ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 грудня 2024 року м.Харків Справа № 913/406/24

Провадження № 14/913/406/24

Господарський суд Луганської області у складі судді Лісовицького Є.А., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження матеріали справи

за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», м. Київ

до відповідача ОСОБА_1 , м. Сєвєродонецьк Луганської області

про стягнення 294576,98 грн.

Без повідомлення (виклику) учасників справи

В С Т А Н О В И В:

Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» (далі - АТ КБ «ПриватБанк», позивач) через систему «Електронний суд» звернулося до Господарського суду Луганської області з позовом до ОСОБА_1 (далі - ОСОБА_1 , відповідач) про стягнення заборгованості за кредитним договором № -КД-1 від 18.08.2021 в сумі 294576,98 грн, з яких: 230700,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 63876,98 грн - заборгованість за процентами.

Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач посилається на те, що 18.08.2021 між АТ КБ «ПриватБанк» та фізичною особою-підприємцем Черніковим В.К. було укладено кредитний договір № -КД-1, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит у вигляді невідновлювальної кредитної лінії з лімітом 282987,00 грн, у тому числі на наступні цілі: у розмірі 282000,00 грн на поповнення обігових коштів, у розмірі 987,00 грн на сплату страхових платежів у випадках та у порядку, передбачених п.п. 2.1.5, 2.2.12 цього договору.

Відповідно до п. А.3 укладеного договору термін повернення кредиту 01.08.2024 року.

Пунктом 6.1. кредитного договору було визначено, що цей договір вважається укладеним з моменту його підписання шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису усіма його сторонами

18.08.2021 року кредитний договір № -КД-1 з Додатком 1 підписано сторонами шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису.

Також, 18.08.2021 між сторонами була укладена додаткова угода № 1 до кредитного договору відповідно до підпункту «а» пункту 1 якої сторони узгодили, що протягом строку кредиту, зазначеного в п. А.3. кредитного договору, за умови належного виконання позичальником положень Порядку програми фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємства та умов цієї додаткової угоди, позичальник має право на отримання фінансової державної підтримки.

Згідно з п. 2.1. додаткової угоди за користування кредитом на умовах та в порядку визначених цією додаткової угодою, позичальник сплачує банку базову процентну ставку. Базова процентна ставка за кредитом змінювана, та становить на дату укладання цієї додаткової угоди розмір 13,85 % річних. Розмір базової процентної ставки визначений за формулою: Індекс UIRD (3 місяці) + 7%; де Індекс UIRD - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 місяці. На дату укладання цієї додаткової угоди значення індексу береться на дату, що передує даті підписання цієї додаткової угоди, або остання, що опублікована на офіційному сайті Національного Банку України. Дані про величину індексу UIRD є загальнодоступними в мережі інтернет на офіційному сайті Національного Банку України.

Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розмір базової процентної ставки. При перегляді розміру базової процентної ставки банк використовує розмір індексу UIRD, що офіційно визначений на 14 число останнього місяця календарного кварталу або розміру, що є останнім до цієї дати та опублікованим на сайті Національного Банку України, надалі дата перегляду розміру базової процентної ставки. Датою зміни розміру базової процентної ставки за користування кредитом є 1-ше число першого місяця календарного кварталу, що слідує за кварталом, в якому банк визначив розмір індексу UIRD для розрахунку базової процентної ставки на наступний календарний квартал.

Відповідно до п. 2.2. додаткової угоди у випадку прострочення понад 15 днів позичальником своїх зобов`язань по погашенню кредиту і/або процентів в розмірі, зазначеному в п. 2.3., 2.7. цієї додаткової угоди, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом в порядку та розмірі: в період прострочення з 1-го до 15-го включно - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на період прострочення; в період з 16 числа місяця, в якому виникла прострочена заборгованість до дати її погашення - в розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1. цієї додаткової угоди + 5% річних; в період з дати погашення заборгованості до кінця місяця, в якому існувала заборгованість - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на дату сплати.

Відповідно до п. 2.4 додаткової угоди позичальник щомісяця 1 числа місяця, що слідує за звітним місяцем, здійснює сплату процентів за користування кредитом у розмірі, з урахуванням вимог, що зазначені в п.п. 2.1.-2.3. цієї додаткової угоди.

Відповідно до п. 2.7. додаткової угоди погашення кредиту (тіла) позичальник здійснює рівними частинами в строки і розмірах, що зазначені в Додатку 1 (Графік погашення кредиту), що є невід`ємною частиною цієї додаткової угоди.

Для здійснення погашення кредиту та сплати інших платежів за кредитним договором відповідачу було відкрито рахунок 2510 (п. А.4. кредитного договору).

Згідно з п. 2.10. додаткової угоди у випадку порушення позичальником строку повернення кредиту, зазначеного в п. А.3. кредитного договору позичальник зобов`язується сплатити банку заборгованість за кредитом, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1. цієї додаткової угоди + 5% річних.

Позивач зазначає, що на виконання кредитного договору 19.08.2021 на поточний рахунок відповідача НОМЕР_3 позивачем було перераховано кредитні кошти у розмірі 282000,00 грн.

18.09.2023 відповідачем була припинена господарська діяльність, про що був внесений відповідний запис до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань.

Як зазначає позивач, відповідач порушив свої зобов`язання за кредитним договором та починаючи з 01.07.2022 року припинив здійснювати щомісячні платежі в розмірі та строки, які передбачені умовами кредитного договору.

На електронну адресу відповідача було надіслано повідомлення-вимогу за вих. № 10818LGTPS0N9 від 02.02.2024 про погашення заборгованості за кредитним договором № -КД-1 від 18.08.2021 у строк до 02.03.2024 року.

Відповідач кредитні кошти у передбачений договором термін не повернув та не сплатив відсотки. Станом на 19.09.2024 заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором № -КД-1 від 12.11.2021 становить 294576,98 грн, з яких: 230700,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 63876,98 грн. - заборгованість за процентами. Про стягнення вказаної заборгованості позивач звернувся до суду з відповідним позовом.

Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 20.09.2024 позовну заяву передано на розгляд судді Лісовицькому Є.А.

Як вбачається з матеріалів позовної заяви, відповідачем у справі є фізична особа - ОСОБА_1 .

Частиною 6 ст. 176 ГПК України визначено, що у разі якщо відповідачем у позовній заяві вказана фізична особа, що не є підприємцем, суд не пізніше двох днів з дня надходження позовної заяви до суду звертається до відповідного органу реєстрації місця перебування та місця проживання особи щодо надання інформації про зареєстроване місце проживання (перебування) такої фізичної особи.

Згідно відомостей з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань ОСОБА_1 мав статус фізичної особи-підприємця, однак 18.09.2023 внесено запис про державну реєстрацію припинення підприємницької діяльності фізичної особи-підприємця за його рішенням.

