РІШЕННЯ

Іменем України

17 грудня 2024 року м. Чернігівсправа № 927/844/24

Господарський суд Чернігівської області у складі судді А.С. Сидоренка, за участю секретаря судового засідання Солончевої О.П., розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами загального позовного провадження матеріали позовної заяви

за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк Укргазбанк (код 23697280)

03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1

до ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 )

АДРЕСА_1

Третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні відповідача: Фермерське господарство МЕДЕНЦЕВ АГРО (код 42490172)

44441, с. Седлище Ковельського району Волинської області, вул. Незалежності, 23

про стягнення 3 427 880 грн 94 коп.

за участі представників учасників справи:

від позивача: Слісаренко Л.Л. (в порядку самопредставництва)

відповідача: не з`явився

від третьої особи: не з`явився

ВСТАНОВИВ:

09 вересня 2024 року через систему Електронний суд до Господарського суду Чернігівської області надійшла позовна заява Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк Укргазбанк до ОСОБА_1 про стягнення 3 098 060,28 грн заборгованості по кредиту згідно Договору № 754/2022/ВолОД-МСБ про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого, середнього та корпоративного бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів підприємництва Доступні кредити 5-7-9% в АБ УКРГАЗБАНК (Договір приєднання) від 09.05.2022, укладеного між банком та Фермерським господарством МЕДЕНЦЕВ АГРО, 77 192,60 грн заборгованості по процентах, 144 192,44 грн заборгованості по процентах (компенсація ФРП) та 108 435,62 грн штрафу.

В обґрунтування заявлених позовних вимог позивач посилається на невиконання Фермерським господарством МЕДЕНЦЕВ АГРО взятих на себе зобов`язань щодо повернення кредитних коштів та процентів за користування ними, поручителем за виконання яких є відповідач згідно Договору поруки № 754/2022/ВолОД-МСБ-П від 09.05.2022, укладеного між сторонами та господарством.

Ухвалою Господарського суду Чернігівської області від 16.09.2024 постановлено:

позовну заяву Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк Укргазбанк про стягнення 3 427 880 грн 94 коп. залишити без руху;

зобов`язати Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк Укргазбанк протягом десяти днів з дня вручення ухвали про залишення позовної заяви без руху подати до господарського суду разом із заявою про усунення недоліків докази сплати судового збору в сумі 41 134,57 грн;

роз`яснити Публічному акціонерному товариству Акціонерний банк Укргазбанк, що в разі неусунення всіх недоліків заяви у строк, встановлений судом, позовна заява вважається неподаною і повертається особі, що звернулася із позовною заявою.

Ухвала суду від 16.09.2024 направлена позивачу до його електронного кабінету в підсистемі Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи Електронний суд та згідно довідки про доставку електронного листа, роздрукованої з комп`ютерної програми Діловодство спеціалізованого суду, доставлена до електронного кабінету 16.09.2024 18:16.

Відповідно до ч. 6 ст. 242 Господарського процесуального кодексу України, днем вручення судового рішення є, зокрема день отримання судом повідомлення про доставлення копії судового рішення до електронного кабінету особи. Якщо судове рішення надіслано до електронного кабінету пізніше 17 години, судове рішення вважається врученим у робочий день, наступний за днем його відправлення, незалежно від надходження до суду повідомлення про його доставлення.

Враховуючи вищенаведені положення ч. 6 ст. 242 Господарського процесуального кодексу України, ухвала суду від 16.09.2024 є такою, що отримана позивачем 17.09.2024.

24.09.2024, у встановлений судом процесуальний строк, з метою усунення виявлених недоліків, позивачем до Господарського суду Чернігівської області подані запитувані докази.

Ухвалою Господарського суду Чернігівської області від 30.09.2024 постановлено:

прийняти позовну заяву до розгляду та відкрити провадження у справі;

здійснювати розгляд позовної заяви за правилами загального позовного провадження;

залучити Фермерське господарство МЕДЕНЦЕВ АГРО до участі у справі в якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні відповідача;

призначити розгляд позовної заяви в підготовчому засіданні на 29 жовтня 2024 року;

встановити процесуальний строк для подання відповідачем відзиву на позовну заяву протягом п`ятнадцяти днів з дня вручення даної ухвали;

встановити процесуальний строк для подання третьою особою письмових пояснень щодо позову протягом п`ятнадцяти днів з дня вручення даної ухвали;

викликати для участі в судовому засіданні Меденцева Олексія Олександровича (або його повноважного представника) в якості відповідача. Повідомити відповідача, що його неявка не перешкоджає проведенню судового засідання та розгляду справи;

викликати для участі в судовому засіданні представника Фермерського господарства МЕДЕНЦЕВ АГРО в якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні відповідача. Повідомити третю особу, що її неявка не перешкоджає проведенню судового засідання та розгляду позовної заяви.

Ухвала суду від 30.09.2024 отримана відповідачем 03.10.2024, що підтверджується повідомленням про вручення поштового відправлення № 06 009 680 538 90.

Примірник ухвали суду від 30.09.2024, що направлявся третій особі на адресу, зазначену в позові і яка відповідає адресі, наявній в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, була повернута до суду у зв`язку з відсутністю адресата за вказаною адресою.

За змістом п. 5 ч. 6 ст. 242 Господарського процесуального кодексу України, днем вручення судового рішення є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, яка зареєстрована у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

Отже, вказана вище ухвала суду від 30.09.2024, є такою, що отримана третьою особою 22.10.2024.

Наведене вище свідчить про те, що відповідач та третя особа належним чином були повідомлені про дату, час та місце проведення підготовчого засідання, однак процесуальним правом на участь у ньому не скористались (як і процесуальним правом на подання відзиву на позову заяву та письмових пояснень щодо позову).

23.10.2024 через систему Електронний суд до Господарського суду Чернігівської області надійшла заява від 22.10.2024 позивача про уточнення позовних вимог, якою банк зазначає, що заявлена до стягнення сума заборгованості складається з:

619 612,06 грн заборгованість по кредиту прострочена,

77 192,60 грн заборгованість по процентах прострочена,

144 192,44 грн заборгованість по процентах (компенсація ФРП),

2 478 448,22 грн заборгованість за гарантією,

108 435,62 грн штраф.

Звертаючись з даною заявою позивач вказує, що 02.10.2024 на рахунок банку гарантом було здійснено сплату за гарантією в сумі 2 478 448,22 грн на виконання Договору про надання державної гарантії на портфельній основі № 13110-05/50 від 04.04.2022; отже, загальна сума коштів, які не відшкодовано гаранту позичальником, становить 2 478 448,22 грн.

За заявою позивача, задоволеною ухвалою Господарського суду Чернігівської області від 25.10.2024, призначене на 29.10.2024 підготовче засідання було проведено в режимі відеоконференції.

