ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВІННИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
___________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"06" лютого 2025 р. Cправа № 902/1031/24

Господарський суд Вінницької області у складі судді Шамшуріної Марії Вікторівни за участю секретаря судового засідання Ломачко А.О.,

розглянувши за правилами загального позовного провадження у відкритому судовому засіданні матеріали справи

за позовом Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" (01011, місто Київ, вулиця Генерала Алмазова, будинок 4а, ідентифікаційний код юридичної особи 14305909)

до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 )

третя особа-1, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору на стороні відповідача Товариство з обмеженою відповідальністю "Плюс Гурман" (23013, Вінницька обл., Барський р-н, сільрада Івановецька, (за межами населеного пункту) урочище Гурман, будинок 1, кімната 7, ідентифікаційний код юридичної особи 42169150)

третя особа-2, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору на стороні відповідача ОСОБА_2 ( АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_2 )

про стягнення 12 189 101,43 гривень

за участю представників:

від позивача - адвокат Хільчук О.П., згідно довіреності

відповідач - не з`явився

від третіх осіб - не з`явились

В С Т А Н О В И В:

До Господарського суду Вінницької області 25.09.2024 надійшла позовна заява № б/н від 25.09.2024 (вх. № 1076/24 від 25.09.2024) Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 010/190-3/033 від 06 квітня 2021 року у розмірі 6 893 780,07 гривень (з яких заборгованість за тілом кредиту - 6 457 142,00 гривень, заборгованість за відсотками - 436 638,07 гривень) та за кредитним договором № 012/190-3/142 від 12 жовтня 2021 року у розмірі 5 369 837,70 гривень (з яких заборгованість за тілом кредиту - 5 040 000,00 гривень заборгованість за відсотками - 329 837,70 гривень).

Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 25.09.2024 справу розподілено судді Шамшуріній М.В.

Відповідно до вимог частин 6, 7 статті 176 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України) судом було здійснено запити до Барської міської ради щодо надання інформації про зареєстроване місце проживання (перебування) відповідача - фізичної особи ОСОБА_1 .

23.10.2024 у відповідь на запит від Барської міської ради до суду надійшов лист із довідкою про реєстрацію місця проживання відповідача.

Ухвалою суду від 28.10.2024 судом прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі №902/1031/24 за правилами загального позовного провадження, підготовче засідання у справі призначено на 26.11.2024 о 10:00 год.

18.11.2024 до суду від позивача надійшло клопотання № б/н від 18.11.2024 (вх. № 01-34/11332/24) про залучення до участі у справі у якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмету спору на стороні відповідача ОСОБА_2 .

19.11.2024 до суду від позивача надійшла заява про зменшення розміру позовних вимог № б/н від 19.11.2024 (вх. № 01-34/11418/24 від 19.11.2024) у якій останній зазначив про надходження 07.10.2024 коштів у розмірі 74 516,34 гривень, які позивачем було зараховано у рахунок погашення заборгованості за відсотками за кредитним договором № 010/190-3/033 від 06.04.2021. З урахуванням наведеного, позивач просив зменшити розмір позовних вимог, стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 010/190-3/033 від 06 квітня 2021 року у розмірі 6 819 263,73 гривень (з яких заборгованість за тілом кредиту - 6 457 142,00 гривень, заборгованість за відсотками - 362 121,73 гривень) та за кредитним договором № 012/190-3/142 від 12 жовтня 2021 року у розмірі 5 369 837,70 гривень (з яких заборгованість за тілом кредиту - 5 040 000,00 гривень заборгованість за відсотками - 329 837,70 гривень), а також постановити ухвалу про повернення надміру сплаченого судового збору.

21.11.2024 до суду від відповідача надійшов відзив на позовну заяву № б/н від 21.11.2024 року (вх. № 01-34/11474/24 від 21.11.2024) у якому останній проти позову заперечив з підстав зазначених у відзиві, у задоволенні позову просив відмовити.

25.11.2024 до суду від відповідача надійшло клопотання № б/н від 24.11.2024 року (вх. № 01-34/11557/24 від 25.11.2024) про зупинення розгляду справи № 902/1031/24 за позовом Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами до вирішення справи № 902/1056/24 за заявою Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" про банкрутство ТОВ "Плюс Гурман".

25.11.2024 до суду від позивача надійшла відповідь на відзив, у якій містяться також заперечення щодо клопотання про зупинення розгляду справи № б/н від 25.11.2024 року (вх. № 01-34/11546/24 від 25.11.2024).

У судовому засіданні 26.11.2024 судом постановлено ухвалу про прийняття до розгляду заяви позивача про зменшення розміру позовних вимог, розгляд справи з урахуванням прийнятої судом заяви про зменшення розміру позовних вимог, яку занесено до протоколу судового засідання.

Таким чином, предметом розгляду у справі № 902/1031/24 є матеріально-правові вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором № 010/190-3/033 від 06 квітня 2021 року у розмірі 6 819 263,73 гривень (з яких заборгованість за тілом кредиту - 6 457 142,00 гривень, заборгованість за відсотками - 362 121,73 гривень) та за кредитним договором № 012/190-3/142 від 12 жовтня 2021 року у розмірі 5 369 837,70 гривень (з яких заборгованість за тілом кредиту - 5 040 000,00 гривень заборгованість за відсотками - 329 837,70 гривень).

Ухвалою від 26.11.2024 судом задоволено клопотання Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" № б/н від 18.11.2024 (вх. № 01-34/11332/24 від 18.11.2024), залучено до участі у справі № 902/1031/24 у якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору на стороні відповідача ОСОБА_2 , РНОКПП НОМЕР_2 , відкладено підготовче засідання у справі № 902/1031/24 на 13.12.2024 о 10:00.

02.12.2024 до суду від позивача надійшло клопотання № б/н від 02.12.2024 (вх. № 01-34/11859/24 від 02.12.2024) про долучення доказів надіслання процесуальних заяв по справі третій особі.

12.12.2024 до суду від представника відповідача надійшло клопотання № б/н від 12.12.2024 (вх. № 01-34/12321/24 від 12.12.2024) про відкладення розгляду справи.

У судовому засіданні 13.12.2024 суд постановив ухвалу про відмову у задоволенні клопотання представника відповідача про відкладення розгляду справи, оскільки представником відповідача до клопотання не долучено доказів, що підтверджують обставину неможливості участі у судовому засіданні, зазначену у клопотанні та у зв`язку із відсутністю доказів належного повідомлення ОСОБА_2 про судове засідання, суд постановив ухвалу про відкладення підготовчого судового засідання у справі № 902/1031/24 на 24.12.2024 о 15:00, які занесено до протоколу судового засідання.

Ухвалою від 24.12.2024 судом відмовлено у задоволенні клопотання представника відповідача ОСОБА_1 № б/н від 24.11.2024 (вх. № 01-34/11557/24 від 25.11.2024) про зупинення провадження у справі №902/1031/24 за позовом АТ «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами до вирішення справи № 902/1056/24, відкритою за заявою АТ "Райффайзен Банк Аваль" про банкрутство Товариства з обмеженою відповідальністю "Плюс Гурман".

Ухвалою від 24.12.2024 судом закрито підготовче провадження у справі № 902/1031/24, призначено справу № 902/1031/24 до судового розгляду по суті у судовому засіданні 23.01.2025 о 14:00 год.

26.12.2024 від третьої особи ОСОБА_2 надійшла заява № б/н від 25.12.2024 (вх. № 01-34/12710/24 від 26.12.2024) у якій останнім надано пояснення по суті спору та зазначено, що третя особа не заперечує щодо заявлених позовних вимог.

22.01.2025 до суду від третьої особи ТОВ "Плюс Гурман" надійшло клопотання № б/н від 22.01.2025 (вх. № 01-34/654/25 від 22.01.2025) про зупинення провадження у справі №902/1031/24 за позовом АТ "Райффайзен Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами до вирішення справ та набрання законної сили за судовими рішеннями у справах №902/1333/24, № 902/1334/24, подане представником третьої особи ОСОБА_3

23.01.2025 до суду від третьої особи ТОВ "Плюс Гурман" надійшло клопотання № б/н від 23.01.2025 (вх. № 01-34/714/25 від 23.01.2025) про залишення клопотання про зупинення розгляду справи подане ОСОБА_3 22.01.2025 без розгляду.

У судовому засіданні 23.01.2025 суд постановив ухвалу про залишення без розгляду клопотання про зупинення провадження у справі від 22.01.2025, яку занесено до протоколу судового засідання.

За наслідком судового засідання 23.01.2025 суд постановив ухвалу про оголошення перерви у судовому засіданні з розгляду справи № 902/1031/24 по суті до 06.02.2025 о 16:00, яку занесено до протоколу судового засідання.

06.02.2025 до суду від представника відповідача надійшло клопотання № б/н від 06.02.2025 (вх. № 01-34/1255/24 від 06.02.2025) про розгляд справи за відсутності представника відповідача. У вказаному клопотанні представник відповідача просив у задоволенні позову відмовити з підстав зазначених у ньому.

На визначену судом дату у судове засідання з`явився представник позивача, представники відповідача, третіх осіб правом участі уповноваженого представника у судовому засіданні не скористались, про дату, час та місце судового засідання повідомлялись ухвалою суду від 27.01.2025, про що свідчить відповідна довідка про доставку електронного листа, трекінги поштового відправлення.

Частиною 1 статті 202 ГПК України визначено, що неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Згідно пункту 1, пункту 2 частини 3 статті 202 ГПК України якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі неявки в судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин або без повідомлення причин неявки, повторної неявки в судове засідання учасника справи (його представника) незалежно від причин неявки.

Приймаючи до уваги, що учасників справи було належним чином повідомлено про судове засідання у справі та на засадах відкритості і гласності судового процесу сторонам створено всі необхідні умови для захисту їх прав та охоронюваних законом інтересів, а відповідач, треті особи у свою чергу не скористалися наданим їм правом участі у розгляді справи і їх неявка у судове засідання не є перешкодою для розгляду справи, суд дійшов висновку про можливість розгляду справи за відсутності відповідача, представників відповідача, третіх осіб.

