ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

про результати розгляду заяви конкурсного кредитора

про грошові вимоги до боржника у справі про неплатоспроможність

25.11.2024м. ДніпроСправа № 904/3842/24
за заявою Акціонерного товариства "Укрсиббанк", м. Київ

до боржника ОСОБА_1 , м. Дніпро

про визнання грошових вимог

Суддя Мартинюк С.В.

за участю секретаря судового засідання Рибалка Г.Д.

Представники:

Від боржника: не з`явилась;

Керуюча реструктуризацією: Белінська Н.О.;

Від АТ "Укрсиббанк": Трубіна Т.В., адвокат;

Від АТ "Акцент-Банк": не з`явися.

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 звернулась до Господарського суду Дніпропетровської області із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи на підставі ст. 116 Кодексу України з процедур банкрутства.

Ухвалою господарського суду від 01.10.2024 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 . Введено процедуру реструктуризації боргів фізичної особи ОСОБА_1 . Введено мораторій на задоволення вимог кредиторів строком на 120 днів. Призначено керуючим реструктуризацією боргів фізичної особи ОСОБА_1 арбітражну керуючу Белінську Н.О. Призначено попереднє засідання суду на 25.11.2024 о 10:20 год.

01.10.2024 на офіційному веб-сайті Верховного Суду в мережі Інтернет Господарським судом Дніпропетровської області здійснено офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 , №74183.

24.10.2024 до господарського суду через систему "Електронний суд" надійшла заява про визнання грошових вимог Акціонерного товариства "Укрсиббанк" в розмірі 71797,72 грн. та судового збору в розмірі 4844,80 грн.

Ухвалою господарського суду від 24.10.2024 прийнято заяву АТ @Укрсиббанк" до боржника ОСОБА_1 про визнання грошових вимог у розмірі 71797,72 грн. та судового збору в розмірі 4844,80 грн. по справі про визнання неплатоспроможним №904/3842/24 до розгляду. Призначено розгляд заяви в судовому засіданні на 25.11.2024.

31.10.2024 через систему "Електронний суд" від керуючої реструктуризацією боргів боржника надійшло повідомлення про розгляд заявлених грошових вимог за змістом якого вбачається, що останньою визнано грошові вимоги в повному обсязі.

Дослідивши матеріали заяви з грошовими вимогами до боржника, судом встановлено наступне.

Між АТ "Укрсиббанк" (надалі Банк, Кредитор) та ОСОБА_1 (надалі Клієнт, Боржник) укладено договір - анкета про відкриття та комплексне розрахункове касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) № 0 від 10.03.2021 року (договір типа Б, надалі - Договір) з додатковою угодою від 10.03.2021 року. Копії договору та Правил (договiрних умов) споживчого кредитування позичальникiв АТ УКРСИББАНК з можливiстю вiдкриття та розрахунково-касового облуговування карткових (поточних) рахункiв, що є актуальними на момент укладення договору (Додаток 5 до Наказу № П-LEG-2021-1 від 05.01.2021 р.), як докази надаються.

На підставі вказаного Договору та наданих клієнтом документів банк відкрив клієнту картковий рахунок НОМЕР_1 у національній валюті та обслуговує на умовах тарифного плану картку Картка суперпокупця 55% Grace, розміщеного на сайті www.my.ukrsibbank.com й на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку, який обслуговується згiдно цього Договору анкети та Правил (договiрних умов) споживчого кредитування позичальникiв АТ УКРСИББАНК з можливiстю вiдкриття та розрахунково-касового облуговування карткових (поточних) рахункiв, опублiкованих в газетi Урядовий кур`єр №105 вiд 09.0б.2017 (з усiма змiнами та доповненнями) та розмiщених на сайтi www.my.ukrsibbank.com й на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку (далi - Правила).

Банк встановив на цьому рахунку ліміт овердрафту (кредитування) у розмірі 18800.00 грн. зі строком кредитування з дати укладення договору і до 20.03.2023 року (п.2.1.1. Договору), а клієнт зобов`язався повернути використану суму кредиту та сплачувати плату за кредит на умовах, визначених цим договором та Правилами (п.1.2 договору).

Факт користування клієнтом коштами ліміту кредитування/кредиту плати частинами підтверджує згоду клієнта з умовами кредитування, зазначеними в цьому договорі та інформаційних повідомленнях банку. (п.2.3.5 Договору).

За операціями отримання готівки та переказу коштів та за безготівковими операціями на суму кредитної заборгованості нараховуються проценти у розмірі 55.00% річних (п.2.1.4. договору). За безготівковими операціями протягом пільгового кредиту до 56 днів на суму кредитної заборгованості нараховуються проценти у розмірі 0.00001% річних. За управління кредитом при прострочені сплати платежу встановлена комісія у розмірі до 500 грн. (п.2.6 договору).

