ПІВНІЧНИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"08" квітня 2025 р. Справа№ 910/1116/24

Північний апеляційний господарський суд у складі колегії суддів:

головуючого: Буравльова С.І.

суддів: Андрієнка В.В.

Шапрана В.В.

секретар

судового засідання Рибчич А.В.

за участю

представників:

від позивача - Пономаренко О.В.

від відповідача-1 - не з`явились

від відповідача-2 - не з`явились

розглянувши апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю "Гранд Автотранс-2"

на рішення Господарського суду м. Києва від 03.10.2024 р. (повний текст складено 19.12.2024 р.)

у справі № 910/1116/24 (суддя - Васильченко Т.В.)

за позовом Акціонерного товариства "Таскомбанк"

до 1. Товариства з обмеженою відповідальністю "Гранд Автотранс-2"

2. ОСОБА_1

про стягнення 710720,89 грн,

ВСТАНОВИВ:

У січні 2024 року Акціонерне товариство "Таскомбанк" звернулося до Господарського суду м. Києва з позовом до Товариства з обмеженою відповідальністю "Гранд Автотранс-2" та ОСОБА_1 про солідарне стягнення 710720,89 грн заборгованості за генеральним кредитним договором № Т23.05.2023К3358 від 30.06.2023 р., з яких: 658731,32 грн заборгованості по тілу кредиту, 47486,57 грн заборгованості по відсотках та 4503,00 грн заборгованості по комісії.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 30.06.2023 р. між позивачем та відповідачем-1 був укладений генеральний кредитний договір № Т23.05.2023К3358 з лімітом у розмірі 1000000,00 грн, зобов`язання за яким забезпечені договором поруки № Т23.05.2023Ї11622 від 30.06.2023 р., укладеного з відповідачем-2, за яким відповідачем-1 отримані кредитні кошти. Однак в порушення взятих на себе зобов`язань відповідач-1 не в повному обсязі повернув отримані кредитні кошти у встановлений договором термін, у зв`язку з чим позивачем заявлено солідарне стягнення заборгованості з відповідачів.

Ухвалою Господарського суду м. Києва від 05.02.2024 р. відкрито провадження у справі № 910/1116/24, розгляд справи вирішено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін (без проведення судового засідання).

Рішенням Господарського суду м. Києва від 03.10.2024 р. (повний текст складено 19.12.2024 р.) у справі № 910/1116/24 позов Акціонерного товариства "Таскомбанк" задоволено в повному обсязі.

Не погоджуючись із вказаним рішенням, Товариство з обмеженою відповідальністю "Гранд Автотранс-2" подало апеляційну скаргу, у якій просить скасувати оскаржуване рішення та ухвалити нове про відмову у задоволенні позову в повному обсязі.

Апеляційна скарга мотивована тим, що судом першої інстанції порушено норми матеріального та процесуального права.

Обґрунтовуючи апеляційну скаргу, відповідач-1 посилається на те, що позивачем не вказано ні загальну суму наданого кредиту, з якої можливо було б розрахувати суму неповернутого кредиту, ні суми щомісячних платежів, які повинен був здійснювати відповідач-1, та строки їх здійснення, виходячи з яких можливо було б встановити наявність підстав для виникнення права у позивача вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишилась.

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями Північного апеляційного господарського суду від 09.01.2025 р. апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю "Гранд Автотранс-2" у справі № 910/1116/24 передано на розгляд колегії суддів у складі: Буравльов С.І. (головуючий суддя (суддя-доповідач)), Шапран В.В., Андрієнко В.В.

Ухвалою Північного апеляційного господарського суду від 14.01.2025 р. апеляційну скаргу у справі № 910/1116/24 залишено без руху на підставі ч. 2 ст. 260 ГПК України та надано заявнику строк на усунення недоліків апеляційної скарги не більше десяти днів з дня отримання копії цієї ухвали.

Ухвалою Північного апеляційного господарського суду від 29.01.2025 р. відкрито апеляційне провадження у справі № 910/1116/24 та призначено її до розгляду на 04.03.2025 р.

Ухвалою Північного апеляційного господарського суду від 04.03.2025 р. розгляд справи № 910/1116/24 відкладено до 18.03.2025 р.

Ухвалою Північного апеляційного господарського суду від 18.03.2025 р. було відкладено розгляд справи до 08.04.2025 р.

У судовому засіданні 08.04.2025 р. представник позивача надав усні пояснення по суті апеляційної скарги, представники відповідачів у судове засідання вкотре не з`явилися, хоча повідомлялись належним чином про час і місце розгляду скарги шляхом направлення до їх електронних кабінетів процесуальних документів у справі.

