У Х В А Л А

15 січня 2025 року м. Чернігівсправа № 927/1025/24

Господарський суд Чернігівської області у складі судді Моцьора В.В., розглянувши у попередньому судовому засіданні матеріали справи

за заявою боржника: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ,

адреса: АДРЕСА_1

ел. пошта: ІНФОРМАЦІЯ_1

про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність

Представники учасників справи не прибули.

У судовому засіданні була підписана вступна та резолютивна частини ухвали на підставі ст.233 Господарського процесуального кодексу України.

ВСТАНОВИВ:

30.10.2024 до Господарського суду Чернігівської області надійшла заява про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 , яка ухвалою суду від 04.11.2024 прийнята до розгляду, підготовче засідання призначено на 18.11.2024.

Ухвалою суду від 18.11.2024 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ; введено процедуру реструктуризації боргів боржника; введено мораторій на задоволення вимог кредиторів боржника; керуючим реструктуризацією боржника призначено арбітражного керуючого Чекркасова С.А; встановлено керуючому реструктуризацією боржника строк до 18.12.2024 для подачі до Господарського суду Чернігівської області відомостей про результати розгляду вимог кредиторів та до 27.01.2025 для підготовки та подання до господарського суду плану реструктуризації боргів боржника, схваленого зборами комітету кредиторів та погодженого з боржником; зобов`язано керуючого реструктуризацією боржника у строк до 20.01.2025 провести інвентаризацію майна боржника та визначити його вартість; призначено попереднє засідання суду на 15.01.2025 на 09:30 год.

18.11.2024 на офіційному вебпорталі судової влади України оприлюднено повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність №74616.

28.11.2024 до суду від ГУ ДПС у Чернігівській області на виконання вимог п.8 ухвали суду від 18.11.2024 надійшла інформація щодо боржниці та членів її сім`ї.

05.12.2024, на виконання вимог п.10 ухвали суду від 18.11.2024, від АТ "Сенс Банк" надійшов лист від 25.11.2024 №13631-БТ-32.2/2024.

12.12.2024 до суду надійшла заява Акціонерного товариства «Сенс Банк» від 11.12.2024, в якій заявник просить суд визнати грошові вимоги до боржника в розмірі 207 636,59грн основного боргу та 4 844,80грн судових витрат.

Ухвалою суду від 17.12.2024 заяву АТ Сенс Банк прийнято до розгляду; призначено розгляд заяви у попередньому засіданні 15.01.2025.

14.01.2025 до суду від арбітражного керуючого Черкасова С.А. надійшло повідомлення про результати розгляду грошових вимог АТ Сенс Банк.

15.01.2025 до суду від арбітражного керуючого Черкасова С.А. надійшов звіт від 14.01.2025.

У попереднє засідання 15.01.2025 учасники справи не прибули, про дату, час та місце проведення попереднього засідання були повідомлені належним чином.

Присутність представників учасників справи у судовому засіданні, призначеному на 15.01.2025, не визнавалась судом обов`язковою.

Клопотань про відкладення розгляду справи не надійшло.

Відповідно до приписів ст. 13 ГПК України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.

Статтею 129 Конституції України, як одну із засад судочинства визначено рівність усіх учасників судового процесу перед законом і судом.

Згідно з ч. 1 ст. 202 ГПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Суд дійшов висновку, що неявка учасників справи не перешкоджає розгляду справи.

Дослідивши наявні в матеріалах справи документи, суд встановив наступне.

Відповідно до ч.1 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства подання кредиторами вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Відповідно до ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Майнові вимоги кредиторів до боржника мають бути виражені в грошових одиницях і заявлені до господарського суду в порядку, встановленому цією статтею. Копії відповідних заяв та доданих до них документів кредитори надсилають боржнику та розпоряднику майна.

Так, останній день подання заяв з вимогами до боржника 18.12.2024.

Судом встановлено, що до суду надійшла заява з грошовими вимогами до боржника від АТ «Сенс Банк» у строки, передбачені ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства.

Інших заяв кредиторів з грошовими вимогами до боржника не надходило.

