Справа № 909/1244/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09.04.2025 м. Івано-Франківськ

Господарський суд Івано-Франківської області у складі

судді Стефанів Т. В.,

секретар судового засідання Матенчук О. М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами загального позовного провадження справу

за позовом Акціонерного товариства "Банк Альянс"

до відповідачів

Товариства з обмеженою відповідальністю "Франчайзингова компанія",

ОСОБА_1

про стягнення солідарної заборгованості за кредитним договором на суму 479 764 грн 31 к.,

представники сторін в судове засідання не з`явились

З урахуванням ч. 3 ст. 222 ГПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Суть спору.

Акціонерне товариство "Банк Альянс" звернулося до Господарського суду Івано-Франківської області з позовом до відповідачів Товариства з обмеженою відповідальністю "Франчайзингова компанія", ОСОБА_1 про стягнення солідарної заборгованості за кредитним договором на суму 479 764 грн 31 к.

Вирішення процесуальних питань під час розгляду справи.

Ухвалою від 30.12.2024 року судом залишено позовну заяву без руху.

Ухвалою від 13.01.2025 року суд постановив прийняти позовну заяву до розгляду та відкрити провадження у справі, справу розглядати за правилами загального позовного провадження, розгляд справи у підготовчому засіданні призначити на 12.02.2025 року, встановити строки сторонам на подачу відзиву на позов, відповіді на відзив, заперечення.

12.02.2025 року суд протокольною ухвалою відклав підготовче засідання на 12.03.2024 року.

12.03.2024 року суд протокольною ухвалою закрив підготовче провадження та призначив розгляд справи по суті на 09.04.2025 року.

Сторін належним чином було повідомлено про дату та час розгляду справи.

Заяви про проведення засідання за відсутності представника позивача свідчать про наведений вище факт.

Докази отримання процесуальних документів відповідачами наявні у матеріалах справи.

Позиції сторін.

Мотивуючи заявлені позовні вимоги, позивач вказує на порушення відповідачами умов договору в частині своєчасного та повного погашення кредиту.

Відповідачі відзиву на позов не подали, проти позову не заперечили.

Фактичні обставини справи, встановлені судом.

19.12.2022 року між АТ «Банк Альянс» (надалі - Банк) та ТОВ "Франчайзингова компанія» (надалі- Позичальник) було укладено Договір про надання кредиту шляхом приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів АТ «Банк Альянс» (надалі - Публічний договір), Заява договір № ID3472370 про приєднання до правил обслуговування корпоративних клієнтів (надалі - Кредитний договір № ID3472370 ).

Згідно п. 4.2 та п. 4.2.1 Кредитного договору Заява про приєднання є договором приєднання у визначенні ст. 634, ст. 642 Цивільного кодексу України, умови Договору комплексного обслуговування корпоративних клієнтів АТ "Банк Альянс" визначаються Банком та доводяться до загалу шляхом розміщення його на офіційному сайті Банку http://alliancebank.org.ua та укладається лише шляхом приєднання до Договору в цілому.

Відповідно до п. 3.1., п. 3.2 Публічним договором визначаються умови та порядок здійснення Банком комплексного банківського обслуговування Клієнта, регулює відносини Сторін при наданні Клієнту послуг Банку з відкриття і обслуговування поточних рахунків, у т.ч. поточних рахунків, операції за якими можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів (Карток), вкладних (депозитних) рахунків, надання у користування індивідуального сейфу, надання Кредиту у формі Овердрафту або Кредит «Зручний».

Згідно із п. 3.2. Публічного договору, приєднання до цього Договору відбувається під час звернення Клієнта до Банку шляхом оформлення та підписання Клієнтом відповідної Заяви-Договору у двох примірниках. Договір вважається укладеним, а умови Договору акцептованими Клієнтом з дати підписання Клієнтом Заяви-Договору.

Пунктом 3.2. Публічного договору, зокрема, серед інших послуг передбачена послуга у вигляді надання Кредит «Зручний» у формі кредит.

