ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
УХВАЛА

"10" грудня 2024 р. Справа № 916/1022/24

Господарський суд Одеської області у складі судді Демешина О. А., розглянувши матеріали справи № 916/1022/24

за заявою боржника: фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , код НОМЕР_1 )

про неплатоспроможність

В С Т А Н О В И В:

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 02.04.2024 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність боржника фізичної особи ОСОБА_1 , введено процедуру реструктуризації боргів, введено мораторій на задоволення вимог кредиторів, керуючим реструктуризацією майна боржника призначено арбітражного керуючого Харитонюка Є.В.

Оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність оприлюднене 02.04.2024 за № 72872.

Ухвалою попереднього засідання суду від 15.05.2024 визнано вимоги кредиторів до боржника фізичної особи ОСОБА_1 , а саме: АТ Сенс Банк в сумі 635 400, 53 грн. та 4 844, 80 грн. судового збору; АТ Перший Український Міжнародний Банк в сумі 31 166, 69 грн. та 4 844, 80 грн. судового збору; АТ Банк Інвестицій та Заощаджень в сумі 456 886, 23 грн. та 4 844, 80 грн. судового збору; АТ Акцент-Банк в сумі 293 625, 65 грн. та 6 056 грн. судового збору.

Ухвалою від 14.11.2024 визнано вимоги ГУ ДПС в Одеській області до фізичної особи ОСОБА_1 в сумі 18 659, 16 грн. та 6 056 грн. судового збору.

До господарського суду надійшла заява Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансово-кредитний супермаркет про визнання кредитором до боржника фізичної особи ОСОБА_1 з вимогами в сумі 749 191, 82 грн.

Ухвалою господарського суду від 19.08.2024 заяву ТОВ Фінансово-кредитний супермаркет про визнання кредиторських вимог у справі № 916/1022/24 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 в сумі 749 191, 82 грн. прийнято та призначено до розгляду в засіданні суду.

До суду надійшло повідомлення керуючого реструктуризацією про розгляд кредиторських вимог ТОВ Фінансово-кредитний супермаркет до боржника, відповідно до якого вимоги заявника відхилені арбітражним керуючим в повному обсязі.

Поряд з цим, ТОВ Фінансово-кредитний супермаркет надано до суду додаткові пояснення до заяви про визнання кредитором ОСОБА_1 .

Відповідно до ч. 6 ст. 119 Кодексу України з процедур банкрутства з метою виявлення всіх кредиторів здійснюється офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника у порядку, визначеному цим Кодексом.

Згідно ч. 1 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Відповідно до ч. 1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Так, публікація оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 відбулась 02.04.2024 за № 72872.

15.08.2024 ТОВ Фінансово-кредитний супермаркет звернувся до суду із заявою про визнання кредиторських вимог до боржника фізичної особи ОСОБА_1 .

З доданих ТОВ Фінансово-кредитний супермаркет доказів вбачається, що вказана заборгованість в сумі 749 191, 82 грн. виникла на підставі не виконання ОСОБА_1 умов Договору про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № 3075645 від 07.09.2018 та складається з: 125 263,71 грн. за кредитом, 154 668, 55 грн. відсотки, 424 000 грн. комісія, 33 986, 05 грн. інфляція, 11 273, 51 грн. 3% річних.

Згідно наданого відзиву, керуючим реструктуризацією відхилено вимоги ТОВ Фінансово-кредитний супермаркет до боржника фізичної особи ОСОБА_1 в повному обсязі, оскільки, як зазначає арбітражний керуючий, заявником не додано первинних бухгалтерських документів (виписки з банку), підтверджуючих передачу коштів боржнику, як доказів нарахування заборгованості за тілом кредиту та відсотками, а також вважає безпідставним нарахування комісії, як такої, що перевищує суму боргу та відсотків.

Керуючий реструктуризацією у відзиві зазначає, що для встановлення правомірності нарахування заборгованості саме в розмірі 125 263,71 грн. за кредитом та 154 668, 55 грн. відсотками необхідні додаткові докази, а саме виписки з банку, підтверджуючі факт переведення коштів боржнику. Також, арбітражний керуючий вказує про неправомірне нарахування заявником 424 000 грн. комісії, як таке, що заборонено ЗУ «Про споживче кредитування», а саме заборону брати оплату за послуги, які повинні надаватись безкоштовно: ознайомлення з розміром заборгованості, обслуговування в касі, тощо.

