ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД РІВНЕНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

"17" лютого 2025 р. м. Рівне Справа №918/1046/24

Господарський суд Рівненської області у складі судді О. Андрійчук, за участю секретаря судового засідання О. Гуменюк, розглянувши справу про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ),

за участю представників учасників процесу:

від боржника: не з`явився,

від кредитора - АТ "Перший Український Міжнародний Банк": не з`явився,

від кредитора - АТ "Акцент - Банк": не з`явився,

від кредитора - АТКБ "ПриватБанк": не з`явився,

від кредитора - АТ "Універсал Банк": не з`явився,

від арбітражного керуючого: не з`явився,

УСТАНОВИВ:

У листопаді 2024 року до Господарського суду Рівненської області звернулася фізична особа ОСОБА_1 із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність в порядку, передбаченому Книгою 4 Кодексу України з процедур банкрутства.

Ухвалою суду від 18.11.2024 прийнято заяву фізичної особи ОСОБА_2 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність до розгляду, підготовче засідання призначене на 09.12.2024.

Ухвалою суду від 09.12.2024 відкрито провадження у справі № 918/1046/24 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_2 , введено мораторій на задоволення вимог кредиторів боржниці, введено процедуру реструктуризацію боргів боржниці, заборонено боржниці відчужувати майно. Цією ж ухвалою призначено керуючим реструктуризацією боржниці арбітражного керуючого Черкасова Станіслава Андрійовича, якого зобов`язано надати суду не пізніше 27.01.2025 відомості про результати розгляду вимог кредиторів та реєстр вимог кредиторів боржниці та у строк до 06.01.2025 організувати та провести інвентаризацію майна боржниці та визначити його вартість, установлено керуючому реструктуризацією боржниці строк до 28.02.2025 для підготовки та подання до суду плану реструктуризації боргів боржниці попереднє судове засідання призначене на 03.02.2025.

Повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_2 опубліковано на офіційному вебпорталі судової влади України в мережі Інтернет за № 74837 від 11.12.2024. Граничний строк на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника - тридцять днів від дня офіційного оприлюднення оголошення про порушення провадження у справі про неплатоспроможність.

19.12.2024 від АТ "Перший Український Міжнародний Банк" надійшла інформація щодо залишків коштів на рахунках, відкритих на ім`я ОСОБА_2 станом на 09.12.2024.

23.12.2024 від АТ "Акцент - Банк" надійшла інформація щодо залишків коштів на рахунках, відкритих на ім`я ОСОБА_2 станом на 16.12.2024.

23.12.2024 від АТКБ "ПриватБанк" надійшла заява про визнання грошових вимог до боржниці в сумі 160 357,85 грн, з яких: 159 957,85 грн - тіло кредиту та 400,00 грн - комісія за користування картою за договором-анкетою від 24.01.2019 про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг та витрат по сплаті судового збору в розмірі 4 844,80 грн.

31.12.2024 від АТ "Перший Український Міжнародний Банк" надійшла заява про визнання грошових вимог до боржниці в сумі 51 479,74 грн (тіло кредиту) за заявою від 12.02.2024 № 62 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та витрат по сплаті судового збору в розмірі 4 844,80 грн.

09.01.2025 від АТ "Універсал Банк" надійшла заява про визнання грошових вимог до боржниці в сумі 148 686,45 грн (тіло кредиту) за Анкетою - заявкою від 01.08.2020 на приєднання до про надання банківських послуг та витрат по сплаті судового збору в розмірі 4 844,80 грн.

13.01.2025 від АТ "Акцент - Банк" надійшла заява про визнання грошових вимог до боржниці в сумі 326 067,99 грн, з яких: 132 050,98 грн заборгованість за кредитом, 24 665,45 грн - заборгованість за відсотками, 250,00 грн - штраф за Анкетою - заявкою від 13.02.2024 на приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, також 130 324,39 грн заборгованість за кредитом, 28 907,62 грн - заборгованість за відсотками, 3 813,55 грн пені за додатковим кредитним договором від 23.04.2024 та витрат по сплаті судового збору в розмірі 6 056,00 грн.

03.02.2025 від керуючого реструктуризацією С. Черкасова надійшли заяви, до яких долучено докази надіслання кредиторам боржниці повідомлення про результати розгляду грошових вимог, згідно з якими вимоги кредиторів до боржниці визнаються керуючим реструктуризацією боргів, а саме: АТКБ "ПриватБанк" у повному обсязі на суму 160 357,85 грн, АТ "Перший Український Міжнародний Банк" - у повному обсязі на суму 51 479,74 грн, АТ "Універсал Банк" - у повному обсязі на суму 148 686,45 грн, а також АТ Акцент-Банк - частково, на суму 316 948,44 грн, відтак грошові вимоги кредиторів підлягають включенню до реєстру вимог кредиторів у справі № 918/1046/24 про неплатоспроможність ОСОБА_2 як вимоги другої черги задоволення.

Також у порядку ч. 2 ст. 133 КУзПБ окремо, як витрати, пов`язані з веденням справи про неплатоспроможність (зокрема, витрати на оплату судового збору, які відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів), підлягає визнанню сума сплаченого кредиторами судового збору в розмірі 14 594,96 грн (4 844,80 грн + 4 844,80 грн + 4 844,80 грн + 6 056,00 грн).

