ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

"27" лютого 2025 р.м. Одеса Справа № 916/5078/24

За позовом: Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, )

До відповідачів: Фермерського господарства «Черемшина-1» (74440, Херсонська обл., Верхньорогачинський р-н., с. Зелене, вул. Жовтнева, буд. 15, , електронна адреса: ІНФОРМАЦІЯ_1); ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , електронна адреса: ІНФОРМАЦІЯ_1 )

про стягнення

Суддя Рога Н.В.

Секретар с/з Корчевський М.Ю.

Представники сторін:

Від позивача: не з`явився;

Від відповідача: не з`явився.

Суть спору: Акціонерне товариство Комерційний банк (далі - АТ КБ) «ПРИВАТБАНК» звернулось до Господарського суду Одеської області з позовною заявою до Фермерського господарства (далі - ФГ) «Черемшина-1» та ОСОБА_1 про солідарне стягнення заборгованості за Кредитним договором №б/н від 24.04.2014р., що складається з простроченої заборгованості по кредиту у розмірі 50 000 грн., простроченої заборгованості за процентами у розмірі 10 847 грн 22 коп. та заборгованості по комісії у розмірі 2 700 грн.

Ухвалою суду від 25.11.2024р. позовну заяву залишено без руху.

04 грудня 2024р. на адресу суду від позивача надійшла заява про усунення недоліків.

Ухвалою суду від 09.12.2024р. прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі №916/5078/24, справу вирішено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження, судове засідання призначено на 27.12.2024р. Ухвалою суду від 27.12.2024р. відкладено судове засідання на 21.01.2025р. Ухвалою суду від 21.01.2025р. призначено розгляд справи на 11.02.2025р. Ухвалою суду від 11.02.2025р. відкладено судове засідання на 27.02.2025р.

Позивач - АТ КБ «ПРИВАТБАНК», підтримує позовні вимоги в повному обсязі, просить їх задовольнити з підстав, зазначених у позовній заяві. Представник позивача в судові засідання не зявлявся. Згідно заяви. що надійшла до суду 10.02.2025р., АТ КБ «ПРИВАТБАНК» просило суд розглядати справу за відсутністю свого представника.

Відповідач - ФГ «Черемшина-1», не скористався своїм правом на судовий захист, письмового відзиву на позовну заяву до суду не надав.

Відповідач - ОСОБА_1 , не скористався своїм правом на судовий захист, письмового відзиву на позовну заяву до суду не надав.

У зв`язку з тим, що місцезнаходження відповідачів знаходиться на тимчасово окупованій території України, відділення «Укрпошти» там не працюють, ухвали суду по справі №916/5078/24 направлялась на електронну адресу відповідачів: ІНФОРМАЦІЯ_1 , зазначену позовній заяві.

Зокрема, у рішенні від 09.07.2024р. у справі Hyett Perger Cvitanoviж v. Croatia (справа № 57743/19) ЄСПЛ зробив висновок, згідно з яким «Оскільки під час слухань 23 травня і 17 вересня 2014 року позивач надав суду два документи, в яких чітко була зазначена електронна адреса заявниці, яку вона використовувала для зв`язку з Хорватською асоціацією адвокатів (Croatian Bar Association), враховуючи важливість принципу змагальності судового розгляду, належна старанність вимагала від суду першої інстанції використати цю електронну адресу для повідомлення заявниці про провадження щодо неї (навіть якщо за хорватським законодавством такий метод повідомлення не був офіційним способом вручення судових повісток), або отримати поштову адресу заявниці через електронну пошту для вручення їй позовної заяви чи принаймні запропонувати представнику ad litem це зробити».

Враховуючи зазначене, суд вважає, що ним вчинено всі можливі дії щодо належного повідомлення відповідача про дату, місце та час судових засідань.

Відповідно до ч. 9 ст. 165 Господарського процесуального кодексу України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Позивач у справі - АТ КБ «ПРИВАТБАНК», зазначає, що 24.04.2014р. ФГ «ЧЕРЕМШИНА-1" було підписано заяву про відкриття поточного рахунку (далі - Заява), згідно якої ФГ «ЧЕРЕМШИНА-1" приєдналося до "Умов та правил надання банківських послуг" (надалі - Умови), Тарифів Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua, які разом із Заявою складають Договір банківського обслуговування №б/н від 24.04.2014р. (далі - Договір) та взяло на себе зобов`язання виконувати умови Договору.

