ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 березня 2025 року м.Харків Справа № 913/540/24

Провадження №8/913/540/24

Суддя Господарського суду Луганської області Іванов А.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) представників сторін справу

за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк», м. Київ

до відповідача-1 - Приватного акціонерного товариства «Бондарівське», с. Бондарівка Марківського району Луганської області

відповідача-2 - ОСОБА_1 , с. Бондарівка Марківського району Луганської області

про стягнення 125 678,84 грн.

В С Т А Н О В И В:

Суть спору: Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк» звернулося до Господарського суду Луганської області з позовною заявою до Приватного акціонерного товариства «Бондарівське» та ОСОБА_1 , в якій просило стягнути солідарно з відповідачів заборгованість у розмірі 125 678,84 грн, з яких заборгованість за кредитом в сумі 99 220,14 грн та заборгованість за процентами в розмірі 26 458,70 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 05.02.2015 1-м відповідачем було підписано Заяву на відкриття рахунку в АТ КБ «Приватбанк» та Заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг.

Також 16.06.2017 між банком та 1-м відповідачем було підписано Анкету-заяву про приєднання до Умов і правил надання банківських послуг.

13.10.2020 між банком та 1-м відповідачем із використанням електронного цифрового підпису було підписано Заявку на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» та «Гарантовані платежі» Умов та правил надання банківських послуг, які розміщені на офіційному веб-сайті АТ КБ «ПриватБанк»: https://privatbank.ua/terms.

Ця Заява на відкриття рахунку, Анкета про приєднання до Умов і правил надання банківських послуг та Заявка на отримання послуг разом становлять Кредитний договір між Банком та Клієнтом, за умовами якого 1-му відповідачубуло встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок.

Як зазначає позивач, він належним чином виконав свої зобов`язання за Кредитним договором та надав 1-му відповідачу кредитний ліміт в максимальному розмірі 650 000 грн.

29.06.2021 між банком та 2-м відповідачем було укладено Договір поруки №P653752732, відповідно до умов якого ОСОБА_1 солідарно відповідає перед Кредитором за виконання Позичальником зобов`язань у повному обсязі за Кредитним договором.

28.09.2022 1-м відповідачем було подано в електронному вигляді Заяву-анкету про зміну умов договору, яка підписана останнім шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису.

В свою чергу, Банком було погоджено зміни умов договору Протоколом рішення про довгострокову реструктуризацію та Пропозицією про зміну істотних умов кредитування за договором.

Відповідно до Пропозиції про зміну істотних умов кредитування за договором сума заборгованості 1-го відповідача за неповернутими кредитними коштами по Кредитному договору становить 123 955,76 грн. Кінцевий термін повернення Кредиту встановлюється до 01.09.2025 (включно).

Позивач вказує, що 18.11.2024 направив до відповідачів повідомлення про розірвання договору №б/н в редакції від 13.10.2020 з вимогою до 18.12.2024 здійснити погашення заборгованості в повному розмірі.

Проте 1-й відповідач зобов`язання за Кредитним договором не виконав, в зв`язку з чим станом на 24.12.2024 його заборгованість становить 125 678,84 грн, з яких заборгованість за кредитом в сумі 99 220,14 грн та заборгованість за процентами в сумі 26 458,70 грн.

Вказане стало підставою для звернення позивача до суду з даним позовом про солідарне стягнення з відповідачів суми заборгованості за Кредитним договором.

Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 26.12.2024 справу № 913/540/24 передано на розгляд судді Іванову А.В.

Ухвалою Господарського суду Луганської області від 31.12.2024 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без проведення судового засідання, без виклику сторін.

Запропоновано відповідачам у п`ятнадцятиденний строк з дня вручення даної ухвали надати відзив на позовну заяву з доказами направлення іншій стороні; у разі отримання відповіді на відзив, у п`ятиденний строк з дня її вручення, подати суду обґрунтовані заперечення з доказами направлення іншій стороні; подати контррозрахунок заборгованості в разі незгоди з її розміром, визначеним позивачем, з доказами направлення іншим учасникам справи; негайно зареєструватися в Єдиній судовій інформаційно-телекомунікаційній системі.

Запропоновано позивачу у разі отримання відзиву на позовну заяву, у п`ятиденний строк з дня його отримання подати суду обґрунтовану відповідь на відзив, з доказами направлення іншій стороні.

Вказану ухвалу від 31.12.2024 було надіслано позивачу до електронного кабінету в Електронному суді ЄСІТС.

