ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"26" грудня 2024 р. м. Київ Справа № 911/2352/24

Господарський суд Київської області у складі судді Колесника Р.М., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження, без повідомлення (виклику) сторін, матеріали справи за позовом

акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк» (04070, місто Київ, вулиця Андріївська, б. 4, код 14282829)

до

Жили Любові Анатоліївни ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 )

про стягнення 104331,15 гривень,

Засобами підсистеми «Електронний суд» представником акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» 04.09.2024 сформовано позовну заяву про стягнення з Жили Любові Анатоліївни заборгованості за кредитним договором «Кредит «всеБізнес» № від 22.03.2023 в розмірі 104331,15 гривень, що складається з 39681,15 гривень простроченої заборгованості за сумою кредиту, 56250,00 гривень заборгованості за сумою кредиту та 8400 гривень заборгованості по комісії.

В обґрунтування позову позивач посилається на те, що стягувана сума виникла у зв`язку з неналежним виконанням відповідачем умов вищезгаданого кредитного договору.

На виконання приписів ч. 6 ст. 176 Господарського процесуального кодексу України судом здійснено запит до Єдиного державного демографічного реєстру щодо зареєстрованого місця проживання (перебування) Жили Любові Анатоліївни та отримано відповідь від 12.09.2024 № 782735, згідно якої остання зареєстрована за адресою: АДРЕСА_2 .

Ухвалою Господарського суду Київської області від 16.09.2024 справу прийнято до свого провадження, суд постановив розгляд справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін та без проведення судового засідання. Цією ж ухвалою: встановлено відповідачу строк для подання клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням учасників справи та відзиву на позовну заяву із додержанням вимог ст. 165 Господарського процесуального кодексу України п`ятнадцять днів з дня вручення ухвали.

Відповідачка, яка належним чином повідомлена про розгляд справи, що підтверджується повідомленням про вручення поштового відправлення за № 262, яким суд надсилав відповідачу копію ухвали про відкриття провадження від 04.09.2024, вручено відповідачці 09.10.2024, відзив на позов не подала.

Враховуючи те, що відповідачка не скористалася наданими їй процесуальними правами, а наявних у матеріалах справи доказів достатньо для правильного вирішення спору, внаслідок чого справа може бути розглянута за наявними у ній матеріалами відповідно до ч. 2 ст. 178 Господарського процесуального кодексу України.

Згідно з ч. 4 ст. 240 Господарського процесуального кодексу України у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення.

Дослідивши наявні в матеріалах справи докази, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні дані, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд

ВСТАНОВИВ:

Між сторонами у справі за допомогою системи «Інтернет Банкінг» шляхом укладення в електронному вигляді та підписання електронним цифровим підписом було укладено кредитний договір «Кредит «всеБІЗНЕС» від 22.03.2023 № (далі - договір).

Факт укладення кредитного договору підтверджується Протоколом створення та перевірки кваліфікаційного та удосконаленого електронного підпису від 22.03.2023.

Відповідно до умов кредитного договору банк надає позичальнику кредит, а позичальник зобов`язується прийняти кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити плату за кредит та повернути банку кредит в повному обсязі в порядку та у строки, обумовлені договором та типовими умовами, зокрема (але не виключно), відповідно до наступного.

Відповідно до п. 1.1.1. договору сума кредиту складає 150000 гривень.

Пунктом 1.1.3. договору визначено, що строк кредитування до 22 березня 2025 включно.

Пунктом 1.1.4.2. договору передбачено, що тариф комісійної винагороди 1,9% за один місяць користування кредитом. Комісійна винагорода розраховується шляхом множення Тарифу комісійної винагороди на суму кредиту відповідно до п. 6.3.2. Типових умов, та сплачується щомісячно згідно Графіку платежів, наведеного в п. 1.4. договору.

Відповідно до п. 1.1.4.3. договору процентна ставка за користування кредитом - 0,00001% річних; проценти нараховуються відповідно до п. 6.2. Типових умов та сплачуються згідно Графіку платежів, наведеного в п. 1.4. договору.

Згідно з п. 1.1.4.4. договору процентна ставка на прострочену суму кредиту - 0,00001% річних; проценти нараховуються відповідно до п. 6.2. Типових умов.

Положеннями п. 1.1.7. договору визначено, що цільове використання кредиту - на придбання основних засобів та/або поповнення оборотного капіталу в межах видів діяльності позичальника, на здійснення яких позичальник має право відповідно до законодавства України і кредитування яких не заборонено законодавством України та договором, а також на сплату комісійної винагороди, передбаченої п. 1.1.4.1. договору (в разі наявності такої комісійної винагороди) в сумі, що визначається згідно п. 1.1.4.1. договору.

