ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ДОНЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_____________________________________________________________________________
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

20.12.2024 Справа №905/393/24

Господарський суд Донецької області у складі судді Устимової А.М.,

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження

без повідомлення (виклику) сторін справу

за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (ідентифікаційний код 14360570)

до відповідача1 Ремонтно - будівельного кооперативу «НЕЗАБУДКА» (ідентифікаційний код 23027556)

до відповідача2 ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 )

про стягнення солідарно заборгованості за кредитним договором у розмірі 110932,62 грн, а саме, 102287,02грн заборгованість за кредитом; 3735,85грн заборгованість за відсотками з користування кредитом; 4909,75грн заборгованість по комісії за користування кредитом,-

В С Т А Н О В И В:

Стислий зміст і підстави позовних вимог

11.03.2024 Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк» (далі - АТ КБ «Приватбанк», Банк) шляхом застосування підсистеми «Електронний суд» Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи звернулось до Господарського суду Донецької області з позовом до Ремонтно - будівельного кооперативу «НЕЗАБУДКА» (далі РБК «НЕЗАБУДКА», Клієнт), ОСОБА_1 (далі ОСОБА_1 ) про стягнення солідарно заборгованості за кредитним договором у розмірі 110932,62 грн, а саме, 102287,02грн основної заборгованості за кредитом, 3735,85грн заборгованості за відсотками з користування кредитом, 4909,75грн заборгованості по комісії за користування кредитом.

В обґрунтування заявлених вимог позивач посилається на факт порушення з боку відповідача 1 зобов`язань з повернення грошових коштів, отриманих в межах кредитного ліміту за заявкою на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточних рахунок» від 24.09.2020, яка підписана в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв`язку Банку та Клієнта, що визначено та врегульовано «Умовами та правилами надання банківських послуг», а також своєчасної сплати відсотків та комісії. Позивач просить суд стягнути заборгованість солідарно, оскільки 12.08.2021 відповідачем 2 з Банком укладено договір поруки №P807537899 за зобов`язаннями відповідача 1 по поверненню кредитних коштів.

Процедура провадження у справі у господарському суді

Згідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 11.03.2024 для розгляду даної справи визначена суддя Устимова А.М.

Ухвалою від 13.03.2024 суд зобов`язав Державну міграційну службу України надати інформацію про зареєстроване місце проживання (перебування) фізичної особи ОСОБА_2 , витребовав у Міністерства соціальної політики України відомості про реєстрацію вказаної особи в якості внутрішньо переміщеної особи.

Згідно відповіді № 496010 від 18.03.2024 з Єдиного державного демографічного реєстру особу ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 не знайдено.

01.04.2024 електронною поштою та 08.04.2024 шляхом поштового направлення до суду від Міністерства соціальної політики України надійшов лист, в якому останнє зазначає, що станом на 18.03.2024 в Єдиній інформаційній базі даних про внутрішньо переміщених осіб про запитувану особу інформація відсутня.

07.05.2024 шляхом поштового направлення до суду від Державної міграційної служби України надійшов лист в якому остання зазначає, що за наявною інформацією в ДМС місце проживання ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , не встановлено.

Ухвалою від 09.05.2024 суд зобов`язав Управління реєстраційних повноважень та ведення реєстру територіальної громади Краматорської міської ради надати інформацію про зареєстроване місце проживання (перебування) фізичної особи ОСОБА_1 .

Листом №28/01.1-26/995 від 14.05.2024 Управління реєстраційних повноважень та ведення реєстру територіальної громади Краматорської міської ради повідомило суд, що за даними електронної бази обліку проживання фізичних осіб міста Краматорська та реєстру територіальної громади Краматорської міської ради, дані про реєстрацію ОСОБА_1 у місті Краматорську, Донецької області, відсутні.

Ухвалою Господарського суду Донецької області від 23.05.2024 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі №905/393/24, справу вирішено розглядати в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

Ухвалою від 07.11.2024 суд з метою місця реєстрації відповідача 2 вдруге зобов`язав Державну міграційну службу України надати інформацію про зареєстроване місце проживання (перебування) фізичної особи ОСОБА_1 та витребовав у Міністерства соціальної політики України відомості про реєстрацію вказаної особи в якості внутрішньо переміщеної особи.

Листом №6.2-12947/6-24 від 08.11.2024 Департамент з питань громадянства, паспортизації та реєстрації Державної міграційної служби України повідомив, що місце проживання (перебування) фізичної особи ОСОБА_1 зареєстровано на адресою: АДРЕСА_1 .

Листом №6362/0/290-24/19 від 15.11.2024 Міністерство соціальної політики України повідомило, що станом на 15.11.2024 в Єдиній інформаційній базі даних про внутрішньо переміщених осіб інформація про запитувану особу відсутня.

У відповідності до п. 5 ст.176 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України) ухвала про відкриття провадження у справі надсилається учасникам справи, а також іншим особам, якщо від них витребовуються докази, в порядку, встановленому статтею 242 цього Кодексу, та з додержанням вимог частини четвертої статті 120 цього Кодексу.

Згідно положень ст. 242 ГПК України учасникам справи, які не були присутні в судовому засіданні, або якщо судове рішення було ухвалено поза межами судового засідання чи без повідомлення (виклику) учасників справи, копія судового рішення надсилається протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі в електронній формі шляхом надсилання до електронного кабінету у порядку, визначеному законом, а в разі відсутності електронного кабінету - рекомендованим листом з повідомленням про вручення.

Відповідно до ч. 6 ст. 6 Господарського процесуального кодексу України адвокати, нотаріуси, державні та приватні виконавці, арбітражні керуючі, судові експерти, органи державної влади та інші державні органи, органи місцевого самоврядування, інші юридичні особи реєструють свої електронні кабінети в Єдиній судовій інформаційно-телекомунікаційній системі або її окремій підсистемі (модулі), що забезпечує обмін документами, в обов`язковому порядку. Інші особи реєструють свої електронні кабінети в Єдиній судовій інформаційно-телекомунікаційній системі або її окремій підсистемі (модулі), що забезпечує обмін документами, в добровільному порядку.

