ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВІННИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_________________________________________________________________________
У Х В А Л А

11 грудня 2024 р. Справа № 902/825/24

Господарський суд Вінницької області у складі: головуючий суддя Тісецький С.С., секретар судового засідання Глоба А.С., розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в режимі відеоконференції матеріали у справі

за заявою: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 )

про неплатоспроможність

за участю: АТ "Укрсиббанк": Лаєнко П.П.

В С Т А Н О В И В :

В провадженні Господарського суду Вінницької області перебуває справа № 902/825/24 про неплатоспроможність ОСОБА_1 .

Ухвалою суду від 07.10.2024 року відкрито провадження у справі № 902/825/24 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 . Введено процедуру реструктуризації боргів боржника. Керуючим реструктуризацією у справі № 902/825/24 призначено арбітражного керуючого Белінську Н.О.

08.10.2024 року оприлюднено оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 та встановлено строк подання заяв кредиторів з вимогами до боржника: протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

24.10.2024 року до суду від АТ "Укрсиббанк" надійшла заява б/н від 23.10.2024 року (вх.№ 01-36/1061/24) про визнання кредиторських вимог до боржника в розмірі 34 361,78 грн.

Ухвалою суду від 25.10.2024 року призначено заяву АТ "Укрсиббанк" б/н від 23.10.2024 року (вх. № 01-36/1061/24) про визнання кредиторських вимог до боржника у справі № 902/825/24 до розгляду в судовому засіданні на 11.12.2024 р. об 11:00 год..

Ухвалою від 09.12.2024 року задоволено клопотання представника АТ "Укрсиббанк" адвоката Лаєнка П.П. б/н від 07.12.2024 року про участь в судовому засіданні у справі № 902/825/24 в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду з використанням власних технічних засобів. Ухвалено забезпечити участь представника АТ "Укрсиббанк" адвоката Лаєнка П.П. у судовому засіданні, яке призначено на 11.12.2024 р. об 11:00 год. та у всіх наступних судових засіданнях в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду у справі № 902/825/24, в приміщенні Господарського суду Вінницької області, з використання підсистеми відеоконференцзв`язку ЄСІТС.

В судове засідання на визначену дату з`явився представник заявника. Боржник та арбітражний керуючий в судове засідання не з`явились.

Натомість, 07.11.2024 року до суду від арбітражного керуючого Белінської Н.О. надійшла відомість б/н від 07.11.2024 року про результати розгляду вимог кредиторів по справі № 902/825/24, до якої долучено повідомлення № 02-491/5535 від 07.11.2024 року про результати розгляду вимог АТ "Укрсиббанк" у цій справі, згідно якого заявлені кредиторські вимоги визнаються в повному обсязі.

В ході розгляду справи, представник заявника надав пояснення щодо обставин, наведених у кредиторській заяві, підтримав її вимоги в повному обсязі та просив задоволити.

Суд, розглянувши подану кредиторську заяву, заслухавши представника заявника та дослідивши матеріали справи, встановив наступне.

За змістом заяви та доданих до неї доказів вбачається, що 08.05.2018 року між АТ "Укрсиббанк" (надалі - Банк, Кредитор) та ОСОБА_1 (надалі - Клієнт, Боржник) укладено договір - анкета про відкриття та комплексне розрахункове - касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) № 0 від 08.05.2018 року (надалі - Договір).

На підставі вказаного Договору та наданих клієнтом документів, банк відкрив клієнту картковий рахунок НОМЕР_2 у національній валюті та обслуговує на умовах тарифного плану картку "Картка "Шоппінг "55G", розміщеного на сайті https://my.ukrsibbank.com й на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку, який обслуговується згідно цього Договору анкети та Правил (договірних умов) споживчого кредитування позичальників АТ "Укрсиббанк" з можливістю відкриття та розрахунково-касового обслуговування карткових (поточних) рахунків, опублікованих в газеті "Урядовий кур`єр" №105 від 09.0б.2017р. (з усіма змінами та доповненнями) та розміщених на сайті https://my.ukrsibbank.com й на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку (далі - Правила).

Банк встановив на цьому рахунку ліміт овердрафту (кредитування) у розмірі 20 000,00 грн. зі строком кредитування з 08.05.2018 і до 10.05.2020 року (п.2.2 Договору), а клієнт зобов`язався повернути використану суму кредиту та сплачувати плату за кредит на умовах, визначених цим договором та Правилами (п.1.2 договору).

