ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

"10" березня 2025 р. Справа № 911/757/25

Господарський суд Київської області у складі судді Лутак Т.В., розглянувши матеріали

за заявою боржника ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 )

про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність

встановив:

До Господарського суду Київської області звернувся ОСОБА_1 із заявою б/н від 28.02.2025 (вх. № 4987 від 03.03.2025) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність в порядку, передбаченому Книгою 5 Кодексу України з процедур банкрутства.

Дослідивши матеріали вищевказаної заяви, суд вважає за необхідне зазначити таке.

Відповідно до ч. 1 ст. 2 Кодексу України з процедур банкрутства провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України. Застосування положень Господарського процесуального кодексу України та інших законодавчих актів України здійснюється з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Статтею 113 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених Книгою 5 Кодексу України з процедур банкрутства.

Згідно з ч. 3 ст. 37 Кодексу України з процедур банкрутства господарський суд залишає без руху заяву про відкриття провадження у справі з підстав, передбачених статтею 174 Господарського процесуального кодексу України, з урахуванням вимог цього Кодексу.

Вимоги до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність містяться, зокрема, у статтях 115, 116 Кодексу України з процедур банкрутства.

Відповідно до ч. 1 ст. 116 Кодексу України з процедур банкрутства заява про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність подається боржником за наявності підстав, передбачених цим Кодексом, а саме підстав, визначених у ч. 2 ст. 115 Кодексу України з процедур банкрутства.

Відповідно до ч. 2 ст. 116 Кодексу України з процедур банкрутства у заяві про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність зазначаються: 1) найменування господарського суду, до якого подається заява; 2) ім`я боржника, його місце проживання, реєстраційний номер облікової картки платника податків та номер паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та офіційно повідомили про це відповідний контролюючий орган і мають відмітку в паспорті), номер засобу зв`язку боржника, його адреса електронної пошти (за наявності); 3) виклад обставин, що стали підставою для звернення до суду; 4) перелік документів, що додаються до заяви.

Разом з тим, перелік документів (доказів), які в обов`язковому порядку додаються до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність чітко визначений, зокрема, ч. 3 ст. 116 Кодексу України з процедур банкрутства.

Так, відповідно до ч. 3 ст. 116 Кодексу України з процедур банкрутства до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність додаються:

1) довіреність чи інший документ, що засвідчує повноваження представника, якщо заяву підписано представником;

2) документи, що підтверджують наявність (відсутність) у боржника статусу фізичної особи - підприємця;

3) конкретизований список кредиторів і боржників із зазначенням загальної суми грошових вимог кредиторів (боржників), а також щодо кожного кредитора (боржника) - його імені або найменування, його місцезнаходження або місця проживання, ідентифікаційного коду юридичної особи або реєстраційного номера облікової картки платника податків та номера паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та офіційно повідомили про це відповідний контролюючий орган і мають відмітку в паспорті), суми грошових вимог (загальної суми заборгованості, заборгованості за основним зобов`язанням та суми неустойки (штрафу, пені) окремо), підстав виникнення зобов`язань, а також строку їх виконання згідно із законом або договором;

4) опис майна боржника, що належить йому на праві власності, із зазначенням місцезнаходження або місця зберігання майна;

5) копії документів, що підтверджують право власності боржника на майно;

6) перелік майна, що перебуває у заставі (іпотеці) або є обтяженим в інший спосіб, його місцезнаходження, вартість, а також інформація про кожного кредитора, на користь якого вчинено обтяження майна боржника, - ім`я або найменування, місцезнаходження або місце проживання, ідентифікаційний код юридичної особи або реєстраційний номер облікової картки платника податків та номер паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та офіційно повідомили про це відповідний контролюючий орган і мають відмітку в паспорті), сума грошових вимог, підстава виникнення зобов`язань, а також строк їх виконання згідно із законом або договором;

7) копії документів про вчинені боржником (протягом року до дня подання заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність) правочини щодо належного йому нерухомого майна, цінних паперів, часток у статутному капіталі, транспортних засобів та угоди на суму не менше 30 розмірів мінімальної заробітної плати;

8) відомості про всі наявні рахунки/електронні гаманці боржника (у тому числі депозитні рахунки), відкриті в банках та інших фінансово-кредитних установах, небанківських надавачах платіжних послуг, емітентах електронних грошей в Україні та за кордоном, їх реквізити, із зазначенням сум грошових коштів на таких рахунках, електронних гаманцях;

9) копія трудової книжки (за наявності);

10) відомості про роботодавця (роботодавців) боржника;

11) декларація про майновий стан боржника за формою, затвердженою державним органом з питань банкрутства;

12) докази авансування боржником на депозитний рахунок суду винагороди керуючому реструктуризацією за три місяці виконання повноважень;

13) інформація про наявність (відсутність) непогашеної судимості за економічні злочини;

14) інші документи, що підтверджують наявність підстав, визначених статтею 115 цього Кодексу.

