ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

що підлягає оскарженню

у справі про неплатоспроможність

20.05.2025м. ДніпроСправа № 904/779/25

За заявою Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Форінт" з грошовими вимогами в загальній сумі 6 630 933,37 грн

до боржника ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 )

Суддя Соловйова А.Є.

Секретар судового засідання Товстоп`ятка В.В.

Представники:

від кредитора ТОВ «Фінансова компанія «Форінт»: Кошман О.П., довіреність № 12/2024/147 від 30.12.2024

арбітражний керуючий: Ревунков В.М., свідоцтво №1891 від 21.12.2018

СУТЬ СПРАВИ:

ОСОБА_1 звернулась до Господарського суду Дніпропетровської області із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність на підставі статті 116 Кодексу України з процедур банкрутства.

Ухвалою суду від 18.03.2025 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ). Введено процедуру реструктуризації боргів фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ). Введено мораторій на задоволення вимог кредиторів строком на 120 днів, до 16.07.2025. Призначено керуючим реструктуризацією боргів фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) арбітражного керуючого Ревункова Віталія Михайловича (свідоцтво №1891 від 21.12.2018, адреса 53201, Дніпропетровська обл., м. Нікополь, просп. Трубників, буд. 91/59-а). Призначено попереднє засідання суду на 06.05.2025 о 10:20 год.

На виконання ухвали суду від 18.03.2025, господарський суд 18.03.2025 опублікував оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет за №75564 від 19.03.2025 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ).

17.04.2025 від Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Форінт" надійшла заява б/н від 17.04.2025 з грошовими вимогами до фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) в загальній сумі 6 630 933,37 грн, з яких: 3 883 875,63 грн - заборгованість за тілом кредиту, 2 742 212,94 грн - заборгованість за відсотками, 4 844,80 грн - судовий збір за подання заяви з грошовими вимогами до боржника.

Ухвалою суду від 21.04.2025 заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Форінт" б/н від 17.04.2025 з грошовими вимогами до фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) в загальній сумі 6 630 933,37 грн, з яких: 3 883 875,63 грн - заборгованість за тілом кредиту, 2 742 212,94 грн - заборгованість за відсотками, 4 844,80 грн - судовий збір за подання заяви з грошовими вимогами до боржника залишено без руху. Зобов`язано заявника протягом п`яти днів з дня вручення ухвали суду усунути недоліки заяви, а саме:

- надати інформацію про заінтересованість кредитора стосовно боржника.

28.04.2025 від Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Форінт" надійшла заява б/н від 26.04.2025 про усунення недоліків, в якій кредитор повідомив суд, що ТОВ "ФК "Форінт" не є заінтересованою особою стосовно боржниці ОСОБА_1 відповідно до терміну, визначеного в абзаці першому статті 1 Кодексу України з процедур банкрутства.

Ухвалою суду від 05.05.205 прийнято заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Форінт" б/н від 17.04.2025 з грошовими вимогами до фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) в загальній сумі 6 630 933,37 грн, з яких: 3 883 875,63 грн - заборгованість за тілом кредиту, 2 742 212,94 грн - заборгованість за відсотками, 4 844,80 грн - судовий збір за подання заяви з грошовими вимогами до боржника в попередньому засіданні.

05.05.2025 від боржника електронною поштою надійшов лист б/н б/д в якому ОСОБА_1 визнала грошові вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Форінт" в повному обсязі.

05.05.2025 від арбітражного керуючого Ревункова В.М. надійшло повідомлення б/н від 04.05.2025 про результати розгляду грошових вимог Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Форінт", в якому керуючий реструктуризацією боргів визнав грошові вимоги кредитора в повному обсязі.

Суд долучив подані документи до матеріалів справи.

У попереднє засідання, призначене на 20.05.2025, з`явився представник кредитора ТОВ "ФК "Форінт" та арбітражний керуючий Ревунков В.М.

Представник кредитора ТОВ "ФК "Форінт" підтримав заявлені грошові вимоги до боржника.

Заперечень проти визнання грошових вимог Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Форінт" до суду не надходило.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши присутніх у попередньому засіданні, господарський суд

ВСТАНОВИВ:

24 квітня 2007 року між Відкритим акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» (надалі Банк) та фізичною особою підприємцем Кузнецовою Людмилою Йосипівною було укладено кредитний договір № К-Д 014/05-3/12 (надалі Кредитний договір), згідно умов якого банк надав позичальнику кредит в сумі 190 000 доларів США з фіксованою відсотковою ставкою 12% річних, строком до 23 квітня 2017 року.

Згідно з умовами частини 1 п. 2 Кредитного договору Банк надав позичальнику кредит, а позичальник прийняв його та зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування кредитом і виконати всі інші зобов`язання, які визначені у цьому договорі.

