ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

що підлягає оскарженню

у справі про неплатоспроможність

14.01.2025м. ДніпроСправа № 904/4255/24

За заявою АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "УКРСИББАНК" з грошовими вимогами в загальній сумі 39 026,36 грн

до боржника ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 )

Суддя Соловйова А.Є.

Секретар судового засідання Товстоп`ятка В.В.

Представники:

від кредитора Акціонерного товариства "Укрсиббанк": Трубіна Т.В., довіреність №27-1-01/14516 від 26.12.2024

від кредитора Акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк": не з`явився

від кредитора Акціонерного товариства "УНІВЕРСАЛ БАНК": не з`явився

від боржника: не з`явився

арбітражний керуючий: не з`явився

СУТЬ СПРАВИ:

27.09.2024 ОСОБА_1 звернулась до Господарського суду Дніпропетровської області із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність на підставі статті 116 Кодексу України з процедур банкрутства.

Ухвалою суду від 12.11.2024 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ). Введено процедуру реструктуризації боргів фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ). Введено мораторій на задоволення вимог кредиторів строком на 120 днів, до 12.03.2025. Призначено керуючим реструктуризацією боргів фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) арбітражного керуючого Черкасова Станіслава Андрійовича (свідоцтво №979 від 23.05.13, адреса 64662, Харківська обл., Лозівський район, с. Катеринівка, вул. Степова, 1а). Призначено попереднє засідання суду на 14.01.2025 о 10:00 год.

На виконання ухвали суду від 12.11.2024, господарський суд 13.11.2024 опублікував оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет за №74592 від 13.11.2024 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ).

28.11.2024 від АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "УКРСИББАНК" надійшла заява б/н від 28.11.2024 з грошовими вимогами до фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) в загальній сумі 39 026,36 грн, з яких: 29 969,10 грн - заборгованість за кредитом, 4 207,48 грн - заборгованість за процентами, 4,98 грн - заборгованість по комісії, 4 844,80 грн - судовий збір за подання заяви з грошовими вимогами до боржника.

Ухвалою суду від 09.12.2024 прийнято заяву АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "УКРСИББАНК" з грошовими вимогами до фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) в загальній сумі 39 026,36 грн, з яких: 29 969,10 грн - заборгованість за кредитом, 4 207,48 грн - заборгованість за процентами, 4,98 грн - заборгованість по комісії, 4 844,80 грн - судовий збір за подання заяви з грошовими вимогами до боржника в попередньому засіданні на 14.01.2025 о 10:00 год.

06.01.2025 від арбітражного керуючого Черкасова С.А. надійшло повідомлення б/н від 04.01.2025 про результати розгляду грошових вимог АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "УКРСИББАНК", в якому керуючий реструктуризацією боргів боржника визнав грошові вимоги кредитора в повному обсязі.

У попереднє засідання, призначене на 14.01.2025, з`явився представник кредитора Акціонерного товариства "Укрсиббанк", який підтримав подану заяву з грошовими вимогами до боржника.

Заперечень від інших кредиторів проти визнання грошових вимог АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "УКРСИББАНК" до суду не надходило.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши представника кредитора, господарський суд

ВСТАНОВИВ:

Між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «УКРСИББАНК» (надалі - Банк, Кредитор) та ОСОБА_1 (надалі - Клієнт, Боржник), укладено договір-анкета про відкриття та комплексне розрахункове - касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) № 0 від 03.01.2019 (надалі - договір ) з додатковою угодою від 03.01.2019. Копія договору та Правил (актуальна редакція на момент укладення договору згідно Додатку 1 до Наказу № П-LEG-2018-85 від 14.12.2018.) містяться в матеріалах справи.

На підставі вказаного Договору та наданих клієнтом документів банк відкрив клієнту картковий рахунок НОМЕР_2 у національній валюті та обслуговує на умовах тарифного плану картку «Картка Sуперпокупця», розміщеного на сайті www.my.ukrsibbank.com й на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку, який обслуговується згiдно цього Договору - анкети та Правил (договiрних умов) споживчого кредитування позичальникiв АТ «УКРСИББАНК» з можливiстю вiдкриття та розрахунково-касового облуговування карткових (поточних) рахункiв, опублiкованих в газетi «Урядовий кур`єр» №105 вiд 09.0б.2017 (з усiма змiнами та доповненнями) та розмiщених на сайтi www.my.ukrsibbank.com й на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку (далi - Правила).

Відповідно до п.п.1.2, 2.1 договору , п.1, п.2 договору додаткової угоди Банк 03.01.2019 встановив ліміт кредитування у розмірі 9500,00 грн на картковому рахунку Клієнта зі строком дії ліміту кредитування з дати укладення договору до 10.01.2021, та в межах установленого ліміту надав кредит у розмірі 8498,00 грн на придбання товару на умовах «операція спеціальний платіжний план», а Клієнт зобов`язався повернути використану суму кредиту та сплатити плату за кредит (проценти, комісії) на умовах, визначених договором та Правилами.

