ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАКАРПАТСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 грудня 2024 р. м. Ужгород Справа № 907/846/24

Суддя Господарського суду Закарпатської області Лучко Р.М.,

Розглянувши матеріали справи

за позовом Акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк», м. Київ

до відповідача ОСОБА_1 , с. Свобода Берегівського району Закарпатської області

про стягнення 75 386,58 грн

секретар судового засідання Піпар А.Ю.

учасники справи не викликались

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» звернулося до Господарського суду Закарпатської області з позовом про стягнення з ОСОБА_1 63 476,58 грн заборгованості за кредитом та 11 910,00 грн заборгованості за відсотками, посилаючись на неналежне виконання відповідачем кредитного договору відповідно до заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги «Куб», поданої відповідачем до банку 03 вересня 2021 року.

Автоматизованою системою документообігу суду для розгляду справи № 907/846/24 визначено головуючого суддю Лучка Р.М., що підтверджується протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 11 жовтня 2024 року.

Ухвалою Господарського суду Закарпатської області від 15 жовтня 2024 року (з урахуванням ухвали від 23 жовтня 2024 року про виправлення описки) позовну заяву залишено без руху та встановлено позивачу строк для усунення недоліків, виявлених судом.

З огляду на усунення позивачем виявлених судом недоліків позовної заяви ухвалою суду від 31 жовтня 2024 року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі, постановлено розглянути спір в порядку спрощеного провадження без повідомлення учасників справи та встановлено сторонам строки для подання заяв по суті спору.

Відповідач не скористався наданим йому правом заперечити проти позовних вимог та надати суду відзив на позов, хоча про розгляд справи був повідомлений належним чином у встановленому законом порядку. Ухвала суду про відкриття провадження у справі від 31.10.2024, яка надіслана судом на встановлену судом згідно з відповіддю №845210 від 15.10.2024 з Єдиного державного демографічного реєстру адресу місцезнаходження відповідача АДРЕСА_1 вручена ОСОБА_1 08.11.2024, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення за трек-номером 781 та вбачається з відомостей з вебсайту Укрпошти щодо відстеження рекомендованого відправлення за трек-номером 013.

За таких обставин, суд дійшов висновку, що відповідач мав час та можливість надати свої заперечення з приводу предмета спору, та докази, які мають значення для розгляду справи по суті.

Учасник справи розпоряджається своїми правами на власний розсуд (ч. 2 ст. 14 ГПК України).

Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій (ч. 4 ст. 13 ГПК України).

Відтак, відповідно до положень ч. ч. 8, 9 ст. 165, ч. 1 ст. 251 ГПК України у зв`язку з ненаданням відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

ПОЗИЦІЯ УЧАСНИКІВ СПРАВИ

Правова позиція позивача.

Позовні вимоги мотивовані неналежним виконанням відповідачем взятих на себе за Кредитним договором відповідно до Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги «Куб» зобов`язань по поверненню отриманого кредиту у визначений договором строк, сплати відсотків за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії, внаслідок чого в нього утворилася заборгованості в розмірі 63 476,58 грн за кредитом та 11 910,00 грн по сплаті відсотків за користування кредитом, з вимогами про стягнення яких подано даний позов до Господарського суду.

Заперечення (відзив) відповідача.

Відзив на позов по суті заявлених вимог відповідачем не подано.

ВСТАНОВЛЕНІ СУДОМ ОБСТАВИНИ СПРАВИ.

03 вересня 2021 року між Акціонерним товариством комерційним банком «Приватбанк», як Банком та Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 , як Клієнтом укладено кредитний договір шляхом підписання Клієнтом 03.09.2021 електронно-цифровим підписом через систему інтернет-клієнт-банкінгу заяви про приєднання до Умов та правил надання послуг «КУБ» (надалі Кредитний договір).

Як вбачається зі змісту заяви підписанням вищезазначеної заяви на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України клієнт приєднався до розділу « 1.1. Загальні положення» та підрозділу « 3.2.8. Умови та правила надання послуги «КУБ» Умов та Правил надання банківських послуг (далі - Умови), що розміщені на сайті АТ КБ «Приватбанк» pb.ua на дату укладення Договору. Ця Заява та Умови разом складають кредитний договір між Банком та Клієнтом.

В п. 2 Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуг «КУБ» Клієнт підтвердив ознайомлення із розділом « 1.1. Загальні положення», а також підрозділом « 3.2.8. Умови та правила надання кредиту "Кредит «КУБ» Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті Банку.

