ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ТЕРНОПІЛЬСЬКОЇ ОБЛАСТІ
_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
УХВАЛА

12 лютого 2025 року м.ТернопільСправа № 921/476/24
Господарський суд Тернопільської області

у складі судді Андрусик Н.О.

при секретарі судового засідання Мисліцькій Д.Б.

розглянув заяву без номера від 07.11.2024 (вх.№8533 від 07.11.2024) Акціонерного товариства «КОМІНБАНК», місто Київ

про визнання грошових вимог до боржника

у справі

за заявою Товариства з обмеженою відповідальністю "А.Т. СМАРТ ТРЕЙДИНГ", м. Київ

до боржника Товариства з обмеженою відповідальністю "БМБУД", село Настасів Тернопільського району Тернопільської області,

про банкрутство

за участю представників:

кредитора: не з`явився;

боржника: Півторак В.М., адвокат, ордер серії ВО №1088526 від 10.10.2024;

розпорядника майна боржника: Різник О.Ю., Свідоцтво про право здійснення діяльності арбітражного керуючого №1939 від 08.01.2020.

Обставини справи.

Ухвалою Господарського суду Тернопільської області від 08.10.2024, залишеною без змін постановою Західного апеляційного господарського суду від 23.01.2025, відкрито провадження у справі про банкрутство Товариства з обмеженою відповідальністю "БМБУД", село Настасів Тернопільського району Тернопільської області за заявою ініціюючого кредитора - Товариства з обмеженою відповідальністю "А.Т. СМАРТ ТРЕЙДИНГ", місто Київ; введено мораторій на задоволення вимог кредиторів відповідно до вимог ст. 41 Кодексу України з процедур банкрутства; введено процедуру розпорядження майном боржника; розпорядником майна Товариства з обмеженою відповідальністю "БМБУД" призначено арбітражного керуючого Різника Олександра Юрійовича (Свідоцтво про право здійснення діяльності арбітражного керуючого №1939 від 08.01.2020); попереднє засідання суду призначено на 10.12.2024.

10.10.2024 на офіційному вебпорталі судової влади України опубліковано повідомлення №74270 про відкриття провадження у справі про банкрутство Товариства з обмеженою відповідальністю "БМБУД".

07.11.2024 через систему "Електронний суд" ЄСІТС до господарського суду звернулося Акціонерне товариство "КОМІНБАНК" з заявою без номера від 07.11.2024 (вх.№8533 від 07.11.2024) про визнання кредиторських (грошових) вимог до боржника в розмірі 3 840 337грн 22коп., з яких: 3 585 403грн 53коп. заборгованості по тілу кредиту та 254 933грн 69коп. заборгованості по відсотках за користування кредитом. Вимоги кредитора ґрунтуються на умовах договору №201/21 від 23 листопада 2021 року про надання авансового овердрафту за поточним рахунком (з урахуванням додатків до нього та додаткових угод №6 від 08.06.2022, №7 від 09.12.2022, №11 від 16.08.2024).

Ухвалою суду від 08.11.2024 заяву АТ "КОМІНБАНК" призначено до розгляду в попередньому судовому засіданні на 10.12.2024, котре відкладалося на 14.01.2025, а згодом на 12.02.2025.

Окрім того, ухвалою суду від 08.11.2024 судом витребувано у кредитора додаткові угоди, укладені до договору від 23.11.2021 та розрахунок суми заявлених грошових вимог станом на дату відкриття провадження у справі про банкрутство - 08.10.2024.

На виконання вимог ухвали від 08.11.2024, кредитором, на підставі заяви без номера від 13.11.2024 (вх.№8713), долучено додаткові докази та розрахунок грошових вимог до боржника, які виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство ТОВ "БМБУД".

21.11.2024 через підсистему "Електронний суд" ЄСІТС розпорядником майна Різником О.Ю. подано Звіт №02-46/38 від 20.11.2024 (вх.№8988 від 22.11.2024) про надіслані повідомлення про результати розгляду грошових вимог кредиторів разом з Повідомленням №02-46/33 від 18.11.2024 про розгляд заявлених АТ "КОМІНБАНК" грошових вимог до боржника, які визнано частково в розмірі 3 753 889,16 грн, в тому числі 3 585 403,53 грн суми неповернутих кредитних коштів та 168 485,63 грн нарахованих відсотків за користування овердрафтом (по 07.10.2024). Заявлені грошові вимоги, що складаються з нарахованих Банком відсотків за користування кредитними коштами за період з 08.10.2024 по 05.11.2024, то такі розпорядник майна боржника вважає необґрунтованими в силу приписів ч.1 ст.45 КУзПБ, оскільки такі нараховані після відкриття провадження у справі про банкрутство ТОВ "БМБУД", тобто такі вимоги не є конкурсними.