Судом враховано клопотання представника відповідача про розгляд справи за відсутності представника відповідача.

Представник позивача у судовому засіданні позовні вимоги підтримав, просив їх задовольнити.

Представник відповідача у відзиві та у клопотанні від 06.02.2025 проти позову заперечив, у задоволенні позову просив відмовити.

За наслідками розгляду справи, у судовому засіданні суд оголосив про вихід до нарадчої кімнати для ухвалення рішення у справі та орієнтовний час виходу.

Після виходу з нарадчої кімнати судом проголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Суть спору:

Акціонерне товариство "Райффайзен Банк" звернулося до Господарського суду Вінницької області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 010/190-3/033 від 06 квітня 2021 у розмірі 6 893 780,07 гривень (з яких заборгованість за тілом кредиту - 6 457 142,00 гривень, заборгованість за відсотками - 436 638,07 гривень) та за кредитним договором № 012/190-3/142 від 12 жовтня 2021 у розмірі 5 369 837,70 гривень (з яких заборгованість за тілом кредиту - 5 040 000,00 гривень заборгованість за відсотками - 329 837,70 гривень).

На обгрунтування заявлених позовних вимог позивач послався на те, що 06.04.2021 року між Акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль" як кредитором та Товариством з обмеженою відповідальністю "Плюс Гурман" як позичальником укладено генеральний договір на здійснення кредитних операції №01/190-3/032 (в рамках програми DCFTA Agreement Initiative East та в рамках Програми "Доступні кредити 5-7-9%") від 06.04.2021 (далі - разом зі всіма додатковими угодами до нього "генеральний договір"). Загальний ліміт за генеральним договором становить 20 000 000,00 гривень, останній день строку дії загального ліміту - 02.04.2026 (в редакції додаткової угоди №01/190-3/032/1 від 12.10.2021).

06.04.2021 між Акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль" та Товариством з обмеженою відповідальністю "Плюс Гурман" в рамках генерального договору було укладено кредитний договір №010/190-3/033 про відновлювану кредитну лінію (далі - разом зі всіма додатковими угодами до нього "кредитний договір №010/190-3/033"). Ліміт кредитної операції за вказаним кредитним договором встановлено сторонами у розмірі 6 657 142,00 гривень.

Також 12.10.2021 між Акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль" та Товариством з обмеженою відповідальністю "Плюс Гурман" в рамках генерального договору було укладеного кредитний договір №012/190-3/142 про фінансування поточної діяльності (далі - разом зі всіма додатковими угодами до нього "кредитний договір №012/190-3/142"). Ліміт кредитної операції за вказаним кредитним договором встановлено сторонами у розмірі 5 340 000,00 гривень.

Позивач зазначив, що на виконання умов укладених договорів банком було надано позичальнику кредитні кошти у розмірі встановленому кредитними договорами.

З метою забезпечення виконання зобов`язань за генеральним договором на здійснення кредитних операцій № 01/190-3/032 між банком та ОСОБА_1 було укладено договір поруки № 12/190-3/068 від 06.04.2021 за яким відповідач зобов`язався відповідати перед кредитором солідарно з позичальником за виконання забезпечених зобов`язань, у тому числі тих, що виникнуть у майбутньому, які випливають з умов основного договору.

Позивач зазначив, що позичальник та поручитель не повернули у повному обсязі кредитні кошти та не сплатили у повному обсязі проценти за користування кредитом.

Неналежне виконання відповідачем як поручителем взятих на себе зобов`язань за кредитними договорами та договором поруки стало підставою для звернення позивача із позовом до суду про стягнення з відповідача заборгованості.

Відповідач у відзиві на позов проти позову заперечив, зазначив, що на його переконання кредитор АТ "Райффайзен Банк", вимагаючи виконання обов`язку в повному обсязі від кожного із солідарних боржників, намагається тричі стягнути заборгованість за кредитним договором № 010/190-3/033 від 06.04.2021 у розмірі 6 893 780,07 грн (з яких заборгованість за тілом - 6 457 142,00 грн, заборгованість за відсотками - 436 638,07 грн), за кредитним договором № 012/190-3/142 від 12.10.2021, що становить 5 369 837,70 грн (з яких заборгованість за тілом - 5 040 000,00 грн заборгованість за відсотками - 329 837,70 грн).

Також, на думку відповідача висування вимоги про сплату відсотків за кредитними договорами, не відповідає правилам Закону № 2120 яким внесено зміни до ЦК України, а також до Закону № 1734, які передбачають, що починаючи з 24 лютого 2022 року та у період дії в Україні воєнного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за відповідним договором, до позичальника не можуть бути застосовані штрафні санкції за таке прострочення.

Крім того, на думку відповідача, вказаний позов не може бути вирішений судом до розгляду питання про банкрутство позичальника у справі №902/1056/24, а саме ТОВ "Плюс Гурман", провадження у справі № 902/1031/24 підлягає зупиненню до набрання законної сили судовим рішенням в іншій справі.

З урахуванням наведеного, у задоволенні позовних вимог відповідач просив відмовити.

У відповіді на відзив позивач заперечив щодо викладеного відповідачем у відзиві, зазначив, що статтею 543 ЦК України передбачено право кредитора вимагати виконання зобов`язання, як до всіх боржників разом так і від кожного окремо.

Позивач зазначив, що АТ "Райффайзен Банк" було направлено вимоги про виконання зобов`язання ТОВ "Плюс Гурман", ОСОБА_2 та ОСОБА_1 , жоден із зазначених осіб зобов`язання не виконав, тому банк звернувся до суду про стягнення заборгованості.

Щодо посилань відповідача на Закон № 2120 та Закон № 1734 та звільнення від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення на період воєнного стану, позивач зазначив, що АТ "Райффайзен Банк" не заявлено до стягнення із відповідача штрафних санкцій.

Щодо Закону України "Про споживче кредитування" на який також послався відповідач, позивач зазначив, що зазначений закон не регулює відносини, які склались між позивачем, відповідачем та третьою особою.

Третя особа ОСОБА_2 у письмових поясненнях зазначив, що йому не було відомо про наявність договорів між ТОВ "Плюс Гурман" та АТ "Райффайзен Банк", крім того, підписань договорів з АТ "Райффайзен Банк" власноруч за допомогою свого КЕП він не здійснював, умови за яких відбулись дії з використанням електронного підпису позивача поза його волею та його відомом наразі встановлюються.

Також третьою особою зазначено, що ТОВ "Плюс Гурман" є позичальником, а ОСОБА_1 поручителем, а тому, на думку ОСОБА_2 , стягнення за кредитним зобов`язанням повинно відбуватись солідарно з позичальника та поручителя, так як це передбачено договором поруки № 12/84-14/1362.

З огляду на викладене ОСОБА_2 зазначено, що проти задоволення позовної заяви він не заперечує.

Розглянувши матеріали справи, з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, судом встановлено таке.

06 квітня 2021 року між Акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль" (правонаступником якого є Акціонерне товариство " Райффайзен Банк " далі позикодавець, банк, позивач) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Плюс Гурман" (далі - позичальник, третя особа-1) було укладено генеральний договір на здійснення кредитних операцій № 01/190-3/032 (в рамках програми DCFTA Agreement Initiative East та в рамках Програми "Доступні кредити 5-7-9%") (далі - генеральний договір) (т. 1 а.с. 8-21а).

Розділом "Визначення термінів" договору визначено зокрема наступні терміни:

Акредитив - грошове зобов`язання, що надається (відкривається) кредитором як банком - емітентом за заявою позичальника як наказодавця, здійснити платіж на користь третьої особи (бенефіціара) проти документів та відповідно до інших умов акредитиву.

Гарантія - зобов`язання кредитора як гаранта (контргаранта) сплатити грошову суму за позичальника як принципала у випадку невиконання останнім своїх зобов`язань перед третьою особою (бенефіціаром) на визначених в ній умовах.

Генеральний договір - це генеральний договір на здійснення кредитних операцій разом з умовами, договорами, всіма змінами, додатками та додатковими угодами/договорами до них. Умови, договори, всі зміни, додатки та додаткові угоди/договори до цього генерального договору на здійснення кредитних операцій є його невід`ємними частинами.

Дефолт - обставини невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань (обов`язків) за генеральним договором, обставини, які свідчать про те, що зобов`язання позичальника за генеральним договором не будуть виконані, а також інші обставини, визначені статтею 8 генерального договору та/або умовами як обставини Дефолту.

Договори (договір) - всі та окремі додаткові договори до генерального договору, якими ініціюється здійснення кредитних операцій у межах генерального договору та в яких обумовлюються спеціальні умови здійснення таких кредитних операцій. Договори є невід`ємною частиною генерального договору. Достатнім доказом того, що відповідний договір є невід`ємною частиною генерального договору та підпорядковується всім його положенням, є відповідне посилання в договорі на генеральний договір. Договір може містити положення, які змінюють умови генерального договору та/або умов, якщо про це прямо зазначено в договорі.

Договори забезпечення - договори застави, іпотеки, поруки, гарантії та інші правочини, укладання яких здійснюється з метою забезпечення виконання зобов`язань позичальника за генеральним договором або за окремими договорами. Договорами забезпечення також є договори про відкриття акредитива та договори про надання гарантії, які передбачають надання позичальником грошового забезпечення.

Загальний ліміт - максимальний розмір основної заборгованості позичальника за всіма кредитними операціями, що можуть здійснюватися за генеральним договором.

Кредитні операції (види кредитних операцій) - кредитування, факторингове фінансування, документарні операції. В залежності від виду кредитної операції кредитор може іменуватися банком, фактором, банком-емітентом, гарантом, авалістом, а позичальник може іменуватися клієнтом, наказодавцем, принципалом, векселедавцем тощо.

Кредитування - надання кредитором позичальнику коштів (надалі - "кредит") у тимчасове користування на умовах строковості, платності та повернення у формі та на умовах, передбачених генеральним договором, умовами та відповідними договорами, у вигляді кредиту з відновлювальним або невідновлювальним лімітом або у вигляді овердрафту.

