ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
РІШЕННЯ

"25" лютого 2025 р.м. Одеса Справа № 916/2726/24(916/473/24)

Господарський суд Одеської області у складі судді Демешина О. А., за участю секретаря судового засідання Прахт Є. І., розглянувши матеріали справи № 916/2726/24(916/473/24)

за позовом: Публічного акціонерного товариства акціонерний банк УКРГАЗБАНК (03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1, )

до відповідачів:

1. Товариства з обмеженою відповідальністю «ДУНАЙ АГРОС» (68831, Одеська обл.. Ренійський район, с. Орлівка. вул. Суворова, буд. 28, )

2. ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; ІНФОРМАЦІЯ_1 , код РНОКПП: НОМЕР_1 )

3. ОСОБА_2 ( АДРЕСА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП: НОМЕР_2 )

4. ОСОБА_3 ( АДРЕСА_3 , ІНФОРМАЦІЯ_3 , РНОКПП: НОМЕР_3 )

за участю третіх осіб, які не заявляють самостійних вимог щодо предмету спору на стороні позивача:

1. Міністерство фінансів України (04071, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 12/2; )

2. Акціонерне товариство «Державний експортно-імпортний банк України» (, адреса: вул. Антоновича, буд. 127, м. Київ, 03150)

про стягнення солідарно 5 117 916,17 грн.

Представники:

від позивача: Поліщук П.А.

Інші учасники справи в судове засідання не з`явились

СУТЬ СПОРУ: 08.02.2024 року Публічне акціонерне товариство акціонерний банк УКРГАЗБАНК (далі Позивач, Банк) звернулось до Господарського суду Одеської області з позовом до Товариства з обмеженою відповідальністю «ДУНАЙ АГРОС», ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , Товариства з обмеженою відповідальністю «ДУНАЙ АГРОІНВЕСТ» про солідарне стягнення заборгованості за Договором № 357/2022/00Д-МСБ про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро-. малого, середнього та корпоративного бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» від 06.04.2022 року, яка станом на 21 січня 2024 р. складає 5 117 916,17 грн.

13.02.2024 року суд (суддя Смелянець Г. Є.) прийняв позовну заяву до розгляду та відкрив провадження по справі № 916/473/24, ухвалив справу розглядати за правилами загального позовного провадження, призначив дату та час підготовчого засідання та встановив відповідачам строк на подання до суду відзивів на позов.

У судовому засіданні 17.04.2024 року суд залучив Міністерство фінансів України до участі у справі в якості третьої особи, яка не заявляють самостійних вимог щодо предмету спору на стороні позивача.

06.05.2024 року суд отримав пояснення Міністерства фінансів України підтримує позовні вимоги в повному обсязі (Т. 2 а.с. 1 -16).

У судовому засіданні 08.05.2024 року суд залучив Акціонерне товариство «Державний експортно-імпортний банк України» до участі у справі в якості третьої особи, яка не заявляють самостійних вимог щодо предмету спору на стороні позивача. В подальшому залучена третя особа надавала суду клопотання про розгляду справи без участі свого представника (Т. 3 а.с. 197-200).

03.07.2024 року Позивач надав суду заяву про зміну предмета позову (Т. 4 а.с. 1-8) , а саме: стягнути солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю «ДУНАЙ АГРОС», з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , Товариства з обмеженою відповідальністю «ДУНАЙ АГРОІНВЕСТ» на свою користь заборгованість за Договором №357/2022/ООД-МСБ про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого, середнього та корпоративного бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» від 06.04.2022 року, що станом на 21 січня 2024 р. становить 5 117 916,17 грн та складається з:

- заборгованості по кредиту прострочена 986 309,05 гривень;

- заборгованість за процентами прострочена 75 206,07 гривень;

- заборгованість по процентах (компенсація ФРП) 111 164,85 гривень;

- заборгованість за гарантією (КМУ), що надійшла 06.12.2023 року 434 400,00 гривень;

- заборгованість за гарантією (КМУ), що надійшла 05.03.2024 року 3 510 836,20 гривень.

Також Позивач просить суд стягнути солідарно з відповідачів 76 768,74 грн. судового збору.

У підготовчому засіданні 10.07.2024 року, за участю представника позивача, судом постановлено протокольну ухвалу, якою прийнято до розгляду заяву про зміну предмету позову за вх.№25801/24 від 03.07.2024 року, закрито підготовче провадження та призначено судове засідання щодо розгляду справи по суті на 05.08.2024 року о 15:00, із викликом учасників справи у судове засідання.

Ухвалою від 06.11.2024 року суд ухвалив передати справу №916/473/24 за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк УКРГАЗБАНК до Товариства з обмеженою відповідальністю ДУНАЙ АГРОС, ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , Товариства з обмеженою відповідальністю ДУНАЙ АГРОІНВЕСТ про стягнення солідарно 5 117 916,17 грн. для розгляду Господарським судом Одеської області в межах справи №916/2726/24 про банкрутство Товариства з обмеженою відповідальністю ДУНАЙ АГРОІНВЕСТ.

