Справа № 909/397/24
ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ІВАНО-ФРАНКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

за результатами розгляду заяви про грошові вимоги до боржника

17.12.2024 м. Івано-Франківськ

Господарський суд Івано-Франківської області у складі судді Шкіндер П.А., секретар судового засідання Попович Л.І. розглянувши у відкритому судовому засіданні матеріали заяви Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» про визнання кредиторських вимог до боржника по справі за заявою ОСОБА_1 АДРЕСА_1 про неплатоспроможність боржника фізичної особи

за участю

від боржника : не з`явився

керуючої реструктуризацією боргів: арбітражна керуюча - Белінська Н.О.

кредитори:

1) Акціонерне товариство "Універсал банк " Македон О.А.

2) Акціонерне товариство "Креді агріколь банк" Чорна С.П.

представника ТОВ "Бізнес позика" Шкромида Ю.В.

ВСТАНОВИВ:

Фізична особа ОСОБА_1 через підсистему Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи "Електронний суд" 26.04.2024 звернувся до Господарського суду Івано-Франківської області з заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи.

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями Господарського суду Івано-Франківської області від 26.04.2024, для розгляду справи призначено суддю Шкіндер П.А.

Ухвалою Господарського суду Івано-Франківської області від 18.06.2024 по справі № 909/397/24 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 АДРЕСА_2 , призначено керуючу реструктуризацією Белінську Наталію Олександрівну.

24.06.2024 року здійснено публікацію на офіційному сайті ВГСУ, номер публікації 73451. Встановлено строк для подання заяв кредиторів з вимогами до боржника.

За наслідками проведення попереднього засідання 27.08.2024 суд постановив ухвалу, якою, зокрема визнано розмір та перелік усіх визнаних вимог для внесення керуючим реструктуризацією боржника до реєстру вимог кредиторів: позачергові вимоги (судовий збір): вимоги АТ Універсал банк - 4844,80 грн; вимоги АТ Креді Агріколь банк" - 4844,80 грн; вимоги другої черги: вимоги АТ Універсал банк - 159166,20 грн.; вимоги АТ Креді Агріколь банк"- 40560,35грн; цією ж ухвалою суд призначив засідання суду, на якому буде розглянуто схвалений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.

13.11.2024 до Господарського суду Івано-Франківської області через систему "Електронний суд" надійшла заява ТОВ "Бізнес позика " про пред`явлення грошових вимог до боржника, у якій заявник просить визнати грошові вимоги до боржника у загальному розмірі 238615,20грн. заборгованості.

В обґрунтування заявлених грошових вимог заявник посилається на невиконання боржником зобов`язань по поверненню кредиту, отриманого згідно Договору № 473035-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 23.08.2023, сплаті процентів, нарахованих за користування кредитними коштами, та сплаті комісії за надання кредиту.

Ухвалою Господарського суду Івано-Франківської ї області від 02.12.2024 постановлено прийняти заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» про визнання кредиторських вимог до боржника прийняти та приєднати до матеріалів справи; призначити розгляд заяви кредитора в судовому засіданні на 10.12. 2024 року. У судовому засіданні 10.12.2024 оголошено перерву до 17.12.2024.

02.12.2024 через систему «Електронний суд» до Господарського суду Івано-Франківської області надійшло повідомлення від 02.12.2024 арбітражної керуючої Белінської Н.О. про розгляд заяви Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» про визнання кредиторських вимог до боржника, зі змісту якого вбачається, грошові вимоги товариства визнаються керуючим реструктуризацією частково, за Договором про надання кредиту №473035-КС-001 від 23.08.2023 р. у розмірі 83529,08грн.. У своїй заяві арбітражна керуюча посилається на висновок висновки сформульовані, зокрема, в постановах Великої Палати Верховного Суду від 05.04.2023 у справі № 910/4518/15, Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12 (пункт 54) та від 04.02.2020 у справі № 912/1120/16 (пункт 6.19).

