ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 березня 2025 року м.Харків Справа № 913/60/25

Провадження №16/913/60/25

За позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк», м. Київ

до відповідача - фізичної особи-підприємця Слєпченка Андрія Валерійовича , м. Старобільськ Луганської області,

про стягнення 36 816,90 грн

Суддя Шеліхіна Р.М.

Секретар судового засідання - помічник судді за дорученням судді Чигрина Є.Ю.

У засіданні брали участь:

від позивача: адвокат Левицька А. В., на підставі довіреності № 5141-К-Н-О від 09.06.2023, свідоцтво про право на заняття адвокатською діяльністю серії ПТ № 1594 від 04.01.2017;

відповідач (в режимі відеоконференції) - Слєпченко Андрій Валерійович , паспорт № НОМЕР_1 , виданий органом № 4458 від 29.03.2021,

в с т а н о в и в:

Суть спору: Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк» звернулося до Господарського суду Луганської області з позовом до фізичної особи-підприємця Слєпченка Андрія Валерійовича про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 01.04.2019 в розмірі 36 816,90 грн, з яких:

- 29 936,06 грн - заборгованість за кредитом;

- 6 212,97 грн - заборгованість по процентам за користування кредитом;

- 667,87 грн - заборгованість по комісії за користування кредитом.

Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням фізичною особою-підприємцем Слєпченком Андрієм Валерійовичем зобов`язань з повернення сум кредиту, сплати процентів та комісії за користування кредитом за кредитним договором б/н від 01.04.2019.

Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 06.02.2025 позовну заяву передано на розгляд судді Шеліхіній Р.М .

Ухвалою Господарського суду Луганської області від 06.02.2025 суд звернувся до Міністерства соціальної політики України, в якій просив надати відомості з Єдиної інформаційної бази даних про внутрішньо переміщених осіб щодо Слєпченка Андрія Валерійовича .

Ухвалою Господарського суду Луганської області від 07.02.2025 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження в справі. Справу вирішено розглядати в порядку спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. Судове засідання призначено на 17 лютого 2025 року о 12 год 30 хв. Явку представника позивача в призначене судове засідання визнано обов`язковою та викликано його в судове засідання. Повідомлено відповідача про дату, час і місце судового засідання

10.02.2025 від представника позивача - Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» Ляхова О. В. через підсистему «Електронний суд» надійшла заява без номеру від 10.02.2025, в якій останній просить надати можливість взяти участь у судовому засіданні в справі №913/60/25, яке призначено на 17.02.2025 о 12 годині 30 хвилин у режимі відеоконференції поза межами приміщення суду з використанням власних технічних засобів.

Ухвалою Господарського суду Луганської області від 10.02.2025 у задоволенні заяви представника позивача - Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» Ляхова О. В. без номеру від 10.02.2025 про участь у судовому засіданні в режимі відеоконфереції поза межами приміщення суду з використанням власних технічних засобів відмовлено.

11.02.2025 від представника позивача - Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» Ляхова О. В. через підсистему «Електронний суд» надійшли додаткові пояснення у справі, в яких представником зазначено, що в розрахунку заборгованості було виявлено описку, а саме в 5 стовпчику було невірно зазначено його назву: замість вірного «Загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту)» було зазначено невірно «Сума погашення за наданим кредитом», що також підтверджується випискою по рахунку НОМЕР_2 .

Також представником позивача долучено розрахунок заборгованості по тілу кредиту, виготовлений на підставі інформації з поточного рахунку НОМЕР_2 .

13.02.2025 на електронну адресу суду від Міністерства соціальної політики України надійшла відповідь на запит № 3603/0/290-25/19 від 12.02.2025, в якій зазначено, що згідно з інформацією в ЄІБД ВПО Слєпченко Андрій Валерійович , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (РНОКПП НОМЕР_3 ) перебуває на обліку як внутрішньо переміщена особа з 07.11.2022. Довідка внутрішньо переміщеної особи, станом на 10.02.2025, діюча. В довідці зазначена адреса фактичного проживання: АДРЕСА_1 . Адреса для листування, співпадає з адресою фактичного проживання. Номер телефону: НОМЕР_4 .