На підтвердження факту підписання Банком та відповідачем заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ» позивачем до матеріалів справи долучено протокол створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису 03.09.2021 (серійний номер АЦСК Клієнта 2B6C7DF9A3891DAA364A0089B82202).

Згідно з п. 1.1. Кредитного договору Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту строковий кредит для фінансування поточної діяльності Клієнта та/або для придбання основних засобів в обмін на зобов`язання Клієнта з повернення кредиту, сплати процентів та винагород в обумовлені цим договором терміни.

Розмір кредиту встановлено в п. 1.2. Кредитного договору та становить 200 000,00 грн.

За змістом п. 1.3. Кредитного договору строк кредиту: 12 місяців з дати видачі кредитних коштів.

Відповідно до п. 1.4. Кредитного договору у період з дати підписання заяви процентна ставка за користування кредитом перші 6 місяців дії кредиту становить 1.6 % в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця користування кредитом - 1.4 % в місяць від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту).

Проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитним договором: 4 % в місяць від суми простроченої заборгованості (п. 1.5. Кредитного договору).

Положеннями п. 1.6. Кредитного договору визначено порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом.

Сторони узгодили, що графік погашення кредиту (додаток 1 до цієї Заяви) є невід`ємною частиною договору.

Відповідно до п. 1.7. Кредитного договору сторони узгодили, що в разі:

- порушення строку повернення кредиту, визначеного п. 1.3 цієї Заяви, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку;

- настання обставин, передбачених п. 3.2.8.3.1.3 Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, визначеного у повідомленні Банку,

- настання обставин, передбачених п. 3.2.8.6 2, п. 3.2.8.6.6 Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, -

Клієнт зобов`язується сплатити на користь Банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у розмірі 4 % в місяць від простроченої суми заборгованості.

Крім того, відповідно до п. 3.2.8.1 Умов та правил надання кредиту «Кредит КУБ» (надалі Умови), з якими відповідно до п. 2 Кредитного договору ознайомлено Клієнта Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту строковий «Кредит КУБ» (далі - Послуга) для фінансування поточної діяльності Клієнта та/або для придбання основних засобів в обмін на зобов`язання Клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ» (далі - Заява), а також в системі Приват24.

Клієнт приєднується до послуги шляхом підписання кваліфікованим електронним підписом Заяви в системі Приват24 або у сервісі «Paperless» або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору.

Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги.

Якість послуг має відповідати законодавству України, нормативним актам Національного Банку України (далі - НБУ), які регулюють кредитні відносини.

За змістом п. 3.2.8.2. Умов розмір кредиту, який може бути наданий в рамках послуги, складає від 50 000 до 1 000 000 грн.

Для позичальників, що працюють у сегменті агро-бізнесу, максимальний розмір кредиту, який може бути встановлений, складає 2 000 000 грн.

Відповідно до п. 3.2.8.3.1., 3.2.8.3.1.2. Умов надання кредитів у рамках послуги здійснюється на умовах, зокрема:

- повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення Клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у заяві.

- строк користування Кредитом зазначено у Заяві про приєднання. Максимальний строк користування Кредитом не може перевищувати 12 місяців з дати видачі кредитних коштів.

Згідно з п. 3.2.8.3.2. Умов за користування послугою Клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно Графіку, визначених в Заяві та Тарифах.

При несплаті процентів у строк, визначений Графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання Договору згідно з п. 3.2.8.6.2).

Положеннями п. 3.2.8.3.3. Умов у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитним договором Клієнт сплачує Банку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому Тарифами, а пунктом п. 3.2.8.3.4 Умов сторони узгодили, що в разі, зокрема, порушення строку повернення кредиту, визначеного п. 1.3 Заяви, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, Клієнт зобов`язується сплатити на користь Банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у розмірі 4 % в місяць від простроченої суми заборгованості.

За змістом п. 3.2.8.5.2., 3.2.8.5.3., 3.2.8.5.5. Умов Клієнт зобов`язується, зокрема:

- оплатити щомісячні проценти за користування кредитом згідно з п. 3.2.8.3.2;

- повернути кредит та здійснити інші платежі, передбачені Договором, у терміни і в сумах, як встановлено в п.п. 3.2.8.3.1, 3.2.8.3.2, 3.2.8.5.14, 3.2.8.6.2, а також зазначені в Заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку;

- сплатити Банку проценти згідно з п.п. 3.2.8.3.1, 3.2.8.3.2.

