ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність

"02" червня 2025 р. Справа № 911/2376/24

За заявою боржника ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 )

про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність

Суддя Лутак Т.В.

Секретар судового засідання Дідик Є.С.

Представники: не з`явились

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

До Господарського суду Київської області звернулася ОСОБА_1 із заявою б/н від 21.08.2024 (вх. № 1231/24 від 09.09.2024) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність в порядку, передбаченому Книгою 4 Кодексу України з процедур банкрутства, з урахуванням особливостей, визначених п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства.

Ухвалою Господарського суду Київської області від 13.09.2024 заяву ОСОБА_1 б/н від 21.08.2024 (вх. № 1231/24 від 09.09.2024) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність залишено без руху з підстав невідповідності її вимогам, викладеним у ст. 116 Кодексу України з процедур банкрутства та встановлено спосіб і строк для усунення виявлених недоліків вказаної заяви.

До Господарського суду Київської області від ОСОБА_1 надійшла заява б/н від 23.09.2024 (вх. № 10376/24 від 23.09.2024) про усунення недоліків заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

До Господарського суду Київської області від ОСОБА_1 надійшло клопотання б/н від 13.10.2024 (вх. № 11326/24 від 14.10.2024) про долучення доказів.

Ухвалою Господарського суду Київської області від 15.10.2024 було прийнято заяву ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність до розгляду, проведення підготовчого засідання суду призначено на 28.10.2024, зобов`язано боржника ОСОБА_1 надати суду: оригінали всіх доданих до заяви документів для огляду в судовому засіданні, належні та допустимі докази на підтвердження обставин, що призвели до неплатоспроможності, зазначених у заяві (щодо витрат, пов`язаних із хворобою та необхідності її лікування, хірургічним втручанням та втрати працездатності), встановлено Акціонерному товариству «Сенс Банк» строк 15 днів з дня вручення даної ухвали для надання заперечень щодо заяви ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, вжито заходи для забезпечення вимог кредиторів шляхом заборони ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_1 ) відчужувати майно, здійснено виклик у судове засідання Мельниченко Олену Василівну або її повноважного представника та представника Акціонерного товариства «Сенс Банк».

Ухвалою Господарського суду Київської області від 28.10.2024 розгляд справи у підготовчому засіданні було відкладено на 14.11.2024, зобов`язано Акціонерне товариство «Сенс Банк» надати суду докази виконання ухвали Господарського суду Київської області від 15.10.2024, здійснено виклик у судове засідання ОСОБА_1 , явку якої визнано обов`язковою.

Ухвалою Господарського суду Київської області від 14.11.2024 розгляд справи у підготовчому засіданні було відкладено на 25.11.2024, повторно зобов`язано Акціонерне товариство «Сенс Банк» надати суду докази виконання ухвали Господарського суду Київської області від 15.10.2024, здійснено виклик у судове засідання Акціонерне товариство «Сенс Банк», явку якого визнано обов`язковою, попереджено Акціонерне товариство «Сенс Банк», що у разі неявки останнього у підготовче засідання без поважних причин, неповідомлення про причини неможливості прибуття у підготовче засідання, або невиконання вимог ухвали суду, у відповідності до положень ст. 135 Господарського процесуального кодексу України, суд може постановити ухвалу про стягнення в дохід державного бюджету з відповідної особи штрафу у сумі від одного до десяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб.

Ухвалою Господарського суду Київської області від 25.11.2024 розгляд справи відкладено на 09.12.2024, здійснено виклик у судове засідання боржника, здійснено виклик у судове засідання Акціонерне товариство «Сенс Банк», явку якого вдруге визнано обов`язковою, застосовано до Акціонерного товариства «Сенс банк» заходи процесуального примусу у вигляді штрафу, вирішено стягнути з Акціонерного товариства «Сенс банк» в дохід Державного бюджету України штраф у розмірі трьох розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб у сумі 9 084,00 грн, звернуто увагу Акціонерного товариства «Сенс Банк», що суд може скасувати постановлену ним ухвалу про стягнення штрафу, якщо особа, щодо якої її постановлено, виправила допущене порушення та (або) надала докази поважності причин невиконання відповідних вимог суду чи своїх процесуальних обов`язків, втретє зобов`язано Акціонерне товариство «Сенс Банк» надати суду докази виконання ухвали Господарського суду Київської області від 15.10.2024, встановлено Акціонерному товариству «Сенс Банк» строк для надання доказів суду - протягом п`яти днів з дня вручення даної ухвали, попереджено Акціонерне товариство «Сенс Банк» про те, що у разі невиконання даної ухвали до нього буде постановлена окрема ухвала у відповідності до ст. 246 Господарського процесуального кодексу України.

Ухвалою Господарського суду Київської області від 09.12.2024 розгляд справи було відкладено на 20.01.2025, здійснено виклик у судове засідання боржника, здійснено виклик у судове засідання Акціонерне товариство «Сенс Банк», явку якого втретє визнано обов`язковою, вчетверте зобов`язано Акціонерне товариство «Сенс Банк» надати суду докази виконання ухвали Господарського суду Київської області від 15.10.2024, встановлено Акціонерному товариству «Сенс Банк» строк для надання доказів суду - протягом п`яти днів з дня вручення даної ухвали.

09.12.2024 Господарським судом Київської області судом було винесено окрему ухвалу про порушення Акціонерним банком «Сенс Банк» норм Кодексу України з процедур банкрутства, Господарського процесуального кодексу України та Конституції України.

До Господарського суду Київської області від Акціонерного товариства «Сенс Банк» надійшли заперечення б/н від 20.12.2024 (вх. № 14612/24 від 23.12.2024) на заяву боржника про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

До Господарського суду Київської області від Акціонерного товариства «Сенс Банк» надійшли письмові пояснення б/н від 26.12.2024 (вх. № 14713 від 26.12.2024) на виконання окремої ухвали Господарського суду Київської області від 09.12.2024.

До Господарського суду Київської області від Акціонерного товариства «Сенс Банк» надійшло клопотання б/н від 27.12.2024 (вх. № 4366 від 30.12.2024) про скасування заходів процесуального примусу у вигляді штрафу.

До Господарського суду Київської області від ОСОБА_1 надійшла відповідь на відзив б/н від 17.01.2025 (вх. № 721/25 від 20.01.2025).

У судовому засіданні 20.01.2025 було оголошено перерву до 24.02.2025 на підставі ст. 216 Господарського процесуального кодексу України.

До Господарського суду Київської області від Акціонерного товариства «Сенс Банк» надійшли письмові пояснення б/н від 04.03.2025 (вх. № 2865/25 від 04.03.2025) щодо заяви боржника про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

До Господарського суду Київської області від ОСОБА_1 надійшли додаткові пояснення по справі б/н від 03.03.2025 (вх. № 2856/25 від 04.03.2025).

У судовому засіданні 06.03.2025 було оголошено перерву до 24.04.2025 на підставі ст. 216 Господарського процесуального кодексу України.

До Господарського суду Київської області від ОСОБА_1 надійшло клопотання б/н від 22.04.2025 (вх. № 5430/25 від 22.04.2025) про відкладення розгляду справи.

Ухвалою Господарського суду Київської області від 24.04.2025 розгляд справи було відкладено на 19.05.2025, здійснено виклик у судове засідання боржника та представника Акціонерного товариства «Сенс Банк».

До Господарського суду Київської області від ОСОБА_1 надійшло клопотання б/н від 16.05.2025 (вх. № 6701/25 від 16.05.2025) про залучення до матеріалів справи проект плану реструктуризації № 4 із доказами направлення його кредитору.

