Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

03.01.2025 м. Івано-ФранківськСправа № 909/772/24

Господарський суд Івано-Франківської області у складі:

судді Стефанів Т. В.,

секретар судового засідання Оліфіренко О. І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами загального позовного провадження справу

за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк"

до відповідачів

Фізичної особи-підприємця Варцаб`юка Руслана Васильовича,

ОСОБА_1

про стягнення солідарної заборгованості за кредитним договором на суму 708153 грн 50 к.,

за участю:

представника позивача Скиданюка М. В.,

ухвалив таке рішення.

Під час судового розгляду справи здійснювалося фіксування судових засідань за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Рішення у даній справі ухвалено у нарадчій кімнаті за результатами оцінки поданих доказів.

У судовому засіданні 03.01.2025 суд оголосив вступну та резолютивну частини рішення.

Суть спору.

Публічне акціонерне товариство акціонерний банк "Укргазбанк" звернулося до Господарського суду Івано-Франківської області з позовом до Фізичної особи-підприємця Варцаб`юка Руслана Васильовича та ОСОБА_1 про стягнення солідарної заборгованості за кредитним договором № 772/2021/ІФОД-МСБ від 11.05.2021 в розмірі 708153 грн 50 к.

Вирішення процесуальних питань під час розгляду справи.

Ухвалою від 09.09.2024 суд постановив прийняти позовну заяву до розгляду та відкрити провадження у справі, справу розглядати за правилами загального позовного провадження, розгляд справи у підготовчому засіданні призначити на 09.10.2024, встановити строки сторонам на подачу відзиву на позов, відповіді на відзив, заперечення.

09.10.2024, суд протокольною ухвалою відклав підготовче засідання на 08.11.2024.

08.11.2024, суд протокольною ухвалою продовжив строк підготовчого провадження на 30 днів та призначив підготовче засідання на 06.12.2024.

06.12.2024, суд протокольною ухвалою закрив підготовче провадження та призначив розгляд справи по суті на 03.01.2025.

Сторін належним чином було повідомлено про дату та час розгляду справи.

Явка представника позивача в судове засідання свідчить про наведений вище факт.

Докази отримання процесуальних документів відповідачами наявні у матеріалах справи.

Позиції сторін.

Мотивуючи заявлені позовні вимоги, позивач вказує на порушення відповідачами умов договору в частині своєчасного та повного погашення кредиту.

Відповідачі відзиву на позов не подали, проти позову не заперечили.

Фактичні обставини справи, встановлені судом.

11.05.2021 між ПАТ АБ "Укргазбанк" (далі - банк) та ФОП Варцаб`юком Русланом Васильовичем (далі - позичальник) укладено договір № 772/2021/ІФОД-МСБ про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва "Доступні кредити 5-7-9%" в АБ "УКРГАЗБАНК" (далі договір), відповідно до п. 1 якого загальний ліміт кредитної лінії 1013000 грн 00 коп.

Згідно з п. 2 договору, кредитна лінія відкривається з 11 травня 2021 року по 10 травня 2026 року (включно). Позичальник погашає кредит у строки дії ліміту відповідного періоду та в сумі перевищення фактичної заборгованості по кредиту цього періоду над лімітом кредитної лінії наступного періоду, відповідно до Графіку зменшення ліміту кредитування (Додаток № 1 до Договору про приєднання).

Відповідно до п. 6 договору про приєднання, за користування кредитом, в межах строку кредитування, визначеного п. 2 цього договору про приєднання, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитними коштами з врахуванням встановленого Графіку зменшення Ліміту кредитної лінії за договором про приєднання, (строкова заборгованість):

- при дотриманні позичальником умов Програми та/або умов цього договору про приєднання, - у розмірі що станом на дату укладання цього договору про приєднання складає 7% річних (далі - компенсаційна процентна ставка). Розмір компенсаційної процентної ставки переглядається та встановлюється банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною в розділі 7 Правил відповідно до умов Програми.

- при неподанні або невчасному поданні позичальником у строк, вказаний в п. 7.2.2 Правил, звітності щодо кількості працівників позичальника, розмір компенсаційної процентної ставки складає 7 % річних на наступний за звітним календарний квартал.

- при недотриманні позичальником умов Програми та/або умов цього договору про приєднання, а також у випадках, передбачених цим договором про приєднання, у розмірі який встановлюється та переглядається банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною в розділі 7 Правил та станом на дату цього договору про приєднання складає сума значення індексу UІRD3m для національної валюти, станом на попередній банківський день, що передує даті укладання кредитного договору та значення фіксованої маржі 7,0 процентних пункти (далі - базова процентна ставка).

