ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 грудня 2024 року м.Харків Справа № 913/392/24

Провадження №6/913/392/24

За позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», вул.Грушевського, буд.1Д, м.Київ, 01001

до відповідача-1 Фермерського господарства селянське (фермерське) господарство «Колос», вул.Східна, буд.78, смт.Марківка, Марківський р-н, Луганська область, 92400

відповідача-2 громадянина ОСОБА_1 ,

АДРЕСА_1

про стягнення 88'849 грн 06 коп.

Суддя Драгнєвіч О.В.

Секретар судового засідання Шапошникова О.М.

У засіданні брали участь:

від позивача: адвокат Сокуренко Є.С., свідоцтво про право на заняття адвокатською діяльністю серії ПТ №1806 від 25.07.2017, довіреність №11752-К-Н-О від 23.07.2024 (в режимі відеоконференції);

від відповідача-1: представник не прибув;

від відповідача-2: представник не прибув.

С У Т Ь С П О Р У:

Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» звернулося до Господарського суду Луганської області з позовом до відповідачів - Фермерського господарства селянське (фермерське) господарство «Колос» (далі - СФГ «Колос», позичальник, відповідач-1) та громадянина ОСОБА_1 (далі - поручитель, відповідач-2) про стягнення солідарно, враховуючи укладений в забезпечення виконання зобов`язань 14.06.2021 договір поруки №P127169570, заборгованості за кредитним договором в сумі 88'849 грн 06 коп. - заборгованість за тілом кредиту (враховуючи уточнену редакцію позовної заяви, доданої позивачем до заяви про усунення недоліків позовної заяви від 03.10.2024).

Зокрема, в обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 11.04.2018 Фермерське господарство селянське (фермерське) господарство «Колос» звернулось до АТ КБ «ПриватБанк» із заявою на відкриття рахунку та анкетою про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг, на підставі якої 13.04.2018 було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 , валюта - UAH.

Таким чином, як зазначає позивач, між сторонами було укладено договір банківського обслуговування (кредитний договір) б/н від 13.04.2018.

02.05.2018 відповідач-1 підписав анкету-заяву клієнта юридичної особи про приєднання до умов і правил надання банківських послуг, відповідно до якої відповідач-1 приєднався і зобов`язався виконувати умови, викладені в Умовах і Правилах надання банківських послуг, тарифах «ПриватБанку» (знаходяться на сайті банку www.pb.ua) - договорі банківського обслуговування в цілому.

Також, 07.04.2020 СФГ «Колос» актуалізував свої дані та підписав анкету-заяву клієнта юридичної особи про приєднання до умов і правил надання банківських послуг та приєднався до «Умов та правил надання банківських послуг», тарифів банку, що розміщені в мережі інтернет на сайті http://privatbank.ua та взяв на себе зобов`язання виконувати умови договору.

В подальшому, 13.10.2020 СФГ «Колос» через систему інтернет-клієнт-банкінгу підписав із використанням електронного цифрового підпису заявку на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок».

Заявка від 13.10.2020 не є новим кредитним договором, а є зміною істотних умов договору банківського обслуговування, кредитного договору за №б/н від 13.04.2018, оскільки правовідносини між сторонами продовжувались, банк обслуговував рахунок №5760, що підтверджується виписками по рахункам клієнта та розрахунком заборгованості.

Позивач вказує, що підписанням цієї заявки клієнт на підставі ст.634 Цивільного кодексу України приєднався до розділу « 1.1. Загальні положення» та підрозділу « 3.2.1. Кредитний ліміт на поточний рахунок» Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті АТ КБ "ПриватБанк" у мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, та які разом із заявою на відкриття рахунку та анкетою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, цією заявкою становлять кредитний договір між банком та клієнтом, примірник якого клієнт отримав шляхом самостійного роздрукування.

Відповідно до договору відповідачу-1 було встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок НОМЕР_1 (IBAN - НОМЕР_2 ) в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв`язку банку і клієнта.

Заявкою на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» від 13.10.2020, яка не є новим кредитним договором, сторони змінили та погодили наступні істотні умови кредитного договору №б/н вiд 13.04.2018: мета кредиту - поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів клієнта; розмір ліміту - від 10'000 UAH до 2'000'000 UAH; розмір відсоткової ставки - 16,5% річних; пільговий період - 30/270 днів - без обнулення, відповідно до п.п.3.2.1.4.1, 3.2.1.4.3; термін користування кредитом: 12 місяців.

В забезпечення виконання зобов`язань позичальника 14.06.2021 між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 укладено договір поруки №P127169570, який підписано сторонами 16.06.2021 та предметом якого є надання поруки відповідачем-2 за виконання зобов`язань відповідача-1, які випливають з кредитного договору №б/н вiд 13.04.2018 в редакції заявки на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» №б/н від 13.10.2020.

Позивач посилається на те, що свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу-1 кредитний ліміт, що підтверджується довідкою про надані кредитні ліміти та виписками по рахунку.

Однак, відповідач-1 допустив порушення умов кредитного договору щодо своєчасного повернення отриманих коштів та сплати відсотків; за даними позивача станом на 30.08.2024 у відповідача-1 обліковується залишок заборгованості за кредитним договором в сумі 88'849 грн 06 коп., які позивач просить стягнути солідарно з відповідачів.

Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 17.09.2024 справа передана на розгляд судді Драгнєвіч О.В.

Ухвалою від 23.09.2024 позовну заяву залишено без руху, встановлено позивачу десятиденний строк для усунення недоліків позовної заяви.

03.10.2024, тобто в межах встановленого судом строку, через систему «Електронний суд» від АТ КБ «ПриватБанк» надійшла заява про усунення недоліків позовної заяви б/н, до якої позивачем долучено: 1) позовну заяву в новій редакції б/н від 03.10.2023; 2) витяг з умов та правил надання банківських послуг станом на 01.04.2020; 3) більш якісно виготовлені копії заяви на відкриття рахунку та анкети про приєднання до умов і правил надання банківських послуг від 11.04.2018 та анкети-заяви клієнта юридичної особи-резидента про приєднання до умов і правил надання банківських послуг від 07.04.2020.

Ухвалою суду про відкриття провадження у справі від 07.10.2024, після усунення недоліків позовного матеріалу, прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі; справу вирішено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) учасників справи; призначено судове засідання на 04 листопада 2024 року об 11 год 00 хв; викликано повноважного представника позивача в судове засідання; встановлено позивачу строк - до 12.10.2024 для надання суду доказів направлення копії заяви про усунення недоліків позовної заяви від 03.10.2024 з усіма додатками на іншу електронну пошту відповідача-1 - ІНФОРМАЦІЯ_2; встановлені сторонам строки для подання заяв по суті.

Як вбачається, позивач з метою усунення недоліків позовного матеріалу із заявою про усунення недоліків позовної заяви №б/н б/д долучив позовну заяву в новій уточненій редакції б/н від 03.10.2023.

