ЗАХІДНИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
_________________________________________________________________________________________________________
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"26" листопада 2024 р. Справа №914/1544/24

Західний апеляційний господарський суд у складі колегії:

Головуючий суддя Панова І.Ю.,

Судді Зварич О.В.,

Матущак О.І.,

Секретар судового засідання: Фарина Х.І.

за участю представників сторін:

від позивача: Шищак І.С.;

від відповідача 1: не з`явився;

від відповідача 2: не з`явився;

розглянувши матеріали апеляційної скарги Приватного підприємства ПЕЛЕТИ-БРИКЕТИ б/н від 21.10.2024 (вх. №01-05/2996/24 від 22.10.2024)

на рішення Господарського суду Львівської області від 23.09.2024 (повний текст рішення складено 03.10.2024)

у справі №914/1544/24 (суддя Щигельська О.І.)

за позовом: Публічного акціонерного товариства акціонерного банку УКРГАЗБАНК, м. Київ

до відповідача 1: Приватного підприємства ПЕЛЕТИ-БРИКЕТИ, м. Червоноград, Львівської області

до відповідача 2: ОСОБА_1 , м. Червоноград, Львівської області

про солідарне стягнення 546 027,08 грн

В С Т А Н О В И В:

Короткий зміст вимог позовної заяви і рішення суду першої інстанції.

Публічне акціонерне товариство акціонерний банк УКРГАЗБАНК звернулося до Господарського суду Львівської області з позовом до приватного підприємства ПЕЛЕТИ-БРИКЕТИ та ОСОБА_1 в якому просить стягнути солідарно з приватного підприємства ПЕЛЕТИ-БРИКЕТИ та ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку УКРГАЗБАНК заборгованість в сумі 546 027,08 грн.

Позов мотивовано тим, що 28 січня 2022 року між АБ Укргазбанк та Приватним підприємством ПЕЛЕТИ-БРИКЕТИ укладено Договір № 126/2022/ЛвОД-МСБ-ВКЛ про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва Доступні кредити 5-7-9% в АБ УКРГАЗБАНК. З метою забезпечення виконання зобов`язань позичальника за кредитним договором 28 січня 2022 року між кредитором, позичальником та ОСОБА_1 укладено договір поруки № 126/2022/ЛвОД-ВКЛ-П.

Також в забезпечення зобов`язань за Договором про надання кредиту прийнято Гарантію Кабінету Міністрів України з процентом покриття, який забезпечується державною гарантією на портфельній основі 50%. В порушення взятих на себе зобов`язань відповідач 1 погашення кредиту починаючи з листопада 2022 року здійснював з періодичним простроченням платежів, а з грудня 2023 року взагалі припинив здійснювати повернення кредитних коштів. Відтак, позивач вказує про наявність підстав для солідарного стягнення з ПП ПЕЛЕТИ-БРИКЕТИ та ОСОБА_1 заборгованості в сумі 546 027,08 грн, з яких:

- заборгованість за кредитом прострочена 249 107,17 грн

- заборгованість за гарантією КМУ 249 107, 18 грн

- заборгованість за процентами прострочена 20 240,85 грн

- заборгованість за процентами (компенсація ФРП) 25 080,81 грн

- заборгованість зі сплати штрафу 2 491,07 грн.

Рішенням Господарського суду Львівської області від 23.09.2024 у справі №914/1544/24 позов задоволено повністю. Присуджено до стягнення солідарно з Приватного підприємства Пелети-Брикети та ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк Укргазбанк заборгованість в сумі 546 027,08 грн та 6 552,32 грн судового збору.

Рішення мотивовано тим, що Позичальник вимогу Банку у встановлений строк (протягом 30-ти календарних днів від дати пред`явлення вимоги) тобто до 20 квітня 2024 року не виконав. Станом на 20 квітня 2024 року (Подія припинення) заборгованість Позичальника по поверненню суми кредиту становила 498 214,35 грн.

Щодо заборгованості у розмірі 20 240,85 грн за процентами за користування кредитними коштами, 25 080,81 грн по процентах (компенсація ФРП) та 2 491,07 грн штрафу господарський суд зазначив, що такі є обґрунтованими та підтвердженими матеріалами справи.

Окрім цього, суд першої інстанції звернув увагу, що сума коштів в розмірі 249 107,18 грн, яка сплачена Гарантом, позичальником не відшкодована, а отже банк правомірно вживає заходи щодо стягнення такої з позичальника, з подальшим перерахуванням коштів Гаранту

Короткий зміст вимог та узагальнених доводів учасників справи:

Не погоджуючись із вказаним судовим рішенням, Приватне підприємство ПЕЛЕТИ-БРИКЕТИ оскаржило таке в апеляційному порядку. Апеляційна скарга надійшла на адресу Західного апеляційного господарського суду 22.10.2024. В апеляційній скарзі скаржник просить скасувати рішення Господарського суду Львівської області від 23.09.2024 у справі №914/1544/24 та прийняти нове рішення, яким відмовити у задоволені позовних вимог.