Умови кредитування визначені в п. 2 ч. 1 кредитного договору: розмір та валюта кредиту 190 000 доларів США; розмір траншів, кількість траншів 190 000 доларів США одноразово; цільове використання кредиту - на придбання нерухомості; річна база нарахування процентів - 360 днів у році; дата остаточного повернення кредиту - 23 квітня 2017 року.

З метою забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором було укладено:

- 24.04.2007 з Товариством з обмеженою відповідальністю «Мода і ми» (надалі Іпотекодавець) договори іпотеки:

№014/05-3/12-МСБ-2007, посвідчений 24.04.2027 приватним нотаріусом Нікопольського міського нотаріального округу Наявко І.М., предметом якого є нерухоме майно, а саме: квартира АДРЕСА_2 (надалі - Предмет іпотеки 1), яке належить Іпотекодавцеві;

№014/05-3/12-2-МСБ-2007, посвідчений 24.04.2027 приватним нотаріусом Нікопольського міського нотаріального округу Наявко І.М., предметом якого є нерухоме майно, а саме: вбудоване нежитлове приміщення, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_2 (надалі - Предмет іпотеки 2), яке належить Іпотекодавцеві;

- 25.04.2007 з ОСОБА_2 (надалі Поручитель) - Договір поруки (з фізичною особою) (надалі - Договір поруки).

Однак, взяті на себе зобов`язання щодо повернення кредитних коштів у відповідності до умов Кредитного договору ОСОБА_1 не виконала.

Заочним рішенням Нікопольського міськрайонного суду Дніпропетровської області від 25 червня 2015 року по справі №182/1031/15-ц (надалі Рішення суду 1) стягнуто солідарно з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» в особі Дніпропетровської обласної дирекції заборгованість за кредитним договором №К-Д014/05-3/12 від 24 квітня 2007 року станом 06 лютого 2015 року в розмірі 254 103,85 доларів США:

- заборгованість по кредиту 143 239,81 дол. США;

- заборгованість за відсотками - 66629,49 дол. США;

- пеня за прострочення кредиту -31435,36 дол. США;

- пеня за прострочення відсотків 12799,19 доларів США.

Стягнуто з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» в особі Дніпропетровської обласної дирекції витрати по сплаті судового збору в розмірі 3 654 грн 00 коп. з кожного по 1 827 грн 00 коп. (одній тисячі вісімсот двадцять сім грн. 00 коп.).

Ухвалою Апеляційного суду Дніпропетровської області від 04 листопада 2015 року по справі № 182/1031/15-ц заочне рішення Нікопольського міськрайонного суду Дніпропетровської області від 25 червня 2015 року по справі № 182/1031/15-ц залишено без змін.

Ухвалою Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 16 березня 2016 року заочне рішення Нікопольського міськрайонного суду Дніпропетровської області від 25 червня 2015 року та ухвала Апеляційного суду Дніпропетровської області від 04 листопада 2015 року в частині стягнення з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 пені за прострочення сплати кредиту, пені за прострочення відсотків скасовані та справу у цій частині передано на новий розгляд до суду першої інстанції.

Рішенням Нікопольського міськрайонного суду Дніпропетровської області від 31 серпня 2015 року по справі № 182/1031/15-ц (надалі Рішення суду 2) стягнуто солідарно з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» в особі Дніпропетровської обласної дирекції пеню за прострочення кредиту в розмірі 565 828 грн 97 коп. (п`ятсот шістдесят п`ять тисяч вісімсот двадцять вісім гривень 97 коп.), пеню за прострочення відсотків у розмірі 230382 грн. 44 коп. (двісті тридцять тисяч триста вісімдесят дві гривень 44 коп.), а всього 796 211 грн 41 коп. (сімсот дев`яносто шість тисяч двісті одинадцять гривень 41 коп.).

02.11.2017 на виконання рішень Нікопольського міськрайонного суду Дніпропетровської області від 25 червня 2015 року та від 31 серпня 2015 року по справі № 182/1031/15-ц судом було видано виконавчі листи відносно ОСОБА_1 , ОСОБА_2 .

Зазначені виконавчі листи було пред`явлено на виконання до органів державної виконавчої служби.

01.12.2017 державним виконавцем Нікопольського міськрайонного відділу державної виконавчої служби Головного територіального управління юстиції у Дніпропетровській області було відкрито виконавчі провадженні відносно ОСОБА_1 :

- №55286367 про стягнення на користь Банку заборгованості в розмірі 796 211,41 грн;

- №55286641 про стягнення на користь Банку заборгованості в розмірі 5 666 471,10 грн.

