ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
УХВАЛА

попереднього засідання

"15" січня 2025 р.м. ОдесаСправа № 916/4070/24
Господарський суд Одеської області у складі судді Грабован Л.І.,

за участі секретаря судового засідання Васильєвої К.О.,

дослідивши матеріали справи

за заявою боржника: фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_1 );

про неплатоспроможність,

у відкритому судовому засіданні за участю представників сторін та учасників:

від боржника: не з`явились;

від кредитора: Акціонерного товариства "Універсал Банк" - Македон Олександр Андрійович (приймав участь у судовому засіданні поза межами приміщення суду);

керуючий реструктуризацією: арбітражний керуючий Мотальова-Кравець Валерія Юріївна (приймала участь у судовому засіданні поза межами приміщення суду);

Судове засідання 15.01.2025 р. проведено в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду.

ВСТАНОВИВ:

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 11.10.2024 р. відкрито провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 ; введено процедуру реструктуризації боргів ОСОБА_1 ; керуючим реструктуризацією боржника ОСОБА_1 призначено арбітражного керуючого Мотальову-Кравець Валерію Юріївну (свідоцтво про право на здійснення діяльності арбітражного керуючого (розпорядника майна, керуючого санацією, ліквідатора) №1907 від 25.04.2019р.

11.10.2024 р. господарським судом в автоматизованій системі "Діловодство спеціалізованого суду" в електронній формі було сформовано оголошення про відкриття провадження у справі №916/4070/24 про неплатоспроможність банкрутство ОСОБА_1 .

11.10.2024 р. на офіційному сайті Верховного суду опубліковано оголошення про відкриття провадження у справі №916/4070/23 про неплатоспроможність банкрутство ОСОБА_1 (публікація № 74285).

Визначальною датою для розподілу конкурсних та поточних вимог кредиторів є 11.10.2024 р. дата відкриття провадження про неплатоспроможність ОСОБА_1 та офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет за №74285 від 11.10.2024 р.

Тридцятиденний строк, встановлений ч. 1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства, з урахуванням ст. 122 цього Кодексу, для подання заяв конкурсних кредиторів закінчився 11.11.2024 р.

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 12.12.2024 р. попереднє засідання у справі №916/4070/24 про неплатоспроможність ОСОБА_1 та розгляд заяви АТ "Універсал банк" з грошовими вимогами відкладено на "15" січня 2025 р. о 14:00 год., про що повідомлено учасників справи.

Про відкладення попереднього засідання суду по справі №916/4070/24 представник ОСОБА_1 адвокат Вишковський Є.Л.; арбітражний керуючий Мотальова-Кравець В.Ю. та Акціонерне товариство "Універсал банк" були повідомлені шляхом надсилання вищезазначений копій ухвал до їх електронних кабінетів за допомогою підсистеми "Електронний суд", про що свідчий наявна у матеріалах справи довідка секретаря судового засідання про доставку електронного документу (вих.№916/4070/24/75145/24 від 16.12.2024 р.).

Таким чином, ухвала Господарського суду Одеської області від 12.12.2024 р. була надіслана у відповідності до вимог чинного процесуального законодавства, а тому усі учасники справи були належним чином повідомлені про дату, час та місце розгляду даної справи.

Пунктом 1 ч. 3 ст. 202 Господарського процесуального кодексу України встановлено, що якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі неявки в судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин або без повідомлення причин неявки.

Відповідно до п. 2 ч. 6 ст. 242 Господарського процесуального кодексу України днем вручення судового рішення є, зокрема, день отримання судом повідомлення про доставлення копії судового рішення до електронного кабінету особи;

Ч. 6 ст. 242 Господарського процесуального кодексу України визначено, що якщо копію судового рішення вручено представникові, вважається, що його вручено й особі, яку він представляє.

Таким чином, ухвала Господарського суду Одеської області від 12.12.2024 р. була надіслана у відповідності до вимог чинного процесуального законодавства, а тому ОСОБА_1 (її представник адвокат Вишковський Є.Л.) були належним чином повідомлені про дату, час та місце розгляду даної справи.

Акціонерне товариство "Універсал банк" (далі АТ "Універсал банк") звернулось до Господарського суду Одеської області із заявою, що сформована у системі "Електронний суд" 08.11.2024 р., про грошові вимоги до ОСОБА_1 (вх. №3-794/24 від 11.11.2024 р.; т. 3 а.с. 121-150; т. 4 а.с. 1-64), у якій просить суд:

- визнати АТ "Універсал банк" кредитором у справі №916/4070/24 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 за грошовими вимогами в розмірі 34 416,48 грн. та в розмірі 4 844,80 грн. - сплаченого судового збору;

- включити грошові вимоги АТ "Універсал банк" до ОСОБА_1 до реєстру вимог кредиторів.

