ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД МИКОЛАЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
================================================================
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 лютого 2025 року м. Миколаїв Справа № 915/1435/24

Господарський суд Миколаївської області у складі:

судді Л.М. Ільєвої

при секретарі судового засідання І.С. Степановій

за участю представників:

від позивача - Гордієнко В.А.,

від відповідачів:

1) Фермерського господарства "Світлана-2" - не з`явився,

2) ОСОБА_1 - не з`явився,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за позовом Акціонерного товариства Комерційного банку "ПриватБанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д; е-mail: ; ) до Фермерського господарства "Світлана-2" (57284, Миколаївська область, Вітовський район, с. Лимани; ) та ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) про солідарне стягнення заборгованості в сумі 140196,00 грн.,-

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство Комерційний банк "ПриватБанк" звернувся до Господарського суду Миколаївської області з позовною заявою до Фермерського господарства "Світлана-2" та ОСОБА_1 про стягнення в солідарному порядку заборгованості в загальній сумі 140196,00 грн., у т.ч. заборгованості за кредитом в сумі 128996,00 грн., заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії в сумі 11200,00 грн., посилаючись на таке.

Рішенням Господарського суду Миколаївської області від 11.03.2024 р. по справі № 915/1720/23 за позовом АТ КБ "ПриватБанк" до Фермерського господарства "Світлана-2" та ОСОБА_1 про стягнення 188267,00 грн. було встановлено, що за укладеним 25.11.2021 між АТ КБ "ПриватБанк" та Фермерським господарством "Світлана-2" кредитним договором №б/н позичальником не повернуто кредитні кошти банківській установі у визначені кредитним договором строки з урахуванням встановленого умовами реструктуризації графіком, разом з тим, заборгованість відповідача-1 перед позивачем за кредитом згідно наданого останнім розрахунку станом на 09.11.2023 становила 14400,0 грн (з 01.03.2023 по 01.11.2023) і доказів її сплати відповідачем-1 матеріали справи не містять, у зв`язку з чим зазначена заборгованість підлягає стягненню з відповідача-1. Водночас вимогу банку про солідарне стягнення з відповідачів 145600,0 грн. заборгованості по кредиту суд вважав передчасно заявленою банком, враховуючи, що кредитні кошти за кредитним договором з урахуванням встановленого умовами реструктуризації графіком відповідачу-1 були надані строком до 01.09.2025, і остаточне повернення кредиту позичальник зобов`язаний був здійснити до 01.09.2025, отже строк виконання відповідного зобов`язання у відповідача-1 станом на 09.11.2023 ще не настав. При цьому суд зазначив, що для зміни строку виконання зобов`язання, необхідною умовою є надіслання кредитором боржнику вимоги про дострокове повернення всієї суми кредиту, чого позивачем виконано не було. Матеріали справи не містять доказів направлення позивачем відповідачам в порядку ч.2 ст.530 ЦК України вимоги про повернення наданих кредитних коштів. Разом з тим суд дійшов висновку, що вимога позивача про стягнення з відповідачів 28267,0 грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії, нарахованої на прострочену заборгованість за період з 25.12.2021 по 27.10.2023, підлягає частковому задоволенню в сумі 26767,0 грн., враховуючи, що п.1.4 заявки передбачено, що проценти (комісія) за користування кредитом перші 6 місяців становить 1,6% в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця користування кредитом - 1,4% в місяць від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту), та враховуючи, що позивач в письмових поясненнях підтвердив сплату 1500,0 грн., які ним зараховано в якості погашення комісії. За таких обставин, суд дійшов висновку, що позовні вимоги Банку підлягають задоволенню частково, а саме в частині стягнення з відповідачів солідарно 14400,0 грн. заборгованості за кредитом та 26767,0 грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії.

Як стверджує позивач, 29.07.2024 р. ним було направлено Фермерському господарству «Світлана-2» та ОСОБА_1 на поштові адреси повідомлення-вимогу за вих. № LBPNKKUB042G9 від 24.07.2024 р. з вимогою до 24.08.2024 року погасити заборгованість. Разом з тим, станом на дату подання позовної заяви вищевказана заборгованість відповідачем добровільно не сплачена.

Водночас позивач зауважує, що рішенням Господарського суду Миколаївської області від 11.03.2024 року по справі № 915/1720/23 на користь АТ КБ "ПриватБанк" з відповідачів було стягнуто заборгованість, яка виникла станом на 09.11.2023.

За ствердженнями позивача, в подальшому відповідачем було здійснено погашення даної заборгованості, стягнутої за рішенням суду. Разом з тим, станом на 24.10.2024 р. заборгованість відповідача-1 за договором становить 140196,00 грн. та складається з 128996,00 грн. заборгованості за кредитом; 11200,00 грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії.

Ухвалою Господарського суду Миколаївської області від 25.11.2024 р. вказану позовну заяву Акціонерного товариства Комерційного банку "ПриватБанк" прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі № 915/1435/24 за правилами спрощеного позовного провадження з викликом учасників справи, при цьому судове засідання з розгляду справи по суті призначено на 19.12.2024 р. о 12:00.

16.12.2024 р. від представника позивача - Гордієнко В.А. до господарського суду через підсистему "Електронний суд" ЄСІТС надійшло клопотання про участь у судовому засіданні, яке призначене на 19.12.2024 р. о 12:00, та у всіх наступних судових засіданнях у даній справі в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду з використанням власних технічних засобів (вх. № 15817/24).

Ухвалою Господарського суду Миколаївської області від 18.12.2024 р. у справі №915/1435/24 задоволено клопотання представника позивача про участь у судовому засіданні, яке призначене на 19.12.2024 р. о 12:00, та у всіх наступних судових засіданнях в даній справі в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду.

18.12.2024 р. від відповідача Фермерського господарства "Світлана-2" до господарського суду надійшов відзив на позовну заяву (вх. № 16004/24), згідно з яким відповідач заперечує проти задоволення позовних вимог з огляду на недоведеність існування кредитної заборгованості та зазначає, що позивач передчасно звернувся за стягненням заборгованості за кредитним договором, оскільки позов подано до кінцевої дати повернення коштів.

Під час розгляду справи у судовому засіданні 19.12.2024 р. судом з`ясовано, що у відповідача - Фермерського господарства "Світлана-2" відсутній зареєстрований електронний кабінет в підсистемі "Електронний суд" ЄСІТС, у зв`язку з чим поданий відповідачем відзив на позовну заяву підлягає поверненню заявнику без розгляду з огляду на положення ч. 4 ст. 170 ГПК України.

Ухвалою Господарського суду Миколаївської області від 19.12.2024 р. у справі №915/1435/24 розгляд справи відкладено на 20.01.2025 р. об 11:30 з огляду на неявку представників відповідачів у судове засідання, а також неможливість з`ясування заперечень відповідача - ОСОБА_1 на позов з огляду на відсутність відзиву на позов.

