СХІДНИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 січня 2025 року м. Харків Справа №905/432/24

Східний апеляційний господарський суд у складі колегії суддів:

головуючий суддя Шутенко І.А., суддя Гребенюк Н.В., суддя Слободін М.М.,

розглянувши в порядку спрощеного (без виклику представників сторін) провадження апеляційну скаргу Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (вх.№2549Д) на рішення Господарського суду Донецької області від 10.10.2024 (повний текст складено та підписано 10.10.2024), ухвалене у складі судді Лейби М.О. у справі №905/432/24

за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк"

до ОСОБА_1

про стягнення 74786,76грн,

УСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" звернулось до Господарського суду Донецької області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 29.07.2021 в загальному розмірі 74786,76грн, з яких: 63066,76грн - заборгованість за кредитом, 11720,00грн - сума процентів у вигляді щомісячної комісії.

Позов пред`явлений до фізичної особи ОСОБА_1 , яка згідно з відомостями внесеними до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань припинила підприємницьку діяльність як ФОП 19.04.2022 (номер запису: 006013487).

Рішенням Господарського суду Донецької області від 10.10.2024 позов задоволено частково. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" заборгованість за кредитом в сумі 63066,76грн та витрати по оплаті судового збору в сумі 2042,78грн.

Відмовляючи частково у задоволенні позовних вимог, місцевий господарський суд зазначив, що оскільки Умовами та правилами надання послуги "КУБ" передбачено нарахування відповідачу саме процентів за користування кредитом, а не процентів у вигляді щомісячної комісії, позовні вимоги про стягнення процентів у вигляді щомісячної комісії задоволенню не підлягають.

Не погодившись з рішенням, ухваленим судом першої інстанції, до Східного апеляційного господарського суду з апеляційною скаргою звернулось Акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк", яке просить:

- прийняти апеляційну скаргу до розгляду та відкрити апеляційне провадження;

- рішення Господарського суду Донецької області від 10.10.2024 у справі №905/432/24 в частині відмови у стягнені процентів у вигляді щомісячної комісії скасувати та ухвалити в цій частині нове рішення, яким позовні вимоги задовольнити у повному обсязі;

- вирішити питання розподілу судових витрат.

Відповідно до витягу з протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 25.10.2024 для розгляду справи сформовано колегію суддів у складі: головуючий суддя Шутенко І.А., суддя Гребенюк Н.В., суддя Слободін М.М.

Ухвалою Східного апеляційного господарського суду від 19.12.2024 витребувано у Господарського суду Донецької області матеріали справи №905/432/24. Відкладено вирішення питань, пов`язаних з рухом апеляційної скарги Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (вх.№ 2549Д) на рішення Господарського суду Донецької області від 10.10.2024 у справі №905/432/24 до надходження матеріалів справи.

Апелянт вважає рішення Господарського суду Донецької області від 10.10.2024 по справі №905/432/24 в частині незадоволених позовних вимог незаконним, необґрунтованим та таким, що ухвалено з порушенням норм матеріального та процесуального права.

Апелянт зауважує на тому, що кредитний договір у будь-якому випадку є оплатним та передбачає сплату позичальником плати за користування кредитними коштами у розмірі погодженому сторонами.

Зміна назви колонки у розрахунку заборгованості з "проценти" на "комісія" по суті не змінює зобов`язання, умовами якого передбачено нарахування плати за користування кредитом.

На думку заявника апеляційної скарги, буквальне тлумачення судом першої інстанції порядку нарахування плати за користування кредитом призводить до надмірного формалізму при вирішенні спору та порушення права позивача на судовий захист.

30.10.2024 на адресу Східного апеляційного господарського суду від Господарського суду Донецької області надійшли матеріали справи №905/432/24.

Апеляційна скарга залишалась судом без руху. Після усунення апелянтом виявлених судом недоліків апеляційної скарги ухвалою Східного апеляційного господарського суду від 05.11.2024, крім іншого, відкрито апеляційне провадження за апеляційною скаргою Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (вх.№2549Д) на рішення Господарського суду Донецької області від 10.10.2024 у справі №905/432/24.