Відповідно до ч. 3 ст. 27 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України) для цілей визначення підсудності відповідно до цього Кодексу місцем проживання фізичної особи, яка не є підприємцем, визнається зареєстроване у встановленому законом порядку місце її проживання або перебування.

Згідно відповіді 799216 від 23.09.2024 з Єдиного державного демографічного реєстру, зробленої на запит Господарського суду Луганської області, ОСОБА_1 зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Судом враховується, що Указом Президента України від 24.02.2022 № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до пункту 20 частини першої статті 106 Конституції України, Закону України «Про правовий режим воєнного стану» введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 строком на 30 діб, який наразі триває.

За інформацією Акціонерного товариства «Укрпошта», розміщеній на офіційному веб-сайті (https://offices.ukrposhta.ua) відділення в м. Сєвєродонецьк Луганської області тимчасово не функціонують, а тому пересилання поштової кореспонденції відповідачу наразі є неможливим.

З метою дотримання процесуальних прав ОСОБА_1 та інформування його про розгляд даної справи, Господарський суд Луганської області ухвалою від 23.09.2024 зобов`язав Міністерство соціальної політики України надати суду відомості із Єдиної інформаційної бази даних про внутрішньо переміщених осіб щодо ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 : реквізити документу, що підтверджує громадянство України (назва документа, серія, номер (у разі наявності), дата видачі та суб`єкт, що видав документ); дані про фактичне місце проживання на дату звернення; адреси, за якою із внутрішньо переміщеною особою може вестися офіційне листування або вручення офіційної кореспонденції; номер телефону.

04.10.2024 від Міністерства соціальної політики України надійшов лист від 01.10.2024 № 22603/0/2-24/3, в якому повідомлено суд про те, що станом на 25 вересня 2024 року в Єдиній інформаційній бази даних про внутрішньо переміщених осіб міститься така інформація про запитувану особу: ОСОБА_1 був зареєстрований та фактично проживав за адресою: АДРЕСА_2 . Проте, з 08.06.2022 адреса листування та фактичного проживання є: АДРЕСА_3 ; телефон: НОМЕР_2 .

Ухвалою Господарського суду Луганської області від 08.10.2024 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі № 913/406/24. Справу вирішено розглядати в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи за наявними у справі матеріалами.

Також вказаною ухвалою суд зобов`язав позивача надіслати відповідачу копію позовної заяви разом з доданими до неї документами за адресою: АДРЕСА_4 ; докази надати суду.

11.10.2024 від представника відповідача - адвоката Галкіна В.Л. надійшла заява б/н від 10.10.2024 про ознайомлення з матеріалами справи в електронному вигляді.

22.10.2024 від позивача через систему «Електронний суд» надійшло клопотання б/н від 21.10.2024, до якого додав докази надсилання позовної заяви разом з додатками на адресу відповідача: АДРЕСА_4 .

25.10.2024 від відповідача через систему «Електронний суд» надійшов відзив на позовну заяву від 24.10.2024, в якому він проти позову заперечує.

Зокрема, відповідач посилається на те, що наданий позивачем розрахунок кредитної заборгованості є неналежним доказом розміру боргу, так як такий розрахунок заборгованості є внутрішнім документом відповідача та не містить відомостей, що дозволили б перевірити первинну бухгалтерську документацію.

Відповідач зазначає, що доказами, які можуть підтверджувати наявність кредитної заборгованості боржника та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».

Згідно з вказаними положеннями закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи.

Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

Виписка по картковому рахунку може бути належним доказом щодо заборгованості відповідача за тілом кредиту, яка повинна досліджуватися судами у сукупності з іншими доказами.

Отже, на думку відповідача, в матеріалах справи відсутні будь-які належні та допустимі докази, які підтверджують реальний розмір заборгованості.

Крім того, відповідач зазначив, що Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 у справі № 910/4518/16, вирішуючи виключну правову проблему щодо визначення періоду нарахування кредиторських вимог, що виникли у зв`язку з невиконанням договору банківського кредиту, які за своєю сутністю є процентами за користування кредитом, зробила такі висновки: припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України (пункт 91 постанови).

Вказаних вище висновків Велика Палата Верховного Суду також дійшла у постановах від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12 (пункти 53, 54) та від 04.02.2020 у справі № 912/1120/16 (пункт 6.19). Велика Палата Верховного Суду вважає, що підстав для відступу від таких висновків немає (пункт 92 постанови).

Отже, розірвання кредитного договору припиняє його дію на майбутнє, але не впливає на факти укладення та дії цього договору включно до моменту його розірвання. Тому з моменту розірвання кредитного договору у позичальника залишається обов`язок повернути позивачеві заборгованість, нараховану за цим договором станом на день його розірвання, а кредитодавець втрачає право нараховувати передбачені кредитним договором проценти та неустойку за період після розірвання цього договору. Права й інтереси кредитодавця у правовідносинах з позичальником після розірвання кредитного договору забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

З розрахунку позивача вбачається, що сума процентів нарахованих на суму поточну та прострочену заборгованість здійснювалася за період після 02.03.2024 р. В той же час позивач зазначає, що за вих. № 10818LGTPS0N9 від 02.02.2024 на електронну адресу відповідача було надіслано повідомлення-вимогу про погашення заборгованості за кредитним договором № -КД-1 від 18.08.2021 у строк до 02.03.2024 року. У випадку непогашення простроченої заборгованості у термін до 02.03.2024 - (01.08.2024), що узгоджений п. А.3. кредитного договору № -КД-1 від 18.08.2021 буде вважатися таким, що настав 02.03.2024 року.

Отже, на думку відповідача, позивач не мав права здійснювати будь-які нарахування відсотків за користування кредитом після 02.03.2024 р.

Також відповідач зауважив, що згідно наданого розрахунку позивача залишок поточної заборгованості за тілом кредиту складає 198471,34 грн, а загальний залишок заборгованості по процентам - 67647,97 грн, що загалом складає 266119,31 грн, однак позивач просить стягнути загальну суму заборгованості 294576,98 грн, тобто на 28457,67 грн більше.

При цьому з розрахунку, наданого позивачем не зрозуміло з яких причин заборгованість за тілом кредиту станом на 02.03.2024 була 198471,34 грн, а станом на 04.03.2024 стала 230700,00 грн.

З наданого розрахунку неможливо встановити за що саме після розірвання фактичного розірвання договору позивач донарахував ще 32228,66 грн.

На підставі викладеного, відповідач просить у задоволенні позову відмовити.

30.10.2024 від позивача через систему «Електронний суд» надійшла відповідь на відзив від 29.10.2024, в якій позивач зазначив наступне.

18.08.2021 між АТ КБ «ПриватБанк» та ФОП Черніковим В.К. було укладено кредитний договір № -КД-1, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит у вигляді невідновлювальної кредитної лінії з лімітом 282987 (двiстi вiсiмдесят двi тисячі дев`ятсот вiсiмдесят сiм гривень 0 копійок), у тому числі на наступні цілі: у розмірі 282000 грн (двiстi вiсiмдесят двi тисячі гривень 0 копійок), на поповнення обігових коштів у розмірі 987 грн (дев`ятсот вiсiмдесят сiм гривень 0 копійок), на сплату страхових платежів у випадках та у порядку, передбачених п.п. 2.1.5, 2.2.12 цього договору.