Заява обґрунтована тим, що 15.11.2019р. між АТ "Універсал Банк" та ОСОБА_1 було підписано анкету-заяву до договору про надання банківських послуг, заборгованість за яким станом на 11.10.2024 р. становить 34 416,48 грн. та не погашена. Невиконання Боржником зобов`язання за кредитним договором по своєчасній і належній сплаті заборгованості по кредиту, процентів за користування кредитом є порушенням умов узгодженого/підписаного Сторонами договору від 15.11.2019 р. та норм Цивільного кодексу України, що в свою чергу стало підставою для звернення АТ "Універсал банк" з грошовими вимогами до ОСОБА_1 .

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 12.12.2024 р. прийнято та призначено до розгляду у попередньому засіданні суду заяву, що сформована у системі "Електронний суд" 08.11.2024 р., АТ "Універсал банк" з грошовими вимогами до ОСОБА_1 у сумі 34 416,48 грн.

П. 6 резолютивної частини вказаної ухвали зобов`язано ОСОБА_1 та керуючого реструктуризацією арбітражного керуючого Мотальову-Кравець Валерію Юріївну надати суду відзиви на заяву Акціонерного товариства "Універсал банк" з грошовими вимогами до Боржника.

У відзиві (вх. №41985/24 від 21.11.2024 р.; т. 4 а.с. 71-79), представник ОСОБА_1 адвокат Вишковський Є.Л. заперечував щодо визнання заявлених АТ "Універсал банк" грошових вимог та просив суд відмовити Банку у задоволенні вказаної заяви з посиланням на те, що надані кредитором документи не містять доказів видачі боржнику кредитної картки з відповідним кредитним лімітом, доказів досягнення сторонами домовленості щодо розміру процентів або встановлення сторонами у договорі обов`язку сплати пені та штрафів за порушення умов кредитного договору.

25.11.2024 р. до господарського суду надійшла заява/відзив (вх. №42296/24; т. 4 а.с. 80-91) керуючого реструктуризацією арбітражного керуючого Мотальової-Кравець В.Ю. на заяву АТ "Універсал банк" з грошовими вимогами, відповідно до якого, вимоги АТ "Універсал банк" арбітражний керуючий відхиляє у повному обсязі, посилаючись на відсутність підстав для покладення на боржника обов`язку по сплаті заборгованості за відсотками за користування кредитними коштами, а тому, суми надходжень, які банком були розподілені на погашення складових заборгованостей підлягають зарахуванню на погашення саме тіла кредиту, з огляду на що, арбітражний керуючий вважає, що заборгованість за тілом кредиту відсутня.

Представником боржника адвокатом Вишковським Є.Л. надано письмові пояснення (вх. №43859/24 від 06.12.2024 р.; т. 5 а.с. 106-111), у яких боржник не заперечує проти факту отримання коштів, а заперечує саме щодо доказів наданих Банком до заяви з грошовими вимогами, зокрема зазначивши, що кредитором не було долучено витяг з умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ "Універсал банк" при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів в редакції, чинній на момент підписання Анкети-заяви, які б містили реквізити та підпис позичальника, не було надано паспорт споживчого кредиту, який б містив реквізити та підпис позичальника та не надано таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача; Анкета-заява не містить умов про нарахування відсотків та комісії за користування кредитними коштами, умов щодо нарахування інших платежів; доказів досягнення сторонами домовленості щодо розміру процентів або встановлення сторонами у договорі обов`язку сплати пені та штрафів за порушення умов кредитного договору; доказів укладення договору надання банківських послуг (кредитного договору) між АТ "Універсал банк" та ОСОБА_1 не надано. Первинний розрахунок заборгованості, який підтверджує отримання кредитного ліміту, підвищення (збільшення) кредитного ліміту до матеріалів справи позивачем надано не було.

АТ "Універсал банк" подано письмові пояснення (вх. №43953/24 від 09.12.2024 р.; т. 5 а.с. 112-127) на заперечення/відзиви боржника та керуючого реструктуризацією арбітражного керуючого Мотальової-Кравець В.Ю., у яких Банком детально роз`яснено умови, на яких між АТ "Універсал банк" та ОСОБА_1 особисто було підписано Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 15.11.2019 р., умови та правила обслуговування фізичних осіб в АТ "Універсал банк" при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів; умови щодо нарахування та списання нарахованих відсотків та права та обов`язки клієнта, відповідно до укладеного між боржником та Банком договору від 15.11.2019 р.