Ухвалено розгляд апеляційної скарги Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (вх.№2549Д) на рішення Господарського суду Донецької області від 10.10.2024 у справі №905/432/24 здійснювати без повідомлення учасників справи.

Відповідач не скористався своїм процесуальним правом щодо подання відзиву на апеляційну скаргу. Про відкриття апеляційного провадження повідомлений належним чином. Заперечень щодо розгляду справи без виклику представників сторін не надходило.

Дослідивши матеріали справи, викладені в апеляційній скарзі доводи апелянта, перевіривши правильність застосування господарським судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, а також повноту встановлення обставин справи та відповідність їх наданим доказам, відповідно до статті 269 ГПК України, Східний апеляційний господарський суд зазначає наступне.

Як установлено місцевим господарським судом та убачається з матеріалів справи 29.07.2021 Фізичною особою-підприємцем Задесенець Любов`ю Володимирівною (далі - клієнт, відповідач) через систему інтернет-клієнт-банкінгу підписано із використанням кваліфікованого електронного підпису Заяву про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" від 27.07.2021 (далі - Заява), згідно якої на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України клієнт приєднується до розділу "1.1. Загальні положення" та підрозділу "3.2.8. Умови та правила надання послуги "КУБ" Умов та Правил надання банківських послуг (далі Умови), що розміщені на сайті АТ КБ "ПриватБанк" pb.ua на дату укладення договору. Ця Заява і Умови разом складають кредитний договір між банком та клієнтом.

Згідно з п. 1.1. заяви банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту строковий кредит для фінансування поточної діяльності клієнта та/або для придбання основних засобів в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів та ін. винагород в обумовлені цим договором терміни.

Відповідно до п. 1.2. заяви розмір кредиту: 140000 (сто сорок тисяч) грн.

Згідно з п. 1.3. заяви строк кредиту: 12 місяців з дати видачі кредитних коштів.

За умовами п. 1.4. заяви у період з дати підписання заяви процентна ставка за користування кредитом перші 6 місяців дії кредиту становить 1,6% в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця користування кредитом 1,4% в місяць від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту).

Згідно з п. 1.5. заяви проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочень зобов`язань за кредитним договором: 4% в місяць від суми простроченої заборгованості.

У п. 1.6. заяви передбачено порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом.

Порядок дострокового погашення кредиту: якщо в звітному місяці дата дострокового погашення кредиту передує даті сплати щомісячного платежу, клієнт сплачує залишок заборгованості та проценти поточного періоду в повному розмірі; якщо дата дострокового погашення слідує за датою погашення щомісячного платежу, клієнт також оплачує залишок заборгованості та проценти поточного періоду в повному розмірі.

Сторони узгодили, що графік погашення кредиту (Додаток 1 до цієї Заяви) є невід`ємною частиною договору.

Відповідно до п. 1.7. заяви сторони узгодили, що в разі:

- порушення строку повернення кредиту, визначеного п.1.3. цієї заяви, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку,

- настання обставин, передбачених п. 3.2.8.3.1.3. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, визначеного у повідомленні банку,

- настання обставин, передбачених п. 3.2.8.6.2., п. 3.2.8.6.6. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту.

Клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі 4% в місяць від простроченої суми заборгованості.

Пунктом 3.2.8.1. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" визначено, що банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту строковий "Кредит КУБ" (далі послуга) для фінансування поточної діяльності клієнта та/або для придбання основних засобів в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ» (далі - Заява), а також в системі Приват24.

Клієнт приєднується до послуги шляхом підписання кваліфікованим електронним підписом Заяви в системі Приват24 або у сервісі "Paperless" або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору.

Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги.

Якість послуг має відповідати законодавству України, нормативним актам Національного Банку України (далі НБУ), які регулюють кредитні відносини.

Згідно з п. 3.2.8.2. Умов розмір кредиту, який може бути наданий в рамках послуги, складає від 50 000 до 1 000 000 грн.