Відповідно до п. А.3 термін повернення кредиту 01.08.2024 року.

18.08.2021 між позивачем та відповідачем також була укладена додаткова угода №1 до кредитного договору відповідно до підпункту «а» пункту 1 якої сторони узгодили, що протягом строку кредиту, зазначеного в п. А.3. кредитного договору, за умови належного виконання позичальником положень Порядку програми фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємства та умов цієї додаткової угоди, позичальник має право на отримання фінансової державної підтримки.

Згідно з п. 2.1. додаткової угоди за користування кредитом на умовах та в порядку визначених цією додаткової угодою, позичальник сплачує банку базову процентну ставку. Базова процентна ставка за кредитом змінювана, та становить на дату укладання цієї додаткової угоди розмір 13,85 % річних.

Відповідач порушив свої зобов`язання за кредитним договором, припинив здійснювати щомісячні платежі в розмірі та строки, які передбачені умовами кредитного договору починаючи з 01.07.2022 року.

За вих. № 10818LGTPS0N9 від 02.02.2024 на електронну адресу відповідача було надіслано повідомлення-вимогу про погашення заборгованості за кредитним договором № -КД-1 від 18.08.2021 у строк до 02.03.2024 року.

У випадку непогашення простроченої заборгованості у термін до 02.03.2024 -(01.08.2024), що узгоджений п. А.3. кредитного договору № -КД-1 від 18.08.2021 буде вважатися таким, що настав 02.03.2024 року.

Заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором № -КД-1 від 12.11.2021 станом на 19.09.2024 становить 294576,98 грн, з яких: 230700,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 63876,98 грн - заборгованість за процентами.

Таким чином, 02.03.2024 року настали строки виконання зобов`язання за кредитним договором в частині сплати всього тіла кредиту та процентів за фактичний строк користування.

Щодо позиції відповідача про те, що розрахунок кредитної заборгованості є неналежним доказом розміру боргу позивач зазначив наступне.

Зокрема, позивач звертає увагу на те, що обов`язок доказування також поширюється і на відповідача. Відповідачем не було спростовано факту отримання кредитних коштів. Також відповідачем та представником не було спростовано розрахунку заборгованості, не було надано власного розрахунку, не зазначено суми сплачених коштів та не доведено їх розмірів.

Натомість, надання кредиту відповідачу підтверджується випискою по рахунку № НОМЕР_3 та розрахунком заборгованості.

Порушення відповідачем своїх зобов`язань підтверджується випискою по рахунку № НОМЕР_4 та розрахунком заборгованості.

Розміри нарахованих відсотків підтверджується розрахунком заборгованості та виписками по рахунках № 1830, № 5728, № 1974.

Розміри сплачених компенсаційних відсотків підтверджується випискою № 1282.

Часткова сплата заборгованості за кредитом відповідачем підтверджується випискою № 2510.

Крім того, позивач посилається на наступне.

Відповідно до ч. 1 ст. 68 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банки зобов`язані вести бухгалтерський облік та складати фінансову звітність відповідно до Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» та міжнародних стандартів фінансової звітності.

Частиною 2 ст. 68 Закону України «Про банки і банківську діяльність» визначено, що бухгалтерський облік має забезпечувати своєчасне та повне відображення всіх банківських операцій та надання користувачам достовірної інформації про стан активів і зобов`язань, результати фінансової діяльності та їх зміни.

Згідно з ч. 3 ст. 69 Закону України «Про банки і банківську діяльність» Національний банк України встановлює для банків, банківських груп: перелік, форми звітності або вимоги до форм, перелік показників та порядок їх формування, періодичність та строки подання звітності, порядок подання та оприлюднення фінансової звітності (річної фінансової звітності, річної консолідованої фінансової звітності, проміжної фінансової звітності, консолідованої проміжної фінансової звітності), консолідованої та субконсолідованої звітності.

Перелік первинних документів, які складаються банками залежно від виду операції, та їх обов`язкові реквізити, визначений Положенням про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 № 75 (далі - Положення № 75).

Згідно з підпунктом 14 п. 1 Положення № 75 первинний документ - документ, який містить відомості про операцію.

Пунктами 44, 45 Положення № 75 (в редакції, що діяла на час надання та погашення кредиту) визначено, що документи, складені в електронній формі, застосовуються в бухгалтерському обліку за умов дотримання вимог законодавства України про електронні документи та електронний документообіг. Касовими документами оформляються операції з готівкою. Касові документи оформляються відповідно до вимог, визначених нормативно-правовими актами Національного банку України щодо організації касової роботи в банках України.

Відповідно до пункту 57 Положення № 75 інформація, що міститься в прийнятих для обліку первинних документах, систематизується на рахунках бухгалтерського обліку в регістрах синтетичного та аналітичного обліку шляхом подвійного запису їх на взаємопов`язаних рахунках бухгалтерського обліку. Регістри синтетичного та аналітичного обліку ведуться на паперових носіях або в електронній формі. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа (паперового або електронного).

Пунктом 5.4 Положення № 254, пунктом 60 Положення № 75 визначено, що особові рахунки є регістрами аналітичного обліку, що вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня.

Клієнтські рахунки та рахунки з обліку внутрішньобанківських операцій є регістрами аналітичного обліку, що вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня. Банк забезпечує ведення синтетичного обліку за допомогою рахунків II, III, IV порядків Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 11 вересня 2017 року за № 89 (зі змінами). Детальна інформація про кожного контрагента та кожну операцію фіксується на рівні аналітичного обліку на аналітичних рахунках. Аналітичні рахунки повинні містити обов`язкові параметри, визначені нормативно-правовими актами Національного банку України. Дані аналітичних рахунків повинні бути тотожними відповідним рахункам синтетичного обліку (п. 60).

Згідно з пунктом 62 Положення № 75 виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Отже, виписки з особового рахунка клієнта банку (банківські виписки з рахунку позичальника, меморіальні ордери, платіжні доручення сформовані, як в електронному виді так і паперовому) є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по банківським рахункам, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій.

Представником відповідача не заявлено клопотань про витребування доказів або надання оригіналів документів доданих до позовної заяви, не надано доказів на спростування доводів та розрахунків позивача, не надано контррозрахунку заборгованості та не заперечувалось, що відповідачем не укладався кредитний договір.

Щодо тверджень представника відповідача про те, що сума відсотків нарахованих на суму поточну та прострочену заборгованість здійснювалася за період після 02.03.2024 позивач зазначив наступне.

Відповідач порушив свої зобов`язання за кредитним договором, припинив здійснювати щомісячні платежі в розмірі та строки, які передбачені умовами кредитного договору починаючи з 01.07.2022 року.

