ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВІННИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_________________________________________________________________________
У Х В А Л А

06 травня 2025 р. Справа № 902/31/25

Господарський суд Вінницької області у складі: головуючий суддя Тісецький С.С., секретар судового засідання Полотнянко Б.Ю., розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в режимі відеоконференції матеріали у справі

за заявою: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 )

про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність

за участю :

від заявника: Мала Х.К.

від боржника : Сисак В.Т.

арбітражний керуючий Яковенко Д.Е.

В С Т А Н О В И В :

В провадженні суду перебуває справа № 902/31/25 за заявою ОСОБА_1 про неплатоспроможність.

Ухвалою суду від 05.03.2025 року, зокрема, відкрито провадження у справі №902/31/25 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 .. Введено процедуру реструктуризації боргів боржника. Призначено керуючим реструктуризацією у справі №902/31/25 арбітражного керуючого Яковенка Д.Е.. Призначено попереднє засідання у справі на 03.06.2025 року.

19.03.2025 року до суду від АТ "Укрсиббанк" надійшла заява б/н від 19.03.2025 року (вх.№ 01-36/324/25) про визнання кредиторських вимог до боржника в розмірі 66 816,13 грн.

Ухвалою суду від 20.03.2025 року призначено заяву АТ "Укрсиббанк" б/н від 19.03.2025 року (вх. № 01-36/324/25) про визнання кредиторських вимог до боржника у справі №902/31/25 до розгляду в судовому засіданні на 06.05.2025 р. о 10:30 год.

28.03.2025 року до суду від арбітражного керуючого Яковенка Д.Е. надійшло повідомлення № 28-03-25/09 від 28.03.2025 року про результати розгляду грошових вимог АТ "Укрсиббанк", в якому зазначено про визнання заявлених до боржника вимог в повному обсязі.

Ухвалою від 21.04.2025 року задоволено клопотання представника АТ "Укрсиббанк" № 29-3-04/3607 від 10.04.2025 року про участь в судовому засіданні у справі № 902/31/25 в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду з використанням власних технічних засобів. Ухвалено забезпечити участь представника АТ "Укрсиббанк" Малої Х.К. у судовому засіданні в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду у справі № 902/31/25, яке призначено на 06.05.2025 р. о 10:30 год., в приміщенні Господарського суду Вінницької області, з використання підсистеми відеоконференцзв`язку ЄСІТС.

В судове засідання на визначену дату з`явились представники заявника, боржника та арбітражний керуючий.

В ході розгляду справи, представник заявника надала пояснення щодо обставин, наведених у кредиторській заяві, підтримала її вимоги в повному обсязі та просила задоволити.

Представник боржника не заперечив щодо заявлених вимог.

Арбітражний керуючий визнав заявлені до боржника вимоги, про що також зазначено у поданому до суду раніше повідомленні про результати розгляду грошових вимог АТ "Укрсиббанк".

Суд, заслухавши пояснення учасників справи, розглянувши подану кредиторську заяву, дослідивши наявні в матеріалах справи письмові докази, встановив наступне.

За змістом заяви та доданих до неї доказів вбачається, що між АТ "Укрсиббанк" (надалі - Банк, Кредитор) та ОСОБА_1 (надалі - Клієнт, Боржник), укладено договір-анкета про відкриття та комплексне розрахункове - касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) № 0 від 11.08.2023 року (договір типу Б, надалі - договір).

На підставі вказаного Договору та наданих клієнтом документів, банк відкрив клієнту картковий рахунок НОМЕР_2 у національній валюті та обслуговує на умовах тарифного плану картку з лімітом "Картка з лімітом для своїх", розміщеного на сайті https://ukrsibbank.com/cards-category/revolver-credit-card й на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку, який обслуговується згідно цього Договору анкети та Правил (договірних умов) споживчого кредитування позичальників АТ "Укрсиббанк" з можливістю відкриття та розрахунково-касового обслуговування карткових (поточних) рахунків, опублікованих в газеті "Урядовий кур`єр" №105 від 09.0б.2017р. (з усіма змінами та доповненнями) та розміщених на сайті https://my.ukrsibbank.com й на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку (далі - Правила).

Банк встановив на цьому рахунку ліміт овердрафту (кредитування) у розмірі 49900,00 грн. зі строком кредитування з дати укладення договору і до 20.08.2025 року (розділ 2 Договору). Факт користування клієнтом коштами ліміту кредитування підтверджує згоду клієнта з умовами кредитування, зазначеними в цьому договорі та інформаційних повідомленнях банку. (п.2.3.5 Договору).