Відповідно до п. 1.1.8. договору типовими умовами є типові умови кредитування в рамках Кредитного договору «Кредит «всеБІЗНЕС», укладеного в Системі ІНТЕРНЕТ-БАНКІНГ ПУМБ DIGITAL BUSINESS Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк», що розміщуються на інтернет-сайті Банка (за електронною адресою: https://www.pumb.ua/) та є невід`ємною частиною договору.

Згідно з п. 1.4. договору позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити плату за кредит в розмірах та строки, зазначені в наведеному в Договорі графіку платежів.

Згідно вказаного графіка позичальник має, починаючи з 22.04.2023, щомісячно не пізніше 22 числа місяця до 22.03.2025 р. сплачувати суму у розмірі 9100,00 гривень, з яких на погашення основної суми (тіла) кредиту по 6250,00 гривень та на погашення комісії по 2850,00 гривень щомісячно. Загальна сума, яка має бути сплачена позичальником на погашення кредиту складає 218400,00 гривень, з яких 150000,00 гривень на погашення основної суми (тіла) кредиту та 68400,00 гривень на погашення комісії.

Положеннями п. 5.1. договору визначено, що цей договір складається з договору та Типових умов. З моменту укладення договору Типові умови стають його невід`ємною частиною. Банк має право в будь-який час вносити зміни до Типових умов, повідомляючи про це позичальника як передбачено Типовими умовами. Підписанням договору позичальник підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну і остаточну згоду з договором та Типовими умовами, умови договору та Типових умов позичальнику відомі та зрозумілі. Укладаючи договір, позичальник приймає на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно позичальника, рівно як і Банк бере на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно Банку.

Згідно з п. 5.2. договору у всіх випадках, не передбачених договором, сторони керуються положеннями Типових умов та законодавством. В разі наявності будь-яких протиріч та/або невідповідностей між Типовими умовами та положеннями договору, такі положення договору мають пріоритет.

Відповідно до п. 5.3. договору сторони домовились, що договір укладається сторонами в формі електронного документа за допомогою Системи «ІНТЕРНЕТ-БАНКІНГ». Договір є оригіналом електронного документу після його підписання сторонами шляхом накладення КЕП Уповноваженого представника Банку та КЕП/ УЕП Позичальника (тип підпису - на розсуд позичальника).

Згідно з п. 5.4. договору договір набуває чинності з моменту його підписання Банком та позичальником шляхом накладення КЕП/УЕП позичальника (тип підпису - на розсуд позичальника) та КЕП Уповноваженого представника Банку (з моменту накладення останнього електронного підпису) та діє до моменту виконання сторонами взятих на себе зобов`язань згідно договору в повному обсязі.

Положеннями п. 5.6. договору визначено, що позичальник підписанням договору підтверджує свою згоду на отримання на зазначену в розділі «Реквізити та підписи Сторін» договору адресу електронної пошти позичальника підписаного сторонами договору, а також будь-яких інших документів та інформації, пов`язаних з виконанням та/або обслуговуванням договору.

Відповідно до пункту 3.5. Типових умов, надання кредиту відбувається шляхом перерахування кредитних коштів у сумі, зазначеній в п. 1.1.1. договору, із позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника, зазначений в п. 1.1.5. договору, в строки, зазначені в п. 2.2 договору.

Згідно із пунктом 4.1. Типових умов, кожна з перелічених нижче подій повинна тлумачитись як Несприятлива подія: (1) несплата Позичальником будь-якої суми, що належить до сплати на користь Банку згідно з договором/ Типовими умовами, у передбачений ними строк, та/або невиконання або неналежне виконання позичальником будь-яких інших обов`язків за договором та/або іншими договорами, укладеними між сторонами.

Відповідно до пункту 4.2. Типових умов, у випадку виникнення будь-якої Несприятливої події, Банк набуває право вимагати від позичальника достроково повернути виданий позичальникові кредит, а позичальник зобов`язаний, незважаючи на положення п. 1.1.3, п. 1.4 договору, виконати таку вимогу Банку і повернути отриманий кредит в повному обсязі разом із платою за кредит і штрафними санкціями, що підлягають сплаті Позичальником на користь Банку згідно з договором, в строк не пізніше 7 (семи) банківських днів з моменту отримання відповідної вимоги.