10.01.2025 р. від представника позивача - Гордієнко В.А. до господарського суду через підсистему "Електронний суд" ЄСІТС надійшла відповідь на відзив (вх. № 366/25).

Позивач зазначає, що відповідно до п. 3.2.2.6.2. Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ» від 25.11.2021 року при настанні будь-якої з наступних подій - порушенні Позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами цього договору, Банк, на свій розсуд, має право: а) змінити умови видачі та надання кредиту - вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування, виконання інших зобов`язань за кредитом у повному обсязі шляхом надсилання повідомлення. При цьому згідно зі ст.ст. 212, 611, 651 ЦКУ за зобов`язаннями, терміни виконання яких не настали, терміни вважаються такими, що настали в зазначену у повідомленні дату. В цю дату Клієнт зобов`язується повернути Банку суму кредиту в повному обсязі, проценти за фактичний термін користування ним, повністю виконати інші зобов`язання за кредитом.

За ствердженням позивача, 29.07.2024 р. позивачем було направлено Фермерському господарству «Світлана-2» та ОСОБА_1 на поштові адреси повідомлення - вимогу за вих. № LBPNKKUB042G9 від 24.07.2024 р. Як вказує позивач, на другій сторінці даного повідомлення чітко зазначено, що АТ КБ «ПриватБанк» вимагає від позичальника та поручителя здійснити наступні дії: сплатити прострочену заборгованість, на умовах та порядку, що встановлені кредитним договором, що призведе до втрати чинності цієї вимоги, достроково повернути кредит разом із нарахованими відсотками за користування кредитом та неустойкою.

Позивач зазначає, що в даному повідомленні вказано, що у випадку непогашення заборгованості у термін до 24.08.2024 строк (01.09.2025) буде вважатися таким, що настав 24.08.2024.

Відтак, позивач вважає, що виконав вимоги п. 3.2.2.6.2. Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ» від 25.11.2021 р., направивши відповідачу-1 29.07.2024 р. повідомлення - вимогу за вих. № LBPNKKUB042G9 від 24.07.2024 р.

Позивач зауважує, що відповідний пункт не передбачає обов`язку доведення саме отримання ФГ "Світлана-2" та ОСОБА_1 відповідного повідомлення-вимоги, проте окремо зазначає, що відповідно до даних Укрпошти, ФГ "Світлана-2" та ОСОБА_1 отримали відповідне повідомлення 06.08.2024 року (трекінг відправлень Укрпошта 485 та трекінг відправлень Укрпошта 283).

Щодо посилання відповідача-1 на те, що позовна заява не містить даних щодо виконання чи невиконання рішенням Господарського суду Миколаївської області від 11.03.2024 р. по справі № 915/1720/23, позивач вказує, що в позовній заяві ним було зазначено, що рішенням Господарського суду Миколаївської області від 11.03.2024 р. по справі № 915/1720/23 за позовом АТ КБ «ПриватБанк» до Фермерського господарства «Світлана-2» та ОСОБА_1 було стягнуто заборгованість, яка виникла станом на 09.11.2023. В подальшому відповідачем було здійснено погашення даної заборгованості, стягнутої за рішенням суду. Разом з тим, станом на 24.10.2024 р. заборгованість відповідача-1 за договором становить 140196,00 грн. та складається з: 128996,00 грн. - заборгованість за кредитом; 11200,00 грн. - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії.

Позивач зауважує, що ним разом з позовною заявою подані наступні документи: 1) оригінал виписки по рахунку НОМЕР_2 ; 2) оригінал виписки по рахунку НОМЕР_3 ; 3) оригінал виписки по рахунку НОМЕР_4 ; 4) оригінал виписки по рахунку НОМЕР_5 ; 5) оригінал виписки по рахунку НОМЕР_6 ; 6) оригінал виписки по рахунку НОМЕР_7 ; 7) оригінал виписки по рахунку НОМЕР_8 ; 8) оригінал виписки по рахунку НОМЕР_9 ; 9) оригінал виписки по рахунку НОМЕР_10 . Позивач зауважує, що банківська виписка має статус первинного документу, що підтверджено Переліком типових документів, затвердженого наказом Мін`юсту від 12.04.2012 р. № 578/5, згідно якого до первинних документів, які фіксують факт виконання госпоперації та служать підставою для записів у регістрах бухобліку і в податкових документах, віднесені: касові, банківські документи; повідомлення банків; виписки банків; корінці квитанцій і касових чекових книжок.

Позивач також зауважує, що кожна з перелічених і доданих до позовної заяви виписок по рахунку Фермерського господарства «Світлана-2» містить наступний підпис: "Складена представником АТ КБ «ПриватБанк» Гордієнко В.А. (підписано кваліфікованим електронним підписом у системі "Електронний суд") 15.11.2024". Дані виписки були підписання у системі "Електронний суд" представником АТ КБ «ПриватБанк» Гордієнко В.А. за допомогою КЕП. Як зазначає позивач, представник АТ КБ «ПриватБанк» Гордієнко В.А. має відповідні повноваження підписувати розрахунки заборгованості, виписки по рахункам на підставі довіреності № 1796-К-Н-О від 12.07.2022 р.

20.01.2025 р. від відповідача - ОСОБА_1 до господарського суду надійшла заява про перенесення розгляду справи № 915/1435/24 у зв`язку з хворобою відповідача (вх. № 741/25).

Ухвалою Господарського суду Миколаївської області від 20.01.2025 р. у справі №915/1435/24 розгляд справи відкладено на 30.01.2025 р. о 14:00 з огляду на неявку представників відповідачів у судове засідання, а також неможливість з`ясування заперечень відповідача - ОСОБА_1 на позов з огляду на відсутність відзиву на позов.

В судове засідання, призначене на 30.01.2025 р., представники відповідачів не з`явились. При цьому судом з`ясовано, що докази отримання відповідачами ухвали суду від про відкладення розгляду справи 20.01.2025 р. в матеріалах справи відсутні.

Під час обговорення в судовому засіданні питання щодо можливості розгляду справи за відсутності відповідачів, стосовно яких відсутні докази повідомлення про день і час розгляду справи, представник позивача не заперечував щодо відкладення розгляду справи для забезпечення належного повідомлення відповідачів про дату та час розгляду справи.

Ухвалою Господарського суду Миколаївської області від 30.01.2025 р. у справі №915/1435/24 розгляд справи відкладено на 17.02.2025 р. о 14:40 з огляду на неявку представників відповідачів у судове засідання, а також неможливість з`ясування заперечень відповідача - ОСОБА_1 на позов з огляду на відсутність відзиву на позов.

В судове засідання, призначене на 17.02.2025 р., представники відповідачів не з`явились з невідомих причин.

Під час розгляду справи в судовому засіданні 17.02.2025 р. позивач підтримав позовні вимоги та наполягав на їх задоволенні у повному обсязі.

Відповідачі у судові засідання не з`являлись, хоча про дату, час і місце розгляду справи повідомлялись судом належним чином за відповідними адресами, що значяться в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань та в Єдиному державному демографічному реєстрі. Так, про відкриття провадження у справі відповідачі обізнані, про що свідчить направлення Фермерським господарство «Світлана-2» в особі ОСОБА_1 (відповідач-2) до суду відзиву на позов.