Відповідно до умов Кредитного договору Банком було надано Позичальнику Кредит в розмірі 500 000, 00 гривень (п`ятсот тисяч гривень 00 копійок), з щомісячною сплатою процентів за користування кредитними коштами в розмірі:

- за умови забезпечення Позичальником надходження загальних оборотів (грошові на рахунок Позичальника в Банку від основної діяльності Позичальника) за своїм/-ми поточним/-ми рахунком /-ами, відкритим/-и в Банку, в сумі не менше 800 000, 00 грн (вісімсот тисяч гривень 00 коп.) в місяць розмір процентної ставки складає 38% починаючи з першого числа наступного календарного місяця після виконання Позичальником зобов`язань із забезпечення чистих оборотів;

- у разі не забезпечення Позичальником надходження загальних оборотів (грошові на рахунок Позичальника в Банку від основної діяльності Позичальника) за своїм/-ми поточним/-ми рахунком/-ами, відкритим/-и в Банку, в сумі не менше 800 000, 00 грн (вісімсот тисяч гривень 00 коп.) в місяць розмір процентної ставки складає: 42% починаючи з першого числа наступного календарного місяця після незабезпечення Позичальником чистих оборотів.

Кінцевий термін повернення кредиту - 18 грудня 2024 року.

Банк виконав свої зобов`язання у повному обсязі, надавши ТОВ "Франчайзингова компанія" кошти в розмірі та на умовах, визначених Кредитним договором.

В забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором було укладено між Банком та фінансовим Поручителем ОСОБА_1 Договір поруки № ID3472370/П1 від 19.12.2022 року .

Відповідно п. 10.2.16.1.1 Публічного договору, зокрема, передбачений обов`язок Позичальника використати Кредит на зазначені у Кредитному договорі цілі і забезпечити повернення одержаного Кредиту, сплату нарахованих Процентів, комісій та всієї заборгованості за Кредитним договором на умовах, передбачених Кредитним договором, в тому числі, достроково здійснити повернення Кредиту, сплатити Проценти та інші платежі та заборгованість за цим Договором у випадках, передбачених Договором та/або чинним законодавством України.

В порушення умов Кредитного договору, а також вимог норм статей 1048, 1049, 1054 Цивільного кодексу України, Позичальником взяті на себе зобов`язання по Кредитному договору не виконано, кредит у визначений Кредитним договором термін не погашений, проценти за користування кредитними коштами не сплачені.

Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору Кредитор надає Позичальнику кредит однією сумою на умовах його забезпечення, цільового використання, строковості, повернення та плати за користування.

Пунктом 1.2. Кредитного договору встановлено, що надання кредиту здійснюється шляхом зарахування грошових коштів у сумі Кредиту на поточний рахунок Позичальника, відкритий у АТ «Банк Альянс», з цільовим призначенням: на поповнення обігових коштів, придбання основних засобів, рефінансування кредиту іншого банку.

Днем (моментом) надання Кредиту вважається день зарахування кредитних коштів

на поточний рахунок Позичальника, відкритий в Банку (п. 10.2.3 Публічного договору).

Банк, виконуючи умови Кредитного договору 19.12.2022 року перерахував Позичальнику кредитні кошти.

Факт виконання банком (фінансовою установою) зобов`язання щодо надання кредитних коштів може підтверджуватися меморіальним ордером, платіжними дорученнями та виписками з особового рахунку боржника.

Пунктом 10.2.17.1 Публічного договору встановлено, що договір набирає чинності з дати його укладання та діє до повного виконання Позичальником прийнятих на себе зобов`язань за Договором, в тому числі повного погашення Позичальником заборгованості за Кредитом, Процентами, комісіями, неустойками, іншими платежами/сумами, що підлягають сплаті Позичальником на користь Кредитора за цим Договором.

Відповідно до п. 3.1. Кредитного договору погашення кредиту здійснюється відповідно до Графіку погашення Кредиту, шляхом перерахування коштів на рахунок, зазначений в п.3.3. Кредитного Договору.

Якщо останній день для сплати Кредиту/Траншів припадає на вихідний, святковий, або неробочий день, то зазначені платежі повинні бути здійснені в перший робочий день, що слідує за таким вихідним, святковим або неробочим днем.