У зв`язку з тим, що позивачем у позовній заяві другим відповідачем вказано фізичну особу, що не є підприємцем - ОСОБА_1 (с. Бондарівка Марківського району Луганської області) ухвалою суду від 31.12.2024 було зобов`язано Міністерство соціальної політики України надати суду відомості із Єдиної інформаційної бази даних про внутрішньо переміщених осіб щодо ОСОБА_1 (дані про фактичне місце проживання на дату звернення; адреса, за якою із внутрішньо переміщеною особою може вестися офіційне листування або вручення офіційної кореспонденції; номер телефону).

Також, суд звернувся до із запитами від 30.12.2024 до уповноважених органів про надання інформації щодо реєстрації/зняття з реєстрації місця проживання/перебування ОСОБА_1 .

Старобільська міська військова адміністрація Старобільського району Луганської області листом від 02.01.2025 № 17/10-33 повідомила, що ОСОБА_1 за даними реєстру Старобільської територіальної громади не значиться.

Листом від 03.01.2025 № 4401.4-12/44.1-25 Управління ДМС України в Луганській області повідомило, що ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована з 17.03.1994 за адресою: АДРЕСА_1 . Міністерство соціальної політики України листом від 06.01.2025 № 359/0/290-25/19 повідомило, що станом на 06.01.2025 в Єдиній інформаційній базі даних про внутрішньо переміщених осіб інформація відсутня.

24.02.2022 почалась військова агресія Російської Федерації проти України, у зв`язку з чим, на час розгляду справи територія Марківського району Луганської області - село Бондарівка (де зареєстровані відповідачі) знаходиться в тимчасовій окупації (Перелік територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затверджений наказом Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України від 22.12.2022 № 309).

Статтею 12-1 Закону України «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України» передбачено наступне:

« 1. Якщо остання відома адреса місця проживання (перебування), місцезнаходження чи місця роботи учасників справи знаходиться на тимчасово окупованій території, суд викликає або повідомляє учасників справи, які не мають електронного кабінету, про дату, час і місце першого судового засідання у справі через оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за двадцять днів до дати відповідного судового засідання.

Суд викликає або повідомляє таких учасників справи про дату, час і місце інших судових засідань чи про вчинення відповідної процесуальної дії через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за десять днів до дати відповідного судового засідання або вчинення відповідної процесуальної дії.

З опублікуванням такого оголошення відповідач вважається повідомленим про дату, час і місце розгляду справи.

2. Учасники справи, остання відома адреса місця проживання (перебування) чи місцезнаходження яких знаходиться на тимчасово окупованій території і які не мають електронного кабінету, повідомляються про ухвалення відповідного судового рішення шляхом розміщення інформації на офіційному веб-порталі судової влади України з посиланням на веб-адресу такого судового рішення в Єдиному державному реєстрі судових рішень або шляхом розміщення тексту відповідного судового рішення на офіційному веб-порталі судової влади України з урахуванням вимог, визначених Законом України «Про доступ до судових рішень», у разі обмеження доступу до Єдиного державного реєстру судових рішень.

З моменту розміщення такої інформації вважається, що особа отримала судове рішення.

3. Передбачений цією статтею порядок виклику в суд та повідомлення про судове рішення може застосовуватися стосовно інших учасників судового процесу, адреса місця проживання (перебування), місцезнаходження чи місця роботи яких знаходиться на тимчасово окупованій території, якщо від цього залежить реалізація ними своїх процесуальних прав і обов`язків.».

У зв`язку з тим, що останні відомі адреси місцезнаходження та місця проживання відповідачів знаходяться на тимчасово окупованій території, відсутністю електронних кабінетів у відповідачів, було повідомлено відповідачів про ухвалу суду від 31.12.2024 про відкриття провадження у справі шляхом розміщення інформації на офіційному веб-порталі судової влади України з посиланням на веб-адресу такого судового рішення в Єдиному державному реєстрі судових рішень.

Додатково ухвалу про відкриття провадження у справі від 31.12.2024 було надіслано відповідачам на адреси електронної пошти, які вказані позивачем в позовній заяві та в Анкеті-заяві про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг, договорі поруки від 29.06.2021 № Р653752732.

Тому суд вважає відповідачів належним чином повідомленими про відкриття провадження у справі № 913/540/24 та її розгляд в умовах воєнного стану.

Відзивів на позовну заяву, письмових пояснень чи будь-яких інших заяв по суті від відповідачів в даній справі не надходило.

Оскільки відповідачами не надано суду відзивів із викладенням власної правової позиції, на підставі ст. 252 ГПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без проведення судового засідання, без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами.