Відповідно до ч. 2 ст. 47 Кодексу України з процедур банкрутства у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.

Відповідно до ч.4 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства в ухвалі за результатами попереднього засідання суду, зокрема, зазначаються: 1) обов`язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутись не пізніше 14 днів з дня постановленої ухвали; дата засідання господарського суду, яке має відбутись не пізніше 60 днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.

Статтею 133 Кодексу України з процедур банкрутства встановлено, що витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу, а також витрати на проведення аукціону), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Вимоги кредиторів за зобов`язаннями боржника, забезпеченими заставою майна фізичної особи, задовольняються за рахунок такого майна.

Кошти, отримані від продажу майна банкрута, що є предметом забезпечення, після покриття витрат, пов`язаних з утриманням, збереженням та продажем цього майна, та сплати додаткової винагороди арбітражного керуючого відповідно до положень статті 30 цього Кодексу використовуються виключно для задоволення вимог кредитора за зобов`язаннями, які таке майно забезпечує.

Вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:

1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;

2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;

3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

За змістом заяви АТ «Сенс Банк», останній просить суд визнати грошові вимоги до боржника: 207 636,59грн основного боргу та 4 844,80грн судових витрат

В обґрунтування наявності заборгованості кредитор посилається на наступне.

Щодо зміни найменування кредитора.

12.08.2022 на позачергових Загальних зборах Акціонерів АТ «Альфа-Банк» було прийнято рішення про зміну найменування юридичної особи. Протоколом позачергових Загальних зборів Акціонерів АТ «Альфа-Банк» за № 2/2022, складеним 18.08.2022, змінено найменування банку з АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АЛЬФА-БАНК» на найменування: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «СЕНС БАНК».

Відповідні зміни були внесені до Статуту АТ «Альфа-Банк» та викладені у Новій редакції Статуту. Проведена відповідна державна реєстрація.

Таким чином, АТ «Сенс Банк» є правонаступником усіх прав та зобов`язань АТ «Альфа-Банк».

25.08.2020 між ОСОБА_1 та АТ «Альфа-Банк» була укладена угода про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії №631410112, яка є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Альфа-Банк», повний текст якого розміщено на офіційному сайті Кредитора за посиланням: https://sensebank.com.ua/tarifi-ta-umovi.

Умови обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії:

- тип кредиту "кредитування рахунку та встановлення відновлювальної кредитної лінії";

- процентна ставка, річних 24,00% річних;

- сума ліміту до 200 000,00 гривень;

- обов`язковий мінімальний щомісячний платіж становить 5 % від загальної суми заборгованості але не менше 50,00 гривень;

- строк дії 5 років з моменту випуску.

Відповідно до умов Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Альфа-Банк» ОСОБА_1 зобов`язалася повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених цим договором.

Як зазначає кредитор, в результаті порушення ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань, в останньої виникла заборгованість, що станом на день відкриття провадження у справі становить 17 997,71грн, з яких:

- 188,73 грн заборгованість за простроченим тілом кредиту;

- 17 141,28 грн заборгованість за поточним тілом кредиту;

- 667,70 грн заборгованість за відсотками.

22.02.2024 у між ОСОБА_1 та АТ «Сенс Банк» була укладена угода про надання споживчого кредиту №507011667, яка є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Сенс Банк», повний текст якого розміщено на офіційному сайті Кредитора за посиланням: https://sensebank.com.ua/tarifi-ta-umovi.

Умови споживчого кредиту:

- тип кредиту Кредит готівкою;

- процентна ставка, річних 4,99% річних;

- сума кредиту 184 553,02 гривень;

- строк кредиту 120 міс.

Відповідно до умов Договору ОСОБА_1 зобов`язалася повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених цим договором.

Як зазначає кредитор, в результаті порушення ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань, в останньої виникла заборгованість, що станом на день відкриття провадження у справі становить 189 638,88 грн, з яких:

- 8 411,11 грн заборгованість за простроченим тілом кредиту;

- 173 815,81 грн заборгованість за поточним тілом кредиту;

- 5 959,37 грн заборгованість за відсотками;

- 1 452,59грн заборгованість по комісії.

