ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

"11" квітня 2025 р. м. Київ Справа № 911/715/25

Господарський суд Київської області у складі головуючого судді Янюк О.С. за участю секретаря судового засідання Батуріної Я.Я. розглянувши у підготовчому засіданні

заяву ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 )

про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність

За участю осіб, зазначених у протоколі судового засідання від 11.04.2025.

УСТАНОВИВ:

1. 27.02.2024 через електронний кабінет в підсистемі «Електронний суд» до Господарського суду Київської області (далі - суд) звернулася ОСОБА_2 (далі - представниця), діюча в інтересах ОСОБА_1 (далі - ОСОБА_1 , заявниця), із заявою від 26.02.2025 (вх. № 4958) про відкриття провадження у справі про її неплатоспроможність.

Водночас, заявницею у порядку абз. 2 п. 2-1 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства (далі - КУзПБ) подано суду пропозицію щодо кандидатури арбітражного керуючого для виконання повноважень керуючого реструктуризацією - Волтарніста Сергія Івановича (свідоцтво № 1958 від 06.11.2020), який, у свою чергу подав заяву про участь у даній справі від 02.01.2025 № 06-020125 (вх. № 1590/25 від 27.02.2025).

Відповідно до ч. 1 ст. 2 Кодексу України з процедур банкрутства (далі - КУзПБ) провадження у справах про банкрутство регулюється КУзПБ, Господарським процесуальним кодексом України (далі - ГПК України), іншими законами України. Застосування положень ГПК України та інших законодавчих актів України здійснюється з урахуванням особливостей, передбачених КУзПБ.

Ухвалою суду від 25.03.2025 (після усунення заявницею недоліків своєї заяви) відповідну заяву прийнято та призначено до розгляду у підготовче засідання на 07.04.2025.

На підставі ст.ст. 183, 202 ГПК України у підготовчому засіданні оголошувалася перерва до 10.04.2025 та до 11.04.2025 (протокол судового засідання від 07.04.2025 та від 10.04.2025).

Заслухавши у підготовчому засіданні представницю ОСОБА_1 , перевіривши обставини, які визначені у заяві, та дослідивши надані до неї докази, суд вважає за необхідне зазначити наступне.

2. Відповідно до ст. 113 КУзПБ провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному КУзПБ для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.

Частиною 1 ст. 119 КУзПБ встановлено, що у підготовчому засіданні господарський суд розглядає подані документи, з`ясовує наявність підстав для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, а також вирішує інші питання, пов`язані з розглядом заяви.

За змістом ч. 1 ст. 115 КУзПБ провадження у справі про неплатоспроможність боржника - фізичної особи або фізичної особи - підприємця може бути відкрито лише за заявою боржника.

У свою чергу, підстави для відкриття провадження у справі передбачені ч. 2 ст. 115 КУзПБ.

Способи та засоби доведення підстав для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність визначені законодавцем шляхом наведення у ч. 3 ст. 116 КУзПБ переліку документів, що мають додаватись до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність та підтверджувати її зміст. При цьому, як зазначає Касаційний господарський суд у складі Верховного Суду у своїй постанові від 18.01.2024 у справі № 911/2308/23 «повідомити про обставини, що стали підставою для звернення до суду (п. 3 ч. 2 ст.116 КУзПБ)» - обґрунтувати природу і причини неплатоспроможності, надати інформацію щодо витрачання коштів, отриманих від кредитора (кредитодавця, позикодавця), та/або щодо руху основних активів з часу виникнення зобов`язань перед кредиторами тощо.

Отже, наявність підстав для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність у кожному конкретному випадку повинна визначатись з урахуванням поданої боржником заяви та доданих до неї доказів на підтвердження настання обставин, що підтверджують неплатоспроможність фізичної особи (на момент звернення до суду з відповідною заявою) або загрозу її неплатоспроможності (у визначений зобов`язанням строк або в майбутньому).

Таким чином, завданням підготовчого засідання господарського суду у розгляді заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи є перевірка підтвердження належними та допустимими доказами обставин, що вказані боржником як ознаки його неплатоспроможності чи її загрози (аналогічна правова позиція викладена, зокрема, у постанові Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 08.11.2022 у справі № 909/937/21).

Відповідно до ст. 76 ГПК України належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. Докази, одержані з порушенням закону, судом не приймаються (ст.77 ГПК України).

3. Так, у своїй заяві ОСОБА_1 , як підставу для звернення до суду вказала п.п. 2, 4 ч. 2 ст. 115 КУзПБ - припинення погашення кредитів чи здійснення інших планових платежів у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов`язань упродовж двох місяців; наявні ознаки загрози неплатоспроможності.

У свою чергу, відповідно до ч. 1 ст. 1 КУзПБ загроза неплатоспроможності - фінансово-господарський стан боржника, що характеризується наявністю обставин, які підтверджують, що боржник протягом наступних 12 місяців не зможе виконати свої грошові зобов`язання у строк, передбачений для їх виконання, чи здійснювати платежі за звичайними господарськими операціями.