Днем вручення судового рішення є, зокрема, п.2)день отримання судом повідомлення про доставлення копії судового рішення до електронного кабінету особи; п.5)день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, яка зареєстрована у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси (ч.6 ст. 242 ГПК України).

Позивач отримав ухвалу суду про відкриття провадження у справі в електронному кабінеті 23.05.2024, про що свідчить довідка про доставку електронного листа, що сформована у підсистемі «Діловодство спеціалізованого суду».

За довідкою з підсистеми «Електронний суд» Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи РБК «НЕЗАБУДКА» та ОСОБА_1 не мають зареєстрованого електронного кабінету.

Згідно даних, що містяться у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань адреса реєстрації РБК «НЕЗАБУДКА»: 84307, Донецька область, місто Краматорськ, вулиця Донецька, буд. 108. ОСОБА_1 зареєстрований також за вказаною адресою.

Ухвалу про відкриття провадження у справі направлено судом за означеною адресою обом адресатам. На адресу суду поштові відправлення повернулись без вручення останнім.

На адреси електронної пошти відповідачів, які зазначені у позовній заяві, судом також направлені примірники ухвали про відкриття провадження у справі, однак згідно з довідками про доставку електронного листа, що сформовані у підсистемі «Діловодство спеціалізованого суду» документ обом адресатам не доставлено з повідомленням про помилку.

Додатково РБК «НЕЗАБУДКА» направлялась телефонограма, проте зв`язок з підприємством не встановлений.

Оскільки первісно місце реєстрації відповідача 2 не було підтверджено судом у порядку, що передбачений п.4 ст. 122, п.10 ст. 176 ГПК України розміщено оголошення для останнього про відкриття провадження у справі на офіційному сайті суду веб-порталу «Судова влада України».

Суд також бере до уваги, що останні мали можливість ознайомитись з всіма процесуальними документами у справі в Єдиному державному реєстрі судових рішень (www.reyestr.court.gov.ua), який є відкритим для доступу на офіційному вебпорталі судової влади України (ч.1 ст.4 Закону України «Про доступ до судових рішень»).

З огляду на зазначене, суд вважає, що вчинено всі можливі дії з метою повідомлення відповідачів про факт відкриття провадження у справі.

За змістом ч. 1 ст. 248 ГПК України суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.

Частиною 2 ст. 252 ГПК України передбачено, що розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться.

Клопотань про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) від сторін до суду не надходило.

Щодо строку розгляду справи суд зазначає таке.

Відповідно до положень п. 1 ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04.11.1950 кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом. Також, відповідно до рішень Європейського суду з прав людини, що набули статусу остаточного, зокрема «Іззетов проти України», «Пискал проти України», «Майстер проти України»,«Субот проти України», «Крюков проти України», «Крат проти України», «Сокор проти України», «Кобченко проти України», «Шульга проти України», «Лагун проти України», «Буряк проти України», «ТОВ «ФПК «ГРОСС» проти України», «Гержик проти України» суду потрібно дотримуватись розумного строку для судового провадження.

Розумним, зокрема, вважається строк, що є об`єктивно необхідним для виконання процесуальних дій, прийняття процесуальних рішень та розгляду і вирішення справи з метою забезпечення своєчасного (без невиправданих зволікань) судового захисту.

У зв?язку з військовою агресією Російської Федерації проти України, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України Указом Президента України №64/2022 від 24.02.2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженого Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24.02.2022 № 2102-ІХ, в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 строком на 30 діб. Строк воєнного стану неодноразово продовжувався. Востаннє Указом Президента України N 740/2024 від 28.10.2024 «Про продовження строку дії воєнного стану в Україні», затвердженого Законом України № 4024-IX від 29.10.2024 , продовжено строк дії воєнного стану в Україні з 05 години 30 хвилин 16 листопада 2023 року на 90 діб.

Таким чином, на час винесення даного рішення в Україні продовжено строк дії воєнного стану.

Приймаючи до уваги введення в Україні воєнного стану, наслідком чого стала дистанційна робота суду у віддаленому режимі, постійні обстріли м.Харків, систематичні відключення постачання електричної енергії, що спричинює неможливість доступу до сканованих копії документів, які суд досліджував під час прийняття судового рішення, у програмі віддаленого доступу, суд розглядає спір в межах розумних строків в контексті положень Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод поза межами строків, що визначені процесуальним законом.

Згідно з ч.1,8 ст. 252 ГПК України розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі. При розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи.

Відповідно до ч. 4 ст. 240 ГПК України у разі, зокрема, розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення.

Позиція учасників процесу

АТ КБ «Приватбанк» в обґрунтування своїх позовних вимог зазначає, що шляхом підписання Анкети-заяви клієнта юридичної особи-резидента про приєднання до умов і правил надання банківських послуг від 09.09.2020 відповідач 1 приєднався до «Умов та правил надання банківських послуг», Тарифів Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua, які разом із Заявою складають Договір банківського обслуговування та взяв на себе зобов`язання виконувати умови Договору. На підставі підписаної відповідачем 1 24.09.2020 заявки на отримання послуг Кредитний ліміт на поточний рахунок в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв`язку Банку і Клієнта Банк встановив відповідачу 1 на поточнии? рахунок НОМЕР_2 кредитнии? ліміт в сумі 120000,00 грн. Кредитний ліміт Позичальником було використано. З боку відповідача 1 грошові кошти у встановлені Умовами та правилами надання банківських послуг строки не повернуто, станом на 01.03.2024 заборгованість за кредитом складає 102287,02 грн, також не виконані зобов`язання зі сплати відсотків з користування кредитом заборгованість складає 3735,85 грн, по комісії за користуванням кредитом заборгованість складає 4909,75 грн. 12.08.2021 року між АТ КБ Приватбанк та ОСОБА_1 укладено договір поруки №P807537899 у забезпечення виконання визначеного вказаним договором між АТ КБ «Приватбанк» та РБК «НЕЗАБУДКА» зобов`язання. Оскільки відповідач 1 свої зобов`язання зі своєчасного та повного повернення кредитних коштів, а також сплати відсотків за користування кредитом та комісією не виконав, Банк звернувся до суду з позовними вимогами щодо стягнення вказаних грошових коштів з відповідачів солідарно.