Відповідно до ч. 4 ст. 240 ГПК України у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення.

Дослідивши матеріали справи, господарський суд

ВСТАНОВИВ:

05.02.2015 між Акціонерним товариством Комерційний банк «Приватбанк» (далі - позивач, Банк) та Приватним акціонерним товариством «Бондарівське» (далі - 1-й відповідач, Клієнт) було підписано заяву про відкриття рахунку (далі - Заява) та Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг.

13.02.2015 на підставі Заяви 1-й відповідач приєднався до «Умов та правил надання банківських послуг» (далі - Умови), Тарифів Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті https://privatbank.ua, які разом із Заявою складають Договір банківського обслуговування № б/н від 13.02.2015 (далі - Договір) та взяв на себе зобов`язання виконувати умови Договору.

Відповідно до Договору 1-му відповідачу було встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок НОМЕР_1 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв`язку Банку і Клієнта (система клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших), що визначено і врегульовано «Умовами та правилами надання банківських послуг».

13.10.2020 між банком та 1-м відповідачем із використанням електронного цифрового підпису було підписано Заявку на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» та «Гарантовані платежі» Умов та правил надання банківських послуг, які розміщені на офіційному веб-сайті АТ КБ «ПриватБанк»: https://privatbank.ua/terms.

У заявці зазначено, що підписанням цієї заявки клієнт на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України у повному обсязі приєднується до розділу « 1.1. Загальні положення» та підрозділу « 3.2.1. Кредитний ліміт на поточний рахунок» Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті АТ «КБ «ПриватБанк» у мережі Інтернет за адресою: https://privatbank.ua/terms , та які разом із заявою на відкриття рахунку та анкетою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі - Умови), цією заявкою становлять кредитний договір між банком та клієнтом (далі - Кредитний договір), примірник якого клієнт отримав шляхом самостійного роздрукування. Підписанням цієї Заявки Клієнт висловлює свою пряму і безумовну згоду на встановлення банком будь-якого розміру кредитного ліміту за послугою «Кредитний ліміт на поточний рахунок». Розмір ліміту може бути змінений банком в односторонньому порядку, передбаченому умовами, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку. Кредитний договір вступає в силу з моменту підписання клієнтом цієї заявки шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису в Приват24 для бізнесу. Примірник цієї заяви приєднання (цього договору) направлено клієнту у системі «Приват24 для бізнесу». Клієнт підтверджує ознайомлення із розділом « 1.1. Загальні положення», а також підрозділом « 3.2.1. Кредитний ліміт на поточний рахунок» Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті банку за адресою: https://privatbank.ua/terms, у редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви.

Відповідно до п. 3.2.1.1.1 кредитного договору банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту овердрафтовий кредит шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок клієнта (далі - кредит) на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів клієнта в порядку та на умовах, визначених Умовами та Правилами надання банківських послуг (далі - Умови або договір) в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати комісії, процентів в обумовлені цим договором терміни.

Розмір кредиту, який може бути наданий клієнту, складає від 10000 грн до 2.000.000 грн (п. 3.2.1.1.2. Кредитного договору).

Згідно з п. 3.2.1.1.3. Договору Банк здійснює обслуговування Ліміту Клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку Клієнта, за рахунок кредитних коштів в межах Ліміту шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо. Дебетове сальдо по поточному рахунку Клієнта - це сума грошових коштів, перерахованих Банком на підставі розрахункових документів Клієнта з його поточного рахунку протягом операційного дня понад його залишок на поточному рахунку з урахуванням вхідного залишку на початок банківського дня.

Клієнт приєднується до Договору шляхом підписання Анкети про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг та Заявки на отримання послуги "Кредитний ліміт на поточний рахунок" (далі - Заявка) в системі "Приват24 для бізнесу" із використанням кваліфікованого електронного підпису (далі - КЕП), що разом з цими Умовам та Правилами становлять Кредитний договір. Клієнт Банку, який приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в повному обсязі шляхом підписання іншої заяви або документа та має відкритий поточний рахунок в Банку, приєднується до Послуги шляхом підписання Заявки в системі "Приват24 для бізнесу" із використанням КЕП. Приєднання до цього Договору є прямою і безумовною згодою Клієнта щодо встановлення Банком будь-якого розміру Кредитного ліміту (п. 3.2.1.1.4. Договору).