Суд, перевіривши зміст поданої редакції позовної заяви разом із заявою про усунення недоліків позовного матеріалу, зауважує про те, що позивачем не змінюються первісно заявлені позовні вимоги, що враховано судом при відкритті провадження у справі. Наразі з метою усунення виявлених недоліків позову у новій уточненій редакції позову б/н від 03.10.2024 позивач зазначив правильно повне найменування відповідача-1; правильні дані зареєстрованої адреси місця проживання відповідача-2; навів більш повно виклад обставин стосовно укладеного між сторонами кредитного договору, строків виконання зобов`язань, його пролонгації, а також строку кредитування відповідача-1.

11.10.2024, у встановлений судом строк, через систему «Електронний суд» на виконання вимог ухвали суду від 07.10.2024 від позивача надійшла заява б/н від 11.10.2024, до якої позивач долучив докази направлення копії заяви про усунення недоліків позовної заяви з усіма додатками на іншу електронну пошту відповідача-1.

Протокольною ухвалою суду від 04.11.2024 оголошено перерву в судовому засіданні до 26.11.2024 до 14 год. 30 хв.; явку представника позивача визнано обов`язковою; явку інших представників в судове засідання визнано необов`язковою, про що учасників повідомлено ухвалою-повідомленням від 05.11.2024.

26.11.2024 у призначений час судове засідання у справі не відбулося у зв`язку із тимчасовим припиненням роботи Господарського суду Луганської області та евакуацією працівників в наслідок надходження повідомлень про мінування приміщення суду. Зазначені обставини підтверджуються складеним та підписаним керівником і заступником керівника апарату суду- Т.Орловолою, О.Альбаду, начальником відділу організаційно-документального забезпечення роботи суду Н. Лук`яновою, завідувачем сектору управління майном В.Довженко, актом №6 від 27.11.2024 «Про фіксування факту непередбачуваної ситуації, внаслідок якої припинена робота Господарського суду Луганської області».

Оскільки через вказані обставини судове засідання у справі 26.11.2024 не відбулося, суд ухвалою від 27.11.2024 призначив судове засідання на іншу дату - 09 грудня 2024 року об 11 год. 00 хв., яка була визначена судом із застосуванням розумного строку в розумінні ч.1 ст.6 «Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод», необхідного для належного повідомлення учасника справи (відповідача-1) в порядку ст.12-1 Закону України «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України».

Ухвалою суду від 27.11.2024 явка представників сторін в судове засідання не визнавалася обов`язковою.

В судовому засіданні 09.12.2024 прийняв участь в режимі відеоконференції лише представник позивача; відповідачі не забезпечили участь своїх представників в судовому засіданні, однак були належним чином повідомлені про час та місце проведення судового засідання.

Як вбачається з матеріалів справи, ухвалою суду від 07.10.2024 відповідачам було запропоновано подати відзиви на позовну заяву у строк - протягом 15 днів з дня вручення ухвали суду.

Зареєстрованою адресою місцезнаходження відповідача-1, Фермерського господарства селянське (фермерське) господарство «Колос», згідно даних Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, є: вул.Східна, буд.78, смт.Марківка, Марківський р-н, Луганська область, 92400.

Однак, згідно з даними Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затвердженого наказом Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України №309 від 22.12.2022 Марківська селищна територіальна громада Луганської області є тимчасово окупованою Російською Федерацією територією України з 24.02.2022.

Поштові відділення в цьому населеному пункті Луганської області тимчасово припинили свою роботу згідно з інформацією Акціонерного товариства «Укрпошта», розміщеній на офіційному вебсайті (https://offices.ukrposhta.ua), а тому направлення поштової кореспонденції на адресу реєстрації місцезнаходження відповідача-1 наразі не є можливим.

У відповідності до вимог ч.1 ст.12-1 Закону України «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України», якщо остання відома адреса місця проживання (перебування), місцезнаходження чи місця роботи учасників справи знаходиться на тимчасово окупованій території, суд викликає або повідомляє учасників справи, які не мають електронного кабінету, про дату, час і місце першого судового засідання у справі через оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за двадцять днів до дати відповідного судового засідання.

Суд викликає або повідомляє таких учасників справи про дату, час і місце інших судових засідань чи про вчинення відповідної процесуальної дії через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за десять днів до дати відповідного судового засідання або вчинення відповідної процесуальної дії.

З опублікуванням такого оголошення відповідач вважається повідомленим про дату, час і місце розгляду справи.

У зв`язку з відсутністю у відповідача-1 зареєстрованого електронного кабінету в ЄСІТС, останній повідомлявся про розгляд справи в порядку ст.12-1 Закону України «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України» шляхом розміщення відповідних оголошень про розгляд справи на офіційному веб-порталі судової влади України, а також безпосередньо на сайті суду, що підтверджується наявними у справі роздруківками.

Ухвали суду також були своєчасно розміщені в Єдиному державному реєстрі судових рішень, доступ до якого є вільним та загальнодоступним.

Крім того, всі ухвали суду направлялися на електронні адреси відповідача-1 та відповідача-2: ІНФОРМАЦІЯ_2, ІНФОРМАЦІЯ_3, дані про які зазначені в анкеті-заяві клієнта юридичної особи про приєднання до умов і правил надання банківських послуг від 02.05.2018 та договорі поруки №P127169570 від 14.06.2021.

Згідно отриманої на запит суду відповіді з Єдиного державного демографічного реєстру №795067 від 19.09.2024, зареєстрованою адресою місця проживання відповідача-2, громадянина ОСОБА_1 , є адреса: АДРЕСА_1 .

Також судом було з`ясовано, що громадянин ОСОБА_1 має зареєстрований електронний кабінету в ЄСІТС. Тому, оскільки відповідач-2 має зареєстрований електронний кабінету в ЄСІТС, останній повідомлявся судом про розгляд справи шляхом надсилання ухвал суду до його електронного кабінету.

Отже, наразі відповідач-2 у відповідності до положень п.2 ч.6 ст.242 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України) є належним чином повідомлений про розгляд справи.

Крім того, судом враховується, що згідно даних Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців та громадських формувань ОСОБА_1 є одним із засновників та учасників відповідача-1, СФГ «Колос», що додатково свідчить про обізнаність останнього про здійснення судом розгляду цієї справи.

За вказаних обставин, судом вчинені всі можливі заходи для належного повідомлення відповідачів про розгляд справи та забезпечення їх процесуальних прав на подання відзивів та клопотань щодо розгляду справи у встановлені судом строки.

Проте на час прийняття цього рішення за результатами розгляду справи від відповідачів відзиви на позовну заяву не надходили, будь-які процесуальні клопотання від учасників також відсутні.

Судом враховується, що згідно положень ст.42 ГПК України, подання відзиву та письмових пояснень є правом відповідачів, а не обов`язком.

Відповідно до ч.4 ст.13 ГПК України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.

Згідно з приписами ст.165 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

У відповідності до положень ст.248 ГПК України суд розглядає справу у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше 60 днів з дня відкриття провадження у справі.

