ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ДОНЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_____________________________________________________________________________
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

31.12.2024 м. Харків Справа №905/263/23

Господарський суд Донецької області у складі судді Ніколаєвої Л.В.,

розглянувши справу № 905/263/23

за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд.1-Д)

до відповідачів 1. Фермерського господарства «Нібіру» (84411, Донецька обл., Краматорський (раніше Лиманський) р-н, с. Рубці, вул. Горького, 7); 2. ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 )

за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмету спору на стороні позивача Міністерства фінансів України (01008, м. Київ, вул. Грушевського, 12/2)

про стягнення 552 936,09 грн

без повідомлення (виклику) учасників справи

Суть спору: АТ КБ «Приватбанк» звернулось до Господарського суду Донецької області з позовом про солідарне стягнення з ФГ «Нібіру» та ОСОБА_1 552 936,09 грн, з яких 250 000 грн - заборгованість за тілом кредиту, 52 936,09 грн - заборгованість за процентами, 250 000 грн - заборгованість в порядку регресу за сплаченою гарантією.

Позовні вимоги обґрунтовані порушенням відповідачем 1 грошових зобов`язань за кредитним договором №38068222-КД-1 від 22.12.2021 з урахуванням додаткової угоди № 1 від 22.12.2021 до нього, виконання яких забезпечено договором поруки №38068222-ДП-1/1 від 22.12.2022, який укладено між позивачем та відповідачем 2, та частково договором про надання державної гарантії на портфельній основі №13010-05/269 від 31.12.2020, який укладено між позивачем та Мінфіном.

09.11.2023 господарським постановлено ухвалу, якою позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, залучено Мінфін України до участі у справі в якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмету спору на стороні позивача, та встановлено учасниками справи строки для подання заяв по суті справи.

Відповідачі 1,2 відзиви на позов не подали.

Третя особа подала письмові пояснення за вх.№ 10958/23 від 27.11.2023, в яких просить суд задовольнити позов з посиланням на п. 6-1 ЗУ «Про Державний бюджет на 2020 рік», Порядок надання державних гарантій на портфельній основі у 2020 році, затв. постановою КМУ від 25.11.2020 № 1151, договір про надання державної гарантії на портфельній основі № 13010-05/269 від 31.12.2020, а також на те, що прострочена заборгованість суб`єктів господарювання перед державою та перед банком-кредитором за кредитами, залученими під державну гарантію на портфельній основі, стягується з таких суб`єктів господарювання банком-кредитором у порядку, встановленому законодавством та відповідним правочином щодо надання державної гарантії на портфельній основі, з подальшим перерахуванням пропорційної частки в рахунок погашення заборгованості перед державним бюджетом. На думку третьої особи, позивачем доведено та належним чином обґрунтовано правомірність заявленої позовної вимоги про стягнення з відповідачів заборгованості в порядку регресу за сплаченою гарантією.

Щодо повідомлення відповідачів 1,2 про розгляд справи.

Про розгляд справи відповідачі 1,2 повідомлені шляхом направлення ухвали від 09.11.2023 на адресу 84411, Донецька обл., Краматорський (раніше Лиманський) р-н, с. Рубці, вул. Горького, 7, яка є юридичною адресою відповідача 1 згідно з відомостями ЄДР юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, та адресою реєстрації відповідача 2 згідно з відомостями ЄДДР та інформацією, наданою ДМС України (лист за вх. № 4615/23 від 22.05.2023, отриманий на запит суду). Проте, відповідні поштові відправлення повернуті до суду з відмітками пошти «адресат відсутній за вказаною адресою», «за закінченням терміну зберігання» (проставлені на обох відправленнях).

Також, з метою повідомлення відповідачів 1,2 про розгляд справи 17.11.2023 господарським судом розміщено відповідні оголошення на офіційному сайті суду за посиланнями https://dn.arbitr.gov.ua/sud5006/pov/1512112/, https://dn.arbitr.gov.ua/sud5006/pov/1512115/ та направлено ухвалу від 09.11.2023 на адресу електронної пошти відповідачів 1,2 , зазначену в позові, кредитному договорі та договорі поруки. Згідно з довідками про доставку електронного листа (наявні у справі) процесуальний документ доставлений за вказаною адресою електронної пошти 14.11.2023.

Одночасно, господарським судом здійснено спробу передати відповідачу 1 телефонограму за номером телефону 04, який зазначений в ЄДР юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань (телефонограма від 14.11.2023), але встановити зв`язок з ним не вдалося.

Крім того, господарським судом зроблено запит до Нацсоцслужби щодо реєстрації відповідача 2 в якості внутрішньо переміщеної особи з наданням відомостей про його фактичне місце проживання, адресу, за якою може вестися офіційне листування або вручення офіційної кореспонденції, номер телефону, електронну пошту (за наявності такої реєстрації), на який отримано лист за вх.№ 01-35/1938 від 24.04.2023, про те, що станом на 20.04.2023 в ЄІБД ВПО інформація про відповідача 2 відсутня.

Направлення ухвали від 09.11.2023 до електронних кабінетів відповідачів 1,2 господарським судом не здійснювалось, оскільки відповідачі 1,2 не мають зареєстрованих електронних кабінетів в підсистемі «Електронний суд» ЄСІТС (відповіді №№ 264632, 6165199, отримані на запит суду).

Слід зазначити, що ухвала від 09.11.2023 розміщена в ЄДРСР, який є відкритим для безоплатного цілодобового доступу на офіційному веб-порталі судової влади України (ч.1 ст. 4 ЗУ «Про доступ до судових рішень»), та відповідачі 1,2 мали додаткову можливість ознайомитись з нею у цьому реєстрі.

Приймаючи до уваги те, що господарським судом вжито всі можливі та залежні від нього заходи задля повідомлення відповідачів 1,2 про розгляд справи та забезпечення реалізації ними процесуальних прав на судовий захист, спір вирішено за наявними матеріалами відповідно до ч. 9 ст. 165 ГПК України.

На підставі ч. 4 ст. 240 ГПК України 31.12.2024 господарським судом підписано рішення без його проголошення.

Справа розглянута з перевищенням встановленого процесуальним законом строку з об`єктивних причин, пов`язаних з дією воєнного стану на території України, поточною ситуацією у м. Харків, яке є прифронтовим містом, особливим режимом роботи суду в умовах воєнного стану.

Розглянувши матеріали справи, судом встановлено наступне.