Підставність заявлених вимог позивач нормативно обґрунтовує посиланням на статті 526, 527, 530, 554, 610, 1054 Цивільного кодексу України (далі ЦК України), статтями 4, 20, 29, 45, 162, 164 ГПК України.

Ухвалою Господарського суду Донецької області про відкриття провадження у справі від 23.05.2024 відповідачам встановлено строк протягом п`ятнадцяти днів з дня вручення ухвали надати до суду відзив на позов та докази, на яких ґрунтуються їх заперечення та попереджено відповідачів, що у разі ненадання відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Відповідачі відзивів на позовні вимоги суду не надали, будь-яким іншим чином не повідомили суд про свою правову позицію щодо заявлених позовних вимог.

За приписами ч.9 ст.165 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Оскільки господарським судом вжито всі залежні від нього заходи для повідомлення відповідачів про дату, час і місце розгляду судової справи з метою забезпечення реалізації відповідачами своїх прав на судовий захист, останні не скористались своїм правом на надання відзиву, поважних причин неможливості надання відзиву у встановлений строк не наведено, тому суд вирішує справу за наявними в ній матеріалами.

Виклад обставин справи, встановлених судом

09.09.2020 РБК «НЕЗАБУДКА» звернувся до АТ КБ Приватбанк з анкетою - заявою про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua. Заява в формі письмового документа підписна директором відповідача 1 та скріплена відтиском печатки кооперативу.

Зокрема, у тексті заяви зазначено, що Клієнт підписанням цієї анкети-заяви, на підставі статті 634 Цивільного кодексу України, приєднується до Умов та правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк» (далі - Умови та правила), що розміщені на офіційному сайті банку в мережі інтернет за адресою privatbank.ua., в редакції, чинній на дату підписання цього документа та які разом із пам`яткою Клієнта і тарифами становлять договір банківського обслуговування. Підписанням цієї анкети-заяви підтверджує про ознайомлення із Умовами та правилами, пам`яткою Клієнта, тарифами, примірник яких отримано шляхом самостійного роздрукування та в електронній формі у Системі «Приват24 для бізнесу».

Відповідно разом останні складають Договір банківського обслуговування б/н від 09.09.2020.

У довідці № 200812SU16510910 від 12.08.2020 АТ КБ Приватбанк підтверджено, що поточний рахунок НОМЕР_2 у Банку відкрито РБК «НЕЗАБУДКА».

24.09.2020 РБК «НЕЗАБУДКА» звернувся до АТ КБ Приватбанк з заявкою на отримання послуг Кредитний ліміт на поточний рахунок та Гарантовані платежі, в якій просить надати кредит за послугою Кредитний ліміт на поточний рахунок шляхом встановлення кредитного ліміту на рахунку НОМЕР_3 на наступних умовах: мета кредиту - поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів Клієнта, вид Кредиту - Овердрафтовий кредит, мінімальний розмір ліміту - 10 000грн, максимальний розмір ліміту - 2 000 000грн, розмір відсоткової ставки - 16,5 % річних, пільговий період - 30/270 днів без обнулення, відповідно до п.п. 3.2.1.4.1,3.2.1.4.3, термін користування Кредитом: 12 місяців.

Підписанням цієї Заявки Клієнт на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України у повному обсязі приєднується до розділу « 1.1. Загальні положення» та підрозділу « 3.2.1. Кредитний ліміт на поточний рахунок» Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті АТ КБ Приватбанк у мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms та які разом із Заявою на відкриття рахунку та анкетою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі - Умови), цією Заявкою становлять кредитний договір між Банком та Клієнтом, примірник якого Клієнт отримав шляхом самостійного роздрукування.

Підписанням цієї Заявки Клієнт висловлює свою пряму і безумовну згоду на встановлення Банком будь-якого розміру Кредитного ліміту за послугою Кредитний ліміт на поточний рахунок. Розмір Ліміту може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку.

Кредитний договір вступає в силу з моменту підписання Клієнтом цієї Заявки шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису у Приват24 для бізнесу.

Заявку скріплено кваліфікованими електронними цифровими підписами сторін, що підтверджується протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису, який міститься в матеріалах справи.

Відповідно до витягу з «Умов та правил надання банківських послуг», які містяться в тексті заявки, Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту овердрафтовии? кредит шляхом встановлення кредитного ліміту (далі Ліміт) на поточнии? рахунок Клієнта (далі Кредит) на поповнення обігових коштів та здіи?снення поточних платежів Клієнта в порядку та на умовах, визначених Умовами та Правилами надання банківських послуг (далі Умови або Договір) в обмін на зобов`язання Клієнта з повернення Кредиту, сплати комісіі?, процентів в обумовлені цим Договором терміни (п.3.2.1.1.1 Умов).

Згідно з п. 3.2.1.1.2 останніх розмір Кредиту, якии? може бути надании? Клієнту, складає від 10 000 до 2 000 000 гривень.

Банк здіи?снює обслуговування Ліміту Клієнта, що полягає у проведенні и?ого платежів понад залишок коштів на поточному рахунку Клієнта, за рахунок кредитних коштів в межах Ліміту шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється Дебетове сальдо (п. 3.2.1.1.3 Умов).

Ліміт встановлюється Банком на кожний операційний день. Розмір Ліміту розраховується відповідно до затвердженої внутрішньобанківської методики на підставі даних про рух грошових коштів по поточному рахунку, платоспроможності, кредитної історії та інших показників відповідно до внутрішньобанківських нормативів та положень і нормативних актів Національного банку України. Для розрахунку розміру Ліміту державні/комунальні підприємств надають також рішення органу виконавчої влади/органу місцевого самоврядування (п. 3.2.1.1.5.договору).

Згідно з пунктом 3.2.1.1.6. Сторони узгодили, що Банк має право змінити розмір кредитного ліміту у разі зниження/збільшення надходжень грошових коштів на поточнии? рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку, про що за 3 календарні дні направляє Клієнту повідомлення в спосіб, визначении? п. 3.2.1.1.7 цих Умов.

