ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_______________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"25" лютого 2025 р. Справа № 924/1064/24

м. Хмельницький

Господарський суд Хмельницької області у складі судді Музики М.В., за участю секретаря судового засідання Крупської В.В., розглянувши справу

за позовом акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк", м. Київ

до фізичної особи-підприємця Пономарьової Ірини Олександрівни , м. Хмельницький

про стягнення заборгованості за Кредитним договором "Кредит "всеБізнес"" №66 від 19.10.2023 року в розмірі 135 074,40 грн.,

представники сторін: не з`явились;

ВСТАНОВИВ:

позивач звернувся до суду з позовом, у якому просить стягнути з відповідача заборгованість за Кредитним договором "Кредит "всеБізнес"" №66 від 19.10.2023 року в розмірі 135 074,40 грн. Вимоги мотивує неналежним виконанням ФОП Пономарьовою І.О. своїх зобов`язань з повного та вчасного повернення кредитних коштів, та також сплати передбачених договором інших обов`язкових платежів.

Ухвалою Господарського суду Хмельницької області від 09.12.2024 року відкрито провадження у справі; призначено підготовче засідання на 07.01.2025 року. Ухвалою суду від 07.01.2025 року відкладено підготовче засідання на 27.01.2025 року. Ухвалою суду від 27.01.2025 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті на 11.02.2025 року.

Ухвалою суду від 11.02.2025 року відкладено судове засідання на 25.02.2025 року.

Позивач не скористався правом участі свого представника в судовому засіданні 25.02.2025 року, у заяві від 06.01.2025 року просить розглянути справу за відсутності представника банку, позовні вимоги підтримує в повному обсязі.

Відповідач в судове засідання не з`явилась, представника не направила, відзиву на позов не надала, жодних клопотань від неї не надходило. Ухвали суду у даній справі надсилались на зареєстроване місцезнаходження ФОП Пономарьової І.О. , проте, повернуті відділенням поштового зв`язку по причині відсутності адресата за вказаною адресою.

Судом враховується, що згідно ч. 6 ст. 242 ГПК України днем вручення судового рішення є: 1) день вручення судового рішення під розписку; 2) день отримання судом повідомлення про доставлення копії судового рішення на офіційну електронну адресу особи; 3) день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про вручення судового рішення; 4) день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, повідомленою цією особою суду; 5) день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, яка зареєстрована у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

Відтак, в силу пункту 5 частини 6 статті 242 ГПК України, день невдалої спроби вручення поштового відправлення за адресою місцезнаходження відповідача, яка зареєстрована у встановленому законом порядку, вважається днем вручення відповідачу ухвал суду.

Окрім того, суд здійснював спробу повідомлення відповідача за номером телефону, вказаним в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, надсилав ухвали у даній справі на електронну адресу ФОП Пономарьової І.О. , зазначену в ЄДРЮО, ФОП та ГФ. Також судом розміщувались оголошення про час та місце судових засідань у даній справі на сайті Судової влади України.

Таким чином, судом вжито всіх можливих заходів для повідомлення відповідача про судовий розгляд справи №924/1064/24, час та місце судових засідань.

Відповідно до частини другої ст. 178 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи. Аналогічні положення містяться у частині дев`ятій ст. 165 ГПК України.

Стаття 161 ГПК України регламентує, що подання заяв по суті справи є правом учасників справи.

Враховуючи достатність часу, наданого сторонам для подачі доказів в обґрунтування своїх позицій у справі, приймаючи до уваги принципи змагальності та диспозитивності господарського процесу, строк розгляду справи, судом, в межах наданих йому повноважень, створені усі належні умови для надання доказів сторонами по справі.

Відтак суд доходить висновку, що справа може бути розглянута за наявними у ній документами у відповідності до приписів частини дев`ятої ст. 165 та частини другої ст. 178 ГПК України.

Фактичні обставини справи, встановлені судом.

19.10.2023 між АТ "ПУМБ" (далі - Банк) та ФОП Пономарьовою Іриною Олександрівною (далі - Позичальник) укладено кредитний договір "Кредит "всеБІЗНЕС" №66 (далі - договір), за умовами якого Банк надає Позичальнику кредит, а Позичальник зобов`язується прийняти кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити плату за кредит та повернути Банку кредит в повному обсязі в порядку та у строки, обумовлені Договором та Типовими умовами (п. 1).