Згідно з п. 7 договору, за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені договором про надання кредиту (прострочена заборгованість), у т.ч. у строки визначені в Графіку зменшення Ліміту кредитної лінії за цим договором про приєднання, та/або відповідно до умов дострокового погашення кредиту встановлених внаслідок застосування банком вимоги дострокового повного або часткового виконання позичальником своїх зобов`язань за цим договором про приєднання, процентна ставка за користування кредитними коштами встановлюється в розмірі: - компенсаційної процентної ставки, збільшеної на 5 (п`ять) процентних пункти, у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла компенсаційна процентна ставка; - базової процентної ставки, збільшеної на 5 (п`ять) процентних пункти, у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла базова процентна ставка.

Відповідно до п. 10.1 договору, в забезпечення зобов`язань за договором про надання кредиту прийнято в заставу обладнання та поруку ОСОБА_1 .

За змістом п. 11.8 договору, позичальник зобов`язаний на вимогу банку у випадках, передбачених п. 4.3.3 Правил та/або договорами забезпечення, зазначеними в п. 10.1 цього Договору про приєднання, достроково повернути кредит, сплатити нараховані проценти за користування кредитними коштами, комісії та можливі пені, штрафи.

Пунктом 16 договору визначено, що інші умови надання кредитних коштів, не передбачені договором про приєднання, регулюються положеннями Правил.

Згідно з п. 1.1 Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого, середнього та корпоративного бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів підприємництва "Доступні кредити 5-7-9%" в АБ "Укргазбанк" (далі - Правила), ці Правила регулюють відносини, які виникають між банком та позичальником протягом строку дії договору про надання кредиту.

Підписанням договору про приєднання позичальник підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну і остаточну згоду з усіма умовами Правил, а також своє волевиявлення стосовно приєднання до Правил та отримання кредиту на умовах, визначених у Правилах та договорі про приєднання (п. 1.2 Правил).

Відповідно до п. 2.1. Правил, банк надає позичальнику кредитні кошти/відкриває кредитну лінію у розмірі та на умовах, визначених договором про надання кредиту, а позичальник зобов`язується повернути кредитні кошти, сплатити комісії та проценти за користування кредитними коштами у порядку та на умовах, визначених договором про надання кредиту.

За змістом п. 2.7 Правил, нарахування процентів за користування кредитними коштами в межах строку кредитування, визначеного договором про приєднання, здійснюється на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за наданими кредитними коштами (строкової заборгованості), виходячи з процентної ставки за користування кредитними коштами, визначеної в договорі про приєднання. При розрахунку процентів за користування кредитними коштами використовується метод "факт/360", виходячи із фактичної кількості днів у місяці та банківського року з розрахунку 360 днів у році, враховуючи перший день та не враховуючи останній день користування кредитними коштами. Проценти за користування кредитними коштами нараховуються банком щомісячно, не пізніше останнього банківського дня місяця, за період з дати надання кредиту по останній календарний день місяця, в якому наданий кредит, та надалі з першого дня по останній календарний день місяця, в день повного (у т.ч. дострокового) погашення заборгованості по кредиту, в день дострокового розірвання договору про надання кредиту, а також в день закінчення строку, на який надано кредит, за період з першого календарного дня місяця, в якому відбувається погашення кредиту, по день, що передує дню погашення кредиту, а у разі настання Події припинення до дня настання події припинення, відповідно до п. 5.4.2. цих Правил.

Згідно з п. 2.8 Правил, проценти за користування кредитними коштами сплачуються позичальником щомісячно, не пізніше 15-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитом, а також в день закінчення строку, на який надано кредит відповідно до п.2 договору про приєднання, в день повного погашення заборгованості по кредиту, в день повного дострокового погашення заборгованості по кредиту або в день зазначений в письмовому повідомленні банку про дострокове повернення кредиту, на рахунок вказаний в п. 14 договору про приєднання. У разі якщо останній день для сплати (погашення) процентів за користування кредитними коштами припадає на вихідний або святковий день, то така сплата здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. Проценти за користування кредитними коштами сплачуються з урахуванням положень п.2.10 цих Правил.

Відповідно до п. 2.9 Правил, неможливість здійснення банком перерахування коштів для компенсації процентної ставки за кредитом позичальника, у зв`язку із невчасним перерахуванням/не перерахуванням Фондом розвитку підприємництва необхідної суми коштів на рахунок умовного зберігання (ескроу), впродовж 6 місяців поспіль, не є підставою для визнання такої заборгованості позичальника зі сплати процентів за договором надання кредиту простроченою. Нараховані банком проценти за користування позичальником кредитними коштами за період відсутності на рахунку умовного зберігання (ескроу) коштів для компенсації процентної ставки за кредитом позичальника, підлягають сплаті позичальником банку.