Також надіслані судом копії ухвали суду від 30.01.2025 р. про відкладення розгляду справи були вручені адресатам, що підтверджується картками поштових повідомлень про вручення поштових відправлень № 160 та № 151.

Відповідно до п. 3 ч. 6 ст. 242 ГПК України днем вручення судового рішення є: день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про вручення судового рішення.

Згідно з ч. 1 ст. 202 ГПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цієї статтею.

Виходячи з вищевикладених положень ГПК України та встановлених обставин щодо порядку викликів і повідомлень відповідача, суд вважає, що відповідачі є належним чином повідомленими про час та місце судового розгляду, що наділяє суд правом розглядати справу без їх участі.

На думку суду, процесуальна поведінка відповідачів при розгляді даної справи в суді свідчить про відсутність реальної зацікавленості у вирішенні даного спору у встановлений процесуальним законом строк та відповідно до положень ст. 2 ГПК України.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 2 ГПК України завданням господарського судочинства є справедливе, неупереджене та своєчасне вирішення судом спорів, пов`язаних із здійсненням господарської діяльності, та розгляд інших справ, віднесених до юрисдикції господарського суду, з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав і законних інтересів фізичних та юридичних осіб, держави. Суд та учасники судового процесу зобов`язані керуватися завданням господарського судочинства, яке превалює над будь-якими іншими міркуваннями в судовому процесі.

Разом з тим, з урахуванням положень ч. 1 ст. 202 Господарського процесуального кодексу України, неявка відповідачів не перешкоджає розгляду справи по суті.

Враховуючи те, що відзив на позов подано відповідачем-1 Фермерським господарством «Світлана-2», яке відповідно до частини шостої статті 6 цього Кодексу зобов`язано зареєструвати електронний кабінет, але не зареєструвало його і не навело поважних причин невиконання такого обов`язку, а також відповідачем-2 не надано відзив на позов, відповідно до ч. 10 і ч. 9 ст. 165 Господарського процесуального кодексу України суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Заслухавши пояснення представника позивача, розглянувши та дослідивши всі письмові докази, які містяться в матеріалах справи, господарський суд дійшов наступних висновків.

25.11.2021 р. Фермерським господарством "Світлана-2" в особі Колісніченка Анатолія Юхимовича, що діє на підставі статуту (Положення), через систему інтернет-клієнт-банкінгу було підписано із використанням електронного цифрового підпису Заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ", зі змісту якої вбачається, що відповідач-1 приєднався до розділу 1.1 «Загальні положення» та підрозділу « 3.2.2 Умови та правила надання послуги "КУБ" Умов та правил надання банківських послуг, що розміщені на сайті АТ КБ «Приватбанк» pb.ua на дату укладення договору, і вказана Заява та Умови разом складають кредитний договір між Банком та Клієнтом на наступних умовах:

1.1. Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту строковий кредит для фінансування поточної діяльності клієнта та/або для придбання основних засобів в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів та ін. винагород в обумовлені цим договором терміни;

1.2. розмір кредиту: 160000,00 грн.;

1.3. строк кредиту: 12 місяців з дати видачі кредитних коштів;

1.4. У період з дати підписання заяви процентна ставка за користування кредитом перші 6 місяців дії кредиту становить 1,6 % в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця користування кредитом - 1,4 % в місяць від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту).

1.5. Проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитним договором: 4% в місяць від суми простроченої заборгованості.

1.6. Порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця, передбачено адаптований графік (на вибір клієнта та за узгодженням з Банком): 6 місяців користування кредитом -погашення тільки процентів, до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом; інші 6 місяців користування кредитом - погашення основного боргу з процентами рівними частинами щомісяця, до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом.

Порядок дострокового погашення кредиту: якщо в звітному місяці дата дострокового погашення кредиту передує даті сплати щомісячного платежу, - клієнт сплачує залишок заборгованості та проценти поточного періоду в повному розмірі; якщо дата дострокового погашення слідує за датою погашення щомісячного платежу, клієнт також оплачує залишок заборгованості та проценти поточного періоду в повному розмірі.

Сторони узгодили, що графік погашення кредиту (додаток 1 до цієї Заяви) є невід`ємною частиною договору.

1.7. Сторони узгодили, що в разі:

- порушення строку повернення кредиту, визначеного п.1.3. цієї Заяви, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку,

- настання обставин, передбачених п.3.2.2.3.1.3. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, визначеного у повідомленні Банку,

- настання обставин, передбачених п.3.2.8.6.2., п.3.2.8.6.6. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту,

клієнт зобов`язується сплатити на користь Банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі 4% в місяць від простроченої суми заборгованості.

1.8. Клієнт доручає Банку розмістити у мережі Інтернет відомості про його бізнес-проект, за яким банк надає кредит.

1.9. В разі участі клієнта у програмах відшкодування частини кредиту за рахунок державного та/або міського бюджетів клієнт дає банку дозвіл на розкриття банківської таємниці та будь-якої іншої інформації з обмеженим доступом, в тому числі персональних даних, розпоряднику коштів, який здійснює таке відшкодування, з метою здійснення контролю за цільовим використанням кредитних коштів.

1.10. Зміни й доповнення до цього договору можуть здійснюватися як шляхом підписання окремих додаткових угод до цього договору, так і шляхом обміну листами. Банк надає клієнту пропозиції щодо зміни істотних умов договору у спосіб, що дає змогу встановити дату відправлення повідомлення клієнту, а саме: шляхом направлення повідомлень електронною поштою, у системі "Приват24 для бізнесу", повідомлення у месенджерах. В разі, якщо клієнт не надасть банку письмове повідомлення про відхилення пропозиції банку щодо зміни істотних умов договору у строк 10 календарних днів з дня направлення повідомлення, зміни до істотних умов вважаються узгодженими сторонами та не потребують укладення додаткових угод.

1.11. Підписанням заяви клієнт підтверджує, що банком надано йому інформацію, передбачену частиною другою статті 12 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг".

1.12. Підписанням заяви клієнт підтверджує, що банком надано йому інформацію, передбачену частиною другою статті 12 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання".

Примірник цієї заяви направляється в особистий акаунт клієнта у системі "Приват24 для бізнесу".

В п. 2 вказаної заяви клієнт - Фермерське господарство "Світлана-2" підтверджує ознайомлення із розділом „1.1. Загальні положення", а також підрозділом „3.2.2 Умови та Правила надання кредиту „Кредит КУБ" Умов та правил надання послуг, що розміщені на офіційному сайті Банку у редакції, чинній на дату підписання цієї заяви, що викладені в цій заяві.

