РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

м. Київ

04.03.2025Справа № 910/13643/24
Господарський суд міста Києва у складі судді Ярмак О.М., за участю секретаря судового засідання Улахли О.М., розглянув господарську справу

за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "АКВАРС"

до Акціонерного товариства "УкрСиббанк"

третя особа Національний банк України

про зобов`язання вчинити дії.

Представники сторін: згідно протоколу судового засідання.

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

Товариство з обмеженою відповідальністю "АКВАРС" звернулось до Господарського суду міста Києва із позовом до Акціонерного товариства "УкрСиббанк" з вимогою про зобов`язання Акціонерного товариства "УкрСиббанк" здійснити обмін російських рублів у сумі 2 600 000,00, що перебувають на розрахунковому рахунку ТОВ "АКВАРС" № НОМЕР_1 на гривню та зарахувати кошти на розрахунковий рахунок № НОМЕР_2 , відкритий в АТ КБ "ПРИВАТБАНК".

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що позивачем було подано заявку про обмін валют, яка була неправомірно відхилена відповідачем на підставі Постанови Правління Національного банку України № 18 від 24.02.2022 "Про роботу банківської системи в період запровадження воєнного стану".

Господарський суд міста Києва ухвалою від 12.11.2024 прийняв позовну заяву до розгляду, відкрив провадження у справі, вирішив справу розглядати за правилами загального позовного провадження.

02.12.2024 відповідач подав суду відзив на позовну заяву, в якому проти позову заперечував, посилаючись на те, що відповідно до чинного законодавства у відповідач не має права здійснювати для клієнтів операції з продажу (обміну) російських рублів у безготівковій формі на підставі п. 18 Прикінцевих положень Закону України «Про банки і банківську діяльність», оскільки визначені у цьому пункті умови, за яких банкам надається таке право, відсутні.

11.12.2024 позивач подав суду відповідь на відзив, в якій проти викладених відповідачем у відзиві обставинах заперечував.

19.12.2024 відповідач подав суду заперечення на відповідь на відзив, в яких проти викладених позивачем у відповіді на відзив обставинах заперечував.

Ухвалою суду від 14.01.2025 залучено до участі у справі Національний банк України в якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача.

22.01.2025 третя особа подала суду пояснення щодо позову.

У судовому засіданні 11.02.2025 суд постановив закрити підготовче провадження та призначити розгляд справи по суті.

У судовому засіданні 04.03.2025 відповідно до ст. 240 Господарського процесуального кодексу України судом проголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Розглянувши подані документи і матеріали, заслухавши пояснення представників сторін, третьої особи, з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, господарський суд міста Києва,

ВСТАНОВИВ:

20.12.2005 між з Акціонерним товариством "УкрСиббанк" (відповідач, Банк) та Товариством з обмеженою відповідальністю "АКВАРС" (позивач, Клієнт») укладено Договір банківського рахунку № 34414, за умовами якого Банк відкриває Клієнту поточний(-і) рахунок и) у національній та/або іноземній валюті для зберігання грошей та здійснення розрахунково-касового обслуговування Клієнта за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов цього Договору та вимог законодавства України.

Позивач має відкритий у АТ «УКРСИББАНК» розрахунковий рахунок № НОМЕР_1 .

Станом на 24.02.2022 року на розрахунковому рахунку позивача знаходилися грошові кошти в російських рублях у сумі 2 600 000,00.

25.07.2024 позивачем подано заявку про обмін валют № 2, яка була відхилена Банком на підставі Постанови Правління Національного банку України «Про роботу банківської системи в період запровадження воєнного стану» № 18 від 24.02.2022 (далі «ПП НБУ №18»).

16.09.2024 Банком отримано від АТ «АКВАРС» претензію №14494, в якій позивач просив здійснити конвертацію (обміну) російських рублів у безготівковій формі.

У відповідь на претензію Банк повідомив, що станом на дату надання відповіді, у Банка немає технічної можливості проводити операції у російських рублях через відсутність зазначених у пункті 18 Прикінцевих положень Закону України «Про банки і банківську діяльність» умов в Банку та наявні інші обмеження, визначені ПП НБУ №18 від 24.02.2022 року.

Звертаючись в суд з указаним позовом позивач обґрунтовує свої вимоги тим, що ним було подано заявку про обмін валют, яка була неправомірно відхилена відповідачем з посиланням на Постанову Правління Національного банку України № 18 від 24.02.2022 "Про роботу банківської системи в період запровадження воєнного стану".

