УХВАЛА

(вступна та резолютивна частини)

м. Київ

07.04.2025Справа № 910/12602/24

За заявою фізичної особи ОСОБА_1 (адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ; адреса для листування: АДРЕСА_2 ; РНОКПП НОМЕР_1 )

про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність

Суддя Чеберяк П.П.

Представники сторін:

Заявник (боржник) ОСОБА_1 , Тютюнник Ю.О. - представник

Від ТОВ ФК"Укрфінстандарт" Горобей Р.Г. - представник

Керуючись п. 5 розділу Прикінцеві та перехідні положення Кодексу України з процедур банкрутства, ст.ст.232, 234 Господарського процесуального кодексу України, суд

УХВАЛИВ:

1. Відкрити провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 (адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ; адреса для листування: АДРЕСА_2 ; РНОКПП НОМЕР_1 ).

2. Ввести процедуру реструктуризації боргів боржника відповідно до плану реструктуризації.

3. Затвердити план реструктуризації боргів фізичної особи ОСОБА_1 (адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ; адреса для листування: АДРЕСА_2 ; РНОКПП НОМЕР_1 )у справі № 910/12602/24 на наступних умовах:

«План реструктуризації боргів боржника у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 провадження у справі про неплатоспроможність, відкрите Господарським судом міста Києва

I. Загальні положення

1. План реструктуризації боргів боржника у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1

зареєстрований за адресою:

АДРЕСА_1

реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2

засоби зв`язку боржника : НОМЕР_3

адреса електронної пошти: ІНФОРМАЦІЯ_1

2. Виклад обставин, які спричинили неплатоспроможність боржника

Суттєва девальвація гривні (більше 300%) по відношенню до американської валюти (долара США), яка була спричинена економічною політикою Національного банку України з метою запровадження плаваючого валютного курсу та додаткових ринкових механізмів у сфері дерегулювання стримування реального валютного курсу країни, економічна криза 2012 року. В свою чергу, військова агресія рф проти України, ще погіршила фінансовий стан боржника.

Заочним рішенням Дарницького районного суду міста Києва у справі № 753/10120/16-ц від 07.11.2016 позов ПАТ «УкрСиббанк» було задоволено та стягнуто солідарно з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» (рахунок № НОМЕР_4 в АТ "УкрСиббанк", м. Харків, МФО 351005, ) заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 0 від 27.11.2006 року в сумі 48 100 (сорок вісім тисяч сто) доларів США 13 центів, з яких: 41 987 (сорок одна тисяча дев`ятсот вісімдесят сім) доларів США 79 центів - кредитна заборгованість; 6 112 (шість тисяч сто дванадцять) доларів США 34 центів - заборгованість по відсоткам та 38 031 (тридцять вісім тисяч тридцять один) грн. 58 коп. - пеня за несвоєчасне погашення відсотків.

07.06.2023 року між АТ «УкрСиббанк» та ТОВ «Інком-Фінас» укладено договір факторингу №07/06/2023. Відповідно до умов даного Договору, та Акту приймання-передачі документації від 07.06.2023 р. до Договору, АТ «УкрСиббанк» відступило ТОВ «Інком-Фінас» за оплату, права вимоги за договором про надання споживчого кредиту № 0 від 27.11.2006р., укладеним між АКІБ «УкрСиббанк», правонаступником якого є АТ «УкрСиббанк» та ОСОБА_1

07.06.2023 року між ТОВ «Інком-Фінас» та ТОВ «Деал Фінанс Груп» був укладений договір факторингу №07/06/23-1. Відповідно до умов даного Договору та Акту приймання-передачі документації від 07.06.2023 р. до Договору, ТОВ «Інком-Фінас» відступило ТОВ «Деал Фінанс Груп`за оплату, права вимоги за договором про надання споживчого кредиту № 0 від 27.11.2006р., укладеним між АКІБ «УкрСиббанк», правонаступником якого є АТ «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 .

Надалі від ТОВ «ФК «Укрфінстандарт» до ОСОБА_1 надійшло повідомлення про відступлення прав вимоги за кредитним договором та договором поруки.

У зв`язку з наявністю значного розміру заборгованості, що значно перевищує доходи боржника, виникла неплатоспроможність фізичної особи неплатоспроможність ОСОБА_1 .

