить 698307,86 грн.

Відповідно до Висновку про вартість майна, що поданий кредитором до господарського суду, вартість іпотечного майна боржника складає 3 894 900 грн.

За вимогами пункту 5 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" КУзПБ склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи. До розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня (абзац шостий).

Визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом (абзац сьомий).

У разі якщо боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов`язання за кредитним договором, а саме частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, зменшується на більшу з таких величин: відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність; відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність (абзаци восьмий - десятий).

У разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа житлового будинку, обтяженого іпотекою, не перевищує 120 квадратних метрів: розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, додатково зменшується на 10 відсотків, крім випадків перевищення вартості іпотеки над сумою заборгованості за кредитним договором; на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт; строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 15 років, якщо кредитором і боржником не погоджено інший строк (абзаци одинадцятий - чотирнадцятий).

Прощення (списання) залишку заборгованості за кредитним договором в іноземній валюті, забезпеченим іпотекою, що визначається як різниця між розміром вимог забезпеченого кредитора, визнаних господарським судом у справі про неплатоспроможність боржника, та розміром вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, здійснюється після повного виконання зобов`язань боржником за реструктуризованим зобов`язанням на підставі рішення господарського суду, визначеного статтею 129 цього Кодексу.

З аналізу наведених положень Кодексу вбачається, що ними передбачений алгоритм, за яким визначається розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню, що включає послідовність таких дій:

- визначення складу і розміру грошових вимог за відповідними забезпеченими зобов`язаннями в національній валюті без урахування штрафних санкцій та пені;

- визначення ринкової вартості переданого в забезпечення майна, в залежності від якої погашаються вимоги кредитора, та списується залишок заборгованості;

- зменшення розміру вимог, які підлягають погашенню, в разі часткового виконання боржником зобов`язання за кредитним договором до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;

- зменшення розміру вимог, які підлягають погашенню, на 10 відсотків за відповідних умов.

В Постанові від 01 вересня 2022 року у справі № 907/998/21 Касаційний господарський суд у складі Верховного суду досліджував питання, коли вартість майна перевищує вартість боргу та дійшов висновку що в такому випадку до розрахунку береться вартість боргу та ототожнення розміру вимог, які підлягають погашенню, із розміром ринкової вартості іпотечного майна означало б ігнорування положень абзацу шостого пункту 5 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" КУзПБ і розміру кредитних зобов`язань боржника, неспроможність виконання яких свідчить про його неплатоспроможність, та погашення натомість іншого зобов`язання в розмірі, визначеному оцінювачем зазначеного майна. Наведене не відповідало б змісту реструктуризації як зміни способу та порядку виконання зобов`язань боржника при тому, що конструкція абзацу сьомого вказаного пункту КУзПБ не свідчить про виникнення на його підставі у боржника обов`язку з відшкодування кредитору повної ринкової вартості іпотечного майна.

Абзацом сьомим пункту 5 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" КУзПБ врегульовано порядок дій коли розмір визнаних господарським судом грошових вимог перевищує ринкову вартість квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги кредитора.

Натомість якщо сума визнаних господарським судом грошових вимог менша ринкової вартості іпотечного майна не виключається зменшення такої суми від в порядку передбаченому абзацами 8,9 пункту 5 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" КУзП, оскільки КУзПБ не містить прямої заборони на таке зменшення, як і не містить вказівки на те, що базою для розрахунку зменшення розміру вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню.

Крім того, у випадку перевищення вартості іпотеки над сумою заборгованості за кредитним договором така заміна кредитного зобов`язання на інше (більше за розміром) зобов`язання в розмірі вартості іпотечного майна не сприяла б реалізації мети реструктуризації - відновленню платоспроможності боржника, а також зниженню рівня соціальної напруженості та захисту прав на житло валютних позичальників, які отримали позику під заставу житла у період стрімких валютних коливань.