За операціями отримання готівки та переказу коштів та за безготівковими операціями на суму кредитної заборгованості нараховуються проценти у розмірі 44,99% річних. ( п.2.1.4. договору). За безготівковими операціями протягом пільгового кредиту до 56 днів проценти не нараховуються.

Позичальник зобов`язується до 20-го числа щомісяця відповідно до умов, зазначених у Правилах, здійснювати поповнення Карткового рахунку на мінімальну суму поповнення, яка розраховується відповідно до п. 7.1.8-7.1.10 Правил та повернути кредитні кошти, плату за користування кредитом не пізніше дати спливу строку дії ліміту кредитування. (п. 2.5 Договору).

Загальні умови кредитування з використанням Кредитної картки, права та обов`язки сторін врегульовано главою 7 розділу ІІ Правил, щ0о є діючими станом на 05.03.2025 року (Додаток 1 до Наказу від 22.01.2025 р. № Н-LEG-2025-5.), копія яких, як доказ, надається:

7. Кредитна картка (за договорами типу Б)

7.1. Загальні умови кредитування з використанням Кредитної картки (за договорами типу Б)

7.1.1 "Кредитна картка" є окремим видом кредитування Позичальників, що здійснюється шляхом встановлення ліміту кредитування (ліміту овердрафту) на Картковий рахунок Позичальника та випуску платіжної картки до цього рахунку. Відкриття Карткового рахунку Позичальника та його розрахунково-касове обслуговування здійснюється в порядку, передбаченому главою 7.3 розділу II цих Правил.

Ліміт кредитування встановлюється у вигляді відновлюваної кредитної лінії, яка передбачає надання кредитних коштів Позичальнику траншами. В рамках ліміту кредитування Банком встановлюється доступний ліміт використання Кредитної картки, в межах якого Позичальник може отримати транші (надалі - "Доступний ліміт"). Видача траншів може ініціюватися Позичальником шляхом використання Кредитної картки в банкоматах, платіжних терміналах або іншими способами, передбаченими Договором, а також шляхом надання платіжних інструкцій Банку на списання кредитних коштів з Карткового рахунку. Зобов`язання Банку по видачі чергового траншу Позичальнику є відкличними і Банк має право відмовитись від видачі чергового траншу без пояснення причин відмови Позичальнику.

Банк має право змінити розмір доступного ліміту кредитування, про що Банк повідомляє Позичальника шляхом направлення йому Інформаційного повідомлення. Зменшення доступного ліміту кредитування можливе у випадках, передбачених в п.7.1.18 та/або у випадку обмеження видаткових операцій з рахунку Позичальника.

В разі збільшення кредитного ліміту факт використання Позичальником кредитних коштів в межах збільшеного ліміту засвідчує згоду Позичальника з такими змінами. У випадку, якщо Позичальник не погоджується із збільшенням йому кредитного ліміту, він може звернутись до Контакт-Центру Банку для ініціювання зменшення ліміту до попереднього розміру, за умови, якщо Позичальник не використав додатково встановлений транш.

Кредитна картка надається для споживчих цілей і кредитні кошти забороняється використовувати для проведення операцій, пов`язаних із здійсненням підприємницької діяльності, а також, для оплати товару у порушення чинного законодавства України чи країни, де здійснено операції з платіжною карткою. За рахунок ліміту кредитування не виконується примусове списання коштів з Карткового рахунку Позичальника.

7.1.2. У випадку, якщо протягом періоду часу з дати набрання чинності Договором до дати встановлення ліміту кредитування/надання "кредиту "плати частинами"" Позичальник набув статусу самозайнятої особи, Позичальник повинен повідомити про це Банк письмово протягом одного банківського дня з дати набуття такого статусу.

7.1.3 Кредитна картка може бути надана: Позичальникам, з якими вже укладений та обслуговується Кредитний договір на умовах Розділу II цих Правил, у випадку їх позитивної кредитної дисципліни. Позичальникам, які на момент оформлення Кредитної картки не користувались кредитними послугами Банку, в порядку, передбаченому Розділом II цих Правил.

7.1.4. Кредитна картка надається Позичальникам на підставі Кредитного договору або Кредитного договору та Індивідуальної угоди, що укладається в рамках Кредитного договору (далі - Індивідуальна угода) або Повідомлення про надання додаткового кредиту (далі - Повідомлення), які є невід`ємною частиною Кредитного договору.

7.1.5. Умови та термін (дата) встановлення Банком ліміту кредитування/Доступного ліміту встановлюються Договором.

7.16. Наявність у Банка підтвердження відправки інформаційного повідомлення на персональний та безпечний номер телефону Позичальника щодо дати встановлення ліміту кредитування/Доступного ліміту та умов Доступного ліміту є достатньою підставою вважати, що Позичальник належним чином повідомлений про дату встановлення ліміту кредитування/Доступного ліміту та про Доступний йому ліміт та його умови.