До Господарського суду Київської області від Акціонерного товариства «Сенс Банк» надійшло клопотання б/н від 19.05.2025 (вх. № 6780/25 від 19.05.2025) про відкладення розгляду справи.

Ухвалою Господарського суду Київської області від 19.05.2025 розгляд справи було відкладено на 02.06.2025, здійснено виклик у судове засідання боржника та представника Акціонерного товариства «Сенс Банк».

До Господарського суду Київської області від Акціонерного товариства «Сенс Банк» надійшла заява б/н від 29.05.2025 (вх. № 7363/25 від 29.05.2025) про схвалення умов реструктуризації боргів боржника.

У судове засідання призначене на 02.06.2025 учасники справи не з`явились, хоча належним чином були повідомлені про дату та час судового засідання.

Розглянувши матеріали справи, повно та всебічно дослідивши надані докази та оцінивши їх в сукупності, суд

ВСТАНОВИВ:

У вересні 2024 року фізична особа ОСОБА_1 звернулась до суду із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність у зв`язку з наявним у неї боргом у загальному розмірі 53 847,10 доларів США та неможливістю його погашення у зв`язку із скрутним матеріальним становищем.

Частиною 1 ст. 2 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України. Цей Кодекс встановлює умови та порядок відновлення платоспроможності боржника - юридичної особи або визнання його банкрутом з метою задоволення вимог кредиторів, а також відновлення платоспроможності фізичної особи.

Відповідно до ст. 1 Кодексу України з процедур банкрутства визначено, що неплатоспроможність - це неспроможність боржника виконати після настання встановленого строку грошові зобов`язання перед кредиторами не інакше, як через застосування процедур, передбачених цим Кодексом.

Згідно зі статтею 113 Кодексу України з процедур банкрутства провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.

Статтею 115 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що провадження у справі про неплатоспроможність боржника фізичної особи може бути відкрито лише за заявою боржника.

Абзацом 1 та 2 п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства установлено, що протягом п`яти років з дня введення в дію цього Кодексу заборгованість фізичної особи, що виникла до дня введення в дію цього Кодексу, за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, реструктуризується за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації або з мировою угодою з урахуванням особливостей, встановлених цим пунктом.

У разі якщо єдиним кредитором у процедурі неплатоспроможності фізичної особи є забезпечений кредитор, а боржник володіє на праві власності одним об`єктом нерухомості (квартирою, житловим будинком), що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника і перебуває в іпотеці забезпеченого кредитора, такий боржник має право подати заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність відповідно до статті 116 цього Кодексу, але без визначення особи арбітражного керуючого та без надання доказів авансування винагороди керуючому реструктуризацією, передбачених пунктом 12 частини третьої статті 116 цього Кодексу, до якої додається проект плану реструктуризації, що відповідає умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.

ОСОБА_1 , як фізична особа, звернулась до Господарського суду міста Києва із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність у порядку п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства.

Як вбачається із поданої заяви, 02.10.2006 між ОСОБА_1 та Акціонерно-комерційним банком соціального розвитку «Укрсоцбанк» було укладено Договір кредиту №388/62/06/М.

Згідно п. 1.1 Кредитного договору кредитор зобов`язується надати позичальнику грошові кошти у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання, у сумі 16 000,00 доларів США 00 центів, зі сплатою 15% відсотків річних, з порядком погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів згідно Графіку погашення, надалі за текстом «Графік», який міститься в Додатку 1 до цього Договору, і є невід`ємною складовою частиною цього Договору, та кінцевим терміном повернення заборгованості 01 жовтня 2011 року, надалі за текстом «Кредит», на умовах, визначених цим Договором.

Згідно п.1 Додаткової угоди про внесення змін до Договору кредиту № 388/62/06/М від 02.10.2006 сторони підтверджують, що залишок заборгованості за кредитом станом на дату укладення цієї Додаткової угоди складає 9 788 доларів США 19 центів.

Внаслідок реорганізації шляхом приєднання AT «Укрсоцбанк» правонаступником всього майна, майнових прав та обов`язків є АТ «Альфа-Банк». Правонаступництво щодо майна, прав та обов`язків AT «Укрсоцбанк» виникає у АТ «Альфа-Банк» з дати затвердження Передавального акту загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» та рішенням єдиного акціонера AT «Укрсоцбанк», а саме з 15 жовтня 2019 року.

12.08.2022 позачерговими загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» було прийнято рішення про зміну найменування банку з Акціонерного товариства «Альфа-Банк» на Акціонерне товариство «Сенс Банк», змінено найменування банку з Акціонерного товариства «Альфа-Банк» на Акціонерне товариство «Сенс Банк» (далі також - Кредитор).

Крім того між боржником та кредитором, укладено Договір іпотеки №04/1-410. посвідчений Губенко Т.А., приватним нотаріусом Білоцерківського міського нотаріального округу Київської області. 02.10.2006 за реєстром №5393 відповідно до якого, на забезпечення виконання основного зобов`язання, іпотекодавець передав в іпотеку належне йому на праві власності майно, а саме: трикімнатна квартира, яка знаходиться за адресою: АДРЕСА_2 ., загальна площа (кв.м): 68.1, житлова площа (кв.м): 41.6, коридори - 8,1: 4,1 кв.м.. ванна - 2.6 кв.м.. туалет - 1.0 кв.м. кухня - 8.2 кв.м,, житлові кімнати - 11,4; 12,8; 17,4 кв.м.. лоджия - 2,5 кв.м, загальна площа квартири змінилась за рахунок помилки попереднього техніка. Загальна площа була 67,7 кв.м. стала - 68,1 кв.м..

31.10.2017 року приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Чуловським Володимиром Анатолійовичем, свідоцтво №7425. було вчинено виконавчий напис за номером №24678 на підставі якого запропоновано стягнути борг за договором кредиту №388/62/06/М від 02.10.2006 та задовольнити вимоги ПАТ «Укрсоцбанк» у розмірі 24 118 доларів США 85 центів, з урахуванням витрат пов`язаних із вчиненням виконавчого напису.

22.05.2019 головним державним виконавцем Гулик А.А. Білоцерківського міського відділу державної виконавчої служби Головного територіального управління юстиції у Київській області, на підставі виконавчого напису було відкрито виконавче провадження № 591771 85.

Рішенням Білоцерківського міськрайонного суду Київської області від 30.09.2019 по справі № 357/6199/19 було визнано таким, що не підлягає виконанню, виконавчий напис, вчинений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Чуловським Володимиром Анатолійовичем, зареєстрований в реєстрі за № 24678 від 31.10.2017, про стягнення з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Укрсоцбанк» заборгованості за кредитним договором № 388/62/06/М від 02.10.2006 за період з 01.06.2015 по 12.09.2017 у розмірі 24 118,85 доларів США. Дане рішення набрало законної сили.

Згідно повідомлення про звернення стягнення на предмет іпотеки шляхом позасудового врегулювання на підставі договору та анулювання залишку заборгованості за основним зобов`язанням №1040 від 11.02.2022 розмір заборгованості за кредитним договором становить 20 648,78 дол США.

Водночас, остання офіційна відповідь AT «Сенс Банк» станом на 19.02.2024 містить відомості, про заборгованість за кредитним договором, що становить: прострочену заборгованість за тілом кредиту у розмірі 7 846, 86 доларів США, прострочену заборгованість по нарахованих процентах у розмірі 15 787,13 доларів США, строкову заборгованість по процентах у розмірі 62,12 доларів США, пеня за несвоєчасне погашення кредиту в валюті кредиту у розмірі 30 150,99 доларів США, пеня за несвоєчасне погашення кредиту в гривні у розмірі 97 161,98 грн, а всього 53 847,10 доларів США.