Положеннями п.п. 3.2.1.1.5.-3.2.1.1.6. Договору передбачено, що Ліміт встановлюється Банком на кожний операційний день. Розмір Ліміту розраховується відповідно до затвердженої внутрішньобанківської методики на підставі даних про рух грошових коштів по поточному рахунку, платоспроможності, кредитної історії та інших показників відповідно до внутрішньобанківських нормативів та положень і нормативних актів Національного банку України. Для розрахунку розміру Ліміту державні/комунальні підприємств надають також рішення органу виконавчої влади/органу місцевого самоврядування. У випадку зниження Банком Ліміту в порядку, передбаченому цими Умовами, Клієнт зобов`язується здійснювати погашення Кредиту в порядку, передбаченому п.п. 3.2.1.4.1 - 3.2.1.4.15 цього Договору. Сторони узгодили, що Банк має право змінити розмір кредитного ліміту у разі зниження/збільшення надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку, про що за 3 календарні дні направляє Клієнту повідомлення в спосіб, визначений п. 3.2.1.1.7 цих Умов.

Проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування Ліміту проводиться Банком протягом одного року з моменту приєднання Клієнта до Договору. При належному виконанні Клієнтом зобов`язань, передбачених цим Договором, за відсутності заперечень Клієнта, проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування Ліміту може бути продовжено Банком на той самий строк у порядку, передбаченому п. 3.2.1.6.1 цього Договору (п. 3.2.1.1.8. Договору).

Обов`язку Банка здійснювати платежі Клієнта понад залишок коштів на його поточному рахунку на підставі його розрахункових документів у межах Ліміту (п. 3.2.1.2.1.1. Договору), кореспондується обов`язок Клієнта сплатити Банку проценти за весь час фактичного користування Кредитом, комісії та інші платежі в порядку та на умовах, визначених цим Договором та Тарифами Банку, а також повернути Кредит у строки, встановлені п.п. 3.2.1.6.1, 3.2.1.2.3.9, 3.2.1.4.3 цього Договору. (п.п. 3.2.1.2.2.2.-3.2.1.2.2.3. Договору).

За приписами п. 3.2.1.4.1. Договору за управління фінансовим інструментом Клієнт сплачує Банку комісію, розмір якої визначено Тарифами Банку, яка розраховується на суму максимального дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку Клієнта за звітній місяць. Банк може на свій розсуд не стягувати зазначені розмір комісії в разі, якщо максимальне сальдо Кредиту за попередній календарний місяць не перевищувало 100 гривень. Комісія за управління фінансовим інструментом нараховується щомісячно та сплачується Клієнтом першого числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо.

За користування Кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнт сплачує проценти, які розраховуються щоденно на суму залишку заборгованості по Кредиту та сплачуються Клієнтом першого числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо (п. 3.2.1.4.2. Договору).

Пунктами 3.2.1.4.3.-3.2.1.4.4. Договору передбачено, що сума заборгованості по Кредиту підлягає сплаті не пізніше 30 календарних днів з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта, а сума заборгованості по Кредиту, отриманого Клієнтом аграрного сектора економіки (основний вид економічної діяльності підприємства відповідає значенню з секції «А» Класифікатора видів економічної діяльності України і дана приналежність підтверджена документально) підлягає погашенню Клієнтом у строк не пізніше 270 календарних днів з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта. Погашення заборгованості по Кредиту відбувається як за рахунок власних коштів на поточному рахунку, так і за рахунок невикористаної частини кредитного ліміту. Сума заборгованості по Кредиту, нараховані проценти та комісія, непогашені у строки, встановлені в п.п. 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2, 3.2.1.4.3 цього Договору з наступного дня вважаються простроченими.

У разі виникнення прострочених зобов`язань за Кредитом, Клієнт сплачує Банку підвищені проценти, розмір яких встановлено Тарифами Банку, які нараховуються на прострочену суму заборгованості по Кредиту (п. 3.2.1.4.5. Договору).

Сторони узгодили, що строк користування Кредитом становить 12 місяців, з автоматичною пролонгацією за умови своєчасного і повного виконання Клієнтом умов Договору. Цей Договір набирає чинності з моменту підписання Клієнтом Заявки та діє до повного виконання Сторонами зобов`язань за цим Договором. (п.п. 3.2.1.6.1.- 3.2.1.6.2. Договору).