Згідно з вимогами ст. 77 Господарського процесуального кодексу України обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Крім того, суд звертає увагу, що докази повинні бути актуальними на дату подання заяви до суду.

На виконання ч. 3 ст. 116 Кодексу України з процедур банкрутства, ОСОБА_1 у заяві б/н від 28.02.2025 (вх. № 4987 від 03.03.2025) зазначено обставини, що зумовили необхідність укладання кредитних договорів, а саме важкий стан здоров`я, витрати на лікування матері.

Проте, суд зазначає, що матеріали заяви б/н від 28.02.2025 (вх. № 4987 від 03.03.2025) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність не містять жодних доказів на підтвердження вищезазначених обставин.

Згідно з п. 3 ч. 3 ст. 116 Кодексу України з процедур банкрутства, до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність додається конкретизований список кредиторів і боржників із зазначенням загальної суми грошових вимог кредиторів (боржників), а також щодо кожного кредитора (боржника) - його імені або найменування, його місцезнаходження або місця проживання, ідентифікаційного коду юридичної особи або реєстраційного номера облікової картки платника податків та номера паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та офіційно повідомили про це відповідний контролюючий орган і мають відмітку в паспорті), суми грошових вимог (загальної суми заборгованості, заборгованості за основним зобов`язанням та суми неустойки (штрафу, пені) окремо), підстав виникнення зобов`язань, а також строку їх виконання згідно із законом або договором.

До поданої ОСОБА_1 заяви б/н від 28.02.2025 (вх. № 4987 від 03.03.2025) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, додано конкретизований список кредиторів боржника, проте, зазначені у ньому відомості щодо номерів та дат кредитних договорів; сум кредиту, відповідно до кредитних договорів та з урахуванням додаткових угод; розміру кредиторських вимог (загальної суми заборгованості, заборгованості за основним зобов`язанням та суми неустойки (штрафу, пені) окремо) потребують актуалізації та уточнення, з огляду на наявні в матеріалах заяви відповіді банків; а також належного документального підтвердження.

Так, у наданому конкретизованому списку щодо кредитора ТОВ «Авентус Україна» зазначено іншу суму кредиту 5 000 грн, без урахування коштів, отриманих внаслідок укладання Додаткової угоди б/н від 31.12.2023 до договору № 7427914 про надання споживчого кредиту від 30.12.2023.

Згідно змісту вищезазначеної Додаткової угоди, суму кредиту було збільшено на 5 000 грн, а отже загальний розмір тіла кредиту становить 10 000 грн, що суперечить наданій заявником інформації.

Крім того, розбіжності щодо інформації про розмір тіла кредиту у конкретизованому списку кредиторів боржника та у наданих до заяви б/н від 28.02.2025 (вх. № 4987 від 03.03.2025) документах наявні не тільки перед кредитором ТОВ «Авентус Україна», а й перед ТОВ « 1 Безпечне агентство необхідних кредитів».

Суд зазначає, що, у відповідності до п. 2 ч. 2 ст. 115 Кодексу України з процедур банкрутства, боржник має надати докази на підтвердження припинення погашення кредитів чи здійснення інших планових платежів у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов`язань упродовж двох місяців.

Докази повинні бути актуальними на дату подання заяви до суду.

Так, на підтвердження розміру заборгованості перед кредиторами заявником було надано довідки та листи фінансових установ, зокрема лист ТОВ «Таліон Плюс» (право вимоги від ТОВ «Манівео Швидка фінансова допомога) вих. № 2024/21-1897 від 14.10.2024 та доданий до нього Витяг з реєстру вимог кредиторів № 276 від 19.03.2024; лист ТОВ «Аванс Кредит» (право вимоги відступлено ТОВ «ФК» «Європейська агенція з повернення боргів») вих. № 3194-ТФП від 23.10.2024 та доданий до нього Витяг з реєстру боржників із зазначенням розміру заборгованості станом на 24.05.2024; лист-вимогу ТОВ «Діджи Фінанс» (право вимоги від ТОВ «Бі Ел Джи Мікрофінанс») № 372758836 від 18.07.2024 про сплату заборгованості із зазначенням її розміру станом на дату складання листа.