Матеріалів справи вбачається, що 07.09.2018 між ТОВ Фінансово-кредитний супермаркет (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник) було укладено Договір №3075645 про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.

Відповідно до п.1.1 зазначеного договору від 07.09.2018, кредитодавець зобов`язався надати позичальнику грошові кошти в кредит у сумі 200 000 грн. для власних потреб на умовах строковості, зворотності, платності, у безготівковій формі шляхом перерахування коштів з поточного рахунку кредитодавця на рахунок позичальника або іншого отримувача, зазначений у Додатку №2, який є невід`ємною частиною цього договору, а позичальник зобов`язався своєчасно погашати кредит, сплачувати фіксовану процентну ставку за користування кредитом, із розрахунку 28.00 % річних від суми заборгованості та виконувати інші зобов`язання згідно цього договору.

Матеріали справи містять заяву ОСОБА_1 від 07.09.2018 про перерахування їй суми кредиту за договором № 3075645 від 07.09.2018 в розмірі 109 951,66 грн., а також платіжну інструкцію № 48535 від 07.09.2018 щодо перерахування цієї суми.

Дійсно, зі змісту заяви ТОВ Фінансово-кредитний супермаркет та наданих документів до неї, не було можливості встановити підстави для нарахування заборгованості саме в розмірі 125 263,71 грн. за кредитом та 154 668, 55 грн. відсотками, оскільки заявником не було додано відповідних доказів (платіжних документів), підтверджуючих факт переведення коштів боржнику.

Однак, 26.11.2024 та 10.12.2024 ТОВ Фінансово-кредитний супермаркет надало до суду додаткові пояснення до заяви про визнання кредиторських вимог, до якої додано, крім іншого, копію платіжної інструкції на перерахування ОСОБА_1 коштів в сумі 84 048,34грн.

Відповідно до змісту додаткових пояснень, заявник просить врахувати, що відповідно до додатку № 2 Договору № 3075645 про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 07.09.2018, позичальниця просила перерахувати належну їй суму кредиту після утримання комісії згідно в розмірі 109 951,66 грн. на рахунок № НОМЕР_2 , що належить їй та 84 048,34 грн. на рахунок № НОМЕР_3 , що належить ТОВ Фінансово-кредитний супермаркет задля погашення заборгованості по іншому кредитному договору № 1294635 від 09.08.2017, що був укладений між ТОВ Фінансово-кредитний супермаркет та ОСОБА_1 .

Таким чином, було здійснено два платежі від 07.09.2018, щодо перехування коштів у розмірі 109 951,66 грн. на рахунок позичальника, та від 10.09.2018 у розмірі 84 048,34 грн. на рахунок ТОВ Фінансово-кредитний супермаркет для погашення заборгованості позичальника по кредитному договору № 1294635 від 09.08.2017.

Пунктом 2.7. договору передбачено, що за надання кредиту позичальник сплачує комісію в розмірі 3% від суми кредиту, встановленої в п.1.1. даного договору. Зазначена комісія сплачується позичальником одноразово, у день видачі кредиту, за рахунок коштів (тіло кредиту) шляхом перерахування за вказаними позичальником реквізитами суми кредиту за мінусом утриманої кредитодавцем комісії.

Як зазначалось вище, ОСОБА_1 , на підставі її заяви (т.5 а.с.27), отримала 109951,66грн. кредитних коштів на свій картковий рахунок та 84 048,34грн. на погашення заборгованості по іншому кредитному договору, що загалом становить 194 000грн., приймаючи до увагу утримання 3% кредитодавцем комісії (6000грн.) відповідно до умов п.2.7.договору.

Таким чином, загальний розмір отриманого ОСОБА_1 кредиту від ТОВ «Фінансово-кредитний супермаркет» становить 200 000 грн.(194 000грн. + 6000грн.).

З наданого заявником розрахунку (т.5 а.с.30-31) вбачається, що ОСОБА_1 було частково погашено тіло кредиту в розмірі 74 736,29 грн. Представник заявника не заперечив проти факту погашення боргу у вказаному розмірі.

За таких обставин, суд вважає доведеним розмір заборгованості ОСОБА_1 по тілу кредиту в розмірі 125 263,71грн. (200 000грн. 74 736,29грн.).