Отже, для встановлення обставин для відкриття справи:

на підставі п. 2 ч. 2 ст. 115 КУзПБ дослідженню підлягають: перелік осіб, перед якими у боржника наявні прострочені грошові зобов`язання; підстави виникнення зобов`язання (договори, заяви, листи тощо); розмір щомісячного платежу за кожним таким зобов`язанням та строк його сплати (договори, додатки до договорів тощо); дата останнього платежу, здійсненого заявником та/або дата прострочення зобов`язання (банківські виписки, квитанції, платіжні доручення тощо);

на підставі п. 4 ч. 2 ст. 115 КУзПБ дослідженню підлягають: конкретні (а не загальновідомі) обставини, які безпосередньо вплинули на заявника (змінили або змінять його матеріальний стан), та як наслідок, протягом наступних 12 місяців (тобто у майбутньому) ускладнять або унеможливлять виконання ним грошових зобов`язань у відповідний строк.

Додатково суд зазначає, що аналізуючи пункти 2 та 4 ст. 115 КУзПБ можна зробити висновок, що вони за своїм змістом виключають один одного. Тобто заявник не може бути одночасно особою, яка вже припинила здійснювати відповідні платежі (є неплатоспроможною), та такою, яка має ознаки такої неплатоспроможності. Отже у разі встановлення судом обставин, які передбачені п. 2, виключається можливість наявності обставин, визначених п.4.

3.1. Щодо звернення на підставі п. 2 ч. 2 ст. 115 КУзПБ. Так, у конкретизованому списку кредиторів заявниця зазначила про наявність грошових зобов`язань перед:

1) Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Нові кредити» (далі - ТОВ «ФК «Нові кредити») у розмірі 4 350,00 грн. На підтвердження зазначених обставин до заяви надані:

заявка на отримання мікрокредиту та договір про споживчий кредит № 00-649976 від 27.06.2023, відповідно до яких заявниці надавався кредит у розмірі 3 000,00 грн, строком на 14 календарних днів та процентною ставкою в день 2,50 %;

лист ТОВ «ФК «Нові кредити» від 02.12.2024 № 6289, зі змісту якого вбачається, що у заявниці станом на 02.12.2024 наявна заборгованість у розмірі 4 350,00 грн, що складається з тіла кредиту - 3 000,00 грн та 1 350,00 грн - нараховані відсотки за користування;

звіт Українського бюро кредитних історій, станом на 10.04.2025 (далі - звіт УБКІ), із змісту якого вбачається, що платежі за кредитним договором від 27.06.2023 прострочені понад 90 днів.

2) Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» (далі - ТОВ «Укр кредит фінанс») у розмірі 58 425,00 грн. На підтвердження зазначених обставин до заяви надані:

договір про відкриття кредитної лінії № 1221-7163 від 12.06.2023, відповідно до якого ОСОБА_1 надано кредит у розмірі 6 000,00 грн на 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту, дата повернення (виплати) кредиту - 06.04.2024;

правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), затверджені наказом ТОВ «Укр кредит фінанс» №69-П від 23.11.2022;

графік платежів за договором;

довідка про перерахування суми кредиту №1221-7163 від 12.06.2023;

розрахунок за укладеним договором 1221-7163 від 12.06.2023 станом на 04.12.2024;

звіт УБКІ, із змісту якого вбачається, що платежі за кредитним договором від 12.06.2023 прострочені понад 90 днів.

3) Товариством з обмеженою відповідальністю «ФК просто кредит» (далі - ТОВ «ФК просто кредит») у розмірі 8 888,00 грн. На підтвердження зазначених обставин до заяви надані:

пропозиція (оферта) на укладення електронного договору позики № 121319 від 12.06.2023, де зазначено, зокрема, що сума позики - 4 000,00 грн, дата надання позики - 12.06.2023, дата повернення позики - 09.09.2023;

договір позики № 121319 від 12.06.2023;

графік платежів до договору № 121319 від 12.06.2023;

розрахунок заборгованості;

лист ТОВ «ФК просто кредит» від 04.12.2024 № 1086/12-2024 відповідно до якого, загальна заборгованість заявниці станом на 04.12.2024 становить 8 888,00 грн, та складається з 4 000,00 грн - тіло кредиту, 4 888,00 грн - нараховані відсотки;

звіт УБКІ, із змісту якого вбачається, що платежі за кредитним договором від 12.06.2023 прострочені понад 90 днів.

4) Товариством з обмеженою відповідальністю «Містер Мані» (далі - ТОВ «Містер Мані») у розмірі 10 720,00 грн. На підтвердження зазначених обставин до заяви надані:

пропозиція (оферта) на укладення електронного договору позики № 1005079 від 12.06.2023, де зазначено, зокрема, що сума позики - 4 000,00 грн, дата надання позики -12.06.2023, перший обов`язковий платіж - дата закінчення дисконтного періоду, а саме 03.07.2023, дата повернення позики - 10.09.2023;

договір позики № 1005079 від 12.06.2023;

лист ТОВ «Містер Мані» від 08.12.2024 № 2024/12-294 відповідно до якого у заявниці наявна заборгованість у розмірі 10 720,00 грн (4 000,00 грн - тіло кредиту, 6 720,00 грн - нараховані %);

звіт УБКІ, із змісту якого вбачається, що платежі за кредитним договором від 12.06.2023 прострочені понад 90 днів.

5) Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Тайгер фінанс» (далі - ТОВ «ФК «Тайгер фінанс») у розмірі 14 790,00 грн. На підтвердження зазначених обставин до заяви надані:

договір про споживчий кредит № .03.2023, відповідно до якого заявниці надавався кредит у розмірі 3 000,00 грн загальним строком на 20 днів за умови виконання графіку платежів з 11.03.2023, повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом мала здійснюватися відповідно до графіку платежів. Остаточний термін (дата) повернення кредиту і сплати процентів за користування кредитом (за умови дотримання графіку платежів) - 31.03.2023;

лист ТОВ «ФК «Тайгер фінанс» № 03.12.2024 від 03.12.2024 із змісту якого вбачається, що у ОСОБА_1 наявна заборгованість у розмірі 14 790,00 грн, що складається з 3 000,00 грн - тіло кредиту та 11 790,00 грн - заборгованість за процентами.

6) Товариством з обмеженою відповідальністю «Споживчий Центр» (далі - ТОВ «Споживчий Центр») у розмірі 5 300,00 грн. На підтвердження зазначених обставин до заяви надані:

пропозиція про укладення кредитного договору (оферта) від 08.03.2023, заявка від 08.03.2023 про надання 2 500,00 грн кредиту строком на 42 дні, дата повернення - 19.04.2023;

лист ТОВ «Споживчий Центр» від 09.12.2024 № 1582 відповідно до якого у ОСОБА_1 станом на 09.12.2024 наявна заборгованість у розмірі 2 500,00 грн - тіло кредиту та 2 800,00 грн - проценти;

звіт УБКІ, із змісту якого вбачається, що платежі за кредитним договором від 08.03.2023 прострочені понад 90 днів.

7) Товариством з обмеженою відповідальністю «Сос кредит» (далі - ТОВ «Сос кредит») у розмірі 4 700,00 грн. На підтвердження зазначених обставин до заяви надані:

заява-приєднання до договору (оферти) про надання фінансового кредиту № 32632764 від 02.03.2023, договір про надання фінансового кредиту № 32632764 від 02.03.2023, графік погашення боргу, графік платежів, паспорт кредиту інформація, яка надається споживачу до укладення договору із змісту якого вбачається, що заявниці надається 2 000,00 грн короткострокового кредиту на 45 календарних днів;

довідка ТОВ «Сос кредит» станом на 09.12.2024 в якій зазначено про наявність у заявниці заборгованості у розмірі 4 700,00 грн, з якої 2 000,00 тіло кредиту та 2 700,00 грн - відсотки;

лист ТОВ «Сос кредит» від 09.12.2024 № 09/12/2024/7 з пропозицією реструктуризації заборгованості;

звіт УБКІ, із змісту якого вбачається, що платежі за вказаним договором прострочені понад 90 днів.

8) Товариством з обмеженою відповідальністю «Алекскредит» (далі - ТОВ «Алекскредит») у розмірі 36 680,00 грн. На підтвердження зазначених обставин до заяви надані:

договір про надання кредиту від 01.03.2023 № 6405457 згідно з умовами якого, заявниці було надано 5 600,00 грн з графіком періодичних платежів та кінцевим строком кредиту до 27.09.2023;

детальний розрахунок ТОВ «Алекскредит» заборгованості;

лист ТОВ «Алекскредит» від 09.12.2024 № 08-12-24-АЗ в якому зазначено, що заявниця не здійснила платежі відповідно до графіку платежів, у зв`язку з чим настала умова дострокового виконання зобов`язань;

звіт УБКІ, із змісту якого вбачається, що платежі за вказаним договором прострочені понад 90 днів.

9) Акціонерним товариством «Універсал Банк» (далі - АТ «Універсал Банк») у розмірі 5 984,95 грн. На підтвердження зазначених обставин до заяви надані:

анкета-заява до договору про надання банківських послуг від 29.01.2020;

умови і правила обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів від 24.01.2020;

розрахунок заборгованості за договором № б/н вiд 29.01.2020, укладеного мiж АТ «Універсал Банк» та ОСОБА_1 , станом на 02.12.2024, в якому зазначена заборгованість у розмірі 5 984,95 грн (тіло кредиту);

лист АТ «Універсал Банк» від 04.12.2024 № БТ/5034 в якому вказано, що станом на 03.12.2024 заборгованість по картці № 077637, що належить заявниці становить - 5 984,95 грн;

звіт УБКІ, із змісту якого вбачається, що у ОСОБА_1 наявна заборгованість перед АТ «Універсал Банк» у розмірі 3015,48 грн.

