ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ДОНЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_____________________________________________________________________________
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

10.02.2025р. Справа №905/1002/24

Господарський суд Донецької області у складі судді Харакоза К.С.,

розглянувши справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк", м. Київ,

до відповідача Галла Олександра Вікторовича, м. Волноваха, Волноваський район, Донецька область,

про стягнення 101930,33 грн,

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство Комерційний банк "ПриватБанк" через систему "Електронний суд" звернулось до Господарського суду Донецької області з позовною заявою до Галла Олександра Вікторовича про стягнення 101930,33 грн.

В обґрунтування заявлених вимог позивач посилається на порушення відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором в частині повернення кредиту та сплати інших платежів у встановлені строки, внаслідок чого виникла заборгованість в загальній сумі 101930,33 грн.

За приписами ч. 1 ст. 45 Господарського процесуального кодексу України сторонами в судовому процесі - позивачами і відповідачами - можуть бути особи, зазначені у статті 4 цього Кодексу.

Відповідно до ч. 2 ст. 4 Господарського процесуального кодексу України юридичні особи та фізичні особи - підприємці, фізичні особи, які не є підприємцями, державні органи, органи місцевого самоврядування мають право на звернення до господарського суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав та законних інтересів у справах, віднесених законом до юрисдикції господарського суду, а також для вжиття передбачених законом заходів, спрямованих на запобігання правопорушенням.

Згідно з п. 1 ч. 1 ст. 20 Господарського процесуального кодексу України господарські суди розглядають справи у спорах, що виникають у зв`язку із здійсненням господарської діяльності (крім справ, передбачених частиною другою цієї статті), та інші справи у визначених законом випадках, зокрема справи у спорах, що виникають при укладанні, зміні, розірванні і виконанні правочинів у господарській діяльності, крім правочинів, стороною яких є фізична особа, яка не є підприємцем, а також у спорах щодо правочинів, укладених для забезпечення виконання зобов`язання, сторонами якого є юридичні особи та (або) фізичні особи - підприємці.

При цьому, господарські суди мають юрисдикцію щодо розгляду за п. 1 ч. 1 ст. 20 Господарського процесуального кодексу України спорів, у яких стороною є фізична особа, яка на дату подання позову втратила статус суб`єкта підприємницької діяльності, якщо ці спори пов`язані, зокрема з підприємницькою діяльністю, що раніше здійснювалась цією фізичною особою, зареєстрованою підприємцем.

Кредитний договір б/н (підписання заявки на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький») укладено між юридичною особою (позивачем) та фізичною особою підприємцем Галла О.В. (відповідачем).

Згідно з ч. 1 ст. 128 Господарського кодексу України громадянин визнається суб`єктом господарювання у разі здійснення ним підприємницької діяльності за умови державної реєстрації його як підприємця без статусу юридичної особи відповідно до статті 58 цього Кодексу.

Зазначена норма кореспондується зі ст. 50 Цивільного кодексу України.

Частиною 9 статті 4 Закону України «Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб підприємців» передбачено, що фізична особа - підприємець позбавляється статусу підприємця з дати внесення до Єдиного державного реєстру запису про державну реєстрацію припинення підприємницької діяльності цією фізичною особою.

Відповідно до витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, державну реєстрацію фізичної особи-підприємця Галла Олександра Вікторовича припинено за його рішенням 28.04.2022.

Згідно з ч. 1 ст. 52 Цивільного кодексу України фізична особа - підприємець відповідає за зобов`язаннями, пов`язаними з підприємницькою діяльністю, усім своїм майном, крім майна, на яке згідно із законом не може бути звернено стягнення.

Отже, у разі припинення підприємницької діяльності фізичною особою як її права, так і обов`язки за укладеними договорами не припиняються, а залишаються за нею як за фізичною особою.

Критеріями розмежування судової юрисдикції є суб`єктний склад правовідносин, предмет спору та характер спірних матеріальних правовідносин. Крім того, таким критерієм може бути пряма вказівка в законі на вид судочинства, в якому розглядається визначена категорія справ.

За змістом ст. 51, 52, 598-609 Цивільного кодексу України, ст. 202-208 Господарського кодексу України однією з особливостей підстав припинення зобов`язань для фізичної особи підприємця є те, що у випадку припинення суб`єкта підприємницької діяльності - фізичної особи (виключення з реєстру суб`єктів підприємницької діяльності) її зобов`язання за укладеними договорами не припиняються, а залишаються за нею як фізичною особою, оскільки остання не перестає існувати. Фізична особа підприємець відповідає за своїми зобов`язаннями, пов`язаними з підприємницькою діяльністю, усім своїм майном.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 25.06.2019 у справі № 904/1083/18 роз`яснила таке: «З 15 грудня 2017 року господарський суд згідно з пунктом 6 частини першої статті 231 Господарського процесуального кодексу України у редакції Закону України від 3 жовтня 2017 року № 2147-VIII «Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України та інших законодавчих актів» не може закрити провадження у справі, якщо до подання позову припинено діяльність фізичної особи - підприємця, яка є однією зі сторін у справі.

Відтак з 15 грудня 2017 року господарські суди мають юрисдикцію щодо розгляду за пунктом 1 частини першої статті 20 Господарського процесуального кодексу України у вказаній редакції спорів, у яких стороною є фізична особа, яка на дату подання позову втратила статус суб`єкта підприємницької діяльності, якщо ці спори пов`язані, зокрема, з підприємницькою діяльністю, що раніше здійснювалася зазначеною фізичною особою, зареєстрованою підприємцем.

Аналогічний висновок викладено у постанові Великої Палати Верховного Суду від 05.06.2018 у справі № 338/180/17 (провадження №14-144цс18).

Отже, даний спір належить до господарської юрисдикції виходячи із суб`єктного складу та змісту правовідносин сторін як таких, що виникли з господарського договору, зобов`язання за яким у відповідача із втратою його статусу як фізичної особи-підприємця не припинились.

Хід розгляду справи та процесуальні дії.