Кредитор в судове засідання не з`явився, а згідно з заявами без номера від 05.12.204 (вх.№9341 від 05.12.2024) та від 09.01.2025 (вх.№2227), сформованими та поданими із використанням сервісів підсистеми "Електронний суд" ЄСІТС, просив здійснювати розгляд заяви з грошовими вимогами до боржника без участі його представника.

В судовому засіданні розпорядник майна боржника підтримав доводи, наведені у Повідомленні від 18.11.2024.

Представник боржника у засіданні погодився з доводами розпорядника майна згідно з Повідомленням від 18.11.2024. Одночасно просив суд врахувати, що на розгляді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області перебуває справа №607/26557/24 за позовом Акціонерного товариства «КОМІНБАНК» до ОСОБА_1 та ОСОБА_2 , за участю Товариства з обмеженою відповідальністю «БМБУД» як третьої особи без самостійних вимог на предмет спору про солідарне стягнення заборгованості за договором №201/21 від 23 листопада 2021 року в розмірі 3 923 697,85грн.

Заслухавши думку присутніх учасників справи, зважаючи на подане кредитором клопотання про розгляд його грошових вимог без участі його представника, з урахуванням достатності наявних у матеріалах заяви доказів для встановлення необхідних обставин щодо грошових вимог кредитора до боржника, суд дійшов висновку про можливість розгляду грошових вимог Банку до боржника у даному судовому засіданні.

В судовому засіданні оголошено скорочену (вступну та резолютивну частини) ухвалу.

Розглянувши в попередньому засіданні заяву про визнання кредиторських (грошових) вимог та документи, додані до заяви, заслухавши пояснення присутніх учасників справи, суд вважає, що така підлягає до задоволення частково, виходячи з наступних мотивів.

За змістом положень статті 1 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсними кредиторами є кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника.

За змістом ст. 1 Кодексу України з процедур банкрутства, грошове зобов`язання (борг) - зобов`язання боржника сплатити кредитору певну грошову суму відповідно до цивільно-правового правочину (договору) та на інших підставах, передбачених законодавством України.

Конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство (стаття 45 Кодексу України з процедур банкрутства) .

Заяву без номера від 07.11.2024 (вх.№8533 від 07.11.2024) АТ "КОМІНБАНК" про визнання грошових вимог на суму 3 840 337грн 22коп. (в тому числі 3 585 403грн 53коп. заборгованість по тілу кредиту та 254 933грн 69коп. заборгованості по відсотках за користування кредитом) до боржника подано у строк, визначений ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства.

Заявлені грошові вимоги ґрунтуються на умовах договору №201/21 від 23 листопада 2021 року про надання авансового овердрафту за поточним рахунком, з урахуванням додатків до нього та додаткових угод №6 від 08.06.2022, №7 від 09.12.2022, №11 від 16.08.2024.

У заяві кредитором також в порядку ч.3 ст. 45 КУзПБ повідомлено про відсутність заставного майна.

Виходячи із норм Кодексу України з процедур банкрутства, на господарський суд покладено обов`язок надавати правовий аналіз заявлених кредиторських вимог, підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог. За результатами розгляду вимог щодо визнання кредиторської заборгованості та внесення вимог до реєстру вимог кредиторів, суд виносить ухвалу, в якій зазначає розмір визнаних судом вимог кредиторів, які включаються арбітражним керуючим до реєстру вимог кредиторів, та розмір грошових вимог кредиторів, які підлягають відхиленню.

З долучених до заяви та додатково наданих Банком доказів, які не заперечуються ані боржником, ані розпорядником майна боржника, з`ясовано, що 23 листопада 2021 року між Акціонерним товариством "КОМЕРЦІЙНИЙ ІНДУСТРІАЛЬНИЙ БАНК" як Кредитором (Банком) та Товариством з обмеженою відповідальністю "БМБУД" як Позичальником укладено договір №201/21 про надання авансового овердрафту за поточним рахунком (далі - договір), відповідно до умов якого Кредитор зобов`язався надати Позичальнику для фінансування власної господарської діяльності здійснювати перерахування грошових коштів в обсягах, що перевищують фактичні залишки коштів на поточному рахунку № НОМЕР_1 , відкритому в АТ «Комерційний Індустріальний Банк», МФО 322540, з виникненням при цьому дебетового сальдо за зазначеним поточним рахунком (далі - овердрафт, кредит), в межах ліміту, передбаченого договором (п.1.1 договору).

Згідно з пунктом 1.2 договору, максимальний ліміт овердрафту встановлено в розмірі 100 000 000грн 00коп. з наступним лімітом: на 23.11.2021 року в розмірі 126 000грн 00коп.; на 24.11.2021 року в розмірі 724 500грн 00коп.; на 25.11.2021 року в розмірі 1 282 500грн 00 коп.

