ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КІРОВОГРАДСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 червня 2025 рокуСправа № 912/1366/25

Господарський суд Кіровоградської області у складі судді Глушкова М.С., розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження справу

за позовом: Акціонерного товариства "Банк Альянс" (вул. Січових Стрільців, буд. 50, м. Київ, 04053)

до відповідача: Фізичної особи-підприємця Грушки Романа Анатолійовича ( АДРЕСА_1 )

про стягнення 355 709,26 грн,

секретар судового засідання - Коваленко Т.А.,

представники сторін участі не брали,

у судовому засіданні підписано вступну та резолютивну частини рішення, без їх проголошення,

УСТАНОВИВ:

До Господарського суду Кіровоградської області надійшла позовна заява Акціонерного товариства "Банк Альянс" (далі - АТ "Банк Альянс") до Фізичної особи-підприємця Грушки Романа Анатолійовича (далі - ФОП Грушка Р.А.) про стягнення 355 709,26 грн заборгованості, в тому числі: 191 666,71 грн строкової заборгованості, 91 666,63 грн простроченої заборгованості, 8 972,22 грн строкової заборгованості за процентами, 63 403,70 грн простроченої заборгованості за процентами, з покладенням на відповідача судових витрат.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що ФОП Грушка Р.А. в порушення умов кредитного договору, укладеного шляхом підписання заяви №ID5544007 від 14.03.2024 про приєднання до договору банківського обслуговування корпоративних клієнтів АТ "Банк Альянс", суму кредиту та проценти за користування кредитними коштами у визначені графіком строки не сплатив.

Ухвалою від 27.05.2025 суд прийняв позовну заяву до розгляду та відкрив провадження у справі №912/1366/25 за правилами спрощеного позовного провадження, судове засідання призначив на 24.06.2025 та встановив сторонам строки для подання заяв по суті справи.

23.06.2025 від позивача надійшла заява про проведення засідання за відсутності учасника справи.

24.06.2025 суд відкрив судове засідання з розгляду справи по суті.

Позивач не брав участі у засіданні суду, суд враховує заяву позивача про проведення засідання за відсутності учасника справи.

Відповідач відзиву на позов не подав, будь-які заяви чи клопотання відповідача до суду не надходили.

Суд зазначає що, ухвала суду про відкриття провадження у даній справі повернута органом поштового зв`язку з відміткою: "адресат відсутній за вказаною адресою", що в силу положень п. 5 ч. 6 ст. 242 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України) вважається врученням зазначеної ухвали.

Так, суд надсилав ухвалу на адресу ФОП Грушки Р.А., яка зазначена у позові та за якою відповідача зареєстровано в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (далі - ЄДР).

Окрім того, суд намагався повідомити відповідача про розгляд справи засобами телефонного зв`язку за номерами, які зазначено в ЄДР, що підтверджується телефонограмами №248, №249 від 20.06.2025 (а.с. 118-119).

Також, суд направив відповідачу копію ухвали від 27.05.2025 на електронну адресу, що зазначена останнім у ЄДР.

Таким чином, судом вжито всіх належних заходів для повідомлення відповідача про розгляд справи.

За приписами ч. 9 ст. 165, ч. 2 ст. 178 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.

На підставі п. 1 ч. 3 ст. 202 ГПК України суд розглядає справу за відсутності представника відповідача та за наявними в ній матеріалами.

У судовому засіданні 24.06.2025 досліджено докази у справі.

Розглянувши подані документи і матеріали, з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, господарський суд встановив наступні обставини.

14.03.2024 між АТ "Банк Альянс" (далі - Банк) та ФОП Грушкою Р.А. (далі - Позичальник) укладено договір про надання кредиту (далі - Договір, а.с. 12-84) шляхом підписання заяви №ID5544007 про приєднання до договору банківського обслуговування корпоративних клієнтів АТ "Банк Альянс" у частині надання банком позичальнику кредиту ("Кредит зручний") (далі - Заява про приєднання, а.с. 85-87).