Як вже зазначалося вище, розгляд цієї справи здійснювався судом в межах застосованого розумного строку в розумінні ч.1 ст.6 «Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод», необхідного для належного повідомлення учасника справи в порядку ст.12-1 Закону України «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України».

В судовому засіданні 09.12.2024 суд завершив встановлювати обставини та досліджувати докази. За результатами розгляду справи в судовому засіданні проголошено вступну та резолютивну частини судового рішення.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши наявні докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, господарський суд

В С Т А Н О В И В:

11.04.2018 Фермерське господарство селянське (фермерське) господарство «Колос» підписало заяву на відкриття рахунку та анкету про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг.

В підписаній заяві вказано, що підписавши її відповідач-1 згідно ст.634 ЦК України у повному обсязі приєднався у повному обсязі до Умов та Правил надання банківських послуг ПАТ «ПриватБанк» (далі - Умови та Правила), що розміщені на офіційному сайті банку в мережі Інтернет за адресою privatbank.ua, та які разом з пам`яткою клієнта і тарифами становлять договір банківського обслуговування.

Позивач вказує, що на підставі вказаної заяви 13.04.2018 клієнту було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 . Таким чином, між сторонами укладено договір банківського обслуговування (кредитний договір) за №б/н від 13.04.2018, про що свідчать також дані виписки по рахунку № НОМЕР_1 за період з 13.04.2018 по 30.08.2024, в якій відображені здійснені фінансові операції, обслуговування рахунку відповідача-1 з посиланням на оферту №б/н вiд 13.04.2018 та тарифи банку.

02.05.2018 відповідач-1 підписав анкету-заяву клієнта юридичної особи про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг, шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису (підписання підтверджується наявним у справі протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису).

В підписаній анкеті відповідач-1 виразив свою згоду з Умовами та Правилами надання банківських послуг (знаходяться на сайті банку www.pb.ua), у порядку чинного законодавства засвідчив згоду на ведення з ПАТ КБ «ПриватБанк» документообігу, у тому числі підписання угод, договорів, додаткових угод до них, заяв, актів, платіжних та інших документів, як шляхом власноручного підписання, так і шляхом накладання електронного цифрового підпису, отриманого в порядку, передбаченому Умовами та Правилами надання банківських послуг.

Своїм підписом відповідач приєднався і зобов`язався виконувати умови, викладені в Умовах і Правилах надання банківських послуг, тарифах ПриватБанку - договорі банківського обслуговування в цілому. Відносини між банком і клієнтом можуть вирішуватися як шляхом підписання окремих договорів або додаткових угод до цього договору, так і шляхом обміну інформацією/узгодження щодо банківського обслуговування з клієнтом через web-сайт банку (www.pb.ua або інший інтернет-/SMS-ресурс, зазначений банком). З метою посилення заходів безпеки під час здійснення банківських операцій клієнт/уповноважена особа клієнта дає згоду банку встановити геопозиціонування за номером телефону, що верифіковано як такий, що належить клієнту/уповноваженій особі клієнта, у том числі використовувати отриману інформацію відповідно до Умов і Правил надання банківських послуг банку.

07.04.2020 СФГ «Колос» підписало анкету-заяву клієнта юридичної особи про приєднання до умов і правил надання банківських послуг, якою актуалізувало свої дані та приєдналося до Умов та правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк» (далі - Умови та Правила), що розміщені на офіційному сайті банку в мережі Інтернет за адресою privatbank.ua, в редакції, чинній на дату підписання цього документа та які разом з пам`яткою клієнта і тарифами становлять договір банківського обслуговування.

В подальшому, 13.10.2020 СФГ «Колос» через систему інтернет-клієнт-банкінгу підписало з використанням електронного цифрового підпису заявку на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» та «Гарантовані платежі» (підписання підтверджується наявним у справі протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису).

Підписанням цієї заявки клієнт на підставі ст.634 Цивільного кодексу України приєднався до розділу « 1.1. Загальні положення» та підрозділу « 3.2.1. Кредитний ліміт на поточний рахунок» Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті АТ КБ "ПРИВАТБАНК" у мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, та які разом із Заявою на відкриття рахунку та анкетою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі - Умови), цією заявкою становлять кредитний договір між банком та клієнтом, примірник якого клієнт отримав шляхом самостійного роздрукування.

Підписанням цієї заявки клієнт висловлює свою пряму і безумовну згоду на встановлення банком будь-якого розміру Кредитного ліміту за послугою "Кредитний ліміт на поточний рахунок". Розмір ліміту може бути змінений банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами банку.

Кредитний договір вступає в силу з моменту підписання клієнтом цієї заявки шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису у Приват24 для бізнесу.

Відповідно до п.3.2.1.1.1 кредитного договору банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту овердрафтовий кредит шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок клієнта (далі - кредит) на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів клієнта в порядку та на умовах, визначених Умовами та Правилами надання банківських послуг (далі - Умови або договір) в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати комісії, процентів в обумовлені цим договором терміни.

Розмір кредиту, який може бути наданий клієнту, складає від 10000 до 2000000 гривень (п.3.2.1.1.2 кредитного договору).

Банк зобов`язувався обслуговувати ліміт на поточному рахунку клієнта згідно з наступним порядком: при надходженні розрахункових документів клієнта в банк протягом операційного дня та відсутності грошових коштів на поточному рахунку клієнта, банк здійснює їх оплату відповідно до цих Умов в межах встановленого ліміту. При закритті банківського дня сформоване дебетове сальдо на поточному рахунку клієнта фактично є сумою використаного клієнтом кредиту в цей день (п.3.2.1.2.1.2. договору).

Клієнт зобов`язується сплачувати банку проценти за весь час фактичного користування кредитом, комісії та інші платежі в порядку та на умовах, визначених цим договором та Тарифами Банку (п.3.2.1.2.2.2. договору).

Згідно з п.3.2.1.4.2 кредитного договору за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнт сплачує проценти, які розраховуються щоденно на суму залишку заборгованості по кредиту та сплачуються клієнтом першого числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо.

3.2.1.4.1. За управління фінансовим інструментом Клієнт сплачує Банку комісію, розмір якої визначено Тарифами Банку, яка розраховується на суму максимального дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку Клієнта за звітній місяць. Банк може на свій розсуд не стягувати зазначені розмір комісії в разі, якщо максимальне сальдо Кредиту за попередній календарний місяць не перевищувало 100 гривень. Комісія за управління фінансовим інструментом нараховується щомісячно та сплачується Клієнтом першого числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо.

Згідно з умовами п.3.2.1.2.2.3. клієнт зобов`язується повернути кредит у строки, встановлені п.п. 3.2.1.6.1, 3.2.1.2.3.9, 3.2.1.4.3 цього договору.