Клієнт зобов`язується 5-го числа щомісяця відповідно до умов, зазначених у Правилах, здійснювати поповнення Карткового рахунку на мінімальну суму поповнення, яка розраховується відповідно до п. 7.1.8-7.1.10 Правил, та повернути кредитні кошти, плату за користування кредитом не пізніше дати спливу строку дії ліміту кредитування. ( п. п. 2.3.6. , 2.4, 2.5 Договору).

З 22.12.2021 року ліміт овердрафту було збільшено до 42000.00 грн., шляхом направлення СМС повідомлення на телефон ОСОБА_1 . Звіт про доставку СМС повідомлення , як доказ, надається.

Відповідно до додаткової угоди від 10.03.2024 року до договору - анкети про відкриття та комплексне розрахункове касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) № 0 від 10.03.2021 року Банк надав Клієнту кредит (операція спеціальний платіжний план) у розмірі 10729.00 грн. на придбання музичного центру, а Клієнт зобов`язався повернути суму кредиту, проценти та комісії шляхом внесення на картковий рахунок Клієнта згідно графіку платежів (п.3.3 додаткової угоди), але не пізніше 06.03.2023 року. За користування кредитом Клієнт зобов`язався щомісячно сплачувати проценти у розмірі 0.00001 грн., та починаючі з 07.03.2022 року - комісії за управління кредитом у розмірі 3% від суми наданого кредита, а саме 321.87 грн. (п.3.1 додаткової угоди)

Також відповідно до п.7.2.1.3. Правил До відносин щодо надання, обслуговування та повернення кредиту, отриманого на умовах операції спеціальний платіжний план застосовуються загальні умови кредитування з використанням Кредитної картки з урахуванням особливостей, встановлених пунктом 7.2.1. цих Правил.

Загальні умови кредитування з використанням Кредитної картки, права та обов`язки сторін врегульовано розділом 7 Правил зі змінами станом на день укладення договору (Додаток 5 до Наказу № П-LEG-2021-1 від 05.01.2021 р.).

Відповідно до 7.1.1. Правил Кредитна картка є окремим видом кредитування Позичальників, що здійснюється шляхом встановлення ліміту кредитування (ліміту овердрафту) на картковий рахунок Позичальника (далі Картковий рахунок) та випуску платіжної картки до цього рахунку. Відкриття Карткового рахунку Позичальника та його розрахунково-касове обслуговування здійснюється в порядку, передбаченому главою 7.3 розділу II цих Правил.

Ліміт кредитування встановлюється у вигляді відновлюваної кредитної лінії, яка передбачає надання кредитних коштів Позичальнику траншами. В рамках ліміту кредитування Банком встановлюється доступний ліміт використання Кредитної картки, в межах якого Позичальник може отримати транші (надалі Доступний ліміт). Видача траншів може ініціюватися Позичальником шляхом використання Кредитної картки в банкоматах, електронних терміналах або іншими способами, передбаченими Договором, а також шляхом надання доручень Банку на списання кредитних коштів з Карткового рахунку. Зобов`язання Банку по видачі чергового траншу Позичальнику є відкличними і Банк має право відмовитись від видачі чергового траншу без пояснення причин відмови Позичальнику.

Кредитна картка надається для споживчих цілей і кредитні кошти забороняється використовувати для проведення операцій, пов`язаних із здійсненням підприємницької діяльності, а також, для оплати товару у порушення чинного законодавства України чи країни, де здійснено операції з платіжною карткою. За рахунок ліміту кредитування не виконується примусове списання коштів з Карткового рахунку Позичальника.

Згідно пункту 7.1.4. Правил кредитна картка надається Позичальникам на підставі Кредитного договору або Кредитного договору та Індивідуальної угоди, що укладається в рамках Кредитного договору (далі Індивідуальна угода) або Повідомлення про надання додаткового кредиту (далі - Повідомлення), які є невід`ємною частиною Кредитного договору.

Умови та термін (дата) встановлення Банком ліміту кредитування/Доступного ліміту встановлюються Договором (пункт 7.1.5. Правил).

Також згідно пункту 7.1.7. Правил факт користування Позичальником коштами ліміту кредитування підтверджує згоду Позичальника з умовами кредитування, зазначеними в Договорі та інформаційних повідомленнях Банку, згаданих в п. 7.1.6. цих Правил.