Колегія суддів враховує, що хоча кредитор і є забезпеченим лише у межах вартості предмета застави, однак при укладенні іпотечного договору максимальна вартість предмета іпотеки не обмежується розміром основного зобов`язання. Тобто сума боргу за укладеним між боржником і банком кредитним договором (у тому числі з урахуванням процентів за користування кредитом, комісій тощо) може бути значно меншою за вартість іпотечного майна. І в такому випадку покладення на боржника обов`язку зі сплати кредитору повної ринкової вартості належного йому житла, переданого в іпотеку, становило б надмірний тягар для нього та нівелювало б сутність реструктуризації як судової процедури, спрямованої на відновлення платоспроможності боржника.

При цьому апеляційний суд звертає увагу на те, що передбачений пунктом 5 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" КУзПБ особливий порядок здійснення процедури реструктуризації спрямований не просто на врегулювання проблемної заборгованості, а й одночасне забезпечення захисту прав людини в контексті недопущення порушення права на житло тих осіб, що отримали кредити в іноземній валюті до того, як відбулись значні валютні коливання. Водночас неможливість боржника вчасно виконати вимоги за таким валютним кредитом, забезпечені іпотекою належного йому життя, не має прямої залежності ані від ринкової вартості такого житла як такої, ані від її співвідношення із розміром основного зобов`язання.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 30.05.2018 у справі № 750/8676/15-ц зазначила про те, що кредитор, який сам визначив заборгованість у валюті гривні України, погодився із судовим рішенням, яким таку заборгованість стягнуто з боржника, не має права на стягнення курсової різниці, оскільки визначив зобов`язання у національній валюті.

Аналогічні висновки викладено у постанові Судової палати для розгляду справ про банкрутство Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду у постанові від 08.12.2022 у справі № 921/542/20 та постановах Касаційного господарського Суду у складі Верховного Суду від 22.08.2023 у справі № 904/1696/22 та від 19.09.2023р. у справі № 907/632/22. Також, до подібних висновків дійшла Велика Палата Верховного Суду у постановах: від 30 травня 2018 року у справі № 750/8676/15, провадження № 14-79 цс 18, від 04 липня 2018 року у справі № 61/12665/14, провадження № 14-134 цс 18.

Після винесення Ужгородським міськрайонним судом 27.04.2015 рішення у справі №308/686/14-ц, банк не пред`являв до виконання виконавчий лист на виконання зазначеного рішення.

Таким чином, враховуючи той факт, що судовим рішенням, яке набрало законної сили та не оскаржувалося, позивачем пропущено строк для його примусового виконання, відтак його вимоги про стягнення 3% річних та інфляційних втрат, які виникли на підставі рішення суду, не можуть бути захищені у судовому порядку, оскільки між сторонами виникло натуральне зобов`язання, до якого не може бути застосовано положення статті 625 ЦК України.

Можливість примусового стягнення кредитором заборгованості, про стягнення якої ухвалено рішення суду, вичерпується після закінчення строку пред`явлення до виконання виконавчого документа на виконання зазначеного рішення, якщо такий строк не було поновлено в установленому законом порядку.

Таким чином, сума боргу не може бути збільшена за рахунок нарахованих банком відсотків у валюті кредиту банку.

Отже, враховуючи висновки ВПВС у постанові від 30.05.2018 у справі № 750/8676/15-ц, правомірним є висновок суду першої інстанції, що розрахунково береться сума, визначена Рішенням Ужгородського міськрайонного суду Закарпатської області від 27 квітня 2015 року та яка складає 737550,88 грн.

Окрім цього, згідно із планом реструктуризації розрахунок відсотку погашення:

Сума виданого кредиту 75000 дол. США, сума боргу по кредиту (за даними банку) 71009,46 дол. США, відсоток боргу 94,68 %.

Відсоток погашення 100 % - 94,68 % = 5,32 %.