У п.3.2.1.4.3 кредитного договору сторони домовились, що сума заборгованості по кредиту підлягає сплаті не пізніше 30 календарних днів з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта, а сума заборгованості по кредиту, отриманого клієнтом аграрного сектора економіки (основний вид економічної діяльності підприємства відповідає значенню з секції «А» класифікатора видів економічної діяльності України і дана приналежність підтверджена документально) підлягає погашенню клієнтом у строк не пізніше 270 календарних днів з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта. Погашення заборгованості по кредиту відбувається як за рахунок власних коштів на поточному рахунку, так і за рахунок невикористаної частини кредитного ліміту.

14.06.2021 між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 було укладено договір поруки №P127169570 (далі - договір поруки), предметом якого є надання поруки відповідачем-2 за виконання зобов`язань позичальником - СФГ «Колос», які випливають з кредитного договору, зокрема заявки на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» б/н від 13.10.2020.

Відповідно до предмету договору, поручитель солідарно відповідає перед кредитором за виконання позичальником зобов`язань у повному обсязі за кредитним договором, зокрема:

-по поверненню кредиту, який наданий позичальнику шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунку НОМЕР_1 (IBAN - НОМЕР_2 ) у розмірі 150'000 грн 00 коп., максимальний розмір кредитного ліміту за кредитним договором становить - 2'000'000 грн 00 коп.;

-по поверненню кредитору кредиту у строк до 13.10.2021 року, зазначених у заявці на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» кредитного договору та на умовах встановлених кредитним договором;

-по сплаті кредитору процентів за користування кредитом в розмірі 16.5% річних, відповідно до заявки на отримання послуги «Кредитний ліміт на поточний рахунок» кредитного договору, за період користування кредитом згідно п.3.2.1.4.2 Умов та Правил;

-по сплаті процентів за користування кредитами у разі прострочення повернення кредиту, у розмірі 33% річних, які діяли на дату такого прострочення, відповідно до п.3.2.1.4.5 Умов та Правил; по сплаті комісії за управління фінансовим інструментом, в розмірі 0,3% від максимального дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку позичальника за звітний місяць, в порядку, встановленому п.3.2.1.4 Умов та Правил;

- по-сплаті процентів у розмірі 33% річних від простроченої суми заборгованості, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у разі порушення строку повернення кредиту, визначеного п. 3.2.1.6.1. Умов та Правил, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, настання обставин, передбачених п. 3.2.1.2.3.9. Умов та Правил, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, відповідно до п. 3.2.1.5.1 Умов та Правил; а також по сплаті всіх інших платежів в порядку та на умовах, що визначені кредитним договором, який було укладено між кредитором та позичальником, які укладені та/або можуть бути укладені в майбутньому (п.1.1 договору поруки).

В п.1.2. договору сторони погодили що поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов`язань за кредитним договором в тому ж розмірі, що і позичальник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту поручитель відповідає перед кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності.

Сторони взаємно домовились, що порука за цим договором припиняється через 15 років після укладення цього договору. У випадку виконання позичальником та/або поручителем всіх зобов`язань за кредитним договором цей договір припиняє свою дію (п.4.1 договору поруки).

Договір поруки №P127169570 від 14.06.2021 підписаний позивачем та другим відповідачем за допомогою кваліфікованого електронного підпису, що підтверджується протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису.

Відповідно до довідки №80413LG3DS033 від 16.09.2024 «Про розміри встановлених кредитних лімітів» вбачається, що позичальнику банком в період дії кредитного договору були встановлені наступні кредитні ліміти на поточний рахунок: з 24.11.2018 - 200'000 грн 00 коп., з 22.03.2019 - 50'000 грн 00 коп., з 25.05.2019 - 110'000 грн 00 коп., з 27.05.2019 - 140'000 грн 00 коп., з 09.03.2020 - 140'000 грн 00 коп., з 21.07.2020 - 150'000 грн 00 коп., з 01.03.2022 - 139'974 грн 03 коп.

Позивач посилається на належне виконання банком умов кредитного договору б/н від 13.04.2018, зокрема і в редакції погоджених кредитних умов згідно заявки на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» та «Гарантовані платежі» від 13.10.2020.

Позивач зазначає, що підписанням відповідачем-1 заявки на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» та «Гарантовані платежі» від 13.10.2020, а також шляхом підписання інших, зазначених вище заяв, анкет про приєднання до Умов та правил банку, між сторонами не було укладено окремих кредитних договорів, а фактично вносилися відповідні зміни до кредитного договору б/н від 13.04.2018 шляхом погодження нових істотних умов.

На підтвердження обставин видачі кредиту у вигляді кредитного ліміту на поточний рахунок відповідача-1 та здійснення поточних платежів клієнта позивачем надано виписки по рахунку відповідача-1 за період з 13.04.2018 по 30.08.2024.

СФГ «Колос» здійснювало погашення кредиту, процентів та комісії, зокрема в 2022 році, допускаючи порушення термінів, у зв`язку з чим станом на 30.08.2024 у відповідача-1 обліковується заборгованість за кредитним договором б/н від 13.04.2018 в сумі 88'849 грн 06 коп. (за тілом кредиту).

На підтвердження обставин наявності заборгованості у відповідача-1 за кредитним договором до матеріалів справи позивачем долучені виписки по рахунках відповідача-1 за період з 13.04.2018 по 30.08.2024, які надані до матеріалів справи разом з позовною заявою.

Оскільки кредитна заборгованість позичальником добровільно погашена не була, з огляду на умови договору поруки, позивач вважає наявним у нього права вимоги також до відповідача-2, як поручителя, щодо погашення вказаної заборгованості за кредитним договором б/н від 13.04.20218, яку просить суд стягнути солідарно з відповідачів.

Відповідачі відзивів на позовну заяву із викладенням власних правових позицій суду не надали.

Надаючи юридичну оцінку спірним правовідносинам сторін, суд зауважує про наступне.

Відповідно до ст.193 Господарського кодексу України (далі - ГК України) суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Відповідно до ст.509 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Згідно зі ст.11 ЦК України підставою виникнення цивільних прав і обов`язків (зобов`язань) є, зокрема, договір.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Частинами 1, 2 ст.634 ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір приєднання може бути змінений або розірваний на вимогу сторони, яка приєдналася, якщо вона позбавляється прав, які звичайно мала, а також якщо договір виключає чи обмежує відповідальність другої сторони за порушення зобов`язання або містить інші умови, явно обтяжливі для сторони, яка приєдналася. Сторона, яка приєдналася, має довести, що вона, виходячи зі своїх інтересів, не прийняла б цих умов за наявності у неї можливості брати участь у визначенні умов договору.

Згідно з частинами 1, 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Положеннями ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» передбачено, що електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов`язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною.

Накладанням електронного підпису та/або електронної печатки завершується створення електронного документа (ч.3 ст.6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»).

Копією документа на папері для електронного документа є візуальне подання електронного документа на папері, яке засвідчене в порядку, встановленому законодавством (ч.6 ст.7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»).

Матеріали справи свідчать про наявність між сторонами тривалих кредитних правовідносин.

Так, 11.04.2018 СФГ «Колос» було підписано заяву на відкриття рахунку та анкету про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг.