03.12.2024 через систему «Електронний суд» до Господарського суду Івано-Франківської області надійшли заперечення кредитора АТ "Креді агріколь банк" щодо поданої заяви, відповідно до якої кредитор просить відмовити у задоволенні поданої заяви, зазначаючи, що до суду не подано первинних документів щодо надання фінансової послуги, вказує на наявність факту неспівмірності вимог виданого кредиту його несправведливість.

Розглянувши подані документи Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА», з`ясувавши фактичні обставини справи, заслухавши представників кредиторів та арбітражну керуючу, дослідивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення заяви по суті, господарський суд встановив наступне.

Згідно ч. 1 ст. 113, ч. 1 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства, провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.

Подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

За змістом ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства, конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Господарський суд зобов`язаний прийняти заяву кредитора, подану з дотриманням вимог цього Кодексу та Господарського процесуального кодексу України, про що постановляється ухвала, в якій зазначається дата попереднього засідання суду. Заяви з вимогами конкурсних кредиторів або забезпечених кредиторів, подані в межах строку, визначеного частиною першою цієї статті, розглядаються господарським судом у попередньому засіданні суду. Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, розглядаються господарським судом у порядку черговості їх отримання у судовому засіданні, яке проводиться після попереднього засідання господарського суду. За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів. Ухвала господарського суду набирає законної сили негайно після її оголошення, може бути оскаржена у встановленому цим Кодексом порядку та є підставою для внесення відомостей про таких кредиторів до реєстру вимог кредиторів.

Товариством з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» заявлено грошові вимоги в сумі 238615,20грн. (48620,00 грн борг за кредитом, 187153,84 грн борг за процентами, 2841,36 грн борг по комісії, нарахованої за надання кредиту).

У відповідності з ст. 1 Кодексу України з процедур банкрутства, кредитор - юридична або фізична особа, а також контролюючий орган, уповноважений відповідно до Податкового кодексу України здійснювати заходи щодо забезпечення погашення податкового боргу та недоїмки зі сплати єдиного внеску на загальнообов`язкове державне соціальне страхування у межах своїх повноважень, та інші державні органи, які мають вимоги щодо грошових зобов`язань до боржника, а також адміністратор за випуском облігацій, який відповідно до Закону України "Про ринки капіталу та організовані товарні ринки" діє в інтересах власників облігацій, які мають підтверджені у встановленому порядку документами вимоги щодо грошових зобов`язань до боржника; забезпечені кредитори - кредитори, вимоги яких до боржника або іншої особи забезпечені заставою майна боржника; конкурсні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника; поточні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли після відкриття провадження у справі про банкрутство

Грошове зобов`язання (борг) - зобов`язання боржника сплатити кредитору певну грошову суму відповідно до цивільно-правового правочину (договору) та на інших підставах, передбачених законодавством України.

23.08.2023 року ОСОБА_1 уклав з ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» договір про надання кредиту №473035-КС-001 (далі - Договір). Договір укладений в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» і Правилами надання споживчих кредитів, через Особистий кабінет Позичальника на сайті Кредитодавця - https://my.tpozyka.com/.

Укладення договору підтверджується візуальною формою послідовності дій, щодо укладення електронного договору про надання кредиту №473035-КС-001 від 23.08.2023р.

Відповідно до п.2.1 Договору, Кредитодавець надає Позичальникові кредит у розмірі 49 000,00 грн., строком на 24 тижнів - до 07.02.2024 року,

Згідно п.2.4 Договору, стандартна процентна ставка за Кредитом: в день 2,00000000, фіксована.

Знижена процентна ставка за Кредитом: в день 1,15069995, фіксована.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) Договору.

Встановлений Договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку.

Згідно п. 2.5 Договору, комісія за надання Кредиту (надалі - Комісія): 7 350,00 грн.

Відповідно до п.3.2 Договору, протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за Кредитом (надалі - Проценти за користування Кредитом), нараховуються за ставкою вказаною у п.2.4 Договору на залишок заборгованості по Кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування Кредитом, в залежності від дотримання Позичальником графіку платежів, що вказаний в п.3.2.3. та Додатку №1 до Договору і розраховується в порядку описаному нижче.