Відповідно до абзацу 6 пункту 5 Перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи. До розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня, що узгоджується із частиною 3 статті 115 Кодексу України з процедур банкрутства.

Враховуючи викладене вище, до розміру вимог Акціонерного товариства «Сенс Банк» підлягають віднесенню: прострочена заборгованість за тілом кредиту у розмірі 7 846,86 доларів США, прострочена заборгованість по нарахованих відсотках у розмірі 15 787,13 доларів США, строкова заборгованість по відсоткам у розмірі 62,12 доларів США, всього 29 845,99 доларів США, що за офіційним курсом НБУ гривні до долара США станом на 21.08.2024 становить - 1234009,31 грн. (29845,99 USD х 41,3459).

Відповідно до абзацу 7 пункту 5 Перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом.

Боржником, було замовлено Звіт про незалежну оцінку вартості нерухомого майна: трикімнатна квартира АДРЕСА_3 , загальною площею 68,1 кв.м. та житловою площею 41.6 кв.м. Загальна площа квартири становить 68,1 квадратних метра, а житлова площа - 41,6 квадратних метра, з метою визначення ринкової вартості квартири станом на 14.05.2024 (ідентифікатор оцінки 20240514_08_25_) (далі - Звіт).

Незалежна оцінка була проведена оцінювачем Товариством з обмеженою відповідальністю «Незалежна експертна компанія», яке відповідно до інформації із офіційного сайту Aкцірнерного товариства «Сенс Банк» міститься у переліку компаній для оцінки майна при кредитуванні, з якими співпрацює Aкціонерне товариство «Сенс Банк», який розміщений на офіційному сайті банку https://help.sensebank.com.ua/hc/uk-ua/arlicles/3600l89231 60-Який-перелік-компаній-для-оцінки- майна-при-кредитуванні).

Відповідно до вказаного звіту, станом на 14.05.2024 ринкова вартість квартири становить 1854000,00 грн.

Разом із тим, згідно абзаців 8-10 пункту 5 Перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства у разі якщо боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов`язання за кредитним договором, а саме частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, зменшується на більшу з таких величин: відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність; відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Згідно наданої Aкціонерним товариством «Сенс Банк» довідки станом на 19.02.2024, ОСОБА_1 в період з 02.10.2006 по 19.02.2024 здійснила погашення заборгованості по Договору кредиту № 388/62/06/М від 02.10.2006, в Aкціонерному товаристві «Сенс Банк» на загальну суму 17 992,27 доларів США, з яких основна заборгованість за кредитом 8153,14 доларів США та відсотки за кредитом 9839,13 дол. США.

Враховуючи загальну суму кредиту 16000,00 доларів США, згідно Договору кредиту №388/62/06/М від 02.10.2006 та наданої Aкціонерним товариством «Сенс Банк» інформації, щодо погашення основного боргу за кредитом, боржник фактично здійснив оплату основного боргу у розмірі 50,96% (8153,14/16000* 100%=50.96), у зв`язку з чим, розмір вимог забезпеченого кредитора зменшується на 50,96% та становить 909201,60 грн. (1854000,00 - 50,96% = 909201.60 грн.)

Відповідно до Постанови НБУ від 08.06.2017 №49 «Про затвердження Правил розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит» якою затверджено «Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит», згідно Додатку 1 до Правил розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, вартість кредиту розраховується за наступною методикою.

Банк розраховує загальну вартість кредиту для споживача у грошовому виразі за такою формулою: ЗВК = ЗРК + ЗВСК, де ЗВК - загальна вартість кредиту; ЗРК - загальний розмір кредиту, тобто сума коштів, які надані та/або можуть бути надані споживачу за договором про споживчий кредит; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, уключаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги банку, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту (включаючи комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення та інші платежі), кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб (страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів та інших осіб, а також інші обов`язкові платежі), які сплачуються споживачем згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (крім платежів, що згідно із законодавством України не включаються до загальних витрат за споживчим кредитом).

У разі відсутності інформації про вартість додаткових та/або супутніх послуг третіх осіб, які є обов`язковими для отримання споживчого кредиту, для надання такої інформації враховуються вимоги законодавства України про споживче кредитування щодо визначення вартості цих послуг відповідно до їх орієнтовної вартості.

Отже, за наступних умов, орієнтовна вартість кредиту для споживача обраховується за наступним принципом: базові умови: термін кредитування: 60 місяців, сума кредиту: 16000 грошових одиниць, відсоткова ставка: 15 % річних (аннуїтетна схема нарахування), разова комісія: 0 %, щомісячна комісія: 0 грошових одиниць. Підсумкові значення, грошових одиниць: щомісячна сума виплат: 380.64, разом сума виплат: 22838.29, у тому числі %: 6838.29, тіло кредиту: 16000.00, комісії: 0.00.

У даному випадку ЗРК становить 16000,00 дол. США + 6838,29 дол. США = 22838,29 доларів США, отже розрахована за методикою вартість кредиту для споживача становить 22838,29 доларів США.

Як вбачається з відповіді Акціонерного товариства «Сенс Банк» боржником за весь період з 02.10.2006 по 19.02.2024 всього повернуто банку 17 992,27 доларів США, що становить 78,78% (17992.27/22838,29 х 100%=78,78%).

Таким чином, розмір вимог забезпеченого кредитора зменшується на 78,78% і становить 393418,80 грн (1854000,00 - 78,78% = 393418,80 грн).

Отже, з урахуванням приписів абзацу 8.10 пункту 5 Прикінцевих положень Кодексу України з процедур банкрутства, розмір вимог забезпеченого кредитора слід зменшити на 78,78%, скільки відсоток виконання боржником зобов`язання за кредитним договором, від вартості кредиту для споживача більший ніж відсоток погашення основного боргу (78,78% проти 50,96%), тому в даному випадку розмір вимог кредитора слід зменшити саме на 78,78 %, тому розмір вимог забезпеченого кредитора становить 393418,80 грн.

При цьому, оскільки загальна площа житла обтяженого іпотекою перевищує 60 квадратних метрів, становить: 68,1 кв.м. судом застосовуються приписи абзаців 15-17 пункту 5 Прикінцевих положень Кодексу України з процедур банкрутства.

Відповідно до абзаців 15-17 пункту 5 Прикінцевих положень Кодексу України з процедур банкрутства, у разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа будинку, обтяженого іпотекою, перевищує 120 квадратних метрів: на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 3 процентні пункти; строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 10 років.

Український індекс ставок за депозитами фізичних осіб на 20.08.2024 становить - 12,46% річних, враховуючи абзац 16, на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника збільшеного на 3 процентні пункти слід застосовувати 15,46 % річних.

Відповідно до абзацу 18 пункту 5 перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, боржник та забезпечений кредитор за погодженням можуть встановити в плані реструктуризації або мировій угоді інші умови та порядок погашення вимог забезпеченого кредитора, за умови, що вони є не гіршими для інтересів боржника, ніж ті, що встановлені цим пунктом. У разі недостатності доходів боржника для виконання умов реструктуризації, за умови проживання боржника в квартирі, обтяжений іпотекою, загальна площа якої не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа якої не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або проживання боржника в житловому будинку, обтяженому іпотекою, загальна площа якого не перевищує 120 квадратних метрів, за рішенням господарського суду може бути встановлена мінімальна сума щомісячного виконання плану реструктуризації, яка не може бути меншою за половину мінімальної заробітної плати, встановленої Кабінетом Міністрів України на день ухвалення такого рішення. Зобов`язання з доведення недостатності доходів покладається на боржника. Ринкова вартість майна, що перебуває у власності або у спільній сумісній власності боржника та не є забезпеченням за кредитом, що підлягає реструктуризації, на яке може бути звернено стягнення, для цілей цього пункту вважається доходом боржника.