В підписаній заяві вказано, що підписавши її відповідач-1 згідно ст.634 ЦК України у повному обсязі приєднався у повному обсязі до Умов та Правил надання банківських послуг ПАТ «ПриватБанк» (далі - Умови та Правила), що розміщені на офіційному сайті банку в мережі Інтернет за адресою privatbank.ua, та які разом з пам`яткою клієнта і тарифами становлять договір банківського обслуговування.

Позивач вказує, що на підставі вказаної заяви 13.04.2018 клієнту було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 . Таким чином, між сторонами укладено договір банківського обслуговування (кредитний договір) за №б/н від 13.04.2018, про що свідчать також дані виписки по рахунку № НОМЕР_1 за період з 13.04.2018 по 30.08.2024, в якій відображені здійснені фінансові операції, обслуговування рахунку відповідача-1 з посиланням на оферту №б/н вiд 13.04.2018 та тарифи банку.

02.05.2018 відповідач-1 підписав анкету-заяву клієнта юридичної особи про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг, шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису.

07.04.2020 СФГ «Колос» підписало анкету-заяву клієнта юридичної особи про приєднання до умов і правил надання банківських послуг, якою актуалізувало свої дані та приєдналося до Умов та правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк» (далі - Умови та Правила), що розміщені на офіційному сайті банку в мережі Інтернет за адресою privatbank.ua, в редакції, чинній на дату підписання цього документа та які разом з пам`яткою клієнта і тарифами становлять договір банківського обслуговування.

В подальшому, 13.10.2020 СФГ «Колос» через систему інтернет-клієнт-банкінгу підписало з використанням електронного цифрового підпису заявку на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» та «Гарантовані платежі».

У заявці зазначено, що підписанням цієї заявки клієнт на підставі ст.634 Цивільного кодексу України у повному обсязі приєднується до розділу « 1.1. Загальні положення» та підрозділу « 3.2.1. Кредитний ліміт на поточний рахунок» Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті АТ КБ «ПриватБанк» у мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, та які разом із заявою на відкриття рахунку та анкетою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі - Умови), цією заявкою становлять кредитний договір між банком та клієнтом, примірник якого клієнт отримав шляхом самостійного роздрукування.

Кредитний договір вступає в силу з моменту підписання клієнтом цієї заявки шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису в Приват24 для бізнесу.

Позивач зазначає, що підписанням відповідачем-1 заявки на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» та «Гарантовані платежі» від 13.10.2020, а також шляхом підписання інших, зазначених вище заяв, анкет про приєднання до Умов та правил банку, між сторонами не було укладено окремих кредитних договорів, а фактично вносилися відповідні зміни до договору банківського обслуговування (кредитний договір) б/н від 13.04.2018 (відкриття рахунку) шляхом погодження нових істотних умов згідно оформлених заяв, про що свідчать також дані виписок з рахунку відповідача-1.

Враховуючи зазначене, згідно ст.634 ЦК України між сторонами було укладено договору банківського обслуговування (кредитний договір б/н від 13.04.2018, в який сторони вносили неодноразово зміни, погоджуючи суттєві умови у відповідній редакції, враховуючи підписані СФГ «Колос» 02.05.2018, 07.04.2020 анкети-заяви клієнта юридичної особи про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк», що розміщені на офіційному сайті банку в мережі Інтернет за адресою privatbank.ua, в редакції, чинній на дату підписання цього документа, а в подальшому 13.10.2020 заявку на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» та «Гарантовані платежі».

Згідно положень ч.1 ст.1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Частиною 1 ст.1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.2 ст.1054 ЦК України).

Згідно зі ст.1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно з ч.3 ст.346 ГК України кредити надаються банком під відсоток. Надання безвідсоткових кредитів забороняється, крім випадків, передбачених законом.

Частиною 1 ст.1048 ЦК України також передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч. 3 ст. 1049 ЦК України).

Положеннями ч.1 ст.526 ЦК України передбачено, що зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України).

Аналогічна за змістом норма міститься у ч. 1 ст. 193 ГК України.

У відповідності з ч.2 ст.193 ГК України кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу. Порушення зобов`язань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим Кодексом, іншими законами або договором.

Частиною 1 ст.530 ЦК України врегульовано, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

За приписами ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У відповідності до ч. 1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

З наданих позивачем пояснень щодо предмету та підстав заявлених позовних вимог, а також з долучених позивачем до матеріалів справи виписок з рахунку відповідача-1 за період з 13.04.2018 по 30.08.2024, даних розрахунку заборгованості за кредитним договором б/н від 13.04.2018 станом на 30.08.2024, вбачається що спір у цій справі виник та стосується, зокрема правовідносин сторін, наявності кредитної заборгованості в сумі 88'849 грн 06 коп., що виникла та обліковується у позичальника за зобов`язаннями за кредитним договором б/н від 13.04.2018 в редакції від 13.10.2020 щодо отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» та «Гарантовані платежі».

Як вже зазначалося вище, підписавши заявку на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» та «Гарантовані платежі» СФГ «Колос» на підставі ст.634 Цивільного кодексу України приєднався до розділу « 1.1. Загальні положення» та підрозділу « 3.2.1. Кредитний ліміт на поточний рахунок» Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті АТ КБ "ПРИВАТБАНК" у мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, та які разом із Заявою на відкриття рахунку та анкетою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі - Умови), цією заявкою становлять кредитний договір між банком та клієнтом, примірник якого клієнт отримав шляхом самостійного роздрукування.

Кредитний договір підписаний сторонами, зокрема в редакції від 13.10.2020 щодо заявки на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» та «Гарантовані платежі», свідчить про погодження сторонами всіх істотних умов, договір містить повну інформацію щодо умов кредитування (зокрема, про строк кредитування, процентну ставку за користування кредитом, тариф за користування кредитним лімітом (комісія), строки сплати платежів, а також про права та обов`язки сторін, порядок розрахунків, відповідальність за порушення зобов`язань).

Як вбачається зі змісту кредитного договору в редакції від 13.10.2020, сторонами було погоджено надання відповідачу-1 кредиту за послугою "Кредитний ліміт на поточний рахунок" шляхом встановлення банком кредитного ліміту на рахунку НОМЕР_2 на наступних умовах:

Мета кредиту - поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів клієнта.

Вид кредиту - овердрафтів кредит.

Розмір ліміту - від 10 000 UAH до 2 000 000 UAH.

Розмір відсоткової ставки - 16,5 % річних. Пільговий період - 30/270 днів - без обнулення, відповідно до п.п. 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.3.

Термін користування кредитом: 12 місяців.