Згідно п.3.2.1 Договору, у разі якщо погашення Кредиту здійснюється згідно погодженого сторонами графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, чи в разі дострокового повернення суми наданого Кредиту, то зобов`язання Позичальника по сплаті Процентів за користування Кредитом розраховуються відповідно до Зниженої процентної ставки, що вказана в п. 2.4. Договору.

Відповідно до п.3.2.2 Договору, сторони домовились, що у разі якщо повернення Кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п.3.2.3. та Додатку №1 до Договору, (за виключенням дострокового повернення Кредиту), у наслідок чого виникає прострочка по Кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів то умови про нарахування Процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між Сторонами застосовуються правила нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою, що вказана в п.2.4. Договору. При цьому, нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п.3.2.3. та Додатку №1 до Договору, та до закінчення терміну дії Договору.

Позичальник зобов`язаний був повернути Кредит та сплатити Проценти за користування Кредитом згідно графіка платежів зазначеного в п.3.2.3 Договору.

23.08.2023 року ТОВ «БІЗПОЗИКА» через партнера ТОВ «ФК «Елаєнс» (ТМ FONDY) з яким укладено договір №/12/17 від 14.12.2017р. про надання послуг з переказу грошових коштів (переказ на картку), та який має ліцензію НБУ на переказ коштів без відкриття рахунків №21/778-рк від 30.04.2023р. видав ОСОБА_1 кредит у розмірі 49 000,00 грн., (двома переказами по 25 000,00 грн. та 24 000,00 грн.) на картковий рахунок НОМЕР_1 вказаний ОСОБА_1 в кредитному договорі та особистому кабінеті на сайті кредитодавця - https://my.tpozyka.com, що підтверджується кредитним договором та витягом з анкети клієнта від 13.11.2024 року.

Перерахування коштів підтверджується двома квитанціями ТОВ «ФК «Елаєнс» (ТМ FONDY) від 23.08.2023 року та двома довідками ТОВ «ФК «Елаєнс» (ТМ FONDY) від 06.11.2024 року.

04.10.2023 року ОСОБА_1 уклав з ТОВ «БІЗПОЗИКА» Додаткову угоду №1 до Договору №473035-КС-001 про надання кредиту (далі - Додаткова угода). Додаткова угода укладена в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» і Правилами надання споживчих кредитів, через Особистий кабінет Позичальника на сайті кредитодавця - https://my.tpozyka.com/.

Укладення Додаткової угоди підтверджується візуальною формою послідовності дій, щодо укладення електронної Додаткової угоди №1 до Договору №473035-КС-001 про надання кредиту від 23.08.2023 року.

Відповідно до п.1 Додаткової угоди №1, Кредитодавець та Позичальник підтверджують, що станом на 04.10.2023 року сума неповернутого Позичальником Кредиту становить: 59 293,94 грн. що включає: суму Кредиту 48 620,00 грн.; Проценти за користування Кредитом 7 832,58 грн.; Комісія за надання Кредиту 2 841,36 грн.

Згідно до п.5.1 Додаткової угоди №1 сторони домовились викласти п. 2.3. Договору в новій редакції, а саме: « 2.3. Строк, на який надається Кредит: 51 тижнів.».

Відповідно до п.5.2 Додаткової угоди №1 сторони домовились викласти п. 2.4. Договору в новій редакції, а саме: « 2.4.Процента ставка за Кредитом: з 04.10.2023 року до 29.11.2023 року (включно) діє пільгова ставка 0,863025% в день, якщо Позичальник протягом вказаного періоду здійснює платежі по графіку платежів вчасно або з максимальною затримкою до трьох днів. У разі, якщо строк прострочення чергового платежу в вказаний вище період становитиме більше трьох днів, то з четвертого дня прострочення платежу і до 29.11.2023 року (включно) процентна ставка становитиме 1,15069995% в день; з 30.11.2023 року 1,15069995% в день., фіксована.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку.».