Відповідно до ч. 1, 3 ст. 1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші обмеження його права щодо розпорядження грошовими коштами, не передбачені законом, договором між банком і клієнтом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку.

За приписами ч.ч. 1, 3 ст. 1068 Цивільного кодексу України передбачено, що Банк зобов`язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка. Банк зобов`язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом.

За змістом ст. 1074 Цивільного кодексу України обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на рахунку, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов`язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму та фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, замороження активів, що пов`язані з тероризмом та його фінансуванням, розповсюдженням зброї масового знищення та його фінансуванням, передбачених законом. Банк не має права встановлювати заборону на встановлення обтяження, але може встановлювати розумну винагороду.

Статтею 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Із змісту ст. 525 ЦК України випливає, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Аналогічна правова норма передбачена ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України.

Правові засади здійснення валютних операцій, валютного регулювання та валютного нагляду, права та обов`язки суб`єктів валютних операцій і уповноважених установ, встановлює відповідальність за порушення ними валютного законодавства в Україні визначає Закон України "Про валюту і валютні операції".

Відповідно до ч. 1 ст. 1 вказаного Закону, валютні операції: 2) валютне регулювання - діяльність Національного банку України та в установлених цим Законом випадках Кабінету Міністрів України, спрямована на регламентацію здійснення валютних операцій суб`єктами валютних операцій і уповноваженими установами; 14) уповноважені установи - банки, небанківські фінансові установи та оператори поштового зв`язку, які отримали ліцензію Національного банку України згідно з цим Законом.

Як зазначено у ч. 7 ст. 11 Закону України "Про валюту і валютні операції", уповноважені установи є агентами валютного нагляду, підзвітними Національному банку України. Порядок здійснення валютного нагляду агентами валютного нагляду встановлюються Національним банком України.

Відповідно до п. 14 ст. 7 Закону України "Про Національний банк України" до функції Національного банку України відноситься здійснення валютного регулювання, визначення порядку виконання операції ви наземні валюті, організація і здійснення валютного нагляду за уповноваженими установами.

24.02.2022 року Указом Президента України N 64/2022 "Про введення воєнного стану в Україні", у зв`язку з військовою агресію Російської Федерації проти України, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до пункту 20 частини першої статті 106 Конституції України, Закону України "Про правовий режим воєнного стану", із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року введено воєнний стан.

За приписами п. 20 ч. 1 cт. 7 Закону України "Про Національний банк України", Національний банк визначає особливості функціонування банківської системи України, діяльності небанківських фінансових установ та інших осіб, які не є фінансовими установами, але мають право надавати окремі фінансові послуги, регулювання та нагляд за діяльністю яких здійснює Національний банк, здійснення нагляду, в тому числі валютного, за такими особами у разі введення воєнного стану чи особливого періоду, здійснює мобілізаційну підготовку системи Національного банку.

24.02.2022 року Постановою № 18 Національного банку України "Про роботу банківської системи в період запровадження воєнного стану" встановлено правила роботи банків з урахуванням обмежень, визначених цієї Постановою.

Пунктом 2 Постанови № 18 встановлено заборону Банкам проводити операції, що порушують визначені цією постановою обмеження.

Пунктом 17 Постанови № 18 встановлено, що уповноваженим установам забороняється здійснювати будь-які валютні операції:

1) з використанням російських рублів та білоруських рублів;

2) учасником яких є юридична або фізична особа, яка має місцезнаходження (зареєстрована/постійно проживає) в Російській Федерації або в Республіці Білорусь;

3) для виконання зобов`язань перед юридичними або фізичними особами, які мають місцезнаходження (зареєстрована/постійно проживає) в Російській Федерації або в Республіці Білорусь.

При цьому, відповідно до п. 17-2 Постанови № 18 заборони, визначені в пункті 17 цієї постанови, не поширюються на:

- переказ коштів (крім російських рублів та білоруських рублів) на спеціальний рахунок Національного банку України для збору коштів на підтримку Збройних сил України та або на рахунки Кабінету міністрів України, міністерств та інших державних органів України;

- переказ коштів (крім російських рублів та білоруських рублів) на рахунки резидентів у банках за операціями з експорту товарів, повернення коштів за операціями з імпорту товарів. У разі надходження коштів із за кордону в російських рублях/білоруських рублях за такими операціями банку дозволяється здійснити обмін цих коштів на міжнародному валютному ринку на іншу валюту (крім російських рублів/білоруських рублів) для її подальшого зарахування на рахунки клієнта.