II. Предмет плану реструктуризації боргів боржника

1. Сума визнаних господарським судом вимог кредиторів, включених до реєстру вимог кредиторів - 3 614 900, 00 грн. (вартість квартири)

2. Сума вимог кредиторів, що підлягає реструктуризації відповідно до цього плану реструктуризації боргів боржника, становить 3 614 900, 00 грн. та складається:

Черговість задоволення вимог кредиторівНайменування / прізвище, ім`я, по батькові (за наявності) кредитора, реєстраційний номер облікової картки платника податків або серія і номер паспорта / номер паспорта у формі картки (ID) (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та офіційно повідомили про це відповідний контролюючий орган і мають відмітку в паспорті) (для фізичних осіб - підприємців - код згідно з ЄДРПОУ)Сума грошових вимог кредитора, грн
Позачергово1
2
3
2 черга1
2
3
3 черга1
2
Вимоги забезпечених кредиторів1 ТОВ «ФК «Укрфінстандарт» (Код )3 614 900, 00
2
Усього 3 614 900, 00 грн.

3. Майновий стан боржника (за результатами інвентаризації):

1. Перелік майна боржника (рухоме/нерухоме) згідно з описом:

№ з/пНазва майна боржника
рухоме майнонерухоме майно
1 Квартира - за адресою: АДРЕСА_1 , жилою площею 37,30 кв.м., загальною площею 71,40 кв.м. Вартість: 3 614 900, 00 грн.

4. Майно боржника, яке є предметом забезпечення:

У власності Боржника, перебуває квартира, , яка знаходиться за адресою : АДРЕСА_1 , жилою площею 37,30 кв.м., загальною площею 71,40 кв.м.

Дана квартира є єдиною житловою нерухомістю та єдиним місцем проживання боржника, дружини та його дитини.

"Визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом"

Відповідно до звіту про оцінку однокімнатної квартири АДРЕСА_3 , ринкова вартість квартири становить 3 614 900, 00 грн.

№ з/пНайменування / прізвище, ім`я, по батькові (за наявності) кредитора (заставодержателя, іпотекодержателя)Підстави виникнення зобов`язанняСума грошових вимог кредиторів, грнСтрок виконання зобов`язання
1ТОВ «ФК «Укрфінстандарт» Договір3 614 900, 00 грн. 27.11.2027 рік

5. Інформація про доходи боржника

5.1. Доходи, які боржник отримує (заробітна плата, пенсія тощо): підробіток у розмірі 10 000,00 (працює таксистом)

5.2. Доходи, які боржник розраховує отримати протягом процедури реструктуризації боргів:

Боржник розраховує отримати валові доходи у розмірі 1 499 940,00 (один мільйон вісімсот тридцять чотири тисячі двадцять) гривень за 15 років, з розрахунку 8 333,00 грн. х 180 міс. (15 років, строк погашення вимог забезпеченого кредитора, відповідно до абз. 5 п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства).

6. Розмір суми, яка щомісяця виділятиметься для погашення вимог кредиторів

Пунктом 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства унормовано, що протягом п`яти років з дня введення в дію цього Кодексу заборгованість фізичної особи, що виникла до дня введення в дію цього Кодексу, за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотеко квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, реструктуризується за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації або з мировою угодою з урахуванням особливостей, встановлених цим пунктом. Склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи. До розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.

Визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом.

У разі якщо боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов`язання за кредитним договором, а саме частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, зменшується на більшу з таких величин:

- відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;

- відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

У разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа житлового будинку, обтяженого іпотекою, не перевищує 120 квадратних метрів:

- розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, додатково зменшується на 10 відсотків, крім випадків перевищення вартості іпотеки над сумою заборгованості за кредитним договором;

- на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцяти місячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт;

- строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 15 років, якщо кредитором і боржником не погоджено інший строк.