Сума кредиту складає 120 000,00 гривень (п. 1.1.1); строк кредитування - до 19 жовтня 2025 включно (п. 1.1.3); - комісійна винагорода за надання кредиту - 1 % (п. п. 1.1.4.1. п. 1.1.4); комісійна винагорода за обслуговування кредиту - 1,9 % за один місяць користування кредитом (п. п. 1.1.4.2. п. 1.1.4); - процентна ставка за користування кредитом - 0,00001 % річних (п. п. 1.1.4.3. п. 1.1.4); - процентна ставка на прострочену суму кредиту - 0,00001 % річних (п. п. 1.1.4.4. п. 1.1.4).

У п. 1.1.7. договору передбачено цільове використання кредиту - на придбання основних засобів та/або поповнення оборотного капіталу в межах видів діяльності Позичальника, на здійснення яких Позичальник має право відповідно до законодавства України і кредитування яких не заборонено законодавством України та Договором, а також на сплату комісійної винагороди, передбаченої п. 1.1.4.1. Договору (у разі наявності такої комісійної винагороди) в сумі, що визначається згідно п. 1.1.4.1. Договору.

За положенням п. 1.1.8. договору типові умови кредитування в рамках кредитного договору "Кредит "всеБІЗНЕС", укладеного в системі ІНТЕРНЕТ-БАНКІНГ ПУМБ DIGITAL ВUSІNЕSS Акціонерного Товариства "Перший Український Міжнародний Банк", розміщуються на інтернет-сайті Банка (за електронною адресою: https://www.pumb.ua/) та є невід`ємною частиною Договору.

Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити плату за кредит в розмірах та строки, зазначені в наведеному в Договорі графіку платежів, за яким Позичальник повертає кредит, починаючи з 19.11.2023, щомісячно не пізніше 19 числа місяця до 19.10.2025 включно сплачувати суму у розмірі 7780,00 грн, з яких на погашення основної суми кредиту по 5000,00 грн. та 2280,00 грн. - на погашення комісії щомісячно. Загальна сума, яка має бути сплачена Позичальником на погашення кредиту складає 174720,00 грн, з яких 120000,00 грн на погашення основної суми кредиту та 54720,00 грн на погашення комісії (п. 1.4).

Відповідно до п. 5.1. договору він складається з Договору та Типових умов. З моменту укладення Договору Типові умови стають його невід`ємною частиною. Банк має право в будь-який час вносити зміни до Типових умов, повідомляючи про це Позичальника як передбачено Типовими умовами. Підписанням Договору Позичальник підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну і остаточну згоду з Договором та Типовими умовами, умови Договору та Типових умов Позичальнику відомі та зрозумілі. Укладаючи Договір, Позичальник приймає на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно Позичальника, рівно як і Банк бере на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно Банку.

У всіх випадках, не передбачених договором, сторони керуються положеннями Типових умов та законодавством. В разі наявності будь-яких протиріч та/або невідповідностей між Типовими умовами та положеннями договору, такі положення договору мають пріоритет (п. 5.2).

Сторони домовились, що договір укладається сторонами в формі електронного документа за допомогою Системи "ІНТЕРНЕТ-БАНКІНГ". Договір є оригіналом електронного документу після його підписання сторонами шляхом накладення КЕП Уповноваженого представника Банку та КЕП/ УЕП позичальника (тип підпису - на розсуд Позичальника) (п. 5.3).

Договір набуває чинності з моменту його підписання Банком та Позичальником шляхом накладення КЕП/УЕП позичальника (тип підпису - на розсуд позичальника) та КЕП Уповноваженого представника Банку (з моменту накладення останнього електронного підпису) та діє до моменту виконання сторонами взятих на себе зобов`язань згідно договору в повному обсязі (п. 5.4).

Позичальник підписанням договору підтверджує свою згоду на отримання на зазначену в розділі "Реквізити та підписи Сторін" договору адресу електронної пошти позичальника підписаного сторонами договору, а також будь-яких інших документів та інформації, пов`язаних з виконанням та/або обслуговуванням договору (п. 5.6).

Кредитний договір укладено в формі електронного документа за допомогою системи Інтернет Банкінг шляхом підписання електронними цифровими підписами сторін, про що свідчить протокол створення та перевірки електронного підпису (том 1, а.с. 15).

Відповідно до п. 3.5 Типових умов, надання кредиту відбувається шляхом перерахування кредитних коштів із позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника, зазначений в п. 1.1.5. Договору, в строки, зазначені п. 2.2 Договору.