Відповідно до пункту 3.2.1.1.8. проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування Ліміту проводиться Банком протягом одного року з моменту приєднання Клієнта до Договору. При належному виконанні Клієнтом зобов`язань, передбачених цим Договором, за відсутності заперечень Клієнта, проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування Ліміту може бути продовжено Банком на тои? самии? строк у порядку, передбаченому п. 3.2.1.6.1 цього Договору.

За п. 3.2.1.2.1. Банк зобов`язании? здіи?снювати платежі Клієнта понад залишок коштів на и?ого поточному рахунку на підставі и?ого розрахункових документів у межах Ліміту. Зобов`язання Банку з видачі Кредиту або и?ого частини виникають у Банк в день надання Клієнтом розрахункових документів на використання Кредиту в межах вказаних в них сум.

В свою чергу за п. 3.2.1.2.2. Клієнт зобов`язании? використовувати Кредит на цілі, зазначені у п. 3.2.1.1.1 цих Умов; сплатити Банку проценти за весь час фактичного користування Кредитом, комісіі? та інші платежі в порядку та на умовах, визначених цим Договором та Тарифами Банку; повернути Кредит у строки, встановлені п.п. 3.2.1.6.1, 3.2.1.2.3.9, 3.2.1.4.3 цього Договору тощо.

Розділом 3.2.1.4. Умов затверджено порядок розрахунків:

Зокрема, відповідно до п. 3.2.1.4.3. Сторони домовились, що сума заборгованості по Кредиту підлягає сплаті не пізніше 30 календарних днів з дати виникнення Дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта, а сума заборгованості по Кредиту, отриманого Клієнтом аграрного сектора економіки підлягає погашенню Клієнтом у строк не пізніше 270 календарних днів з дати виникнення Дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта.

Відповідно до п. 3.2.1.4.1. за управління фінансовим інструментом Клієнт сплачує Банку комісію, розмір якоі? визначено Тарифами Банку, яка розраховується на суму максимального Дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку Клієнта за звітніи? місяць. Банк може на свіи? розсуд не стягувати зазначені розмір комісіі? в разі, якщо максимальне сальдо Кредиту за попередніи? календарнии? місяць не перевищувало 100 гривень. Комісія за управління фінансовим інструментом нараховується щомісячно. Нарахована комісія сплачується Клієнтом першого числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло Дебетове сальдо.

За користування Кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнт сплачує проценти, які розраховуються щоденно на суму залишку заборгованості по Кредиту та сплачуються Клієнтом першого числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо (п.3.2.1.4.2 договору).

Згідно з п.п. 3.2.1.4.4. - 3.2.1.4.8. сума заборгованості по Кредиту, нараховані проценти та комісія, непогашені у строки, встановлені в п.п. 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2, 3.2.1.4.3 цього Договору з наступного дня вважаються простроченими. У разі виникнення прострочених зобов`язань за Кредитом, Клієнт сплачує Банку підвищені проценти, розмір яких встановлено Тарифами Банку, які нараховуються на прострочену суму заборгованості по Кредиту. У разі, якщо дата погашення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, комісіі?, пені припадає на вихіднии? або святковии? день, зазначені платежі повинні бути проведені в банківський день, що передує вихідному або святковому дню. Погашення заборгованості по Кредиту, сплата комісіі? та процентів за користування Кредитом здіи?снюється в гривні на поточнии? рахунок клієнта на якому встановлено кредитнии? ліміт відповідно до цих Умов. Погашення заборгованості по Кредиту, сплата комісіі? та процентів за користування Кредитом проводиться в порядку, зазначеному в п. 3.2.1.4.10 цих Умов.

Черговість погашення заборгованості визначена пунктами 3.2.1.4.9 3.2.1.4.10 Договору.

Відповідно до пункту 3.2.1.5.6. терміни позовноі? давності щодо вимог про повернення Кредиту, стягнення процентів за користування Кредитом, неустои?ки - пені, штрафів встановлюються Сторонами тривалістю 15 років.

Сторони узгодили, що в разі порушення строку повернення кредиту, визначеного п. 3.2.1.6.1. цього Договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, настання обставин, передбачених п. 3.2.1.2.3.9. цих Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, Клієнт зобов`язується сплатити на користь Банку заборгованість по кредиту, а також проценти від простроченої суми заборгованості, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у розмірі, визначеному Тарифами Банку (п. 3.2.1.5.1).

Згідно п.3.2.1.4.15 Договору остаточне погашення заборгованості виконується не пізніше дати, зазначеної в п. 3.2.1.6.1 цього Договору.

Пунктами 3.2.1.6.1. 3.2.1.6.2 визначено, що строк користування Кредитом становить 12 місяців, з автоматичною пролонгацією за умови своєчасного і повного виконання Клієнтом умов Договору. Цеи? Договір набирає чинності з моменту підписання Клієнтом Заявки та діє до повного виконання Сторонами зобов`язань за цим Договором.

В заявці на отримання послуг наведено тарифи:

- комісія за користування кредитним лімітом (сплата щомісячно 1-го числа) від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня у будь-який з днів за попередній місяць - 0,5% (п. 17 тарифів);

- щоденне нарахування процентів при наявності дебетового сальдо на поточному рахунку позичальника при закритті банківського дня - 16,5% (п. 18 тарифів);

- проценти, у разі непогашення кредиту впродовж 30 днів з дати початку безперервного періоду, нараховуються починаючи з 31-го дня після дати закінчення періоду, у котрому дебетове сальдо підлягало обнулінню (з моменту виникнення простроченої заборгованості) - 33% річних (п. 19 тарифів).

Згідно з пунктом 3.2.1.3.1 Договору обов`язковою умовою надання кредиту Клієнту юридичніи? особі є надання Поручителем поруки за виконання Клієнтом зобов`язань з повернення кредиту, сплати процентів, комісіі? за користування Лімітом на умовах, визначених цим Договором. Умови поручительства визначаються у Договорі поруки між Банком та Поручителем. Для державних та комунальних юридичних осіб підписання договору поруки не є обов`язковою умовою надання Кредиту.

Пунктом 3.2.1.3.2. у випадку невиконання Клієнтом зобов`язань за Кредитним договором, Клієнт і Поручитель відповідають перед Банком як солідарні боржники.