Ухвалою від 25.07.2024 господарський суд в порядку ч. 6 ст. 176 ГПК України зобов`язав Державну міграційну службу України, Міністерство соціальної політики України надати суду інформацію про зареєстроване місце проживання (перебування) відповідача.

20.08.2024 від Міністерства соціальної політики України до суду надійшов лист №19343/0/2-24/3 від 19.08.2024, в якому повідомлено, що станом на 13.08.2024 в ЄІБД ВПО щодо запитуваної особи наявна інформація щодо адреси фактичного проживання: АДРЕСА_1 .

Ухвалою від 25.10.2024 суд зобов`язав Державну міграційну службу України (повторно) надати суду інформацію про зареєстроване місце проживання (перебування) фізичної особи Галла Олександра Вікторовича.

18.11.2024, 21.11.2024 від Державної міграційної служби України до суду надійшов лист № 6.2-8285/6-24 від 30.07.2024, в якому повідомлено, що за наявною в ДМС інформацією, місце проживання Галла Олександра Вікторовича, зареєстровано 04.08.2016 за адресою: АДРЕСА_2 .

Ухвалою суду від 09.12.2024 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі 905/1002/24; справу визначено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи.

Відповідно до ч. 5 ст. 176 Господарського процесуального кодексу України ухвала про відкриття провадження у справі надсилається учасникам справи, а також іншим особам, якщо від них витребовуються докази, в порядку, встановленому статтею 242 цього Кодексу, та з додержанням вимог частини четвертої статті 120 цього Кодексу.

Згідно з частиною одинадцятою статті 242 ГПК України, якщо учасник справи має електронний кабінет, суд надсилає всі судові рішення такому учаснику в електронній формі виключно за допомогою Єдиної судової інформаційно-комунікаційної системи чи її окремої підсистеми (модуля), що забезпечує обмін документами. У разі відсутності в учасника справи електронного кабінету суд надсилає всі судові рішення такому учаснику в паперовій формі рекомендованим листом з повідомленням про вручення.

Судом встановлено, що відповідач у справі електронний кабінет в підсистемі «Електронний суд» не зареєстрував.

За змістом позовної заяви, та за даними з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань місцезнаходженням відповідача значиться місто м. Волноваха, Волноваський район, Донецька область. На даний час до міста Волновахи поштові відправлення не здійснюються.

10.12.2024 копія ухвали господарського про відкриття провадження у справі направлялась поштовим відправленням на адресу відповідача згідно листа Міністерства соціальної політики України №19343/0/2-24/3 від 19.08.2024 ( АДРЕСА_1 ), та вручена адресату 17.12.2024.

Також, про відкриття провадження у даній справі відповідача було повідомлено шляхом направлення ухвали суду на електронну адресу: ІНФОРМАЦІЯ_2, відомості про які містяться в матеріалах справи. Згідно довідки про доставку електронного листа ухвала суду про відкриття провадження у справі в електронному вигляді була доставлена 09.12.2024 до електронної скриньки відповідача.

У даному випадку судом також враховано, що за приписами ч.1 ст. 9 Господарського процесуального кодексу України ніхто не може бути позбавлений права на інформацію про дату, час і місце розгляду своєї справи або обмежений у праві отримання в суді усної або письмової інформації про результати розгляду його судової справи. Будь-яка особа, яка не є учасником справи, має право на доступ до судових рішень у порядку, встановленому законом.

Згідно з ст. 12.1. ч.1 Закону України "Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України" якщо остання відома адреса місця проживання (перебування), місцезнаходження чи місця роботи учасників справи знаходиться на тимчасово окупованій території, суд викликає або повідомляє учасників справи, які не мають електронного кабінету, про дату, час і місце першого судового засідання у справі через оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за двадцять днів до дати відповідного судового засідання. Суд викликає або повідомляє таких учасників справи про дату, час і місце інших судових засідань чи про вчинення відповідної процесуальної дії через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за десять днів до дати відповідного судового засідання або вчинення відповідної процесуальної дії. З опублікуванням такого оголошення відповідач вважається повідомленим про дату, час і місце розгляду справи.

Задля повідомлення відповідача про відкриття провадження у справі, на офіційному сайті Господарського суду Донецької області на веб-порталі "Судова влада" було опубліковано оголошення зі змістом резолютивної частини ухвали про відкриття провадження у справі. Роздруківка оголошення наявна в матеріалах справи.

Також, відповідно до ч.2 ст. 2 Закону України "Про доступ до судових рішень" усі судові рішення є відкритими та підлягають оприлюдненню в електронній формі не пізніше наступного дня після їх виготовлення і підписання.

Згідно ч.ч. 1, 2 ст. 3 Закону України "Про доступ до судових рішень" для доступу до судових рішень судів загальної юрисдикції Державна судова адміністрація України забезпечує ведення Єдиного державного реєстру судових рішень. Єдиний державний реєстр судових рішень - автоматизована система збирання, зберігання, захисту, обліку, пошуку та надання електронних копій судових рішень.

Судові рішення, внесені до Реєстру, є відкритими для безоплатного цілодобового доступу на офіційному веб-порталі судової влади України (ч.1 ст. 4 Закону України "Про доступ до судових рішень").

Враховуючи наведене, суд зазначає, що відповідач не був позбавлений права та можливості ознайомитись з ухвалою суду про відкриття провадження у справі у Єдиному державному реєстрі судових рішень (www.reyestr.court.gov.ua).

Отже, відповідач був належним чином повідомлений про рух справи.

Суд зазначає, що у встановлений строк відповідачем не надано відзиву на позовну заяву, про причини та/або намір вчинити відповідні дії суд не повідомлено.

Відповідно до частини 5 статті 252 ГПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої із сторін про інше.

Відповідно до статті 248 ГПК України, суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.

Будь-яких заяв або клопотань про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін відповідно до статті 252 ГПК України від учасників справи на адресу суду не надходило.

У разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами (ч. 9 ст. 165 Господарського процесуального кодексу України).

Згідно з ч.4 ст. 240 ГПК України у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення.

Під час розгляду справи судом досліджені письмові докази, що містяться в матеріалах справи.

Фактичні обставини справи, зміст спірних правовідносин.