Згідно з п. 2.3 Кредитного договору Позичальник уповноважує Банк здійснити за рахунок кредитних коштів переказ суми Комісійної винагороди за надання Кредиту у розмірі, визначеному відповідно до п. 1.1.4.1. Договору, на користь Банку, згідно з п. 6.3.1 Типових умов. Сума кредиту, що залишиться після переказу суми комісійної винагороди за надання кредиту на користь Банку, зараховується на поточний рахунок позичальника, зазначений в п. 1.1.5. Договору.

Згідно з п. 5.1 Типових умов позичальник зобов`язаний повернути кредит в розмірах і строки, зазначені в Договорі.

Відповідно до п. 4.1 Типових умов кожна з перелічених нижче подій повинна тлумачитись як несприятлива подія: (1) несплата позичальником будь-якої суми, що належить до сплати на користь Банку згідно з договором/Типовими умовами, у передбачений ними строк, та/або невиконання або неналежне виконання позичальником будь - яких інших обов`язків за договорами, укладеними між сторонами.

У п. 4.2 Типових умов передбачено, що у випадку виникнення будь-якої несприятливої події, Банк набуває право вимагати від позичальника достроково повернути виданий позичальникові кредит, а позичальник зобов`язаний, незважаючи на положення п. 1.1.3, п. 1.4 договору, п. 5.1.1 Типових умов, виконати таку вимогу Банку і повернути отриманий кредит в повному обсязі разом із платою за кредит і штрафними санкціями, що підлягають сплаті позичальником на користь Банку згідно з договором, в строк не пізніше 7 (семи) банківських днів з моменту отримання відповідної вимоги.

На виконання умов Кредитного договору позивач надав відповідачу кредит, що підтверджується платіжною інструкцією №TR.72509064.99915.29514 від 19.10.2023 року на суму 118 800,00 грн.

Крім того, 1200,00 грн. кредитних коштів перераховано як оплату комісії, про що свідчить платіжна інструкція №TR.72509064.99914.29514 від 19.10.2023 року.

Позивач надіслав на адресу відповідача вимогу №5226 від 04.04.2024 року щодо сплати 119 114,40 грн. заборгованості за договором від 19.10.2023 року.

Проте, у зв`язку з невиконанням відповідачем вимог позивача в добровільному порядку, останній звернувся з даним позовом до суду.

Позиція суду.

Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, відповідно до ст.11 Цивільного кодексу України є, зокрема, договори. Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

За змістом ст. ст. 626, 628 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою ст. 638 Цивільного кодексу України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 526 Цивільного кодексу України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

З матеріалів справи стверджується, що 19.10.2023 між сторонами укладено Кредитний договір "Кредит "всеБІЗНЕС" №66 в електронній формі шляхом підписання кваліфікованими електронними підписами ФОП Пономарьової І.О. та уповноваженого працівника АТ "ПУМБ".

Відповідно до статті 1 Закону України "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги" електронний підпис - електронні дані, що додаються до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються підписувачем як підпис; засвідчення чинності відкритого ключа - процедура формування сертифіката відкритого ключа; засіб електронного підпису чи печатки - апаратно-програмний пристрій чи програмне забезпечення, що використовуються для створення електронного підпису чи печатки; кваліфікований електронний підпис - удосконалений електронний підпис, що створюється з використанням засобу кваліфікованого електронного підпису і базується на кваліфікованому сертифікаті електронного підпису.

Згідно із частиною шостою статті 18 Закону України "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги" кваліфікований електронний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та має презумпцію його відповідності власноручному підпису.

Внаслідок укладення Кредитного договору "Кредит "всеБІЗНЕС" №66 від 19.10.2023 між сторонами згідно з пунктом 1 частини 2 статті 11 Цивільного кодексу України виникли цивільні права та обов`язки.

За приписами ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом ст. 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Позика, надана за договором безпроцентної позики, може бути повернена позичальником достроково, якщо інше не встановлено договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Згідно з ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

Виконання позивачем своїх зобов`язань з надання відповідачу кредиту в розмірі 120 000,00 грн. підтверджується платіжними інструкціями від 19.10.2023 року та випискою по банківському рахунку ФОП Пономарьової І.О .

Згідно з п. 5.1. Типових умов позичальник зобов`язаний повернути кредит в розмірах і строки, зазначені в договорі.