Ухвалою Господарського суду Чернігівської області від 29.10.2024 постановлено:

закрити підготовче провадження та призначити справу до судового розгляду по суті в судовому засіданні на 14 листопада 2024 року;

викликати для участі в судовому засіданні представника Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк Укргазбанк в якості позивача. Повідомити позивача, що у разі його неявки в судове засідання без поважних причин або неповідомлення ним про причини неявки, суд залишає позовну заяву без розгляду, крім випадку, якщо від нього надійде заява про розгляд справи за його відсутності і його нез`явлення не перешкоджає вирішенню спору;

викликати для участі в судовому засіданні Меденцева Олексія Олександровича (або його повноважного представника) в якості відповідача. Повідомити відповідача, що його неявка не перешкоджає проведенню судового засідання та розгляду справи;

викликати для участі в судовому засіданні представника Фермерського господарства МЕДЕНЦЕВ АГРО в якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні відповідача. Повідомити третю особу, що її неявка не перешкоджає проведенню судового засідання та розгляду позовної заяви.

клопотання Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк Укргазбанк про участь в судовому засіданні в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду задовольнити;

проведення судового засідання здійснити в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду за допомогою системи відеоконференцзв`язку EаsyCon (https://easycon.com.ua/) відповідно до Положення про порядок функціонування окремих підсистем (модулів) Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи, затвердженого Рішенням Вищої ради правосуддя від 17 серпня 2021 року № 1845/0/15-21.

Ухвала суду від 29.10.2024 отримана відповідачем 05.11.2024, що підтверджується повідомленням про вручення поштового відправлення № 06 009 788 779 47.

Ухвала суду від 29.10.2024 направлена на адресу третьої особи повернулася до суду з відміткою відділення поштового зв`язку за закінченням терміну зберігання.

Ухвалою Господарського суду Чернігівської області від 14.11.2024 постановлено:

призначити судове засідання на 28 листопада 2024 року;

повідомити відповідача про призначення судового засідання, а також про те, що його неявка не перешкоджає проведенню судового засідання та розгляду позовної заяви;

повідомити третю особу про призначення судового засідання, а також про те, що її неявка не перешкоджає проведенню судового засідання та розгляду позовної заяви;

проведення судового засідання здійснити в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду за допомогою системи відеоконференцзв`язку EаsyCon (https://easycon.com.ua/) відповідно до Положення про порядок функціонування окремих підсистем (модулів) Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи, затвердженого Рішенням Вищої ради правосуддя від 17 серпня 2021 року № 1845/0/15-21.

Примірник ухвали суду від 14.11.2024, що направлявся відповідачу на адресу, зазначену в позові і яка відповідає адресі, наявній в Єдиному державному демографічному реєстрі, був повернутий до суду у зв`язку з відсутністю адресата за вказаною адресою.

Отже, вказана вище ухвала суду від 14.11.2024, є такою, що отримана відповідачем 20.11.2024.

Докази отримання третьою особою примірника ухвали суду від 14.11.2024 в матеріалах справи були відсутні.

В судовому засіданні 28.11.2024 оголошено перерву до 17.12.2024 до 09 год. 00 хв.

Ухвалою від 28.11.2024 суд повідомив відповідача та третю особу про призначення судового засідання на 17.12.2024 о 09:00.

Ухвала суду від 28.11.2024 отримана відповідачем 03.12.2024, що підтверджується повідомленням про вручення поштового відправлення № 06 009 884 941 59.

Докази отримання третьою особою примірника ухвали суду від 28.11.2024 в матеріалах справи відсутні.

Згідно інформації з офіційного сайту АТ «Укрпошта» ухвала суду від 28.11.2024, направлена на адресу третьої особи, прибула до відділення 44441, с. Седлище Ковельського району Волинської області 05.12.2024.

У відповідності з п. 83 Правил надання послуг поштового зв`язку, затверджених постановою Кабінету Міністрів України від 05 березня 2009 року № 270, рекомендовані поштові відправлення з позначкою Судова повістка, адресовані юридичним особам, під час доставки за зазначеною адресою вручаються представнику юридичної особи, уповноваженому на одержання поштових відправлень, під розпис. У разі відсутності адресата (одержувача) за зазначеною на рекомендованому листі адресою працівник об`єкта поштового зв`язку робить позначку адресат відсутній за зазначеною адресою, яка засвідчується його підписом з проставленням відбитка поштового пристрою, порядок використання якого встановлюється призначеним оператором поштового зв`язку, і не пізніше ніж протягом наступного робочого дня повертає такий лист до суду.

Зважаючи на невиконання третьою особою вимог закону щодо обов`язкової реєстрації електронного кабінету в Єдиній судовій інформаційно-комунікаційній системі, на достатній час для вручення третій особі ухвали суду від 28.11.2024 з моменту її надходження до поштового відділення, на повернення до суду інших раніше направлених третій особі ухвал, на закінчення строку для вирішення спору по суті, враховуючи вжиття судом всіх необхідних заходів щодо повідомлення третьої особи про дату, час та місце розгляду справи, суд з метою недопущення порушення процесуальних прав інших учасників справи, вважає за можливе ухвалити рішення по суті спору.

Також, суд враховує, що відповідач є засновником та керівником ФГ МЕДЕНЦЕВ АГРО, який був належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи.

В судовому засіданні 17.12.2024, на підставі ст. 240 Господарського процесуального кодексу України, було оголошено вступну та резолютивну частину рішення.

Розглянувши подані документи і матеріали, з`ясувавши фактичні обставини справи, дослідивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, господарський суд ВСТАНОВИВ:

Згідно ч. 1 ст. 202 Цивільного кодексу України, правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

У відповідності з ч. 1 ст. 205 Цивільного кодексу України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ст. 173 175 Господарського кодексу України, господарським визнається зобов`язання, що виникає між суб`єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб`єкт (зобов`язана сторона, у тому числі боржник) зобов`язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько господарського характеру на користь іншого суб`єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб`єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

Господарські зобов`язання можуть виникати, зокрема, з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також з угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать.

Майново господарськими визнаються цивільно правові зобов`язання, що виникають між учасниками господарських відносин при здійсненні господарської діяльності, в силу яких зобов`язана сторона повинна вчинити певну господарську дію на користь другої сторони або утриматися від певної дії, а управнена сторона має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

Майнові зобов`язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Згідно ст. 11 Цивільного кодексу України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 Цивільного кодексу України).

09 травня 2022 року між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк Укргазбанк (надалі - Банк) та Фермерським господарством МЕДЕНЦЕВ АГРО (надалі - Позичальник) укладено Договір №754/2022/ВолОД-МСБ про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого, середнього та корпоративного бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» (надалі - Договір про приєднання).

Правила надання кредиту клієнтам мікро-, малого середнього та корпоративного бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів підприємництва «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК» (надалі - Правила) разом із Договором про приєднання до Правил та всіма додатками до них складають Договір про надання кредиту.

Договором про приєднання визначено, зокрема, наступне:

Сума кредиту становить 3100000,00 грн (п.1).

Надання кредиту здійснюється з 09.05.2022 по 08.11.2022 (включно). Позичальник погашає кредит у строки (терміни) та у сумі, які зазначені у Графіку погашення кредиту (Додаток 1 до Договору про приєднання) (п.2).

Згідно з Графіком погашення кредиту Позичальник зобов`язується виплатити Банку суму кредиту двома платежами: 1550000,00 грн по 15.10.2022 та 1550000,00 грн по 08.11.2022.

Цільове використання (мета) кредитних коштів: на поповнення обігових коштів (п.4).

