ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"04" березня 2025 р.м. Одеса Справа № 916/5343/24
Господарський суд Одеської області у складі судді Лічмана Л.В.,

секретар судового засідання Бондар О.Р.,

за участю представників учасників справи:

від позивача: Шевченко А.О.,

від відповідача: не з`явився,

розглянув у відкритому судовому засіданні справу за позовом Акціонерного товариства Комерційного банку ,,Приватбанк" до Фізичної особи-підприємця Карпенка Олександра Григоровича про стягнення 179163,69 грн.

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 11.12.2024 р.: прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі № 916/5343/24; призначено судове засідання для розгляду справи по суті за правилами спрощеного позовного провадження на 14.01.2025 р.

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 07.01.2025 р. повідомлено сторін про те, що судове засідання, призначене на 14.01.2025 р., не відбудеться у зв`язку з перебуванням судді Лічмана Л.В. з 13.01.2025 р. по 17.01.2025 р. у відпустці у зв`язку з особистими обставинами; наступне судове засідання відбудеться 24.01.2025 р.

Протокольною ухвалою Господарського суду Одеської області від 24.01.2025 р. оголошено перерву в судовому засіданні до 10.02.2025 р., а від 10.02.2025 р. ? до 04.03.2025 р.

Представник відповідача у жодне засідання суду не з`явився. Про дату, час та місце їх проведення повідомлявся шляхом надсилання ухвал на електронну адресу, зазначену у витязі з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, а також шляхом розміщення оголошень на офіційному веб-сайті Судової влади України та публікації ухвал в Єдиному державному реєстрі судових рішень.

З урахуванням змісту ст.12-1 Закону України ,,Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України'' та відсутності повідомлення про інші адреси відповідача, останній вважається належним чином повідомленим про судовий розгляд, тому неявка його представника не перешкоджає вирішенню спору.

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 27.01.2025 р. постановлено справу розглядати (формувати та зберігати її матеріали) у змішаній (паперовій та електронній) формі на підставі пп.17.3 пп.17 п.1 розділу ХІ ,,Перехідні положення" ГПК України та п.122 розділу VI ,,Перехідні положення" Положення про порядок функціонування окремих підсистем Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи.

Ухвалами Господарського суду Одеської області забезпечено позивачу можливість участі його представника у засіданнях в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду з використанням онлайн сервісу відеозв`язку ,,EASYCON".

Згідно із приписами ст.ст.233,240 ГПК України в судовому засіданні 04.03.2025 р. проголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Акціонерне товариство Комерційний банк ,,Приватбанк" (далі - АТ ,,Приватбанк") звернулось до Господарського суду Одеської області з позовною заявою до Фізичної особи-підприємця Карпенка Олександра Григоровича (далі - ФОП Карпенко О.Г.) про стягнення заборгованості за кредитним договором № -КД-1 від 05.11.2021 р. в розмірі 179163,69 грн, з яких 144268,32 грн заборгованості за тілом кредиту, 34895,37 грн заборгованості за процентами.

В обґрунтування позовних вимог вказано на невиконання відповідачем умов названого вище кредитного договору в частині повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування ними.

Відповідач відзив на позовну заяву не подав, з огляду на що розгляд справи здійснено за наявними у ній доказами.

Розглянувши матеріали справи, перевіривши відповідність доводів позивача фактичним її обставинам та нормам українського законодавства, господарський суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог, виходячи з такого.

05.11.2021 р. між АТ ,,Приватбанк" (Банк) та ФОП Карпенко О.Г. (Позичальник) укладено кредитний договір № -КД-1 (Кредитний договір).

Вид кредиту - невідновлювальна кредитна лінія (п.А.1 Кредитного договору).

Ліміт цього договору: 254349,60 грн, у т.ч. на наступні цілі: у розмірі 253500,00 грн - на поповнення обігових коштів; у розмірі 849,60 грн - на сплату страхових платежів у випадках та у порядку, передбачених п.п. 2.1.5, 2.2.12 цього договору (п.А.2 Кредитного договору).

Термін повернення кредиту - 01.11.2024 р. (п.А.3 Кредитного договору).

За користування кредитом Позичальник сплачує проценти у розмірі 14,19% річних від суми залишку непогашеної заборгованості (п.А.6 Кредитного договору).

Проценти, встановлені п.п.А.6, А.6.1 договору, нараховуються та сплачуються щомісячно, датою сплати процентів є 1-е число кожного поточного місяця, починаючи з дати підписання цього договору, якщо інше не передбачене п.7.3 цього договору. У випадку несплати процентів вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання цього договору згідно з п.2.3.2 цього Договору). Платежі по кредиту сплачуються відповідно до графіку, який є невід`ємною частиною договору (п.А.8 Кредитного договору).