13.02.2025 на електронну адресу суду від Міністерства соціальної політики України надійшла відповідь на запит № 3603/0/290-25/19 від 12.02.2025 аналогічна за формою та змістом попередній відповіді.

17.02.2025 від представника позивача - Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» Ляхова О. В. через підсистему «Електронний суд» надійшло клопотання про відкладення (перенесення) розгляду справи без номеру від 17.02.2025 у зв`язку з перебуванням представника позивача на лікуванні.

У судове засідання 17.02.2025 представники сторін не прибули. У зв`язку із неможливістю вирішити спір у даному судовому засіданні, суд ухвалою від 17.02.2025 судове засідання відклав на 17.03.2025 о 12 год 40 хв.

12.03.2025 від представника позивача - Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» Ляхова О. В. через підсистему «Електронний суд» надійшла заява без номеру від 12.03.2025 про виконання ухвали суду, в якій представником надано пояснення щодо правових підстав періоду нарахування відсотків. Посилаючись на п. 3.2.1.5.1. Умов, представник зазначив, що від кожного дня, по закінченні якого на поточному рахунку зафіксовано нульове або позитивне дебетове сальдо, погашено відсотки та комісію банк продовжує строк дії договору на 12 місяців.

Відповідно до розрахунку заборгованості по тілу кредиту, останній позитивний баланс на рахунку ФОП Слепченко А. В. був 16.02.2022 у розмірі 27 391,83 грн, отже враховуючи п. 3.2.1.5.1. Умов та Правил строк користування кредитом було пролонговано на 12 місяців, тобто до 16.02.2023, що також підтверджується розрахунком боргу - остання дата нарахування відсотків та комісії 16.02.2023.

17.03.2025 від відповідача через підсистему «Електронний суд» надійшло клопотання без номеру від 15.03.2025, в якому просить надати можливість приймати участь у судовому засіданні в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду з використанням власних технічних засобів.

Відповідач надав свої дані для встановлення відеоконференцв`язку: ІНФОРМАЦІЯ_2 , НОМЕР_4 .

17.03.2025 від відповідача на електронну адресу суду надійшло аналогічне клопотання без номеру від 15.03.2025 про участь у судовому засіданні в режимі відеоконференції, яке підписано кваліфікованим електронним підписом відповідача.

Суд протокольною ухвалою задовольнив клопотання відповідача про участь у судовому засіданні в режимі відеоконференії.

У судове засідання 17.03.2025 прибули представник позивача та в режимі відеоконференції відповідач. Представник позивача та відповідач надали усні пояснення по справі.

Відповідач відзив до матеріалів справи не надав.

Частиною 8 ст. 252 ГПК України передбачено, що при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи - також заслуховує їх усні пояснення. Судові дебати не проводяться.

Розглянувши матеріали справи, всебічно та повно з`ясувавши обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши у сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив наступне.

07.02.2018 фізичною особою-підприємцем Слєпченком Андрієм Валерійовичем було підписано заяву на відкриття рахунку та анкету про приєднання до умов і правил надання банківських послуг та відкрито поточний рахунок у банку № НОМЕР_5 .

01.04.2019 фізичною особою-підприємцем Слєпченком Андрієм Валерійовичем із використанням електронного цифрового підпису було підписано заявку на отримання послуги «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький», у якій просив надати кредит за послугою «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький» шляхом встановлення кредитного ліміту на рахунку НОМЕР_5 на наступних умовах: мета кредиту - поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів клієнта; вид кредиту - овердрафтовий кредит; мінімальний розмір ліміту - 10 000,00 грн; максимальний розмір ліміту - 100 000,00 грн; розмір відсоткової ставки - 30%; розмір щомісячної комісії (в т.ч. в пільговий період) - 0,5% від суми максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня, в будь-який з днів за попередній місяць; пільговий період - до 55 днів; термін користування кредитом - 12 місяців.

