ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"09" грудня 2024 р.м. Одеса Справа № 916/4326/24
Господарський суд Одеської області у складі судді Лічмана Л.В.,

секретар судового засідання Бондар О.Р.,

за участю представників учасників справи:

від позивача: не з`явився,

від відповідача: не з`явився,

розглянув у відкритому судовому засіданні справу за позовом Акціонерного товариства ,,Акцент-банк до Фізичної особи-підприємця Новікова Олександра Олександровича про стягнення 59554,21 грн.

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 07.10.2024 р.: прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі № 916/4326/24; призначено судове засідання за правилами спрощеного позовного провадження на 05.11.2024 р.

Судове засідання, призначене на 05.11.2024 р., не відбулось у зв`язку з перебуванням судді Лічмана Л.В. з 05.11.2024 р. по 08.11.2024 р. на лікарняному.

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 11.11.2024 р. повідомлено сторони про судове засідання, яке призначено на 03.12.2024 р.

Представники сторін у засідання суду не з`явилися. Позивач письмово просив розглядати справу за відсутності його представника. Про дату, час та місце проведення судового засідання відповідач повідомлявся шляхом: направлення ухвали на електронну пошту, зазначену в заяві про приєднання до умов та правил надання банківських послуг; розміщення оголошення на офіційному веб-сайті Судової влади України та публікації ухвал в Єдиному державному реєстрі судових рішень.

З урахуванням змісту ст.121 Закон України ,,Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України та відсутності повідомлення про інші адреси відповідача, останній вважається належним чином повідомленим про судовий розгляд, тому неявка представника не перешкоджає вирішенню спору.

Згідно із приписами ст.ст.233,240 ГПК України в судовому засіданні 03.12.2024 р. підписано вступну та резолютивну частини рішення без їх проголошення.

Акціонерне товариство ,,Акцент-банк (далі Банк) звернулося до Господарського суду Одеської області з позовною заявою, в якій просить стягнути з фізичної особи-підприємця Новікова Олександра Олександровича (далі ФОП Новіков О.О.) заборгованість за кредитним договором № 20.77. від 10.12.2020 р. у розмірі 59554,21 грн станом на 21.09.2024 р., яка складається з 23274,36 грн загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 5264,85 грн загального залишку заборгованості за процентами, 22515,00 грн загального залишку заборгованості за винагородою, 1000,00 грн штрафу (фіксованої складової), 7500,00 грн штрафу (змінної складової).

В обґрунтування позовних вимог вказано на невиконання відповідачем умов названого договору шляхом неповернення тіла кредиту, несплати процентів та винагороди Банку.

Відповідач письмовий відзив на позов не подав, з огляду на що розгляд справи здійснено за наявними у ній доказами.

Розглянувши матеріали справи, перевіривши відповідність доводів позивача фактичним її обставинам та нормам українського законодавства, господарський суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог, виходячи з такого.

10.12.2020 р. між Банком та ФОП Новіковим О.О. (Позичальник) укладено кредитний договір № 20.77. (Кредитний договір).

Вид кредиту строковий кредит (п.А.1 Кредитного договору).

Ліміт цього договору: у розмірі 150000,00 грн на фінансування поточної діяльності (п.А.2 Кредитного договору).

Термін повернення кредиту 09 грудня 2023 р. Позичальник здійснює погашення кредиту та процентів щомісячно ануїтетними (однаковими платежами в розмірі та в строки згідно з Графіком платежів (додаток № 1 до цього договору)). Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів за його користування. Щомісячний ануїтетний платіж розраховується за формулою: сума щомісячного ануїтетного платежу = сума кредиту за договором х ((1 + процентна ставка за місяць) строк кредитування (міс.) х процентна ставка за місяць) / ((1 + процентна ставка за місяць) строк кредитування (міс.) 1); сума щомісячного платежу за % = (залишок заборгованості за кредитом х річна процентна ставка/кількість днів поточного року) х кількість днів в місяці, який передує сплаті ануїтетного платежу; сума щомісячного платежу за основним боргом = сума щомісячного погашення кредиту сума щомісячного платежу за %... (п.А.3 Кредитного договору).

