ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
________________________________________________________________________________
УХВАЛА

"07" квітня 2025 р.м. ХарківСправа № 922/4074/24

Господарський суд Харківської області у складі:

судді Прохоров С.А.

секретар судового засідання Кончаренко В.Ю.

за участю:

представник заявниці - Цимбал А.А. в режимі відеоконференції

арбітражний керуючий - Бігдан О.А. в режимі відеоконференції

представника АТ "СЕНС БАНК" - Подольська О.В. в режимі відеоконференції

розглянувши заяву АТ "СЕНС БАНК" вх. № 6188 від 10 березня 2025 р. з грошовими вимогами до боржниці

у справі

за заявою ОСОБА_1

про неплатоспроможність ОСОБА_1
керуючий реструктуризацією - арбітражний керуючий Бігдан Олексій Антонович

ВСТАНОВИВ:

Ухвалою суду від 10.02.2025 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність громадянки України - ОСОБА_1 (боржниця) ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Призначено керуючим реструктуризацією фізичної особи ОСОБА_1 арбітражного керуючого Бігдана Олексія Антоновича (свідоцтво 1106 №190 від 11.06.2013).

На адресу господарського суду після офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 надійшла заява АТ "Сенс банк" (вх.№ 6188 від "10" березня 2025 р.) з грошовими вимогами до боржниці в розмірі 363 223,68 грн основного боргу та 4 844,80 грн витрат по сплаті судового збору.

Боржницею подано суду відзив на заяву кредитора (вх. №7235 від 20.03.2025) в якому боржниця не визнає вимоги Банку, посилаючись на те, що заявником не було надано належних доказів щодо заявлених вимог.

Керуючим реструктуризацією подано до суду повідомлення про розгляд заяви АТ "Сенс банк" (вх. № 7367 від 24.03.2025) в якому останній відхилив вимоги Банку, з підстав, зазначених в повідомленні.

АТ "Сенс банк" надано відзив (вх. №8494 від 07.04.2025) на повідомлення про розгляд заяви з грошовими вимогами.

В судовому засіданні 07.04.2025 представник АТ "Сенс банк" підтримав вимоги заяви та просив їх задовольнити в повному обсязі.

Арбітражний керуючий в засіданні проти визнання вимог банку заперечував, з підстав, викладених в повідомленні.

Представник боржниці в засіданні проти визнання вимог банку заперечував з підстав зазначених в запереченнях та необхідності застосування підвищеного стандарту доказування щодо заяв з грошовими вимогами. При цьому, представник боржниці в судовому засіданні підтвердила факт отримання боржницею кредитних коштів від АТ "Сенс банк".

Розглянувши заяву АТ "Сенс банк" з грошовими вимогами до боржниці, дослідивши матеріали справи, суд встановив наступне.

Згідно з ч. 1 ст. 2 Кодексу України з процедур банкрутства провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України. Застосування положень Господарського процесуального кодексу України та інших законодавчих актів України здійснюється з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Відповідно до ст.113 Кодексу України з процедур банкрутства провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.

Згідно абз. 1 ч. 2 ст. 47 Кодексу України з процедур банкрутства у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого ч. 1 ст. 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.

Завданням господарського суду у попередньому засіданні є перевірка заявлених до боржника грошових вимог конкурсних кредиторів, які можуть підтверджуватися або первинними документами (угодами, накладними, рахунками, актами виконаних робіт тощо), що свідчать про цивільно-правові відносини сторін та підтверджують заборгованість боржника перед кредитором, або рішенням юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення такого спору.

Відповідно до ч. 1 ст. 73 ГПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно ч. 1 ст. 74 ГПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

У відповідності до ст. 76 ГПК України, належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Зі змісту ст. 77 ГПК України вбачається, що обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. Докази, одержані з порушенням закону, судом не приймаються.

Статтею 86 ГПК України встановлено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Дослідивши вимоги заяви та заперечення боржниці і арбітражного керуючого, суд зазначає наступне.