Відповідно до ч. ч. 5, 7 ст. 6 ГПК України суд направляє судові рішення та інші процесуальні документи учасникам судового процесу до їхніх електронних кабінетів, вчиняє інші процесуальні дії в електронній формі із застосуванням Єдиної судової інформаційно-комунікаційної системи або її окремої підсистеми (модуля), що забезпечує обмін документами, в порядку, визначеному цим Кодексом, Положенням про Єдину судову інформаційно-комунікаційну систему та/або положеннями, що визначають порядок функціонування її окремих підсистем (модулів).

Особі, яка зареєструвала електронний кабінет в Єдиній судовій інформаційно-комунікаційній системі або її окремій підсистемі (модулі), що забезпечує обмін документами, суд вручає будь-які документи у справах, в яких така особа бере участь, виключно в електронній формі шляхом їх направлення до електронного кабінету такої особи, що не позбавляє її права отримати копію судового рішення у паперовій формі за окремою заявою.

Згідно з ч. 3 ст. 120 ГПК України виклики і повідомлення здійснюються шляхом вручення ухвали в порядку, передбаченому цим Кодексом для вручення судових рішень.

За ч. 11 ст. 242 ГПК України, якщо учасник справи має електронний кабінет, суд надсилає всі судові рішення такому учаснику в електронній формі виключно за допомогою Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи чи її окремої підсистеми (модуля), що забезпечує обмін документами. У разі відсутності в учасника справи електронного кабінету суд надсилає всі судові рішення такому учаснику в паперовій формі рекомендованим листом з повідомленням про вручення.

Копію ухвали від 29.01.2025 р. про відкриття апеляційного провадження у справі № 910/1116/24 учасникам справи доставлено до електронних кабінетів 31.01.2025 р., доказом чого є довідки про доставку електронних документів від 03.02.2025 р., що містяться в матеріалах справи.

Також згідно з даними Єдиного державного реєстру судових рішень ухвала від 29.01.2025 р. про відкриття апеляційного провадження у справі № 910/1116/25 оприлюднена у реєстрі 03.02.2025 р.

Колегія суддів зазначає, що неявка у судове засідання представників відповідачів не перешкоджає розгляду апеляційної скарги. Подальше відкладення призведе до безпідставного затягування розгляду скарги, а тому постанова приймається за наявними в справі матеріалами, яких достатньо для повного та об`єктивного розгляду.

Розглянувши доводи апеляційної скарги, перевіривши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши докази, проаналізувавши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судом першої інстанції норм законодавства, колегія встановила наступне.

30.06.2023 р. між Акціонерним товариством "Таскомбанк" (далі - банк) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Гранд Автотранс-2" (далі - позичальник) було укладено генеральний кредитний договір № Т23.05.2023К3358 (далі - договір).

Відповідно до п. 1.1 договору банк має право надавати позичальнику банківські послуги (овердрафт, кредит на розвиток бізнесу, банківська гарантія, спеціальний кредит) на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання, визначених цим договором, а позичальник зобов`язується виконувати зобов`язання за даним договором у строки/терміни та в порядку, визначених цим договором, сплачувати проценти та комісії, неустойку (штраф, пеню) у розмірі та у порядку, визначених цим договором та правилами надання банківських послуг за генеральним кредитним договором клієнтам малого та середнього бізнесу в АТ "Таскомбанк", а також виконувати інші умови та обов`язки, передбачені цим договором та правилами надання банківських послуг за генеральним кредитним договором клієнтам малого та середнього бізнесу в АТ "Таскомбанк" та законодавством України, відповідно до наступного:

Генеральний кредитний ліміт - 1000000,00 (один мільйон гривень) гривень.

Генеральний строк - з " 30" червня 2023 року по " 29" червня 2025 року включно.

Валюти надання банківських послуг - гривня.

Процентна ставка (фіксована) - фіксована, розмір процентної ставки за банківською послугою вказується у відповідному додатку, щодо надання банківської послуги та не може перевищувати 50% (п`ятдесят процентів) річних. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом строку дії банківської послуги.

Рахунок для погашення боргових зобов`язань - № IBAN НОМЕР_1 у гривні, відкритий в банку, - для погашення гривні кредитної заборгованості, сплати процентів, комісій, неустойки, пені, штрафів, відшкодування збитків та/або інших платежів, витрат банку.

Рахунок для надання овердрафту - № IBAN НОМЕР_2 у гривні, відкритий в банку.

Рахунок для надання спеціального кредиту - № IBAN НОМЕР_2 у гривні, відкритий в банку.