Згідно з п.1.1 Заяви про приєднання банк в порядку та на умовах, визначених в даному Договорі та цієї Заяви про приєднання, за наявності вільних коштів надає позичальнику кредит, а позичальник зобов`язується прийняти кредит, використати відповідно до цільового призначення та повернути кредит і сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі відповідно до умов цього Договору.

Пунктом 1.2 Заяви про приєднання визначено, що кредит надається позичальнику шляхом зарахування грошових коштів у сумі кредиту на поточний рахунок позичальника НОМЕР_1 , відкритий у АТ "Банк Альянс", з цільовим призначеним: на поповнення обігових коштів, придбання основних засобів, рефінансування кредиту іншого банку.

Відповідно до п. 2.1-2.4 Заяви про приєднання погоджено умови надання кредиту:

розмір кредиту: 300 000,00 грн (триста тисяч гривень)

валюта кредиту: гривня

строк кредиту: 36 міс

вартість кредиту: 38%.

Згідно з підп. 2.4.1 п. 2.4 Заяви про приєднання процентна ставка (фіксована) (далі - проценти) за користування кредитом встановлюється у наступних розмірах:

2.4.1.1. На дату укладання цього Договору 38% річних.

2.4.1.2. За умови забезпечення позичальником надходження чистих/загальних оборотів (грошові на рахунок позичальника в банку від основної діяльності позичальника) за своїм/-ми поточним/-и рахунком/-ами, відкритим/-и в банку, в сумі не менше 150 000 грн (сто п`ятдесят тисяч гривень) в місяць, розмір процентної ставки складає: 34%, починаючи з першого числа наступного календарного місяця після виконання позичальником зобов`язань із забезпечення загальних оборотів.

2.4.1.3. У разі незабезпечення позичальником надходження чистих/загальних оборотів (грошові на рахунок позичальника в Банку від основної діяльності позичальника) за своїм/-ми поточним/-и рахунком/-ами, відкритим/-и в банку, в сумі не менше 150 000 грн (сто п`ятдесят тисяч гривень) в місяць, розмір процентної ставки складає: 38%, починаючи з першого числа наступного календарного місяця після незабезпечення позичальником чистих оборотів.

2.4.1.4. За користування кредитом в разі порушення позичальником умов п. 2.3, п. 2.5.1 процентна ставка встановлюється в розмірі подвійної процентної ставки. Така процентна ставка встановлюється на період порушення - з дня виникнення порушення до дня його усунення. Такий розмір процентної ставки є іншим розміром процентів, що встановлений цим Договором, в разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання (в т.ч. після настання строку остаточного погашення за кредитом відповідно до п. 2.3), який погоджений сторонами відповідно до ст. 625 ЦК України.

Сторони домовились, що застосування процентної ставки за користування кредитом, в розмірі, визначеному пп. 2.4.1.4 є правом кредитора. Кредитор має право (з власної ініціативи або з урахуванням вимог/обмежень чинного законодавства) відмовитись від застосування до позичальника процентної ставки, передбаченої пп. 2.4.1.4 та застосовувати процентну ставку, що діяла до моменту порушення в розмірі, визначеному в п. 2.4 цього Договору, до повного погашення простроченої суми кредиту (день погашення простроченої суми кредиту не враховується).

У пп. 2.5.1 п. 2.5 Заяви про приєднання передбачено термін погашення кредиту: погашення основної суми кредиту, сплата процентів - щомісячно, починаючи з місяця, наступного за місяцем укладення Договору, згідно з графіком погашення кредиту до даного Договору.

Відповідно до п. 2.6 Заяви про приєднання сторони узгодили, що графік погашення кредиту надається позичальнику в день укладення даного Договору у вигляді додатка 1, який є невід`ємною його частиною.

Згідно з п. 2.8 Заяви про приєднання кредит надається на умовах без забезпечення.

За п. 3.1 Заяви про приєднання позичальник забезпечує наявність на своєму поточному рахунку або самостійно перераховує на транзитний рахунок грошових коштів у сумі, необхідній для сплати щомісячних платежів, згідно з графіком погашення кредиту.

