ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 січня 2025 року Черкаси справа №925/1093/24

Господарський суд Черкаської області у складі судді Кучеренко О.І.,

без виклику учасників справи, розглянув справу

за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (вул.Грушевського, 1Д, м.Київ, 01001, ідентифікаційний код 14360570)

до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (с.Журавка, Шполянський район, Черкаська область, 20637, РНОКПП НОМЕР_1 )

про стягнення 35747,00 грн,

05.09.2024 Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» звернулося у Господарський суд Черкаської області із позовом до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 , у якому просить суд стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором №б/н від 09.02.2022 у розмірі 35747,00 грн, з яких: 35047,00 грн заборгованість за кредитом, 700,00 грн заборгованість за відсотками.

У позовній заяві позивач також просить суд стягнути з відповідача на свою користь судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2422,40 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що шляхом підписання анкети-заяви відповідач приєднався до Умов та правил надання банківських послуг, які разом із вказаною анкетою в цілому становлять кредитний договір між банком та клієнтом. На підставі цього договору, позивачем було перераховано на поточний рахунок відповідача кредитні кошти у розмірі 50000,00 грн. Фізична особа-підприємець ОСОБА_1 у порушення умов договору та приписів законодавства не повернув кредитні кошти у передбачений договором термін та не сплатив у повному обсязі проценти у вигляді щомісячної комісії, внаслідок чого станом на 02.09.2024 у відповідача виникла заборгованість перед позивачем у сумі 35747,00 грн, яку позивач просить стягнути з відповідача у примусовому порядку.

Ухвалою Господарського суду Черкаської області від 10.09.2024 позовну заяву залишено без руху та надано позивачу строк для усунення недоліків протягом десяти днів з дня вручення ухвали про залишення позовної заяви без руху надати суду позовну заяву, які містить перелік документів, які подаються до заяви, оригінал або належним чином засвідчену копії документів із зазначеною датою, прізвища та ім`я особи, що їх засвідчила, місце знаходження оригіналів письмових або електронних доказів, копії яких додано до заяви та зазначення щодо того, що позивачем не подано іншого позову (позовів) до цього самого відповідача (відповідачів) з тим самим предметом та з тих самих підстав.

20.09.2024 позивач направив до суду заяву про усунення недоліків, до якого долучила докази, які зазначені в ухвалі від 10.09.2024.

Ухвалою Господарського суду Черкаської області від 23.09.2024 відкрито провадження у справі, справу ухвалено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Встановлено відповідачу строк 15 днів з дня вручення ухвали про прийняття справи до свого провадження для подання суду відзиву на позовну заяву та усіх письмових та електронних доказів, що підтверджують заперечення проти позову.

Відповідач у встановлений судом строк, відзив на позов чи клопотання про розгляд справи з викликом сторін суду не надав.

Ухвала Господарського суду Черкаської області від 23.09.2024 про відкриття провадження у справі була направлена судом на адресу відповідача, яка вказана позивачем у позовній заяві, та є адресою його місцезнаходження (судом був замовлений витяг з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань) (а.с.53-55). Ця ухвала вручена відповідачу не була та повернулась до суду із відміткою Акціонерного товариства «Укрпошта» «адресат відсутній за вказаною адресою».

З метою належного повідомлення відповідача судом був замовлений витяг з Єдиного державного демографічного реєстру (відповідь №882983), згідно з яким ОСОБА_1 зареєстрований за адресою АДРЕСА_1 , яка є відмінною від адреси, його місцезнаходження, як підприємця. На цю адресу судом також було направлено ухвалу про відкриття провадження у справі від 23.09.2024, проте ця ухвала вручена відповідачу не була та повернулась до суду із відміткою Акціонерного товариства «Укрпошта» «адресат відсутній за вказаною адресою».

Про відкриття провадження у справі суд повідомив відповідача шляхом розміщення на офіційному сайті Господарського суду Черкаської області оголошення про повідомлення учасника справи у порядку статті 120 Господарського процесуального кодексу України.