Крім того, 29.06.2021 між Акціонерним товариством Комерційний банк «Приватбанк» (Банк, позивач) та ОСОБА_1 (Поручитель, 2-й відповідач) із використанням електронного цифрового підпису, було укладено Договір поруки № P653752732 (далі - Договір поруки), відповідно до умов п. 1.1. якого відповідач-2 солідарно відповідає перед позивачем за виконання відповідачем-1 зобов`язань у повному обсязі за Кредитним договором: по поверненню кредиту, який наданий Позичальнику шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунку НОМЕР_2 (IBAN - НОМЕР_1 ) у розмірі 650000.00 (шістсот п`ятдесят тисяч) гривень, максимальний розмір кредитного ліміту за Кредитним договором становить - 2 000 000,00 грн. (два мільйона) гривень; по поверненню Кредитору кредиту у строк до 12.10.2022 року, з автоматичною пролонгацією кредита кожні 12 (дванадцять) місяців на термін 12 місяців за умови своєчасного і повного виконання Позичальником умов Кредитного договору; по сплаті Кредитору процентів за користування кредитом: в розмірі 16.5% (шістнадцять цілих п`ять десятих) річних, відповідно до Заявки на отримання послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок" Кредитного договору, за період користування кредитом згідно п. 3.2.1.4.2. Умов та Правил; по сплаті процентів за користування кредитами у разі прострочення повернення кредиту, у розмірі 33% (тридцять три) річних, які діяли на дату такого прострочення, відповідно до п. 3.2.1.4.5. Умов та Правил; по сплаті комісії за управління фінансовим інструментом, в розмірі 0,3% від максимального дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку Позичальника за звітній місяць, в порядку, встановленому п. 3.2.1.4. - Умов та Правил; по-сплаті процентів у розмірі 33% (тридцять три) річних від простроченої суми заборгованості, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у разі порушення строку повернення кредиту, визначеного п. 3.2.1.6.1. Умов та Правил, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, відповідно до п. 3.2.1.5.1 Умов та Правил.

Пунктом 1.2. Договору поруки унормовано, що Поручитель відповідає перед Кредитором за виконання зобов`язань за Кредитним договором в тому ж розмірі, що і Боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту Поручитель відповідає перед Кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності.

Поручитель відповідає перед Кредитором у тому ж обсязі, що і Позичальник, в тому числі, за повернення основної суми боргу, процентів за використання кредитними коштами, відшкодування можливих збитків, за сплату штрафних санкцій, передбачених в Кредитному договорі. Поручитель з умовами Кредитного договору ознайомлений. (п.п. 1.3., 1.5. Договору поруки).

Банком 1-му відповідачу було надано овердрафтів кредит шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок, а саме: 13.02.2015 - 0,00 грн, 18.03.2015 - 10000 грн, 07.04.2015 - 50000 грн, 23.07.2015 - 0,00 грн, 13.08.2015 25000 грн, 23.09.2015 - 85000 грн, 08.02.2016 - 170000 грн, 12.09.2016 - 110000 грн, 09.12.2016 - 260000 грн, 20.12.2016 - 0,00 грн, 21.12.2016 - 260000 грн, 03.07.2017 - 260000 грн, 22.12.2017 - 380000 грн, 19.11.2018 - 180000 грн, 20.03.2019 - 200000 грн, 25.05.2019 - 600000 грн, 21.11.2019 - 650000 грн, 09.09.2021 - 0,00 грн, 01.11.2021 - 100000 грн, 03.11.2021 - 200000 грн, 01.03.2022 - 115914,40 грн, 17.08.2022 - 0,00 грн, що підтверджується довідкою Банку від 18.12.2024 № 20241023РВ про розміри встановлених 1-му Відповідачу кредитних лімітів та випискою Банку з 13.02.2015 по 25.12.2024.

28.09.2022 між Банком та 1-м відповідачем із використанням електронного цифрового підпису було підписано Заяву-анкету про зміну умов договору.

Банком було погоджено зміни умови договору Протоколом рішення про довгострокову реструктуризацію та Пропозицією про зміну істотних умов кредитування за договором, яким є Заява про приєднання б/н від 13.02.2015 року разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг АТКБ «Приватбанк», що розміщені в мережі інтернет на офіційному сайті АТКБ «Приватбанк» за адресою https://privatbank.ua/terms (далі - Пропозиція).

Пунктом 1 Пропозиції було встановлено, що сума заборгованості Позичальника за неповернутими кредитними коштами по Кредитному договору (далі - Кредит) становить 123955.76 грн (сто двадцять три тисячі дев`ятьсот п`ятдесят п`ять гривень 76 копійок), при цьому подальше надання Банком Позичальнику кредитних коштів за Кредитним договором не здійснюється. Тип кредиту за Кредитним договором переводиться в режим невідновлюваної кредитної лінії, при цьому заборгованість за Кредитом та нарахованими процентами за користування кредитними коштами підлягає поверненню Позичальником в порядку та на умовах передбачених Кредитним договором з урахуванням його змін визначених в цій пропозиції про зміну істотних умов кредитування за Кредитним договором.