Відповідно до умов п. 2.3.2. кредитного договору при настанні будь-якої з наступних подій, зокрема порушенні позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами цього договору, банк, на свій розсуд, має право: а) змінити умови цього договору - зажадати від позичальника дострокове повернення кредиту, сплати процентів за його користування, виконання інших зобов`язань за цим договором у повному обсязі шляхом відправлення повідомлення. При цьому згідно зі ст. 212, 611, 651 ЦКУ за зобов`язаннями, терміни виконання яких не наступили, терміни вважаються такими, що наступили, у зазначену у повідомленні дату.

У цю дату позичальник зобов`язується повернути банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний строк його користування, повністю виконати інші зобов`язання за цим договором.

За вих. № 10818LGTPS0N9 від 02.02.2024 на електронну адресу відповідача було надіслано повідомлення-вимогу про погашення заборгованості за кредитним договором № -КД-1 від 18.08.2021 у строк до 02.03.2024 року.

У випадку непогашення простроченої заборгованості у термін до 02.03.2024 -(01.08.2024), що узгоджений п. А.3. кредитного договору № -КД-1 від 18.08.2021 буде вважатися таким, що настав 02.03.2024 року.

Нарахування сум за наданим кредитом (тілом кредиту) позивач пояснює наступним чином.

Відповідно до наданого до позовної заяви розрахунку заборгованості станом на 02.02.2024 графа з назвою «Залишок простроченої заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту)» складає суму у розмірі 190414,20 грн.

Відповідно до наданого до позовної заяви розрахунку заборгованості станом на 02.02.2024 графа з назвою «Залишок поточної заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту)» складає суму 40285,80 грн.

Таким чином загальний залишок заборгованостi за наданим кредитом ((тiлом кредиту) поточним+простроченим)) складає суму у розмірі 230700,00 грн (190414,20+40285,80).

В подальшому загальний залишок заборгованості за наданим кредитом ((тілом кредиту) поточним+простроченим)) не змінювався, складав - 230700,00 грн, що відображається у розрахунку заборгованості та виписці по рахунку № НОМЕР_3.

Крім того, у відповіді на відзив позивач надав детальні пояснення щодо нарахування відсотків по кредиту, зазначивши наступне.

Розрахунок відсотків за користування кредитом здійснюється щоденно з дати списання коштів з позичкового рахунку до майбутньої дати сплати відсотків та/або за період, який починається з попередньої дати сплати відсотків до поточної дати сплати відсотків. Нарахування відсотків здійснюється до повного погашення заборгованості по кредиту на суму залишку заборгованості по кредиту в межах строку дії договору.

Загальна сума нарахованих відсотків у розмірі 63876,98 грн нарахована на дату вказану в повідомленні-вимозі станом на 02.03.2024.

Нарахування відсотків проводилось за період фактичного користування кредитом, в тому числі за день повернення кредиту, таким чином дата останнього нарахування відсотків за 02.03.2024 відображена у виписці 03.03.2024, у розмірі 132,33 грн (18,49+113,84).

Детально вищевказане відображається у виписці по рахунку № НОМЕР_5 .

Подальше нарахування відсотків за наданим кредитом, з дати встановленої в повідомленні-вимозі, банком не проводилось.

Остання дата, яка відображена у виписці по рахунку № НОМЕР_5 , 26.04.2024 - дата погашення заборгованості відповідачем у розмірі 4035,66 грн.

Враховуючи вищевикладене, позивач вважає, що ним підтверджено належними та допустимими доказами розмір заборгованості за кредитним договором.

Згідно зі ст. 248 ГПК України суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.

Відповідно до ч. 5 ст. 252 ГПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої із сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Будь-яких заяв або клопотань про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін на адресу суду від учасників справи не надходило.

Частиною 8 ст. 252 ГПК України передбачено, що при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи - також заслуховує їх усні пояснення. Судові дебати не проводяться.

Дослідивши матеріали справи, господарський суд встановив наступне.

18.08.2021 між АТ КБ «ПриватБанк» (далі - банк) та ФОП Черніковим В.К. (далі - позичальник) було укладено кредитний договір № -КД-1, згідно п. 1.1. якого банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати позичальнику кредит у вигляді згідно з п. А.1 цього договору, з лімітом та на цілі, зазначені у п. А.2 цього договору, не пізніше 5 днів з моменту, зазначеного у другому абзаці п. 2.1.2 цього договору, в обмін на зобов`язання позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені цим договором терміни.

КУБ під заставу (далі - «кредит») надається банком для здійснення позичальником платежів, пов`язаних з його господарською діяльністю, шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника з подальшим перерахуванням на адресу одержувачів.

Згідно з п. 1.2. договору термін повернення кредиту зазначений у п. А.3 цього договору. Зазначений термін може бути змінений згідно з п.п. А.10, 2.3.2, 2.4.1 цього договору.

Усі істотні умови кредитування наведені у розділі А цього договору - «Істотні умови кредитування» (п. 1.3. договору).

Відповідно до п. А.1. договору вид кредиту - невідновлювальна кредитна лінія.

Пунктом A.2. договору визначено, що ліміт цього договору: 282987 (двiстi вiсiмдесят двi тисячі дев`ятсот вiсiмдесят сiм гривень 0 копійок), у тому числі на наступні цілі:

- у розмірі 282000 грн (двiстi вiсiмдесят двi тисячі гривень 0 копійок), на поповнення обігових коштів;

- у розмірі 987 грн (дев`ятсот вiсiмдесят сiм гривень 0 копійок), на сплату страхових платежів у випадках та у порядку, передбачених п.п. 2.1.5, 2.2.12 цього договору.

За умовами п. А.3. договору термін повернення кредиту 01.08.2024 року.

У пункті А. 4. договору сторони вказали рахунки для обслуговування кредиту: рахунок 2510 (у гривні), отримувач: АТ КБ «ПриватБанк», МФО 304795, код ЄДРПОУ (IBAN - UA0602510).

Відповідно до п. А.6. договору за користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі 13,85 (тринадцять цілих вісімдесят п`ять сотих) % річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

У випадку невиконання та/або неналежного виконання позичальником зобов`язань, передбачених п. 2.2.13 цього договору, банк за користування кредитом встановлює позичальнику проценти у розмірі 16,85 (шістнадцять цілих вісімдесят п`ять сотих) % річних. При цьому банк направляє позичальнику письмове повідомлення із зазначенням підстави - порушення зобов`язань, передбачених п. 2.2.13 цього договору та дати початку нарахування підвищених процентів, без внесення змін до цього договору. За умови відновлення виконання позичальником зобов`язань, передбачених п. 2.2.13 цього договору, Позичальник за користування кредитом сплачує проценти у розмірі зазначеному в п. А.6. цього договору При цьому банк направляє письмове повідомлення позичальнику із зазначенням процентної ставки у розмірі, зазначеному в п. А.6. цього договору та дати початку її нарахування (п. А 6.1. договору).