Крім цього, 03.02.2025 від керуючого реструктуризацією надійшов звіт про результати перевірки декларацій боржниці за 2021 - 2024 роки. При перевірці декларації про майновий стан боржниці не встановлено порушень щодо відомостей про фінансові зобов`язання боржниці за 2021- 2024 роки. За результатами перевірки декларації про майновий стан боржниці керуючим реструктуризацією складено акти інвентаризації (відсутності) зареєстрованого за боржницею нерухомого та рухомого майна.

У попереднє засідання 17.02.2025 представники кредиторів, боржниця та керуючий реструктуризацією не з`явилися, про час та місце розгляду справи повідомлені належним чином.

Відповідно до ст. 113 Кодексу України з процедур банкрутства провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи-підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.

Статтею 1 Кодексу України з процедур банкрутства визначено, що кредитор - юридична або фізична особа, а також контролюючий орган, уповноважений відповідно до Податкового кодексу України здійснювати заходи щодо забезпечення погашення податкового боргу та недоїмки зі сплати єдиного внеску на загальнообов`язкове державне соціальне страхування у межах своїх повноважень, та інші державні органи, які мають вимоги щодо грошових зобов`язань до боржника.

У розумінні цієї статті законодавець здійснює класифікацію кредиторів по категоріях, а саме: забезпечені кредитори - кредитори, вимоги яких до боржника або іншої особи забезпечені заставою майна боржника; конкурсні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника; поточні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли після відкриття провадження у справі про банкрутство.

Згідно зі ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Так, за умовами ч. 1, 2 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Забезпечені кредитори зобов`язані подати заяву з грошовими вимогами до боржника під час провадження у справі про банкрутство в частині вимог, що є незабезпеченими, або за умови відмови від забезпечення. Забезпечені кредитори можуть повністю або частково відмовитися від забезпечення. Якщо вартості застави недостатньо для покриття всієї вимоги, кредитор повинен розглядатися як забезпечений лише в частині вартості предмета застави. Залишок вимог вважається незабезпеченим.

Як зазначалося, офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність було здійснено 11.12.2024 на офіційному вебпорталі судової влади України в мережі Інтернет http://vgsu.arbitr.gov.ua/pages/158 за № 74837, тобто строк на пред`явлення грошових вимог закінчився 11.01.2025.

Частинами 2, 5 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства унормовано, що склад і розмір грошових вимог кредиторів визначаються в національній валюті України. Якщо зобов`язання боржника визначені в іноземній валюті, то склад і розмір грошових вимог кредиторів визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату подання кредитором заяви з грошовими вимогами до боржника.

Майнові вимоги кредиторів до боржника мають бути виражені в грошових одиницях і заявлені до господарського суду в порядку, встановленому цією статтею. Розпорядник майна не пізніше ніж на 10 день з дня закінчення встановленого ч. 1 цієї статті строку з урахуванням результатів розгляду вимог кредиторів боржником повністю або частково визнає їх або відхиляє з обґрунтуванням підстав визнання чи відхилення, про що письмово повідомляє заявників і господарський суд, а також подає до суду письмовий звіт про надіслані всім кредиторам боржника повідомлення про результати розгляду грошових вимог та їх отримання кредиторами разом з копіями повідомлень про вручення поштового відправлення та описів вкладення у поштове відправлення або інших документів, що підтверджують надсилання повідомлення кредиторам.

Згідно з положеннями ч. 2 ст. 47 Кодексу України з процедур банкрутства у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого ч. 1 ст. 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.

Завданням господарського суду у попередньому засіданні є перевірка заявлених до боржника грошових вимог конкурсних кредиторів, які можуть підтверджуватися або первинними документами (угодами, накладними, рахунками, актами виконаних робіт тощо), що свідчать про цивільно-правові відносини сторін та підтверджують заборгованість боржника перед кредитором, або рішенням юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення такого спору (аналогічна правова позиція викладена у постановах Великої Палати Верховного Суду від 29.01.2019 у справі № 916/4644/15, Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 10.12.2019 у справі № 913/479/18).

Відповідно до норм, визначених Кодексом України з процедур банкрутства, за результатами попереднього засідання господарський суд визнає розмір вимог кредиторів, які підлягають включенню до реєстру вимог кредиторів, порядок погашення (задоволення) яких відбувається відповідно до черговості, яка встановлена ст. 133 цього Кодексу.

Законодавцем покладено обов`язок доказування наявності кредиторських вимог у справі про неплатоспроможність саме на кредитора. До такого обов`язку також належить подання сукупності документів, які дозволять суду переконатися в обґрунтованості грошових вимог кредитора. А неподання такої сукупності документів може мати наслідком відмову суду у визнанні спірних вимог кредитора (ч. 1 ст. 45, ч. 1 ст.122 Кодексу України з процедур банкрутства).

Відповідно до ч. 4 ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості: 1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування; 2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами; 3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

Суд, розглянувши вимоги АТ "Універсал Банк" в сумі 148 686,45 грн, установив таке.

01.08.2020 між АТ Універсал Банк (банк) та ОСОБА_1 (клієнт) підписано Анкету-Заяву до договору про надання банківських послуг, відповідно до умов якого банк відкрив поточний рахунок у гривневому еквіваленті на ім`я ОСОБА_1 та встановив кредитний ліміт на суму, вказану в мобільному додатку, відповідно до умов договору. Боржниця підтвердила, що ця Анкета - заява є також заявою на відкриття рахунку.

Приєднання до Умов і правил здійснюється фізичними особами шляхом підписання Анкети-заяви у паперовому або електронному вигляді, що надається банком.