Зазначає про тяжкий фінансовий стан та неможливість сплати наявної заборгованості, вказував, що розраховував на поновлення ліміту кредитної лінії до початкового рівня, що на його думку дозволило б йому погасити заборгованість, відмову банку поновити ліміт вважає неправомірною.

08.11.2024 від Публічного акціонерного товариства акціонерного банку УКРГАЗБАНК надійшов відзив б/н від 08.11.2024 (вх. №01-04/7636/24) на апеляційну скаргу, в якій позивач зазначає, що позиція скаржника про порушення зобов`язання через вплив форс-мажорної обставини не підтверджена жодними доказами, а тому на думку позивача, є необґрунтованою.

Відповідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 22.10.2024 вказану справу розподілено колегії суддів Західного апеляційного господарського суду у складі: головуючого судді Панова І.Ю., суддів Зварич О.В. та Матущак О.І.

Ухвалою Західного апеляційного господарського суду від 29.10.2024 відкрито апеляційне провадження за апеляційною скаргою Приватного підприємства ПЕЛЕТИ-БРИКЕТИ б/н від 21.10.2024 (вх. №01-05/2996/24 від 22.10.2024) на рішення Господарського суду Львівської області від 23.09.2024 у справі №914/1544/24.

Ухвалою суду від 06.11.2024 призначено розгляд справи на 26.11.2024.

В судовому засіданні 26.11.2024 представник позивача заперечив щодо доводів апеляційної скарги з підстав викладених у відзиві. Відповідач 1 та 2 явку уповноважених представників не забезпечили, про час, дату та місце розгляду справи були належним чином повідомлені.

У відповідності до вимог ч. 1, 2, 5 ст. 269 ГПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними у ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги. Суд апеляційної інстанції досліджує докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються в апеляційній скарзі та (або) відзиві на неї. В суді апеляційної інстанції не приймаються і не розглядаються позовні вимоги та підстави позову, що не були предметом розгляду в суді першої інстанції.

Згідно з встановленими судами першої та апеляційної інстанцій обставинами, і визначеними відповідно до них правовідносинами, вбачається, що:

28.01.2022 року між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк Укргазбанк (позивач, банк) та Приватним підприємством Пелети-Брикети (відповідач 1, позичальник) укладено Договір № 126/2022/ЛвОД-МСБ-ВКЛ про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва Доступні кредити 5-7-9% в АБ УКРГАЗБАНК (надалі Договір про приєднання).

Відповідно до умов Договору приєднання:

Загальний ліміт кредитної лінії 1 000 000,00 (один мільйон) гривень 00 копійок. Банк щорічно переглядає Графік зменшення ліміту кредитної лінії. Поновлення ліміт) до початкової о рівня Банк здійснює на основі окремого рішення. За результатами перегляд) Банк мас право не відновлювати ліміт до початковою рівня ліміту кредитування. В такому випадку ліміт кредитної лінії після досягнення річниці з дати укладання договору залишається на досягнутому рівні (50% від суми початкового ліміту або інша сума, встановлена Графіком зменшення ліміту) та має бути погашений Позичальником в дати, що передують датам наступного зниження ліміту та в сумах, які дорівнюють су мі зниження ліміту', відповідно до підписаного Графіку зниження ліміту (Додаток № 1 до цього Договору про приєднання). Щорічне поновлення ліміту до початкового рівня Банк здійснює на основі окремого рішення колегіального органу. (п.1).

Кредитна лінія відкривається з 28 січня 2022 року по 27 січня 2025 року (включно). Позичальник погашає кредит у строки дії ліміту відповідного періоду та в сумі перевищення фактичної заборгованості по кредиту цього періоду над лімітом кредитної лінії наступного періоду, відповідно до Графіку зменшення ліміту кредитування (Додаток №1 до Договору про приєднання) (п. 2).

Позичальник зобов`язаний сплачувати Банку комісії у розмірі та в порядку, визначеному Тарифами, які наведені в Додатку 2 до Договору про приєднання (п. 3).

Цільове використання (мета) кредитних коштів: поповнення обігових коштів (п. 4).

Кредитні кошти надаються Банком Позичальнику на підставі Заяви на отримання кредиту Позичальника відповідно до Додатку №1 до Правил в паперовій формі або у електронній формі, що направлена засобами КІБ в межах невикористаного залишку Ліміту кредитної лінії згідно з Графіком зменшення Ліміту кредитної лінії окремими траншами шляхом перерахування на поточний рахунок Позичальника в національній валюті № НОМЕР_1 , відкритий в АБ УКРГАЗБАНК (п. 5).

За користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни. передбачені Договором про надання кредиту (прострочена заборгованість), у т.ч. у строки визначені в Графіку зменшення Ліміту кредитної лінії за цим Договором про приєднання, та/або відповідно до умов дострокового погашення Кредиту встановлених внаслідок застосування Банком вимоги дострокового повного або часткового виконання Позичальником своїх зобов`язань за цим Договором про приєднання, процентна ставка за користування кредитними коштами встановлюється в розмірі:

Компенсаційної процентної ставки, збільшеної на 5 (п`ять) процентних пункти, у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла Компенсаційна процентна ставка:

Базової процентної ставки, збільшеної на 5 (п`ять) процентних пункти, у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла Базова процентна ставка (п. 7.).