Також Акціонерним товариством Комерційним банком "Приватбанк" та Фермерським господарством "Світлана-2" було підписано Графік погашення основної суми боргу та процентів за кредитом, який є додатком № 1 до заяви про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ" № б/н від 25.11.2021 р., відповідно до якого сторони погодили графік погашення основної суми боргу та процентів, за яким відповідач мав сплачувати щомісячно суму кредиту в розмірі 26666,67 грн. 7-го по 12-й місяць, а також проценти з 1-го по 6-й місяць у розмірі 2560 грн., а з 7-го по 12-й місяць у розмірі 2240 грн.

Відповідно до ч. 7 ст. 179 Господарського кодексу України господарські договори укладаються за правилами, встановленими Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом, іншими нормативно-правовими актами щодо окремих видів договорів.

Частиною першою статті 627 Цивільного кодексу України передбачено, що відповідно до статті 6 цього кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ч. ч. 1 - 3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Відповідно до ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно зі ст. 638 ЦК України договір вважається укладеним, коли між сторонами в потрібній у належних випадках формі досягнуто згоди за всіма істотними умовами. Істотними є умови про предмет договору, а також ті, які визнані такими за законом або необхідні для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою однієї зі сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з "Умовами і Правилами надання банківських послуг" Акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк", керуючись законодавством України, публічно пропонує широкому та необмеженому колу осіб можливість отримання банківських послуг, для чого публікує Умови і Правила надання банківських послуг.

Документи, розміщені на сайті банку, - це публічна оферта, що містить умови та правила надання послуг банком і його партнерам, до якої приєднується клієнт, підписуючи заяву у відділенні банку.

Згідно з п. 3.2.2.1. Умов та правил надання банківських послуг "КУБ", які наведені також в п. 2 Заяви про приєднання до вказаних Умов, Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту строковий «Кредит КУБ» (далі - послуга) для фінансування поточної діяльності клієнта та/або для придбання основних засобів в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ» (далі - Заява), а також в системі Приват24.

Клієнт приєднується до Послуги шляхом підписання кваліфікованим електронним підписом Заяви в системі Приват24 або у сервісі "Paperless" або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору.

Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги.

Якість послуг має відповідати законодавству України, нормативним актам Національного Банку України (далі - НБУ), які регулюють кредитні відносини.

Частина 4 статті 18 Закону України "Про електронні довірчі послуги" визначає, що кваліфікований електронний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та має презумпцію його відповідності власноручному підпису.

Отже, підписавши заяву від 13.08.2021 року, відповідач-1 погодився з Умовами та правилами надання послуг "КУБ" (далі - Умови), що розміщені на сайті ПриватБанку та наведені в самій заяві.

Враховуючи викладене, суд доходить до висновку, що заява Фермерського господарства "Світлана-2" про приєднання до умов та правил надання послуг "КУБ" від 25.11.2021 р., а також Умови та правила надання послуг "КУБ", розміщені на сайті ПриватБанку pb.ua., в їх сукупності визначають істотні умови договору кредиту та підтверджують факт його укладення між позивачем та відповідачем.

При цьому суд зазначає, що згідно вимог ст. 204 Цивільного кодексу України укладений сторонами договір б/н від 25.11.2021 р. як правочин є правомірним на час розгляду справи, оскільки його недійсність прямо не встановлена законом, і його недійсність не була визнана судом, а тому зазначений договір в силу вимог ст. 629 Цивільного кодексу України є обов`язковим для виконання сторонами, і зобов`язання за ним мають виконуватися належним чином відповідно до закону та умов договору.

Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

З огляду на вищенаведене, суд вважає, що за своєю правовою природою укладений між сторонами у справі договір від 25.11.2021 р. шляхом заповнення заяви є договором про надання кредиту.

Також, як вбачається з матеріалів справи, в забезпечення виконання відповідачем-1 вказаного кредитного договору 25.11.2021 року між АТ КБ "ПриватБанк" (кредитор) та ОСОБА_1 (поручитель, відповідач-2) було укладено договір поруки № POR17. Так, вказаний договір поруки № POR17 від 25.11.2021 р. був підписаний із використанням кваліфікованих електронних підписів в порядку, передбаченому Законами України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронні довірчі послуги», що підтверджується копією протоколу перевірки кваліфікованих електронних підписів.

В силу частини 1 статті 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність" відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Відповідно до ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" банківський кредит - будь-яке зобов`язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов`язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов`язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов`язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми.

Так, укладений між сторонами по справі кредитний договір є підставою для виникнення у його сторін господарських зобов`язань, а саме майново-господарських зобов`язань згідно ст. ст. 173, 174, 175 Господарського кодексу України (ГК України), ст. ст. 11, 202, 509 ЦК України, і згідно ст. 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Так, згідно зі ст. 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є: договори та інші правочини.

Частиною 1 статті 626 ЦК України передбачено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Частина 1 статті 202 ЦК України визначає, що правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

При цьому за правилами статті 14 Цивільного кодексу України цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.

Згідно з частиною 1 статті 175 ГК України майново-господарськими визнаються цивільно-правові зобов`язання, що виникають між учасниками господарських відносин при здійсненні господарської діяльності, в силу яких зобов`язана сторона повинна вчинити певну господарську дію на користь другої сторони або утриматися від певної дії, а управнена сторона має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

Майнові зобов`язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Частиною 1 ст. 173 ГК України господарським визнається зобов`язання, що виникає між суб`єктами господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб`єкт (зобов`язана сторона, у тому числі боржник) зобов`язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб`єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб`єкт (управнена сторона), у тому числі кредитор, має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

Так, ч. 1 ст. 174 ГК України зазначає, що господарські зобов`язання можуть виникати, зокрема, з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать.

Відповідно до ч. 2 ст. 345 ГК України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

В силу ч. 1 ст. 193 ГК України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. При цьому до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення ЦК України з урахуванням особливостей, передбачених ГК України.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 Цивільного кодексу України).

Ст. 530 Цивільного кодексу України встановлено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

За статтею 538 Цивільного кодексу України виконання свого обов`язку однією із сторін, яке відповідно до договору обумовлене виконанням другою стороною свого обов`язку, є зустрічним виконанням зобов`язання, при якому сторони повинні виконувати свої обов`язки одночасно, якщо інше не встановлено умовами договору, актами цивільного законодавства тощо.

Так, відповідно до укладеного між позивачем та відповідачем-1 25.11.2021 договору позивач зобов`язався надати клієнту кредитні кошти, а відповідач-1 як клієнт зобов`язався повернути ПриватБанку отримані кредитні кошти, сплатити відсотки за користування кредитом в строки та в розмірі, визначеному в Умовах та Правилах надання послуг "КУБ".

Як встановлено судом, АТ КБ "Приватбанк" свої зобов`язання за кредитним договором від 25.11.2021 р. виконав в повному обсязі, надавши ФГ «Світлана-2» (позичальник, відповідач-1) кредит в обумовленому розмірі, про що свідчить надана позивачем виписка з поточного рахунку відповідача-1 № НОМЕР_2 за період з 25.11.2021 р. (дата укладання договору) по 28.10.2024 р., з якої вбачається, що 25.11.2021 р. АТ КБ "Приватбанк" з рахунку № НОМЕР_11 , який відкрито для видачі кредиту відповідачу-1, було перераховано кредитні кошти на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_2 у розмірі 160000,00 грн.

Повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у заяві. Для позичальників, що працюють у сегменті агро-бізнесу, може бути встановлений окремий порядок погашення, що передбачає погашення основного боргу на протязі 6 місяців користування кредитом на вибір клієнта за погодженням банку. Строк користування кредитом зазначено у заяві про приєднання. Максимальний строк користування кредитом не може перевищувати 12 місяців з дати видачі кредитних коштів (п.п. 3.2.2.3.1.- 3.2.2.3.1.2 Умов).

Відповідно до 3.2.2.3.1.4, 3.2.2.3.2, 3.2.2.3.3 умов клієнт доручає банку щомісячно у строки, зазначені в заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків відкритих у банку, на погашення заборгованості за послугою у кількості та розмірі, зазначеному в кредитному договорі. Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту. Згідно зі ст.ст. 212, 651 ЦКУ при порушенні клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених цим договором, банк на свій розсуд починаючи з 91-ого дня порушення будь-якого із зобов`язань, має право змінити умови договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому банк направляє клієнту повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту (Банк здійснює інформування клієнта на свій вибір або письмово, або через встановлені засоби електронного зв`язку банку та клієнта (система клієнт-банк, інтернет-клієнт-банк, sms-повідомлення або інших)). При непогашенні заборгованості за цим договором у термін, зазначений повідомленні, вважається простроченою. У разі погашення заборгованості в період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов`язань, терміном повернення кредиту є дата останнього платежу.

За користування послугою клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно графіку, визначених в заяві та тарифах.

У разі виникнення прострочення зобов`язань за кредитним договором клієнт сплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому тарифами.

Як свідчать матеріали справи, 09.02.2023 відповідачем-1 було подано до Банку заяву-анкету про зміну умов договору. Заява-анкета про зміну умов договору була підписана відповідачем-1 шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису відповідно до приписів Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" та Закону України "Про електронні довірчі послуги".

Банком було погоджено зміни умови договору протоколом рішення про короткострокову реструктуризацію та пропозицію про зміну істотних умов кредитування за договором, яким є Заява про приєднання б/н від 25.11.2021 року разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернетна офіційному сайті АТ КБ „ПриватБанк" за адресою https://privatbank.ua/terms.

Відповідно до п.1 погодженої пропозиції про зміну істотних умов кредитування сума заборгованості позичальника за неповернутими кредитними коштами по кредитному договору (далі - кредит) становить 160000,00 грн., при цьому подальше надання банком позичальнику кредитних коштів за кредитним договором не здійснюється. Тип кредиту за кредитним договором переводиться в режим невідновлюваної кредитної лінії, при цьому заборгованість за кредитом та нарахованими процентами за користування кредитними коштами підлягає поверненню позичальником в порядку та на умовах передбачених кредитним договором з урахуванням його змін визначених в цій пропозиції про зміну істотних умов кредитування за кредитним договором.

Кінцевий термін повернення кредиту встановлюється до 01.09.2025 (включно). Погашення заборгованості за кредитом (повернення кредиту) здійснюється позичальником відповідно до графіку в п. 4 цієї пропозиції про зміну істотних умов кредитування за кредитним договором (п.2 погодженої пропозиції).

В п. 3 погодженої пропозиції про зміну істотних умов визначено порядок сплати процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки - фіксований. За користування кредитом позичальник сплачує проценти у наступному розмірі, що застосовується при відсутності порушення позичальником умов кредитного договору: починаючи з 09.02.2023 року за ставкою 1.40 % в місяць від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту) (п. 3.1). У випадку порушення позичальником термінів/строків погашення заборгованості за кредитом, встановлених умовами кредитного договору, з урахуванням його змін визначених в цій пропозиції про зміну істотних умов кредитування за кредитним договором, позичальник сплачує Банку проценти від суми простроченої заборгованості за кредитом в наступних розмірах: починаючи з 09.02.2023 року за ставкою 4% в місяць від суми простроченої заборгованості, починаючи з 1-го дня прострочення (п. 3.2). Нарахування процентів та їх сплата позичальником здійснюється на умовах, як це визначено кредитним договором, з урахуванням його змін визначених в цій пропозиції про зміну істотних умов кредитування за кредитним договором (п. 3.3).

Відповідно до п. 4 погодженої пропозиції про зміну істотних умов кредитування заборгованість позичальника за кредитом, а також сукупна сума заборгованості із сплати процентів та комісії за користування кредитом, що нараховані по 08.02.2023 року (включно) та які не були сплачені, підлягає поверненню згідно з наведеним графіком, а саме: відповідач-1 зобов`язався сплачувати з 01.03.2023 по 01.12.2023 суму кредитного платежу у розмірі по 1600,0 грн. щомісячно, з 01.01.2024 по 01.08.2025 - по 6780,95 грн. щомісячно, та 01.09.2025 - 8381,0 грн.

Вказані обставини також були встановлені судом під час розгляду справи № 915/1720/23 за позовом АТ КБ "ПриватБанк" до Фермерського господарства "Світлана-2" та ОСОБА_1 про стягнення 188267,00 грн., за результатами вирішення якої Господарським судом Миколаївської області ухвалено рішення від 11.03.2024 р. про часткове задоволення позову АТ КБ "ПриватБанк", а саме в частині стягнення з відповідачів солідарно 14400,0 грн. заборгованості за кредитом та 26767,0 грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії.

При цьому у вказаному судовому рішенні було встановлено, що за укладеним спірним кредитним договором №б/н від 25.11.2021 позичальником не повернуто кредитні кошти банківській установі у визначені кредитним договором строки з урахуванням встановленого умовами реструктуризації графіком, разом з тим, заборгованість відповідача-1 перед позивачем за кредитом згідно наданого останнім розрахунку станом на 09.11.2023 становила 14400,0 грн (з 01.03.2023 по 01.11.2023) і доказів її сплати відповідачем-1 матеріали справи не містять, у зв`язку з чим зазначена заборгованість підлягає стягненню з відповідача-1. Водночас вимогу банку про солідарне стягнення з відповідачів 145600,0 грн. заборгованості по кредиту суд вважав передчасно заявленою банком, враховуючи, що кредитні кошти за кредитним договором з урахуванням встановленого умовами реструктуризації графіком відповідачу-1 були надані строком до 01.09.2025, і остаточне повернення кредиту позичальник зобов`язаний був здійснити до 01.09.2025, отже строк виконання відповідного зобов`язання у відповідача-1 станом на 09.11.2023 ще не настав. При цьому суд зазначив, що для зміни строку виконання зобов`язання, необхідною умовою є надіслання кредитором боржнику вимоги про дострокове повернення всієї суми кредиту, чого позивачем виконано не було. Матеріали справи не містять доказів направлення позивачем відповідачам в порядку ч.2 ст.530 ЦК України вимоги про повернення наданих кредитних коштів. Разом з тим суд дійшов висновку, що вимога позивача про стягнення з відповідачів 28267,0 грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії, нарахованої на прострочену заборгованість за період з 25.12.2021 по 27.10.2023, підлягає частковому задоволенню в сумі 26767,0 грн., враховуючи, що п.1.4 заявки передбачено, що проценти (комісія) за користування кредитом перші 6 місяців становить 1,6% в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця користування кредитом - 1,4% в місяць від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту), та враховуючи, що позивач в письмових поясненнях підтвердив сплату 1500,0 грн., які ним зараховано в якості погашення комісії. За таких обставин, суд дійшов висновку, що позовні вимоги Банку підлягають задоволенню частково.