Умови та правила (Моноправила monobank/Universal Bank) розміщені на офіційному сайті Банку https://www.monobank.ua/terms?ffie=umovy-2020-05-29.pdf.

Відповідно до п. 2 Анкети-Заяви ця Анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг (договір), укладення якого клієнт підтвердив та зобов`язується виконувати його умови.

Згідно із п. 3 Анкети-Заяви підписанням цього договору клієнт підтвердив, що ознайомлений з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту, що складають договір про надання банківських послуг та отримав їх примірник у мобільному додатку, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Окрім цього, клієнт беззастережно погодився, що банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, погодився з тим, що про зміну розміру доступного ліміту банк повідомляє шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток.

У розділі І Умов і правил зазначено, що Анкета-заява до договору про надання банківських послуг "Моnоbank" - письмове звернення клієнта до банку з проханням відкрити йому банківський рахунок та/або надання йому інших банківських послуг на умовах, визначених договором. Підписана клієнтом Анкети-заяви є підтвердженням укладення договору.

Банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки та/або мобільного застосунку, випускає та надає клієнту у користування Платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням Платіжної картки та/або мобільного застосунку згідно з умовами договору, в тому числі платіжної системи MasterСard/Visa, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України. Номер поточного рахунку, операції за яким здійснюються з використанням електронного платіжного засобу платіжної картки, зазначається у Анкеті-заяві. Обслуговування поточного рахунку, операції за яким здійснюються з використанням Платіжної картки, що відкривається відповідно до умов договору, встановлюється за дебетово-кредитною схемою. Клієнт погоджується з тим, що його поточний рахунок, за яким здійснюються операції з використанням Платіжної картки, не є рахунком для виплати виключно заробітної плати та інших передбачених законом соціальних виплат і що оподаткування нарахованих процентів на зазначені виплати буде здійснюватися на загальних підставах. При цьому облік кредитних коштів, наданих клієнту в разі встановлення банком ліміту кредитування за заявкою клієнта, здійснюється за відповідним активним поточним рахунком на підставі розпорядження клієнта банку. Розрахунково-касове обслуговування клієнта за договором здійснюється з використанням розрахункових документів, а саме: платіжних інструкцій, що передбачені Законом України Про платіжні послуги, та нормативно-правовими актами Національного банку України (п. 2.1. Анкети).

Відповідно до п. 2.3. Умов і правил своїм підписом на Анкеті-Заяві клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного Договору клієнт ознайомився з текстом розділів, пунктів, підпунктів цих Умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ "Універсал Банк" при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, Загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток, Паспорту споживчого кредиту, Прогнозованого графіку щомісячних платежів та усіма умовами інших частин Договору, повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним.

У п. 3 Анкети-Заяви зазначено, що підписанням цього договору підтверджую, що я ознайомлений з актуальною (чинною) редакцією Умов і правил обслуговування фізичних осіб в AT Універсал Банк, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспорту споживчого кредиту, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/terins , Тарифами, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/rates, та отримані їх примірники у мобільному додатку, вони мені зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Окрім цього, я беззастережно погоджуюсь з тим, що банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, погоджуюсь з тим, що про зміну доступного розміру дозволеного кредитного ліміту банк повідомляє клієнта шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток, пільговий період за користування кредитним лімітом становить до 62 днів, у разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися відсоткова ставка 3,2% на місяць. Решта умов, передбачених ч. 1 ст. 6 Закону України Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг, визначені в договорі та Тарифах.

Відповідно до п.10 Анкети-Заявці клієнт надав право та доручив AT Універсал Банк здійснювати договірне списання коштів з усіх його рахунків, відкритих у АТ Універсал Банк, без додаткових його розпоряджень, для погашення будь-яких інших грошових зобов`язань клієнта перед AT Універсал Банк, що випливають з умов договору та/або будь-якого іншого договору, що укладений або буде укладеній у майбутньому між клієнтом та банком.

Клієнт отримав платіжну картку за договором про надання банківських послуг Монобанк.

Пунктом 2.4. Умов і правил передбачено, що, укладаючи договір, клієнт та банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, передбачених усіма розділами, пунктами, підпунктами та складовими частинами договору.

Як установлено судом із фактичних обставин справи, станом на 09.12.2024 прострочена заборгованість за кредитом ОСОБА_2 перед АТ "Універсал Банк" за договором про надання банківських послуг Монобанк становить 148 686,45 грн.

Боржниця вказаний розмір заборгованості не спростувала, доказів його погашення (повністю чи частково) суду не надала.

За результатами розгляду заяви кредитора керуючим реструктуризацією визнано грошові вимоги в повному обсязі.

Щодо грошових вимог АТ КБ Приват Банк.

24.01.2019 ОСОБА_1 (позичальник) підписала Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у АТКБ "ПриватБанк" (банк) з метою укладення договору про надання банківських послуг та підтвердила свою згоду на приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у АТКБ "ПриватБанк", які разом з Умовами та правилами надання банківських послуг складають договір про надання банківських послуг.