Пунктом 1.2.1 договору овердрафту визначено, що в рамках максимального ліміту овердрафту Кредитор має право переглядати ліміт овердрафту та встановлювати в розмірі, що відповідає сумі банківської гарантії/банківських гарантій, що надається чи вже надано Кредитором з повним грошовим покриттям. Ліміт встановлюється (збільшується/ зменшується) на підставі окремого рішення Кредитного комітету Кредитора в межах максимального ліміту.

Згідно з п.1.2.3 договору, всі збільшення або зменшення ліміту овердрафту в межах максимального ліміту овердрафту здійснюються без укладання додаткових договорів до договору.

Пунктом 1.1.2 договору визначено, що ліміт овердрафту встановлюється на період з 11 числа поточного місяця по 10 число наступного місяця або до дати кінцевого терміну повернення овердрафту, вказаного в п.1.4 цього договору.

Відповідно до п.1.3 договору, початком періоду безперервного користування овердрафтом вважається перший день, починаючи з якого виникла та безперервно існувала заборгованість Позичальника за овердрафтом. Датою закінчення періоду безперервного користування овердрафтом вважається день, по закінченні якого на поточному рахунку зафіксована відсутність заборгованості Позичальника за овердрафтом (виникнення нульового або кредитового сальдо за цим же поточним рахунком Позичальника).

Кінцевим терміном користування овердрафтом є 22 листопада 2022 року включно (п.1.4 договору).

Пунктом 1.5 договору передбачено, що за користування овердрафтом Позичальник сплачує: за користування овердрафтом - 12% річних. При настанні гарантійного випадку за будь якими гарантіями отриманими (що будуть отриманні) Позичальником в АТ «КІБ» процентна ставка підвищується на 5% (п.1.5.1 договору). За цією ставкою також нараховуються проценти за неробочі дні, на які продовжується період безперервного користування овердрафтом згідно з п.1.3 цього договору; за користування овердрафтом в разі порушення Позичальником умови щодо максимального періоду безперервного користування овердрафтом та/або кінцевого терміну повернення овердрафту, - 22% проценти річних з дня виникнення порушення до дня його усунення; у разі порушення Позичальником обов`язку, передбаченого в п. 6.1.8, цього договору, процентна ставка за користування кредитними коштами збільшується на 3% річних з дня виникнення порушення до дня його усунення. При цьому таке збільшення процентної ставки (п.п.1.5.2-1.5.3) не є її зміною Кредитором в односторонньому порядку і не потребує укладання додаткової угоди до цього договору. Кредитор має право відмовитися від такого збільшення процентної ставки в односторонньому порядку.

08 червня 2022 року між сторонами укладено додаткову угоду №6 до договору овердрафту, відповідно до якої сторони погодили викласти підпункт 1.5.1 пункту 1.5 договору в новій редакції, а саме: з 09 червня 2022 року за користування овердрафтом Позичальник сплачує 23% річних. При настанні гарантійного випадку за будь якими гарантіями, отриманими (що будуть отриманні) Позичальником в АТ «КІБ» процентна ставка підвищується на 5%. За зазначеною в цьому п.1.5.1 договору ставкою нараховуються також проценти за неробочі дні, на які продовжується період безперервного користування овердрафтом згідно з п. 1.3 цього договору.

Нарахування процентів за користування овердрафтом та їх повернення здійснюється у валюті кредиту. Проценти за кредитом нараховуються Банком щоденно, на фактичну суму заборгованості попереднього дня за кредитом. При розрахунку процентів за користування Кредитом використовується метод факт/360. При розрахунку процентів враховується день надання та не враховується день повернення кредиту (п. 3.5.1, 3.9 договору).

Нараховані проценти сплачуються Позичальником у валюті кредиту щоденно на наступний робочий день за рахунок коштів, що надходять на рахунок, та за рахунок невикористаного Ліміту Овердрафту, але не пізніше числа (включно) кожного місяця, наступного за місяцем нарахування процентів та одночасно з остаточним поверненням кредиту, в т.ч. шляхом договірного списання належних Банку процентів з поточного рахунку та/або інших рахунків Позичальника, відкритих у Кредитора (п.3.5.2 договору).

Позичальник зобов`язався повернути одержаний кредит та сплатити нараховані проценти, комісійну винагороду на умовах, передбачених договором (п. 6.1.1 договору).

Пунктом 7.1 договору встановлено сторонами, що договір набув чинності з дати його підписання сторонами та діє до дати, вказаної в п. 1.4 договору, але в будь-якому випадку - до повного виконання сторонами прийнятих на себе зобов`язань за договором, в тому числі повного погашення Позичальником заборгованості за договором (в т.ч. процентами, комісіями, неустойками, іншими платежами/сумами, що підлягають сплаті Позичальником на користь Кредитора за цим договором).