Будь-які повідомлення, запити та кореспонденція за цим договором або у зв`язку з ним повинні бути в письмовій формі або можуть передаватися по електронній пошті, за умови, що оригінали юридично важливої кореспонденції і документації повинні передаватися визнаною в Україні кур`єрською службою або вручатися особисто. Будь-яке таке повідомлення повинно бути адресовано одержувачу на його адресу, що вказана нижче, або за іншою адресою, яка може час від часу повідомлятися в письмовій формі одержувачем відправнику як адреса одержувача. Для доказу вручення повідомлення або документа буде достатнім довести, що доставка була здійснена особисто або що конверт, що містить повідомлення або документ, мав вірно вказану адресу і був відправлений (відповідно до вимог даного пункту, і всі поштові витрати були повністю оплачені), або що повідомлення електронною поштою було відправлено на адресу електронної пошти відповідної сторони. Адреса, згадана для обміну повідомленнями, така: адреса Банку: вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпро, 49094, Україна; електронна пошта: , адреса позичальника: АДРЕСА_1 ; електронна пошта: ІНФОРМАЦІЯ_1 (п.А.11 Кредитного договору).

Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Позичальнику кредит у вигляді згідно з п.А.1 цього договору з лімітом та на цілі, зазначені у п.А.2 цього договору, не пізніше 5 днів з моменту, зазначеного у другому абзаці п.2.1.2 цього договору, в обмін на зобов`язання Позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені цим договором терміни. КУБ під заставу (далі - ,,кредит") надається Банком для здійснення Позичальником платежів, пов`язаних з його господарською діяльністю, шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок Позичальника з подальшим перерахуванням на адресу одержувачів (п.1 Кредитного договору).

Термін повернення кредиту зазначений у п.А.3 цього договору. Зазначений термін може бути змінений згідно з п.п.А.10, 2.3.2, 2.4.1 цього договору (п.1.2 Кредитного договору).

Банк зобов`язується: надати кредит шляхом перерахування кредитних коштів на підставі розрахункових документів Позичальника на цілі, відмінні від сплати страхових платежів, у межах суми, обумовленої п.1.1 цього договору, а також за умови виконання Позичальником зобов`язань, передбачених п.п.2.2.1, 2.2.12 цього договору... (п.2.1.2 Кредитного договору).

Позичальник зобов`язується: використовувати кредит на цілі та у порядку, передбаченому п.1.1 цього договору (п.2.2.1 Кредитного договору); сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п.п.4.1, 4.2, 4.3 цього договору (п.2.2.2 Кредитного договору); повернути кредит у терміни, встановлені п.п.1.2, 2.2.16, 2.3.2 цього договору (п.2.2.3 Кредитного договору).

При настанні будь-якої з наступних подій:… порушенні Позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами цього договору…, Банк, на свій розсуд, має право: а) змінити умови цього договору - зажадати від Позичальника дострокове повернення кредиту, сплати процентів за його користування, виконання інших зобов`язань за цим договором у повному обсязі шляхом відправлення повідомлення. При цьому згідно зі ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України за зобов`язаннями, терміни виконання яких не наступили, терміни вважаються такими, що наступили, у зазначену у повідомленні дату. У цю дату Позичальник зобов`язується повернути Банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний строк його користування, повністю виконати інші зобов`язання за цим договором… (п.2.3.2 Кредитного договору).

За користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.п.1.2, 2.2.3, 2.2.16, 2.3.2, 2.4.1 цього договору Позичальник сплачує проценти у розмірі, зазначеному у п.п.А.6, А.6.1 цього договору… (п.4.1 Кредитного договору).

Сплата процентів за користування кредитом, передбачених п.п.4.1, 4.2 цього договору, здійснюється у дату сплати процентів. Дата сплати процентів зазначена у п.А.8 цього договору (п.4.3 Кредитного договору).

Погашення кредиту, сплата процентів за цим договором здійснюються у валюті кредиту… (п.4.5 Кредитного договору).

Розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється щоденно з дати списання коштів з позичкового рахунку до майбутньої дати сплати процентів та/або за період, який починається з попередньої дати сплати процентів до поточної дати сплати процентів. Нарахування процентів здійснюється до повного погашення заборгованості по кредиту на суму залишку заборгованості по кредиту в межах строку дії договору (п.4.7 Кредитного договору).

Цей договір вважається укладеним з моменту його підписання шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису усіма його сторонами (п.6.1 Кредитного договору).

Цей договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання зобов`язань (п.6.2 Кредитного договору).

05.11.2021 р. між Банком та Позичальником укладено додаткову угоду № 1 до Кредитного договору (Додаткова угода), відповідно до пп. ,,а'' п.1 якої сторони узгодили, що протягом строку кредиту, зазначеного в п.А.3 Договору, за умови належного виконання Позичальником положень порядку, програми фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва та умов цієї Додаткової угоди, Позичальник має право на отримання фінансової державної підтримки.

