ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_______________________________________________________________________
У Х В А Л А

"07" січня 2025 р.Справа № 924/623/24

Господарський суд Хмельницької області у складі судді Гладія С.В., при секретарі судового засідання Гусько О.В., розглянувши заяву товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЛ. ЕН. Груп» м. Київ про пред`явлення грошових вимог до боржника - фізичної особи у справі №924/623/24,

за заявою ОСОБА_1 с. Томашівка, Дунаєвецького району, Хмельницької області

про неплатоспроможність фізичної особи

За участю:

боржника: не з`явився

арбітражного керуючого: Багінський А.О.

кредитора: (ТОВ «Фінансова компанія «ЕЛ. ЕН. Груп»): не з`явився

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 звернувся до Господарського суду Хмельницької області із заявою про відкриття провадження у справі про його неплатоспроможність відповідно до положень Кодексу України з процедур банкрутства.

Ухвалою суду від 29.07.2024р. заяву ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи прийнято до провадження, підготовче засідання призначено на 12.08.2024р.

За результатами підготовчого засідання 12.08.2024р. постановлено ухвалу про оголошення в підготовчому засіданні перерви до 05.09.2024р.

За результатами підготовчого засідання 05.09.2024р. постановлено ухвалу про оголошення в підготовчому засіданні перерви до 10.09.2024р.

Ухвалою суду від 10.09.2024р. відкрито провадження у справі №924/623/24; введено процедуру реструктуризації боргів боржника; введено мораторій на задоволення вимог кредиторів; призначено арбітражного керуючого Багінського Аотема Олександровича керуючим процедурою реструктуризації боргів фізичної особи ОСОБА_1 ; призначено попереднє засідання на 04.11.2024 року.

11.09.2024р. судом оприлюднено оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1

15.11.2024р. на адресу суду надійшла заява про визнання грошових вимог до боржника - фізичної особи у справі №924/623/24 від кредитора товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЛ. ЕН. Груп» м. Київ. В даній заяві кредитор просить визнати грошові вимоги кредитора товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЛ. ЕН. Груп» м. Київ до фізичної особи ОСОБА_1 у сумі 108344,80 грн., з яких 103500,00 грн. заборгованості за кредитом, 4844,80 грн. судового збору та включити до реєстру вимог кредиторів грошові вимоги товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЛ. ЕН. Груп» м. Київ до фізичної особи ОСОБА_1 .

Ухвалою суду від 18.11.2024 заяву товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЛ. ЕН. Груп» м. Київ з грошовими вимогами до боржника фізичної особи ОСОБА_1 , прийнято та призначено до розгляду у попередньому судовому засіданні на 03.12.2024 та запропоновано боржнику ОСОБА_1 та керуючому реструктуризації боргів Багінському А.О. до дня судового засідання подати відзив на заяву кредитора та про результати повідомити кредитора, боржника і суд.

Ухвалою суду від 03.12.2024р. призначено судове засідання на 11.12.2024р.

Ухвалою суду від 11.12.2024р. відкладено попереднє засідання на 06.01.2025р.

За результатами попереднього засідання 06.01.2025р. постановлено ухвалу про оголошення перерви до 07.01.2025р.

Арбітражний керуючий у поданій на адресу суду письмовій позиції щодо поданої кредитором - ТОВ «Фінансова компанія «Ел. Ен. Груп» заяви з грошовими вимогами до боржника повідомив, що відповідно до долученого акту прийому передачі прав вимог від 25.10.2024р. не вбачається, що договором факторингу охоплюється набуття права вимоги саме за кредитним договором боржника за яким виступає ОСОБА_1 . Крім того, 16.12.2024р. через електронний суд подав пояснення, в яких повідомив, що грошові вимоги кредитора до боржника визнає частково.

Вказує, що відповідно до умов договору перший платіж у сумі 1687,50 грн. зі сплати процентів за перший період та 10 платежів по 11250 грн. зі сплати процентів. Останній 12 платіж 26250 грн., який включає: проценти - 11250 грн., кредит - 15000 грн. Сплата мала відбуватись кожні 30 днів.