Частиною 5 статті 176 Господарського процесуального кодексу України, передбачено, що ухвала про відкриття провадження у справі надсилається учасникам справи, а також іншим особам, якщо від них витребовуються докази, у порядку, встановленому статтею 242 цього Кодексу, та з додержанням вимог частини четвертої статті 120 цього Кодексу.

Відповідно до пункту 7 статті 120 Господарського процесуального кодексу України учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про зміну свого місцезнаходження чи місця проживання під час розгляду справи. У разі відсутності заяви про зміну місця проживання ухвала про повідомлення чи виклик надсилається учасникам судового процесу, які не мають електронного кабінету та яких неможливо сповістити за допомогою інших засобів зв`язку, що забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, за останньою відомою суду адресою і вважається врученою, навіть якщо відповідний учасник судового процесу за цією адресою більше не знаходиться або не проживає чи не перебуває.

Днем вручення судового рішення відповідно до частини 6 статті 242 Господарського процесуального кодексу України, є: 1) день вручення судового рішення під розписку; 2) день отримання судом повідомлення про доставлення копії судового рішення до електронного кабінету особи; 3) день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про вручення судового рішення; 4) день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, повідомленою цією особою суду; 5) день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, яка зареєстрована у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси. Якщо судове рішення надіслано до електронного кабінету пізніше 17 години, судове рішення вважається врученим у робочий день, наступний за днем його відправлення, незалежно від надходження до суду повідомлення про його доставлення.

Відповідно до частини 4 статті 122 Господарського процесуального кодексу України відповідач, третя особа, свідок, зареєстроване місце проживання (перебування), місцезнаходження чи місце роботи якого невідоме, викликається в суд через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за десять днів до дати відповідного судового засідання. З опублікуванням оголошення про виклик відповідач вважається повідомленим про дату, час і місце розгляду справи. В оголошенні про виклик вказуються дані, зазначені в частині першій статті 121 цього Кодексу.

Суд зазначає, що до повноважень господарських судів не віднесено установлення фактичного місцезнаходження юридичних осіб або фізичних осіб - учасників судового процесу на час вчинення тих чи інших процесуальних дій. Тому відповідні процесуальні документи надсилаються господарським судом згідно з поштовими реквізитами учасників судового процесу.

Примірники повідомлень про вручення рекомендованої кореспонденції або повернуті органами зв`язку з позначками «адресат відсутній», «закінчення терміну зберігання» тощо з урахуванням конкретних обставин справи можуть вважатися належними доказами виконання господарським судом обов`язку щодо повідомлення учасників судового процесу про вчинення цим судом певних процесуальних дій. Відсутність сторони за адресою чи незабезпечення одержання за такою адресою кореспонденції створює саме для учасника справи негативні наслідки, які він зобов`язаний передбачити та самостійно вжити заходи щодо їх ненастання.

Отже, судом вжито належних заходів про повідомлення відповідача про розгляд справи, але останній не скористався своїм правом на подання відзиву на позов.

З огляду на положення частини 9 статті 165 Господарського процесуального кодексу України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Розглянувши матеріали справи, з`ясувавши всі фактичні обставини, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи, суд встановив наступне.

09.02.2022 фізична особа-підприємець ОСОБА_1 (позичальник, клієнт) підписав заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг «КУБ» (далі Заява) із використанням електронного цифрового підпису. У заяві визначено, що фізична особа-підприємець ОСОБА_1 на підставі статті 634 Цивільного кодексу приєднався до розділу 1.1 «Загальні положення» та підрозділу « 3.2.2 Умови та правила надання послуги «КУБ» Умов та правил надання банківських послуг (далі Умови), що розміщені на сайті Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (банк) pb.ua на дату укладення договору. Ця заява та Умови разом складають кредитний договір між банком та клієнтом.

Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту строковий кредит для фінансування поточної діяльності клієнта та/або для придбання основних засобів в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів та інших винагород в обумовлені цим договором терміни (пункт 1.1 Заяви).

Розмір кредиту становить 50000,00 грн (пункт 1.2 Заяви).

Строк кредиту: 12 місяців з дати видачі кредитних коштів (пункт 1.3 Заяви).