Матеріали заяви свідчать, що до договору сторонами були укладені додаткові угоди, якими вносилися зміни до умов договору, зокрема:

- 29 листопада 2021 року сторонами укладено додаткову угоду №1, за умовами якої змінено максимальний ліміт овердрафту на 100 млн грн, а також передбачено забезпечення виконання Позичальником його зобов`язань за цим договором порукою ТОВ "ТІЄРРА", ОСОБА_1 та ОСОБА_2 , а в строк до 3 грудня 2021 року Позичальник зобов`язався оформити в іпотеку нерухоме майно - приміщення 33, площею 233 мІ, що розташоване по АДРЕСА_1 , котре належить ОСОБА_3 ;

- 07 грудня 2021 року до договору сторонами укладено додаткову угоду №2, якою змінено строк оформлення іпотеки для забезпечення виконання зобов`язань Позичальник до 17 грудня 2021 року;

- 30 грудня 2021 року сторонами укладено додаткову угоду №3, якою з договору виключено умови щодо необхідності забезпечення виконання зобов`язань Позичальника за договором шляхом оформлення в іпотеку нерухомого майна;

- 28 січня 2022 року сторонами укладено додаткову угоду №4 до договору, якою збільшено діючий ліміт в рамках максимального ліміту за договором на 5 800 000 грн за умови оформлення в іпотеку наступного майна: приміщення 33, площею 233 мІ, що розташоване по АДРЕСА_1 , котре належить ОСОБА_3 ; приміщення, площею 94,6 мІ, що розташоване по АДРЕСА_2 та належить ОСОБА_4 ; приміщення, площею 306,1 мІ , що розташоване по АДРЕСА_3 та належить ОСОБА_5 . Цією додатковою угодою сторонами також внесено зміни в пункт 2.1 договору, відповідно до яких виконання позичальником його зобов`язань за договором забезпечується порукою ТОВ "ТІЕРРА", ОСОБА_1 , ОСОБА_2 та іпотекою наведених вище трьох приміщень (пп. 2.1.1-2.1.6 договору в редакції додаткової годи №4 від 28.01.2022). Пунктом 9 додаткової угоди №4 від 28 січня 2022 року сторонами встановлено щомісячну комісію за управління кредитом в розмірі 31500 грн, починаючи з лютого 2022 року;

- 18 лютого 2022 року сторонами підписано додаткову угоду №5, умовами якої змінено розмір комісії за управління кредитом на 55 500 грн, починаючи з лютого 2022 року;

- 08 червня 2022 року рішенням Кредитного комітету Кредитора, оформленого протоколом №2/111-3, встановлено Позичальнику 09.06.2022 ліміт овердрафту в розмірі 12 166 000грн 00 коп.;

- 08 червня 2022 року сторонами укладено додаткову угоду №6 до договору, якою внесено зміни до пункту 1.5.1 договору, згідно з якими, починаючи з 9 червня 2022 року за користування овердрафтом сплачується 23% річних. При настанні гарантійного випадку за будь-якими гарантіями, отриманими (що будуть отримані) Позичальником в АТ "КІП", процентна ставка підвищується на 5%. За зазначеною в цьому пункті договору ставкою нараховується також проценти за неробочі дні, на які продовжується період безперервного користування овердрафтом згідно з пунктом 1.3 договору; внесено зміни в пункт 1.5.2 договору, відповідно до яких, у випадку порушення Позичальником умови щодо максимального періоду безперервного користування овердрафтом та/або кінцевого терміну повернення овердрафту, за користування овердрафтом сплачується 33% річних з дня виникнення порушення до дня його усунення.

Пунктом 4 додаткової угоди №6 від 8 червня 2022 року сторонами змінено розмір щомісячної комісії за управління кредитом з за червень 2023 року на 14 000 грн, а з липня 2022 року відмінено щомісячну комісію за управління кредитом. Встановлено зобов`язання Позичальника до 9 червня 2022 року сплатити Кредитору заборгованість за процентами, нарахованими по 7 червня 2022 року (включно) та за комісією за управління кредитом;

- 09 грудня 2022 року сторонами підписано додаткову угоду №7 до договору, за змістом якої сторони внесли зміни до договору шляхом його викладення в новій редакції. Відповідно до нової редакції договору сторонами визначено суму кредиту, яка може надаватися Позичальнику, в розмірі 12 166 000 грн з терміном користування до 31 серпня 2023 року та сплатою фіксованої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 23% річних. У випадку порушення строків повернення кредиту, процентна ставка за користування кредитом (кредитними коштами) збільшується на 10% річних і нараховується виключно на прострочену суму кредиту, починаючи з дня виникнення такого порушення та закінчуючи днем погашення простроченої суми кредиту (день погашення простроченої Суми кредиту не враховується). Додатковою угодою №7 також викладено в новій редакції додаток №2 до договору - Графік погашення кредиту, згідно з яким залишок ліміту кредитних коштів складає 12 166 000грн; суму погашення до 31 березня 2023 року встановлено в розмірі 2 500 000 грн із залишком ліміту 9 666 000 грн; суму погашення до 30 червня 2023 року - в розмірі 5 000 000 грн із залишком ліміту 4 666 000 грн; суму погашення до 31 серпня 2023 року - 4 666 000 грн із залишком ліміту 0,00грн.