Строк користування кредитом зазначено у заяві про приєднання. Максимальний строк користування кредитом не може перевищувати 12 місяців з дати видачі кредитних коштів (п. 3.2.8.3.1.2. Умов).

Відповідно до п. 3.2.8.3.1.4. Умов сторони узгодили, що клієнт доручає банку щомісячно у строки, зазначені в Заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у банку, на погашення заборгованості за Послугою у кількості та розмірі, зазначеному у кредитному договорі.

Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту.

При порушенні клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених цим договором, банк на свій розсуд, починаючи з 91-ого дня порушення будь-якого із зобов`язань, має право змінити умови договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому банк направляє клієнту повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту (банк здійснює інформування клієнта на свій вибір або письмово, або через встановлені засоби електронного зв`язку банку та клієнта (системи клієнт-банк, інтернет-клієнт-банк, sms-повідомлення або інших)).

При непогашенні заборгованості за цим договором у термін, зазначений у повідомленні, вся заборгованість за кредитним договором, починаючи з наступного дня від дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою. У разі погашення заборгованості в період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов`язань, терміном повернення кредиту є дата останнього платежу.

Згідно з п. 3.2.8.3.2. Умов за користування послугою клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно графіку, визначених в заяві та тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання договору згідно з п. 3.2.8.6.2.).

У разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитним договором клієнт сплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому тарифами (п. 3.2.8.3.3. Умов).

Клієнт зобов`язується: використовувати кредит на цілі, зазначені в п. 3.2.8.1 (п. 3.2.8.5.1. Умов); оплатити щомісячні проценти за користування кредитом згідно з п. 3.2.8.3.2. (п. 3.2.8.5.2. Умов); повернути кредит та здійснити інші платежі, передбачені договором, у терміни і в сумах, як встановлено в п.п. 3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2., 3.2.8.5.14., 3.2.8.6.2., а також зазначені в Заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку (п. 3.2.2.5.3. Умов); сплатити банку проценти згідно з п.п. 3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2 (п. 3.2.8.5.5. Умов).

Пунктом 3.2.8.9.1. Умов визначено, що за користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дат погашення кредиту згідно з п.п. 3.2.8.1., 3.2.8.3. цього договору клієнт сплачує проценти в розмірі, зазначеному в п. 3.2.8.3.2.

Нарахування процентів здійснюється щодня, при цьому проценти розраховуються на початковий розмір кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується (п. 3.2.8.9.2. Умов).

Сплата процентів за користування кредитом здійснюється в дати платежів, зазначені у заяві (п. 3.2.8.3.1). Якщо повне погашення кредиту здійснюється в дату, що відрізняється від зазначеної в цьому пункті, то останньою датою погашення процентів, розрахованої від попередньої дати погашення по день фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту (п. 3.2.8.9.3. Умов).

У разі, якщо дата погашення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, винагороди, неустойки за цим договором припадає на вихідний або святковий день, зазначені платежі повинні бути здійснені в банківський день, що передує вихідному або святковому дню. Банківський день - день, у який банківські установи України відкриті для проведення операцій з переказу грошових коштів із використанням каналів взаємодії з НБУ (п. 3.2.8.9.4. Умов).

Згідно з п. 3.2.8.9.5. Умов погашення кредиту, сплата процентів за цим договором здійснюються у валюті кредиту. Погашення неустойки за цим договором здійснюються у гривні відповідно до умов цього договору.

Відповідно до п. 3.2.8.9.6. Умов зобов`язання за цим договором виконуються в такій послідовності: кошти, отримані від клієнта, а також від інших уповноважених органів/осіб, для погашення заборгованості за цим договором, перш за все спрямовуються для відшкодування витрат / збитків банку згідно з п.п. 3.2.8.5.14 цього договору, далі для погашення неустойки згідно з підрозділом 3.2.8.10. цього договору, далі - процентів згідно з п. 3.2.8.3.4. цього договору, далі прострочених процентів згідно з п. 3.2.8.3.3. цього договору, далі простроченого кредиту, далі процентів, далі кредиту. Остаточне погашення заборгованості за цим договором проводиться не пізніше дати, зазначеної в п. 3.2.8.9.3. цього договору. У разі несплати процентів у відповідні дати сплати, визначені в цьому договорі, вони вважаються простроченими. У разі розрахунку витрат банку згідно з п.п.3.2.8.5.14. цього договору за згодою сторін можлива зміна термінів погашення кредиту.