Так, Ухвалою Господарського суду Одеської області від 30.07.2024 року відкрито провадження у справі № 916/2726/24 про банкрутство ТОВ Дунай Агроінвест, введено мораторій на задоволення вимог кредиторів, введено процедуру розпорядження майном боржника, призначено розпорядником майна арбітражного керуючого Степаненко І. Є. Повідомлення про відкриття провадження у справі про банкрутство опубліковано 01.08.2024 за № 73751.

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 12.11.2024 року суддя Демешин О. А. прийняв справу № 916/473/24 для розгляду в межах справи №916/2726/24 про банкрутство ТОВ Дунай Агроінвест, присвоїв справі № 916/2726/24(916/473/24), ухвалив справу розглядати за правилами загального позовного провадження зі стадії відкриття провадження у справі та встановив відповідачам строк на подання до суду відзиву на позов протягом 15 днів з дня вручення даної ухвали суду, призначив дату та час підготовчого засідання (Т. 4 а.с. 169-171).

20.11.2024 року суд отримав лист третьої особи - Міністерства фінансів України, в якому визначено, що позиція Міністерства викладена у поясненнях 06.05.2024 року залишається незмінною та підтримується в повному обсязі.

Ухвалою Господарського суду Одеської від 17.12.2024р. провадження у справі №916/2726/24(916/473/24) в частині вимог Публічного акціонерного товариства акціонерний банк УКРГАЗБАНК до Товариства з обмеженою відповідальністю «ДУНАЙ АГРОІНВЕСТ» - закрито. Тому, суд розглядає заявлені позовні вимоги (з урахуванням заяви про зміну предмету позову) Публічного акціонерного товариства акціонерний банк УКРГАЗБАНК до Товариства з обмеженою відповідальністю «ДУНАЙ АГРОС», ОСОБА_1 , ОСОБА_2 та до ОСОБА_3 .

Ухвалою від 17.12.2024р. суд закрив підготовче провадження та призначив справу до розгляду по суті у судовому засіданні.

Учасники справи Публічне акціонерне товариство акціонерний банк УКРГАЗБАНК Товариство з обмеженою відповідальністю «ДУНАЙ АГРОС», Міністерство фінансів України та Акціонерне товариство «Державний експортно-імпортний банк України» вчасно отримували ухвали суду через систему «Електронний суд», про що свідчать довідки про доставку електронного документу наявні в матеріалах справи.

Відповідачі 2, 3, 4 - ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 не мають зареєстрованого кабінету в системі «Електронний суд». Копії Ухвал по справі, що направлялись вказаним відповідачам за адресами, встановленими за матеріалами справи, зокрема із відповідних договорів, повертались до суду неврученими з відмітками поштових відділень: „адресат відсутній за вказаною адресою.Тому, за приписами ч. 7 ст. 120 ГПК України вказані відповідачі вважаються повідомленим належним чином про розгляд справи Господарським судом Одеської області. Суд вжив додаткових заходів для повідомлення вказаних осіб про розгляд справи господарським судом шляхом публікацій оголошень та офіційному сайті суду.

На підставі ч. 9 ст. 165 ГПК України у зв`язку із ненаданням відповідачами відзивів у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Під час розгляду справи представник позивача позов підтримав у повному обсязі.

В С Т А Н О В И В:

06.04.2022 року між Позивачем (Банк) та Відповідачем 1) (Позичальник) укладено Договір № 357/2022/ООД-МСБ про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро-. малого, середнього та корпоративного бізнесу за програмою фінансової державної підтримки суб`єктів підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» (Кредитний договір).

В якості забезпечення виконання умов Договору від 06.04.2022 року № 357/2022/ООД-МСБ було укладено наступні договори поруки:

- 06.04.2022 року між ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» та ОСОБА_1 (Відповідач - 2) укладено договір поруки № 357/2022/ООД-МСБ-П1, за умов якого Відповідач - 2 зобов`язується перед Позивачем відповідати за виконання Відповідачем 1) зобов`язань по Договору від 06.04.2022 року № 357/2022/ООД-МСБ, а також договорів про внесення змін та додаткових договорів до Кредитного договору, укладеному між Позивачем та Відповідачем 1);

- 06.04.2022 року між ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» та ОСОБА_2 (Відповідач - 3) укладено договір поруки № 357/2022/ООД-МСБ-П2, за умов якого Відповідач 3) зобов`язується перед Позивачем відповідати за виконання Відповідачем 1) зобов`язань по Договору від 06.04.2022 року № 357/2022/ООД-МСБ, а також договорів про внесення змін та додаткових договорів до Кредитного договору, укладеному між Позивачем та Відповідачем 1);

- 06.04.2022 року між ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» та ОСОБА_3 (Відповідач 4) укладено договір поруки № 357/2022/ООД-МСБ-П3, за умов якого Відповідач 4) зобов`язується перед Позивачем відповідати за виконання Відповідачем 1) зобов`язань по Договору від 06.04.2022 року № 357/2022/ООД-МСБ, а також договорів про внесення змін та додаткових договорів до Кредитного договору, укладеному між Позивачем та Відповідачем 1);

- 06.04.2022 року між ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» та Товариством з обмеженою відповідальністю «ДУНАЙ АГРОІНВЕСТ» укладено договір поруки № 357/2022/ООД-МСБ-П4, за умов якого останній зобов`язується перед Позивачем відповідати за виконання Відповідачем 1) зобов`язань по Договору від 06.04.2022 року № 357/2022/ООД-МСБ, а також договорів про внесення змін та додаткових договорів до Кредитного договору, укладеному між Позивачем та Відповідачем 1).

