ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 травня 2025 року м. Черкаси Справа № 925/97/25

Господарський суд Черкаської області у складі головуючого судді Спаських Н.М., із секретарем судового засідання Лисенко Р.М., за участі представників сторін:

від позивача: Ткаченко М.М. - керівник;

від відповідача: не з`явився;

розглянувши у відкритому судовому засіданні матеріали справи за позовом товариства з обмеженою відповідальністю "Коллект Центр" (м. Київ) до фізичної особи - підприємця Балабанова Олександра Сергійовича (м. Золотоноша, Черкаська область) про стягнення 28 955,86 грн.

ВСТАНОВИВ:

Заявлено позов про стягнення з відповідача заборгованості в розмірі 28 955,86 грн. на підставі договору про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 011/21524/374345 від 19.10.2017, з урахуванням наступних договорів відступлення прав вимоги, укладених між сторонами у справі, з яких основний борг в розмірі 17 853,62 грн.; 10 134,82 грн. борг по процентах та 967,42 грн. боргу по 3% річних та інфляційних втратах (а.с. 7 розрахунок).

У складі судових витрат позивач також просить стягнути з відповідача 9 000 грн. витрат на професійну правничу допомогу.

За матеріалами справи встановлено, що відповідач припинив свою діяльність як фізичної особи--підприємця за власним рішенням, про що внесено запис до ДР 22.12.2018.

Спірні відносини виникли із відповідачем як із суб`єктом підприємницької діяльності, тому спір підлягає вирішенню за правилами господарського судочинства згідно ст. 20 ГПК України, проти чого заперечень не подано.

Справа слухається за правилами спрощеного позовного провадження.

В ході розгляду справи представник позивача позовні вимоги підтримував повністю та просив суд їх задовольнити.

Відповідач проти позову заперечив та просить суд застосувати наслідки спливу позовної давності щодо основної та додаткових вимог за договором № 011/21524/374345 від 19.10.2017, про що подав суду заяву ( а.с. 60-62).

За правилами ст. 13,74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.

Заслухавши доводи та пояснення представників сторін і дослідивши наявні у справі докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що позов підлягає до повного задоволення, виходячи з наступного:

Сторонами визнається, що 19.10.2017 між публічним акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль" та фізичною особою - підприємцем Балабановим Олександром Сергійовичем укладено договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 011/21524/374345 (далі - Кредитний договір) ( а.с. 17-20), у відповідності до якого, відповідно до умов Договору протягом Строку дії Кредиту Банк надає Клієнту можливість використання кредитної лінії ( далі-Кредит) з поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціальних платіжних засобів, № НОМЕР_1 ( НОМЕР_2 ), МФО 300335 (далі - Рахунок), шляхом здійснення платежів в межах Поточного ліміту з Рахунку у разі відсутності (недостатності) на Рахунку грошових коштів. Максимальний ліміт Кредиту за Договором складає 250 000 (двісті п`ятдесят тисяч) гривень (далі - Максимальний ліміт). В межах Максимального ліміту встановлюється поточний ліміт Кредиту (далі - Поточний ліміт). На дату укладення Договору Поточний ліміт Кредиту складає 25 000,00 (двадцять п`ять тисяч гривень) гривень. В подальшому Поточний ліміт встановлюється та визначається відповідно до статті 3 Договору (п. 1 договору).

Строк дії Кредиту (далі-Строк дії Кредиту) встановлено з наступного дня, що слідує за датою укладання Договору (далі-Дата початку кредитування) по 19.10.2019 включно, далі Дата закінчення кредитування (може змінюватися в порядку, передбаченому Договором) (п. 1.2 договору).

Відповідно до пункту 1.3, без укладання додаткових угод до Договору, Банк має право подовжити Строк дії Кредиту на 24 (двадцять чотири) календарні місяці за умови, що на Дату закінчення кредитування буде дотримано кожну з наступних умов:

- Банк за 20 (двадцять) робочих днів до останнього робочого дня Строку дії Кредиту не отримав листа Клієнта про відмову від подовження Строку дії Кредиту;

- відсутні факти невиконання або неналежного виконання Клієнтом своїх зобов`язань за Договором:

- відсутні умови, передбачені пунктом 8.2 Договору;

Використання Клієнтом за рахунок Кредиту будь-якої суми коштів, розглядається Сторонами як згода Клієнта на продовження строку дії кредиту.

Кредит надається виключно з метою фінансування господарської (підприємницької) діяльності Клієнта, у зв`язку із чим до відносин сторін не застосовується Закон України "Про споживче кредитування". Банк у будь-який час протягом строку дії Договору має право здійснювати перевірку цільового використання Кредиту, вимагати від Клієнта надання доступу до приміщень або матеріальних цінностей та будь-яких документів, необхідні їх для здійснення такої перевірки, а Клієнт зобов`язаний на першу вимогу Банка забезпечити представникам Банка доступ до відповідних приміщень або матеріальних цінностей та надати документи, що підтверджують цільове використання Кредиту (п. 1.4 договору ).

Протягом всього строку фактичного користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати щомісяця Банку проценти, розмір яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 29,9 % річних, крім випадків, передбачених п.п.2.2. Договору (п. 2.1.договору).

Для операцій зі здійснення Клієнтом операцій по Рахунку щодо оплати товарів/робіт/послуг з використанням спеціального платіжного засобу за рахунок Кредиту (Операція) проценти в період з дати здійснення такої операції по 10 число місяця, наступного за першою Датою розрахунку процентних платежів після такої операції (Пільговий період) розраховуються на основі процентної ставки в розмірі 0 % річних. Пільговий період застосовується за умови, що вся сума заборгованості за Кредитом станом на наступну після проведення Операції Дату розрахунку процентних платежів буде сплачена Клієнтом до кінця Пільгового періоду. У разі несплати Клієнтом заборгованості за Кредитом в сумі Операцій згідно вищевказаних умов, Пільговий період не застосовується та на суми заборгованості за Кредитом внаслідок здійснених Операцій нараховуються проценти за ставкою, зазначеною в пункті 2.1. Договору (п. 2.2 договору).