Таким чином, загальна сума боргу по вказаним вище договорам становить 207 636,59грн.

Крім того, за подання даної заяви кредитором сплачено судовий збір у сумі 4 844,80грн, що підтверджується меморіальним ордером № 707741 від 25.11.2024.

У повідомленні керуючий реструктуризацією Черкасов С.А. та боржник визнали частково грошові вимоги АТ "Сенс Банк", а саме, в сумі 206 184грн основного боргу та 4 844,80грн судових витрат; не визнали грошові вимоги в сумі 1 452,59грн заборгованість по комісії по договору від 22.02.2024 №507011667. В обґрунтування заперечень арбітражний керуючий зазначив про те, що в умовах кредитного договору відсутні послуги, відмінні від тих, які згідно зі ст.11 Закону України «Про споживче кредитування» надаються кредитодавцем безоплатно.

Пунктом 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Відповідно до частини 1 статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч. 1 ст. 627 ПК України визначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Частиною 1 ст. 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та оплатити проценти.

Відповідно до ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Згідно з ч.1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Норми вказаної статті кореспондуються з положеннями ст. 193 Господарського кодексу України.

Відповідно до частини 1 статті 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до частини 1 статті 202 ГК України господарське зобов`язання припиняється, зокрема, виконанням, проведеним належним чином. Норми вказаної статті кореспондуються з положеннями статті 599 ЦК України.

Судом встановлено, що кредитором доведено належними та допустимими доказами наявність заборгованості боржника за кредитними договорами: №631410112 від 25.08.2020 на загальну суму 17 997,71грн, № 507011667 від 22.02.2024 у сумі 188 186,29грн та з витрат зі сплати судового збору у сумі 4 844,80грн.

Щодо грошових вимог в частині стягнення комісії в сумі 1 452,59грн по кредитному договору № 507011667 від 22.02.2024 суд відхилив дані вимоги, з огляду на наступне.

Відповідно до п.1 ч. Розділу 1 Кредитного договору № 507011667 від 22.02.2024 під час користування кредитом банк надає позичальнику послуги з розрахунково-касового обслуговування у порядку та на умовах. що визначені цим пунктом та договором. За ці послуги встановлюється комісійна винагорода. а саме:

а) за надання кредиту у розмірі 0.00% від суми кредиту, зазначеної в цій оферті на укладення угоди;

б) за обслуговування (управління) кредиту щомісячно:

- за період з 1 по 12 місяць користування кредитом 0,10% від суми кредиту, зазначеної в цій оферті без ПДВ;

- за період з 13 по 24 місяць користування кредитом 1.00% від суми кредиту, зазначеної в цій оферті без ПДВ;

- за період з 25 по 120 місяць користування кредитом 1.50% від суми кредиту, зазначеної в цій оферті без ПДВ.

Комісійна винагорода, що вказана в підпункті б) п.1, сплачується позичальником щомісячно за кожний місяць користування кредитом відповідно до Графіку платежів, який є Додатком №1 до Угоди і є його невід`ємною частиною. Зазначена в цьому підпункті комісійна винагорода нараховується банком починаючи з дня надання кредиту по дату повернення кредиту, що вказана в п.2 Угоди. Позичальник зобов`язується сплатити комісійну винагороду, що вказана в цьому підпункті, за останній місяць користування кредитом не пізніше дати остаточного повернення кредиту за угодою.

…Комісія за обслуговування (управління) кредитом - є платою Позичальника Банку за:

*надання послуг з розрахунку суми чергового платежу за Угодою у випадку дострокового часткового повернення кредиту та/або суми повного дострокового повернення заборгованості за Угодою, що надаються:

а. з використанням телефонного зв`язку, в Контакт - центрі, через IVR - menu;

б. шляхом оброблення запитів, що направлені Банку Позичальником із використанням Системи та надання відповідей на відповідні запити Позичальника, тощо;

*операційне супроводження кредиту, що полягає у обліку, зберіганні і актуалізації інформації, документів Позичальника, його кредитної справи;

*здійснення інформування про неналежне виконання зобов`язань з повернення кредиту;

*надання інформації (виписок) по рахунках з використанням SMS/або PUSH- повідомлень щодо суми платежу за Угодою про надання споживчого кредиту, тощо;

* надання довідок щодо стану заборгованості або про закриття кредиту за допомогою Системи в електронному вигляді, шляхом направлення відповідних повідомлень на адресу електронної пошти Позичальника вказану при формуванні довідки.