Строк сплати процентів за користування банківськими послугами (крім документарних інструментів) щомісяця з " 01" по " 10" число (включно), наступного за календарним місяцем користування банківською послугою, до спливу строку/терміну користування відповідною банківською послугою та повернення в повному обсязі кредитних коштів за цим договором.

Забезпечення за договором - договір поруки з кінцевим бенефіціаром/власником(ми) позичальника.

Цей договір є договором приєднання у визначенні статті 634 Цивільного кодексу України (п. 2 договору).

Згідно з п. 4 договору підписанням цього договору позичальник приєднується до Правил надання банківських послуг за генеральним кредитним договором клієнтам малого та середнього бізнесу в АТ "Таскомбанк" (далі - Правила), що є публічною частиною договору приєднання. Загальні умови договору приєднання: Правил (публічної частини) та генерального кредитного договору (індивідуальної частини), а також будь-які посилання на них за цим договором, розміщені на вебсайті банку за посиланням: https://tascombank.ua, в редакції, діючій на дату укладання цього договору, що є невід`ємною складовою частиною цього договору. Своїм підписом (власноручним або кваліфікованим електронним) в цьому документі позичальник підтверджує, що він належним чином ознайомлений та погоджується з Правилами та умовами цього генерального кредитного договору щодо порядку та розміру сплати платежів, що можуть змінюватися, щодо відповідальності та розміру штрафних санкцій, щодо зміни, припинення умов договору в цілому тощо, що також визначені Правилами. Позичальник підтверджує, що йому зрозумілі наслідки укладення цього договору приєднання та зобов`язується дотримуватися усіх його умов.

Як передбачено п. п. 5, 6 договору, позичальник усвідомлює, що пропозиція банку щодо надання кредиту є відкличною, банк залишає за собою право відмовити в наданні кредиту у випадках та порядку, передбаченим договором та/або законодавством України, Правилами. Права та обов`язки сторін, інші умови договору визначено Правилами.

Згідно з п. 9 договору сторони несуть відповідальність за невиконання або неналежне виконання умов договору до умов Правил та законодавства України.

У відповідності до п. 11 договору підписанням цього договору позичальник підтверджує, що умови договору є для нього зрозумілими та обов`язковими для виконання, заперечення щодо них відсутні та підтверджує достовірність усіх даних, вказаних в цьому договорі.

Договір набуває чинності з дати його укладання (підписання) сторонами (уповноваженими представниками сторін) особистим підписом (та печаткою за наявності) та діє до дати повного погашення заборгованості позичальника перед банком за договором, але в будь-якому випадку до повного виконання позичальником своїх зобов`язань за договором та завершення строку дії всіх наданих на підставі генерального кредитного договору гарантій, та припинення всіх зобов`язань сторін за ними, та завершення розрахунків за гарантіями (п. 12 договору).

Правила надання банківських послуг за генеральним кредитним договором клієнтам малого та середнього бізнесу в Акціонерному товаристві "Таскомбанк" (далі - Правила) є публічною пропозицією (офертою) банку з надання клієнтам банківських послуг у національній валюті (до укладення між банком та клієнтом генерального кредитного договору) та оприлюднені на сайті банку за електронною адресою: https://tascombank.ua.

Правила регулюють відносини між банком та клієнтом, з яким укладено генеральний кредитний договір.

Відповідно до п. 2.1 Правил банк, у разі акцептування клієнтом умов цього договору, надає клієнту наступні банківські послуги в порядку та на умовах, передбачених договором (Правилами та генеральним кредитним договором): овердрафт, кредит на розвиток бізнесу, банківську гарантію, спеціальний кредит. Відповідно до положень договору банк визначає умови та порядок надання клієнту банківських послуг, а клієнт отримує (приймає) банківські послуги та зобов`язується виконувати свої зобов`язання на умовах, визначених цими Правилами та генеральним кредитним договором (з додатками). Детальні умови надання кожної банківської послуги визначаються генеральним кредитним договором за відповідним додатком з надання банківської послуги, що є невід`ємною частиною генерального кредитного договору, Правил та всього договору в цілому.

Згідно з п. 2.2 Правил умовами Правил та генерального кредитного договору визначаються генеральний кредитний ліміт, строк його дії, валюта надання банківських послуг (гривня), процентна ставка, тощо. Укладений (підписаний) сторонами генеральний кредитний договір та акцептування Правил є основним зобов`язанням клієнта в розумінні Цивільного кодексу України.

У відповідності до п. 2.4 Правил зобов`язання банку з надання клієнту банківської послуги за договором є відкличними.

Як передбачено п. 2.5 Правил, ліміт окремої банківської послуги може змінюватися шляхом укладання відповідного додатку до генерального кредитного договору в новій редакції.

