ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ПОЛТАВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

06.03.25 Справа № 917/1856/23

Суддя Господарського суду Полтавської області Ореховська О.О., при секретарі судового засідання Кобець Н.С., розглянувши

заяву Акціонерного товариства "Сенс Банк" (вул. Велика Васильківська, 100, м. Київ, 03150; ) від 05.01.2024, б/н (вх. №64/24 від 05.01.2024) про визнання кредиторських вимог у справі № 917/1856/23, яка відкрита

за заявою ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний номер НОМЕР_1

про неплатоспроможність,

За участю представників учасників у справі: згідно протоколу

В судовому засіданні постановлено вступну та резолютивну частини даної ухвали суду відповідно до ст. 233 Господарського процесуального кодексу України. Зважаючи на те, що ухвали у справі про банкрутство, в яких вирішуються питання по суті, фактично є рішенням суду, повний текст ухвали суду буде виготовлено протягом 10 днів з дня проголошення вступної і резолютивної частин ухвали.

ВСТАНОВИВ:

Фізична особа ОСОБА_1 (далі - ОСОБА_1 , заявник, боржник) звернулася до Господарського суду Полтавської області суду із заявою за вх. №1982/23 від 11.10.2023 (заява сформована в системі "Електронний суд" 10.10.2023) про відкриття провадження у справі про свою неплатоспроможність в порядку Книги четвертої Кодексу України з процедур банкрутства.

Згідно з Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 11.10.2023 справі присвоєно єдиний унікальний номер № 917/1856/23, заяву передану на розгляд судді Ореховській О.О.

Ухвалою Господарського суду Полтавської області від 14.10.2023 заяву фізичної особи ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність прийнято до розгляду; визначено дату проведення підготовчого засідання суду; зобов`язано заявника надати до підготовчого засідання додаткові відомості (за їх наявності), необхідні для вирішення питання про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

За результатами підготовчого засідання ухвалою Господарського суду Полтавської області від 07.12.2023 відкрито провадження у справі № 917/1856/23 про неплатоспроможність ОСОБА_1 , введено мораторій на задоволення вимог кредиторів, введено процедуру реструктуризації боргів боржника, призначено керуючим реструктуризацією арбітражного керуючого Белінську Наталію Олександрівну (далі - Белінська Н.О.) (свідоцтво про право на здійснення діяльності арбітражного керуючого № 190 від 22.02.2013) з наданням їй повноважень згідно Кодексу України з процедур банкрутства, призначено попереднє судове засідання у справі на 01.02.2024.

З метою виявлення всіх кредиторів боржника суддею Ореховською О.О. здійснено офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі № 917/1856/23 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 на веб порталі Вищого господарського суду України (дата/номер повідомлення 07.12.2023 № 72036).

Протягом тридцяти днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 до господарського суду із заявою про грошові вимоги до боржника у справі № 917/1856/23 звернулось - Акціонерне товариство "Сенс Банк" (далі - АТ "Сенс Банк") (вул. Велика Васильківська, 100, м. Київ, 03150; ) (заява про грошові вимоги кредитора до боржника від 05.01.2024, б/н (вх. №64/24 від 05.01.2024), а.с. 1-35 т. 4).

Згідно Протоколу передачі судової справи раніше визначеному складу суду від 05.01.2024 зазначену заяву передано судді Ореховській О.О. для розгляду в межах справи № 917/1856/23 про неплатоспроможність ОСОБА_1 .

Ухвалою Господарського суду Полтавської області 10.01.2024 заяву АТ "Сенс Банк" про грошові вимоги до боржника прийнято судом та призначено до розгляду в судовому засіданні на 01.02.2024; зобов"язано керуючу реструктуризацією боржника та боржника надати суду та заявнику письмові обґрунтовані результати щодо розгляду заявлених кредиторських вимог .

30.01.2024 від керуючої реструктуризацією Белінської Н.О. надійшло повідомлення про результати розгляду вимог АТ "Сенс Банк" (вх. № 1248).

В судовому засіданні 01.02.2024 суд постановив протокольну ухвалу про перерву в судовому засіданні до 12.03.2024 з направленням учасникам справи повідомлення про дату та час проведення наступного судового засідання. Також зазначеною ухвалою суд зобов"язав АТ "Сенс Банк" надати суду розрахунок кредиторських вимог до боржника станом на 06.12.2023 (з врахуванням введення ухвалою суду від 07.12.2023 по даній справі мораторію), відповідь на заперечення керуючого реструктуризації щодо результатів розгляду вимог АТ "Сенс Банк".