Підписанням цієї заявки клієнт на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України у повному обсязі приєднується до Умов та Правил надання послуги «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький», що розміщені на офіційному сайті АТ КБ «ПРИВАТБАНК» у мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, та які разом із заявою на відкриття рахунку та анкетою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі - Умови), цією заявкою становлять кредитний договір між банком та клієнтом, примірник якого клієнт отримав шляхом самостійного роздрукування.

Підписанням цієї заявки клієнт висловив свою пряму і безумовну згоду на встановлення банком будь-якого розміру кредитного ліміту за послугою «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький»». Розмір ліміту може бути змінений банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами банку.

Підписанням цієї заявки клієнт висловив свою пряму і безумовну згоду на встановлення банком будь-якого розміру кредитного ліміту за послугою «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький». Розмір ліміту може бути змінений банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами банку.

Кредитний договір вступає в силу з моменту підписання клієнтом цієї заявки шляхом накладення електронного цифрового підпису у Приват24 для бізнесу.

Згідно з протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису Заявка на отримання послуг була підписана обома сторонами 01.04.2018.

Отже, відповідні заява та заявка на отримання послуги «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький» становлять договір про надання кредиту.

Відповідно до п. 3.2.10.1 Умов банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту овердрафтовий кредит шляхом встановлення кредитного ліміту (далі - ліміт) на поточний рахунок клієнта (далі - кредит) в порядку та на умовах, визначених даними Умовами та Правилами. Техніко-економічне обґрунтування кредиту - фінансування поточної діяльності фізичної особи-підприємця (далі - ФОП). Розмір кредиту від 10000 грн до 100000 грн.

Згідно з п. 3.2.10.1.3 Умов клієнт приєднується до послуги шляхом підписання заяви на відкриття рахунку та анкети про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг та заявки на отримання кредиту в Приват24 для бізнесу із використанням ЕЦП, що разом з цими Умовам та Правилами становлять кредитний договір. Клієнт банку, який приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в повному обсязі шляхом підписання іншої заяви або документа та має відкритий поточний рахунок в банку, приєднується до послуги шляхом підписання заявки на отримання кредиту в Приват24 для бізнесу із використанням ЕЦП. Приєднання до цього договору є прямою і безумовною згодою клієнта щодо встановлення банком будь-якого розміру кредитного ліміту.

Пунктом 3.2.10.1.4 Умов передбачено, що розмір ліміту розраховується відповідно до затвердженої внутрішньобанківської методики на підставі даних про рух грошових коштів по поточному рахунку, платоспроможності, кредитної історії та інших показників відповідно до внутрішньобанківських нормативів та положень і нормативних актів Національного банку України.

Ліміт встановлюється банком на кожний операційний день. У випадку зниження банком ліміту в односторонньому порядку, передбаченому цими Умовами, клієнт зобов`язується погасити різницю між фактичною заборгованістю і сумою нового ліміту не пізніше дня, вказаного в повідомленні банку про зміну ліміту, спрямованого клієнту будь-яким способом, передбаченим п. 3.2.10.1.6 цих Умов. В іншому випадку грошове зобов`язання вважається порушеним, а зазначена різниця між фактичною заборгованістю і новою сумою ліміту вважається простроченою з дня, вказаного в повідомленні (п. 3.2.10.1.5 Умов).

Згідно з п. 3.2.10.1.8. Умов проведення платежів клієнта у порядку обслуговування ліміту проводиться банком протягом одного року з моменту приєднання клієнта до договору. При порушенні клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених цими Умовами, банк на свій розсуд має право змінити умови кредитування, встановивши інший термін повернення кредиту. При належному виконанні клієнтом зобов`язань, передбачених цими Умовами, за відсутності заперечень клієнта, проведення платежів клієнта у порядку обслуговування ліміту може бути продовжено банком на той самий строк. Продовження обслуговування ліміту відповідно до цього пункту можливе за умови наявності дня, по закінченні якого на поточному рахунку зафіксовано нульове або позитивне дебетове сальдо та погашено відсотки та комісія.