Згідно з п. 2.7 Правил банківські послуги за генеральним кредитним договором надаються клієнту за умови: укладання сторонами генерального кредитного договору (з додатком) до умов Правил; укладання сторонами або наявності раніше укладеного договору банківського рахунку та комплексного надання послуг та підключення рахунку(-ів) клієнта до комплексу електронного банкінгу, зокрема до сервісу документообіг; відкриття/наявності поточного рахунку в національній валюті України клієнта в банку; укладення договору(ів) забезпечення до умов Правил; належного виконання клієнтом зобов`язань за договором.

В межах генерального кредитного ліміту клієнт має право отримувати банківські послуги у національній валюті, у розмірі, що дорівнює різниці між розміром генерального кредитного ліміту та фактичним розміром заборгованості клієнта за генеральним кредитним договором (п. 2.9 Правил).

За п. 2.11 Правил види комісійної винагороди встановлюються Правилами, розмір (сума) комісійної винагороди вказується в генеральному кредитному договорі.

Відповідно до п. 3.2.1 Правил з метою отримання банківської послуги у вигляді овердрафту сторони укладають (підписують) генеральний кредитний договір з додатком про умови надання овердрафту позичальнику.

Згідно з п. 3.2.2 Правил послуга (овердрафт) надається: шляхом проведення платіжних операцій позичальника за його поточним рахунком, на суму, що перевищує залишок власних коштів але в межах встановленого ліміту овердрафту позичальнику, зокрема з проведення дебетування рахунку (договірного списання) клієнта, у випадках, визначених сторонами; за умови відсутності арешту (публічного обтяження) рахунку позичальника для надання овердрафту та іншого овердрафту на такому рахунку.

Пунктом 3.2.3 Правил визначено, що з моменту проведення платіжних операцій клієнта за рахунок кредитних коштів банку, вважається, що банк надав позичальнику кредит у вигляді овердрафту на суму здійснених платежів у межах ліміту овердрафту, дебетове сальдо, яке зафіксоване на рахунку клієнта для надання овердрафту на кінець поточного дня, вважається заборгованістю за овердрафтом.

Згідно з п. 6.1 Правил банківські послуги (крім гарантій) надаються клієнту із щомісячною сплатою останнім процентів у відповідний строк сплати процентів за користування банківськими послугами (крім гарантій) згідно умов договору.

У відповідності до п. п. 6.2, 6.3 Правил розмір та тип процентної ставки (фіксована) кожної банківської послуги зазначено у відповідному додатку до генерального кредитного договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом строку дії банківської послуги. Проценти за користування банківськими послугами нараховуються та сплачуються за час фактичного користування кредитними коштами банку, виходячи з розміру процентної ставки, що діє на відповідну дату для відповідної банківської послуги. Нарахування та сплата процентів здійснюються у гривні.

Як передбачено п. 6.4 Правил, проценти за користування овердрафтом: нараховуються банком щоденно на суму дебетового залишку на поточному рахунку клієнта для надання овердрафту на кінець операційного дня; розраховуються банком за фактичну кількість днів користування овердрафтом, за методом "факт/факт" (метод розрахунку процентів, за яким береться фактична кількість днів у місяці та році); сплачуються позичальником щомісяця, з 9:00 до 18:00 години робочого дня, в межах строку сплати процентів за користування овердрафтом за попередній місяць, при цьому за останній період користування овердрафтом сплачуються не пізніше строку/терміну користування овердрафтом.

За п. п. 7.1, 7.2 Правил сума непогашених боргових зобов`язань за банківськими послугами підлягає поверненню/виконанню не пізніше строку/терміну користування відповідною банківською послугою з урахуванням графіку (за наявності), але в будь-якому випадку не пізніше останнього робочого дня генерального строку, встановленого у генеральному кредитному договорі. Остаточною датою повного виконання зобов`язань позичальника за договором є день фактичного виконання позичальником всіх своїх зобов`язань перед банком за договором у повному обсязі, включаючи повну сплату процентів, комісій, пені, штрафів (якщо такі будуть), збитків, іншої заборгованості за договором, платежів та санкцій, які передбачені та/або випливають з договору та/або договору забезпечення.