16.02.2024 від АТ "Сенс Банк" надійшов відзив на повідомлення арбітражного керуючого Белінської Н.О. про результати розгляду вимог АТ "Сенс Банк" (вх. №2085) .

12.03.2024 судове засідання не відбулось у зв"язку відпусткою судді Ореховської О.О., у зв"язку з чим ухвалою суду від 21.03.2024 визначено нові дата та час проведення судового засідання по справі - 16.04.2024 об 11:20год.

Ухвалою Господарського суду Полтавської області від 16.04.2024 розгляд справи № 917/1856/23 про неплатоспроможність ОСОБА_1 , а також поданої в межах даної справи заяви АТ "Сенс Банк" про грошові вимоги до боржника відкладено на 13.06.2024, зобов"язано керуючу реструктуризацією Белінську Н.О. у строк до 01.06.2024 надати суду відповідь на відзив АТ "Сенс Банк".

04.06.2024 від керуючої реструктуризації Белінської Н.О. надійшла відповідь на відзив АТ "Сенс Банк" на повідомлення керуючої реструктуризації Белінської Н.О. про результати розгляду вимог АТ "Сенс Банк" до боржника (вх. №7936).

05.06.2024 від боржниці ОСОБА_1 надійшло заперечення на заяву АТ "Сенс Банк" про грошові вимоги до боржника (вх. №7950).

11.06.2024 від АТ "Сенс Банк" надійшов відзив на заперечення боржника ОСОБА_1 щодо заяви АТ "Сенс Банк" щодо вимог АТ "Сенс Банк" (вх. №8188).

Ухвалою Господарського суду Полтавської області від 13.06.2024 розгляд справи № 917/1856/23 про неплатоспроможність ОСОБА_1 , а також поданої в межах даної справи заяви АТ "Сенс Банк" про грошові вимоги до боржника відкладено на 18.07.2024.

Ухвалою Господарського суду Полтавської області від 18.07.2024 розгляд справи № 917/1856/23 про неплатоспроможність ОСОБА_1 , а також поданої в межах даної справи заяви АТ "Сенс Банк" про грошові вимоги до боржника відкладено на 12.09.2024; зобов"язано АТ "Сенс Банк" у строк до 10.09.2024 надати суду детальний розрахунок заборгованості (надрукований шрифтом 12 або 14) із визначенням періоду нарахування кредитної заборгованості з 23.11.2018 по 06.12.2023.

Ухвалою Господарського суду Полтавської області від 12.09.2024 розгляд справи № 917/1856/23 про неплатоспроможність ОСОБА_1 , а також поданої в межах даної справи заяви АТ "Сенс Банк" про грошові вимоги до боржника відкладено на 29.10.2024; повторно зобов"язано АТ "Сенс Банк" у строк до 18.10.2024 надати суду детальний розрахунок заборгованості (надрукований шрифтом 12 або 14) із визначенням періоду нарахування кредитної заборгованості з 23.11.2018 по 06.12.2023.

Ухвалою Господарського суду Полтавської області від 29.10.2024 розгляд справи № 917/1856/23 про неплатоспроможність ОСОБА_1 , а також поданої в межах даної справи заяви АТ "Сенс Банк" про грошові вимоги до боржника на 16.01.2025; зобов"язано АТ "Сенс Банк" надати суду детальний розрахунок заборгованості (надрукований шрифтом 12 або 14) із визначенням періоду нарахування кредитної заборгованості з 23.11.2018 по 06.12.2023.

В судовому засіданні 16.01.2025 судом постановлено протокольну ухвалу про перерву в судовому засіданні до 06.03.2025 з направленням учасникам справи повідомлення про дату та час проведення наступного судового засідання. Також зазначеною ухвалою зобов"язано АТ "Сенс Банк" надати суду детальний розрахунок заборгованості (надрукований шрифтом 12 або 14) із визначенням періоду нарахування кредитної заборгованості з 23.11.2018 по 06.12.2023.

Суд зауважує, що на неодноразові вимоги суду (ухвала суду від 18.07.2024, 12.09.2024, 29.10.2024, 16.01.2025) АТ "Сенс Банк" не надав суду детальний розрахунок заборгованості (надрукований шрифтом 12 або 14) із визначенням періоду нарахування кредитної заборгованості за період з 23.11.2018 по 06.12.2023.

Матеріали справи свідчать, що кредиторські вимоги АТ "Сенс Банк" до боржниці, згідно поданої заяви, становить заборгованість за Угодою про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 501088548 від 23.11.2018 в загальному розмірі 39 440,58грн, у тому числі:

8 317,67грн - заборгованість за простроченим тілом кредиту;

164 ,13грн - заборгованість за відсотками за період з 23.11.2018 по 07.12.2023;

30 958,78грн - заборгованість за тілом кредиту.