05.05.2023 між Банком та Відповідачем 1 укладено Додаткову угоду №1 до Кредитного договору №772/2021/ІФОД-МСБ від 11.05.2021 (далі - Додаткова угода №1), якою сторони домовились змінити Графік зменшення ліміту кредитування.

06.10.2023 року між Банком та Відповідачем 1 укладено Додаткову угоду №2 до Кредитного договору №772/2021/ІФОД-МСБ від 11.05.2021 (далі - Додаткова угода №2) якою сторони домовились змінити Графік зменшення ліміту кредитування.

Виконання зобов`язань за Договором про приєднання забезпечено порукою ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_1 (надалі - Поручитель, Відповідач 2), згідно Договору поруки №772/2021/ІФОД-МСБП від 11.05.2021 року, укладеного між Кредитором, Поручителем та Позичальником.

Так, пунктом 1.1. Договору поруки, визначено, що Поручитель зобов`язується перед Кредитором відповідати за виконання Позичальником зобов`язань по Кредитному договору №772/2021/ІФОД-МСБ від 11.05.2021 року

Пунктами 1.2. та 1.3. Договорів поруки, передбачено, що Поручитель несе солідарну відповідальність з Позичальником перед Кредитором за виконання зобов`язань по кредитному договору. Поручитель відповідає за повернення заборгованості за кредитним договором в тому ж обсязі, що і Позичальник.

Пунктом 2.1. Договору поруки передбачено, що у випадку невиконання Позичальником зобов`язань по кредитному договору Кредитор звертається з письмовою вимогою про виконання зобов`язань по кредитному договору до Позичальника та Поручителя.

Пунктами 2.2. і 2.3. Договору поруки зазначено, що Поручитель зобов`язаний не пізніше 2-х банківських днів з дати отримання письмової вимоги Кредитора, перерахувати суму заборгованості Позичальника за кредитним договором на рахунок(ки), номер(а) якого(их) зазначається(ються) в письмовій вимозі Кредитора. У разі невиконання Поручителем пункту 2.2. цього договору, Кредитор має право відшкодувати заборгованість по кредитному договору, шляхом звернення стягнення на майно, належне Поручителю у відповідності з вимогами чинного законодавства.

У відповідності до приписів п. 5.1. Договору поруки - цей Договір набирає чинності з моменту підписання Сторонами та скріплення відбитками печаток (за наявності) і діє по "10" травня 2036 року.

Згідно п. 5.2. Договору поруки - порука за цим Договором припиняється у разі: припинення забезпеченого нею зобов`язання за кредитним договором; якщо після настання строку виконання зобов`язання Кредитор відмовився прийняти належне виконання, запропоноване Позичальником або Поручителем.

На виконання договірних зобов`язань банк надав ФОП ОСОБА_2 кредитні кошти в сумі 1013000 грн 00 к.

ПАТ АБ "Укргазбанк" звертався до позичальника із листом-вимогою № 172/5264/2024 від 19.02.2024 про сплату заборгованості та штрафу за кредитним договором.

Також ПАТ АБ "Укргазбанк" звертався до поручителя із листом-вимогою № 172/8945/2024 від 26.03.2024 про сплату заборгованості за кредитним договором.

У зв`язку з порушенням зобов`язань за Договором заборгованість становить 708153 грн 50 к., яка складається з наступного:

- 630436 грн 00 к. - прострочена заборгованість по тілу кредиту;

- 43755 грн 49 к. - заборгованість по прострочених процентам за користування кредитними коштами;

- 33962 грн 01 к. - заборгованість по нарахованим процентам, які підлягали компенсації за програмою Фонду розвитку підприємництва.

Норми права та мотиви, якими суд керувався при ухваленні рішення.

За змістом ст. 11 ЦК України підставою виникнення цивільних прав і обов`язків (зобов`язань) є, зокрема, договір.

Згідно ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору, з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України).

Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору (ч. 1 ст. 638 ЦК України).

За змістом ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому і друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з ч. 1 ст. 553 ЦК України, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником.

За змістом ч. 1 та ч. 2 ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

За приписами ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч. 3 ст. 1049 ЦК України).

Судом встановлено, що позивач належним чином виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу суму кредиту в розмірі 1013000 грн 00 к.