Остаточне погашення за кредитом позичальник повинен здійснити не пізніше терміну згідно з п. 2.3 даної Заяви про приєднання (п. 3.2 Заяви про приєднання).

У п. 4.1 Заяви про приєднання визначено, що позичальник підписанням цієї Заяви про приєднання погоджується, що ця Заява про приєднання, Договір та тарифи банку є кредитним договором.

Згідно з п. 4.2 Заяви про приєднання цей Договір є договором приєднання у визначенні ст.ст. 634, 642 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України).

Відповідно до п. 4.4 Заяви про приєднання дата підписання Заяви про приєднання шляхом накладення електронних підписів обох сторін вважається датою укладання Договору та відображається в такому підписі.

Між сторонами підписано графік погашення кредиту, який є додатком 1 до Заяви про приєднання, за яким кінцевий термін повернення кредиту визначено 13.03.2027 (а.с. 86).

Умови надання кредиту "Кредит зручний" визначені розділом 10.2 Договору (а.с. 47 на звороті - 54).

Згідно з п. 10.2.1 Договору банк (далі - кредитор) за наявності вільних грошових коштів надає клієнту (далі - позичальник) кредит з цільовим призначенням: на поповнення обігових коштів та/або придбання основних засобів, та/або рефінансування кредиту іншого банку, а клієнт зобов`язується використати кредит відповідно до цільового призначення, повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом, комісії та інші винагороди, право банку на отримання яких передбачено цим Договором та Заявою про приєднання. Розмір процентів, комісій та додаткових винагород банку за надання кредиту зазначається в Заяві про приєднання та тарифах банку, які розміщені на офіційному сайті банку та є невід`ємною частиною цього Договору. Банк самостійно визначає розмір кредиту, який може бути наданий клієнту. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, комісії, розмір щомісячних платежів, їх кількість та графік погашення кредиту (далі - графік) вказуються в Заяві про приєднання. Клієнт приєднується до Договору шляхом підписання КЕП Заяви про приєднання в комплексі або через інший сервіс електронного документообігу, або за згодою сторін шляхом підписання сторонами Заяви про приєднання на паперових носіях. Підписана Заява про приєднання разом з цим Договором та тарифами становить Договір/кредитний договір, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору (далі - Договір).

За п. 10.2.2 Договору видача кредиту здійснюється на підставі укладеної сторонами шляхом накладення КЕП/УЕП Заяви про приєднання.

Відповідно до п. 10.2.3 Договору днем надання кредиту вважається день зарахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника, відкритий в банку.

Згідно з п. 10.2.4 Договору погашення кредиту здійснюється позичальником відповідно до графіка погашення та не пізніше кінцевого терміну повернення заборгованості, зазначеного в графіку погашення. Повернення кредиту здійснюється позичальником щомісяця шляхом забезпечення позичальником позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних платежів, зазначених у графіку погашення (банк здійснює договірне списання грошових коштів з поточного рахунку позичальника в строки і розмірах, передбачених графіком погашення, або шляхом безготівкового перерахування коштів з рахунку позичальника (відкритого в банку або відкритого в іншій банківській установі) на рахунок 2909 в банку). Остаточний строк погашення заборгованості за кредитом є дата повернення позичальником кредиту.

На підставі п. 10.2.5 Договору, якщо останній день для сплати платежу за кредитом (в т.ч. чергового) припадає на вихідний, святковий або неробочий день, то сплата такого платежу (шляхом договірного списання відповідно до встановлених сторонами умов) здійснюється в перший робочий день, що слідує за таким вихідним, святковим або неробочим днем. При перенесенні робочих днів нараховані проценти за користування кредитом можуть відрізнятися від графіка погашення, про що клієнта буде повідомлено за допомогою встановлених засобів електронного зв`язку, передбаченого даним Договором. У разі ненадходження платежів від позичальника у встановлені цим Договором строки суми непогашених у строк платежів визнаються простроченими та наступного операційного дня перераховуються на рахунки для обліку простроченої заборгованості.