12.11.2018 Фізичною особою підприємцем Галла Олександром Вікторовичем (далі - клієнт, позичальник, відповідач) через систему інтернет-клієнт-банкінгу було підписано із використанням кваліфікованого електронного підпису заявку на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький» шляхом встановлення кредитного ліміту на рахунку НОМЕР_1 на наступних умовах:

- мета кредиту: поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів клієнта;

- вид кредиту: овердрафтовий кредит;

- мінімальний розмір ліміту: 10 000 UAН;

- максимальний розмір кредиту: 100 000 UAН;

- розмір відсоткової ставки: 30%;

- розмір щомісячної комісії (в т.ч. пільговий період): 0,5% від суми максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня, в будь-який з днів за попередній місяць;

- пільговий період: 55 днів;

- термін користування кредитом: 12 місяців.

Підписанням цієї заявки клієнт на підставі статті 634 Цивільного кодексу України у повному обсязі приєднується до розділу « 1.1 Загальні положення» та підрозділу « 3.2.10 Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький» Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті АТ «КБ «ПриватБанк» у мережі Інтернет за адресою: https://privatbank.ua/terms, та які разом із заявою на відкриття рахунку та анкетою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі-Умови), цією заявкою становлять кредитний договір між банком та клієнтом, примірник якого клієнт отримав шляхом самостійного роздрукування.

Підписанням цієї заявки клієнт висловлює свою пряму і безумовну згоду на встановлення банком будь-якого розміру кредитного ліміту за послугою «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький». Розмір ліміту може бути змінений банком в односторонньому порядку, передбаченому умовами, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами банку. Кредитний договір вступає в силу з моменту підписання клієнтом цієї заявки шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису в Приват24 для бізнесу.

На підтвердження підписання заявки на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький» до матеріалів справи надано протокол перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису.

Судом досліджено Умови та правил надання послуги «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький» в редакції чинній на момент підписання заявки про приєднання (сайту https://privatbank.ua/terms).

Відповідно до п.3.2.10.1 Умов, банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати кієнту овердрафтовий кредит шляхом встановлення кредитного ліміту (далі-ліміт) на поточний рахунок клієнта (далі-кредит) в порядку та на умовах, визначених даними Умовами та Правилами (далі-Умови). Техніко-економічне обґрунтування кредиту - фінансування поточної діяльності фізичної особи-підприємця (далі-ФОП). Розмір кредиту від 10 000 грн до 100 000 грн.

За умовами п. 3.2.10.1.2 Умов, кредит надається на поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів клієнта, в межах ліміту. Банк здійснює обслуговування Ліміту клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку клієнта, за наявності вільних грошових ресурсів за рахунок кредитних коштів в межах Ліміту шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо. Кредит надається в обмін на зобов`язання Клієнта з повернення кредиту, сплаті відсотків та інших платежів за цим договором.

Пунктом 3.2.10.1.3 Умов передбачено, що клієнт приєднується до Послуги шляхом підписання Заяви на відкриття рахунку та анкети про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг та Заявки на отримання Кредиту в Приват24 для бізнесу із використанням ЕЦП/КЕП, що разом з цими Умовам та Правилами становлять Кредитний договір. Клієнт банку, який приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в повному обсязі шляхом підписання іншої заяви або документа та має відкритий поточний рахунок в банку, приєднується до Послуги шляхом підписання Заявки на отримання кредиту в Приват24 для бізнесу із використанням ЕЦПКЕП. Приєднання до цього договору є прямою і безумовною згодою клієнта щодо встановлення банком будь-якого розміру кредитного ліміту.

Згідно із п.3.2.10.1.6 Умов, сторони узгодили, що для повідомлення клієнта про розмір Ліміту за цим договором, банк на свій вибір здійснює повідомлення Клієнта: в письмовій формі або через встановлені засоби електронного зв`язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет-банку «Приват24», мобільний додаток Приват24, SMS-повідомлення або інших). Сторони узгодили, що Банк має право на свій розсуд обирати та використовувати будь-який із способів, визначених цим пунктом, для будь-яких повідомлень, що повинні бути здійснені Банком згідно цього Договору.

Відповідно до п.3.2.10.1.7 Умов сторони узгодили, що ліміт може бути змінений банком в односторонньому порядку, передбаченому цими умовами, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами банку. Приєднавшись до цих умов, клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна ліміту проводиться банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення клієнта в порядку, передбаченому п.3.2.10.1.6 цих умов.

Проведення платежів клієнта у порядку обслуговування ліміту проводиться банком протягом одного року з моменту приєднання клієнта до договору. При порушенні клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених цими умовами, банк на свій розсуд має право змінити умови кредитування, встановивши інший термін повернення кредиту. При належному виконанні клієнтом зобов`язань, передбачених цими умовами, за відсутності заперечень клієнта, проведення платежів клієнта у порядку обслуговування ліміту може бути продовжено банком на той самий строк. Продовження обслуговування ліміту відповідно до цього пункту можливе за умови наявності дня, по закінченні якого на поточному рахунку зафіксовано нульове або позитивне дебетове сальдо та погашено відсотки та комісія (п.3.2.10.1.8 Умов).