При цьому, згідно з п. 3.2.8.6.2 Умов при настанні будь-якої з таких подій, зокрема, порушення Клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами видачі та погашення кредиту, в т. ч. у разі порушення цільового використання кредиту, Банк, на свій розсуд, має право:

а) змінити умови видачі та надання кредиту - вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування, виконання інших зобов`язань за кредитом у повному обсязі шляхом надсилання повідомлення. При цьому згідно зі ст. 212, 611, 651 ЦКУ за зобов`язаннями, терміни виконання яких не настали, терміни вважаються такими, що настали в зазначену у повідомленні дату. В цю дату Клієнт зобов`язується повернути Банку суму кредиту в повному обсязі, проценти за фактичний термін користування ним, повністю виконати інші зобов`язання за кредитом;

або:

б) розірвати Договір у судовому порядку. При цьому в останній день дії Договору Клієнт зобов`язується повернути Банку суму кредиту в повному обсязі, проценти за фактичний термін користування ним, повністю виконати інші зобов`язання за цим Договором;

або:

в) відповідно до ст. 651 ЦКУ, ст. 188 Господарського кодексу України здійснити одностороннє розірвання Договору з надсиланням Клієнту повідомлення. У зазначену в повідомленні дату Договір вважається розірваним. При цьому в останній день дії Договору Клієнт зобов`язується повернути Банку суму кредиту в повному обсязі, проценти за фактичний термін користування ним, повністю виконати інші зобов`язання за Договором. Одностороння відмова від цього Договору не звільняє Клієнта від відповідальності за порушення зобов`язань за ним Договором.

Положеннями п. 3.2.8.9.2. Умов визначено також, що нарахування процентів здійснюється щодня, при цьому проценти розраховуються на початковий розмір кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується.

Водночас, за змістом абз. 1 п. 3.2.8.9.3. Умов сплата процентів за користування кредитом здійснюється в дати платежів, зазначені у Заяві (п. 3.2.8.3.1).

Розрахунок і нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у терміни, вказані в заяві, кожного місяця, на наступний день після дня отримання Клієнтом кредиту або дня погашення чергової частини боргу і проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на первісну суму кредиту (п. 3.2.8.9.7. Умов).

Відповідно до п. 3.2.8.11 Умов договір є чинним з моменту підписання Клієнтом Заяви про приєднання. Строк дії Договору встановлюється з дня його укладання і до повного виконання Сторонами зобов`язань за Договором.

Невід`ємною частиною кредитного договору є додаток № 1 до Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ» б/н від 03.09.2021 «Графік погашення основної суми боргу та процентів за кредитом», яким сторони погодили графік (строк погашення кредиту щомісячно, до дати, зазначеної в п. 1.6 заяви) шляхом сплати щомісячно ануїтетного платежу в розмірі 19 866,67 грн (протягом перших шести місяців) та 19 466,67 грн з 7 по 12 місяць строку кредитування.

На виконання умов Кредитного договору Банком надано Клієнту строковий кредит та відповідно до платіжного доручення № HSAV3BRRNR від 03.09.2021 перераховано на розрахунковий рахунок Клієнта грошові кошти в загальній сумі 200 000,00 грн.

Подані суду докази свідчать, що протягом строку дії Кредитного договору відповідачем, як Клієнтом двічі подавалися до банку заяви про зміну (реструктуризацію) заборгованості за Кредитним договором, які були погоджені Банком, зокрема:

- 14 червня 2022 року подано заяву-анкету про зміну умов договору, за змістом якої продовжено строк кредиту на 8 місяців (з поточної дати закінчення договору), нараховані та несплачені проценти/комісії підлягають сплаті рівними частинами протягом 3 місяців, погашення основного боргу здійснюється рівними частинами щомісяця, починаючи з 4-ого місяця, подальше нарахування процентів згідно з умовами Кредитного договору;

- 30 грудня 2022 року подано заяву-анкету про зміну умов договору, за змістом якої продовжено строк кредиту до 01.09.2025, графік погашення: 2022 рік по 0,5% від сальдо щомісячно, 2023 по 2% від сальдо щомісячно, далі рівними частинами щомісячно, нараховані та несплачені проценти/комісії підлягають сплаті рівними частинами протягом 12 місяців, розмір процентної ставки 0,0001% до 31.12.2022, а подальше, починаючи з 01.01.2023 нарахування процентів згідно з умовами Кредитного договору.