Також, 20.01.2023 між ОСОБА_1 та АТКБ "ПриватБанк" підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг АТ КБ "ПриватБанк" та Паспорт споживчого кредиту, в яких сторонами визначено умови договору: тип кредиту - "відновлювальна кредитна лінія", мета отримання кредиту "споживчі цілі"; сума кредиту (ліміт) - до 200 000,00 грн для карт "Універсальна" та "Універсальна Gold", 300 000,00 грн для карт "Visa Signature", процентна ставка 42% річних для карт "Універсальна" та 40,80% річних для карт "Універсальна Gold"; 84,0 % річних для карт "Універсальна" (процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобовязання щодо повернення кредиту , відсотків річних) та 81,6 % річних для карт "Універсальна Gold", тип процентної ставки фіксована; строк кредитування становить від одного місяця до 24 місяців та узгоджується сторонами в заяві про надання кредиту, спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом, строк узгоджується в заяві про надання кредиту, порядок повернення кредиту - платежі здійснюються щомісяця рівними частинами до дати оформлення угоди згідно з Графіком погашення кредиту, тощо.

11.10.2023 між ОСОБА_1 та АТ КБ "ПриватБанк" підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг АТ КБ "ПриватБанк" та Паспорт споживчого кредиту, в яких сторонами визначено умови договору: тип кредиту - "відновлювальна кредитна лінія", мета отримання кредиту "споживчі цілі"; сума кредиту (ліміт) - до 200 000,00 грн для карт "Універсальна" та "Універсальна Gold", 300 000,00 грн для карт "Visa Signature", процентна ставка 36% річних для карт "Visa Signature", 72 % річних (процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобовязання щодо повернення кредиту, відсотків річних), тип процентної ставки фіксована; строк кредитування становить від одного місяця до 24 місяців та узгоджується сторонами в заяві про надання кредиту, спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом, строк узгоджується в заяві про надання кредиту, порядок повернення кредиту - платежі здійснюються щомісяця рівними частинами до дати оформлення угоди згідно з Графіком погашення кредиту, тощо.

Відповідно до Умов та Правил надання банківських послуг за користування картою Visa Signature встановляється щомісячна комісія у розмірі 400,00 грн.

Згідно з умовами Анкети-заяви ОСОБА_1 зобов`язалася виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг.

На підставі Анкети-заяви банком відкрито карткові рахунки та видано ОСОБА_1 24.01.2019 кредитну картку "Універсальна Gold" № НОМЕР_2 , кредитну картку "Універсальна" № НОМЕР_3 , 20.01.2023 кредитну картку "Універсальна" № НОМЕР_3 , 14.03.2023 кредитну картку "Універсальна Gold" № НОМЕР_4 , 11.10.2023 кредитну картку "Visa Signature" № НОМЕР_5 та 23.10.2023 кредитну картку "Visa Signature" № НОМЕР_6 з початковим кредитним лімітом, який в подальшому змінювався, що підтверджується довідками та випискою по рахунку.

Позичальниця не лише отримала кредитні картки, а й визнала укладення кредитних договорів та погодилася з його умовами, вчинивши дії, спрямовані на виконання укладених договорів та їх умов, в тому числі щодо сплати відсотків.

Боржниця після отримання карток, за умовами укладених з банком договорів здійснила дії щодо проведення їх активації, користувалася картками, а також отримувала кредитні кошти з власної ініціативи. Активація нею карток та користування картковими рахунками свідчать про укладення сторонами кредитних договорів, що підтверджуються, зокрема, розрахунками заборгованості, виписками за рахунками.

Після спливу строку дії першої картки позичальницею для можливості користування рахунком додатково отримані кредитні картки, про що зазначено у Довідці про видані картки.

У процесі користування кредитним рахунком клієнту були завжди доступні у вільному доступі на сайті банку та у додатку Приват24 умови обслуговування кредитних карток, які банк постійно пропонує клієнту для ознайомлення огляду кожного наступного разу, коли відбуваються навіть незначні зміни.

У процесі користування рахунком позичальниця неодноразово підписувала Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг та Паспорти споживчого кредиту, на підставі яких сторони погоджували умови користування кредитним рахунком.

Таким чином, банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав позичальниці можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором, та в межах встановленого кредитного ліміту, для чого за зверненнями позичальниці відкривав рахунки та надавав кредитні картки до них, а позичальниця, отримуючи кредитні картки, фактично отримувала електронний платіжний інструмент, який дає можливість використовувати власні гроші або кредитний ліміт на банківському рахунку для здійснення безготівкових операцій, тим самим позичальниця мала безперервний доступ до самого рахунку.

Боржниця зобов`язалася повернути використану частину кредитного ліміту відповідно до умов договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений договором. Але в процесі користування кредитним рахунком остання не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що має відображення у розрахунку заборгованості за договорами, а також підтверджується випискою по рахункам.

Ураховуючи те, що боржниця порушила строки повернення кредитів та відсотків, що встановленi кредитними договорами, станом на 08.12.2024 за нею рахується заборгованiсть перед АТ КБ "ПриватБанк" в розмiрi 160 357,85 грн, з яких: 159 957,85 грн (тіло кредиту) та 400,00 грн комісія, що підтверджується розрахунком заборгованості.

Боржниця вказаний розмір заборгованості не спростувала, доказів його погашення (повністю чи частково) суду не надала.

За результатами розгляду заяви кредитора керуючим реструктуризацією визнано грошові вимоги в повному обсязі.

Щодо вимог АТ "ПУМБ", то суд зазначає таке.

12.02.2024 боржницею підписано заяву - приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 62.

У заяві на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО), затвердженого рішенням правління АТ "ПУМБ" від 25.07.2023 за № 960, вказано, що клієнт підписанням цієї заяви підтверджує, що приймає публічну пропозицію АТ ПУМБ на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, розміщений на сайті АТ ПУМБ pumb.ua, в повному обсязі з урахуванням умов наданих усіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх), погоджується з тим, що може обрати будь-які передбачені ДКБО послуги в тому, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку), а при обранні послуги з укладенням договору страхування, підписання Заяви підтримує свою згоду на укладення договору страхування на зазначених нижче умовах.