12.08.2021 між АТ КБ «ПриватБанк» (Кредитор) та ОСОБА_1 (Поручитель) укладено договір поруки №P807537899, згідно з п.1.1. Поручитель солідарно відповідає перед Кредитором за виконання Позичальником зобов`язань у повному обсязі за Кредитним договором: по поверненню кредиту, якии? надании? Позичальнику шляхом встановлення кредитного ліміту на поточнии? рахунку НОМЕР_4 (IBAN - НОМЕР_2 ) у розмірі 20000,00 грн, максимальнии? розмір кредитного ліміту за Кредитним договором становить - 2 000 000,00 грн; по поверненню Кредитору кредиту у строк до 24.09.2022 року, з автоматичною пролонгацією кредита кожні 12 (дванадцять) місяців на термін 12 місяців за умови своєчасного і повного виконання Позичальником умов Кредитного договору; по сплаті Кредитору процентів за користування кредитом: в розмірі 16,5% річних, відповідно до Заявки на отримання послуг Кредитнии? ліміт на поточнии? рахунок Кредитного договору, за період користування кредитом згідно п. 3.2.1.4.2. Умов та Правил; по сплаті процентів за користування кредитами у разі прострочення повернення кредиту, у розмірі 33% річних, які діяли на дату такого прострочення, відповідно до п. 3.2.1.4.5. Умов та Правил; по сплаті комісіі? за управління фінансовим інструментом, в розмірі 0,3% від максимального дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку Позичальника за звітніи? місяць, в порядку, встановленому п. 3.2.1.4. Умов та Правил; по сплаті процентів у розмірі 33% річних від простроченоі? суми заборгованості, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу Украі?ни встановлюються за домовленістю Сторін у разі порушення строку повернення кредиту, визначеного п. 3.2.1.6.1. Умов та Правил, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, настання обставин, передбачених п. 3.2.1.2.3.9. Умов та Правил, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, відповідно до п. 3.2.1.5.1 Умов та Правил; по сплаті пені в розмірі подвіи?ноі? обліковоі? ставки Національного банку Украі?ни, що діяла у період, за якии? сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожнии? день прострочення виконання, відповідно до п. 3.2.1.5.2 Умов та Правил; по сплаті штрафу в розмірі 1 % від суми максимального дебетового сальдо, що виникло на поточному рахунку Клієнта за звітніи? місяць, при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених п.п. 3.2.1.2.2.4, 3.2.1.2.2.7 Умов та Правил, відповідно до п.3.2.1.5.3. Умов та Правил; по сплаті штрафу у розмірі 5% відсотків від суми кредиту, використаноі? не за цільовим призначенням, відповідно до п. 3.2.1.5.4. Умов та Правил; по сплаті штрафу, якии? розраховується за такою формулою: 1 000,00 гривень + 5% від суми використаного ліміту, при порушенні Клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобов`язань по Кредиту більш ніж на 30 днів, що спричинило за собою звернення Банку в судові органи, відповідно до п. 3.2.1.5.5. Умов та Правил; по відшкодуванню Кредитору витрат, що передбачені законодавством, Кредитним договором та цим Договором; а також по сплаті всіх інших платежів в порядку та на умовах, що визначені Кредитним договором, якии? було укладено між Кредитором та Позичальником, які укладені та/або можуть бути укладені в маи?бутньому (в подальшому по тексту цього Договору «Кредитнии? договір»).

Поручитель відповідає перед Кредитором за виконання зобов`язань за Кредитним договором в тому ж розмірі, що і Позичальник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту Поручитель відповідає перед Кредитором всіма власними коштами та маи?ном, яке належить и?ому на праві власності (п.1.2 цього Договору).

Згідно п.1.3 вказані зобов`язання Поручителя перед Кредитором є безумовними і ніяких умов, крім передбачених даним Договором не потребують. Поручитель відповідає перед Кредитором у тому ж обсязі, що і Позичальник, в тому числі, за повернення основноі? суми боргу, процентів за використання кредитними коштами, відшкодування можливих збитків, за сплату штрафних санкціи?, передбачених в Кредитному договорі.

При укладанні цього Договору Поручитель дає свою згоду на збільшення зобов`язань за Кредитним договором в розмірі таких збільшень. Згода Поручителя, що зазначена в цьому пункті, стосується щодо збільшення кредиту до максимального розміру кредитного ліміту, вказаного в п. 1.1. цього Договору, розміру процентної ставки, в тому числі, підвищеного розміру процентної ставки у разі прострочення повернення кредиту, строку кредиту, розміру комісії, штрафу, неустойки. Додаткові узгодження про такі зміни та укладення окремої угоди з Поручителем не потрібні. Про зміни Кредитного договору, на які Поручитель дав свою згоду згідно цього пункту Договору. Кредитор інформує Поручителя в порядку, передбаченому п.4.2 цього Договору. У разі будь-яких змін, які не стосуються тих, що встановлені цим пунктом, Сторони діють в порядку, передбаченому п. 4.2. цього Договору (п.1.4 Договору поруки).

Сторонами у п.2.1.2 встановлено, що у випадку невиконання Позичальником якогонебудь зобов`язання, передбаченого п.1.1 цього Договору, Кредитор має право направити Поручителю вимогу із зазначенням невиконаного(их) зобов`язання(нь). Ненаправлення Кредитором вказаноі? вимоги не є перешкодою для здіи?снення договірного списання, згідно п. 2.1.1. цього Договору та не позбавляє права Кредитора звернутися до суду з вимогою виконати взяті на себе Поручителем зобов`язання або вимагати від Поручителя виконання взятих на себе зобов`язань іншими способами. Поручитель відповідає перед Кредитором як солідарнии? Позичальник у випадку невиконання Позичальником зобов`язань за Кредитним договором, незалежно від факту направлення чи ненаправлення Кредитором Поручителю передбаченоі? даним пунктом вимоги.

Сторони взаємно домовились, що порука за цим Договором припиняється через 15 (п`ятнадцять) років після укладення цього Договору. У випадку виконання Позичальником та/або поручителем всіх зобов`язань за Кредитним договором цеи? Договір припиняє свою дію. (п.4.1. цього Договору).