- 04 квітня 2023 року сторонами підписано додаткову угоду №8, якою строк сплати чергового платежу, що встановлений до 31 березня 2023 року згідно графіку зниження ліміту кредитної лінії, змінено до 7 квітня 2023 року, включно;

- 28 квітня 2023 року сторони підписано додаткову угоду №9, якою строк сплати чергового платежу в розмірі 1 500 000 грн 00коп., який встановлений до 7 квітня 2023 року згідно графіку зниження ліміту кредитної лінії, змінено до 3 травня 2023 року, включно;

- 16 жовтня 2023 року між сторонами укладено додаткову угоду №10, якою змінено перший абзац пункту 1.1 договору, за яким Кредитор зобов`язався надати Позичальнику кредит в сумі 8 814 069 грн 66 коп. на термін до 28 грудня 2023 року із сплатою фіксованої процентної ставки за користування кредитом в розмірі 23% річних; внесено зміни в підпункт 1.2 пункту 1.1 договору, яким визначено, що кінцевим терміном повернення заборгованості за цим договором є 28 грудня 2023 року. Пунктом 3 додаткової угоди № 10 від 16 жовтня 2023 року додаток №2 викладено в новій редакції, відповідно до якої залишок ліміту після зменшення становить 8 814 069 грн 66 коп., сума погашення на 31 жовтня 2023 року складає 200 000 грн при залишку ліміту після зменшення 8 614 069 грн 66 коп., сума погашення на 30 листопада 2023 року становить 1 000 000 грн при залишку ліміту після зменшення 7 614 069 грн 66 коп. та сума погашення на 28 грудня 2023 року складає 7 614 069 грн 66 коп при вичерпанні ліміту кредитних коштів;

- 16 серпня 2024 року між сторонами укладено додаткову угоду №11, якою змінено перший абзац пункту 1.1 договору, за яким Кредитор зобов`язався надати Позичальнику кредит в сумі 3 585 403 грн 53 коп. на термін до 30 вересня 2024 року із сплатою фіксованої процентної ставки за користування кредитом в розмірі 21% річних; внесено зміни в підпункт 1.2 пункту 1.1 договору, яким визначено, що кінцевим терміном повернення заборгованості за цим договором є 30 вересня 2024 року.

Пунктом 3 додаткової угоди №11 від 16 серпня 2024 року пункт 7.4 договору викладено в новій редакції, відповідно до якої у разі непогашення Позичальником суми кредиту чи його частини у кінцевий термін повернення заборгованості, Позичальник сплачує Банку суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також нараховані на суму боргу проценти у розмірі 31% річних за період з дня наступного за днем кінцевого терміну повернення заборгованості до дня повного погашення кредиту включно. Нарахування таких процентів здійснюється на фактичну суму боргу за кожен день прострочення.

Відповідно до пункту 4 додаткової угоди №11 від 16 серпня 2024 року додаток №2 до договору викладено в новій редакції, згідно з якою залишок ліміту сума погашення на 16 серпня 2024 року складає 0,00 грн при залишку ліміту після зменшення 3 585 4003грн 53коп., сума погашення на 30 серпня 2024 року становить 1 485 403грн 53коп. при залишку ліміту після зменшення 2 100 000грн 00 коп. та сума погашення на 30 вересня 2024 року складає 2 100 000 грн 00 коп. при вичерпанні ліміту кредитних коштів.

Як зазначає АТ "КОМІНБАНК", Кредитор належним чином виконав свої зобов`язання за договором в повному обсязі, надавши боржнику кредитні кошти.

Натомість, Позичальником не виконано взяті на себе зобов`язання, а тому станом на 05.11.2024 сума заборгованості за договором становить 3 840 337грн 22 коп.. з яких: 3 585 403грн 53коп. тіла кредиту та 254 933грн 69коп. відсотків за користування кредитом.

Дана заборгованість підтверджується Розрахунком загальної заборгованості за договором № 201/11 про надання кредиту від 23.11.2021 та банківськими виписками по рахунку ТОВ "БМБУД", котрі долучені до заяви.

За Розрахунком загальної заборгованості, а також відповідно до даних банківських виписок по рахунку ТОВ "БМБУД", заборгованість договором № 201/11 про надання кредиту від 23.11.2021 станом на дату відкриття провадження у даній справі про банкрутство ТОВ "БМБУД" становить 3 585 403грн 53коп. неповернутих кредитних коштів та 168 485грн 63коп. несплачених товариством відсотків за користування кредитом.