Нарахування процентів здійснюється на щоденний залишок заборгованості по Кредиту, зменшений на суму операцій для яких діє Пільговий період, за строк фактичного користування Кредитом. Таке нарахування здійснюється щомісяця в будь-які її день в період, що починається за 4 (чотири) робочих дні до кінця календарного місяця та закінчується в останній день місяця, але не раніше 25 (двадцять п`ятого) числа кожного календарного місяця (Дата розрахунку процентних платежів), виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році. При розрахунку процентів враховується перший день фактичного використання Клієнтом кредитних коштів, останній день строку користування Кредитом не враховується. Нарахування процентів здійснюється за період з дати фактичного використання кредитних коштів по Дату розрахунку процентних платежів включно, а в наступні періоді з дня наступного за попередньою Датою розрахунку процентних платежів, по Дату розрахунку процентних платежів в поточному періоді включно. При простроченні погашення Кредиту проценти нараховуються за весь строк фактичного користування Кредитом на суму фактичної заборгованості в тому числі, протягом строку такого прострочення, та підлягають сплаті відповідно до умов Договору (п. 2.3. договору).

На умовах Договору, у разі ініціювання Клієнтом операцій по Рахунку з використанням спеціальних платіжних засобів та при відсутності (недостатності) на Рахунку власних коштів Клієнта. Банк зобов`язується надати кредитні кошти шляхом їх безготівкового переказу з позичкового рахунку на Рахунок в межах Поточного ліміту та здійснити ініційовану Клієнтом операцію.

З моменту здійснення таких платежів Банк вважається таким, що надав Клієнту кредит на суму здійснених Банком платежів. При цьому, використання коштів за рахунок кредиту з використанням платіжної картки до Рахунку із застосуванням ПІН-коду та/або реквізитів картки (зокрема, номер картки строк дії картки, код СVV2/СVС2 тощо), у т.ч. довіреними особами Клієнта, або із застосуванням СІN-коду, при здійсненні видаткових операцій з Рахунку розглядається Сторонами як використання Кредиту Клієнтом (п. 3.1. договору).

Поточний ліміт встановлюється Банком щомісяця та діє в межах календарного місяця, в якому він встановлений… (п.3.2. договору).

Клієнт зобов`язаний забезпечити щомісячне надходження грошових коштів на поточні рахунки Клієнта, відкритих у Банк, у розмірі не менше 70% від сукупного обсягу безготівкових надходжень грошових коштів по всіх наявних поточних рахунках Клієнта, але в сумі не менше ніж 20% від Поточного Ліміту, що діяв у відповідному місяці, та підтримувати зазначений показник до повного виконання Клієнтом зобов`язань за Договором. При цьому до обсягу безготівкових надходжень на всі поточні рахунки Клієнта, відкриті у Банку, не зараховуються: кредитні кошти, кошти, отримані за рахунок надання повернення фінансової допомоги, а також кошти, перераховані з депозитних рахунків та кошти, що надійшли на Рахунок. Протягом 3 (трьох) місяців від дати укладання Договору, штраф, передбачений підпунктом 12.2.2. пункту 12.2. Договору не застосовується (п. 3.5. договору).

Клієнт зобов`язаний протягом дії Договору здійснювати Погашення заборгованості в порядку, визначеному Договором шляхом зарахування на Рахунок щомісячного обов`язкового платежу, розрахованого відповідно до умов пункту 5.2. Договору, та здійснювати повне (остаточне) Погашення заборгованості не пізніше Дати закінчення кредитування.

Під поняттям "Погашення заборгованості" Сторони розуміють повернення суми Кредиту, сплати процентів за користування Кредитом, сплати комісії, штрафів та інших платежів, якщо такі матимуть місце, які передбачені Договором, в тому числі відшкодування витрат та збитків Банка, пов`язаних з неналежним виконанням Клієнтом умов Договору (п. 5.1. договору).

Клієнт зобов`язаний до 10 (десятого) числа включно кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за першою (з дати укладення Договору) Датою розрахунку процентних платежів, забезпечити на Рахунку наявність коштів для сплати щомісячного обов`язкового платежу в сумі не менше 15 (п`ятнадцяти) відсотків від залишку заборгованості за Кредитом на Дату розрахунку процентних платежів, але не менше фіксованої суми, встановленої відповідними тарифами Банка. При цьому, залишок заборгованості за Кредитом, що береться до розрахунку щомісячного обов`язкового платежу включає використану суму кредиту, суму нарахованих процентів, комісій та штрафів за всіма видами заборгованості, зменшену на суму не внесеного Клієнтом щомісячного обов`язкового платежу попередніх місяців.

В разі недостатності на Рахунку коштів, належних до сплати Клієнтом Банку за Договором в термін виконання зобов`язань Клієнта за Договором. Клієнт вважається таким, що прострочив виконання своїх зобов`язань за Договором (п. 5.2. договору).

Клієнт зобов`язується зарахувати на Рахунок щомісячний обов`язковий платіж, розрахований у поточному місяці, суму якого збільшено на суму невнесених Клієнтом щомісячних обов`язкових платежів попередніх місяців та на суму непогашеного недозволеного овердрафту ( підстави виникнення недозволеного овердрафту зазначені в договорі банківського рахунку (п. 5.3. договору).

Банк у встановленому законодавством України порядку має право без згоди Клієнта відступити свої права вимоги за Договором будь-якій особі або обтяжити ці права іншим чином на умовах Договору (п. 11.1. договору ).

У разі відступлення прав вимоги за Договором, новий кредитор набуває усі права та обов`язки Банку за Договором, що стосуються умов кредитування, в повному обсязі, у тому числі право щодо повернення Кредиту, процентів за користування ним, неустойок (п. 11.2. договору).

У відповідності до статті 628 Цивільного кодексу України Договір є змішаним та містить умови кредитного договору, договору банківського рахунку та договору страхування життя, здоров`я та працездатності. З дати укладання Договору умови Договору банківського рахунку змінюються та обслуговування Банком Рахунку Клієнта здійснюється за дебетово-кредитною схемою. У випадку розбіжностей між умовами Договору банківського рахунку та Договором, перевагу мають умови Договору (п. 13.1. договору).

Договір вступає в силу з моменту його підписання Сторонами і скріплення печатками (за наявності) і діє до повного виконання ними, прийнятих зобов`язань за Договором. Укладання Договору здійснюється в рамках спільної акції, що проводиться Банком та Страховиком, та є підставою для надання Клієнту передбачених Договором спеціальних умов кредитування (п. 13.2. договору ).

З приводу доведеності факту продовження строку дії даного кредитного Договору між ПАТ "Райффайзен Банк Аваль" та ФОП Балабанов О.С. представник позивача слушно зауважує, що в Розрахунку заборгованості (а.с. 28), складеному Райффайзен Банк Аваль прямо вказано у відповідному рядку, що 30.09.2019 здійснено пролонгацію дії кредитного договору (тобто ще на наступні 24 календарні місяці). З цього ж банківського розрахунку вбачається, що після цієї дати відповідач за рахунок кредитних коштів здійснював платежі на власні потреби і 12.12.2019 мав борг по тілу кредиту в розмірі 17 853,62 грн.