Згідно з п.3.2.10.2.1.5 Умов: 1. при надходженні розрахункових документів Клієнта в Банк протягом операційного дня та відсутності грошових коштів на поточному рахунку Клієнта, Банк здійснює їх оплату відповідно до цих Умов в межах встановленого Ліміту. Операційний день - частина робочого дня банку, протягом якого приймаються від Клієнта розрахункові документи та можна, за наявності технічної можливості, здійснити їх обробку, передачу та виконання. Розрахункові документи подаються Клієнтом з дотриманням порядку розрахунково-касового обслуговування, передбаченого "Умовами і правилами надання банківських послуг". Тривалість операційного дня встановлюється банком самостійно та закріплюється в нормативних документах Банку. Інформація про тривалість операційного дня розміщена в розділі "Розрахунково-касове обслуговування" справжніх "Умов та правил надання банківських послуг. 2. За результатами операцій, проведених за поточним рахунком Клієнта протягом банківського дня, перед закриттям банківського дня на поточному рахунку Клієнта може бути сформоване як кредитове сальдо (у випадку перевищення величини надходжень на поточний рахунок над величиною списань з поточного рахунку згідно з розрахунковими документами Клієнта з урахуванням вхідного залишку на початок банківського дня), так і дебетове сальдо (у випадку перевищення величини списань з поточного рахунку згідно з розрахунковими документами Клієнта над величиною надходжень на поточний рахунок з урахуванням вхідного залишку на початок банківського дня). Банківським днем вважається робочий день, в який банківські установи України відкриті для проведення операцій з переведення грошових коштів з використанням каналів взаємодії з НБУ, і протягом якого Банк здійснює банківські операції, в тому числі щодо зарахування надійшли на поточний рахунок Клієнта грошових коштів. 3. При закритті банківського дня сформоване дебетове сальдо на поточному рахунку Клієнта фактично є сумою використовуваного Клієнтом Кредиту в цей день. 4. За рахунок грошових коштів, що надійшли на поточний рахунок Клієнта, в першу чергу проводиться погашення заборгованості за комісією п.3.2.10.3.6. та за відсотками, розрахованими згідно п.3.2.10.3.1.

Згідно з 3.2.10.2.2. Умов: клієнт зобов`язується: 3.2.10.2.2.1. Використовувати Кредит на цілі, зазначені у п.3.2.10.1.2. цього розділу Умов. 3.2.10.2.2.2. Сплатити Банку відсотки та за весь час фактичного користування Кредитом, комісії та інші платежі в порядку та на умовах, визначених цим Договором. 3.2.10.2.2.3. Здійснювати погашення Кредиту, отриманого в межах встановленого Ліміту, не пізніше терміну закінчення періоду безперервного користування Кредитом, встановленого п.3.2.10.3.2. 3.2.10.2.2.4. В разі перевищення заборгованості за Кредитом над сумою знову встановленого Ліміту протягом операційного дня, станом на який виникла різниця, здійснювати погашення різниці між заборгованістю за Кредитом і знову встановленим лімітом на підставі п.3.2.10.2.3.1. Лімітом. Погашення цієї різниці трактується як погашення Кредиту. 3.2.10.2.2.5. Повернути Кредит у строки, встановлені п.п.3.2.10.5.1., 3.2.10.2.3.12., 3.2.10.3.2.3.

Відповідно до п. 3.2.10.2.3.14 Умов, при порушенні клієнтом строків виконання будь-яких з грошових зобов`язань (за відсутності коштів у необхідних сумах на рахунках клієнта для здійснення повноважень відповідно до п.3.2.10.3.14), клієнт доручає банку здійснювати списання коштів з усіх поточних і депозитних рахунків Клієнта в Банку в порядку, передбаченому законодавством та цим розділом Умов. Для списання коштів з поточного рахунку клієнта банк оформляє меморіальний ордер. Для списання коштів з депозитного рахунку клієнта банк має право в односторонньому порядку достроково розірвати договір про депозитний вклад шляхом письмового повідомлення клієнта із зазначенням дати розірвання депозитного договору. Внесок і нараховані відсотки в залежності від валюти вкладу в зазначену в повідомленні дату банк перераховує на поточні рахунки клієнта, з яких списання здійснюється в порядку, передбаченому цим розділом Умов. У разі недостатності або відсутності у клієнта коштів в національній валюті України для погашення заборгованості за кредитом у національній валюті України та/або відсотків за його користування та/або штрафних санкцій (пені) клієнт доручає банку здійснювати списання коштів в іноземній валюті з усіх поточних рахунків клієнта в розмірі, еквівалентному сумі заборгованості в національній валюті України на дату погашення по курсу НБУ.

За умовами п. 3.2.10.2.3.15. Умов, згідно ст. 212, 651 ЦКУ при порушенні клієнтом будь-якого із зобов`язань за договором, банк на свій розсуд, починаючи з 91-ого дня порушення будь-якого із зобов`язань має право встановити інший термін повернення кредиту. При цьому банк направляє клієнту повідомлення із зазначенням терміну повернення кредиту на свій вибір у спосіб, передбачений п.3.2.10.1.6 при непогашенні заборгованості у термін, зазначений у повідомленні, вся заборгованість, починаючи з наступного дня дати, зазначеної в повідомленні вважається простроченою.

Відповідно до п.3.2.10.2.3.16 Умов, при порушенні клієнтом будь-якого з грошових зобов`язань, клієнт сплачує банку відсотки та пеню за користуванням кредитом в порядку та розмірах, передбачених цим розділом Умов та Тарифами.

Пунктом 3.2.10.2.3.17 Умов, передбачено, що банк має право відмовити у закритті поточних рахунків клієнта у Банку в будь-якій валюті, якщо клієнт має непогашені грошові зобов`язання, встановлені цим Договором.

Відповідно до п.3.2.10.3.1 Умов, за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт сплачує відсотки від розміру усієї заборгованості за договором. Розмір відсотків визначено тарифами банку, що є невід`ємною частиною договору.

Відповідно до п.п.3.2.10.3.2 Умов, періодом безперервного користування Кредитом є період часу, протягом якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку. Початком періоду безперервного користування Кредитом вважається перший день, починаючи з якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня. Зменшення або збільшення заборгованості за Кредитом в цей період не впливає на зміну дати закінчення періоду безперервного користування Кредитом.

Згідно п. 3.2.10.3.2.4. Умов, розрахунок відсотків за Кредитом проводиться за кожний календарний день окремо по кожній транзакції Клієнта, яка призводить до зміни суми заборгованості. Виставлення до сплати нарахованих відсотків у звітному періоді відбувається щомісячно 1 числа, за умови, що Клієнт не погасив заборгованість у пільговому періоді, зі строком оплати до останнього числа поточного місяця.

За змістом п. 3.2.10.3.2.5. Умов, розмір річної відсоткової ставки визначено Тарифами.

Відповідно п. 3.2.10.3.3. Під «непогашенням Кредиту» мається на увазі невиникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо.