Згідно п.5.2 Сторони домовились, що укладання цього Договору здіи?снюється шляхом підписання и?ого власноручно або шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису в системі «Приват24 бізнес» або у сервісі Paperless або іншим шляхом. У разі власноручного підписання цього Договору Сторонами такии? Договір укладається в 2 (двох) оригінальних примірниках (один для Банка, один для Клієнта), кожна з якоі? має рівну юридичну силу та набирає чинності з моменту и?ого підписання Сторонами або уповноваженими представниками та скріплення печатками Сторін. Під час укладання Договору Банк може використати факсимільне відтворення підпису особи, уповноваженоі? підписувати такі договори, а також відтворення відбитка печатки технічними друкованими засобами.

Договір поруки скріплений кваліфікованими електронними цифровим підписом сторін, що підтверджується протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису.

Матеріали справи також містять згоду дружини ОСОБА_1 ОСОБА_3 на укладання договору поруки та протокол створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису на підтвердження підписання цього документу у електронному вигляді.

Згідно довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитного ліміту, оформленого на РБК "НЕЗАБУДКА" (договір б/н від 24.09.2020) відбулись наступні зміни кредитного ліміту: 24.09.2020 - 0, 20.10.2020 15000,00грн, 25.11.2020 20000,00грн, 06.03.2021 - 0, 28.06.2021 10000,00грн, 12.07.2021 20000,00грн, 17.11.2021 0, 23.12 2021 - 20000,00грн, 17.02.2022 120000,00грн, 01.03.2022 0.

Як виходить з виписок з банківського рахунку та наданого позивачем розрахунку заборгованості Банком обраховується: з 05.07.2022 як прострочена основна заборгованість за кредитним договором в сумі 102287,02 грн, заборгованість за відсотками за користування кредитом, що нараховані за період з 02.03.2022 по 05.07.2022 з урахуванням часткової оплати складає 3735,85 грн; заборгованість по комісії за користування кредитом нарахована за період з 01.10.2022 по 01.01.2024 з урахуванням часткової оплати складає 4909,75 грн.

Доказів оплати заборгованості матеріали справи не містять.

Оскільки заборгованість за договором відповідачами не сплачена, це стало підставою для звернення до суду з позовними вимогами стягнення суми заборгованості, яку належало сплатити за договором, та стягнення процентів, комісії.

Правова оцінка аргументів учасників справи та мотиви рішення суду

Перевіривши доводи, викладені в позовній заяві, дослідивши надані в порядку статті 74 ГПК України письмові докази в їх сукупності та взаємозв?язку, господарський суд дійшов висновку про часткове задоволення позову, зважаючи на таке.

Предметом спору в даній справі є матеріально-правова вимога позивача про стягнення заборгованості за тілом кредиту, заборгованості за відсотками з користування кредитом та заборгованості по комісії за користування кредитом.

За змістом частини другої статті 11 ЦК України підставою виникнення цивільних прав та обов?язків є, зокрема, договори та інші правочини.

Згідно зі статтею 173 ГК України, яка кореспондується з положеннями статті 509 ЦК України, господарським визнається зобов?язання, що виникає між суб?єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб?єкт (зобов?язана сторона, у тому числі боржник) зобов?язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб?єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб?єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов?язаної сторони виконання її обов?язку.

Основними видами господарських зобов?язань є майново-господарські зобов?язання та організаційно-господарські зобов?язання. Господарські зобов?язання можуть виникати: зокрема, з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також з угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать (частина 1 статті 174 ГК України).

Згідно з ч. 1 ст. 1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Частинами 1, 2 ст. 1069 цього Кодексу встановлено, що якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.1054 параграфу 2 глави 71 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов?язується надати грошові кошти (кредит) позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов?язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитні відносини у відповідності до частини другої статті 345 Господарського кодексу України здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ст. 634 ЦК України).

Надаючи юридичну кваліфікацію спірним правовідносинам, суд визнає, що шляхом підписання заявки на отримання послуги Кредитний ліміт на поточний рахунок згідно ст. 634 ЦК України між відповідачем 1 та Банком укладений як договір приєднання кредитний договір б/н від 24.09.2020, умови якого визначені розділу « 1.1. Загальні положення» та підрозділу « 3.2.1. Кредитний ліміт на поточний рахунок» Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті АТ КБ Приватбанк у мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms,до якого застосовуються норми параграфів 1 і 2 глави 71 Цивільного кодексу України, та статей 345 346 Господарського кодексу України.

Частинами 1, 3 ст.6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» встановлено, що для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису та/або електронної печатки завершується створення електронного документа.

Відповідно до ч.ч.5,6 ст. 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги» електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та не розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки. Кваліфікований електронний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та має презумпцію його відповідності власноручному підпису.

Належними доказами у справі підтверджено скріплення заявки кваліфікованим електронним цифровим підписом керівника відповідача 1, у порядку, що визначений вказаними вище нормами права.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч.ч. 1, 3 ст. 1049 ЦК України).

Причиною виникнення спору між сторонами у цій справі є питання наявності або відсутності правових підстав щодо солідарного стягнення з відповідачів простроченої заборгованості за кредитом і нарахованими процентами та комісією за користування кредитними коштами, які надавались відповідачу 1 у вигляді кредитному ліміту на поточний рахунок.

За змістом частини другої статті 193 ГК України кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу.

Приписами частини першої статті 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (статті 525 ЦК України).

Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання для виконання сторонами.

Відповідно до частини першої статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Положеннями статей 610, 612 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Матеріалами справи встановлено, що прийняті на себе зобов`язання АТ КБ «Приватбанк» виконав у повному обсязі надав доступ до кредитного ліміту, яким користувався відповідач 1. Зокрема, згідно довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитного ліміту, оформленого на РБК "НЕЗАБУДКА" (договір б/н від 24.09.2020) востаннє станом на 17.02.2022 кредитний ліміт встановлено на рівні 120000,00грн, станом на 01.03.2022 на рівні 0. Використання кредитного ліміту відповідачем 1 підтверджується документами первинного обліку - банківськими виписками АТ КБ «ПриватБанк», з яких вбачається, що грошові кошти останнім були використані на оплату поточних платежів.