Доказів виконання зобов`язань за кредитним договором щодо повернення у повному обсязі кредитних коштів відповідач - ФОП Варцаб`юк Р. В. суду не надав.

Відтак, вимога позивача про стягнення заборгованості по тілу кредиту є обґрунтованою та належить до задоволення.

За приписами ч.ч. 1-3 ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитором в односторонньому порядку.

Пунктом 6 договору про приєднання сторони встановили проценту ставку за користування кредитними коштами.

Як вбачається з розрахунку заборгованості, позивачем нараховано відповідачу за період з 12.05.2021 по 18.06.2024 проценти за користування кредитом у розмірі 43755 грн 49 к.

Також, за період з 12.05.2021 по 18.06.2024 банком нараховано 33962 грн 01 к. процентів, які підлягали компенсації за програмою Фонду розвитку підприємництва.

Враховуючи вимоги п. 2.9. Правил надання кредиту, відсутність в матеріалах справи доказів компенсації частини процентів Фондом розвитку підприємництва, а також правильність здійсненого позивачем розрахунку процентів, вимога позивача про стягнення 43755 грн 49 к. процентів за користування кредитними коштами, 33962 грн 01 к. процентів, які підлягали компенсації за програмою Фонду розвитку підприємництва є обґрунтованою та належить до задоволення.

Відповідно до ст. ст. 541, 543 ЦК України солідарний обов`язок або солідарна вимога виникають у випадках, встановлених договором або законом, зокрема у разі неподільності предмета зобов`язання. У разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Кредитор, який одержав виконання обов`язку не в повному обсязі від одного із солідарних боржників, має право вимагати недоодержане від решти солідарних боржників. Солідарні боржники залишаються зобов`язаними доти, доки їхній обов`язок не буде виконаний у повному обсязі. Солідарний боржник не має права висувати проти вимоги кредитора заперечення, що ґрунтуються на таких відносинах решти солідарних боржників з кредитором, у яких цей боржник не бере участі. Виконання солідарного обов`язку у повному обсязі одним із боржників припиняє обов`язок решти солідарних боржників перед кредитором.

З огляду на укладення між ПАТ АБ "Укргазбанк", ОСОБА_1 та ФОП Варцаб`юком Р. В. договору поруки, за умовами якого поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником перед кредитором за виконання зобов`язань по кредитному договору, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для солідарного стягнення з відповідачів заборгованості.

Висновок суду.

У контексті наведеного позов підлягає задоволенню в повному обсязі.

Судові витрати.

Пунктом 2 ч. 1 ст. 129 ГПК України передбачено, що судовий збір у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи той факт, що позов задоволено в повному обсязі, судовий збір у розмірі 8497 грн 84 к. слід покласти на відповідачів порівну.

Керуючись ст. 2, 13, 73, 74, 86, 129, 165, 202, 236, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд

у х в а л и в :

Позов Публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк" до Фізичної особи-підприємця Варцаб`юка Руслана Васильовича, ОСОБА_1 про стягнення солідарної заборгованості за кредитним договором на суму 708153 грн 50 к- задоволити.

Стягнути солідарно з Фізичної особи-підприємця Варцаб`юка Руслана Васильовича (с. Прокурава, Косівський район, Івано-Франківська область, 78625; реєстраційний номер облікової картки платника податку НОМЕР_2 ) та ОСОБА_1 (с. Прокурава, Косівський район, Івано-Франківська область, 78625; реєстраційний номер облікової картки платника податку НОМЕР_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "Укргазбанк" (вул. Єреванська, буд.1, м. Київ, 03087; ідентифікаційний код 23697280) 708153 (сімсот вісім тисяч сто п`ятдесят три) грн 50 к. заборгованості за кредитним договором.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця Варцаб`юка Руслана Васильовича (с. Прокурава, Косівський район, Івано-Франківська область, 78625; реєстраційний номер облікової картки платника податку НОМЕР_2 ) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "Укргазбанк" (вул. Єреванська, буд.1, м. Київ, 03087, ідентифікаційний код 23697280) 4248 (чотири тисячі двісті сорок вісім) грн 92 к. судового збору.

Стягнути з ОСОБА_1 (с. Прокурава, Косівський район, Івано-Франківська область, 78625; реєстраційний номер облікової картки платника податку НОМЕР_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "Укргазбанк" (вул. Єреванська, буд.1, м. Київ, 03087, ідентифікаційний код 23697280) 4248 (чотири тисячі двісті сорок вісім) грн 92 к. судового збору.

Накази видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Західного апеляційного господарського суду протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення складений 13.01.2025.

Суддя Т. В. Стефанів