- переказ коштів (крім російських рублів та білоруських рублів) на території України з метою здійснення соціальних виплат, виплати заробітної плати, оплати комунальних послуг, сплати податків, зборів та інших обов`язкових платежів;

- переказ кошів (крім російських рублів та білоруських рублів) за валютними операціями фізичних осіб, зазначених у підпунктах 3 та 12 пункту 15 цієї постанови;

- операції із зарахування надходжень кошів (уключаючи надходження коштів у російських рублях / білоруських рублях) із-за кордону на кореспондентський рахунок банку, відкритий іншому банку на території України;

- переказ коштів на території України з рахунку юридичної/фізичної особи, яка має місцезнаходження (зареєстрована/постійно проживає) у Російській Федерації або в Республіці Білорусь [поточного, вкладного (депозитного) рахунку, рахунку умовного зберігання (ескроу), на інший власний поточний рахунок такої особи (крім кошів у російських рублях / білоруських рублях);

- операції з продажу на території України юридичною/фізичною особою, яка має місцезнаходження (зареєстрована/постійно проживає) у Російській Федерації або в Республіці Білорусь, безготівкової іноземної валюти, крім російських рублів та білоруських рублів;

- переказ на території України гривні з метою сплати банку комісій та інших платежів за здійснення банком операцій з надання банківських та інших фінансових послуг, а також гривні/іноземної валюти (крім російських рублів та білоруських рублів) з метою виконання власних зобов`язань за кредитними договорами (уключаючи проценти) перед банками.

Разом з тим, 24.12.2023 року набув чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 року, яким доповнено прикінцеві положення Закону України «Про банк і банківську діяльність» згідно пунктом 18 якого, тимчасово, по 31 грудня 2024 року, банки-резиденти мають право здійснювати дня клієнтів операції з продажу (обміну) російських рублів та/або білоруських рублів у безготівковій формі.

Вказані операції здійснюються за таких умов:

- банками-нерезидентами, в яких відкрито кореспондентські рахунки банків-резидентів у російських рублях та/або білоруських рублях, в односторонньому порядку прийнято рішення про конвертацію (обмін) російських рублів та/або білоруських рублів, які знаходяться на таких кореспондентських рахунках, на іншу валюту;

- банками-нерезидентами, зазначеними в абзаці третьому цього пункту, не можуть бути банки-резиденти Російської Федерації/Республіки Білорусь та/або банки, до яких застосовано спеціальні економічні та інші обмежувальні захопи (санкції) відповідно до Закону України «Про санкції»;

- продаж (обмін) російських рублів та/або білоруських рублів може бути здійснений за заявою клієнта банку один раз щодо кожного з видів валюти - російських рублів та білоруських рублів.

Аналіз наведених положень чинного законодавства дає підстави стверджувати, що пункт 18 Закону України «Про банки і банківську діяльність» хоча тимчасово пом`якшив валютні обмеження для безготівкового продажу рублів та дозволив до 31 грудня 2024 року продати (обміняти) кошти клієнтів банків у російських та білоруських рублях, але за обов`язкового виконання визначених у такому пункті умов.

Таким чином, доводи позивача щодо незаконної відмови відповідачем у здійсненні обміну валют, зокрема наявних на розрахунковому рахунку Клієнта російських рублів є необгрунтованими.

Крім того, приписами абзацу третього пункту 18 Прикінцевих положень Закону України «Про банки і банківську діяльність» визначено одну з умов, за виконання якої, банки мають право здійснити для клієнтів операції з продажу (обміну) російських рублів у безготівковій формі, а саме: банками-нерезидентами, в яких відкрито кореспондентські рахунки банків-резидентів у російських рублях та/або білоруських рублях, в односторонньому порядку прийнято рішення про конвертацію (обмін) російських рублів та/або білоруських рублів, які знаходяться на таких кореспондентських рахунках, на іншу валюту.

У відповідача, як станом на момент звернення позивача із заявкою про обмін валют № 2 так і на сьогоднішній день наведена умова відсутня, відповідно у банку відсутня можливість здійснити для клієнтів операції з продажу (обміну) російських рублів, про що свідчить наступне.