Відповідно до вказаної заяви боржниці 12.02.2024 відкритий поточний рахунок у АТ "ПУМБ" в національній валюті № НОМЕР_7 та встановлений кредитний ліміт на рахунок у сумі 45 000,00 грн зі сплатою процентів у розмірі 35,88% річних, тип процентної ставки-фіксована (відповідно до паспорта споживчого кредиту реальна процентна ставка складає 42,36% річних), що підтверджується випискою з рахунку з12.02.2024 по 11.12.2024.

13.08.2024 кредитний ліміт було збільшено до 44 993,61 грн.

За умовами договору розрахунковий день 30 число місяця, платіжна дата 30 число місяця. Строк дії Кредитного ліміту дванадцять місяців з дня надання кредитного ліміту. Зі спливом вказаного строку, дія кредитного ліміту продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із сторін або підстав для його скорочення у порядку, визначеному ДКБО. Кредитний ліміт може бути змінено з інформуванням клієнта шляхом направлення SMS-повідомлення на номер мобільного телефону із зазначенням нового розміру Кредитного ліміту (максимальна сума Кредитного ліміту зазначена у ДКБО і на поточну дату складає 200 000,00 грн.

Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 12 229,00 грн.

Строк дії договору, за яким відкривається поточний рахунок: протягом невизначеного строку до розірвання за ініціативою банку або за ініціативою клієнта в порядку, встановленому умовами ДКБО та законодавством. Проценти на залишок власних коштів на поточному рахунку не нараховуються і не сплачуються, якщо інше не буде передбачено ДКБО.

Договір вважається укладеним, а умови Публічної пропозиції Акцептованими Клієнтом з моменту оформлення Заяви на приєднання до Договору у письмовій (паперовій або електронній) формі за умови подання Клієнтом документів і відомостей, перелік яких визначається відповідно до вимог законодавства України та/або внутрішніх документів Банку, якщо інший порядок не встановлений будь-якими іншими умовами Договору. У разі ненадання фізичною особою необхідних Банку документів чи відомостей або умисного надання неправдивих відомостей щодо себе, вважається, що такі дії фізичної особи позбавляють Банк можливості надання цій особі банківських послуг, у зв`язку з чим Банк відмовляє такій фізичній особі в укладанні з нею Договору та її обслуговуванні. Банк може відмовити Клієнту у наданні послуг(и) за цим Договором у випадках, передбачених законодавством України, а також якщо це може призвести до порушення законодавства та/ або надання таких послуг унеможливлено нормативно-правовими актами Національного банку України (мораторій, заборона, обмеження тощо) (п. 2.2.1.ДКБО).

Відповідно до п. 2.2.5.ДКБО підписанням Заяви на приєднання до Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору. Заява на приєднання до Договору може оформлюватися у паперовому або в електронному вигляді, в тому числі із можливістю проставлення зі сторони Клієнта цифрового власноручного підпису (за наявності технічної можливості у Банку) безпосередньо у Банку (відділеннях або іншому місці надання Банком послуг) або за допомогою будь-якого Дистанційного каналу обслуговування.

Умови надання Овердрафту та Кредитної картки з відновлювальною Кредитною лінією визначені частиною 4.3. ДКБО, де зазначено, що заборгованість за Кредитним лімітом виникає у випадку проведення видаткових операцій за Картковим рахунком з використанням випущених до нього Карток (інших законодавчо встановлених платіжних інструментів) або їх реквізитів, на суму, що перевищує залишок власних грошових коштів Клієнта на Картковому рахунку. Надання кредиту відбувається без зарахування кредитних коштів на Картковий рахунок Клієнта. Розмір Кредитного ліміту, наданого протягом дня (як по Овердрафту так і по Кредитній лінії), дорівнює сумі всіх видаткових операцій, проведених за Картковим рахунком з лімітом Овердрафту або до якого випущена Кредитна картка, протягом цього дня понад залишок власних грошових коштів Клієнта на Картковому рахунку. Днем надання кредиту/частини кредиту є день здійснення Клієнтом першої Платіжної операції за рахунок коштів Кредитного ліміту після встановлення/зміни Кредитного ліміту згідно умов цього Договору (п. 4.3.1.).

Згідно з п. 4.3.2. ДКБО процентна ставка за користування кредитом є фіксованою. Нарахування та сплата Клієнтом процентів за користування коштами Кредитного ліміту, комісій, здійснюється в порядку, передбаченому цим Договором. Банк припиняє нарахування процентів за користування кредитом, комісії по Овердрафту, а також комісій, оплата Клієнтом яких передбачена умовами надання та обслуговування Кредитних карток (Додаток 3 або Додаток 4 до цього Договору), з дня смерті Клієнта.

За умовами п. 4.3.3. ДКБО строк дії Кредитного ліміту при обслуговуванні Кредитної картки на Умовах надання та обслуговування Кредитної картки з пільговим періодом та сервісом оформлення покупок Сплачуйте частинами (Додаток 3) дорівнює 12 (дванадцяти) місяцям, а при обслуговуванні Кредитної картки на Умовах надання та обслуговування Кредитної картки з пільговим періодом та сервісом оформлення покупок Сплачуйте частинами що застосовуються для Кредитних карток, які оформлюються одночасно зі Споживчим кредитом на оплату товару, робіт, послуг (Додатку 4) - 60 (шістдесят) календарних днів з дня надання Кредитного ліміту. Зі спливом вказаного строку, дія Кредитного ліміту продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із Сторін. Строк дії Кредитного ліміту може бути скорочено у порядку, визначеному цим Договором. У разі незгоди Клієнта щодо подовження строку дії Кредитного ліміту і відсутності заборгованості за Кредитним лімітом, Клієнт має звернутись до Банку із відповідною письмовою заявою не пізніше ніж за 30 (тридцять) календарних днів до закінчення чергового строку дії Кредитного ліміту.