Згідно до п.5.3 Додаткової угоди №1 сторони домовились викласти п.2.7. Договору в новій редакції, а саме: « 2.7. Термін дії Договору: до 07.08.2024 року.»

Відповідно до п.5.4 Додаткової угоди №1 сторони домовились викласти п. 2.11. Договору в новій редакції, а саме: « 2.11. Дата повернення Кредиту 07.08.2024 року.».

Згідно до п.5.5 Додаткової угоди №1 сторони домовились викласти п. 3.2. Договору в новій редакції, а саме: « 3.2. Протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за Кредитом (надалі - Проценти за користування Кредитом), нараховуються за ставкою вказаною у п. 2.4 Договору на залишок заборгованості по Кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування Кредитом, із урахуванням дня видачі Кредиту та дня повернення Кредиту згідно графіку платежів:».

10.01.2024 року ОСОБА_1 уклав з ТОВ «БІЗПОЗИКА» Додаткову угоду №2 до Договору №473035-КС-001 про надання кредиту (далі - Додаткова угода). Додаткова угода укладена в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» і Правилами надання споживчих кредитів, через Особистий кабінет Позичальника на сайті Кредитодавця - https://my.tpozyka.com/.

Укладення Додаткової угоди підтверджується візуальною формою послідовності дій, щодо укладення електронної Додаткової угоди №2 до Договору №473035-КС-001 про надання кредиту від 23.08.2023 року.

Відповідно до п.1 Додаткової угоди №2, Кредитодавець та Позичальник підтверджують, що станом на 10.01.2024 року сума неповернутого Позичальником Кредиту становить: 74 429,28 грн. що включає: суму Кредиту 48 620,00 грн.; Проценти за користування Кредитом 22 967,92 грн.; Комісія за надання Кредиту 2 841,36 грн.

Згідно до п.5.1 Додаткової угоди №2 сторони домовились викласти п. 2.3. Договору в новій редакції, а саме: « 2.3. Строк, на який надається Кредит: 75 тижнів.».

Відповідно до п.5.2 Додаткової угоди №1 сторони домовились викласти п. 2.4. Договору в новій редакції, а саме: « 2.4.Процента ставка за Кредитом:

- з 10.01.2024 року до 06.03.2024 року (включно) діє пільгова ставка 0,863025% в день, якщо Позичальник протягом вказаного періоду здійснює платежі по графіку платежів вчасно або з максимальною затримкою до трьох днів. У разі, якщо строк прострочення чергового платежу в вказаний вище період становитиме більше трьох днів, то з четвертого дня прострочення платежу і до 06.03.2024 року (включно) процентна ставка становитиме 1,15069995% в день;

- з 07.03.2024 року 1,15069995% в день., фіксована.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку.».

Згідно до п.5.3 Додаткової угоди №1 сторони домовились викласти п.2.7. Договору в новій редакції, а саме: « 2.7. Термін дії Договору: до 22.01.2025 року.»

Відповідно до п.5.4 Додаткової угоди №1 сторони домовились викласти п. 2.11. Договору в новій редакції, а саме: « 2.11. Дата повернення Кредиту 22.01.2025 року.».

Згідно до п.5.5 Додаткової угоди №2 сторони домовились викласти п. 3.2. Договору в новій редакції, а саме: « 3.2. Протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за Кредитом (надалі - Проценти за користування Кредитом), нараховуються за ставкою вказаною у п. 2.4 Договору на залишок заборгованості по Кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування Кредитом, із урахуванням дня видачі Кредиту та дня повернення Кредиту згідно графіку платежів:».

ОСОБА_1 частково сплатив заборгованість за Договором на загальну суму 56693,82грн.

За положеннями ч.2 ст.11 Цивільного Кодексу України, яка кореспондується зі ст. 174 Господарського кодексу України, підставами виникнення цивільних прав і обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ст. 6 Цивільного кодексу України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з врахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ст. 627 цього Кодексу).

Частиною 1 ст. 626 Цивільного кодексу України встановлено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 628 Цивільного кодексу України).

