ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

08 квітня 2025 року справа № 925/1569/24

м. Черкаси

Господарський суд Черкаської області у складі судді Дорошенка М.В. із секретарем судового засідання Рябенькою Я.В., розглянувши у судовому засіданні заяву акціонерного товариства "Таскомбанк" від 14.03.2025 з грошовими вимогами до боржниці у справі №925/1569/24 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ,

УСТАНОВИВ:

Ухвалою від 14.01.2025 Господарський суд Черкаської області у складі судді Дорошенка М.В. відкрив провадження у справі №925/1569/24 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 , ввів процедуру реструктуризації боргів та мораторій на задоволення вимог кредиторів боржниці, призначив керуючою реструктуризацією її боргів арбітражну керуючу Белінську Наталію Олександрівну, визначив дату, час і місце попереднього засідання у цій справі 18 березня 2025 року о 10 год. 00 хв. в приміщенні Господарського суду Черкаської області, вирішив інші питання підготовчого засідання.

15 січня 2025 року відбулося офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі №925/1569/24 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 на офіційному сайті Вищого господарського суду України

14 березня 2025 року через систему "Електронний суд" акціонерне товариство "Таскомбанк" подало до Господарського суду Черкаської області заяву від 14.03.2025 з грошовими вимогами до боржниці в сумі 54387,72 грн. у справі №925/1569/24 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 .

Грошові вимоги акціонерного товариства "Таскомбанк" до боржниці в сумі 54387,72 грн. є конкурсними, заявленими після закінчення строку, встановленого частиною першою статті 45 Кодексу України з процедур банкрутства для їх подання.

Ухвалою від 18.03.2025 Господарський суд Черкаської області у складі судді Дорошенка М.В.:

- повідомив акціонерному товариству "Таскомбанк", що його заява від 14.03.2025 з грошовими вимогами до ОСОБА_1 у справі №925/1569/24 має такі недоліки: не містить інформації про заінтересованість кредитора стосовно боржниці і до неї не додані докази надсилання копії заяви керуючій реструктуризацією Белінській Н.О.;

- повідомив акціонерному товариству "Таскомбанк" про строк усунення вказаних недоліків його заяви від 14.03.2025 з грошовими вимогами до ОСОБА_1 у справі №925/1569/24 протягом п`яти днів з дня одержання цієї ухвали.

Іншою ухвалою від 18.03.2025, постановленою за результатами попереднього засідання у справі №925/1569/24, Господарський суд Черкаської області:

1). Визначив розмір та перелік визнаних судом вимог кредиторів фізичної особи ОСОБА_1 , що вносяться керуючою реструктуризацією до реєстру вимог кредиторів:

- вимоги акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" в сумі 93835,55 грн. другої черги задоволення та 4844,80 грн. витрат, що відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів.

2). Зобов`язав керуючу реструктуризацією Белінську Наталію Олександрівну внести до реєстру вимог кредиторів відомості про кожного кредитора, розмір його визнаних судом вимог, наявність права вирішального голосу в представницьких органах кредиторів, черговість задоволення кожної вимоги і не пізніше 14 днів з дня постановлення цієї ухвали провести збори кредиторів і надати суду протокольне рішення зборів кредиторів боржниці, передбачене пунктом 3 частини другої статті 123 Кодексу України з процедур банкрутства.

3). Призначив засідання суду, на якому буде розглянуто схвалений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі №925/1569/24, на 10 год. 00 хв. 8 травня 2025 року у приміщенні господарського суду.

24 березня 2025 року через систему "Електронний суд" до Господарського суду Черкаської області із відповідною заявою акціонерного товариства "Таскомбанк" від 24.03.2025 надійшли докази усунення в установлений судом строк недоліків його заяви від 14.03.2025 з грошовими вимогами до боржниці у справі №925/1569/24.

Ухвалою від 25.03.2025 Господарський суд Черкаської області у складі судді Дорошенка М.В. прийняв заяву акціонерного товариства "Таскомбанк" від 14.03.2025 до розгляду та призначив розгляд заяви акціонерного товариства "Таскомбанк" з грошовими вимогами до боржниці у справі №925/1569/24 у судовому засіданні на 10 год. 00 хв. 08 квітня 2025 року в приміщенні господарського суду.