Ліміт кредитування за картковим рахунком клієнта було збільшено 04.07.2019 до 10 000,00 грн, 26.08.2019 до 30 000,00 грн, про що Клієнта було повідомлено шляхом направлення СМС на телефон клієнта. Звіт про доставку СМС , як доказ, надається.

Відповідно до п.2.1 договору ліміт овердрафту, що встановлюється на картковому рахунку клієнта розуміється сторонами як ліміт кредитування, що встановлюється у вигляді відновлювальної кредитної лінії, яка передбачає надання кредитних коштів Клієнту в рамках ліміту кредитування одним траншем або декількома траншами.

Видача транша може ініціюватися Клієнтом шляхом використання кредитної картки в банкоматах, електронних терміналах або іншими способами.

За операціями отримання готівки та переказу коштів та за безготівковими операціями на суму кредитної заборгованості нараховуються проценти у розмірі 55,0 % річних. ( п.2.3. договору).

У разі прострочення сплати клієнтом чергового платежу Банк має право вимагати сплати Клієнтом комісії за надання послуг з управління кредитом при прострочені сплати платежу у розмірі до 500,00 грн. Банк має право не застосувати цю комісію або застосовувати у не повному розмірі (п.2.7 договору).

Позичальник зобов`язується до 10-го числа щомісяця відповідно до умов, зазначених у Правилах, здійснювати поповнення Карткового рахунку на мінімальну суму поповнення, яка розраховується відповідно до п. 7.1.10 Правил та повернути кредитні кошти, плату за користування кредитом не пізніше дати спливу строку дії ліміту кредитування. ( п. 2.6. Договору).

Загальні умови кредитування з використанням Кредитної картки, права та обов`язки сторін врегульовано главою 7 розділу ІІ Правил зі змінами (Додаток 1 до Наказу № П-LEG-2018-85 від 14.12.2018), копія яких міститься в матеріалах справи.

7.1.1. «Кредитна картка» є окремим видом кредитування Позичальників, що здійснюється шляхом встановлення ліміту кредитування (ліміту овердрафту) на картковий рахунок Позичальника (далі - Картковий рахунок) та випуску платіжної картки до цього рахунку. Відкриття Карткового рахунку Позичальника та його розрахунково-касове обслуговування здійснюється в порядку, передбаченому главою 7.2 розділу II цих Правил.

Ліміт кредитування встановлюється у вигляді відновлюваної кредитної лінії, яка передбачає надання кредитних коштів Позичальнику в рамках ліміту кредитування траншами. Видача траншів може ініціюватися Позичальником шляхом використання

Кредитної картки в банкоматах, електронних терміналах або іншими способами, передбаченими Договором, а також шляхом надання доручень Банку на списання кредитних коштів з Карткового рахунку. Зобов`язання Банку по видачі чергового траншу Позичальнику є відкличними і Банк має право відмовитись від видачі чергового траншу без пояснення причин відмови Позичальнику.

Кредитна картка надається для споживчих цілей і кредитні кошти забороняється використовувати для проведення операцій, пов`язаних із здійсненням підприємницької діяльності. За рахунок ліміту кредитування не виконується примусове списання коштів з Карткового рахунку Позичальника.

7.1.2. Кредитна картка може бути надана: - Позичальникам, з якими вже укладений та обслуговується Кредитний договір на умовах Розділу II цих Правил, у випадку їх позитивної кредитної дисципліни.

Позичальникам, які на момент оформлення Кредитної картки не користувались кредитними послугами Банку, в порядку, передбаченому Розділом II цих Правил.

7.1.3. Кредитна картка надається Позичальникам на підставі Кредитного договору або Кредитного договору та Індивідуальної угоди, що укладається в рамках Кредитного договору (далі - Індивідуальна угода) або Повідомлення про надання додаткового кредиту (далі - Повідомлення), які є невід`ємною частиною Кредитного договору

7.1.4. Сторони домовились, що користуючись Кредитною карткою при купівлі товарів на території Партнерів Банку, Позичальнику можуть бути встановлені окремі умови користування кредитними коштами в рамках суми кредитних коштів, що спрямовуються на оплату товару (зокрема пільгова процента ставка, окремий графік погашення частини кредиту), про що Сторони укладають додаткову угоду до Кредитного договору. При цьому такий метод користування Позичальником кредитними коштами Банку надалі по тексту цих Правил іменуватиметься «спеціальний платіжний план». При цьому, у випадку наявності на Картковому рахунку Позичальника суми власних коштів на момент здійснення операції за методом «спеціальний платіжний план», виконується автоматичне погашення останнього платежу (згідно графіку платежів) та/або його частини на всю суму залишку власних коштів. Якщо сума власних коштів більша або дорівнює заборгованості за операцією «спеціальний платіжний план», здійснюється повне дострокове погашення даної заборгованості.