Позичальник сплачує штраф, без ПДВ, в процентах від суми фактичної заборгованості за цим Договором про надання кредиту на дату письмового повідомлення Банком позичальника про необхідність сплати штрафу у кожному окремому випадку невиконання зобов`язань, передбачених умовами цього Договору приєднання:

- 0,5 % за кожен окремий випадок невиконання п.п. 11.1., 11.4. 11.5 та п.п. 9.1. (за результатами щоквартального моніторингу, у разі якщо умови пункту невиконані хоча б за один місяць попереднього кварталу)

- 0,25 % за кожен календарний місяць невиконання п.п. 10.4.

- 0,25 % за кожен календарний місяць невиконання п. 3.2.2. Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва Доступні кредити 5-7-9% .

Сума штрафу обчислюється від суми фактичної заборгованості за основним боргом за Кредитом/Лімітом кредитної лінії за цим Договором на дату відправлення Банком письмового повідомлення Позичальнику про необхідність сплати штрафу. Штраф сплачується в національній валюті на рахунок та у терміни, що зазначені у повідомленні Банку (п. 8.).

У забезпечення зобов`язань за Договором про надання кредиту прийнято: поруку ОСОБА_1 …; Гарантію Кабінету Міністрів України…(п. 10.1.).

Позичальник зобов`язується на вимогу Банку у випадках, передбачених п.4.3.3 Правил та/або договорами забезпечення, зазначеними в п.10.1 цього Договору про приєднання, достроково повернути Кредит, сплатити нараховані проценти за користування кредитними коштами, комісії та можливі пені, штрафи (п. 11.8.).

Відповідно до Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва Доступні кредити 5-7-9 в АБ УКРГАЗБАНК до яких приєднався Позичальник:

Банк має право відмовитися від надання Позичальнику кредитних коштів за Договором про надання кредиту частково або в повному обсязі, а також вимагати дострокового повного виконання Позичальником своїх зобов`язань по Договору про надання кредиту, включаючи нараховані проценти за користування кредитними коштами, комісії та штрафні санкції, якщо відбулася та триває хоча б одна з наступних подій:

- Позичальник не виконав у строк свої зобов`язання по поверненню кредиту (його частини), в тому числі достроковому, та/або сплаті процентів, комісій, штрафних санкцій, передбачених Договором про надання кредиту (п. 4.3.3).

У випадку неповернення Позичальником кредитних коштів при настанні Події припинення, вся фактична заборгованість Позичальника вважається простроченою і Позичальник зобов`язаний повернути таку фактичну заборгованість в повному розмірі та сплатити на користь Банку платежі згідно ч.2. ст.625 Цивільного кодексу України, які дорівнюють розміру Базової процентної ставки, визначеного за формулою, зазначеною в пункті 6. Договору про приєднання, збільшених на 5 (п`ять) процентних пункти (п. 5.4.1.).

Сторони визначили, що днем настання Події припинення і датою визнання фактичної заборгованості Позичальника простроченою є (п. 5.4.2.): закінчення строку кредитування наступний календарний день після кінцевої дати строку кредитування визначеної в п.2 Договору про приєднання (п. 5.4.2.1.); пред`явлення Банком вимоги про дострокове повернення кредиту дата зазначена в такому письмовому повідомленні Банку (п.5.4.2.2.).

Будь-які повідомлення, попередження, вимоги та будь-який інший обмін інформацією між Сторонами, що стосуються Договору про надання кредиту та не обмежуючись ним, незалежно від того, передбачені вони Договором про надання кредиту або ні, мають юридичну силу, якщо вони зроблені письмово і доведені до відома іншої Сторони засобами Системи дистанційного обслуговування та/або SMS повідомлень та/або електронної пошти та/або в паперовій формі та/або через програмний додаток типу Viber, Telegram тощо, який може бути встановлений на мобільних, планшетних пристроях та персональному комп`ютері Позичальника. Адреса для зв`язків та листування зазначається у Договорі про приєднання. Для доказу вручення повідомлення або документа буде достатнім довести, що доставка була здійснена особисто або що конверт, що містить повідомлення або документ, мав вірно вказану адресу і був відправлений (відповідно до вимог даного пункту, і всі поштові витрати були повністю оплачені), або що повідомлення електронною поштою було відправлено на адресу електронної пошти відповідної Сторони або що SMS повідомлення було відправлено за номером телефону відповідної Сторони, або що повідомлення через Viber, Telegram було відправлено за номером телефону відповідної Сторони (п.9.10).