Отже суд погоджується із доводами позивача, що кредитні відносини між ПАТ "Райффайзен Банк Аваль" та ФОП Балабанов О.С. не були припинені 19.10.2019 - Договір від 19.10.2017 між ними було продовжено до 19.10.2021 року.

Відповідач заперечень проти неукладення ним даного договору із Райффайзен Банк Аваль суду не подав, користування кредитними коштами не заперечив і не надав доказів, що основного боргу по тілу кредиту у нього перед ПАТ "Райффайзен Банк Аваль" немає.

Відзив на позов суду не подано і жодну суму боргу із заявлених до стягнення коштів відповідач у добровільному порядку не визнав.

З наявних у справі доказів вбачається, що 20.09.2019 між АТ "Райффайзен Банк Аваль" (далі-Первісний кредитор) та товариством з обмеженою відповідальністю "Вердикт Капітал" (далі-Новий кредитор) укладено договір відступлення права вимоги № 114/2-19-F (далі - Договір відступлення) ( а.с. 35-36), відповідно до пункту 2.1 якого на умовах та в порядку, встановленому цим Договором та відповідно до ст. 512-519 Цивільного кодексу України, Первісний кредитор передає (відступає) Новому кредиторові за плату належні йому Права Вимоги, а Новий кредитор приймає належні Первісному кредитору Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрах Боржників.

За цим Договором здійснюється відступлення Прав Вимоги щодо Портфелей Заборгованості, сформованих Первісним кредитором за власним рішенням та визначеною ним періодичністю у відповідності до критеріїв, визначених у Додатку 1 до Договору в межах загальної суми (без урахування пені) за всіма Портфелями Заборгованості 120 000 000 грн. ) (п. 2.2. договору ).

Відступлення Прав Вимоги щодо кожного сформованого Портфеля Заборгованості здійснюється в наступному порядку: Первісний кредитор у відповідності до критеріїв, визначених у Додатку № 1 до Договору формує конкретний Портфель Заборгованості станом на останній день попереднього місяця та повідомляє про його формування та готовність до продажу Нового кредитора шляхом направлення йому письмового повідомлення на паперовому носії до 12 (дванадцятого) числа поточного місяця способом, передбаченим п. 8.7. Договору. В повідомленні (в т.ч. в додатку до нього) зазначається загальна кількість Прав Вимоги, загальна вартість сформованого Портфеля Заборгованості, дата формування Портфеля заборгованості та характеристики Портфеля Заборгованості у відповідності до форми згідно додатку № 2 до Договору. Додатково одночасно направляється Портфель заборгованості за формою згідно Додатку № 2-1.

Одночасно із письмовим повідомленням на паперовому носії ідентичне повідомлення та Портфель заборгованості надсилаються в електронній формі (формат ехсеl) на електронну адресу Нового кредитора, вказану в п. 8.8. Договору.

У випадку наявності договорів поруки Первісний кредитор одночасно надає в письмові та електронній формі реєстр Поручителів, з контактними даними згідно форми додатку № 2-1 (п. 2.3.1. договору).

У зв`язку з відступленням Прав Вимоги, в Дату відступлення Прав Вимоги Первісний кредитор вважається таким, що відступив та передав, а Новий кредитор таким, що прийняв та набув всіх прав Первісного кредитора за Договорами забезпечення, що наведені у відповідному Реєстрі Боржників (п. 2.9. договору).

Загальна вартість Прав Вимоги за Договором (Ціна договору), складається із сукупності Одиничних цін, що вказані у всіх підписаних Сторонами Реєстрах Боржників (п. 3.1 договору).

Новий кредитор засвідчує та гарантує, що Новий кредитор є фінансовою установою, що внесена до Державного реєстру фінансових установ та на підставі відповідних ліцензій, виданих в Нацкомфінпослуг (Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг), надає фінансові послуги з факторингу, надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, а також здійснює іншу діяльність згідно чинного законодавства України, та не є афілійованою особою Первісного кредитора (п. 4.1.1. договору).

Новий кредитор засвідчує та гарантує, що Новий кредитор приймає на себе всі ризики, пов`язані з визнанням Прав Вимоги, Кредитного договору та/або Договорів забезпечення недійсними, з будь-якими судовими рішеннями або діями Боржників/Поручителів щодо заперечення (оспорювання) своїх обов`язків та/або умов Кредитного договору чи Договорів забезпечення після підписання відповідного Реєстру Боржників (п.4.1.2. договору).

Не пізніше 90 (дев`яносто) календарних днів з Дати відступлення зазначених у відповідному Реєстрі Боржників Прав Вимоги за Кредитними договорами та відступлення прав за Договорами забезпечення, Первісний кредитор передає, а Новий кредитор зобов`язаний прийняти Документацію, про що складається Акт приймання-передачі за формою згідно з Додатком № 5 до Договору. Приймання-передача Документації здійснюється уповноваженими представниками Сторін за місцезнаходженням Первісного кредитора (п.5.1. договору).

Договір набирає силу з моменту його підписання уповноваженими представниками Сторін і скріплення печатками та діє до повного виконання Сторонами своїх зобов`язань по Договору (п. 7.1. договору).

Договір діє протягом 6 (шести) місяців з дня його підписання до 20.03.2020 року (включно), однак у будь-якому разі до моменту належного та повного виконання Сторонами взятих на себе зобов`язань за Договором (п. 7.2. договору).

Отже даний договір відступлення права вимоги № 114/2-19-F від 20.09.2019 було укладено Райффайзен Банк Аваль із позивачем ще в період чинності Договору про надання банківських послуг від 19.10.2017 із ФОП Балабанов О.С.

За змістом договору про відступлення права вимоги № 114/2-19-F від 20.09.2019 (а.с. 35) майнові права щодо боржників з боку Райффайзен Банк Аваль на користь позивача уступаються портфелями. Датою відступлення права вимоги згідно розділу І є дата підписання сторонами Договору відповідного реєстру боржників. Портфель заборгованості - це письмовий перелік, що містить реквізити Кредитного договору, розрахунок заборгованості боржників на дату його формування та інші дані про боржників за формою Додатка 2 до Договору.

Порядок відступлення прав вимоги щодо кожного сформованого Портфеля заборгованості визначено в п. 2.3. Договору, за умовами якого конкретний портфель формує первісний кредитор, яким є Райффайзен Банк Аваль.