Відповідно до статті 1 Кодексу України з процедур банкрутства грошовим зобов`язанням є зобов`язання боржника сплатити кредитору певну грошову суму відповідно до цивільно-правового правочину (договору) та на інших підставах, передбачених законодавством України.

Цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (стаття 11 Цивільного кодексу України).

Із змісту частини 1 статті 626 Цивільного кодексу України випливає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд та за погодженням сторін, та умов, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 Цивільного кодексу України).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (статті 629 Цивільного кодексу України).

Частиною 1 статті 638 Цивільного кодексу України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Як зазначалося, між кредитором та боржником у справі укладено договір №201/21 від 23 листопада 2021 року про надання авансового овердрафту за поточним рахунком, і саме на його умовах, з урахуванням внесених змін, ґрунтуються вимоги Банку до боржника - ТОВ "БМБУД".

Овердрафт - форма кредитування Позичальника шляхом здійснення платежів (переказів) з поточного рахунку в межах поточного ліміту в разі відсутності (недостатності) грошових коштів на поточному рахунку, внаслідок чого за поточним рахунком виникає дебетове сальдо.

Відповідно до умов договору від 23.11.2021 Кредитор зобов`язався надати Позичальнику на праві для фінансування власної господарської діяльності здійснювати перерахування грошових коштів в обсягах, що перевищують фактичні залишки коштів на поточному рахунку Позичальника, з виникненням при цьому дебетового сальдо за зазначеним поточним рахунком, в межах ліміту, передбаченого договором.

Відповідно до ст. 41 Закону України «Про Національний банк України», національний банк встановлює обов`язкові для банківської системи стандарти та правила ведення бухгалтерського обліку і фінансової звітності, що відповідають вимогам законів України та міжнародним стандартам фінансової звітності.

Згідно з ч. ч. 1-2 ст. 68 Закону України «Про банки і банківську діяльність», банки організовують бухгалтерський облік відповідно до внутрішньої облікової політики, розробленої на підставі правил, встановлених Національним банком України відповідно до міжнародних стандартів бухгалтерського обліку. Бухгалтерський облік має забезпечувати своєчасне та повне відображення всіх банківських операцій та надання користувачам достовірної інформації про стан активів і зобов`язань, результати фінансової діяльності та їх зміни.

Підставою для бухгалтерського обліку операцій банку відповідно до пункту 42 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України № 75 від 04.07.2018, первинні документи, які фіксують факти здійснення цих операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення операції, а якщо це неможливо - безпосередньо після її закінчення та можуть складатися у паперовій формі та/або у вигляді електронних записів (у формі, яка доступна для читання та виключає можливість внесення будь-яких змін). У разі складання їх у вигляді електронних записів при потребі повинно бути забезпечене отримання інформації на паперовому носії.

Також, вказаним Положенням, визначено перелік первинних документів, які складаються банками залежно від виду операції.

Пунктом 57 Положення визначено, що, інформація, що міститься в первинних документах, систематизується в регістрах синтетичного та аналітичного обліку. Регістри синтетичного та аналітичного обліку ведуться на паперових носіях або в електронній формі. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа (паперового або електронного).

Приписами п. 60 Положення, що особові рахунки є регістрами аналітичного обліку, що вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня. При цьому, п. 62 Положення регламентовано, що виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Аналіз зазначених норм дає підстави дійти висновку, що виписки можуть бути належними доказами щодо заборгованості по тілу кредиту за кредитним договором. До аналогічного правового висновку дійшов Верховний Суд у постановах від 16 вересня 2020 року у справі № 200/5647/18, від 28 жовтня 2020 року у справі № 760/7792/14-ц та від 17 грудня 2021 року у справі № 278/2177/15-ц.

Отже, факт надання кредиту, погашення заборгованості та сплати процентів підтверджується долученими Кредитом до матеріалів справи виписками по особовому рахунку Боржника, які є належними доказами підтвердження видачі кредиту та наявності заборгованості за кредитом та відсотками.

Згідно статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (стаття 1055 Цивільного кодексу України).

Відповідно до статті 1056-1 Цивільного кодексу України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Сторони на підставі ст.ст. 1054, 1056-1 Цивільного кодексу України визначили умовами договору розмір, спосіб отримання та порядок погашення кредиту, а також сплату процентів за користування кредитними коштами у встановленому розмірі.

Як зазначалося, Банк договірні зобов`язання виконав в повному обсязі, а саме надав Позичальнику кредитні кошти в межах встановленого ліміту овердрафту, що підтверджено первинними документами, долученими до заяви.