У разі ненадходження платежів від Позичальника у встановлені цим Договором строки суми непогашених у строк платежів визнаються простроченими та наступного банківського дня перераховуються на рахунки простроченої заборгованості.

Крім того, в п. 2.4.1.1 Кредитного договору Сторони погодили, що Позичальник за користування кредитними коштами сплачує проценти за процентною ставкою: 42 % річних.

Згідно п. 10.2.6 Публічного договору нарахування процентів по Кредиту здійснюється щомісячно на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за отриманими коштами, виходячи з процентної ставки у розмірі, визначеному в п. 2.4.1 Кредитного договору. При розрахунку процентів використовується метод «факт/360», де 360 - це умовна кількість календарних днів у році, враховуючи перший день надання та не враховуючи день погашення кредиту.

Проценти нараховуються з моменту видачі Кредиту до дати фактичного повернення Кредиту за Договором.

Відповідно до п. 10.2.8 Публічного договору у разі прострочення повернення заборгованості за Кредитом, Проценти нараховуються також на суму простроченої заборгованості за Кредитом за весь період прострочення до моменту її повного погашення.

Згідно п. 2.5.1 Кредитного договору погашення основної суми Кредиту, сплата Процентів щомісячно, починаючи з місяця, наступного за місяцем укладення Договору, згідно Графіку погашення Кредиту.

Відповідно до п. 2.6 Сторони узгодили, що Графік погашення Кредиту надається Позичальнику в день укладання Кредитного договору у вигляді Додатку 1, який є невід`ємною частиною договору.

Якщо дата сплати процентів за користування кредитом згідно з Договором припадає на вихідний або святковий день, зазначені платежі повинні бути здійснені в перший банківський день після вихідного або святкового дня.

У випадку порушення Позичальником встановлених цим пунктом Договору строків сплати процентів, сума несплачених в строк процентів, вважається простроченою.

В разі наявності простроченої заборгованості за Кредитом, проценти, які будуть нараховуватися за такою заборгованістю будуть вважатися простроченими в день їх нарахування і віднесені на відповідні рахунки простроченої заборгованості.

Проценти, нараховані за останній період користування Кредитом, сплачуються одночасно з погашенням Кредиту.

Відповідно до п. 10.2.10 Публічного договору Сторони встановили наступну черговість погашення заборгованості за цим Договором: в першу чергу сплачуються прострочені проценти за користування Кредитом, в другу чергу сплачуються прострочені комісії, в третю чергу сплачується прострочена заборгованість по сплаті Кредиту, в четверту чергу сплачуються нараховані проценти за користування Кредитом, в п`яту чергу сплачуються нараховані комісії, в шосту чергу сплачується строкова заборгованість по Кредиту, в сьому чергу сплачуються штрафні санкції, в восьму чергу сплачуються інші платежі за цим Договором.

Кредитор має право змінити вищезазначену черговість погашення заборгованості в односторонньому порядку.

У випадку переказу/перерахування грошових коштів на сплату (погашення) будь-яких грошових зобов`язань Позичальника за цим Договором у порушення черговості, Кредитор вправі самостійно перерозподілити кошти, що надійшли в рахунок сплати (погашення) таких грошових зобов`язань, відповідно до викладеної в цьому пункті Договору черговості шляхом проведення відповідних бухгалтерських проводок.

Таким чином, станом на 03.12.2024 року загальна сума заборгованості Позичальника перед банком за Кредитним договором становила 479 764, 31 грн (чотириста сімдесят дев`ять тисяч сімсот шістдесят чотири гривень 31 копійок), з них: сума строкової заборгованості по кредиту - 20 833, 41 грн, сума простроченої заборгованості по кредиту - 291 666, 62 грн, сума строкової заборгованості за процентами - 10 937, 51 грн, сума простроченої заборгованості за процентами - 156 326, 77 грн.

09.09.2024 року уповноважений представник Банку за допомогою засобів поштового зв`язку надіслав Позичальнику лист-вимогу від 06.09.2024 року вих. № 75.4/4718, в якому просив терміново, в строк не пізніше 20.09.2024 року погасити в повному обсязі прострочену заборгованість

Проте, станом на момент подачі позову заборгованість Позичальником погашена не була.