Проте, суд зазначає, що вищевказані документи не відображають актуальний на дату подання заяви до суду розмір заборгованості перед кредиторами ТОВ «Таліон Плюс», ТОВ «ФК» «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Діджи Фінанс» (відомості про який, крім того, у конкретизованому списку кредиторів взагалі відсутні).

При цьому, у наданому конкретизованому списку кредиторів заявник посилається виключно на наявність у матеріалах справи кредитного звіту ТОВ "Українське бюро кредитних історій" як на підтвердження існування договірних та, відповідно, грошових зобов`язань, а також їх розміру.

Проте, суд зазначає, що при ініціюванні справи про неплатоспроможність фізичної особи наявність простроченої заборгованості чи можливість невиконання грошових зобов`язань найближчим часом (загроза неплатоспроможності) має підтверджуватися доказами у відповідному обсязі, виходячи з правової природи правовідносин між боржником та кредитором. Такими доказами, серед іншого, можуть бути судові рішення, правочини, первинні бухгалтерські документи, які містять відомості про фінансову операцію та підтверджують її здійснення (зокрема банківські виписки, платіжні доручення, довідки) та будь-які інші докази, що доводять факт невиконання боржником своїх зобов`язань, а у випадку загрози неплатоспроможності - потенційну можливість такого невиконання.

Стадія відкриття провадження має своїми наслідками не лише заходи процесуального характеру, а й майнового. При цьому, внаслідок введення мораторію на задоволення вимог кредиторів, ухвала про відкриття провадження у такій категорії справ поширюється на майнові відносини між боржником та невизначеним на момент винесення ухвали підготовчого засідання колом осіб - конкурсних кредиторів.

Таким чином, оскільки відкриття провадження у справі про неплатоспроможність має відповідні вищезазначені правові наслідки, то на фізичну особу-боржника (як єдиного суб`єкта звернення із заявою про відкриття провадження у такій справі) покладається обов`язок підтверджувати обставини його неплатоспроможності чи її загрози доказами у відповідному обсязі, у тому числі первинними документами, задля забезпечення перевірки господарським судом підстав та моменту виникнення зазначених боржником грошових вимог кредиторів, встановлення їх характеру та розміру.

Такий правовий висновок вбачається обґрунтованим також з тих підстав, що лише фізична особа-боржник (яка є єдиним суб`єктом звернення із відповідною заявою) наділена правом на подання відповідних доказів у підтвердження обставин своєї неплатоспроможності чи її загрози. Тому відсутність на цій стадії інших учасників справи, які мають право подати свої доводи чи заперечення щодо таких обставин чи доказів, зумовлює необхідність добросовісного виконання боржником своїх процесуальних обов`язків щодо доказування наявності обставин для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи.

Крім того, суд враховує, що стандарт доказування "достатність доказів" було виключено із ГПК, водночас у справах про неплатоспроможність фізичної особи господарський суд враховує, окрім належності та допустимості, також достатність поданих боржником доказів для підтвердження та доведення обставин неплатоспроможності чи її загрози, як підстави для відкриття провадження у такій справі.

Таким чином, наданий заявником кредитний звіт ТОВ "Українське бюро кредитних історій" хоч і є належним доказом наявності кредитних відносин боржника з кредиторами, однак може містити неповну чи недостовірну інформацію про розмір та структуру заборгованості боржника, в тому числі за основним зобов`язанням, а отже подання боржником при зверненні до господарського суду із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність лише кредитного звіту, без додавання інших документів (які стали підставою виникнення грошового зобов`язання у розумінні статті 1 КУзПБ) для належного підтвердження розміру заборгованості цього боржника (в тому числі за основним зобов`язанням), підстав виникнення зобов`язань та строків їх виконання, є недостатнім для доведення відповідних обставин та, як наслідок, встановлення судом наявності підстав для відкриття провадження у такій справі (аналогічна правова позиція викладена у постанові Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 16.11.2022 у справі № 917/1604/21).

Отже, кредитний звіт «Українське бюро кредитних історій» не може бути єдиним належним доказом наявності кредитних відносин боржника з кредиторами, а розмір кредитної заборгованості має підтверджуватись належними та допустими доказами, якими можуть бути судові рішення, банківські виписки, платіжні доручення, довідки тощо.