* інформування Позичальника щодо діючих пропозицій, тарифів, змін у Банку, тощо шляхом SMS інформування або PUSH-повідомлень на мобільний телефон Позичальника та/або за допомогою месенджерів (Viber, Telegram, Messenger або будь- який інший).

У Графіку платежів, який є Додатком №1 до Угоди, визначено суму комісії за розрахунково-касове обслуговування за період з 22.02.2024 по 22.02.2025 - 184,55грн.

Згідно з розрахунком заборгованості АТ «Сенс Банк» станом на 17.11.2024 боржником 22.02.2024 сплачено комісію у сумі 184,55грн; за період з 22.03.2024 по 17.11.2024 не погашена комісія у сумі 1 452,59грн.

Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту та розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до ч.1 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Аналогічна позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 по справі №496/3134/19.

Суд дійшов висновку, що умовами договору № 507011667 від 22.02.2024 передбачено послуги з розрахунково-касового обслуговування, які згідно зі ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» надаються кредитодавцем безоплатно.

Ураховуючи викладене, суд дійшов висновку про визнання АТ "Сенс Банк" кредитором боржника на суму 211 028,80грн, з якої 206 184,00грн основного боргу (друга черга реєстру вимог кредиторів) та 4 844,80грн судових витрат зі сплати судового збору, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів.

Відповідно до ч. 4 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства в ухвалі за результатами попереднього засідання суду, зокрема, зазначаються: 1) обов`язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутись не пізніше 14 днів з дня постановленої ухвали; 2) дата засідання господарського суду, яке має відбутись не пізніше 60 днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.

Керуючись ст. 1, 2, 9, 12, 13, 45, 122 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. 3, 233-235 Господарського процесуального кодексу України, суд

УХВАЛИВ:

1. Визнати кредитором у справі № 927/1025/24 по відношенню до фізичної особи ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ): Акціонерне товариство Сенс Банк (, вул. Велика Васильківська, буд. 100, м. Київ, 03150) з грошовими вимогами на суму 211 028,80грн, з якої 206 184,00грн основного боргу (друга черга реєстру вимог кредиторів) та 4 844,80грн судових витрат зі сплати судового збору, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів.

2. Зобов`язати керуючого реструктуризацією сформувати реєстр вимог кредиторів, оформлений відповідно до вимог Кодексу України з процедур банкрутства.

3. Зобов`язати керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутись не пізніше 29.01.2025.

4. Визначити дату проведення судового засідання, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі на 25.02.2025 о 10:00 год. Засідання відбудеться у приміщені господарського суду Чернігівської області за адресою: м. Чернігів, проспект Миру, 20, зал судових засідань №4.

5. Копію даної ухвали надіслати: боржнику, арбітражному керуючому Черкасову С.А. (вул. Степова, 1а, с. Катеринівка, Лозівський район, Харківська область, 64662; е-mail: ІНФОРМАЦІЯ_2 ), кредитору: АТ Сенс Банк (вул. Велика Васильківська, буд. 100, м. Київ, 03150).

Ухвала набирає законної сили з моменту її прийняття та може бути оскаржена лише в частині конкретних вимог кредиторів шляхом подання апеляційної скарги до Північного апеляційного господарського суду у строк, встановлений ч. 1 ст. 256 Господарського процесуального кодексу України.

Вебадреса Єдиного державного реєстру судових рішень, розміщена на офіційному вебпорталі судової влади України в мережі Інтернет: http://reyestr.court.gov.ua/

Повний текст ухвали виготовлено та підписано 16.01.2025.

Суддя В.В. Моцьор