737550,88 грн. - 5,32 % = 698307,86 грн.

Відповідно до вимог п.5 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Кодексу України з процедур банкрутства строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 15 років, якщо кредитором і боржником не погоджено інший строк.

Господарським судом встановлено, що в даному випадку розстрочення здійснено на 15 років з нарахуванням відсотків в розмірі відсоткової ставки у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт 12,55 % (посилання: https://bank.gov.ua › files › UIRD) + 1 % = 13,55 %.

Господарським судом встановлено, що у заявниці перед Акціонерним товариством Універсал Банк існує заборгованість у розмірі 698307,86 грн, забезпечена іпотекою будинку загальною площею 60,4 кв.м., який є єдиним місцем проживання боржника та її чоловіка та враховано звіт про оцінку будинку та двох земельних ділянок - предмета іпотеки, виконаний оцінювачем ТОВ АНО Ваш Експерт 20.08.2024, замовник кредитор АТ « Універсал Банк», а також те, що боржник частково виконав свої зобов`язання за кредитом.

Відповідно до ч. 1 ст. 134 Кодексу України з процедур банкрутства план реструктуризації боргів боржника розробляється з метою відновлення платоспроможності боржника.

Підсумовуючи вищевикладене колегія суддів погоджується із висновком суду першої інстанції, враховуючи що боржник ОСОБА_1 має заборгованість, за рішенням суду, перед АТ Універсал Банк у розмірі 698307,86 грн, забезпечену іпотекою будинку, загальною площею 60,4 кв.м. який є єдиним місцем проживання боржника та членів її сім`ї, погасити заборгованість у інший спосіб або дійти згоди з кредитором щодо укладення мирової угоди боржник не в змозі, а запропонований нею план реструктуризації боргів відповідає вимогам п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) із одночасним затвердженням плану реструктуризації боргів у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 .

Висновок апеляційного суду за результатами розгляду апеляційної скарги.

Відповідно до ч.1 ст.236 ГПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим.

За приписами ч. 1 ст. 269 ГПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними у ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

Суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права (ч. 1 ст. 276 ГПК України).

На підставі викладеного колегія суддів Західного апеляційного господарського суду вважає, що ухвала Господарського суду Закарпатської області від 26.02.2025 у справі №907/703/21 ґрунтується на матеріалах справи та чинному законодавстві і підстави для її скасування відсутні, а зазначені в апеляційній скарзі доводи скаржника не обґрунтовані і не визнаються такими, що можуть бути достатньою підставою для скасування чи зміни оскаржуваного судового рішення.

Судові витрати в суді апеляційної інстанції.

Оскільки у цьому випадку суд апеляційної інстанції не змінює рішення, та не ухвалює нового рішення, розподіл судових витрат судом апеляційної інстанції не здійснюється (частина 14 статті 129 ГПК України). Відтак, згідно з ст.129 ГПК України сплачений судовий збір за подання апеляційної скарги слід залишити за скаржником.

Керуючись ст.ст. 86,129, 236, 254, 269, 270, 275, 276, 281, 282 ГПК України, Західний апеляційний господарський суд

ПОСТАНОВИВ:

1. Апеляційну скаргу Акціонерне товариство Універсал Банк вих. №041/24-244 від 04.04.2025 (вх. №01-05/1033/25 від 07.04.2025) залишити без задоволення.

2. Ухвалу Господарського суду Закарпатської області від 26.02.2025 у справі №907/703/21 - залишити без змін.

3. Судовий збір за перегляд справи у суді апеляційної інстанції - покласти на скаржника.

4. Строки та порядок оскарження постанов (ухвал) апеляційного господарського суду визначені в § 1 глави 2 Розділу IV ГПК України.

5. Матеріали справи повернути до суду першої інстанції.

Повний текст постанови складено та підписано 18.07.2025.

Головуючий суддя Панова І.Ю.,

Суддя Зварич О.В.,

Скрипчук О.С.