В свою чергу, у п. 4.1 Типових умов кредитування в рамках кредитного договору "Кредит "все Бізнес", укладеного в системі інтернет-банкінг ПУМБ DIGITAL BUSINESS АТ "ПУМБ", кожна з перелічених нижче подій повинна тлумачитись як несприятлива подія: (1) несплата позичальником будь-якої суми, що належить до сплати на користь Банку згідно з договором/Типовими умовами, у передбачений ними строк, та/або невиконання або неналежне виконання позичальником будь - яких інших обов`язків за договорами, укладеними між сторонами.

Пункт 4.2 Типових умов передбачає, що у випадку виникнення будь-якої несприятливої події, Банк набуває право вимагати від позичальника достроково повернути виданий позичальникові кредит, а позичальник зобов`язаний, незважаючи на положення п. 1.1.3, п. 1.4 договору, п. 5.1.1 Типових умов, виконати таку вимогу Банку і повернути отриманий кредит в повному обсязі разом із платою за кредит і штрафними санкціями, що підлягають сплаті позичальником на користь Банку згідно з договором, в строк не пізніше 7 (семи) банківських днів з моменту отримання відповідної вимоги.

Із розрахунку заборгованості та виписки по банківському рахунку ФОП Пономарьової І.О. вбачається, що останньою не в повному обсязі виконано взяті на себе за кредитним договором зобов`язання та повернуто позивачу лише 19.11.2023 року та 26.12.2023 року по 5 000,00 грн. кредитних коштів. Натомість доказів перерахування відповідачем на користь позивача 110 000,00 грн. отриманого кредиту матеріали справи не містять та учасниками справи не надано. Відтак суд доходить висновку про наявність підстав для стягнення 110 000,00 грн. отриманих кредитних коштів в судовому порядку.

У п. 1.1.4.2. договору сторонами погоджено сплату щомісячної комісії у розмірі 1,9% від суми позики, що складає 2280,00 грн.

Позивачем нараховано 54 720,00 грн. комісійної винагороди, з якої відповідачем сплачено 2280,00 грн. 19.11.2023 року, 115,60 грн. 19.12.2023 року, 2164,40 грн. 26.12.2023 року та 5,60 грн. 19.01.2024 року.

Доказів сплати залишку комісії в розмірі 25 074,40 грн. суду не надано, з чого вказана сума також підлягає стягненню в судовому порядку.

Беручи до уваги, що матеріали справи містять докази отримання відповідачем кредитних коштів від позивача, порушення відповідачем умов кредитного договору в частині повернення тіла кредиту і сплати комісійної винагороди за передбаченим договором графіком, а також передбачене частиною другою статті 1050 Цивільного кодексу України та Типовими умовами кредитування право позивача вимагати дострокового повернення кредитних коштів у зв`язку з порушенням умов кредитного договору, суд вважає доведеними і обґрунтованими позовні вимоги про стягнення з відповідача 110 000,00 грн. заборгованості за сумою кредиту та 25 074,40 грн. простроченої заборгованості за комісією.

Таким чином, позов у справі №924/1064/24 суд задовольняє в повному обсязі.

Згідно з ст. 129 ГПК України судові витрати зі сплати судового збору покладаються на відповідача у зв`язку з задоволення позову.

Керуючись ст.ст. 2, 12, 20, 129, 233, 236, 237, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд -

ВИРІШИВ:

позов задовольнити.

Стягнути з фізичної особи-підприємця Пономарьової Ірини Олександрівни ( АДРЕСА_1 , код НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" (04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4, код 14282829) заборгованість за Кредитним договором «Кредит «всеБІЗНЕС» №66 від 19.10.2023 року станом на 27.11.2024 р. включно в розмірі 135 074,40 грн. (сто тридцять п`ять тисяч сімдесят чотири грн. 40 коп.), 2 422,40 грн. (дві тисячі чотириста двадцять дві грн. 40 коп.) витрат зі сплати судового збору.

Видати наказ.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів до Північно-західного апеляційного господарського суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повний текст судового рішення складено 26.02.2025 року

Суддя М.В. Музика

Віддрук. у 2 прим.: 1 - до справи, 2 - відповідачу ( АДРЕСА_1 ) - рек. з пов. про вручення; ел. пошта: ІНФОРМАЦІЯ_1 ; позивачу в електронний кабінет