Факт укладання Кредитного договору шляхом звернення з відповідною заявкою, надання Банком грошових коштів на його виконання у межах кредитного ліміту, часткове повернення кредитних грошових коштів протягом строку дії договору та використання кредитного ліміту у лютому 2022 відповідачем 1 не спростовано.

Позичальником в узгоджений строк повернення кредитних коштів - не пізніше 30 календарних днів з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта зобов`язання по поверненню грошових коштів не були виконані, доказів повернення Банку грошових коштів суду не надано, заборгованість складає 102287,02 грн. Визначаючи розмір заборгованості суд враховує, що представлений позивачем розрахунок є повним, узгоджується з умовами кредитного договору, а вказана в ньому сума боргу та період її утворення підтверджується даними виписок з особового рахунку РБК "НЕЗАБУДКА", що підтверджують факт та обсяг отримання та повернення кредитних коштів.

Оскільки факт наявності заборгованості в розмірі 102287,02 грн не спростовано належними та допустимими доказами, вимога щодо її стягнення визнається судом обґрунтованою.

Згідно з частиною 1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Згідно заявки на отримання послуги Кредитний ліміт на поточний рахунок сторонами узгоджена процентна ставка за користування кредитом на рівні 16,5%. При цьому, п.3.2.1.4.2 визначено, що за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнт сплачує проценти, які розраховуються щоденно на суму залишку заборгованості по Кредиту та сплачуються Клієнтом першого числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо.

Дослідивши дані виписок з банківського рахунку щодо нарахування відсотків та наданий позивачем розрахунок заборгованості, суд вбачає, що Банком при нарахуванні останніх застосовано вірну проценту ставку, період нарахування - з 02.03.2022 по 05.07.2022, з урахуванням часткової оплати сума заборгованості за відсотками складає 3735,85 грн. Факт наявності дебетового сальдо у вказаний період доведено даними банківських виписок.

Контрозрахунку нарахувань відсотків відповідачами не здійснено, будь-яких заперечень щодо порядку їх нарахування не висловлено. Оскільки доказів оплати суми заборгованості з нарахованих за користування кредитом відсотків матеріали справи не містять, суд дійшов висновку щодо обґрунтованості заявлених позовних вимог в цій частині.

Щодо позовних вимог про стягнення заборгованості по комісії за користування кредитом в сумі 4909,75 грн, яка нарахована за період з 01.10.2022 по 01.01.2024, суд виходить з наступного.

Відповідно до п. 3.2.1.4.1. за управління фінансовим інструментом Клієнт сплачує Банку комісію, розмір якоі? визначено Тарифами Банку, яка розраховується на суму максимального Дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку Клієнта за звітніи? місяць. Банк може на свіи? розсуд не стягувати зазначені розмір комісіі? в разі, якщо максимальне сальдо Кредиту за попередніи? календарнии? місяць не перевищувало 100 гривень. Комісія за управління фінансовим інструментом нараховується щомісячно. Нарахована комісія сплачується Клієнтом першого числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло Дебетове сальдо.

Згідно п.17 таблиці «Тарифи», що наведена в заявці на отримання послуги Кредитний ліміт на поточний рахунок комісія за користування кредитним лімітом (сплата щомісячно 1-го числа) від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня у будь-який з днів за попередній місяць, складає 0,5%.

Тобто, умовою для нарахування комісії є факт управління Банком фінансовим інструментом, що надано Клієнту, комісія нараховується безпосередньо за користування кредитним лімітом.

Згідно 3.2.1.4.15 Договору визначено, що остаточне погашення заборгованості виконується не пізніше дати, зазначеної в п. 3.2.1.6.1 цього Договору, яким передбачено, що строк користування Кредитом становить 12 місяців, з автоматичною пролонгацією за умови своєчасного і повного виконання Клієнтом умов Договору.

В преамбулі заявки на отримання послуги Кредитний ліміт на поточний рахунок також визначено, що термін користування кредитом складає 12 місяців.

З огляду на дату звернення з заявкою 24.09.2020 та відсутність згідно розрахунку прострочення виконання зобов`язання з боку Клієнта через 12 місяців 24.09.2021 строк кредитування був автоматично продовжений на наступні 12 місяців, тобто до 24.09.2022. Дії сторін свідчать про виконання умов договору у цей період відбувались зміни ліміту кредитування, грошові кошти у межах цих лімітів отримувались Позичальником, відбувалось їх повернення, сплачувались відсотки та комісія.

У наступному ж, як встановлено судом, станом на 24.09.2022 у відповідача1 існувала прострочена основна заборгованість за кредитним договором та заборгованість за відсотками, що унеможливило подальше автоматичне продовження строку кредитування на наступні 12 місяців. Інших угод з цього приводу сторонами не укладалось. Після 01.03.2022 кредитний ліміт встановлено Банком на рівні 0, фактичних дій з користування кредитним лімітом за рахунком не відбувалось, мало місце виключно нарахування Банком комісії та однократне автоматичне списання з боку Банку суми 0,01грн в рахунок погашення цієї комісії.

Таким чином, оскільки автоматична пролонгація строку кредитування мала відбутись виключно у разі дотримання умови щодо своєчасного і повного виконання Клієнтом умов договору, а ця умова не була дотримана, суд дійшов висновку, що строк кредитування за договором є припиненим з 25.09.2022.

Суд вважає, що внаслідок того, що у період з 01.10.2022 по 01.01.2024 (період нарахування заборгованості за комісією, яку Банк просить стягнути) строк кредитування припинився, управління Банком фінансовим інструментом фактично не відбувалось, за Позичальником обраховувалась прострочена заборгованість, кредитний ліміт не надавався та не використовувався, у Банку були відсутні підстави для нарахування комісії як платежу по його управлінню.

Як наслідок, у задоволенні позовних вимог щодо стягнення комісії за користування кредитом в сумі 4909,75 грн суд відмовляє.

Щодо солідарного стягнення заборгованості.

Відповідно до ч. 1 ст. 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися, зокрема, порукою.

Порука є спеціальним додатковим заходом майнового характеру, спрямованим на забезпечення виконання основного зобов`язання.Підставою для поруки є договір, що встановлює зобов`язальні правовідносини між особою, яка забезпечує виконання зобов`язання боржника, та кредитором боржника.