10) Акціонерним товариством комерційним банком «Приватбанк» (далі - АТ КБ «Приватбанк») у розмірі 118 035,98 грн. На підтвердження зазначених обставин до заяви надані:

заява про приєднання до умов та правил надання банківських послуг від 21.08.2023;

лист АТ КБ «Приватбанк» від 04.12.2024 №20.1.0.0.0/7- 241202/77384-БТ;

звіт УБКІ, із змісту якого вбачається, що у заявниці наявне прострочення перед АТ КБ «Приватбанк» понад 90 днів;

рішення Фастівського міськрайонного суду Київської області від 12.02.2025 у справі № 381/3854/24, що набрало законної сили 14.03.2025, яким стягнуто з ОСОБА_1 118 035,98 грн заборгованості, яка складається з: 101 261,61 грн - заборгованість за тілом кредиту, 16 774,37 грн - заборгованість за простроченими відсотками та судові витрати в сумі 2 422,40 грн за договором про надання банківських послуг від 29.06.2017.

11) Товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» (далі - ТОВ «Бізнес позика») у розмірі 29 463,60 грн. На підтвердження зазначених обставин до заяви надані:

договір № 461047-КС-001 про надання кредиту (споживчий кредит. Електронна форма) від 04.03.2023 про надання грошових коштів у розмірі 10 000,00 грн строком на 16 тижнів, датою повернення кредиту - 24.06.2023;

звіт УБКІ, із змісту якого вбачається, що платежі за вказаним договором прострочені понад 90 днів.

12) Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ»). На підтвердження зазначених обставин до заяви надані:

- договір позики № 5230370 від 24.02.2023, укладений з Товариство з обмеженою відповідальністю «Маніфою» (далі - ТОВ «Маніфою») відповідно до якого заявниця отримала позику у розмірі 2 800,00 грн строком до 30.04.2023 року (65 днів);

договір факторингу від 13.07.2023 № 13-07/2023, укладений між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» та витяг з реєстру боржників від 13.07.2023, відповідно до яких ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за вищевказаним договором позики № 5230370 від 24.02.2023 у розмірі 8 848,01 грн, з яких 2 800,00 грн - основна сума богу та 6 048,01 борг за відсотками;

звіт УБКІ, із змісту якого вбачається, що платежі за договором від 24.02.2023 прострочені понад 90 днів;

- договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 78421595 від 08.03.2023, укладений між заявницею та Товариство з обмеженою відповідальністю « 1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (далі - ТОВ « 1 Безпечне агентство необхідних кредитів»), згідно з яким заявниці було надано 12 000,00 грн кредиту строком на 30 календарних днів (до 07.04.2023);

договір факторингу від 14.06.2021 № 14/06/21, укладений між ТОВ « 1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ», та витяг з реєстру боржників № 9 від 23.08.2023, відповідно до яких ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за вищевказаним договором позики № 78421595 від 08.03.2023 у розмірі 48 000,00 грн, з яких 12 000,00 грн - основна сума богу та 36 000,00 заборгованість за відсотками;

звіт УБКІ, із змісту якого вбачається, що платежі за договором від 08.03.2023 прострочені понад 90 днів;

- договір про надання фінансового кредиту № 39784-02/2023 від 25.02.2023, укладений заявницею з Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» (далі - ТОВ «ФК «Інвеструм») згідно з яким ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 6 000,00 грн строком на 25 днів, тобто до 21.03.2023;

договір факторингу від 27.10.2023 № 27102023, укладений між Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар файненс груп» (далі - ТОВ «Стар файненс груп») та ТОВ «ФК «ЄАПБ», та витяг з реєстру боржників від 27.10.2023, відповідно до яких ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло від ТОВ «Стар файненс груп» право вимоги до ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту № 39784-02/2023 від 25.02.2023 у загальному розмірі 23 400,00 грн, з яких 6 000,00 грн - основна сума богу та 17 400,00 грн заборгованість за відсотками;

звіт УБКІ, із змісту якого вбачається, що платежі за договором від 25.02.2023 прострочені понад 90 днів;

- договір про надання споживчого кредиту від 03.03.2023 № 6426350, укладений між заявницею та Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» (далі - ТОВ «Авентус Україна»), за умовами якого ОСОБА_1 отримала 5 200,00 грн кредиту строком на 360 дні та періодичністю платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів;

договір факторингу від 24.11.2023 № 24112023, укладений між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «ЄАПБ», та витяг з реєстру боржників № 2 від 24.11.2023, відповідно до яких ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за вказаним договір про надання споживчого кредиту від 03.03.2023 № 6426350 у загальному розмірі 14 513,20 грн, з яких 5 200,00 грн - основна сума богу та 14 513,20 грн заборгованість за відсотками;

звіт УБКІ, із змісту якого вбачається, що платежі за договором від 03.03.2023 прострочені понад 90 днів;

- договір позики № 4641294 від 11.09.2023, укладений між ОСОБА_1 та ТОВ « 1 Безпечне агентство необхідних кредитів», згідно з яким заявниці було надано 4 000,00 грн кредиту строком на 30 календарних днів (до 11.10.2023);