Зазначає, що відповідно до п. 5.4 Договору кредиту у разі затримання Споживачем сплати частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, товариство має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі. Вимога надсилається у вигляді електронного листа на електронну адресу Споживача, зазначену в Договорі (або окремо надану Споживачем Товариству) та/або шляхом направлення повідомлення на додаткові контактні дані Споживача, вказані в цьому Договорі (або окремо повідомлені Споживачем), в тому числі з використанням месенджерів (Viber, Telegram, тощо).

При цьому, відповідно до ч.2 ст. 1054 ЦК України Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до п. 54 Постанови ВП ВС у справі № 444/9519/12 від 28 березня 2018 року Враховуючи викладене, Велика Палата Верховного Суду вважає, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Позиція підтримана Постановою ВП ВС від 23.06.2020 по справі № 536/1841/15-ц (№ в ЄДРСР 90458956) і є чинною досі.

Зазначає, що як вбачається із повідомлення кредитора (без дати), станом на 02.05.2024 року він вимагав від боржника достроково повернути усю суму боргу. Вважає, що саме з цієї дати нарахування процентів, передбачених ст. 1048 ЦК України, припинилось.

Зазначає, що відповідно до п. 1.7.1 Договору кредиту, процентна ставка встановлена на рівні 2.5% на день, що становить 375 грн. на день. Вказує, що період із 14.02.2024 по 02.05.2024 року складає 79 днів, отже заборгованість за відсотками складає 29 625 грн., а з урахуванням основного боргу (29625+15000) = 44 625 грн.

Крім того, зазначає, що кредитор звернувся із заявою з грошовими вимогами із порушенням тридцятиденного строку, а відтак не набуває права вирішального голосу на зборах кредиторів.

Розглянувши грошові вимоги кредитора до боржника, суд встановив таке.

Відповідно до ч.1 ст.122 Кодексу України з процедур банкрутства, подання кредиторами вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Відповідно до ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Майнові вимоги кредиторів до боржника мають бути виражені в грошових одиницях і заявлені до господарського суду в порядку, встановленому цією статтею. Копії відповідних заяв та доданих до них документів кредитори надсилають боржнику та розпоряднику майна.

Виходячи з вимог ст.ст. 45, 47 Кодексу України з процедур банкрутства у справі про банкрутство господарський суд не розглядає по суті спори стосовно заявлених до боржника грошових вимог, а лише встановлює наявність або відсутність відповідного грошового зобов`язання боржника шляхом дослідження первинних документів (договорів, накладних, актів тощо) та (або) рішення юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення відповідного спору. При цьому суд досліджує надані кредитором письмові докази, встановлює підстави виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характер, зміст та розмір.

Відповідно до ч. 4 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства в ухвалі за результатами попереднього засідання суду, зокрема, зазначаються: 1) обов`язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутись не пізніше 14 днів з дня постановленої ухвали; дата засідання господарського суду, яке має відбутись не пізніше 60 днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.

Статтею 133 Кодексу України з процедур банкрутства встановлено, що витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу, а також витрати на проведення аукціону), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Вимоги кредиторів за зобов`язаннями боржника, забезпеченими заставою майна фізичної особи, задовольняються за рахунок такого майна.

Кошти, отримані від продажу майна банкрута, що є предметом забезпечення, після покриття витрат, пов`язаних з утриманням, збереженням та продажем цього майна, та сплати додаткової винагороди арбітражного керуючого відповідно до положень статті 30 цього Кодексу використовуються виключно для задоволення вимог кредитора за зобов`язаннями, які таке майно забезпечує.

Вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:

1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;

2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;

3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

Дослідивши матеріали справи, судом встановлено наступне.

14.02.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Слон Кредит» (далі - Кредитодавець) та ОСОБА_1 було укладено Договір про споживчий кредит № 1439679 (далі - Кредитний договір) шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію.