З поданих до заяви доказів вбачається існування правовідносин між АТ «Альфа-Банк» та боржницею, а саме: угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії №630857142 від 09.02.2018; угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії №631116249 від 20.02.2019; угоди про надання кредиту №501228134, обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії. 22.01.2020; угоди від 15.02.2021 про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії №631588959.

В подальшому - 12.08.2022 на позачергових Загальних зборах Акціонерів АТ «Альфа-Банк» було прийнято рішення про зміну найменування юридичної особи. Протоколом позачергових Загальних зборів Акціонерів АТ «Альфа-Банк» за № 2/2022, складеним 18.08.2022, змінено найменування банку з АТ «АЛЬФА-БАНК» на найменування: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «СЕНС БАНК».

Відповідні зміни були внесені до Статуту АТ «Альфа-Банк» та викладені у Новій редакції Статуту. Проведена відповідна державна реєстрація.

Тобто, відбулась зміна найменування, код ЄДРПОУ залишився той самий.

Щодо угод, укладених боржницею, судом встановлено наступне./

09.02.2018 між ОСОБА_1 та АТ «Альфа-Банк» була укладена угода про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії №630857142.

Зазначена угода є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Альфа-Банк», повний текст якого розміщено на офіційному сайті Кредитора за посиланням: https://sensebank.com.ua/tarifi-ta-umovi.

Умови кредитної картки та відновлювальної кредитної лінії:

- сума ліміту 200 000 гривень;

- тип кредиту - кредитування рахунку та встановлення відновлювальної кредитної лінії, Максимум-готівка;

- обов`язковий щомісячний мінімальний платіж становить 5% від суми загальної

заборгованості, але не менше 50,00 грн.;

- відсоткова ставка за користування коштами відновлювальної кредитної лінії при вчинення торгових операцій та/або операцій зняття коштів готівкою 24% річних;

- строк дії картки: 3 роки з моменту випуску.

Тобто оферта на укладання угоди та анкета-заява, разом із паспортом споживчого кредиту містять всі істотні умови кредитування, що спростовує заперечення боржниці та арбітражного керуючого.

Відповідно до умов Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Альфа Банк» ОСОБА_1 зобов`язалась повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених цим договором.

В результаті порушення ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань, в останньої перед кредитором АТ «Сенс Банк» виникла заборгованість, що станом на день відкриття провадження у справі становить 73 510,74 гривень (сімдесят три тисячі п`ятсот десять грн., 74 коп.), з яких:

- 73215,88 гривень заборгованість за кредитом;

- 294,86 гривень заборгованість за відсотками.

20.02.2019 між ОСОБА_1 та АТ «Альфа-Банк» була укладена угода про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії №631116249.

Зазначена угода є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Альфа-Банк», повний текст якого розміщено на офіційному сайті Кредитора за посиланням: https://sensebank.com.ua/tarifi-ta-umovi.

Умови кредитної картки та відновлювальної кредитної лінії:

- сума ліміту 200 000 гривень;

- тип кредиту - кредитування рахунку та встановлення відновлювальної кредитної лінії, Максимум-готівка;

- обов`язковий щомісячний мінімальний платіж становить 5% від суми загальної заборгованості, але не менше 50,00 грн.;

- відсоткова ставка за користування коштами відновлювальної кредитної лінії при вчинення торгових операцій та/або операцій зняття коштів готівкою 24% річних;

- строк дії картки: 3 роки з моменту випуску.

Тобто оферта на укладання угоди та анкета-заява, разом із паспортом споживчого кредиту містять всі істотні умови кредитування, що спростовує заперечення боржниці та арбітражного керуючого.

Відповідно до умов Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Альфа Банк» ОСОБА_1 зобов`язалась повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених цим договором.

В результаті порушення ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань, в останньої перед кредитором АТ «Сенс Банк» виникла заборгованість, що станом на день відкриття провадження у справі становить 67 113,96 гривень (шістдесят сім тисяч сто тринадцять грн., 96 коп.), з яких:

- 66 712,22 гривень заборгованість за кредитом;

- 401,74 гривень заборгованість за відсотками.

22.01.2020 між ОСОБА_1 та АТ «Альфа-Банк» була укладена угода про надання кредиту №501228134, обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії.