17.12.2024 р. до господарського суду надійшло клопотання (вх. №45037/24; т. 5 а.с. 133-154; т. 6 а.с. 1-101) про долучення до матеріалів справи доказів. Додатками до вказаного клопотання, Банком надано суду копії документів: довідку про розмір встановленого кредитного ліміту; довідку про наявність рахунку боржника; умови і правила в редакції на дату укладення договору (15.11.2019 р.) між Банком та боржником.

Розглянувши матеріали справи, заяву АТ "Універсал банк" з доданими до неї доказами, відзиви, заслухавши сторін, суд встановив.

15.11.2019 р. між Банком та ОСОБА_1 було підписано анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг, відповідно до вступної частини якої ОСОБА_1 просить відкрити їй поточний рахунок № НОМЕР_2 у гривні та встановити кредитний ліміт на суму, вказану у додатку відповідно до умов Договору.

Пунктом 2 підписаної боржником анкети-заяви, ОСОБА_1 погодила, що Анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг та зобов`язалась перед Банком виконувати умови вказаного договору від 15.11.2019 р.

У відповідності до п. 3 Анкети-заяви, підписуючи договір, ОСОБА_1 підтвердила, що ознайомлена з умовами і правилами надання банківських послуг, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту (згідно вимог діючого законодавства) та отримала їх примірники у мобільний додаток. Вказані примірники умов і правил надання банківських послуг, тарифів, таблиці обчислення вартості кредиту та паспорту споживчого кредиту (згідно вимог діючого законодавства) боржнику зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.

Окрім цього, ОСОБА_1 беззаперечно погодилась з тим, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, а також погодилась з тим, що про зміну доступного дозволеного кредитного ліміту Банк повідомляє її шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток.

Згідно абз. 2 п. 10 анкети-заяви, боржник надала право та доручила Банку здійснювати договірне списання коштів з усіх його рахунків, відкритих у АТ "Універсал банк", без додаткових його розпоряджень, для погашення будь-яких інших його грошових зобов`язань перед АТ "Універсал банк", що випливають з умов Договору та/або будь-якого іншого договору, що укладений або буде укладений у майбутньому між боржником та Банком.

Відповідно до розділу І Умов і правил, анкета-заява до Договору про надання банківських послуг "Моnоbank" - письмове звернення клієнта до Банку з проханням відкрити йому банківський рахунок та/або надання йому інших банківських послуг на умовах, визначених Договором. Підписана клієнтом Анкета-заява є підтвердженням укладення Договору.

П. 2.3. глави 2 розділу І Умов і правил визначено, що, своїм підписом на анкеті-заяві, ОСОБА_1 беззастережно підтвердила, що на момент укладення відповідного Договору вона ознайомилась та погоджується з умовами Договору, зокрема Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту та Тарифами, встановленим в Договорі порядком нарахування платежів та інших витрат, які повинен сплатити боржник, передбаченими Договором правами та обов`язками Сторін, а також іншу інформацію, яка перелічена в п. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

П. 2.5. глави 2 Розділу І Умов і правил визначено, що укладаючи Договір, клієнт та Банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, передбачених усіма розділами, пунктами, підпунктами та складовими частинами Договору.

Главою 4 «Надання та обслуговування кредиту» Розділу ІІ Умов і правил визначено, що клієнт шляхом розрахунку за товари та послуги та/або отримання готівкових коштів з використанням Платіжної картки після встановлення або зміни ліміту до використання, підтверджує факт згоди з встановленням ліміту до використання. Банк надає інформацію про кредитний ліміт Платіжної карти до її активації за допомогою Мобільного додатку та/або контактного центру Банку. На суму наданого Кредиту Банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в Тарифах. Також процентна ставка за Кредитом на місяць, наступний за звітним, вказується Банком у мобільному додатку. Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати Щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в Мобільному додатку. При несплаті Щомісячного мінімального платежу Клієнт повинен сплатити штраф за несплату Щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж Клієнта як визнання Клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, вле не більше суми штрафу, визначеного Тарифами (п.п. 4.4., 4.7., 4.9., 4.11.).

Відповідно до п. 5.2.1. Глави 5 «Права та обов`язки сторін» Розділу ІІ «Загальні умови випуску та обслуговування Платіжних карток» Умов і правил, Клієнт зобов`язується погашати Заборгованість та оплачувати послуги Банку в повному обсязі відповідно до Договору, в тому числі в разі пред`явлення претензій по зроблених операціях до моменту прийняття остаточного рішення щодо задоволення таких претензій.

Відповідно до п. 5.3.2. Глави 5 «Права та обов`язки сторін» Розділу ІІ «Загальні умови випуску та обслуговування Платіжних карток» Умов і правил, сторони домовилися, що Банк має право, у будь-який момент змінити розмір Кредитного ліміту в будь-яку сторону без попереднього повідомлення клієнта, що зазначена в Договорі. Інформація щодо зміни ліміту до використання (новий розмір ліміту та строки введення у дію) зазначаються Клієнту текстовим повідомленням в електронному вигляді на номер мобільного телефону Клієнта та/або у Мобільному додатку.

Умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ "Універсал банк" при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів визначено, що при зверненні до Банку (щодо оформленням платіжної картки, відкриття банківського рахунку та/або надання йому інших банківських послуг) клієнтом надається номер мобільного телефону. Подальші дії клієнт здійснює у завантаженому мобільному додатку особою, яка звернулася за оформленням платіжної картки.

В подальшому, після ознайомлення зі змістом Умов і Правил, клієнт переходить до наступного кроку, а саме надання Банку фотокопій паспорт та ІПН у мобільному додатку.

З огляду на те, що боржником було пройдено відповідну перевірку поданих документів, завантажено мобільний додаток "Моnоbank" та пройдено процедуру ознайомлення із Умовами і правилами у повному обсязі, Банком було надано ОСОБА_1 платіжну картку, у відповідності до узгодженого сторонами Договору про надання банківських послуг "Моnоbank".

Згодом, боржником особисто було отримано та активовано картку Банку. Активація картки була здійснена ОСОБА_1 на мобільному телефоні через мобільний додаток "Моnоbank", вхід до якого здійснюється за умови введення коректного ПІН-коду, який був відомий лише їй.

З огляду на що, станом на дату підписання анкети-заяви (15.11.2019 р.), ОСОБА_1 отримано у мобільному додатку "Моnоbank" примірники умов і правил та тарифів, що свідчить про те, що боржник була ознайомлена із повною інформацією щодо надання банківських послуг за цим продуктом.

Крім того, у п. 6 Анкети-Заяви, ОСОБА_1 , як клієнт Банку, засвідчила генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, яка буде використовуватися для накладення електронного цифрового підпису у мобільному додатку з метою засвідчення дій згідно з Договором.

ОСОБА_1 та АТ "Універсал банк" досягли згоди по всім умовам, погодили їх та підтвердили своє волевиявлення підписами, як фізично на Анкеті-Заяві так і у мобільному додатку через використання Боржником електронного підпису.

З моменту підписання Договору, боржник, як клієнт Банку, користувалася банківськими послугами у межах продукту "Моnоbank", що підтверджується наявною у матеріалах справи Випискою про рух коштів по картці.

Норми права, що підлягають застосуванню.

Відповідно до ч. 1 ст. 3 ГПК України судочинство в господарських судах здійснюється відповідно до Конституції України, цього Кодексу, Кодексу України з процедур банкрутства, Закону України "Про міжнародне приватне право", а також міжнародних договорів, згода на обов`язковість яких надана Верховною Радою України.

Ч. 6 ст. 12 ГПК України передбачено, що Господарські суди розглядають справи про банкрутство (неплатоспроможність) у порядку, передбаченому цим Кодексом для позовного провадження, з урахуванням особливостей, встановлених Кодексом України з процедур банкрутства.

Ч. 1 ст. 2 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що Провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України. Застосування положень Господарського процесуального кодексу України та інших законодавчих актів України здійснюється з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Ст. 113 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.

Відповідно до абз. 13 ч. 1 ст. 1 Кодексу України з процедур банкрутства кредитор - юридична або фізична особа, а також контролюючий орган, уповноважений відповідно до Податкового кодексу України здійснювати заходи щодо забезпечення погашення податкового боргу та недоїмки зі сплати єдиного внеску на загальнообов`язкове державне соціальне страхування у межах своїх повноважень, та інші державні органи, які мають вимоги щодо грошових зобов`язань до боржника, а також адміністратор за випуском облігацій, який відповідно до Закону України "Про ринки капіталу та організовані товарні ринки" діє в інтересах власників облігацій, які мають підтверджені у встановленому порядку документами вимоги щодо грошових зобов`язань до боржника; забезпечені кредитори - кредитори, вимоги яких до боржника або іншої особи забезпечені заставою майна боржника; конкурсні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника; поточні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли після відкриття провадження у справі про банкрутство.