За користування кредитом Позичальник сплачує фіксовані проценти у розмірі 20,90% річних… (п.А.6 Кредитного договору).

Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється щоденно, виходячи з фактичних залишків заборгованості за позичковим рахунком, фактичної кількості днів у місяці, 360 днів у році, та процентної ставки, передбаченої договором. При цьому день видачі та день повернення кредиту вважаються одним днем (метод визначення днів для нарахування процентів ,,факт/360). Якщо ануїтетний платіж не буде здійснено у відповідну дату згідно з Графіком платежу, то заборгованість за кредитом та/або процентами вважається простроченою на наступний день (п.А.8 Кредитного договору).

Позичальник щомісячно сплачує Банку винагороду за кредитне обслуговування у розмірі 0,79% від суми зазначеного у п.А.2 цього договору ліміту у поточну дату сплати процентів. Сплата винагороди здійснюється у гривні. Розрахунок здійснюється щоденно. Нарахування винагороди здійснюється у дату сплати (п.А.10 Кредитного договору).

Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Позичальнику кредит у вигляді згідно з п.А.1 цього договору, з лімітом та на цілі, зазначені у п.А.2 цього договору, не пізніше 5 днів з моменту, зазначеного у третьому абзаці п.2.1.2 цього договору, в обмін на зобов`язання Позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені цим договором терміни. Строковий кредит (далі ,,кредит) надається Банком у безготівковій формі шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок Позичальника з подальшим перерахуванням за цільовим призначенням (п.1.1 Кредитного договору).

Термін повернення кредиту зазначений у п.А.3 цього договору. Зазначений термін може бути змінений згідно з п.п.А.12, 2.3.2, 2.4.1 цього договору (п.1.2 Кредитного договору).

Банк зобов`язується: надати кредит шляхом перерахування кредитних коштів Позичальнику на цілі, відмінні від платежів на сплату судових витрат, у межах суми, обумовленої п.1.1 цього договору, а також за умови виконання Позичальником зобов`язань, передбачених п.2.2.12 цього договору... (п.2.1.2 Кредитного договору).

Позичальник зобов`язується: використовувати кредит на цілі та у порядку, передбаченому п.1.1 цього договору (п.2.2.1 Кредитного договору); сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п.п.4.1, 4.2, 4.3 цього договору (п.2.2.2 Кредитного договору); повернути кредит у терміни, встановлені п.п.1.2, 2.2.14, 2.3.2 цього договору (п.2.2.3 Кредитного договору); сплатити Банку винагороду відповідно до п.п.2.3.5, 4.4, 4.5, 4.6, 4.13 цього договору (п.2.2.5 Кредитного договору).

За користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.п.1.2, 2.2.3, 2.2.14, 2.3.2, 2.4.1 цього договору Позичальник сплачує проценти у розмірі, зазначеному у п.А.6 цього договору… (п.4.1 Кредитного договору).

Сплата процентів за користування кредитом, передбачених п.п.4.1, 4.2 цього договору, здійснюється згідно п.А.8 цього договору… (п.4.3 Кредитного договору).

Позичальник сплачує Банку винагороду за кредитне обслуговування згідно з п.А.10 цього договору (п.4.5 Кредитного договору).

Цей договір вважається укладеним з моменту підписання його сторонами (п.6.1 Кредитного договору).