Відповідно до п.п. 3.2.10.2.2.2, 3.2.10.2.2.3 Умов клієнт зобов`язується сплатити банку відсотки та за весь час фактичного користування кредитом, комісії та інші платежі в порядку та на умовах, визначених цим договором; здійснювати погашення кредиту, отриманого в межах встановленого ліміту, не пізніше терміну закінчення періоду безперервного користування кредитом, встановленого п. 3.2.10.3.2.

Згідно з п. 3.2.10.3.1 Умов за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт сплачує відсотки від розміру усієї заборгованості за договором. Розмір відсотків визначено Тарифами банку, що є невід`ємною частиною договору.

Пунктом 3.2.10.3.2 Умов передбачено, що періодом безперервного користування кредитом є період часу, протягом якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку. Початком періоду безперервного користування кредитом вважається перший день, починаючи з якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня. Зменшення або збільшення заборгованості за кредитом в цей період не впливає на зміну дати закінчення періоду безперервного користування кредитом. Датою закінчення періоду безперервного користування кредитом вважається день, по закінченні якого на поточному рахунку зафіксовано нульове або позитивне дебетове сальдо та погашено відсотки та комісія.

Період безперервного користування кредитом, під час якого не нараховуються проценти (пільговий період), становить до 55 днів та діє за умови погашення до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості. Пільговий період не діє, якщо на поточному рахунку є непогашена заборгованість минулих періодів та заборгованість за комісією згідно п. 3.2.10.3.6 (п. 3.2.10.3.2.1 Умов).

Відповідно до п. 3.2.10.3.2.2 Умов в разі непогашення клієнтом до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, суми заборгованості минулого місяця та заборгованість за комісією згідно п. 3.2.10.3.6 повністю, пільговий період не діє, і на всю суму заборгованості нараховуються відсотки від дати початку використання кредитних коштів. На нові витрати пільговий період поширюватися не буде до моменту повного погашення всієї заборгованості.

Згідно з п. 3.2.10.3.2.3 Умову разі непогашення клієнтом до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, суми заборгованості минулого місяця та заборгованість за комісією згідно п. 3.2.10.3.6. повністю, пільговий період не діє та клієнт зобов`язаний здійснювати погашення кредиту шляхом сплати мінімального щомісячного платежу, який розраховується як 10% від дебетового сальдо, що існувало на останнє число звітного місяця (минулого місяця), та заборгованості за комісією згідно п. 3.2.10.3.6. Погашення мінімального щомісячного платежу за звітний місяць здійснюється з 1 по останнє число місяця, що слідує за звітним.

Пунктом 3.2.10.3.2.4 Умов передбачено, що розрахунок відсотків за кредитом проводиться за кожний календарний день окремо по кожній транзакції клієнта, яка призводить до зміни суми заборгованості. Виставлення до сплати нарахованих відсотків у звітному періоді відбувається щомісячно 1 числа, за умови, що клієнт не погасив заборгованість у пільговому періоді, зі строком оплати до останнього числа поточного місяця.

Розмір річної відсоткової ставки визначено Тарифами ( п. 3.2.10.3.2.5 Умов), згідно яких відсотки за користування кредитом встановлюються у розмірі 30% та нараховуються щодня при наявності дебетового сальдо на поточному рахунку позичальника при закритті банківського дня. Списання нарахованих відсотків виробляються 1-го числа кожного місяця за попередній місяць. При безперервному користуванні не більше 30-ти днів.

Відповідно до п. 3.2.10.3.3 Умов під «непогашенням кредиту» мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо.