У період з дати підписання заяви процентна ставка за користування кредитом перші 6 місяців дії кредиту становить 1,6 % в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця користування кредитом 1,4 % в місяць від початкового розміру кредитну (у тому числі при достроковому погашенні кредиту) (пункт 1.4 Заяви).

Порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом. Порядок дострокового погашення кредиту: якщо в звітному місяці дата дострокового погашення кредиту передує даті сплати щомісячного платежу, - клієнт сплачує залишок заборгованості та проценти поточного періоду у повному розмірі; якщо дата дострокового погашення слідує за датою погашення щомісячного платежу, клієнт також оплачує залишок заборгованості та проценти поточного періоду в повному розмірі. Сторони узгодили, що графік погашення кредиту (додаток 1 до цієї заяви) є невід`ємною частиною договору (пункт 1.6 Заяви).

Розмір відсотків, які підлягають сплаті щомісячно: - з першого по шостий місяць -50000,00 грн * 1,6% = 800,00 грн у місяць; з сьомого місяця - 50000,00 грн * 1,4% = 700,00 грн у місяць. Ці процентні ставки є фіксованими і не змінюються протягом усього строку кредитування.

Клієнт підтверджує ознайомлення із розділом « 1.1. Загальні положення», а також підрозділом « 3.2.2. Умови та Правила надання кредиту «Кредит КУБ» Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті банку за адресою https://privatbank.ua/terms, у редакції, чинній на дату підписання цієї заяви (пункт 2 Заяви).

Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту строковий «Кредит КУБ» (послуга) для фінансування поточної діяльності клієнта та/або придбання основних засобів, в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ» (далі - Заява), а також в системі Приват24. Клієнт приєднується до послуги шляхом підписання електронно-цифровим підписом заяви в системі Приват24 або у сервісі Paperless або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору. Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги (пункт 3.2.2.1 розділу « 3.2.2 Умови та правила надання послуги «Кредит КУБ» Заяви).

Повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення Клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у заяві (пункт 3.2.2.3.1 розділу « 3.2.2 Умови та правила надання послуги «Кредит КУБ»).

Клієнт доручає банку щомісячно у строки, зазначені в заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у банку, на погашення заборгованості за послугою у кількості та розмірі, зазначеному в кредитному договорі. Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту. Згідно зі статтями 212, 651 Цивільного кодексу України при порушення клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених цим договором, банк на свій розсуд, починаючи з 91-го дня порушення будь-якого із зобов`язань, має право змінити умови договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому банк направляє клієнту повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту. При непогашення заборгованості за цим договором у термін, зазначений у повідомленні, вся заборгованість за кредитним договором, починаючи з наступного дня від дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою. У разі погашення заборгованості в період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов`язань, терміном повернення кредиту є дата останнього платежу (пункт 3.2.2.3.1.4 розділу « 3.2.2 Умови та правила надання послуги «Кредит КУБ»).

За користування послугою клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно з графіком, який визначено у заяві та тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений графіком, вони вважаються простроченими (пункт 3.2.2.3.2 розділу «3.2.2 Умови та правила надання послуги «Кредит КУБ»).

У відповідності до пунктів 3.2.2.5.2 та 3.2.2.5.3 Умов клієнт зобов`язаний оплатити щомісячні проценти за користування кредитом згідно з пунктом 3.2.2.3.2, а також повернути кредит та здійснити інші платежі, передбачені договором, у терміни і в сумах, які встановлено в пунктах 3.2.2.3.1, 3.2.2.3.2, 3.2.2.5.14, 3.2.2.6.2, а також зазначені в заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку.

До заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ» між клієнтом та банком було підписано додаток №1, у якому сторони за договором узгодили графік погашення основної суми боргу та процентів за кредитом.

На виконання умов договору №б/н від 09.02.2022 позивачем 09.02.2022 перераховано відповідачу кредитні кошти у розмірі 50000,00 грн, що підтверджується платіжним дорученням №HSAV9B6WVC (а.с.23) та випискою з рахунку № НОМЕР_2 (а.с.27-45).