Відповідно до розрахунків забезпеченого кредитора у зв`язку з неповерненням ОСОБА_1 кредитної заборгованості за кредитним договором №0610/70 від 05.03.2008, боржнику було нараховано 104 892,30 грн, що включає тіло кредиту та нараховані банком відсотки.

У судових засіданнях представником забезпеченого кредитора було зазначено, що кредитор погоджується із обрахунками та запропонованими умовами, що були надані до суду у плані реструктуризації, який був поданий разом із заявою про відкриття провадження у справі, однак за умови, якщо до загальної суми яку повинен сплатити боржник буде додано суму боргу, що нараховано кредитором і яка становить, згідно підрахунків 104 892,30 грн. Боржник на запропоновані кредитором погодився, та включив зазначену суму у розмірі 104 892,30 грн до плану реструктуризації боргів боржника.

Отже, відповідно до зазначеного вище, розмір вимог кредитора Aкціонерного товариства «Сенс Банк» визнаються судом та становлять 498 311,11 грн, на які відповідно до абзацу 16 пункту 5 Прикінцевих положень Кодексу України з процедур банкрутства нараховуються 15,83% річних, що складає 483 342,75 грн (всього 981 654,00 грн), яка погашається у відповідності до частини 6 статті 64 Кодексу України з процедур банкрутсва - позачергово.

Відповідно до ч. 1 ст. 119 Кодексу України з процедур банкрутства у підготовчому засіданні господарський суд розглядає подані документи, з`ясовує наявність підстав для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, а також вирішує інші питання, пов`язані з розглядом заяви.

У відповідності до ч.3 ст. 115 Кодексу України з процедур банкрутства до складу грошових вимог, у тому числі щодо сплати податків, зборів (обов`язкових платежів), не включаються неустойка (штраф, пеня) та інші фінансові санкції.

Згідно ч. 4 ст. 119 Кодексу України з процедур банкрутства Господарський суд постановляє ухвалу про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність, якщо:1) відсутні підстави для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність; 2)боржник виконав зобов`язання перед кредитором (кредиторами) у повному обсязі до підготовчого засідання суду; 3) боржника притягнуто до адміністративної або кримінальної відповідальності за неправомірні дії, пов`язані з неплатоспроможністю; 4)боржника визнано банкрутом протягом попередніх п`яти років.

З огляду на встановлені вище обставини, суд дійшов до висновку про можливість відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника фізичної особи із відповідними правовими наслідками.

Пунктом 5 прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства установлено, що протягом п`яти років з дня введення в дію цього Кодексу заборгованість фізичної особи, що виникла до дня введення в дію цього Кодексу, за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, реструктуризується за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації або з мировою угодою з урахуванням особливостей, встановлених цим пунктом.

У разі якщо єдиним кредитором у процедурі неплатоспроможності фізичної особи є забезпечений кредитор, а боржник володіє на праві власності одним об`єктом нерухомості (квартирою, житловим будинком), що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника і перебуває в іпотеці забезпеченого кредитора, такий боржник має право подати заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність відповідно до статті 116 цього Кодексу, але без визначення особи арбітражного керуючого та без надання доказів авансування винагороди керуючому реструктуризацією, передбачених пунктом 12 частини третьої статті 116 цього Кодексу, до якої додається проект плану реструктуризації, що відповідає умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.

Господарський суд на підготовчому засіданні розглядає план реструктуризації, доданий до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, без застосування статті 126 цього Кодексу та заперечення кредитора. За результатами розгляду на підготовчому засіданні господарський суд постановляє ухвалу про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність з одночасним затвердженням плану реструктуризації, передбаченого цим пунктом, або про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність через невідповідність поданої заяви умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.

Склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи. До розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.

Визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом.

У разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа житлового будинку, обтяженого іпотекою, не перевищує 120 квадратних метрів: розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, додатково зменшується на 10 відсотків, крім випадків перевищення вартості іпотеки над сумою заборгованості за кредитним договором; на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт; строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 15 років, якщо кредитором і боржником не погоджено інший строк.

План реструктуризації, що відповідає вимогам цього пункту, вважається підтриманим забезпеченим кредитором у частині вимог такого забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, що виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника.

Прощення (списання) залишку заборгованості за кредитним договором в іноземній валюті, забезпеченим іпотекою, що визначається як різниця між розміром вимог забезпеченого кредитора, визнаних господарським судом у справі про неплатоспроможність боржника, та розміром вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, здійснюється після повного виконання зобов`язань боржником за реструктуризованим зобов`язанням на підставі рішення господарського суду, визначеного статтею 129 цього Кодексу.

Судом досліджено поданий боржником план реструктуризації боргів від 09.09.2022 (уточнений) та встановлено його відповідність положенням пункту 5 розділу Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства.

Отже, суд вважає за доцільне затвердити план реструктуризації фізичної особи ОСОБА_1 на вказаних та погоджених кредитором умовах.

Керуючись статтями 12, 176, 234 Господарського процесуального кодексу України, статтями 113, 115, 119, 127-129 Кодексу України з процедур банкрутства та п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, суд

УХВАЛИВ:

1. Відкрити провадження у справі № 911/2376/24 про неплатоспроможність ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ).

2. Ввести процедуру реструктуризації боргів боржника ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ).

3. Затвердити план реструктуризації боргів боржника у справі № 911/2376/24 про неплатоспроможність ОСОБА_1 у наступній редакції:

План реструктуризації боргів боржника у справі про неплатоспроможність боржника ОСОБА_1

(з урахуванням попередньо погоджених з забезпеченим кредитором умов)

Загальні положення

План реструктуризації боргів боржника у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 , адреса: АДРЕСА_4 , РНОКПП НОМЕР_1 , телефон: НОМЕР_2 адреса електронної пошти: ІНФОРМАЦІЯ_1 , розроблено відповідно до статті 124 Кодексу України з процедур банкрутства (далі - КУзПБ) з метою відновлення платоспроможності боржника шляхом зміни способу та порядку виконання його зобов`язань на умовах та в порядку, визначених цим планом реструктуризації боргів боржника із урахуванням особливостей передбачених пунктом 5 Перехідних положень КУзПБ, відповідно до якого протягом п`яти років з дня введення в дію цього Кодексу заборгованість фізичної особи, що виникла до дня введення в дію цього Кодексу, за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, реструктуризується за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації або з мировою угодою з урахуванням особливостей, встановлених цим пунктом.

Якщо єдиним кредитором у процедурі неплатоспроможності фізичної особи є забезпечений кредитор, а боржник володіє на праві власності одним об`єктом нерухомості (квартирою, житловим будинком), що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника і перебуває в іпотеці забезпеченого кредитора, такий боржник має право подати заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність відповідно до статті 116 цього Кодексу, але без визначення особи арбітражного керуючого та без надання доказів авансування винагороди керуючому реструктуризацією, передбачених пунктом 12 частини третьої статті 116 цього Кодексу, до якої додається проект плану реструктуризації, що відповідає умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.

1. Виклад обставин, які спричинили неплатоспроможність боржника

02.10.2006 року між ОСОБА_1 та Акціонерно-комерційним банком соціального розвитку «Укрсоцбанк» було укладено Договір кредиту №388/62/06/М (надалі за текстом - Кредитний договір).

Згідно п.1.1 Кредитного договору Кредитор зобов`язується надати Позичальнику грошові кошти у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання, у сумі 16 000 (шістнадцять тисяч) доларів США 00 центів, зі сплатою 15% (п`ятнадцять) відсотків річних, з порядком погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів згідно Графіку погашення, надалі за текстом - Графік, який міститься в Додатку 1 до цього Договору, і є невід`ємною складовою частиною цього Договору, та кінцевим терміном повернення заборгованості 01 (першого) жовтня 2011 року, надалі за текстом - Кредит, на умовах, визначених цим Договором.

