РІШЕННЯ

Іменем України

13 лютого 2025 року м. Чернігівсправа № 927/1129/24

Господарський суд Чернігівської області у складі судді Кузьменко Т.О., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження справу №927/1129/24,

за позовом: Акціонерного товариства "УКРСИББАНК" (), вул. Андріївська, будинок 2/12, м. Київ, 04070

до відповідача: Товариства з обмеженою відповідальністю АС-ТРЕЙД" (), вул. Івана Мазепи, будинок 6, кв. 31, м. Чернігів, 14000

про стягнення 41476,47 грн.

без виклику представників сторін

Суть спору. Позиції учасників справи, їх заяви і клопотання та процесуальні дії суду щодо розгляду справи.

Акціонерне товариство "УКРСИББАНК" звернулося до Господарського суду Чернігівської області з позовом до Товариства з обмеженою відповідальністю "АС-ТРЕЙД" про стягнення 41476,47 грн заборгованості за Індивідуальною угодою про надання овердрафту № 6159713ОV201905 від 07.09.2020 року, з яких: 25180,47 грн заборгованість за овердрафтом (кредитом), 16144,01 грн - заборгованість за процентами, 151,99 грн - заборгованість по комісії за управління овердрафтом.

Свої вимоги позивач обґрунтовує неналежним виконанням відповідачем умов Індивідуальної угоди про надання овердрафту №6159713ОV201905 від 07.09.2020 в частині повернення кредитних коштів та сплати інших платежів, обумовлених умовами договору.

Ухвалою Господарського суду Чернігівської області від 16.12.2024 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін (без проведення судового засідання), встановлено сторонам строки для подання відзиву на позов, відповіді на відзив, заперечень.

Позивачу ухвала суду від 16.12.2024 була доставлена до його електронного кабінету в ЄСІТС 16.12.2024 о 13:26, що підтверджується довідкою про доставку електронного листа.

Відповідачу ухвала суду від 16.12.2024 направлена за адресою місцезнаходження останнього: вул. Івана Мазепи, будинок 6, кв. 31, м. Чернігів, 14000.

23.12.2024 зазначена ухвала повернута на адресу суду з відміткою відділення зв`язку «адресат відсутній за вказаною адресою».

В розумінні статті 242 ГПК України сторони належним чином повідомлені про розгляд справи в суді.

Судом також враховується, що відповідно до частини 2 статті 2 Закону України "Про доступ до судових рішень" усі судові рішення є відкритими та підлягають оприлюдненню в електронній формі не пізніше наступного дня після їх виготовлення і підписання.

Судові рішення, внесені до реєстру, є відкритими для безоплатного цілодобового доступу на офіційному веб-порталі судової влади України (ч. 1 ст. 4 Закону України "Про доступ до судових рішень").

Враховуючи наведене, суд зазначає, що відповідач мав доступ до судових рішень та мав можливість ознайомитись з ухвалою суду у Єдиному державному реєстрі судових рішень (www.reyestr.court.gov.ua).

При цьому Відповідач своїм правом на подання відзиву у визначений судом строк не скористався, відзиву на позов не надав. Так само від відповідача не надходило клопотань (заяв) і щодо продовження встановленого судом процесуального строку для подання відзиву.

За загальними принципами здійснення судочинства, що також відображені у статтях 13, 14 Господарського процесуального кодексу України, судочинство у господарських судах здійснюється на засадах диспозитивності та змагальності сторін.

Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених цим Кодексом.

Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.

Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.

Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у господарських справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

За таких обставин, зважаючи на забезпечену можливість реалізації сторонами своїх процесуальних прав сторони у господарському процесі, у тому числі права на судових захист, рішення приймається за наявними матеріалами справи на підставі частини 9 статті 165, частини 2 статті 178 ГПК України.

Будь-яких інших заяв та клопотань від сторін не надходило.

Фактичні обставини справи, встановлені судом.

Між Акціонерним товариством "УкрСибБанк" (далі - Банк) та Товариством з обмеженою відповідальністю «АС ТРЕЙД» (далі - Позичальник) укладено індивідуальну угоду про надання овердрафту № 61597130V201905 від 07.09.2020 в рамках договору анкети про відкриття та обслуговування банківського рахунку № 1 від 17.06.2016 року.

Відповідно до п. 1.1 Договору підписуючи Індивідуальну угоду, Клієнт засвідчує, що він ознайомлений та погоджується з пропозицією Банку надати Клієнту комплекс послуг на умовах, встановлених Правилами. Підписи Сторін під угодою вважаються одночасним підписом Сторін під Правилами, при цьому після підписання Індивідуальної угоди Сторонами Правила стають невід`ємною частиною Договору та не підлягають додатковому підписанню сторонами. Клієнт погоджується, що подальше обслуговування рахунку Клієнта, зазначеного в п. 1.2. Індивідуальної угоди та відкритого на підставі Договору, а також надання Клієнту послуг з дистанційного обслуговування СДО здійснюється на умовах правил.