7.1.7. Факт користування Позичальником коштами ліміту кредитування підтверджує згоду Позичальника з умовами кредитування, зазначеними в Договорі та інформаційних повідомленнях Банку, згаданих в п. 7.1.6. цих Правил.

7.1.8. Позичальник зобов`язується щомісяця, у період з дня наступного після дати розрахунку мінімальної суми поповнення карткового рахунку (далі - Білінгової дати) до Дати платежу, зазначених в Кредитному договорі або в Індивідуальній угоді чи в Повідомленні, здійснювати поповнення Карткового рахунку на суму, що не менша мінімальної суми поповнення карткового рахунку (далі - Мінімальна сума поповнення Карткового рахунку або Мінімальна сума поповнення), яку Банк зазначає в інформаційному повідомленні, що направляється Банком Позичальнику на персональний безпечний номер мобільного телефону, або яку Позичальник може дізнатися, зателефонувавши до Контакт-центру Банку, або яка зазначається Банком у щомісячній виписці про платіжні операції з Кредитною карткою, яку Позичальник може безоплатно отримати у відділенні Банку та в мобільному застосунку.

При цьому, Мінімальна сума поповнення Карткового рахунку, внесена Позичальником з дня наступного після чергової Білінгової дати до Дати платежу (включно), зараховується Банком в рахунок погашення заборгованості за Договором згідно черговості погашення заборгованості за Договором, передбаченої п. 7.3.12. цих Правил.

Повернення кредиту та плати за кредит можливе також шляхом щомісячного безготівкового переказу Позичальником Мінімальної суми поповнення з будь-якого поточного рахунку Позичальника (відкритого в Банку або в будь-якому іншому банку) на транзитний рахунок Банку UA 0000105 (далі по тексту - "Транзитний рахунок") (З призначенням платежу: погашення заборгованості по кредиту № IВАN (номер Карткового рахунку), ПІБ позичальника, ІПН Позичальника). При цьому, усі попередні та подальші твердження щодо Мінімальної суми поповнення Карткового рахунку, що містяться в Правилах, застосовується і щодо внесення Мінімальної суми поповнення на Транзитний рахунок.

Мінімальна сума поповнення не внесена Позичальником на Картковий рахунок або Транзитний рахунок з дня, наступного після Дати платежу вважається простроченою.

7.1.9. Здійснення Позичальником першого поповнення Карткового рахунку з дати укладення Договору до дня наступного після першої Білінгової дати включно, та здійснення Позичальником наступних поповнень Карткового рахунку у період з дня наступного після Дати платежу до дня наступного після Білінгової дати включно, вважатиметься достроковим частковим погашенням зобов`язань за Договором при відсутності іншої заборгованості за Договором.

Здійснення Позичальником дострокового часткового погашення зобов`язань за Договором, не звільняє Позичальника від обов`язку поповнення Карткового рахунку на суму, що не менша Мінімальної суми поповнення Карткового рахунку у період з дня наступного після Білінгової дати до Дати платежу, зазначеної в Договорі.

7.1.10. Мінімальна сума поповнення Карткового рахунку розраховується Банком в Білінгову дату за формулою: С = П+О+Н де, С - Мінімальна сума поповнення Карткового рахунку, П - сума поповнення за поточний період, О - сума непогашеного несанкціонованого овердрафту (у разі наявності); Н - сума не здійснених Позичальником обов`язкових поповнень попередніх періодів (у разі наявності).

Сума П (поповнення за поточний період) розраховується як сума 3-х складових частин:

1) 100% нарахованих процентів та комісій за розрахунковий період,

2) в залежності від переліку та умов, на яких отримано кредитні кошти в рамках ліміту Кредитної картки - платежу Позичальника на погашення заборгованості за операцією "спеціальний платіжний план" або "виплати частинами" згідно Графіку платежів, зазначеному у додатковій угоді до Кредитного договору, що укладається відповідно до п.7.2.1. цих Правил (у разі її укладання) та у щомісячних виписках про операції на Картковому рахунку та/або платежу Позичальника на погашення заборгованості за "кредитом "плати частинами"", отриманому на умовах п. 7.2.2. цих Правил (у разі отримання),

3) певний %, зазначений в Кредитному договорі, від заборгованості за кредитом за виключенням із цієї заборгованості суми Н (не здійснених Позичальником обов`язкових поповнень попередніх періодів) та заборгованості за операцією "спеціальний платіжний план" або "виплати частинами" (у разі отримання) та/або заборгованості за "кредитом "плати частинами"" (у разі отримання).