Як зазначає позивач, 05.02.2020р. ФГ «ЧЕРЕМШИНА-1» через систему інтернет-клієнт-банкінгу було підписано із використанням електронного цифрового підпису Заявку на отримання послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок" (наділі - Заявка) шляхом встановлення кредитного ліміту на рахунку НОМЕР_2 на наступних умовах: Мета Кредиту - Поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів Клієнта; Вид Кредиту - Овердрафтовий кредит ; Спосіб надання Кредиту - Безготівковим шляхом ; Розмір поточного ліміту - 640 000 UAH; Мінімальний розмір ліміту - 10 000 UAH; Максимальний розмір ліміту - 2 000 000 UAH ; Розмір відсоткової ставки - 21 % річних ; Розмір комісії за управління фінансовим кредитом - 0,5 % від максимального дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку Клієнта за звітній місяць; Строк надання Кредиту- 12 місяців.

Підписанням цієї Заявки Клієнт, на підставі статті 634 Цивільного кодексу України, у повному обсязі приєднується до розділу "Загальні положення" та підрозділу "Кредитний ліміт на поточний рахунок" Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті АТ КБ "ПриватБанк" у мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, які разом із цією Заявкою становлять Кредитний договір між Банком та Клієнтом, приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому Договорі, та зобов`язується належним чином їх виконувати.

Позивач зазначає, що відповідно до Договору ФГ «ЧЕРЕМШИНА-1" було встановлено кредитний ліміт, на поточний рахунок НОМЕР_2 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв`язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших), що визначено і врегульовано "Умовами та правилами надання банківських послуг".

Відповідно до п. 3.2.1.1.1. Заявки Кредитний ліміт на поточний рахунок ( «Кредит») надається на поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту на поточному рахунку ( «Ліміт»). Техніко-економічне обґрунтування кредиту - фінансування поточної діяльності. Вид кредиту - овердрафтовий кредит. Розмір Кредиту - від 10 000 до 2 000 000 грн. Про розмір Ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій розсуд: або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв`язку Банку і Клієнта (система Приват24, мобільний додаток Приват24, SMS-повідомлення або інші). Банк здійснює обслуговування Ліміту Клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку Клієнта, при наявності вільних грошових ресурсів, за рахунок кредитних коштів в межах Ліміту, шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо. Кредит надається в обмін на зобов`язання Клієнта з повернення кредиту, сплати процентів, комісії за управління фінансовим інструментом та інших платежів за цим Договором.

Як зазначає позивач, свої зобов`язання за договором він виконав в повному обсязі, надавши ФГ «ЧЕРЕМШИНА-1" кредитний ліміт в розмірі 50 000 грн.

За користування Кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнт сплачує проценти, які розраховуються щоденно на суму залишку заборгованості по Кредиту та сплачуються Клієнтом першого числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо. (п. 3.2.1.4.2. Заявки).

Згідно п. 18 Тарифів щоденне нарахування процентів 21% (з 14.02.2020р. - 18% річних, з 01.07.2020р. - 16,5% річних) при наявності дебетового сальдо на поточному рахунку Позичальника при закритті банківського дня. Списання нарахованих відсотків проводяться 1- го числа кожного місяця за попередній місяць. При безперервному користуванні не більше 30-ти днів. При безперервному користуванні не більше 30-ти днів.

Сторони домовились, що відповідно до п. 3.2.1.4.3. Заявки сума заборгованості по Кредиту підлягає сплаті не пізніше 30 календарних днів з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта, а сума заборгованості по Кредиту, отриманого Клієнтом аграрного сектора економіки (основний вид економічної діяльності підприємства відповідає значенню з секції «А» Класифікатора видів економічної діяльності України і дана приналежність підтверджена документально) підлягає погашенню Клієнтом у строк не пізніше 270 календарних днів з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта.

Пунктом 3.2.1.4.11. Заявки передбачено, що за управління фінансовим інструментом за звітний період Клієнт сплачує Банку комісію, яка розраховується як відсотки, в розмірі 0,5% від суми максимального сальдо Кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами. Банк на свій розсуд може не стягувати зазначені відсотки в разі, якщо максимальне сальдо Кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній календарний місяць, не перевищувало 100 гривень.

Позивач зазначає, що відповідно п 3.2.1.4.9. Заявки проценти, не сплачені після закінчення періоду безперервного користування кредитом, вважаються простроченими (крім випадків розірвання кредитного договору згідно з п.3.2.1.2.3.3.) Також, при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених п.3.2.1.2.2.3., 3.2.1.2.2.4., 3.2.1.2.2.5. Заявки, Клієнт сплачує Банку проценти в розмірі, зазначеному в п.3.2.1.5.2. (пункт 3.2.1.4.10. Заявки).