Згідно статті 509 Цивільного кодексу України зобов`язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Положеннями статей 525, 526, 530 Цивільного кодексу України, ст.193 Господарського кодексу України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо у зобов"язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Як визначено статтею 1049 Цивільного кодексу України, Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Оскільки боржник порушив строки повернення кредитних коштів та не сплатив проценти за користування ними, у ТОВ "БМБУД" станом на 08.10.2024 (дата відкриття провадження про банкрутство товариства) наявна заборгованість перед АТ "КОМІНБАНК" за договором №201/21 від 23.11.2021 в розмірі 3 753 889грн 16коп., в тому числі 3 585 403грн 53коп. заборгованості за тілом кредиту та 168 485грн 63коп. відсотків за користування кредитом.

Відповідно до стаття 598 Цивільного кодексу України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Стаття 599 Цивільного кодексу України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Як визначено статтею 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Частиною 1 статті 612 Цивільного кодексу України встановлено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Враховуючи викладене, суд вважає вірно обрахованою, обґрунтованою та підтвердженою належними доказами заборгованість ТОВ "БМБУД" перед АТ "КОМІНБАНК" у розмірі 3 753 889грн 16коп. Боржник дану суму заборгованості не заперечив.

Заявлені грошові вимоги АТ "КОМІНБАНК" на суму 86 448грн 06коп. відсотків за користування кредитом, суд відхиляє, виходячи з таких міркувань.

За приписами до ч.1 ст.45 КУзПБ конкурсні кредитори подають до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відсотки за користування кредитом в розмірі 86 448грн 06коп. кредитором у даному випадку нараховано після відкриття провадження у справі №921/476/24 про банкрутство ТОВ "БМБУД", а саме за період з 08.10.2024 по 05.11.2024, що є неправомірним.

Виходячи з вимог ст.ст. 45, 47 Кодексу України з процедур банкрутства, у справі про банкрутство господарський суд не розглядає по суті спори стосовно заявлених до боржника грошових вимог, а лише встановлює наявність або відсутність відповідного грошового зобов`язання боржника шляхом дослідження первинних документів (договорів, накладних, актів тощо) та (або) рішення юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення відповідного спору. При цьому суд досліджує надані кредитором письмові докази, встановлює підстави виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характер та зміст та розмір.

У заяві без номеру від від 07.11.2024 (вх.№8533 від 07.11.2024) кредитором в порядку ч.3 ст. 45 КУзПБ повідомлено про відсутність заставного майна.

Відповідно до вимог статті 45 Кодексу України з процедур банкрутства, за результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.

Ухвала господарського суду є підставою для внесення відомостей про таких кредиторів до реєстру вимог кредиторів.

З огляду на обґрунтованість вимог, вказаних у заяві, яка подана до суду в строк, визначений ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства, суд, дійшов висновку щодо наявності підстав для визнання АТ "КОМІНБАНК" конкурсним кредитором на суму 3 753 889грн 16коп.

Ухвала попереднього засідання є підставою для визначення кількості голосів, які належать кожному конкурсному кредитору під час прийняття рішення на зборах (комітеті) кредиторів. Для визначення кількості голосів для участі у представницьких органах кредиторів зі складу вимог конкурсних кредиторів виключається неустойка (штраф, пеня) (ч. 2 ст. 47 Кодексу).

Черговість задоволення вимог кредиторів визначена статтею 64 Кодексу України з процедур банкрутства.

Згідно з абз. 5 п. 1 ч. 1 зазначеної вище норми, у першу чергу задовольняються: витрати, пов`язані з провадженням у справі про банкрутство в господарському суді.

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 64 Кодексу України з процедур банкрутства, у четверту чергу задовольняються вимоги кредиторів, не забезпечені заставою.

За наведених обставин та правових норм, грошові вимоги АТ "КОМІНБАНК" відносно боржника ТОВ "БМБУД" в сумі 3 753 889грн 16коп. є обґрунтованими, підтвердженими належними та допустимими доказами та правомірно визнані розпорядником майна, отже є такими, що належать визнанню та внесенню до реєстру вимог кредиторів у черговості, визначеній ст. 64 Кодексу України з процедур банкрутства.

Витрати на оплату судового збору в сумі 4 844,80грн, сплачені платіжною інструкцією №48598 від 04.11.2024 та зараховані до спеціального фонду державного бюджету України, згідно Виписки Державної казначейської служби України, наданої Господарському суду Тернопільської області 06.11.2024 в електронній формі, покладаються на боржника та відшкодовуються з їх віднесенням до задоволення вимог кредиторів (перша черга).

Щодо доводів боржника з приводу наявності у провадженні Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області справи №607/26557/24 за позовом Акціонерного товариства «КОМІНБАНК» до ОСОБА_1 та ОСОБА_2 , за участю Товариства з обмеженою відповідальністю «БМБУД» як третьої особи без самостійних вимог щодо предмета спору про солідарне стягнення заборгованості за договором №201/21 від 23.11.2021 року в розмірі 3 923 697,85грн., то суд зазначає таке.