Грошове зобов`язання (борг), згідно абз. 5 ч. 1 ст. 1 Кодексу України з процедур банкрутства - це зобов`язання боржника сплатити кредитору певну грошову суму відповідно до цивільно-правового правочину (договору) та на інших підставах, передбачених законодавством України. До грошових зобов`язань належать також зобов`язання щодо сплати податків, зборів (обов`язкових платежів), страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування; зобов`язання, що виникають внаслідок неможливості виконання зобов`язань за договорами зберігання, підряду, найму (оренди), ренти тощо та які мають бути виражені у грошових одиницях. До складу грошових зобов`язань боржника, у тому числі зобов`язань щодо сплати податків, зборів (обов`язкових платежів), страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування, не включаються неустойка (штраф, пеня) та інші фінансові санкції, визначені на дату подання заяви до господарського суду, а також зобов`язання, що виникли внаслідок заподіяння шкоди життю і здоров`ю громадян, зобов`язання з виплати авторської винагороди, зобов`язання перед засновниками (учасниками) боржника - юридичної особи, що виникли з такої участі. Склад і розмір грошових зобов`язань, у тому числі розмір заборгованості за передані товари, виконані роботи і надані послуги, сума кредитів з урахуванням відсотків, які зобов`язаний сплатити боржник, визначаються на день подання до господарського суду заяви про відкриття провадження у справі про банкрутство (неплатоспроможність), якщо інше не встановлено цим Кодексом. При поданні заяви про відкриття провадження у справі про банкрутство (неплатоспроможність) розмір грошових зобов`язань визначається на день подання до господарського суду такої заяви.

Згідно ч.ч. 1, 2 ст. 11 Цивільного кодексу України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Ст. 509 Цивільного кодексу України передбачено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має грунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно ч. 1 ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Ч. 1 ст. 629 Цивільного кодексу України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ст. 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до положень ст. 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до ч.ч. 1-2 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Ч. 1 ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Ч. 1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Адміністратор за випуском облігацій, який діє як конкурсний кредитор, подає заяву з вимогами до боржника з урахуванням вимог статті 93-1 цього Кодексу. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відповідно до ч. 6 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства кредитор має право отримувати від розпорядника майна інформацію щодо вимог інших кредиторів. Такий кредитор може подати розпоряднику майна, боржнику та суду заперечення щодо визнання вимог інших кредиторів. Заяви з вимогами конкурсних кредиторів або забезпечених кредиторів, подані в межах строку, визначеного частиною першою цієї статті, розглядаються господарським судом у попередньому засіданні суду. Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, розглядаються господарським судом у порядку черговості їх отримання у судовому засіданні, яке проводиться після попереднього засідання господарського суду. За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів. Ухвала господарського суду набирає законної сили негайно після її оголошення, може бути оскаржена у встановленому цим Кодексом порядку та є підставою для внесення відомостей про таких кредиторів до реєстру вимог кредиторів.

Ч. 2 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що попереднє засідання суду проводиться не пізніше 60 днів з дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Відповідно до ч. 2 ст. 47 Кодексу України з процедур банкрутства у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.

Згідно ч. 4 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства в ухвалі за результатами попереднього засідання суду, зокрема, зазначаються: обов`язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутися не пізніше 14 днів з дня постановлення такої ухвали; дата засідання господарського суду, яке має відбутися не пізніше 60 днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто схвалений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.

Ч. 4 ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства визначено, що вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості: 1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо виплати заборгованості із заробітної плати працівникам, які перебувають/перебували у трудових відносинах із боржником, сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування; 2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами; 3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

Ст. 73 ГПК України визначено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.

У відповідності до ч.ч. 1, 3 ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Згідно ч. 1 ст. 75 ГПК України обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованих підстав вважати їх недостовірними або визнаними у зв`язку з примусом. Обставини, які визнаються учасниками справи, можуть бути зазначені в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їх представників.

Відповідно до ст. 76 ГПК України належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Ст. 77 ГПК України визначено, що обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. Докази, одержані з порушенням закону, судом не приймаються.

Положеннями ч.ч. 1, 2 ст. 91 ГПК України визначено, що письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору. Письмові докази подаються в оригіналі або в належним чином засвідченій копії, якщо інше не передбачено цим Кодексом. Якщо для вирішення спору має значення лише частина документа, подається засвідчений витяг з нього.

Висновки суду.