Згідно п.1 Додаткової угоди про внесення змін до Договору кредиту № 388/62/06/М від 02.10.2006 р., Сторони підтверджують, що залишок заборгованості за Кредитом станом на дату 1 укладення цієї Додаткової угоди складає 9 788 (дев`ять тисяч сімсот вісімдесят вісім) доларів США 19 центів.

Внаслідок реорганізації шляхом приєднання AT «Укрсоцбанк» правонаступником всього майна, майнових прав та обов`язків є АТ «Альфа-Банк». Правонаступництво щодо майна, прав та обов`язків AT «Укрсоцбанк» виникає у AT «Альфа-Банк» з дати затвердження Передавального акту загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» та рішенням єдиного акціонера АТ «Укрсоцбанк», а саме з 15 жовтня 2019 року.

12.08.2022 року Позачерговими Загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» було прийнято рішення про зміну найменування банку з Акціонерного товариства «Альфа-Банк» на Акціонерне товариство «Сенс Банк», змінено найменування банку з Акціонерного товариства «Альфа-Банк» на Акціонерне товариство «Сенс Банк» (далі також - Кредитор).

Крім того між Боржником та Кредитором, укладено Договір іпотеки №04/І-410, посвідчений Губенко Т.А., Приватним нотаріусом Білоцерківського міського нотаріального округу Київської області, 02.10.2006 року за реєстром №5393 відповідно до якого, на забезпечення виконання основного зобов`язання, Іпотекодавець передав в іпотеку належне йому на праві власності майно, а саме: трикімнатна квартира, яка знаходиться за адресою: АДРЕСА_2 ., Загальна площа (кв.м): 68.1, житлова площа (кв.м): 41.6, коридори - 8,1; 4,1 кв.м.. ванна - 2,6 кв.м.. туалет - 1,0 кв.м., кухня - 8,2 кв.м,, житлові кімнати - 11,4; 12,8; 17,4 кв.м., лоджия - 2,5 кв.м. Загальна площа квартири змінилась за рахунок помилки попереднього техніка. Загальна площа була 67,7 кв.м. стала - 68,1 кв.м.

31.10.2017 року приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Чуловський Володимир Анатолійович, свідоцтво №7425, було вчинено виконавчий напис за номером №24678 на підставі якого запропоновано стягнути борг за договором кредиту №388/62/06/М від 02.10.2006 року та задовольнити вимоги ПАТ «УКРСОЦБАНК» у розмірі 24 118 (двадцять чотири тисячі сто вісімнадцять) доларів США, 85 центів, з урахуванням витрат пов`язаних із вчиненням виконавчого напису.

22.05.2019 року головним державним виконавцем Гулик А.А. Білоцерківського міського відділу державної виконавчої служби Головного територіального управління юстиції у Київській області, на підставі виконавчого напису було відкрито виконавче провадження № 59177185.

Рішенням Білоцерківського міськрайонного суду Київської області від 30 вересня 2019 року по справі № 357/6199/19 визнано таким, що не підлягає виконанню, виконавчий напис, вчинений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Чуловським Володимиром Анатолійовичем, зареєстрований в реєстрі за № 24678 від 31.10.2017 року, про стягнення з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Укрсоцбанк» заборгованості за кредитним договором № 388/62/06/М від 02.10.2006 року за період з 01.06.2015 року по 12.09.2017 року у розмірі 24 118,85 доларів США. Дане рішення набрало законної сили.

Згідно повідомлення про звернення стягнення на предмет іпотеки шляхом позасудового врегулювання на підставі договору та анулювання залишку заборгованості за основним зобов`язанням №1040 від 11.02.2022 р. розмір заборгованості за Кредитним договором становить 20 648,78 дол США. Водночас, остання офіційна відповідь АТ Сенс Банк станом на 19.02.2024 містить відомості, про заборгованість за кредитним договором, що становить:

Прострочена заборгованість за тілом кредиту:7 846,86 USD
Прострочена заборгованість по нарахованих %:15 787,13 USD
Строкова заборгованість по %:62,12 USD
Пеня за несвоєчасне погашення кредиту в валюті кредиту:30 150,99 USD
Пеня за несвоєчасне погашення кредиту в гривні:97 161,98 грн
Всього:53 847,10 USD

Станом на 31.07.2024 офіційний курс НБУ гривні щодо долара США становить - 41,0291.

2. Інформація про визнані судом вимоги кредиторів із зазначенням їх розміру та черговості задоволення.

Відповідно до абзацу 6 пункту 5 Перехідних положень КУзПБ, склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи. До розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня, що узгоджується із частиною 3 статті 115 КУзПБ. Враховуючи вищевикладене, до розміру вимог АТ Сенс Бану слід віднести наступні вимоги:

Прострочена заборгованість за тілом кредиту:7 846,86 USD
Прострочена заборгованість по нарахованих %:15 787,13 USD
Строкова заборгованість по %:62,12 USD
Всього:29 845,99 USD

Що за офіційним курсом НБУ гривні до долара США станом на 21.08.2024 становить - 1234009,31 грн. (29845,99 USD*41,3459).

Разом з тим, відповідно до абзацу 7 пункту 5 Перехідних положень КУзПБ, визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом.

Боржником, було замовлено Звіт про незалежну оцінку вартості нерухомого майна: Трикімнатна квартира № 74, загальною площею 68,1 кв.м. та житловою площею 41,6 кв.м. Загальна площа квартири становить 68,1 квадратних метра, а житлова площа - 41,6 квадратних метра, з метою визначення ринкової вартості квартири станом на 14.05.2024 (ідентифікатор оцінки 20240514_08_25_) (далі - Звіт).

Незалежна оцінка проведена оцінювачем ТОВ Незалежна експертна компанія (який відповідно до інформації із офіційного сайту АТ Сенс Банк міститься у переліку компаній для оцінки майна при кредитуванні, з якими співпрацює АТ Сенс Банк, який розміщений на офіційному сайті банку https://help.sensebank.com.ua/hc/uk-ua/articles/60-Який-перелік-компаній-для-оцінкимайна-при-кредитуванні ).

Відповідно до Звіту, станом на 14.05.2024 ринкова вартість квартири становить 1854000,00 грн.

Таким чином, розмір вимоги забезпеченого кредитора, що визнані Господарським судом, мають бути погашені боржником у розмірі ринкової вартості квартири, тобто 1854000,00 грн.

Разом із тим, згідно абзаців 8-10 пункту 5 Перехідних положень КУзПБ, у разі якщо боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов`язання за кредитним договором, а саме частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, зменшується на більшу з таких величин:

- відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;

- відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Розрахунок заборгованості відповідно до абзацу 9 пункту 5 Перехідних положень КУзПБ:

Згідно наданої АТ Сенс Банк довідки станом на 19.02.2024, ОСОБА_1 (ідент. код НОМЕР_1 ) в період з 02.10.2006 по 19.02.2024 здійснила погашення заборгованості по Договору кредиту № 388/62/06/М від 02.10.2006, в АТ «Сенс Банк» МФО 300346 , на загальну суму 17992,27 дол. США, з яких основна заборгованість за кредитом 8153,14 дол. США та відсотки за кредитом 9839,13 дол. США.

Враховуючи загальну суму кредиту 16000,00 дол. США, згідно Договору кредиту №388/62/06/М від 02.10.2006 та наданої АТ Сенс Банк інформації, щодо погашення основного боргу за кредитом, боржник фактично здійснив оплату основного боргу у розмірі 50,96% (8153,14/16000*100%=50,96).