В подальшому, Постановами Кабінету Міністрів України АБ «УКРГАЗБАНК» внесено до переліку банків-кредиторів, яким надавались державні гарантії на портфельній основі та був складений Договір надання державної гарантії на портфельній основі № 13110 05/553 від 03.12.2021 року.

Позов ґрунтується на тому, що у зв`язку із порушенням зобов`язань за Кредитним договором від 06.04.2022 року № 357/2022/ООД-МСБ у Товариства з обмеженою відповідальністю «ДУНАЙ АГРОС» перед Публічним Акціонерним товариством Акціонерний Банк «УКРГАЗБАНК» станом на 21 січня 2024 р. виникла заборгованість (включно), яка становить 5 117 916,17 грн та складається з: заборгованості по кредиту прострочена 986 309,05 гривень; заборгованість за процентами прострочена 75 206,07 гривень; заборгованість по процентах (компенсація ФРП) 111 164,85 гривень; заборгованість за гарантією (КМУ), що надійшла 06.12.2023 року 434 400,00 гривень; заборгованість за гарантією (КМУ), що надійшла 05.03.2024 року 3 510 836,20 гривень.

Тому, посилаючись на умови Договору від 06.04.2022 року № 357/2022/ООД-МСБ про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро-. малого, середнього та корпоративного бізнесу за програмою фінансової державної підтримки суб`єктів підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» та договори поруки від 06.04.2022 року № 357/2022/ООД-МСБ-П1, № 357/2022/ООД-МСБ-П2, № 357/2022/ООД-МСБ-П3, поруки № 357/2022/ООД-МСБ-П4, на підставі ст. ст. 11, 15-16, 509, 525, 526, 530, 546, 550, 610-612, 625, 629, 631, 640-644, 1046-1050, 1054-1056-1 Цивільного кодексу України, ст. ст. 173-176, 179 - 182, 193, 202, 220, 230-234, 346, 347 Господарського кодексу України позивач просить суд стягнути солідарно з відповідачів вищевказану заборгованість на свою користь.

При цьому, справа перебуває в проваджені Господарського суду Одеської області з лютого 2024 року, проте будь-яких відзивів або заперечень з боку відповідачів щодо суми боргу та підстав його нарахування суд не отримав, тому на підставі ч. 9 ст. 165 ГПК України у зв`язку із ненаданням відповідачами відзивів у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Відповідно до ч. 1 ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорення. У розумінні закону, суб`єктивне право на захист - це юридично закріплена можливість особи використати заходи правоохоронного характеру для поновлення порушеного права і припинення дій, які порушують це право.

Особа не може бути примушена до дій, вчинення яких не є обов`язковими для неї. Виконання цивільного обов`язку забезпечується засобами заохочення та відповідальністю, яка встановлюється договором або актом цивільного законодавства (ст. 14 ЦК України).

Зміст зазначених у ст. 15 ЦК України підстав для захисту не розкривається, але він відображений у відповідних нормах ст. ст., що регулюють ту чи іншу категорію правовідносин.

Порушення цивільних прав може проявлятися, зокрема, в невиконанні чи неналежному виконанні умов зобов`язання (ст. 610 ЦК України).

Загальні засади цивільного законодавства встановлено статтею 3 ЦК. До цього переліку, зокрема, належить свобода договору.

За змістом положень ст. ст. 626, 627 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору (ст. 638 ЦК України).

Предметом договору є дії (або утримання від дій), які повинна виконати (або утриматися від виконання) зобов`язана сторона.

Статтями 525, 526 і 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами, а зобов`язання за ним має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається.

Аналогічні приписи містить і ст. 193 ГК України.

Як неодноразово зазначено у низці постанов судом касаційної інстанції, правова природа договору не залежить від його назви, а визначається з огляду на зміст, тому при оцінці відповідності волі сторін та укладеного договору фактичним правовідносинам, суд повинен надати правову оцінку його умовам, правам та обов`язкам сторін для визначення спрямованості як їх дій, так і певних правових наслідків (зокрема, постанова КГС ВС від 17.01.2019 року у справі №923/241/18).

Вимоги до Товариства з обмеженою відповідальністю «ДУНАЙ АГРОС».