Позичальник приєднанням до Правил підтверджує, що він проінформований про те, що грошові зобов`язання перед Банком зі сплати основної суми Кредиту частково забезпечені Гарантією Кабінету Міністрів України. Гарантія Кабінету Міністрів України надається за Договорами про надання кредиту включеними до Портфелю гарантій Кабінету Міністрів України (п.3.2.1);

Порушення Позичальником більше ніж на 90 днів поспіль своїх грошових зобов`язань з погашення основної заборгованості за кредитним договором є Гарантійним випадком за Гарантією Кабінету Міністрів України (п.3.2.5);

Грошові кошти, отримані від звернення стягнення щодо забезпечення або в результаті інших заходів щодо стягнення з Позичальника простроченої заборгованості, направляються, в тому числі в рахунок відшкодування (в порядку регресу) перерахованої Гарантом суми сплати за Гарантією Кабінету Міністрів України … (3.2.6);

Позичальник визнає та підтверджує, що Банк має всі повноваження стягувати прострочену перед державою заборгованість та застосовувати інші інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі, але не виключно, за рахунок реалізації предмета забезпечення) за Кредитом з метою погашення простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов`язань позичальника зі сплати пені, нарахованої відповідно до п.п.3.2.7 та 3.2.8 цих Правил (п.3.2.10).

28 січня 2022 року між Публічним акціонерним товариством Акціонерний Банк Укргазбанк (кредитор), ОСОБА_1 (поручитель, відповідач-2) та ПП Пелети-Брикети (позичальник) укладено договір поруки № 126/2022/ ЛвОД-ВКЛ-П (надалі - Договір поруки).

Відповідно до умов Договору поруки:

Поручитель зобов`язується перед Кредитором відповідати за виконання Позичальником зобов`язань по кредитному договору, а також договорів про внесення змін та додаткових договорів до нього, укладеному Кредитором з Позичальником. У разі змін умов Кредитного договору, зокрема, але не виключно: у разі підвищення розміру процентів за користування кредитними коштами; відстрочення виконання зобов`язання, що призвело до збільшення періоду, за який нараховуються проценти за користування кредитними коштами; встановлення (збільшення розміру) неустойки; встановлення нових умов щодо порядку зміни процентної ставки за користування кредитними коштами в сторону збільшення; розширення змісту основного зобов`язання щодо дострокового повернення кредиту та плати за користування ним, Поручитель зобов`язується перед кредитором відповідати за виконання Позичальником зобов`язань по Кредитному договору в обсязі, що встановлюється після внесення таких змін. Поручитель надає свою згоду на зміни умов кредитного договору, які призведуть або можуть призвести до збільшення обсягу його відповідальності, а також підтверджує, що такі зміни не потребують отримання Кредитором будь-якого додаткового погодження у майбутньому.

Поручитель зобов`язується у разі зміни умов Кредитного договору, які призведуть або можуть призвести до збільшення обсягу його відповідальності укласти (-дати) додаткову (-і) угоду (-и) про внесення змін до цього Договору (п.1.1);

Поручитель несе солідарну відповідальність з Позичальником перед Кредитором за виконання зобов`язань по кредитному договору (п.1.2);

Поручитель відповідає за повернення заборгованості за кредитним договором у тому ж обсязі, що і Позичальник (п.1.3);

У випадку невиконання Позичальником зобов`язань по кредитному договору Кредитор звертається з письмовою вимогою про виконання зобов`язань по кредитному договору до Позичальника та Поручителя (п.2.1);

Поручитель зобов`язаний не пізніше 2-х банківських днів з дати отримання письмової вимоги Кредитора, перерахувати суму заборгованості Позичальника за Кредитним договором на рахунок(ки), номер(а) якого(их) зазначається(ються) в письмовій вимозі Кредитора (п.2.2).

Крім того в забезпечення зобов`язань за Договором про надання кредиту прийнято Гарантію Кабінету Міністрів України (п.10.1 Договору про приєднання) з процентом покриття, який забезпечується державною гарантією на портфельній основі 50% (п.10.4 Договору про приєднання).

Відповідно до умов Договору про надання державної гарантії на портфельній основі №13110-05/553 від 03.12.2021:

У разі здійснення Гарантом виплати суми за гарантією за будь-яким проблемним кредитом банк-кредитор зобов`язується відобразити в обліку бюджетом на суму здійсненої Гарантом виплати суми сплати за гарантією та застосовувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за таким проблемним кредитом. Таке звернення стягнення повинно бути здійснено банком-кредитором у найкоротші строки (п.38).

З метою реалізації зворотної вимоги (регресу) Гаранта до позичальника та на виконання статті 17 Бюджетного кодексу України та вимог, передбачених пунктами 38 і 40 цього договору, банк-кредитор виступаючи на підставі Порядку та цього договору зобов`язується: 1) застосувати інструменти врегулювання заборгованості … 2) здійснювати заходи щодо стягнення суми, сплаченої Гарантом з усіма процесуальними правами, що надаються позивачу… (п.39).

Кошти, отримані внаслідок застосування інструментів врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за проблемним кредитом, перераховуються на рахунок Гаранта ... (п.40) .

На виконання умов Договору про приєднання Банк надав позичальнику 1 000 000,00 грн, а саме:

- 31 січня 2022 року за Заявою на отримання кредитних коштів Позичальника (вх. №5-293/13/3/2022) на суму 720 000,00 грн,

- 02 лютого 2022 року за Заявою на отримання кредитних коштів Позичальника (вх. №5-293/13/4/2022) на суму 191 339,74 грн,

- 04 лютого 2022 року за Заявою на отримання кредитних коштів Позичальника (вх. №5-293/13/9/2022) на суму 88 660,26 грн

Зазначене підтверджується випискою за позичковим рахунком № НОМЕР_2 .