Також, Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансово-кредитний супермаркет» обгрунтовано заявлено кредиторські вимоги по сплаті процентів за користування кредитом, виходячи із встановленого пунктом 1.1.договору, розміру у 28% річних. Згідно розрахунку, здійсненого заявником, у відповідності до вимог чинного законодавства та умов договору, - розмір кредиторської заборгованості ОСОБА_1 становить 154 668,55грн.

Крім того, відповідно до п. 3.3.7.договору - у випадку прострочення позичальником виконання зобов`язання по поверненню кредитодавцю суми боргу за цим договором він зобов`язаний відповідно до ст. 625 ЦК України сплатити суму заборгованості з урахуванням індексу інфляції за весь час прострочення платежу.

Частиною 2 статті 625 ЦК України встановдено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з врахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Заявником, відповідно до вимог закону та умов договору розраховано інфляційні та 3 проценти річних за прострочення по грошовому зобов`язанню, які підлягають визнанню в якості грошових вимог кредитора до боржника. Їх розміри, відповідно, становлять 33 986,05грн. інфляційні та 11 273,51грн. сплата 3% річних.

Також, частинною другою пункту 2.5.договору встановлено, що за обслуговування кредитної заборгованості позичальник щомісячно сплачує комісійну винагороду у розмірі 4% від суми кредиту, зазначену в п.1.1.цього договору.

До кредиторських вимог заявником включено суму комісійних, передбачених вказаним пунктом 2.5. договору, в розмірі 424 000грн.

Як зазначалось вище, арбітражний керуючий заперечив проти визнання кредиторських вимог по сплаті комісійних, вважаючи їх нарахування неправомірним через заборону Законом України «Про споживче кредитування» брати оплату за послуги, які повинні надаватись безкоштовно: ознайомлення з розміром заборгованості, обслуговування в касі, тощо.

Однак, суд вважає хибною таку позицію керуючого реструктуризацією, оскільки вона суперечить умовам договору № 3075645 від 07.09.2018 про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, яким прямо передбачено нарахування таких виплат, як то зазначено вище. При цьому, арбітражний керуючий й сам дійшов такого висновку у своєму відзиві, де зазначено про безпосереднє право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

Згідно ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.

Також, п. 4 ч. 1 ст. 1 ЗУ «Про споживче кредитування» визначено, що загальними витратами за споживчим кредитом є витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Відповідно до ч.2 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, підписання договору від 07.09.2018 ОСОБА_1 , як погодження зі всіма умовами цього договору, а також відсутність законодавчих обмежень щодо встановлення комісійних нарахувань, спростовують твердження керуючого реструктуризацією щодо відхиляння вимог в цій частині.

Крім того, проти наявності кредиторської заборгованості по сплаті комісійних від самої ОСОБА_1 будь-яких заперечень не надходило.

Таким чином, суд визнає кредиторську заборгованість ОСОБА_1 по сплаті комісійних в розмірі 424 000грн. у повному обсязі.

Відповідно до ч. 6 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства заяви з вимогами конкурсних кредиторів або забезпечених кредиторів, подані в межах строку, визначеного частиною першою цієї статті, розглядаються господарським судом у попередньому засіданні суду.

Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, розглядаються господарським судом у порядку черговості їх отримання у судовому засіданні, яке проводиться після попереднього засідання господарського суду.

За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.

Відповідно до приписів ч. 2 ст. 47 Кодексу України з процедур банкрутства за результатами розгляду вимог окремого кредитора господарський суд постановляє ухвалу про їх визнання чи відхилення (повністю або частково), що не може бути оскаржена окремо від ухвали господарського суду, постановленої за результатами попереднього засідання.

Розглянувши заяву кредитора, дослідивши наявні докази, суд вважає вимоги ТОВ Фінансово-кредитний супермаркет до боржника фізичної особи ОСОБА_1 обґрунтованими, підтвердженими належними доказами та такими, що підлягають визнанню в сумі 749 191, 82 грн.

Керуючись ст. ст. 45, 122 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. 234 Господарського процесуального кодексу України, суд -

У Х В А Л И В:

Визнати вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансово-кредитний супермаркет до фізичної особи ОСОБА_1 в сумі 749 191, 82 грн. та 4 844, 80 грн. судового збору.

Ухвала набрала законної сили 10.12.2024 р.

та може бути оскаржена в порядку ст.ст. 253-259 ГПК України

Повний текст ухвали складено 11.12.2024р.

Суддя О.А. Демешин