Пунктом 3.2.8.9.7. Умов визначено, що розрахунок і нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у терміни, вказані в заяві, кожного місяця, на наступний день після дня отримання клієнтом кредиту або дня погашення чергової частини боргу і проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на первісну суму кредиту.

Договір є чинним з моменту підписання клієнтом заяви про приєднання. Строк дії договору встановлюється з дня його укладання і до повного виконання сторонами зобов`язань за договором (п. 3.2.8.11. Умов).

На виконання умов кредитного договору б/н 29.07.2021 позивачем перераховано на поточний рахунок відповідача кредитні кошти в розмірі 140000,00грн, що підтверджується банківською випискою по рахунку відповідача № НОМЕР_1 з 29.07.2021 по 02.03.2024.

Позивач зазначає, що відповідач порушив свої зобов`язання за кредитним договором, не повернув кредитні кошти у передбачений договором термін та не сплатив в повному обсязі проценти у вигляді щомісячної комісії. Станом на 29.02.2024 заборгованість відповідача за кредитним договором б/н від 29.07.2021 складає 74786,76грн, з яких: 63066,76грн - заборгованість за наданим кредитом; 11720,0грн - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії.

З огляду на вказані обставини, позивач звернувся до суду з даним позовом.

Як установлено та зазначено вище, рішенням Господарського суду Донецької області позовні вимоги задоволені частково.

Відмовляючи частково у задоволенні позовних вимог, місцевий господарський суд зазначив, що оскільки Умовами та правилами надання послуги "КУБ" передбачено нарахування відповідачу саме процентів за користування кредитом, а не процентів у вигляді щомісячної комісії, позовні вимоги про стягнення процентів у вигляді щомісячної комісії задоволенню не підлягають.

Позивач не погодився з рішенням Господарського суду Донецької області в частині відмови у задоволенні позовних вимог та звернувся до Східного апеляційного господарського суду з апеляційною скаргою. Доводи апеляційної скарги наведені вище.

Апеляційний господарський суд зазначає, що з огляду на вимоги апеляційної скарги та, враховуючи положення статті 269 Господарського процесуального кодексу України, рішення місцевого господарського суду переглядається в частині відмови у стягненні 11720,00грн заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії.

Надаючи правову оцінку вищенаведеним обставинам, колегія суддів зазначає наступне.

Згідно з пунктом 1 частини 2 статті 11 Цивільного Кодексу України (далі - ЦК України), підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини.

Згідно з частиною 1 статті 14 ЦК України, цивільні обов`язки виконуються у межах встановлених договором або актом цивільного законодавства.

Згідно статтею 509 ЦК України, статтею 173 Господарського кодексу України (далі - ГК України) зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до статті 193 ГК України, суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Не допускається одностороння відмова від виконання зобов`язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов`язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином.

Частиною 1 статті 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч. 1 статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до вимог статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно із ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

За своєю правовою природою укладений між сторонами Договір є кредитним договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 345 ГК України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

Частиною 1 ст.1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.2 ст.1054 ЦК України).

Згідно зі ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що була передана йому позикодавцем) у строк та порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Як вбачається з матеріалів справи, на виконання умов договору Банком здійснено переказ коштів позичальнику у загальній сумі 140000,00грн, що підтверджується банківською випискою по рахунку відповідача № НОМЕР_1 з 29.07.2021 по 02.03.2024.

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частиною 1 статті 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ч.1 ст.598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 ЦК України).

У відповідності до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Сторони узгодили графік погашення кредиту.