Як вбачається з матеріалів справи, 23.08.2023 між ТОВ "Бізнес Позика" та ОСОБА_2 укладено Договір про надання кредиту №473035-КС-001 з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України "Про електронну комерцію".

Закон України "Про електронну комерцію" регулює відносини, спрямовані на отримання прибутку, що виникають під час вчинення правочинів щодо набуття, зміни або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснені дистанційно з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, внаслідок чого в учасників таких відносин виникають права та обов`язки майнового характеру (п. 1 ч. 1 ст. 3 цього Закону).

Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах .

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом:

- надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону;

- заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону;

- вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ч. 6 цієї статті Закону).

Згідно з ч. 7, ч. 12 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію" врегульовано використання підпису в сфері електронної комерції, відповідно до якої якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема:

- електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;

- електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;

За положенням п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідно до п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" одноразовим ідентифікатором є алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Таким чином, підписання договору (електронного правочину) за допомогою одноразового пароля-ідентифікатора є належним та допустимим доказом на підтвердження укладення сторонами такого договору.

Аналогічну правову позицію викладено у постанові Верховного Суду від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19, в якій Суд, серед іншого, зауважив, що без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений.

Як зазначалось вище, наявний в матеріалах справи Договір про надання кредиту №473035-КС-001 від 23.08.2023 містить відмітку про підписання його одноразовим ідентифікатором "Підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором ГФ-5560, що відповідає нормам Закону України "Про електронну комерцію", а тому у даній справі належними й допустимими доказами підтверджено факт укладення Кредитного договору між ОСОБА_1 та ТОВ «Бізнес позика».

Отже, підписуючи Договір електронним цифровим підписом, ОСОБА_1 підтвердив, що він погоджується виконувати його умови та розуміє їх зміст.

Суд звертає увагу на те, що ст. 204 Цивільного кодексу України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили.

У разі не спростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню (Постанова Великої Палати Верховного Суду від 14.11.2018 у справі №2- 1383/2010).

З урахуванням принципів добросовісності, справедливості та розумності, сумніви щодо дійсності, чинності та виконуваності договору (правочину) мають тлумачитися судом на користь його дійсності, чинності та виконуваності (постанова Верховного Суду від 10.03.2021 у справі №607/11746/17).

Оскільки у матеріалах справи не міститься доказів щодо визнання недійсним Договору про надання кредиту №473035-КС-001 від 23.08.2023, останній повинен виконуватись сторонами у повному обсязі.

Згідно зі ст. 530 Цивільного кодексу України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Частиною 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 "Позика" глави 71 "Позика. Кредит. Банківський вклад" Цивільного кодексу України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч. 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1046 Цивільного кодексу України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суми позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої якості.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (ч. 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України).

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч. 3 ст. 1049 Цивільного кодексу України).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ст. 612 Цивільного кодексу України).

Згідно зі статтею 610 Цивільного кодексу України невиконання зобов`язання або його виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання, є порушенням зобов`язання.

Матеріали справи свідчать, що позивач на підставі Кредитного договору №473035-КС-001 від 23.08.2023 видав відповідачу кредит у загальному розмірі 49000грн.

Питання про те, чи мало право ТОВ "ФК "Елаєнс" перераховувати кошти та займатись відповідними фінансовими операціями не входить до предмета доказування, оскільки предметом даного спору є вимога про визнання грошових вимог у розмірі 238615,20 грн. заборгованості, яка виникла внаслідок неналежного виконання ОСОБА_2 своїх зобов`язань за договором про надання кредиту №473035-КС-001 від 23.08.2023, укладеного між ним та заявником.

Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку щодо доведеності факту видачі ОСОБА_2 у кредиту у розмірі 48 000,00 грн.

Зі змісту Графіка обов`язкових платежів (визначеного сторонами в п. 3 Договору) вбачається, що сторони узгодили повернення кредиту шляхом сплати позичальником фіксованих сум щомісячно з кінцевою датою повернення - 22.01.2025 (в редакції додаткової угоди №2 до Договору).

