номер провадження справи 9/203/24
ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03.02.2025 Справа № 908/3025/24

м.Запоріжжя

За позовом: Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК», м. Київ

до відповідача: Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 , Запорізька область, Василівський район, м. Кам`янка-Дніпровська

про солідарне стягнення суми 677723,86 грн

Суддя Боєва О.С.

Без виклику сторін

СУТЬ СПОРУ:

До Господарського суду Запорізької області через систему «Електронний суд» надійшла позовна заява Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» про стягнення з відповідача: Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором в розмірі 677723,86 грн, яка складається з суми 490799,86 грн заборгованості за тілом кредитом та суми 186924,00 грн заборгованості за процентами.

Згідно з протоколом автоматизованого розподілу від 19.11.2024 здійснено автоматизований розподіл судової справи між суддями, присвоєно єдиний унікальний номер судової справи 908/3025/24 та визначено до розгляду судді Боєвій О.С.

Ухвалою суду від 22.11.2024 позовна заява прийнята до розгляду, відкрито провадження у справі № 908/3025/24, присвоєний номер провадження 9/203/24, постановлено здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи.

Предметом розгляду є позовні вимоги, які викладені у позовній заяві та мотивовані неналежним виконанням відповідачем зобов`язань за кредитним договором № -КД-1 від 28.08.2020 щодо повного повернення отриманих кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитом. Позовні вимоги обґрунтовані зокрема ст.ст. 15, 16, 509, 526, 530, 599, 610, 612, 1046, 1048-1050, 1054 Цивільного кодексу України та умовами кредитного договору.

Відповідач своїм правом на подання відзиву не скористався, відзив не подав. Будь-яких заяв, клопотань від відповідача до суду не надходило.

Відповідно до відомостей, що містяться в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань адресою місцезнаходження відповідача - ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , є: АДРЕСА_1 .

Про відкриття провадження у справі та її розгляд судом відповідач був повідомлений належним чином, а саме - відповідно до приписів ст. 12-1 Закону України «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України», шляхом розміщення судом 25.11.2024 ухвали про відкриття провадження у справі від 21.11.2024 на офіційному веб-порталі Судової влади України та додатково - шляхом направлення ухвали на повідомлену позивачем адресу електронної пошти відповідача: ІНФОРМАЦІЯ_1

Зі змісту ч. 9 ст. 165 Господарського процесуального кодексу України слідує, що у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

На підставі викладеного, суд дійшов до висновку про розгляд справи за наявними матеріалами.

Розглянувши матеріали справи, суд

УСТАНОВИВ:

Між Акціонерним товариством Комерційний Банк «ПРИВАТБАНК» (Банк, позивач у справі) та Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 (Позичальник, відповідач у справі) був укладений Кредитний договір №-КД-1 від 28.08.2020 (далі - Кредитний договір).

За змістом п. 1.1 Кредитного договору, Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Позичальнику кредит у вигляді згідно з п. А.1 цього Договору, з лімітом та на цілі, зазначені у п. А.2 цього Договору, не пізніше 5 днів з моменту, зазначеного у другому абзаці п. 2.1.2 цього Договору, в обмін на зобов`язання Позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені цим договором терміни.

Відповідно до п.п. А.1., А.2 розділу А «Істотні умови кредитування» Кредитного договору, вид кредитування - невідновлювальна кредитна лінія. Ліміт цього Договору: 791553,32 грн (сімсот дев`яносто одна тисяча п`ятсот п`ятдесят гривень 32 копійки) грн, у тому числі на наступні цілі:

- у розмірі 785000 грн (сімсот вісімдесят п`ять тисяч гривень 00 копійок), на розширення бізнесу, поповнення обігових коштів.

- у розмірі 6553,32 грн (шість тисяч п`ятсот п`ятдесят три гривні 32 копійки), на сплату страхових платежів у випадках та у порядку, передбачених п.п. 2.1.5, 2.2.12 цього Договору.

Згідно з п. А.3 розділу А «Істотні умови кредитування» Кредитного договору, термін повернення кредиту 27.08.2025.