Кредитні кошти надаються Банком Позичальнику на підставі письмової Заяви на отримання кредиту шляхом перерахування на поточний рахунок Позичальника в національній валюті № НОМЕР_2 , відкритий в АБ «УКРГАЗБАНК» (п.5).

09 травня 2022 року на підставі Заяви Позичальника на отримання кредиту Банком було надано кредит на суму 3100000,00 грн шляхом перерахування коштів з позичкового рахунку на поточний рахунок Позичальника НОМЕР_2 , що підтверджується відповідною випискою.

15 листопада 2022 року у зв`язку з порушенням Позичальником умов Графіку погашення кредиту між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №1 до Договору про приєднання, відповідно до якої сторони:

- виклали в новій редакції п.2 Договору про приєднання, яким визначили, що надання кредиту здійснюється з 09.05.2022 по 28.12.2022 (включно), а Позичальник погашає кредит у строки (терміни) та у сумі, які зазначені у Графіку погашення кредиту (Додаток 1 до Договору про приєднання) (п.1 дод. угоди);

- виклали в новій редакції Графік погашення кредиту (Додаток 1 до Договору про приєднання) (додаток 1 до дод. угоди), яким визначили, що Позичальник зобов`язується виплатити Банку суму кредиту двома платежами: 1550000,00 грн по 20.11.2022 та 1550000,00 грн по 28.12.2022.

02 лютого 2023 року у зв`язку з порушенням Позичальником умов Графіку погашення кредиту між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №2 до Договору про приєднання, відповідно до якої сторони:

- виклали в новій редакції п.2 Договору про приєднання, яким визначили, що надання кредиту здійснюється з 09.05.2022 по 15.04.2023 (включно), а Позичальник погашає кредит у строки (терміни) та у сумі, які зазначені у Графіку погашення кредиту (Додаток 1 до Договору про приєднання) (п.1 дод. угоди);

- виклали в новій редакції Графік погашення кредиту (Додаток 1 до Договору про приєднання) (додаток 1 до дод. угоди), яким визначили, що Позичальник зобов`язується виплатити Банку суму кредиту двома платежами: 1549591,00 грн по 15.03.2023 та 1549590,43 грн по 15.04.2023.

28 квітня 2023 року у зв`язку з порушенням Позичальником умов Графіку погашення кредиту між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №3 до Договору про приєднання, відповідно до якої сторони:

- виклали в новій редакції п.2 Договору про приєднання, яким визначили, що надання кредиту здійснюється з 09.05.2022 по 28.12.2023 (включно), а Позичальник погашає кредит у строки (терміни) та у сумі, які зазначені у Графіку погашення кредиту (Додаток 1 до Договору про приєднання) (п.1 дод. угоди);

- виклали в новій редакції Графік погашення кредиту (Додаток 1 до Договору про приєднання) (додаток 1 до дод. угоди), яким визначили, що Позичальник зобов`язується виплатити Банку суму кредиту одним платежем: 3099181,43 грн по 28.12.2023.

16 лютого 2024 року у зв`язку з порушенням Позичальником умов Графіку погашення кредиту між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №4 до Договору про приєднання, відповідно до якої сторони:

- виклали в новій редакції п.2 Договору про приєднання, яким визначили, що надання кредиту здійснюється з 09.05.2022 по 08.05.2024 (включно), а Позичальник погашає кредит у строки (терміни) та у сумі, які зазначені у Графіку погашення кредиту (Додаток 1 до Договору про приєднання) (п.1 дод. угоди);

- виклали в новій редакції Графік погашення кредиту (Додаток 1 до Договору про приєднання) (додаток 1 до дод. угоди), яким визначили, що Позичальник зобов`язується виплатити Банку суму кредиту одним платежем: 3098060,28 грн по 08.05.2024.

Позичальник не повернув Банку кредитні кошти у встановлені Графіком погашення кредиту терміни, чим порушив умови Договору про приєднання, що стало підставою для перенесення неповернутих вчасно сум кредиту з рахунку строкової заборгованості на рахунок простроченої заборгованості.

Станом на 05.08.2024 загальна сума неповернутого Позичальником кредиту, який обліковується на рахунку простроченої заборгованості, становила 3098060,28 грн, що підтверджується розрахунком заборгованості, який додано до позовної заяви.

Правилами надання кредиту визначено, зокрема, наступне.

Ці Правила надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва «Доступні кредити 5-7-9» в АБ «УКРГАЗБАНК» разом із Договором про приєднання до Правил та всіма додатками складають Договір надання кредиту (абз.3 вступної частини).

Державна підтримка - фінансова державна підтримка суб`єктів малого та середнього підприємництва що надається Фондом розвитку підприємництва через Банк на користь Позичальника на умовах Договору про надання кредиту, в рамках реалізації Програми фінансової підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва, з метою фінансової підтримки проекту Позичальника. Державна підтримка надається у вигляді Компенсації процентів Фонду розвитку підприємництва (розд. «Визначення термінів»).

Базова процентна ставка - процентна ставка за кредитом на строкову заборгованість Позичальника, розрахована за формулою, яка зазначена в п.6 Договору про приєднання (розд. «Визначення термінів»).

Компенсаційна процентна ставка - процентна ставка за користування кредитними коштами, яка сплачується Позичальником відповідно до Програми у розмірі від 0 до 9 процентів річних (розд. «Визначення термінів»).

Компенсація - грошові кошти, які перераховуються з Ескроу рахунку, як часткова компенсація нарахованих процентів за користування Позичальником кредитними коштами. Компенсація по Кредиту визначається як різниця між Базовою процентною ставкою та Компенсаційною процентною ставкою (розд. «Визначення термінів»).

UIRD3m - Український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що відповідає депозитній ставці на строк 3 місяці - індекс, який розраховує Компанія ThomsonReuters за методикою, розробленою спільно з Національним банком України ... Значення (фіксінг) Індексу UIRD ... розкриваються Національним банком України щоденно у вільному доступі на Інтернет-сайті Національного банку України (розд. «Визначення термінів»).

Нарахування процентів за користування кредитними коштами в межах строку кредитування, визначеного Договором про приєднання, здійснюється на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за наданими кредитними коштами (строкової заборгованості), виходячи з процентної ставки за користування кредитними коштами, визначеної в Договорі про приєднання. При розрахунку процентів за користування кредитними коштами використовується метод «факт/360», виходячи із фактичної кількості днів у місяці та банківського року з розрахунку 360 днів у році, враховуючи перший день та не враховуючи останній день користування кредитними коштами. Проценти за користування кредитними коштами нараховуються Банком щомісячно, не пізніше останнього банківського дня місяця, за період з дати надання кредиту по останній календарний день місяця, в якому наданий кредит, та надалі з першого дня по останній календарний день місяця, в день повного (у т.ч. дострокового) погашення заборгованості по кредиту, в день дострокового розірвання Договору про надання кредиту, а також в день закінчення строку, на який надано кредит, за період з першого календарного дня місяця, в якому відбувається погашення кредиту, по день, що передує дню погашення Кредиту, а у разі настання Події припинення до дня настання Події припинення, відповідно до п. 5.4.2. цих Правил (п.2.7).