Кредитодавець - товариство з обмеженою відповідальністю «Слон Кредит» 14.02.2024 року направив Боржнику - ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти кредитний договір №1439679

14.02.2024 року Боржник прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Кредитного договору.

14.02.2024 року між ТОВ «Слон Кредит» та ОСОБА_1 був укладений договір № 1439679.

Укладення цього Договору здійснюється Сторонами за допомогою ІКС Товариства, доступ до якої забезпечується Споживачу через Веб-сайт. Електронна ідентифікація Споживача в ІКС Товариства здійснюється при вході Споживача в Особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, що є електронним підписом Споживача та направлений Товариством на номер мобільного телефону Споживача, вказаний Споживачем при вході/протягом періоду обслуговування в Товаристві. При цьому, Споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до Веб-сайту/ІКС Товариства (п. 1.1. Кредитного договору).

Відповідно до п.п. 1.2 та 1.3. Кредитного Договору на умовах, встановлених Договором, Товариство надає Споживачу кредит у гривні, а Споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором. Сума кредиту (загальний розмір) складає: 15000,00 гривень. Тип кредиту - кредит.

Згідно п. 1.4. Кредитного договору кошти за договором надані строком на 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів.

Згідно з Графіком платежів Кредитного договору остаточним терміном (датою) повернення кредиту, сплати комісії та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів): 08.02.2025 (дата остаточного погашення заборгованості).

Згідно до п. 1.5., 1.5.1., 1.5.2 Кредитного договору встановлено тип процентної ставки - фіксована. Позичальник сплачує за користування кредитом стандартну процентну ставку в розмірі 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.4 цього договору. Знижена процентна ставка 0,375% в день та застосовується відповідно до наступних умов.

Якщо Споживач до 15.03.2024 року або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Споживач, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання Споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від Товариства, користування кредитом для Споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим Договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, Споживач розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки є виключно його правом отримання індивідуальної знижки лише як учасника Програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для її застосування, передбачених цим Договором. Споживач погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання Споживачем права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки, не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для Споживача, оскільки надання кредиту за цим Договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки.

Відповідно до п.п. 1.7.1.-1.7.2 розрахунок денної процентної ставки за формулою наведеною в Законі України «Про споживче кредитування»: (135000 грн./ 15000 грн.) / 360дн. х 100% = 2,50% в день за стандартною процентною ставкою. Розрахунок денної зниженої процентної ставки за формулою наведеною в Законі України «Про споживче кредитування»: (125437,50 грн. / 15000 грн.) / 360дн. х 100% = 2.32% в день.

Кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок Споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 . У випадку, якщо після здійснення (ініціювання здійснення) Товариством платежу за реквізитами вищевказаної платіжної картки виявиться, що платіж не може бути зарахований на рахунок з будь-яких причин, які не залежать від Товариства (в тому числі, але не виключно у випадку відсутності авторизації платіжної картки), Сторони укладають додаткову угоду про зміну платіжних реквізитів Споживача для надання кредиту за цим Договором. При цьому, така додаткова угода може бути укладена лише протягом 24-х годин з моменту прийняття Товариством рішення про надання кредиту Споживачу. Якщо Сторони з будь-яких причин у вказаний строк не укладуть вказану додаткову угоду Споживач втрачає право отримати кредитні кошти за цим Договором, а у Товариства не виникає прострочення кредитора (п. 2.1. Кредитного договору).

Сума кредиту (його частина) перераховується Товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього Договору. Дати надання кредиту: 14.02.2024 року або 15.02.2024 року. У випадку, якщо Товариство здійснює перерахунок коштів не у день укладання Договору, а у наступний календарний день, Графік платежів підлягає коригуванню шляхом зміщення дати повернення кредиту, враховуючи строк кредиту (кількість днів), зазначений в п.1.4 Договору, відлік якого в даному випадку починається з моменту надання коштів. Новий Графік платежів розміщується Товариством в Особистому кабінеті та/або направляється на електронну адресу Споживача (п. 2.2. Договору).