В заявці на отримання послуг також окремо наведено відповідні тарифи, зокрема:

- комісія за користування кредитним лімітом (сплата щомісячно 1-го числа) від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня у будь-який з днів за попередній місяць - 0,5%. Банк може на свій розсуд не стягувати зазначену комісію у разі, якщо максимальне сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній календарний місяць, не перевищувало 100 гривень (п.17 тарифів);

- щоденне нарахування процентів при наявності дебетового сальдо на поточному рахунку позичальника при закритті банківського дня - 16,5%. Списання нарахованих відсотків проводяться 1- го числа кожного місяця за попередній місяць. При безперервному користуванні не більше 30-ти днів (п.18 тарифів);

- проценти, у разі непогашення кредиту впродовж 30 днів з дати початку безперервного періоду, нараховуються починаючи з 31-го дня після дати закінчення періоду, у котрому дебетове сальдо підлягало обнуленню (з моменту виникнення простроченої заборгованості) - 33,00% (п.19 тарифів).

Матеріалами справи підтверджується, що позивачем на виконання умов кредитного договору б/н від 13.04.2018, подальших підписаних змін шляхом оформленні відповідних заяв та анкет, зазначених вище, і зокрема в подальшому - умов редакції договору від 13.10.2020, було встановлено відповідачу-1 кредитний ліміт на поточний рахунок НОМЕР_2 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв`язку банку і клієнта, що визначено і врегульовано Умовами та Правилами надання банківських послуг.

Відповідно до довідки №80413LG3DS033 від 16.09.2024 «Про розміри встановлених кредитних лімітів» вбачається, що позичальнику банком в період дії кредитного договору були встановлені наступні кредитні ліміти на поточний рахунок: з 24.11.2018 - 200'000 грн 00 коп., з 22.03.2019 - 50'000 грн 00 коп., з 25.05.2019 - 110'000 грн 00 коп., з 27.05.2019 - 140'000 грн 00 коп., з 09.03.2020 - 140'000 грн 00 коп., з 21.07.2020 - 150'000 грн 00 коп., з 01.03.2022 - 139'974 грн 03 коп.

Як вбачається з наданих позивачем розрахунку заборгованості та виписок по рахунку, наданими послугами кредитування згідно умов заявки на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» та «Гарантовані платежі» від 13.10.2020 позичальник почав користуватися фактично з 05.12.2020.

Свої зобов`язання в частині надання овердрафтового кредитування відповідача-1 в межах встановленого кредитним договором ліміту позивач виконав належно, що підтверджується даними виписок по рахунках СФГ «Колос», наявних в матеріалах справи.

З урахуванням вимог ст.41 Закону України «Про Національний банк України», Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України, затвердженого Постановою правління Національного банку України від 04.07.2018 №75, виписки з особових рахунків клієнтів є регістрами аналітичного обліку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних операцій.

Виходячи із зазначеного, виписки по рахунках є належними доказами підтвердження видачі кредиту та наявності заборгованості.

Як зазначалося вище, у п.3.2.1.4.3 кредитного договору сторони домовились, що сума заборгованості по кредиту підлягає сплаті не пізніше 30 календарних днів з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта, а сума заборгованості по кредиту, отриманого клієнтом аграрного сектора економіки (основний вид економічної діяльності підприємства відповідає значенню з секції «А» класифікатора видів економічної діяльності України і дана приналежність підтверджена документально) підлягає погашенню клієнтом у строк не пізніше 270 календарних днів з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта. Погашення заборгованості по кредиту відбувається як за рахунок власних коштів на поточному рахунку, так і за рахунок невикористаної частини кредитного ліміту.

Згідно з п.3.2.1.1.8. договору, проведення платежів клієнта у порядку обслуговування ліміту проводиться банком протягом одного року з моменту приєднання клієнта до договору. При належному виконанні клієнтом зобов`язань, передбачених цим договором, за відсутності заперечень клієнта, проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування ліміту може бути продовжено банком на той самий строк у порядку, передбаченому п.3.2.1.6.1 цього договору.

Строк користування кредитом становить 12 місяців з автоматичною пролонгацією за умови своєчасного і повного виконання клієнтом умов договору (п.3.2.1.6.1 кредитного договору).

Оскільки СФГ «Колос» належить до клієнтів аграрного сектора економіки у відповідності до положень п.3.2.1.4.3 кредитного договору, сума заборгованості по кредиту підлягала сплаті позичальником у строк не пізніше 270 календарних днів з дати виникнення дебетового сальдо на його поточному рахунку.

Дебетове сальдо по поточному рахунку Клієнта - це сума грошових коштів, перерахованих Банком на підставі розрахункових документів Клієнта з його поточного рахунку протягом операційного дня понад його залишок на поточному рахунку з урахуванням вхідного залишку на початок банківського дня (п. 3.2.1.1.3. Умов та Правил).

Оскільки умови договору належно виконувалися позичальником в 2020 році та в 2021 році, зокрема заборгованість, накопичену на 19.09.2021 в сумі 73'442 грн 65 коп. позичальником було погашено у строки передбачені п.3.2.1.4.3 кредитного договору, і станом на 20.09.2021 поточна заборгованість складала - 0 грн 00 коп., згідно умов п.3.2.1.6.1, п.3.2.1.1.8. кредитного договору строк користування кредитом було автоматично пролонговано на новий строк, до 13.10.2022.

З наведених розрахунків банку вбачається, що станом на 29.09.2021 (дата виникнення дебетового сальдо) виникла поточна заборгованість у розмірі 15'330 грн 06 коп., яка станом на 02.07.2022 складала вже 142'190 грн 28 коп.

Оскільки вказана заборгованість в порушення умов договору не була сплачена позичальником у строк 270 календарних днів з дати її виникнення на поточному рахунку, тому 05.07.2022 заборгованість за тілом кредиту в сумі 142'190 грн 28 коп. була винесена банком на прострочення.

За вказаних обставин подальше кредитування позичальника банком не відбувалося, і відповідно умови кредитного договору в редакції від 13.10.2020 на новий строк не продовжувались.

Таким чином, граничним строком повернення відповідачем-1 наданих кредитних коштів було 13.10.2022 і після цієї дати строк користування кредитом у відповідності до умов п.3.2.1.6.1 кредитного договору закінчився.

Відповідно до даних виписок по рахунку відповідача-1 та розрахунку заборгованості, наданих позивачем, вбачається, що в період з 05.07.2022 по 22.08.2024 відбувались часткові погашення заборгованості, зокрема в рахунок погашення вказаної заборгованості по тілу кредиту відповідачем було сплачено (банком списано з рахунку) 53'341 грн 22 коп.

Отже, сума залишку заборгованостi за наданим кредитом (тiлом кредиту) становить 88'849 грн 06 коп.

Зазначене підтверджується даними виписки по рахунку відповідача-1 № НОМЕР_3 за період з 13.04.2018 по 30.08.2024.

Встановлюючи обставини справи, зокрема щодо формування сальдо заявленого позивачем до стягнення залишку заборгованості за тілом кредиту в сумі 88'849 грн 06 коп., перевіряючи правильність розрахунку та відповідність його умовам укладеного між сторонами кредитного договору та даним виписок по рахунку відповідача-1, суд зауважує також про наступне.

В п.3.2.1.4.8. кредитного договору сторони визначили, що погашення заборгованості по кредиту, сплата комісії та процентів за користування кредитом проводиться в порядку, зазначеному в п. 3.2.1.4.10 цих Умов.