Ліміти - загальний ліміт, субліміт та/або ліміт кредитної операції.

Ліміт кредитної операції - максимальний розмір основної заборгованості позичальника за кредитною операцією відповідно до окремого договору.

Необоротні активи - всі активи, що не є оборотними активами.

Оборотні активи - гроші та їх еквіваленти, що не обмежені у використанні, а також інші активи, призначені для реалізації чи споживання протягом операційного циклу чи протягом дванадцяти місяців з дати балансу.

Овердрафт - форма видачі кредиту позичальнику в разі відсутності (недостатності) грошових коштів на його поточному рахунку шляхом здійснення платежів (переказів) в межах ліміту кредитної операції (ліміту овердрафту).

Основна заборгованість позичальника - розмір грошових зобов`язань позичальника перед кредитором за договорами щодо погашення суми кредиту, відшкодування сум, що сплачені або можуть бути сплачені кредитором внаслідок виконання платежу за гарантією, акредитивом, авальованим векселем, щодо сплати позичальником вартості прав вимоги як поручителем або внаслідок зворотнього відступлення за операціями факторингового фінансування, а також розмір грошових зобов`язань позичальника перед кредитором щодо сплати номінальної вартості придбаних векселів.

Останній день строку дії загального ліміту - день (календарна дата), до закінчення якого позичальник зобов`язаний здійснити повне погашення заборгованості.

Останній день строку дії ліміту кредитної операції - день (календарна дата), до закінчення якого позичальник зобов`язаний здійснити погашення заборгованості за окремою кредитною операцією. Останній день строку дії ліміту кредитної операції не може виходити за межі останнього дня строку дії субліміту на здійснення кредитних операцій відповідного виду та загального ліміту.

Останній день строку дії субліміту - день (календарна дата), до закінчення якого позичальник зобов`язаний здійснити погашення заборгованості за сублімітом. Останній день строку дії субліміту не може виходити за межі останнього дня строку дії загального ліміту.

Погашення заборгованості - зарахування на рахунки кредитора (або на відповідний рахунок позичальника у разі надання кредиту у формі овердрафту) грошових коштів в сумах, достатніх для виконання грошових зобов`язань позичальника, передбачених генеральним договором та договорами, у т. ч. щодо повернення основної заборгованості позичальника, сплати процентів, комісій, пені, штрафів, неустойки та інших платежів, а також відшкодування витрат та збитків кредитора у випадках, передбачених генеральним договором та/або договорами, а також договорами забезпечення.

Поручитель - особа, що уклала з кредитором договір поруки або договір застави/іпотеки (майновий поручитель) з метою забезпечення належного виконання позичальником своїх зобов`язань за генеральним договором та договорами.

Предмет застави - предмет застави або іпотеки, зазначені в статті 4 генерального договору, а також інше майно, яке передане кредитору з метою забезпечення виконання зобов`язань позичальника за генеральним договором або за окремими договорами, згідно відповідних договорів забезпечення.

Придбання векселя/ів (придбання) - одержання кредитором авальованого векселя у власність через купівлю або врахування (надалі може іменуватися як "придбаний вексель").

Програма або DCFTA Agreement Initiative East - програма Agreement Initiative East - Рhase 1, що є схваленою Європейською комісією системою заходів з надання гарантійної суми протягом визначеного терміну з метою забезпечення більшого доступу до фінансування для малих та середніх підприємств.

Програма 5-7-9 - програма "Доступні кредити 5-7-9%", затверджена Радою Фонду розвитку підприємництва (надалі - Фонд) на виконання "Порядку надання фінансової державної підтримки суб`єктам мікропід-приємництва та малого підприємництва", затвердженого Постановою Кабінету Міністрів України № 28 від 24 січня 2020 року. Програма реалізується Урядом України за ініціативи Президента України через Фонд. Інформація про Програму розміщена на сайті Кредитора за посиланням https://www.aval.ua/biznesu/klub-moj-biznes/sресіа1-offers/dostupni-kredyty-5-9.

Проценти - грошове зобов`язання позичальника за відповідною кредитною операцією, якщо сплата процентів передбачена умовами відповідної кредитної операції, зокрема проценти за користування кредитом протягом строку кредитної операції, а також проценти, передбачені відповідним договором, які позичальник повинен сплатити від суми основної заборгованості, що не була сплачена в останній день строку кредитної операції (як відповідальність за порушення грошового зобов`язання згідно ст. 625 Цивільного кодексу України).

Процентний період - визначений договором, що передбачає надання кредиту в рамках програми, період часу, в межах якого застосовується визначений згідно з умовами договору розмір базової процентної ставки. Розмір базової процентної ставки в межах процентного періоду не змінюється.

Строк кредитної операції - період часу, що визначається відповідно до умов генерального договору та договорів і обмежений однією з таких календарних дат, що настає першою: останній день строку дії ліміту кредитної операції або дата повного дострокового погашення заборгованості за ініціативою позичальника або останній банківський день, до закінчення якого позичальник зобов`язаний достроково здійснити погашення заборгованості з підстав, передбачених генеральним договором та/або договором.

Субліміт - визначений в межах загального ліміту максимальний розмір основної заборгованості позичальника за всіма кредитними операціями відповідного виду.

Тарифи - всі або окремі затверджені кредитором тарифи, що визначають перелік послуг кредитора та розмір комісійних винагород (комісії) кредитора за ними. Кредитор самостійно встановлює тарифи та визначає періодичність встановлення тарифів, про що повідомляє позичальника шляхом направлення відповідного повідомлення та тарифів засобами електронного зв`язку чи за допомогою системи дистанційного обслуговування рахунку "клієнт-банк" або іншим узгодженим сторонами способом. Підписанням генерального договору позичальник підтверджує, що він ознайомлений та згоден із тарифами, чинними на дату укладення генерального договору.

Умови проведення кредитних операцій (умови) - документ, який є додатком до генерального договору та його невід`ємною частиною, в якому визначено порядок та особливості здійснення кредитних операцій відповідного виду, а також додаткові права та обов`язки кредитора та позичальника, особливі умови та вимоги при здійсненні кредитних операцій відповідного виду. Умови проведення кредитних операцій можуть містити положення, які змінюють умови генерального договору, якщо про це зазначено в умовах.

Відповідно до пункту 1.1. генерального договору кредитор зобов`язується здійснювати на користь позичальника кредитні операції у межах загального ліміту та сублімітів, передбачених пунктами 1.2., 1.3. генерального договору, в порядку, визначеному статтею 2 генерального договору, а позичальник зобов`язаний виконати усі обов`язки, що витікають зі змісту кредитної операції, генерального договору, умов та договорів, і здійснити повне погашення заборгованості у межах строку кредитної операції.

Укладання генерального договору та здійснення кредитних операцій стало можливим завдяки підтримці Європейського союзу в рамках програми, зміст якої розміщений на веб-сторінці кредитора в мережі Інтернет ((https://www.aval.ua/korporativnim-klientam/finansuvannya/specsalni-propoziciyi) та з якою позичальник ознайомився самостійно.

Згідно з пунктом 1.2. генерального договору загальний ліміт становить 10 000 000,00 (десять мільйонів гривень 00 копійок) гривень. Останній день строку дії загального ліміту - "02" квітня 2026 р. або інша дата, визначена відповідно до статті 8 генерального договору.

Пунктом 1.3. договору визначено, що в межах загального ліміту сторони можуть здійснювати наступні кредитні операції відповідно до таких сублімітів: пункт 1.3.1. кредитування, пункт 1.3.1.1. фінансування поточної діяльності:

а) субліміт - 10 000 000,00 (десять мільйонів гривень 00 копійок) гривень;

б) вид субліміту, особливості використання субліміту - відновлювальний субліміт з можливістю повторного укладання договорів;

в) валюта кредитної операції - гривня;

г) останній день строку дії субліміту - "31" жовтня 2024 р. або інша дата, визначена відповідно до статті 8 генерального договору або умов;

ґ) процентна ставка станом на дату укладання генерального договору та цільове призначення - 11,9% річних. Цільове призначення - фінансування витрат, пов`язаних з поточною діяльністю, за виключенням: надання фінансової допомоги (в тому числі пов`язаним компаніям групи); купівлі цінних паперів; фінансування благодійних акцій; купівлі основних засобів; виплати дивідендів. По програмі: "Ціль ІІ., 2.3. антикризовий кредит (обігові)" Змінювана процента ставка, розрахунок якої здійснюється за формулою: індекс UIRD +6,0%, якщо інше не передбачене договором. Кредит надається позичальнику на фінансування витрат, пов`язаних з поточною діяльністю, за виключенням: надання фінансової допомоги (в тому числі пов`язаним компаніям групи); купівлі цінних паперів; фінансування благодійних акцій; купівлі основних засобів; виплати дивідендів;

д) комісії - за видачу кредитних коштів за договорами, укладеними в рамках цього субліміту, позичальник сплачує кредитору разову комісію, без ПДВ, у розмірі 0,5% від розміру договору та в порядку, визначеному договором; за обслуговування кредиту за договорами, укладеними в рамках цього субліміту (по програмі 5-7-9), позичальник сплачує кредитору разову комісію, без ПДВ, у розмірі 0,5% від розміру договору та в порядку, визначеному договором; комісія від фактичного середньоденного залишку невикористаного ліміту не застосовується; комісія за дострокове погашення заборгованості за договорами не застосовується; комісія за дострокове розірвання договору - не застосовується;

е) форма видачі - кредит з відновлювальним лімітом.

Відповідно до пункту 2.1. генерального договору кредитні операції, передбачені в пункті 1.3. генерального договору, здійснюються на умовах, визначених генеральним договором та умовами, на підставі укладеного між кредитором та позичальником відповідного договору. Договором визначаються особливості здійснення кредитної операції, зокрема, в частині ліміту кредитної операції, валюти, строків та умов погашення заборгованості. Договір може містити інші положення та графік погашення заборгованості.