договір факторингу від 14.06.2021 № 14/06/21, укладений між ТОВ « 1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ»;

лист ТОВ «ФК «ЄАПБ» від 06.12.2024 № 007096807/ФК/3679 в якому, зокрема, зазначено, що останнє набуло право вимоги до заявниці за вищевказаним договором у розмірі 14 200,00 грн, з яких 4 00,00 грн - основна сума боргу та 10 200,00 грн - відсотки;

звіт УБКІ, із змісту якого вбачається, що платежі за договором від 11.09.2023 прострочені перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» понад 90 днів;

- лист Товариства з обмеженою відповідальністю «Аванс кредит» (далі - ТОВ «Аванс кредит») від 06.12.2024 № 3652-ТФП в якому зазначено, що між заявницею та ТОВ «Аванс кредит» укладений договір про надання фінансового кредиту № 09580-02/2023 від 28.02.2023 у розмірі 3 600,00 грн. У подальшому, 01.06.2023 ТОВ «Аванс кредит» укладений з ТОВ «ФК «Інвеструм» договір факторингу № 1062023, за яким відступлене право вимоги за вказаним договором про надання кредиту;

лист ТОВ «ФК «ЄАПБ» від 06.12.2024 № 007096807/ФК/3679 в якому, зокрема, зазначено, що 27.12.2023 між ним та ТОВ «ФК «Інвеструм» укладений договір факторингу № 27.12.2023 за яким ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту № 09580-02/2023 від 28.02.2023, що, у свою чергу, також підтверджується витягом з реєстру боржників від 27.12.2023. Згідно вказаного витягу, у заявниці наявна заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» у загальному розмірі 10 334,00 грн, з яких 3 600,00 грн - основний борг та 6 734,00 грн - відсотки.

13) Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Онлайн фінанс» (далі - ТОВ «ФК «Онлайн фінанс»). На підтвердження зазначених обставин до заяви надані:

договір кредитної лінії № 209591007 від 26.02.2023, укладений заявницею з Товариством з обмеженою відповідальністю «Манівео швидка фінансова допомога» (далі - ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога») за умовами якого заявниці наданий кредит у вигляді кредитної лінії, в розмірі кредитного ліміту на суму 10 300,00 грн (перший транш за договором в сумі 4 000,00 грн одразу після укладення договору, орієнтовна дата повернення якого 12.03.2023), орієнтовна дата погашення всієї суми - 12.03.2023, а саме протягом 14 (чотирнадцять) днів від дати отримання першого траншу;

лист ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» № 6312-12/2024 від 04.12.2024 в якому зазначає, що 09.05.2023 на підставі договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018 та реєстру прав вимоги № 228 останнє відступило право грошової вимоги до Товариству з обмеженою відповідальністю «Таліон плюс» (далі - ТОВ «Таліон плюс»);

витяг з реєстру прав вимоги № 228 від 09.05.2023 на виконання договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018;

договір факторингу № 10/1024-01 від 10.10.2024, укладений між ТОВ «Таліон плюс» та ТОВ «ФК «Онлайн Фiнанс»;

лист ТОВ «ФК «Онлайн фінанс» № 18/12/24-04 від 18.12.2024 в якому зазначено, зокрема, що 10.10.2024 право вимоги за вказаним кредитним договором відступлене від ТОВ «Таліон плюс» до ТОВ «ФК «Онлайн Фiнанс»;

виписка ТОВ «ФК «Онлайн Фiнанс» з особового рахунка за кредитним договором № 209591007 відповідно до якої заборгованість ОСОБА_1 за період із 10.10.2024 по 18.12.2024 становить 52 629,79 грн.

14) Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-капітал» (далі - ТОВ «ФК «Кредит-капітал»). На підтвердження зазначених обставин до заяви надані:

- анкета-заява на кредит № 7890181 від 06.01.2024, відповідно до якої Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» (далі - ТОВ «Мілоан») надається заявниці 3 000,00 грн кредиту, строк кредиту - 15 днів з 06.01.2024, дата повернення кредиту - 21.01.2024;

договір відступлення права вимоги від 28.05.2024 № 106-МЛ, укладений між ТОВ «ФК «Кредит-капітал» та ТОВ «Мілоан»;

лист ТОВ «ФК «Кредит-капітал» № 09.12.2024_від 09.12.2024, в якому зазначено, що право вимоги ТОВ «Мілоан» за договором № 7890181 перейшло до ТОВ «ФК «Кредит-капітал»;

інформаційний витяг з реєстру боржників до договору відступлення прав вимог №106-МЛ від 28.05.2024, згідно з яким у заявниці наявна заборгованість у розмірі 10 228,50 грн;

звіт УБКІ, із змісту якого вбачається, що платежі за договором від 06.01.2024 прострочені понад 90 днів;