Так, відносини, що склались між Публічним акціонерним товариством акціонерний банк УКРГАЗБАНК та Товариством з обмеженою відповідальністю «ДУНАЙ АГРОС» базуються на укладеним між ними Договором від 06.04.2022 року № 357/2022/ООД-МСБ про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро-. малого, середнього та корпоративного бізнесу за програмою фінансової державної підтримки суб`єктів підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК».

Відповідно до п. 1 Кредитного договору сума кредиту становить: 5 846 000 гривень 00 копійок.

В подальшому між позичальником - Товариством з обмеженою відповідальністю «ДУНАЙ АГРОС» та банком - Публічним акціонерним товариством акціонерний банк «Укргазбанк» було укладено Додаткову угоду №1 до договору №357/2022/ООД-МСБ від 29.12.2022 та Додаткову угоду №2 до договору №357/2022/ООД-МСБ від 24.04.2023.

Додатковою угодою №2 до Кредитного договору від 24 квітня 2023 року встановлено, щ надання Кредиту здійснюється з « 06» квітня 2022 року по « 30» листопада 2023 року (включно).

Додатковою угодою №2 до Кредитного договору викласти пункт 6 договору про приєднання в наступній редакції:

« 6.Процентна ставка.

6.1. З « 24» квітня 2023 року Базова процентна ставка дорівнює сумі значення індексу UIRD3m для національної валюти, станом на попередній банківський день, що передує даті укладання Додаткової угоди №2 від « 24» квітня 2023 року до Договору про приєднання, а у випадку відсутності даних за попередній день, за найближчий день, що передує йому, та значення фіксованої маржі 9,0 (дев`ять цілих нуль десятих) процентних пункти.

6.2. Збільшена Базова процентна ставка встановлюється на період воєнного стану та протягом 90 календарних днів після його припинення у розмірі 20 (двадцять) % річних.

При цьому державна підтримка у вигляді компенсації процентів на Частину Збільшеної Базової процентної ставки не надається, а така частина у разі її позитивного значення (розрахунково більше нуля) сплачується Позичальником та визначається за формулою:

20% (UIRD3m% +9)%.

6.3. З « 24» квітня 2023 року Компенсаційна процентна ставка (строкова заборгованість) при дотриманні Позичальником умов Програми та/або умов цього Договору про приєднання складає: 9,0 (дев`ять цілих нуль десятих) % річних.

6.4. З « 24» квітня 2023 року до наступної дати перегляду, відповідно до умов, передбачених Договором про надання кредиту, проценти за користування кредитними коштами нараховуються Банком за більшою зі ставок: Збільшеною Базовою процентною або Базовою процентною ставкою.»

Додатковою угодою №2 до Кредитного договору від 24 квітня 2023 року у 6 пункті встановлено, що «Сторони домовилися викласти пункт 10.1. Договору про приєднання в наступній редакції:

- поруку фізичної особи ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків фізичної особи - НОМЕР_1 );

- поруку фізичної особи ОСОБА_2 (реєстраційний номер облікової картки платника податків фізичної особи - НОМЕР_2 );

- поруку фізичної особи ОСОБА_3 (реєстраційний номер облікової картки платника податків фізичної особи - НОМЕР_3 );

- поруку юридичної особи ТОВ «Дунай Агроінвест» ();

- Гарантією Кабінету Міністрів України в сумі 3 945 685, 43 (три мільйони дев`ятсот сорок п`ять тисяч шістсот вісімдесят п`ять) гривень 43 копійки, що складає 80% від суми Кредиту за цим Договором про приєднання.»

Тобто, підписання даного договору свідчить про те, що Банк та Позичальник домовились про те, що кредит частково буде забезпечено державою.

Крім того, Постановами Кабінету Міністрів України АБ «УКРГАЗБАНК» внесено до переліку банків-кредиторів, яким надавались державні гарантії на портфельній основі та був складений Договір надання державної гарантії на портфельній основі № 13110 05/553 від 03.12.2021 року.

Так, 03.12.2021 між Міністром фінансів України, який діє від імені держави за дорученням Кабінету Міністрів України (надалі - Гарант) та АБ «УКРГАЗБАНК» було укладено договір про надання державної гарантії на портфельній основі № 13110-05/553 (далі - Договір гарантії), відповідно до умов пункту 6 якого, Гарант на умовах договору та в межах ліміту гарантії надає на користь банку-кредитора безвідкличну гарантію з метою гарантування виконання позичальниками частини своїх грошових зобов`язань перед банком-кредитором за кредитними договорами, включеними до портфеля.

За умовами даного Договору гарантії, Державою була надана Позивачу безвідклична гарантія з метою гарантування виконання позичальниками частини своїх грошових зобов`язань перед банком-кредитором за кредитними договорами, включеними до портфеля (п. 6 Договору гарантії). Гарантія вважається наданою на користь банку- кредитора з дати укладення цього договору (п. 8 Договору гарантії). У разі настання гарантійного випадку Гарант зобов`язаний сплатити на користь банку-кредитора суму сплати за гарантією згідно з вимогами розділу «Сплата за гарантією» цього договору (п. 12 Договору гарантії).