06.02.2019 року ліміт овердрафту було збільшено до 40 000,00 грн.

05.08.2019 року ліміт овердрафту було збільшено до 50 000,00 грн.

Про збільшення ліміту овердрафту Клієнта було повідомлено шляхом направлення СМС повідомлення на телефон клієнта 068-274-66-68. Звіт про доставку СМС повідомлення, як доказ, надається.

За операціями отримання готівки та за безготівковими операціями на суму кредитної заборгованості нараховуються проценти у розмірі 55,00% річних (п.2.3. договору). За безготівковими операціями протягом пільгового кредиту до 56 днів на суму кредитної заборгованості нараховуються проценти у розмірі 0,00001% річних.

Клієнт зобов`язується до 10-го числа щомісяця відповідно до умов, зазначених у Правилах, здійснювати поповнення Карткового рахунку на мінімальну суму поповнення, яка розраховується відповідно до п. 7.1.7 Правил, та повернути кредитні кошти, плату за користування кредитом не пізніше дати спливу строку дії ліміту кредитування. (п. п. 2.5., 2.6 Договору).

Загальні умови кредитування з використанням Кредитної картки, права та обов`язки сторін врегульовано розділом 7 Правил зі змінами станом на день укладення договору (Додаток 1 до Наказу № П-LEG-2018-24 від 05.04.2018р.).

Згідно п. 7.1.1. Правил, "Кредитна картка" є окремим видом кредитування Позичальників, що здійснюється шляхом встановлення ліміту кредитування (ліміту овердрафту) на картковий рахунок Позичальника (далі - Картковий рахунок) та випуску платіжної картки до цього рахунку. Відкриття Карткового рахунку Позичальника та його розрахунково-касове обслуговування здійснюється в порядку, передбаченому главою 7.2 розділу II цих Правил.

Ліміт кредитування встановлюється у вигляді відновлюваної кредитної лінії, яка передбачає надання кредитних коштів Позичальнику в рамках ліміту кредитування траншами. Видача траншів може ініціюватися Позичальником шляхом використання Кредитної картки в банкоматах, електронних терміналах або іншими способами, передбаченими Договором, а також шляхом надання доручень Банку на списання кредитних коштів з Карткового рахунку. Зобов`язання Банку по видачі чергового траншу Позичальнику є відкличними і Банк має право відмовитись від видачі чергового траншу без пояснення причин відмови Позичальнику.

Кредитна картка надається для споживчих цілей і кредитні кошти забороняється використовувати для проведення операцій, пов`язаних із здійсненням підприємницької діяльності. За рахунок ліміту кредитування не виконується примусове списання коштів з Карткового рахунку Позичальника.

Кредитна картка може бути надана: Позичальникам, з якими вже укладений та обслуговується Кредитний договір на умовах Розділу II цих Правил, у випадку їх позитивної кредитної дисципліни. Позичальникам, які на момент оформлення Кредитної картки не користувались кредитними послугами Банку, в порядку, передбаченому Розділом II цих Правил (п. 7.1.2).

Кредитна картка надається Позичальникам на підставі Кредитного договору або Кредитного договору та Індивідуальної угоди, що укладається в рамках Кредитного договору (далі - Індивідуальна угода) або Повідомлення про надання додаткового кредиту (далі - Повідомлення), які є невід`ємною частиною Кредитного договору (п. 7.1.3).

Сторони домовились, що користуючись Кредитною карткою при купівлі товарів на території Партнерів Банку, Позичальнику можуть бути встановлені окремі умови користування кредитними коштами в рамках суми кредитних коштів, що спрямовуються на оплату товару (зокрема пільгова процента ставка, окремий графік погашення частини кредиту), про що Сторони укладають додаткову угоду до Кредитного договору. При цьому такий метод користування Позичальником кредитними коштами Банку надалі по тексту цих Правил іменуватиметься "спеціальний платіжний план". При цьому, у випадку наявності на Картковому рахунку Позичальника суми власних коштів на момент здійснення операції за методом "спеціальний платіжний план", виконується автоматичне погашення останнього платежу (згідно графіку платежів) та/або його частини на всю суму залишку власних коштів. Якщо сума власних коштів більша або дорівнює заборгованості за операцією "спеціальний платіжний план", здійснюється повне дострокове погашення даної заборгованості (п. 7.1.4).