Згідно з п. 3.2.10.3.5 Умов сплата відсотків за користування кредитом, розрахованих згідно з п.п. 3.2.10.3.1, 3.2.10.3.4, проводиться в порядку, зазначеному в п. 3.2.10.2.1.5, 3.2.10.3.14. Відсотки, несплачені після закінчення періоду безперервного користування кредитом, вважаються простроченими (крім випадків розірвання договору згідно з п. 3.2.10.2.3.12). Сплата відсотків може бути проведена клієнтом також з інших належних йому рахунків у встановленому законом порядку.

Пунктом 3.2.10.3.6 Умов передбачено, що за управління фінансовим інструментом за звітний період клієнт сплачує банку комісію, яка розраховується в розмірі 0,5% від суми максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами та правилами надання банківських послуг. Банк може на свій розсуд не стягувати зазначені відсотки в разі, якщо максимальне сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній календарний місяць, не перевищувало 100 гривень.

За звітний період комісія за управління фінансовим інструментом виставляється до сплати 1-го числа місяця із строком сплати з 1 по останнє число місяця, що слідує за звітним.

Кредитовий оборот по поточному рахунку клієнта - сума грошових коштів, зарахованих банком на поточний рахунок клієнта протягом банківського дня, крім надходжень коштів вечірньої каси.

Дебетове сальдо по поточному рахунку клієнта - сума грошових коштів, перерахованих банком на підставі розрахункових документів клієнта з його поточного рахунку протягом операційного дня понад його залишку з урахуванням вхідного залишку на початок банківського дня.

У разі, якщо дата погашення кредиту та/або сплати відсотків за користування кредитом, неустойки припадає на вихідний або святковий день, зазначені платежі повинні бути проведені в банківський день, що передує вихідному або святковому дню (п. 3.2.10.3.7 Умов).

Відповідно до п. 3.2.10.3.9 Умов розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається.

Згідно з п. 3.2.1.5.1 Умов строк користування кредитом становить 12 місяців. Сторони узгодили, що банк має право пролонгувати строк користування кредитом на аналогічний строк за умови наявності дня, по закінченні якого на поточному рахунку зафіксовано нульове або позитивне дебетове сальдо та погашено відсотки та комісія.

Банком відповідачу було встановлено кредитні ліміти на поточний рахунок: 01.04.2019 - 10 000,00 грн; 12.04.2019 - 0,00 грн; 08.05.2021 - 15 000,00 грн; 09.07.2021 - 0,00 грн; 21.08.2021 - 20 000,00 грн; 11.11.2021 - 0,00 грн; 17.02.2022 - 30 000,00 грн; 01.03.2022 - 29 936,06 грн; 21.03.2022 - 0,00 грн, що підтверджується довідкою банку без номеру від 03.02.2025 про розміри встановлених відповідачу кредитних лімітів.

Відповідач в порушення умов кредитного договору кредитні кошти у повному обсязі у передбачений договором термін не повернув та не сплатив проценти.

Вказані обставини стали підставою для звернення позивача з даним позовом до суду.

Відповідач відзив до матеріалів справи не надав, вимог по суті не оспорив.

Враховуючи вищевикладене, повно, всебічно і об`єктивно дослідивши матеріали та обставини справи, оцінивши надані позивачем докази своїх вимог, їх належність, допустимість, достовірність кожного окремо і в сукупності без надання жодному доказу пріоритету або вищої сили, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню за таких підстав.

Відповідно до ч. 1 ст. 173 Господарського кодексу України (далі - ГК України) господарським визнається зобов`язання, що виникає між суб`єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб`єкт (зобов`язана сторона, у тому числі боржник) зобов`язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб`єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб`єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

Згідно з ч. 1 ст. 193 ГК України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 509 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Згідно приписів ч. 2 ст. 11 ЦК України підставою виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори.

Згідно із ст.ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства тощо. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається.

Приписами ч. 1 ст. 530 ЦК України встановлено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Порушенням зобов`язання, у відповідності до ст. 610 ЦК України, є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання, тобто неналежне виконання.