Проценти за користування кредитними коштами сплачуються Позичальником щомісячно, не пізніше 15-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитом, а також в день закінчення строку, на який надано кредит відповідно до п.2 Договору про приєднання, в день повного погашення заборгованості по кредиту, в день повного дострокового погашення заборгованості по кредиту або в день зазначений в письмовому повідомленні Банку про дострокове повернення кредиту, на рахунок вказаний в п.14 Договору про приєднання. У разі якщо останній день для сплати (погашення) процентів за користування кредитними коштами припадає на вихідний або святковий день, то така сплата здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. Проценти за користування кредитними коштами сплачуються з урахуванням положень п.2.10 цих Правил. У разі ненадходження платежів від Позичальника в рахунок погашення процентів за користування кредитними коштами у встановлені цими Правилами строки, суми непогашених у строк процентів за користування кредитними коштами наступного банківського дня визнаються простроченими. Банк, починаючи з дня виникнення такої заборгованості, може скористатися правом на договірне списання цієї суми з поточних рахунків Позичальника, відкритих в Банку, в порядку, визначеному в п. 2.17. цих Правил (п.2.8).

Нарахування процентів за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені Договором про надання кредиту (прострочена заборгованість), здійснюється на суму фактичного щоденного залишку простроченої заборгованості по кредиту, виходячи з процентної ставки за користування кредитними коштами, визначеної в Договорі про приєднання. Проценти за користування кредитними коштами нараховуються Банком щомісячно не пізніше останнього банківського дня місяця за період з дати виникнення простроченої заборгованості по останній календарний день місяця, в якому виникла така заборгованість (або до дня погашення простроченої заборгованості), та надалі з першого дня по останній календарний день місяця, в якому існує така прострочена заборгованість, та з першого календарного дня місяця до дня погашення простроченої заборгованості в місяці, в якому відбулось таке погашення. Сторони узгодили, що в разі настання Події припинення, Банк зупиняє нарахування процентів за користування кредитними коштами з дати визначеної для такої події у п.5.4.2. Правил, а Позичальник зобов`язується сплатити на користь Банку платежі визначені в п.5.4. цих Правил у випадку їх виникнення (п.2.14).

Фондом розвитку підприємництва за Кредитом надається компенсація нарахованих процентів за користування Позичальником кредитними коштами в розмірі та строки, визначені умовами Програми, та при дотриманні Позичальником умов Програми. Компенсація нарахованих процентів за користування кредитними коштами надається Фондом розвитку підприємництва Позичальнику з метою зниження його фактичних витрат на сплату встановленої Договором про приєднання Базової процентної ставки за Кредитом, внаслідок чого такий Позичальник має сплачувати лише частину Базової процентної ставки у розмірі Компенсаційної процентної ставки з урахуванням умов Договору про приєднання (п.2.21).

Сума Компенсації процентів, що підлягає сплаті Фондом розвитку підприємництва за Кредитом Позичальника, розраховується як різниця між сумою нарахованих Банком процентів за користування кредитними коштами відповідно до умов Договору про приєднання, що визначається із застосуванням Базової процентної ставки, та сумою нарахованих Банком процентів за користування кредитними коштами відповідно до умов Договору про приєднання, що визначається із застосуванням Компенсаційної процентної ставки, визначеної з урахування вимог Програми та яка підлягає сплаті Позичальником за Кредитом за звітний період. В розрахунку суми Компенсації процентів не враховується підвищена (штрафна) процентна ставка за кредитом Позичальника, зазначена в п.7. та п.8. Договору про приєднання (у випадку її застосування за Кредитом Позичальника). Компенсація процентів за Кредитом надається за календарний місяць протягом якого строк існування будь-якого із наступних порушень Позичальником умов Договору про надання кредиту: - прострочення виконання Позичальником зобов`язання зі сплати частини/повної суми основної заборгованості за кредитом (відповідно до встановленого графіку погашення заборгованості за кредитом) та/або - прострочення виконання Позичальником зобов`язання зі сплати частини нарахованих процентів за кредитом (за Компенсаційною процентною ставкою, що підлягає застосуванню протягом місяця, за який сплачуються проценти), не перевищував 15 календарних днів (п.2.22).

Позичальник зобов`язаний самостійно забезпечити сплату Базової процентної ставки, визначеної Договором про приєднання (з урахуванням умов Програми), у випадку порушення Позичальником умов Програми або у випадку встановлення Банком та/або Фондом розвитку підприємництва фактів подання Позичальником недостовірної/неправдивої інформації, наслідком чого стало неправомірна участь Позичальника у Програмі та/або використання Позичальником кредиту не за цільовим призначенням та/або у разі, якщо Період відсутності коштів у Фонду розвитку підприємництва триває понад 6 місяців поспіль та/або у разі припинення/ призупинення здійснення Фондом розвитку підприємництва виплат Державної підтримки у випадку припинення фінансування Програми з боку держави та/або прийняття нормативно-правових актів, обов`язкових до виконання Фондом розвитку підприємництва, що унеможливлюють здійснення Фондом розвитку підприємництва виплат Державної підтримки, та/або у інших випадках, передбачених Договором про приєднання (п.2.23).

Розмір Базової процентної ставки розраховується: для Договорів про надання кредиту, у яких відповідно до п.6. Договору про приєднання встановлено змінювану базову ставку з використанням індексу UIRD3m, як сума значення індексу UIRD3m для національної валюти, станом на попередній банківський день, що передує даті розрахунку та значення фіксованої маржі, яка визначена в п.6 Договору про приєднання: 1. для суб`єкта підприємництва, що належить до категорії діючого бізнесу, а саме: - суб`єктів мікропідприємництва - 7 процентних пунктів; - суб`єктів малого підприємництва - 6 процентних пунктів; - суб`єктів середнього підприємництва - 5 процентних пунктів (п.7.1.1).

Нова Базова процентна ставка встановлюється Банком: - для Договорів про надання кредиту, у яких відповідно до п.6. Договору про приєднання встановлено змінювану базову ставку з використанням індексу UIRD3m - 01 січня, 01 квітня, 01 липня, 01 жовтня; - для Договорів про надання кредиту, у яких відповідно до п.6. Договору про приєднання встановлено змінювану базову ставку з використанням індексу UIRD12m - в дату річниці укладання Договору про приєднання. Розрахунок здійснюється за формулою, зазначеною в п.7.1.1. цих Правил (п.7.1.2).

Відповідно до пунктів 6 та 7 Договору про приєднання проценти за користування кредитними коштами визначаються наступним чином.

п.6. За кредитами, наданими з цільовим призначенням фінансування суб`єктів підприємництва - сільськогосподарських товаровиробників для провадження сільськогосподарської діяльності на період воєнного стану та протягом шести місяців після його припинення чи скасування в рамках реалізації підпункту 4 пункту 4 Порядку за користування кредитом, в межах строку кредитування, визначеного п. 2 цього Договору про приєднання, Позичальник сплачує Банку проценти за користування кредитними коштами, з врахуванням встановленого Графіку погашення Кредиту за Договором про приєднання, (строкова заборгованість) у розмірі 0 (нуль) % річних (далі - Компенсаційна процентна ставка). При недотриманні Позичальником умов Програми та/або умов цього Договору про приєднання, а також у випадках, передбачених цим Договором про приєднання, у розмірі який встановлюється та переглядається Банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною в розділі 7 Правил, та станом на дату цього Договору про приєднання складає суму значення індексу UIRD3m для національної валюти станом на попередній банківський день, що передує даті укладання кредитного договору, а у випадку відсутності даних за попередній день, за найближчий день, що передує йому, та значення фіксованої маржі 7 (сім) процентних пункти (далі - Базова процентна ставка).