Господарський суд встановив, що з долучених до матеріалів справи виписок за рахунком встановлено, що Відповідач 1 погашення кредиту здійснював з простроченням платежів, а з грудня 2023 року припинив повернення кредитних коштів.

01.12.2023 року Банк надіслав ПП Пелети-Брикети Вимогу від 30.11.2023 року №172/40730/2023 про сплату штрафу у розмірі 2 491,07 грн, за порушення п. 9.1. Договору про приєднання.

На підтвердження факту надсилання Вимоги позивачем долучено рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення з довідкою про причини повернення за закінченням терміну зберігання.

21.03.2024 Банк надіслав ПП Пелети-Брикети Лист-вимогу від 19.03.2024 №№172/8239/2024 про повне дострокове повернення кредиту в сумі 536 671,03 грн та штрафу у розмірі 2 491,07 грн.

На підтвердження факту надсилання Листа вимоги позивачем долучено реєстр з відміткою поштового відділення, фіскальний чек, а також рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення з довідкою про причини повернення за закінченням терміну зберігання.

Також позивач направляв поручителю листи-вимоги про погашення заборгованості за кредитним договором № 172/12026/2024 від 23.04.2024 та № 172/14233/2024 від 15.05.2024, які вручені відповідачу-2 за адресою його проживання. Зокрема на рекомендованих повідомленнях про вручення поштового відправлення містяться відмітки про отримання мамою 30 квітня 2024 року та 21 травня 2024 року відповідно.

Відповіді на означені вимоги матеріали справи не містять.

У зв`язку з настанням Гарантійного випадку (порушення Позичальником більше ніж на 90 днів поспіль своїх грошових зобов`язань з погашення основної заборгованості за кредитним договором) на вимогу Банку Гарантом здійснено сплату за гарантією на загальну суму 249 107,18 грн (50% заборгованості по поверненню кредитних коштів), а саме: 02.05.2024 на суму 165 774,18 грн та 05.06.2024 на суму 83 333,00 грн, що підтверджується виписками за рахунками №№ 4380.980, 6654.980.

До матеріалів справи долучено звернення ПП Пелети-Брикети в якому відповідач 1 в особі директора ОСОБА_1 , просив Банк, не вживати заходів примусового стягнення стосовно простроченої заборгованості по кредитному договору номер 126/2022/ЛвОД-МСБ-ВКЛ, та по кредитному договору номер 620/2021/ЛвОД-МСБ, та зобов`язувався сплачувати по 50 000 грн щомісяця, до повного погашення прострочених заборгованостей по кредитних договорах.

Листом від 28.04.2024 року у відповідь на вказане звернення, повідомлено, що Банк вважає за доцільне погодити умови добровільного погашення за договором про приєднання згідно викладеного графіка. Також зазначено, що у випадку невиконання або неналежного виконання ПП Пелети-Брикети вищезазначеного графіку погашень в частині сплати суми коштів та строків погашення, Банком будуть проведені дії щодо примусового стягнення заборгованості в судовому порядку або у інший спосіб, відповідно до законодавства України.

Доказів сплати відповідної заборгованості матеріали справи не містять.

За розрахунком позивача загальна сума заборгованості позичальника станом на 10.06.2024 становить 546 027,08 грн, з яких:

- Заборгованість за кредитом прострочена 249 107,17 грн

- Заборгованість за гарантією КМУ 249 107, 18 грн

- Заборгованість за процентами прострочена 20 240,85 грн

- Заборгованість за процентами (компенсація ФРП) 25 080,81 грн

- Заборгованість зі сплати штрафу 2 491,07 грн.

При перегляді рішення господарського суду колегія суддів Західного апеляційного господарського суду керувалась наступним.

Згідно з пунктом 1 частини 2 статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини.

Згідно з ч. 1 ст. 14 ЦК України, цивільні обов`язки виконуються у межах встановлених договором або актом цивільного законодавства.

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку (стаття 509 ЦК України).

У відповідності до статей 173-174 Господарського кодексу України господарським визнається зобов`язання, що виникає між суб`єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб`єкт (зобов`язана сторона, у тому числі боржник) зобов`язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб`єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб`єкт (у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

Частиною 1 статті 175 Господарського кодексу України встановлено, що майнові зобов`язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським кодексом України.

Статтями 525, 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до статті 193 ГК України, суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Не допускається одностороння відмова від виконання зобов`язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов`язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином.

Статтею 527 Цивільного кодексу України унормовано, що боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Частиною 1 статті 626 Цивільного кодексу України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (стаття 627 ЦК України).

Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК).

Статтею 610 Цивільного кодексу України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема:

1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору;

2) зміна умов зобов`язання;

3) сплата неустойки;

4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

За загальним правилом зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).

Як встановлено господарським судом, 28.01.2022 Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк Укргазбанк та Приватним підприємством Пелети-Брикети укладено Договір № 126/2022/ЛвОД-МСБ-ВКЛ про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого та середнього бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва Доступні кредити 5-7-9% в АБ УКРГАЗБАНК, з якими Позичальник ознайомився, погоджується та зобов`язується виконувати.