7.1.5. Позичальник зобов`язується щомісяця, у період з дня наступного після дати розрахунку мінімальної суми поповнення карткового рахунку (далі - Білінгової дати) до Дати платежу, зазначених в Кредитному договорі або в Індивідуальній угоді чи в Повідомленні, здійснювати поповнення Карткового рахунку на суму, що не менша мінімальної суми поповнення карткового рахунку (далі - Мінімальна сума поповнення Карткового рахунку), яку Банк зазначає в інформаційному повідомленні, що направляється Банком Позичальнику на персональний безпечний номер мобільного телефону, або яку Позичальник може дізнатися, зателефонувавши до Контакт-центру Банку, або яка зазначається Банком у щомісячній виписці про операції з Кредитною карткою, яку Позичальник може отримати у відділенні Банку.

При цьому, Мінімальна сума поповнення Карткового рахунку, внесена Позичальником з дня наступного після чергової Білінгової дати до Дати платежу (включно), зараховується Банком в рахунок погашення заборгованості за Договором згідно черговості погашення заборгованості за Договором, передбаченої п. 7.2.12. цих Правил.

Мінімальна сума поповнення Карткового рахунку невнесена Позичальником на Картковий рахунок з дня наступного після Дати платежу вважається простроченою.

7.1.6. Здійснення Позичальником першого поповнення Карткового рахунку з дати укладення Договору до дня наступного після першої Білінгової дати включно, та здійснення Позичальником наступних поповнень Карткового рахунку у період з дня наступного після Дати платежу до дня наступного після Білінгової дати включно, вважатиметься достроковим частковим погашенням зобов`язань за Договором при відсутності іншої заборгованості за Договором.

Здійснення Позичальником дострокового часткового погашення зобов`язань за Договором, не звільняє Позичальника від обов`язку поповнення Карткового рахунку на суму, що не менша Мінімальної суми поповнення Карткового рахунку у період з дня наступного після Білінгової дати до Дати платежу, зазначеної в Договорі.

7.1.7.1.Банк має право визначити строк та умови дії пільгового періоду, в межах якого на суму визначених Банком безготівкових операцій, здійснених за рахунок кредитних коштів, може встановлюватись пільгова процентна ставка. Строк та умови дії пільгового періоду визначаються в Кредитному договорі або в Індивідуальній угоді/Повідомленні.

7.1.7.2. На заборгованість за несанкціонованим овердрафтом, що увійшли до зазначеної в п.7.1.7. Розділу II цих Правил суми С (Мінімальної суми поповнення Карткового рахунку), можуть нараховуватися проценти за підвищеною процентною ставкою, у випадку, якщо це передбачено в Кредитному договорі.

7.1.7.3. Проценти та інші щомісячні платежі за користування кредитом нараховуються Банком щомісяця в Білінгову дату на залишок заборгованості за кредитом за фактичний строк користування кредитом за методом факт/360 і мають бути сплачені до Дати платежу, зазначеної в Кредитному договорі або Індивідуальній угоді чи в Повідомленні. З моменту нарахування процентів та інших щомісячних платежів залишок доступних коштів на рахунку зменшується на суму нарахованих процентів та інших щомісячних платежів. Комісії, що нараховуються в момент здійснення операції з карткою, мають бути сплачені до Дати платежу, що наступає після найближчої Білінгової дати.

7.1.8.Позичальник доручає Банку з метою сплати нарахованих процентів, комісій, платежів за операцією «спеціальний платіжний план» та інших платежів за користування Кредитною карткою здійснювати договірне списання грошових коштів з рахунків Позичальника, відкритих у Банку в порядку, передбаченому Кредитним договором. Списання здійснюється в дату зарахування коштів Позичальником у межах зарахованої суми. Черговість погашення заборгованості Позичальника визначається в п.7.2.12. цих Правил.

Сторони домовились, що у разі недостатності грошових коштів на Картковому рахунку Позичальника для виконання його розрахункових та/або касових документів та сплати комісії Банку за їх виконання, а також погашення наявної заборгованості Позичальника перед Банком за надані послуги (проведені операції) за цим Договором та іншими договорами, укладеними між Банком та Позичальником, сума такої заборгованості Позичальника списується Банком у першочерговому порядку, а прийняті розрахункові та/або касові документи Позичальника повертаються без виконання у порядку, передбаченому Договором.