Таким чином, розмір вимог забезпеченого кредитора зменшується на 50,96% і становить 909201,60 грн. (1854000,00 - 50,96% = 909201,60 грн.)

Розрахунок заборгованості відповідно до абзацу 10 пункту 5 Перехідних положень КУзПБ:

Відповідно до Постанови НБУ від 08.06.2017 №49 Про затвердження Правил розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит якою затверджено Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, згідно Додатку 1 до Правил розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, вартість кредиту розраховується за наступною методикою.

Банк розраховує загальну вартість кредиту для споживача у грошовому виразі за такою формулою: ЗВК = ЗРК + ЗВСК, де ЗВК - загальна вартість кредиту; ЗРК - загальний розмір кредиту, тобто сума коштів, які надані та/або можуть бути надані споживачу за договором про споживчий кредит; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, уключаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги банку, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту (уключаючи комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення та інші платежі), кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб (страхові та 4 податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів та інших осіб, а також інші обов`язкові платежі), які сплачуються споживачем згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (крім платежів, що згідно із законодавством України не включаються до загальних витрат за споживчим кредитом).

У разі відсутності інформації про вартість додаткових та/або супутніх послуг третіх осіб, які є обов`язковими для отримання споживчого кредиту, для надання такої інформації враховуються вимоги законодавства України про споживче кредитування щодо визначення вартості цих послуг відповідно до їх орієнтовної вартості.

Таким чином, за наступних умов, орієнтовна вартість кредиту для споживача обраховується за наступним принципом:

Базові умови Термін кредитування: 60 місяців Сума кредиту : 16000 грошових одиниць Відсоткова ставка: 15 % річних (аннуїтетна схема нарахування) Разова комісія: 0 % Щомісячна комісія: 0 грошових одиниць

Підсумкові значення, грошових одиниць Щомісячна сума виплат: 380.64 Разом сума виплат: 22838.29 у тому числі %: 6838.29 тіло кредиту: 16000.00 комісії: 0.00

Схема виплат за кредитом (примірна)

Місяць Заборгованість за кредитомПогашення кредитуВідсотки за кредитомКомісіїВиплати в місяць
116 000,00180,64200,000,00380,64
215 819,36182,90197,740,00380,64
315 636,46185,18195,460,00380,64
415 451,28187,50193,140,00380,64
515 263,78189,84190,800,00380,64
615 073,94192,22188,420,00380,64
714 881,72194,62186,020,00380,64
814 687,10197,05183,590,00380,64
914 490,05199,51181,130,00380,64
1014 290,54202,01178,630,00380,64
1114 088,53204,53176,110,00380,64
1213 884,00207,09173,550,00380,64
1313 676,91209,68170,960,00380,64
1413 467,23212,30168,340,00380,64
1513 254,93214,95165,690,00380,64
1613 039,98217,64163,000,00380,64
1712 822,34220,36160,280,00380,64
1812 601,98223,12157,520,00380,64
1912 378,86225,90154,740,00380,64
2012 152,96228,73151,910,00380,64
2111 924,23231,59149,050,00380,64
2211 692,64234,48146,160,00380,64
2311 458,16237,41143,230,00380,64
2411 220,75240,38140,260,00380,64
2510 980,37243,39137,250,00380,64
2610 736,98246,43134,210,00380,64
2710 490,55249,51131,130,00380,64
2810 241,04252,63128,010,00380,64
299 988,41255,78124,860,00380,64
309 732,63258,98121,66 0,00380,64
319 473,65262,22118,420,00380,64
329 211,43265,50115,140,00380,64
338 945,93 268,82111,820,00380,64
348 677,11272,18108,460,00380,64
358 404,93275,58105,060,00380,64
368 129,35279,02101,620,00380,64
377 850,33282,5198,130,00380,64
387 567,82286,0494,600,00380,64
397 281,78289,6291,020,00380,64
406 992,16 293,2487,400,00380,64
416 698,92296,9083,740,00380,64
426 402,02300,6180,030,00380,64
436 101,41304,3776,270,00380,64
445 797,04308,1872,460,00380,64
455 488,86312,0368,610,00380,64
465 176,83315,9364,710,00380,64
474 860,90319,8860,760,00380,64
484 541,02323,8856,760,00380,64
494 217,14327,9352,710,00380,64
503 889,21332,0248,620,00380,64
513 557,19336,1844,460,00380,64
523 221,01340,3840,260,00380,64
532 880,63344,6336,010,00380,64
542 536,00 348,9431,700,00380,64
552 187,06353,3027,340,00380,64
561 833,76357,7222,920,00380,64
571 476,04362,1918,450,00380,64
581 113,85366,7213,920,00380,64
59747,13371,309,340,00380,64
60375,83375,834,700,00380,53
Разом 16 000,006 838,290,0022 838,29

В даному випадку ЗРК становить - 16000,00 дол. США + 6838,29 дол. США = 22838.29 дол. США.

Тобто, розрахована за методикою вартість кредиту для споживача становить 22838,29 дол. США.

Як вбачається з відповіді АТ Сенс Банк боржником за весь період з 02.10.2006 по 19.02.2024 всього повернуто банку 17992,27 дол. США, що становить 78,78 % (17992,27/22838,29*100%=78,78%).

Таким чином, розмір вимог забезпеченого кредитора зменшується на 78,78% і становить 393418,80 грн. (1854000,00 - 78,78% = 393418,80 грн.).

Таким чином, з урахуванням приписів абзацу 8, 10 пункту 5 Прикінцевих положень КУзПБ розмір вимог забезпеченого кредитора слід зменшити на 78,78%, скільки відсоток виконання боржником зобов`язання за кредитним договором, від вартості кредиту для споживача більший 6 ніж відсоток погашення основного боргу (78,78% проти 50,96%), тому в даному випадку розмір вимог кредитора слід зменшити саме на 78,78 %, тому розмір вимог забезпеченого кредитора становить 393418,80 грн. (триста дев`яносто три тисячі чотириста вісімнадцять гривень вісімдесят копійок).

Оскільки загальна площа житла обтяженого іпотекою перевищує 60 квадратних метрів, становить: 68.1 кв.м., слід застосовувати приписи абзаців 15-17 пункту 5 Прикінцевих положень КУзПБ.

Відповідно до абзаців 15-17 пункту 5 Прикінцевих положень КУзПБ, у разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа будинку, обтяженого іпотекою, перевищує 120 квадратних метрів: на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 3 процентні пункти; строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 10 років.

Український індекс ставок за депозитами фізичних осіб на 20.08.2024 становить - 12,46% річних, враховуючи абзац 16, на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника збільшеного на 3 процентні пункти слід застосовувати 15,46 % річних.

Відповідно до абзацу 18 пункту 5 перехідних положень КУзПБ, Боржник та забезпечений кредитор за погодженням можуть встановити в плані реструктуризації або мировій угоді інші умови та порядок погашення вимог забезпеченого кредитора, за умови, що вони є не гіршими для інтересів боржника, ніж ті, що встановлені цим пунктом. У разі недостатності доходів боржника для виконання умов реструктуризації, за умови проживання боржника в квартирі, обтяжений іпотекою, загальна площа якої не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа якої не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або проживання боржника в житловому будинку, обтяженому іпотекою, загальна площа якого не перевищує 120 квадратних метрів, за рішенням господарського суду може бути встановлена мінімальна сума щомісячного виконання плану реструктуризації, яка не може бути меншою за половину мінімальної заробітної плати, встановленої Кабінетом Міністрів України на день ухвалення такого рішення. Зобов`язання з доведення недостатності доходів покладається на боржника. Ринкова вартість майна, що перебуває у власності або у спільній сумісній власності боржника та не є забезпеченням за кредитом, що підлягає реструктуризації, на яке може бути звернено стягнення, для цілей цього пункту вважається доходом боржника.