Зазначена угода є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Альфа-Банк», повний текст якого розміщено на офіційному сайті Кредитора за посиланням: https://sensebank.com.ua/tarifi-ta-umovi.

Умови споживчого кредиту:

- тип кредиту - кредит готівкою;

- сума кредиту 200 000,00 гривень;

- процентна ставка 33,00% річних;

- строк кредиту 48 міс.

Умови кредитної картки та відновлювальної кредитної лінії:

- сума ліміту до 200 000 гривень;

- тип кредиту відновлювальна кредитна лінія;

- обов`язковий щомісячний мінімальний платіж становить 5% від суми загальної заборгованості, але не менше 50,00 грн.;

- відсоткова ставка за користування коштами відновлювальної кредитної лінії при вчинення торгових операцій та/або операцій зняття коштів готівкою 26% річних;

- строк дії картки: 3 роки з моменту випуску.

Тобто оферта на укладання угоди та анкета-заява, разом із паспортом споживчого кредиту містять всі істотні умови кредитування, що спростовує заперечення боржниці та арбітражного керуючого.

Відповідно до умов Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Альфа Банк» ОСОБА_1 зобов`язалась повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених цим договором.

В результаті порушення ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань, в останньої перед кредитором АТ «Сенс Банк» виникла заборгованість, що станом на день відкриття провадження у справі становить 218 071,18 гривень (двісті вісімнадцять тисяч сімдесят одна грн., 18 коп.), з яких:

- 112 993,55 гривень заборгованість за кредитом;

- 105 077,63 гривень заборгованість за відсотками.

15.02.2021 між ОСОБА_1 та АТ «Альфа-Банк» була укладена угода про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії №631588959.

Зазначена угода є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Альфа-Банк», повний текст якого розміщено на офіційному сайті Кредитора за посиланням: https://sensebank.com.ua/tarifi-ta-umovi.

Умови кредитної картки та відновлювальної кредитної лінії:

- сума ліміту 200 000 гривень;

- тип кредиту - кредитування рахунку та встановлення відновлювальної кредитної лінії, RED Cash;

- обов`язковий щомісячний мінімальний платіж становить 5% від суми загальної заборгованості, але не менше 50,00 грн.;

- відсоткова ставка за користування коштами відновлювальної кредитної лінії при вчинення торгових операцій та/або операцій зняття коштів готівкою 24% річних;

- строк дії картки: 5 років з моменту випуску.

Відповідно до умов Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Альфа Банк» ОСОБА_1 зобов`язалась повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених цим договором.

В результаті порушення ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань, в останньої перед кредитором АТ «Сенс Банк» виникла заборгованість, що станом на день відкриття провадження у справі становить 4 527,80 гривень (чотири тисячі п`ятсот двадцять сім грн., 80 коп.), з яких:

- 4 500,54 гривень заборгованість за кредитом;

- 27,26 гривень заборгованість за відсотками.

У своїй заяві про грошові вимоги кредитора до боржника АТ «Сенс Банк» зазначило, що всі Угоди, укладені між боржником та кредитором, є невід`ємними частинами Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Альфа-Банк», повний текст якого розміщено на офіційному сайті Кредитора за посиланням: https://sensebank.com.ua/tarifi-ta-umovi.

Також у своїй заяві кредитор зазначив про зміну свого найменування з АТ «Альфа Банк» на АТ «Сенс Банк», надано відповідні докази.

На вебсайті розміщений повний текст Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Сенс Банк»: https://sensebank.com.ua/tarifi-ta-umovi.

У даному розділі зберігається як поточна редакція, так і архівні.

Статтею 629 ЦК України встановлено обов`язковість договору для виконання сторонами.

За приписами ст. 525-526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; одностороння відмова від зобов`язання не допускається.

Статтею 193 ГК України передбачено, що суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору. Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов`язань, крім випадків, передбачених законом.