Згідно із пунктом 5.1. Типових умов, позичальник зобов`язаний повернути кредит в розмірах і строки, зазначені в ст. 1 Договору.

На виконання умов кредитного договору позивач надав відповідачу кредит в розмірі 150000 гривень, що підтверджується залученими до матеріалів справи платіжними інструкціями № 63728842.68898.8810 від 22.03.2023 на суму 148500,00 гривень, № 63728842.68897.8810 від 22.03.2023 на суму 1500 гривень та банківською випискою по особовому рахунку відповідача за період з 22.04.2023 по 08.07.2024.

З матеріалів справи вбачається, що акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк» направило відповідачці досудову вимогу про погашення простроченої заборгованості № 5142 від 26.01.2024, якою останню повідомлено про неналежне виконання грошових зобов`язань з повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитом за вищезгаданим кредитним договором. За текстом відповідної вимоги, позивач вимагав від відповідачки погасити прострочену заборгованість за договором.

На підтвердження направлення зазначеної вимоги на адресу відповідачки, позивачем надано суду список згрупованих поштових відправлень, чеку, опису вкладення та роздруківки з сайту Укрпошти.

Надаючи правову кваліфікацію викладеним обставинам, з урахуванням фактичних та правових підстав позовних вимог, суд дійшов наступних висновків.

За змістом ст. ст. 11, 509, 627 Цивільного Кодексу України та ст. 179 Господарського кодексу України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, зокрема, з правочинів. Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Майново-господарські зобов`язання між суб`єктами господарювання виникають на підставі договорів. Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч. ч. 1, 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України).

Статтею 1049 Цивільного кодексу України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

За умовами ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Як передбачено ч. 1-3 ст. 1056-1 Цивільного кодексу України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Відповідно до ст. ст. 525, 526 Цивільного кодексу України, що кореспондуються з положеннями ст. 193 Господарського кодексу України, передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Як передбачено ч. 1 ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

В силу ст. 599 Цивільного кодексу України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ч. 1 ст. 612 Цивільного кодексу України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Частиною 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України передбачено, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до Підпунктом 1.1.4.2. договору передбачено, що тариф комісійної винагороди 1,9% за один місяць користування кредитом. Комісійна винагорода розраховується шляхом множення Тарифу комісійної винагороди на суму кредиту відповідно до п. 6.3.2. Типових умов, та сплачується щомісячно згідно Графіку платежів, наведеного в п. 1.4. договору.

В матеріалах справи міститься банківська виписка по рахунку Жили Любові Анатоліївни за період з 22.04.2023 по 08.07.2024, з якої вбачається, що відповідачка частково погасила кредитну заборгованість, а також здійснювала оплату відсотків та винагороди за кредитне обслуговування.

Перевіривши залишки неповернутих коштів, судом встановлено, що позичальником неповернуто суму, що становить 104331,15 гривень, з яких 8400 гривень заборгованості по комісії та 95931,15 гривень заборгованості по сумі кредиту, яка в свою чергу складається з 39681,15 гривень простроченої заборгованості за сумою кредиту і 56250,00 гривень строкової заборгованості за сумою кредиту.

Доказів протилежного сторонами в перебігу розгляду справи не надано.

За таких обставин, позовні вимоги акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до Жили Любові Анатоліївни про стягнення заборгованості в загальному розмірі 104331,15 гривень, що складається з 39681,15 гривень простроченої заборгованості за сумою кредиту, 56250,00 гривень строкової заборгованості за сумою кредиту та 8400 гривень заборгованості по комісії є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Витрати по сплаті судового збору, у відповідності до ст. 129 Господарського процесуального кодексу України покладаються судом на відповідача у повному обсязі.

Керуючись ст. ст. 4, 12, 13, 73-80, 86, 129, 232, 233, 236-238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позов товариства «Перший Український Міжнародний Банк» задовольнити повністю.

2. Стягнути з Жили Любові Анатоліївни ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (04070, місто Київ, вулиця Андріївська, б. 4, код 14282829) 39681,15 гривень простроченої заборгованості за сумою кредиту, 56250,00 гривень заборгованості за сумою кредиту, 8400 гривень заборгованості по комісії та 2422,40 гривень судового збору.

3. Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. Апеляційна скарга може бути подана до Північного апеляційного господарського суду протягом двадцяти днів з дня складення повного тексту рішення у відповідності до ст. ст. 256, 257 Господарського процесуального кодексу України.

Повний текст рішення складено та підписано 26.12.2024.

Суддя Р.М. Колесник