Відповідно до розрахунків забезпеченого кредитора у зв`язку з неповерненням ОСОБА_1 (ідент. код. НОМЕР_1 ) кредитної заборгованості за кредитним договором №0610/70 від 05.03.2008 р., Боржнику нараховано 104 892,30 грн. (що включає тіло кредиту та нараховані банком відсотки).

Боржник готовий взяти на себе додаткові зобов`язання, з метою вирішення даної ситуації в межах провадження у справі про неплатоспроможність, аби позбутися боргових зобов`язань. Крім того, як було встановлено у судових засіданнях, представник забезпеченого кредитора висловлювала позицію, що Кредитор погоджується із обрахунками та запропонованими умовами, що були надані до суду у плані реструктуризації, що був поданий разом із заявою про відкриття провадження у справі, однак за умови, якщо до загальної суми яку повинен сплатити Боржник буде додано суму боргу, що нараховано Кредитором і яка становить, згідно підрахунків 104 892,30 грн.

Таким чином, враховуючи все вищевикладене, відповідно до математичних обрахунків

Базові умови

Термін погашення:120 місяців (10 років)
Сума основного зобов`язання:498311,11 грн (393 418,80 грн + 104 892,30 грн
Відсоткова ставка15,46 % річних
Разом сума виплат981 654,00 грн
У тому числі %483 342,75
Щомісячний платіж8 180,45

Запропонована Боржником схема погашення вимог за основним зобов`язанням та відсотками.

МісяцьЗаборгованість за кредитом, грнПогашення кредиту, грнВідсотки за кредитом, грнВиплата в місяць, грн
1498 311,111 760,546419,918 180,45
2496 550,571 783,226 397,238 180,45
3494 767,351 806,206 374,258 180,45
4492 961,151 829,476 350,988 180,45
5491 131,681 853,046 327,418 180,45
6489 278,641 876,916 303,548 180,45
7487 401,731 901,096 279,368 180,45
8485 500,641 925,586 254,878 180,45
9483 575,061 950,396 230,068 180,45
10481 624,671 975,526 204,938 180,45
11479 649,152 000,976 179,488 180,45
12477 648,182 026,756 153,708 180,45
13475 621,432 052,866 127,598 180,45
14473 568,572 079,316 101,148 180,45
15471 489,262 106,106 074,358 180,45
16469 383,162 133,236 047,228 180,45
17467 249,932 160,716 019,748 180,45
18465 089,222 188,555 991,908 180,45
19462 900,672 216,755 963,708 180,45
20460 683,922 245,315 935,148 180,45
21458 438,612 274,235 906,228 180,45
22456 164,382 303,535 876,928 180,45
23453 860,852 333,215 847,248 180,45
24 451 527,64 2 363,275 817,188 180,45
25 449 164,37 2 393,725 786,738 180,45
26 446 770,65 2 424,555 755,908 180,45
27 444 346,10 2 455,795 724,668 180,45
28 441 890,31 2 487,435 693,028 180,45
29 439 402,88 2 519,485 660,978 180,45
30 436 883,40 2 551,945 628,518 180,45
31 434 331,46 2 584, 815 595,648 180,45
32 431 746,65 2 618,115 562,348 180,45
33 429 128,54 2 651, 845 528,618 180,45
34 426 476,70 2 686,015 494,448 180,45
35 423 790,69 2 720,615 459,848 180,45
36 421 070,08 2 755,665 424,798 180,45
37 418 314,42 2 791,175 389,288 180,45
38 415 523,25 2 827,135 353,328 180,45
39 412 696,12 2 863,555 316,908 180,45
40 409 832,57 2 900,445 280,018 180,45
41 406 932,13 2 937,815 242,648 180,45
42 403 994,32 2 975, 665 204,798 180,45
43 401 018,66 3 013,995 166,468 180,45
44 398 004,67 3 052,825 127,638 180,45
45 394 951,85 3 092,155 088,308 180,45
46 391 859,70 3 131,995 048,468 180,45
47 388 727,71 3 172,345 008,118 180,45
48 385 555,37 3 213, 214 967,248 180,45
49 382 342,16 3 254,614 925,848 180,45
50 379 087,55 3 296,544 883,918 180,45
51 375 791,01 3 339,014 841,448 180,45
52 372 452,00 3 382,034 798,428 180,45
53 369 069,97 3 425,604 754,858 180,45
54 365 644,37 3 469,734 710,728 180,45
55 362 174,64 3 514,434 666,028 180,45
56 358 660,21 3 559,714 620,748 180,45
57 355 100,50 3 605,574 574,888 180,45
58 351 494,93 3 652,024 528,438 180,45
59 347 842,91 3 699,074 481,388 180,45
60 344 143,84 3 746,734 433,728 180,45
61 340 397,11 3 795,004 385,458 180,45
62 336 602,11 3 843,894 336,568 180,45
63 332 758,22 3 893,414 287,048 180,45
64 328 864,81 3 943,584 236,878 180,45
65 324 921,23 3 994,384 186,078 180,45
66 320 926,85 4 045,844 134,618 180,45
67 316 881,01 4 097,974 082,488 180,45
68 312 783,04 4 150,764 029,698 180,45
69 308 632,28 4 204,243 976,218 180,45
70 304 428,04 4 258,403 922,058 180,45
71 300 169,64 4 313,263 867,198 180,45
72 295 856,38 4 368,833 811,628 180,45
73 291 487,55 4 425,123 755,338 180,45
74 287 062,43 4 482,133 698,328 180,45
75 282 580,30 4 539,873 640,588 180,45
76 278 040,43 4 598,363 582,098 180,45
77 273 442,07 4 657,603 522,858 180,45
78 268 784,47 4 717,613 462,848 180,45
79 264 066,86 4 778,393 402,068 180,45
80 259 288,47 4 839,953 340,508 180,45
81 254 448,52 4 902,303 278,158 180,45
82 249 546,22 4 965,463 214,998 180,45
83 244 580,76 5 029,433 151,028 180,45
84 239 551,33 5 094,233 086,228 180,45
85 234 457,10 5 159,863 020,598 180,45
86 229 297,24 5 226,342 954,118 180,45
87 224 070,90 5 293,672 886,788 180,45
88 218 777,23 5 361,872 818,588 180,45
89 213 415,36 5 430,952 749,508 180,45
90 207 984,41 5 500,922 679,538 180,45
91 202 483,49 5 571,792 608,668 180,45
92 196 911,70 5 643,572 536,888 180,45
93 191 268,13 5 716,282 464,178 180,45
94 185 551,85 5 789,922 390,538 180,45
95 179 761,93 5 864,522 315,938 180,45
96 173 897,41 5 940,072 240,388 180,45
97 167 957,34 6 016,602 163,858 180,45
98 161 940,74 6 094,112 086,348 180,45
99 155 846,63 6 172,632 007,828 180,45
100 149 674,00 6 252,151 928,308 180,45
101 143 421,85 6 332,701 847,758 180,45
102 137 089,15 6 414,281 766,178 180,45
103 130 674,87 6 496,921 683,538 180,45
104 124 177,95 6 580,621 599,838 180,45
105 117 597,33 6 665,401 515,058 180,45
106 110 931,93 6 751,281 429,178 180,45
107 104 180,65 6 838,261 342,198 180,45
108 97 342,39 6 926,361 254,098 180,45
109 90 416,03 7 015,591 164,868 180,45
110 83 400,44 7 105,971 074,488 180,45
111 76 294,47 7 197,52982,938 180,45
112 69 096,95 7 290,25890,208 180,45
113 61 806,70 7 384,17796,288 180,45
114 54 422,53 7 479,31701,148 180,45
115 46 943,22 7 575,66604,798 180,45
116 39 367,56 7 673,26507,198 180,45
117 31 694, 30 7 772,12408,338 180,45
118 23 922,18 7 872,25308,208 180,45
119 16 049,93 7 973,67206,788 180,45
120 8 076,26 8 076,40104,058 180,45
Разом 498 311,11483 342,75981 654

Таким чином, враховуючи вищенаведене, розмір вимог кредитора AT Сенс Банк" визнаних Господарським судом складають 498 311,11 грн.. на які відповідно до абзацу 16 пункту 5 Прикінцевих положень КУзПБ нараховуються 15,83% річних, що складає 483 342,75 грн. (всього 981 654,00 грн.), яка погашається у відповідності до частини 6 статті 64 КУзПБ - позачергово.