Керуюча реструктуризацією Белінська Н.О. за результатами розгляду грошових вимог АТ "Сенс Банк" до боржника зазначені кредиторські вимоги визнала частково в сумі 31 111,97грн, з яких 30 958,78грн - заборгованість за тілом кредиту та 153,19грн - заборгованість за відсотками (див. повідомлення про результати розгляду вимог АТ "Сенс Банк" (вх. № 1248 від 30.01.2024, відповідь на відзив АТ "Сенс Банк" на повідомлення керуючої реструктуризації Белінської Н.О. про результати розгляду вимог АТ "Сенс Банк" до боржника (вх. №7936 від 04.06.2024.).

Керуюча реструктуризацією звертає увагу, що розрахунок заборгованості кредитором здійснено станом на дату відкриття провадження у справі № 917/1856/23 про неплатоспроможність ОСОБА_1 - 07.12.2023, а відповідно до п. 3 ч. 2 ст. 121 Кодекс України з процедур банкрутства з дати відкриття провадження у справі будь-які нарахування (неустойка, штраф, пеня та інші фінансові санкції) припиняються. Відтак нарахування відсотків за користування кредитними коштами станом на дату відкриття провадження в сумі 10,94 грн вважає незаконним (164, 13 грн. (нарахування у вказаний період)/15(кількість днів між датою початку нарахування та датою кінця нарахування) = 10, 94 грн (нарахування відсотків за один день).

Керуюча реструктуризацією Белінська Н.О. заперечує щодо обов`язку боржниці ОСОБА_1 сплачувати прострочене тіло кредиту сумі 8 317,67. При цьому, посилається на Розділ IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про споживче кредитування", який згідно із Законом № 2120-IX від 15 березня 2022 року доповнено пунктом 6-1 наступного змісту : " 6 1 . У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після дня його припинення або скасування у разі прострочення споживачем виконання зобов`язань за договором про споживчий кредит споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У разі допущення такого прострочення споживач звільняється, зокрема, від обов`язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з причин інших, ніж передбачені частиною четвертою статті 1056-1 Цивільного кодексу України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Норми цього пункту поширюються, у тому числі, на кредити, визначені частиною другою статті 3 цього Закону. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем."

Також керуюча реструктуризацією зазначає, що матеріали справи не містять підтверджень того, що з умовами саме Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ "Альфа Банк" (правонаступником якого є АТ "Сенс Банк"), на який посилається заявник в обґрунтування заявлених вимог, ознайомилася боржниця і погодилася з ними, підписуючи згоду на обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії/угоди про споживчий кредит.

Боржниця ОСОБА_1 надала письмові заперечення на кредиторські вимоги АТ "Сенс Банк" (вх. № 7950 від 05.06.2024), в яких вимоги Банку визнає частково в сумі 10 304,89грн. З приводу решти кредиторських вимог АТ "Сенс Банк" боржниця зазначає, зокрема, таке:

- відповідно до виписки про рух коштів на рахунку за період з 23.11.2018 по 07.12.2023 кредитором було безпідставно списано з рахунку ОСОБА_1 комісію за розрахунково-касове обслуговування в сумі 20 807,08грн, оскільки на думку боржниці, умови кредитного договору про сплату комісії за розрахунково-касове обслуговування в частині обслуговування кредитної заборгованості, є нікчемними. Натомість ці кошти мали бути спрямовані на погашення відсотків та тіла кредиту.

- в матеріалах справи відсутні докази, що позичальник ознайомився та підписав Договір та Угоду, в яких детально роз`яснюється, що входить до послуг Банку за розрахунково-касового обслуговування у відповідній редакції.

- кредитор просить визнати грошові вимоги в сумі 8 317,67 грн заборгованості за простроченим тілом кредиту та 30 958,78грн заборгованості за тілом кредиту, що в загальній сумі складають 39 276,45 грн (що значно перевищує суму погодженого сторонами кредитного ліміту за відсутності несанкціонованої заборгованості). Також надані кредитором документи не підтверджують отримання позичальником суми коштів в сумі 8 317,67 грн.

- нарахування відсотків за користування кредитними коштами здійснені станом на дату відкриття провадження у справі - 07.12.2023, а відповідно до п. 3 ч. 2 ст. 121 КУзПБ будь-які нарахування (неустойка, штраф, пеня та інші фінансові санкції) з дати відкриття провадження, а саме 07.12.2023, припиняються. Відтак нарахування відсотків на дату відкриття провадження в сумі 10, 94 грн є незаконними (164, 13 грн. (нарахування у вказаний період)/15(кількість днів між датою початку нарахування та датою кінця нарахування) = 10,94 грн (нарахування відсотків за один день).