Пунктом 3.2.10.3.4.Умов, передбачено, Відповідно до ст.212 ЦКУ при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених п.3.2.10.2.2.1., 3.2.10.2.2.3., 3.2.10.2.2.4., 3.2.10.2.2.5., Клієнт сплачує Банку відсотки в розмірі, зазначеному в п.3.2.10.2.3.16. (за винятком випадку реалізації Банком права зміни умов, встановленого п. 3.2.10.1.8.).

Згідно п. 3.2.10.3.5. Умов, сплата відсотків за користування Кредитом, розрахованих згідно з п.п. 3.2.10.3.1., 3.2.10.3.4., проводиться в порядку, зазначеному в п.3.2.10.2.1.5., 3.2.10.3.14. Відсотки, несплачені після закінчення періоду безперервного користування Кредитом, вважаються простроченими (крім випадків розірвання Договору згідно з п. 3.2.10.2.3.12.). Сплата відсотків може бути проведена Клієнтом також з інших належних йому рахунків у встановленому законом порядку.

За змістом п. 3.2.10.3.6. Умов, за управління фінансовим інструментом за звітний період Клієнт сплачує Банку комісію, яка розраховується в розмірі 0,5% від суми максимального сальдо Кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами та правилами надання банківських послуг. Банк може на свій розсуд не стягувати зазначені відсотки в разі, якщо максимальне сальдо Кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній календарний місяць, не перевищувало 100 гривень. За звітний період комісія за управління фінансовим інструментом виставляється до сплати 1-го числа місяця із строком сплати з 1 по останнє число місяця, що слідує за звітним. Кредитовий оборот по поточному рахунку Клієнта - сума грошових коштів, зарахованих Банком на поточний рахунок Клієнта протягом банківського дня, крім надходжень коштів вечірньої каси. Дебетове сальдо по поточному рахунку Клієнта - сума грошових коштів, перерахованих Банком на підставі розрахункових документів Клієнта з його поточного рахунку протягом операційного дня понад його залишку з урахуванням вхідного залишку на початок банківського дня.

У разі, якщо дата погашення Кредиту та/або сплати відсотків за користування Кредитом, неустойки припадає на вихідний або святковий день, зазначені платежі повинні бути проведені в банківський день, що передує вихідному або святковому дню (п. 3.2.10.3.7. Умов).

Згідно п. 3.2.10.3.8. Умов, погашення Кредиту, сплата відсотків, комісії, неустойки здійснюється в гривні відповідно до цих Умов.

Розрахунок відсотків за користування Кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за Кредитом, на суму залишку заборгованості за Кредитом. День повернення Кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається (п. 3.2.10.3.9. Умов).

Згідно п. 3.2.10.3.10. Умов, при реалізації Банком права на стягнення неустойки кошти, отримані від Клієнта, а також від інших уповноважених органів/осіб для погашення заборгованості за цим Договором, направляються для погашення зобов`язань Клієнта в такій черговості: - відшкодування витрат / збитків Банку згідно з п.п.3.2.10.2.2.10; - неустойка; - прострочена комісія п.3.2.10.3.6.; - прострочені відсотки за Договором; - прострочений Кредит; - комісія п.3.2.10.3.6.; - відсотки за Договором; - Кредит.

Остаточне погашення заборгованості виконується не пізніше дати, зазначеної в п. 3.2.1.5.1. Під реалізацією права Банку щодо стягнення неустойки згідно з розділом "Відповідальність Сторін" цих Умов Сторони погодили дії Банку з розподілу грошей, отриманих від Клієнта для погашення заборгованості відповідно до черговості погашення заборгованості, зазначеної в цьому пункті Умов. При цьому Сторони узгодили, що додаткові вимоги до Клієнта щодо реалізації Банком свого права щодо стягнення неустойки не потрібні (п. 3.2.10.3.11. Умов).

За здійснення договірного списання коштів у межах сум, що підлягають сплаті Банку згідно з п.п.3.2.10.3.14., 3.2.10.2.3.15., Клієнт сплачує Банку винагороду в сумі і в строки, встановлені Тарифами Банку на момент оплати (п. 3.2.10.3.12. Умов).

При знятті готівки з поточного рахунку за рахунок кредитного ліміту та/або перерахуванні Клієнтом з поточного рахунку коштів за рахунок кредитного ліміту на будь-які інші рахунки, власником яких є Клієнт (за винятком зарахувань заробітної плати на зарплатні картки Банку), з суми кожного з проведених в рахунок кредитного ліміту перерахувань стягується комісійна винагорода в розмірі 4% від суми перерахувань. Клієнт доручає Банку списувати суми такої комісійної винагороди, що підлягають до сплати Банку, зі свого поточного рахунку (п. 3.2.10.3.13. Умов).

Згідно п. 3.2.10.3.14. Умов, клієнт доручає Банку списувати грошові кошти з усіх своїх поточних рахунків (як відкритих на момент початку обслуговування Банком Ліміту Клієнта, так і тих, які відкриті після цього, а також за рахунок та в межах Ліміту), у валюті Кредиту для виконання зобов`язань з погашення Кредиту, а також відсотків за його використання, а також в рахунок оплати договорів страхування, за якими Банк є вигодонабувачем, з усіх своїх поточних рахунків у гривні, для виконання зобов`язань з погашення неустойки, в межах сум, що підлягають сплаті Банку згідно з цим розділом Умов, а також за іншими кредитними договорами, укладеними Клієнтом з Банком, при настанні термінів платежів (здійснювати договірне списання). Списання коштів здійснюється відповідно до встановленого законодавством порядку, при цьому оформляється меморіальний ордер. Списання грошових коштів за іншими кредитними договорами проводиться відповідно до умов інших кредитних договорів.

У разі відсутності надходжень грошових коштів на поточний рахунок Клієнта, погашення процентів та інших платежів за цим Договором, строк сплати яких настав, здійснюється за рахунок невикористаного залишку Ліміту. Після погашення заборгованості по комісії, процентам, Банк проводить оплату розрахункових документів Клієнта, що надходять протягом операційного дня, в межах невикористаного залишку Ліміту (п. 3.2.10.3.15. Умов).