Суд враховує усталені правові висновки Верховного Суду стосовно порядку розгляду кредиторських вимог у справі про банкрутство, ролі та обов`язків суду на цій стадії провадження за якими: - заявник сам визначає докази, які на його думку підтверджують заявлені вимоги (постанови Верховного Суду від 24.10.2019 у справі №910/10542/18, від 07.11.2019 у справі №904/9024/16); - обов`язок здійснення правового аналізу заявлених у справі кредиторських вимог, підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог покладений на господарський суд, в провадженні якого перебуває справа про банкрутство (постанови Верховного Суду від 24.10.2019 у справі №910/10542/18, від 07.11.2019 у справі №904/9024/16); - під час розгляду заявлених грошових вимог суд користується правами та повноваженнями, наданими йому процесуальним законом; суд самостійно розглядає кожну заявлену грошову вимогу, перевіряє її відповідність чинному законодавству та за результатами такого розгляду визнає або відхиляє частково чи повністю грошові вимоги кредитора (постанови Верховного Суду від 24.10.2019 у справі №910/10542/18, від 07.11.2019 у справі №904/9024/16); - у попередньому засіданні господарський суд зобов`язаний перевірити та надати правову оцінку усім вимогам кредиторів до боржника незалежно від факту їх визнання чи відхилення боржником (постанови Верховного Суду від 15.10.2019 у справі №908/2189/17, від 24.10.2019 у справі №910/10542/18); - завданням господарського суду у попередньому засіданні є перевірка заявлених до боржника грошових вимог конкурсних кредиторів на підставі поданих заявниками доказів існування та обґрунтованості цих вимог (подібний висновок викладено у постановах Верховного Суду від 15.10.2019 у справі №908/2189/17, від 24.10.2019 у справі №910/10542/18, від 07.11.2019 у справі №904/9024/16). Сутність підвищеного стандарту доказування у справах про банкрутство полягає, зокрема, в такому: - перевірка обґрунтованості та розміру вимог кредиторів здійснюється судом незалежно від наявності розбіжностей щодо цих вимог між боржником та особами, які мають право заявляти відповідні заперечення, з одного боку, та кредитором, що заявив грошові вимоги до боржника, з іншого боку; - при визнанні вимог кредиторів у справі про банкрутство слід виходити з того, що визнаними можуть бути лише вимоги, щодо яких подано достатні докази наявності та розміру заборгованості; - під час розгляду заяви кредитора з грошовими вимогами до боржника у справі про банкрутство визнання боржником або арбітражним керуючим обставин, якими кредитор обґрунтовує свої вимоги (ч. 1 ст. 75 ГПК України), саме по собі не звільняє іншу сторону від необхідності доведення таких обставин в загальному порядку.

Заявлені у справі про банкрутство грошові вимоги можуть підтверджуватися первинними документами (угодами, накладними, рахунками, актами виконаних робіт тощо), що свідчать про цивільно-правові відносини сторін та підтверджують заборгованість боржника перед кредитором, або рішенням юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення такого спору (висновки наведені у постановах Верховного Суду від 20.06.2019 у справі №915/535/17, від 25.06.2019 у справі №922/116/18, від 15.10.2019 у справі №908/2189/17, від 10.02.2020 у справі №909/146/19, від 27.02.2020 у справі №918/99/19).

Розглядаючи кредиторські вимоги суд в силу приписів статей 45 - 47 КУзПБ має належним чином дослідити сукупність поданих заявником доказів (договори, накладні, акти, судові рішення, якими вирішено відповідний спір тощо), перевірити їх, надати оцінку наявним у них невідповідностям (за їх наявності), та аргументам, запереченням щодо цих вимог з урахуванням чого з`ясувати чи є відповідні докази підставою для виникнення у боржника грошового зобов`язання (див. висновок, викладений у постановах Верховного Суду від 10.02.2020 у справі №909/146/19, від 27.02.2020 у справі №918/99/19, від 29.03.2021 у справі №913/479/18).

Системний аналіз цих приписів засвідчує, що законодавцем у справах про банкрутство обов`язок доказування обґрунтованості вимог кредитора певними доказами покладено на заявника грошових вимог, а предметом розгляду в цьому випадку є вирішення питання про належне документальне підтвердження цих вимог кредитором-заявником. Запроваджений законодавцем підвищений стандарт доказування у справах про банкрутство для кредиторів приводить у випадку ненадання заявником-кредитором сукупності необхідних документів на обґрунтування своїх вимог до прийняття рішення судом про відмову у визнанні таких вимог та включенні їх до реєстру вимог кредиторів. Надані кредитором докази мають відповідати засадам належності (ст. 76 ГПК України), допустимості (ст. 77 ГПК України), достовірності (ст.78 ГПК України) та вірогідності (ст. 79 ГПК України).

З урахуванням встановлених судом обставин, Банком при оформленні Договору про надання банківських послуг було дотримано вимог ст.ст. 203, 1054 ЦК України, що підтверджується наявними у матеріалах справи копіями: анкети-заяви до договору про надання банківських послуг; умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ "Універсал банк" при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів (MONOBANK | Universal Bank), які підписані особисто боржником.

Станом на 11.10.2024 р., заборгованість ОСОБА_1 перед кредитором складається із заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), що становить 34 416,48 грн. та є не погашеною. Невиконання Боржником зобов`язання за кредитним договором по своєчасній і належній сплаті заборгованості по кредиту, процентів за користування кредитом є порушенням умов узгодженого/підписаного Сторонами договору від 15.11.2019 р. та норм Цивільного кодексу України, що в свою чергу стало підставою для звернення АТ "Універсал банк" з грошовими вимогами до ОСОБА_1 .