Згідно з пунктом 2.2. генерального договору кредитна операція здійснюється в межах встановленого договором ліміту кредитної операції, який, у свою чергу, встановлюється в межах невикористаного субліміту, встановленого для кредитних операцій відповідного виду. Субліміт вважається використаним в розмірі, що відповідає розміру основної заборгованості позичальника за кредитними операціями щодо здійснення документарних операцій, факторингового фінансування та кредитування (окрім овердрафту), разом із сумою ліміту кредитної операції щодо надання овердрафту за всіма договорами, що укладені в межах відповідного субліміту. Кредитна операція здійснюється після підписання договору, якщо її проведення не призводить до перевищення ліміту кредитної операції, субліміту та загального ліміту.

Відповідно до пункту 2.3. генерального договору скасування лімітів є підставою для припинення здійснення кредитних операцій з боку кредитора в порядку та з наслідками, передбаченими статтею 8 генерального договору.

Пунктом 2.4. генерального договору визначено, що позичальник, може ініціювати здійснення кредитної операції шляхом укладання договору, у разі дотримання наступних умов: надання кредитору заяви/листа на проведення кредитної операції за формою, визначеною кредитором (надалі - "заява"); надання кредитору письмового підтвердження щодо дотримання засвідчень та гарантій, визначених статтею 10 генерального договору; останній день строку дії ліміту кредитної операції настає не пізніше останнього дня строку дії субліміту; надання кредитору документів щодо повноважень посадових осіб позичальника, що підписуватимуть договір та інші документи щодо кредитної операції; надання кредитору документів та інформації щодо правового статусу позичальника та/або ГПК позичальника, додаткового забезпечення, інших документів та інформації відповідно до вимог Кредитора, в т.ч. документів, що підтверджують будь-які зміни порівняно зі станом, що існував на дату укладення генерального договору, або письмового підтвердження відсутності таких змін. Кредитор самостійно визначає документи та інформацію, їх форму та порядок надання, які є необхідними для прийняття кредитором рішення про здійснення кредитної операції та укладення договору. Встановлені кредитором вимоги є обов`язковими для позичальника.

За умовами пункту 2.5. генерального договору кредитна операція, щодо якої укладений договір, може бути здійснена після виконання таких попередніх умов: подання позичальником заяви разом з документами відповідно до пункту 2.4. генерального договору, які за формою та змістом задовольняють кредитора; наявність достатньої суми невикористаного субліміту та загального ліміту; наявність поточного рахунку позичальника в установі кредитора; належне виконання позичальником умов генерального договору; своєчасне укладання та належне виконання договорів забезпечення та договорів страхування; відсутність обставин дефолту; відсутність обставин, що призводять до припинення строку дії договору.

Відповідно до пункту 2.7. генерального договору у разі прийняття кредитором позитивного рішення про задоволення заяви позичальника та про здійснення кредитної операції, між кредитором та позичальником укладається договір. Сторони безумовно та безвідклично визнають, що договори, підписані кредитором та позичальником, є невід`ємною частиною генерального договору, а визначені ними права та обов`язки є такими, що виникли на підставі та в межах генерального договору.

Згідно з пунктом 2.8. генерального договору зобов`язання кредитора за генеральним договором є відкличними. Кредитор має безумовне право скасувати всі або окремі ліміти або встановити розмір всіх або окремих лімітів в розмірі фактичної заборгованості позичальника за всіма або окремими кредитними операціями та/або відмовитись від укладання договорів та/або відмовитись від проведення кредитних операцій згідно укладених договорів, у тому числі з підстав (але не обмежуючись ними) невиконання зазначених в пункті 2.5. генерального договору попередніх умов, настання обставин дефолту, невідповідності поданих всіма та/або окремим позичальником документів та/або інформації встановленим кредитором вимогам, невідповідності кредитної операції кредитній політиці кредитора, закінчення програми, припинення гарантії ЕІВ з будь-яких причин, порушення або невиконання всіма та/або окремим позичальником вимог, визначених генеральним договором, договорами забезпечення тощо.

Відповідно до пункту 3.1. генерального договору зазначені в пункті 1.3. генерального договору розміри процентних ставок та комісій є чинними на дату підписання генерального договору та діють до "02" травня 2021 р. У випадку здійснення кредитних операцій після настання цього терміну, розміри процентних ставок та комісій визначаються відповідним договором.

При укладанні договору сторони можуть домовитися про інший розмір процентної ставки або комісії, ніж передбачені генеральним договором. В такому випадку зміни до генерального договору не вносяться, а до кредитної операції застосовується розмір процентної ставки/комісії, визначений договором.

За умовами пункту 3.2. генерального договору проценти та/або комісії при здійсненні кредитних операцій позичальник сплачує в порядку, визначеному умовами та договорами, на рахунки, що зазначаються в генеральному договорі або в договорах, або на інші рахунки, повідомлені кредитором позичальнику.

Згідно з пунктом 3.3. генерального договору періодичність нарахування процентів, виходячи з зазначених у генеральному договорі або в договорах процентних ставок, визначається кредитором самостійно, але не рідше одного разу на місяць, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році. Проценти нараховуються в розмірі, передбаченому генеральним договором або договорами, на залишок основної заборгованості позичальника протягом всього строку кредитної операції, а також з останнього дня строку дії ліміту кредитної операції до дати погашення заборгованості. При розрахунку процентів враховується день виникнення основної заборгованості, день повного погашення основної заборгованості не враховується.

Відповідно до пункту 4.1., 4.1.3 генерального договору виконання зобов`язань позичальника, що виникають (у т.ч. виникнуть у майбутньому) за генеральним договором та/або договорами забезпечується зокрема порукою відповідно до договору поруки, що укладається між кредитором і поручителем - ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ), з метою забезпечення зобов`язань за договором.

Згідно з пунктом 5.1. генерального договору позичальник зобов`язаний здійснювати погашення заборгованості в порядку, визначеному генеральним договором та договорами, не пізніше відповідного останнього дня строку дії ліміту кредитної операції, а зобов`язання щодо сплати комісії за обслуговування загального ліміту - не пізніше останнього дня строку дії загального ліміту. Позичальник зобов`язаний самостійно виконувати перед кредитором в повному обсязі зобов`язання, визначені для позичальника генеральним договором.

За умовами пункту 8.1. генерального договору у разі настання обставин дефолту або припинення гарантії ЕІВ, кредитор має безумовне право на власний розсуд без необхідності укладення будь-яких додаткових угод/договорів про зміни вжити один або декілька таких заходів: відмовитись від проведення Кредитних операцій або від укладення договорів, припинити їх виконання (пункт 8.1.1. генерального договору); встановити розмір всіх або окремих лімітів в розмірі фактичної заборгованості позичальника за всіма або окремими кредитними операціями (пункт 8.1.2. генерального договору); скасувати всі або окремі ліміти (пункт 8.1.3. генерального договору); вимагати дострокового повного/часткового погашення заборгованості (пункт 8.1.4. генерального договору); вимагати надання забезпечення (додаткового забезпечення) виконання зобов`язань за генеральним договором та/або окремими договорами (пункт 8.1.3. генерального договору).

Згідно з пунктами 8.2., 8.2.1. генерального договору кредитор вправі скористатись правами, зазначеними в пункті 8.1. генерального договору та пред`явити позичальнику відповідні вимоги при настанні будь-якої з обставин дефолту, зокрема у випадку порушення позичальником строків виконання або невиконання будь-яких грошових зобов`язань за генеральним договором та/або за окремими договорами.

Відповідно до пункту 8.4. генерального договору, якщо кредитор вирішив скористатися правами, визначеними у підпунктах 8.1.1.-8.1.4. пункту 8.1. цієї статті, він повідомляє про це позичальника шляхом направлення письмового повідомлення. У цьому разі зобов`язання кредитора є припиненими, Ліміти скасованими або встановленими в розмірі фактичної заборгованості позичальника за всіма або окремими кредитними операціями з дати направлення кредитором відповідного повідомлення або з іншої дати, визначеної кредитором самостійно, а останнім днем строку кредитної операції або всіх кредитних операцій є дата, визначена згідно абзацу другого цього пункту.

Позичальник зобов`язаний виконати вимогу, зазначену в письмовому повідомленні Кредитора, і здійснити Погашення заборгованості негайно, але не пізніше 30 (тридцятого) календарного дня з дня направлення Кредитором Позичальнику відповідного повідомлення (якщо у відповідному повідомленні не зазначений менший строк). У разі невиконання Позичальником зазначеної вимоги, Кредитор має право звернути стягнення за Договором забезпечення, пред`явити вимогу Поручителям та вжити інші заходи для стягнення заборгованості Позичальника за Генеральним договором або окремими Договорами, які не суперечать законодавству України.

Генеральний договір з умовами проведення кредитних операцій укладається сторонами в електронній формі та підписується шляхом створення/додавання до генерального договору з умовами проведення кредитних операцій кваліфікованих електронних підписів (КЕП) сторін з використанням засобів криптографічного захисту інформації. Зі сторони кредитора генеральний договір з умовами проведення кредитних операцій підписується двома уповноваженими особами. Датою (моментом) укладання генерального договору з умовами проведення кредитних операцій є дата (момент) його підписання кредитором шляхом додавання КЕП другої уповноваженої особи кредитора після підписання/додавання до генерального договору з умовами проведення кредитних операцій КЕП позичальника. Кредитор забезпечує зберігання оригіналу електронного генерального договору з умовами проведення кредитних операцій упродовж строків, визначених законодавством України, та надає примірник генерального договору з умовами проведення кредитних операцій позичальнику електронними каналами зв`язку (пункт 12.1. генерального договору).

Згідно з умовами проведення кредитних операцій, що є додатком № 1 до генерального договору на здійснення кредитних операцій №01/190-3/032 ці умови проведення кредитних операцій (надалі - умови) визначають порядок та особливості здійснення кредитором кожного виду кредитних операцій, що проводяться на підставі генерального договору та укладених з позичальником договорів, а також додаткові до визначених генеральним договором права та обов`язки кредитора та позичальника, особливі умови та вимоги при здійсненні кредитних операцій відповідного виду (пункт 1 умов).