Сторони дійшли згоди, що Банк має право змінити розмір відсотка від використаного ліміту овердрафту (що входить до складових Мінімальної суми поповнення Карткового рахунку), зазначеного в Кредитному договорі, шляхом направлення Позичальнику відповідного Інформаційного повідомлення про такі зміни за 30 календарних днів до їх застосування. Неотримання Банком від Позичальника письмового заперечення щодо застосування таких змін протягом 30 календарних днів з дати їх направлення Позичальнику засвідчує згоду Позичальника з такими змінами.

Мінімальна сума поповнення карткового рахунку становить не менше 50 грн, Виключення, якщо загальна сума заборгованості за кредитом менша за 50 гривень, то вважається, що розмір мінімальної суми поповнення в поточному періоді дорівнює сумі загальної заборгованості за кредитом.

7.1.10.1. Банк має право визначити строк та умови дії пільгового періоду, в межах якого на суму визначених Банком безготівкових операцій та операцій зняття готівки, здійснених за рахунок кредитних коштів, може встановлюватись пільгова процентна ставка. Строк та умови дії пільгового періоду визначаються в Кредитному договорі або в Індивідуальній угоді /Повідомленні.

7.1.10.2 На заборгованість за несанкціонованим овердрафтом, що увійшли до зазначеної в п.7.1.10. Розділу II цих Правил суми С (Мінімальної суми поповнення Карткового рахунку), можуть нараховуватися проценти за підвищеною процентною ставкою, у випадку, якщо це передбачено в Кредитному договорі.

7.1.10.3 Проценти та інші щомісячні платежі за користування кредитом нараховуються Банком щомісяця в Білінгову дату на залишок заборгованості за кредитом за фактичний строк користування кредитом за методом факт/360 і мають бути сплачені до Дати платежу, зазначеної в Кредитному договорі або в Індивідуальній угоді чи в Повідомленні. З моменту нарахування процентів та інших щомісячних платежів залишок доступних коштів на рахунку зменшується на суму нарахованих процентів та інших щомісячних платежів. Комісії, що нараховуються в момент здійснення операції з карткою, мають бути сплачені до Дати платежу, що наступає після найближчої Білінгової дати.

7.1.11 Позичальник доручає Банку з метою сплати нарахованих процентів, комісій, платежів за операцією "спеціальний платіжний план" (у разі надання) та/або платежів за "кредитом "плати частинами"", "покупка частинами в кредит" та/або "виплати частинами" (у разі надання) та інших платежів за користування Кредитною карткою здійснювати договірне списання грошових коштів з рахунків Позичальника, відкритих у Банку в порядку, передбаченому Кредитним договором. Списання здійснюється в дату зарахування коштів Позичальником у межах зарахованої суми. Черговість погашення заборгованості Позичальника визначається в п.7.3.12. цих Правил.

Сторони домовились, що у разі недостатності грошових коштів на Картковому рахунку Позичальника для виконання його платіжних інструкцій та сплати комісії Банку за їх виконання, а також погашення наявної заборгованості Позичальника перед Банком за надані послуги (проведені операції) за цим Договором та іншими договорами, укладеними між Банком та Позичальником, сума такої заборгованості Позичальника списується Банком у першочерговому порядку, а прийняті платіжні інструкції та/або касові документи Позичальника повертаються без виконання у порядку, передбаченому Договором.

7.1.12 Сторони домовились, що у разі належного виконання Позичальником зобов`язань за Кредитним договором Банк може продовжити строк дії ліміту кредитування на умовах цих Правил та Кредитного договору та без укладання додаткових угод до Кредитного договору.

У разі, якщо Позичальнику протягом строку дії ліміту кредитування Кредитної картки надано "кредит "плати частинами"", строк дії ліміту кредитування Кредитної картки може бути продовжено Банком за умови належного виконання Позичальником вимог Договору на строк дії ліміту кредитування Кредитної картки, що встановлений в Кредитному договорі, перебіг якого починається з найближчої відповідно до умов Кредитного договору Дати платежу.

7.1.13. Банк зобов`язаний повідомити Позичальника про продовження строку користування лімітом кредитування відповідно до вимог Закону України "Про споживче кредитування" не пізніше 30 календарних днів до дати такого продовження шляхом направлення Позичальнику інформаційного повідомлення. Позичальник має право на безоплатну відмову від продовження строку користування лімітом кредитування, про що Позичальник має право повідомити Банк шляхом звернення до Контакт-Центру Банку протягом 30 календарних днів з дати направлення Банком інформаційного повідомлення Позичальнику про намір Банку подовжити строк користування лімітом кредитування. Сторони вважають, що продовження строку дії ліміту відбувається у разі, якщо протягом 30 календарних днів з дати направлення Банком інформаційного повідомлення Позичальнику про продовження строку ліміту кредитування Банком не отримано від Позичальника засвідчення про відмову від подовження строку дії ліміту кредитування.