Пунктом 7.3 Правил визначено, що погашення овердрафту здійснюється за рахунок коштів, що надійшли на рахунок позичальника для надання овердрафту. Погашення овердрафту здійснюється не пізніше дати закінчення періоду безперервного користування овердрафтом, визначеного в додатку про умови надання овердрафту до генерального кредитного договору. Днем (моментом) погашення (повернення) овердрафту вважається день зарахування коштів на рахунок для надання овердрафту та досягнення на рахунку кредитового або нульового залишку. Строк погашення заборгованості за овердрафтом здійснюється з урахуванням вимог щодо періоду безперервного користування овердрафтом, але у будь-якому разі - не пізніше останньої дати дії овердрафту. Погашення заборгованості за нарахованими процентами, комісіями та іншими платежами за овердрафтом здійснюється шляхом дебетування (договірного списання) поточного рахунку клієнта у сумі, необхідній для погашення нарахованих процентів, комісій та інших платежів по овердрафту. При відсутності коштів на рахунку для надання овердрафту та/або іншому поточному рахунку клієнта в банку, клієнт доручає банку здійснювати погашення заборгованості за нарахованими процентами, комісіями та іншими платежами по овердрафту також за рахунок невикористаної суми встановленого ліміту овердрафту за умови наявності чистих грошових надходжень на поточний рахунок позичальника в сумі не менше ніж сума платежу до списання протягом останніх 30 календарних днів. У разі наявної простроченої заборгованості за нарахованими процентами, основним боргом або комісіями від 1 до 14 днів дебетування поточного рахунку позичальника припиняється до погашення простроченої заборгованості, після чого ліміт овердрафту поновлюється.

Всі платежі на користь банку за генеральним кредитним договором повинні виконуватись в наступній черговості: заборгованість за простроченими комісіями за всіма банківськими послугами; заборгованість за простроченими процентами за всіма банківськими послугами, крім гарантії; прострочена заборгованість за наданими кредитними коштами за всіма банківськими послугами, крім гарантії; поточна заборгованість за комісіями, строк сплати яких настав; поточна заборгованість за процентами, строк сплати яких настав; поточна заборгованість за наданими кредитними коштами згідно графіку(ів), у випадку, якщо графіки співпадають - відповідно до черговості надання; неустойка за невиконання або неналежне виконання умови чи зобов`язання за договором; пеня за порушення строків погашення заборгованості за наданими кредитними коштами, процентами, комісіями - та інші штрафні санкції та платежі, передбачені договором (п. 8.1 Правил).

Відповідно до п. 9.1.1 Правил банк має право відмовити позичальнику у наданні банківських послуг, призупинити/зупинити надання позичальнику кредиту без попереднього повідомлення позичальника, та/або зменшити генеральний ліміт/ліміт банківської(их) послуг(и), та/або вимагати дострокового виконання позичальником боргових зобов`язань перед банком за цим договором, змінивши при цьому строк виконання боргових зобов`язань, при настанні будь-якої обставини або події, які визначені сторонами як такі, що явно свідчать про те, що кредитні кошти не будуть своєчасно повернуті банку, у тому числі, зокрема при порушенні/невиконанні позичальником будь-яких зобов`язань за договором; при невиконанні, або неналежному виконанні умов генерального кредитного договору та договору в цілому.

Згідно з п. 9.1.2 Правил при настанні обставин, визначених підпунктом 9.1.1 Правил, відповідно до статті 212 Цивільного кодексу України, банк має право безумовно без попереднього повідомлення позичальника та без укладення будь-якого договору про внесення змін та доповнень до договору в односторонньому порядку відмовитись від подальшого виконання взятих на себе зобов`язань перед позичальником щодо подальшого кредитування позичальника або надання гарантій по цьому договору в день виникнення таких обставин.

Додатком № 2 до генерального кредитного договору № Т23.05.2023К3358 від 30.06.2023 р. сторони погодили умови надання овердрафту (далі - додаток № 2).

Відповідно до додатку № 2 сторони дійшли згоди щодо наступних умов надання овердрафту згідно з генеральним кредитним договором, а саме: вид банківської послуги: овердрафт; ліміт овердрафту: 1000000,00 грн; в рамках встановленого ліміту надається ліміт овердрафту в обсязі: 410000,00 грн - в перший місяць дії овердрафту; 2-ий місяць кредитування - 20% від чистих грошових надходжень на поточний рахунок за попередній місяць, але не більше 1000000,00 грн; 3-ій місяць кредитування - 30% від чистих грошових надходжень на поточний рахунок за попередні два місяці, але не більше 1000000,00 грн; 4-ий місяць кредитування - 30% від чистих грошових надходжень на поточний рахунок за попередні три місяці, але не більше 1000000,00 грн; цільове призначення овердрафту: поповнення обігових коштів; термін користування банківською послугою: до 29.06.2024 р. включно; період безперервного користування овердрафтом: не більше, ніж 90 календарних днів; доступний ліміт овердрафту: різниця між лімітом овердрафту та сумою заборгованості за одержаним на підставі цього додатку овердрафтом; процентна ставка є фіксованою та складає 22,0% річних; комісія за використання овердрафту 1,00 % від суми ліміту овердрафту; комісія за управління лімітом (щомісячна) 0,79% від суми максимального дебетового сальдо, яке існувало на поточному рахунку клієнта за розрахунковий місяць.