У відповідності до п.3.2.1.4.10. договору, клієнт доручає банку списувати грошові кошти з усіх своїх поточних рахунків (як відкритих на момент початку обслуговування банком ліміту клієнта, так і тих, які відкриті після цього, а також за рахунок та в межах ліміту) у валюті кредиту для виконання зобов`язань з погашення кредиту, комісії, процентів за його використання, а також зобов`язань з погашення неустойки, в межах сум, що підлягають сплаті банку згідно з цим договором (здійснювати договірне списання).

Кошти, отримані від клієнта, а також від інших уповноважених органів/осіб, для погашення заборгованості за цим договором, перш за все спрямовуються для погашення зобов`язань клієнта в такій черговості: - відшкодування витрат/збитків банку згідно з п. 3.2.1.2.2.9 цього договору; - пеня; - прострочена комісія згідно з п. 3.2.1.4.4 цього договору; - проценти згідно з п.3.2.1.5.1 цього договору; - прострочені проценти згідно з п. 3.2.1.4.4 цього договору; - прострочений кредит згідно з п. 3.2.1.4.4 цього договору; - комісія згідно з п. 3.2.1.4.1 цього договору; - проценти згідно з п. 3.2.1.4.2 цього договору; - кредит згідно з п. 3.2.1.4.3 цього договору. Порядок погашення заборгованості може змінюватися за рішенням банку (п. 3.2.1.4.9. кредитного договору).

Матеріали справи свідчать про те, що на виконання умов укладеного кредитного договору б/н від 13.04.2018 в редакції від 13.10.2020 банком нараховувались та сплачувались відповідачем-1 (списувалися з його рахунку) також проценти за користування кредитними коштами і комісія, окрім платежів в рахунок погашення заборгованості по тілу кредиту.

В п.3.2.1.4.2 кредитного договору сторонами було погоджено, що за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнт при закритті банківського дня сплачує проценти, які розраховуються щоденно на суму залишку заборгованості по кредиту та сплачуються клієнтом першого числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо.

Розмір відсоткової ставки встановлено - 16,5% річних.

Відповідно до п.19 Тарифів, зазначених в заявці, нараховуються проценти у розмірі 33% у разі непогашення кредиту впродовж 30 днів з дати початку безперервного періоду, нараховуються починаючи з 31-го дня після дати закінчення періоду, у котрому дебетове сальдо підлягало обнуленню (з моменту виникнення простроченої заборгованості).

Із наданого позивачем розрахунку заборгованості станом на 30.08.2024 та даних виписок по рахунках відповідача-1 вбачається, що банком протягом строку кредитування нараховувались проценти за користування кредитом, зокрема з 05.12.2020 в розмірі 16,5% річних, а з 05.07.2022 по 30.07.2022 - 33% річних.

Суд зауважує про те, що наразі нарахування процентів за користування кредитними коштами здійснювалося банком правильно, в межах строку кредитування.

Дані виписки по рахунку відповідача-1 щодо сплати процентів №4433 та розрахунок позивача свідчать про те, що за користування кредитним коштами нараховані позивачем проценти за вказаний період були сплачені в повному обсязі, останній платіж в рахунок погашення заборгованості за процентами проведений (списано з рахунку) 18.10.2022 в сумі 2'727 грн 92 коп.

Заборгованість за нарахованими банком процентами в період кредитування у відповідача-1 відсутня, адже була повністю погашена.

У п.3.2.1.4.1 кредитного договору сторони передбачили, що за управління фінансовим інструментом за звітний період клієнт сплачує банку комісію, яка розраховується на суму максимального дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку клієнта за звітний місяць. Банк може на свій розсуд не стягувати зазначені комісії в разі, якщо максимальне сальдо кредиту за попередній календарний місяць не перевищувало 100 гривень. Комісія за управління фінансовим інструментом нараховується щомісячно та сплачується клієнтом першого числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо.

Згідно п.17 тарифів, зазначених в заявці від 13.10.2020 комісія за користування кредитним лімітом (сплата щомісячно 1-го числа) від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня у будь-який з днів за попередній місяць складала 0,5%.

Із наданого позивачем розрахунку заборгованості станом на 30.08.2024 та даних виписок по рахунку відповідача-1 вбачається, що банком за умовами кредитного договору в редакції від 13.10.2020 нараховувалась комісія за користування кредитним лімітом в період з 05.12.2020 по 01.01.2024, яка тривалий час сплачувалася позичальником, а в подальшому відповідні кошти списувались банком з рахунку та зараховувалися в рахунок погашення заборгованості по комісії, яка нараховувалась банком по 01.01.2024.

Останній платіж в рахунок погашення заборгованості по комісії проведений (списано з рахунку) 18.01.2024 в сумі 352 грн 40 коп.

Перевіривши правомірність та правильність здійсненого позивачем нарахування комісії позичальнику у спірний період, яка продовжувалася нараховуватися банком по 01.01.2024, наведені дані у розрахунку та виписках, та правомірність підстав здійснення банком зарахування сплачених (списаних банком з рахунку) коштів в рахунок погашення заборгованості по комісії, суд дійшов висновку про неправомірність здійснення банком нарахування комісії позичальнику після 13.10.2022, тобто після закінчення строку кредитування.

Наразі позивачем не було враховано, що строк користування кредитом за умовами кредитного договору в редакції від 13.10.2020, з огляду на встановлені судом обставини які наведені вище, закінчився 13.10.2022, а тому нарахування відповідачу-1 комісії після цієї дати та відповідно зарахування банком платежів (списання коштів з рахунку) в рахунок погашення такої заборгованості є неправомірним.

Отже, перевіривши дані, наведені позивачем у розрахунку та виписках по рахунку відповідача-1 щодо нарахованих та сплачених платежів по комісії, враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку, що щомісячне нарахування банком комісії відповідачу-1 за період з 01.11.2022 по 01.01.2024 загальна сума складає 5'700 грн 62 коп., та зарахування банком платежів (списаних коштів) в зазначеній сумі в рахунок погашення такої комісії (тобто нарахованої після 13.10.2022 - після закінчення строку кредитування) здійснювалося помилково.

За вказаних обставин, кошти в сумі 5'700 грн 62 коп. (які, як було з`ясовано судом, помилково були зараховані банком в рахунок погашення неправомірно нарахованої комісії в період з 01.11.2022 по 01.01.2024) мали бути зараховані банком саме в рахунок погашення наявної заборгованості відповідача-1 по тілу кредиту.

Таким чином, враховуючи встановлені судом обставини, суд дійшов висновку про обґрунтованість вимоги позивача про стягнення з відповідача-1 заборгованості за тілом кредиту за кредитним договором б/н від 13.04.2018 в редакції від 13.10.2020 саме в сумі 83'148 грн 44 коп. (88'849 грн 06 коп. - 5'700 грн 62 коп.), з огляду на здійснене раніше безпідставне зарахування банком сплачених/списаних коштів з рахунку відповідача в сумі 5'700 грн 62 коп. в рахунок погашення неправомірно нарахованої комісії.