Рахунки для обслуговування кредиту: 3834 (у гривні), отримувач: АТ КБ «Приватбанк», МФО 313399 (IBAN: НОМЕР_2 ) (п. А.4).

В п. А.5 розділу А «Істотні умови кредитування» Кредитного договору визначено, що зобов`язання Позичальника забезпечується: договором іпотеки № -ДІ-1/1 від 28.08.2020; договором поруки №-ДП-1 від 28.08.2020.

Пунктом А.6 розділу А «Істотні умови кредитування» Кредитного договору встановлено, що за користування кредитом Позичальник сплачує проценти у розмірі 15,5 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

У випадку порушення позичальником грошового зобов`язання по сплаті кредиту Позичальник сплачує Банку проценти за користування кредитом у розмірі 31% річних від суми простроченої заборгованості за кредитом (п. А.7).

Відповідно до п. А.8 розділу А «Істотні умови кредитування» Кредитного договору, проценти нараховуються та сплачуються щомісячно, починаючи з дати підписання цього Договору, відповідно до графіку, який є невід`ємною частиною договору, якщо інше не передбачено п. 7.3 цього Договору. У випадку несплати процентів вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання цього Договору згідно з п. 2.3.2 цього Договору).

Додатком № 1 до Кредитного договору є Графік зменшення поточного ліміту, який є його невід`ємною частиною.

За змістом п.п. 2.2.6, 2.3.4, 2.3.5 Кредитного договору, Банку за дорученням Позичальника надано право списувати грошові кошти з поточних рахунків Позичальника згідно з п. 2.2.6 Договору при настанні термінів будь-якого з платежів, передбачених цим Договором, у межах сум, що належать до сплати Банку. У випадку порушення термінів будь-яких грошових зобов`язань, встановлених Договором - здійснювати списання коштів з усіх поточних і депозитних рахунків Позичальника у Банку у порядку, передбаченому законодавством та цим Договором.

У пункті 2.3.8 Кредитного договору, зокрема, визначено, що Банк, незалежно від настання термінів виконання зобов`язань Позичальником за цим Договором, має право вимагати дострокового повернення суми кредиту, сплати процентів та винагород, при настанні умов, передбачених п. 2.3.2 цього Договору.

З пункту 2.3.2 Кредитного договору зокрема слідує, що у разі порушення Позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами цього Договору, Банк в т.ч. має право зажадати від Позичальника дострокового повернення кредиту, сплати процентів за його користування, виконання інших зобов`язань за цим Договором у повному обсязі шляхом відправлення повідомлення. При цьому згідно зі ст.ст. 212, 611, 651 ЦК України за зобов`язаннями, терміни виконання яких не наступили, терміни вважаються такими, що наступили, у зазначену у повідомленні дату. У цю дату Позичальник зобов`язується повернути Банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний строк його користування, повністю виконати інші зобов`язання за цим Договором.

Як вбачається з положень пункту А.10. розділу А «Істотні умови кредитування» Кредитного договору, будь-які повідомлення, запити та кореспонденція можуть передаватися в т.ч. по електронній пошті. Відповідною електронною адресою Позичальника та Поручителя для обміну повідомленнями вказано електронну пошту: ІНФОРМАЦІЯ_1

Відповідно до п. 6.1., п. 6.2 Кредитного договору, останній вважається укладеним з моменту його підписання шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису усіма його сторонами. Цей Договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання зобов`язань.

Підписання сторонами 28.08.2020 вказаного Кредитного договору електронними підписами та скріплення його електронними печатками підтверджується протоколом перевірки кваліфікованого та удосконаленого підпису, копія якого міститься в матеріалах справи.

На забезпечення виконання Позичальником Кредитного договору між АТ КБ «Приватбанк» (Кредитор) та ОСОБА_1 (Поручитель) був укладений Договір поруки № -ДП-1 від 28.08.2020, скріплений електронними підписами (копія Договору з протоколом накладення електронних підписів містяться в матеріалах справи).