Позичальник зобов`язується щомісяця, у період з дня наступного після дати розрахунку мінімальної суми поповнення карткового рахунку (далі - Білінгової дати) до Дати платежу, зазначених в Кредитному договорі або в Індивідуальній угоді чи в Повідомленні, здійснювати поповнення Карткового рахунку на суму, що не менша мінімальної суми поповнення карткового рахунку (далі - Мінімальна сума поповнення Карткового рахунку), яку Банк зазначає в інформаційному повідомленні, що направляється Банком Позичальнику на номер телефону, зазначений в п. 7.4.10. Правил, або яку Позичальник може дізнатися, зателефонувавши до Контакт-центру Банку, або яка зазначається Банком у щомісячній виписці про операції з Кредитною карткою, яку Позичальник може отримати у відділенні Банку.

При цьому, Мінімальна сума поповнення Карткового рахунку, внесена Позичальником з дня наступного після чергової Білінгової дати до Дати платежу (включно), зараховується Банком в рахунок погашення заборгованості за Договором згідно черговості погашення заборгованості за Договором, передбаченої п. 7.2.12. цих Правил.

Мінімальна сума поповнення Карткового рахунку невнесена Позичальником на Картковий рахунок з дня наступного після Дати платежу вважається простроченою (п. 7.1.5).

Здійснення Позичальником першого поповнення Карткового рахунку з дати укладення Договору до дня наступного після першої Білінгової дати включно, та здійснення Позичальником наступних поповнень Карткового рахунку у період з дня наступного після Дати платежу до дня наступного після Білінгової дати включно, вважатиметься достроковим частковим погашенням зобов`язань за Договором при відсутності іншої заборгованості за Договором.

Здійснення Позичальником дострокового часткового погашення зобов`язань за Договором, не звільняє Позичальника від обов`язку поповнення Карткового рахунку на суму, що не менша Мінімальної суми поповнення Карткового рахунку у період з дня наступного після Білінгової дати до Дати платежу, зазначеної в Договорі (п. 7.1.6).

Мінімальна сума поповнення Карткового рахунку розраховується Банком в Білінгову дату за формулою:

С = П+О+Н де, С - Мінімальна сума поповнення Карткового рахунку, П - сума поповнення за поточний період, О - сума непогашеного несанкціонованого овердрафту (у разі наявності); Н - сума не здійснених Позичальником обов`язкових поповнень попередніх періодів (у разі наявності).

Сума П (поповнення за поточний період) розраховується як сума 3-х складових частин:

1) 100% нарахованих процентів та комісій за розрахунковий період,

2) платежу Позичальника на погашення заборгованості за операцією "спеціальний платіжний план" згідно Графіку платежів, зазначеному у додатковій угоді до Кредитного договору, що укладається відповідно до п.7.1.4. цих Правил (у разі її укладання) та у щомісячних виписках про операції на Картковому рахунку,

3) певний %, зазначений в Кредитному договорі, від заборгованості за кредитом за виключенням із цієї заборгованості суми Н (не здійснених Позичальником обов`язкових поповнень попередніх періодів) та заборгованості за операцією "спеціальний платіжний план".

Сторони дійшли згоди, що Банк має право змінити розмір відсотка від використаного ліміту овердрафту (що входить до складових Мінімальної суми поповнення Карткового рахунку), зазначеного в Кредитному договорі, шляхом направлення Позичальнику відповідного письмового повідомлення про такі зміни за 14 календарних днів до їх застосування. Не отримання Банком від Позичальника письмового заперечення щодо застосування таких змін протягом 14 календарних днів з дати їх направлення Позичальнику засвідчує згоду Позичальника з такими змінами.

У випадку, якщо загальна сума заборгованості за кредитом менша за 50 гривень , то вважається, що розмір мінімальної суми поповнення в поточному періоді дорівнює сумі загальної заборгованості за кредитом (п. 7.1.7).