Також відповідно до пункту 7.1.8. Правил позичальник зобов`язується щомісяця, у період з дня наступного після дати розрахунку мінімальної суми поповнення карткового рахунку (далі - Білінгової дати) до Дати платежу, зазначених в Кредитному договорі або в Індивідуальній угоді чи в Повідомленні, здійснювати поповнення Карткового рахунку на суму, що не менша мінімальної суми поповнення карткового рахунку (далі Мінімальна сума поповнення Карткового рахунку), яку Банк зазначає в інформаційному повідомленні, що направляється Банком Позичальнику на персональний безпечний номер мобільного телефону, або яку Позичальник може дізнатися, зателефонувавши до Контакт-центру Банку, або яка зазначається Банком у щомісячній виписці про операції з Кредитною карткою, яку Позичальник може отримати у відділенні Банку.

Здійснення Позичальником першого поповнення Карткового рахунку з дати укладення Договору до дня наступного після першої Білінгової дати включно, та здійснення Позичальником наступних поповнень Карткового рахунку у період з дня наступного після Дати платежу до дня наступного після Білінгової дати включно, вважатиметься достроковим частковим погашенням зобов`язань за Договором при відсутності іншої заборгованості за Договором. Здійснення Позичальником дострокового часткового погашення зобов`язань за Договором, не звільняє Позичальника від обов`язку поповнення Карткового рахунку на суму, що не менша Мінімальної суми поповнення Карткового рахунку у період з дня наступного після Білінгової дати до Дати платежу, зазначеної в Договорі (пункт 7.1.9. Правил).

Сторони домовились, що у разі належного виконання Позичальником зобов`язань за Кредитним договором Банк може продовжити строк дії ліміту кредитування на умовах цих Правил та Кредитного договору та без укладання додаткових угод до Кредитного договору, кожного разу на той же строк, який зазначений в Повідомленні / в Індивідуальній угоді. У разі, якщо Позичальнику протягом строку дії ліміту кредитування Кредитної картки надано кредит плати частинами, строк дії ліміту кредитування Кредитної картки може бути продовжено Банком за умови належного виконання Позичальником вимог Договору на строк дії ліміту кредитування Кредитної картки, що встановлений в Кредитному договорі, перебіг якого починається з найближчої відповідно до умов Кредитного договору Дати платежу (пункт 7.1.12. Правил).

Згідно пункту 7.1.13. Правил сторони вважають, що продовження строку дії ліміту відбулось у разі, якщо за 30 календарних днів до закінчення терміну дії ліміту кредитування Банком не отримано від Позичальника заяви про відмову від подовження строку дії ліміту кредитування та Банком не направлено Позичальнику повідомлення про припинення строку дії ліміту кредитування.

Відповідно до пункту 7.1.16. Правил позичальник зобов`язаний повернути в повному обсязі одержану суму кредиту, сплатити заборгованість по Картковому рахунку та сплатити проценти, комісії, штрафні санкції та інші платежі, нараховані за користування/обслуговування кредиту, не пізніше останнього дня терміну дії ліміту кредитування та/або на дату подання Позичальником заяви про закриття Карткового рахунку.

7.2.1. Особливості кредитування на умовах операції спеціальний платіжний план в рамках ліміту Кредитної картки.

Згідно пункту 7.2.1.1. Правил сторони домовились, що в рамках ліміту Кредитної картки при купівлі товарів на території Партнерів Банку, Позичальнику на підставі укладеної Сторонами додаткової угоди до Кредитного договору можуть бути надані кредитні кошти на окремих умовах користування (окремих умовах щодо процентної ставки, строку користування, окремого графіку погашення, тощо).

Кредитні кошти на окремих умовах, зазначених у пункті 7.2.1. цих Правил, можуть бути надані Банком Позичальнику незалежно від наявності власних коштів на Картковому рахунку Позичальника шляхом оплати Банком з позичкового рахунку Позичальника платіжних документів на рахунок Партнера Банку, у якого придбається товар. При цьому такий метод користування Позичальником кредитними коштами Банку надалі по тексту цих Правил іменуватиметься операція спеціальний платіжний план (пункт 7.2.1.2.. Правил).

До відносин щодо надання, обслуговування та повернення кредиту, отриманого на умовах операції спеціальний платіжний план застосовуються загальні умови кредитування з використанням Кредитної картки з урахуванням особливостей, встановлених пунктом 7.2.1. цих Правил (пункт 7.2.1.3. Правил).

Згідно пункту 7.2.1.4. Правил з дати підписання додаткової угоди до Кредитного договору ліміт кредитування Кредитної картки зменшується на суму операції спеціальний платіжний план, а суми сплачені Позичальником в рахунок погашення кредиту, отриманого на умовах операції спеціальний платіжний план, поновлюють ліміт Кредитної картки, встановлений згідно умов Договору.

Згідно пункту 7.2.2.5. Правил сторони домовились про умови надання, використання та повернення "кредиту "плати частинами"".