Кінцевий термін повернення Кредиту встановлюється до 01-09-2025 року (включно). Погашення заборгованості за Кредитом (повернення кредиту) здійснюється Позичальником відповідно до графіку наведеного в п. 4 цієї пропозиції про зміну істотних умов кредитування за Кредитним договором (п. 2 Пропозиції).

Пунктом 3 Пропозиції було встановлено, що за користування Кредитом Позичальник сплачує проценти у наступному розмірі, що застосовується при відсутності порушення Позичальником умов Кредитного договору: у період з 28.09.2022 року по « 31» грудня 2022 року (включно) за ставкою 0,0001 % річних; починаючи з « 01» січня 2023 року за ставкою 25 % річних; у випадку порушення Позичальником термінів/строків погашення заборгованості за Кредитом, встановлених умовами Кредитного договору, з урахуванням його змін визначених в цій пропозиції про зміну істотних умов кредитування за Кредитним договором, Позичальник сплачує Банку проценти від суми простроченої заборгованості за Кредитом в наступних розмірах:

у період з 28.09.2022 року по « 31» грудня 2022 року (включно) за ставкою 0,0001 % річних;

починаючи з « 01» січня 2023 року за ставкою 33 % річних, починаючи з 1-го дня прострочення; нарахування процентів та їх сплата Позичальником здійснюється на умовах, як це визначено Кредитним договором, з урахуванням його змін визначених в цій пропозиції про зміну істотних умов кредитування за Кредитним договором;

комісія за управління фінансовим кредитом Банком не нараховується, та Позичальником не сплачується.

Сторони узгодили, що Банк має право, на власний розсуд та без будь-яких додаткових погоджень з будь-якими особами, змінити черговість погашення заборгованості за Договором, відступивши від положень Договору, які регулюють послідовність (черговість) виконання зобов`язань за Договором.

Пунктом 4 Пропозиції сторони узгодили, що заборгованість Позичальника за Кредитом, а також сукупна сума заборгованості із сплати процентів та комісії за користування кредитом, що нараховані по 27.09.2022 року (включно) та які не були сплачені, підлягає повернення згідно відповідно графіку.

Згідно за цим графіком сума кредиту до погашення - 123955,76 грн, проценти в сумі 14166,96 грн, всього 138122,72 грн.

Проценти за користування кредитом починаючи з 28.09.2022 нараховуються та сплачуються Позичальником в розмірі та на умовах, як це визначено Кредитним договором, з урахуванням зміни його умов, визначених в цій пропозиції про зміну істотних умов кредитування за Кредитним договором.

Усі інші умови Кредитного договору, що не змінені в цій пропозиції про зміну істотних умов кредитування за Кредитним договором, залишаються чинними та діють з урахуванням особливостей, що встановлені чинним законодавством України.

Застосування інших умов кредитування за Кредитним договором, які передбачають реструктуризацію заборгованості Позичальника та та/або прощення будь-якої частини заборгованості Позичальника за Кредитним договором в тому числі, внаслідок внесення змін до законодавства України, та які не передбачені Кредитним договором та цією пропозицією про зміну істотних умов кредитування за Кредитним договором, можуть бути застосовані до правовідносин за Кредитним договором виключно за умови досягнення згоди Сторін за Кредитним договором та внесення змін до Кредитного договору.

У зв`язку з порушенням зобов`язань за кредитним договором, позивач надіслав відповідачам, на адреси їх електронної пошти, повідомлення-вимогу від 18.11.2024 № 50213LG3DS00H.

В свою чергу, 1-й відповідач зобов`язання за Договором не виконав, у зв`язку з чим станом на 24.12.2024 його заборгованість становить 125 678,84 грн, з яких заборгованість за кредитом в сумі 99 220,14 грн та заборгованість за процентами в сумі 26 458,70 грн.

Оскільки відповідачі заборгованість за Договором не сплатили, позивач звернувся з даним позовом до суду про стягнення солідарно з відповідачів заборгованості за кредитом в сумі 99 220,14 грн та заборгованості за процентами в сумі 26 458,70 грн.

Дослідивши обставини справи, надані матеріали, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі, виходячи з наступних підстав.

Приписами ст. 509 ЦК України встановлено, що зобов`язанням є таке правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

За змістом ст. 11 ЦК України підставою виникнення цивільних прав і обов`язків (зобов`язань) є, зокрема, договір.

Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору (ч. 1 ст. 638 ЦК України).

За умовами ст. 627 ЦК України відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За своєю правовою природою договір, який укладено сторонами, є кредитним договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (ст. 1046 ЦК України).

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається (ст. 525 ЦК України).

У відповідності до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Положеннями ч. 1 ст. 193 ГК України передбачено, що суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Частиною 7 статті 193 ГК України унормовано, що не допускається одностороння відмова від виконання зобов`язання, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов`язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

З матеріалів справи вбачається, що позивач належним чином виконав свої зобов`язання за Договором та надав відповідачу-1 кредитний ліміт в узгодженому розмірі, що підтверджується відповідною випискою по рахунку ПАТ «Бондарівське».

Як вказав Верховний Суд в постанові від 25.05.2020 у справі №554/4300/16-ц належними доказами, які підтверджують наявність заборгованості за укладеним кредитним договором та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність» .

Згідно із зазначеною нормою закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

Пунктом 5.6 «Положення про організацію операційної діяльності в банках України», затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Такого ж змісту норма закріплена у п. 62 «Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України», затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року №75.

Аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.

Аналогічний правовий висновок викладено у постановах Верховного Суду від 16.09.2020 у справі №200/5647/18, від 28.10.2020 у справі №760/7792/14-ц та від 17.12.2020 у справі №278/2177/15-ц.

Таким чином, надані банком виписки підтверджують обставини видачі кредиту та його розміру, а також заборгованість по кредиту, розмір якої відображено у детальному розрахунку та не спростовано будь-яким контррозрахунком відповідачів.

Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

За правилами ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Частиною 1 статті 530 ЦК України врегульовано, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Так, згідно п.п. п.п. 3.2.1.2.2.2.-3.2.1.2.2.3. Договору Клієнт зобов`язаний сплатити Банку проценти за весь час фактичного користування Кредитом, комісії та інші платежі в порядку та на умовах, визначених цим Договором та Тарифами Банку, а також повернути Кредит у строки, встановлені п.п. 3.2.1.6.1, 3.2.1.2.3.9, 3.2.1.4.3 цього Договору.

З матеріалів справи вбачається, що станом на 24.12.2024 у 1-го відповідача наявна заборгованість за Договором в сумі 125 678,84 грн, з яких заборгованість за кредитом в сумі 99 220,14 грн та заборгованість за процентами в сумі 26 458,70 грн.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч. 3 ст. 1049 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ч. 2 ст. 1050 ЦК України).

Проте 1-й відповідач заборгованість за кредитом в сумі 99220,14 грн та заборгованість за процентами в сумі 26458,70 грн не погасив.

Доказів оплати 1-м відповідачем заборгованості за кредитом в сумі 125678,84 грн (заборгованість за кредитом та за процентами) матеріали справи не містять.

Приймаючи до уваги те, що 1-й відповідач не вчинив необхідних дій, передбачених сторонами у Договорі, та не погасив кредит у строк, визначений Договором, суд дійшов висновку, що останній є таким, що прострочив виконання грошового зобов`язання за Договором про надання банківських послуг від 13.10.2020.

За таких обставин, вимога позивача про стягнення заборгованості за кредитом в сумі 99220,14 грн є законною, обґрунтованою та такою, що підлягає задоволенню повністю.

Стосовно вимог про стягнення заборгованості за процентами в сумі 26458,70 грн суд зазначає наступне:

Положеннями ч. 1 ст. 1048 ЦК України унормовано, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ч. 2 ст. 1050 ЦК України).

Частинами 1-2 статті 1056-1 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Положеннями п.п. 3.2.1.4.1.-3.2.1.4.2. Договору за управління фінансовим інструментом Клієнт сплачує Банку комісію, розмір якої визначено Тарифами Банку, яка розраховується на суму максимального дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку Клієнта за звітній місяць. Банк може на свій розсуд не стягувати зазначені розмір комісії в разі, якщо максимальне сальдо Кредиту за попередній календарний місяць не перевищувало 100 гривень. Комісія за управління фінансовим інструментом нараховується щомісячно та сплачується Клієнтом першого числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо. За користування Кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнт сплачує проценти, які розраховуються щоденно на суму залишку заборгованості по Кредиту та сплачуються Клієнтом першого числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо.

Отже, положеннями чинного законодавства та умовами Договору передбачено право позивача на отримання процентів та комісії.

У відповідності до розрахунку позивача заборгованість за процентами за Договором становить 26458,70 грн.