- анкета-заява на кредит № 100809479 від 04.03.2024, відповідно до якої ТОВ «Мілоан» надається заявниці 7 000,00 грн кредиту, строк кредиту - 7 днів з 04.03.2024, дата повернення кредиту: 11.04.2024;

договір про споживчий кредит № 100809479 від 04.03.2023;

графік платежів за договором про споживчий кредит № 100809479 від 04.03.2023;

договір відступлення права вимоги від 27.06.2023 № 100-МЛ/Т, укладений між ТОВ «ФК «Кредит-капітал» та ТОВ «Мілоан»;

лист ТОВ «ФК «Кредит-капітал» № 09.12.2024_від 09.12.2024 в якому зазначено, що право вимоги ТОВ «Мілоан» за договором № 100809479 перейшло до ТОВ «ФК «Кредит-капітал»;

інформаційний витяг з реєстру боржників до договору відступлення прав вимог № 100-МЛ/Т від 27.06.2023, згідно з яким у заявниці наявна заборгованість у розмірі 28 210,00 грн;

звіт УБКІ, із змісту якого вбачається, що платежі за договором від 04.03.2023 прострочені понад 90 днів.

15) Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Ейс» (далі - ТОВ «ФК «Ейс»). На підтвердження зазначених обставин до заяви надані:

договір кредитної лінії № 00-8617064 від 01.07.2023, укладений між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю «Качай гроші» (далі - ТОВ «Качай гроші»), відповідно до якого заявниця отримала кредитний ліміт у розмірі 4 000,00 грн, тип кредиту - кредитна лінія, строк дії кредитної лінії: 120 днів, повернення кредиту - 29.10.2023 або достроково;

графік платежів;

договір факторингу від 18.12.2023 № 1-18122023 та реєстр боржників, згідно з якими ТОВ «Качай гроші» передало право вимоги до ОСОБА_1 у розмірі 12 100,00 грн заборгованості до ТОВ «ФК «Ейс»;

виписка з особового рахунку боржниці за кредитним договором № 00-8617064 із змісту якої вбачається наявна заборгованість у розмірі 12 100,00 грн, з якої 4 000,00 грн - прострочена заборгованість та 8 100,00 грн - прострочена заборгованість за процентами;

лист ТОВ «ФК «Ейс» № 09/12/24-03 від 09.12.2024 із змісту якого вбачається, що заявниця не здійснювала погашень за кредитним договором №00-8617064 від 01.07.2023;

детальний розрахунок заборгованості.

16) Товариством з обмеженою відповідальністю «Діджи фінанс» (далі - ТОВ «Діджи фінанс»). На підтвердження зазначених обставин до заяви надані:

- індивідуальну частина договору про надання фінансового кредиту № 232181 від 11.03.2023, укладеного між заявницею та Товариством з обмеженою відповідальністю «Займер» (наразі Товариство з обмеженою відповідальністю «Клай інвест», далі - ТОВ «Клай інвест»), відповідно до якого ОСОБА_1 отримала фінансовий кредит у розмірі 3 000,00 грн, строком на 14 днів, тобто до 24.03.2023;

договір факторингу від 19.04.2024 № 568/ФК-24, укладений між ТОВ «Клай інвест» та ТОВ «Діджи фінанс»;

лист ТОВ «Діджи фінанс» від 03.12.2024 № 03/12-24 із змісту якого вбачається, що заборгованість за кредитним договором № 232181 складає тіло - 3 000,00 грн, відсотки - 7 950,00 грн, усього до закриття 10 950,00 грн;

звіт УБКІ, із змісту якого вбачається, що платежі за договором від 11.03.2023 прострочені перед ТОВ «Діджи фінанс» понад 90 днів;

- анкета-заява на отримання кредиту від 03.03.2023 про надання 4 000,00 грн строком кредиту на 15 днів(кредитодавець товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Віва капітал», далі - ТОВ «ФК «Віва капітал»);

паспорт договору про надання фінансового кредиту продукту «Старт» до договору № 595 від 03.03.2023;

договір про надання фінансового кредиту продукту «Старт» від 03.03.2023, укладений між заявницею та ТОВ «ФК «Віва капітал»;

договір факторингу від 04.10.2023 № 04102023/2, укладений між ТОВ «ФК «Віва капітал» та ТОВ «Діджи фінанс»;

лист ТОВ «Діджи фінанс» від 03.12.2024 № 03/12-24 із змісту якого вбачається, що заборгованість за кредитним договором № 595 складає тіло 4 000,00 грн, відсотки - 8 517,00 грн, всього до закриття 12 517,00 грн;

звіт УБКІ, із змісту якого вбачається, що платежі за договором від 03.03.2023 прострочені перед ТОВ «Діджи фінанс» понад 90 днів.