Факт користування Позичальником коштами ліміту кредитування, в тому числі і коштами кредиту плати частинами підтверджує згоду Позичальника з умовами кредитування, зазначеними в Договорі та інформаційних повідомленнях Банку, зазначених в п. 7.2.2.11. цих Правил (пункт 7.2.2.12. Правил).

Відповідно до пункту 7.2.2.13. Правил у випадку, якщо Позичальник після отримання кредиту плати частинами заявить у письмовому вигляді про свою незгоду з обраними та підтвердженими ним умовами кредиту плати частинами, до заборгованості за таким кредитом плати частинами з дати отримання Банком письмової заяви Позичальника про незгоду з умовами кредиту плати частинами застосовуватимуться умови, що встановлені Договором до ліміту Кредитної картки.

Згідно пункту 7.2.2.15. Правил сума щомісячного платежу Позичальника на погашення заборгованості за кредитом плати частинами за розрахунковий період невнесена Позичальником на Картковий рахунок до Дати платежу (включно) у день наступний після Дати платежу зараховується (переводиться) до заборгованості за лімітом Кредитної картки і в подальшому обслуговується на умовах, що встановлені Договором до Кредитної картки.

У випадку наявності на Картковому рахунку Позичальника суми власних коштів на момент здійснення операції кредит плати частинами, виконується автоматичне погашення останнього платежу (згідно графіку платежів) та/або його частини на всю суму залишку власних коштів. Якщо сума власних коштів більша або дорівнює заборгованості за кредитом плати частинами, здійснюється повне дострокове погашення даної заборгованості. (пункт 7.2.2.16. Правил).

У зв`язку з невиконанням боржником умов договору анкети про відкриття та комплексне розрахункове касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування №0 від 10.03.2021 у нього утворилася заборгованість перед банком у загальному розмірі 71 797,72 грн., з яких: 29 108,23 грн. заборгованість за кредитом (покупки); 3118,22 грн. - заборгованість за кредитом (платіжний план), 37 318,18 грн. заборгованість за процентами та 2 253,09 грн. - заборгованість за комісією (платіжний план).

Згідно зі ст.ст. 525, 526, 530 Цивільного кодексу України, зобов`язання мають виконуватися належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.

За договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові, грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком (ст.1066 ЦК України).

Якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір плати за використання клієнтом коштів банку, яке не встановлене договором, не може перевищувати подвійну облікову ставку Національного банку України (ст.1069 ЦК України).

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за Кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові, у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлено договором.

Також відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Враховуючи викладене, господарський суд зазначає, що заявлені АТ "УКРСИББАНК" вимоги на суму 71 797,72 грн. підлягають визнанню.

За змістом положень статті 1 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсними кредиторами є кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника.

За змістом частини 4 статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства, вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:

1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;

2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;

3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

Вимоги кожної наступної черги задовольняються за рахунок коштів від продажу майна боржника після повного задоволення вимог попередньої черги, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

У разі недостатності коштів, одержаних від продажу майна банкрута, для повного задоволення всіх вимог однієї черги вимоги задовольняються пропорційно до суми вимог, що належить кожному кредиторові однієї черги.

Зазначені вимоги є конкурсними, оскільки виникли до дати відкриття провадження у справі про банкрутство.

Грошові вимоги АТ "УКРСИББАНК" залишаються повністю неоплаченими збоку Боржника.

З огляду на обґрунтованість вимог заяви АТ "УКРСИББАНК", яка подана до господарського суду в межах строку, визначеного приписами ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства, господарський суд, дійшов висновку щодо наявності підстав для визнання його конкурсним кредитором з грошовими вимогами до ОСОБА_1 на суму 71 797,72 грн. та судового збору на суму 4 844,80 грн., яка підлягає погашенню у наступному порядку:

- 2 черга - 71 797,72 грн. (заборгованість);

- позачергово - 4 844,80 грн. (витрати по сплаті судового збору).

Керуючись ст.ст. 2, 73-74, 76-79, 86, 91, 234-235 Господарського процесуального кодексу України, ст.ст. 45, 64 Кодексу України з процедур банкрутства, суд

УХВАЛИВ:

Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства "УКРСИББАНК" (04070, м. Київ, вул.Андріївська , 2/12; ідентифікаційний код 09807750) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 ) на суму 71 797,72 грн. (заборгованість) грн. - 2 черга задоволення вимог кредиторів, на суму 4 844,80 грн. (судовий збір) - позачергове задоволення вимог кредиторів.

Ухвала набирає законної сили 25.11.2024 та може бути оскаржена в порядку, передбаченому статтями 256, 257 Господарського процесуального кодексу України до Центрального апеляційного господарського суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 10 днів з дня набрання ухвалою законної сили.

Повний текст ухвали складено - 29.11.2024.

Суддя С.В. Мартинюк