Доводи/заперечення керуючого реструктуризацією арбітражного керуючого Мотальової-Кравець В.Ю. (вх. №42296/24; т. 4 а.с. 80-91) та представника боржника адвоката Вишковського Є.Л. (вх. №41985/24 від 21.11.2024 р.; т. 4 а.с. 71-79), викладені у відзивах та письмових поясненнях (вх. №43859/24 від 06.12.2024 р.; т. 5 а.с. 106-111) на заявлені вимоги Банку, а саме щодо відсутності у матеріалах справи доказів укладення між боржником та АТ "Універсал банк" договору надання банківських послуг (кредитного договору), відсутності підтверджень, із зазначенням дати та часу одержання позичальником у електронному вигляді зазначених Умов та правил, Паспорту споживчого кредиту, та Тарифів, їх підписання ОСОБА_1 відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» та доказів ознайомлення боржником з наданими кредитором в обґрунтування заявлених позовних вимог Умовами, Тарифами та Паспортом споживчого кредиту не приймаються судом, оскільки з матеріалів справи, а саме із заяви (з додатками до неї) ОСОБА_1 (вх. №4165/24 від 17.09.2024 р.), яка підписана представником Вишковським Є.Л. , про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність вбачається, що боржник, як на підставу звернення до суду та підтвердження своєї неплатоспроможності посилалась на п. 2 ч. 2 ст. 115 Кодексу України з процедур банкрутства, заначила про наявність заборгованості, зокрема, перед АТ "Універсал банк" в сумі 32 345,99 грн. та надала всі підтверджуючі докази.

Із виписки про рух коштів по картці " ІНФОРМАЦІЯ_1 ", станом на 24.06.2024 р., наданої боржником до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, вбачається наявність у ОСОБА_1 кредитного ліміту в сумі 20 000,00 грн., розмір загальної заборгованості перед банком складає 31 388,99 грн.

У конкретизованому списку кредиторів, наданого боржником при звернені до суду із заявою про відкриття провадження у справі, ОСОБА_1 зазначила, що станом на 30.08.2024 р. загальний розмір заборгованості перед АТ "Універсал банк" складає 32 345,99 грн. (20 000 грн. заборгованість за тілом кредиту та 12 345,99 грн. проценти за користування кредитом).

На підтвердження своєї неплатоспроможності та наявності заборгованості перед Банком, ОСОБА_1 надано суду копії наступних документів (т. 2 а.с. 45-146), а саме:

- Анкету-заяву до договору про надання банківських послуг (відкриття поточного рахунку № НОМЕР_3 у гривні), у відповідності до якої боржник погодилась із вищезазначеними Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту, про що свідчить підпис боржника;

- відповідь АТ "Універсал банк" (вих. №16.07.2024р.) на лист/звернення боржника;

- умови і правила надання банківських послуг;

- паспорт споживчого кредиту;

- тарифи, таблицю обчислення вартості кредиту;

- розрахунок заборгованості за договором від 15.11.2019 р., з якого встановлено, що загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) складає 32 345,99 грн.;

- рух коштів по картці від 15.07.2024 р., з якого вбачається відкриття поточного рахунку та надав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок в сумі 9 000,00 грн., який в подальшому було збільшено до 20 000,00 грн., що в свою чергу свідчить використання боржником платіжної картки, що є доказом відсутності факту порушення Банком її прав.

Таким чином, факт укладення Договору про надання банківських послуг, отримання платіжної картки Боржником і користування останнім грошовими коштами в межах кредитного ліміту для власних потреб не потребує доказуванню в силу приписів, визначених ч.1 ст.75 ГПК України.

Порядок нарахування та списання нарахованих відсотків визначений главою 4 «Надання та обслуговування кредиту» Розділу ІІ Умов і правил, зокрема, у разі якщо клієнт допускає прострочення та не вносить кошти відповідно графіку та у відповідній сумі, то проценти за умовами договору списуються за рахунок кредитного ліміту, а отже такі проценти є погашеними за рахунок кредиту. Тому, за використання таких кредитних коштів Банк за умовами договору нараховує проценти. Оскільки за рахунок такого списання фактично надається сума кредитного ліміту для погашення процентів. Отже, Банком правомірно було списано нараховані відсотки за договором про надання банківських послуг.

Суд звертає увагу на суперечливу поведінку боржника та його представника, яка виражається у визнанні заборгованості перед АТ "Універсал банк", що викладено у заяві про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність та не визнанні заборгованості у відзивах/письмових поясненнях на заявлені вимоги Банку.