Відповідно до п. 10.2.15.2.7 Публічного договору Кредитор має право: інформувати Позичальника будь-якими засобами зв`язку про наявність заборгованості за Кредитом, Процентами та іншими платежами за Договором.

Згідно п. 10.2.15.2.6 Публічного договору у випадку порушення Позичальником умов цього Договору в частині повернення (в т.ч. дострокового) заборгованості за цим Договором, зокрема повернення Кредиту, сплати Процентів, комісій, неустойки (штрафів, пені), а також в інших випадках, прямо передбачених Договором, Кредитор має право на стягнення такої заборгованості будь-яким не забороненим чинним законодавством способом, в тому числі шляхом договірного списання.

Правовідносини між Банком та ОСОБА_1 , врегульовані Договором поруки № ID3472370 /П1 від 19.12.2022 року.

Договір поруки не визнаний в судовому порядку недійсним, тому, відповідно до ст. 204 ЦК України, є правомірним та чинним.

Відповідно до п. 15 цього договору порука за цим Договором припиняється після закінчення 3-х (трьох) років з дня настання терміну виконання основного зобов`язання, передбаченого Кредитним договором, але в будь-якому разі до повного виконання зобов`язань за Кредитним договором.

Зазначені умови Договору поруки (п. 15) є результатом домовленості сторін, які вільні у визначенні зобов`язань за договором та будь-яких інших умов своїх взаємовідносин, що не суперечать законодавству України.

Поручитель відповідно до пунктів 1, 2 Договору поруки поручився перед Банком та зобов`язався відповідати за виконання Позичальником зобов`язань за Заявою № ID3472370 про приєднання до Договору банківського обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Банк Альянс» (продукт «Кредит Зручний») від 19.12.2022 року, в т.ч. зобов`язався повернути отримані Позичальником кошти в порядку та на умовах, передбачених Кредитним договором у строк не пізніше « 18» грудня 2024 року, в т.ч. з урахуванням випадків дострокового погашення, передбачені Кредитним договором.

Згідно п. 4-5 Договору поруки, за виконання зобов`язань за Кредитним договором Поручитель та Позичальник відповідають перед Банком як солідарні боржники.

Поручитель відповідає перед Банком в тому ж обсязі, що і Позичальник, включаючи сплату Кредиту, процентів за користування Кредитом, комісій, пені, інших платежів і витрат, передбачених Кредитним договором.

Відповідно до п. 8 Договору поруки Поручитель зобов`язаний виконати зобов`язання (в т.ч. про дострокове погашення заборгованості), як солідарний боржник, протягом 5 (п`яти) календарних днів з дати відправлення (надсилання) Банком Поручителю вимоги або з дати отримання Поручителем вимоги Банка, в залежності від того, яка із зазначених дат настала раніше.

Банк, листом № 75.4/4723 від 06.09.2024 року, направив вимогу Поручителю засобами поштового зв`язку.

Однак, станом на дату подання позову, лист залишився без відповіді та реагування, у зв`язку з чим Банк набув право звернутися з відповідним позовом щодо стягнення заборгованості.

Норми права та мотиви, якими суд керувався при ухваленні рішення.

За змістом ст. 11 ЦК України підставою виникнення цивільних прав і обов`язків (зобов`язань) є, зокрема, договір.

Згідно ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору, з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України).

Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору (ч. 1 ст. 638 ЦК України).

За змістом ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому і друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з ч. 1 ст. 553 ЦК України, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником.

За змістом ч. 1 та ч. 2 ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

За приписами ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч. 3 ст. 1049 ЦК України).

Судом встановлено, що позивач належним чином виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу суму кредиту в розмірі 500 000 грн 00 к.

Доказів виконання зобов`язань за кредитним договором щодо повернення у повному обсязі кредитних коштів відповідач - ФОП ОСОБА_1 суду не надав.

Відтак, вимога позивача про стягнення заборгованості по тілу кредиту є обґрунтованою та належить до задоволення.