Розглядаючи вимоги позивача, заявлені до відповідача-2 щодо солідарного стягнення заборгованості, суд враховує наступне.

Статтею 546 ЦК України передбачено, що виконання зобов`язання може забезпечуватися, зокрема, порукою.

Порука є спеціальним заходом майнового характеру спрямованим на забезпечення виконання основного зобов`язання чим обумовлюється додатковий характер поруки стосовно основного зобов`язання.

Підставою для поруки є договір, що встановлює зобов`язальні правовідносини між особою, яка забезпечує виконання зобов`язання боржника та кредитором боржника.

Відповідно до ст.553 ЦК України, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.

У ст.554 ЦК України встановлено, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які за одним чи за декількома договорами поруки поручилися перед кредитором за виконання боржником одного і того самого зобов`язання, є солідарними боржниками і відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.

Згідно із ч.4 ст.559 ЦК України порука припиняється після закінчення строку поруки, встановленого договором поруки. Якщо такий строк не встановлено, порука припиняється у разі виконання основного зобов`язання у повному обсязі або якщо кредитор протягом трьох років з дня настання строку (терміну) виконання основного зобов`язання не пред`явить позову до поручителя. Якщо строк (термін) виконання основного зобов`язання не встановлений або встановлений моментом пред`явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор протягом трьох років з дня укладення договору поруки не пред`явить позову до поручителя.

Відповідно до ст.543 ЦК України у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Кредитор, який одержав виконання обов`язку не в повному обсязі від одного із солідарних боржників, має право вимагати недоодержане від решти солідарних боржників.

Враховуючи умови розділу 1 договору поруки №P127169570 від 14.06.2021, сторонами визначено обсяг зобов`язань відповідача-2, ОСОБА_1 , як поручителя за виконання позичальником зобов`язань у повному обсязі за кредитним договором (заявка на отримання послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок" б/н від 13.10.2020, якою позичальник на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України у повному обсязі приєднався до розділу « 1.1. Загальні положення» та підрозділу « 3.2.1. кредитний ліміт на поточний рахунок» Умов та Правил надання банківських послуг (далі - Умови та Правила), що розміщені на офіційному сайті АТ КБ "ПриватБанк" у мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання Заявки на отримання послуг та які разом із заявою на відкриття рахунку та заявкою на отримання послуг становлять кредитний договір, укладений між банком та позичальником, в забезпечення виконання зобов`язань якого укладається цей договір поруки).

Відповідно до п.1.2 договору поруки поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов`язань за кредитним договором в тому ж розмірі, що і позичальник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту поручитель відповідає перед кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності.

У відповідності до п.2.1.2 договору поруки кредитор має право у випадку невиконання позичальником якого-небудь зобов`язання, передбаченого п.1.1 цього договору, кредитор має направити поручителю вимогу із зазначенням невиконання(их) зобов`язання(нь). Ненаправлення кредитором вказаної вимоги не є перешкодою для здійснення договірного списання, згідно п.2.1.1 цього договору та не позбавляє права кредитора звернутися до суду з вимогою виконати взяті на себе поручителем зобов`язання або вимагати від поручителя виконання взятих на себе зобов`язань іншими способами. Поручитель відповідає перед кредитором як солідарний позичальник у випадку невиконання позичальником зобов`язань за кредитним договором, незалежно від факту направлення чи ненаправлення кредитором поручителю передбаченої даним пунктом вимоги.

Сторони домовились, що порука за цим договором припиняється через 15 років після укладення цього договору. У випадку виконання позичальником та/або поручителем всіх зобов`язань за кредитним договором цей договір припиняє свою дію (п.4.1 договору поруки).

Отже, в силу укладеного між сторонами договору поруки та з огляду на неналежне виконання позичальником своїх зобов`язань зі своєчасного повернення кредиту у поручителя - громадянина ОСОБА_1 , виник солідарний обов`язок з позичальником - Фермерським господарством селянське (фермерське) господарство «Колос», з погашення існуючої заборгованості.

Суд звертає увагу на те, що поручитель - ОСОБА_1 , як уже згадувалося вище судом, є одним із засновників та учасників позичальника - СФГ «Колос», що свідчить про його обізнаність про наявність заборгованості за вказаним кредитним договором.

Суд бере до уваги, що в матеріалах справи відсутні докази погашення поручителем заборгованості за тілом кредиту перед кредитором.

Під час розгляду спору відповідачі не надали суду доказів погашення заявленої до стягнення заборгованості, доводів позивача та встановлених судом обставин не спростували.

За вказаних обставин, суд дійшов висновку про обґрунтованість заявленого позову та наявність підстав для часткового його задоволення. З відповідачів на користь позивача підлягають стягненню солідарно 83'148 грн 44 коп. заборгованості за тілом кредиту. В іншій частині позову слід відмовити з мотивів, наведених судом вище в рішенні.

Відповідно до положень ст.129 ГПК України витрати позивача на судовий збір покладаються на відповідачів пропорційно розміру задоволених позовних вимог у рівних частинах.

Керуючись ст.ст.129, 232-233, 236-238, 240-241, 252 Господарського процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В:

1. Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до відповідачів Фермерського господарства селянське (фермерське) господарство «Колос» та громадянина ОСОБА_1 про стягнення 88'849 грн 06 коп. задовольнити частково.

2. Стягнути солідарно з Фермерського господарства селянське (фермерське) господарство «Колос» (вул.Східна, буд.78, смт.Марківка, Марківський р-н, Луганська область, 92400, ідентифікаційний код 20161076) та громадянина ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована адреса місця проживання: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_4 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» (вул.Грушевського, буд.1Д, м.Київ, 01001, ідентифікаційний код 14360570) 83'148 грн 44 коп. - заборгованості за тілом кредиту.

Видати накази позивачу після набрання рішенням законної сили.

3. Стягнути з Фермерського господарства селянське (фермерське) господарство «Колос» (вул.Східна, буд.78, смт.Марківка, Марківський р-н, Луганська область, 92400, ідентифікаційний код 20161076) на користь Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» (вул.Грушевського, буд.1Д, м.Київ, 01001, ідентифікаційний код 14360570) 1'133 грн 49 коп. судового збору.

Видати наказ позивачу після набрання рішенням законної сили.

4. Стягнути з громадянина ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована адреса місця проживання: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_4 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» (вул.Грушевського, буд.1Д, м.Київ, 01001, ідентифікаційний код 14360570) 1'133 грн 49 коп. судового збору.

Видати наказ позивачу після набрання рішенням законної сили.

5. У решті позову відмовити.

Відповідно до статті 241 Господарського процесуального кодексу України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до Східного апеляційного господарського суду згідно положень ст.256 Господарського процесуального кодексу України протягом двадцяти днів з дня складання повного тексту судового рішення.

Повний текст рішення підписано 16.12.2024.

Суддя Олена ДРАГНЄВІЧ