Боржниця, керуюча реструктуризацією, акціонерне товариства "Таскомбанк" та акціонерне товариство Комерційний банк "ПриватБанк" були належним чином повідомлені господарським судом про дату, час і місце судового засідання у справі №925/1569/24, призначеного на 10 год. 00 хв. 08.04.2025, проте вони (їх представники) у це засідання не явилися, що не перешкодило його проведенню.

Керуюча реструктуризацією Белінська Н.О. у наданому нею господарському суду повідомленні про розгляд заяви кредитора визнала грошові вимоги акціонерного товариства "Таскомбанк" частково в сумі 26727,19 грн. в тому числі: 26725,00 грн. заборгованості з повернення тіла кредиту за договором про надання споживчого кредиту від 19.12.2023 №3838255-022 і 2,19 грн. заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом.

Решту заявленої акціонерним товариством "Таскомбанк" суми грошових вимог в розмірі 27660,53 грн., в тому числі 0,08 грн. процентів за користування кредитом та 27660,45 грн. комісії за обслуговування кредиту керуюча реструктуризацією Белінська Н.О. не визнала, оскільки вважає вказану суму процентів за користування кредитом нарахованою за період після 14.01.2025 дня відкриття провадження у справі №925/1569/24, що суперечить вимогам Кодексу України з процедур банкрутства, а заявлену суму комісії за обслуговування кредиту безпідставно нарахованою через нікчемність умови договору про надання споживчого кредиту від 19.12.2023 №3838255-022 щодо цієї комісії.

Боржниця заперечень проти заявлених до неї акціонерним товариством "Таскомбанк" грошових вимог господарському суду не надала.

Дослідивши наявні у справі №925/1569/24 матеріали, господарський суд дійшов висновку, що заявлені акціонерним товариством "Таскомбанк" грошові вимоги до боржниці в сумі 54387,72 грн. підлягають визнанню частково в сумі 26727,27 грн., а решта вимог в сумі 27660,45 грн. підлягають відхиленню з огляду на таке.

Згідно з поданою ОСОБА_1 акціонерному товариству "Таскомбанк" заявою-договором про надання споживчого кредиту від 19.12.2023 №3838255-022 між ними був укладений договір про надання споживчого кредиту від 19.12.2023 №3838255-022, який передбачав надання акціонерним товариством "Таскомбанк" як банком ОСОБА_1 як позичальнику споживчого кредиту в загальній сумі 26725,00 грн., в тому числі 25000,00 грн. сума кредиту без комісії, і 1725,00 грн. комісії в розмірі 6,9%, строком на 24 місяці зі щомісячною сплатою позичальником процентів за користування кредитом в розмірі 0,01% річних та комісії за обслуговування кредитом в розмірі 6,9% річних щомісячно, що складає 1844,03 грн.

Акціонерне товариство "Таскомбанк" свої зобов`язання за договором про надання споживчого кредиту від 19.12.2023 №3838255-022 виконало, перерахувавши 19.12.2023 на поточний рахунок ОСОБА_1 , відкритий в цьому банку, 26725,00 грн. кредиту.

ОСОБА_1 свої за договором про надання споживчого кредиту від 19.12.2023 №3838255-022 не виконувала кредит не повертала, проценти за користування кредитом та комісію за обслуговування кредиту не сплачувала, у зв`язку з чим акціонерне товариство "Таскомбанк" після відкриття провадження у справі №925/1569/24 про неплатоспроможність ОСОБА_1 й звернулося до Господарського суду Черкаської області із заявою від 14.03.2025 з грошовими вимогами до боржниці в сумі 54387,72 грн., яка включає:

- 26725,00 грн. заборгованості з повернення кредиту;

2.27 грн. процентів за користування кредитом, нарахованих станом на 01.02.2025;

27660,45 грн. комісії за обслуговування кредиту, нарахованої станом на 24.02.2025.

Пунктом 3 частини першої статті 120 Кодексу України з процедур банкрутства встановлено, що з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника припиняється нарахування штрафів та інших фінансових санкцій, а також відсотків за зобов`язаннями боржника.

Враховуючи, що провадження у справі №925/1569/24 про неплатоспроможність ОСОБА_1 було відкрито 14.01.2025, то акціонерне товариство "Таскомбанк" мало право нараховувати боржниці проценти за користування кредитом лише за період до 13.01.2025 року включно.