На підставі положень ст. 17 БК України та ст. 6-1 ЗУ «Про Державний бюджет України на 2020 рік», у відповідності до Порядку надання державних гарантій на портфельній основі у 2020 році, затв. постановою КМУ № 1151 від 25.11.2020, АТ КБ «Приватбанк» визнано банком-кредитором для забезпечення часткового виконання боргових зобов`язань за портфелем кредитів, що надаються суб`єктам господарювання мікропідприємництва, малого та/або середнього підприємництва - резидентам України. Постановою КМУ №1317 від 23.12.2020 «Про надання державних гарантій на портфельній основі у 2020 році» встановлено граничні обсяги надання у 2020 році банкам-кредиторам державних гарантій на портфельній основі, зокрема, АТ КБ «Приватбанк» - 400 000 000 грн.

31.12.2020 між Міністром фінансів України, який діє від імені держави за дорученням Кабінету Міністрів України (гарант, третя особа), та АТ КБ «Приватбанк» (бенефіціар, позивач) укладено договір про надання державної гарантії на портфельній основі №13010-05/269 (далі - договір гарантії).

У розд. І договору гарантії наведено терміни й визначення, тлумачення. Зокрема, агент - АТ «Укрексімбанк», якому гарант відповідно до Порядку доручив надавати послуги, визначені цим договором та агентською угодою; гарантійний випадок - це нездійснення позичальником планового платежу за основним боргом згідно з графіком платежів за будь-яким кредитом, включеним до портфеля, і несплата такого платежу протягом 90 календарних днів; принципал - це суб`єкт господарювання, якому надано кредит, включений до портфеля; портфель - це сукупність усіх кредитів, зобов`язання за якими частково забезпечені гарантією.

Загальні умови надання гарантії визначені у розд. ІІ договору гарантії. Зокрема, у п. 2.1 договору гарантії передбачено, що гарант на умовах договору та в межах ліміту гарантії надає на користь бенефіціара безвідкличну гарантію з метою гарантування виконання принципалами своїх грошових зобов`язань перед бенефіціаром за кредитними договорами, включеними до портфеля.

Ставка гарантії на портфельній основі в будь-який момент не може перевищувати 50%. У разі настання гарантійного випадку гарант зобов`язаний сплатити на користь бенефіціара ССГ (сума сплати за гарантією) згідно з вимогами розділу V цього договору (п.п. 2.5- 2.7 договору гарантії).

У розд.V договору гарантії визначені умови сплати коштів за гарантією. Зокрема, у разі настання гарантійного випадку бенефіціар направляє гаранту вимогу, а агенту - копію вимоги разом з інформацією щодо сум, що належать до сплати гарантом, та підтверджувальними документами (лист із зазначенням переліку кредитів, за якими виникла прострочена заборгованість), не пізніше 10 числа місяця, наступного за місяцем, в якому виник гарантійний випадок (п. 5.1. договору гарантії).

Гарант на підставі вимог, отриманих від бенефіціара, з урахуванням інформації агента щодо перевірки вимог сплачує на рахунок бенефіціара ССГ (сума сплати за гарантією) згідно з вимогою раз на місяць (але не пізніше 30 календарних днів після отримання відповідної вимоги) за умови одночасного дотримання таких вимог: гарант отримав вимогу, яка подана відповідно до умов цього договору; на момент отримання вимоги не закінчився строк дії гарантії; загальна суму всіх виплачених бенефіціару ССГ (сума сплати за гарантією), що підлягає виплаті згідно з вимогою, не перевищує ліміту гарантії; гарант отримав підтвердження від агента, що сума зазначена у вимозі, є ССГ (сума сплати за гарантією), що підлягає виплаті за гарантією згідно з умовами цього договору; здійснення гарантом виплати згідно з вимогою не суперечить вимогам чинного законодавства на момент здійснення такої виплати (п. 5.5 договору гарантії).

У розд.VІ договору гарантії визначені умови відшкодування гаранту сум сплати за гарантією. Зокрема, у разі здійснення гарантом виплати суми сплати за гарантією за будь-яким проблемним кредитом бенефіціар зобов`язується відобразити в обліку виникнення заборгованості принципала перед бюджетом на суму здійсненої гарантом виплати суми сплати за гарантією та застосувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі, але не виключно, за рахунок реалізації предмета забезпечення) за таким проблемним кредитом. Таке звернення стягнення має бути здійснено бенефіціаром у найкоротші строки. З метою реалізації зворотньої вимоги (регресу) гаранта до принципала та на виконання статті 6-1 Закону України «Про Державний бюджет України на 2020 рік» та вимог, передбачених пунктами 6.1, 6.3. договору, бенефіціар зобов`язується, зокрема, здійснювати заходи щодо стягнення суми, сплаченої гарантом, з усіма процесуальними правами, що надаються позивачу (п.п. 6.1, 6.2 договору гарантії).

Цей договір вступає в силу з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін та скріплення їх підписів печатками сторін (за наявності), діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань за ним (п.п. 13.13, 13.14 договору).

22.12.2021 між АТ КБ «Приватбанк» (банк, позивач) та ФГ «Нібіру» (позичальник, відповідач 1) укладено кредитний договір №38068222-КД-1 (далі - кредитний договір), відповідно до п.1.1. якого банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати позичальнику кредит у вигляді згідно з п. А.1 цього договору з лімітом та на цілі, зазначені у п. А.2 цього договору, не пізніше 5 днів з моменту, зазначеного у другому абзаці п. 2.1.2 цього договору, в обмін на зобов`язання позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені цим договором терміни. КУБ під заставу (далі - кредит) надається банком для здійснення позичальником платежів, пов`язаних з його господарською діяльністю, шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника з подальшим перерахуванням на адресу одержувачів.

У розд. А кредитного договору визначено істотні умови кредитування, зокрема:

- вид кредиту - невідновлювальна кредитна лінія (А.1.);

- ліміт цього договору: 500 000 грн, у тому числі наступні цілі: 500 000 грн - на поповнення обігових коштів; 0 грн - на сплату страхових платежів у випадках та у порядку, передбачених п.п.2.1.5, 2.2.12 цього договору (А.2.);

- термін повернення кредиту 01.12.2024 (А.3.);

- рахунок для обслуговування кредиту: НОМЕР_1 (у гривні), отримувач АТ КБ «Приватбанк», МФО 335496, (IBAN - НОМЕР_2 ).