Згідно з пунктом 1.2 Договору Банк встановлює клієнту овердрафт на поточному рахунку Клієнта № НОМЕР_1 , що відкритий у Банку (далі Поточний рахунок), а Клієнт зобов`язується повертати використану суму овердрафту, сплачувати проценти, комісії та інші платежі за наданим овердрафтом в порядку, розмірі та строки, визначені Індивідуальною угодою та Правилами. Цільове призначення овердрафту для ведення поточної господарської діяльності Клієнта відповідно до законодавства України.

Ліміт овердрафту встановлюється в розмірі 31530.00 грн (п.1.3. Договору).

Відповідно до п. 1.4. Договору, строк користування овердрафтом з 07.09.2020 (дата початку строку овердрафту) до 29.07.2021 (дата закінчення строку овердрафту). При цьому Клієнт має можливість отримання овердрафту, починаючи із дати початку строку овердрафту до дати, що передує даті закінчення строку овердрафту (включно).

Згідно п. 1.5, 1.5.1. процентна ставка за цим договором є фіксованою:

- за час фактичного користування овердрафтом Клієнт сплачує Банку проценти у розмірі 15,9 % річних, якщо не встановлена інша ставка згідно з умовами Індивідуальної угоди та/або Правил.

Так, Клієнт сплачує Банку наступні комісії:

- комісія за надання овердрафту 1% мін. 300,00 грн від суми встановленого ліміту овердрафту;

- комісія за управління овердрафтом, що розраховується як 0,6 % від суми Ліміту овердрафту.

Порядок нарахування та строк оплати комісії, визначається Правилами (п. 1.7 Угоди).

Відповідно до п. 3.1 Індивідуальної угоди, ця угода діє з дати її укладення і до повного виконання Сторонами своїх зобов`язань.

Умови овердрафту, що не врегульовані Договором, передбачені Правилами (Договірні умови) обслуговування суб`єктів господарювання, відокремлених підрозділів юридичних осіб, що проводять незалежну професійну діяльність, представництв-клієнтів АТ «Укрсиббанк» (додаток 1 до Наказу H-LEG-2024 від 25.10.2024) (далі - Правила).

Відповідно до термінів, що використовуються у Правилах, "Овердрафт" - це короткостроковий кредит у формі поновлювальної кредитної лінії, що надається клієнту шляхом кредитування його рахунка згідно з умовами договору про надання овердрафту.

Відповідно до п. 7.4.2 Правил проценти на відповідну суму овердрафту нараховуються та сплачуються за час фактичного користування Позичальником грошовими коштами Банку відповідно до умов Договору. Нарахування процентів здійснюється з дня та години проведення платежу за рахунок овердрафту та до дня та години погашення Позичальником заборгованості за овердрафтом (включно).

Відповідно до п. 7.2.1. , п. 7.2.2 Правил «якщо інше не встановлено Договором, заборгованість за Овердрафтом повинна бути погашена:

протягом 30 календарних днів з дня проведення платежу за рахунок Овердрафту. Якщо останній день цього строку припадає на вихідний, святковий або неробочий день, то останнім днем погашення вважається робочий день, що передує вихідному, святковому або неробочому дню;

у випадку закінчення строку Овердрафту, в останній робочий день, що передує дню закінчення строку Овердрафту, в тому числі, якщо день закінчення строку Овердрафту припадає на вихідний, святковий або неробочий день.

Овердрафт вважається погашеним:

якщо сума надходжень на Рахунок, на якому встановлено Овердрафт, протягом 30 календарних днів, від дня надання Овердрафту, була не менш ніж дебетовий залишок коштів на кінець останнього дня, що передує 30-ти денному періоду,

якщо на кінець останнього робочого дня, що передує дню закінчення строку Овердрафту або при настанні терміну погашення Овердрафта згідно з вимогами Договору, відсутній дебетовий залишок на Рахунку, на якому встановлено Овердрафт, та відсутня заборгованість за Овердрафтом на інших рахунках, на яких за умовами Договору може враховуватись заборгованість за Овердрафтом.

Погашення заборгованості Клієнта здійснюється протягом операційного дня з поточних надходжень коштів на Рахунок, на якому встановлено Овердрафт, або з будь-яких інших надходжень на інші рахунки, на яких за умовами цього Договору може враховуватись заборгованість за Овердрафтом.»