7.1.14. В разі, якщо строк дії ліміту кредитування Банком не продовжується, Банк направляє Позичальнику інформаційне повідомлення про припинення строку дії ліміту кредитування не пізніше ніж за 30 календарних днів до дати припинення ліміту кредитування.

7.1.15. Сторони домовились, що Банк також може повідомити Позичальника про відмову у подовженні строку кредитування шляхом направлення відповідного рекомендованого листа на адресу Позичальника, зазначену в Договорі. Наявність у Банку підтвердження відправки такого повідомлення є достатньою підставою вважати, що таке подовження не відбулося, незалежно від факту отримання такого повідомлення Позичальником.

7.1.16. Позичальник зобов`язаний повернути в повному обсязі одержану суму кредиту, сплатити заборгованість по Картковому рахунку та сплатити проценти, комісії, штрафні санкції та інші платежі, нараховані за користування/обслуговування кредиту, не пізніше останнього дня терміну дії ліміту кредитування та/або на дату подання Позичальником заяви про закриття Карткового рахунку.

7.1.17. У випадках виникнення простроченої заборгованості Позичальника за будь-яким кредитом, отриманим Позичальником в Банку та/або отримання Банком інформації щодо негативної кредитної історії з Бюро кредитних історій, що свідчитиме про погіршення фінансового стану Позичальника, Банк має право протягом тридцяти календарних днів з дати настання однієї з вищезазначених подій зменшити ліміт кредитування Позичальника, до розміру фактично витраченого Позичальником ліміту кредитування, повідомивши про це Позичальника шляхом направлення інформаційного повідомлення на персональний безпечний номер мобільного телефону, в день зменшення ліміту овердрафту.

7.1.18. Банк має право припинити надання овердрафту та/або анулювати ліміт овердрафту у випадку:

- виникнення простроченої заборгованості у Позичальника за цим Договором;

- ініціювання Позичальником закриття карткового Рахунку, на якому встановлено ліміт овердрафту або

направлення Позичальником Банку повідомлення про незгоду зі змінами до Договору;

- застосування до Позичальника обмежень щодо розпорядження коштами на Картковому рахунку у вигляді арешту коштів на Картковому рахунку, надходження до Банку документів на примусове списання коштів з Карткового рахунку, будь-яких дій державних органів стосовно обмежень права Позичальника щодо розпорядження коштами на Картковому рахунку, будь-яких дій кредиторів Позичальника чи інших осіб, які мають на це право, щодо обмеження права розпоряджатися Картковим рахунком;

- та в інших випадках за ініціативою Банку, в тому числі у разі виникнення форс- мажорних обставин

Про припинення надання овердрафту та/або анулювання ліміту овердрафту та/або припинення надання "кредиту "плати частинами"" Банк повідомляє Позичальника шляхом направлення на адресу Позичальника, зазначену в цьому Договорі, відповідного рекомендованого листа про припинення надання овердрафту або направлення відповідного Інформаційного повідомлення.

У випадку усунення вищезазначених підстав припинення надання овердрафту Банк має право відновити можливість Позичальників користуватися лімітом овердрафту, про що Позичальники можуть дізнатися, зателефонувавши до Контакт-центру Банку.

Станом на 05.03.2025 року існує заборгованість Боржника перед банком у загальному розмірі 66 816,13 грн. (шістдесят шість тисяч вісімсот шістнадцять гривень 13 коп.), з яких: 49 514,81 грн. - заборгованість за кредитом, 17 040,63 грн. - заборгованість за процентами, 260,69 грн. - комісія за отримання готівки в банкоматах.

Рух коштів по рахунку НОМЕР_2 та розрахунок заборгованості за вказаним рахунком, як докази встановлення ліміту овердрафту та надання кредитних коштів, користування кредитними коштами, нарахування та погашення платежів за кредитом та відсотками, наявність заборгованості за картковим рахунком надаються.

В заяві також повідомлено, що в заставу майно боржника не приймалося.

Посилаючись на наведені вище обставини заявник просить визнати вказані вище грошові вимоги до боржника у даній справі.

Наведені у заяві обставини підтверджені відповідними письмовими доказами.

На момент розгляду справи, доказів щодо погашення боржником заборгованості перед АТ "Укрсиббанк" до суду не надано.

Крім того, як вказано раніше, арбітражним керуючим Яковенком Д.Е. у повідомленні про результати розгляду кредиторських вимог у справі № 902/31/25, заявлені АТ "Укрсиббанк" грошові вимоги до боржника визнаються в повному обсязі.