На виконання умов укладеного договору позивач надав відповідачу овердрафт в межах визначеного ліміту, що підтверджується випискою з особового рахунку Товариства з обмеженою відповідальністю "Гранд Автотранс-2" за основною сумою кредиту.

Однак відповідач свого обов`язку за укладеним договором з повернення кредитних коштів, сплати процентів та комісії у порядку та строки, передбачені договором та Правилами, належним чином не виконав.

30.06.2023 р. між Акціонерним товариством "Таскомбанк" (далі - кредитор) та ОСОБА_1 (далі - поручитель) було укладено договір поруки № Т25.04.2023Ї11622 (далі - договір поруки).

Відповідно до п. 1.1 договору поруки поручитель поручається та зобов`язується відповідати перед кредитором, на засадах солідарного боржника, за виконання в повному обсязі Товариством з обмеженою відповідальністю "Гранд Автотранс-2" (далі - боржник) своїх зобов`язань (далі - боргові зобов`язання), що виникли або можуть виникнути в майбутньому на підставі генерального кредитного договору № Т23.05.2023К3358 від 30.06.2023 р., що укладений між кредитором та боржником, з його невід`ємними частинами, зі усіма можливими змінами та доповненнями до нього, включаючи також ті, що укладені на момент укладання цього договору або можуть бути укладені в майбутньому.

Згідно з п. 1.2 договору поруки поручитель відповідає перед кредитором за виконання боржником усіх зобов`язань за кредитним договором, в тому числі: повернути кредитору в строк, визначений у відповідних додатках до кредитного договору, але в будь - якому випадку не пізніше 29.06.2025 р. кредити, що надані відповідно до додатків, які є невід`ємними частинами кредитного договору, але в межах генерального ліміту за кредитним договором в розмірі, що не перевищує 1000000,00 грн; щомісяця сплачувати кредитору проценти за користування кредитом в розмірі процентної ставки за банківською послугою, яка вказується у відповідному додатку, щодо надання банківської послуги та не може перевищувати 50% річних; сплатити комісії в порядку, в розмірах та в строки, встановлених кредитним договором; сплатити кредитору неустойку, пеню, штрафи та понад суму неустойки, пені, штрафів відшкодувати збитки, заподіяні кредитору невиконанням або неналежним виконанням боржником своїх зобов`язань за кредитним договором; у випадках, передбачених кредитним договором та/або законодавством України, з дати пред`явлення відповідної вимоги достроково (до настання термінів або строків повернення/сплати, зазначених вище у цьому пункті), повернути кредитору кредит, сплатити проценти за користування ним і виконати інші обов`язки, що виникають із кредитного договору; виконати інші боргові зобов`язання, що виникли згідно кредитного договору або можуть виникнути на підставі нього у майбутньому, зокрема у разі збільшення боргових зобов`язань, які передбачені умовами кредитного договору.

Як передбачено п. 1.3 договору поруки, виконанням зобов`язань, забезпечених цим договором, вважається виконання боржником своїх зобов`язань, зазначених в даному договорі в повному обсязі в строк, порядку, в розмірі та на умовах кредитного договору. У випадку зміни розміру кредиту, та/або процентів за користування кредитом та/або комісій та/або максимального строку користування кредитом та/або інших умов кредитного договору, зокрема шляхом внесення змін та доповнень до кредитного договору, положення кредитного договору щодо розміру кредиту, процентів, комісій та максимального строку користування кредитом є превалюючими над пунктом 1.2 цього договору.

За п. п. 4.1, 4.2 договору поруки у випадку невиконання або прострочення виконання боржником зобов`язань, що випливають із кредитного договору, поручитель відповідає перед кредитором як солідарний боржник в тому ж обсязі, що й боржник, включаючи виконання всіх зобов`язань за кредитним договором. Поручитель та боржник залишаються зобов`язаними перед кредитором до того моменту, поки всі зобов`язання за кредитним договором не будуть виконані в повному обсязі.

Цей договір набуває чинності з дати його підписання сторонами (уповноваженими представниками сторін) власноручним підписом (та печаткою за наявності, та діє до 29 червня 2028 року (п. 6.15 договору поруки).

Спір у справі виник у зв`язку з тим, що відповідач-1, на думку позивача, не виконав своїх зобов`язань за кредитним договором щодо повернення кредиту, сплати процентів та комісії, а відповідач-2 не виконав своїх зобов`язань за договором поруки, у зв`язку чим у них виник обов`язок солідарно сплатити вказану заборгованість.