- зобов`язання позичальника забезпечуються: договором поруки № 38068222-ДП-1/1 від 22.12.2021 (п. А.5);

- за користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі 14,31% річних від суми залишку непогашеної заборгованості (А.6);

- у випадку невиконання та/або неналежного виконання позичальником зобов`язань, передбачених п.2.2.13 цього договору, банк за користування кредитом встановлює позичальнику проценти у розмірі 17,31% річних. При цьому банк направляє позичальнику письмове повідомлення із зазначенням підстави - порушення зобов`язань, передбачених п. 2.2.13 цього договору та дати початку нарахувань підвищених процентів, без внесення змін до цього договору. За умови відновлення виконання позичальником зобов`язань, передбачених п.2.2.13 цього договору, позичальник за користування кредитом сплачує проценти у розмірі, зазначеному в п.А.6 цього договору. При цьому банк направляє письмове повідомлення позичальнику із зазначенням процентної ставки у розмірі, зазначеному в п. А.6 цього договору та дати початку її нарахування (п.А.6.1);

- у випадку порушення позичальником грошового зобов`язання по сплаті кредиту позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі 28,62 % річних від суми простроченої заборгованості за кредитом (п. А.7);

- проценти, встановлені п.п. А.6, А.6.1. договору, нараховуються та сплачуються щомісячно, датою сплати процентів є 1-е число поточного місяця, починаючи з дати підписання цього договору, якщо інше не передбачене п. 7.3 цього договору. У випадку несплати процентів у зазначений термін вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання цього договору згідно з п. 2.3.2 цього договору). Платежі по кредиту сплачуються відповідно до графіку, який є невід`ємною частиною договору (А.8.).

У розд. 2 кредитного договору визначено права та обов`язки сторін. Зокрема, банк зобов`язується надати кредит шляхом перерахування кредитних коштів на підставі розрахункових документів позичальника на цілі, відмінні від сплати страхових платежів, у межах суми, обумовленої п. 1.1 цього договору, а також за умови виконання позичальником зобов`язань, передбачених п. 2.2.1, 2.2.12 цього договору. Позичальник зобов`язується використовувати кредит на цілі та у порядку, передбаченому п.1.1 цього договору; сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п.п.4.1, 4.2, 4.3 цього договору; повернути кредит у терміни, встановлені п.п.1.2, 2.2.16, 2.3.2 цього договору (пп.2.2.1 - 2.2.3 кредитного договору).

Позичальник доручає банку списувати грошові кошти з усіх своїх поточних рахунків у валюті кредиту, зокрема, з наступних рахунків для виконання зобов`язань з погашення кредиту, а також процентів за його користування: № НОМЕР_3 у гривні, отримувач: АТ КБ «Приватбанк», МФО 335496 (IBAN - НОМЕР_4 ), а також з усіх своїх поточних рахунків у гривні, зокрема з наступних рахунків, для виконання зобов`язань з погашення неустойки та інших платежів, що підлягають сплаті відповідно до п.п. 2.2.15, 5.6 цього договору: № НОМЕР_3 у гривні, отримувач: АТ КБ «Приватбанк», МФО 335496 (IBAN - НОМЕР_4 ) у межах сум, що підлягають сплаті банку за цим договором, при настанні термінів платежів (здійснювати договірне списання). Списання грошових коштів здійснюється відповідно до встановленого законодавством порядку, при цьому оформляється меморіальний ордер, у реквізиті «Призначення платежу» якого зазначаються номер, дата та посилання на пункт 2.2.6. цього договору (пп.2.2.6. п.2 кредитного договору).

При порушенні позичальником будь-якого із зобов`язань, передбаченого умовами цього договору, банк, зокрема, має право згідно зі ст.651 Цивільного кодексу України, ст.188 Господарського кодексу України здійснити одностороннє розірвання договору з відправленням позичальнику повідомлення. У зазначену у повідомленні дату цей договір вважається розірваним. При цьому в останній день дії договору позичальник зобов`язується повернути банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний термін його користування, повністю виконати інші зобов`язання за цим договором. Одностороння відмова від цього договору не звільняє позичальника від відповідальності за порушення зобов`язань за цим договором (пп. г) п.2.3.2 кредитного договору).

Банк має право списувати грошові кошти з поточних рахунків позичальника згідно з п. 2.2.6 цього договору при настанні термінів будь-якого з платежів, передбачених цим договором, у межах сум, що належать до сплати банку (п. 2.3.4 кредитного договору).

Банк незалежно від настання термінів виконання зобов`язань позичальником за цим договором, має право вимагати дострокового повернення суми кредиту, сплати процентів та винагород, при настанні умов, передбачених п.2.3.2 цього договору, або у випадку зменшення розміру активів позичальника на 30 і більше процентів у порівнянні з розміром його активів зазначених у відповідної річної звітності за попередній рік (п. 2.3.8 кредитного договору).

У розд. 4 кредитного договору визначено порядок розрахунків. Зокрема, за користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п. п. 1.2, 2.2.3, 2.2.16, 2.3.2, 2.4.1 цього договору позичальник сплачує проценти у розмірі, зазначеному у п. п. А.6, А.6.1 цього договору. У випадку встановлення банком у порядку, передбаченому п. 2.3.12 цього договору, зменшеної процентної ставки, умови цього пункту вважаються скасованими з дати встановлення зменшеної процентної ставки (п. 4.1 кредитного договору).

В разі порушення строків повернення кредиту позичальник сплачує банку проценти у розмірі, встановленому у п.5.8 цього договору (п.4.2 кредитного договору).

Сплата процентів за користування кредитом, передбачених пп. 4.1, 4.2 цього договору, здійснюється у дату сплати процентів. Дата сплати процентів зазначена у п. А.8 цього договору. Якщо повне погашення кредиту здійснюється у дату, відмінну від зазначеної у цьому пункті, то останньою датою погашення процентів, розрахованих від попередньої дати погашення до дня фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту (п. 4.3 кредитного договору).

Розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється щоденно з дати списання коштів з позичкового рахунку до майбутньої дати сплати процентів та/або за період, який починається з попередньої дати сплати процентів до поточної дати сплати процентів. Нарахування процентів здійснюється до повного погашення заборгованості по кредиту на суму залишку заборгованості по кредиту в межах строку дії договору (п. 4.7 кредитного договору).

Нарахування процентів та комісії здійснюється на дату сплати процентів, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів на рік, а також комісія та пеня розраховуються виходячи із 360 днів на рік. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів, не враховується (п.4.8 кредитного договору).

У розд. 5 кредитного договору визначено умови щодо відповідальності сторін. Зокрема, в разі неповернення позичальником кредиту в строк, залишений в п. А.3, п. 2.3.2 цього договору, позичальник зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін, в розмірі подвійних процентів за користування кредитом, базовий розмір яких передбачений пунктом А.7 цього договору. При цьому проценти за користування кредитом банком не нараховуються та не підлягають сплаті позичальником (п. 5.8 кредитного договору).