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

За своєю правовою природою укладений між сторонами договір є кредитним договором.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу України «Позика. Кредит. Банківський вклад», якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

У ч.ч. 1, 3 ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Суд зауважує, що овердрафт - це короткостроковий кредит, що надається банком клієнту в межах обумовленої суми шляхом оплати розрахункових документів клієнта на суму, що перевищує фактичний залишок на цьому рахунку. Овердрафт починає діяти на підставі договору з банком, в якому мають бути вказані ліміти суми, умови використання, відсотки та відповідальність за повернення боргу не у передбачений договором термін. Відсотки за овердрафтом нараховуються на дебетовий залишок за рахунком за заздалегідь визначеною процентною ставкою.

Згідно зі статтею 1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір плати за використання клієнтом коштів банку, яке не встановлене договором, не може перевищувати подвійну облікову ставку Національного банку України.

Відповідно до п. 3.2.10.1 Умов банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту овердрафтовий кредит шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок клієнта в порядку та на умовах, визначених даними Умовами та Правилами. Техніко-економічне обґрунтування кредиту - фінансування поточної діяльності фізичної особи-підприємця. Розмір кредиту від 10000 грн до 100000 грн.

Матеріалами справи, належними та допустимими доказами підтверджується той факт що позивачем, на виконання умов кредитного договору від 01.04.2019, фізичній особі-підприємцю Слєпченку Андрію Валерійовичу надавались кредитні кошти, що підтверджується виписками по рахункам відповідача за період з 01.04.2019 по 03.02.2025.

Пунктом 3.2.10.1.8. Умов унормовано, що проведення платежів клієнта у порядку обслуговування ліміту проводиться банком протягом одного року з моменту приєднання клієнта до договору. При порушенні клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених цими Умовами, банк на свій розсуд має право змінити умови кредитування, встановивши інший термін повернення кредиту. При належному виконанні клієнтом зобов`язань, передбачених цими Умовами, за відсутності заперечень клієнта, проведення платежів клієнта у порядку обслуговування ліміту може бути продовжено банком на той самий строк. Продовження обслуговування ліміту відповідно до цього пункту можливе за умови наявності дня, по закінченні якого на поточному рахунку зафіксовано нульове або позитивне дебетове сальдо та погашено відсотки та комісія.

Протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису підтверджується підписання договору сторонами 01.04.2019.

Як уже зазначалось, у п. 3.2.1.5.1 Умов сторони передбачили, що строк користування кредитом становить 12 місяців. Сторони узгодили, що банк має право пролонгувати строк користування кредитом на аналогічний строк за умови наявності дня, по закінченні якого на поточному рахунку зафіксовано нульове або позитивне дебетове сальдо та погашено відсотки та комісія.

Як вбачається із наданої банком виписки по рахунку з 01.04.2019 по 03.02.2025, відповідач почав користуватися кредитними коштами 05.04.2019 зі строком користування 12 місяців. Також протягом 2019-2022 років, після спливу 12 місяців з дати укладання договору, відповідач продовжував отримувати, а позивач надавати кошти у кредит, що свідчить про згоду сторін на продовження правовідносин на тих самих умовах відповідно до положень п. 3.2.1.5.1 договору.

У період з 01.04.2021 по 01.04.2022 у відповідача існувала заборгованість за тілом кредиту, а отже за цей період нульове сальдо не зафіксоване, що підтверджується наданими позивачем банківською випискою та відповідним розрахунком, що унеможливило подальше продовження обслуговування ліміту, що відповідає п. 3.2.10.1.8. кредитного договору.

Враховуючи п. 3.2.1.5.1. кредитного договору та те, що відповідачем 17.02.2022 було взято кредит у розмірі 29 116,02 грн, останнім днем повернення кредиту є 16.02.2023.

Отже, станом на 16.02.2023 кредитний договір припинив свою дію, а частина наданих банком коштів ФОП Слєпченку А. В. у сумі 29 936,06 грн позичальником не повернута.

