ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"17" червня 2025 р. м. Київ Справа № 911/1210/25

За позовом Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк»

до ОСОБА_1

про стягнення 74 656, 65 грн

Суддя В.М. Антонова

Без виклику представників сторін (судове засідання не проводилось).

ІСТОРІЯ СПРАВИ

1. Стислий виклад позовних вимог

Акціонерне товариство «Перший український міжнародний банк» (надалі - позивач) звернулось до Господарського суду Київської області з позовною заявою до ОСОБА_1 (надалі - відповідач) про стягнення 74 656, 65 грн, з яких: 30 833, 35 грн прострочена заборгованість за сумою кредиту, 36 999, 94 грн строкова заборгованість за сумою кредиту та 6 823, 36 грн прострочена заборгованість за комісією.

Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням відповідачем свого грошового зобов`язання за кредитним договором «Кредит всеБІЗНЕС» № від 25.07.2023 в частині повного та своєчасного повернення кредитних коштів.

2. Стислий виклад позицій відповідача

Відповідач у строк, встановлений ч.1 ст.251 Господарського процесуального кодексу України, не подав до суду відзиву на позов, тобто не скористався наданими йому процесуальними правами, передбаченим ст.178 Господарського процесуального кодексу України.

3. Процесуальні дії в справі

Ухвалою Господарського суду Київської області від 07.04.2025 прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження в справі та постановлено здійснювати її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

Відповідачем у справі є фізична особа, тому суд відповідно до ст.176 Господарського процесуального кодексу України до відкриття провадження в справі звертався з запитом про зареєстроване у встановленому законом порядку місце проживання (перебування) фізичної особи відповідача.

Про розгляд даної справи відповідач був повідомлений ухвалою суду від 07.04.2025, яка отримана останнім 18.04.2025, що підтверджується рекомендованими повідомленнями про вручення поштових відправлень №085 та №700.

З урахуванням викладеного, суд дійшов висновку, що відповідач був належним чином повідомлений про розгляд справи.

За відсутності відзиву від відповідача суд вирішує справу за наявними матеріалами на підставі ч.9 ст.165 Господарського процесуального кодексу України.

Беручи до уваги вище наведене та відсутність будь-яких клопотань сторін, у яких останні заперечували проти розгляду даної справи по суті, а також зважаючи на наявність в матеріалах справи всіх документів та доказів, необхідних для повного, всебічного та об`єктивного її розгляду і вирішення цього спору, суд дійшов висновку про можливість вирішення по суті наведеної справи, призначеної до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення/виклику представників сторін (без проведення судового засідання) за наявними в ній матеріалами.

Відповідно до ч.4 ст.240 Господарського процесуального кодексу України в разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення.

ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ, ВСТАНОВЛЕНІ СУДОМ

25.07.2023 між позивачем (банк) та відповідачем (позивальник) укладено кредитний договір «Кредит «всеБІЗНЕС» № (далі договір) за змістом якого банк надав позичальнику кредит, а позичальник зобов`язався прийняти кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити плату за кредит та повернути банку кредит в повному обсязі в порядку та у строки, обумовлені договором та типовими умовами.

У пунктах 1.1.1., 1.1.3., 1.1.4.1., 1.1.4.2., 1.1.4.3., 1.1.4.4., 1.1.7. договору сторони погодили наступні умови кредитування:

- сума кредиту - 148 000, 00 грн;

- строк кредитування - 25.07.2025 включно;

- тариф комісійної винагороди за надання кредиту - 1%. Комісійна винагорода розраховується шляхом множення тарифу комісійної винагороди на суму кредиту. Комісійна винагорода сплачується одноразово за рахунок кредитних коштів відповідно до пункту 6.3.1. типових умов;

- тариф комісійної винагороди за обслуговування кредиту - 1,9% за один місяць користування кредитом. Комісійна винагорода розраховується шляхом множення тарифу комісійної винагороди на суму кредиту відповідно до пункту 6.3.2. типових умов та сплачується щомісячно згідно графіку платежів, наведеного в пункті 1.4. договору;

- процентна ставка за користування кредитом складає 0,00001% річних, проценти нараховуються відповідно до пункту 6.2. типових умов та сплачується згідно графіку платежів, наведеного в пункті 1.4. договору;