На підтвердження факту підписання відповідачем заяв-анкет про зміну умов договору позивачем до матеріалів справи долучено протокол створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису 14.06.2022, 30.12.2022 (серійний номер АЦСК 2B6C7DF9A3891DA2Е7С40094Е97603).

Матеріали справи, а саме виписки по розрахункових рахунках відповідача № НОМЕР_1 , № НОМЕР_2 , № НОМЕР_3 , № НОМЕР_4 , № НОМЕР_5 , № НОМЕР_6 , на яких здійснюється облік отриманого, погашеного та винесеного на прострочку кредиту та відсотків за період з 03.09.2021 року по 27.09.2024 року, розрахунок заборгованості станом на 30.09.2024 свідчать, що відповідачем як Клієнтом неналежним чином виконувалися зобов`язання щодо своєчасного повернення кредиту, сплаті відсотків в строк, що зазначений в Додатку №1 до Кредитного договору (з урахуванням реструктуризації за заявами-анкетами від 14.06.2022 та від 30.12.2022), у зв`язку з чим станом на 13.05.2024 допущено заборгованість по Договору, яка за позицією позивача становить 74 676,58 грн, з яких прострочена заборгованість 32 220,52 грн.

Виникнення означеної заборгованості слугувало підставою надіслання 20.05.2024 на адресу відповідача повідомлення-вимоги №L93ZKKUB104N9 від 13.05.2024 (трек-номер відправлення 704) про дострокову сплату в строк до 13.06.2024 всієї поточної заборгованості за Договором залишена відповідачем без відповіді та задоволення. Надіслання означеної вимоги на адресу відповідача підтверджується долученими до позовної заяви описом вкладення в цінний лист від 20.05.2024, списком №17.05 згрупованих поштових відправлень, фіскальним чеком від 20.05.2024 року.

Таким чином, за позицією позивача станом на 11.10.2024 (дата оформлення позовної заяви) заборгованість відповідача за Кредитним договором становить 75 386,58 грн, з яких:

- 63 476,58 грн прострочена заборгованість за кредитом;

- 11 910,00 грн заборгованість по процентам за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії.

Несплата відповідачем означеної заборгованості стала підставою для звернення позивачем за захистом свого порушеного права до Господарського суду.

Судом встановлено також, що відповідно до інформації, яка міститься в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань підприємницька діяльність Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 припинена 28.12.2021 за власним рішенням підприємця, про що в реєстрі вчинено запис за № 002005399.

ПРАВОВЕ ОБГРУНТУВАННЯ І ОЦІНКА СУДУ

Згідно з частиною 1 статті 11 Цивільного кодексу України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки.

Пунктом 1 частини 2 статті 11 Цивільного кодексу України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Відповідно до статті 509 Цивільного кодексу України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Як передбачено статтею 174 Господарського кодексу України, однією з підстав виникнення господарського зобов`язання є господарський договір та інші угоди, передбачені законом, а також угоди не передбачені законом, але які йому не суперечать.

Згідно з статтею 627 Цивільного кодексу України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору, з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За умовами статті 629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Суд зазначає, що за приписами статті 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Також, приписами ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», передбачено поняття «підпис у сфері електронної комерції». Так, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно з п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», одноразовий ідентифікатор алфавітно-цифрова послідовність, що й отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Як вбачається з матеріалів справи, Кредитний договір підписано сторонами шляхом підписання Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ» кваліфікованим та удосконаленим електронним підписом 03.09.2021 (зокрема серійний номер АЦСК Клієнта 2B6C7DF9A3891DAA364A0089B82202), що в сукупності з наявними в матеріалах справи доказами отримання відповідачем кредиту, його часткового погашення, сплати відсотків та подання в подальшому заяв про реструктуризацію, - свідчить про акцептування відповідачем умов оферти (пропозиції) щодо укладення між сторонами Кредитного договору на пропонованих позивачем умовах.

Згідно з правовою позицією, викладеною у постанові Великої палати Верховного суду від 05.06.2018 в справі №338/180/17 фізична особа, яка мала статус суб`єкта підприємницької діяльності, але на дату подання позову втратила його, до 15 грудня 2017 року не могла бути стороною у господарському процесі, якщо для цього не було визначених ГПК України підстав. З часу державної реєстрації припинення підприємницької діяльності фізичної особи спори за її участю, зокрема пов`язані з підприємницькою діяльністю, що здійснювалася нею раніше, слід було розглядати за правилами цивільного судочинства, за винятком випадків, коли провадження у відповідних справах було відкрите у господарському суді до настання таких обставин. У разі припинення провадження у господарській справі на підставі пункту 6 частини першої статті 80 ГПК України у редакції, чинній до 15 грудня 2017 року, спори за участю фізичної особи, яка припинила підприємницьку діяльність, мали розглядатися за правилами цивільного судочинства (п. 73 постанови).