Цей договір вважається укладеним з моменту його підписання шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису усіма його сторонами, набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання зобов`язань (п.п. 6.1, 6.2 кредитного договору).

Додатком № 1 до договору є графік платежів, відповідно до якого погашення кредиту здійснюється наступним чином: 01.06.2022 - 55 555,56 грн, 01.11.2022 - 55 555,56 грн, 01.12.2022 - 55 555,56 грн, 01.10.2023 - 55 555,56 грн, 01.11.2023 - 55 555,56 грн, 01.12.2023 - 55 555,56 грн, 01.10.2024 - 55 555,56 грн, 01.11.2024 - 55 555,56 грн, 01.12.2024 - 55 555,52 грн, всього 500 000 грн. За користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі та порядку сплати згідно з п. А5-А.8 договору.

Кредитний договір разом з додатком до нього підписано сторонами із використанням кваліфікованого електронного підпису в порядку, передбаченому ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг» та ЗУ «Про електронні довірчі послуги», що підтверджується протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису.

Також 22.12.2021 між АТ КБ «Приватбанк» (банк, позивач) та ФГ «Нібіру» (позичальник, відповідач 1) укладено додаткову угоду №1 до кредитного договору №38068222-КД-1 від 22.12.2021 відповідно до Порядку надання фінансової державної підтримки суб`єктам малого та середнього підприємництва, затв. постановою КМУ від 24.01.2020 № 28.

У цій додатковій угоді узгоджено, що протягом строку кредиту, зазначеного в п. А.3 договору, за умови належного виконання позичальником положень Порядку, програми фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва (далі - програма) та умов цієї додаткової угоди, позичальник має право на отримання фінансової державної підтримки.

Кредитні гроші позичальник витрачає з метою: запобігання виникненню та поширенню, локалізації та ліквідації спалахів епідемій та пандемій гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-Cov-2, а також для запобігання та подолання їх наслідків, у тому числі від встановленого Кабінетом Міністрів України карантину та обмежувальних заходів, пов`язаних з поширенням на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-Cov-2, а саме на фінансування оборотного капіталу.

Позичальник обізнаний про умови фінансової державної підтримки згідно Порядку, які йому повністю зрозумілі й зобов`язується дотримуватися умов Порядку та нести відповідальність, передбачені умовами Порядку та договором.

Позичальник обізнаний про те, що його грошові зобов`язання перед банком зі сплати основної суми кредиту частково забезпечені гарантією відповідно до Порядку надання державних гарантій на портфельній основі у 2020 році, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 25.11.2020 №1151 («Порядок надання державних гарантій»). При цьому, позичальнику відомі, повністю зрозумілі умови надання гарантії, з якими (умовами) він повністю погоджується та вважає їх прийнятними для нього.

Фінансова державна підтримка призупиняється у разі порушення позичальником більш, ніж на 15 календарних днів зобов`язань щодо своєчасного повернення кредиту (частини кредиту) та/або компенсаційної процентної ставки. Фінансова державна підтримка відновлюється у разі погашення позичальником заборгованості за договором, здійснення банком та позичальником реструктуризації простроченої ним заборгованості за договором. За період призупинення позичальнику фінансова державна підтримка не надається (п. 1 додаткової угоди).

За змістом цієї додаткової угоди сторони узгодили внесення змін в договір щодо умов про порядок погашення кредиту та платність за його користування. Зокрема, за користування кредитом на умовах та в порядку, визначених цією додатковою угодою, позичальник сплачує банку базову процентну ставку. Базова процентна ставка за кредитом змінювана та становить на дату укладення цієї додаткової угоди 14,31% річних. Розмір базової процентної ставки визначений за формулою: Індекс UIRD (3 місяці) + 7%, але не більше Індекс UIRD (3 міс) + 6% (обмеження встановлюються на дату укладання цієї додаткової угоди). Подальший перегляд базової процентної ставки здійснюється відповідно до умов п. 2.1 цієї додаткової угоди за визначеною вище формулою без обмежень. Дані про величину індексу UIRD є загальнодоступним в мережі інтернет на офіційному сайті Національного Банку України.

Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розмір базової процентної ставки. При перегляді розміру базової процентної ставки банк використовує розмір індексу UIRD, що офіційно визначений на 14 число останнього місяця календарного кварталу або розміру, що є останнім до цієї дати та опублікованим на сайті Національного Банку України, надалі дата перегляду розміру базової процентної ставки. Датою зміни розміру базової процентної ставки за користування кредитом є 1-ше число першого місяця календарного кварталу, що слідує за кварталом, в якому банк визначив розмір індексу UIRD для розрахунку базової процентної ставки на наступний календарний квартал. Про зміну розміру базової процентної ставки банк за 15 календарних днів повідомляє позичальника/поручителя/заставодавця та інших зобов`язаних за договором осіб, на свій вибір шляхом відправлення СМС-повідомлень на мобільний телефон клієнта; відправлення повідомлення за допомогою мобільно додатка «Viber»; ОТР-паролю; поштового листа; телеграми; повідомлення електронною поштою; повідомлення в банкоматах і терміналах самообслуговування; друку інформації на чеках в POS-терміналах; IVR-обдзвону; комунікації у ПК Приват24, в т.ч. його мобільній версії, комунікації в чаті з персональним менеджером «Чат Sender», а також за допомогою інших мобільних додатків банка та інших засобів комунікації (п. 2.1 додаткової угоди).

У випадку прострочення понад 15 днів позичальником своїх зобов`язань по погашенню кредиту і/або процентів в розмірі, зазначеному в п. 2.3., 2.7. цієї додаткової угоди, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом в порядку та розмірі: в період прострочення з 1-го до 15-го включно - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на період прострочення; в період з 16 числа місяця, в якому виникла прострочена заборгованість до дати її погашення - в розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1. цієї додаткової угоди + 5% річних; в період з дати погашення заборгованості до кінця місяця, в якому існувала заборгованість - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на дату сплати (п. 2.2. додаткової угоди).

Позичальник за умови належного виконання положень Порядку та умов договору за користування кредитом сплачує банку компенсаційні проценти в розмірі 0% на період строку дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом Sars-Cov-2, або обмежувальних заходів, пов`язаних з її поширенням, та протягом 90 днів з дня йог (їх) відміни, а після їх скасування - 3% річних (п. 2.3 додаткової угоди).

Позичальник щомісяця 1 числа місяця, що слідує за звітним місяцем здійснює сплату процентів за користування кредитом у розмірі, з урахуванням вимог, що зазначені в п.п. 2.1 - 2.3 цієї додаткової угоди (п. 2.4 додаткової угоди).