Згідно із представленим реєстром боржників від 12.12.2019 ( зворотній а.с. 37-39) до договору № 114/2-19-F від 20.09.2019, кредитний договір ФОП Балабанова Олександра Сергійовича обліковується під порядковим номером 384.

Отже Райффайзен Банк Аваль здійснив відступлення права вимоги за кредитним договором із відповідачем по справі в грудні 2019 року та в період дії кредитного договору між цими особами.

Згідно із платіжним дорученням № 1 від 12.12.2019 (а.с. 37) Позивачем, як Новим кредитором, перераховано Первісному кредитору (Райффайзен Банк Аваль) 1 786 551,53 грн. за оплату Портфеля за згідно договору № 114/2-19-F від 20.09.2019. Отже даний Договір про відступлення права вимоги набрав чинності та підлягає виконанню.

За правилами ст. 512, 514 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок:

1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги);

2) правонаступництва;

3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем);

4) виконання обов`язку боржника третьою особою.

Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом.

Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Доказів неправомірності заміни Первісного кредитора на позивача, відповідачем суду не подано.

Згідно ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

З боку відповідача не подано доказів, що ним було виконано зобов`язання по погашенню кредиту та процентів на користь АТ "Райффайзен Банк Аваль".

Згідно із виконаним АТ "Райффайзен Банк Аваль" розрахунком заборгованості (а.с. 28) за ФОП Балабановим О.С. станом на 12.12.2019 обліковується 18 087,12 грн. загального залишку несплаченої заборгованості, з яких 17 853,62 грн. заборгованість за дозволеним овердрафтом (тіло кредиту) та 233,50 грн. заборгованості за відсотками.

Саме ці суми боргу вказано у Реєстрі боржників стосовно відповідача (а.с. 38) станом на 12.12.2019.

Розрахунок за даним боргом відповідачем не проведено жодному кредитору.

З матеріалів справи вбачається, що 28.12.2022 між товариством з обмеженою відповідальністю "Вердикт Капітал" (далі - Первісний другий кредитор) та товариством з обмеженою відповідальністю "Коллект Центр" (далі - Новий кредитор, позивач у справі) укладено договір № 28-12/2022 про відступлення ( купівлю - продаж ) прав вимог ( а.с. 41-42), яким передбачено, що вказані Сторони погоджують, що за своєю правовою природою даний Договір є правочином з передання Первісним другим кредитором шляхом продажу прав вимоги, визначених у даному Договорі, Новому кредитору (відступлення прав вимоги) ( п. 1.1. договору).

Відповідно до пункту 2.1 за цим Договором в порядку та на умовах, визначених цим Договором, Первісний другий кредитор відступає шляхом продажу Новому кредитору належні Первісному другому кредитору, а Новий кредитор набуває у обсязі та на умовах, визначених цим Договором, права вимоги Первісного другого кредитора до боржників, надалі за текстом Боржники, зазначених у Додатках № 1 та № 3 до цього Договору (Реєстр Боржників), включаючи права вимоги до правонаступників Боржників, спадкоємців Боржників, страховиків або інших осіб, до яких перейшли обов`язки Боржників або які зобов`язані виконати обов`язки Боржників, за Договорами позики (Кредитними договорами), з урахуванням усіх змін, доповнень і додатків до них, надалі за текстом - "Основні договори", надалі за текстом - Права вимоги. Новий кредитор сплачує Первісному кредитору за Права вимоги грошові кошти у розмірі та у порядку, визначених цим Договором.

Згідно п. 2.1. Права вимоги, що є предметом цього Договору, належать Первісному другому кредитору на підставі, зокрема: Договору відступлення № 114/2-19-F, укладеному 20.09.2019 між Первісним другим кредитором та Акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль".

Згідно п. 11.6. даний Договір набуває чинності з дати його підписання сторонами і скріплення відтисками печаток.

Первісний другий кредитор зобов`язаний передати Новому кредитору Реєстри Боржників (в електронному та друкованому (підписаному) вигляді) та Документацію на умовах та в порядку визначених цим Договором. Первісний кредитор має право передавати Документацію, в тому числі у вигляді копій договорів. При цьому, умови передачі Документації будуть вважатися виконаними. Первісний кредитор не несе будь-якої відповідальності за стан та наявність Документації (п. 5.1. договору).

Права вимоги вважаються відступленими (переданими) Первісним кредитором та набутими (прийнятими) Новим кредитором в день належного підписання Сторонами Акту приймання-передачі Реєстру Боржників в друкованому (підписаному) вигляді (Додаток № 4) (п. 5.2. договору).

З моменту відступлення (передачі) Первісним другим кредитором Новому кредитору Прав вимоги, Первісний другий кредитор втрачає всі права вимоги за Договорами позики (Кредитними договорами), що існували на момент відступлення (передачі) Прав вимоги і, відповідно, Первісний другий кредитор не матиме жодних прав вимоги до Боржника за Кредитним договором (п.5.3. договору).

З моменту відступлення (передачі) Первісним другим кредитором Новому кредитору Прав вимоги, Новий кредитор є таким, що замінив Первісного другого кредитора у правовідносинах з Боржниками, що існують на дату відступлення (передачі) Прав вимоги та мають відношення до Прав вимоги ( п. 5.4. договору).

Вказані Сторони домовились, що за відступлення прав вимоги за Договорами позики (Кредитними договорами), відповідно до цього Договору Новий кредитор сплачує Первісному другому кредитору грошові кошти у сумі 1 558 293,66 грн. (один мільйон п`ятсот п`ятдесят вісім тисяч двісті дев`яносто три гривні 66 коп.) без ПДВ, надалі за текстом - Ціна договору (п.7.1 договору).

Додатковою угодою № 2 від 20.12.2024 було внесено зміни до Реєстру боржників, зокрема і щодо відповідача (а.с. 44 оборот).

Згідно із зміненим реєстром боржників від 28.12.2022 до Договору № 28-12/2022 про відступлення ( купівлю - продаж ) прав вимог (а.с. 45-46) кредитний договір з ФОП Балабановим Олександром Сергійовичем обліковується під порядковим номером 669. Згідно відомостей у реєстрі основний борг відповідача становить 17 853,62 грн., а сума нарахованих процентів становить 7 660,60 грн.

Умовами розділу Договору № 28-12/2022 про відступлення ( купівлю - продаж ) прав вимог (а.с. 45-46) про терміни, що вживаються в Договорі визначено, що "Права вимоги" означають всі належні Первісному кредитору права вимоги до Боржника за Договором позики (Кредитним договором), включаючи всі права грошової вимоги, права, що забезпечують виконання зобов`язання боржника за Кредитним договором, засоби захисту прав, які доступні первісному кредитору, щодо отримання загальної суми заборгованості.