- процентна ставка на прострочену суму кредиту складає 0,00001% річних, проценти нараховуються та сплачуються відповідно до пункту 6.2. типових умов;

- цільове використання кредиту: на придбання основних засобів та/або поповнення оборотного капіталу в межах видів діяльності позичальника, на здійснення яких позичальник має право відповідно до законодавства України і кредитування яких не заборонено законодавством України та договором, а також на сплату комісійної винагороди, передбаченої пунктом 1.1.4.1. договору (у разі наявності такої комісійної винагороди) в сумі, що визначається згідно пунктом 1.1.4.1. договору.

Згідно з пунктом 1.4. договору позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити плату за кредит у розмірах та строки, зазначені в графіку платежів, а саме: 25 числа кожного місяця, починаючи з 25.08.2023 по 25.06.2025 по 8 978, 67 грн та 25.07.2025 8 978, 59 грн, з яких: 6 166, 67 грн (6 166, 59 грн платіж 25.07.2025) - платіж за основною сумою кредиту та 2 812, 00 грн - комісійна винагорода за обслуговування кредиту.

Відповідно до п.5.1. договору цей договір складається з даного документа та типових умов. З моменту укладення договору типові умови стають його невід`ємною частиною. Банк має право в будь-який час вносити зміни до типових умов, повідомляючи про це позичальника як передбачено типовими умовами. Підписанням договору позичальник підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну і остаточну згоду з договором та типовими умовами, умови договору та типових умов позичальнику відомі та зрозумілі. Укладаючи договір, позичальник приймає на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених типовими умовами стосовно позичальника, рівно як і банк бере на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених типовими умовами стосовно банку.

Пунктом 5.2. договору передбачено, що у всіх випадках, не передбачених договором, сторони керуються положеннями типових умов та законодавством. В разі наявності будь-яких протиріч та/або невідповідностей між типовими умовами та положеннями договору, такі положення договору мають пріоритет.

У пункті 5.3. договору сторони домовились, що договір укладається сторонами в формі електронного документа за допомогою Системи "Інтернет-Банкінг". Договір є оригіналом електронного документу після його підписання сторонами шляхом накладення КЕП Уповноваженого представника Банку та КЕП/УЕП позичальника (тип підпису - на розсуд позичальника).

Згідно із п.5.5. договору сторони погодили, що до підписання договору позичальник ознайомився з типовими умовами завантаживши їх за посиланням, що доступне під час укладення договору в кабінеті Digital. Сторони домовились, що розміщення типових умов за посиланням в Кабінеті Digital є належним способом надання типових умов позичальнику. Датою надання типових умов позичальнику. Датою надання типових умов позичальнику та датою приєднання позичальника до типових умов є дата підписання договору позичальником. Після підписання договору зі свого боку банк направляє позичальнику підписаний обома сторонами договір на адресу електронної пошти позичальника, зазначену в реквізитах договору.

Пунктом 5.6. договору сторони погодили, що позичальник підписанням договору підтверджує свою згоду на отримання на зазначену в розділі "реквізити та підписи сторін" договору адресу електронної пошти позичальника підписаного сторонами договору, а також будь-яких інших документів та інформації, пов`язаних з виконанням та/або обслуговуванням договору.

Договір набуває чинності з моменту його підписання банком та позичальником шляхом накладення КЕП/УЕП позичальника (тип підпису - на розсуд позичальника) та КЕП уповноваженого представника банку (з моменту накладення останнього електронного підпису) та діє до моменту виконання сторонами взятих на себе зобов`язань згідно договору в повному обсязі (пункт 5.4. договору).

Згідно з пунктом 4.1. типових умов кожна з перелічених нижче подій повинна тлумачитись як несприятлива подія: (1) несплата позичальником будь-якої суми, що належить до сплати на користь банку згідно з договором/типовими умовами, у передбачений ними строк, та/або невиконання або неналежне виконання позичальником будь-яких інших обов`язків за договором та/або за іншими договорами, укладеними між сторонами.