Відповідно до ч. 4 ст. 75 ГПК України обставини, встановлені рішенням суду в господарській, цивільній або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді іншої справи, у якій беруть участь ті самі особи або особа, стосовно якої встановлено ці обставини, якщо інше не встановлено законом.

З огляду на однаковий суб`єктний склад сторін у вказаній справі та у даній справі, на підставі ч.4 ст.75 ГПК України під час розгляду даної справи не підлягають доказуванню знов обставини, встановлені судовим рішенням Господарського суду Миколаївської області по справі у справі № 915/1720/23, яке набрало законної сили. Вказаним рішенням суду з відповідачів на користь Банку було стягнуто заборгованість, яка виникла станом на 09.11.2023.

За ствердженнями позивача, відповідачем було здійснено погашення стягнутої за рішенням суду даної заборгованості.

Водночас, як вказує позивач, позичальником були порушені зобов`язання щодо повернення кредиту згідно з графіком, визначеного умовами реструктуризації.

Так, з матеріалів справи вбачається, що 24.07.2024 р. позивач направив відповідачам повідомлення-вимогу № LBPNKKUB042G9, згідно з якою повідомив відповідачів, що у зв`язку з порушеннями зобов`язань за кредитним договором № б/ від 25.11.2021 заборгованість станом на 24.07.2024 складає: кредит 128996,00 грн., у т.ч. прострочений кредит 32462,65 грн.; комісія 6720,00 грн.; прострочена комісія 6720,00 грн., загальний розмір заборгованості за кредитом 135716.00 грн.

Як зазначено в повідомленні-вимозі № LBPNKKUB042G9, відповідно до умов п.3.2.2.6.2. кредитного договору при настанні будь-якої з наступних подій - порушенні позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами цього договору, банк, на свій розсуд, має право: а) змінити умови цього договору - зажадати від позичальника дострокове повернення кредиту, сплати процентів за його користування, виконання інших зобов`язань за цим договором у повному обсязі шляхом відправлення повідомлення. При цьому згідно зі ст. 212, 611, 651 ЦКУ за зобов`язаннями, терміни виконання яких не наступили, терміни вважаються такими, що наступили, у зазначену у повідомленні дату. У цю дату позичальник зобов`язується повернути банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний строк його користування, повністю виконати інші зобов`язання за цим договором.

Банк повідомив відповідачів про наявність непогашеної заборгованості, що не була повернута у терміни/строки, встановлені договором, та зазначив, що у відповідності до п.1.7 кредитного договору сторони узгодили, що в разі: порушення строку повернення кредиту, визначеного п.1.3. цієї заяви, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, настання обставин, передбачених п.3.2.2.3.1.3. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, визначеного у повідомленні Банку, настання обставин, передбачених п.3.2.2.6.2., п.3.2.2.6.6. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі 4% в місяць від простроченої суми заборгованості. Згідно п.18 прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У випадку непогашення простроченої заборгованості у термін до 24.08.2024 - строк (01.09.2025), що узгоджений кредитним договором № б/н від 25.11.2021, з урахуванням Заяви-анкети про зміну умов договору та Пропозиції про зміну істотних умов кредитування за договором, буде вважатися таким, що настав 24.08.2024.

Відтак, банк просив відповідачів у термін не пізніше 24.08.2024 погасити прострочену заборгованість, а саме здійснити наступні дії: сплатити прострочену заборгованість, на умовах та порядку, що встановлені кредитним договором, що призведе до втрати чинності цієї вимоги; достроково повернути кредит разом із нарахованими відсотками за користування кредитом та неустойкою. У разі невиконання/ігнорування цієї вимоги позивач попередив відповідачів, що буде вимушений вжити заходи з метою захисту своїх прав та інтересів відповідно до закону.

Наслідки прострочення позичальником повернення позики визначено у статті 1050 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (частина друга статті 1050 ЦК України).

В п. 2 заяви позичальника про приєднання до Умов сторонами погоджено, що згідно з п.3.2.2.6.2. Умов при настанні будь-якої з наступних подій - порушенні позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами цього договору, банк, на свій розсуд, має право, зокрема, змінити умови цього договору - зажадати від позичальника дострокове повернення кредиту, сплати процентів за його користування, виконання інших зобов`язань за цим договором у повному обсязі шляхом відправлення повідомлення.

Тобто сторони врегулювали у договорі питання дострокового повернення кредиту - зміну строку виконання основного зобов`язання.

Відтак, Банк, направивши відповідачу-1 29.07.2024 р. повідомлення - вимогу за вих. № LBPNKKUB042G9 від 24.07.2024 р., відповідно до умов п. 3.2.2.6.2. Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ» від 25.11.2021 р. змінив умови договору щодо кінцевого строку повернення кредиту на 24.08.2024 року. Тим самим Банк реалізував своє право звернутися з вимогою про дострокове повернення всієї суми кредиту у порядку, визначеному частиною другою статті 1050 ЦК України.

Положеннями ч. 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Водночас, як стверджує позивач, станом на 24.10.2024 року заборгованість відповідача-1 за договором становить 140196,00 грн. та складається з: 128996,00 грн. - заборгованості за кредитом; 11200,00 грн. - заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії, на підтвердження чого позивачем надано до суду виписку по рахунку НОМЕР_2 ; виписку по рахунку НОМЕР_3 ; виписку по рахунку НОМЕР_4 ; виписку по рахунку НОМЕР_5 ; виписку по рахунку НОМЕР_6 ; виписку по рахунку НОМЕР_7 ; виписку по рахунку НОМЕР_8 ; виписку по рахунку НОМЕР_9 ; виписку по рахунку НОМЕР_10 . Надані позивачем до суду виписки з рахунку є належними доказами перерахування банком кредитних коштів відповідачу-1 в силу вимог ст. 74 ГПК України.

При цьому слід зазначити, що розмір вказаної суми заборгованості відповідачі не оспорили, докази її погашення в матеріалах справи відсутні.

Неповерненням позивачу отриманих кредитних коштів у встановлений вищевказаним договором строк відповідач-1 порушив умови цього договору, що є недопустимим згідно ст. 525 Цивільного кодексу України. В свою чергу вказані обставини є підставою для стягнення спірної суми заборгованості у судовому порядку.