У п. 10.2.6 Договору визначено, що нарахування процентів по кредиту здійснюється щомісячно на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за отриманими коштами, виходячи з процентної ставки у розмірі, визначеному в Заяві про приєднання. При розрахунку процентів використовується метод "факт/360", де 360 це умовна кількість календарних днів у році, враховуючи перший день надання та не враховуючи день погашення кредиту.

Відповідно до п. 10.2.7 Договору проценти нараховуються з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення кредиту.

Згідно з п. 10.2.8 Договору у разі прострочення повернення заборгованості за кредитом, проценти нараховуються також на суму простроченої заборгованості за кредитом за весь період прострочення до моменту її повного погашення.

Положеннями п. 10.2.9 Договору передбачено, що сплата позичальником процентів здійснюється щомісячно в строк, зазначений в Заяві про приєднання. Якщо дата сплати процентів за користування кредитом згідно з цим Договором припадає на вихідний або святковий день, зазначені платежі повинні бути здійснені в перший банківський день після вихідного або святкового дня. У випадку порушення позичальником встановлених строків сплати процентів, сума несплачених в строк процентів вважається простроченою. В разі наявності простроченої заборгованості за кредитом, проценти, які будуть нараховуватися за такою заборгованістю, будуть вважатися простроченими в день їх нарахування і віднесені на відповідні рахунки простроченої заборгованості. Проценти, нараховані за останній період користування кредитом, сплачуються одночасно з погашенням кредиту.

Позичальник повертає кредит та сплачує проценти за його користування у національній валюті України гривні.

Згідно з пп. 10.2.15.1.1 пп. 10.2.15.1 п. 10.2.15 Договору кредитор зобов`язується відкрити позичальнику позичковий рахунок для обліку заборгованості за кредитом, рахунок для нарахування і сплати процентів та рахунки для сплати комісій.

Відповідно до абз. 3 пп. 10.2.15.2.6 пп. 10.2.15.2 п. 10.2.15 Договору кредитор має право вимагати дострокового погашення всієї заборгованості позичальника за кредитним договором (в тому числі за рахунок звернення стягнення на предмет забезпечення, за наявності), у випадку невиконання грошового зобов`язання з погашення належних платежів по кредиту більше ніж на 90 (дев`яносто) календарних днів.

Згідно з пп. 10.2.16.1.2 пп. 10.2.16.1 п. 10.2.16 Договору позичальник зобов`язується у випадках, передбачених кредитним договором, достроково повернути всю заборгованість.

У випадку вимоги кредитора про дострокове повернення заборгованості за цим Договором, позичальник зобов`язаний здійснити таке повернення/сплату впродовж 30 (тридцяти) календарних днів з дня надіслання кредитором на адресу позичальника відповідного листа-повідомлення (вимоги) або в інший строк, що вказаний у такому листі-повідомленні (вимозі).

Підпунктом 10.2.17.1 п. 10.2.17 Договору визначено, що Договір набирає чинності з дати його укладання та діє до повного виконання позичальником прийнятих на себе зобов`язань за Договором, в тому числі повного погашення позичальником заборгованості за кредитом, процентами, комісіями, неустойками, іншими платежами/сумами, що підлягають сплаті позичальником на користь кредитора за кредитним договором.

На виконання умов Договору, 14.03.2024 позивач перерахував на поточний рахунок відповідача кредитні кошти в сумі 300 000,00 грн, що підтверджується випискою по особовому рахунку за період з 14.03.2024 до 14.05.2025 (а.с. 88-101).

За доводами позивача, відповідач порушив графік погашення кредиту та сплати процентів за ним.

10.12.2024 позивач направив відповідачу лист - вимогу №75.4/6441 від 04.12.2024 про усунення порушення, яким АТ "Банк Альянс" повідомив про порушення ФОП Грушкою Р.А. умов кредитного договору №ID5544007 в частині своєчасного погашення кредитної заборгованості, яка станом на 03.12.2024 становить 310 549,08 грн та просив терміново погасити прострочену заборгованість за кредитним договором №ID5544007 в повному обсязі в строк до 20.12.2024 (а.с. 103-104).