7.1.9.Сторони домовились, що у разі належного виконання Позичальником зобов`язань за Кредитним договором Банк може продовжити строк дії ліміту кредитування на умовах цих Правил та Кредитного договору та без укладання додаткових угод до Кредитного договору, кожного разу на той же строк, який зазначений в Повідомленні / в Індивідуальній угоді.

7.1.10. Сторони вважають, що продовження строку дії ліміту відбулось у разі, якщо за 30 календарних днів до закінчення терміну дії ліміту кредитування Банком не отримано від Позичальника заяви про відмову від подовження строку дії ліміту кредитування та Банком не направлено Позичальнику повідомлення про припинення строку дії ліміту кредитування.

7.1.11. В разі, якщо строк дії ліміту кредитування Банком не продовжується, Банк направляє Позичальнику повідомлення про припинення строку дії ліміту кредитування не пізніше ніж за 30 календарних днів до дати припинення ліміту кредитування.

7.1.12. Сторони домовились, що Банк може повідомити Позичальника про відмову у подовженні строку кредитування шляхом направлення відповідного рекомендованого листа на адресу Позичальника, зазначену в цьому Договорі, або інформування Позичальника інформаційним повідомленням на персональний безпечний номер мобільного телефону. Наявність у Банку підтвердження відправки такого повідомлення є достатньою підставою вважати, що таке подовження не відбулося, незалежно від факту отримання такого повідомлення Позичальником.

7.1.13. Позичальник зобов`язаний повернути в повному обсязі одержану суму кредиту, сплатити заборгованість по Картковому рахунку та сплатити проценти, комісії, штрафні санкції та інші платежі, нараховані за користування/обслуговування кредиту, не пізніше останнього дня терміну дії ліміту кредитування та/або на дату подання Позичальником заяви про закриття Карткового рахунку.

Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 625 Цивільного кодексу України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Банк належним чином виконав свої зобов`язання надавши боржнику у користування кредитні кошти.

Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, боржник порушує зобов`язання за даним договором. Виникнення простроченої заборгованості відбувається у разі несплати Мінімального платежу до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту, зобов`язання Клієнта вважаються простроченими.

Станом на 11.11.2024 існує заборгованість Боржника перед банком у загальному розмірі 34 181,56 грн (тридцять чотири тисячі сто вісімдесят одна гривня 56 коп.), з яких:

29969,1 грн - заборгованість за кредитом,

4207,48 грн - заборгованість за процентами,

4,98 грн - заборгованість по комісії.

За змістом положень статті 1 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсними кредиторами є кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника

Згідно ч.1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відповідно до п.4 ст.45 Кодексу України з процедур банкрутства для кредиторів, вимоги яких заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, усі дії, вчинені у судовому процесі, є обов`язковими так само, як вони є обов`язковими для кредиторів вимоги яких були заявлені протягом встановленого строку.

Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, розглядаються господарським судом у порядку та черговості їх отримання у судовому засіданні, яке проводиться після попереднього засідання господарського суду (ч.6 ст.45 Кодексу України з процедур банкрутства). За результатами розгляду зазначених заяв суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення вимог таких кредиторів. Ухвала господарського суду є підставою для внесення відомостей про таких кредиторів до реєстру вимог кредиторів.

Відповідно до ч. 4 ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства - вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:

1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;

2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;

3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

З огляду на обґрунтованість вимог, викладених в заяві АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "УКРСИББАНК", суд дійшов висновку щодо наявності підстав для визнання його конкурсним кредитором з грошовими вимогами до боржника в сумі 39 026,36 грн, яка підлягає погашенню у такому порядку:

- 4 844,80 грн (судовий збір за подання заяви) - відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів;

- 34 181,56 грн (29 969,10 грн - заборгованість за кредитом, 4 207,48 грн - заборгованість за процентами, 4,98 грн - заборгованість по комісії) - 2 черга задоволення вимог кредиторів.

Керуючись ст.ст. 2, 73-74, 76-79, 86, 91, 234-235 Господарського процесуального кодексу України, ст.ст. 45, 64 Кодексу України з процедур банкрутства, суд

УХВАЛИВ:

Визнати грошові вимоги АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "УКРСИББАНК" () до фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) в сумі 4 844,80 грн (судовий збір за подання заяви) - відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів, в сумі 34 181,56 грн (29 969,10 грн - заборгованість за кредитом, 4 207,48 грн - заборгованість за процентами, 4,98 грн - заборгованість по комісії) - 2 черга задоволення вимог кредиторів.

Ухвала набирає законної сили з моменту її прийняття - 14.01.2025 та може бути оскаржена в порядку, передбаченому ст.ст. 254-258 Господарського процесуального кодексу України.

Суддя А.Є. Соловйова