Відповідно до п. 19 Тарифів проценти у розмірі 33% у разі непогашення кредиту впродовж 30 днів з дати початку безперервного періоду, нараховуються починаючи з 31-го дня після дати закінчення періоду, у котрому дебетове сальдо підлягало обнуленню (з моменту виникнення простроченої заборгованості).

Відповідно до п. 3.2.1.5.10. Заявки терміни позовної давності щодо вимоги про стягнення кредиту, процентів за користування кредитом, комісії, стягнень - пені, штрафів, встановлюються Сторонами тривалістю в 15 років.

Згідно 3.2.1.6.1. Заявки строк користування Кредитом становить 12 місяців, з автоматичною пролонгацією за умови своєчасного і повного виконання Клієнтом умов Договору.

Позивач стверджує, що ФГ «ЧЕРЕМШИНА-1" умови Договору не виконало, станом на 31.10.2024р. має заборгованість за кредитом у розмірі 50 000 грн, заборгованість по процентам за користування кредитом у розмірі 10 847 грн 22 коп., заборгованість по комісії у розмірі 2 700 грн.

Також, позивач зазначає, що 28.09.2021р. між АТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_1 було укладено договір поруки №P538772972, предметом якого є надання поруки ОСОБА_1 за виконання зобов`язань ФГ «ЧЕРЕМШИНА-1", які випливають з Кредитного договору.

Так, відповідно до п.1.1. Договору поруки, поручитель солідарно відповідає перед Кредитором за виконання Позичальником зобов`язань у повному обсязі за Кредитним договором: -по поверненню кредиту, який наданий Позичальнику шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунку НОМЕР_3 (IBAN - НОМЕР_2 ) у розмірі 50 000 грн, максимальний розмір кредитного ліміту за Кредитним договором становить - 2 000 000 грн; - по поверненню Кредитору кредиту у строк до 05.02.2022 року, з автоматичною пролонгацією кредита кожні 12 (дванадцять) місяців на термін 12 місяців за умови своєчасного і повного виконання Позичальником умов Кредитного договору; - по сплаті Кредитору процентів за користування кредитом в розмірі 16,5% річних, відповідно до Заявки на отримання послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок" Кредитного договору, за період користування кредитом згідно п. 3.2.1.4.2. Умов та Правил; - по сплаті процентів за користування кредитами у разі прострочення повернення кредиту у розмірі 33% річних, які діяли на дату такого прострочення, відповідно до п. 3.2.1.4.5. Умов та Правил ; - по сплаті комісії за управління фінансовим інструментом, в розмірі 0,3% від максимального дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку Позичальника за звітній місяць, в порядку, встановленому п. 3.2.1.4. Умов та Правил; - по-сплаті процентів у розмірі 33% річних від простроченої суми заборгованості, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у разі порушення строку повернення кредиту, визначеного п. 3.2.1.6.1. Умов та Правил, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, настання обставин, передбачених п. 3.2.1.2.3.9. Умов та Правил, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, відповідно до п. 3.2.1.5.1 Умов та Правил; -по сплаті пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожний день прострочення виконання, відповідно до п. 3.2.1.5.2 Умов та Правил; - по сплаті штрафу в розмірі 1 % від суми максимального дебетового сальдо, що виникло на поточному рахунку Клієнта за звітній місяць, при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених п.п. 3.2.1.2.2.4, 3.2.1.2.2.7 Умов та Правил, відповідно до п.3.2.1.5.3. Умов та Правил; -по сплаті штрафу у розмірі 5% відсотків від суми кредиту, використаної не за цільовим призначенням, відповідно до п. 3.2.1.5.4. Умов та Правил; - по сплаті штрафу, який розраховується за такою формулою: 1 000 грн + 5% від суми використаного ліміту, при порушенні Клієнтом строків платежів по будь- якому з грошових зобов`язань по Кредиту більш ніж на 30 днів, що спричинило за собою звернення Банку в судові органи, відповідно до п. 3.2.1.5.5. Умов та Правил; - по відшкодуванню Кредитору витрат, що передбачені законодавством, Кредитним договором та цим Договором.