З врахуванням встановлених обставин, суд дійшов таких висновків.

Відповідно до ч. 1, ч. 3 ст. 3 ГПК України, судочинство в господарських судах здійснюється відповідно до Конституції України, цього Кодексу, Кодексу України з процедур банкрутства, Закону України "Про міжнародне приватне право", а також міжнародних договорів, згода на обов`язковість яких надана Верховною Радою України. Судочинство у господарських судах здійснюється відповідно до закону, чинного на час вчинення окремої процесуальної дії, розгляду і вирішення справи.

За змістом ч. 3 ст. 13 ГПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.

В силу ч. 1, ч. 2 ст. 73 ГПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.

Згідно ч. 1 ст. 74 ГПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Відповідно до ст. 76 ГПК України, належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Згідно ст. 79 ГПК України, наявність обставини, на яку сторона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, вважається доведеною, якщо докази, надані на підтвердження такої обставини, є більш вірогідними, ніж докази, надані на її спростування. Питання про вірогідність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

За змістом ст. 86 ГПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Частина 1 ст. 2 Кодексу України з процедур банкрутства (далі - КУзПБ) передбачає, що провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України.

Відповідно до ст. 113 КУ з процедур банкрутства, провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.

Відповідно до ч. 1 ст. 122 КУ з процедур банкрутства, подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Згідно ч. 1 ст. 45 КУ з процедур банкрутства, конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Як вказувалось вище, ухвалою від 05.03.2025 року, зокрема, відкрито провадження у справі №902/31/25 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 .. Введено процедуру реструктуризації боргів боржника.

10.03.2025 року оприлюднено оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 та встановлено строк подання заяв кредиторів з вимогами до боржника: протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Згідно матеріалів справи, заява АТ "Укрсиббанк" б/н від 19.03.2025 року (вх.№ 01-36/324/25) про визнання кредиторських вимог до боржника у справі № 902/31/25, надійшла до суду 19.03.2025 року (сформовано в системі "Електронний суд" 19.03.2025 року), тобто в межах визначеного КУзПБ строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника.

Частиною 4 ст. 236 ГПК України визначено, що при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

За змістом постанови Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного господарського суду від 31.07.2024 року у cправі № 910/1246/21, заявник сам визначає докази, які, на його думку, підтверджують заявлені вимоги; проте, обов`язок надання правового аналізу поданих кредиторських вимог, підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог, покладений на господарський суд, який здійснює розгляд справи про банкрутство. Під час розгляду заявлених грошових вимог суд користується правами та повноваженнями, наданими йому процесуальним законом; суд самостійно розглядає кожну заявлену грошову вимогу, перевіряє її відповідність чинному законодавству та за результатами такого розгляду визнає або відхиляє частково чи повністю грошові вимоги кредитора (постанова від 26.02.2019 у справі № 908/710/18);

- на стадії звернення кредиторів з вимогами до боржника та розгляду зазначених вимог судом принципи змагальності та диспозитивності у справі про банкрутство проявляються у наданні заявником відповідних документів на підтвердження своїх кредиторських вимог та заперечень боржника та інших кредиторів проти них (постанова від 23.04.2019 у справі №910/21939/15);

- покладення обов`язку доказування обґрунтованості відповідними доказами своїх вимог до боржника саме на кредитора не позбавляє його права на власний розсуд подавати суду ті чи інші докази, що дозволяє суду застосовувати принцип диспозитивності господарського судочинства та приймати рішення про визнання чи відмову у визнанні вимог кредитора, виходячи з тієї сукупності доказів, яка надана кредитором-заявником грошових вимог. Законодавцем у справах про банкрутство обов`язок доказування обґрунтованості вимог кредитора певними доказами покладено на заявника грошових вимог, а предметом спору в даному випадку є вирішення питання про належне документальне підтвердження цих вимог кредитором-заявником. У випадку ненадання заявником-кредитором сукупності необхідних документів на обґрунтування своїх вимог, суд у справі про банкрутство відмовляє у визнанні таких вимог та включенні їх до реєстру вимог кредиторів. Надані кредитором докази мають відповідати засадам належності (стаття 76 ГПК України), допустимості (стаття 77 ГПК України), достовірності (стаття 78 ГПК України) та вірогідності (стаття 79 ГПК України). Комплексне дослідження доказів на предмет їх відповідності законодавчо встановленим вимогам є сутністю суддівського розсуду на стадії встановлення обсягу кредиторських вимог у справі про банкрутство. У випадку ненадання заявником-кредитором сукупності необхідних документів на обґрунтування своїх вимог, суд у справі про банкрутство відмовляє у визнанні таких вимог та включенні їх до реєстру вимог кредиторів (постанова від 27.08.2020 у справі № 911/2498/18, від 01.03.2023 у справі №902/221/22);

- розглядаючи кредиторські вимоги, суд в силу норм статей 45 - 47 КУзПБ має належним чином дослідити сукупність поданих заявником доказів (договори, накладні, акти, судові рішення, якими вирішено відповідний спір тощо), перевірити їх, надати оцінку наявним у них невідповідностям (за їх наявності), та аргументам, запереченням щодо цих вимог з урахуванням чого з`ясувати чи є відповідні докази підставою для виникнення у боржника грошового зобов`язання (постанова від 21.10.2021 у справі № 913/479/18).