Відповідно до п. 11.1. Договору №011/21524/374345 (а.с. 17) Банк у встановленому законодавством України порядку має право без згоди Клієнта відступити свої права вимоги за Договором будь-якій особі або обтяжити ці права іншим чином на умовах Договору.

Пунктом 11.2. Договору №011/21524/374345 визначено, що у разі відступлення прав вимоги за Договором, новий кредитор набуває усі права та обов`язки Банку за Договором, що стосуються умов кредитування, в повному обсязі, у тому числі право щодо повернення Кредиту, процентів за користування ним, неустойок.

Згідно розрахунків Первісного другого кредитора (ТОВ "Вердикт Капітал") станом на 28.12.2022 за відповідачем рахується борг за кредитними зобов`язаннями по договору від 19.10.2017 в розмірі 17853,62 грн. по тілу кредиту; 233,50 грн. по процентах (ці суми були нараховані Райффайзен Банк Аваль та уступлені вказаному Новому другому кредитору). Також на момент відступлення прав вимоги на користь позивача, ТОВ "Вердикт Капітал" донарахував відповідачу 9901,32 грн. процентів зі ставки 29,9% річних (за період з 12.12.2019 по 18.10.2021) та 187,82 грн. як 3% річних (за період з 19.10.2021 по 23.02.2022) і 779,60 грн. інфляційних втрат (за період з листопада 2021 по лютий 2022) на суму основного боргу по кредиту, за прострочення розрахунків по ст. 625 ЦК України (розрахунок а.с. 29).

Загальна сума вказаних нарахувань становить 28 955,86 грн.

На підставі цього розрахунку позивач просить задовольнити позов та стягнути вказаний борг.

З розрахунку складових частин заборгованості, щодо стягнення якої виник спір, вбачається, що нарахування процентів за користування кредитними коштами, кредитором ТОВ "Вердикт Капітал" було припинено 18.10.2021 року, тобто в межах пролонгованого на 24 місяці строку дії договору про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 011/21524/374345 від 19.10.2017 між відповідачем та ПАТ "Райффайзен Банк Аваль".

З приводу права на нарахування відповідачу процентів за користування кредитними коштами наступними кредиторами, після уступки АТ "Райффайзен Банк Аваль" прав вимоги на стягнення боргу, суд погоджується із доводами позивача про таке:

Відповідно до пункту 2.4. Договору №114/2-19-F внаслідок відступлення Прав Вимоги за цим Договором, Новий кредитор (ТОВ "Вердикт Капітал" ) заміняє Первісного кредитора (Райффайзен Банк Аваль) у Кредитних договорах, що входять до Портфеля Заборгованості і відповідно вказані у Реєстрі (ах) Боржників, та набуває прав грошових вимог Первісного кредитора, включаючи право вимагати від Боржників належного виконання всіх грошових та інших зобов`язань за Кредитними договорами. Сторони погодили, що кожен наступний Реєстр Боржників доповнює, а не замінює попередній.

Права Вимоги переходять до Нового кредитора в повному обсязі, безвідзивно та без можливості зворотнього викупу. Зокрема, але не виключно, до Нового кредитора переходить: право здійснювати нарахування та стягнення процентів за кредитними договорами з Дати відступлення Прав Вимоги за умови дотримання вимог чинного законодавства України, право нарахування та стягнення штрафних санкцій за порушення Боржниками грошових зобов`язань, нарахування будь-яких платежів і комісій, а також право вимагати у Боржників відшкодування збитків, завданих неналежним виконанням грошових зобов`язань, відповідно до законодавства та умов Кредитного договору.

Згідно до п. 4.1.11. Договору №114/2-19-F Новий кредитор (ТОВ «Вердикт Капітал») має право здійснювати нарахування та стягнення процентів за Кредитними договорами з Дати відступлення Прав Вимоги за умовами дотримання вимог чинного законодавства України. При цьому Новий Кредитор має право нарахування та стягнення штрафних санкцій за порушення Боржниками грошових зобов`язань, нарахування будь-яких платежів і комісій, а також право вимагати у боржників відшкодування збитків, завданих неналежним виконанням грошових зобов`язань .....

У статті 350 ГК України зазначено, що фактором може бути лише банк, а в п. 1 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», норми якого є спеціальними, вказано, що фінансовими установами є банки, кредитні спілки, ломбарди, лізингові компанії, довірчі товариства, страхові компанії, установи накопичувального пенсійного забезпечення, інвестиційні фонди й компанії та інші юридичні особи, виключним видом діяльності яких є надання фінансових послуг, а у випадках, прямо передбачених законом, - інших послуг (операцій), пов`язаних із наданням фінансових послуг.

У ч.ч. 1, 2 ст. 7 вказаного Закону зазначено, що юридична особа, яка має намір надавати фінансові послуги, зобов`язана звернутися до відповідного органу державного регулювання ринків фінансових послуг протягом тридцяти календарних днів з дати державної реєстрації для включення її до державного реєстру фінансових установ.

Тобто фінансова установа - це юридична особа, яка згідно із законом надає одну або декілька фінансових послуг і внесена до відповідного реєстру в установленому законом порядку.

У разі, якщо відповідно до закону надання певних фінансових послуг потребує ліцензування, фінансова установа має право на здійснення таких послуг лише після отримання відповідних ліцензій.

Зазначений правовий висновок було викладено Великою Палатою Верховного Суду в постанові від 10 листопада 2020 року у справі №638/22396/14-ц, провадження №14-16цс20.

Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про фінансові послуги та державне

регулювання ринків фінансових послуг» фінансова послуга - це операції з фінансовими активами, що здійснюються в інтересах третіх осіб за власний рахунок чи за рахунок цих осіб, а у випадках, передбачених законодавством, - і за рахунок залучених від інших осіб фінансових активів, з метою отримання прибутку або збереження реальної вартості фінансових активів.

Пунктом 1 розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 06.02.2014 №352 «Про віднесення операцій з фінансовими активами до фінансових послуг та внесення змін до розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 03.04.99 №231» до фінансової послуги факторингу віднесено сукупність таких операцій з фінансовими активами (крім цінних паперів та похідних цінних паперів): фінансування клієнтів - суб`єктів господарювання, які уклали договір, з якого випливає право грошової вимоги; набуття відступленого права грошової вимоги, у тому числі права вимоги, яке виникне в майбутньому, до боржників за договором, на якому базується таке відступлення; отримання плати за користування грошовими коштами, наданими у розпорядження клієнта, у тому числі шляхом дисконтування суми боргу, розподілу відсотків, винагороди, якщо інший спосіб оплати не передбачено договором, на якому базується відступлення.