17) Товариством з обмеженою відповідальністю «Свеа фінанс» (далі - ТОВ «Свеа фінанс»). На підтвердження зазначених обставин до заяви надані:

договір про надання фінансового кредиту № 13618-03/2023 від 08.03.2023, укладений між заявницею та ТОВ «ФК «Інвеструм» та паспорт споживчого кредиту, відповідно до яких ОСОБА_1 отримала 4 600,00 грн позики строком на 25 днів, тобто до 01.04.2023;

заявка на відстрочення виконання зобов`язання від 31.03.2023 на строк 10 днів;

лист ТОВ «ФК «Інвеструм» № 0612-01/24 від 06.12.2024 в якому зазначає, що 03.07.2023 між ним та ТОВ «Стар файненс груп» було укладено договір факторингу № 3072023, за якими ТОВ «Стар файненс груп» набуло статус нового кредитора, зокрема, за договором про надання фінансового кредиту № 13618-03/2023 від 08.03.2023;

лист ТОВ «Стар файненс груп» № 0612-07/24 від 06.12.2024 де зазначено, що 29.11.2023 між ним та ТОВ «Росвен інвест Україна» (попередня назва ТОВ «Свеа фінанс») було укладено договір факторингу № 01.02-79/23 від 29.11.2023, за яким ТОВ «Росвен інвест Україна» набуло статус нового кредитора, зокрема, за договором про надання фінансового кредиту № 13618-03/2023 від 08.03.2023;

витяг до договору факторингу від 29.11.2023 № 01.02-79/23, укладений між ТОВ «Стар файненс груп» та ТОВ «Росвен інвест Україна» (попередня назва ТОВ «Свеа фінанс»);

витяг з реєстру до договору факторингу від 29.11.2023 № 01.02-79/23 між ТОВ «Стар файненс груп» та ТОВ «Росвен інвест Україна»;

лист ТОВ «Свеа фінанс» від 19.02.2025 № 19384823 із змісту якого вбачається, що до останнього перейшло право вимоги та всі права попереднього кредитора (ТОВ «Стар файненс груп») щодо боргу за договором № 13618-03/2023 від 08.03.2023;

актуальна інформація щодо кредитної заборгованості заявниці станом на 19.02.2025, згідно з якою заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «Свеа фінанс» становить 17 940,00 грн та складається з 4 600,00 грн - тіло, 13 340,00 грн - відсотки;

звіт УБКІ, із змісту якого вбачається, що платежі за вказаним кредитним договором від 08.03.2023 прострочені перед ТОВ «Свеа фінанс» понад 90 днів.

Доказів погашення наявної заборгованості за зазначеними правочинами повністю або частково боржницею суду надано не було.

Таким чином, підсумовуючи викладене можна зробити висновок, що ОСОБА_1 надані належні та допустимі докази, які вказують на припинення погашення кредитів у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів за кожним зазначеним нею кредитним зобов`язанням упродовж двох місяців, а тому наявні підстави для відкриття провадження у справі про її неплатоспроможність на підставі п.2 ч.2 ст.115 КУзПБ.

3.2. Щодо посилання заявниці на п. 4 ч. 2 ст. 115 КУзПБ. Як зазначалося вище, загроза неплатоспроможності - фінансово-господарський стан боржника, що характеризується наявністю обставин, які підтверджують, що боржник протягом наступних 12 місяців не зможе виконати свої грошові зобов`язання у строк. Тобто наявні обставини, які у майбутньому ускладнять або унеможливлять виконання боржником своїх грошових зобов`язань.

Як установлено судом у п. 3.1 цієї ухвали боржниця є такою, яка вже тривалий час не здійснює свої платежі, у зв`язку з чим посилання заявниці на п.4 ч.2 ст.115 КУзБП у даному випадку є помилковим.

Додатково суд зазначає, що посилання заявницею на обставини, які змінили її майновий стан, а саме, початок декретної відпустки у лютому 2021 року, повномасштабне вторгнення лютий 2022 року та ігрову залежність (дата, коли особа почала брати участь в азартних іграх - не зазначена) є також помилковим, оскільки зазначені обставини виникли набагато раніше ніж заявниця припинила погашення своїх грошових вимог.

4. Ураховуючи викладене, суд дійшов висновку про наявність підстав для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 саме на підставі п. 2 ч. 2 ст. 115 КУзПБ.

5. Відповідно до п. 4 ч. 5 ст. 119 КУзПБ в ухвалі про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника господарський суд зазначає про призначення керуючого реструктуризацією.

Згідно абз. 2, 3 п. 2-1 Прикінцевих та перехідних положень КУзПБ, зокрема, заява боржника - фізичної особи про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, крім відомостей, передбачених ч. 2 ст. 116 цього КУзПБ, повинна містити пропозицію щодо кандидатури арбітражного керуючого для виконання повноважень керуючого реструктуризацією. Боржник - фізична особа додає до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність заяву арбітражного керуючого, зазначеного в абз. 2 цього пункту, про участь у справі, яка повинна відповідати вимогам, встановленим ч. 3 ст. 28 цього КУзПБ.