Враховуючи вищевикладене, заявник, з метою належного виконання п. 3 ч. 2 ст. 116 Кодексу України з процедур банкрутства, зобов`язаний подати до суду конкретизований список кредиторів з урахуванням тих відомостей, що надали банківські установи та які містяться у матеріалах заяви б/н від 28.02.2025 (вх. № 4987 від 03.03.2025), а не тієї інформації, що зазначена у кредитному звіті ТОВ «Українське бюро кредитних історій», оскільки останній не відповідає тій інформації, що наявна у відповідях банківських та фінансових установ-кредиторів боржника.

Разом з тим, до заяви б/н від 28.02.2025 (вх. № 4987 від 03.03.2025) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможності долучено запити б/н від 14.02.2024 про надання інформації про стан заборгованості, які були направлені на електронну адресу кредиторів в день їх підписання. Відповіді мікрофінансових установ на вищезазначені запити, окрім ТОВ «ФК» Тайгер Фінанс», на день звернення ОСОБА_1 до суду, а саме 28.02.2025, відсутні.

Проте, суд зазначає, що, відповідно до ст. 20 Закону України «Про звернення громадян» звернення розглядаються і вирішуються у термін не більше одного місяця від дня їх надходження, а ті, які не потребують додаткового вивчення, - невідкладно, але не пізніше п`ятнадцяти днів від дня їх отримання.

Враховуючи, що відповідні запити боржника про надання інформації про фінансові зобов`язання, датовані та направлені на адреси кредиторів 14.02.2024, строк подання відповідей на них не сплив. А отже, у суду відсутня можливість встановити актуальний розмір заборгованості перед кредиторами, зазначені у наданому до заяви б/н від 28.02.2025 (вх. № 4987 від 03.03.2025) конкретизованому списку кредиторів та чи дотримано ОСОБА_1 вимоги п. 2 ч. 2 ст. 115 Кодексу України з процедур банкрутства.

Відповідно до п. 8 ч. 3 ст. 116 Кодексу України з процедур банкрутства, до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність додаються відомості про всі наявні рахунки/електронні гаманці боржника (у тому числі депозитні рахунки), відкриті в банках та інших фінансово-кредитних установах, небанківських надавачах платіжних послуг, емітентах електронних грошей в Україні та за кордоном, їх реквізити, із зазначенням сум грошових коштів на таких рахунках, електронних гаманцях.

Так, на виконання п. 8 ч. 3 ст. 116 Кодексу України з процедур банкрутства, ОСОБА_1 у тексті заяви б/н від 28.02.2025 (вх. № 4987 від 03.03.2025) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність зазначено, що ним було виявлено рахунки, відкриті в АТ КБ «Приватбанк». Також, заявником було наголошено, що будь-які інші відкриті рахунки у банківських установах в межах України та поза її межами відсутні.

При дослідженні матеріалів заяви б/н від 28.02.2025 (вх. № 4987 від 03.03.2025) було встановлено наявність наступних документів, зокрема, довідки б/н б/д, виданої ТОВ «УкрКредит Фінанс», про перерахування суми кредиту за договором № 1319-3141 від 20.12.2023 року на платіжну картку НОМЕР_2 .

Відповідно до банківського ідентифікаційного номеру (перші 6 цифр банківської картки, які дозволяють ідентифікувати банк-емітента картки) вищезазначеної картки, комбінація цифр 410232 належить АТ «Сенс Банк», який відсутній у наведеному ОСОБА_1 переліку банківських установ, у яких наявні відкриті на його ім`я рахунки. Письмових пояснень щодо вказаної обставини суду не надано.

Крім того, до матеріалів заяви б/н від 28.02.2025 (вх. № 4987 від 03.03.2025) також надано Анкету-заяву б/н б/н до Договору про надання банківських послуг в АТ «Універсал Банк», відповідно до змісту якої, на ім`я ОСОБА_1 було відкрито рахунок НОМЕР_3 .

Проте, даний рахунок у відомості про всі наявні рахунки/електронні гаманці боржника (у тому числі депозитні рахунки), відкриті в банках та інших фінансово-кредитних установах, небанківських надавачах платіжних послуг, емітентах електронних грошей в Україні та за кордоном, їх реквізити, із зазначенням сум грошових коштів на таких рахунках, електронних гаманцях також відсутні. Письмових пояснень суду не надано.