У відповідності до абзаців 3, 5 Преамбули Правил надання кредиту клієнтам мікро- та малого бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів підприємництва Доступні кредити 5-7-9 % в АБ УКРГАЗБАНК - ці Правила надання кредиту клієнтам мікро-, малого, середнього та корпоративного бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів підприємництва Доступні кредити 5-7-9 % в АБ УКРГАЗБАНК, разом із Договором про приєднання до Правил та всіма додатками до них складають Договір про надання кредиту.

Відповідно до частин першої, другої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з частиною першою статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно з частиною 1 статті 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (частини 1, 3 статті 1049 ЦК України).

Відповідно до умов п. 2 Договору приєднання Позичальник погашає кредит у строки дії ліміту відповідного періоду та в сумі перевищення фактичної заборгованості по кредиту цього періоду над лімітом кредитної лінії наступного періоду, відповідно до Графіку зменшення ліміту кредитування (Додаток №1 до Договору про приєднання).

Пунктом 3 Договору приєднання Позичальник зобов`язаний сплачувати Банку комісії у розмірі та в порядку, визначеному Тарифами, які наведені в Додатку 2 до Договору про приєднання.

Згідно п.4.3.3 Правил Банк має право вимагати дострокового повного виконання Позичальником своїх зобов`язань по Договору, зокрема, у разі, якщо Позичальник не виконав у строк свої зобов`язання по поверненню кредиту (його частини), в тому числі достроковому, та/або сплаті процентів, комісій, штрафних санкцій, передбачених Договором про надання кредиту.

Згідно із матеріалами справи, банк виконав свої зобов`язання за Договором про приєднання, надавши Приватному підприємству ПЕЛЕТИ-БРИКЕТИ - позичальнику 1 000 000,00 грн, шляхом перерахування на поточний рахунок позичальника.

У зв`язку з простроченням Позичальником повернення кредиту та сплати відсотків за його користування, Банк направив Позичальнику лист-вимогу про дострокове повне погашення кредиту від 19.03.2024 №172/8239/2024. У свою чергу, Позичальник не виконав вимогу Банку у встановлений строк протягом 30 календарних днів з моменту отримання вимоги, а саме до 20.04.2024. Станом на 20.04.2024 заборгованість Позичальника за Договір № 126/2022/ЛвОД-МСБ-ВКЛ від 28.01.2022 становила 498 214,35 грн.

Заборгованість Позичальника перед Банком за процентами за користування кредитними коштами, розрахована відповідно до умов Договору та Правил станом на 10.06.2024 року (включно) становить 45 321,66 гривень, з яких 20 240,85 грн заборгованість по процентах прострочена та 25 080,81 грн заборгованість по процентах (компенсація ФРП).

Окрім цього, за невиконання зобов`язання щодо спрямуванння грошових коштів на свої поточні рахунки, відкриті в Банку, відповідно до норми п.8 Договору про приєднання Банком нараховано Позичальнику штраф у розмірі 2 491,07 грн. Вимога Банку про сплату штрафу від 30.11.2023 №172/40730/2023 направлялась на адресу позичальника не виконана, штраф не сплачено.

У забезпечення зобов`язань за Договором про надання кредиту прийнято поруку ОСОБА_1 та Гарантію Кабінету Міністрів України.

Відповідно до частини першої статті 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком, правом довірчої власності.

Згідно зі статтею 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.

Стаття 554 ЦК України встановлює, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які за одним чи за декількома договорами поруки поручилися перед кредитором за виконання боржником одного і того самого зобов`язання, є солідарними боржниками і відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.

За приписами частин першої, другої статті 543 ЦК України у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Солідарні боржники залишаються зобов`язаними доти, доки їхній обов`язок не буде виконаний у повному обсязі.

Кредитор вважається таким, що прострочив, якщо він відмовився прийняти належне виконання, запропоноване боржником, або не вчинив дій, що встановлені договором, актами цивільного законодавства чи випливають із суті зобов`язання або звичаїв ділового обороту, до вчинення яких боржник не міг виконати свого обов`язку. Кредитор також вважається таким, що прострочив, у випадках, встановлених частиною четвертою статті 545 цього Кодексу. Якщо кредитор не вчинив дії, до вчинення яких боржник не міг виконати свій обов`язок, виконання зобов`язання може бути відстрочене на час прострочення кредитора (частини перша, третя статті 613 ЦК України).

Враховуючи неналежне виконання позичальником взятих на себе обов`язків за кредитним договором, колегія суддів погоджується із висновком місцевого суду щодо належного обґрунтовання вимоги Публічного акціонерного товариства акціонерного банку УКРГАЗБАНК про солідарне стягнення з відповідачів заборгованості за кредитним договором.

Також, як правомірно звернув увагу суд першої інстанції, що в забезпечення зобов`язань за Договором про надання кредиту прийнято Гарантію Кабінету Міністрів України (п.10.1 Договору про приєднання) з процентом покриття, який забезпечується державною гарантією на портфельній основі 50%.

Відповідно до п.п. 6-7 Гарант на умовах Договору та в межах ліміту гарантії надає на користь банку-кредитора безвідкличну гарантію з метою гарантування виконання позичальниками частини своїх грошових зобов`язань перед банком-кредитором за кредитними договорами, включеними до портфеля. Гарантія надається за кредитами, включеними до портфеля.