В той же день постановою старшим державним виконавцем Нікопольського міськрайонного відділу державної виконавчої служби Головного територіального управління юстиції у Дніпропетровській області за ВП №55286641 про об`єднання виконавчих проваджень у зведене виконавче провадження об`єднано виконавчі провадження №55286367, №55286641 у зведене виконавче провадження №55290126.

11.01.2018 постановою про виправлення помилки у процесуальному документі за ВП 55286641 внесені виправлення до постанови про відкриття виконавчого провадження, а саме: "стягнення боргу в розмірі 5 666 471,10 грн" на "стягнення боргу в розмірі 209 869,30 дол.США". Внесено до постанови про відкриття виконавчого провадження "виконавчий лист виданий по справі №182/1031/15-ц".

11.04.2018 між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Форінт» (далі «Фактор», або «Правонаступник», або «ТОВ «ФК «Форінт») укладено Договір (портфельного відступлення прав вимоги), згідно умов якого ТОВ «ФК «Форінт» передав (сплатив) АТ «Райффайзен Банк Аваль» суму фінансування, а АТ «Райффайзен Банк Аваль» відступити ТОВ «ФК «Форінт» Права Вимоги в тому числі за Кредитним договором № К-Д 014/05-3/12 від 24.04.2007, укладеним з фізичною особою підприємцем Кузнецовою Людмилою Йосипівною, в обсязі та на умовах, що існували на дату відступлення прав вимоги.

На виконання п. 3.1 Договору (портфельне відступлення прав вимоги) від 11.04.2018 ТОВ «ФК «Форінт» перерахував грошові кошти (загальну суми фінансування) на рахунок АТ «Райффайзен Банк Аваль» в рахунок відступлення прав вимоги за Кредитними договорами, що підтверджується меморіальним ордером №221 від 11.04.2018.

Сторонами у повному обсязі виконані зобов`язання за Договором факторингу (портфельного відступлення прав вимоги) від 11.04.2018 р., таким чином, відповідно до ст.ст. 512, 514, 517, 1077 Цивільного кодексу України АТ «Райффайзен Банк Аваль» відступив права Вимоги за Кредитним договором №К-Д 014/05-3/12 від 24.04.2007, укладеним з фізичною особою підприємцем Кузнецовою Людмилою Йосипівною, а отже вибув із правовідносин за вказаним договором.

Розмір набутого Права вимоги ТОВ «ФК «Форінт» станом на 11.04.2018 складав:

- 94 808,56 USD - основна (позичкова) заборгованість у валюті договору;

- 113 339,39 USD - нараховані проценти у валюті договору;

- 796 211,41 UAH - штрафні санкції.

22.06.2018 ухвалою Нікопольського міськрайонного суду Дніпропетровської області по справі № 182/1031/15-ц провадження № 6/0182/60/2018 задоволено заяву АТ «Райффайзен Банк Аваль» про заміну сторони стягувача виконавчого провадження, яке відкрито відносно Боржниці. Залучено до справи ТОВ «ФК «Форінт» та здійснено процесуальне правонаступництво відносно позивача АТ «Райффайзен Банк Аваль».

Замінено стягувача за виконавчим листом №182/1031/15-ц від 02.11.2017 року на виконання рішення Нікопольського міськрайонного суду Дніпропетровської області від 31.08.2017 у виконавчому провадженні №55286367 про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості в сумі 796 211, 41 грн - Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» його правонаступником - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Форінт».

Замінено стягувача за виконавчим листом №182/1031/15-ц від 02.11.2017 на виконання рішення Нікопольського міськрайонного суду Дніпропетровської області від 25.06.2015 у виконавчому провадженні № 55286641 про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості в сумі 209 869, 30 доларів США - Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» його правонаступником - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Форінт».

В результаті відступлення АТ «Райффайзен Банк Аваль» всіх вище перелічених прав вимоги, на сьогоднішній день кредитором ОСОБА_1 є ТОВ «ФК «Форінт», що підтверджується ухвалою Нікопольського міськрайонного суду Дніпропетровської області по справі №182/1031/15-ц від 22.06.2018.

06.08.2018 постановою про заміну сторони виконавчого провадження за ВП №55286641 замінено стягувача, а саме стягувача ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» на ТОВ «Фінансова компанія «Форінт».

З дати набуття ТОВ «ФК «Форінт» права вимоги за Кредитним договором до Боржниці (11.04.2018) та до дати відкриття провадження у справі №904/779/25 про неплатоспроможність ОСОБА_1 (18.03.2025) в рамках відкритих виконавчих проваджень було здійснено частково погашення заборгованості на загальну суму 581,91 дол. США, а саме:

- 574,50 дол. США - основна (позичкова) заборгованість у валюті договору;

- 7,41 дол. США - нараховані проценти у валюті договору.