Тож нарахування акціонерним товариством "Таскомбанк" боржниці процентів за користування кредитом станом на 01.02.2025 не відповідає вимогам пункту 3 частини першої статті 120 Кодексу України з процедур банкрутства. При цьому незаконно нарахована станом на 01.02.2025 сума процентів за користування кредитом становить 0,008 грн.

Щодо нарахування акціонерним товариством "Таскомбанк" боржниці 27660,45 грн. комісії за обслуговування кредиту господарський суд зазначає наступне.

10 червня 2017 року набув чинності Закон України "Про споживче кредитування", у зв`язку із чим у Законі України "Про захист прав споживачів" текст статті 11 викладено в такій редакції: "Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України "Про споживче кредитування".

Положення частин першої, другої, п`ятої статті 18 Закону України "Про захист прав споживачів" з набуттям чинності Закону України "Про споживче кредитування" залишилися незмінними.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України "Про споживче кредитування", загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з частиною другою статті 8 Закону України "Про споживче кредитування" до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України "Про споживче кредитування" передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України "Про споживче кредитування" Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит).

Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України "Про споживче кредитування" та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

Закон України "Про споживче кредитування" розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до частини першої статті 11 Закону України "Про споживче кредитування" після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України "Про споживче кредитування" умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України "Про споживче кредитування" щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України "Про споживче кредитування" Про споживче кредитування".

Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.

У договорі про надання споживчого кредиту від 19.12.2023 №3838255-022 не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту. Водночас до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України "Про споживче кредитування".

За таких обставин умови договору про надання споживчого кредиту від 19.12.2023 №3838255-022 щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати банку комісію за обслуговування кредиту є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України "Про споживче кредитування". При цьому згідно з частиною другою статті 215 Цивільного кодексу України визнання судом цього договору чи його частини недійсним не вимагається.

Схожий правовий висновок викладений у постанові Верховного Суду у складі об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 06.11.2023 у справі №204/224/21.

Нікчемність умов договору про надання споживчого кредиту від 19.12.2023 №3838255-022 щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати банку комісію за обслуговування кредиту означає, що такого обов`язку у ОСОБА_1 як позичальника не виникло і відповідно у акціонерного товариства "Таскомбанк" як банку не виникло права на таку комісію.

Відповідно до абзаців другого та третього частини четвертої та абзаців третього - п`ятого частини шостої статті 45 Кодексу України з процедур банкрутства для кредиторів, вимоги яких заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, усі дії, вчинені у судовому процесі, є обов`язковими так само, як вони є обов`язковими для кредиторів, вимоги яких були заявлені протягом встановленого строку. Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, задовольняються в порядку черговості, встановленої цим Кодексом. Кредитори, вимоги яких заявлені після завершення строку, визначеного частиною першою цієї статті, є конкурсними, однак не мають права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів. Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, розглядаються господарським судом у порядку черговості їх отримання у судовому засіданні, яке проводиться після попереднього засідання господарського суду. За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів. Ухвала господарського суду набирає законної сили негайно після її оголошення, може бути оскаржена у встановленому цим Кодексом порядку та є підставою для внесення відомостей про таких кредиторів до реєстру вимог кредиторів.

З огляду на викладене із заявленої акціонерним товариством "Таскомбанк" суми грошових вимог до ОСОБА_1 в розмірі 54387,72 грн. підтверджується наданими господарському суду доказами, відповідають вимогам чинного законодавства і підлягають визнанню судом лише вимоги в сумі 26727,19 грн., в тому числі: 26725,00 грн. заборгованості з повернення тіла кредиту і 2,19 грн. заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом. Решта суми грошових вимог акціонерного товариства "Таскомбанк" до ОСОБА_1 в розмірі 27660,53 грн., в тому числі:0,08 грн. заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом і 27660,45 грн. комісії за обслуговування кредитом підлягають відхиленню судом.

Частина четверта статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства встановлює таку черговість задоволення вимог кредиторів:

1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо виплати заборгованості із заробітної плати працівникам, які перебувають/перебували у трудових відносинах із боржником, сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;

2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;

3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

Тож вимоги акціонерного товариства "Таксомбанк" до боржниці у сумі 26727,19 грн. підпадають під другу чергу задоволення.