АТ "Сенс Банк" надало відзиви на письмові повідомлення керуючої реструктуризацією Белінської Н.О. та боржниці ОСОБА_2 про результати розгляду кредиторських вимог АТ "Сенс Банк" (вх. № 2085 від 16.02.2024, вх. № 8188 від 11.06.2024). У наданих відзивах в спростування заперечень керуючої реструктуризацією та боржниці щодо заявлених АТ "Сенс Банк" кредиторських вимог заявник зазначає, зокрема, наступне:

- Тіло кредиту це сума , яку позичальник фактично отримує на руки. Тіло позики становить виключно ті гроші, які було взято у борг. У нього не входять складові: відсоток, комісія, пеня, штрафи, витрати на оформлення паперів, страхування, - тобто, вони нараховуються окремо.

Щодо терміну "прострочене тіло кредиту", то це є частина використаного кредитного ліміту, або вся сума використаного ліміту, що на конкретну дату має бути погашена боржником , але не була ним погашена.

Тобто і тіло кредиту, і прострочене тіло кредиту є обов`язковими для сплатити з боку боржника на користь кредитора. Так само як і відсотки пеня, інші обов`язкові платежі, передбачені договірними правовідносин та чинним законодавством України (що діяло/діє на момент укладання угоди).

Овердрафт - це кредитування банком рахунку клієнта для оплати ним розрахункових документів при недостачі або відсутності на рахунку клієнта - позичальника коштів.

Виходячи з вищевикладеного, прострочене тіло кредиту та овердрафт не є штрафними санкціями.

- Договір про банківське обслуговування Фізичних осіб це договір, діюча редакція якого розміщена на Офіційному сайті Банку, укладений між Банком та Клієнтом, який акцептував умови Публічної пропозиції АТ "СЕНС БАНК" на укладення Договору про банківське обслуговування фізичних осіб.

Оферта - пропозиція Клієнта Банку укласти Угоду.

Угода про обслуговування Кредитної картки та відкриття Відновлювальної кредитної лінії - це договір, що укладається між Клієнтом (Позичальником) та Банком на підставі Договору про банківське обслуговування Фізичних осіб та з урахуванням його умов щодо особливостей обслуговування Кредитної Картки та умов надання та користування Кредитом, який надається Клієнту у вигляді Відновлювальної кредитної лінії шляхом надання Клієнтом оферти на укладання Угоди про обслуговування Кредитної картки та відкриття Відновлювальної кредитної лінії та, за умови згоди, акцепту її Банком, згідно з умовами Договору про банківське обслуговування Фізичних осіб та/або надання новим Клієнтом Анкети-заяви про акцепт (єдина комплексна форма) до цього Договору, акцептованої підписом Банку.

Згідно ст. 1 Закону України "Про споживче кредитування" кредитна лінія - вид кредиту, надання якого здійснюється повністю або частинами в узгоджені сторонами строки протягом строку кредитування. При цьому може бути передбачено право споживача отримати кредит у межах встановленого кредитного ліміту у разі часткового або повного погашення кредиту протягом строку кредитування, визначеного в договорі про споживчий кредит.

Керуючись ч. 1 ст. 9 Закону України "Про споживче кредитування" кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення.

Приписами ст. 19 Закону України "Про споживче кредитування" передбачена черговість погашення вимог за договором про споживчий кредит: у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за договором про споживчий кредит у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості:

1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом;

2) у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом;

3) у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору про споживчий кредит.

- Твердження керуючої реструктуризацією про те, що в матеріалах справи відсутнє посилання на обов"язок боржника сплачувати, серед іншого, і прострочення тіла кредиту не відповідає дійсності з огляду на зміст Публічної пропозиції АТ "Сенс Банк" на укладання Договору про банківське обслуговування Фізичних осіб;

- Угода про обслуговування Кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії /угода про споживчий кредит є невід"мною частиною Договору про банківське обслуговування Фізичних осіб АТ "Альфа Банк" (правонаступником якого є АТ "Сенс Банк"), текст якого розміщений на сайті кредитора та є відкритим для загального перегляду ( у різних редакціях відповідно до поточного періоду).

- щодо тверджень стосовно наявності в розрахунку нарахувань, які не відповідають умовам договору, АТ "Сенс Банк" зазначає, що відповідно до умов кредитування за договором № від 23.11.2018 кредит надавався ОСОБА_1 на наступних умовах:

1) Умови споживчогокредиту:

- тип кредиту "Кредит готівкою";

- сума кредиту 10 000,00грн;

- 22,99% річних, тип ставки - фіксована,

- строк кредиту - 36 міс.