Відповідно до пункту 4.2. типових умов у випадку виникнення будь-якої несприятливої події, банк набуває право вимагати від позичальника достроково повернути виданий позичальникові кредит, а позичальник зобов`язаний, незважаючи на положення пунктів 1.1.3., 1.4. договору, п.5.1.1. типових умов, виконати таку вимогу банку та повернути отриманий кредит у повному обсязі разом із платою за кредит і штрафними санкціями, що підлягають сплаті позичальником на користь банку згідно з договором, в строк не пізніше 7 (семи) банківських днів з моменту отримання відповідної вимоги.

На виконання умов кредитного договору позивач перерахував відповідачу кредитні кошти в розмірі 146 520, 00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією №TR.69859328.63384.29514 від 25.07.2023 з призначенням платежу "Зарахування на поточний рахунок кредитних коштів за договором № від 25.07.2023 за позикою фізична особа-підприємець Полякова Леся Миколаївна".

Крім цього, на сплату комісії за надання кредиту відповідачу були надані кредитні кошти в розмірі 1 480, 00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією №TR.69859328.63383.29514 вiд 25.07.2023, призначення платежу: «Оплата комісії за рахунок кредитних коштів за договором № від 25.07.2023 за позикою фізична особа-пiдприємець Полякова Леся Миколаївна».

Також у матеріалах справи наявна виписка з особового рахунку відповідача за період з 25.07.2023 по 24.02.2025, з якої також вбачається перерахування за зазначеними вище платіжними інструкціями коштів у загальному розмірі 148 000, 00 грн.

Водночас, відповідно до вказаної вище виписки відповідач здійснив лише часткове погашення коштів за тілом кредиту в розмірі 80 166, 71 грн та 45 590, 50 грн - за комісією.

14.02.2025 позивач направив відповідачу вимогу про погашення заборгованості за кредитним договором за вих.№129 від 13.02.2025, в якій просив негайно погасити прострочену заборгованість згідно графіку погашення платежів за кредитним договором у сумі 73 567, 95 грн.

Відповіді на вказану вимогу та доказів погашення заборгованості матеріали справи не містять.

Спір у даній справі виник у зв`язку із неналежним виконанням відповідачем свого грошового зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим позивач звернувся до суду із вимогами про стягнення з відповідача 67 833, 29 грн основного боргу та 6 823, 36 грн комісії за обслуговування кредиту.

НОРМИ ПРАВА, ЯКІ ПІДЛЯГАЮТЬ ЗАСТОСУВАННЮ ТА ВИСНОВКИ СУДУ

Відповідно до частини 1 статті 509 Цивільного кодексу України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Частиною 2 статті 509 Цивільного кодексу України встановлено, що зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Згідно із пунктом 1 частини 2 статті 11 Цивільного кодексу України договори та інші правочини є підставою виникнення цивільних прав та обов`язків.

У силу частини 1 статті 634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до частини 2 статті 639 Цивільного кодексу України, зокрема, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Частиною 1 статті 202 Цивільного кодексу України встановлено, що правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно зі статтею 1046 Цивільного кодексу України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Частиною 1 статті 1054 Цивільного кодексу України унормовано, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (частина 2 статті 1054 Цивільного кодексу України).

Згідно зі статтею 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до частини 1 статті 1056-1 Цивільного кодексу України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Згідно з частиною 2 статті 1056-1 Цивільного кодексу України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Частиною 1 статті 530 Цивільного кодексу України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Як убачається з матеріалів справи на виконання умов кредитного договору позивач надав відповідачу кредитні кошти в розмірі 148 000, 00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією №TR.69859328.63384.29514 від 25.07.2023 з призначенням платежу "Зарахування на поточний рахунок кредитних коштів за договором № від 25.07.2023 за позикою фізична особа-підприємець Полякова Леся Миколаївна" та платіжною інструкцією №TR.69859328.63383.29514 вiд 25.07.2023, призначення платежу: «Оплата комісії за рахунок кредитних коштів за договором № від 25.07.2023 за позикою фізична особа-пiдприємець Полякова Леся Миколаївна».

Також у матеріалах справи наявна виписка з особового рахунку відповідача за період з 25.07.2023 по 24.02.2025, з якої також вбачається перерахування за зазначеними вище платіжними інструкціями коштів у загальному розмірі 148 000, 00 грн.