Відповідно до 4.3.4. ДКБО повернення заборгованості за Овердрафтом/Кредитною лінією здійснюється за рахунок грошових коштів, що надійшли на Картковий рахунок будь-яким способом, передбаченим законодавством України. Дострокове повернення кредиту може відбуватись за ініціативою Клієнта, а також на вимогу Банку у випадках, передбачених цим Договором. Клієнт має право у будь-який час достроково повністю або частково повернути кредит.

Проценти за користування коштами Кредитного ліміту і комісії сплачуються по день фактичного повного повернення заборгованості за Кредитним лімітом в розмірах, визначених Додатком 3 або Додатком 4 до цього Договору з врахуванням умов обраного Клієнтом кредитного продукту, якщо інше не передбачено Заявою на приєднання до Договору.

Судом установлено, що боржницею не виконано грошових зобов`язань щодо погашення кредитної заборгованості, відтак сума грошових вимог банка до боржника станом на 11.12.2024 становить 51 479,74 грн, з яких 44 993,16 грн - заборгованість за кредитом (тіло кредиту) та 6 486,58 грн - заборгованість за відсотками.

Боржниця вказаний розмір заборгованості не спростувала, доказів його погашення (повністю чи частково) суду не надала.

За результатами розгляду заяви кредитора керуючим реструктуризацією визнано грошові вимоги в повному обсязі.

Щодо вимог АТ "Акцент - Банк", то суд зазначає таке.

Як зазначено у заяві, 13.02.2024 ОСОБА_1 приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ "Акцент - Банк" (А-Банк) з метою укладання кредитного договору № SAMABWFC4 та отримання кредитної картки.

У подальшому, 13.02.2024 на підставі вказаної заяви боржниці надано кредит № SAMABWFC4 у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,8% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та підписано Паспорт споживчого кредиту "Кредитна картка "Зелена".

До заяви кредитора додано підписану 13.02.2024 Н. Богдан Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банк з Паспортом споживчого кредиту, якими боржниця підтвердила свою згоду на те, що підписана нею Анкета-Заява разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті, складає між нею та Банком кредитний договір.

За інформацією з Довідки за картами АТ "Акцент - Банк" встановлено, що 13.02.2024 ОСОБА_2 в АТ "Акцент - Банк" відкрито рахунок № НОМЕР_8 та видано чотири картки, строком дії до грудня 2031 року.

Відповідно до Довідки за лімітами АТ "Акцент - Банк" станом на 18.03.2024 за кредитним договором б/н (внутрішній референс SAMABWFC4) від 13.02.2024 встановлено розмір кредиту 35 000,00 грн, який 01.04.2024 збільшено до 70 000,00 грн та станом на 12.07.2024 зменшено до 80 000,00 грн.

Рух коштів по картці, виданій ОСОБА_2 , у т.ч. про зарахування переказу на картку, списання відсотків за використання кредитного ліміту, прослідковується з виписки по картці за період з 13.02.2024 по 09.12.2024.

Станом на 09.12.2024 згідно з розрахунком заборгованості за договором №SAMABWFC4 від 13.02.2024 заборгованість ОСОБА_2 становить 156 966, 43 грн, з яких: 132 050, 98 грн - заборгованість за кредитом, 24 665,45 грн - заборгованість за відсотками та 250,00 грн - штраф.

Крім цього, в подальшому, користуючись послугою банку Кредитна картка, боржниця скористалася додатковою послугою банку Швидка готівка та за допомогою сервісу А24 23.04.2024 уклала в електронній формі додатковий кредитний договір № АВНОСТ155Ю469 (N20.00.) на суму в розмірі 15 000,00 грн строком на 24 місяці зі сплатою процентів у розмірі 55% на рік.

Відповідно до п. 2.1.1.2.3 та 2.1.1.2.4 Умов та Правил, Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання цього договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого Банком.

Боржниця підтвердила свою згоду на те, що підписана нею Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві.

Відповідно до Умов та правил надання банківських послуг подача заявки на кредит здійснюється Клієнтом у відділенні Банку або самостійно через сайт. Банк надає Клієнту паспорт споживчого кредиту, а Клієнт підтверджує ознайомлення з паспортом кредиту в порядку, передбаченому законодавством. Банк приймає рішення про видачу Кредиту на підставі оцінки кредитоспроможності позичальника. У разі прийняття позитивного рішення, Банк надає Позичальнику кредит, розмір якого не перевищує 100 000,00 грн шляхом зарахування коштів на каргу Позичальника, емітовану АТ Акцент - Банк. Термін, термін повернення, розмір кредиту, цілі, відсотки, винагороди, розмір щомісячного платежу, період сплати платежів та інші істотні умови визначені в Заяві Позичальника (Заява), шляхом підписання якого Клієнт і Банк укладають Кредитний договір (Договір). Кредит надається в обмін на зобов`язання Позичальника по поверненню кредиту, сплаті відсотків, винагороди в обумовлені в Заяві терміни. Розмір річної відсоткової ставки дорівнює дванадцяти місячним процентним ставкам. Датою укладення Договору є дата, зазначена в "Заяві позичальника.