За надання кредиту та за обслуговування кредиту (операційні витрати банку) позичальник сплачує банку комісійну винагороду в розмірі 0,5 відсотків від суми кредиту, за виключенням розміру кредиту на сплату страхових платежів. Ця комісійна винагорода є одноразовою та сплачується позичальником в день укладення цієї додаткової угоди (п. п. 2.5, 2.6 додаткової угоди).

Погашення кредиту (тіла) позичальник здійснює рівними частинами у строки і розмірах, що зазначені в додатку 1 (графік погашення кредиту), що є невід`ємною частиною цієї додаткової угоди (п. 2.7 додаткової угоди).

У випадку порушення позичальником строку повернення кредиту, зазначеного в п. А.З. кредитного договору позичальник зобов`язується сплатити банку заборгованість за кредитом, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1. цієї додаткової угоди + 5% річних (п. 2.10. додаткової угоди).

Позичальник визнає та підтверджує, що банк має всі повноваження стягувати з нього прострочену перед державою заборгованість та застосовувати інші інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі, але не виключно, за рахунок реалізації простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов`язань позичальника зі сплати пені, нарахованої відповідно до пункту 2.11 цієї додаткової угоди) (п.2.13 додаткової угоди).

Грошові кошти, отримані від звернення стягнення щодо забезпечення або в результаті інших заходів щодо стягнення з позичальника простроченої заборгованості, направляються, в тому числі в рахунок відшкодування (в порядку регресу) сплачених гарантом та нарахованої пені (відповідно до п.2.11 цієї додаткової угоди), до моменту повного повернення (відшкодування) гаранту сплачених сум сплати за гарантією та нарахованої пені (п. 2.14 додаткової угоди).

Позичальнику забороняється подальше використання кредиту у разі існування за кредитом заборгованості зі сплати основного боргу та/або відсотків більше 1 дня (п. 2.17 додаткової угоди).

Ця додаткова угода є чинною з моменту її підписання сторонами та припиняє свою дію згідно обставин, визначених в п. 4 цієї додаткової угоди, зокрема, у разі прострочення позичальником своїх зобов`язань по погашенню кредиту і/або процентів за його користування понад 90 днів. З дати, що слідує за датою настання хоча б одної із перелічених вище обставин, а для абз. 1,2,3,5 пункту 4 цієї додаткової угоди - з дати виявлення обставин банком та/або фондом, позичальник здійснює погашення кредиту на умовах, визначених договором (п.п. 4, 5 додаткової угоди).

Додатком № 1 до додаткової угоди є графік платежів, відповідно до якого погашення кредиту здійснюється наступним чином: 01.06.2022 - 55 555,56 грн, 01.11.2022 - 55 555,56 грн, 01.12.2022 - 55 555,56 грн, 01.10.2023 - 55 555,56 грн, 01.11.2023 - 55 555,56 грн, 01.12.2023 - 55 555,56 грн, 01.10.2024 - 55 555,56 грн, 01.11.2024 - 55 555,56 грн, 01.12.2024 - 55 555,52 грн, всього 500 000 грн. За користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі та порядку сплати згідно з п. п. 2.1 - 2.4 додаткової угоди.

Додаткова угода разом із додатком до неї підписана сторонами із використанням кваліфікованого електронного підпису в порядку, передбаченому ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронні довірчі послуги», що підтверджується протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису.

В забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором 22.12.2021 між ОСОБА_1 (поручитель, відповідач 2) та АТ КБ «Приватбанк» (кредитор, позивач) укладено договір поруки №38068222-ДП-1/1 (далі - договір поруки).

Предметом цього договору є надання поруки поручителем перед кредитором за виконання зобов`язань ФГ «Нібіру» (боржник, відповідач 1) за кредитним договором №38068222-КД-1 від 22.12.2021 (далі - кредитний договір) невідновлювальної кредитної лінії на суму 500 000 грн з терміном дії/повернення кредиту до 01.12.2024, в тому числі на наступні цілі: 500 000 грн - на поповнення обігових коштів; 0 грн - на сплату страхових платежів у випадках та у порядку, передбачених п.п. 2.1.5, 2.2.12 цього договору (п. 1.1 договору поруки).

Поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов`язань за кредитним договором в тому ж розмірі, що і боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту поручитель відповідає перед кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності (п. 1.2 договору поруки).

Одночасно, у пп. А.11 п. 1.1 договору поруки узгоджено, що якщо під час виконання кредитного договору зобов`язання боржника, що забезпечені цим договором збільшуються, внаслідок чого збільшується обсяг відповідальності поручителя, поручитель при укладанні цього договору дає свою згоду на збільшення зобов`язань за кредитним договором (в тому числі щодо збільшення розміру кредиту, процентної ставки, комісійної винагороди та інших зобов`язань за кредитним договором) в розмірі таких збільшень. Додаткових узгоджень про такі збільшення, повідомлення поручителя та укладання окремої угоди з поручителем не потрібно.

У випадку невиконання боржником зобов`язань за кредитним договором, боржник та поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники (п. 1.5 договору поруки).

У випадку невиконання боржником якого-небудь зобов`язання, передбаченого п. 1.1 цього договору, кредитор має право направити поручителю вимогу із зазначенням невиконаного(их) зобов`язань. Не направлення кредитором вказаної вимоги не є перешкодою та не позбавляє права кредитора звернутися до суду з вимогою виконати взяті на себе поручителем зобов`язання або вимагати від поручителя виконання взятих на себе зобов`язань іншими способами. Поручитель відповідає перед кредитором як солідарний боржник у випадку невиконання боржником зобов`язань за кредитним договором, незалежно від факту направлення чи не направлення кредитором поручителю передбаченої даним пунктом вимоги (пп. 2.1.2 п. 2.1. договору поруки).

Порука за цим договором припиняється через 15 (п`ятнадцять) років після укладення цього договору. У випадку виконання боржником та/або поручителем всіх зобов`язань за кредитним договором цей договір припиняє свою дію (п. 4.1. договору поруки).

Договір поруки підписано сторонами із використанням кваліфікованого електронного підпису в порядку, передбаченому Законами України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронні довірчі послуги», що підтверджується протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису.

Також судом встановлено, що 24.12.2021 на поточний рахунок відповідача 1 позивачем перераховано кредитні кошти в розмірі 500 000 грн, що підтверджується платіжним дорученням №DN014В07Z6 від 24.12.2021 та випискою по рахунку за період 22.12.2021-16.02.2023.