06.12.2022 фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 було подано заяву-анкету про зміну умов договору, у якій він запропонував продовжити строк кредитування до 01.09.2025 та виклав свій графік погашення кредиту та процентів (а.с.25). Ця заява була підписана відповідачем шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису відповідно до приписів Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» та Закону України «Про електронні довірчі послуги».

Банком було частково задоволено заяву-анкету відповідача про зміну умов договору та погоджено зміни умови договору протоколом рішення про короткострокову реструктуризацію та пропозицією про зміну істотних умов кредитування за договором, яким є Заява про приєднання б/н від 09.02.2022 разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернет на офіційному сайті Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» за адресою https://privatbank.ua/terms.

Згідно з пропозицією про зміну істотних умов кредитування за договором, було встановлено: - сума заборгованості позичальника за неповернутими кредитними коштами по кредитному договору становить 45489,07 грн. При цьому подальше надання банком позичальнику кредитних коштів за кредитним договором не здійснюється; кінцевий термін повернення кредиту встановлюється до 01.01.2025 (включно). Погашення заборгованості за кредитом (повернення кредиту) здійснюється позичальником відповідно до графіку наведеного у пункті 4 цієї пропозиції про зміну істотних умов кредитування за кредитним договором. Проценти за користування кредитом починаючи з 06.12.2022 нараховуються та сплачуються позичальником в розмірі та на умовах, як це визначено кредитним договором, з урахуванням зміни його умов, визначених в цій пропозиції про зміну істотних умов кредитування за кредитним договором. Усі інші умови кредитного договору, що не змінені в цій пропозиції про зміну істотних умов кредитування за кредитним договором, залишаються чинними та діють з урахуванням особливостей, що встановлені чинним законодавством України.

Згідно з новим графіком погашення заборгованості, який викладений у пункті 4 пропозиції про зміну істотних умов кредитування за кредитним договором, погашення кредитних здійснюється щомісячно у період з 01.01.2023 до 01.01.2025, а саме першого числа кожного місяця та сплаті підлягає у період січня 2023 року грудня 2023 року у сумі 909,78 грн у місяць; у період січня 2024 року січня 2025 року у сумі 2659,36 грн.

Відповідач не виконував свої зобов`язання відповідно до договору та укладеного на виконання договору графіку. За час користування кредитними коштами, відповідач сплатив позивачу 33053,03 грн, що підтверджене розрахунком позивача та випискою по рахунку відповідача, які були зараховані у сплату відсотків та частини основної заборгованості.

Ці кошти були зараховані позивачем таким чином: 14953,00 грн погашення за наданим кредитом та 18100,03 грн погашення відсотків.

Позивач направив на адресу відповідача повідомлення-вимогу №M29CRKUB0KPE9 від 16.04.2024, у якій просив відповідача сплатити прострочену заборгованість станом на 16.04.2024 у сумі 35847,00 грн, з яких прострочена заборгованість становить 11912,73 грн. У цьому повідомленні банк вказав, що у випадку непогашення заборгованості, що строк кредитування буде вважатися таким, що настав 16.05.2024. Ця вимога залишилась відповідачем без відповіді та без задоволення.

За розрахунком позивача, заборгованість фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 станом на 02.09.2024 становить 35747,00 грн, яка складається із заборгованості за кредитом у сумі 35047,00 грн та заборгованості за відсотками у сумі 700,00 грн.

Мотиви та джерела права, з яких виходить суд при прийнятті рішення та оцінка аргументів учасників справи.

Предметом спору у цій справі є вимога позивача про стягнення з відповідача заборгованості за кредитом на підставі кредитного договору.

Відносини, які виникли між позивачем та відповідачем за своєю правовою природою є фінансовими зобов`язаннями. Правовим регулюванням таких правовідносин є норми, які встановлені у §1 Фінанси і банківська діяльність Господарського кодексу України та Главі 71 Цивільного кодексу України.

Підставою виникнення таких правовідносин, відповідно до положень закону є укладення письмового договору.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано

шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 Цивільного кодексу України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 Цивільного кодексу України).

