ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

про визнання / відхилення вимог кредитора

"25" червня 2025 р. Справа № 911/1291/25

Господарський суд Київської області у складі судді Гребенюк Т.Д., за участю секретаря судового засідання Шульги Т.С., розглянувши матеріали за заявою Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» з грошовими вимогами до боржника (вх.№ 5949 від 23.05.2025)

у справі про банкрутство ОСОБА_1

За участі: не з`явились

ВСТАНОВИВ:

У провадженні Господарського суду Київської області перебуває справа про неплатоспроможність ОСОБА_1 .

Так, ухвалою Суду від 06.05.2025, зокрема, відкрито провадження у справі №911/1291/25 про неплатоспроможність ОСОБА_1 ; введено процедуру реструктуризації боргів боржника та призначено керуючого реструктуризацією боргів боржника арбітражного керуючого Мотальову-Кравець Валерію Юріївну.

Офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність здійснено 06.05.2025.

23.05.2025 до суду від Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» надійшла заява з грошовими вимогами до боржника.

Ухвалою суду від 26.05.2025 вказану заяву призначено до розгляду у судовому засіданні.

29.05.2025 до Суду від арбітражного керуючого надійшло повідомлення про розгляд грошових вимог.

В попереднє засідання 25.06.2025 учасники у справі про банкрутство не прибули.

Суд зазначає, що неявка учасників у справі про банкрутство не перешкоджає проведенню судового засідання.

Заява з грошовими вимогами кредитора до боржника обґрунтована неналежним виконанням Договорів №12 від 02.01.2024 та № 101 від 11.04.2024 у частині повернення кредиту, у зв`язку з чим кредитор просить визнати грошові вимоги до боржника у сумі 116 718,07 грн. заборгованості за кредитом.

Керуючий реструктуризацією заперечує частково проти визнання грошових вимог у частині сум комісії.

Судом встановлено наступне.

Між АТ «ПУМБ» та боржником укладено кредитний договір шляхом підписання Заяви №12 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 02.01.2024.

Основні умови кредитування:

Тип кредиту кредитна лінія.

Сума / ліміт кредиту, грн. 26 000,00 грн.

Строк кредитування 12 міс.

Мета отримання кредиту загальні споживчі цілі.

Спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом.

Стандартна процентна ставка, відсотків річних 35,88 %.

Тип процентної ставки фіксована.

Загальні витрати за кредитом, грн. 2229,00 грн.

Реальна річна процентна ставка, відсотків річних 42,36 %

Порядок повернення кредиту, кількість та розмір платежів, періодичність внесення, - щомісячно не пізніше настання платіжної дати, протягом встановленого строку кредитування, за наявності заборгованості за кредитом на кінець розрахункового періоду.

Позикодавець надав позичальнику кредитні кошти, заборгованість за яким складає 33 631,29 грн, з яких 25 256,48 грн. тіло кредиту та 8 374,81 грн. проценти.

Між АТ «ПУМБ» та боржником підписано Заяву № 101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 11.04.2024.

Основні умови кредитування:

1. Найменування кредитного продукту: кредит на загальні цілі.

2. Цільове призначення: загальні споживчі цілі.

3. Сума: 73298,00 гривні.

4. Строк дії договору, за яким надається споживчий кредит, та строк, на який надається споживчий кредит (в місяцях): 36.

5. розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 2,22%.

6. Розмір процентної ставки: 0,010 % річних, розмір денної процентної ставки за Споживчим кредитом складає: 0,073%.Тип процентної ставки: фіксована. Загальні витрати за Споживчим кредитом 58591,04 грн.

7. Разова комісія 0 грн.

8. Схема повернення кредиту: ануїтетна (рівними платежами).

Позикодавець перерахував позичальнику кошти у розмірі 73 298,00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією №TR.78373978.75351.8810 від 11.04.2024.

Станом на 05.05.2025 заборгованість боржника за кредитним договором склала 83 086,78 грн., з яких: 67 081,41 грн. заборгованість за кредитом (тіло); 4,39 грн. заборгованість за процентами; 16 000,98 грн. заборгованість за комісією (за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково -касове обслуговування та інші послуги банку).

Надаючи правову оцінку правовідносинам, які виникли сторонами, Суд керується таким.

Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

За змістом ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту.

Загальна вартість кредиту для споживача - сума загального розміру кредиту та загальних витрат за споживчим кредитом.

Загальний розмір кредиту - сума коштів, які надані та/або можуть бути надані споживачу за договором про споживчий кредит.

Загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Згідно з ч. 1 та ч.2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до п. 6 ч. 4 ст. 6 Закону України «Про споживче кредитування», перед укладенням договору про споживчий кредит кредитний посередник повинен надати споживачу в письмовій формі інформацію про розмір винагороди (комісійного збору) чи іншої плати за послуги кредитного посередника.

Інформація про комісійний збір чи іншу плату, що сплачується споживачем кредитному посереднику за його послуги, надається кредитним посередником кредитодавцю для розрахунку загальних витрат за споживчим кредитом, реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки (ч. 5 ст. 6 згаданого Закону).