Відповідно до ст.ст. 51, 52, ст.ст. 598-609 ЦК України, однією із особливостей підстав припинення зобов`язань для фізичної особи підприємця є те, що у випадку припинення суб`єкта підприємницької діяльності - фізичної особи її зобов`язання за укладеними договорами не припиняються, а залишаються за нею як фізичною особою, оскільки фізична особа не перестає існувати. Фізична особа - підприємець відповідає за своїми зобов`язаннями, пов`язаними з підприємницькою діяльністю, усім своїм майном.

З врахуванням викладеного, беручи до уваги, що спірні правовідносини виникли з приводу виконання укладеного між позивачем та відповідачем як суб`єктом підприємницької діяльності фізичною особою-підприємцем договору, пов`язаного зі здійснення останнім господарської (підприємницької) діяльності, незважаючи на припинення 28.12.2021 підприємницької діяльності фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 , вказана справа підлягає розгляду за правилами господарського судочинства.

Кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту (стаття 345 Господарського кодексу України).

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (частина 2 статті 1054 Цивільного кодексу України).

Згідно із статтею 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі статтею 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною 1 статті 1048 Цивільного кодексу України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з частиною 1 статті 1050 Цивільного кодексу України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Матеріали справи, зокрема, платіжне доручення № HSAV3BRRNR від 03.09.2021 свідчать, що позивачем, як Банком належним чином виконано взяті на себе зобов`язання за Договором щодо надання Позичальнику строкового кредиту в розмірі 200 000,00 грн.

В той же час, за встановленими в даній справі обставинами відповідачем, як Клієнтом неналежно виконувалися умови Кредитного договору щодо своєчасного повернення кредиту, з урахуванням його реструктуризації відповідно до заяв-анкет відповідача від 14.06.2022 та від 30.12.2022, сплати відсотків за користування кредитом протягом строку дії Кредитного договору, що підтверджується виписками по розрахункових рахунках відповідача № НОМЕР_1 , № НОМЕР_2 , № НОМЕР_3 , № НОМЕР_4 , № НОМЕР_5 , № НОМЕР_6 , на яких здійснюється облік отриманого, погашеного та винесеного на прострочку кредиту та відсотків за період з 03.09.2021 року по 27.09.2024 року, розрахунок заборгованості станом на 30.09.2024 та також не заперечується відповідачем.

У зв`язку з викладеним, в порядку п. 3.2.8.6.2. Умов, ч. 2 ст. 1050 ЦК України Банком надіслано на адресу Клієнта повідомлення-вимоги №L93ZKKUB104N9 від 13.05.2024 (трек-номер відправлення 704), відповідно до якої позивач просив в строк до 13.06.2024 повернути кредит, заборгованість по якому, за позицією Банку станом на 13.05.2024 становила 74 675,58 грн.

Частиною 2 статті 1050 Цивільного кодексу України передбачено, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно з п. 3.2.6. Кредитного договору Банку надано право при настанні будь-якої з таких подій, зокрема, порушення Клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами видачі та погашення кредиту змінити умови видачі та надання кредиту - вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування, виконання інших зобов`язань за кредитом у повному обсязі шляхом надсилання повідомлення.

З урахуванням наведеного, беручи до уваги реалізацію позивачем права вимагати дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування, слід дійти висновку, що строк виконання зобов`язань відповідача за Кредитним договором та Умовами є таким, що настав 13 червня 2024 року.

Водночас, відповідачем суду не надано будь-яких доказів належного виконання зобов`язань за кредитним договором, а поданими позивачем банківськими виписками по рахунку відповідача, розрахунком заборгованості підтверджується заявлена до стягнення сума заборгованості за кредитом, яка на час розгляду справи в суді становить 63 476,58 грн.

За таких обставин, прострочена заборгованість Клієнта перед Банком за кредитом становить 63 476,58 грн, що не заперечено відповідачем, а тому позовні вимоги в цій частині підлягають до задоволення як заявлені обґрунтовано та правомірно.

Щодо вимог про стягнення процентів.