У статті 553 ЦК України зазначено, що за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі.

Статтею 554 ЦК України встановлено, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Отже, обсяг зобов`язань поручителя визначається як умовами договору поруки, так і умовами основного договору, яким визначено обсяг зобов`язань боржника, забезпечення виконання яких здійснює поручитель.

Частиною 1 ст. 543 ЦК України передбачено, що у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

Як встановлено судом, з метою забезпечення належного виконання зобов`язань позичальника за кредитним договором позивачем укладено договір поруки з відповідачем-2 №P807537899, за умовами якого поручитель солідарно відповідає перед кредитором за виконання позичальником зобов`язань у повному обсязі за кредитним договором: по поверненню кредиту, якии? надании? Позичальнику шляхом встановлення кредитного ліміту на поточнии? рахунку НОМЕР_4 (IBAN - НОМЕР_2 ) у розмірі 20000,00 грн, максимальнии? розмір кредитного ліміту за Кредитним договором становить - 2 000 000,00 грн; по поверненню Кредитору кредиту у строк до 24.09.2022 року, з автоматичною пролонгацією кредита кожні 12 (дванадцять) місяців на термін 12 місяців за умови своєчасного і повного виконання Позичальником умов Кредитного договору; по сплаті Кредитору процентів за користування кредитом: в розмірі 16,5% річних, відповідно до Заявки на отримання послуг Кредитнии? ліміт на поточнии? рахунок Кредитного договору, за період користування кредитом згідно п. 3.2.1.4.2. Умов та Правил; по сплаті процентів за користування кредитами у разі прострочення повернення кредиту, у розмірі 33% річних, які діяли на дату такого прострочення, відповідно до п. 3.2.1.4.5. Умов та Правил; по сплаті комісіі? за управління фінансовим інструментом, в розмірі 0,3% від максимального дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку Позичальника за звітніи? місяць, в порядку, встановленому п. 3.2.1.4. Умов та Правил, тощо.

Враховуючи підписання договору поруки, відповідно до умов якого відповідач-2 взяв на себе зобов`язання за виконання відповідачем-1 умов кредитного договору, у тому числі по поверненню кредиту, сплаті процентів за користування кредитом, комісії та інших платежів, суд дійшов висновку, що у відповідача-2 виник солідарний обов`язок сплатити заявлену позивачем до стягнення заборгованість.

Отже, оскільки порука має похідний характер від забезпеченого нею зобов`язання, а відповідачами не надано належних та допустимих доказів щодо виконання договірних зобов`язань, вимоги позивача про солідарне стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 24.09.2020 визнаються судом правомірними та обґрунтованими в частині стягнення заборгованості за кредитом в сумі 102287,02грн, заборгованості за відсотками за користування кредитом в сумі 3735,85 грн. У задоволенні решти позовних вимог про солідарне стягнення заборгованості за комісією за користування кредитом в сумі 4909, 75 грн суд відмовляє, оскільки останні заявлені без належної правової підстави.

Розподіл судових витрат

Статтею 123 Господарського процесуального кодексу України встановлено, що судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов?язаних з розглядом справи.

Судовий збір, відповідно статті 129 Господарського процесуального кодексу України, у спорах, що виникають при виконанні договорів, покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

У п. 4.1. постанови від 21.02.2013 № 7 "Про деякі питання практики застосування розділу VI Господарського процесуального кодексу України" пленум Вищого господарського суду України роз`яснив, що у разі коли позов немайнового характеру задоволено повністю стосовно двох і більше відповідачів або якщо позов майнового характеру задоволено солідарно за рахунок двох і більше відповідачів, то судові витрати також розподіляються між відповідачами порівну. Солідарне стягнення суми судових витрат законом не передбачено.

За приписами ч.3 ст.4 Закону України "Про судовий збір" при поданні до суду процесуальних документів, передбачених частиною другою цієї статті, в електронній формі застосовується коефіцієнт 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору.

З врахуванням викладеного, витрати позивача зі сплати судового збору покладаються на відповідачів порівну.

Керуючись ст.ст. 12, 13, 42, 46, 73, 74, 76 - 79, 86, 91, 123, 129, 236 241, 252 Господарського процесуального кодексу України, суд,-

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до відповідача1 Ремонтно- будівельного кооперативу «НЕЗАБУДКА» (ідентифікаційний код 23027556), відповідача 2 ОСОБА_1 про стягнення солідарно заборгованості за кредитним договором в розмірі 110932,62грн, а саме, 102287,02грн заборгованість за кредитом; 3735,85грн заборгованість за відсотками з користування кредитом; 4909,75грн заборгованість по комісії за користування кредитом задовольнити частково.

Стягнути солідарно з Ремонтно-будівельного кооперативу «НЕЗАБУДКА» (адреса реєстрації: 84307, Донецька область, м.Краматорськ, вул. Донецька, буд.108, ідентифікаційний код 23027556), ОСОБА_1 (адреса реєстрації: АДРЕСА_2 , ідентифікаційний код НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (адреса місцезнаходження: 01001, м.Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д; ідентифікаційний код: 14360570) основну заборгованість за кредитним договором у розмірі 102287,02грн, заборгованість за відсотками з користування кредитом у розмірі 3735,85 грн.

Стягнути з Ремонтно-будівельного кооперативу «НЕЗАБУДКА» (адреса реєстрації: 84307, Донецька область, м.Краматорськ, вул. Донецька, буд.108, ідентифікаційний код 23027556) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (адреса місцезнаходження: 01001, м.Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д; ідентифікаційний код: 14360570) витрати по оплаті судового збору в сумі 1211,20 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 (адреса реєстрації: АДРЕСА_2 , ідентифікаційний код НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (адреса місцезнаходження: 01001, м.Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д; ідентифікаційний код: 14360570 витрати по оплаті судового збору в сумі 1211,20 грн.

Видати накази після набрання рішенням законної сили.

Рішення суду підписано 20.12.2024.

Рішення господарського суду може бути оскаржене до Східного апеляційного господарського суду протягом двадцяти днів. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Згідно із ст.241 Господарського процесуального кодексу України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя А.М. Устимова