АТ «УКРСИББАНК» має один кореспондентський рахунок у російських рублях № відкритий 23.10.2015 року у Публічному акціонерному товаристві «Росбанк», що підтверджується SWIFT-повідомленням (МТ-999) від банку та Довідкою АТ «УКРСИББАНК» № 16-2-01/13485 від 29.11.2024/

Наведений кореспондентський рахунок у російських рублях відкритий на ім`я АТ «УКРСИББАНК» 23.11.2022 року було заблоковано на дебетові та кредитові операції, про що було повідомлено АТ «УКРСИББАНК» SWIFT-повідомленням (МТ-299) dsl ,fyre/

Згідно з банківською випискою МТ 950 в останнє рух коштів по кореспондентському рахунку № зафіксовано 02.11.2022 року.

Останню поточну виписку про операції, проведені по рахунку корпоративного клієнта на конкретний момент часу отримано 07.02.2024 року, зі змісту, якої вбачається, що сума операцій складає « 0», тобто жодного руху коштів по кореспондентському рахунку з моменту його блокування не відбувалося.

Окрім того, Банком отримано SWIFT-повідомлення (МТ 299), яким ПАТ «Росбанк» повідомив, що з 08.02.2024 року зупиняє відправку МТ 942 по кореспондентському рахунку АТ «УКРСИББАНК», а також повідомив, що МТ940/МТ950 будуть направлятися лише в разі руху коштів по рахунку.

Відсутність будь-якого руху коштів по кореспондентському рахунку у російських рублях № відкритому в ПАТ «Росбанк» підтверджує, що жодні рішення про конвертацію (обмін) російських рублів, які знаходяться на такому рахунку, на іншу валюту в односторонньому порядку ПАТ «Росбанк» не приймалися.

Крім того, Указом Президента України № 235/2023 від 22.04.2023 року введено в дію рішення Ради національної безпеки і оборони України від 22 квітня 2023 року «Про застосування персональних спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій)», яким застосовано персональні спеціальні економічні та інші обмежувальні заходи (санкції), зокрема, до юридичних осіб згідно з додатком 2.

За приписами пункту 47 Додатку 2 до рішення Ради національної безпеки і оборони України від 22.04.2023 року «Про застосування персональних спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій)», введеного в дію Указом Президента України від 22.04.2023 року № 235/2023 до Публічного акціонерного товариства Росбанк застосовано персональні спеціальні економічні та інші обмежувальні заходи (санкції) строком на десять років.

Таким чином, банком-нерезидентом, в якому АТ «УКРСИББАНК» відкрито кореспондентський рахунок в російський рублях, є ПАТ «Росбанк» до якого 22.04.2023 застосовано спеціальні економічні та інші обмежувальні заходи (санкції) відповідно до Закону України «Про санкції».

З огляду на викладене, можна дійти висновку, що визначена у абзаці 4 пункту 18 Прикінцевих положень Закону України «Про банки і банківську діяльність» умова також відсутня.

Заперечення позивача з цього приводу необгрунтовані, оскільки спростовуються вищевстановленими обставинами.

Таким чином, відповідач правомірно відхилив заявку позивача на обмін валют, зокрема, російських рублів, у зв`язку із відсутністю зазначених у пункті 18 Прикінцевих положень Закону України «Про банки і банківську діяльність» умов та технічної можливості для проведення таких операцій.

Враховуючи, що позивачем не доведено порушення його прав відповідачем, то у позові відповідно до вимог ст.ст. 15, 16 ЦК України слід відмовити.

Відповідно до ст. 74 ГПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. У разі посилання учасника справи на невчинення іншим учасником справи певних дій або відсутність певної події, суд може зобов`язати такого іншого учасника справи надати відповідні докази вчинення цих дій або наявності певної події. У разі ненадання таких доказів суд може визнати обставину невчинення відповідних дій або відсутності події встановленою. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Відповідно до ч. 1 ст. 77 Господарського процесуального кодексу України обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

За приписами ч. 1 ст. 86 Господарського процесуального кодексу України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Відповідно до ст.129 ГПК України, витрати по сплаті судового збору у разі відмови у задоволенні позову покладаються на позивача.

Керуючись ст.ст. 86, 129, 233, 236 - 240 Господарського процесуального кодексу України, суд,

ВИРІШИВ:

1. У задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю "АКВАРС" відмовити повністю.

2. Судові витрати покласти на позивача.

Рішення господарського суду набирає законної сили відповідно до статті 241 ГПК України та може бути оскаржене до апеляційної інстанції в строки та порядку передбаченому розділом ІV ГПК України.

Повне рішення складено 13.03.2025.

Суддя О.М.Ярмак