Відповідно до частини другої статті 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 («Позика») глави 71 («Позика. Кредит. Банківський вклад»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

При цьому, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін, як і положення Кредитного договору, які передбачають зобов`язання Клієнта сплачувати відсотки за користування кредитом (п.п. 1.4., 1.5. Кредитного договору, п. 3.2.8.9. Умов) можуть бути застосовані лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Таким чином, право Кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом, як і обов`язок Позичальника оплачувати комісію за управління кредитом припиняються після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Матеріали справи свідчать, що кредитний договір між позивачем та відповідачем укладено 03.09.2021, терміном кредитування до 01.09.2025 (з урахуванням його продовження за заявами-анкетам відповідача від 14.06.2022 та від 30.12.2022), а позивач 13.05.2024 у зв`язку з порушенням відповідачем встановленого Додатком 1 до Договору Графіку погашення кредиту (та умов подальшої реструктуризації) скористався правом вимагати дострокового повернення кредиту, сплати процентів в строк до 13.06.2024 року.

З урахуванням наведеного правомірним суд вважає нарахування відповідачу відсотків за користування кредитом по 13.06.2024 з огляду на те, що відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України звернення 20.05.2024 Банку до Позичальника з вимогою від 13.05.2024 про дострокове виконання зобов`язання в спірних правовідносинах змінює порядок, умови і строк дії кредитного договору. Після цього норми законодавства за якими нараховуються та стягуються проценти за кредитом (за правомірне користування кредитом), не підлягають застосуванню, оскільки між сторонами немає домовленості про порядок повернення позики та нарахування процентів поза межами строку дії договору.

Тобто, факт надіслання 20.05.2024 вимоги із встановленням строку дострокового виконання зобов`язання в спірних правовідносинах прямо спричиняє припинення з 14.06.2024 договірних відносин між сторонами та, відповідно, неможливість подальшого нарахування та стягнення процентів за правомірне користування кредитом.

Схожа правова позиція сформульована Великою Палатою Верховного Суду в постанові від 04.07.2018р. у справі № 310/11534/13-ц.

З урахуванням викладеного, з огляду на ту обставину, що відсотки за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії в сумі 11 910,00 грн нараховано Банком за період з 03.09.2021 по 13.06.2024 (відповідно до розрахунку заборгованості станом на 30.09.2024 та виписки по розрахунковому рахунку відповідача № НОМЕР_1 , на якому здійснювався облік нарахованих відсотків), тобто в межах строку кредитування, виходячи з визначених у Кредитному договорі ставок, а відтак, позовні вимоги в цій частині підлягають до задоволення судом.

Статтею 129 Конституції України встановлено, що основними засадами судочинства є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.

Положеннями статей 13-14 ГПК України унормовано, що судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.

Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Збирання доказів у господарських справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

В той же час, кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Відповідно до статті 73 ГПК Украни доказами у справі є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність чи відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Сторонами у справі не надано суду належних та допустимих доказів на підтвердження наявності інших обставин ніж ті, що досліджені судом, а відтак, зважаючи на зазначене вище, позовні вимоги як обґрунтовано заявлені, підтверджені належними та допустимими доказами підлягають до задоволення в заявленому розмірі.

Розподіл судових витрат.

Судові витрати позивача по сплаті судового збору на підставі статті 129 Господарського процесуального кодексу України покладаються на відповідача у справі.

Відповідно до ч. 5 ст. 240 ГПК України датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Враховуючи наведене та керуючись статтями 2, 13, 73, 74, 76, 77, 78, 79, 86, 129, 221, 236, 238, 240, 248, 252 Господарського процесуального кодексу України, суд

УХВАЛИВ:

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_7 ) на користь Акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, , адреса для кореспонденції: 49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд. 30) 63 476,58 грн (шістдесят три тисячі чотириста сімдесят шість гривень 58 копійок) заборгованості по кредиту, 11 910,00 грн (одинадцять тисяч дев`ятсот десять гривень 00 копійок) відсотків за користування кредитом та 2422,40 грн (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 копійок) в повернення сплаченого судового збору.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

На підставі ст. 241 Господарського процесуального кодексу України рішення Господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. Апеляційна скарга на рішення суду згідно ст. 256 Господарського процесуального кодексу України подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. У разі розгляду справи (вирішення питання) без участі (неявки) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення може бути оскаржене до Західного апеляційного Господарського суду.

Повне судове рішення складено та підписано 19 грудня 2024 року.

Суддя Лучко Р.М.