Інформація про небанківські фінансові установи міститься у Комплексній

інформаційній системі Національного банку (КІС НБУ). Дана інформаційна система призначена для отримання повної інформації щодо небанківських установ та інших учасників ринків фінансових послуг, ліцензування, реєстрацію та авторизацію яких здійснює Національний банк. Відповідна інформація містить на офіційному сайті Національного банку України за посиланням https://bank.gov.ua/ua/supervision/nonbanks/registers-lists.

Так, за посиланням https://kis.bank.gov.ua/ знаходиться КІС НБУ, у якій можна здійснити пошук інформації, яка міститься в Державному реєстрі фінансових установ та реєстрі осіб, які не є фінансовими установами, але мають право надавати окремі фінансові послуги на поточну дату та перевірити інформацію щодо:

? страхових компаній;

? страховиків із спеціальним статусом;

? кредитних спілок;

? фінансових компаній;

? ломбардів

? лізингодавців;

? операторів поштового зв`язку,

а також перевірити наявність або відсутність у таких установ ліцензій на:

? залучення фінансових активів із зобов`язанням щодо наступного їх

повернення;

? фінансовий лізинг;

? надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту;

? надання гарантій;

? у сфері страхування;

? факторинг;

? переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків, які втратили

чинність з 01.05.2023;

? торгівлю валютними цінностями.

Відповідно до інформації з КІС НБУ ТОВ «Вердикт Капітал» () було зареєстровано як фінансова компанія та на момент нарахування відсотків відповідачу за Кредитним договором, а саме в період з 12.12.2019 по 18.10.2021, у ТОВ «Вердикт Капітал» були наявні діючі ліцензії, зокрема:

1) на надання послуг з факторингу, яка діяла з 30.03.2017 по 20.04.2023 року;

2) на надання послуг з фінансового лізингу, яка діяла з 19.03.2019 по 20.04.2023

року;

3) на надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту з

19.03.2019 по 20.04.2023 року.

Зазначену інформацію із сайту КІС НБУ та документи на підтвердження статусу і прав ТОВ «Вердикт Капітал» як фінансової установи позивач надав до справи в додаток до письмових пояснень від 28.04.2025 (а.с. 161).

Так, 19.03.2019 Нацкомісія, що здійснює регулювання у сфері ринків фінансових послуг, прийняла рішення № 384 про видачу ТОВ "Вердикт Капітал" ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів) - а.с. 172-173).

На підставі отриманої ліцензії вказаний суб`єкт має право надавати послуги з фінансового лізингу, надавати кошти в позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту. Це надає право нарахування відсотків за користування кредитними коштами.

Отже ТОВ «Вердикт Капітал», як небанківська фінансова установа з чинною на момент нарахування відсотків ліцензією на відповідну фінансову послугу, мало право продовжувати нараховувати відсотки відповідно до умов Кредитного договору із відповідачем на підставі Договору відступлення №114/2-19-F від 20.09.2019 року, відповідно до якого права вимоги від АТ «Райффайзен Банк Аваль» за Кредитним договором перейшли до ТОВ «Вердикт Капітал» у повному обсязі.

Щодо наявності прав у ТОВ «Коллект Центр» на надання фінансових послуг, то позивач звертає увагу, що відповідно до інформації з КІС НБУ ТОВ «Коллект Центр» (код ) зареєстроване як фінансова компанія з 18.10.2021 та має з 29.03.2024 діючу станом на сьогодні ліцензію на надання коштів та банківських металів у кредит.

Разом з тим, у ТОВ «Коллект Центр» були наявні ліцензії, зокрема:

1) на надання послуг з фінансового лізингу, яка діяла з 18.10.2021 по 02.05.2023;

2) на надання послуг з факторингу, яка діяла з 18.10.2021 по 29.03.2024;

3) на діяльність фінансової компанії щодо факторингу, яка діяла з 29.03.2024 по

07.06.2024.

Зазначену інформацію із сайту КІС НБУ та документи на підтвердження зазначеного позивач долучив до матеріалів справи (додаток до пояснень від 28.04.2025 - а.с. 161).

Тому позивач ТОВ «Коллект Центр», як небанківська фінансова установа з діючою ліцензією на відповідну фінансову послугу, також мало право на набуття прав вимоги за Кредитним договором до відповідача на підставі Договору про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги №28-12/2022 від 28.12.2022 року, відповідно до якого права вимоги від ТОВ «Вердикт Капітал» за Кредитним договором перейшли до ТОВ «Коллект Центр» також у повному обсязі.

Належних і допустимих доказів того, що нові кредитори, які поетапно отримали права вимагати від відповідача сплати коштів по кредиту, процентів та нарахувань за ст. 625 ЦК України, не мали права реалізувати права нового кредитора стосовно ФОП Балабанова О.С. за всім видами вимог, відповідач суду не надав.

Позивач звертає увагу, що відповідно до Розрахунку заборгованості ФОП Балабанова Олександра Сергійовича перед ТОВ «Вердикт Капітал» за договором №011/21524/374345 станом на 28.12.2022 (дату відступлення прав вимоги від ТОВ «Вердикт Капітал» до ТОВ «Коллект Центр») загальна сума заборгованості складає 28 955,86 грн, з яких:

17 853,62 грн заборгованість по основній сумі кредиту;

233,50 грн заборгованість за відсотками на дату відступлення (від АТ «Райффайзен Банк Аваль» до ТОВ «Вердикт Капітал»);

9 901,32 грн нараховані відсотки згідно умов кредитного договору (29.9% річних) за період з 12.12.2019 (дата відступлення прав вимоги від АТ «Райффайзен Банк Аваль» до ТОВ «Вердикт Капітал») по 18.10.2021 (передостанній день закінчення строку дії кредитного договору, тобто в межах строку кредитування);

187,82 грн нараховані 3% річних за користування грошовими коштами у

відповідності до ст. 625 ЦК України;

779,60 грн інфляційні збитки за користування грошовими коштами у відповідності до ст. 625 ЦК України.

До позову також додано Розрахунок заборгованості ФОП Балабанова Олександра Сергійовича за договором №011/21524/374345, підготовлений ТОВ «Коллект Центр», відповідно до якого загальна заборгованість станом на 02.01.2025 складає 28 955,86 грн, з яких:

17 853,62 грн заборгованість за тілом кредиту;

10 134,82 грн заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги (від ТОВ «Вердикт Капітал» до ТОВ «Коллект Центр»), яка складається із сум 233,50 грн (відсотки, нараховані АТ «Райффайзен Банк Аваль») + 9901,32 грн (відсотки, нараховані ТОВ «Вердикт Капітал»).