Банк має право визначити строк та умови дії пільгового періоду, в межах якого на суму визначених Банком безготівкових операцій, здійснених за рахунок кредитних коштів, може встановлюватись пільгова процентна ставка. Строк та умови дії пільгового періоду визначаються в Кредитному договорі або в Індивідуальній угоді /Повідомленні (п. 7.1.7.1).

На заборгованість за несанкціонованим овердрафтом, що увійшли до зазначеної в п.7.1.7. Розділу II цих Правил суми С (Мінімальної суми поповнення Карткового рахунку), можуть нараховуватися проценти за підвищеною процентною ставкою, у випадку, якщо це передбачено в Кредитному договорі (п. 7.1.7.2).

Проценти та інші щомісячні платежі за користування кредитом нараховуються Банком щомісяця в Білінгову дату на залишок заборгованості за кредитом за фактичний строк користування кредитом за методом факт/360 і мають бути сплачені до Дати платежу, зазначеної в Кредитному договорі або в Індивідуальній угоді чи в Повідомленні. З моменту нарахування процентів та інших щомісячних платежів залишок доступних коштів на рахунку зменшується на суму нарахованих процентів та інших щомісячних платежів. Комісії, що нараховуються в момент здійснення операції з карткою, мають бути сплачені до Дати платежу, що наступає після найближчої Білінгової дати (п. 7.1.7.3).

Позичальник доручає Банку з метою сплати нарахованих процентів, комісій, платежів за операцією "спеціальний платіжний план" та інших платежів за користування Кредитною карткою здійснювати договірне списання грошових коштів з рахунків Позичальника, відкритих у Банку в порядку, передбаченому Кредитним договором. Списання здійснюється в дату зарахування коштів Позичальником у межах зарахованої суми. Черговість погашення заборгованості Позичальника визначається в п.7.2.12. цих Правил.

Сторони домовились, що у разі недостатності грошових коштів на Картковому рахунку Позичальника для виконання його розрахункових та/або касових документів та сплати комісії Банку за їх виконання, а також погашення наявної заборгованості Позичальника перед Банком за надані послуги (проведені операції) за цим Договором та іншими договорами, укладеними між Банком та Позичальником, сума такої заборгованості Позичальника списується Банком у першочерговому порядку, а прийняті розрахункові та/або касові документи Позичальника повертаються без виконання у порядку, передбаченому Договором (п. 7.1.8).

Сторони домовились, що у разі належного виконання Позичальником зобов`язань за Кредитним договором Банк може продовжити строк дії ліміту кредитування на умовах цих Правил та Кредитного договору та без укладання додаткових угод до Кредитного договору, кожного разу на той же строк, який зазначений в Повідомленні / в Індивідуальній угоді (п. 7.1.9).

Сторони вважають, що продовження строку дії ліміту відбулось у разі, якщо за 30 календарних днів до закінчення терміну дії ліміту кредитування Банком не отримано від Позичальника заяви про відмову від подовження строку дії ліміту кредитування та Банком не направлено Позичальнику повідомлення про припинення строку дії ліміту кредитування (п. 7.1.10).

В разі, якщо строк дії ліміту кредитування Банком не продовжується, Банк направляє Позичальнику повідомлення про припинення строку дії ліміту кредитування не пізніше ніж за 30 календарних днів до дати припинення ліміту кредитування (п. 7.1.11).

Сторони домовились, що Банк може повідомити Позичальника про відмову у подовженні строку кредитування шляхом направлення відповідного рекомендованого листа на адресу Позичальника, зазначену в цьому Договорі, або інформування Позичальника інформаційним повідомленням на номер телефону, зазначений в п. 7.4.10. Правил. Наявність у Банку підтвердження відправки такого повідомлення є достатньою підставою вважати, що таке подовження не відбулося, незалежно від факту отримання такого повідомлення Позичальником (п. 7.1.12).

Позичальник зобов`язаний повернути в повному обсязі одержану суму кредиту, сплатити заборгованість по Картковому рахунку та сплатити проценти, комісії, штрафні санкції та інші платежі, нараховані за користування/обслуговування кредиту, не пізніше останнього дня терміну дії ліміту кредитування та/або на дату подання Позичальником заяви про закриття Карткового рахунку (п. 7.1.13).