Враховуючи вищевикладене, оскільки зобов`язання позивача щодо надання кредитних коштів були виконані належним чином, у свою чергу відповідачем зобов`язання щодо повного та своєчасного повернення грошових коштів за кредитним договором належним чином виконані не були, суд дійшов висновку, що вимога позивача про стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту в розмірі 29 936,06 грн є законною, обґрунтованою, доведеною належними та допустимими доказами, та такою, що підлягає задоволенню.

Щодо вимоги позивача про стягнення з Слєпченка А. В. заборгованості за процентами за користування кредитом за період з 01.05.2022 по 16.02.2023 у сумі 6 212,97 грн суд зазначає наступне.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Частиною 2 ст. 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно з п. 3.2.10.3.5 Умов сплата відсотків за користування кредитом, розрахованих згідно з п.п. 3.2.10.3.1, 3.2.10.3.4, проводиться в порядку, зазначеному в п. 3.2.10.2.1.5, 3.2.10.3.14. Відсотки, несплачені після закінчення періоду безперервного користування кредитом, вважаються простроченими (крім випадків розірвання договору згідно з п. 3.2.10.2.3.12). Сплата відсотків може бути проведена клієнтом також з інших належних йому рахунків у встановленому законом порядку.

Як вже було зазначено вище, 16.02.2023 - остаточна дата повернення кредиту .

З наданих позивачем розрахунків заборгованості та банківської виписки з рахунку вбачається, що останній нарахував проценти за користування кредитом у період дії договору кредитування.

Заявлений до стягнення розрахунок процентів у розмірі 6 212,97 грн відповідає періоду дії договору, тому суд дійшов висновку, що він є обґрунтованим та такими, що підлягає задоволенню.

Щодо вимоги позивача про стягнення з відповідача комісії за користування кредитом за період з 01.03.2022 до 16.02.2023 у сумі 667,87 грн, суд зазначає наступне.

Згідно з п. 3.2.10.3.6 Умов передбачено, що за управління фінансовим інструментом за звітний період клієнт сплачує банку комісію, яка розраховується в розмірі 0,5% від суми максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами та правилами надання банківських послуг. Банк може на свій розсуд не стягувати зазначені відсотки в разі, якщо максимальне сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній календарний місяць, не перевищувало 100 гривень.

З огляду на встановлені вище строки дії кредитного договору від 01.04.2019, АТ «ПриватБанк» правомірно нараховувало відповідачу комісію за користування кредитом з 01.03.2022 до 16.02.2023 у сумі 667,87 грн, з урахуванням часткового погашення 11.03.2024 у розмірі 500 грн.

Відповідач не надав суду доказів погашення заявленої до стягнення заборгованості та ніяким чином не заперечив проти заявлених позовних вимог.

Отже, позовні вимоги підлягають задоволенню повністю, з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитом у сумі 29 936,06 грн; заборгованість по процентах за користування кредитом у сумі 6 212,97 грн; заборгованість по комісії за користування кредитом у сумі 667,87 грн.

Витрати зі сплати судового збору в сумі 2422,40 грн відповідно до ст. 129 ГПК України покладаються на відповідача.

Керуючись ст.ст. 46, 73-74, 76-80, 129, 233, 236-238, 240-242, 252 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

в и р і ш и в:

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з фізичної особи-підприємця Слєпченка Андрія Валерійовича ( АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_3 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, ідентифікаційний код 14360570) заборгованість за тілом кредиту в сумі 29 936,06 грн, заборгованість по процентам за користування кредитом у сумі 6 212,97 грн, заборгованість по комісії за користування кредитом у сумі 667,87 грн та витрати зі сплати судового збору в сумі 2 422,40 грн, видати позивачу наказ після набрання рішенням законної сили.

У відповідності до ст. 241 ГПК України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржено до Східного апеляційного господарського суду у строк, встановлений ст. 256 ГПК України, та в порядку, передбаченому ст. 257 ГПК України.

Повний текст рішення складено та підписано - 24.03.2025.

Суддя Ріта ШЕЛІХІНА