Банк на боргові зобов`язання за Кредитом і Овердрафтом Банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами Банку, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, якщо інше не передбачено п. 2.1.1.12.13, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 Умовами та правилами надання банківських послуг.

Одночасно п. 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість здійснювати зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов`язаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати Клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку згідно з п. 1.1.3.1.10. цього договору. Якщо протягом семи днів Банк не одержав повідомлення від Клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що Клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку Кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням Банку та без попереднього повідомлення Клієнта.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов`язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Згідно з п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг у разі невиконання зобов`язань за договором, на вимогу банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (у т. ч. простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди банку.

За умовами п. 2.1.1.12.2.1 Умов та правил надання банківських послуг у разі виникнення прострочених зобов`язань за договором, клієнт сплачує банку плату за користування кредитом у розмірі подвійної місячної процентної ставки, визначеної в Тарифах, що діє на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі, замість базового розміру процентної ставки, зазначеного в Тарифах, нараховуються від суми загальної заборгованості з моменту виникнення заборгованості під час дії пільгового періоду за карткою, внаслідок не внесення щомісячного мінімального платежу в повному обсязі. При цьому сторони усвідомлюють та підтверджують, що таке збільшення розміру процентної ставки не є зміною умов цього договору та/або зміною процентної ставки за договором, що здійснюється банком в односторонньому порядку, і відповідно внесення змін до договору не потребується.

Відповідно до Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобов`язується: використовувати кредит на цілі, зазначені в заяві; погашати кредит в порядку і строки відповідно до заяви; сплатити відсотки за користування кредитом відповідно до заяви та діючих Умов та Тарифів. Повну оплату відсотків за користування кредитом здійснити не пізніше дати фактичного повного погашення кредиту; оплатити банку винагороду у строки та в розмірі, які встановлені Тарифами, Заявою і діючими Умовами.

За Умовами та правилами надання банківських послуг у випадку несвоєчасного погашення заборгованості по кредиту, позичальник сплачує банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1,00 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочення, але пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15% від суми простроченого платежу.

Боржниця не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, відтак станом на 09.12.2024 має заборгованість у розмірі 163 045, 56 грн з яких: 130 324, 39 грн - заборгованість за кредитом, 28 907,62 грн - заборгованість за відсотками та 3 813, 55 грн - заборгованість за пенею.

А всього заборгованість ОСОБА_2 перед АТ "Акцент - Банк" станом на 13.02.2025 становить 326 067,99 грн, з яких: 132 050,98 грн заборгованість за кредитом, 24 665,45 грн заборгованість за відсотками та 250,00 грн штрафу за кредитним договором б/н (внутрішній референс SAMABWFC4) від 13.02.2024, а також 130 324,39 грн заборгованість за кредитом, 28 907,62 грн - заборгованість за відсотками, 3 813,55 грн - пеня за додатковим кредитним договором № АВНОСТ155Ю469 (N20.00.) від 23.04.2024. Окрім цього, 6 056,00 грн витрат по сплаті судового збору.

За результатами розгляду заяви кредитора керуючим реструктуризацією визнано грошові вимоги частково, на суму 316 948,44 грн. Сума штрафу на суму 250,00 грн за кредитним договором б/н (внутрішній референс SAMABWFC4) від 13.02.2024 та розмір пені 3 813,55 грн за кредитним договором № АВНОСТ155Ю469 (N20.00.) від 23.04.2024 не визнається, оскільки штраф та пеня, нараховані під час дії воєнного стану, введеного Указом Президента від 24.02.2022 № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні».

Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України врегульовано, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Відтак обґрунтованими є вимоги в розмірі 316 948,44 грн, з яких 132 050,98 грн заборгованість за кредитом, 24 665,45 грн - заборгованість за відсотками за кредитним договором б/н (внутрішній референс SAMABWFC4) від 13.02.2024, а також 130 324,39 грн заборгованість за кредитом, 28 907,62 грн - заборгованість за відсотками за додатковим кредитним договором № АВНОСТ155Ю469 (N20.00.) від 23.04.2024.

Боржниця вказаний розмір заборгованості не спростувала, доказів його погашення (повністю чи частково) суду не надала.

Відповідно до ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини.

За змістом ст. 626, 627 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України).

Частиною 1 ст. 634 ЦК України встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення ЦК України, що регулюють позику.

Приписами ст. 1046 ЦК України унормовано, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей (ст. 1047 ЦК України).

Згідно з ч. 1, 3 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Відповідно до ст. 525, 526, 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами, а зобов`язання мають виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

У силу вимог ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

Закон України "Про споживче кредитування" регулює відносини між кредитодавцями, кредитними посередниками та споживачами під час надання послуг споживчого кредитування.

Як визначено статей 1 Закону України "Про споживче кредитування" договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором; загальна вартість кредиту для споживача - сума загального розміру кредиту та загальних витрат за споживчим кредитом; загальний розмір кредиту - сума коштів, які надані та/або можуть бути надані споживачу за договором про споживчий кредит; загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб; кредитна лінія - вид кредиту, надання якого здійснюється повністю або частинами в узгоджені сторонами строки протягом строку кредитування. При цьому може бути передбачено право споживача отримати кредит у межах встановленого кредитного ліміту у разі часткового або повного погашення кредиту протягом строку кредитування, визначеного в договорі про споживчий кредит; кредитодавець - банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право надавати споживчі кредити; споживач - фізична особа, яка уклала або має намір укласти договір про споживчий кредит; споживче кредитування - правовідносини щодо надання, обслуговування та повернення споживчого кредиту; споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Верховний Суд у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду у постанові від 25.05.2021 у справі № 554/4300/16-ц стверджує, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.