3. Інформація про майновий стан боржника за результатами проведених заходів з виявлення та складання опису майна боржника (проведення інвентаризації).

Згідно свідоцтва про право власності, серія та номер: 39209, виданий 07.09.2006, видавник: Комунальна служба приватизації державного житлового фонду м.Біла Церква у приватній власності божник має трикімнатну квартиру, яка знаходиться за адресою: АДРЕСА_2 ., Загальна площа (кв.м): 68.1, житлова площа (кв.м): 41.6. коридори - 8.1; 4,1 кв.м.. ванна - 2,6 кв.м.. туалет - 1,0 кв.м.. КУХНЯ - 8,2 кв.м,. житлові кімнати - 11,4; 12,8; 17,4 кв.м., лоджія - 2,5 кв.м. Загальна площа квартири змінилась за рахунок помилки попереднього техніка. Загальна площа була 67,7 кв.м. стала - 68,1 кв.м. Дана квартира є її єдиною власністю та знаходиться в іпотеці згідно Договору іпотеки № 04/1-410, посвідчений Губенко Т.А., Приватним нотаріусом Білоцерківського міського нотаріального округу Київської області, 02.10.2006 року за реєстром №5393.

09 липня 2022 р. донькою боржника ОСОБА_2 було придбано житловий будинок за адресою: АДРЕСА_5 вартістю 40 000 (сорок тисяч ) гривень, який використовується як дача, однак для постійного проживання сім`ї не придатний.

Транспортних засобів та іншого рухомого майна, яке б мало цінність та яке б можливо було реалізувати боржник та члени його сім`ї не мають.

4. Інформація про всі доходи боржника, у тому числі доходи, які боржник розраховує отримати протягом процедури реструктуризації боргів.

На даний момент членами сім`ї ОСОБА_1 є:

1. Донька - ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_3

2. Син - ОСОБА_3 , ІНФОРМАЦІЯ_3 .

3. Внук - ОСОБА_4 , ІНФОРМАЦІЯ_4 , РНОКПП НОМЕР_4

4. Внучка - ОСОБА_5 ІНФОРМАЦІЯ_5 , РНОКПП НОМЕР_3

5. Внучка - ОСОБА_6 , ІНФОРМАЦІЯ_6 .

Син - ОСОБА_3 , ІНФОРМАЦІЯ_3 проживає окремо за кордоном більш як 5 років, через неприязні відносини, зв`язку із матір`ю не має, спільним побутом з сім`єю не пов`язаний.

ОСОБА_1 отримує пенсію в розмірі 2520 грн.. прикладає максимум зусиль, аби вилікувати хвороби та мати змогу працювати за своєю професією - швачка.

На даний момент працюючі члени родини, що спільно проживають та ведуть спільний побут: донька - ОСОБА_2 , середній офіційний щомісячний дохід за останні 6 місяців 7300,00 грн,

внук - ОСОБА_4 , середній офіційний щомісячний дохід за останні 6 місяців - 32500,00 грн

внучка - ОСОБА_5 , являється студенткою, середній офіційний щомісячний дохід за останні 6 місяців - відсутній.

внучка - ОСОБА_6 малолітня дитина, середній офіційний щомісячний дохід за останні 6 місяців - відсутній.

Станом на дату подачі заяви про порушення провадження про неплатоспроможність фізичної особи (21.08.2024),орієнтовний сукупний дохід сім`ї становить - більше 42 тис. гривень щомісяця, що складає 8400 на кожного члена родини. (42 тис./5 чол.).

Крім того, ОСОБА_1 , має намір знайти роботу за спеціальністю швачка, що додатково може приносити щомісячний дохід в сімейний бюджет щонайменше 7000-8000 тис.на місяць, що в свою чергу збільшить розмір доходів на кожного члена родини на 1400-1600 грн.

5. Розмір суми, яка щомісяця буде виділятися для погашення вимог кредиторів.

Як було зазначено у розділі 2 плану реструктуризації боргів, щомісячний розмір платежу для погашення вимог кредитора становить 8 180,45 (вісім тисяч сто вісімдесят гривень сорок п`ять копійок).

6. Вимоги кредиторів до боржника, яку будуть прощені (списані) у разі виконання плану реструктуризації боргів.

Враховуючи наведені у розділі 2 обрахунки, спрощенню (списанню) у разі виконання плану реструктуризації боргів підлягає 1234009,31 грн.-498 311,11 грн. = 735 698,2 грн.)

7. Розмір суми, яка щомісяця залишатиметься боржнику на задоволення побутових потреб, у розмірі не менше одного прожиткового мінімуму на боржника та кожну особу, яка перебуває на його утриманні.

Змінився розмір прожиткового мінімуму станом на 2024 рік становить: 3 028 грн для працездатних осіб, 2 563 грн для дітей віком до шести років, 3 196 грн для дітей від шести до вісімнадцяти років, 2 361 грн для осіб, які втратили працездатність.

Враховуючи сукупний місячний сімейний дохід, за умови сплати щомісячного платежу у розмірі 8 180,45 грн., на задоволення побутових потреб сім`ї Боржника буде залишатися щонайменше - 33800 грн., що із врахуванням кількості членів сім`ї становить навіть більше прожиткового мінімуму навіть для працездатних осіб (33800 грн./5=6760 грн.), однак із урахуванням зазначеного вище, у зв`язку із пошуком роботи, сума щомісячного доходу на кожного члена може бути збільшена на 1400-1600 грн.

Враховуючи інфляційні процеси у країні, разом із ростом прожиткового мінімуму, протягом строку виконання плану реструктуризації боргів, одночасно ростиме і розмір заробітної плати та пенсії членів сім`ї.

Крім того, внучці ОСОБА_5 наразі виповнилося 20 років. Наразі вона навчається у Національному університеті біоресурсів та природокористування України на 4-му курсі, за спеціальністю ветеринар. Термін навчання закінчується 2026 році. Після закінчення ВНЗ, внучка планує влаштуватися на роботу за фахом, що в свою чергу призведе до покращення матеріального стану сім`ї.

16 травня 2025 _________(підпис)___________ Мельниченко О.В.

4. Увести мораторій на задоволення вимог кредиторів фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ).

5. Зобов`язати боржника звітувати перед судом про виконання плану реструктуризації боргів боржника.

6. Копію ухвали направити ОСОБА_1 , органу державної виконавчої служби за місцезнаходженням боржника, державному реєстратору за місцезнаходженням боржника, державній податковій службі за місцезнаходженням боржника, державному органу з питань банкрутства та Акціонерному товариству «Сенс Банк».

Ухвала набирає законної сили з моменту її постановлення та може бути оскаржена в порядку, передбаченому статтями 255-257 Господарського процесуального кодексу України.

Ухвалу підписано 05.06.2025.

Суддя Т.В. Лутак