У зв`язку з порушенням відповідачем 1 умов кредитного договору, 06.12.2022 позивач направив на електронну адресу позичальника, яка зазначена в договорі, повідомлення вих.№11222DODTS0MG від 05.12.2022, в якому заявив про одностороннє розірвання кредитного договору №38068222-КД-1 від 22.12.2021 з 04.01.2023 та вимагав до цієї дати здійснити погашення заборгованості, загальний розмір якої станом на 29.11.2022 складав 543 815,28 грн. Направлення цього повідомлення підтверджується скріншотом електронної поштової скриньки позивача та відео-файлом формату mp4 із записом відкриття електронного листа (наданий разом із клопотанням за вх.№07-07/7794/24 від 29.08.2024). Відповідь на вказане повідомлення відповідачем 1 не надано, заборгованість не сплачено.

10.01.2023 позивач направив Мінфіну України (гарант, третя особа), АТ «Укрексімбанк» (агент) вимогу на сплату за гарантією №108 від 06.01.2023 за договором про надання гарантії на портфельній основі №13010-05/269 від 31.12.2020, в якій просив перерахувати суму сплати за гарантією в розмірі 250 000 грн у зв`язку з настанням гарантійного випадку за проблемним кредитом.

Тією ж датою позивач направив на електронну адресу позичальника, яка зазначена в кредитному договорі, повідомлення №11222DODTS0MG від 06.01.2023 про надсилання вимоги гаранту, що підтверджується скріншотом електронної поштової скриньки позивача.

03.02.2023 Мінфін України (гарант, третя особа) перерахував на користь позивача суму сплати за гарантією в розмірі 250 000 грн, що підтверджується випискою по рахунку за період 22.12.2021-16.02.2023.

Згідно виписок по рахунку за період 22.12.2021-16.02.2023 та розрахунку заборгованості за кредитним договором, з урахуванням гарантійних виплат гаранта та часткового погашення відсотків (шляхом компенсації відповідно до Порядку надання фінансової державної підтримки суб`єктам малого та середнього підприємництва, затв. постановою КМУ від 24.01.2020 № 28, та списання з рахунку позичальника відповідно до п.п. 2.2.6, 2.3.4 кредитного договору), станом на 16.02.2023 заборгованість відповідача 1 перед позивачем за кредитом становить 250 000 грн, за відсотками - 52 936,09 грн (фактично нараховані за період з 24.12.2021 по 04.01.2023 (включно)). Заборгованість відповідача 1 перед державним бюджетом становить 250 000 грн.

Оскільки відповідач 1 порушив свої грошові зобов`язання за кредитним договором, за виконання яких поручився відповідач 2, позивач звернувся до суду з цим позовом про солідарне стягнення з відповідачів 1,2 552 936,09 грн, з яких 250 000 грн - заборгованість за тілом кредиту, 52 936,09 грн - заборгованість за процентами, 250 000 грн - заборгованість в порядку регресу за сплаченою гарантією.

Проаналізувавши наявні у справі докази та надавши їм правову оцінку, суд дійшов висновку про часткове задоволення позову з наступних мотивів.

Згідно зі ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

У п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України встановлено, що однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договір, який в силу вимог ч. 1 ст. 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч.ч 1, 2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 («Позика»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Приписами ч.1 ст.1046 ЦК України встановлено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

У ч. 1 ст. 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Частиною 2 ст. 1050 ЦК України встановлено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Зобов`язання відповідно до ч.1 ст.526 ЦК України має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. В силу вимог ч. 1 ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Аналогічні вимоги щодо виконання зобов`язань містяться і у ч.ч. 1,7 ст.193 ГК України.

Як вище встановлено судом, на виконання кредитного договору №38068222-КД-1 від 22.12.2021 з урахуванням додаткової угоди № 1 від 22.12.2021 до нього позивач видав відповідачу 1 кредит у розмірі 500 000 грн, який останній зобов`язався повернути до 01.12.2024 шляхом сплати платежів згідно з графіком, визначеним цією додатковою угодою.

Також відповідач 1 зобов`язався щомісячно сплачувати проценти за користування кредитом в розмірі та в порядку, визначених п.п.2.1 - 2.3, 2.10 додаткової угоди № 1 від 22.12.2021, та з урахуванням їх часткової компенсації Фондом розвитку підприємництва відповідно до Порядку надання фінансової державної підтримки суб`єктам малого та середнього підприємництва, затв. постановою КМУ від 24.01.2020 № 28.

У зв`язку з порушенням відповідачем 1 своїх зобов`язань за кредитним договором, позивач надіслав відповідачу 1 повідомлення вих.№11222DODTS0MG від 05.12.2022 у відповідності до п. 2.3.2 кредитного договору, в якому заявив про одностороннє розірвання кредитного договору №38068222-КД-1 від 22.12.2021 з 04.01.2023 та вимагав до цієї дати здійснити погашення заборгованості за кредитом та процентами.

Однак, у строк до 04.01.2023 відповідач 1 не здійснив повернення кредиту та не сплатив проценти за його користування.

Положеннями ч. 1 ст. 546 ЦК України унормовано, що виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком, правом довірчої власності.

Правочин щодо забезпечення виконання зобов`язання вчиняється у письмовій формі. Правочин щодо забезпечення виконання зобов`язання, вчинений із недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 547 ЦК України).

Відповідно до ст.553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.

Згідно ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

За приписами ст.543 ЦК України у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Солідарні боржники залишаються зобов`язаними доти, доки їхній обов`язок не буде виконаний у повному обсязі.

Статтею 560 ЦК України передбачено, що за гарантією банк, інша фінансова установа, страхова організація (гарант) гарантує перед кредитором (бенефіціаром) виконання боржником (принципалом) свого обов`язку. Гарант відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником.

Частиною 1 ст. 563 ЦК України встановлено, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого гарантією, гарант зобов`язаний сплатити кредиторові грошову суму відповідно до умов гарантії.

Гарант має право на зворотну вимогу (регрес) до боржника в межах суми, сплаченої ним за гарантією кредиторові, якщо інше не встановлено договором між гарантом і боржником (ч. 1 ст. 569 ЦК України).

Відповідно до ст. 17 БК України державні гарантії можуть надаватися виключно у межах і за напрямами, що визначені законом про Державний бюджет України, на підставі: рішення Кабінету Міністрів України - для забезпечення виконання боргових зобов`язань суб`єктів господарювання - резидентів України, у тому числі для забезпечення часткового виконання боргових зобов`язань за портфелем кредитів банків-кредиторів, що надаються суб`єктам господарювання мікропідприємництва, малого та/або середнього підприємництва - резидентам України, у розмірі, що не перевищує 80 відсотків загальної суми таких боргових зобов`язань за портфелем кредитів та 80 відсотків - за кожним окремим кредитом (далі - державні гарантії на портфельній основі). Порядок відбору банків-кредиторів, умови надання державних гарантій на портфельній основі, плата за надання таких гарантій, а також розмір та вид забезпечення, що надається відповідними суб`єктами господарювання, встановлюються Кабінетом Міністрів України.