п.7. За користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені Договором про надання кредиту (прострочена заборгованість), у т. ч. у строки визначені в Графіку погашення Кредиту за цим Договором про приєднання, та/або відповідно до умов дострокового погашення Кредиту встановлених внаслідок застосування Банком вимоги дострокового повного або часткового виконання Позичальником своїх зобов`язань за цим Договором про приєднання, процентна ставка за користування кредитними коштами встановлюється в розмірі: Компенсаційної процентної ставки, збільшеної на 5 (п`ять) процентних пункти, у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла Компенсаційна процентна ставка; Базової процентної ставки, збільшеної на 5 (п`ять) процентних пункти, у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла Базова процентна ставка.

Додатковою угодою №1 від 15 листопада 2022 року до Договору про приєднання були внесені зміни, згідно з якими п.6 цього Договору викладено в наступній редакції:

6. За користування кредитом, в межах строку кредитування, визначеного п. 2 цього Договору про приєднання, Позичальник сплачує Банку проценти за користування кредитними коштами, з врахуванням встановленого Графіку погашення Кредиту за Договором про приєднання, (строкова заборгованість):

- при дотриманні Позичальником умов Програми та/або умов цього Договору про приєднання у розмірі: 0 % річних протягом перших 6 місяців кредитування - з дати укладення цього Договору про приєднання по 08.11.2022; 5 % річних - з 09.11.2022 по 28.12.2022 (включно) (далі -Компенсаційна процентна ставка);

- при недотриманні Позичальником умов Програми та/або умов цього Договору про приєднання, а також у випадках, передбачених цим Договором про приєднання, у розмірі який встановлюється та переглядається Банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною в розділі 7 Правил, та станом на дату цього Договору про приєднання складає:

суму значення індексу UIRD3m для національної валюти, станом на попередній банківський день, що передує даті укладання кредитного договору, а у випадку відсутності даних за попередній день, за найближчий день, що передує йому, та значення фіксованої маржі 7(сім) процентних пункти. (далі - Базова процентна ставка).

Додатковою угодою №2 від 02 лютого 2023 року до Договору про приєднання були внесені зміни, згідно з якими п.6 цього Договору викладено в наступній редакції:

6. За користування кредитом, в межах строку кредитування, визначеного п. 2 цього Договору про приєднання, Позичальник сплачує Банку проценти за користування кредитними коштами, з врахуванням встановленого Графіку погашення Кредиту за Договором про приєднання, (строкова заборгованість):

- при дотриманні Позичальником умов Програми та/або умов цього Договору про приєднання у розмірі: 0 % річних протягом перших 6 місяців кредитування - з дати укладення цього Договору про приєднання по 08.11.2022; 5 % річних - з 09.11.2022 по 15.04.2023 (включно) (далі - Компенсаційна процентна ставка);

- при недотриманні Позичальником умов Програми та/або умов цього Договору про приєднання, а також у випадках, передбачених цим Договором про приєднання, у розмірі який встановлюється та переглядається Банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною в розділі 7 Правил, та станом на дату цього Договору про приєднання складає:

суму значення індексу UIRD3m для національної валюти, станом на попередній банківський день, що передує даті укладання кредитного договору, а у випадку відсутності даних за попередній день, за найближчий день, що передує йому, та значення фіксованої маржі 7 процентних пункти (далі - Базова процентна ставка).

Додатковою угодою №3 від 28 квітня 2023 року до Договору про приєднання були внесені зміни, згідно з якими пункти 6 та 7 цього Договору викладено в наступній редакції:

6. Процентні ставки:

6.1. з 28.04.2023 базова процентна ставка дорівнює сумі значення індексу UIRD3m для національної валюти, станом на попередній банківський день, що передує даті укладання Додаткової угоди №3 від 28 квітня 2023 року, а у випадку відсутності даних за попередній день, за найближчий день, що передує йому, та значення фіксованої маржі 9,0 процентних пункти.

6.2. збільшена Базова процентна ставка встановлюється на період воєнного стану та протягом 90 календарних днів після його припинення у розмірі 20 % річних. При цьому державна підтримка у вигляді компенсації процентів на Частину Збільшеної Базової процентної ставки не надається, а така частина у разі її позитивного значення (розрахунково більше нуля) сплачується Позичальником та визначається за формулою:

20% (UIRD3m% + 9) %.

6.3. з « 28» квітня 2023 року Компенсаційна процентна ставка (строкова заборгованість) при дотриманні Позичальником умов Програми та/або умов цього Договору про приєднання складає: 9,0 % річних.

6.4. з 28 квітня 2023 року до наступної дати перегляду, відповідно до умов, передбачених Договором про надання кредиту, проценти за користування кредитними коштами нараховуються Банком за більшою зі ставок: Збільшеною Базовою процентною або Базовою процентною ставкою.

7. За користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені Договором про надання кредиту (прострочена заборгованість), у т.ч. у строки визначені в Графіку погашення Кредиту за цим Договором про приєднання, та/або відповідно до умов дострокового погашення Кредиту встановлених внаслідок застосування Банком вимоги дострокового повного або часткового виконання Позичальником своїх зобов`язань за цим Договором про приєднання, процентна ставка за користування кредитними коштами встановлюється в розмірі:

Компенсаційної процентної ставки, збільшеної на 5 процентних пункти, у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла Компенсаційна процентна ставка;

Базової процентної ставки, збільшеної на 5 процентних пункти, у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла Базова процентна ставка;

Збільшеної Базової процентної ставки, збільшеної на 5 процентних пункти, у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла Збільшена Базова процентна ставка.

Додатковою угодою №4 від 16 лютого 2024 року до Договору про приєднання були внесені зміни, згідно з якими п.6 цього Договору викладено в наступній редакції:

6. Процентна ставка.

6.1 з 16 лютого 2024 року Базова процентна ставка дорівнює сумі значення індексу UIRD3m для національної валюти, станом на попередній банківський день, що передує даті укладання Додаткової угоди №4 від 16 лютого 2024 року, а у випадку відсутності даних за попередній день, за найближчий день, що передує йому, та значення фіксованої маржі 9,0 процентних пункти.

6.2. Збільшена Базова процентна ставка встановлюється на період воєнного стану та протягом 90 календарних днів після його припинення у розмірі 20 % річних. При цьому державна підтримка у вигляді компенсації процентів на Частину Збільшеної Базової процентної ставки не надається, а така частина у разі її позитивного значення (розрахунково більше нуля) сплачується Позичальником та визначається за формулою:

20% (UIRD3m % + 9) %.

6.3. з 16 лютого 2024 року Компенсаційна процентна ставка (строкова заборгованість) при дотриманні Позичальником умов Програми та/або умов цього Договору про приєднання складає: 13,0 % річних.