Боржником було сплачено ТОВ "Бізнес позика" 56693,82 грн.

Згідно із ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ч.ч. 1-3 ст. 1056-1 Цивільного кодексу України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України, позичальник отримує від банку або іншої фінансової установи (кредитодавець) грошові кошти, власником яких він не був, та отримує можливість певний час правомірно не повертати надані грошові кошти. Однак, у встановлений договором строк у позичальника виникає зобов`язання повернути грошові кошти та сплатити визначені договором проценти за користування кредитом.

Отже, позичальник отримує «чужі» грошові кошти в борг, який зобов`язується повернути в майбутньому.

При цьому, відповідно до висновків Великої Палати Верховного Суду, що викладені в постанові від 10.04.2018 у справі № 910/10156/17 термін «користування чужими коштами» може використовуватися у двох значеннях. Перше - це одержання боржником (як правило, за плату) можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу. Друге значення - прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити гроші, але неправомірно не сплачує їх.

Відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані законодавством. Зокрема, відповідно до ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів установлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Такі ж правила щодо сплати процентів застосовуються до кредитних відносин у силу ч. 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України та до відносин із комерційного кредиту - в силу ч. 2 ст. 1057 цього Кодексу.

Отже, «користування кредитом» - це можливість позичальника за плату правомірно не повертати кредитору борг (кредит) протягом певного періоду часу, погодженого сторонами кредитного договору.

Відповідно до висновків Великої Палати Верховного Суду, що викладені в постанові від 05.04.2023 у справі №910/4518/16 проценти відповідно до ст. 1048 Цивільного кодексу України сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за «користування кредитом» (тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу).

Надання кредиту наділяє позичальника благом, яке полягає в тому, що позичальник, одержавши від кредитора грошові кошти, не повинен повертати їх негайно, а отримує можливість правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу (строку кредитування, у межах якого сторони можуть встановити періоди повернення частини суми кредиту), а кредитор, відповідно, за загальним правилом не вправі вимагати повернення боргу протягом відповідного строку (право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту передбачає ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України). Саме за це благо - можливість правомірно не повертати кредитору борг протягом певного часу - позичальник сплачує кредитору плату, якою є проценти за договором кредиту відповідно до ст. 1048 Цивільного кодексу України.

Уклавши кредитний договір, сторони мають легітимні очікування щодо належного його виконання. Зокрема, позичальник розраховує, що протягом певного часу він може правомірно «користуватися кредитом», натомість кредитор розраховує, що він отримає плату (проценти за «користування кредитом») за надану позичальнику можливість не повертати всю суму кредиту одразу.

Разом з цим, зі спливом строку кредитування, чи пред`явленням кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, кредит позичальнику не надається, позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку. Тобто, позичальник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, а тому й не повинен сплачувати за нього нові проценти відповідно до ст. 1048 Цивільного кодексу України.

Припис абзацу 2 ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики, у разі відсутності іншої домовленості сторін, може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України.

Вказаних вище висновків Велика Палата Верховного Суду також дійшла у постановах від 28.03.2018 у справі №444/9519/12 (пункти 53, 54), від 04.02.2020 у справі № 912/1120/16 (пункт 6.19) та від 05.04.2023 у справі №910/4518/16 (пункт 91).

Як вбачається з наявного у матеріалах справи розрахунку заборгованості боржника перед заявником, ТОВ "Бізнес позика" здійснило нарахування з 07.02.2024 по 13.11.2024року: заборгованість за нарахованими та несплаченими процентами за користування кредитом - 187 153,84 грн.; заборгованість за нарахованою комісією за надання кредиту - 2 841,36 грн.

Сплата процентів за користування кредитом узгоджена Договором. При цьому, суд зазначає, що ОСОБА_2 , отримавши кредитні кошти, користувався ними та в рахунок погашення отриманого кредиту і сплати процентів за користування кредитом здійснював часткові платежі з метою виконання умов Договору. Факт часткового погашення заборгованості за спірним Договором відображено у розрахунку заборгованості та не оспорюється заявником .