Частиною 1 ст. 530 ЦК України встановлено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до частини 1 статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Підставою для бухгалтерського обліку операцій банку відповідно до пп.2.1.1 Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України, затверджене постановою Правління НБУ від 30.12.1998 року №566, є первинні документи, які фіксують факти здійснення цих операцій. У разі складання їх у вигляді електронних записів при потребі повинно бути забезпечене отримання інформації на паперовому носії. Цим положенням визначено перелік первинних документів, які складаються банками залежно від виду операції, та їх обов`язкові реквізити.

Залежно від виду операції первинні документи банку поділяють на касові, які підтверджують здійснення операцій з готівкою, та меморіальні, що використовуються для здійснення безготівкових розрахунків із банками, клієнтами, списання коштів з рахунків та внутрішньобанківських операцій.

До первинних меморіальних документів, які підтверджують надання банком послуг з розрахунково-касового обслуговування, належать меморіальні ордери, платіжні доручення, платіжні вимоги-доручення, платіжні вимоги, розрахункові чеки та інші платіжні інструменти, що визначаються нормативно-правовими актами НБУ.

Пунктом 5.1 гл.5 Положення про організацію операційної діяльності в банках України визначено, що інформація, яка міститься в первинних документах, систематизується в регістрах синтетичного та аналітичного обліку. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа.

Регістри бухгалтерського обліку повинні містити назву, період реєстрації операції, прізвища і підписи або інші дані, що дають змогу ідентифікувати осіб, які брали участь у їх складанні.

Особові рахунки є регістрами аналітичного обліку, що вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня. Згідно з п.5.5. Положення про організацію операційної діяльності, форма особових рахунків затверджується банком самостійно залежно від можливостей програмного забезпечення. Особові рахунки та виписки з них мають містити обов`язкові реквізити.

Виписки з особових рахунків клієнтів, що є регістрами аналітичного обліку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Порядок, періодичність друкування та форма надання виписок із особових рахунків клієнтів обумовлюються договором банківського рахунку, що укладається між банком і клієнтом під час відкриття рахунку.

Відповідно до частини 1 статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

Згідно положень Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» первинний документ то є документ, який містить відомості про господарську операцію.

Керуючись п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України 04.07.2018 № 75 виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

У своїй постанові від 17.12.2020 року (справі № 278/2177/15-ц) Верховний Суд дійшов висновків про те, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні».

Верховний Суд наголосив на тому, що виписки за картковими рахунками (по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.

Суд зазначає, що кредитор - АТ «СЕНС БАНК» додав до своєї заяви про грошові вимоги до боржниці, на підтвердження розміру заборгованості, відповідні розрахунки та банківські виписки, - що є належним доказом на підтвердження надання кредиту та існуючої заборгованості у боржниці.

Щодо платежів, які є обов`язковими, суд зазначає наступне.

Тіло кредиту це сума, яку позичальник фактично отримує на руки. Тіло позики становить виключно ті гроші, які були взяті в борг. У нього не входять інші складові: відсоток, комісія, пеня, штрафи, витрати на оформлення паперів, страхування, - тобто, вони нараховуються окремо.

Прострочене тіло кредиту - частина використаного кредитного ліміту, або вся сума використаного ліміту, що на конкретну дату має бути погашена відповідачем, але не була ним погашена. Прострочене тіло кредиту є сумою яку позичальник не повернув. Прострочене тіло це фактично сума тіла кредиту, яке не було своєчасно сплачене згідно графіку платежів за умовами кредитного договору.

Прострочена заборгованість за кредитом - заборгованість боржника перед державою за кредитом (у тому числі за основним боргом, відсотками, платою за надання державних гарантій, кредитів тощо), не погашена у строк, визначений кредитною (субкредитною) угодою.

Прострочений кредит це позика по якій допущено порушення строку оплати тіла та / або процентів щонайменше на 1 день.

Тобто і тіло кредиту, і прострочене тіло кредиту є обов`язковими для сплатити з боку боржника на користь кредитора. Так само як і відсотки, пеня, інші обов`язкові платежі, передбачені договірними правовідносинами та чинним законодавством України (що діяло/діє на момент укладання угоди).

Таким чином, невизнання вимог кредитора АТ «Сенс Банк» є необґрунтованим і безпідставним та такими, що суперечать умовам Договору та чинному законодавству України.