Згідно п. 4.4. Кредитного договору, Споживач зобов`язаний у встановлений Договором строк, повернути кредит, сплатити проценти, штрафи та пені (у разі наявності) та інші платежі передбачені Договором; повідомляти Товариство про зміну даних, зазначених у розділі 10 Договору протягом 3-х календарних днів, зокрема через контакт-центр Товариства або засобами Особистого кабінету; виконувати інші обов`язки, передбачені цим Договором, Правилами та чинним законодавством України.

Кредитний договір був підписаний Боржником 14.02.2024 о 10:55:36 год. шляхом обміну електронними повідомленнями з одноразовим ідентифікатором В977.

Свої зобов`язання за кредитним договором ТОВ «Слон Кредит» виконав повністю, надало Боржнику грошові кошти у розмірі 15000,00 грн. шляхом перерахування на банківську картку боржника № НОМЕР_1 (котрий Боржником було вказано при заповненні анкетних даних в особистому кабінеті), що підтверджується довідкою про видачу коштів (або платіжним дорученням).

Однак Боржник свої зобов`язання належним чином не виконав, чим порушив свої зобов`язання, встановлені договором.

25.10.2024 року між ТОВ «Слон Кредит» та ТОВ «ФК «ЕЛ. ЕН. Груп» було укладено Договір факторингу № 25102024 (далі - Договір факторингу), відповідно до якого ТОВ «Слон Кредит» відступило своє право вимоги за договорами кредиту, і в тому числі за Кредитним договором № 1439679.

Відповідно до п. 1.1. Договору факторингу Клієнт зобов`язується відступити Фактору Права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а Фактор зобов`язується прийняти такі Права вимоги та сплатити Клієнту Ціну придбання за відповідний Реєстр за плату, у передбачений цим Договором спосіб.

Відповідно до п. 2.1.3. перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги відбувається в день підписання Сторонами відповідного Реєстру прав вимог, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників та набуває всіх прав щодо Боржників в обсязі та на умовах, що існували на момент такого переходу, відповідно до вимог чинного законодавства. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Реєстр прав вимог в паперовому вигляді є невід`ємною частиною цього Договору та підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав вимоги.

Відповідно до Реєстру прав вимог № 1 від 25.10.2024 до Договору факторингу, ТОВ «ФК «ЕЛ. ЕН. Груп» набуло право грошової вимоги до Відповідача в сумі 103500,00 грн., з яких:

- 15000,00 грн. - сума заборгованості за тілом (основна сума боргу);

- 81000,00 грн. - сума заборгованості по процентам за користування;

- 7500,00 грн. - сума процентів за порушення грошового зобов`язання згідно п. 6.4.1., 6.4.2. Кредитного договору;

Згідно з ч. 1 ст. 512 ЦК Укаїни кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 514 ЦК України закріплено що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

У відповідності до ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.

Таким чином в разі сплати Боржником коштів на рахунок ТОВ «Слон Кредит», вони були б перераховані на рахунки ТОВ «ФК «ЕЛ. ЕН. Груп» та зараховані на погашення кредитної заборгованості.

Всупереч умовам кредитного договору, боржник не виконав свого зобов`язання. Після відступлення Боржнику права грошової вимоги до кредитора, останній не зробив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЕЛ. ЕН. Груп», ні на рахунки первісного кредитора.

Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Відповідно до ч. 1 ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема:

1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору;

2) зміна умов зобов`язання;

3) сплата неустойки;

4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно приписів ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Відповідно до ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами.

Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріальне посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного чи Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовій формі (ст.ст. 205, 207 ЦКУ).

Аналогічні правові висновки викладені у Постановах Верховного суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року у справі № 127-33824/19.

Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту. Якщо покупець (споживач, замовник) укладає електронний договір шляхом розміщення замовлення за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, продавець (виконавець, постачальник) зобов`язаний оперативно підтвердити отримання такого замовлення. Замовлення або підтвердження розміщення замовлення вважається отриманим у момент, коли сторона електронного договору отримала доступ до нього.