В додатку від 10.12.2020 р. № 1 ,,Графік погашення до Кредитного договору наведено графік погашення сум кредиту, процентів, комісійних винагород, згідно якого Позичальник повинен сплатити: до 10.01.2021 р. 2965,59 грн тіла кредиту, 2699,58 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.02.2021 р. 3018,9 грн тіла кредиту, 2646,21 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.03.2021 р. 3324,12 грн тіла кредиту, 2341,05 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.04.2021 р. 3133,12 грн тіла кредиту, 2532,05 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.05.2021 р. 3269,36 грн тіла кредиту, 2395,81 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.06.2021 р. 3248,34 грн тіла кредиту, 2416,83 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.07.2021 р. 3382,88 грн тіла кредиту, 2282,29 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.08.2021 р. 3367,69 грн тіла кредиту, 2297,48 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.09.2021 р. 3428,30 грн тіла кредиту, 2236,87 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.10.2021 р. 3560,16 грн тіла кредиту, 2105,01 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.11.2021 р. 3554,07 грн тіла кредиту, 2111,10 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.12.2021 р. 3684,07 грн тіла кредиту, 1981,10 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.01.2022 р. 3684,34 грн тіла кредиту, 1980,83 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.02.2022 р. 3750,64 грн тіла кредиту, 1914,53 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.03.2022 р. 3996,89 грн тіла кредиту, 1668,28 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.04.2022 р. 3890,08 грн тіла кредиту, 1775,09 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.05.2022 р. 4015,09 грн тіла кредиту, 1650,08 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.06.2022 р. 4032,35 грн тіла кредиту, 1632,82 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.07.2022 р. 4155,25 грн тіла кредиту, 1509,92 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.08.2022 р. 4179,70 грн тіла кредиту, 1485,47 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.09.2022 р. 4254,93 грн тіла кредиту, 1410,24 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.10.2022 р. 4374,52 грн тіла кредиту, 1290,65 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.11.2022 р. 4410,23 грн тіла кредиту, 1254,94 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.12.2022 р. 4527,53 грн тіла кредиту, 1137,64 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.01.2023 р. 4571,09 грн тіла кредиту, 1094,08 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.02.2023 р. 4653,35 грн тіла кредиту, 1011,82 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.03.2023 р. 4826,91 грн тіла кредиту, 838,26 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.04.2023 р. 4823,97 грн тіла кредиту, 841,20 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.05.2023 р. 4935,12 грн тіла кредиту, 730,05 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.06.2023 р. 4999,61 грн тіла кредиту, 665,56 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.07.2023 р. 5108,15 грн тіла кредиту, 557,02 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.08.2023 р. 5181,52 грн тіла кредиту, 483,65 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.09.2023 р. 5274,77 грн тіла кредиту, 390,40 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.10.2023 р. 5379,24 грн тіла кредиту, 285,93 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 10.11.2023 р. 5466,52 грн тіла кредиту, 198,65 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород; до 09.12.2023 р. 5571,54 грн тіла кредиту, 93,80 грн процентів, 1185,00 грн комісійних винагород.

На виконання досягнутих домовленостей Банком видано Позичальнику кредит у розмірі 150000,00 грн, про що свідчить меморіальний ордер від 10.12.2020 р. № TR.16073127.19612.70198.

В матеріалах справи наявна банківська виписка по рахунку Позичальника за період з 10.12.2020 р. по 21.09.2024 р., за змістом якої Банку повернуто кошти за тілом кредиту, комісією та відсотками у загальному розмірі 202098,87 грн, а саме: 06.01.2021 р. 7000,00 грн; 08.02.2021 р. 6900,00 грн; 07.03.2021 р. 6850,17 грн; 07.04.2021 р. 6850,17 грн; 07.05.2021 р. 6850,17 грн; 03.06.2021 р. 6850,17 грн; 09.07.2021 р. 6850,17 грн; 06.08.2021 р. 6850,17 грн; 06.09.2021 р. 6850,17 грн; 07.10.2021 р. 7000,00 грн; 05.11.2021 р. 7000,00 грн; 07.12.2021 р. 6850,17 грн; 06.01.2022 р. 7000,00 грн; 08.02.2022 р. 6850,17 грн; 11.07.2022 р. 1727,34 грн; 26.12.2022 р. 103820,00 грн.

Вказуючи на те, що станом на 21.09.2024 р. Позичальник має заборгованість за Кредитним договором, яка складається з 23274,36 грн загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 5264,85 грн загального залишку заборгованості за процентами, 22515,00 грн загального залишку заборгованості за винагородою, Банк звернувся до господарського суду з позовом у рамках провадження у даній справі.

Згідно із приписами ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

За правилами ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

В ч.1 ст.530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Аналогічні положення містяться в ч.ч.1,7 ст.193 ГК України, в яких визначено, що суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом. Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов`язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов`язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином.

Згідно ч.ч.1,2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ст.1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором...