Судом першої інстанції установлено, що відповідач в порушення домовленості сторін, взяті на себе зобов`язання належним чином не виконав, не сплатив необхідні кошти для погашення заборгованості за кредитом у розмірі 63066,76грн та не надав до суду жодних доказів, які б спростовували суму заявленого боргу. За результатами перевірки наданого позивачем розрахунку суми боргу, місцевий господарський суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог в частині стягнення із відповідача на користь позивача суми заборгованості за кредитом у розмірі 63066,76грн.

Рішення суду не оскаржується в частині задоволення позовних вимог про стягнення заборгованості за кредитом у розмірі 63066,76грн, а тому, з урахуванням положень ч.1 ст.269 ГПК України, не переглядається апеляційним господарським судом у вказаній частині.

Дослідивши матеріали справи та перевіривши правильність застосування місцевим господарським судом норм матеріального та дотримання норм процесуального права під час ухвалення оскаржуваного рішення в частині відмови у задоволенні позовних вимог про стягнення процентів у вигляді щомісячної комісії у розмірі 11720,00грн, Східний апеляційний господарський суд не погоджується з висновками суду першої інстанції в цій частині з огляду на наступне.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до частин 1, 2 статті 1056-1 Цивільного кодексу України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 у справі №910/4518/16 (пункти 80-84) вказала, що "користування кредитом" - це можливість позичальника за плату правомірно не повертати кредитору борг (кредит) протягом певного періоду часу, погодженого сторонами кредитного договору.

Проценти відповідно до статті 1048 Цивільного кодексу України сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за "користування кредитом" (тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу).

Надання кредиту наділяє позичальника благом, яке полягає в тому, що позичальник, одержавши від кредитора грошові кошти, не повинен повертати їх негайно, а отримує можливість правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу (строку кредитування, у межах якого сторони можуть встановити періоди повернення частини суми кредиту), а кредитор, відповідно, за загальним правилом не вправі вимагати повернення боргу протягом відповідного строку (право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту передбачає частина 2 статті 1050 Цивільного кодексу України). Саме за це благо - можливість правомірно не повертати кредитору борг протягом певного часу - позичальник сплачує кредитору плату, якою є проценти за договором кредиту відповідно до статті 1048 Цивільного кодексу України.

Уклавши кредитний договір, сторони мають легітимні очікування щодо належного його виконання. Зокрема, позичальник розраховує, що протягом певного часу він може правомірно "користуватися кредитом", натомість кредитор розраховує, що він отримає плату (проценти за "користування кредитом") за надану позичальнику можливість не повертати всю суму кредиту одразу.

Як установлено та зазначено вище, відповідно до п. 1.4 Договору сторони погодили, що у період з дати підписання Заяви процентна ставки за користування кредитом перші 6 місяців дії кредиту становить 1,6% в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця користування кредитом 1,4 % в місяць від початкового розміру кредиту ( в т.ч. при достроковому погашенні кредиту).

Процентна ставка є фіксованою і не змінюється протягом усього строку кредитування.

Розрахунок процентної ставки за Договором викладено у Додатку №1 до Заяви про приєднання до умов та правил надання послуги "КУБ" б/н від 29.07.2021.

У наданому до суду розрахунку заборгованості проценти за користування кредитом у сумах, погоджених сторонами, відображено у колонці "комісія", яка по своїй суті і є тими процентами, про які домовилися в Договорі.

Сторони прийняли умови Договору до виконання і виконували їх протягом тривалого часу. Заперечення сторін щодо умов договору матеріали справи не містять.

Позивачем було надано Відповідачу кредитні кошти у обсязі обумовленому Договором. Відповідачем здійснювалось погашення кредиту з урахуванням сплати відсотків у вигляді щомісячної комісії. За весь період дії Договору Відповідач, сплачуючи відсотки, вказував у призначенні платежу "погашення комісії по кредитному договору б/н від 29.07.2021" тим самим прийняв таке найменування платежу та погодився з тим, що у розрахунку проценти відображено у вигляді щомісячної комісії за договором, яка по суті є платою за користування кредитом (підтверджується виписками за договором, наявними у матеріалах справи).