У випадках виникнення простроченої заборгованості Позичальника за будь-яким кредитом, отриманим Позичальником в Банку та/або отримання Банком інформації щодо негативної кредитної історії з Бюро кредитних історій, що свідчитиме про погіршення фінансового стану Позичальника, Банк має право протягом тридцяти календарних днів з дати настання однієї з вищезазначених подій зменшити ліміт кредитування Позичальника, до розміру фактично витраченого Позичальником ліміту кредитування, повідомивши про це Позичальника шляхом направлення інформаційного повідомлення на телефонний номер Позичальника, зазначений в п. 7.4.10. Правил, в день зменшення ліміту овердрафту (п. 7.1.14).

Банк має право припинити надання овердрафту та/або анулювати ліміт овердрафту у випадку: виникнення простроченої заборгованості у Позичальника за цим Договором; ініціювання Позичальником закриття карткового Рахунку, на якому встановлено ліміт овердрафту або направлення Позичальником Банку повідомлення про незгоду зі змінами до Договору; застосування до Позичальника обмежень щодо розпорядження коштами на Картковому рахунку у вигляді арешту коштів на Картковому рахунку, надходження до Банку документів на примусове списання коштів з Карткового рахунку, будь-яких дій державних органів стосовно обмежень права Позичальника щодо розпорядження коштами на Картковому рахунку, будь-яких дій кредиторів Позичальника чи інших осіб, які мають на це право, щодо обмеження права розпоряджатися Картковим рахунком.

Про припинення надання овердрафту та/або анулювання ліміту овердрафту Банк повідомляє Позичальника шляхом направлення на адресу Позичальника, зазначену в цьому Договорі, відповідного рекомендованого листа про припинення надання овердрафту або направлення відповідного інформаційного повідомлення на телефонний номер Позичальника, зазначений в п. 7.4.10. Правил.

У випадку усунення вищезазначених підстав припинення надання овердрафту Банк відновлює можливість Позичальників користуватися лімітом овердрафту, про що Позичальники можуть дізнатися, зателефонувавши до Контакт-центру Банку (п. 7.1.15).

У випадку наявності заборгованості Позичальника на дату закінчення строку дії ліміту кредитування заборгованість Позичальника може бути переведена до типу "спеціальний платіжний план", а саме розподілена на певну кількість рівних (ануїтетних) платежів із визначенням графіку їх погашення." (п. 7.1.16).

Станом на 07.10.2024 року існує заборгованість Боржника перед банком у загальному розмірі 34 361,78 грн., з яких: 27 832,75 грн. - заборгованість за кредитом та 6 529,03 грн. - заборгованість за процентами.

На момент подання цієї заяви заборгованість залишається не погашеною.

Рух коштів по рахунку НОМЕР_2 та розрахунок заборгованості за вказаним рахунком, як докази встановлення ліміту овердрафту та надання кредитних коштів, користування кредитними коштами, нарахування та погашення платежів за кредитом та відсотками, наявність заборгованості за картковим рахунком станом на 07.10.2024 року, як докази надаються.

Посилаючись на наведені вище обставини заявник просить визнати вказані вище грошові вимоги до боржника у даній справі.

Наведені у заяві обставини підтверджені відповідними письмовими доказами.

На момент розгляду справи, доказів щодо погашення боржником заборгованості перед АТ "Укрсиббанк" до суду не надано.

Крім того, як вказано раніше, арбітражним керуючим Белінською Н.О. у повідомленні про результати розгляду кредиторських вимог у справі № 902/825/24, заявлені АТ "Укрсиббанк" грошові вимоги до боржника визнаються в повному обсязі.

З врахуванням встановлених обставин, суд дійшов таких висновків.

Відповідно до ч. 1, ч. 3 ст. 3 ГПК України, судочинство в господарських судах здійснюється відповідно до Конституції України, цього Кодексу, Закону України "Про міжнародне приватне право", Закону України "Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом", а також міжнародних договорів, згода на обов`язковість яких надана Верховною Радою України. Судочинство у господарських судах здійснюється відповідно до закону, чинного на час вчинення окремої процесуальної дії, розгляду і вирішення справи.

За змістом ч. 3 ст. 13 ГПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.

В силу ч. 1, ч. 2 ст. 73 ГПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.