6.4. з 16 лютого 2024 року до наступної дати перегляду, відповідно до умов, передбачених Договором про надання кредиту, проценти за користування кредитними коштами нараховуються Банком за більшою зі ставок: Збільшеною Базовою процентною або Базовою процентною ставкою.

Для розрахунків базової процентної ставки застосовувались індекси UIRD3m, що розкриваються Національним банком України щоденно у вільному доступі на Інтернет-сайті Національного банку України.

Заборгованість Позичальника перед Кредитором по несплачених процентах за користування кредитом розрахована позивачем відповідно до вищезазначених норм. Згідно поданого позивачем до позовної заяви розрахунку заборгованість за процентами складає 221385,04 грн, з яких: 77192,60 грн - заборгованість по процентах прострочена; 144192,44 грн - заборгованість по процентах компенсація ФРП.

09 травня 2022 року в якості забезпечення виконання зобов`язань Позичальника перед Банком за Договором про приєднання разом з додатковими угодами до нього між Банком, ОСОБА_1 (надалі - Поручитель), Позичальником було укладено Договір поруки №754/2022/ВолОД-МСБ-П (надалі - Договір поруки).

На підставі внесених змін до Договору про приєднання шляхом укладення Додаткових угод до Договору про приєднання, а саме: Додаткової угоди №1 від 15 листопада 2022 року, Додаткової угоди №2 від 02 лютого 2023 року, Додаткової угоди №3 від 28 квітня 2023 року, Додаткової угоди №4 від 16 лютого 2024 року, також були внесені відповідні зміни до Договору поруки шляхом укладення Додаткових угод до Договору поруки, а саме: Додаткової угоди №1 від 15 листопада 2022 року, Додаткової угоди №2 від 02 лютого 2023 року, Додаткової угоди №3 від 28 квітня 2023 року, Додаткової угоди №4 від 16 лютого 2024 року.

Відповідно до пунктів 1.1, 1.2, 1.3 Договору поруки зі змінами Поручитель зобов`язується перед Кредитором відповідати за виконання Позичальником зобов`язань по Договору про приєднання, а також договорів про внесення змін та додаткових договорів до нього (далі - Кредитний договір), несе солідарну відповідальність з Позичальником перед Кредитором за виконання зобов`язань по Кредитному договору і відповідає за повернення заборгованості за Кредитним договором в повному обсязі, що і Позичальник.

Відповідно до пунктів 2.1 та 2.2 Договору поруки зі змінами у випадку невиконання Позичальником зобов`язань по Кредитному договору Кредитор звертається з письмовою вимогою про виконання зобов`язань по Кредитному договору до Позичальника та Поручителя і Поручитель зобов`язаний не пізніше 2-х банківських днів з дати отримання письмової вимоги Кредитора перерахувати суму заборгованості Позичальника за Кредитним договором на рахунок (рахунки), який (які) зазначається (зазначаються) в письмовій вимозі Кредитора.

Відповідно до пункту 5.1 Договору поруки (зі змінами) вказаний Договір поруки набирає чинності з моменту підписання сторонами і діє по 08 травня 2034 року (включно).

Також в якості забезпечення виконання зобов`язань за Договором про приєднання (зі змінами), внесеними Додатковою угодою №3 від 28 квітня 2023 року до Договору про приєднання, Банком прийнято Гарантію Кабінету Міністрів України в сумі 2479345,14 грн, що складає 80% від суми кредиту (п.10.1 Договору про приєднання).

Правилами надання кредиту визначено, зокрема, наступне.

Позичальник приєднанням до Правил підтверджує, що він проінформований про те, що грошові зобов`язання перед Банком зі сплати основної суми Кредиту частково забезпечені Гарантією Кабінету Міністрів України. Гарантія Кабінету Міністрів України надається за Договорами про надання кредиту включеними до Портфелю гарантій Кабінету Міністрів України (п.3.2.1).

Порушення Позичальником більше ніж на 90 днів поспіль своїх грошових зобов`язань з погашення основної заборгованості за кредитним договором є Гарантійним випадком за Гарантією Кабінету Міністрів України (п.3.2.5).

Грошові кошти, отримані від звернення стягнення щодо забезпечення або в результаті інших заходів щодо стягнення з Позичальника простроченої заборгованості, направляються, в тому числі в рахунок відшкодування (в порядку регресу) перерахованої Гарантом суми сплати за Гарантією Кабінету Міністрів України (п.3.2.6).

Позичальник визнає та підтверджує, що Банк має всі повноваження стягувати прострочену перед державою заборгованість та застосовувати інші інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі, але не виключно, за рахунок реалізації предмета забезпечення) за Кредитом з метою погашення простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов`язань позичальника зі сплати пені, нарахованої відповідно до п.п.3.2.7 та 3.2.8 цих Правил (п.3.2.10).

Пункт 14 Порядку надання державних гарантій на портфельній основі, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 14.07.2021 №723, встановлює, що якщо позичальник не здійснив планового платежу згідно з графіком платежів за отриманим кредитом і такий платіж залишається несплаченим протягом 90 днів:

- банк-кредитор щомісяця, але не пізніше 10 числа місяця, наступного за звітним періодом, надає гаранту вимогу щодо виконання ним гарантійних зобов`язань, а агенту - інформацію щодо сум, що належать до сплати гарантом разом із підтвердними документами (лист банку-кредитора із зазначенням переліку кредитів, включених до портфеля кредитів, за якими заборгованість із сплати основного боргу прострочена більше ніж 90 днів), оформленими відповідно до умов договору про надання державної гарантії на портфельній основі. При цьому сума, що належить до сплати гарантом, визначається як частина простроченої заборгованості за основним боргом за кредитом на дату підготовки вимоги банком-кредитором, пропорційна розміру гарантованих державою боргових зобов`язань за таким кредитом;

- агент перевіряє надану банком-кредитором інформацію (щодо правильного розрахунку сум, що належать до сплати гарантом) та протягом 10 календарних днів з дати отримання такої інформації передає гаранту інформацію щодо сум, які підлягають сплаті гарантом за відповідними вимогами банків-кредиторів;

- гарант один раз на місяць (але не пізніше 30 календарних днів після отримання відповідної вимоги) на підставі вимог, отриманих від банків-кредиторів, перевірених агентом, виплачує банкам-кредиторам суми, що належать до сплати на виконання ним гарантійних зобов`язань. Якщо сума, що сплачується гарантом банку-кредитору на виконання гарантійних зобов`язань, буде більше за суму, що належить до сплати гарантом банку-кредитору на виконання гарантійних зобов`язань на дату здійснення такої виплати, банк-кредитор повертає гаранту різницю між цими сумами;

- у разі здійснення гарантом виплати на виконання гарантійних зобов`язань на вимогу банку-кредитора банк-кредитор зобов`язаний застосувати інструменти врегулювання заборгованості за кредитом (зокрема, за рахунок реалізації предмета забезпечення) у найкоротші строки відповідно до внутрішніх правил і процедур банку-кредитора та законодавства щодо організації процесу управління проблемними активами в банках;

- частина коштів, отриманих банком-кредитором внаслідок застосування інструментів врегулювання простроченої заборгованості (крім коштів, отриманих від гаранта на виконання ним гарантійних зобов`язань за кредитом), перераховується до державного бюджету. Сума такого платежу визначається пропорційно частині кредиту, покритій державною гарантією на портфельній основі, однак не може перевищувати суми, сплаченої гарантом банку-кредитору на виконання своїх гарантійних зобов`язань, та пені, на суму якої збільшується заборгованість позичальника. Якщо стягнення заборгованості проведено банком-кредитором до отримання від гаранта платежу на виконання гарантійних зобов`язань, перерахування коштів до державного бюджету не здійснюється та всі отримані в результаті такого стягнення кошти спрямовуються на погашення заборгованості позичальника перед банком-кредитором;

- робота із застосування інструментів врегулювання простроченої заборгованості позичальників за кредитами проводиться банком-кредитором до прийняття банком- кредитором обґрунтованого рішення про те, що подальше проведення такої роботи є економічно недоцільним. Таке рішення банку-кредитора перевіряється агентом та погоджується з гарантом.