Заборгованість за договором повинна бути погашена у черговості, передбаченій п. 7.2.3 Правил, а саме: для Клієнтів, які мають заборгованість за Договором про надання Овердрафту, що виникла після 16.03.2015: 1. строкова та/або прострочена сума Овердрафту, 2. прострочені проценти, 3. прострочені комісії, 4. строкові комісії, 5. строкові проценти, 6. інша заборгованість за Договором.

У випадку перерахування Клієнтом грошових коштів на погашення заборгованості у порушення вищевказаної черговості, Банк вправі самостійно перерозподілити кошти Клієнта, що надійшли, у відповідності із черговістю, шляхом проведення відповідних бухгалтерських проводок за відповідними рахунками.

На виконання умов Індивідуальної угоди та Договору анкети про відкриття та обслуговування банківського рахунку (з Правилами) № 1 від 17.06.2016 Банком відкрито Клієнту (ТОВ «АС-ТРЕЙД) розрахунковий рахунок НОМЕР_1 на умовах тарифу «Безлімітний».

07.09.2020 Банком відповідачу встановлено овердрафт в національній валюті з лімітом у розмірі 31530,00 грн.

З урахуванням умов Договору, строк користування овердрафтом до 29.07.2021.

Відповідно до наданого позивачем розрахунку, станом на 06.12.2024 заборгованість Відповідача по Договору склала 41476,47 грн, а саме: заборгованість за овердрафтом (кредитом) 25 180,47 грн, заборгованість по процентам 16144,01 грн та заборгованість по комісії за управління овердрафтом 151,99 грн.

Відповідач заборгованість не сплатив, що і стало підставою звернення Позивача до суду за захистом свого порушеного права.

Нормативно-правове обґрунтування, оцінка доказів та висновки суду.

За змістом статей 11, 525, 526 ЦК України договір є підставою виникнення цивільних прав і обов`язків, які мають виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до договору, а одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається.

Відповідно до статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, установлених статтею 11 цього Кодексу.

Згідно з частиною 1 статті 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Зокрема, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України).

Відповідно до статті 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей бо інших речей, визначених родовими ознаками.

Статтею 1047 ЦК України передбачено, договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми.

З огляду на наявний в матеріалах справи договір та обставини справи, між позивачем та відповідачем виникли правовідносини з надання позики.

Стаття 1049 ЦК України встановлює, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі статтею 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За приписами статті 525 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 629 Цивільного кодексу України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною 1 статті 530 Цивільного кодексу України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Овердрафтом є банківська послуга, відповідно до якої банк надає клієнту кредит частинами, кожна з яких надається шляхом сплати з поточного рахунку розрахункових документів клієнта на суму, що перевищує кредитовий залишок, з утворенням дебетового залишку в межах ліміту овердрафту.

Із матеріалів справи убачається, що позивачем належним чином виконано свої зобов`язання за індивідуальною угодою про надання овердрафту №6159713ОV201905 від 07.09.2020 в рамках укладеного договору-анкети про відкриття та обслуговування банківського рахунку №1 від 17.06.2016, про що свідчить деталізована виписка за поточним рахунком клієнта за період з 07.09.2020 по 06.12.2024 з відображенням операцій за поточним рахунком, а саме наявність простроченої заборгованості у розмірі 41476,47 грн, що включає в себе заборгованість за овердрафтом (кредитом) у розмірі 25180,47 грн, заборгованість за процентами у розмірі 16144,01 грн, а також заборгованість з комісії за управління овердрафтом у розмірі 151,99 грн.

Виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій. Інформація про стан особових рахунків клієнтів може надаватись їх власникам та органам, які мають право на отримання такої інформації згідно із законодавством України (пункт 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України №75 від 04.07.2018).

Суд також приймає до уваги правову позицію Верховного Суду у постанові від 23.09.2019 у справі №910/10254/18, від 04.05.2023 у справі №925/636/22, що виписки з особового рахунка клієнта банку (банківські виписки з рахунку позичальника) є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій.

Відповідач у строк, встановлений Договором - до 29.07.2021, суму овердрафту не повернув.

За розрахунком позивача, не спростованим відповідачем, станом на день винесення рішення судом заборгованість відповідача за овердрафтом становить 25180,47 грн, заборгованість по комісії за управління овердрафтом 151,99 грн.

Доказів сплати даних сум матеріали справи не містять.

З огляду на вищевикладене, а також беручи до уваги погоджені сторонами умови договору, де сторони чітко визначили всі його істотні умови, а також погодили умови погашення овердрафту, враховуючи відсутність в матеріалах справи доказів, що підтверджують належне виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань за спірним договором в частині повернення суми наданого овердрафту, вимоги про стягнення 25180,47 грн загального залишку заборгованості за наданим кредитом, про стягнення 151,99 грн комісії за управління овердрафтом суд визнає обґрунтованим, законними та такими, що підлягають задоволенню.