Стаття 12 ЗУ «Про електронну комерцію» встановлює норму, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:

1) електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину;

2) електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;

3) аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачає використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 ЗУ «Про електронну комерцію»).

Таким чином, сторони узгодили розмір позики, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі боржника для укладення такого кредитного договору, на таких умовах шляхом підписання кредитного договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Згідно з ч. 1 ст. 641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Пропозицією укласти договір є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться, незалежно від наявності в таких документах (інформації) електронного підпису.

Відповідно до ч. 2 ст. 642 ЦК України якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

За приписами ч.ч. 1-2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

За змістом ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Умови договорів приєднання розробляються товариством, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим товариство має підтвердити, що на час укладання відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст.ст. 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг товариства) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Грошові вимоги ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП» у загальному розмірі 103500,00 грн. заборгованості, а також судові витрати по сплаті судового збору за подання заяви з грошовими вимогами у розмірі 4844,80 грн., підтверджені належними та допустимими доказами, а відтак зазначені вимоги визнаються судом.

Судом не приймаються пояснення арбітражного керуючого Багінського А.О про те, що заборгованість за відсотками складає 29625 грн., а з урахуванням основного боргу складає 44625,00 грн., з посиланням на те, що як вбачається з повідомлення кредитора (без дати), станом на 02.05.2024р. останній вимагав від боржника ОСОБА_1 достроково повернути усю суму боргу., що в свою чергу відповідно до ст. 1048 ЦКУ припиняє нарахування процентів за договором, оскільки, як вбачається з матеріалів справи, кредитор ТОВ «Слон кредит» надіслало на адресу ОСОБА_1 повідомлення в якому зазначило про те, що розмір заборгованості станом на 02.05.2024р. складається: із загальної заборгованості за договором №1439679 від 14.02.2024р. в сумі 51750,00 грн., у т.ч. по тілу кредиту - 15000,00 грн., відсотків за користування кредитом - 29250,00 грн., штраф - 7500,00 грн. та пропонувало скористатися можливістю знизити фінансове навантаження та погасити наявну заборгованість в досудовому порядку на максимально вигідних індивідуальних умовах. Крім того пропонувало списання значної частини уже нарахованих відсотків за користування, припинення нарахування відсотків за кредитним договором в період дії індивідуальних умов погашення, виплати суми залишку заборгованості зручними платежами в термін до 4-х місяців.

Враховуючи, те що кредитором надіслано повідомлення боржнику про наявність заборгованості в останнього та про можливість її реструктуризувати, а не вимогу про дострокове повернення суми боргу, відповідно грошові вимоги ТОВ «Фінансова компанія «ЕЛ.ЕН, Груп» в сумі 103500,00 грн. заявлені правомірно.

Судом також приймається до уваги те, що 22 листопада 2023 року прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ (набрав чинності 24.12.2023) (далі по тексту Закон №3498-ІХ), яким внесено зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (пп.6 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (пп.13 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ).

Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. При цьому, згідно п. 17 розділ IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи: - з 24.12.2023 денна ставка має бути не більше 2,5%, - з 22.04.2023 - денна ставка не більше 1,5%, - з 20.08.2023 - денна ставка не більше 1%.

Відповідно до п. 2 розділу ІІ Прикінцеві та перехідні положення Закону № 3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом. Оскільки, строк дії кредитного договору не продовжувався, то відповідно законодавче обмеження по встановленню денної процентної ставки на даний Кредитний договір не поширюється.

Керуючись ст.ст. 45, 47, 120, 122, 133 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. ст. 233-235 Господарського процесуального кодексу України, суд

УХВАЛИВ:

Визнати грошові вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «ФК «ЕЛ.ЕМ.ГРУП» (01001, м. Київ, вул. Михайла Грушевського, буд. 10; ідентифікаційний код 41240530) до боржника ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , код НОМЕР_2 ) у розмірі 103500,00 грн. (сто три тисячі п`ятсот гривень 00 коп.) заборгованість віднести до другої черги задоволення; грошові вимоги в сумі 4844,80 грн. (чотири тисячі вісімсот сорок чотири гривні 80 коп.) судовий збір - позачергово (до задоволення вимог кредиторів).