За приписами ч.ч. 1-3 ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитором в односторонньому порядку.

Пунктом 2.4.1.3 договору про приєднання сторони встановили проценту ставку за користування кредитними коштами.

Як вбачається з розрахунку заборгованості, позивачем нараховано за період з 30.12.2022 року по 30.11.2024 року суму строкової заборгованості за процентами у розмірі 10 937 грн 51 к.

Також, за період з 30.12.2022 року по 30.11.2024 року Банком було нараховано суму простроченої заборгованості за процентами у розмірі 156 326 грн 77 к.

Враховуючи вимоги п. 2.5.1 Заяви № ID 3472370 про приєднання до договору банківського обслуговування корпоративних клієнтів АТ «Банк Альянс», п. 10.2.8, 10.2.9 договору банківського обслуговування корпоративних клієнтів, а також правильність здійсненого позивачем розрахунку процентів, вимога позивача про стягнення 10 937 грн 51 к. строкової заборгованості за процентами, 156 326 грн 77 к. суми простроченої заборгованості за процентами підлягає задоволенню.

Відповідно до ст. ст. 541, 543 ЦК України солідарний обов`язок або солідарна вимога виникають у випадках, встановлених договором або законом, зокрема у разі неподільності предмета зобов`язання. У разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Кредитор, який одержав виконання обов`язку не в повному обсязі від одного із солідарних боржників, має право вимагати недоодержане від решти солідарних боржників. Солідарні боржники залишаються зобов`язаними доти, доки їхній обов`язок не буде виконаний у повному обсязі. Солідарний боржник не має права висувати проти вимоги кредитора заперечення, що ґрунтуються на таких відносинах решти солідарних боржників з кредитором, у яких цей боржник не бере участі. Виконання солідарного обов`язку у повному обсязі одним із боржників припиняє обов`язок решти солідарних боржників перед кредитором.

З огляду на укладення між АБ " Альянс " та ФОП ОСОБА_1 договору поруки, за умовами якого поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником перед кредитором за виконання зобов`язань по кредитному договору, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для солідарного стягнення з відповідачів заборгованості.

Висновок суду.

У контексті наведеного позов підлягає задоволенню в повному обсязі.

Судові витрати.

Пунктом 2 ч. 1 ст. 129 ГПК України передбачено, що судовий збір у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи той факт, що позов задоволено в повному обсязі, судовий збір у розмірі 7 196 грн 46 к. слід покласти на відповідачів порівну.

Керуючись ст. 2, 13, 73, 74, 86, 129, 165, 202, 236, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд

у х в а л и в :

Позов Акціонерного товариства "Банк Альянс" до Товариства з обмеженою відповідальністю "Франчайзингова Компанія" та ОСОБА_1 про стягнення солідарної заборгованості за кредитним договором на суму 479 764 грн 31 к. - задовольнити.

Стягнути солідарно з ТОВ "Франчайзингова компанія" (вул. Гната Хоткевича, буд. 79, кв. 30, м. Івано-Франківськ, 76002, ) та ФОП ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податку НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного банку "Альянс" (вул. Січових Стрільців, буд. 50, місто Київ, 04053,) 479 764 (чотириста сімдесят дев`ять тисяч сімсот шістдесят чотири ) грн 31 к. заборгованості за кредитним договором.

Стягнути з ТОВ "Франчайзингова Компанія" (вул. Гната Хоткевича, буд.79, кв.30, , м. Івано-Франківськ, 76002, ) на користь Акціонерного банк "Укргазбанк" (вул. Січових Стрільців, буд. 50, місто Київ, 04053, ) 3598 (три тисячі пятсот дев`яносто вісім) грн 23 к. судового збору.

Стягнути з ФОП ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податку НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного банку "Укргазбанк" (вул. Січових Стрільців, буд. 50, місто Київ, 04053, ) 3598 (три тисячі п`ятсот дев`яносто вісім) грн 23 к. судового збору.

Накази видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Західного апеляційного господарського суду протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення складений 21.04.2025.

Суддя Т. В. Стефанів