Таким чином, суд вважає обґрунтованими вимоги позивача про стягнення з відповідача суми заборгованості по кредиту за договором б/н від 25.11.2021 р., що складає 128996,00 грн.

Також з наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 24.10.2024 р. відповідач-1 має непогашену заборгованість перед АТ КБ "ПриватБанк" за договором б/н від 25.11.2021 року в розмірі 11200,00 грн. по відсоткам у вигляді щомісячної комісії.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до приписів ч. 3 ст. 198 ГК України встановлено, що відсотки за грошовими зобов`язаннями учасників господарських відносин застосовуються у випадках, розмірах та порядку, визначених законом або договором.

У відповідності до пунктів 3.2.2.5.2. та 3.2.2.5.3. Умов відповідач-1 взяв на себе зобов`язання оплатити щомісячні проценти за користування кредитом згідно з п. 3.2.2.3.2.

За змістом п. 3.2.2.3.2. Умов за користування послугою клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно графіку, визначених в Заяві та Тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений Графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання договору згідно з п. 3.2.2.6.2.).

В п. 3.2.2.3.3. Умов передбачено, що у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитним договором клієнт сплачує Банку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому Тарифами.

Згідно з п. 3.2.2.9.1. Умов за користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дат погашення кредиту згідно з п.п. 3.2.2.1., 3.2.2.3. цього договору клієнт сплачує проценти в розмірі, зазначеному в п. 3.2.2.3.2.

За положеннями п. 3.2.2.9.2. Умов нарахування процентів здійснюється щодня, при цьому проценти розраховуються на початковий розмір кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується.

В п. 3.2.2.9.3. Умов вказано, що сплата процентів за користування кредитом здійснюється в дати платежів, зазначені у Заяві (п. 3.2.2.3.1). Якщо повне погашення кредиту здійснюється в дату, що відрізняється від зазначеної в цьому пункті, то останньою датою погашення процентів, розрахованої від попередньої дати погашення по день фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту.

Однак, господарський суд зауважує, що хоча вищенаведені положення Умов та правил не передбачають сплату відсотків саме у вигляді щомісячної комісії, а лише відсотки, однак відповідач зобов`язався їх сплачувати. При цьому, як випливає з розрахунку заборгованості, позивачем нараховано проценти за ставкою 1,40 % в місяць від початкового розміру кредиту - 2240 грн. (160000 грн. х 1,4%), як це передбачено умовами п. 3.1 погодженої Пропозиції про зміну істотних умов кредитування за договором від 09.02.2023 року.

Таким чином, суд вважає обґрунтованими вимоги позивача про стягнення з відповідача за договором б/н від 25.11.2021 р. заборгованості по відсоткам за користування послугою в сумі 11200,00 грн., яка виникла за період з 01.05.2024 р. по 24.08.2024 року. При цьому слід зазначити, що розмір вказаної суми заборгованості відповідачами не оспорено, докази її погашення в матеріалах справи відсутні.

Щодо вимог позивача про солідарне стягнення заборгованості з обох відповідачів суд зазначає наступне.

Як вже зазначалось вище, 25.11.2021 р. між АТ КБ "ПриватБанк" та ОСОБА_1 укладено договір поруки № POR17, згідно з яким предметом цього договору є надання поруки поручителем перед кредитором за виконання ФГ "Свiтлана-2" ("боржник") зобов`язань за угодами-приєднання до роздiлу 3.2.2. "Кредит КУБ" Умов та правил надання банківських послуг, по сплаті:

а) процентної ставки за користування кредитом за період користування кредитом згідно з п. 3.2.2.3.2 Угоди 1 - перші 6 місяців 1.6 відсотка в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця - 1.4 відсотка від початкового розміру кредиту; - за період користування кредитом згідно з п. 3.2.2.3.3 Угоди 1 - 4,0% в місяць від суми простроченої заборгованості;

б) кредиту в розмірі 160000,00 грн.

Якщо під час виконання «Угоди1» зобов`язання боржника, що забезпечені цим договором збільшуються, внаслідок чого збільшується обсяг відповідальності поручителя, поручитель при укладанні цього договору дає свою згоду на збільшення зобов`язань за «Угодою1» в розмірі таких збільшень. Додаткових узгоджень про такі збільшення з поручителем не потрібні.

Відповідно до п. 1.2. договору поруки поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов`язань за «Угодою 1» в тому ж розмірі, що і боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту поручитель відповідає перед кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності.

У випадку смерті або банкрутства боржника за «Угодою 1» на , та/або заміни боржника внаслідок правонаступництва та/або переведення боргу на будь-яку інші особу (нового боржника), поручитель приймає на себе зобов`язання та згодний відповідати за виконання «Угоди1» за боржника, а також за будь-якого іншого боржника (нового боржника) при настанні вказаних в даному пункті обставин, в зв`язку з чим поручитель надає поруку перед кредитором за виконання новим боржником зобов`язань за «Угодою1» у розмірі і порядку, визначеному умовами «Угоди1». При цьому будь-які додаткові узгодження з поручителем не потрібні.

Згідно з п. 1.3. договору поруки поручитель з умовами «Угоди 1» ознайомлений.

Пунктом 1.5. договору поруки визначено, що у випадку невиконання боржником зобов`язань за «Угодою 1» боржник та поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники.

Згідно з пп. 2.1.1 п. 2.1 договору поруки кредитор має право у випадку порушення поручителем зобов`язання, передбаченого п.2.4.1 цього договору, поручитель доручає кредиторові списувати грошові кошти зі всіх відкритих на ім`я поручителя рахунків, у АТ КБ «ПриватБанк», які зараховуються в рахунок погашення заборгованості за «Угодою1», послідовності (черговості) виконання грошових зобов`язань. Списання грошових коштів згідно з умовами цього пункту оформлюється меморіальним ордером, у реквізиті «Призначення платежу» якого зазначається інформація про платіж, номер, дату та посилання на цей пункт договору. У випадку списання кредитором з рахунку(-ів) поручителя грошових коштів в національній валюті України згідно умов цього пункту, якщо зобов`язання має бути виконано в іноземній валюті, за взаємною згодою сторін сума в іноземній валюті, яка має бути направлена на погашення заборгованості, визначається за курсом НБУ. У випадку списання кредитором з рахунку(-ів) поручителя грошових коштів в іноземній валюті згідно умов цього пункту, якщо зобов`язання має бути виконано в національній валюті України, за взаємною згодою сторін сума в національній валюті України, яка має бути направлена на погашення заборгованості, визначається за курсом НБУ.

Відповідно до п. 2.1.2. договору поруки у випадку невиконання боржником якого-небудь зобов`язання, передбаченого п.1.1 цього договору, кредитор має право направити поручителю вимогу із зазначенням невиконаного(их) зобов`язання(нь). Ненаправлення кредитором вказаної вимоги не є перешкодою та не позбавляє права кредитора звернутися до суду з вимогою виконати взяті на себе поручителем зобов`язання або вимагати від поручителя виконання взятих на себе зобов`язань іншими способами. Поручитель відповідає перед кредитором як солідарний боржник у випадку невиконання боржником зобов`язань за «Угодою 1», незалежно від факту направлення чи ненаправлення кредитором поручителю передбаченої даним пунктом вимоги.