За умовами споживчого кредиту боржник повинен сплачувати щомісячні платежі відповідно до додатку №1 до Угоди про надання кредиту № від 23.11.2018, що повністю відповідає виписці та розрахунку заборгованості.

2) Умови кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії:

- найменування продукту "Відновлювальна кредитна лінія";

- ліміт до 200 000,00 грн;

- відсоткова ставка 26,00%, тип ставки - фіксований;

- строк дії картки 3 роки з моменту випуску;

- обов`язковий мінімальний щомісячний платіж 5 % від суми загальної заборгованості, але не менше 50,00 грн.

За умовами відкриття відновлювальної кредитної лінії та встановлення кредитного ліміту на кредитну картку боржником не взято до уваги виписку по рахунку, де чітко вбачається розмір кредитного ліміту (який збільшувався неодноразово).

Посилання боржника на невідповідність розміру заборгованості не знаходить свого підтвердження, оскільки угода № від 23.11.2018 року містить 2 продукти з детальним описом умов з якими боржник погодився, а детальна виписка містить цьому підтвердження.

Також боржницею ОСОБА_1 погоджені умови кредитування та власноруч поставлено підпис та затверджено, що підпис Позичальника свідчить про отримання всієї інформації про умови кредитування.

Отже, виходячи з умов кредитування твердження боржника про те, що він визнає лише тіло кредиту за умовами "споживчого кредиту" є лише навмисним намаганням уникнути відповідальності перед Кредитором, оскільки боржник самостійно вказує на те, що згідно з випискою по рахунку кредитний ліміт було збільшено до 33 288,05 грн, в той час як боржником визнано 10 304,89 гривень, хоча за споживчим кредитом - 10 000,00 грн.

- згідно приписів ч. 1 ст. 121 КУзПБ мораторій на задоволення вимог кредиторів вводиться з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, а тому всі нарахування, пов`язані із кредитним зобов`язанням боржника перед кредиторами, зупиняються від дати відкриття провадження, а не за день до відкриття.

На підставі зазначеного, АТ "Сенс Банк" просить суд визнати грошові вимоги до ОСОБА_1 у розмірі 30 440,58 грн та сплачений судовий збір у розмірі 5 368,00 грн.

Дослідивши матеріали справи, суд встановив таке.

Як вже було зазначено вище, хвалою Господарського суду Полтавської області від 07.12.2023 відкрито провадження у справі № 917/1856/23 про неплатоспроможність ОСОБА_1 , введено мораторій на задоволення вимог кредиторів, введено процедуру реструктуризації боргів боржника, призначено керуючим реструктуризацією арбітражного керуючого Белінську Н.О. з наданням їй повноважень згідно Кодексу України з процедур банкрутства.

З метою виявлення всіх кредиторів боржника суддею Ореховською О.О. здійснено офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі № 917/1856/23 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 на веб порталі Вищого господарського суду України (дата/номер повідомлення 07.12.2023 № 72036).

Відповідно до приписів ч. 1 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Відповідно до ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Кредитор, за заявою якого відкрито провадження у справі, має право заявити додаткові грошові вимоги до боржника у межах строку, встановленого частиною першою цієї статті.

Забезпечені кредитори зобов`язані подати заяву з грошовими вимогами до боржника під час провадження у справі про банкрутство в частині вимог, що є незабезпеченими, або за умови відмови від забезпечення.

Забезпечені кредитори можуть повністю або частково відмовитися від забезпечення. Якщо вартості застави недостатньо для покриття всієї вимоги, кредитор повинен розглядатися як забезпечений лише в частині вартості предмета застави. Залишок вимог вважається незабезпеченим.

Склад і розмір грошових вимог кредиторів визначаються в національній валюті України. Якщо зобов`язання боржника визначені в іноземній валюті, то склад і розмір грошових вимог кредиторів визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату подання кредитором заяви з грошовими вимогами до боржника.

Майнові вимоги кредиторів до боржника мають бути виражені в грошових одиницях і заявлені до господарського суду в порядку, встановленому цією статтею. Копії відповідних заяв та доданих до них документів кредитори надсилають боржнику та розпоряднику майна.

Відповідно до ст. 74 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України), кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. У разі посилання учасника справи на невчинення іншим учасником справи певних дій або відсутність певної події, суд може зобов`язати такого іншого учасника справи надати відповідні докази вчинення цих дій або наявності певної події. У разі ненадання таких доказів суд може визнати обставину невчинення відповідних дій або відсутності події встановленою. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів.