За розрахунком позивача станом на 13.05.2025 загальна сума заборгованості позичальника перед банком за кредитним договором становить 355 709,26 грн, з них:

- сума строкової заборгованості по кредиту - 191 666,71 грн;

- сума простроченої заборгованості по кредиту - 91 666,63 грн;

- сума строкової заборгованості за процентами - 8 972,22 грн;

- сума простроченої заборгованості за процентами - 63 403,70 грн (а.с. 105).

Як зазначає позивач, відповідач не сплатив платежі за кредитним договором.

Вказані обставини стали підставою для звернення до суду з даним позовом.

Розглядаючи спір по суті, суд враховує таке.

Згідно з ст. 509 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) зобов`язання виникають із підстав, встановлених ст. 11 ЦК України.

В силу вимог ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини.

За змістом положень ст. 626, 629 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Як визначено ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (Позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За приписами ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Частиною 1 ст. 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За приписами ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Як встановлено судом, правовідносини між сторонами виникли на підставі укладеного між ними 14.03.2024 договору про надання кредиту шляхом приєднання до договору банківського обслуговування корпоративних клієнтів АТ "Банк Альянс" на підставі заяви №ID5544007 (а.с. 12-87).

Доказів визнання недійсним Договору чи його розірвання сторонами суду не подано.

Як підтверджується матеріалами справи, на виконання Договору позивач надав відповідачу 14.03.2024 кредит в сумі 300 000,00 грн з кінцевим строком повернення остаточного платежу 13.03.2027 (а.с. 88-101).

Згідно з Графіком погашення кредиту відповідач мав щомісячно сплачувати фіксовану суму по кредиту у складі основного боргу та процентів за користування.

За розрахунком позивача вказаний графік недотриманий відповідачем, про що свідчить також виписка по особовому рахунку за період з 14.03.2024 до 14.05.2025 (а.с. 88-101, 105).

Відповідач не виконав свої зобов`язання з повернення кредиту в повному обсязі та прострочив сплату платежів згідно з графіком погашення кредиту більше ніж на 90 календарних днів.

Заборгованість за кредитом та процентах не спростована відповідачем під час розгляду справи.

Перевіривши наданий позивачем розрахунок заявлених у даній позовних вимог, суд зазначає, що останній є арифметично вірним та виконаним відповідно до норм чинного законодавства та укладеного між сторонами Договору.

Відповідачем доказів сплати спірної заборгованості у добровільному порядку суду не надано, доводи та розрахунки позовних вимог, наведені позивачем в обґрунтування позову, не спростовано і не заперечено.

З огляду на викладене, позовні вимоги про стягнення з відповідача 191 666,71 грн строкової заборгованості, 91 666,63 грн простроченої заборгованості, 8 972,22 грн строкової заборгованості за процентами, 63 403,70 грн простроченої заборгованості за процентами є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Відповідно до ст. 129 ГПК України судовий збір за подання позову покладається на відповідача.

Керуючись ст. ст. 74, 76, 77, 129, 233, 236-241, 247-252, 326, 327 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги задовольнити повністю.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця Грушки Романа Анатолійовича ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства "Банк Альянс" (вул. Січових Стрільців, буд. 50, м. Київ, 04053, ідентифікаційний код 14360506) 191 666,71 грн строкової заборгованості, 91 666,63 грн простроченої заборгованості, 8 972,22 грн строкової заборгованості за процентами, 63 403,70 грн простроченої заборгованості за процентами, а також 4 268,51 грн судового збору.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) рішення суду зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Копію рішення надіслати позивачу (до електронного кабінету), відповідачу (вул. Прибережна, буд. 41, с. Омельник, Олександрійський район, Кіровоградська область, 28114).

Повний текст рішення складено 30.06.2025.

Суддя М.С. Глушков