Згідно п.1.4. Договору поруки при укладанні цього Договору Поручитель дає свою згоду на збільшення зобов`язань за Кредитним договором в розмірі таких збільшень. Згода Поручителя, що зазначена в цьому пункті, стосується щодо збільшення кредиту до максимального розміру кредитного ліміту, вказаного в п. 1.1. цього Договору, розміру процентної ставки, в тому числі, підвищеного розміру процентної ставки у разі прострочення повернення кредиту, строку кредиту, розміру комісії, штрафу, неустойки. Додаткові узгодження про такі зміни та укладення окремої угоди з Поручителем не потрібні. Про зміни Кредитного договору, на які Поручитель дав свою згоду згідно цього пункту Договору, Кредитор інформує Поручителя в порядку, передбаченому п.4.2 цього Договору. У разі будь-яких змін, які не стосуються тих, що встановлені цим пунктом, Сторони діють в порядку, передбаченому п. 4.2. цього Договору

Позивач, посилаючись на приписи ст.ст. 610, 554 Цивільного кодексу України, зазначає, що Боржник та Поручитель несуть відповідальність як солідарні боржники, а одже стягнення за кредитним договором №б/н від 24.04.2014р. заборгованості за кредитом у розмірі 50 000 грн., 10 847 грн 22 коп. заборгованості по процентам за користування кредитом та 2 700 грн. заборгованості по комісії підлягають сролідарно з ФГ "ЧЕРЕМШИНА-1" та ОСОБА_1 .

Відповідачі не скористались своїм правом на судовий захист, письмового відзиву на позовну заяву до суду не надали.

Розглянув матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.

Згідно з п. 1 ч. 2 ст.11 Цивільного кодексу України однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договір, а в силу вимог ч. 1 ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

У відповідності до ст. 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

За приписами ст. 627 Цивільного кодексу України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ч.1 ст. 628 Цивільного кодексу України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 634 Цивільного кодексу України визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно положень ч. 1 та ч. 2 ст. 639 Цивільного кодексу України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

За матеріалами справи, 24.04.2014р. ФГ «ЧЕРЕМШИНА-1" було підписано заяву про відкриття поточного рахунку, згідно якої ФГ «ЧЕРЕМШИНА-1" приєдналося до "Умов та правил надання банківських послуг" (далі - Умови), Тарифів Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua, які разом із Заявою складають Договір банківського обслуговування №б/н від 24.04.2014р. (далі - Договір) та взяло на себе зобов`язання виконувати умови Договору.

Разом з тим, 05.02.2020р. ФГ «ЧЕРЕМШИНА-1» через систему інтернет-клієнт-банкінгу було підписано із використанням електронного цифрового підпису Заявку на отримання послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок" та «Гарантовані платежі» (далі - Заявка).

Згідно з преамбулою Заявки, ФГ «ЧЕРЕМШИНА-1» просить надати Кредит за послугою послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок" шляхом встановлення кредитного ліміту на рахунку НОМЕР_2 на наступних умовах: Мета Кредиту - Поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів Клієнта; Вид Кредиту - Овердрафтовий кредит; Мінімальний розмір ліміту - 10 000 UAH; Максимальний розмір ліміту - 2 000 000 UAH; Розмір відсоткової ставки - 21 % річних; Пільговий період - 30/270 днів -без обнулення, відповідно до п.п.3.2.1.4.1, 3.2.1.4.3; Термін користування Кредитом- 12 місяців.

Сторони узгодили, що підписанням цієї Заявки Клієнт, на підставі статті 634 Цивільного кодексу України, у повному обсязі приєднується до розділу "1.1 Загальні положення" та підрозділу "3.2.1. Кредитний ліміт на поточний рахунок" Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті АТ КБ "ПриватБанк" у мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, які разом із Заявою на відкриття рахунку та анкетою про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг (далі - Умови), цією Заявкою становлять Кредитний договір між Банком та Клієнтом, примірник якого Клієнт отримав шляхом самостійного роздрукування.

Підписанням цієї Заявки Клієнт висловлює свою пряму і безумовну згоду на встановлення Банком будь-якого розміру Кредитного ліміту за послугою "Кредитний ліміт на поточний рахунок". Розмір Ліміту може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку. Кредитний договір вступає в силу з моменту підписання Клієнтом цієї Заявки шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису у Приват24 для бізнесу.

Примірник цієї Заяви приєднання (цього Договору) направлено Клієнту у системі «Приват24 для бізнесу». Клієнт підтверджує ознайомлення із розділом «1.1. Загальні положення», а також підрозділом « 3.2.1. Кредитний ліміт на поточний рахунок» Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті Банку за адресою https://privatbank.ua/ terms, у редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви.

Аналогічні положення зазначені в п.п. 3.2.1.1.1-3.2.1.1.5 Заявки.