Відповідно до п. 14 ч. 3 ст. 116 Кодексу України з процедур банкрутства, до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність додаються інші документи, що підтверджують наявність підстав, визначених статтею 115 цього Кодексу.

Так, до заяви б/н від 28.02.2025 (вх. № 4987 від 03.03.2025) надано розписки від 27.02.2025, а саме: про щомісячні витрати на амуніцію/потреби у розмірі 7 000 грн та про щомісячну матеріальну допомогу для матері у розмірі 10 000 грн.

Проте, суд зазначає, що вищезазначені розписки не можуть братися до уваги, оскільки вони не є належними та допустими доказами на підтвердження витрат, в розумінні статей 76-78 Господарського процесуального кодексу України.

Відповідно до ст. 76 Господарського процесуального кодексу України належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування.

Відповідно до ч. 1 ст. 77 Господарського процесуального кодексу України, обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Відповідно до ст. 78 Господарського процесуального кодексу України, достовірними є докази, створені (отримані) за відсутності впливу, спрямованого на формування хибного уявлення про обставини справи, які мають значення для справи.

Відповідно до ст. 174 Господарського процесуального кодексу України суддя, встановивши, що позовну заяву подано без додержання вимог, викладених у статтях 162, 164, 172 цього Кодексу, протягом п`яти днів з дня надходження до суду позовної заяви постановляє ухвалу про залишення позовної заяви без руху. В ухвалі про залишення позовної заяви без руху зазначаються недоліки позовної заяви, спосіб і строк їх усунення, який не може перевищувати десяти днів з дня вручення ухвали про залишення позовної заяви без руху.

Отже, у зв`язку з вищезазначеним, заява ОСОБА_1 б/н від 28.02.2025 (вх. № 4987 від 03.03.2025) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність підлягає залишенню без руху.

Разом з тим, суд зазначає, що вищевказані недоліки заяви повинні бути усунуті ОСОБА_1 у строк, що не повинен перевищувати десяти днів з дня вручення даної ухвали про залишення заяви без руху у спосіб надання суду всіх наявних доказів (належним чином засвідчених в порядку, встановленому чинним законодавством), що підтверджують обставини, на яких ґрунтується заява про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність та які є необхідними відповідно до ст. 116 Кодексу України з процедур банкрутства, про що зазначено вище у даній ухвалі, зокрема:

- належні та допустимі докази на підтвердження обставин, що призвели до необхідності укладання кредитних договорів та, в подальшому, неплатоспроможності;

- уточнений конкретизований список кредиторів і боржників із зазначенням загальної суми грошових вимог кредиторів (боржників), а також щодо кожного кредитора (боржника) - його імені або найменування, його місцезнаходження або місця проживання, ідентифікаційного коду юридичної особи або реєстраційного номера облікової картки платника податків та номера паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та офіційно повідомили про це відповідний контролюючий орган і мають відмітку в паспорті), суми грошових вимог (загальної суми заборгованості, заборгованості за основним зобов`язанням та суми неустойки (штрафу, пені) окремо), підстав виникнення зобов`язань, а також строку їх виконання згідно із законом або договором;

- відомості про всі наявні рахунки/електронні гаманці боржника (у тому числі депозитні рахунки), відкриті в банках та інших фінансово-кредитних установах, небанківських надавачах платіжних послуг, емітентах електронних грошей в Україні та за кордоном, їх реквізити, із зазначенням сум грошових коштів на таких рахунках, електронних гаманцях;

- докази на підтвердження витрат, які здійснюються щомісячно боржником, про які останнім зазначено у поданих розписках;

- надані докази повинні бути читабельними;

- докази повинні бути актуальними на дату подання заяви до суду.

Роз`яснити заявнику, що в разі не усунення зазначених недоліків у встановлений судом строк заява вважається неподаною і повертається особі, що звернулась із нею згідно ч. 4 ст. 174 Господарського процесуального кодексу України та ч. 1 ст. 38 Кодексу України з процедур банкрутства.

Керуючись статтями 2, 37, 113, 115-116 Кодексу України з процедур банкрутства, статтями 74, 76-77, 162, 164, 174, 234 Господарського процесуального кодексу України, суд

УХВАЛИВ:

1. Заяву ОСОБА_1 б/н від 28.02.2025 (вх. № 4987 від 03.03.2025) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність залишити без руху.

Ухвала набирає законної сили з моменту її прийняття та оскарженню не підлягає.

Суддя Т.В. Лутак