Відповідно до пункту 2 умов кредитні операції здійснюються кредитором в межах ліміту кредитної операції та строку дії ліміту кредитної операції, що визначаються договорами на дату їх укладання та можуть змінюватися відповідно до умов генерального договору.

За умовами пункту 1.1. умов кредитування - надання кредитором позичальнику грошових коштів (надалі - "кредит") у тимчасове користування на умовах строковості, платності та повернення у формі та на умовах, передбачених генеральним договором, умовами та відповідними договорами, у вигляді кредиту з відновлювальним або невідновлювальним лімітом або у вигляді овердрафту.

Згідно з пунктом 1.2. умов кредитор надає позичальнику кредит в межах ліміту кредитної операції, а позичальник зобов`язується отримати кредит, використати його за цільовим призначенням, повернути кредитору суму кредиту, сплатити проценти, комісії, пені, штрафи, неустойку та інші платежі, а також виконати інші обов`язки, визначені договором (кредитним договором), генеральним договором та умовами.

Відповідно до пункту 1.5. умов кількість укладених в рамках генерального договору договорів не обмежується. Облік кредитів, наданих згідно укладених договорів здійснюється кредитором на окремих позичкових рахунках.

Пунктом 2.1. умов визначено, що за користування кредитом позичальник сплачує проценти, які розраховуються на основі визначеної договором процентної ставки. У разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у договорі періодичністю має право збільшувати та зобов`язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених договором.

У випадку неповернення кредиту в останній день строку кредитної операції, позичальник зобов`язаний сплатити кредитору проценти, що розраховуються на основі процентної ставки, визначеної договором, які нараховуються на залишок основної заборгованості позичальника з дня, наступного за останнім днем строку кредитної операції до дня погашення основної заборгованості позичальника.

Згідно з пунктом 2.2. умов проценти позичальник сплачує щомісяця на рахунок нарахованих доходів кредитора, зазначений у договорі, не пізніше останнього банківського дня кожного місяця та остаточно в останній день строку кредитної операції, а у випадку неповернення кредиту в останній день строку кредитної операції - остаточно при фактичному погашенні основної заборгованості в такому порядку: в першому календарному місяці користування кредитом проценти сплачуються за період з дня видачі кредиту по день, що передує передостанньому банківському дню місяця; в наступних календарних місяцях проценти сплачуються за період з передостаннього банківського дня попереднього календарного місяця (включно) по день, що передує передостанньому банківському дню поточного місяця; в останній календарний місяць строку кредитної операції проценти сплачуються за період з передостаннього банківського дня попереднього календарного місяця (включно) по день, що передує дню повного погашення основної заборгованості.

Відповідно до пунктів 4.1., 4.2 умов кредит надається позичальнику у строк, що не перевищує п`яти банківських днів з дати отримання кредитором від позичальника письмової заяви про видачу коштів по кредиту (із зазначенням конкретного цільового призначення кредитних коштів) та за умови виконання пункту 3 "загальних положень" умов. Кредитор надає позичальнику кредит у безготівковій формі шляхом безготівкового перерахування грошових коштів на поточний рахунок позичальника, вказаний у договорі, для подальшого використання за цільовим призначенням.

Згідно з пунктом 5.1. умов позичальник здійснює погашення кредиту в безготівковій формі шляхом переказу відповідної суми коштів на позичковий рахунок. Якщо договір встановлює графік погашення кредиту (графік), позичальник зобов`язаний здійснювати погашення кредиту в сумах та строки, визначені графіком.

Додатковою угодою від 12.10.2021 сторонами погоджено викласти пункт 1.2. генерального договору у такій редакції: « 1.2. Загальний ліміт становить 20 000 000,00 (двадцять мільйонів гривень 00 копійок) гривень. Останній день строку дії Загального ліміту - "02" квітня 2026 р. або інша дата, визначена відповідно до статті 8 генерального договору».

06 квітня 2021 року між Акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль" та Товариством з обмеженою відповідальністю "Плюс Гурман" в рамках генерального договору було укладеного кредитний договір №010/190-3/033 про "відновлювану кредитну лінію" (далі, разом зі всіма додатковими угодами до нього - кредитний договір №010/190-3/033") (т. 1 а.с. 48-51а, 31-40а).

Пунктом 1.1. кредитного договору №010/190-3/033 визначено, що ліміт кредитної операції (у редакції додаткової угоди від 23.02.2024) становить 6 657 142,00 (шість мільйонів шістсот п`ятдесят сім тисяч сто сорок дві гривні 00 копійок) в рамках субліміту, зазначеного в підпункті 1.3.1.1. генерального договору.

Відповідно до пункту 1.4. кредитного договору №010/190-3/033 (у редакції додаткової угоди від 23.02.2024) плата за користування кредитом розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 18% річних.

Пунктом 1.5. кредитного договору №010/190-3/033 (у редакції додаткової угоди від 23.02.2024), останній день строку дії ліміту - 20 березня 2025 року.

Згідно з пунктом 1.9 кредитного договору №010/190-3/033 (у редакції додаткової угоди від 23.02.2024) проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно не пізніше останнього банківського дня кожного місяця та остаточно в останній день строку дії ліміту кредитної операції.

Відповідно до статті 2 генерального договору та пункту 2 кредитного договору №010/190-3/033 (у редакції додаткової угоди від 23.02.2024), позичальник зобов`язаний здійснювати погашення основної заборгованості та сплату процентів відповідно до Графіка зниження ліміту, що є додатком №1 до цього кредитного договору №010/190- 3/033 від 06 квітня 2021 року.

12 жовтня 2021 року між Акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль" та Товариством з обмеженою відповідальністю "Плюс Гурман" в рамках генерального договору було укладеного кредитний договір №012/190-3/142 про фінансування поточної діяльності (далі, разом зі всіма додатковими угодами до нього - кредитний договір №012/190-3/142) (т. 1 а.с. 52-53, 41-47а).

Згідно з пунктом 1.1. кредитного договору №012/190-3/142 (у редакції додаткової угоди від 07.02.2024) ліміт кредитної операції становить 5 340 000,00 гривень (п`ять мільйонів триста сорок тисяч гривень 00 копійок) в межах субліміту, зазначеного в підпункті 1.3.1.2. генерального договору.

Відповідно до пункту 1.4. кредитного договору №012/190-3/142 (у редакції додаткової угоди від 24.02.2023) плата за користування кредитом розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 21% річних.

Пунктом 1.5. кредитного договору № 012/190-3/142 (у редакції додаткової угоди від 07.02.2024) визначено, що останнім днем строку дії ліміту є 05 березня 2025 року.

Згідно з пунктом 1.9 кредитного договору №012/190-3/142 проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно не пізніше останнього банківського дня кожного місяця та остаточно в останній день строку дії ліміту кредитної операції.

Відповідно до статті 2 генерального договору та пункту 2 кредитного договору №012/190-3/142 (у редакції додаткової угоди від 07.02.2024) позичальник зобов`язаний здійснювати погашення основної заборгованості та сплату процентів відповідно до Графіка зниження ліміту, що є додатком №1 до цього кредитного договору №012/190- 3/142.

Для забезпечення виконання зобов`язань позичальника 06.04.2021 року між Акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль" (далі - кредитор) та ОСОБА_1 (далі - поручитель, відповідач) було укладено договір поруки № 12/190-3/068 (далі - договір поруки) (т. 1 а.с. 22-25).

Як убачається із матеріалів справи, позивач виконав свої зобов`язання за кредитними договорами належним чином, надавши Товариству з обмеженою відповідальністю "Плюс Гурман" кредитні кошти у розмірах визначених у кредитних договорах, що підтверджується наявними у матеріалах справи платіжними інструкціями від 09.04.2021 та від 18.10.2021, виписками по рахунку Товариства з обмеженою відповідальністю "Плюс Гурман" (т. 1 а.с. 134, 134 (зворотна сторона), 67, 68-133).

Водночас, Товариство з обмеженою відповідальністю "Плюс Гурман" взяті на себе зобов`язання щодо повернення кредитів та сплати процентів за користування ними не виконало належним чином, що підтверджується розрахунками заборгованості та наявними у матеріалах справи виписками по рахунку Товариства з обмеженою відповідальністю "Плюс Гурман" (т. 1 а.с. 67-134 (зворотна сторона).

У зв`язку з невиконанням умов кредитних договорів, на адресу позичальника банком було направлено вимогу від 24.06.2024 року вих. № 188/2/609 про погашення заборгованості з вимогою достроково погасити заборгованість за кредитним договором № 010/190-3/033 від 06 квітня 2021 року у розмірі 6 893 780,07 гривень (з яких заборгованість за тілом кредиту - 6 457 142,00 гривень, заборгованість за відсотками - 436 638,07 гривень) та за кредитним договором № 012/190-3/142 від 12 жовтня 2021 року у розмірі 5 369 837,70 гривень (з яких заборгованість за тілом кредиту - 5 040 000,00 гривень заборгованість за відсотками - 329 837,70 гривень) (т.1 а.с. 53 (зворотна сторона) - 57 (зворотна сторона)).

Також, у зв`язку з невиконанням позичальником умов кредитних договорів, вимогу про погашення заборгованості банком було направлено на адресу поручителя ОСОБА_1 (вимога від 08.07.2024 року вих. № 188/2/625) у якій банк вимагав виконати порушене зобов`язання негайно, але не пізніше 5 робочих днів з дня отримання цієї вимоги шляхом дострокового погашення заборгованості за кредитним договором № 010/190-3/033 від 06 квітня 2021 року у розмірі 6 893 780,07 гривень (з яких заборгованість за тілом кредиту - 6 457 142,00 гривень, заборгованість за відсотками - 436 638,07 гривень) та за кредитним договором № 012/190-3/142 від 12 жовтня 2021 року у розмірі 5 369 837,70 гривень (з яких заборгованість за тілом кредиту - 5 040 000,00 гривень заборгованість за відсотками - 329 837,70 гривень) (т.1 а.с. 58 - 62).

Неналежне виконання ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань поручителя щодо повернення кредитних коштів за кредитними договорами стало підставою для звернення позивача з цим позовом до суду.