Ставка гарантії на портфельній основі в будь-який момент не може перевищувати 50 відсотків. У разі настання гарантійного випадку Гарант зобов`язаний сплатите на користь банку-кредитора суму сплати за гарантією згідно з вимогам розділу Сплата за гарантією цього договору (п. 11-12 Договору Гарантії).

У зв`язку з настанням Гарантійного випадку (порушення Позичальником більше ніж на 90 днів поспіль своїх грошових зобов`язань з погашення основної заборгованості за кредитним договором) Гарантом здійснено сплату за гарантією на загальну суму 249 107,18 грн (50% заборгованості по поверненню кредитних коштів), а саме: 02.05.2024 на суму 165 774,18 грн та 05.06.2024 на суму 83 333,00 грн, що підтверджується матеріалами справи.

Відповідно до умов Договору про надання державної гарантії на портфельній основі №13110-05/553 від 03.12.2021 з метою реалізації зворотної вимоги (регресу) Гаранта до позичальника та на виконання статті 17 Бюджетного кодексу України та вимог, передбачених пунктами 38 і 40 цього договору, банк-кредитор виступаючи на підставі Порядку та цього договору зобов`язується: 1) застосувати інструменти врегулювання заборгованості …2) здійснювати заходи щодо стягнення суми, сплаченої Гарантом з усіма процесуальними правами, що надаються позивачу… (п.39).

Кошти, отримані внаслідок застосування інструментів врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за проблемним кредитом, перераховуються на рахунок Гаранта ...(п.40).

Тобто, оскільки сума коштів в розмірі 249 107,18 грн, яка сплачена Гарантом, позичальником не відшкодована, банк правомірно вживає заходи щодо стягнення такої з позичальника, з подальшим перерахуванням коштів Гаранту.

Щодо тверджень скаржника про скрутний фінансовий стан та неможливість сплати заборгованості у зв`язку із війною як форс-мажорна обставина апеляційний суд зазначає наступне.

Приписами частин першої, другої статті 611 ЦК України передбачено, що особа, яка порушила зобов`язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом. Особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобов`язання. Відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання.

Відповідно до статті 617 ЦК України особа, яка порушила зобов`язання, звільняється від відповідальності за порушення зобов`язання, якщо вона доведе, що це порушення сталося внаслідок випадку або непереборної сили.

Згідно із статті 141 Закону України "Про Торгово-промислові палати в Україні" Торгово-промислова палата України та уповноважені нею регіональні торгово-промислові палати засвідчують форс-мажорні обставини (обставини непереборної сили) та видають сертифікат про такі обставини протягом семи днів з дня звернення суб`єкта господарської діяльності за собівартістю. Сертифікат про форс-мажорні обставини (обставини непереборної сили) для суб`єктів малого підприємництва видається безкоштовно.

Форс-мажорними обставинами (обставинами непереборної сили) є надзвичайні та невідворотні обставини, що об`єктивно унеможливлюють виконання зобов`язань, передбачених умовами договору (контракту, угоди тощо), обов`язків згідно із законодавчими та іншими нормативними актами, а саме: загроза війни, збройний конфлікт або серйозна погроза такого конфлікту, включаючи але не обмежуючись ворожими атаками, блокадами, військовим ембарго, дії іноземного ворога, загальна військова мобілізація, військові дії, оголошена та неоголошена війна, дії суспільного ворога, збурення, акти тероризму, диверсії, піратства, безлади, вторгнення, блокада, революція, заколот, повстання, масові заворушення, введення комендантської години, карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України, експропріація, примусове вилучення, захоплення підприємств, реквізиція, громадська демонстрація, блокада, страйк, аварія, протиправні дії третіх осіб, пожежа, вибух, тривалі перерви в роботі транспорту, регламентовані умовами відповідних рішень та актами державних органів влади, закриття морських проток, ембарго, заборона (обмеження) експорту/імпорту тощо, а також викликані винятковими погодними умовами і стихійним лихом, а саме: епідемія, сильний шторм, циклон, ураган, торнадо, буревій, повінь, нагромадження снігу, ожеледь, град, заморозки, замерзання моря, проток, портів, перевалів, землетрус, блискавка, пожежа, посуха, просідання і зсув ґрунту, інші стихійні лиха тощо.

Ознаками форс-мажорних обставин є наступні елементи: вони не залежать від волі учасників цивільних (господарських) відносин; мають надзвичайний характер; є невідворотними; унеможливлюють виконання зобов`язань за даних умов здійснення господарської діяльності.

Форс-мажорні обставини не мають преюдиціальний (заздалегідь встановлений) характер. При їх виникненні сторона, яка посилається на дію форс-мажорних обставин, повинна це довести. Сторона яка посилається на конкретні обставини повинна довести те, що вони є форс-мажорними, в тому числі, саме для конкретного випадку. Виходячи з ознак форс-мажорних обставин, необхідно також довести їх надзвичайність та невідворотність. Те, що форс-мажорні обставини необхідно довести, не виключає того, що наявність форс-мажорних обставин може бути засвідчено відповідним компетентним органом.