У пункті А. 6.2. договору сторони узгодили, що по закінченню кожних 12 місяців з дня укладання цього договору розмір процентів за користування кредитом, що зазначений в п.п. А.6, А.6.1, А.7. цього договору, може бути переглянуто за ініціативою однієї із сторін, про що сторони укладають договори про внесення змін до цього договору. У випадку відмови позичальника від розміру процентної ставки, переглянутої за ініціативи банку, сторони узгодили, що за користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі облікової ставки НБУ на дату перегляду, помноженої на 3, про що банк направляє письмове повідомлення позичальнику із зазначенням дати початку їх нарахування без внесення змін до цього договору.

За умовами п. А.7. договору у випадку порушення позичальником грошового зобов`язання по сплаті кредиту позичальник сплачує банку проценти за користуванням кредитом у розмірі 27,7 (двадцять сім цілих сім десятих) % річних від суми простроченої заборгованості за кредитом.

Проценти, встановлені п.п. А.6., А.6.1. договору, нараховуються та сплачуються щомісячно, датою сплати процентів є 1-е число кожного поточного місяця, починаючи з дати підписання цього договору, якщо інше не передбачене п. 7.3 цього договору. У випадку несплати процентів вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання цього договору згідно з п. 2.3.2 цього договору). Платежі по кредиту сплачуються відповідно до графіку, який є невід`ємною частиною договору (п. А.8. договору).

У пункті А.10. договору сторони взаємно домовились, що будь-яка істотна умова кредитування, передбачена розділом «А» цього договору, може змінюватися протягом дії договору при настанні будь-якої з нижченаведених обставин: неналежному виконанні позичальником взятих на себе зобов`язань за цим договором; збільшенні або зменшенні оборотів грошових коштів за поточними рахунками позичальника, відкритими у банку або в іншому банку; надходженні до банку заяви або клопотання позичальника про зміну умов договору; зміни кредитоспроможності чи платоспроможності позичальника (в бік погіршення або покращення); зміни кредитних процедур та інших внутрішніх документів банку, які регламентують порядок та умови надання кредитів; порушенні позичальником будь-якої умови цього договору. Сторони визначали, що зміни щодо істотних умов кредитування можуть вчинятися в тій же формі, що й укладено цей договір.

Відповідно до п. А.11. договору будь-які повідомлення, запити та кореспонденція за цим договором або у зв`язку з ним повинні бути в письмовій формі або можуть передаватися по електронній пошті, за умови, що оригінали юридично важливої кореспонденції і документації повинні передаватися визнаною в Україні кур`єрською службою або вручатися особисто. Будь-яке таке повідомлення повинно бути адресовано одержувачу на його адресу, що вказана нижче, або за іншою адресою, яка може час від часу повідомлятися в письмовій формі одержувачем відправнику як адреса одержувача. Для доказу вручення повідомлення або документа буде достатнім довести, що доставка була здійснена особисто або що конверт, що містить повідомлення або документ, мав вірно вказану адресу і був відправлений (відповідно до вимог даного пункту, і всі поштові витрати були повністю оплачені), або що повідомлення електронною поштою було відправлено на адресу електронної пошти відповідної сторони. Адреса, згадана для обміну повідомленнями, така: адреса банку: вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпро, 49094, Україна, електронна пошта: , адреса позичальника: 93404, Україна, область Луганська, місто Сєвєродонецьк, вулиця Московська, будинок 3, електронна пошта: .

Пунктом 2.1.2. договору передбачено, що банк зобов`язується надати кредит шляхом перерахування кредитних коштів на підставі розрахункових документів позичальника на цілі, відмінні від сплати страхових платежів, у межах суми, обумовленої п. 1.1 цього договору, а також за умови виконання позичальником зобов`язань, передбачених п. 2.2.1, 2.2.12 цього договору.

Зобов`язання з видачі цільового кредитного ліміту або його частини згідно з умовами цього договору виникають у банка після підписання сторонами цього договору з урахуванням 5-денного строку, зазначеного у п. 1.1. договору. Зобов`язання з видачі кредиту або його частини на сплату страхових платежів виникають у банку у випадку непред`явлення позичальником документів, що підтверджують сплату страхових платежів за рахунок інших джерел.

У договорі сторони домовились, що позичальник зобов`язується: використовувати кредит на цілі та у порядку, передбаченому п. 1.1 цього договору (п. 2.2.1. договору); сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п.п. 4.1, 4.2., 4.3 цього договору (п. 2.2.2. договору); повернути кредит у терміни, встановлені п.п. 1.2, 2.2.16, 2.3.2 цього договору (п. 2.2.3. договору).

Відповідно до п. 2.2.6. договору позичальник доручає банку списувати грошові кошти з усіх своїх поточних рахунків у валюті кредиту, зокрема з наступних рахунків, для виконання зобов`язань з погашення кредиту, а також процентів за його користування: № 3839 у гривні, отримувач: АТ КБ «ПриватБанк», МФО 304795, (IBAN - UA3713839); а також з усіх своїх поточних рахунків у гривні, зокрема з наступних рахунків, для виконання зобов`язань з погашення неустойки та інших платежів, що підлягають сплаті відповідно до п.п.2.2.15, 5.6. цього договору: № 3839 у гривні, отримувач: АТ КБ «ПриватБанк», МФО 304795, (IBAN - UA3713839); у межах сум, що підлягають сплаті банку за цим договором, при настанні термінів платежів (здійснювати договірне списання). Списання грошових коштів здійснюється відповідно до встановленого законодавством порядку, при цьому оформляється меморіальний ордер, у реквізиті «Призначення платежу» якого зазначаються номер, дата та посилання на пункт 2.2.6. цього договору.

Згідно з п. 4.1. договору за користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.п. 1.2, 2.2.3, 2.2.16, 2.3.2, 2.4.1 цього договору позичальник сплачує проценти у розмірі, зазначеному у п.п. А.6, А.6.1 цього договору. У випадку встановлення банком у порядку, передбаченому п. 2.3.12 цього договору, зменшеної процентної ставки, умови цього пункту вважаються скасованими з дати встановлення зменшеної процентної ставки.

В разі порушення строків повернення кредиту позичальник сплачує банку проценти у розмірі, встановленому у п. 5.8 цього договору (п. 4.2. договору).

Сплата процентів за користування кредитом, передбачених п.п. 4.1, 4.2 цього договору, здійснюється у дату сплати процентів. Дата сплати процентів зазначена у п. А.8 цього договору. Якщо повне погашення кредиту здійснюється у дату, відмінну від зазначеної у цьому пункті, то останньою датою погашення процентів, розрахованих від попередньої дати погашення до дня фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту (п. 4.3. договору).

Пунктом 4.5. договору передбачено, що погашення кредиту, сплата процентів за цим договором здійснюються у валюті кредиту. Погашення неустойки та інших платежів, які підлягають сплаті за цим договором, здійснюється у гривні відповідно до умов цього договору.