Як вбачається із матеріалів справи, після подання позову до суду ТОВ "Плюс Гурман" здійснено часткову оплату заборгованості за кредитним договором № 010/190-3/033 від 06 квітня 2021 року у розмірі 74 516,34 гривень, що підтверджується банківською випискою за рахунками (т. 1 а.с. 188).

З урахуванням заяви про зменшення розміру позовних вимог, яка прийнята судом до розгляду позовними вимогами у цій справі є вимоги щодо стягнення заборгованості за кредитним договором № 010/190-3/033 від 06 квітня 2021 року у розмірі 6 819 263,73 гривень (з яких заборгованість за тілом кредиту - 6 457 142,00 гривень, заборгованість за відсотками - 362 121,73 гривень) та за кредитним договором № 012/190-3/142 від 12 жовтня 2021 року у розмірі 5 369 837,70 гривень (з яких заборгованість за тілом кредиту - 5 040 000,00 гривень заборгованість за відсотками - 329 837,70 гривень).

Судом установлено, що доказів сплати заборгованості за кредитним договором № 010/190-3/033 від 06 квітня 2021 року у розмірі 6 819 263,73 гривень (з яких заборгованість за тілом кредиту - 6 457 142,00 гривень, заборгованість за відсотками - 362 121,73 гривень) та за кредитним договором № 012/190-3/142 від 12 жовтня 2021 року у розмірі 5 369 837,70 гривень (з яких заборгованість за тілом кредиту - 5 040 000,00 гривень заборгованість за відсотками - 329 837,70 гривень) позичальником та/або поручителем ОСОБА_1 матеріали справи не містять.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному розгляді у судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню з огляду на таке.

Предметом спору у цій справі з урахуванням заяви про зменшення розміру позовних вимог є матеріально-правова вимога про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором № 010/190-3/033 від 06 квітня 2021 року у розмірі 6 819 263,73 гривень (з яких заборгованість за тілом кредиту - 6 457 142,00 гривень, заборгованість за відсотками - 362 121,73 гривень) та за кредитним договором № 012/190-3/142 від 12 жовтня 2021 року у розмірі 5 369 837,70 гривень (з яких заборгованість за тілом кредиту - 5 040 000,00 гривень заборгованість за відсотками - 329 837,70 гривень), що виникла внаслідок неналежного виконання відповідачем зобов`язань за кредитними договорами та договором поруки.

Відповідно до статті 237 ГПК України при ухваленні рішення суд вирішує, яку правову норму слід застосувати до спірних правовідносин.

Надаючи правову кваліфікацію спірним правовідносинам, що склалися між сторонами суд враховує таке.

Відповідно до частини 1 статті 173 Господарського кодексу України (далі - ГК України) господарським визнається зобов`язання, що виникає між суб`єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб`єкт (зобов`язана сторона, у тому числі боржник) зобов`язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб`єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб`єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

За змістом частини 1 статті 174 ГК України господарські зобов`язання можуть виникати з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать.

Згідно статті 193 ГК України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Згідно положень статті 509 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Згідно статті 11 ЦК України договір є однією з підстав виникнення цивільних прав і обов`язків (зобов`язань).

Приписами статті 6 ЦК України встановлено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Положеннями статті 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

За своєю правовою природою укладені між позивачем та третьою особою-1 ТОВ "Плюс Гурман" договори відносяться до кредитних договорів, до регулювання правовідносин яких застосовуються положення про позику, кредит визначені параграфами 1, 2 глави 71 ЦК України.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 статті 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ("Позика"), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно частини 1 статті 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суми позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої якості.

За змістом статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до статті 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Положеннями статті 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" визначено, що банківський кредит - будь-яке зобов`язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов`язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов`язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов`язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми.

Відповідно до частини 1 статті 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність" відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Судом встановлено, що ТОВ "Плюс Гурман" (позичальник) за кредитними договорами у межах генерального договору отримав від позивача у строкове платне користування кредитні кошти у межах загального ліміту за генеральним договором у розмірі 20 000 000,00 гривень. Останнім днем строку дії загального ліміту є 02.04.2026.

Позичальник згідно генерального договору та кредитних договорів зобов`язався здійснювати погашення основної заборгованості та сплату процентів відповідно до графіків зниження лімітів.

За кредитним договором №010/190-3/033 згідно погодженого графіку останнім днем строку дії ліміту є 20 березня 2025 року, за кредитним договором № 012/190-3/142 - 05 березня 2025 року.

За умовами пункту 8.1. генерального договору у разі настання обставин дефолту кредитор має безумовне право на власний розсуд без необхідності укладення будь-яких додаткових угод/договорів про зміни вжити такі заходи - вимагати дострокового повного/часткового погашення заборгованості (пункт 8.1.4. генерального договору).

Згідно з пунктами 8.2., 8.2.1. генерального договору кредитор вправі скористатись правами, зазначеними в пункті 8.1. генерального договору та пред`явити позичальнику відповідні вимоги при настанні будь-якої з обставин дефолту, зокрема у випадку порушення позичальником строків виконання або невиконання будь-яких грошових зобов`язань за генеральним договором та/або за окремими договорами.

Відповідно до пункту 8.4. генерального договору, якщо кредитор вирішив скористатися правами, визначеними у підпунктах 8.1.1.-8.1.4. пункту 8.1. цієї статті, він повідомляє про це позичальника шляхом направлення письмового повідомлення. У цьому разі зобов`язання кредитора є припиненими, ліміти скасованими або встановленими в розмірі фактичної заборгованості позичальника за всіма або окремими кредитними операціями з дати направлення кредитором відповідного повідомлення або з іншої дати, визначеної кредитором самостійно, а останнім днем строку кредитної операції або всіх кредитних операцій є дата, визначена згідно абзацу другого цього пункту.

У зв`язку з невиконанням умов кредитних договорів, на адресу позичальника банком було направлено вимогу від 24.06.2024 року вих. № 188/2/609 про погашення заборгованості з вимогою достроково погасити заборгованість за кредитним договором № 010/190-3/033 від 06 квітня 2021 року та за кредитним договором № 012/190-3/142 від 12 жовтня 2021 року (т.1 а.с. 53 (зворотна сторона) - 57 (зворотна сторона)).

Відповідно до частини 1 статті 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися, у тому числі порукою.

Положеннями статті 553 ЦК України передбачено, що за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.

Згідно зі статтею 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Статтею 541 ЦК України встановлено, що солідарний обов`язок або солідарна вимога виникають у випадках, встановлених договором або законом, зокрема у разі неподільності предмета зобов`язання.

За приписами статті 543 ЦК України у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Кредитор, який одержав виконання обов`язку не в повному обсязі від одного із солідарних боржників, має право вимагати недоодержане від решти солідарних боржників.

Солідарні боржники залишаються зобов`язаними доти, доки їхній обов`язок не буде виконаний у повному обсязі. Виконання солідарного обов`язку у повному обсязі одним із боржників припиняє обов`язок решти солідарних боржників перед кредитором.

Положеннями пункту 1.1. договору поруки № 12/190-3/068 від 06.04.2021, укладеного між Акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль" як кредитором та ОСОБА_1 як поручителем сторони погодили, що поручитель зобов`язується відповідати перед кредитором солідарно з позичальником за виконання забезпечених зобов`язань, у тому числі тих, що виникнуть у майбутньому, які випливають з умов основного договору. Порукою за цим договором забезпечується виконання забезпечених зобов`язань у повному обсязі, включаючи, але не обмежуючись, сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків та сплату нарахованих відповідно до ст. 625 ЦК України сум тощо.

Відповідно до пункту 1.2. договору поруки поручитель відповідає перед кредитором за виконання забезпечених зобов`язань у тому ж обсязі, що і позичальник, в порядку та строки, визначені основним договором, у тому числі при виникненні підстав для дострокового повного/часткового виконання забезпечених зобов`язань.

За умовами пункту 1.3. договору поруки без додаткового отримання попередньої згоди поручителя (у тому числі без додаткового повідомлення поручителя та без укладання додаткових угод до договору), підписанням цього договору поручитель надає свою згоду на поширення поруки на будь-які зміни до основного договору, внаслідок яких може бути збільшено розмір його відповідальності перед кредитором, в тому числі внаслідок: збільшення розміру будь-якого з забезпечених зобов`язань (наприклад, збільшення розміру кредиту, в т.ч. на суму нарахованих та несплачених процентів (капіталізація процентів), збільшення розміру процентів) або продовження строку виконання будь-якого з забезпечених зобов`язань; доповнення основного договору новими зобов`язаннями позичальника щодо сплати будь-яких платежів на користь кредитора; зміни будь-яким чином методу (способу) нарахування процентів за кредитними операціями; доповнення основного договору будь-якими зобов`язаннями позичальника, невиконання яких може призвести до направлення вимоги про дострокове погашення забезпечених зобов`язань.

Відповідно до пункту 1.4. договору поруки поручитель погоджується та зобов`язується солідарно відповідати за виконання забезпечених зобов`язань правонаступниками/спадкоємцями позичальника.

За умовами пункту 2.1. договору поруки у випадку повного або часткового невиконання (неналежного виконання) позичальником всіх або окремих забезпечених зобов`язань кредитор набуває права вимагати від поручителя виконання ним як солідарним боржником забезпечених зобов`язань та сплати заборгованості за забезпеченими зобов`язаннями, а поручитель - зобов`язаний виконати вимоги кредитора щодо виконання забезпечених зобов`язань та сплатити заборгованість за забезпеченими зобов`язаннями.

Пунктом 2.2. договору поруки визначено, що поручитель зобов`язується здійснити виконання забезпечених зобов`язань протягом 5 (п`яти) робочих днів з дати отримання відповідної вимоги від кредитора та в обсязі, зазначеному в такій вимозі (далі - вимога). Єдиною підставою для визначення кредитором у вимозі розміру забезпечених зобов`язань, що підлягають виконанню поручителем, є дані аналітичного обліку та рахунки, що ведуться установою кредитора для визначення грошових зобов`язань позичальника перед кредитором за основним договором.