Згідно ч. 1 ст. 74 ГПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Відповідно до ст. 76 ГПК України, належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Згідно ст. 79 ГПК України, наявність обставини, на яку сторона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, вважається доведеною, якщо докази, надані на підтвердження такої обставини, є більш вірогідними, ніж докази, надані на її спростування. Питання про вірогідність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

За змістом ст. 86 ГПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Частина 1 ст. 2 Кодексу України з процедур банкрутства (далі - КУзПБ) передбачає, що провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України.

Як вказувалось вище, 08.10.2024 року оприлюднено оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 та встановлено строк подання заяв кредиторів з вимогами до боржника: протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Згідно матеріалів справи, заява АТ "Укрсиббанк" б/н від 23.10.2024 року (вх.№ 01-36/1061/24) про визнання кредиторських вимог до боржника у справі № 902/825/24, надійшла до суду 24.10.2024 року (сформовано в системі "Електронний суд" 23.10.2024 року), тобто в межах визначеного КУзПБ строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника.

Частиною 4 ст. 236 ГПК України визначено, що при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

За змістом постанови Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного господарського суду від 31.07.2024 року у cправі № 910/1246/21, заявник сам визначає докази, які, на його думку, підтверджують заявлені вимоги; проте, обов`язок надання правового аналізу поданих кредиторських вимог, підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог, покладений на господарський суд, який здійснює розгляд справи про банкрутство. Під час розгляду заявлених грошових вимог суд користується правами та повноваженнями, наданими йому процесуальним законом; суд самостійно розглядає кожну заявлену грошову вимогу, перевіряє її відповідність чинному законодавству та за результатами такого розгляду визнає або відхиляє частково чи повністю грошові вимоги кредитора (постанова від 26.02.2019 у справі № 908/710/18);

- на стадії звернення кредиторів з вимогами до боржника та розгляду зазначених вимог судом принципи змагальності та диспозитивності у справі про банкрутство проявляються у наданні заявником відповідних документів на підтвердження своїх кредиторських вимог та заперечень боржника та інших кредиторів проти них (постанова від 23.04.2019 у справі №910/21939/15);

- покладення обов`язку доказування обґрунтованості відповідними доказами своїх вимог до боржника саме на кредитора не позбавляє його права на власний розсуд подавати суду ті чи інші докази, що дозволяє суду застосовувати принцип диспозитивності господарського судочинства та приймати рішення про визнання чи відмову у визнанні вимог кредитора, виходячи з тієї сукупності доказів, яка надана кредитором-заявником грошових вимог. Законодавцем у справах про банкрутство обов`язок доказування обґрунтованості вимог кредитора певними доказами покладено на заявника грошових вимог, а предметом спору в даному випадку є вирішення питання про належне документальне підтвердження цих вимог кредитором-заявником. У випадку ненадання заявником-кредитором сукупності необхідних документів на обґрунтування своїх вимог, суд у справі про банкрутство відмовляє у визнанні таких вимог та включенні їх до реєстру вимог кредиторів. Надані кредитором докази мають відповідати засадам належності (стаття 76 ГПК України), допустимості (стаття 77 ГПК України), достовірності (стаття 78 ГПК України) та вірогідності (стаття 79 ГПК України). Комплексне дослідження доказів на предмет їх відповідності законодавчо встановленим вимогам є сутністю суддівського розсуду на стадії встановлення обсягу кредиторських вимог у справі про банкрутство. У випадку ненадання заявником-кредитором сукупності необхідних документів на обґрунтування своїх вимог, суд у справі про банкрутство відмовляє у визнанні таких вимог та включенні їх до реєстру вимог кредиторів (постанова від 27.08.2020 у справі № 911/2498/18, від 01.03.2023 у справі №902/221/22);

- розглядаючи кредиторські вимоги, суд в силу норм статей 45 - 47 КУзПБ має належним чином дослідити сукупність поданих заявником доказів (договори, накладні, акти, судові рішення, якими вирішено відповідний спір тощо), перевірити їх, надати оцінку наявним у них невідповідностям (за їх наявності), та аргументам, запереченням щодо цих вимог з урахуванням чого з`ясувати чи є відповідні докази підставою для виникнення у боржника грошового зобов`язання (постанова від 21.10.2021 у справі № 913/479/18).