Згідно з п. 38 Договору гарантії передбачено, що у разі здійснення Гарантом виплати суми сплати за гарантією за будь-яким проблемним кредитом банк-кредитор зобов`язується відобразити в обліку (позабалансовий рахунок 9819) виникнення заборгованості позичальника перед бюджетом на суму здійсненої Гарантом виплати суми сплати за гарантією та застосувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за таким проблемним кредитом. Таке звернення стягнення повинно бути здійснено банком-кредитором у найкоротші строки.

У зв`язку з допущенням Відповідачем 1 прострочення заборгованості за Кредитним Договором, Позивач направив до Міністерства фінансів України та АТ «Укрексімбанк» вимоги: вимога на сплату за Гарантією №51 від 09 листопада 2023р. за Договором про надання гарантії на портфельній основі від 03.12.2021 №13110-05/553 - за гарантією в розмірі 434 400 гривень 00 копійок на рахунок Банку №UA9993682 відповідно до пункту 35 Договору та вимога на сплату за Гарантією №57 від 08 лютого 2024р. за Договором про надання гарантії на портфельній основі від 03.12.2021 №13110-05/553 - за гарантією в розмірі 3 510 836 гривень 20 копійок на рахунок Банку № НОМЕР_4 відповідно до пункту 35 Договору.

Відповідно до виписки/особовий рахунок з 06.12.2023 по 12.03.2024 р. з призначенням «Облік здійсненної Гарантом виплати суми сплати за гарантією по Кредитному Договору №357/2022/ООД-МСБ від 06.04.2022 зг. Вимоги на сплату за гарантією від 09.11.2023 р. вих.№: 172/38647/2023 та 08.02.2024 вих.№172/4245/2024 з державного бюджету до АБ «УКРГАЗБАНК» були перераховані кошти державної гарантії у розмірі - 3 945 236,20 грн..

Також в забезпечення зобов`язань за Кредитним Договором прийнято Гарантію Кабінету Міністрів України (п.10.1 Договору про приєднання) з процентом покриття, який забезпечується державною гарантією на портфельній основі 50% (п.10.4 Договору про приєднання).

Згідно Правил надання кредиту, зокрема: Позичальник приєднанням до Правил підтверджує, що він проінформований про те, що грошові зобов`язання перед Банком зі сплати основної суми Кредиту частково забезпечені Гарантією Кабінету Міністрів України. Гарантія Кабінету Міністрів України надається за Договорами про надання кредиту включеними до Портфелю гарантій Кабінету Міністрів України (п.3.2.1); Порушення Позичальником більше ніж на 90 днів поспіль своїх грошових зобов`язань з погашення основної заборгованості за кредитним договором є Гарантійним випадком за Гарантією Кабінету Міністрів України (п.3.2.5); Грошові кошти, отримані від звернення стягнення щодо забезпечення або в результаті інших заходів щодо стягнення з Позичальника простроченої заборгованості, направляються, в тому числі в рахунок відшкодування (в порядку регресу) перерахованої Гарантом суми сплати за Гарантією Кабінету Міністрів України … (3.2.6); Позичальник визнає та підтверджує, що Банк має всі повноваження стягувати прострочену перед державою заборгованість та застосовувати інші інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі, але не виключно, за рахунок реалізації предмета забезпечення) за Кредитом з метою погашення простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов`язань позичальника зі сплати пені, нарахованої відповідно до п.п.3.2.7 та 3.2.8 цих Правил (п.3.2.10).

Пункт 14 Порядку надання державних гарантій на портфельній основі, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 14.07.2021 №723 встановлює, що якщо позичальник не здійснив планового платежу згідно з графіком платежів за отриманим кредитом і такий платіж залишається несплаченим протягом 90 днів:

1) банк-кредитор щомісяця, але не пізніше 10 числа місяця, наступного за звітним періодом, надає гаранту вимогу щодо виконання ним гарантійних зобов`язань, а агенту - інформацію щодо сум, що належать до сплати гарантом разом із підтвердними документами (лист банку-кредитора із зазначенням переліку кредитів, включених до портфеля кредитів, за якими заборгованість із сплати основного боргу прострочена більше ніж 90 днів), оформленими відповідно до умов договору про надання державної гарантії на портфельній основі. При цьому сума, що належить до сплати гарантом, визначається як частина простроченої заборгованості за основним боргом за кредитом на дату підготовки вимоги банком-кредитором, пропорційна розміру гарантованих державою боргових зобов`язань за таким кредитом;

2) агент перевіряє надану банком-кредитором інформацію (щодо правильного розрахунку сум, що належать до сплати гарантом) та протягом 10 календарних днів з дати отримання такої інформації передає гаранту інформацію щодо сум, які підлягають сплаті гарантом за відповідними вимогами банків-кредиторів;