Як вбачається з матеріалів справи, згідно протоколу створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису від 16.11.2024р., ФГ «ЧЕРЕМШИНА-1» в особі свого представника ОСОБА_1., 05.02.2020р. підписано заявку на отримання послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок".

Згідно виписки по рахунку № НОМЕР_4 за період з 24.04.2014р. по 04.11.2024р. (клієнт ФГ «ЧЕРЕМШИНА-1») АТ КБ «ПРИВАТБАНК» у повному обсязі виконано зобов`язанння на підставі укладеного договору та надано овердрафтовий кредит у розмірі 50 000 грн.

Згідно ч. 2 ст. 345 Господарського кодексу України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

Статтею 1054 Цивільного кодексу України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 1056-1 Цивільного кодексу України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Згідно з п. 3.2.1.6.1. Заявки строк користування Кредитом становить 12 місяців, з автоматичною пролонгацією за умови своєчасного і повного виконання Клієнтом умов Договору.

Пунктом 3.2.1.6.2. Заявки передбачено, що цей Договір набирає чинності з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання Ліміту у межах зазначених у них сум, та діє в обсязі перерахованих коштів до повного виконання зобов`язань Сторонами за цим Договором.

Відповідно до п. 3.2.1.2.1.8. Заявки Клієнт доручає Банку здійснювати договірне списання грошових коштів за рахунок коштів Ліміту на погашення заборгованості по кредиту в рамках послуги «Гарантовані платежі» відповідно до умов і строків, передбачених підпунктом 3.2.2 Умов та правил надання банківських послуг. Договірне списання грошових коштів здійснюється Банком в дату виконання заявки на договірне списання з датою виконання в майбутньому (гарантованого платежу), або після неї з найвищим пріоритетом у порівнянні з іншими платіжними дорученнями клієнта

Пунктом 3.2.1.4. Заявки сторони погодили вартість Кредиту та порядок розрахункіх, а саме: за сумами кредиту, отриманими з 01.02.2015р., періодом безперервного користування кредитом є період часу, протягом якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку. Початком періоду безперервного користування кредитом вважається перший день, починаючи з якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня. Зменшення або збільшення заборгованості за кредитом в цей період не впливають на зміну дати закінчення періоду безперервного користування кредитом. Датою закінчення періоду безперервного користування кредитом вважається день, по закінченні якого на поточному рахунку зафіксовано нульове дебетове сальдо. Період безперервного користування «кредитним лімітом на поточному рахунку» - не більше 30 днів, для клієнтів аграрного сектора економіки - не більше 270 днів.

Згідно п.п. 3.2.1.2.2, 3.2.1.2.2.1, 3.2.1.2.2.2, 3.2.1.2.2.3, 3.2.1.2.2.5, 3.2.1.2.2.6 Заявки сторони узгодили, що Клієнт зобовязується використовувати кредит на цілі, зазначені в п. 3.2.1.1.1; сплатити Банку проценти за весь час фактичного користування Кредитом, комісії та інші платежі в порядку та на умовах, визначених цим Договором та Тарифами Банку; здійснювати погашення кредиту, отриманого в межах встановленого Ліміту, не пізніше терміну закінчення періоду безперервного користування кредитом, встановленого п.3.2.1.4.1; повернути кредит у строки, встановлені п.3.2.1.2.3.3; сплатити Банку винагороду відповідно до п.п.3.2.1.4.11., 3.2.1.4.17.

Відповідно до п. 3.2.1.4.2. Заявки за користування Кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнт сплачує проценти, які розраховуються щоденно на суму залишку заборгованості по Кредиту та сплачуються Клієнтом першого числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо.

Як вбачається з п. 18 Тарифів щоденне нарахування процентів 21% (з 14.02.2020р. - 18% річних, з 01.07.2020р. - 16,5% річних) при наявності дебетового сальдо на поточному рахунку Позичальника при закритті банківського дня. Списання нарахованих відсотків проводяться 1- го числа кожного місяця за попередній місяць. При безперервному користуванні не більше 30-ти днів. При безперервному користуванні не більше 30-ти днів.

Також, відповідно до п. 3.2.1.4.3. Заявки сторони домовились, що сума заборгованості по Кредиту підлягає сплаті не пізніше 30 календарних днів з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта, а сума заборгованості по Кредиту, отриманого Клієнтом аграрного сектора економіки (основний вид економічної діяльності підприємства відповідає значенню з секції «А» Класифікатора видів економічної діяльності України і дана приналежність підтверджена документально) підлягає погашенню Клієнтом у строк не пізніше 270 календарних днів з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта.