Відповідно до частини другої статті 639 Цивільного кодексу України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно з положеннями статті 1054 Цивільного Кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до частини 2 статті 345 Господарського кодексу України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

Відповідно до статті 1048 Цивільного Кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

У відповідності до приписів статті 1049 Цивільного Кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, які визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

За правилами статті 638 Цивільного Кодексу України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Судом встановлено, що підписавши електронним підписом заяву про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ», відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява та Умови разом складають кредитний договір між позивачем та відповідачем.

У контексті приписів частин четвертої, п`ятої статті 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги» кваліфікований електронний підпис має таку саму юридичну силу як і власноручний підпис та має презумпцію його відповідності власноручному підпису. Кваліфікована електронна печатка має презумпцію цілісності електронних даних і достовірності походження електронних даних, з якими вона пов`язана.

На виконання умов договору, позивач надав відповідачу грошові кошти у розмірі 50000,00 грн, що підтверджується належними доказами (платіжним дорученням та виписками про рух коштів), які містяться у матеріалах справи, тобто свої зобов`язання перед позичальником позивач виконав у повному обсязі.

Відповідно до частини першої статті 68 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банки зобов`язані вести бухгалтерський облік та складати фінансову звітність відповідно до Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» та міжнародних стандартів фінансової звітності.

Частиною другою статті 68 Закону України «Про банки і банківську діяльність» визначено, що бухгалтерський облік має забезпечувати своєчасне та повне відображення всіх банківських операцій та надання користувачам достовірної інформації про стан активів і зобов`язань, результати фінансової діяльності та їх зміни.

Згідно із частиною третьою статті 69 Закону України «Про банки і банківську діяльність» Національний банк України встановлює для банків, банківських груп: перелік, форми звітності або вимоги до форм, періодичність та строки подання звітності, порядок подання та оприлюднення фінансової звітності (річної фінансової звітності, річної консолідованої фінансової звітності, проміжної фінансової звітності, консолідованої проміжної фінансової звітності), консолідованої та субконсолідованої звітності.

Перелік первинних документів, які складаються банками залежно від виду операції, та їх обов`язкові реквізити, визначений Положенням про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 18.06.2003 №254 (далі Положення №254).

Подібне нормативне регулювання організації бухгалтерського обліку в банках наразі визначено Положенням про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 №75 (далі Положення №75).

Згідно із пунктом 1.10 Положення №254 первинний документ документ, який містить відомості про операцію та підтверджує її здійснення.

За підпунктом 14 пункту 1 Положення №75 первинний документ документ, який містить відомості про операцію.

Пунктом 4.4 Положення №254 визначено, що залежно від виду операції первинні документи банку (паперові та електронні) за змістом поділяються на касові, якими оформлюються операції з готівкою та меморіальні, які використовуються для здійснення безготівкових розрахунків із банками, клієнтами, списання коштів з рахунків та внутрішньобанківських операцій.

Відповідно до пункту 5.1 Положення №254 інформація, що міститься в первинних документах, систематизується в регістрах синтетичного та аналітичного обліку. Регістри синтетичного та аналітичного обліку ведуться на паперових носіях або в електронній формі. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа (паперового або електронного).

Схоже регулювання щодо обліку первинних документів містить пункт 57 Положення №75, який визначає, що інформація, що міститься в прийнятих для обліку первинних документах, систематизується на рахунках бухгалтерського обліку в регістрах синтетичного та аналітичного обліку шляхом подвійного запису їх на взаємопов`язаних рахунках бухгалтерського обліку. Регістри синтетичного та аналітичного обліку ведуться на паперових носіях або в електронній формі. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа (паперового або електронного).

Відповідно до пункту 5.3 Положення №254, підпункту 1 пункту 59 Положення №75 банки обов`язково мають складати на паперових та/або електронних носіях такі регістри як особові рахунки та виписки з них.

Пунктом 5.4 Положення №254, пунктом 60 Положення №75 визначено, що особові рахунки є регістрами аналітичного обліку, що вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня.