3) гарант один раз на місяць (але не пізніше 30 календарних днів після отримання відповідної вимоги) на підставі вимог, отриманих від банків-кредиторів, перевірених агентом, виплачує банкам-кредиторам суми, що належать до сплати на виконання ним гарантійних зобов`язань. Якщо сума, що сплачується гарантом банку-кредитору на виконання гарантійних зобов`язань, буде більше за суму, що належить до сплати гарантом банку-кредитору на виконання гарантійних зобов`язань на дату здійснення такої виплати, банк-кредитор повертає гаранту різницю між цими сумами;

4) у разі здійснення гарантом виплати на виконання гарантійних зобов`язань на вимогу банку-кредитора банк-кредитор зобов`язаний застосувати інструменти врегулювання заборгованості за кредитом (зокрема, за рахунок реалізації предмета забезпечення) у найкоротші строки відповідно до внутрішніх правил і процедур банку-кредитора та законодавства щодо організації процесу управління проблемними активами в банках; частина коштів, отриманих банком-кредитором внаслідок застосування інструментів врегулювання простроченої заборгованості (крім коштів, отриманих від гаранта на виконання ним гарантійних зобов`язань за кредитом), перераховується до державного бюджету. Сума такого платежу визначається пропорційно частині кредиту, покритій державною гарантією на портфельній основі, однак не може перевищувати суми, сплаченої гарантом банку-кредитору на виконання своїх гарантійних зобов`язань, та пені, на суму якої збільшується заборгованість позичальника. Якщо стягнення заборгованості проведено банком-кредитором до отримання від гаранта платежу на виконання гарантійних зобов`язань, перерахування коштів до державного бюджету не здійснюється та всі отримані в результаті такого стягнення кошти спрямовуються на погашення заборгованості позичальника перед банком-кредитором;

5) робота із застосування інструментів врегулювання простроченої заборгованості позичальників за кредитами проводиться банком-кредитором до прийняття банком- кредитором обґрунтованого рішення про те, що подальше проведення такої роботи є економічно недоцільним. Таке рішення банку-кредитора перевіряється агентом та погоджується з гарантом.

Відповідно до Договору про надання державної гарантії на портфельній основі №13110-05/553 від 03.12.2021:

- У разі здійснення Гарантом виплати суми за гарантією за будь-яким проблемним кредитом банк-кредитор зобов`язується відобразити в обліку (позабалансовий рахунок 9819) виникнення заборгованості позичальника перед бюджетом на суму здійсненої Гарантом виплати суми сплати за гарантією та застосовувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за таким проблемним кредитом. Таке звернення стягнення повинно бути здійснено банком-кредитором у найкоротші строки (п.38);

- З метою реалізації зворотної вимоги (регресу) Гаранта до позичальника та на виконання статті 17 Бюджетного кодексу України та вимог, передбачених пунктами 38 і 40 цього договору, банк-кредитор виступаючи на підставі Порядку та цього договору зобов`язується: 1) застосувати інструменти врегулювання заборгованості … 2) здійснювати заходи щодо стягнення суми, сплаченої Гарантом з усіма процесуальними правами, що надаються позивачу… (п.39);

- Кошти, отримані внаслідок застосування інструментів врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за проблемним кредитом, перераховуються на рахунок Гаранта ...(п.40).

У зв`язку з настанням Гарантійного випадку (Позичальник не здійснював планового платежу згідно з графіком платежів за отриманим кредитом) Банк надіслав Міністерству фінансів України вимогу на сплату за Гарантією №51 від 09 листопада 2023р. за Договором про надання гарантії на портфельній основі від 03.12.2021 №13110-05/553 та вимогу на сплату за Гарантією №57 від 08 лютого 2024р. за Договором про надання гарантії на портфельній основі від 03.12.2021 №13110-05/553 в загальній сумі 3 945 236,20 грн.

Як свідчать матеріали справи (Т.1 а.с. 96-107), на виконання умов вищевказаного Кредитного договору Позивач надав Відповідачу 1) кредитні кошти, які було частково погашено, тому за відсутності в матеріалах справи доказів повного погашення з боку Товариства з обмеженою відповідальністю «ДУНАЙ АГРОС» вказаної заборгованості або будь-яких заперечень щодо самого розрахунку, суд вважає доведеним факт заборгованості Товариства з обмеженою відповідальністю «ДУНАЙ АГРОС» перед Публічним акціонерним товариством акціонерний банк УКРГАЗБАНК на суму 5 117 916,17 грн, яка складається з: заборгованості по кредиту прострочена 986 309,05 гривень; заборгованість за процентами прострочена 75 206,07 гривень; заборгованість по процентах (компенсація ФРП) 111 164,85 гривень; заборгованість за гарантією (КМУ), що надійшла 06.12.2023 року 434 400,00 гривень; заборгованість за гарантією (КМУ), що надійшла 05.03.2024 року 3 510 836,20 гривень.

Крім того, наявність вказаного боргу визнана Господарським судом Одеської області в межах справи № 916/2726/24 про банкрутство ТОВ Дунай Агроінвест, що відображено в ухвалі суду від 31.10.2024 року, якою визнано вимоги Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку Укргазбанк до Товариства з обмеженою відповідальністю Дунай Агроінвест в сумі 5 117 916,17 грн. та 4 844,80 грн. судового збору. Ухвала набрала законної сили 31.10.2024 року, оскаржена не була.