Доказів повернення позик до справи не долучено, боржниця факту отримання позик, як і факту їх неповернення, не заперечила.

Суд, давши оцінку грошовим вимогам АТ "Універсал Банк" у розмірі 50 934,66 грн, АТКБ «ПриватБанк» у розмірі 160 357,85 грн, АТ "Перший Український Міжнародний Банк" у розмірі 51 479,74 грн дійшов висновку, що останні є обґрунтованими, а відтак підлягають визнанню у заявленому розмірі, а грошові вимоги АТ "Акцент - Банк" частково, на суму 316 948,44 грн.

При цьому доказів того, що вказані вимоги забезпечені майном боржниці, суду не надано, а отже, заявлені кредиторські вимоги є конкурсними (друга черга).

У силу вимог ч. 6 ст. 45, ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства за результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів. Ухвала господарського суду є підставою для внесення відомостей про таких кредиторів до реєстру вимог кредиторів.

Окрім того, суд установив, що кредиторами понесені витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність, а саме: АТ "Універсал Банк" у розмірі 4 844,80 грн судового збору, АТ КБ «ПриватБанк» у розмірі 4 844,80 грн судового збору, АТ "Перший Український Міжнародний Банк" у розмірі 4 844,80 грн судового збору та АТ "Акцент - Банк" у розмірі 6 056,00 грн судового збору.

Згідно із підп. 10 п. 2 ч. 2 ст. 4 Закону України "Про судовий збір" за подання до господарського суду заяви кредиторів, які звертаються з грошовими вимогами до боржника після оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство (неплатоспроможність) сплачується 2 розміри прожиткового мінімуму для працездатних осіб, що станом на 01.01.2024 становить 3 028,00 * 2 = 6 056,00 грн.

Згідно з ч. 3 ст. 4 Закону України "Про судовий збір" при поданні до суду процесуальних документів, передбачених ч. 2 цієї статті, в електронній формі застосовується коефіцієнт 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору.

За ч. 2 ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу, а також витрати на проведення аукціону), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

В ухвалі за результатами попереднього засідання суду, зокрема, зазначаються: 1) обов`язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутися не пізніше 14 днів з дня постановлення такої ухвали; 2) дата засідання господарського суду, яке має відбутися не пізніше 60 днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі (ч. 4 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства).

Керуючись ст. 45, 47, 122,133 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. 234, 235 ГПК України, суд

УХВАЛИВ:

1. Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, ідентифікаційний код 14360570) до фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) у розмірі 160 357,85 грн, з яких: 159 957,85 грн заборгованість за кредитом та 400,00 грн заборгованість за комісією (друга черга задоволення вимог кредиторів). Окрім того, судовий збір в сумі 4 844,80 грн за подання заяви про визнання грошових вимог до боржника (перша черга задоволення вимог кредиторів).

2. Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" (04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4, ідентифікаційний код 14282829) до фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) у розмірі 51 479,74 грн, з яких: 44 993,16 грн заборгованість за кредитом та 6 486,58 грн заборгованість за відсотками (друга черга задоволення вимог кредиторів). Окрім того, судовий збір в сумі 4 844,80 грн за подання заяви про визнання грошових вимог до боржника (перша черга задоволення вимог кредиторів).

3. Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства "Універсал Банк" (04082, м. Київ, вул. Автозаводська, 54/19, ідентифікаційний код 21133352) до фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) у розмірі 148 686,45 грн (друга черга задоволення вимог кредиторів). Окрім того, судовий збір в сумі 4 844,80 грн за подання заяви про визнання грошових вимог до боржника (перша черга задоволення вимог кредиторів).

4. Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства "Акцент-Банк" (49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, ідентифікаційний код 14360080) до фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) частково у розмірі 316 948,44 грн, з яких: 291 282,99 грн заборгованості за кредитами, 54 573,07 грн заборгованості за відстотками (друга черга задоволення вимог кредиторів). Окрім того, судовий збір в сумі 6 056,00 грн за подання заяви про визнання грошових вимог до боржника (перша черга задоволення вимог кредиторів).

5. У решті грошових вимог Акціонерного товариства "Акцент-Банк" відмовити.

6. Зобов`язати керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутися не пізніше 03.03.2025.

7. Зобов`язати керуючого реструктуризацією надати суду до 13.03.2025 реєстр вимог кредиторів боржника; докази організації та проведення зборів кредиторів.

8. Призначити судове засідання, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі на "17" березня 2025 р. на 12:00 год.

9. Засідання відбудеться в приміщенні Господарського суду Рівненської області за адресою: м. Рівне, вул. Тараса Давидюка, 26-А, в залі судових засідань № 9.

10. Ухвала набирає законної сили негайно після її підписання та може бути оскаржена в порядку, визначеному ст. 254-257 ГПК України, з урахуванням особливостей, встановлених Кодексом України з процедур банкрутства.

Вебадреса сторінки на офіційному вебпорталі судової влади України в мережі Інтернет, за якою учасники справи можуть отримати інформацію по справі, що розглядається: http://rv.arbitr.gov.ua.

Ухвала підписана 17.02.2025.

Суддя О.Андрійчук