За змістом ст. 193 ГК України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Згідно зі ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Положеннями ст. 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог законодавства, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ст. 526 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Як передбачено ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором (ст. 1048 ЦК України).

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, встановлені договором.

У відповідності до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

Як було встановлено вище та вбачається з умов генерального кредитного договору, позивач надав відповідачу-1 банківські послугу у вигляді овердрафту.

За умовами Правил надання банківських послуг за генеральним кредитним договором клієнтам малого та середнього бізнесу в Акціонерному товаристві "Таскомбанк", овердрафт - це кредит, що може надаватися банком клієнту на умовах повернення, строковості, платності, цільового характеру використання в межах встановленого ліміту овердрафту шляхом проведення платіжних операцій за рахунком понад залишок власних коштів клієнта, внесених на рахунок (кредитування рахунку), умови та порядок надання якого передбачаються окремими положеннями договору.

Відповідно до пункту 3.2.2 Правил послуга (овердрафт) надається: шляхом проведення платіжних операцій позичальника за його поточним рахунком, на суму, що перевищує залишок власних коштів, але в межах встановленого ліміту овердрафту позичальнику, зокрема з проведення дебетування рахунку (договірного списання) клієнта, у випадках визначених сторонами; за умови відсутності арешту (публічного обтяження) рахунку позичальника для надання овердрафту та іншого овердрафту на такому рахунку.

За п. 3.2.3 Правил з моменту проведення платіжних операцій клієнта за рахунок кредитних коштів банку, вважається, що банк надав позичальнику кредит у вигляді овердрафту на суму здійснених платежів у межах ліміту овердрафту, дебетове сальдо, яке зафіксоване на рахунку клієнта для надання овердрафту на кінець поточного дня, вважається заборгованістю за овердрафтом.

Отже, механізм кредитування у вигляді овердрафту має специфічний характер, який обумовлений його постійною дією та спрямованістю на покриття тимчасової нестачі власних коштів клієнта.

При цьому, фактичне використання коштів у межах овердрафту є відображенням оборотів за рахунком, а не підставою для визнання кредитного зобов`язання виконаним у повному обсязі.

Враховуючи те, що відповідач-1 взяті на себе зобов`язання з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитними коштами в передбачені договором строки не виконав, його заборгованість перед позивачем складає: 658731,32 грн заборгованість по тілу кредиту, 47486,57 грн заборгованість по відсотках та 4503,00 грн заборгованість по комісії.

В матеріалах справи відсутні докази сплати відповідачем-1 вказаної заборгованості на користь позивача.

Відповідно до п. 7.3.2 Правил строк погашення заборгованості за овердрафтом здійснюється з урахуванням вимог щодо періоду безперервного користування овердрафтом, але у будь-якому разі - не пізніше останньої дати дії овердрафту.

За змістом додатку 2 період безперервного користування овердрафтом: не більше, ніж 90 (дев`яносто) календарних днів.

З банківських виписок по основному рахунку позичальника вбачається, що останнім було допущено порушення узгодженого сторонами періоду безперервного користування овердрафтом по генеральному кредитному договору № T23.05.2023K3358 від 30.06.2023 р., у зв`язку з чим позивачем було реалізоване право на дострокове повернення кредиту, що передбачено п. п. 9.1.1, 9.1.2 Правил.

Таким чином, строк виконання відповідачем-1 грошового зобов`язання з повернення кредитних коштів, отриманих за генеральним кредитним договором № T23.05.2023K3358 від 30.06.2023 р., настав.

Відповідно до ч. 1 ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником.

Згідно з ч. ч. 1, 2 ст. 554 ЦК України, у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Як передбачено ст. 543 ЦК України, у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Кредитор, який одержав виконання обов`язку не в повному обсязі від одного із солідарних боржників, має право вимагати недоодержане від решти солідарних боржників. Солідарні боржники залишаються зобов`язаними доти, доки їхній обов`язок не буде виконаний у повному обсязі. Солідарний боржник не має права висувати проти вимоги кредитора заперечення, що ґрунтуються на таких відносинах решти солідарних боржників з кредитором, у яких цей боржник не бере участі. Виконання солідарного обов`язку у повному обсязі одним із боржників припиняє обов`язок решти солідарних боржників перед кредитором.

Таким чином, при солідарному обов`язку кредиторові надається право за своїм розсудом вимагати виконання зобов`язання в повному обсязі або частково від усіх боржників разом або від кожного окремо. Пред`явивши вимогу до одного із солідарних боржників і не одержавши задоволення, кредитор має право пред`явити вимогу до іншого солідарного боржника.