У разі виникнення прострочених зобов`язань за Кредитом, в т.ч. зобов`язань, передбачених п.п.3.2.10.3.2.2., 3.2.10.3.2.3., 3.2.10.3.2.4., Клієнт сплачує Банку плату за користування Кредитом в розмірі 1,5 від процентної ставки, встановленої Тарифами Банку, від суми загальних боргових зобов`язань Клієнта за Договором, в т. ч. тих, строк оплати по яким не настав (п. 3.2.10.3.16. Умов). Сторони узгодили, що у разі прострочення Клієнтом виконання зобов`язань щодо сплати частини дебетового сальдо та/або процентів та/або комісії та/або пені відповідно до цих Умов безперервно на протязі 2 місяців, вся сума дебетового сальдо вважається простроченою (п. 3.2.10.3.17. Умов).

Пунктом 3.2.10.4. Умов передбачена відповідальність сторін: При порушенні Клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами Договору, Клієнт виплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла у період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченої заборгованості за кожний день прострочення по кредиту. Сторони погодили, що розмір пені, зазначений у цьому пункті, може бути на розсуд Банку зменшений. У разі зменшення Банком розміру пені, зазначеної в цьому пункті Договору, Банк повідомляє про це Клієнта на свій розсуд способом, передбаченим п.3.2.10.1.6. цих Умов (п.3.2.10.4.1.). При порушенні Клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених п.п.3.2.10.2.2.6., 3.2.10.2.2.8. Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення штраф у розмірі 2% від суми дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта. Сплата штрафу здійснюється в гривні (п. 3.2.10.4.2.). Нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов`язань, визначених цим Договором, здійснюється протягом 10 (десять) років з дня, коли відповідне зобов`язання мало бути виконано Клієнтом (п. 3.2.10.4.3.). За порушення Банком зобов`язань, передбачених п. 3.2.10.1., Банк несе відповідальність перед Клієнтом виключно у вигляді сплати пені в розмірі 0,2% від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу, але не більше подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який сплачується пеня, яка нараховується протягом 30 днів з моменту виникнення відповідного зобов`язання. Сплата пені здійснюється у гривні (п. 3.2.10.4.4.). Банк не несе відповідальності за не надання Кредиту у строк, вказаний у п.3.2.10.1.8., у разі не отримання від Клієнта розрахункових документів на використання кредитних коштів згідно умов цього розділу Умов (п. 3.2.10.4.5.).

Відповідно до п.3.2.1.5.1. Умов, строк користування кредитом становить 12 місяців. Сторони узгодили, що банк має право пролонгувати строк користування кредитом на аналогічний строк за умови наявності дня, по закінченні якого на поточному рахунку зафіксовано нульове або позитивне дебетове сальдо та погашено відсотки та комісія.

Цей договір набирає чинності з моменту надання клієнтом розрахункових документів на використання ліміту у межах зазначених у них сум, та діє в обсязі перерахованих коштів до повного виконання зобов`язань сторонами за цим договором (п. 3.2.10.5.2 Умов).

Свої зобов`язання за договором Позивач виконав в повному обсязі, надавши Відповідачу кредитний ліміт на поточний рахунок НОМЕР_1 у розмірах (валюта кредиту гривня): 21.11.2018 - 75 000,00 грн; 19.12.2018 - 100 000,00 грн; 19.03.2019 - 100 000,00 грн, 17.01.2020 - 100 000,00 грн, 27.04.2020 - 40 000,00 грн, 04.08.2020 - 100 000,00 грн, 10.09.2021 - 100 000,00 грн, 10.11.2021 - 100 000,00 грн, 22.01.2022 - 100 000,00 грн, 01.03.2022 - 67394,34 грн, що підтверджується довідкою про розмір встановлених кредитних лімітів вих. №б/н від 18.07.2024.

За твердженням позивача, станом на 29.05.2024 заборгованість Відповідача становить 101930,33 грн, яка складається з: 82067,42 грн - заборгованість за тілом кредиту (нарахована за період з 13.12.2021 по 29.05.2024), 16625,48 грн - заборгованість за відсотками з користування кредитом (нарахована за період з 01.05.2022 по 09.02.2023), 3237,43 грн - заборгованість по комісії (нарахована за період з 01.03.2022 по 09.02.2023).

Позивач в обґрунтування позовних вимог зазначив, що відповідачем неналежно виконано зобов`язання щодо повного та своєчасного повернення кредитних коштів та сплати процентів, комісії, у зв`язку із чим позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за тілом кредиту у розмірі 82067,42 грн, заборгованість за відсотками у розмірі 16625,48 грн, заборгованість по комісії у розмірі 3237,43 грн.

Оцінюючи подані сторонами докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному розгляді в судовому засіданні всіх обставин справи в їх сукупності, та враховуючи, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, суд вважає, що позовні вимоги позивача підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.

Правове обґрунтування і оцінка суду.

У відповідності до статті 11 ЦК України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Правочин, різновидом якого є договори основний вид правомірних дій це волевиявлення осіб, безпосередньо спрямовані на виникнення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків. При цьому стаття 12 ЦК України передбачає, що особа здійснює свої цивільні права вільно на власний розсуд.

Відповідно до частини 1 статті 202 та частини 1 статті 205 Цивільного кодексу України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, правочин може вчинятися усно або в письмовій, електронній формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Статтею 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

За частиною 1 статті 634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

За частиною 1 статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, установлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 1049 Цивільного кодексу України встановлено, що Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Умови та Правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті АТ КБ "ПриватБанк" є публічною пропозицією (офертою) у розумінні статей 640-644 Цивільного кодексу України. Умови та Правила надання банківських послуг в АТ КБ "ПриватБанк", разом із Заявкою на відкриття рахунку та анкетою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, заявкою на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький» складають Кредитний договір.

Господарський суд, проаналізувавши наведені вище норми матеріального права в аспекті спірних правовідносин, зазначає, що між сторонами виникли господарські зобов`язання, підставою яких є письмовий кредитний договір.