За користування кредитом на умовах та в порядку, визначених цією Додатковою угодою, Позичальник сплачує Банку базову процентну ставку, яка становить 14,19% річних. Розмір базової процентної ставки визначений за формулою: Індекс UIRD (3 місяці) + 7,00%; де Індекс UIRD ? український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 місяці. На дату укладання цієї Додаткової угоди значення індексу береться на дату, що передує даті підписання цієї Додаткової угоди, або остання, що опублікована на офіційному сайті Національного Банку України. Дані про величину індексу UIRD є загальнодоступними в мережі інтернет на офіційному сайті Національного Банку України. Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розміру базової процентної ставки. При перегляді розміру базової процентної ставки Банк використовує розмір індексу UIRD, що офіційно визначений на 14 число останнього місяця календарного кварталу або розміру, що є останнім до цієї дати та опублікованим на сайті Національного Банку України... Датою зміни розміру базової процентної ставки за користування кредитом є 1-ше число першого місяця календарного кварталу, що слідує за кварталом, в якому Банк визначив розмір індексу UIRD для розрахунку базової процентної ставки на наступний календарний квартал… (п.2.1 Додаткової угоди).

У випадку прострочення понад 15 днів Позичальником своїх зобов`язань по погашенню кредиту і/або процентів в розмірі, зазначеному в п.п.2.3,2.7 цієї Додаткової угоди, Позичальник сплачує Банку проценти за користування кредитом в порядку та розмірі: в період прострочення з 1-го до 15-го включно ? в розмірі базової процентної ставки, що діяла на період прострочення; в період з 16 числа місяця, в якому виникла прострочена заборгованість до дати її погашення ? в розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п.2.1 цієї Додаткової угоди + 5% річних; в період з дати погашення заборгованості до кінця місяця, в якому існувала заборгованість ? в розмірі базової процентної ставки, що діяла на дату сплати (п.2.2 Додаткової угоди).

Позичальник щомісяця 1 числа місяця, що слідує за звітним місяцем, здійснює сплату процентів за користування кредитом у розмірі, з урахуванням вимог, що зазначені в п.п.2.1-2.3 цієї Додаткової угоди (п.2.4 Додаткової угоди).

Погашення кредиту (тіла) Позичальник здійснює рівними частинами в строки і розмірах, що зазначені в додатку №1 (Графік погашення кредиту), що є невід`ємною частиною цієї Додаткової угоди (п.2.7 Додаткової угоди).

В додатку № 1 ,,Графік платежів" до Кредитного договору та Додаткової угоди наведено графік погашення суми кредиту в розмірі 253500,00 грн, згідно з яким Позичальник повинен: до 01 числа місяця з грудня 2021 р. по листопад 2022 р. включно щомісячно повертати 7041,67 грн кредиту; до 01.12.2022 р. - 7041,67 грн кредиту та 428,80 грн страхового платежу (всього - 7466,47 грн); до 01 числа місяця з січня 2023 р. по листопад 2023 р. включно ? 7041,67 грн кредиту; до 01.12.2023 р. - 7041,67 грн кредиту та 428,80 грн страхового платежу (всього - 7466,47 грн); до 01 числа місяця з січня 2024 р. по жовтень 2024 р. включно ? 7041,67 грн кредиту; до 01.11.2024 р. ? 7041,55 грн кредиту.

Кредитний договір та Додаткову угоду засвідчено кваліфікованими електронними підписами сторін.

На виконання досягнутих домовленостей Банком 09.11.2023 р. видано Позичальнику кредит у розмірі 253500,00 грн, про що свідчать виписки по рахунку Позичальника. З них же вбачається, що останнім:

- повернуто Банку 109231,68 грн кредиту, а саме 25.11.2021 р. ? 7050,00 грн, 01.12.2021 р. ? 7050,00 грн, 31.12.2021 р. - 6958,38 грн, 04.01.2022 р. ? 91,62 грн, 28.01.2022 р. - 7050,00 грн, 01.03.2022 р. - 7050,00 грн, 01.06.2022 р. - 7050,00 грн, 30.06.2022 р. ? 43,54 грн, 01.07.2022 р. - 6990,00 грн, 30.07.2022 р. - 6999,82 грн, 02.08.2022 р. ? 7050,00 грн, 02.09.2022 р. ? 7058,00 грн, 02.10.2022 р. - 27,97 грн, 19.10.2022 р. - 3520,00 грн, 31.10.2022 р. - 3550,00 грн, 09.11.2022 р. ? 3550,00 грн, 23.11.2022 р. - 3410,71 грн, 01.12.2022 р. - 3500,00 грн, 02.12.2022 р. - 59,57 грн, 02.01.2023 р. - 3400,00 грн, 01.02.2023 р. - 3442,68 грн, 06.03.2023 р. - 3400,00 грн, 03.04.2023 р. - 3500,00 грн, 07.04.2023 р. - 684,80 грн, 06.05.2023 р. - 155,37 грн, 10.05.2023 р. ? 3659,11 грн, 03.06.2023 р. ? 167,27 грн, 06.07.2023 р. - 1932,39 грн, 14.07.2023 р. - 830,45 грн;