Зміст засади свободи договору викладено у статтях 6, 627 Цивільного кодексу України, згідно з якими свобода договору полягає у праві сторін вільно вирішувати питання при укладенні договору, виборі контрагентів та узгодженні умов договору.

Відповідачем порядок та розмір нарахування процентів за договором не заперечувався.

Отже, дослідивши умови Договору та наданого розрахунку заборгованості, Східний апеляційний господарський суд установив, що щомісячне нарахування "комісії" (залежно від періоду користування кредитом) за свою суттю є процентами за користування грошовими коштами відповідно до ст.1048 ЦК України. При цьому, саме по собі позначення банком вказаних сум як "комісії", з урахуванням викладеного у позовній заяві нормативного обґрунтування щодо цих сум як процентів за користування кредитними коштами, не може свідчити про зміну правової природи такого зобов`язання та розуміння останнього як "комісії", тобто плати за неналежне виконання зобов`язань.

Перевіривши правильність здійсненого позивачем розрахунку заборгованості за процентами у розмірі 11720,00грн, Східний апеляційний господарський суд установив, що розрахунок здійснений у відповідності до умов Договору.

Отже, позовні вимоги в цій частині є законними, обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Наведені обставини не були враховані місцевим господарським судом, що призвело до помилкового висновку про часткову відмову у задоволенні позовних вимог.

Доводи апеляційної скарги знайшли своє підтвердження під час апеляційного провадження, що є підставою для її задоволення.

З огляду на викладене, Східний апеляційний господарський суд дійшов висновку про те, що оскаржуване рішення Господарського суду Донецької області підлягає скасуванню в частині відмови у задоволенні позовних вимог про стягнення з відповідача 11720,00грн - суми процентів у вигляді щомісячної комісії з прийняттям в цій частині нового рішення про задоволення позовних вимог.

Вирішуючи питання розподілу судових витрат, Східний апеляційний господарський суд відповідно до статті 129 ГПК України дійшов висновку про те, що витрати зі сплати судового збору за розгляд справи судом першої інстанції з урахуванням задоволення позовних вимог в повному обсязі покладаються на відповідача. Витрати зі сплати судового збору за подання апеляційної скарги з урахуванням її задоволення покладаються на відповідача.

Керуючись ст. 129, п. 2 ч.1 статті 275 ГПК України, ст. ст. 277, 282-284 ГПК України, Східний апеляційний господарський суд

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" задовольнити.

Рішення Господарського суду Донецької області від 10.10.2024 у справі №905/432/24 в частині відмови у задоволенні позовних вимог про стягнення 11720,00грн - сума процентів у вигляді щомісячної комісії скасувати та прийняти в цій частині нове рішення, яким задовольнити позовні вимоги.

В іншій частині рішення Господарського суду Донецької області від 10.10.2024 у справі №905/432/24 залишити без змін.

Викласти резолютивну частину рішення Господарського суду Донецької області від 10.10.2024 у справі №905/432/24 в наступній редакції:

"Позовні вимоги Акціонерного товариства "Комерційний Банк "Приватбанк" до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 27.07.2021 в загальному розмірі 74786,76грн., з яких: 63066,76 грн. - заборгованість за кредитом, 11720,00грн - сума процентів у вигляді щомісячної комісії, задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 (адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (01001, м.Київ, вул. Грушевського, буд. 1 Д, код ЄДРПОУ - 14360570) заборгованість за кредитом в сумі 63066,76грн. 11720,00грн - сума процентів у вигляді щомісячної комісії та витрати по оплаті судового збору в сумі 2422,40грн."

Стягнути з ОСОБА_1 (адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (01001, м.Київ, вул. Грушевського, буд. 1 Д, код ЄДРПОУ - 14360570) 3633,60грн судового збору за подання апеляційної скарги.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття. Порядок і строки касаційного оскарження передбачено ст.ст.286-289 Господарського процесуального кодексу України.

Повний текст постанови складено 01.01.2025

Головуючий суддя І.А. Шутенко

Суддя Н.В. Гребенюк

Суддя М.М. Слободін