Згідно абз. 2 та абз. 4 ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», до загальних витрат за споживчим кредитом включаються комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення позичальником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право позикодавця достроково вимагати повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

Згідно з ст.1 КУзПБ, грошове зобов`язання (борг) - зобов`язання боржника сплатити кредитору певну грошову суму відповідно до цивільно-правового правочину (договору) та на інших підставах, передбачених законодавством України.

Відповідно до положень частини 2 статті 47 КУзПБ, у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.

Аналіз норм статей 45, 47 КУзПБ свідчить про те, що з моменту офіційної публікації оголошення про порушення щодо боржника провадження у справі про банкрутство є таким, що фактично настав строк виконання усіх зобов`язань боржника, які виникли до моменту порушення щодо нього провадження у справі про банкрутство, і, незалежно від настання строку їх виконання, кредитори за такими зобов`язаннями зобов`язані заявити грошові вимоги до боржника у справу про банкрутство з додержанням тридцятиденного строку від дня офіційного оприлюднення оголошення про порушення провадження у справі про банкрутство. Аналогічна правова позиція викладена в постановах Верховного Суду від 23.09.2021р. у справі № 910/866/20, від 22.11.2022р. у справі № 911/2548/20, від 08.03.2023р. у справі №910/1800/22.

Встановлені вище фактичні обставини правовідносин між боржником та кредитором свідчать, що строк повернення коштів є таким, що настав, однак, матеріали справи не містять доказів повернення кредитору грошових коштів у розмірі 116 718,07 грн., відтак вимоги кредитора в цій частині є правомірними.

Керуючий реструктуризацією просить відхилити вимоги про визнання заборгованості по сплаті комісії за користування кредитом у сумі 16 000,98 грн., посилаючись на те, що дана сума нарахована за дії банку, які за своєю правовою природою не є послугою в розумінні ЗУ «Про споживче кредитування», та в розумінні ст. 11 Закону мають надаватись безкоштовно.

Втім, виходячи з встановлених вище обставин та наведених положень Закону України «Про споживче кредитування», заперечення керуючого реструктуризацією проти визнання кредиторських вимог в частині нарахованої комісії за користування кредитом Суд відхиляє як необгрунтовані, оскільки нарахована банком комісія за обслуговування кредиту є складовою реальної відсоткової ставки, погодженої сторонами, та не являє собою плату за надання інформації про споживчий кредит, яка відповідно до ст. 11 ЗУ «Про споживче кредитування» має надаватись безоплатно.

Відповідно до положень частини 2 статті 47 КУзПБ, у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.

Відповідно до абз. 2 ч.2 ст.47 КУзПБ, за результатами розгляду вимог окремого кредитора господарський суд постановляє ухвалу про їх визнання чи відхилення (повністю або частково).

За змістом ч. 1 та ч. 4 ст. 133 КУзПБ для задоволення вимог кредиторів кошти від продажу майна боржника вносяться на окремий банківський рахунок, відкритий керуючим реалізацією.

Витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;

З огляду на наведене, вимоги кредитора до боржника у розмірі 116 718,07 грн., будучи правомірними, підлягають визнанню Судом, з віднесенням до другої черги задоволення вимог кредиторів.

Щодо сплачених 4844,80 судового збору за подачу заяви кредиторів, які звертаються з грошовими вимогами до боржника після оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство, Суд зазначає таке.

Відповідно до ст. 123 ГПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Згідно зі ч. 2 ст. 133 КУзПБ витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Таким чином, понесені кредитором витрати на оплату судового збору у розмірі 4844,80 грн. пов`язані з провадженням у справі про банкрутство відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Згідно з ч. 2 ст. 47 КУзПБ, у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.

За змістом ст. 45 КУзПБ конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Оскільки офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника здійснено 06.05.2025, граничним строком для подання відповідних заяв є 05.06.2025 (включно).

Отже, оскільки кредитор звернувся до суду з заявою з грошовими вимогами до боржника 23.05.2025 такі вимоги кредитора є конкурсними, та мають право голосу на зборах та комітеті кредиторів, відповідно до абз. 3 ч. 4 ст. 45 КУзПБ.

Конкурсні кредитори, заінтересовані стосовно боржника, не мають права вирішального голосу на зборах (комітеті) кредиторів (абз. 13 ч. 2 ст. 47 КУзПБ)

Так, кредитор у заяві з грошовими вимогами повідомив, що не є заінтересованою особою щодо боржника.

Керуючись статтями 1, 45, 47, 67 Кодексу України з процедур банкрутства та статтями 73-79, 86, 234 Господарського процесуального кодексу України, Суд -

ПОСТАНОВИВ:

1. Визнати кредиторські вимоги Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» до ОСОБА_1 у сумі 116 718,07 грн. заборгованості за кредитом, друга черга задоволення вимог кредиторів.

2. Включити до витрат, пов`язаних з провадженням у справі про банкрутство понесені витрати Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» на оплату судового збору у розмірі 4844,80 грн., - до задоволення вимог кредиторів.

Ухвала набирає законної сили з моменту її прийняття та може бути оскаржена в порядку, передбаченому статтями 255-257 Господарського процесуального кодексу України, з урахуванням особливостей, передбачених Кодексом України з процедур банкрутства.

Повний текст ухвали складено 30.06.2025 року.

Суддя Т.Д. Гребенюк