У зв`язку з приєднанням Клієнта до Умов та Правил надання банківських послуг, Клієнт в повному обсязі акцептував Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщена на сайти АТ КБ "ПриватБанк", з якими Клієнт ознайомився та погодився.

Як встановлено судом, на підставі Заявки клієнта на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький» від 12.11.2018 Позивач надав Відповідачу кредитний ліміт на поточний рахунок НОМЕР_1 у розмірах (валюта кредиту гривня): 21.11.2018 - 75 000,00 грн; 19.12.2018 - 100 000,00 грн; 19.03.2019 - 100 000,00 грн, 17.01.2020 - 100 000,00 грн, 27.04.2020 - 40 000,00 грн, 04.08.2020 - 100 000,00 грн, 10.09.2021 - 100 000,00 грн, 10.11.2021 - 100 000,00 грн, 22.01.2022 - 100 000,00 грн, 01.03.2022 - 67394,34 грн, що підтверджується довідкою про розмір встановлених кредитних лімітів вих. №б/н від 18.07.2024.

Відповідно до банківської виписки по рахунку відповідача за період з 12.11.2018 по 30.04.2024 у Клієнта виникла заборгованість за кредитом у сумі 82067,42 грн.

З урахуванням п.п.3.2.10.3.2.1, 3.2.10.3.2.2 кредитного договору клієнт повинен був сплатити вказані суми не пізніше 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості. На підставі чого за відповідачем станом на 29.05.2024 року обліковується заборгованість за кредитом у сумі 82067,42 грн.

Банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій (постанова Верховного Суду від 23.09.2019 у справі №910/10254/18).

Відповідно до п.3.2.1.5.1. Умов, строк користування Кредитом становить 12 місяців. Сторони узгодили, шо Банк має право пролонгувати строк користування Кредитом на аналогічний строк за умови наявності дня, по закінченні якого на поточному рахунку зафіксовано нульове або позитивне дебетове сальдо та погашено відсотки та комісія.

З матеріалів справи вбачається (банківські виписки, розрахунок заборгованості) останній день, по закінченню якого на поточному рахунку відповідача було зафіксовано нульове сальдо - 12.12.2021. З урахуванням своєчасного і повного виконання клієнтом умов договору кредитний договір був автоматично пролонгований на 12 місяців, та кінцевий строк користування кредитом є 12.12.2022.

Отже, позивач, як кредитодавець, свої обов`язки за договором виконав в повному обсязі. При цьому, як вбачається з виписки з особового рахунку та розрахунку заборгованості, відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував та не здійснював погашення заборгованості у повному обсязі у зв`язку з чим за відповідачем рахується заборгованість у розмірі 82067,42 грн за тілом кредиту за період з 13.12.2021 по 29.05.2024.

Відповідачем не надано жодних інших доказів на спростування обставин повідомлених позивачем та тих, що підтверджуються наявними матеріалами справи.

Відповідач доказів належного виконання договору не надав, доводів позивача про порушення умов договору, не спростував.

Щодо заборгованості за відсотками з користування кредитом, суд вважає ці вимоги обґрунтованими частково.

Відповідно до частини першої статті 1048 Цивільного кодексу України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За статтею 1056-1 Цивільного кодексу України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

У зв`язку з неналежним виконанням умов договору відповідачем, позивач з урахуванням п.1 Тарифів зазначених у Заявці на отримання послуг та п. 3.2.10.3 Умов, нарахував відповідачу заборгованість за процентами у розмірі 16625,48 грн за період з 01.05.2022 по 09.02.2023, що відображається у розрахунку заборгованості наданому позивачем.

Надаючи оцінку розміру нарахованих відсотків за користування кредитом, суд враховує висновки викладені, зокрема, у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі №444/9519/12 та від 04.07.2018 у справі №310/11534/13-ц, у постанові від 05.04.2023 у справі №910/4518/16.

Пунктом 3.2.10.2.2.2 Умов та Правил надання банківських послуг передбачено, що клієнт зобов`язується сплатити банку відсотки та за весь час фактичного користування кредитом, комісії та інші платежі в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

У постановах Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі №444/9519/12 та від 04.07.2018 у справі №310/11534/13-ц висловлено правову позицію про те, що припис абз. 2 частини 1 статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосовано лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Як наслідок, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною 2 статті 1050 ЦК України, оскільки в охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною 2 статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 у справі №910/4518/16 акцентувала увагу на тому, що для вирішення подібних спорів важливим є тлумачення умов договорів, на яких ґрунтуються вимоги кредиторів, для з`ясування того, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування. Для цього можуть братися до уваги формулювання умов про сплату процентів, їх розміщення в структурі договору (в розділах, які регулюють правомірну чи неправомірну поведінку сторін), співвідношення з іншими положеннями про відповідальність позичальника тощо. У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав). Встановивши, що умова договору передбачає нарахування процентів як міри відповідальності після закінчення строку кредитування, тобто за період прострочення виконання грошового зобов`язання, слід застосовувати як статтю 625 ЦК України, так і інше законодавство, яке регулює наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Цей же висновок Верховним Судом застосовано послідовно, зокрема у постанові від 24.10.2023 у справі №920/1396/15.

Також Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного господарського суду у постанові від 18.06.2024 у справі №910/18029/16 вказав про таке:

Право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється у разі пред`явлення до позичальника вимог згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Згідно частини другої статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Враховуючи викладене, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно частини другої статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється.

Аналогічні правові висновки викладені у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі №444/9519/12, від 04.07.2018 у справі №310/11534/13-ц, від 04.02.2020 у справі №912/1120/16, від 19.05.2020 у справі №910/23028/17 та в подальшому знайшла своє відображення, зокрема, у постановах Верховного Суду від 19.05.2021 у справі №654/4345/19, від 11.05.2021 у справі №1424/2649/2012, від 28.10.2020 у справі №921/321/18, від 18.09.2020 у справі №916/4693/15, від 02.06.2020 у справі №911/1774/15, від 06.02.2019 у справі №175/4753/15-ц.