У свою чергу докази відповідно до ст. ст. 76-79 ГПК України повинні бути належними на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Наявність обставини, на яку сторона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, вважається доведеною, якщо докази, надані на підтвердження такої обставини, є більш вірогідними, ніж докази, надані на її спростування. Питання про вірогідність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Відтак, нормами Кодексу України з процедур банкрутства та ГПК України саме на кредитора покладений обов`язок доказування наявності кредиторських вимог у справі про банкрутство, який передбачає подання сукупності документів, які дозволять суду переконатися в обґрунтованості грошових вимог кредитора.

Кредитор сам визначає докази, які на його думку підтверджують заявлені вимоги. Проте, виходячи з вимог Кодексу обов`язок надання правового аналізу поданих кредиторських вимог, підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог, покладений на господарський суд, в провадженні якого перебуває справа про банкрутство (аналогічна правова позиція викладена у постановах Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 18.04.2018 у справі № 914/1126/14, від 05.03.2019 у справі № 910/3353/16, від 07.11.2019 у справі № 904/9024/16, від 02.06.2022 у справі №917/1384/20, від 09.06.2022 у справі № 922/313/20 (922/3069/21), від 23.03.2023 у справі № 910/3105/21).

Відповідно до ч. 2 ст. 47 Кодексу України з процедур банкрутства у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.

Протягом тридцяти днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 до господарського суду із заявою про грошові вимоги до боржника у справі № 917/1856/23 звернулось - Акціонерне товариство "Сенс Банк" (далі - АТ "Сенс Банк") (вул. Велика Васильківська, 100, м. Київ, 03150; ) (заява про грошові вимоги кредитора до боржника від 05.01.2024, б/н (вх. №64/24 від 05.01.2024), а.с. 1-35 т. 4).

З представлених заявником документів вбачається, що 12.08.2022 на позачергових Загальних зборах Акціонерів Акціонерного товариства "Альфа-Банк" було прийнято рішення про зміну найменування юридичної особи. Протоколом позачергових Загальних зборів Акціонерів АТ "Альфа-Банк" за № 2/2022, складеним 18.08.2022, змінено найменування банку з Акціонерного товариства "Альфа-Банк" (АТ "Альфа-Банк" ) на Акціонерне товариство "Сенс Банк" (АТ "Сенс Банк") (а.с. 14-16 т. 7).

Кредитор зазначає, що відбулась зміна тільки найменування юридичної особи, код ЄДРПОУ залишився той самий.

Відповідні зміни були внесені до Статуту АТ "Альфа-Банк" та викладені у Новій редакції Статуту (а.с. 11-13 т. 7).

Проведена відповідна державна реєстрація.

Згідно Статуту АТ "Сенс Банк" є правонаступником усіх прав та зобов`язань АТ "Альфа-Банк".

В подальшому відбулася націоналізація АТ "Сенс Банк".

Кредиторські вимоги АТ "Сенс Банк" до боржниці ОСОБА_1 , згідно поданої заяви, становлять 39 440,58грн.

В обґрунтування заявлених вимог АТ "Сенс Банк" зазначає таке.

23.11.2018 між ОСОБА_1 та АТ "Альфа-Банк" була укладена Угода про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 501088548.

Зазначена Угода є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ "Альфа-Банк", повний текст якого розміщено на офіційному сайті Кредитора за посиланням: https://sensebank.com.ua/tarifi-ta-umovi.

Кредит надавався ОСОБА_1 на наступних умовах:

Умови споживчого кредиту:

- тип кредиту "Кредит готівкою";

- сума кредиту 10 000,00 гривень;

- 22,99% річних, тип ставки - фіксована;

- строк кредиту - 36 міс.

Умови кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії:

- найменування продукту "Відновлювальна кредитна лінія";

- ліміт до 200 000,00 гривень;

- відсоткова ставка 26,00%, тип ставки - фіксований;

- строк дії 3 роки з моменту випуску;

- обов`язковий мінімальний щомісячний платіж 5 % від суми загальної заборгованості, але не менше 50,00 грн.

Відповідно до умов Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ "Альфа Банк" ОСОБА_1 зобов`язалась повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених цим договором.

Заявник зазначає, що в результаті порушення ОСОБА_1 взятих на себе кредитних зобов`язань за Угодою про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 501088548 від 23.11.2018 у неї виникла заборгованість перед АТ "Сенс Банк", яка станом на день відкриття провадження у справі становить 39 440,58грн, з яких:

8 317,67грн - заборгованість за простроченим тілом кредиту;

164 ,13грн - заборгованість за відсотками за період з 23.11.2018 по 07.12.2023.