Вимога кредитора є єдиним та достатнім доказом настання підстав для виконання поручителем забезпечених зобов`язань в розмірі, визначеному кредитором у вимозі. Кредитор має право направляти вимоги поручителю будь-яку кількість разів до повного виконання забезпечених зобов`язань.

За змістом пункту 6.1. договору поруки цей договір вступає в силу з моменту його підписання сторонами і скріплення печаткою кредитора. Цей договір укладено у двох оригінальних примірниках, що мають однакову юридичну силу, - по одному для кожної із сторін.

Відповідно до пункту 6.2. договору поруки строк поруки, що встановлений договором, за кожним забезпеченим зобов`язанням становить 5 (п`ять) років від дня закінчення строку/настання терміну виконання відповідного забезпеченого зобов`язання. Порука для відповідного забезпеченого зобов`язання не припиняється після закінчення цього строку у разі, якщо кредитор у межах цього строку пред`явив вимогу до поручителя. сторони погодили, що строк поруки для забезпечених зобов`язань, виконання яких здійснюється частинами, обчислюється окремо по кожній його частині починаючи від дня закінчення строку/настання терміну виконання відповідної частини такого забезпеченого зобов`язання.

Згідно з пунктом 6.4. договору поруки повідомлення то інша кореспонденція між сторонами за цим договором здійснюються у письмовій формі шляхом направлення рекомендованих листів та/або вручення відповідних документів під особистий підпис уповноваженого представника іншої сторони, або іншим способом, який дозволяє достовірно довести дату та зміст відправлення.

Сторони зобов`язані своєчасно письмово інформувати одна одну про будь-які зміни, що сталися в їх поштових та інших реквізитах. У випадку порушення цієї вимоги відповідна кореспонденція вважається направленою та отриманою належним чином, якщо її було направлено за адресою сторони, зазначеною у цьому договорі або останньому письмовому повідомленні відповідної сторони.

Судом установлено, що у зв`язку з невиконанням позичальником умов кредитних договорів, на адресу поручителя ОСОБА_1 банком було направлено вимогу від 08.07.2024 року вих. № 188/2/625 про погашення заборгованості, за змістом якої банк вимагав від поручителя ОСОБА_1 виконати порушене зобов`язання негайно, але не пізніше 5 робочих днів з дня отримання цієї вимоги шляхом дострокового погашення заборгованості за кредитним договором № 010/190-3/033 від 06 квітня 2021 року у розмірі 6 893 780,07 гривень та за кредитним договором № 012/190-3/142 від 12 жовтня 2021 року у розмірі 5 369 837,70 гривень. Як убачається із трекінгу відстеження, відповідне поштове відправлення вручено 17.07.2024 одержувачу особисто (т.1 а.с. 58 - 66).

Відповідно до статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Із матеріалів справи вбачається, що взятих на себе зобов`язань за кредитним договором та договором поруки відповідач не виконав.

Частиною 1 статті 559 ЦК України передбачено, що порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов`язання.

Порука припиняється після закінчення строку поруки, встановленого договором поруки. Якщо такий строк не встановлено, порука припиняється у разі виконання основного зобов`язання у повному обсязі або якщо кредитор протягом трьох років з дня настання строку (терміну) виконання основного зобов`язання не пред`явить позову до поручителя. Якщо строк (термін) виконання основного зобов`язання не встановлений або встановлений моментом пред`явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор протягом трьох років з дня укладення договору поруки не пред`явить позову до поручителя. Для зобов`язань, виконання яких здійснюється частинами, строк поруки обчислюється окремо за кожною частиною зобов`язання, починаючи з дня закінчення строку або настання терміну виконання відповідної частини такого зобов`язання (частина 4 статті 559 ЦК України).

За змістом частини 5 статті 559 ЦК України ліквідація боржника - юридичної особи не припиняє поруку, якщо до дня внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань запису про припинення боржника - юридичної особи кредитор звернувся до суду з позовом до поручителя у зв`язку з порушенням таким боржником зобов`язання.

Судом установлено, що ТОВ "Плюс Гурман" взяті на себе зобов`язання щодо повернення кредиту за кредитними договорами належним чином не виконав та заборгованість за кредитним договором № 010/190-3/033 від 06 квітня 2021 року становить - 6 457 142,00 гривень та за кредитним договором № 012/190-3/142 від 12 жовтня 2021 року становить - 5 040 000,00 гривень, що підтверджується банківськими виписками по особовому рахунку та розрахунками заборгованості за цими договорами.

Доказів виконання ТОВ "Плюс Гурман" взятих на себе зобов`язань за кредитними договорами у повному обсязі матеріали справи не містять.

Оскільки зобов`язання позичальника - Товариства з обмеженою відповідальністю "Плюс Гурман" на користь позивача не виконані у повному обсязі, поручитель ОСОБА_1 відповідає перед кредитором за виконання зобов`язання боржником у тому ж обсязі, що і боржник.

На дату звернення позивача з позовом, обставин припинення поруки з підстав визначених умовами договору поруки та чинним законодавством судом не встановлено.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України).

Згідно вимог частини 1 статті 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Доказів, які б спростовували наявність заборгованості у розмірі 6 457 142,00 гривень за тілом кредиту за кредитним договором № 010/190-3/033 від 06 квітня 2021 року та заборгованості у розмірі 5 040 000,00 гривень за тілом кредиту за кредитним договором № 012/190-3/142 від 12 жовтня 2021 року відповідач, треті особи суду не надали, розмір вказаної заборгованості підтверджується матеріалами справи.

Враховуючи викладене, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості у розмірі 6 457 142,00 гривень за тілом кредиту за кредитним договором № 010/190-3/033 від 06 квітня 2021 року та заборгованості у розмірі 5 040 000,00 гривень за тілом кредиту за кредитним договором № 012/190-3/142 від 12 жовтня 2021 року є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Щодо позовних вимог про стягнення 362 121,73 гривень заборгованості за відсотками за кредитним договором № 010/190-3/033 від 06 квітня 2021 року та заборгованості у розмірі 329 837,70 гривень за відсотками за кредитним договором № 012/190-3/142 від 12 жовтня 2021 року судом враховане таке.

Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Як вже було зазначено пунктом 3.1. генерального договору встановлено, що зазначені в пункті 1.3. генерального договору розміри процентних ставок та комісій є чинними на дату підписання генерального договору та діють до "02" травня 2021 р. У випадку здійснення кредитних операцій після настання цього терміну, розміри процентних ставок та комісій визначаються відповідним договором.

При укладанні договору сторони можуть домовитися про інший розмір процентної ставки або комісії, ніж передбачені генеральним договором. В такому випадку зміни до генерального договору не вносяться, а до кредитної операції застосовується розмір процентної ставки/комісії, визначений договором.

За умовами пункту 3.2. генерального договору проценти та/або комісії при здійсненні кредитних операцій позичальник сплачує в порядку, визначеному умовами та договорами, на рахунки, що зазначаються в генеральному договорі або в договорах, або на інші рахунки, повідомлені кредитором позичальнику.

Згідно з пунктом 3.3. генерального договору періодичність нарахування процентів, виходячи з зазначених у генеральному договорі або в договорах процентних ставок, визначається кредитором самостійно, але не рідше одного разу на місяць, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році. Проценти нараховуються в розмірі, передбаченому генеральним договором або договорами, на залишок основної заборгованості позичальника протягом всього строку кредитної операції, а також з останнього дня строку дії ліміту кредитної операції до дати погашення заборгованості. При розрахунку процентів враховується день виникнення основної заборгованості, день повного погашення основної заборгованості не враховується.

Згідно з пунктом 1.2. умов кредитор надає позичальнику кредит в межах ліміту кредитної операції, а позичальник зобов`язується отримати кредит, використати його за цільовим призначенням, повернути кредитору суму кредиту, сплатити проценти, комісії, пені, штрафи, неустойку та інші платежі, а також виконати інші обов`язки, визначені договором (кредитним договором), генеральним договором та умовами.

Пунктом 2.1. умов визначено, що за користування кредитом позичальник сплачує проценти, які розраховуються на основі визначеної договором процентної ставки. У разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у договорі періодичністю має право збільшувати та зобов`язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених договором.

У випадку неповернення кредиту в останній день строку кредитної операції, позичальник зобов`язаний сплатити кредитору проценти, що розраховуються на основі процентної ставки, визначеної договором, які нараховуються на залишок основної заборгованості позичальника з дня, наступного за останнім днем строку кредитної операції до дня погашення основної заборгованості позичальника.

Згідно з пунктом 2.2. умов проценти позичальник сплачує щомісяця на рахунок нарахованих доходів кредитора, зазначений у договорі, не пізніше останнього банківського дня кожного місяця та остаточно в останній день строку кредитної операції, а у випадку неповернення кредиту в останній день строку кредитної операції - остаточно при фактичному погашенні основної заборгованості в такому порядку: в першому календарному місяці користування кредитом проценти сплачуються за період з дня видачі кредиту по день, що передує передостанньому банківському дню місяця; в наступних календарних місяцях проценти сплачуються за період з передостаннього банківського дня попереднього календарного місяця (включно) по день, що передує передостанньому банківському дню поточного місяця; в останній календарний місяць строку кредитної операції проценти сплачуються за період з передостаннього банківського дня попереднього календарного місяця (включно) по день, що передує дню повного погашення основної заборгованості.

Відповідно до пункту 1.4. кредитного договору №010/190-3/033 (у редакції додаткової угоди від 23.02.2024) плата за користування кредитом розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 18% річних.

Згідно з пунктом 1.9 кредитного договору №010/190-3/033 (у редакції додаткової угоди від 23.02.2024) проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно не пізніше останнього банківського дня кожного місяця та остаточно в останній день строку дії ліміту кредитної операції.

Відповідно до статті 2 генерального договору та пункту 2 кредитного договору №010/190-3/033 (у редакції додаткової угоди від 23.02.2024), позичальник зобов`язаний здійснювати погашення основної заборгованості та сплату процентів відповідно до Графіка зниження ліміту, що є додатком №1 до цього кредитного договору №010/190- 3/033 від 06 квітня 2021 року.