- сплачено 37184,94 грн процентів, а саме 30.12.2021 р. - 2181,59 грн, 05.01.2022 р. - 2922,53 грн, 01.02.2022 р. - 2852,03 грн, 26.05.2022 р. ?2507,59 грн, 31.05.2022 р. - 2689,39 грн, 30.07.2022 р. - 74,21 грн, 01.08.2022 р. - 2553,53 грн, 30.09.2022 р. - 2638,64 грн, 23.11.2022 р. - 129,72 грн, 01.12.2022 р. - 7021,86 грн, 02.12.2022 р. - 2081,92 грн, 01.02.2023 р. ?157,32 грн, 15.03.2023 р. ?126,21 грн, 07.04.2023 р. - 315,20 грн, 06.05.2023 р. ? 324,63 грн, 10.05.2023 р. ? 7700,48 грн, 03.06.2023 р. - 262,73 грн, 06.07.2023 р. ?497,61 грн, 14.07.2023 р. - 147,75 грн.

26.02.2024 р. Банк оформив повідомлення-вимогу № 11105HEY0S0O5, яку направив Позичальнику на названу в п.А.11 Кредитного договору електронну адресу, повідомивши, що у зв`язку з порушенням умов Кредитного договору (борг станом на 26.02.2024 р. складає 80893,41 грн простроченого кредиту та 8360,50 грн прострочених процентів) на підставі ч.2 ст.1050 ЦК України та п.2.3.2 Кредитного договору вимагає в строк до 26.03.2024 р. достроково повернути увесь кредит та сплатити відсотки за користування ним.

У подальшому, вказуючи на те, що Позичальником не повернуто кредит у розмірі 144268,32 грн та не сплачено 34895,37 грн процентів, нарахованих за правомірне користування кредитними коштами до 26.03.2024 р., Банк звернувся до господарського суду з позовом у рамках провадження у даній справі.

Згідно із приписами ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

За правилами ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

В ч.1 ст.530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін)...

Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Аналогічні положення містяться в ч.ч.1,7 ст.193 ГК України, в яких визначено, що суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом. Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов`язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов`язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином.

Згідно з ч.ч.1,2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За приписами ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 цього кодексу.

За правилами ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором...

Господарський суд, проаналізувавши наведені вище норми матеріального права в аспекті спірних правовідносин, зазначає, що між сторонами виникли господарські зобов`язання в зв`язку з укладанням Кредитного договору, на виконання якого Банком видано Позичальнику кредит, який частково не повернуто в строк, визначений контрагентами в графіку, з огляду на що Банк скористався наданим йому ч.2 ст.1050 ЦК України та п.2.3.2 Кредитного договору правом вимагати дострокового виконання Позичальником усіх зобов`язань шляхом направлення відповідного повідомлення.

Відтак, Банк цілком правомірно заявляє до стягнення з Позичальника 144268,32 грн заборгованості за тілом кредиту та 34895,37 грн процентів за користування ним, тому господарський суд, попередньо перевіривши арифметичну та методологічну правильність розрахунку заборгованості, позов задовольняє.

Згідно з п.2 ч.1 ст.129 ГПК України судовий збір покладається у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Зважаючи на те, що позов задоволено, судовий збір, сплачений за його подачу, слід повністю покласти на відповідача.

Керуючись ст.ст.129,232,233,238,240,241 ГПК України, вирішив:

Позов задовольнити.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця Карпенка Олександра Григоровича ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційного банку ,,Приватбанк" (01001, місто Київ, вулиця Грушевського, будинок 1Д, код 14360570) 144268/сто сорок чотири тисячі двісті шістдесят вісім/грн 32 коп. заборгованості за тілом кредиту та 34895/тридцять чотири тисячі вісімсот дев`яносто п`ять/грн 37 коп. заборгованості за процентами, 2422/дві тисячі чотириста двадцять дві/грн 40 коп. судового збору.

Рішення набирає законної сили після закінчення двадцятиденного строку з дня складання його повного тексту і може бути оскаржено в апеляційному порядку до Південно-західного апеляційного господарського суду.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Повне рішення складено 10 березня 2025 р.

Суддя Л.В. Лічман