30 958,78грн - заборгованість за тілом кредиту.

З огляду на наведене, заявник просить суд визнати кредиторські вимоги АТ "Сенс Банк" у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 у вищевказаному розмірі та включити їх до реєстру вимог кредиторів боржниці.

В обґрунтування заявлених вимог кредитор до матеріалів справи надав, зокрема, такі документи (копії): витяг зі Статуту "АТ "Альфа-Банк"; Протокол позачергових Загальних зборів Акціонерів АТ "Альфа-Банк" за № 2/2022; витяг зі Статуту АТ "Сенс Банк"; Оферта на укладання угоди на надання кредиту № 501088548, обслуговування кредитної картки та відкриття кредитної лінії від 23.11.2018; Анкета-Заява про акцепт Публічної пропозиції АТ "Альфа Банк" на укладання Договору про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ "Альфа Банк"; додаток № 1 до Угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 501088548 від 23.11.2018 "Графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки з урахуванням вартості всіх супутніх послуг"; Паспорт споживчого кредиту; Заява (акцепт) № 248.501088548.111 про прийняття укласти договір страхування; Публічна пропозиція АТ "Альфа-Банк" на укладання Договору про банківське обслуговування Фізичних осіб; Публічна пропозиція АТ "Сенс Банк" на укладання Договору про банківське обслуговування фізичних осіб, розрахунки заборгованості ОСОБА_1 перед АТ "Сенс Банк" за кредитним договором та виписки з особового рахунку боржниці.

Згідно ст.11 ЦК України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст.629 ЦК України). Відповідно ст.631 ЦК України, строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права та виконати обов`язки відповідно до договору.

Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно повинно бути виконане у встановлений строк (термін).

У відповідності до ст. ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином, в установлений строк, відповідно до закону, інших правових актів, договору, одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається, крім передбачених законом випадків.

Відповідно до ст. ст. 610, 611 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), а у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

В порушення умов кредитного договору та вищевказаних приписів чинного законодавства України ОСОБА_1 допустила прострочення виконання кредитних зобов`язань, внаслідок чого станом на 07.12.2023 у неї виникла заборгованість перед АТ "Сенс Банк".

Суд встановив, що кредиторські вимоги АТ "Сенс Банк" в частині суми заборгованості за простроченим тілом кредиту в розмірі 8 317,67грн та суми заборгованості за тілом кредиту в розмірі 30 958,78грн підтверджені належними доказами та визнаються судом.

Щодо невизнання керуючою реструктуризацією Белінською Н.О. заборгованості за простроченим тілом кредиту по укладеній між ОСОБА_1 та АТ "Сенс Банк" угоді суд зауважує, що прострочене тіло кредиту - це фактично сума тіла кредиту, яку не було своєчасно сплачено згідно з графіком платежів за умовами кредитного договору, а прострочений кредит - це позика по якій допущено порушення строку оплати тіла та / або процентів щонайменше на 1 день.

Як доказ існування у ОСОБА_1 заборгованості, кредитор до заяви залучив належні докази, які підтверджують надання боржниці кредитних коштів та існування у боржниці на даний час заборгованості по кредиту.

Доказів протилежного боржниця суду не надала.

Позицію керуючого реструктуризацією щодо застосування до правовідносин між Банком та боржником у справі пункту 6-1 Розділу IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про споживче кредитування" суд не приймає до уваги, оскільки визначена кредитором заборгованість не містить нарахувань неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором.

Також в реагування на заперечення ОСОБА_1 щодо розміру кредиторських вимог АТ "Сенс Банк" та визнання їх боржницею лише в сумі 10 304,89грн суд вважає за необхідне звернути увагу на те, що звертаючись до суду із заявою про відкриття провадження про неплатоспроможність ОСОБА_1 зазначала про наявність у неї грошових зобов"язань перед банківськими установами, у тому числі перед АТ "Сенс Банк" за кредитним договором від 23.11.2018 в сумі 34 259,83грн - відповідно до розписки від 24.04.2023 (перелік кредиторів наведено у Конкретизованому списку кредиторів боржника з відображенням підстав виникнення заборгованості, розміру заборгованості щодо кожного з кредиторів, строку виконання зобов"язань ( а.с. 106-109 т. 2).

Щодо грошових вимог АТ "Сенс Банк" в частині нарахування відсотків за користування кредитом в сумі 164,13грн, нарахованих за період з 23.11.2018 по 07.12.2023, суд зазначає наступне.