За приписами ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Господарський суд, проаналізувавши наведені вище норми матеріального права в аспекті спірних правовідносин, зазначає, що між сторонами виникли господарські зобов`язання в зв`язку з укладанням Кредитного договору між Банком та ФОП Новіковим О.О.

Як вбачається з меморіального ордеру від 10.12.2020 р. № TR.16073127.19612.70198, Банк надав Позичальнику кредит у розмірі 150000,00 грн, який мав бути повернутий частинами за Графіком погашення (додаток № 1 до Кредитного договору) щомісячно у період з 10.01.2021 р. до 09.12.2023 р., проте ФОП Новіков О.О. всупереч приписам законодавства та умовам Кредитного договору здійснив повернення тіла кредиту тільки в сумі 126725,64 грн, що підтверджується дослідженою випискою по рахунку, незважаючи на те, що термін, на який надавалися кредитні кошти, сплинув 09.12.2023 р.

Враховуючи викладене, Банк цілком правомірно заявляє до стягнення 23274,36 грн загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), в зв`язку чим відповідна позовна вимога підлягає задоволенню.

Крім того, Банк обґрунтовано просить стягнути з Позичальника 5264,85 грн загального залишку заборгованості за процентами та 22515,00 грн загального залишку заборгованості за винагородою, а, отже, перевіривши методологічну та арифметичну правильність розрахунку ціни позову, господарський суд задовольняє позовні вимоги і в цій частині.

В силу ч.1 ст.546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися, зокрема, неустойкою (штраф, пеня).

Відповідно до ч.1 ст.548 ЦК України виконання зобов`язання (основного зобов`язання) забезпечується, якщо це встановлено договором або законом.

В ст.549 ЦК України надано визначення неустойки (штрафу, пені), під якою слід розуміти грошову суму або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.

За змістом п.3 ч.1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.

У випадку порушення Позичальником термінів платежів по будь-якому із грошових зобов`язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, що спричинило звернення Банку до судових органів, Позичальник сплачує Банку штраф, що розраховується за наступною формулою: 1000 грн + 5% від суми встановленого у п.А.2 цього Договору ліміту на цілі, відмінні від платежів для сплати за реєстрацію предметів застави у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна (п.5.8 Кредитного договору).

Між тим, у п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України: закріплено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення; установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

З доданого до позову розрахунку заборгованості вбачається, що неповернення кредиту, несплата процентів за користування ним та винагороди Банку в строки, передбачені Графіком погашення, вперше мали місце в березні 2022 р., тобто у період дії в Україні воєнного стану, з огляду на що Банк хибно нарахував неустойку у вигляді штрафу за прострочення Позичальником виконання зобов`язань за Кредитним договором, діючи всупереч приписам п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.

За таких обставин, у задоволенні позовних вимог про стягнення 1000,00 грн штрафу (фіксованої складової) та 7500,00 грн штрафу (змінної складової) слід відмовити.

Згідно п.2 ч.1 ст.129 ГПК України судовий збір покладається у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст.ст.129,232,233,238,240,241 ГПК України, вирішив:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з фізичної особи-підприємця Новікова Олександра Олександровича ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової карти платника податків НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства ,,Акцент-банк (49074, Дніпропетровська обл., місто Дніпро, вулиця Батумська, будинок 11, код 14360080) заборгованість за кредитним договором № 20.77. від 10.12.2020 р. у розмірі 23274/двадцять три тисячі двісті сімдесят чотири/грн 36 коп. загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 5264/п`ять тисяч двісті шістдесят чотири/грн 85 коп. загального залишку заборгованості за процентами, 22515/двадцять дві тисячі п`ятсот п`ятнадцять/грн 00 коп. загального залишку заборгованості за винагородою, 2595/дві тисячі п`ятсот дев`яносто п`ять/грн 82 коп. судового збору.

У решті позову відмовити.

Рішення набирає законної сили після закінчення двадцятиденного строку з дня складання його повного тексту і може бути оскаржено в апеляційному порядку до Південно-західного апеляційного господарського суду.

Відповідно до ч.5 ст.240 ГПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Повний текст рішення складено 09 грудня 2024 р.

Суддя Л.В. Лічман