Внаслідок порушення зобов`язань відповідачем позивачем нарахована заборгованість за процентами у вигляді щомісячної комісії за користування кредитними коштами в сумі 16144,01грн за період з 09.09.2020 по 24.11.2024.

З приводу нарахованих процентів суд зазначає наступне.

З огляду на приписи частини другої статті 1056-1 Кодексу в кредитному договорі як істотні умови мають бути визначені розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок сплати процентів.

Припис абзацу другого частини першої статті 1048 Кодексу, який застосовується до кредитного договору на підставі частини другої статті 1054 Кодексу, установлює, що за загальним правилом проценти як плату за користування грошовими коштами виплачують щомісяця до дня повернення позики, якщо сторони в договорі не досягли іншої домовленості. При цьому позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування позиченої грошової суми на його банківський рахунок (частина третя статті 1049 Кодексу).

Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною. Норма частини першої статті 1048 ЦК України і охоронна норма частини другої статті 625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно.

Тому за період до прострочення боржника підлягають стягненню проценти від суми позики (кредиту) відповідно до умов договору та частини першої статті 1048 ЦК України як плата за надану позику (кредит), а за період після такого прострочення підлягають стягненню річні проценти відповідно до частини другої статті 625 ЦК України як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов`язання.

Дана позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного суду від 04.07.2018 (справа №310/11534/13-ц, провадження №14-154цс18).

З огляду на зазначену правову позицію, а також на обумовлений сторонами строк повернення овердрафту (29.07.2021) суд дійшов висновку, що право позивача на нарахування відсотків за користування овердрафтом припинилось 29.07.2021, а тому кінцевою датою їх нарахування є 29.07.2021, а не 24.11.2024, як вказує позивач у позовній заяві.

Згідно з поданим позивачем розрахунком, розмір відсотків за користування кредитом станом на 29.07.2021 становить 1226,31 грн.

З огляду на викладене, вимога позивача про стягнення відсотків за користування овердрафтом підлягає частковому задоволенню у сумі 1226,31 грн.

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень (ч. 1 ст. 74 ГПК України).

На підставі статті 86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Оцінка доказів має свій зміст: визнання допустимості, належності, достовірності, вірогідності, достатності і взаємозв`язку всієї сукупності доказів.

Отже, встановивши наявність в особи, яка звернулася з позовом, суб`єктивного матеріального права або охоронюваного законом інтересу, на захист яких подано позов, суд з`ясовує наявність чи відсутність факту порушення або оспорення і, відповідно, ухвалює рішення про захист порушеного права або відмовляє позивачеві у захисті.

На підставі викладеного позовні вимоги підлягають частковому задоволенню і з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 25180,47 грн заборгованості за овердрафтом, 151,99 грн заборгованості по комісії за управління овердрафтом, 1226,31 грн заборгованості за процентами.

В решті вимог в частині стягнення 14917,70 грн заборгованості за процентами позов задоволенню не підлягає за безпідставністю вимог.

Розподіл судових витрат.

Згідно з пунктом 5 частини 1 статті 237 ГПК України при ухваленні рішення суд вирішує питання, зокрема, про розподіл між сторонами судових витрат.

Статтею 129 ГПК України передбачено, що судовий збір покладається: у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

З урахуванням часткового задоволення позовних вимог, судовий збір в частині 2350,79 грн покладається на відповідача.

Судовий збір в сумі 71,61 грн покладається на позивача.

Керуючись статтями 129, 236-239, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд

УХВАЛИВ:

1. Позов задовольнити частково.

2. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю АС-ТРЕЙД" (, вул. Івана Мазепи, будинок 6, кв. 31, м. Чернігів, 14000) на користь Акціонерного товариства "УКРСИББАНК" (, вул. Андріївська, будинок 2/12, м. Київ, 04070) заборгованість за овердрафтом (кредитом) в сумі 25180,47 грн, заборгованість за процентами в сумі 1226,31 грн, заборгованість по комісії за управління овердрафтом в сумі 151,99 грн, судовий збір в сумі 2350,79 грн.

3. Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

4. Врешті позову відмовити.

Відповідно до статті 241 Господарського процесуального кодексу України рішення Господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду згідно зі статтями 256, 257 Господарського процесуального кодексу України подається безпосередньо до Північного апеляційного господарського суду протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повідомити учасників справи про можливість одержання інформації по справі у Єдиному державному реєстрі судових рішень: http://reyestr.court.gov.ua/.

Суддя Т.О.Кузьменко