Як зазначалося вище, заявницею у порядку встановленому вищевказаними положеннями КУзПБ, подано суду пропозицію щодо кандидатури арбітражного керуючого для виконання повноважень керуючого реструктуризацією - Волтарніста Сергія Івановича (свідоцтво № 1958 від 06.11.2020), який, у свою чергу подав заяву про участь у даній справі від 02.01.2025 № 06-020125 (вх. № 1590/25 від 27.02.2025).

Із вказаної заяви арбітражного керуючого вбачається, що останній не відноситься до категорії осіб визначених ч. 2 ст. 11 та ч. 3 ст. 28 КУзПБ. Обставин, які б вказували на протилежне під час розгляду вказаної заяви судом не встановлено.

Відповідно до абз. 4 п. 2-1 Прикінцевих та перехідних положень КУзПБ, зокрема, господарський суд, відкриваючи провадження у справі про неплатоспроможність, призначає арбітражного керуючого, зазначеного в абз. 1 цього пункту, керуючим реструктуризацією.

З огляду на викладене, суд вважає за можливе призначити керуючим реструктуризацією арбітражного керуючого Волтарніста С.І.

Підсумовуючи викладене, керуючись ст.ст. 3, 234-235 ГПК України, ст.ст. 2, 28, 113, 115, 119-121, п. 2-1 Прикінцевих та перехідних положень КУзПБ, суд

УХВАЛИВ:

1. Відкрити провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ).

2. Ввести процедуру реструктуризації боргів ОСОБА_1 .

3. Ввести мораторій на задоволення вимог кредиторів відповідно до ст. 121 Кодексу України з процедур банкрутства.

4. Призначити керуючим реструктуризацією у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) арбітражного керуючого Волторніста Сергія Івановича (свідоцтво № 1958 від 06.11.20, адреса: вул. Озерна, 25, м. Лохвиця, Миргородського р-ну, Полтавської обл., електронна пошта ІНФОРМАЦІЯ_1 ).

5. Оприлюднити на офіційному веб-сайті Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ).

6. Керуючому реструктуризацією Волторністу Сергію Івановичу:

надати суду до 15.05.2025 відомості про результати розгляду вимог кредиторів;

разом із боржницею провести інвентаризацію майна (виявлення та складення опису), визначити його вартість у строк до 21.05.2025 (включно);

направити не пізніше ніж за 10 днів до дня попереднього засідання суду, кредиторам та боржниці звіт про результати перевірки декларації боржника.

7. Попереднє засідання суду призначити на 29.05.2025 на 10:00 год. Засідання відбудеться у приміщенні суду за адресою: м. Київ, вул. Симона Петлюри, 16/108 (зал судових засідань № 5).

8. Установити строк для підготовки та подання до суду плану реструктуризації боргів боржниці до 27.06.2025.

9. Зобов`язати Державну митну службу України та Державну податкову службу України у найкоротший термін надати керуючому реструктуризацією Волторністу Сергію Івановичу та суду інформацію про доходи боржниці та членів її сім`ї і про майно, задеклароване такими особами при перетині кордону за останні три роки (з 11.04.2022 по 11.04.2025), а саме:

ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , громадянка України;

ОСОБА_3 , ІНФОРМАЦІЯ_3 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , громадянин України;

ОСОБА_4 , ІНФОРМАЦІЯ_4 , громадянин України;

ОСОБА_5 , ІНФОРМАЦІЯ_5 , ідентифікаційний номер НОМЕР_3 , громадянин України;

ОСОБА_6 , ІНФОРМАЦІЯ_6 , ідентифікаційний номер НОМЕР_4 , громадянка України.

10. Зобов`язати Державну прикордонну службу України у найкоротший термін надати керуючому реструктуризацією Волторністу Сергію Івановичу та суду інформацію про перетинання боржницею та членами її сім`ї державного кордону за останні три роки (з 11.04.2022 по 11.04.2025), а саме:

ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , громадянка України;

ОСОБА_3 , ІНФОРМАЦІЯ_3 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , громадянин України;

ОСОБА_4 , ІНФОРМАЦІЯ_4 , громадянин України;

ОСОБА_5 , ІНФОРМАЦІЯ_5 , ідентифікаційний номер НОМЕР_3 , громадянин України;

ОСОБА_6 , ІНФОРМАЦІЯ_6 , ідентифікаційний номер НОМЕР_4 , громадянка України.

11. Зобов`язати Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк» (ідентифікаційний код 14360570), Акціонерне товариство «Універсал банк» (ідентифікаційний код 21133352) та Акціонерне товариство «Таскомбанк» (ідентифікаційний код 09806443) у найкоротший термін надати керуючому реструктуризацією Волторністу Сергію Івановичу та суду інформацію про залишок коштів на рахунках ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ).

12. Дану ухвалу надіслати особам, визначеним у ч. 7 ст. 119 Кодексу України з процедур банкрутства.

Відповідно до ст. 9 Кодексу України з процедур банкрутства ухвала набрала законної сили 11.04.2025 та може бути оскаржена до Північного апеляційного господарського суду протягом 10 днів у порядку, передбаченому ст.ст. 256-257 ГПК України.

Суддя О.С. Янюк

Ухвалу підписано 05.05.2025.