Правочин щодо надання державної гарантії на портфельній основі оформляється в письмовій формі та має визначати: предмет гарантії; повне найменування та місцезнаходження кредитора; обсяг гарантійних зобов`язань та порядок їх виконання; права, обов`язки та відповідальність гаранта і кредитора; умови настання гарантійного випадку; строк здійснення виплат у разі настання гарантійного випадку; розмір та порядок сплати до державного бюджету плати за надання гарантії; порядок погашення заборгованості перед державою за виконання гарантійних зобов`язань; строк дії гарантії.

Прострочена заборгованість суб`єктів господарювання перед державою та перед банком-кредитором за кредитами, залученими під державну гарантію на портфельній основі, стягується з таких суб`єктів господарювання банком-кредитором у порядку, встановленому законодавством щодо управління проблемними активами в банках України та відповідним правочином щодо надання державної гарантії на портфельній основі, з подальшим перерахуванням пропорційної частки в рахунок погашення заборгованості перед державою.

Механізм відбору банків-кредиторів, умови надання державних гарантій у 2020 році для забезпечення часткового виконання боргових зобов`язань за портфелем кредитів банків-кредиторів, що надаються суб`єктам господарювання мікропідприємництва, малого та/або середнього підприємництва - резидентів України (далі - державні гарантії на портфельній основі), розмір та вид забезпечення, що надається такими суб`єктами господарювання, порядок виконання гарантом гарантійних зобов`язань, а також порядок урегулювання простроченої заборгованості позичальника за кредитом, за яким гарантом здійснено виплати на вимогу банку-кредитора визначає Порядок надання державних гарантій на портфельній основі у 2020 році, затверджений постановою КМУ № 1151 від 25.11.2020.

Зокрема, у п. 15 цього Порядку встановлено, що у разі здійснення гарантом виплати на виконання гарантійних зобов`язань на вимогу банку-кредитора банк-кредитор зобов`язаний застосувати інструменти врегулювання заборгованості за кредитом (у тому числі, але не виключно, за рахунок реалізації предмета забезпечення). Таке звернення стягнення має бути здійснено банком-кредитором у найкоротші строки відповідно до внутрішніх правил і процедур банку-кредитора та законодавства щодо організації процесу управління проблемними активами в банках. Частина коштів, отриманих банком-кредитором внаслідок застосування інструментів врегулювання простроченої заборгованості (крім коштів, отриманих від гаранта на виконання ним гарантійних зобов`язань за кредитом), перераховуються до державного бюджету. Сума такого платежу визначається пропорційно частині кредиту, покритій державною гарантією на портфельній основі, однак не може перевищувати суми, сплаченої гарантом банку-кредитору на виконання своїх гарантійних зобов`язань, та пені, на суму якої збільшується заборгованість позичальника. Якщо стягнення заборгованості проведено банком-кредитором до отримання від гаранта платежу на виконання гарантійних зобов`язань, перерахування коштів до державного бюджету не здійснюється та всі отримані в результаті такого стягнення кошти спрямовуються на погашення заборгованості позичальника перед банком-кредитором.

Як свідчать обставини справи, виконання зобов`язань відповідача 1 за кредитним договором №38068222-КД-1 від 22.12.2021 забезпечено договором поруки № 38068222-ДП-1 від 22.12.2021, який укладений між відповідачем 2 та позивачем, а також частково державною гарантією відповідно до Порядку надання державних гарантій на портфельній основі у 2020 році, затв. постановою КМУ № 1151 від 25.11.2020, та договору про надання державної гарантії на портфельній основі № 13010-05/269 від 21.12.2020, який укладено між Мінфіном України (гарант, третя особа) та позивачем.

На підставі договору про надання гарантії на портфельній основі № 13010-05/269 від 21.12.2020, у зв`язку з настанням гарантійного випадку за проблемним кредитом, позивач реалізував право на отримання суми за гарантією у розмірі 250 000 грн в рахунок погашення заборгованості відповідача 1 за кредитним договором.

Одночасно, з огляду на умови розд. VІ договору про надання державної гарантії на портфельній основі № 13010-05/269 від 21.12.2020, пп. в) п. 1, п.п. 2.13, 2.14 додаткової угоди № 1 від 22.12.2021 до кредитного договору, на позивача покладено обов`язок звернення зі зворотною вимогою (регрес) гаранта до позичальника з метою врегулювання заборгованості шляхом її стягнення з позичальника з подальшим перерахуванням коштів гаранту.

Станом на момент подання позову (як і на момент ухвалення цього рішення) заборгованість відповідачів 1,2, як солідарних боржників, перед позивачем за кредитом становить 250 000 грн, перед державним бюджетом - 250 000 грн. Під час розгляду справи жодних заперечень щодо цієї заборгованості, а тим більш доказів, що спростовують її наявність, відповідачами 1, 2 до суду не надано.

За таких обставин, господарський суд дійшов висновку про обґрунтованість та правомірність позовних вимог про солідарне стягнення з відповідачів 1,2 500 000 грн, з яких 250 000 грн - заборгованість за тілом кредиту, 250 000 грн - заборгованість в порядку регресу за сплаченою гарантією.

Щодо позовних вимог про солідарне стягнення з відповідачів 1,2 заборгованості за процентами, фактично нарахованими за період з 24.12.2021 по 04.01.2023 (включно), суд зазначає наступне.