Пунктом 3.2.1.4.11. Заявки погоджено, що за управління фінансовим інструментом за звітний період Клієнт сплачує Банку комісію, яка розраховується як відсотки, в розмірі 0,5% від суми максимального сальдо Кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами. Банк на свій розсуд може не стягувати зазначені відсотки в разі, якщо максимальне сальдо Кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній календарний місяць, не перевищувало 100 гривень.

Відповідно п 3.2.1.4.9. Заявки проценти, не сплачені після закінчення періоду безперервного користування кредитом, вважаються простроченими (крім випадків розірвання кредитного договору згідно з п.3.2.1.2.3.3.)

Також, при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених п.3.2.1.2.2.3., 3.2.1.2.2.4., 3.2.1.2.2.5., Клієнт сплачує Банку проценти в розмірі, зазначеному в п.3.2.1.5.2. (пункт 3.2.1.4.10. Заявки).

Відповідно до п. 19 Тарифів проценти у розмірі 42% у разі непогашення кредиту впродовж 30 днів з дати початку безперервного періоду, нараховуються починаючи з 31-го дня після дати закінчення періоду, у котрому дебетове сальдо підлягало обнуленню (з моменту виникнення простроченої заборгованості).

Згідно п. 3.2.1.5.10. Заявки терміни позовної давності щодо вимоги про стягнення кредиту, процентів за користування кредитом, комісії, стягнень - пені, штрафів, встановлюються Сторонами тривалістю в 15 років. 3.2.1.6.1. Строк користування Кредитом становить 12 місяців, з автоматичною пролонгацією за умови своєчасного і повного виконання Клієнтом умов Договору.

Як встановлено судом, згідно довідки про розміри встановлених кредитних лімітів від 15.11.2024р. ФГ «ЧЕРЕМШИНА -1» було встановлено наступні кредитні ліміти: 20.02.2020р. - 50 000 грн, 10.09.2021р. - 30 000 грн, 11.09.2021р. - 50 000 грн., 01.03.2022р. - 49 810 грн 79 коп.

Господарський суд зазначає, що матеріали справи не містять доказів повернення ФГ «ЧЕРЕМШИНА -1» кредитних коштів у розмірі 50 000 грн.

За приписами ст. 553 Цивільного кодексу України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі.

Судом також встановлено, що за умовами п. 3.2.1.3.1. Заявки обов`язковою умовою надання кредиту Клієнту - юридичній особі є надання Поручителем поруки за виконання Клієнтом зобов`язань з повернення кредиту, сплати процентів, комісії за користування Лімітом на умовах, визначених цим Договором. Умови поручительства визначаються у Договорі поруки між Банком та Поручителем.

На виконання умов Кредитного договору, 28.09.2021р. між АТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_1 було укладено Договір поруки №P538772972 (далі - Договір поруки), предметом якого є надання поруки ОСОБА_1 за виконання зобов`язань ФГ «ЧЕРЕМШИНА-1", які випливають з Кредитного договору.

Пунктом 1.1 Договору поруки сторони погодили, що Поручитель солідарно відповідає перед Кредитором за виконання Позичальником зобов`язань у повному обсязі за Кредитним договором: по поверненню кредиту, який наданий Позичальнику шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунку НОМЕР_3 (IBAN - НОМЕР_2 ) у розмірі 50 000 грн, максимальний розмір кредитного ліміту за Кредитним договором становить - 2 000 000 грн. ; по поверненню Кредитору кредиту у строк до 05.02.2022 року, з автоматичною пролонгацією кредита кожні 12 (дванадцять) місяців на термін 12 місяців за умови своєчасного і повного виконання Позичальником умов Кредитного договору; по сплаті Кредитору процентів за користування кредитом в розмірі 16.5% річних, відповідно до Заявки на отримання послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок" Кредитного договору, за період користування кредитом згідно п. 3.2.1.4.2. Умов та Правил; по сплаті процентів за користування кредитами у разі прострочення повернення кредиту, у розмірі 33% річних, які діяли на дату такого прострочення, відповідно до п. 3.2.1.4.5. Умов та Правил ; по сплаті комісії за управління фінансовим інструментом, в розмірі 0,3% від максимального дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку Позичальника за звітній місяць, в порядку, встановленому п. 3.2.1.4. - Умов та Правил; по сплаті процентів у розмірі 33% річних від простроченої суми заборгованості, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у разі порушення строку повернення кредиту, визначеного п. 3.2.1.6.1. Умов та Правил, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, настання обставин, передбачених п. 3.2.1.2.3.9. Умов та Правил, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, відповідно до п. 3.2.1.5.1 Умов та Правил; по сплаті пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожний день прострочення виконання, відповідно до п. 3.2.1.5.2 Умов та Правил; по сплаті штрафу в розмірі 1 % від суми максимального дебетового сальдо, що виникло на поточному рахунку Клієнта за звітній місяць, при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених п.п. 3.2.1.2.2.4, 3.2.1.2.2.7 Умов та Правил, відповідно до п.3.2.1.5.3. Умов та Правил; по сплаті штрафу у розмірі 5% відсотків від суми кредиту, використаної не за цільовим призначенням, відповідно до п. 3.2.1.5.4. Умов та Правил; по сплаті штрафу, який розраховується за такою формулою: 1 000 грн + 5% від суми використаного ліміту, при порушенні Клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобов`язань по Кредиту більш ніж на 30 днів, що спричинило за собою звернення Банку в судові органи, відповідно до п. 3.2.1.5.5. Умов та Правил; по відшкодуванню Кредитору витрат, що передбачені законодавством, Кредитним договором та цим Договором; а також по сплаті всіх інших платежів в порядку та на умовах, що визначені Кредитним договором, який було укладено між Кредитором та Позичальником, які укладені та/або можуть бути укладені в майбутньому.