Крім іншого, суд зазначає, що відповідно до усталеної практики, Договір про банківське обслуговування фізичних осіб то є договір, діюча редакція якого розміщена на Офіційному сайті Банку, укладений між Банком та Клієнтом, який акцептував умови Публічної пропозиції АТ «СЕНС БАНК» на укладення Договору про банківське обслуговування фізичних осіб.

Оферта - пропозиція Клієнта Банку укласти Угоду.

Угода про обслуговування Кредитної картки та відкриття Відновлювальної кредитної лінії договір, що укладається між Клієнтом (Позичальником) та Банком на підставі Договору про банківське обслуговування фізичних осіб та з врахуванням його умов щодо особливостей обслуговування Кредитної Картки та умов надання та користування Кредитом, який надається Клієнту у вигляді Відновлювальної кредитної лінії шляхом надання Клієнтом оферти на укладання Угоди про обслуговування Кредитної картки та відкриття Відновлювальної кредитної лінії та, за умови згоди, акцепту її Банком, згідно з умовами Договору про банківське обслуговування фізичних осіб та/або надання новим Клієнтом Анкети-заяви про акцепт (єдина комплексна форма) до цього Договору, акцептованої підписом Банку.

Згідно ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» кредитна лінія - вид кредиту, надання якого здійснюється повністю або частинами в узгоджені сторонами строки протягом строку кредитування. При цьому може бути передбачено право споживача отримати кредит у межах встановленого кредитного ліміту у разі часткового або повного погашення кредиту протягом строку кредитування, визначеного в договорі про споживчий кредит.

Керуючись ч. 1 ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування» кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення.

Приписами ст. 19 Закону України «Про споживче кредитування» передбачена черговість погашення вимог за договором про споживчий кредит: у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за договором про споживчий кредит у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості:

1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом;

2) у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом;

3) у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору про споживчий кредит.

Заперечення стосовно того, що в матеріалах справах начебто відсутнє посилання на обов`язок боржника сплачувати, серед іншого, і прострочене тіло кредиту, - не відповідає дійсності, оскільки відповідно до ст. 1 «Терміни, що застосовуються в Договорі» Публічної пропозиції АТ «Сенс Банк» на укладання Договору про банківське обслуговування фізичних осіб:

Короткостроковий кредит це відновлювана короткострокова кредитна лінія, надана Клієнту в межах ліміту короткострокового кредиту для здійснення платіжних операцій із застосуванням дебетно-кредитної платіжної схеми на умовах, визначених цим Договором.

Кредит або Споживчий кредит - грошові кошти у визначеному Сторонами розмірі, які надані Банком Позичальнику у визначений Сторонами спосіб та які Позичальник зобов`язаний повернути у визначені Сторонами строки (терміни) встановлені відповідною Угодою про використання продуктів Банку, умови якої передбачають надання Кредиту, в тому числі Споживчого та/чи Особистого кредиту, Кредитної лінії під заставу майнових прав на грошові кошти на депозитному рахунку, сплативши за користування такими грошовими коштами проценти, суми комісійної винагороди та інші платежі в розмірі та на умовах, що визначені Сторонами у відповідній Угоді про використання продуктів Банку, що укладається на підставі цього Договору та з урахуванням умов Додатків до Договору, що складають його невід`ємну частину.

Кредитна Картка електронний платіжний засіб міжнародна Платіжна Картка Visa чи MasterCard, випущена Банком Держателю, за допомогою якої Клієнт здійснює платіжні операції по Рахунку на умовах, визначених Договором, в тому числі за рахунок коштів, які надає Банк в рамках Відновлюваної кредитної лінії.

Кредитна лінія - вид кредиту, надання якого здійснюється повністю або частинами в узгоджені сторонами строки протягом строку кредитування. При цьому може бути передбачено право споживача отримати кредит у межах встановленого кредитного ліміту у разі часткового або повного погашення кредиту протягом строку кредитування, визначеного в Договорі. Кредитна лінія може бути відновлювальна або невідновлювальна. Кредитна лінія, що надається Клієнту під заставу майнових прав на грошові кошти на депозитному рахунку. Вид Кредитної лінії визначається в Угоді про відкриття відновлювальної/невідновлювальної кредитної лінії. Відновлювальна кредитна лінія кредитна лінія, протягом строку дії якої після повернення наданого Клієнту Кредиту або його частини Банк здійснює подальше кредитування Клієнта у межах її ліміту шляхом надання Траншів (частин кредиту). Невідновлювальна Кредитна лінія кредитна лінія, за якою після надання Клієнту одного або декількох Траншів у загальній сумі, що дорівнює ліміту.