- використання формального підходу при розгляді заяви з кредиторськими вимогами та визнання кредиторських вимог без надання правового аналізу поданій заяві з кредиторськими вимогами, підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог створює загрозу визнання судом у справі про банкрутство фіктивної кредиторської заборгованості до боржника. Наведене порушує права кредиторів у справі про банкрутство з обґрунтованими грошовими вимогами. Для унеможливлення загрози визнання судом у справі про банкрутство фіктивної кредиторської заборгованості до боржника, суду слід розглядати заяви з кредиторськими вимогами з застосуванням засад змагальності сторін у справі про банкрутство у поєднанні з детальною перевіркою підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, розміру та моменту виникнення. У разі виникнення обґрунтованих сумнівів сторін у справі про банкрутство щодо обґрунтованості кредиторських вимог, на заявника кредиторських вимог покладається обов`язок підвищеного стандарту доказування задля забезпечення перевірки господарським судом підстав виникнення таких грошових вимог, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог (постанова від 07.08.2019 у справі № 922/1014/18).

Розглядаючи кредиторські вимоги, суд має належним чином дослідити сукупність поданих заявником доказів (договори, накладні, акти, судові рішення, якими вирішено відповідний спір тощо), перевірити їх, надати оцінку наявним у них невідповідностям (за їх наявності), та аргументам, запереченням щодо цих вимог з урахуванням чого з`ясувати чи є відповідні докази підставою для виникнення у боржника грошового зобов`язання (див.висновок, викладений у постановах Верховного Суду від 10.02.2020 у справі №909/146/19, від 27.02.2020 у справі № 918/99/19, від 29.03.2021 у справі № 913/479/18, постанова Верховного Суду у складі суддів палати для розгляду справ про банкрутство Касаційного господарського суду від 15.03.2023 у справі № 904/10560/17).

У справі про банкрутство господарський суд не розглядає по суті спори стосовно заявлених до боржника грошових вимог, а лише встановлює наявність або відсутність відповідного грошового зобов`язання боржника шляхом дослідження первинних документів (договорів, накладних, актів тощо) та (або) рішення юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення відповідного спору (постанови Верховного Суду від 26.02.2019 у справі № 908/710/18, від 15.10.2019 у справі № 908/2189/17).

Згідно приписів ст. 193 ГК України, суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших нормативно-правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Договір є підставою виникнення цивільних прав і обов`язків (статті 11, 626 ЦК України), які мають виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до договору (стаття 526 ЦК України), а одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається (стаття 525 ЦК України).

Відповідно до ст. 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші обмеження його права щодо розпорядження грошовими коштами, не передбачені законом, договором між банком і клієнтом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку. Положення цієї глави застосовуються до кореспондентських рахунків та інших рахунків банків, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1067 ЦК України, договір банківського рахунку укладається в письмовій формі для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунку в банку на умовах, погоджених сторонами.

Відповідно до ст. 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір плати за використання клієнтом коштів банку, яке не встановлене договором, не може перевищувати подвійну облікову ставку Національного банку України.

Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно 1 ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ст. 113 КУ з процедур банкрутства, провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.

Відповідно до ч. 1 ст. 122 КУ з процедур банкрутства, подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

За приписами ст. 1 КУзПБ, грошове зобов`язання (борг) - зобов`язання боржника сплатити кредитору певну грошову суму відповідно до цивільно-правового правочину (договору) та на інших підставах, передбачених законодавством України. До грошових зобов`язань належать також зобов`язання щодо сплати податків, зборів (обов`язкових платежів), страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування; зобов`язання, що виникають внаслідок неможливості виконання зобов`язань за договорами зберігання, підряду, найму (оренди), ренти тощо та які мають бути виражені у грошових одиницях. До складу грошових зобов`язань боржника, у тому числі зобов`язань щодо сплати податків, зборів (обов`язкових платежів), страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування, не включаються неустойка (штраф, пеня) та інші фінансові санкції, визначені на дату подання заяви до господарського суду, а також зобов`язання, що виникли внаслідок заподіяння шкоди життю і здоров`ю громадян, зобов`язання з виплати авторської винагороди, зобов`язання перед засновниками (учасниками) боржника - юридичної особи, що виникли з такої участі. Склад і розмір грошових зобов`язань, у тому числі розмір заборгованості за передані товари, виконані роботи і надані послуги, сума кредитів з урахуванням відсотків, які зобов`язаний сплатити боржник, визначаються на день подання до господарського суду заяви про відкриття провадження у справі про банкрутство (неплатоспроможність), якщо інше не встановлено цим Кодексом. При поданні заяви про відкриття провадження у справі про банкрутство (неплатоспроможність) розмір грошових зобов`язань визначається на день подання до господарського суду такої заяви.