Відповідно до ст. 1 Кодексу України з процедур банкрутства грошовим зобов`язанням є зобов`язання боржника сплатити кредитору певну грошову суму відповідно до цивільно-правового правочину (договору) та на інших підставах, передбачених законодавством України.

Подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб (ч. 1 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства).

Відповідно до ч. 1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства, конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

В розумінні ст. 1 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника.

З вищевикладеного вбачається, що розрахунок грошових вимог конкурсного кредитора до боржника у справі про банкрутство здійснюється станом до дати відкриття провадження у справі.

Кредиторські вимоги АТ "Сенс Банк" виникли до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника, а тому є конкурсними.

Провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 відкрито згідно ухвали суду від 07.12.2023, відтак нарахування відсотків можливе лише до дати відкриття провадження у даній справі - по 06.12.2023 включно.

Суд встановив, що розрахунок грошових вимог до боржника зі сплати відсотків за користування кредитними коштами Банком здійснено з урахуванням дня відкриття провадження у справі № 917/1856/23 про неплатоспроможність ОСОБА_1 - 07.12.2023, що суперечить приписам чинного законодавства про банкрутство.

Керуюча реструктуризацією Белінська Н.О. та боржниця визнали вимоги АТ "Сенс Банк" в частині нарахування відсотків частково, а саме обрахування яких проведено станом на 06.12.2023. За здійснимими керуючою реструктуризацією та боржником розрахунками сума відсотків за період з 23.11.2018 по 06.12.2023 становить 153,19грн.

Перевіривши зазначені розрахунки суд встановив їх правильність.

Таким чином, розглянувши кредиторські вимоги АТ "Сенс Банк" до ОСОБА_1 , враховувавши заперечення керуючого реструктуризацією та боржниці , суд дійшов висновку про її часткове задоволення в сумі 39 429,64грн, з яких:

8 317,67грн - заборгованість за простроченим тілом кредиту;

153,19грн - заборгованість за відсотками за період з 23.11.2018 по 06.12.2023.

30 958,78грн - заборгованість за тілом кредиту.

В решті - кредиторські вимоги судом відхиляються.

Судові витрати в сумі 5 368,00 грн судового збору (платіжна інструкція кредитового переказу коштів № 91428353 від 12.12.2023, а.с. 4 т. 40), сплаченого заявником при зверненні із заявою про грошові вимоги до боржника, підлягають відшкодуванню за рахунок боржниці з включенням їх в реєстр вимог кредиторів боржника в черговості, визначеній Кодексом України з процедур банкрутства.

Черговість задоволення вимог кредиторів встановлюється у порядку відповідно до ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства, відповідно до ч. 1 якої:

1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо виплати заборгованості із заробітної плати працівникам, які перебувають/перебували у трудових відносинах із боржником, сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;

2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;

3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

Витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів (ч. 2 ст. 133 Кодексу).

Враховуючи вищевикладене, суд вважає за необхідне зобов`язати керуючу реструктуризацією включити визнані судом грошові вимоги АТ "Сенс Банк" в сумі 39 429,64грн основного боргу (кредитна заборгованість) до реєстру вимог кредиторів боржника до другої черги.

Відповідно до положень Кодексу України з процедур банкрутства сплачений кредитором судовий збір у розмірі 5 368,00 грн підлягає включенню до реєстру вимог кредиторів - позачергово.

Керуючись ст. 45, 122, 133 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. 234 Господарського процесуального кодексу України, суд, -

УХВАЛИВ :

1. Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства "Сенс Банк" (вул. Велика Васильківська, 100, м. Київ, 03150; ) в сумі 39 429,64грн кредитної заборгованості (друга черга) та 5 368,0 грн витрат по сплаті судового збору, сплаченого заявником при зверненні із заявою про грошові вимоги до боржника (позачергово).

В решті - грошові вимоги відхилити.

2. Керуючій реструктуризацією Белінській Н.О. внести визнані судом грошові вимоги до реєстру вимог кредиторів ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) в порядку та черговості, встановленої Кодексом України з процедур банкрутства.

3. Зобов`язати керуючу реструктуризацією надіслати Акціонерному товариству "Сенс Банк" звіт про результати перевірки декларацій боржника.

4. Копію ухвали направити кредитору , боржнику, керуючому реструктуризацією.

Ухвала набирає законної сили з моменту її постановлення та може бути оскаржена до Східного апеляційного господарського суду в порядку та строки, визначені ст. ст. 255-257 Господарського процесуального кодексу України.

Повний текст ухвали складено та підписано 20.03.2025

Суддя О.О. Ореховська