У зв`язку з невиконання Позичальником у строк своїх зобов`язань Банком пред`явлено Позичальнику Лист - вимогу № 172/38024/2023 від 01 листопада 2023 року про повне повернення всієї суми кредиту за Кредитним договором, а також сплатити штрафні санкції, протягом 30-ти календарних днів віддати пред`явлення цієї вимоги (Т. 1 а.с. 82-84). Відповіді не отримано, борг не сплачено.

Отже, позов в частині стягнення вказаного боргу з Відповідача 1) слід задовольнити.

Вимоги до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 та ОСОБА_3 .

Так, на забезпечення виконання кредитних зобов`язань Товариства з обмеженою відповідальністю «ДУНАЙ АГРОС» перед Публічним акціонерним товариством акціонерний банк УКРГАЗБАНК з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 та ОСОБА_3 було укладено договори поруки від 06.04.2022 року № 357/2022/ООД-МСБ-П1, № 357/2022/ООД-МСБ-П2, № 357/2022/ООД-МСБ-П3.

Судом встановлено, що умови вказаних договорів поруки є аналогічними.

Так відповідно до п. 1.2. договору поруки Відповідач (2-5) несе солідарну відповідальність з Позичальником (Відповідачем 1) перед Кредитором (Позивачем) за виконання зобов`язань по кредитному договору та згідно до п. 1.3. Поручителі (Відповідачі (2-4) відповідають за повернення заборгованості за кредитним договором у тому ж обсязі, що і Позичальник (Відповідач - 1).

При невиконанні Відповідачем 1) зобов`язань по кредитному договору Позивач звертається з письмовою вимогою про виконання зобов`язань но кредитному договору до Відповідача -1 та Відповідачів (2-4).

У разі одержання вимоги Позивача, Відповідачі (2-4) були зобов`язані повідомити про це Відповідача - 1, а в разі пред`явлення до нього позову - подати клопотання про залучення Відповідача - 1 до участі у справі.

За змістом п. 2.2. Договору поруки Поручитель зобов`язаний не пізніше 2-х банківських днів з дати отримання письмової вимоги Кредитора, перерахувати суму заборгованості Позичальника за кредитним договором на рахунок(ки), номер(а) якого(их) зазначається(ються) в письмовій вимозі Кредитора.

Також, відповідно до п. 2.3. у разі невиконання Поручителем пункту 2.2., договору поруки Кредитор має право відшкодувати заборгованість по кредитному договору, шляхом звернення стягнення на майно, належне Поручителю, у відповідності з вимогами чинного законодавства.

Згідно до п. 2.4. Позичальник зобов`язаний повідомити в письмовій формі Поручителя про внесення до кредитного договору будь-яких змін та доповнень стосовно суми кредитних коштів, розміру комісії, розміру процентної ставки за користування кредитними коштами, строків виконання зобов`язань щодо повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитними коштами на адресу Поручителя.

Відповідно, до умов п. 3.1. Договору поруки щодо невиконання або неналежне виконання умов п. 2.2. цього договору, Поручитель сплачує на користь Кредитора пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період прострочення виконання зобов`язання, обчислену від суми простроченого зобов`язання за кожен день прострочення виконання зобов`язань, від дня виникнення такого прострочення, до повного погашення заборгованості, але в межах строків позовної давності.

Згідно до п. 3.2. Договору поруки Сторони домовились встановити спірок позовної давності за цим Договором у 5 (п`ять) років, у т.ч. до вимог про стягнення неустойки. Спірок виконання зобов`язання по сплаті неустойка визначається моментом вимоги по сплаті неустойки.

Сторони під час укладання договору поруки встановили права та строк дії договору. Отже, відповідно до договору поруки, а саме, п. 4.1. у разі виконання зобов`язання перед Кредитором Поручитель набуває права зворотної вимоги до Позичальника в розмірі виконаного зобов`язання.

Строк дії договору поруки, визначено п. 5.1. Договору (відповідно до змін внесених Додатковою угодою № 1 до Договору поруки) встановлено, що договір поруки набирає чинності з моменту підписання Сторонами та скріплення відбитками печаток (за наявності) і діє по « 05» квітня 2023 року (включно).

За умовами п. 5.2. договору поруки Порука за цим Договором припиняється у разі: припинення забезпеченого нею зобов`язання за кредитним договором; якщо після настання строку виконання зобов`язання Кредитор відмовився прийняти належне виконання. запропоноване Позичальником або Поручителем. У разі заміни Позичальника (переведення боргу) іншою особою (новий боржник). Поручитель погоджується забезпечувати виконання зобов`язання за кредитним договором іншим (новим) боржником.

Отже, вище зазначені договори поруки містять положення відповідно до якого на підставі Договору Поручитель поручається перед Кредитором за виконання усіх зобов`язань Позичальника у їх повному обсязі як солідарний із Позичальником боржник.