Ухвала є підставою для внесення відомостей до реєстру вимог кредиторів у відповідності до ч. 6 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства.

Ухвала набирає законної сили 07.01.2025р. та може бути оскаржена до Північно-західного апеляційного господарського суду в порядку та строки, визначені статтями 254-259 Господарського процесуального кодексу України.

Повний текст ухвали складено та підписано 10.01.2025 року.

Суддя Гладій С.В.

Віддрук. 26 прим.:

1 - до справи;

2 - заявнику (боржнику)

3 - арб. кер. Багінському А.О. ІНФОРМАЦІЯ_1

4 - ТОВ "Аванс Кредит" (01015, м.Київ, вул. Лейпцизька, 15А)(реком. з повід.)

5- ТОВ "Укр кредит фінанс" 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, оф.407 (реком. з повід.)

6 - ТОВ "Слон Кредит" 03062, м. Київ, пр-кт Берестейський (Перемоги) 90-А(реком. з повід.)

7- ТОВ "Фінансова компанія незалежні фінанси" 01135, м. Київ, 135, Жилянська, буд.101, оф.(кв.)офіс 3 (реком. з повід.)

8 - ТОВ "Фінансова компанія "ТОП1" 49044, м. Дніпро, Крутогірний узвіз, 1 (реком. з повід.)

9 - ТОВ " 1Безпечнеагенство необхідних кредитів" 01010, м. Київ, площа Арсенальна, 1б (реком. з повід.)

10 - ТОВ "Авентус України" 03062, м. Київ, просп. Берестейський, 60-А (реком. з повід.)

11 - ТОВ "Стар файненс груп" 03150, м. Київ, вул. Фізкультури, буд. 30 В (реком. з повід.)

12 - ТОВ "Споживчий центр" 01032, м. Київ, вул. Саксаганського 133-А (реком. з повід.)

13 - ТОВ "Мілоан" 04107, Україна, м. Київ, вул. Багговутівська, будинок, 17-21 (реком. з повід.)

14 - ТОВ "Маніфою" 03150, м. Київ, вул. Малевича, 86 Д (реком. з повід.)

15 - ТОВ "Лінеура Україна" 02081, м. Київ, вул. Дніпровська набережна, 25, прим. 318 (реком. з повід.)

16 - ТОВ "ФК "Є Гроші Ком" 49044, м. Дніпро, вул. Шевченка (Шевченківський, Соборний р-ни), 51Д (реком. з повід.)

17 - ТОВ "Селфі Кредит" 04070, м. Київ, Андріївський узвіз, 1-А (реком. з повід.)

18 - АТ "Таскомбанк" 01032, м. Київ, вул. С. Петлюри,30 (реком. з повід.)

19 - АТ "Універсал Банк"

20 - АТ КБ "Приватбанк"

21 - ТОВ "Таліон плюс" 14017, Чернігівська обл., м. Чернігів, вул. Жабинського, будинок 13 (реком. з повід.)

22 - Першому відділу Державної виконавчої служби у місті Хмельницькому Центрального міжрегіонального управління Міністерства юстиції (29000, м. Хмельницький, вул. Тернопільська,13/2)(реком. з повід.)

23- Другому відділу Державної виконавчої служби у місті Хмельницькому Центрального міжрегіонального управління Міністерства юстиції

24 - Центрально-Західному міжрегіональному управлінню Міністерства юстиції

25 - ДПС (29000, м. Хмельницький, вул. Пилипчука, 17)(реком. з повід)

26 - Відділу банкрутства у Хмельницькій області - відділу банкрутства Центрально-Західного міжрегіонального управління Міністерства юстиції (м. Хмельницький) - м. Хмельницький, вул. Володимирська, 91)(реком. з повід.)