Згідно з п. 4.6. договору зобов`язання за цим договором у тому числі, строк виконання яких згідно з умовами цього договору не наступив, за умови реалізації банком права щодо стягнення неустойки згідно з розділом 5 цього договору, виконуються у наступній послідовності: кошти, отримані від позичальника, а також від інших уповноважених органів/осіб, для погашення заборгованості за цим договором, перш за все спрямовуються для відшкодування витрат/збитків банку згідно з п.п. 2.2.15, 2.3.13 цього договору, далі для погашення неустойки згідно з розділом 5 цього договору, далі - простроченої винагороди, далі - винагороди, далі - процентів згідно п. 5.8. цього договору, далі - прострочених процентів, далі - процентів, далі - простроченого страхового платежу згідно п. 2.2.16 цього договору, далі - страхового платежу згідно п. 2.2.16 цього договору, далі - простроченого кредиту, далі - кредиту, якщо інше не передбачене п. 7.3 цього договору. Остаточне погашення заборгованості за цим договором виконується не пізніше дати, зазначеної у п. 1.2 цього договору. Під реалізацією права банку щодо стягнення неустойки згідно розділу 5 цього договору, сторони узгодили дії банку по розподілу грошей, отриманих від позичальника для погашення заборгованості, згідно черговості погашення заборгованості, зазначеної в цьому пункті договору. При цьому, сторони узгодили, що додаткових вимог до позичальника, щодо реалізації банком свого права по стягненню неустойки, не потрібні.

У разі, якщо банк не реалізує свого права щодо стягнення неустойки згідно з розділом 5 цього договору, банк на свій вибір телекомунікаційного способу доставки інформації, узгодженими сторонами способами телекомунікацій, повідомляє позичальника про таке, протягом 5 днів з дати отримання грошей від позичальника. Узгодженими сторонами способами телекомунікацій є: відповідне повідомлення, ПЗ «Приват24», СМС-повідомлення.

Пунктом 4.7. договору передбачено, що розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється щоденно з дати списання коштів з позичкового рахунку до майбутньої дати сплати процентів та/або за період, який починається з попередньої дати сплати процентів до поточної дати сплати процентів. Нарахування процентів здійснюється до повного погашення заборгованості по кредиту на суму залишку заборгованості по кредиту в межах строку дії договору.

Нарахування процентів та комісій здійснюється на дату сплати процентів, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів на рік, а також комісія та пеня розраховуються виходячи з 360 днів на рік. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів, не враховується (п. 4.8. договору).

У додатку № 1 до кредитного договору № -КД-1 від 18.08.2021 сторони узгодили графік платежів.

Відповідно до п. 6.1. договору цей договір вважається укладеним з моменту його підписання шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису усіма його сторонами.

Цей договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання зобов`язань (п. 6.2. договору).

18.08.2021 кредитний договір № -КД-1 з додатком 1 було підписано сторонами шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису в порядку, передбаченому Законами України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронні довірчі послуги», що підтверджується протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису.

Крім того, керуючись приписами Порядку надання фінансової державної підтримки суб`єктам малого та середнього підприємництва, затвердженого Постановою КМУ від 24.01.2020 року за № 28, надалі Порядок, враховуючи, що позичальник відповідає критеріям Порядку на отримання фінансової державної підтримки, 18.08.2021 сторони уклали додаткову угоду № 1 до кредитного договору № -КД-1 від 18.08.2021 (далі - додаткова угода).

У пункті 1 додаткової угоди сторони зокрема узгодили, що протягом строку кредиту, зазначеного в п. А.3 договору, за умови належного виконання позичальником положень Порядку, Програми фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва (далі - «Програма») та умов цієї додаткової угоди, позичальник має право на отримання фінансової державної підтримки. Кредитні гроші позичальник витрачає з метою: запобігання виникненню та поширенню, локалізації та ліквідації спалахів епідемій та пандемій гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2, а також для запобігання та подолання їх наслідків, у тому числі від встановленого Кабінетом Міністрів України карантину та обмежувальних заходів, пов`язаних з поширенням на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2, а саме на: фінансування оборотного капіталу. Умови та порядок надання фінансової державної підтримки позичальнику, визначені Порядком та цією додатковою угодою.

Згідно з п. 2 додаткової угоди сторони узгодили внести зміни в договір, та викласти умови договору, що визначають порядок погашення кредиту та платність за його користування в наступній редакції:

« 2.1. За користування кредитом на умовах та в порядку визначених цією додаткової угодою, позичальник сплачує банку базову процентну ставку. Базова процентна ставка за кредитом змінювана, та становить на дату укладання цієї додаткової угоди розмір 13,85% річних. Розмір базової процентної ставки визначений за формулою: індекс UIRD (3 місяці) + 7%; де індекс UIRD - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 місяці. На дату укладання цієї додаткової угоди значення індексу береться на дату, що передує даті підписання цієї додаткової угоди, або остання, що опублікована на офіційному сайті Національного Банку України.

Дані про величину індексу UIRD є загальнодоступними в мережі інтернет на офіційному сайті Національного Банку України.

Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розміру базової процентної ставки. При перегляді розміру базової процентної ставки банк використовує розмір індексу UIRD, що офіційно визначений на 14 число останнього місяця календарного кварталу або розміру, що є останнім до цієї дати та опублікованим на сайті Національного Банку України, надалі дата перегляду розміру базової процентної ставки. Датою зміни розміру базової процентної ставки за користування кредитом є 1-ше число першого місяця календарного кварталу, що слідує за кварталом, в якому банк визначив розмір індексу UIRD для розрахунку базової процентної ставки на наступний календарний квартал. Про зміну розміру базової процентної ставки банк за 15 календарних днів повідомляє позичальника/поручителя/заставодавця та інших зобов`язаних за договором осіб, на свій вибір шляхом: відправлення СМС-повідомлень на мобільний телефон клієнта; відправлення повідомлення за допомогою мобільного додатка «Viber»; OTP-паролю; поштового листа; телеграми; повідомлення електронною поштою; повідомлення в банкоматах і терміналах самообслуговування; друку інформації на чеках в POS-терміналах; IVR-обдзвону; комунікації у ПК Приват24, в т.ч. його мобільній версії, комунікації в чаті з персональним менеджером «Чат Sender», а також за допомогою інших мобільних додатків Банка та інших засобів комунікації.

2.2. У випадку прострочення понад 15 днів позичальником своїх зобов?язань по погашенню кредиту і /або процентів в розмірі, зазначеному в п.2.3, 2.7 цієї додаткової угоди, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом в порядку та розмірі:

- в період прострочення з 1-го до 15-го включно - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на період прострочення;

- в період з 16 числа місяця, в якому виникла прострочена заборгованість до дати її погашення - в розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1 цієї додаткової угоди + 5% річних;

- в період з дати погашення заборгованості до кінця місяця, в якому існувала заборгованість - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на дату сплати.