Наявність форс-мажорних обставин засвідчується Торгово-промисловою палатою України та уповноваженими нею регіональними торгово-промисловими палатами відповідно до статей 14, 141 Закону України "Про торгово-промислові палати України" шляхом видачі сертифіката.

Статтями 4.1, 4.2, 4.3 Регламенту засвідчення Торгово-промисловою палатою України та регіональними торгово-промисловими палатами форс-мажорних обставин (обставин непереборної сили), затвердженого рішенням Президії Торгово-промислової палати України від 18.12.2014 № 44 (5), Торгово-промислова палата України відповідно до статті 14 Закону України "Про торгово-промислові палати в Україні" здійснює засвідчення форс-мажорних обставин (обставин непереборної сили) з усіх питань договірних відносин, інших питань, а також зобов`язань/обов`язків, передбачених законодавчими, відомчими нормативними актами та актами органів місцевого самоврядування, крім договірних відносин, в яких сторонами уповноваженим органом із засвідчення форс-мажорних обставин (обставин непереборної сили) визначено безпосередньо регіональну ТПП.

ТПП України уповноважує регіональні ТПП засвідчувати форс-мажорні обставини з усіх питань, що належать до компетенції ТПП України, за винятком засвідчення форс-мажорних обставин (обставин непереборної сили), що стосуються зобов`язань за:

- умовами зовнішньоторговельних угод і міжнародних договорів України;

- умовами зовнішньоекономічних договорів, контрактів, типових договорів, угод, в яких безпосередньо передбачено віднесення такої функції до компетенції ТПП України;

- умовами договорів, контрактів, типових договорів, угод між резидентами України, в яких безпосередньо передбачено віднесення такої функції до компетенції ТПП України.

У випадку настання тимчасової неможливості виконання регіональною ТПП своєї функції із засвідчення форс-мажорних обставин (обставин непереборної сили), зокрема, через відсутність уповноваженої особи, окупацію території, настання форс-мажорних обставин (обставин непереборної сили) тощо дану функцію виконує ТПП України або інша регіональна торгово-промислова палата, найближча за розташуванням, якщо це не суперечить умовам договору, контракту, угоди тощо між сторонами, або за письмовою угодою сторін.

Аналогічна правова позиція викладена у постанові Верховного суду від 25.01.2022 у справі №904/3886/21.

Враховуючи те, що скаржником не подано суду апеляційної інстанції жодного об`єктивного, допустимого та переконливого доказу на підтвердження факту настання форс-мажорних обставин, які б впливали на виконання саме його зобов`язання, перевіривши правильність нарахувань, колегія суддів погоджується із висновком суду першої інстанції, що позовні вимоги Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк УКРГАЗБАНК щодо солідарного стягнення з відповідачів заборгованості за кредитом в загальній сумі 546 027,08 грн є обґрунтованими, підтверджені належними доказами, наявними в матеріалах справи, а тому підлягають задоволенню, у зв`язку із чим рішення Господарського суду Львівської області від 23.09.2024 у справі №914/1544/24 належить залишити без змін.

Висновок апеляційного суду за результатами розгляду апеляційної скарги.

Відповідно до ч.1 ст.236 ГПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим.

За приписами ч. 1 ст. 269 ГПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними у ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

Суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права (ч. 1 ст. 276 ГПК України).

На підставі викладеного колегія суддів Західного апеляційного господарського суду вважає, що рішення Господарського суду Львівської області від 23.09.2024 у справі №914/1544/24 ґрунтується на матеріалах справи та чинному законодавстві і підстави для його скасування відсутні, а зазначені в апеляційній скарзі доводи скаржника не обґрунтовані і не визнаються такими, що можуть бути достатньою підставою для скасування чи зміни оскаржуваного судового рішення.

Судові витрати в суді апеляційної інстанції.

Оскільки у цьому випадку суд апеляційної інстанції не змінює рішення, та не ухвалює нового рішення, розподіл судових витрат судом апеляційної інстанції не здійснюється (частина 14 статті 129 ГПК України). Відтак, згідно з ст.129 ГПК України сплачений судовий збір за подання апеляційної скарги слід залишити за скаржником.

Керуючись ст.ст. 86,129, 236, 254, 269, 270, 275, 276, 281, 282 ГПК України, Західний апеляційний господарський суд

ПОСТАНОВИВ:

1. Апеляційну скаргу Приватного підприємства ПЕЛЕТИ-БРИКЕТИ б/н від 21.10.2024 (вх. №01-05/2996/24 від 22.10.2024) - залишити без задоволення.

2. Рішення Господарського суду Львівської області від 23.09.2024 у справі №914/1544/24 - залишити без змін.

3. Судовий збір за перегляд справи у суді апеляційної інстанції - покласти на скаржника.

4. Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом двадцяти днів з дня її проголошення згідно зі ст.ст. 286-289 ГПК України.

5. Матеріали справи повернути до суду першої інстанції.

Повний текст постанови складено та підписано 28.11.2024

Головуючий суддя Панова І.Ю.,

Судді Зварич О.В.,

Матущак О.І.