Судом встановлено, що заборгованість ОСОБА_1 в загальній сумі 34 416,48 грн. перед АТ "Універсал банк" підтверджується доказами, доданими боржником до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність та доказами наданими кредитором до заяви про визнання грошових вимог, а саме: анкетою-заявою до договору про надання банківських послуг (відкриття поточного рахунку № НОМЕР_3 у гривні), у відповідності до якої боржник погодилась із вищезазначеними Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту, про що свідчить підпис боржника; розрахунком заборгованості за договором від 15.11.2019 р., випискою про рух коштів по картці "Моnоbank" від 06.11.2024 р.

Визначальною датою для розподілу конкурсних та поточних вимог кредиторів є 11.10.2024 р. дата відкриття провадження про неплатоспроможність ОСОБА_1 та офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет за №74285 від 11.10.2024 р.

Тридцятиденний строк, встановлений ч. 1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства, з урахуванням ст. 122 цього Кодексу, для подання заяв конкурсних кредиторів закінчився 11.11.2024 р.

Приймаючи до уваги те, що грошові вимоги АТ "Універсал банк" до ОСОБА_1 виникли до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність (тобто, до 11.10.2024 р.), є конкурсними вимогами, документально підтверджені та обґрунтовані, суд їх визнає в сумі 34 416,48 грн. із задоволенням у другу чергу вимог кредиторів.

Враховуючи викладене, суд визначає розмір та перелік усіх визнаних вимог для внесення керуючим реструктуризацією боржника до реєстру вимог кредиторів.

Керуючись ст. ст. 1, 45, 113, 122, ч. 4 ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. 234 Господарського процесуального кодексу України суд

У Х В А Л И В:

1. Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства "Універсал Банк" (04082, м. Київ, вул. Автозаводська, 54/19; код. ) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_1 ) в сумі 34 416,48 грн. із задоволенням у другу чергу.

2. Визначити розмір та перелік усіх визнаних вимог для внесення керуючим реструктуризацією боржника до реєстру вимог кредиторів:

Вимоги першої черги:

Акціонерне товариство "Універсал Банк" (04082, м. Київ, вул. Автозаводська, 54/19; ) - 4 844,80 грн.

Вимоги другої черги:

Акціонерне товариство "Універсал Банк" (04082, м. Київ, вул. Автозаводська, 54/19; ) - 34 416,48 грн.

3. Зобов`язати керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів не пізніше 14 днів з дня постановлення даної ухвали.

4. Судове засідання, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі №916/4070/24 призначити на "19" лютого 2025 р. о 13:45 год., про що повідомити учасників справи.

Засідання відбудеться у приміщенні господарського суду Одеської області за адресою: м. Одеса, пр-т. Шевченка, 29, зал судового засідання №9 (четвертий поверх) тел. 0(482)307-966.

5. Викликати керуючого реструктуризацією арбітражного керуючого Мотальову-Кравець Валерію Юріївну у судове засідання.

6. Повідомити усіх учасників справи №916/4070/24 про призначення судового засідання у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 шляхом направлення копії вказаної ухвали до електронних кабінетів Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи ("Електронний суд").

7. Повідомити учасників справи про можливість участі в судовому засіданні в режимі відеоконференції, у тому числі поза межами приміщення суду з використанням власних технічних засобів, в порядку статті 197 ГПК України.

8. Зобов`язати надати:

керуючого реструктуризацією: звіт про процедуру; відомості щодо проведення зборів кредиторів боржника та прийнятого ними рішення, визначеного ч. 8 ст. 123 Кодексу України з процедур банкрутства.

Встановити строк керуючому реструктуризації арбітражному керуючому Мотальовій-Кравець Валерії Юріївні для подання витребуваних судом документів, останнім днем строку прийняття судом яких засобами поштового зв`язку або через офіційну електронну адресу суду із відповідним цифровим підписом є 14.02.2025 р. включно.

Ухвала є підставою для внесення відомостей до реєстру вимог кредиторів у відповідності до ч. 6 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства.

Ухвала набирає законної сили 15 січня 2025 року та відповідно до ч. 1 ст. 9 Кодексу України з процедур банкрутства може бути оскаржена в порядку, встановленому Господарським процесуальним кодексом України, з урахуванням особливостей, передбачених Кодексом України з процедур банкрутства.

Повну ухвалу складено та підписано протягом 20 січня 2025 року.

Копію ухвали надіслати до електронного кабінету користувача підсистеми "Електронний суд": представника ОСОБА_1 адвоката Вишковського Є.Л.; арбітражного керуючого Мотальової-Кравець В.Ю.; Акціонерного товариства "Універсал банк".

Копію ухвали надіслати на електронну адресу: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 ).

Суддя Л.І. Грабован