Станом на 18.03.2025 залишок заборгованості ОСОБА_1 за Кредитним договором за Рішенням суду 1 складав:

- 94 234,06 USD - основна (позичкова) заборгованість у валюті договору;

- 66 622, 08 USD - нараховані проценти у валюті договору, які зазначено в Рішенні суду 1;

- 796 211,41 UAH - штрафні санкції.

19.03.2025 на рахунок Кредитора було зараховано утримані в примусовому порядку в рамках відкритих виконавчих проваджень кошти в сумі 3 660,36 грн, що в еквіваленті за курсом Національного банку України станом на 19.03.2025 - 41,5658 грн за 1 дол. США склала 88,06 дол. США. Зазначена сума зарахована в рахунок погашення нарахованих процентів.

Відповідно до абз. 4 частини 2 статті 45 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що склад і розмір грошових вимог кредиторів визначаються в національній валюті України. Якщо зобов`язання боржниці визначені в іноземні валюті, то склад і розмір грошових вимог кредиторів визначаються в національній валюті за курсом, встановленим НБУ на дату подання кредитором заяви з грошовими вимогами до боржниці.

Згідно частини 3 статті 115 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що до складу грошових вимог, у тому числі щодо сплати податків, зборів (обов`язкових платежів), не включаються неустойка (штраф, пеня) та інші фінансові санкції.

Залишок заборгованості за Кредитними договорами з урахуванням Рішення суду 1 станом на 17.04.2025 становить 160 768,08 дол. США, що в еквіваленті в національній валюті України за курсом 41,2152 грн за 1 дол. США, встановленим НБУ станом на 17.04.2025, становить 6 626 088 (шість мільйонів шістсот двадцять шість тисяч вісімдесят вісім) гривень 57 копійок, з яких:

- заборгованість за тілом кредиту - 94 234,06 дол. США, що в еквіваленті становить 3 883 875,63 грн;

- заборгованість за відсотками 66 534,02 дол. США, що в еквіваленті становить 2 742 212,94 грн.

Таким чином, грошові вимоги ТОВ «ФК «Форінт» до Боржниці ОСОБА_1 за кредитним договором К-Д 014/05-3/12 від 24.04.2007 станом на 17.04.2025 складають 6 626 088 (шість мільйонів шістсот двадцять шість тисяч вісімдесят вісім) гривень 57 копійок, з яких:

- заборгованість за тілом кредиту - 3 883 875,63 грн;

- заборгованість за відсотками 2 742 212,94 грн.

За змістом положень статті 1 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсними кредиторами є кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника

Згідно ч.1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відповідно до п.4 ст.45 Кодексу України з процедур банкрутства для кредиторів, вимоги яких заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, усі дії, вчинені у судовому процесі, є обов`язковими так само, як вони є обов`язковими для кредиторів вимоги яких були заявлені протягом встановленого строку.

Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, розглядаються господарським судом у порядку та черговості їх отримання у судовому засіданні, яке проводиться після попереднього засідання господарського суду (ч.6 ст.45 Кодексу України з процедур банкрутства). За результатами розгляду зазначених заяв суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення вимог таких кредиторів. Ухвала господарського суду є підставою для внесення відомостей про таких кредиторів до реєстру вимог кредиторів.

Відповідно до ч. 4 ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства - вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:

1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;

2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;

3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

З огляду на обґрунтованість вимог, викладених в заяві Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Форінт", суд дійшов висновку щодо наявності підстав для визнання його конкурсним кредитором з грошовими вимогами до боржника в сумі 6 630 933,37 грн, яка підлягає погашенню у такому порядку:

- 4 844,80 грн (судовий збір за подання заяви) - відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів;

- 6 626 088,57 грн (3 883 875,63 грн - заборгованість за тілом кредиту, 2 742 212,94 грн - заборгованість за відсотками) - 2 черга задоволення вимог кредиторів.

Керуючись ст.ст. 2, 73-74, 76-79, 86, 91, 234-235 Господарського процесуального кодексу України, ст.ст. 45, 64 Кодексу України з процедур банкрутства, суд

УХВАЛИВ:

Визнати грошові вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Форінт" () до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) в сумі 4 844,40 грн (судовий збір за подання заяви) - відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів, в сумі 6 626 088,57 грн (3 883 875,63 грн - заборгованість за тілом кредиту, 2 742 212,94 грн - заборгованість за відсотками) - 2 черга задоволення вимог кредиторів.

Ухвала набирає законної сили з моменту її прийняття - 20.05.2025 та може бути оскаржена в порядку, передбаченому ст.ст. 254-258 Господарського процесуального кодексу України.

Повна ухвала складена 02.06.2025.

Суддя А.Є. Соловйова