Договором про надання державної гарантії на портфельній основі №13110-05/50 від 04.04.2022 визначено, зокрема наступне.

У разі здійснення Гарантом виплати суми за гарантією за будь-яким проблемним кредитом банк-кредитор зобов`язується відобразити в обліку (позабалансовий рахунок 9819) виникнення заборгованості позичальника перед бюджетом на суму здійсненої Гарантом виплати суми сплати за гарантією та застосовувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за таким проблемним кредитом. Звернення стягнення повинно бути здійснено банком-кредитором у найкоротші строки (п.38).

З метою реалізації зворотної вимоги (регресу) Гаранта до позичальника та на виконання статті 17 Бюджетного кодексу України та вимог, передбачених пунктами 38 і 40 цього договору, банк-кредитор, виступаючи на підставі Порядку та цього договору зобов`язується, зокрема: 1) застосувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за проблемним кредитом з метою погашення простроченої заборгованості перед бюджетом за таким проблемним кредитом; 2) здійснювати заходи щодо стягнення суми, сплаченої Гарантом, з усіма процесуальними правами, що надаються позивачу, в судах, органах нотаріату, органах державної виконавчої служби, з приватними виконавцями, арбітражними керуючими, адвокатами (п.39).

Кошти, отримані внаслідок застосування інструментів врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за проблемним кредитом, перераховуються на рахунок Гаранта (п.40).

Згідно статті 560 Цивільного кодексу України за гарантією банк, інша фінансова установа (гарант) гарантує перед кредитором (бенефіціаром) виконання боржником (принципалом) свого обов`язку. Гарант відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником.

02.10.2024 на рахунок банку гарантом було здійснено сплату за гарантією в сумі 2478448,22 грн на виконання Договору про надання державної гарантії на портфельній основі №13110-05/50 від 04.04.2022.

Згідно з п.9.1 Договору про приєднання Позичальник зобов`язується, починаючи з третього місяця кредитування, забезпечити щомісячне спрямування виручки від реалізації у національній та/або іноземній валюті на свої поточні рахунки, відкриті в Банку (чисті кредитові обороти), в обсягах, пропорційних питомій вазі кредитної заборгованості Позичальника перед Банком у загальному обсязі заборгованості Позичальника за кредитними операціями перед іншими банками. Розрахунок пропорційності визначається як співвідношення кредитної заборгованості Позичальника перед Банком, станом на перше число попереднього звітного кварталу до загальної суми кредитної заборгованості Позичальника за всіма кредитними операціями на перше число попереднього кварталу. Обсяг надходжень на поточні рахунки в Банку визначається, як частка всіх безготівкових розрахунків Позичальника, що дорівнює питомі вазі кредитної заборгованості Позичальника перед Банком у загальному обсязі заборгованості Позичальника за кредитними операціями перед іншими банками. Для розрахунку суми кредитної заборгованості або суми надходжень на поточні рахунки, якщо відповідні показники визначені в іноземні валюті, використовується офіційний курс гривні до іноземних валют, встановлений Національним банком України, на дату показників.

Згідно з п.11.1 Договору про приєднання Позичальник зобов`язується протягом строку дії Договору про надання кредиту самостійно надавати Банку документи, що визначають (підтверджують) платоспроможність Позичальника, зокрема інформацію про свою фінансово-господарську діяльність, перелік яких наведено в цьому пункті.

Згідно з п.8 Договору про приєднання Позичальник сплачує штраф, без ПДВ, в процентах від суми фактичної заборгованості за цим Договором про надання кредиту на дату письмового повідомлення Банком Позичальника про необхідність сплати штрафу у кожному окремому випадку невиконання зобов`язань, передбачених умовами цього Договору про приєднання, зокрема:

- 0,5 % за кожен окремий випадок невиконання пп. 11.1., 11.4., 11.5.;

- 0,5 % за кожен окремий випадок невиконання пп. 9.1. (за результатами щоквартального моніторингу, у разі якщо умови пункту невиконані хоча б за один місяць попереднього кварталу).

Сума штрафу обчислюється від суми фактичної заборгованості за основним боргом за Кредитом за цим Договором на дату відправлення Банком письмового повідомлення Позичальнику про необхідність сплати штрафу. Штраф сплачується в національній валюті на рахунок та у терміни, що зазначені у повідомленні Банку.

Враховуючи невиконання зобов`язань за Кредитним договором, керуючись п.2.1 Договору поруки, Банк звернувся до Поручителя з письмовою вимогою про необхідність виконання зобов`язань по Кредитному договору (лист-вимога від 05.07.2024 №172/20005/2024), яку 09.07.2024 направлено на адресу Поручителя рекомендованим листом (відправлення №679) засобами поштового зв`язку АТ «УКРПОШТА», що підтверджується списком згрупованих поштових відправлень рекомендованих листів АБ «УКРГАЗБАНК». Вказане відправлення було повернуто Банку у зв`язку з закінченням терміну зберігання, що підтверджується довідкою АТ «УКРПОШТА» від 27.07.2024.

Одночасно Банк звернувся до Позичальника з письмовою вимогою про необхідність виконання зобов`язань по Кредитному договору (лист-вимога від 08.07.2024 №172/20058/2024), яку 09.07.2024 направлено на адресу Позичальника рекомендованим листом (відправлення №695) засобами поштового зв`язку АТ «УКРПОШТА», що підтверджується списком згрупованих поштових відправлень рекомендованих листів АБ «УКРГАЗБАНК». Вказане відправлення було повернуто Банку у зв`язку з відсутністю адресата за вказаної адресою, що підтверджується довідкою АТ «УКРПОШТА» від 10.08.2024, копія якої додається.

Вказані письмові вимоги Банку залишились без задоволення та відповіді.

Загальна сума заборгованості позичальника перед банком за Договором про приєднання становить 3427880,94 грн, з яких:

- 619612,06 грн - заборгованість по кредиту прострочена;

- 77192,60 грн - заборгованість по процентах прострочена;

- 144192,44 грн - заборгованість по процентах (компенсація ФРП);

- 2478448,22 грн - заборгованість за гарантією;

- 108435,62 грн - заборгованість по штрафним санкціям.