На підтвердження видачі Позичальнику кредиту позивачем додано до позову копію виписки по особовому рахунку ФОП ОСОБА_1 за період з 28.08.2020 по 05.11.2024, з якої вбачається, що згідно Кредитного договору № -КД-1 від 28.08.2020 Банком було перераховано 02.09.2020 на рахунок ФОП ОСОБА_1 грошові кошти у розмірі 785000,00 грн. Також з вказаної виписки та наданого позивачем розрахунку заборгованості за Кредитним договором вбачається здійснення відповідачем часткових оплат на погашення кредиту, з урахуванням яких залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) становить 490799,86 грн.

За період користування кредитом з 03.09.2020 по 07.09.2024 банком нараховано проценти за користування кредитом, залишок заборгованості за якими, з урахуванням часткових оплат на погашення процентів, станом на 07.11.2024 складає 186924,00 грн.

Позивачем до позовної заяви додано копію повідомлення-вимоги вих.№00828ZPКDS0О0 від 07.08.2024, адресованого ФОП ОСОБА_1 , з доказами її направлення на електронну адресу позичальника ІНФОРМАЦІЯ_1 , згідно з яким Банком повідомлялось про те, що у зв`язку із порушенням зобов`язань за Кредитним договором станом на 07.08.2024 у Позичальника утворилась прострочена заборгованість по сплаті кредиту та процентів. Зазначено, що у випадку непогашення простроченої заборгованості у термін до 07.09.2024 - строк (27.08.2025), що узгоджений п.А.3 Кредитного договору № -КД-1 від 28.08.2020, буде вважатися таким, що настав 07.09.2024. Вказаною вимогою Банк вимагав здійснити наступні дії: сплатити прострочену заборгованість, що призведе до втрати чинності цієї вимоги; достроково повернути кредит разом із нарахованими відсотками за користування кредитом. У разі невиконання/ігнорування цієї вимоги АТ КБ «Приватбанк» буде вимушений вжити заходи з метою захисту свої прав та інтересів відповідно до закону.

У зв`язку з невиконанням відповідачем вимог банку та несплатою заборгованості, позивач звернувся з позовом до суду, за яким відкрито провадження у даній справі №908/3025/24.

Проаналізувавши фактичні обставини справи, дослідивши та оцінивши представлені докази, суд дійшов до висновку про задоволення позову виходячи з наступного.

З положень ст.ст. 11, 509 Цивільного кодексу України слідує, що цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цивільними актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення зобов`язання (правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку), зокрема, є договори та інші правочини.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч.1 ст. 626 ЦК України).

За приписами ст.ст. 525, 526 Цивільного кодексу України, ст. 193 Господарського кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших правових актів, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч.ч. 1, 3 ст. 1049 ЦК України).

Згідно з частиною 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Частиною другою статті 1050 ЦК України передбачено: якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу (ч. 2 ст. 193 ГК України).

В ч. 1 ст. 598 ЦК України визначено: зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Згідно зі ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

З положень ст.ст. 610, 611 ЦК України слідує, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України).

Судом встановлено, що позивач свої зобов`язання за Кредитним договором виконав належним чином, перерахувавши 02.09.2020 на рахунок ФОП ОСОБА_2 кредитні кошти у відповідності до укладеного сторонами Кредитного договору № -КД-1 від 28.08.2020, в розмірі 785000,00 грн.

У Додатку №1 до вказаного Кредитного договору сторони погодили графік погашення суми кредиту та процентів за користування кредитом, в якому визначено відповідні належні до сплати суми щомісячних платежів - 28 числа кожного місяця, починаючи з 28.09.2020, та їх остаточне погашення 27.08.2025.

Разом з тим, як вбачається з матеріалів справи, відповідач умови Кредитного договору належним чином не виконував.

Згідно з випискою по рахункам для обслуговування кредиту за період з 28.08.2020 по 05.11.2024 оплата щомісячних платежів на погашення тіла кредиту позичальником здійснювалась лише частково; з 29.07.2022 заборгованість за кредитом винесена на прострочення. Сплата процентів також здійснювалась відповідачем неналежним чином, внаслідок чого утворилась заборгованість за процентами.