Кредитор - юридична або фізична особа, а також контролюючий орган, уповноважений відповідно до Податкового кодексу України здійснювати заходи щодо забезпечення погашення податкового боргу та недоїмки зі сплати єдиного внеску на загальнообов`язкове державне соціальне страхування у межах своїх повноважень, та інші державні органи, які мають вимоги щодо грошових зобов`язань до боржника, а також адміністратор за випуском облігацій, який відповідно до Закону України "Про ринки капіталу та організовані товарні ринки" діє в інтересах власників облігацій, які мають підтверджені у встановленому порядку документами вимоги щодо грошових зобов`язань до боржника; забезпечені кредитори - кредитори, вимоги яких до боржника або іншої особи забезпечені заставою майна боржника; конкурсні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника; поточні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли після відкриття провадження у справі про банкрутство.

Згідно ч.ч. 2, 4 ст. 133 КУ з процедур банкрутства, витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу, а також витрати на проведення аукціону), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості: 1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування; 2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами; 3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

Згідно ч. 1 ст. 45 КУ з процедур банкрутства, конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Враховуючи викладене, за наслідками розгляду вищевказаної заяви, суд дійшов висновку, що заява АТ "Укрсиббанк" б/н від 23.10.2024 року (вх.№ 01-36/1061/24) про визнання кредиторських вимог до боржника подана в межах строку встановленого КУ з процедур банкрутства, та відповідно підлягає задоволенню, а кредиторські вимоги в розмірі 34 361,78 грн. - визнанню, як такі, що підтверджені відповідними доказами, з віднесенням їх до реєстру вимог кредиторів згідно положень ст. 133 КУ з процедур банкрутства.

Крім того, визнанню підлягають вимоги в розмірі 4 844,80 грн - судового збору, сплаченого за подання кредиторської заяви з урахуванням ч. 3 ст. 4 ЗУ "Про судовий збір" (6 056,00 х 0,8 = 4 844,80), підлягають відшкодуванню позачергово до задоволення вимог кредиторів.

Керуючись ст.ст. 1, 2, 9 (ч. 4), 45, 113, 122, 133 КУ з процедур банкрутства, ст.ст. 2, 3, 13, 18, 42, 73, 74, 76-79, 86, 232, 234-236, 326 ГПК України, суд -

У Х В А Л И В :

1. Заяву АТ "Укрсиббанк" б/н від 23.10.2024 року (вх.№ 01-36/1061/24) про визнання грошових вимог до боржника у справі № 902/825/24, задоволити повністю.

2. Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства "Укрсиббанк" (; вул. Андріївська, буд. 2/12, м. Київ, 04070) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) в розмірі 34 361,78 грн. (друга черга задоволення); а також 4 844,80 грн - витрат на сплату судового збору за подання кредиторської заяви (підлягають відшкодуванню позачергово до задоволення вимог кредиторів) у справі № 902/825/24.

3. Арбітражному керуючому (керуючому реструктуризацією) Белінській Н.О. внести відповідні кредиторські вимоги до реєстру вимог кредиторів Боржника по справі №902/825/24.

4. Копію ухвали надіслати до електронних кабінетів ЄСІТС та на електронні адреси: ОСОБА_1 - ІНФОРМАЦІЯ_1 ; арбітражному керуючому Белінській Н.О. - ІНФОРМАЦІЯ_2 ; АТ "Укрсиббанк" - ; ; представникам АТ "Укрсиббанк" - адвокату Останковій В.О. - ІНФОРМАЦІЯ_3 , адвокату Лаєнку П.П. - ІНФОРМАЦІЯ_4 .

Згідно ч. 6 ст. 45 КУ з процедур банкрутства, ухвала господарського суду набирає законної сили негайно після її оголошення.

Ухвала може бути оскаржена до суду апеляційної інстанції в порядку та строки, встановлені статтями 254-257 ГПК України.

Суддя Тісецький С.С.

Віддрук. прим.:

1 - до справи.