З огляду на викладене вище, Товариство з обмеженою відповідальністю "Гранд Автотранс-2" як боржник та ОСОБА_1 як поручитель повинні відповідати перед Акціонерним товариством "Таскомбанк" за невиконання грошових зобов`язань за кредитним договором як солідарні боржники.

За таких обставин та враховуючи те, що відповідачі в порушення вищезазначених норм ЦК України, умов кредитного договору та договору поруки не здійснили своєчасне погашення заборгованості за кредитом, процентами та комісією у передбачений строк, тому вимоги позивача про солідарне стягнення заборгованості по тілу кредиту у розмірі 658731,32 грн є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Також позивачем нараховано 47486,57 грн заборгованості по відсотках та 4503,00 грн заборгованості по комісії.

Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Згідно з п. 6.1 Правил банківські послуги (крім гарантій) надаються клієнту із щомісячною сплатою останнім процентів у відповідний строк сплати процентів за користування банківськими послугами (крім гарантій) згідно умов договору.

Як передбачено п. п. 6.2, 6.3 Правил, розмір та тип процентної ставки (фіксована) кожної банківської послуги зазначено у відповідному додатку до генерального кредитного договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом строку дії банківської послуги. Проценти за користування банківськими послугами нараховуються та сплачуються за час фактичного користування кредитними коштами банку, виходячи з розміру процентної ставки, що діє на відповідну дату для відповідної банківської послуги. Нарахування та сплата процентів здійснюються у гривні.

За п. 6.4 Правил проценти за користування овердрафтом: нараховуються банком щоденно на суму дебетового залишку на поточному рахунку клієнта для надання овердрафту на кінець операційного дня; розраховуються банком за фактичну кількість днів користування овердрафтом, за методом "факт/факт" (метод розрахунку процентів, за яким береться фактична кількість днів у місяці та році); сплачуються позичальником щомісяця, з 9:00 до 18:00 години робочого дня, в межах строку сплати процентів за користування овердрафтом за попередній місяць, при цьому за останній період користування овердрафтом сплачуються не пізніше строку/терміну користування овердрафтом.

Додатком № 2 визначено, що процентна ставка: є фіксованою процентною ставкою та складає 22,0% (двадцять два процента) річних.

Отже, за користування кредитом позичальник сплачує щомісячно на протягом всього терміну кредиту проценти за користування кредитом у встановленому додатком № 2 розмірі та комісію за використання овердрафту.

Крім цього, додатком № 2 передбачено обов`язок позичальника сплатити комісію, а саме: 1) комісія за використання овердрафту 1,00 % від суми ліміту овердрафту; 2) комісія за управління лімітом (щомісячна) 0,79% від суми максимального дебетового сальдо, яке існувало на поточному рахунку клієнта за розрахунковий місяць.

За таких обставин, вимоги позивача про стягнення з відповідачів процентів за користування кредитом у розмірі 47486,57 грн та 4503,00 грн комісії є обґрунтованими, їх розмір є арифметично правильним.

Аргументи, викладені в апеляційній скарзі, наведеного не спростовують та відхиляються колегією суддів.

Відповідно до ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог та заперечень.

Згідно зі ст. ст. 76, 77, 78 ГПК України належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування. Достовірними є докази, створені (отримані) за відсутності впливу, спрямованого на формування хибного уявлення про обставини справи, які мають значення для справи.

Статтею 276 ГПК передбачено, що суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

За таких обставин, здійснивши перевірку та оцінку всіх належних доказів, наявних у матеріалах справи, судова колегія дійшла висновку про те, що рішення Господарського суду м. Києва від 03.10.2024 р. у справі № 910/1116/24 прийнято з повним та всебічним дослідженням обставин, які мають значення для справи, а також з дотриманням норм матеріального і процесуального права, у зв`язку з чим апеляційна скарга Товариства з обмеженою відповідальністю "Гранд Автотранс-2" задоволенню не підлягає.

У зв`язку з відмовою в задоволенні апеляційної скарги, відповідно до ст. 129 ГПК України, витрати по сплаті судового збору за її подання покладаються на скаржника.

Керуючись ст. ст. 267 - 285 Господарського процесуального кодексу України, Північний апеляційний господарський суд, -

УХВАЛИВ:

1. Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю "Гранд Автотранс-2" залишити без задоволення.

2. Рішення Господарського суду м. Києва від 03.10.2024 р. у справі № 910/1116/24 залишити без змін.

3. Витрати по сплаті судового збору за подання апеляційної скарги покласти на Товариство з обмеженою відповідальністю "Гранд Автотранс-2".

4. Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її ухвалення та може бути оскаржена до Верховного Суду протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повний текст постанови складено 22.04.2025 р.

Головуючий суддя С.І. Буравльов

Судді В.В. Андрієнко

В.В. Шапран