Відповідно до п. 1.2. Договору поруки Поручитель відповідає перед Кредитором за виконання зобов`язань за Кредитним договором в тому ж розмірі, що і Позичальник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту Поручитель відповідає перед Кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності.

Згідно з п. 4.1. Договору поруки сторони взаємно домовились, що порука за цим Договором припиняється через 15 (п`ятнадцять) років після укладення цього Договору. У випадку виконання Позичальником та/або поручителем всіх зобов`язань за Кредитним договором цей Договір припиняє свою дію.

Як вбачається з матеріалів справи, згідно протоколу створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису від 16.11.2024р., ОСОБА_1 28.09.2021р. підписано Договір поруки №P538772972 від 28.09.2021р.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст. 554 Цивільного кодексу України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

За приписами ст. 193 Господарського кодексу України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу. Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов`язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов`язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином.

Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати свої зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору.

Відповідно до ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язання встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Як вбачається з матеріалів справи, АТ КБ «ПРИВАТБАНК» належним чином виконало свої зобов`язання за Кредитним договором №б/н від 24.04.2014р. та надало овердрафтовий кредит шляхом встановлення кредитного ліміту ФГ «ЧЕРЕМШИНА-1» у розмірі 50 000 грн., що підтверджується випискою по особовому рахунку.

Згідно з ч. 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій же сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку встановлені договором.

Відповідно до ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

З матеріалів справи вбачається, що ФГ «ЧЕРЕМШИНА-1» станом на даний час, не сплачено заборгованість за Кредитним договором №б/н від 24.04.2014р. у розмірі 50 000 грн., 10 847 грн 322 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом та 2 700 грн заборгованість по комісії.

Судом перевірено наданий позивачем до матеріалів справи розрахунок суми заборгованості і нарахованих відсотків, та визнано його правильним.

Водночас, АТ КБ «ПРИВАТ БАНК» враховані вимоги законодавства воєнного стану, тому до стягнення позивач пред`являє тільки договірні проценти, не підвищені, не штрафні, жодних видів відповідальності, хоч умовами Договору сторони передбачали таке право Банку.

Беручи до уваги укладений між АТ КБ «ПРИВАТБАНК» ОСОБА_1 Договір поруки №P538772972 від 28.09.2021р., суд вважає, що обгрунтованою та такою що підлягає задоволенню є вимога АТ КБ «ПРИВАТБАНК» щодо солідарного стягнення з відповідачів сум заборгованості.

Враховуючи все викладене вище, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про солідарне стягнення з Фермерського господарства «Черемшина-1» та ОСОБА_1 заборгованості за Кредитним договором №б/н від 24.04.2014р., що складається з простроченої заборгованості по кредиту у розмірі 50 000 грн., простроченої заборгованості за процентами у розмірі 10 847 грн 22 коп. та заборгованості по комісії у розмірі 2 700 грн. в повному обсязі.

Відповідно до ч.3 ст. 13 ГПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.

За приписами ч.1 ст. 73 цього Кодексу доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

При цьому, відповідно до ч.1 ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Верховний Суд неодноразово наголошував щодо необхідності застосування категорій стандартів доказування та відзначав, що принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи. Зокрема, це й принцип передбачає покладання тягаря доказування на сторони.