Згідно із пунктом 5.6 Положення №254, пунктом 62 Положення №75 виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Отже, виписки з особового рахунка клієнта банку (банківські виписки з рахунку позичальника) є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій (див. постанови Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 23.09.2019 у справі №910/10254/18, від 19.02.2020 у справі №910/16143/18, від 26.02.2020 у справі №911/1348/16, від 19.11.2020 у справі №910/21578/16, постанови Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 25.05.2021 у справі №554/4300/16-ц, від 21.09.2022 у справі №381/1647/21, від 07.12.2022 у справі №298/825/15-ц).

З огляду на це виписки по особовому рахунку (картковому рахунку) можуть бути належним доказом заборгованості щодо тіла кредиту за кредитним договором.

Як зазначалось судом вище, позивач направив відповідачу повідомлення-вимогу №M29CRKUB0KPE9 від 16.04.2024, у якій просив відповідача сплатити прострочену заборгованість станом на 16.04.2024 у сумі 35847,00 грн, з яких прострочена заборгованість становить 11912,73 грн. У цьому повідомленні банк вказав, що у випадку непогашення заборгованості, що строк кредитування буде вважатися таким, що настав 16.05.2024. Ця вимога залишилась відповідачем без відповіді та без задоволення.

У частині 2 статті 1050 Цивільного Кодексу України визначено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

З матеріалів справи слідує, що відповідач, у визначений договором строк, не здійснював повернення кредиту та не сплачував проценти у визначений між сторонами строк, а тому вся заборгованість за кредитним договором, починаючи з наступного дня від дати, зазначеної в повідомленні, яке було направлено відповідачу, тобто з 16.05.2024, вважається простроченою.

Позивач належними та допустимим доказами підтвердив розмір заборгованості фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 за кредитом у сумі 35047,00 грн, доказів сплати боргу суду не надано, тому вимога позивача про стягнення з фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 заборгованості за кредитом у сумі 35047,00 грн є обґрунтованою та підлягає задоволенню.

За користування послугою клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно з графіком, визначених в заяві та тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений графіком, вони вважаються простроченими (пункт 3.2.2.3.2 розділу « 3.2.2 Умови та правила надання послуги «Кредит КУБ»).

У відповідності до пунктів 3.2.2.5.2 та 3.2.2.5.3 Умов клієнт зобов`язаний оплатити щомісячні проценти за користування кредитом згідно з пунктом 3.2.2.3.2, а також повернути кредит та здійснити інші платежі, передбачені договором, у терміни і в сумах, які встановлено в пунктах 3.2.2.3.1, 3.2.2.3.2, 3.2.2.5.14, 3.2.2.6.2, а також зазначені в заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку.

Залишок нарахованих та не сплачених відсотків за користування кредитними коштами, станом на дату надсилання відповідачу претензії становить 700,00 грн. Відповідачем не спростовано належними доказами факту існування заборгованості зі сплати відсотків за користування кредитними коштами за спірний період, тому позовні вимоги у частині стягнення з відповідача заборгованості за відсотками підлягають до задоволення у заявленому позивачем розмірі.

Враховуючи викладене, суд вважає, що позовні вимоги Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 про стягнення 35747,00 грн підлягають до задоволення у повному обсязі.

Відповідно до статті 129 Господарського процесуального кодексу України, судовий збір покладається, зокрема, у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позовні вимоги позивача задоволені повністю, сплачена ним сума судового збору підлягає відшкодуванню позивачу за рахунок відповідача у сумі 2422,40 грн.

Керуючись статтями 129, 236-241 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

1.Позов задовольнити повністю.

2.Стягнути з фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (с.Журавка, Шполянський район, Черкаська область, 20637, РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» (вул.Грушевського, 1Д, м.Київ, 01001, ідентифікаційний код 14360570) 35747,00 грн заборгованості за кредитом, яка складається з 35047,00 грн заборгованості за кредитом та 700,00 грн заборгованості за відсотками.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги на рішення, рішення набирає законної сили після прийняття судом апеляційної інстанції судового рішення. Рішення може бути оскаржене протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення до Північного апеляційного господарського суду.

Суддя О.І.Кучеренко