2.4. Позичальник щомісяця 1 числа місяця, що слідує за звітним місяцем, здійснює сплату процентів за користування кредитом у розмірі, з урахуванням вимог, що зазначені в п.п. 2.1.-2.3. цієї додаткової угоди.

2.7. Погашення кредиту (тіла) позичальник здійснює рівними частинами в строки і розмірах, що зазначені в додатку 1 (Графік погашення кредиту), що є невід`ємною частиною цієї додаткової угоди.

2.10. У випадку порушення позичальником строку повернення кредиту, зазначеного в п. А3 договору позичальник зобов`язується сплатити банку заборгованість за кредитом, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1. цієї додаткової угоди + 5% річних.».

Згідно з п. 3 додаткової угоди всі інші умови договору, що не суперечать умовам цієї додаткової угоди, лишаються незмінними.

У додатку № 1 до додаткової угоди № 1 кредитного договору № -КД-1 від 18.08.2021 сторони погодили графік платежів.

Згідно з п. 1 додатку № 1 до додаткової угоди № 1 за користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі та порядку сплати згідно п.п. 2.1 - 2.4 додаткової угоди № 1.

Відповідно до п. 2 додатку № 1 до додаткової угоди № 1 цей додаток є невід`ємною частиною додаткової угоди № 1 кредитного договору №-КД-1 від 18.08.2021 року і його підписано із використанням кваліфікованого електронного підпису.

Матеріали справи свідчать про те, що додаткова угода № 1 від 18.08.2021 до кредитного договору № -КД-1 разом з додатком № 1 до неї була підписана сторонами шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису, що підтверджується протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису.

З матеріалів справи вбачається, що на виконання умов укладеного кредитного договору 19.08.2021 на поточний рахунок відповідача № НОМЕР_3 позивачем було перераховано кредитні кошти у розмірі 282000,00 грн, що підтверджується копією виписки по рахунку № НОМЕР_3 за період з 18.08.2021 по 19.09.2024.

Як зазначає позивач, відповідач порушив свої зобов`язання за кредитним договором та припинив здійснювати щомісячні платежі в розмірі та строки, які передбачені умовами кредитного договору починаючи з 01.07.2022 року.

Позивач надіслав на електронну адресу повідомлення-вимогу за вих. № 10818LGTPS0N9 від 02.02.2024 про погашення заборгованості за кредитним договором № -КД-1 від 18.08.2021 у строк до 02.03.2024 року.

Проте, відповідач кредитні кошти у передбачений договором термін не повернув та не сплатив відсотки.

Позивач зазначає, що станом на 19.09.2024 заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором № -КД-1 від 18.08.2021 становить 294576,98 грн, з яких: 230700,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 63876,98 грн - заборгованість за процентами.

18.09.2023 року відповідачем була припинена господарська діяльність, про що був внесений відповідний запис до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань.

З огляду на вказані обставини, позивач просить стягнути вищевказану заборгованість за кредитним договором № -КД-1 від 18.08.2021 з ОСОБА_1 .

Надаючи правову кваліфікацію викладеним обставинам, суд виходить з наступного.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема є, договори та інші правочини.

Частиною 7 ст. 179 Господарського кодексу України (далі - ГК України) встановлено, що господарські договори укладаються за правилами, встановленими ЦК України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом, іншими нормативно-правовими актами щодо окремих видів договорів.

Згідно з ч. 1 ст. 180 ГК України зміст господарського договору становлять умови договору, визначені угодою його сторін, спрямованою на встановлення, зміну або припинення господарських зобов`язань, як погоджені сторонами, так і ті, що приймаються ними як обов`язкові умови договору відповідно до законодавства.

Положення ч. 1 ст. 180 ГК України кореспондуються зі ст. 628 ЦК України.

Частинами 1, 3, 5 ст. 626 ЦК України встановлено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Договір є двостороннім, якщо правами та обов`язками наділені обидві сторони договору. Договір є відплатним, якщо інше не встановлено договором, законом, або не випливає із суті договору.

У відповідності до положень ст.ст. 6, 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Частиною 1 ст. 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За приписами ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч. 3 ст. 1049 ЦК України).

Частинами 1 та 2 ст. 193 ГК України встановлено, що суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу. Порушення зобов`язань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим Кодексом, іншими законами або договором.

Положеннями ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України).

За умовами ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (ст. 610 ЦК України).

Матеріалами справи підтверджено, що на виконання умов кредитного договору № -КД-1 від 18.08.2021 позивачем 19.08.2021 було перераховано на поточний рахунок відповідача кредитні кошти у розмірі 282000,00 грн, що підтверджується банківською випискою по рахунку відповідача № НОМЕР_3 за період з 18.08.2021 по 19.09.2024.

Виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій. Інформація про стан особових рахунків клієнтів може надаватись їх власникам та органам, які мають право на отримання такої інформації згідно із законодавством України (п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України № 75 від 04.07.2018). Аналогічна за змістом норма закріплена у пункті 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 18.06.2003 № 254, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Отже, виписки по рахункам є належними доказами підтвердження видачі кредиту та наявності заборгованості.

Таким чином, позивачем доведений факт видачі відповідачу кредиту в сумі 282000,00 грн.

З матеріалів справи вбачається, що всупереч умовам договору та приписам чинного законодавства, відповідач повернув кредит частково в сумі 51300,00 грн, що підтверджується банківською випискою по рахунку № НОМЕР_3 за період з 18.08.2021 по 19.09.2024.

Починаючи з 01.07.2022 року відповідач припинив здійснювати щомісячні платежі в розмірі та строки, які передбачені умовами кредитного договору, чим порушив свої зобов`язання за кредитним договором.

Порушення відповідачем зобов`язань за кредитним договором підтверджується банківською випискою по рахунку № НОМЕР_4 за період з 18.08.2021 по 19.09.2024, яка міститься в матеріалах справи.

Згідно з підпунктом а) пункту 2.3.2. договору при настанні будь-якої з наступних подій, зокрема, порушенні позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами цього договору, банк, на свій розсуд, має право змінити умови цього договору - зажадати від позичальника дострокове повернення кредиту, сплати процентів за його користування, виконання інших зобов`язань за цим договором у повному обсязі шляхом відправлення повідомлення. При цьому згідно зі ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України за зобов`язаннями, терміни виконання яких не наступили, терміни вважаються такими, що наступили, у зазначену у повідомленні дату. У цю дату позичальник зобов`язується повернути банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний строк його користування, повністю виконати інші зобов`язання за цим договором.

Матеріали справи свідчать про те, що банк скористався своїм правом передбаченим підпунктом а) пункту 2.3.2. договору та направив на електронну адресу відповідача повідомлення-вимогу № 10818LGTPS0N9 від 02.02.2024 про погашення заборгованості за кредитним договором № -КД-1 від 18.08.2021 у строк до 02.03.2024 року.