У постанові від 28.03.2018 у справі №444/9519/12 Велика Палата Верховного Суду навела висновок про те, що припис абз.2 ч.1 ст.1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч.2 ст.625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 04.02.2020 у справі №912/1120/16 наведено висновки про те, що відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані ч.1 ст. 1048 ЦК України. Такі проценти є звичайною платою боржника за право тимчасово користуватися наданими йому коштами на визначених договором та законодавством умовах, тобто у межах належного та добросовісного виконання сторонами договірних зобов`язань, а не у випадку їх порушення. Натомість наслідки прострочення грошового зобов`язання (коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх) також урегульовані законодавством. У випадках, коли боржник порушив умови договору, прострочивши виконання грошового зобов`язання, за ч. 1 ст.1050 ЦК України застосуванню у таких правовідносинах підлягає положення ст.625 цього Кодексу. За наведеним у цій статті регулюванням відповідальності за прострочення грошового зобов`язання на боржника за прострочення виконання грошового зобов`язання покладається обов`язок сплатити кредитору на його вимогу суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції, а також 3% річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Проценти, встановлені ст.625 ЦК України, підлягають стягненню саме при наявності протиправного невиконання (неналежного виконання) грошового зобов`язання. Тобто проценти, що стягуються за прострочення виконання грошового зобов`язання за ч. 2 ст. 625 ЦК України, є спеціальним видом відповідальності за таке порушення зобов`язання. На відміну від процентів, які є звичайною платою за користування грошима, зокрема за договором позики, до них застосовуються загальні норми про цивільно-правову відповідальність. Велика Палата Верховного Суду наголосила, що вона вже звертала увагу, що нарахування інфляційних втрат на суму боргу та 3% річних відповідно до ст. 625 ЦК України є мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації боржника за неналежне виконання зобов`язання. Подібні висновки сформульовані, зокрема, в постановах Великої Палати Верховного Суду від 19.06.2019 у справах № 703/2718/16-ц та № 646/14523/15-ц.

Оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма ч.1 ст.1048 ЦК України і охоронна норма ч.2 ст.625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно. Тому за період до прострочення боржника підлягають стягненню проценти від суми позики (кредиту) відповідно до умов договору та ч.1 ст.1048 ЦК України як плата за надану позику (кредит), а за період після такого прострочення підлягають стягненню річні проценти відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов`язання.

Таким чином, за правомірне користування кредитними коштами (в межах строку кредитування) стягуються проценти на підставі ч.1 ст.1048 ЦК України, а за неправомірне користування кредитними коштами (поза межами строку кредитування) - на підставі положень ч. 2 ст.625 ЦК України.

З такими висновками погодилась Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 у справі №910/4518/16.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 23.05.2018 у справі №910/1238/17 касаційний суд визначив, що проценти за користування кредитом нараховуються в межах строку кредиту (позики), визначені у договорі, вони розуміються як проценти за правомірне користування чужими грошовими коштами, розмір яких визначається договором або законом, які сплачує позичальник, порядок їх виплати врегульований ч. 1 ст. 1048 ЦК України. Проценти за неправомірне користування чужими грошовими коштами нараховуються внаслідок прострочення боржником виконання грошового зобов`язання, порядок виплати якого врегульований ч. 2 ст. 625 ЦК України, у зв`язку з чим такі проценти можуть бути стягнуті після спливу визначеного кредитним договором строку кредитування.

Одночасно, у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України, Указом Президента України від 24.02.2022 № 64/2022, затв. ЗУ від 24.02.2022 №2102-IX, введено в Україні воєнний стан із 05:30 24.02.2022 строком на 30 діб, який неодноразово продовжувався та триває по теперішній час.

Пунктом 18 розд. «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України установлено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Тобто, на період дії в Україні воєнного стану законодавець звільнив позичальника від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) та інших платежів за прострочення виконання грошового зобов`язання за договором.

З огляду на викладене, а також кінцевий строк повернення кредиту - 04.01.2023 (з урахуванням дострокового розірвання кредитного договору), господарський суд вважає правомірним нарахування процентів за користування кредитом за період з 24.12.2021 по 03.01.2023, розмір яких, за розрахунком суду, складає 52 684,01 грн.

У свою чергу, нарахування позивачем процентів за користування кредитом у відповідності до умов п. 2.10 додаткової угоди № 1 від 22.12.2021 до кредитного договору, ст. 625 ЦК України за період - 04.01.2023 у розмірі 252,08 грн є безпідставним.

За таких обставин, господарський суд дійшов висновку про обґрунтованість та правомірність позовних вимог про солідарне стягнення з відповідачів 1,2 процентів за користування кредитом у розмірі 52 684,01 грн, а отже і про їх задоволення.

Клопотання Мінфіну України (третя особа) про залучення до участі у справі третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору на стороні позивача АТ «Укрексімбанк», яке заявлено у письмових поясненнях за вх.№10958/23 від 27.11.2023, відхилено судом, оскільки підстави для вчинення такої процесуальної дії у розумінні ст. 50 ГПК України відсутні. Рішення у цій справі, зважаючи на предмет та підстави позову, жодним чином не вплине на права та обов`язки АТ «Укрексімбанк», який виступає агентом за договором про надання державної гарантії на портфельній основі №13010-05/269 від 31.12.2020, та з яким Мінфіном України укладено окрему агентську угоду від 23.12.2020. Дослідження обставин, пов`язаних з наданням банком-агентом агентських послуг, правомірністю та відповідністю заявленої гарантійної виплати вимогам, передбаченим договором про надання державної гарантії на портфельній основі №13010-05/269 від 31.12.2020, не є предметом розгляду у спірних правовідносинах.

На підставі ст. 129 ГПК України, у зв`язку з частковим задоволенням позову, витрати позивача зі сплати судового збору покладаються на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог: на відповідачів 1,2 - 8 290,26 грн (в рівних частинах по 4 145,13 грн), позивача - 3,78 грн.

Керуючись ст. ст. 129, 232, 233, 236-238, 240, 241, 247 - 252 Господарського процесуального кодексу України, суд -

В И Р І Ш И В:

1. Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» задовольнити частково.

2. Стягнути солідарно з Фермерського господарства «Нібіру» (84411, Донецька обл., Краматорський (раніше Лиманський) р-н, с. Рубці, вул. Горького, 7, ідент. код 38068222) та ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_5 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1-Д, ідент. ) заборгованість за тілом кредиту в розмірі 250 000 (двісті п`ятдесят тисяч) грн, заборгованість в порядку регресу за сплаченою гарантією в розмірі 250 000 (двісті п`ятдесят тисяч) грн.

3. Стягнути з Фермерського господарства «Нібіру» (84411, Донецька обл., Краматорський (раніше Лиманський) р-н, с. Рубці, вул. Горького, 7, ідент. код 38068222) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1-Д, ідент. код 14360570) судовий збір у розмірі 4 145 (чотири тисячі сто сорок п`ять) грн 13 коп.

4. Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_5 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1-Д, ідент. код 14360570) судовий збір у розмірі 4 145 (чотири тисячі сто сорок п`ять) грн 13 коп.

5. В решті позову відмовити.

Накази видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили в порядку ст.241 Господарського процесуального кодексу України і може бути оскаржено в апеляційному порядку до Східного апеляційного господарського суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 20 днів з дня складання повного рішення.

Повний рішення складено 31.12.2024.

Суддя Л.В. Ніколаєва