Суд, перевіривши розрахунок заборгованості за процентами, вважає його арифметично правильним, зробленими у відповідності умов Договору та норм чинного законодавства.

Відтак, вимоги позивача про стягнення заборгованості за процентами в розмірі 26458,70 грн також є законними та такими, що підлягають задоволенню у повному обсязі.

В забезпечення виконання зобов`язань за Договором між Акціонерним товариством Комерційний банк «Приватбанк» (Банк, позивач) та ОСОБА_1 (Поручитель, 2-й відповідач) із використанням електронного цифрового підпису, було укладено Договір поруки № P653752732, відповідно до умов п. 1.1. якого відповідач-2 солідарно відповідає перед позивачем за виконання відповідачем-1 зобов`язань у повному обсязі за Кредитним договором по поверненню кредиту, який наданий Позичальнику шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунку, а також по сплаті всіх інших платежів в порядку та на умовах, що визначені Кредитним договором, який було укладено між Кредитором та Позичальником, які укладені та/або можуть бути укладені в майбутньому.

Пунктом 1.2. Договору поруки унормовано, що Поручитель відповідає перед Кредитором за виконання зобов`язань за Кредитним договором в тому ж розмірі, що і Боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту Поручитель відповідає перед Кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності.

Поручитель відповідає перед Кредитором у тому ж обсязі, що і Позичальник, в тому числі, за повернення основної суми боргу, процентів за використання кредитними коштами, відшкодування можливих збитків, за сплату штрафних санкцій, передбачених в Кредитному договорі (п. 1.3. Договору поруки).

Частиною 1 статті 553 ЦК України передбачено, що за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником.

Відповідно до ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

З урахуванням невиконання умов Договору ПАТ «Бондарівське», непогашення ним у повному обсязі суми заборгованості за кредитом, процентами, відповідачі мають виступати перед позивачем в даному зобов`язанні як солідарні боржники.

З огляду на вказане заборгованість за кредитом в сумі 99220,14 грн та заборгованість за процентами в сумі 26458,70 грн має бути стягнуті з Приватного акціонерного товариства «Бондарівське» та ОСОБА_1 солідарно.

За таких обставин, суд приходить до висновку, що позовні вимоги є обґрунтованими, підтвердженими належними та допустимими доказами та такими, що підлягають задоволенню повністю.

З відповідачів на користь позивача підлягає стягненню солідарно заборгованість за кредитом в сумі 99220,14 грн, заборгованість за процентами в сумі 26458,70 грн.

Відповідно до ст. 123, 129 ГПК України витрати позивача на судовий збір в сумі 2422,40 грн підлягають відшкодуванню з відповідачів в рівних частинах по 1 211,20 грн з кожного.

На підставі викладеного, керуючись ст. 2, 86, 123, 129, 232, 233, 237, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України суд

В И Р І Ш И В:

1. Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до Приватного акціонерного товариства «Бондарівське» та ОСОБА_1 задовольнити повністю.

2. Стягнути на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (вул. Грушевського, буд. 1-Д, м. Київ, 01001, ідентифікаційний код 14360570) солідарно з:

- Приватного акціонерного товариства «Бондарівське» (вул. Дружби, б. 111, с. Бондарівка Марківського району Луганської області, 92443, ідентифікаційний код 00847417) заборгованість за кредитом в сумі 99220,14 грн, заборгованість зі сплати процентів за користування кредитом в сумі 26458,70 грн;

- ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 ( АДРЕСА_2 , реєстраційний номер обліку картки платника податків НОМЕР_3 ) заборгованість за кредитом в сумі 99220,14 грн, заборгованість зі сплати процентів за користування кредитом в сумі 26458,70 грн.

3. Стягнути на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (вул. Грушевського, буд. 1-Д, м. Київ, 01001, ідентифікаційний код 14360570) з:

- Приватного акціонерного товариства «Бондарівське» (вул. Дружби, б. 111, с. Бондарівка Марківського району Луганської області, 92443, ідентифікаційний код 00847417) витрати на судовий збір в сумі 1 211,20 грн;

- ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 ( АДРЕСА_2 , реєстраційний номер обліку картки платника податків НОМЕР_3 ) витрати на судовий збір в сумі 1 211,20 грн.

4. Видати накази після набрання судовим рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано, та може бути оскаржене до суду апеляційної інстанції у строки, передбачені ст. 256 ГПК України та у порядку, визначеному ст. 257 ГПК України.

Повний текст рішення складено і підписано 03.03.2025.

Суддя Антон ІВАНОВ