Разом з тим, після відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника стосовно боржника або його майнового стану настають такі наслідки: припиняється нарахування штрафних санкцій та відсотків за простроченими зобов`язаннями боржника; вводиться мораторій на задоволення вимог кредиторів; здійснення корпоративних прав боржника відбувається враховуючи обмеження, встановлені Кодексом; строк виконання усіх грошових зобов`язань боржника вважається таким, що настав; відчуження майна боржника у будь-який спосіб відбувається за погодженням з арбітражним керуючим, який стає основною фігурою у справі про банкрутство.

Частиною 1 статті 120 Кодексу України з процедур банкрутства з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника строк виконання всіх грошових зобов`язань боржника вважається таким, що настав.

Враховуючи відсутність у матеріалах справи доказів направлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, господарський суд дійшов висновку, що строк виконання зобов`язань ОСОБА_1 перед кредитором настав з дати відкриття провадження у справі про неплатоспроможність -18.06.2024.

Відповідно до розрахунку кредитора заборгованість боржника перед товариством становить: заборгованість за отриманим та неповернутим кредитом - 48 620,00 грн; заборгованість за нарахованими та несплаченими процентами за користування кредитом - 187 153,84 грн. заборгованість за нарахованою комісією за надання кредиту - 2 841,36 грн.

Відповідно до пунктів 1, 3 частини 1 статті 120 Кодексу України з процедур банкрутства з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника: пред`явлення кредиторами вимог до боржника та задоволення таких вимог може відбуватися лише в межах провадження у справі про неплатоспроможність та у порядку, передбаченому цим Кодексом; припиняється нарахування штрафів та інших фінансових санкцій, а також відсотків за зобов`язаннями боржника.

Частиною 1 статті 121 Кодексу України з процедур банкрутства визначено, що мораторій на задоволення вимог кредиторів вводиться з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Отже, з 18.06.2024 введено мораторій на задоволення вимог кредиторів та відсутня можливість для нарахування, зокрема, відсотків за зобов`язаннями боржника.

Таким нарахування кредитором боржнику відсотків за користування кредитом поза 18.06.2024 - дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність є неправомірним.

За викладених обставин, господарський суд погоджується з доводами керуючої реструктуризацією боргів боржника арбітражної керуючої Белінської Н.О. про неправомірність нарахування відсотків за період з18.06.2024 по 13.11.2024 на суму 82801,56грн.

Розглянувши заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА», господарський суд вважає її обґрунтованою частково.

З урахуванням приписів ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства заявлені Товариством з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» кредиторські вимоги підлягають включенню до реєстру вимог кредиторів у наступному розмірі: 4 844,80грн судового збору позачергово; 142 095,36грн. заборгованості (48620,00грн. борг за кредитом, 90634,00грн. борг за процентами, 2841,36грн. борг по комісії, нарахованої за надання кредиту).

При цьому, суд звертає увагу товариства на те, що оскільки повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність було оприлюднено на офіційному веб-порталі судової влади України 24.06.2024 року, останнім днем встановленого законом строку на подання заяви про визнання кредиторських вимог до боржника є 24.07..2024; як наслідок заява товариства є такою, що подана з пропуском встановленого законом строку, а тому Товариство з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» не є кредитором з правом вирішального голосу.

Керуючись ст. 1, 2, 45, 122, 123 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. 233, 234, 240 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

УХВАЛИВ:

Визнати грошові вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» (01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 411; код 41084239) частково, в розмірі 142 095,36грн. заборгованості (48620,00грн. борг за кредитом, 90634,00грн. борг за процентами, 2841,36грн. борг по комісії, нарахованої за надання кредиту) та 4 844,80 грн судового збору.

Ухвала набирає законної сили негайно з моменту її оголошення та може бути оскаржена до Західного апеляційного господарського суду у строк, встановлений ч. 1 ст. 256 Господарського процесуального кодексу України, шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Повний текст ухвали складено 19.12.2024.

Дата набрання ухвалою законної сили 17.12.2024.

Суддя Шкіндер П.А.