При цьому нарахування відсотків за користування кредитом позивачем, Товариством з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр», як останнім кредитором, не проводилося взагалі.

У відповідності до статті 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Правочин, різновидом якого є договори -- це волевиявлення осіб, безпосередньо спрямовані на виникнення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків. При цьому, стаття 12 ЦК України передбачає, що особа здійснює свої цивільні права вільно на власний розсуд.

Згідно із статтею 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Частиною 1 статті 15 ЦК України закріплено право кожної особи на захист свого цивільного права у випадку його порушення, невизнання або оспорювання.

Порушення права пов`язано з позбавленням його володільця можливості здійснити (реалізувати) своє право повністю або частково.

При оспорюванні або невизнанні права виникає невизначеність у праві, викликане поведінкою іншої особи.

Отже, порушення, невизнання або оспорювання суб`єктивного права є підставою для звернення особи за захистом свого права із застосуванням відповідного способу захисту.

Згідно із частиною 1 статті 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Статтею 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно із приписами статті 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

За правилами статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини 1 статті 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Приписами статті 530 ЦК України встановлено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 598 ЦК України встановлено, що зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Відповідно до приписів статті 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У відповідності до частини 1 статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Частиною 1 статті 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

В свою чергу, частиною 1 статті 628 ЦК України встановлено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Як встановлено статтею 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Аналогічні положення містяться в частинах 1 та 7 статті 193 ГК України, в яких визначено, що суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться; до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення ЦК України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом; не допускаються одностороння відмова від виконання зобов`язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов`язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином.

Між відповідачем та Первісним кредитором (Акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль") виникли та виконувалися відносини кредитування.

Відповідно до частин 1 та 2 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Приписами статті 1046 ЦК України визначено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до частини 1 статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Такі ж правила щодо сплати процентів застосовуються до кредитних відносин у силу частини 2 статті 1054 ЦК України та до відносин із комерційного кредиту в силу частини 2 статті 1057 цього Кодексу.

Наслідки прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх, також врегульовані законодавством. У цьому разі відповідно до частини 2 статті 625 ЦК України боржник зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 у справі № 910/4518/16, вирішуючи виключну правову проблему щодо визначення періоду нарахування кредиторських вимог, що виникли у зв`язку з невиконанням договору банківського кредиту, які за своєю сутністю є процентами за користування кредитом, зробила такі висновки:

- припис абзацу 2 частини 1 статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною 2 статті 1050 ЦК України (пункт 91 постанови);

- вказаних вище висновків Велика Палата Верховного Суду також дійшла у постановах від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12 (пункти 53, 54) та від 04.02.2020 у справі № 912/1120/16 (пункт 6.19). Велика Палата Верховного Суду вважає, що підстав для відступу від таких висновків немає (пункт 92 постанови);

- якщо боржник не сплатив суму боргу, яка складається з тіла кредиту та процентів, нарахованих в певній сумі на час закінчення строку кредитування чи на час пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, то прострочення такого грошового зобов`язання не призводить до подальшої зміни його розміру, але в боржника виникає додатковий обов`язок щодо сплати річних процентів, нарахованих відповідно до статті 625 ЦК України (пункт 100 постанови);

- у разі порушення позичальником зобов`язання з повернення кредиту настає відповідальність обов`язок щодо сплати процентів відповідно до статті 625 ЦК України у розмірі, встановленому законом або договором (пункт 103 постанови);

- можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з частиною 2 статті 625 ЦК України. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за "користування кредитом"). У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав) (пункт 128 постанови).

Такі умови новими кредиторами стосовно Боржника дотримано - нарахування процентів за ставкою 29,9 % річних припинено напередодні завершення пролонгованого строку дії кредитного договору із АТ "Райффайзен Багнк Аваль" (18.10.2021 року).

Пунктом 2.1 Кредитного Договору між відповідачем та АТ "Райффайзен Банк Аваль" (а.с. 17) визначено, що протягом всього строку фактичного користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати щомісяця Банку проценти, розмір яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 29,9 % річних, крім випадків, передбачених п.п.2.2. Договору.

Пунктом 5.1. також визначено, що Клієнт зобов`язаний протягом дії кредитного договору здійснювати погашення заборгованості в порядку, визначеному Договором та здійснити повне (остаточне) погашення заборгованості не пізніше дати закінчення кредитування.

Внаслідок укладення Договору № 28-12/2022 про відступлення ( купівлю - продаж ) прав вимог від 28.12.2022 до ТОВ "Коллект Центр" перейшло право вимагати виконання Відповідачем умов Кредитного договору (а.с. 17) в повному обсязі, в тому числі сплати процентів за користування кредитом.

Поряд із зазначеним, як встановлено судом, 19.10.2019 було останнім днем строку дії Кредитного договору, який банком було пролонговано 30.09.2019 на наступний 24 місячний період ( а.с. 28 оборот - запис в рядку від цієї дати), тобто до 19.10.2021 року.

Приписами пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України встановлено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцяти денний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

З розрахунку спірних коштів (а.с. 29) вбачається, що нарахування процентів за користування кредитом було припинено 18.10.2021, а 3% річних та інфляційних втрат по ст. 625 ЦК України - 23.02.2022 року.

Штрафи та пеня до розрахунку боргу не входять.

Отже вказані положення чинного законодавства стосовно відповідача, як боржника, дотримані.

Всі нарахування за позовними вимогами судом перевірені в т.ч. за калькулятором "Ліга -Закон" та судом визнаються вірними.

Щодо заяви відповідача про застосування строку позовної давності (а.с. 66), врахувавши заперечення позивача (а.с. 67) суд зазначає наступне.

Позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу (стаття 256 ЦК України).

Згідно з пунктом 1 частини 2 статті 258 ЦК України позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Частинами 3, 4 статті 267 ЦК України встановлено, що позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

Нарахування сум боргу (а.с. 29) припинено стосовно відповідача 18.10.2021 (по тілу та процентах), 23.02.2022 по 3% річних та інфляційних втратах.

Разом із цим, постановою Кабінету Міністрів України від 11.03.2020 № 211 "Про запобігання поширенню на території України коронавірусу COVID-19" з 12 березня 2020 року на усій території України встановлено карантин, дія якого тривала до 30.06.2023 року.