Захист порушеного цивільного права має як матеріально-правовий аспект (доведеність, що цивільне право кредитора порушено), так і процесуально-правовий аспект, яким визначається реалізація права на звернення до суду за захистом порушеного права.

Ухвалою Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 12.12.2024 (https://reyestr.court.gov.ua/Review/123750094#) відкрито провадження у цивільній справі №607/26557/24 за позовом АТ «КОМІНБАНК» до ОСОБА_1 та ОСОБА_2 , за участю третьої особи - ТОВ «БМБУД», про солідарне стягнення заборгованості за договором №201/21 від 23 листопада 2021 року.

Як вбачається з ухвали Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 14.01.2025 (https://reyestr.court.gov.ua/Review/124441031) у справі №607/26557/24, договір №201/21 від 23 листопада 2021 року про надання овердрафту за поточним рахунком забезпечено: 1) порукою ОСОБА_1 згідно договору поруки №201/21-П-1 від 23 листопада 2021 року; 2) порукою ОСОБА_2 згідно договору поруки №201/21-П-3 від 29 листопада 2021 року; 3) заставою згідно договору застави майнових прав №201/21-МИ від 22 серпня 2024 року, за яким АТ «Комінбанк» виступає заставодержателем, а ТОВ «БМБУД» - заставодавцем.

Відповідно до частини першої статті 541 Цивільного кодексу України солідарний обов`язок або солідарна вимога виникають у випадках, установлених договором або законом, зокрема в разі неподільності предмета зобов`язання. Наслідки солідарного обов`язку боржників передбачені статтею 543 ЦК України, основний з яких зазначено в частині першій цієї статті, а саме: у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

Крім того, ЦК України передбачає і гарантії для боржника, який виконав солідарний обов`язок, на зворотну вимогу. Тому, з огляду на солідарний обов`язок боржника за основним зобов`язанням і поручителя, кредитор має право вибору звернення з вимогою до них разом чи до будь-кого з них окремо.

Норми Кодексу України з процедур банкрутства не містять заборон щодо пред`явлення позову про стягнення боргу до поручителів у разі банкрутства позивальника.

Сам факт відкриття провадження у справі про банкрутство боржника за основним зобов`язанням за наявності заборгованості боржника за основним зобов`язанням, не є підставою для припинення поруки, якщо кредитор за основним зобов`язанням реалізував своє право на стягнення заборгованості з поручителів, пред`явивши до них позов.

Згідно з частинами другою та третьою статті 554 ЦК України поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які спільно дали поруку, відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.

Водночас, подання АТ "КОМІНБАНК" позову про солідарне стягнення з поручителів боргу за кредитом, котрий не погашений позичальником (ТОВ "БМБУД"), не позбавляє Банк можливості заявити грошові вимоги до боржника у справі про банкрутство та реалізувати своє право на задоволення таких вимог через набуття статусу кредитора з підстав, визначених Кодексом України з процедур банкрутства.

Також пред"явлення позову до поручителів жодним чином не впливає на встановлення розміру заборгованості за кредитом, яку має сплатити як боржник, так і поручителі, оскільки у даному випадку порукою визначається саме солідарний обов`язок поручителів з виконання грошових зобов`язань перед Банком за договором №201/21 від 23.11.2021, нарівні з боржником.

Керуючись ст. ст. 2, 9, 45, 47, 64 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. ст. 3, 12, 129, 232-235, 255 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

УХВАЛИВ:

1. Заяву без номера від 07.11.2024 (вх.№8533 від 07.11.2024) Акціонерного товариства «КОМІНБАНК», місто Київ про визнання грошових вимог до боржника у справі №921/476/24, - задовольнити частково.

2. Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства «КОМІНБАНК» (вулиця БульварноКудрявська, будинок 6, м. Київ, ідентифікаційний код 21580639) щодо боржника, Товариства з обмеженою відповідальністю "БМБУД" (с.Настасів Тернопільського району Тернопільської області, ідентифікаційний код 41037833) у розмірі 3 758 734,96грн, з яких:

- 3 585 403грн 53коп. заборгованості за тілом кредиту та 168 485грн 63коп. відсотків за користування кредитом підлягають внесенню до четвертої черги реєстру вимог кредиторів;

- 4 845грн 80коп. судового збору підлягають внесенню до першої черги реєстру вимог кредиторів.

3. В частині грошових вимог в розмірі 86 448грн 06коп. відсотків за користування кредитом, - відмовити.

Ухвали, постановлені господарським судом у справі про банкрутство набирають законної сили з моменту їх прийняття та можуть бути оскаржені в порядку, встановленому Господарським процесуальним кодексом України, з урахуванням особливостей, передбачених Кодексом України з процедур банкрутства.

Ухвалу складено та підписано 17.02.2025.

Суддя Н.О. Андрусик