Виходячи з наведених вище положень Кодексу України з процедур банкрутства, враховуючи, що заборгованість фізичної особи ОСОБА_1 за кредитом в іноземній валюті перед ТОВ «ФК «Укрфінстандарт» забезпечена іпотекою квартири, загальною площею 71,40 м2, жилою площею 37,30 м2, розташованою в АДРЕСА_1 , що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, умови проведення реструктуризації повинні бути наступними: "склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири" - складає, згідно рішенням Дарницького районного суду міста Києва у справі № 753/10120/16-ц від 07.11.2016: в сумі 48 100 (сорок вісім тисяч сто) доларів США 13 центів, з яких: 41 987 (сорок одна тисяча дев`ятсот вісімдесят сім) доларів США 79 центів - кредитна заборгованість; 6 112 (шість тисяч сто дванадцять) доларів США 34 центів - заборгованість по відсоткам та 38 031 (тридцять вісім тисяч тридцять один) грн. 58 коп. - пеня за несвоєчасне погашення відсотків. "до розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня" - штрафні санкції відсутні "розмір ринкової вартості квартири" - 3 614 900,00 грн. відповідно до звіту про оцінку квартири "розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту" - це те саме що і "визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири" - тобто це сума вартості квартири: 3 614 900,00 грн. "залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню)" - такий залишок, який підлягає прощенню (списанню) у порядку, передбаченому п. 5 Прикінцевих і перехідних положень Кодексу, то зазначаємо, що вартість квартири значно перевищує розмір заборгованості перед кредитором, який був визначений судовим рішенням у справі № 753/10120/16-ц від 07.11.2016.

«основний борг за кредитом (тіло кредиту)» - сума отриманого боржником кредиту згідно з договором надання споживчого кредиту №0 від 27.11.2006, що становить 135 000 дол. США. «сукупна вартість споживчого кредиту станом на дату укладення кредитного договору про надання кредиту в іноземній валюті» складає: 289 305,00 дол. США, який розрахований боржником самостійно (у додатку до кредитного договору відсутній нормальних розрахунок вартості кредиту) відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валют.

а) відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, складає: 61,34% («сума виплат по тілу кредиту»/«основний борг за кредитом»): 133 040,95 дол. США/ 135 000 дол. США = 98,54 %.

б) відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність складає: 45,98% («сума всіх виплат» / «загальна вартість кредиту 133 040,95 дол. США / 289 305,00 дол. США).

Отже, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно, зменшується на більшу з таких величин, а саме 98,54 %.

Розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, зменшується за наступною формулою: Z = Х - Y, де:

Х - розмір вимог забезпеченого кредитора: 3 614 900,00 грн.;

Y - величина зменшення розміру вимог кредитора, що складається з суми відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність

Y = 98,54 %

Z - реструктуризоване зобов`язання:

Z = X (3 614 900,00 грн.) - Y (98,54 %) = 52 777,54 (для зручності розрахунків округлимо до 52 778,00 грн.) грн.

Отже, реструктуризоване зобов`язання, яке підлягає погашенню становить: 52 778,00 грн.

Строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 12 місяців

В свою чергу для погашення вимог кредитора, боржник повинен щомісячно виділяти: 52 778,00 грн. / 12 місяців = 4 398,17 грн./міс.

Необхідно також зазначити, на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт.

Отже, реструктуризоване зобов`язання боржника, яке підлягає погашенню становить: 52 778,00 грн (4 398,17 грн. * 12 місяців). В такому випадку боржником окрім базових платежів буде додатково сплачено 3 865,11 грн. відсотків.

7. Розмір суми, яка щомісяця виділятиметься для погашення наявних у боржника обов`язкових періодичних зобов`язань (виплата аліментів тощо): аліменти у розмірі 1000 грн. Факт наявності аліментів доводиться нотаріально завіреною заявою ОСОБА_3 .

8. Вимоги кредиторів, які будуть прощені (списані) у разі виконання плану реструктуризації боргів: Відповідно до приписів абзацу 9 п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства прощення (списання) залишку заборгованості за кредитним договором в іноземній валюті, забезпеченим іпотекою, що визначається як різниця між розміром вимог забезпеченого кредитора, визнаних господарським судом у справі про неплатоспроможність боржника, та розміром вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, здійснюється після повного виконання зобов`язань боржника за реструктуризованим зобов`язанням.

Таким чином, прощенню (списанню) підлягає сума: 3 562 122,46 грн. (3 614 900,00 - 52 777,54).