07.12.2023 року на адресу Відповідача 2, Відповідача 3 та Відповідача - 4 було направлено листи вимоги, з метою інформування що станом на « 31» жовтня 2023 року заборгованість за Кредитним договором становить - 5 112 486 (п`ять мільйонів сто дванадцять тисяч чотириста вісімдесят шість) гривень 43 копійок (Т. 1 а.с. 85-95). Однак, Відповідачами в позасудовому порядку не було здійснено погашення заборгованості за Кредитним договором перед Позивачем.

У відповідності до ст. 11 ПК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а підставою виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини. Правочин, різновидом якого є договори - основний вид правомірних дій - це волевиявлення осіб, безпосередньо спрямовані на виникнення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків. При цьому, ст.12 ПК України передбачає, що особа здійснює свої цивільні права вільно на власний розсуд.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст.205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.

За положеннями ч.1 ст.207 ПК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Згідно ч.1 ст. 193 Господарського кодексу України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору. За ч. 7 ст. 193 Господарського кодексу України не допускається одностороння відмова від виконання зобов`язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов`язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином. Відповідно до ч. 2 ч. 1 ст. 175 Господарського кодексу України, майнові зобов`язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Стаття 629 ЦК України встановлює, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Стаття 530 ЦК України встановлює, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив зобов`язання, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно ч.ч. 1, 2 ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі.

Згідно ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Солідарний обов`язок боржників (відповідачі) встановлено ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Кредитор, який одержав виконання обов`язку не в повному обсязі від одного із солідарних боржників, має право вимагати недоодержане від решти солідарних боржників. Солідарні боржники залишаються зобов`язаними доти, доки їхній обов`язок не буде виконаний у повному обсязі. Солідарний боржник не має права висувати проти вимоги кредитора заперечення, що ґрунтуються на таких відносинах решти солідарних боржників з кредитором, у яких цей боржник не бере участі. Виконання солідарного обов`язку у повному обсязі одним із боржників припиняє обов`язок решти солідарних боржників перед кредитором.

Як було зазначено, суд закрив провадження у справі № 916/2726/24(916/473/24) в частині вимог Публічного акціонерного товариства акціонерний банк УКРГАЗБАНК до Товариства з обмеженою відповідальністю «ДУНАЙ АГРОІНВЕСТ».

Наведене є підставою для задоволення позову в частині солідарного стягнення, як з позичальника по кредитному договору ТОВ «ДУНАЙ АГРОС», так і з фізичних осіб-поручителів: ОСОБА_4 , ОСОБА_5 та ОСОБА_6 .

З огляду на наведене, суд вважає позовні вимоги, обґрунтованими, підтвердженими матеріалами справи та такими, що підлягають задоволенню у повному обсязі, при цьому суд враховує, що поручитель не несе солідарної відповідальності по судовим витратам.

Керуючись ст.ст. 233, 238, 240 ГПК України, суд

В И Р І Ш И В:

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути солідарно з ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ДУНАЙ АГРОС» (Код ; адреса: 68831, Одеська обл., Ренійський район, с. Орлівка, вул. Суворова, буд. 28), ОСОБА_4 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , Код РНОКПП: НОМЕР_1 ; АДРЕСА_1 ), ОСОБА_5 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП: НОМЕР_2 ; АДРЕСА_2 ), ОСОБА_6 ( ІНФОРМАЦІЯ_3 , РНОКПП: НОМЕР_3 ; АДРЕСА_3 ) на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» (; 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1): заборгованість по кредиту прострочена 986 309 гривень 05 коп.; заборгованість за процентами прострочена 75 206 гривень 07 коп.; заборгованість по процентах (компенсація ФРП) 111 164 гривень 85коп.; заборгованість за гарантією (КМУ), що надійшла 06.12.2023 року 434 400 гривень; заборгованість за гарантією (КМУ), що надійшла 05.03.2024 року 3 510 836 гривень 20коп.

3. Стягнути з ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ДУНАЙ АГРОС» (Код ; адреса: 68831, Одеська обл., Ренійський район, с. Орлівка, вул. Суворова, буд. 28) на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» (; 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1): 19 192 гривень 19 коп. - судового збору.

4. Стягнути з ОСОБА_4 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , Код РНОКПП: НОМЕР_1 ; АДРЕСА_1 ) на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» (; 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1): 19 192 гривень 19 коп. - судового збору.

5. Стягнути з ОСОБА_5 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП: НОМЕР_2 ; АДРЕСА_2 ) на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» (; 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1): 19 192 гривень 19 коп. - судового збору.

6. Стягнути з ОСОБА_6 ( ІНФОРМАЦІЯ_3 , РНОКПП: НОМЕР_3 ; АДРЕСА_3 ) на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» (; 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1): 19 192 гривень 19 коп. - судового збору.

Рішення суду набирає законної сили в порядку ст.241 ГПК України

та може бути оскаржено в порядку ст..ст.253-259 ГПК України.

Повне рішення складено 26.02.2025р.

Суддя О.А. Демешин

26 лютого 2025 р.