Разом з тим, банк роз`яснив відповідачу, що у випадку непогашення простроченої заборгованості у термін до 02.03.2024 - (01.08.2024), що узгоджений п. А.3. кредитного договору № -КД-1 від 18.08.2021 буде вважатися таким, що настав 02.03.2024 року.

Факт отримання від позивача повідомлення-вимоги № 10818LGTPS0N9 від 02.02.2024 не заперечується відповідачем.

Втім, відповідач вимоги банку не виконав, заборгованість за кредитним договором у визначений банком строк не сплатив.

Слід зазначити, що у п. А.3 договору визначено термін повернення кредиту 01.08.2024 року.

Разом з тим, у відповідності до п. 1.2. договору зазначений термін може бути змінений згідно з п.п. А.10, 2.3.2, 2.4.1 цього договору.

Отже, враховуючи умови кредитного договору передбачені підпунктом а) пункту 2.3.2. договору, термін повернення кредиту настав у дату зазначену у повідомленні-вимозі банку № 10818LGTPS0N9 від 02.02.2024, тобто 02.03.2024 року.

Таким чином, 02.03.2024 позичальник зобов`язан був повернути банку суму кредиту у повному обсязі, а також проценти за фактичний строк користування кредитом.

Як вже було зазначено та встановлено судом, відповідач отримав від банку кредит в сумі 282000,00 грн, але повернув його частково в сумі 51300,00 грн. Таким чином, заборгованість за тілом кредиту складає 230700,00 грн.

Доказів сплати вказаної заборгованості відповідач не надав.

Враховуючи викладене, позовні вимоги про стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредитом в сумі 230700,00 грн є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Щодо вимоги про стягнення заборгованості за процентами в сумі 63876,98 грн, суд зазначає наступне.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

У пункті 2.4. договору в редакції додаткової угоди сторони погодили, що позичальник щомісяця 1 числа місяця, що слідує за звітним місяцем, здійснює сплату процентів за користування кредитом у розмірі, з урахуванням вимог, що зазначені в п.п. 2.1.-2.3. цієї додаткової угоди.

Так, згідно з п. 2.1. договору в редакції додатково угоди за користування кредитом на умовах та в порядку визначених цією додаткової угодою, позичальник сплачує банку базову процентну ставку. Базова процентна ставка за кредитом змінювана, та становить на дату укладання цієї додаткової угоди розмір 13,85% річних. Розмір базової процентної ставки визначений за формулою: індекс UIRD (3 місяці) + 7%; де індекс UIRD - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 місяці. На дату укладання цієї додаткової угоди значення індексу береться на дату, що передує даті підписання цієї додаткової угоди, або остання, що опублікована на офіційному сайті Національного Банку України.

Дані про величину індексу UIRD є загальнодоступними в мережі інтернет на офіційному сайті Національного Банку України.

Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розміру базової процентної ставки. При перегляді розміру базової процентної ставки банк використовує розмір індексу UIRD, що офіційно визначений на 14 число останнього місяця календарного кварталу або розміру, що є останнім до цієї дати та опублікованим на сайті Національного Банку України, надалі дата перегляду розміру базової процентної ставки. Датою зміни розміру базової процентної ставки за користування кредитом є 1-ше число першого місяця календарного кварталу, що слідує за кварталом, в якому банк визначив розмір індексу UIRD для розрахунку базової процентної ставки на наступний календарний квартал. Про зміну розміру базової процентної ставки банк за 15 календарних днів повідомляє позичальника/поручителя/заставодавця та інших зобов`язаних за договором осіб, на свій вибір шляхом: відправлення СМС-повідомлень на мобільний телефон клієнта; відправлення повідомлення за допомогою мобільного додатка «Viber»; OTP-паролю; поштового листа; телеграми; повідомлення електронною поштою; повідомлення в банкоматах і терміналах самообслуговування; друку інформації на чеках в POS-терміналах; IVR-обдзвону; комунікації у ПК Приват24, в т.ч. його мобільній версії, комунікації в чаті з персональним менеджером «Чат Sender», а також за допомогою інших мобільних додатків Банка та інших засобів комунікації.

Відповідно до п. 2.2. договору в редакції додаткової угоди у випадку прострочення понад 15 днів позичальником своїх зобов?язань по погашенню кредиту і /або процентів в розмірі, зазначеному в п.2.3, 2.7 цієї додаткової угоди, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом в порядку та розмірі:

- в період прострочення з 1-го до 15-го включно - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на період прострочення;

- в період з 16 числа місяця, в якому виникла прострочена заборгованість до дати її погашення - в розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п.2.1 цієї додаткової угоди + 5% річних;

- в період з дати погашення заборгованості до кінця місяця, в якому існувала заборгованість - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на дату сплати.

За умовами п. 2.10. договору в редакції додаткової угоди у випадку порушення позичальником строку повернення кредиту, зазначеного в п. А3 договору позичальник зобов`язується сплатити банку заборгованість за кредитом, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1. цієї додаткової угоди + 5% річних.

Відповідно до ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ч. 2 ст. 1050 ЦК України).

Частиною 2 ст. 10561 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Дослідивши розрахунок заборгованості за кредитним договором, а також банківські виписки, суд дійшов висновку, що нарахування процентів в сумі 63876,98 грн здійснено за період з 20.08.2021 по 02.03.2024, тобто за період фактичного користування кредитом.

Перевіривши правомірність та правильність здійсненого позивачем розрахунку заборгованості за процентами суд встановив, що відповідне нарахування не суперечить вимогам чинного законодавства, погодженим умовам договору, встановленим обставинам справи, розрахунок є арифметично вірним, у зв`язку з чим, вимога позивача про стягнення заборгованості за процентами у розмірі 63876,98 грн є правомірною, обґрунтованою та підлягає задоволенню.

Відповідно до ч. 1 ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (ч. 1 ст. 73 ГПК України).

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Оцінивши надані суду докази, суд дійшов висновку, що позовні вимоги є обґрунтованими, у зв`язку з чим позов слід задовольнити повністю.

Судовий збір в сумі 3534,92 грн покладається на відповідача відповідно до ст. 129 ГПК України.

Згідно з ч.ч. 4, 5 ст. 240 ГПК України у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення. Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Враховуючи приписи ч. 4 ст. 240 ГПК України, у зв`язку з розглядом справи без повідомлення (виклику) учасників справи, рішення прийнято без його проголошення.

Керуючись ст.ст. 129, 232, 233, 236 - 238, 240, 252 ГПК України, суд -

В И Р І Ш И В:

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_5 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (01001, місто Київ, вулиця Грушевського, будинок 1Д, ) заборгованість за тілом кредиту в сумі 230700,00 грн, заборгованість за процентами в сумі 63876,98 грн, судовий збір в сумі 3534,92 грн, про що видати наказ після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до Східного апеляційного господарського суду у строки передбачені ст. 256 ГПК України та порядку визначеному ст. 257 ГПК України.

Повне рішення складено 05.12.2024.

Суддя Євген ЛІСОВИЦЬКИЙ