Згідно з пунктом 1.4. договору позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити плату за кредит у розмірах та строки, зазначені в графіку платежів, а саме: 25 числа кожного місяця, починаючи з 25.08.2023 по 25.06.2025 по 8 978, 67 грн та 25.07.2025 8 978, 59 грн, з яких: 6 166, 67 грн (6 166, 59 грн платіж 25.07.2025) - платіж за основною сумою кредиту та 2 812, 00 грн - комісійна винагорода за обслуговування кредиту.

Водночас, відповідно до вказаної вище виписки відповідач здійснив лише часткове погашення коштів за тілом кредиту в розмірі 80 166, 71 грн та 45 590, 50 грн - за комісією, тобто відповідач допустив порушення умов договору в частині своєчасної сплати кредитних коштів та комісії.

Відповідно до частини 2 статті 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Як було встановлено судом, у зв`язку із неналежним виконанням відповідачем умов кредитного договору та суттєвим порушенням його положень, 14.02.2025 банк звернувся до відповідача з вимогою за вих.№129 від 13.02.2025 щодо негайної сплати заборгованості за кредитним договором. Проте, така вимога позивача задоволена відповідачем не була.

Статтею 629 Цивільного кодексу України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно із статтею 525 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до статті 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Аналогічна правова норма передбачена частиною 1 статті 193 Господарського кодексу України.

Враховуючи те, що станом на 24.02.2025 сума заборгованості відповідача зі сплати основного боргу за кредитом у загальному розмірі 67 833, 29 грн, з яких: 30 833, 35 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 36 999,94 грн - строкова заборгованість за кредитом, а також 6 823, 36 грн - прострочена заборгованість за комісією, підтверджені належними доказами, наявними в матеріалах справи, та відповідач на момент прийняття рішення не надав документів, які свідчать про погашення вказаної заборгованості перед позивачем, суд дійшов висновку про законність та обґрунтованість позовних вимог про стягнення з відповідача наведених вище сум грошових коштів.

Відповідач доводів позивача не спростував, контррозрахунку щодо заявлених до стягнення сум не надав.

Відповідно до ст.13 Господарського процесуального кодексу України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Згідно із ст. 86 Господарського процесуального кодексу України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Відповідно до положень ст.2 Господарського процесуального кодексу України завданням господарського судочинства є справедливе, неупереджене та своєчасне вирішення судом спорів, пов`язаних із здійсненням господарської діяльності, та розгляд інших справ, віднесених до юрисдикції господарського суду, з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав і законних інтересів фізичних та юридичних осіб, держави. При цьому, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, згідно положень ст.74 Господарського процесуального кодексу України. Згідно зі ст.79 Господарського процесуального кодексу України наявність обставини, на яку сторона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, вважається доведеною, якщо докази, надані на підтвердження такої обставини, є більш вірогідними, ніж докази, надані на її спростування. Питання про вірогідність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

З огляду на наведені вище норми, враховуючи доведення позивачем своїх позовних вимог, а відповідачем не представлення суду більш вірогідних доказів, ніж ті, які надані позивачем, суд прийшов до висновку про задоволення позовних вимог та стягнення з відповідача на користь позивача 67 833, 29 грн основного боргу та 6 823, 36 грн комісії.

РОЗПОДІЛ СУДОВИХ ВИТРАТ

Відповідно до ст. 129 Господарського процесуального кодексу України судові витрати по сплаті судового збору покладаються на відповідача.

Керуючись статтями 86, 129, 233, 237 - 238, 240, 247, 252 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позов Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» до ОСОБА_1 про стягнення 74 656, 65 грн задовольнити.

2. Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» (04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4, ідентифікаційний код 14282829) 67 833 (шістдесят сім тисяч вісімсот тридцять три) грн 29 коп. основного боргу, 6 823 (шість тисяч вісімсот двадцять три) грн 36 коп. комісії та 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн 40 коп. судового збору.

3. Після набрання рішенням суду законної сили видати наказ.

4. Рішення господарського суду набирає законної сили відповідно до вимог ст.241 ГПК України та може бути оскаржене до апеляційної інстанції у строки передбачені ст.256 ГПК України.

Суддя В.М. Антонова