Отже, розірвання кредитного договору припиняє його дію на майбутнє, але не впливає на факти укладення та дії цього договору включно до моменту його розірвання. Тому з моменту розірвання кредитного договору у позичальника залишається обов`язок повернути позивачеві заборгованість, нараховану за цим договором станом на день його розірвання, а кредитодавець втрачає право нараховувати передбачені кредитним договором проценти та неустойку за період після розірвання цього договору. Права й інтереси кредитодавця у правовідносинах з позичальником після розірвання кредитного договору забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Судом перевірено розрахунки заборгованості та встановлено, що розрахунок заборгованості за процентами у розмірі 16625,48 грн є невірним, оскільки позивачем визначено кінцевою датою для нарахування - 09.02.2023, але як встановлено судом, на підставі п. 3.2.1.5.1 кредитного договору строк кредиту закінчився 12.12.2022, то нарахування процентів поза межами строку кредитування є безпідставним.

За перерахунком суду сума процентів нарахованих на заборгованість за кредитом за період з 01.05.2022 по 12.12.2022 складає 13276,40 грн, що зумовлює часткове задоволення позову в цій частині.

Щодо заборгованості за комісією, суд вважає ці вимоги обґрунтованими частково.

Так, згідно із розрахунком заборгованості та відповідно до письмових пояснень позивача, позивачем до стягнення заявлено комісію за користування кредитом в сумі 3237,43 грн за період з 01.03.2022 по 09.02.2023.

У зв`язку з тим, що п. 3.2.1.5.1 передбачає пролонгацію договору за умови його своєчасного і повного виконання, після виникнення прострочення у сплаті боргу та процентів за кредитом строк кредитування припинився, а тому нарахування щомісячної комісії після спливу такого строку є порушенням принципів справедливості та добросовісності у цивільному обороті. Суд вважає, що на позичальника не можна покладати обов`язок сплачувати платежі за дії по управлінню фінансовим інструментом, які позичальником фактично не отримуються, оскільки договір припинився.

Таким чином, вимога позивача про стягнення заборгованості за комісією є обґрунтованою за період з 01.03.2022 по 12.12.2022 в сумі 2611,86 грн, яка підлягає задоволенню. Решта вимог по комісії за користування кредитом, нарахованої з 13.12.2022 задоволенню не підлягає.

За приписами частин першої, другої статті 193 Господарського кодексу України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу. Порушення зобов`язань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим Кодексом, іншими законами або договором.

Відповідно до статті 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (частина 1 статті 530 Цивільного кодексу України).

Враховуючи, що строк повернення кредиту та сплати процентів, відповідно до умов кредитного договору та частини 1 статті 530 ЦК України, є таким, що настав та зважаючи на те, що відповідач не спростував наявності заборгованості, не надав докази погашення заборгованості за кредитом, за висновками суду, доведеними, обґрунтованими, підтвердженими та такими, що підлягають задоволенню є позовні вимоги щодо стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту у розмірі 82067,43 грн, заборгованості за відсотками у розмірі 13276,40 грн, заборгованості по комісії за користування кредитом у сумі 2611,86 грн. В решті позовних вимог слід відмовити.

Згідно з ст. 129 Господарського процесуального кодексу України розподіл судових витрат здійснюється наступним чином.

Позивач звернувся з даним позовом із майновою вимогою про стягнення з відповідача суми боргу в розмірі 101930,33 грн.

Відповідно до п.2 ч.2. ст.4 Закону України "Про судовий збір" за подання до господарського суду позовної заяви майнового характеру сплачується 1,5 відсотка ціни позову, але не менше 1 розміру прожиткового мінімуму для працездатних осіб і не більше 350 розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб.

Законом України "Про Державний бюджет України на 2024 рік" розмір прожиткового мінімуму для працездатних осіб з 01.01.2024 встановлений на рівні 3028,00грн.

На підставі ч. 3 ст. 4 Закону України "Про судовий збір" при поданні до суду процесуальних документів, передбачених ч. 2 ст. 4 цього закону, в електронній формі - застосовується коефіцієнт 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору.

Тобто, за звернення до суду з даною позовною заявою оплаті підлягає судовий збір в розмірі 2422,40 грн з урахуванням коефіцієнту 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору.

Позивачем сплачено судовий збір в розмірі 3028,00 грн згідно платіжної інструкції BOJ68B3ZZB від 18.07.2024, з яких 605,60 грн сплачено надмірно.

Таким чином, судовий збір в розмірі 605,60 грн може бути повернуто на користь позивача з Державного бюджету України за ухвалою суду за відповідним клопотанням позивача згідно до вимог ст.7 Закону України Про судовий збір, у зв`язку із внесенням судового збору в більшому розмірі, ніж встановлено законом.

Враховуючи, що відповідно до ст. 129 ГПК України судові витрати у вигляді судового збору покладаються на сторін пропорційно задоволених вимог, у зв`язку із частковим задоволенням позовних вимог відшкодуванню підлягають судові витрати позивача в сумі 2327,94 грн.

Керуючись статтями 129, 232, 233, 236, 238, 240, 252 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Позовну заяву Акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" до відповідача Галла Олександра Вікторовича про стягнення 101930,33 грн задовольнити частково.

Стягнути з Галла Олександра Вікторовича (РНОКПП НОМЕР_2 ; адреса: АДРЕСА_3 ; адреса фактичного проживання: АДРЕСА_1 ; ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційного банку "Приватбанк" (; юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, б. 1-Д) заборгованість за тілом кредиту в розмірі 82067,43 грн, заборгованості по комісії за користування кредитом у сумі 2611,86 грн, заборгованості за відсотками у розмірі 13276,40 грн, судовий збір в розмірі 2327,94 грн.

У задоволенні решти вимог відмовити.

Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

Згідно із ст. 241 Господарського процесуального кодексу України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга відповідно до ст.256 Господарського процесуального кодексу України на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня складення повного тексту судового рішення.

Апеляційна скарга може бути подана учасниками справи до Східного апеляційного господарського суду.

Веб-адреса сторінки на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет, за якою учасники справи можуть отримати інформацію по даній справі http://dn.arbitr.gov.ua.

Суддя К.С. Харакоз