Законом України "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України, спрямованих на забезпечення додаткових соціальних та економічних гарантій у зв`язку з поширенням коронавірусної хвороби (COVID-19)" від 30.03.2020 розділ "Прикінцеві та перехідні положення" ЦК України доповнено, зокрема, пунктом 12 такого змісту: "Під час дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19), строки, визначені статтями 257, 258, 362, 559, 681, 728, 786, 1293 ЦК України, продовжуються на строк дії такого карантину".

Таким чином, суд дійшов висновку, що строк позовної давності за всіма вимогами, пред`явленими щодо стягнення 17 853,62 грн. заборгованості по сумі кредиту, 10 134,82 грн. нарахованих відсотків, 779,60 грн. інфляційних втрат та 187,82 грн. як 3 % річних не сплив, оскільки відповідний строк був продовжений на час дії карантину, а в подальшому і воєнного стану, який триває по даний час.

Крім того, згідно п. 12.4. Договору про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 011/21524/374345 від 19.10.2017 між АТ "Райффайзен Банк Аваль" та відповідачем, встановлено, що до всіх правовідносин, пов`язаних із укладенням та виконанням цього Договору застосовується строк позовної давності тривалістю у п`ять років.

Оскільки станом на час вирішення спору відповідач вже втрати статус фізичної особи-підприємця, то позов слід задовольнити щодо нього, як до фізичної особи.

При цьому суд виходить із наступного:

За даними з ДР юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, ФОП Балабанов О.С. (РНОКПП НОМЕР_3 ) припинив свою діяльність як ФОП за власним рішенням, про що внесено запис до ДР від 22.12.2018 (а.с. 53).

Частиною 3 статті 46 Закону України «Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб підприємців» передбачено, що фізична особа позбавляється статусу підприємця з дати внесення до Єдиного державного реєстру запису про державну реєстрацію припинення підприємницької діяльності фізичної особи - підприємця.

Відповідно до ст. 52 ЦК України фізична особа - підприємець відповідає за зобов`язаннями, пов`язаними з підприємницькою діяльністю, усім своїм майном, крім майна, на яке згідно із законом не може бути звернено стягнення.

За правилами статей 525, 526 і 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до правового висновку Верховного Суду України, викладеного у постанові від 04 грудня 2013 року (справа № 6-125цс13), а також подальшої сталої судової практики з даного питання, однією із особливостей підстав припинення зобов`язань для фізичної особи-підприємця є те, що у разі припинення суб`єкта підприємницької діяльності - фізичної особи (виключення з реєстру суб`єктів підприємницької діяльності) її зобов`язання за укладеними договорами не припиняються, а залишаються за нею як фізичною особою, оскільки фізична особа не перестає існувати. Фізична особа-підприємець відповідає за своїми зобов`язаннями, пов`язаними з підприємницькою діяльністю, усім своїм майном крім того, на яке неможливо звернути стягнення за законом.

Доказів проведення розрахунку за спірним боргом чи врегулювання спору з боку відповідача суду не подано.

Суд вважає, що позивач довів правову підставу позову зібраними у справі доказами, тому позов підлягає до повного задоволення за всіма позовними вимогами і нарахуваннями.

При зверненні до суду позивач просив стягнути з відповідача також і 9000 грн. витрат на послуги з професійної правничої допомоги.

Дані вимоги підлягають до повного задоволення, виходячи з такого:

Згідно ст. 123 ГПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати, зокрема, на на професійну правничу допомогу.

Згідно ст. 126 ГПК України розподілу у складі судових витрат підлягають як сплачені, так і ті, що лише підлягають сплаті, витрати на послуги з професійної правничої допомоги.

Для звернення до суду позивач скористався послугами Адвокатського Об`єднання "Лігал Ассістанс", з яким уклав Договір № 01-07/2024 про надання правової допомоги від 01.07.2024 (а.с. 12).

За умовами Договору вартість послуг його сторони визначають у заявці на надання юридичної допомоги.

Заявкою від 02.12.2024 позивач і АО визначили, що в якості послуги Адвокатське об`єднання надає консультацію та складає позовну заяву про стягнення боргу для подання до суду, що разом коштує 9000 грн.

Витягом з Акту від 27.12.2024 (а.с. 16) підтверджено, що АО надало, а позивач прийняв надану послугу у вигляді усної консультації та складення позову до суду, вартість 9000 грн. і сторони підписали Акт без зауважень щодо якості послуги.

Відповідач не заперечив та суд не вбачає підстав вважати, що надані АО послуги не відносяться до спору у справі, є неналежними чи взагалі непотрібними для вирішення спору.

В порядку ч.4-6 ст. 126 ГПК України розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із:

1) складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг);

2) часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг);

3) обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт;

4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.

У разі недотримання вимог частини четвертої цієї статті суд може, за клопотанням іншої сторони, зменшити розмір витрат на професійну правничу допомогу адвоката, які підлягають розподілу між сторонами.

Обов`язок доведення неспівмірності витрат покладається на сторону, яка заявляє клопотання про зменшення витрат на оплату правничої допомоги адвоката, які підлягають розподілу між сторонами.

Відповідач заперечень проти неспівмірності вартості адвокатських послуг, які просить стягнути позивач, суду не подав.

Отже суд вважає, що витрати позивача на професійну правничу допомогу підлягають розподілу з іншими судовими витратами і мають бути повністю покладені на відповідача.

Відповідно до ст. 129 ГПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути 2 422,40 грн. на відшкодування сплаченого судового збору (3028 грн. х коефіцієнт 0,8 бо позов подано через Електронний кабінет).

Керуючись ст. 238, 240 ГПК України, -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з Балабанова Олександра Сергійовича ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , АДРЕСА_1 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю "Коллект Центр" (, м. Київ, вул. Мечнікова, буд. 3, офіс 306) -- 17 853,62 грн. заборгованості по сумі кредиту, 10 134,82 грн. нарахованих відсотків, 779,60 грн. інфляційних втрат, 187,82 грн. 3 % річних на підставі договору про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 011/21524/374345 від 19.10.2017, з урахуванням наступних договорів відступлення прав вимоги, 9000 грн. витрат на професійну правничу допомогу та 2 422,40 грн. на відшкодування сплаченого судового збору.

Наказ видати.

Рішення набирає законної сили в порядку, передбаченому ст. 241 ГПК України.

Рішення може бути оскаржено Північного апеляційного господарського суду протягом 20 днів.

Повне судове рішення складено 15 травня 2025 року

Суддя Н.М. Спаських