Одночасно цей принцип не передбачає обов`язку суду вважати доведеною та встановленою обставину, про яку сторона стверджує. Така обставина підлягає доказуванню таким чином, аби задовольнити, як правило, стандарт переваги більш вагомих доказів, тобто коли висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається більш вірогідним, ніж протилежний (постанови Верховного Суду від 02.10.2018р. у справі № 910/18036/17, від 23.10.2019р. у справі № 917/1307/18, від 18.11.2019р. у справі № 902/761/18, від 04.12.2019р. у справі № 917/2101/17). Аналогічний стандарт доказування застосовано Великою Палатою Верховного Суду у постанові від 18.03.2020р. у справі № 129/1033/13-ц (провадження № 14-400цс19).

Реалізація принципу змагальності сторін в процесі та доведення перед судом обґрунтованості своїх вимог є конституційною гарантією, передбаченою у ст. 129 Конституції України.

Справедливість судового розгляду повинна знаходити свою реалізацію, в тому числі у здійсненні судом правосуддя без формального підходу до розгляду кожної конкретної справи. Дотримання принципу справедливості судового розгляду є надзвичайно важливим під час вирішення судових справ, оскільки його реалізація слугує гарантією того, що сторона, незалежно від рівня її фахової підготовки та розуміння певних вимог цивільного судочинства, матиме можливість забезпечити захист своїх інтересів.

Стандарт доказування «вірогідність доказів», на відміну від «достатності доказів», підкреслює необхідність співставлення судом доказів, які надає позивач та відповідач.

Відповідно до ст. 79 ГПК України наявність обставини, на яку сторона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, вважається доведеною, якщо докази, надані на підтвердження такої обставини, є більш вірогідними, ніж докази, надані на її спростування. Питання про вірогідність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Тлумачення змісту цієї статті свідчить, що нею покладено на суд обов`язок оцінювати докази, обставини справи з огляду і на їх вірогідність, яка дозволяє дійти висновку, що факти, які розглядаються, скоріше були (мали місце), аніж не були.

Зазначений підхід узгоджується з судовою практикою ЄСПЛ, юрисдикція якого поширюється на всі питання тлумачення і застосування Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод (далі - Конвенція) (пункт 1 статті 32 Конвенції). Так, зокрема, у рішенні 23.08.2016 у справі «Дж. К. та Інші проти Швеції» («J.K. AND OTHERS v. SWEDEN») ЄСПЛ наголошує, що «у країнах загального права у кримінальних справах діє стандарт доказування «поза розумним сумнівом («beyond reasonable doubt»). Натомість, у цивільних справах закон не вимагає такого високого стандарту; скоріше цивільна справа повинна бути вирішена з урахуванням «балансу вірогідностей». … Суд повинен вирішити, чи являється вірогідність того, що на підставі наданих доказів, а також правдивості тверджень заявника, вимога цього заявника заслуговує довіри».

Згідно зі ст. 86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Витрати по сплаті судового збору покласти на відповідачів відповідно до положень ст. 129 ГПК України.

На підставі зазначеного, керуючись ст.ст. 123, 129, 232, 238, 240, 241 ГПК України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позовну заяву Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до Фермерського господарства «Черемшина-1» та ОСОБА_1 про солідарне стягнення заборгованості за Кредитним договором №б/н від 24.04.2014р., що складається з простроченої заборгованості по кредиту у розмірі 50 000 грн., простроченої заборгованості за процентами у розмірі 10 847 грн 22 коп. та заборгованості по комісії у розмірі 2 700 грн. - задовольнити повністю.

2. Стягнути солідарно з Фермерського господарства «Черемшина-1» (74440, Херсонська обл., Верхньорогачинський р-н., с. Зелене, вул. Жовтнева, буд. 15, ) та ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд.1Д, ) заборгованість по кредиту у розмірі 50 000 грн., прострочену заборгованість за процентами у розмірі 10 847 грн 22 коп. та заборгованість по комісії у розмірі 2 700 грн.

3. Стягнути з Фермерського господарства «Черемшина-1» (74440, Херсонська обл., Верхньорогачинський р-н., с. Зелене, вул. Жовтнева, буд. 15, ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд.1Д, ) витрати по сплаті судового збору у розмірі 1 211 грн 20 коп.

4. Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд.1Д, ) витрати по сплаті судового збору у розмірі 1 211 грн 20 коп.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Південно-західного апеляційного господарського суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 20 днів з дня його проголошення (підписання).

Накази видати після набрання рішенням законної сили.

Повний текст рішення складено 04 березня 2025 р.

Суддя Н.В. Рога