Як вже було зазначено вище, укладені боржницею Угоди є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Альфа-Банк» (правонаступником якого є АТ «Сенс Банк»), повний текст якого розміщено на офіційному сайті Кредитора за посиланням: https://sensebank.com.ua/tarifi ta-umovi. Даний текст Договору, дійсно, розміщений на сайті кредитора та є відкритим для загального перегляду ( у різних редакціях відповідно до поточного періоду).

АТ «Сенс Банк» виконанні вимоги ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» в частині обізнаності позичальника з умовами договору.

Також, до своєї заяви про вимоги кредитора АТ «Сенс Банк» долучив відповідний розрахунок заборгованості з урахуванням введеного судом мораторію та норм п. 3 частини першої ст. 120 КУзПБ, в також банківські виписки, сформовані відповідно до вимог чинного законодавства України.

До заяви про грошові вимоги кредитора долучені, серед іншого, Оферта (підписана з боку кредитора уповноваженою особою) та Анкета-заява (підписана і боржником, і кредитором).

Оферта то є пропозиція Банку до Клієнта укласти Угоду. Оферта - це сама пропозиція, тобто інформація про предмет договору, умови його передачі замовнику, вартість, термін надання послуг та інші аспекти.

Таким чином, оферта не має бути підписана боржником. Боржник підписав Анкету-заяву, яка є акцептом Оферти. Обидва зазначені вище документа, містять детальну інформацію про кредитні умови. Також до кожної Угоди доданий паспорт кредиту.

А тому суд вважає заперечення арбітражного керуючого та боржниці в цій частині безпідставними.

Щодо підтвердження перерахування коштів за Угодою про надання споживчого кредиту, обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 501362283 суд приймає до уваги, що боржниці надавався кредит із відкриттям відновлювальної кредитної лінії, із встановленням певного ліміту.

Боржниці не видавались кредитні грошові кошти наручно через касу, тому існування ордеру не є можливим при поточних кредитних відносинах.

Встановленням такого ліміту є банківські виписки за Угодою, де чітко зазначено розмір встановлення ліміту кредитної лінії.

Враховуючи викладене, суд дійшов висновку, що вимоги кредитора - Акціонерного товариства Сенс банк є обґрунтованими, підтверджуються наданими до заяви доказами та є такими, що підлягають визнанню і включенню керуючим реструктуризацією до реєстру вимог кредиторів у повному обсязі, тому задовольняє заяву Акціонерного товариства Сенс банк (вх. №6188 від 10.03.2025) з грошовими вимогами до боржника - фізичної особи ОСОБА_1 , а також вимоги Банка щодо судового збору в розмірі 4 844,00 грн судового збору, сплаченого за подання заяви з грошовими вимогами до боржника, при цьому зазначена сума судового збору у відповідності до ч. 2 ст. 133 КУзПБ підлягає відшкодуванню у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Керуючись статтями 47, 113, 122, 123 Кодексу України з процедур банкрутства, статтями 233-235 Господарського процесуального кодексу України, суд -

УХВАЛИВ:

Задовольнити заяву АТ "СЕНС БАНК" (вх. № 6188 від 10 березня 2025 р. з грошовими вимогами до боржниці.

Визнати грошові вимоги АТ "СЕНС БАНК" в розмірі в розмірі 363 223,68 грн основного боргу та 4 844,80 грн витрат по сплаті судового збору.

Ухвала набирає законної сили з моменту її прийняття - 07.04.2025.

Ухвала не може бути оскаржена окремо від ухвали господарського суду, постановленої за результатами попереднього засідання.

Ухвалу підписано - 10.04.2025.

Суддя Прохоров С.А.