Позивачем надано в матеріали справи розрахунок заборгованості за Кредитним договором № -КД-1 від 28.08.2020 станом на 07.11.2024, відповідно до якого загальний розмір заборгованості становить 677723,86 грн, в тому числі: 490799,86 грн - залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 186924,00 грн - залишок заборгованості за процентами (нарахування процентів здійснено до 07.09.2024).

У пункті 2.3.8 Кредитного договору, зокрема, визначено, що Банк, незалежно від настання термінів виконання зобов`язань Позичальником за цим Договором, має право вимагати дострокового повернення суми кредиту, сплати процентів та винагород, при настанні умов, передбачених п. 2.3.2 цього Договору.

З пункту 2.3.2 Кредитного договору слідує, що у разі порушення Позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами цього Договору, Банк в т.ч. має право зажадати від Позичальника дострокового повернення кредиту, сплати процентів за його користування, виконання інших зобов`язань за цим Договором у повному обсязі шляхом відправлення повідомлення. При цьому згідно зі ст.ст. 212, 611, 651 ЦК України за зобов`язаннями, терміни виконання яких не наступили, терміни вважаються такими, що наступили, у зазначену у повідомленні дату. У цю дату Позичальник зобов`язується повернути Банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний строк його користування, повністю виконати інші зобов`язання за цим Договором.

Як встановлено та зазначено судом вище, АТ КБ «ПРИВАТБАНК» направив відповідне повідомлення-вимогу вих. №00828ZPКDS0О0 від 07.08.2024 на електронну адресу ФОП ОСОБА_1 , яка визначена сторонами у п. А. 10 Кредитного договору як адреса для обміну повідомленнями, за змістом якого повідомив про те, що строк повернення кредиту встановлений в п.А.3 Кредитного договору (27.08.2025) буде вважатись таким, що настав 07.09.2024, за умови непогашення до вказаної дати простроченої станом на 07.08.2024 заборгованості по кредиту та процентам. Крім того, у вказаному повідомленні зазначалось, що позичальник має право на звернення до банку для уточнення можливості проведення реструктуризації за кредитним договором.

Доказів сплати Позичальником простроченої заборгованості по кредиту та процентам у вказаний у вимозі термін матеріали справи не містять.

Відповідно до ч.ч. 1-4 ст. 13 ГПК України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Згідно з положеннями статей 73, 74, 79 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Наявність обставини, на яку сторона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, вважається доведеною, якщо докази, надані на підтвердження такої обставини, є більш вірогідними, ніж докази, надані на її спростування.

Позивачем надані в матеріали справи докази в обґрунтування заявлених позовних вимог про стягнення з відповідача заборгованості за кредитом та заборгованості за процентами.

Відповідач відзив на позов та доказів на спростування заявлених повних вимог суду не надав. Докази належного виконання відповідачем зобов`язання щодо повернення в повному обсязі кредитних коштів та сплати процентів в матеріалах справи відсутні.

За таких обставин, суд дійшов до висновку про законність та обґрунтованість вимог позивача про стягнення з відповідача суми 490799,86 грн заборгованості за тілом кредитом та суми 186924,00 грн заборгованості за процентами. У зв`язку з цим позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі.

Витрати зі сплати судового збору згідно з положеннями ст. 129 ГПК України покладаються на відповідача.

Керуючись ст.ст. 129, 232, 233, 236-238, 240, 241, 247, 252 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_1 ( АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК», (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д) суму 490799 (чотириста дев`яносто тисяч сімсот дев`яносто дев`ять) грн 86 коп. заборгованості за тілом кредиту, суму 186924 (сто вісімдесят шість тисяч дев`ятсот двадцять чотири) грн 00 коп. заборгованості за процентами.

Стягнути з Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_1 ( АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК», (01001, м. Київ, вул.Грушевського, буд. 1Д) суму 8132 (вісім тисяч сто тридцять дві) грн 69 коп. витрат зі сплати судового збору.

Видати накази після набрання рішенням законної сили.

Рішення складено та підписано 03.02.2025.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржено впродовж двадцяти днів з дня складення повного судового рішення у порядку, встановленому ст. 257 Господарського процесуального кодексу України.

Суддя О.С. Боєва