- використання формального підходу при розгляді заяви з кредиторськими вимогами та визнання кредиторських вимог без надання правового аналізу поданій заяві з кредиторськими вимогами, підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог створює загрозу визнання судом у справі про банкрутство фіктивної кредиторської заборгованості до боржника. Наведене порушує права кредиторів у справі про банкрутство з обґрунтованими грошовими вимогами. Для унеможливлення загрози визнання судом у справі про банкрутство фіктивної кредиторської заборгованості до боржника, суду слід розглядати заяви з кредиторськими вимогами з застосуванням засад змагальності сторін у справі про банкрутство у поєднанні з детальною перевіркою підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, розміру та моменту виникнення. У разі виникнення обґрунтованих сумнівів сторін у справі про банкрутство щодо обґрунтованості кредиторських вимог, на заявника кредиторських вимог покладається обов`язок підвищеного стандарту доказування задля забезпечення перевірки господарським судом підстав виникнення таких грошових вимог, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог (постанова від 07.08.2019 у справі № 922/1014/18).

Розглядаючи кредиторські вимоги, суд має належним чином дослідити сукупність поданих заявником доказів (договори, накладні, акти, судові рішення, якими вирішено відповідний спір тощо), перевірити їх, надати оцінку наявним у них невідповідностям (за їх наявності), та аргументам, запереченням щодо цих вимог з урахуванням чого з`ясувати чи є відповідні докази підставою для виникнення у боржника грошового зобов`язання (див.висновок, викладений у постановах Верховного Суду від 10.02.2020 у справі №909/146/19, від 27.02.2020 у справі № 918/99/19, від 29.03.2021 у справі № 913/479/18, постанова Верховного Суду у складі суддів палати для розгляду справ про банкрутство Касаційного господарського суду від 15.03.2023 у справі № 904/10560/17).

У справі про банкрутство господарський суд не розглядає по суті спори стосовно заявлених до боржника грошових вимог, а лише встановлює наявність або відсутність відповідного грошового зобов`язання боржника шляхом дослідження первинних документів (договорів, накладних, актів тощо) та (або) рішення юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення відповідного спору (постанови Верховного Суду від 26.02.2019 у справі № 908/710/18, від 15.10.2019 у справі № 908/2189/17).

Згідно приписів ст. 193 ГК України, суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших нормативно-правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Договір є підставою виникнення цивільних прав і обов`язків (статті 11, 626 ЦК України), які мають виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до договору (стаття 526 ЦК України), а одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається (стаття 525 ЦК України).

Відповідно до ст. 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами.

Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші обмеження його права щодо розпорядження грошовими коштами, не передбачені законом, договором між банком і клієнтом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку.

Положення цієї глави застосовуються до кореспондентських рахунків та інших рахунків банків, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1067 ЦК України, договір банківського рахунку укладається в письмовій формі для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунку в банку на умовах, погоджених сторонами.

Відповідно до ст. 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.

Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Розмір плати за використання клієнтом коштів банку, яке не встановлене договором, не може перевищувати подвійну облікову ставку Національного банку України.

Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно 1 ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За приписами ст. 1 КУзПБ, грошове зобов`язання (борг) - зобов`язання боржника сплатити кредитору певну грошову суму відповідно до цивільно-правового правочину (договору) та на інших підставах, передбачених законодавством України. До грошових зобов`язань належать також зобов`язання щодо сплати податків, зборів (обов`язкових платежів), страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування; зобов`язання, що виникають внаслідок неможливості виконання зобов`язань за договорами зберігання, підряду, найму (оренди), ренти тощо та які мають бути виражені у грошових одиницях. До складу грошових зобов`язань боржника, у тому числі зобов`язань щодо сплати податків, зборів (обов`язкових платежів), страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування, не включаються неустойка (штраф, пеня) та інші фінансові санкції, визначені на дату подання заяви до господарського суду, а також зобов`язання, що виникли внаслідок заподіяння шкоди життю і здоров`ю громадян, зобов`язання з виплати авторської винагороди, зобов`язання перед засновниками (учасниками) боржника - юридичної особи, що виникли з такої участі. Склад і розмір грошових зобов`язань, у тому числі розмір заборгованості за передані товари, виконані роботи і надані послуги, сума кредитів з урахуванням відсотків, які зобов`язаний сплатити боржник, визначаються на день подання до господарського суду заяви про відкриття провадження у справі про банкрутство (неплатоспроможність), якщо інше не встановлено цим Кодексом. При поданні заяви про відкриття провадження у справі про банкрутство (неплатоспроможність) розмір грошових зобов`язань визначається на день подання до господарського суду такої заяви.