9. Розмір суми, яка щомісяця залишатиметься боржнику на задоволення побутових потреб:

Відтак, в період з 14.04.2025 по 14.03.2026, щомісяця, на задоволення побутових та особистих потреб боржнику залишатиметься грошова сума у розмірі 5 007,20 грн.

10. Порядок і строки реалізації майна боржника (частини майна), у тому числі, що є предметом забезпечення: не передбачається.

11. Задоволення вимог забезпечених кредиторів за рахунок продажу майна боржника, що є предметом забезпечення: не передбачається.

12. Зміна способу та порядку виконання зобов`язань: не передбачається.

13. Відстрочення чи розстрочення або спрощення (списання) боргів чи їх частини:

№ з/п Найменування / прізвище, ім`я, по батькові (за наявності) кредитораЗагальна сума вимог кредитора, грнРозмір суми, яка спрощується (списується), грн
1ТОВ «ФК «Укрфінстандарт»3 614 900,00 грн.3 562 122,46 грн
13.1. Відстрочення боргів чи їх частини: не передбачається

13.2. Розстрочення боргів чи їх частини: не передбачається

13.3. Спрощення (списання) боргів чи їх частини:

15. Заходи, спрямовані на покращення майнового стану боржника та задоволення вимог кредиторів: не передбачається.

III. Прикінцеві положення

1.Строк виконання плану реструктуризації боргів боржника. Строк виконання Плану реструктуризації боргів боржника складає 1 рік (12 місяців), починаючи з 14.04.2025 по 14.03.2026. Допускається скорочення строку за рішенням боржника.

2. Додаткові умови виконання плану реструктуризації боргів боржника.

Допускається дострокове погашення боржником реструктуризованого боргу по реструктуризованому зобов`язанню. Допускається погашення боржником заборгованості більшими сумами виплат, ніж по графіку, за бажанням боржника та в разі такої можливості. В цьому випадку перевищення чергового платежу йде на погашення заборгованості залишку реструктуризованого зобов`язання. Допускається погашення реструктуризованого зобов`язання боржника третіми особами. Допускається мирова угода між боржником та кредитором на умовах зменшення суми та строку погашення зобов`язання боржника.

3. Умови та порядок внесення змін та доповнень до плану реструктуризації боргів боржника:

Згідно діючого законодавства України, а також можливих змін у законодавство України, що будуть діяти на користь боржника та покращувати його становище.

4. Участь керуючого реструктуризацією у виконанні плану реструктуризації боргів боржника, його повноваження та джерела виплати йому основної винагороди:

Згідно п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства: У разі якщо єдиним кредитором у процедурі неплатоспроможності фізичної особи є забезпечений кредитор, а боржник володіє на праві власності одним об`єктом нерухомості (квартирою, житловим будинком), що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника і перебуває в іпотеці забезпеченого кредитора, такий боржник має право подати заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність відповідно до статті 116 цього Кодексу, але без визначення особи арбітражного керуючого та без надання доказів авансування винагороди керуючому реструктуризацією, передбачених пунктом 12 частини третьої статті 116 цього Кодексу, до якої додається проект плану реструктуризації, що відповідає умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.".

4. Ввести мораторій на задоволення вимог кредиторів фізичної особи ОСОБА_1 (адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ; адреса для листування: АДРЕСА_2 ; РНОКПП НОМЕР_1 ).

5. Зобов`язати боржника звітувати перед судом про виконання плану реструктуризації боргів.

6. Копію ухвали надіслати заявнику (боржнику), ТОВ "ФК Укрфінстандарт", контролюючому органу, визначеному Податковим кодексом України, органам, які здійснюють контроль за правильністю та своєчасністю справляння податків і зборів (обов`язкових платежів), страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування, місцевому суду загальної юрисдикції та органу державної виконавчої служби, державного органу з питань банкрутства.

Ухвала набирає законної сили негайно після її оголошення, якщо інше не передбачено цим Кодексом чи Кодексом України з процедур банкрутства та може бути оскаржена до суду апеляційної інстанції в порядку та строки, встановлені статтями 254-257 Господарського процесуального кодексу України.

Суддя П.П. Чеберяк