Частиною другою статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Акціонерне товариство "Таскомбанк" за подання заяви від 14.03.2025 з грошовими вимогами до боржниці за платіжною інструкцією від 13.03.2025 №1735 сплатило 6056,00 грн. судового збору, що становить 2 розміри прожиткового мінімуму для працездатних осіб.

Відповідно до підпункту 10 пункту 2 частини другої статті 4 Закону України "Про судовий збір" за подання до господарського суду заяви кредиторів, які звертаються з грошовими вимогами до боржника після оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство (неплатоспроможність) кредитором сплачується судовий збір за ставкою - 2 розміри прожиткового мінімуму для працездатних осіб.

Згідно з частиною третьою статті 4 Закону України "Про судовий збір" при поданні до суду процесуальних документів, передбачених частиною другою цієї статті, в електронній формі - застосовується коефіцієнт 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору.

Станом на 1 січня 2025 року статтею 7 Закону України "Про Державний бюджет України на 2025 рік" встановлений прожитковий мінімум для працездатних осіб у розмірі 3028,00 грн.

Тож за подання заяви від 14.03.2025 з грошовими вимогами до боржниці у справі №925/1569/24 в електронній формі акціонерне товариство "Таскомбанк" мало сплатити 4844,80 грн. судового збору (3028,00 грн. х 2 х 0,8), а фактично сплатило 6056,00 грн., тобто на 1211,20 грн. більше від встановленого Законом України "Про судовий збір" розміру судового збору.

З огляду на викладене сплачений акціонерним товариством "Таскомбанк" судовий збір в сумі 4844,80 грн. відповідно до частини другої статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства підлягає віднесенню до витрат цього кредитора, пов`язаних з провадженням у справі №925/1569/24 про неплатоспроможність ОСОБА_1 .

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 7 Закону України "Про судовий збір" сплачена сума судового збору повертається за клопотанням особи, яка його сплатила за ухвалою суду в разі внесення судового збору в більшому розмірі, ніж встановлено законом.

Наразі клопотання від акціонерного товариства "Таскомбанк" про повернення сплаченого за подання заяви від 14.03.2025 з грошовими вимогами до боржниці судового збору в сумі 1211,20 грн. до Господарського суду Черкаської області не надходило, тому при постановленні цієї ухвали питання повернення судового збору господарським судом не розглядалося.

На підставі викладеного, керуючись статтями 45, 47, 133 Кодексу України з процедур банкрутства, статтею 234 Господарського процесуального кодексу України, Господарський суд Черкаської області

УХВАЛИВ:

1. Визнати грошові вимоги акціонерного товариства "Таскомбанк" до боржниці ОСОБА_1 у справі №925/1569/24 в сумі 26727,19 грн. другої черги задоволення.

2. Відхилити вимоги акціонерного товариства "Таскомбанк" до боржниці ОСОБА_1 у справі №925/1569/24 в сумі 27660,53 грн.

3. Віднести 4844,80 грн. сплаченого акціонерним товариством "Таскомбанк" судового збору до його витрат, пов`язаних з провадженням у справі №925/1569/24 про неплатоспроможність ОСОБА_1 , які відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

4. Зобов`язати керуючу реструктуризацією Белінську Наталію Олександрівну внести до реєстру вимог кредиторів відомості про акціонерне товариство "Таскомбанк" як конкурсного кредитора, розмір визнаних цією ухвалою його вимог до боржника, черговість задоволення вимог, відсутність права вирішального голосу на зборах кредиторів.

5. Повідомити акціонерне товариство "Таскомбанк", що засідання суду, на якому буде розглянуто схвалений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі №925/1569/24, ухвалою від 18.03.2025 призначене на 10 год. 00 хв. 8 травня 2025 року у приміщенні Господарського суду Черкаської області за адресою: бульвар Шевченка, будинок 307, зал судових засідань №313, м. Черкаси, Черкаська область, 18005.

Ця ухвала набрала законної сили з моменту її підписання суддею і може бути оскаржена в апеляційному порядку до Північного апеляційного господарського суду.

Повний текст ухвали складено 11 квітня 2025 року.

Суддя М.В. Дорошенко