Кредитор - юридична або фізична особа, а також контролюючий орган, уповноважений відповідно до Податкового кодексу України здійснювати заходи щодо забезпечення погашення податкового боргу та недоїмки зі сплати єдиного внеску на загальнообов`язкове державне соціальне страхування у межах своїх повноважень, та інші державні органи, які мають вимоги щодо грошових зобов`язань до боржника, а також адміністратор за випуском облігацій, який відповідно до Закону України "Про ринки капіталу та організовані товарні ринки" діє в інтересах власників облігацій, які мають підтверджені у встановленому порядку документами вимоги щодо грошових зобов`язань до боржника; забезпечені кредитори - кредитори, вимоги яких до боржника або іншої особи забезпечені заставою майна боржника; конкурсні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника; поточні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли після відкриття провадження у справі про банкрутство.

Згідно ч.ч. 2, 4 ст. 133 КУ з процедур банкрутства, витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу, а також витрати на проведення аукціону), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості: 1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування; 2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами; 3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

Згідно ч. 1 ст. 45 КУ з процедур банкрутства, конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Враховуючи викладене, за наслідками розгляду вищевказаної заяви, суд дійшов висновку, що заява АТ "Укрсиббанк" б/н від 19.03.2025 року (вх.№ 01-36/324/25) про визнання кредиторських вимог до боржника у справі № 902/31/25 подана в межах строку встановленого КУ з процедур банкрутства, та відповідно підлягає задоволенню, а кредиторські вимоги в розмірі 66 816,13 грн. - визнанню, як такі, що підтверджені відповідними доказами, з віднесенням їх до реєстру вимог кредиторів згідно положень ст. 133 КУ з процедур банкрутства.

Крім того, визнанню підлягають вимоги в розмірі 4 844,80 грн - судового збору, сплаченого за подання кредиторської заяви з урахуванням ч. 3 ст. 4 ЗУ "Про судовий збір" (6 056,00 х 0,8 = 4 844,80), підлягають відшкодуванню позачергово до задоволення вимог кредиторів.

Керуючись ст.ст. 1, 2, 9 (ч. 4), 45, 113, 122, 133 КУ з процедур банкрутства, ст.ст. 2, 3, 13, 18, 42, 73, 74, 76-79, 86, 232, 234-236, 326 ГПК України, суд -

У Х В А Л И В :

1. Заяву АТ "Укрсиббанк" б/н від 19.03.2025 року (вх.№ 01-36/324/25) про визнання кредиторських вимог до боржника у справі № 902/31/24, задоволити повністю.

2. Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства "Укрсиббанк" (; вул. Андріївська, буд. 2/12, м. Київ, 04070) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) в розмірі 66 816,13 грн. (друга черга задоволення); а також 4 844,80 грн - витрат на сплату судового збору за подання кредиторської заяви (підлягають відшкодуванню позачергово до задоволення вимог кредиторів) у справі №902/31/25.

3. Арбітражному керуючому (керуючому реструктуризацією) Яковенку Д.Е. внести відповідні кредиторські вимоги до реєстру вимог кредиторів Боржника по справі №902/31/25.

4. Копію ухвали надіслати до електронних кабінетів ЄСІТС та на електронні адреси: ОСОБА_1 - ІНФОРМАЦІЯ_1 ; представнику ОСОБА_1 адвокату Сисаку В.Т. - ІНФОРМАЦІЯ_2 ; арбітражному керуючому Яковенку Д.Е. - ІНФОРМАЦІЯ_3 ; АТ "Укрсиббанк" - ; ; представнику АТ "Укрсиббанк" адвокату Останковій В.О. - ІНФОРМАЦІЯ_4

Згідно ч. 6 ст. 45 КУ з процедур банкрутства, ухвала господарського суду набирає законної сили негайно після її оголошення.

Ухвала може бути оскаржена до суду апеляційної інстанції в порядку та строки, встановлені статтями 254-257 ГПК України.

Суддя Тісецький С.С.

Віддрук. прим.:

1 - до справи.