Згідно з пп. 2.4.1 п. 2.4. поручитель зобов`язаний виконати зобов`язання боржника, зазначені в направленій кредитором вимозі згідно п.п.2.1.2 п.2.1 цього договору.

Відповідно до п. 4.1. договору сторони взаємно домовились, що порука за цим договором припиняється через 15 років після укладення цього договору. У випадку виконання боржником та/або поручителем всіх зобов`язань за «Угодою 1» цей договір припиняє свою дію.

Пунктом 4.2. договору поруки зміни та доповнення до цього договору вносяться тільки за згодою сторін, в письмовому вигляді, шляхом укладення відповідного договору про внесення змін.

Згідно з п. 4.3. договору поруки дострокове розірвання цього договору здійснюється за письмовою згодою сторін.

Відповідно до ст. 546 Цивільного кодексу України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. Договором або законом можуть бути встановлені інші види забезпечення виконання зобов`язання.

В ч. 1 ст. 548 Цивільного кодексу України, якою визначені загальні умови забезпечення виконання зобов`язання, передбачено, що виконання зобов`язання (основного зобов`язання) забезпечується, якщо це встановлено договором або законом.

Так, в силу приписів ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі.

Згідно зі ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

У відповідності до ч. 4 ст. 559 ЦК України порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки. У разі, якщо такий строк не встановлено, порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов`язання не пред`явить вимоги до поручителя. Якщо строк основного зобов`язання не встановлений або встановлений моментом пред`явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор не пред`явить позову до поручителя протягом одного року від дня укладення договору поруки.

Враховуючи вищенаведене та виходячи зі змісту ст.ст. 554, 559 ЦК України, суд вважає, що порука, встановлена договором поруки № POR17 від 25.11.2021 р. як вид забезпечення виконання зобов`язань за вищезазначеним договором б/н від 25.11.2021 р., не є припиненою, оскільки позивач пред`явив вимогу до поручителя.

Таким чином, господарський суд вважає цілком обґрунтованими доводи позивача про наявність підстав для покладення на відповідачів солідарного обов`язку по сплаті суми заборгованості за договором б/н від 25.11.2021 року по кредиту в розмірі 128996,00 грн. та по відсоткам в розмірі 11200,00 грн. з огляду на невиконання позичальником перед Банком своїх зобов`язань, що було встановлено судом.

Відповідно до ч. 1, 3 ст. 74 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Згідно зі ст. 86 Господарського процесуального кодексу України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Оцінюючи наявні в матеріалах справи докази в сукупності, господарський суд доходить висновку про обґрунтованість доводів Акціонерного товариства Комерційного банку "ПриватБанк" про існування у відповідачів невиконаного обов`язку щодо сплати позивачу заборгованості за кредитним договором від 25.11.2024 р. в загальній сумі 140196,00 грн., у т.ч. заборгованості за кредитом в сумі 128996,00 грн., заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії в сумі 11200,00 грн.

Згідно зі ст. 15, 16 ЦК України визначено, що кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Способами захисту цивільних прав та інтересів, зокрема, є примусове виконання обов`язку в натурі.

Вказані положення ЦК кореспондуються з положеннями ст. 20 ГК України.

Так, у постанові від 29.06.2021 р. у справі № 910/2842/20 Верховний Суд зазначив, що згідно з пунктом 5 частини 2 статті 16 Цивільного кодексу України та абзацом 6 частини 2 статті 20 Господарського кодексу України одним із способів захисту цивільних прав та інтересівє примусове виконання обов`язку в натурі. Отже, суд вправі задовольнити позов про спонукання виконати умови договору лише в разі, якщо встановить, що у особи такий обов`язок наявний, але вона ухилилася від його виконання. При цьому у справі має бути доведено наявність відповідного правовідношення, а саме прямого законодавчого обов`язку відповідача щодо виконання договору.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 14.05.2019р. по справі №910/16744/17 вказала, що такий спосіб захисту як примусове виконання обов`язку в натурі застосовується у зобов`язальних правовідносинах у випадках, коли особа має виконати зобов`язання на користь позивача, але відмовляється від виконання останнього чи уникає його. Примусове виконання обов`язку в натурі має наслідком імперативне присудження за рішенням суду (стягнення, витребування тощо), і не спрямоване на підсилення існуючого зобов`язання, яке не виконується, способом його відтворення в резолютивній частині рішення суду аналогічно тому, як воно було унормовано сторонами у договорі.

Таким чином, суд доходить висновку про наявність підстав для стягнення з відповідачів в солідарному порядку заборгованості в заявленій сумі 140196,00 грн. за кредитним договором від 25.11.2021 р., що цілком відповідає такому способу захисту цивільних прав та інтересів позивача як примусове виконання обов`язку в натурі.

У зв`язку з тим, що спір виник внаслідок неправомірних дій відповідачів та рішення відбулось на користь позивача, відповідно до ст. 129 Господарського процесуального кодексу України судові витрати по сплаті судового збору, понесені позивачем при подачі позову, покладаються на відповідачів порівну.

Керуючись ст.ст. 129, 232, 236-238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд -

В И Р І Ш И В :

1. Позов Акціонерного товариства Комерційного банку "ПриватБанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д; ) до Фермерського господарства "Світлана-2" (57284, Миколаївська область, Вітовський район, с. Лимани;) та ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) про солідарне стягнення заборгованості в сумі 140196,00 грн. задовольнити.

2. СТЯГНУТИ в солідарному порядку з Фермерського господарства "Світлана-2" (57284, Миколаївська область, Вітовський район, с. Лимани; ) та ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційного банку "ПриватБанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д; ) заборгованість за кредитним договором № б/н від 25.11.2021 р. у сумі 128996/сто двадцять вісім тисяч дев`ятсот дев`яносто шість/грн. 00 коп. по кредиту, заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії у сумі 11200/одинадцять тисяч двісті/грн. 00 коп.

3. СТЯГНУТИ з Фермерського господарства "Світлана-2" (57284, Миколаївська область, Вітовський район, с. Лимани; ) на користь Акціонерного товариства Комерційного банку "ПриватБанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д; ) витрати по сплаті судового збору в сумі 1211/одна тисяча двісті одинадцять /грн. 20 коп.

4. СТЯГНУТИ з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційного банку "ПриватБанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д; ) витрати по сплаті судового збору в сумі 1211/одна тисяча двісті одинадцять /грн. 20 коп.

Рішення господарського суду може бути оскаржене шляхом подання апеляційної скарги протягом 20-денного строку з моменту складання повного судового рішення.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не буде подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне судове рішення складено та підписано 28.03.2025 року.

Суддя Л.М. Ільєва