Відповідно до пункту 1.4. кредитного договору №012/190-3/142 (у редакції додаткової угоди від 24.02.2023) плата за користування кредитом розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 21% річних.

Згідно з пунктом 1.9 кредитного договору №012/190-3/142 проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно не пізніше останнього банківського дня кожного місяця та остаточно в останній день строку дії ліміту кредитної операції.

Відповідно до статті 2 генерального договору та пункту 2 кредитного договору №012/190-3/142 (у редакції додаткової угоди від 07.02.2024) позичальник зобов`язаний здійснювати погашення основної заборгованості та сплату процентів відповідно до Графіка зниження ліміту, що є додатком №1 до цього кредитного договору №012/190- 3/142.

Як вбачається з наданих позивачем розрахунків та заявлених позовних вимог, банк здійснив нарахування процентів за користування кредитом станом на дату здійснення вимоги до позичальника про дострокове погашення заборгованості 24.06.2024 року.

Пунктом 4 статті 236 ГПК України встановлено, що при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

Велика Палата Верховного Суду у пункті 54 постанови від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12 зазначила, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Об`єднана палата Касаційного господарського суду Верховного Суду у постанові від 18.09.2020 у справі № 916/4693/15 виснувала, що пред`явлення кредитором вимоги про дострокове виконання зобов`язань за кредитним договором фактично змінює порядок, умови і строк дії кредитного договору. На час звернення кредитора з такою достроковою вимогою до позичальника в порядку ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України вважається, що строк виконання кредитного договору в повному обсязі є таким, що настав. При цьому в разі пред`явлення до позичальника вимоги в порядку ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України право кредитора нараховувати передбачені кредитним договором проценти за користування кредитом припиняється. Кредитор втрачає право нараховувати проценти після настання терміну повернення, який зазначений ним у відповідному повідомленні/претензії на адресу боржника, оскільки такими діями кредитор на власний розсуд змінив умови виконання основного зобов`язання з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, змінив порядок і строк його виконання, припинив подальше кредитування позичальника, змінив строк дії кредитної лінії та термін повернення кредиту.

Із розрахунків заборгованості за кредитними договорами та банківських виписок вбачається, що нарахування процентів здійснено позивачем у межах строку кредитування з урахуванням пред`явленої вимоги про дострокове повернення кредиту.

Перевіривши здійснений позивачем розрахунок процентів за договорами, суд дійшов висновку, що розрахунок процентів є вірним, відтак позовні вимоги про стягнення заборгованості за процентами є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Доказів, що спростовують розмір заборгованості за кредитним договором у частині нарахованих відсотків або доказів щодо їх повної сплати відповідач, треті особи суду не надали, розмір вказаної заборгованості підтверджується матеріалами справи.

Заперечення відповідача, що звернувшись окремо із цим позовом до суду позивач намагається стягнути тричі суму заборгованості за кредитними договорами судом відхиляються, оскільки згідно вимог частини 1 статті 543 ЦК України у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

У межах цієї справи, позивач як кредитор реалізував своє право вимагати виконання обов`язку у повному обсязі від одного з солідарних боржників окремо.

Щодо зауважень відповідача про неправомірність нарахування процентів з огляду на положення Закону України "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану" від 15 березня 2022 року № 2120-IX та Закону України "Про споживче кредитування" № 1734 та введення заборони щодо застосування штрафних санкцій суд зазначає, що згідно Закону України "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану" від 15 березня 2022 року № 2120-IX розділ "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України доповнено пунктом 18, яким передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Водночас, нарахування заявлених до стягнення процентів здійснено банком на підставі статей 1048, 1054 ЦК України та умов договору на прострочену заборгованість, а не як міра цивільно-правової відповідальності за порушення зобов`язання, також отриманий кредит не є споживчим, а тому наведені відповідачем доводи судом відхиляються.

Враховуючи викладене, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення з відповідача 362 121,73 гривень заборгованості за відсотками за кредитним договором № 010/190-3/033 від 06 квітня 2021 року та заборгованості у розмірі 329 837,70 гривень за відсотками за кредитним договором № 012/190-3/142 від 12 жовтня 2021 року є обгрунтованими та підлягають задоволенню.

Суд зауважує, що доказів сплати заявленої до стягнення заборгованості на користь позивача з боку позичальника, з боку поручителів матеріали справи не містять.

Приймаючи до уваги положення договору поруки щодо повної відповідальності поручителя за виконання позичальником зобов`язання за кредитними договорами, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення з поручителя ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором № 010/190-3/033 від 06 квітня 2021 року у розмірі 6 819 263,73 гривень (з яких заборгованість за тілом кредиту - 6 457 142,00 гривень, заборгованість за відсотками - 362 121,73 гривень) та за кредитним договором № 012/190-3/142 від 12 жовтня 2021 року у розмірі 5 369 837,70 гривень (з яких заборгованість за тілом кредиту - 5 040 000,00 гривень заборгованість за відсотками - 329 837,70 гривень) гривень є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Згідно вимог 1 статті 14 ГПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Положеннями частин 1-4 статті 13 ГПК України визначено, що судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Частиною 1 статті 74 ГПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Відповідно до вимог частини 2 статті 76 ГПК України предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. (частини 1-2 статті 86 ГПК України).

Судом враховано, що будь-яких заперечень щодо наявності заборгованості за кредитними договорами, доказів, що спростовують її розмір або доказів щодо повної сплати заборгованості та припинення поруки відповідачем суду не надано.

Враховуючи, що відповідачем не спростовано позовних вимог про стягнення 12 189 101,43 гривень, з яких заборгованість за кредитним договором № 010/190-3/033 від 06 квітня 2021 року у розмірі 6 819 263,73 гривень (у тому числі заборгованість за тілом кредиту - 6 457 142,00 гривень, заборгованість за відсотками - 362 121,73 гривень) та за кредитним договором № 012/190-3/142 від 12 жовтня 2021 року у розмірі 5 369 837,70 гривень (у тому числі заборгованість за тілом кредиту - 5 040 000,00 гривень, заборгованість за відсотками - 329 837,70 гривень), а судом не виявлено на підставі наявних доказів у справі інших фактичних обставин, що мають суттєве значення для правильного вирішення спору, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення з відповідача 12 189 101,43 гривень, з яких заборгованість за кредитним договором № 010/190-3/033 від 06 квітня 2021 року у розмірі 6 819 263,73 гривень (у тому числі заборгованість за тілом кредиту - 6 457 142,00 гривень, заборгованість за відсотками - 362 121,73 гривень) та заборгованість за кредитним договором № 012/190-3/142 від 12 жовтня 2021 року у розмірі 5 369 837,70 гривень (у тому числі заборгованість за тілом кредиту - 5 040 000,00 гривень, заборгованість за відсотками - 329 837,70 гривень) підлягають задоволенню.

Вирішуючи питання розподілу судових витрат судом враховано таке.

Відповідно до пункту 12 частини третьої статті 2 ГПК України основними засадами (принципами) господарського судочинства, зокрема є відшкодування судових витрат сторони, на користь якої ухвалене судове рішення.

Згідно вимог статті 123 ГПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

При зверненні до суду із позовними вимогами щодо стягнення 12 263 617,77 гривень позивачем згідно платіжної інструкції № 21968 від 23.09.2024 сплачено судовий збір у розмірі 147 163,42 гривень.

Ціна позову, з урахування заяви про зменшення позовних вимог, становить - 12 189 101,43 гривень.

У заяві про зменшення розміру позовних вимог № б/н від 19.11.2024 (вх. № 01-34/11418/24 від 19.11.2024) представником позивача заявлено клопотання про повернення надміру сплаченого судового збору.

Ухвалою від 06.02.2025 судом повернено з Державного бюджету України Акціонерному товариству "Райффайзен Банк" судовий збір у розмірі 894,20 гривень.

Відповідно до вимог пункту 2 частини 1 статті 129 ГПК України судовий збір у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи, що позовні вимоги задоволено у повному обсязі, витрати на сплату судового збору в сумі 146 269,22 гривень покладаються на відповідача.

На підставі викладеного, керуючись статтями 13, 14, 86, 123, 129, 232, 233, 236, 237, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд

У Х В А Л И В:

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; ІНФОРМАЦІЯ_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" (01011, місто Київ, вулиця Генерала Алмазова, будинок 4а, ідентифікаційний код юридичної особи 14305909) 12 189 101,43 гривень (дванадцять мільйонів сто вісімдесят дев`ять тисяч сто одну гривню, 43 копійки), з яких заборгованість за кредитним договором № 010/190-3/033 від 06 квітня 2021 року у розмірі 6 819 263,73 гривень (у тому числі заборгованість за тілом кредиту - 6 457 142,00 гривень, заборгованість за відсотками - 362 121,73 гривень) та заборгованість за кредитним договором № 012/190-3/142 від 12 жовтня 2021 року у розмірі 5 369 837,70 гривень (у тому числі заборгованість за тілом кредиту - 5 040 000,00 гривень, заборгованість за відсотками - 329 837,70 гривень) та 146 269,22 гривень (сто сорок шість тисяч двісті шістдесят дев`ять гривень, 22 копійки) судових витрат зі сплати судового збору.

3. Видати наказ після набрання рішенням суду законної сили.

4. Згідно з приписами статті 241 ГПК України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

5. Відповідно до положень частини 1 статті 256 ГПК України апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення до Північно-західного апеляційного господарського суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

6. Примірник судового рішення направити учасникам справи до електронних кабінетів у системі ЄСІТС, за їх відсутності - рекомендованим листом з повідомленням про вручення поштового відправлення.

Повне рішення складено 17 лютого 2025 р.

Суддя Шамшуріна М.В.

віддрук. прим.:

1 - до справи;

2, 3 - позивачу, третій особі-1, до електронних кабінетів у системі ЄСІТС;

4 - відповідачу, 23009, Вінницька обл., Жмеринський (Барський) район, село Чемериси Барські, вул. Л. Ординського, будинок 4;

5 - третій особі-2 ( ОСОБА_2 ), АДРЕСА_2 .