Установлені судом обставини наявності укладеного між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ФГ «Меденцев Агро» договору, свідчать про виникнення між ними майново-господарських зобов`язань, в силу яких у відповідності до приписів статей 173, 174, 175 Господарського кодексу України одна сторона повинна вчинити певну господарську дію на користь другої сторони, а інша (управнена) сторона має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

За частиною 1 статті 175 того ж Кодексу майнові зобов`язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Зміст та умови договору, аналіз правовідносин та господарсько-договірних зобов`язань (майново-господарських зобов`язань у відповідності до частини 1 статті 179 ГК України), які виникли між сторонами на його підставі, з огляду на вказані правові положення, свідчать, що за своєю юридичною природою між ними укладений кредитний договір.

Зокрема, згідно з приписами статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов`язується надати кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За частиною 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Отже, за умовами укладеного кредитного договору ПАТ АБ «Укргазбанк» зобов`язалося надати ФГ «Меденцев Агро» кредитні кошти, а ФГ «Меденцев Агро» зобов`язалося повернути суму кредиту, сплатити проценти за користуванням кредитом, а також виконати інші зобов`язання за договором.

На виконання договору ПАТ АБ «Укргазбанк» надало кредит на суму 3100000,00 грн шляхом перерахування коштів з позичкового рахунку на поточний рахунок Позичальника НОМЕР_2 , що підтверджується відповідною випискою, чим виконало взяті на себе зобов`язання.

Згідно наданого позивачем розрахунку розмір нарахованих відсотків за користування кредитними коштами становить 77192,60 грн - прострочені проценти, 144192,44 грн проценти компенсація ФРП.

Проте, ФГ «Меденцев Агро» власних зобов`язань не виконало, кредитні кошти не повернуло, нарахованих процентів не сплатило.

Відповідно до ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Аналогічні положення містяться у ч. 1 ст. 526 Цивільного кодексу України.

Статтею 193 Господарського кодексу України та ст. 525 Цивільного кодексу України визначено, що одностороння відмова від виконання зобов`язань, крім випадків, передбачених законом не допускається.

Згідно зі ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 612 Цивільного кодексу України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Частина 1 ст. 216 Господарського кодексу України передбачає, що учасники господарських відносин несуть господарсько-правову відповідальність за правопорушення у сфері господарювання шляхом застосування до правопорушників господарських санкцій на підставі і в порядку передбачених цим Кодексом, іншими законами та договором.

Відповідно до ст. 546, 549 Цивільного кодексу України виконання зобов`язань за договором можуть забезпечуватись неустойкою (штрафом, пенею). Неустойка (штраф, пеня) є грошова сума або інше майно, яке боржник повинен передати кредитору в разі порушення боржником зобов`язання.

Згідно з п. 4 ст. 231 Господарського кодексу України у разі якщо розмір штрафних санкцій законом не визначено, санкції застосовуються в розмірі, передбаченому договором. При цьому розмір санкцій може бути встановлено договором у відсотковому відношенні до суми невиконаної частини зобов`язання або у певній, визначеній грошовій сумі, або у відсотковому відношенні до суми зобов`язання незалежно від ступеня його виконання, або у кратному розмірі до вартості товарів (робіт, послуг).

Сторони у Договорі передбачили господарсько-правову відповідальність за порушення умов Договору у вигляді сплати штрафу, зокрема, у розмірі 0,5 % за кожен окремий випадок невиконання пп. 11.1., 11.4., 11.5. та 0,5 % за кожен окремий випадок невиконання пп. 9.1. (за результатами щоквартального моніторингу, у разі якщо умови пункту невиконані хоча б за один місяць попереднього кварталу).

Позивачем заявлено до стягнення 108435,62 грн штрафних санкцій. Дослідивши поданий позивачем розрахунок штрафних санкцій, суд вважає його обґрунтованим та таким, що проведений відповідно до умов укладеного договору та норм закону.

За змістом статті 533 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання свого обов`язку; поручитель відповідає перед кредитором за порушення боржником; порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі.

Водночас, згідно зі статтею 554 цього ж Кодексу, у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники; поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, якщо інше не встановлено договором поруки; особи, які спільно дали поруку, відповідають перед кредитором солідарно.

Отже, порука є спеціальним заходом майнового характеру спрямованим на забезпечення виконання основного зобов`язання чим обумовлюється додатковий характер поруки стосовно основного зобов`язання. Підставою для поруки є договір, що встановлює зобов`язальні правовідносини між особою, яка забезпечує виконання зобов`язання боржника та кредитором боржника.

Відтак, за договором поруки № №754/2022/ВолОД-МСБ-П від 09.05.2022 ОСОБА_1 взяв на себе зобов`язання з виконання кредитних зобов`язань ФГ «Меденцев Агро» у випадку їх невиконання.

За таких обставин, позовні вимоги щодо стягнення з відповідача, як поручителя по кредитному договору, заборгованості по кредиту, заборгованості по процентах (прострочена), заборгованості по процентах (компенсація ФРП), заборгованості за гарантією, заборгованості за штрафними санкціями є правомірними.

Відповідно до ч. 1 ст. 73, ч. 1 ст. 74 Господарського процесуального кодексу України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог та заперечень.

Згідно зі ст. 76 Господарського процесуального кодексу України належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Приписам ст. 78, 79 Господарського процесуального кодексу України встановлено, що достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи. Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Матеріалами справи, її фактичними обставинами підтверджено, що ні позичальник -Фермерське господарство «Меденцев Агро», ні поручитель ОСОБА_1 належним чином не виконали взяті на себе зобов`язання щодо повернення кредиту та сплати відсотків за користування кредитом. Жодних повідомлень щодо незгоди з умовами надання грошових коштів від Фермерського господарства «Меденцев Агро» або ОСОБА_1 не надходило, доказів повного або часткового погашення заборгованості суду не надано.

Оскільки відповідач у порушення ст. 525, 526, 527, 530 Цивільного кодексу України, ст. 193 Господарського кодексу України взятих на себе зобов`язань не виконав, суд доходить висновку, що позовні вимоги про стягнення 619612,06 грн заборгованості по кредиту, 77192,60 грн - заборгованості по процентах (прострочена), 144192,44 грн заборгованості по процентах (компенсація ФРП), 2478448,22 грн заборгованості за гарантією, 108435,62 грн заборгованості по штрафним санкціям, є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

За правилами ст. 129 Господарського процесуального кодексу України, у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Відповідно з відповідача підлягає стягненню на користь позивача 41134,57 грн судового збору.

Керуючись ст. 123, 129, 233, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк Укргазбанк до ОСОБА_1 про стягнення 3 427 880,94 грн заборгованості задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк Укргазбанк (код 23697280, 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1) 619 612,06 грн заборгованості по кредиту, 77 192,60 грн заборгованості по процентам, 144 192,44 грн заборгованості по процентам (компенсація ФРП), 2 478 448,22 заборгованості по гарантії, 108 435,62 грн штрафних санкцій, 41 134,57 грн судового збору.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржено до Північного апеляційного господарського суду у строк, встановлений ч. 1 ст. 256 Господарського процесуального кодексу України, шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Повний текст рішення складено та підписано 27.12.2024.

Суддя А.С.Сидоренко