ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

29.04.2025м. ДніпроСправа № 904/4381/24

за заявою Акціонерного товариства "УНІВЕРСАЛ БАНК" (040582, м.Київ, вул. Автозаводська, 54/19, )

до боржника ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 )

про визнання грошових вимог

За участю (найменування сторін та інших осіб, що беруть участь у справі):

Боржник ОСОБА_1 : не з`явився (в залі суду)

Арбітражний керуючий Юрченко Ольга Миколаївна (поза межами приміщення суду)

Кредитор АТ "ПУМБ": не з`явився (в залі суду)

Кредитор АТ "Сенс Банк": не з`явився (в залі суду)

Заявник АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК": не з`явився (в залі суду)

Суддя Примак С.А.

ВСТАНОВИВ:

23.01.2025 ухвалою господарського суду відкрито провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 . Введено процедуру реструктуризації боргів фізичної особи ОСОБА_1 . Призначено керуючим реструктуризацією боргів фізичної особи ОСОБА_1 арбітражного керуючого Юрченко Ольгу Миколаївну. Призначено попереднє засідання суду на 20.03.2025 на 10:20.

На Веб-сайті Верховного суду 24.01.2025 оприлюднено оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 для заявлення кредиторами грошових вимог до боржника.

25.02.2025 до господарського суду за допомогою системи "Електронний суд" від Акціонерного товариства "УНІВЕРСАЛ БАНК" надійшла заява про визнання грошових вимог до боржника ОСОБА_1 на суму 82 354,08 грн.

26.02.2025 ухвалою господарського суду відкладено вирішення питання щодо прийняття заяви Акціонерного товариства "УНІВЕРСАЛ БАНК" про визнання грошових вимог до боржника ОСОБА_1 на суму 82 354,08 грн. Встановлено Акціонерному товариству "УНІВЕРСАЛ БАНК" строк для усунення недоліків - 5 днів з дня вручення даної ухвали, а саме для подання до суду інформацію про заінтересованість кредитора стосовно боржника.

27.02.2025 від Акціонерного товариства "УНІВЕРСАЛ БАНК" до господарського суду за допомогою системи "Електронний суд" надійшла заява про усунення недоліків заяви про визнання грошових вимог.

27.02.2025 ухвалою господарського суду прийнято заяву Акціонерного товариства "УНІВЕРСАЛ БАНК" до розгляду у попередньому засіданні на 20.03.2025 на 10:20.

20.03.2025 ухвалою господарського суду відкладено попереднє засідання суду на 29.04.2025 на 11:20. Відкладено розгляд заяви Акціонерного товариства "УНІВЕРСАЛ БАНК" про визнання грошових вимог на 29.04.2025 на 11:20.

Дослідивши додані до заяви про визнання грошових вимог докази, господарський суд зазначає наступне.

Судом встановлено, що ОСОБА_1 звернувся до Акціонерного товариства «Універсал Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву до договору про надання банківських послуг, згідно якої отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту.

В своїй анкеті-заяві до Договору про надання банківських послуг від 20.11.2019 року, ОСОБА_1 підтвердив, що підписана ним заява разом із Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг та відповідно підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов`язався виконувати його умови.

Умови і правила обслуговування рахунків фізичної особи в АТ "Універсал Банк", далі - Умови, опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms.

На підставі укладеного договору ОСОБА_1 отримав кредитні кошти у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок.

Відповідно до пункту 1 частини другої статті 11 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

За змістом статей 626, 628 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 Цивільного кодексу України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 629 Цивільного кодексу України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно із частиною першою статті 509 Цивільного кодексу України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Статтею 525 Цивільного кодексу України визначено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до статті 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Стосовно посилання ОСОБА_1 на той факт, що внаслідок відсутності в анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, посилання кредитора на Умов і правила не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із Боржником кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин, а тому в Банка були відсутні достатні правові підстави зараховувати сплачені ОСОБА_1 грошові кошти в рахунок погашення заборгованості за нарахованими відтоками через відсутність передбаченого обов`язку Боржника по їх сплаті Банку у анкеті-заяві, а Тарифи і Умови та правила надання банківських послуг у Банку не можуть вважатися складовою частиною кредитного договору, то вказані твердження спростовуються наступним.

В п. 3 анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 20.11.2019 року, яка підписана ОСОБА_1 зазначається, що підписанням цього Договору підтверджує, що ознайомлений з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредитута отримав їх примірники у мобільному додатку, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію», згідно ст.3 якого електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч.3 ст.11 вказаного Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч.4 ст.11 Закону).

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч.5 ст.11 Закону).

Згідно із ч.6 ст.11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом ч.8 ст.11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Положеннями ст.12 цього Закону визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Як встановлено судом, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису. Після підписання анкети-заяви у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у банку виникло зобов`язання щодо надання кредитних коштів, а у ОСОБА_1 виникло зобов`язання з оплати послуг банку, що виникають в результаті використання платіжних карток, та повернення кредиту.

ОСОБА_1 не заперечується, що свої зобов`язання за договором АТ "Універсал Банк" виконав у повному обсязі та надав йому можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту, однак, ОСОБА_1 свої зобов`язання за договором належним чином не виконував, у зв`язку з чим утворилася заборгованість.

Так, згідно розрахунку АТ "Універсал Банк", заборгованість ОСОБА_1 за вказаним договором становить 79326,08 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту).

Враховуючи наведене, господарський суд вважає за необхідне визнати грошові вимоги АТ "Універсал Банк" до ОСОБА_1 у розмірі 79 326,08 грн - 2 черга задоволення вимог кредиторів.

Стосовно грошових вимог у розмірі 3 028,00 грн - заборгованість за судовим збором, то господарський суд вважає за необхідне відмовити у визнанні вказаних грошових вимог, оскільки кредитором не було надано належним доказів наявності вказаних грошових вимог.

Керуючись ст.ст. 234, 235 ГПК України, ст.ст. 45-47, ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства, господарський суд, -

УХВАЛИВ:

Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства "Універсал Банк" до ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) частково на суму 4 844,80 грн - позачергово, на суму 79 326,08 грн - 2 черга задоволення вимог кредиторів.

В решті грошових вимог Акціонерного товариства "Універсал Банк" відмовити.

Ухвала набирає законної сили з моменту її оголошення - 29.04.2025 та може бути оскаржена до Центрального апеляційного господарського суду у строк, визначений ст. 256 Господарського процесуального кодексу України.

Суддя С.А. Примак