ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_______________________________________________________________________
У Х В А Л А

"18" листопада 2024 р.Справа № 924/781/24

м. Хмельницький

Господарський суд Хмельницької області у складі судді Танасюк О.Є., розглянувши матеріали справи

за заявою ОСОБА_1 , Хмельницька область, м. Шепетівка

про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність

Представники сторін:

Заявник: не з`явився

Керуючий реструктуризацією: не з`явився

АТ „Акцент-Банк: не з`явився

Ухвалою господарського суду Хмельницької області від 24.09.2024 відкрито провадження у справі №924/781/24 про неплатоспроможність ОСОБА_1 , введено мораторій на задоволення вимог кредиторів, введено процедуру реструктуризації боргів боржника, призначено керуючим реструктуризацією арбітражного керуючого Мотальову-Кравець Валерію Юріївну, призначено попереднє засідання на 11:00 год. 12.11.2024.

З метою виявлення кредиторів боржника оприлюднено оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 .

24.09.2024 на офіційному веб-порталі судової влади України опубліковано оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 за №74131.

22.10.2024 в межах 30-денного терміну з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство надійшла заява Акціонерного товариства „Акцент-Банк про визнання грошових вимог до боржника в розмірі 40063,18 грн., з яких: 13457,89 грн. заборгованість за кредитним договором (кредитна картка, внутрішньобанківський SAMABWFC3) від 22.05.2019 станом на 24.09.2024, яка складається з: 10872,45 грн. заборгованість за кредитом; 2585,44 грн. заборгованість по відсоткам; 26605,29 грн. - заборгованість за кредитним договором АВН0СТ70367601 (№20.00.) від 25.06.2023 станом на 29.09.2024, яка складається з: 23785,65 грн. - заборгованість за кредитом; 2819,64 грн. - заборгованість за процентами. Також просить стягнути судовий збір за подання даної заяви кредитора в розмірі 6056,00 грн.

Ухвалою суду від 25.10.2024 заяву Акціонерного товариства „Акцент-Банк про визнання грошових вимог до боржника прийнято та призначено до розгляду в попередньому засіданні на 11:00 год. 12.11.2024.

Ухвалою суду від 04.11.2024 у зв`язку з перебуванням судді Танасюк О.Є. у відрядженні попереднє засідання у справі №924/781/24 та розгляд заяви Акціонерного товариства „Акцент-Банк про визнання грошових вимог до боржника призначено на 10:30 год. 18.11.2024.

В обґрунтування грошових вимог АТ „Акцент-Банк посилається на невиконання боржником грошових зобов`язань за кредитним договором від 22.05.2019 (внутрішньобанківський №SАМАВWFС3) від 28.04.2021.

Керуючий реструктуризацією боржника у повідомленні від 25.10.2024 №02-30/19 зазначає, що вимоги АТ „Акцент-Банк визнає в повному обсязі. Зазначені вимоги підлягають включенню до реєстру вимог кредиторів, зокрема: основний борг в сумі 40063,18 грн. друга черга; 6056,00 грн. судовий збір позачергово.

Під час розгляду грошових вимог АТ „Акцент-Банк суд враховує таке.

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 120 КУзПБ з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника строк виконання всіх грошових зобов`язань боржника вважається таким, що настав.

Частиною 1 ст. 122 КУзПБ передбачено, що подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Відповідно до ч. 1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Згідно з ч. 6 ст. 45 Кодексу України з питань банкрутства заяви з вимогами конкурсних кредиторів або забезпечених кредиторів, подані в межах строку, визначеного частиною першою цієї статті, розглядаються господарським судом у попередньому засіданні суду. За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.

Як вбачається з матеріалів справи, 22.05.2019 ОСОБА_1 (дівоче прізвище Абрамова) приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою укладання кредитного договору (внутрішньобанківський №SАМАВWFС3) та отримання кредитної картки. На підставі вказаної заяви, 22.05.2019 ОСОБА_1 надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,4% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Також 22.05.2019 ОСОБА_1 підписано Паспорт споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка" в якому визначені основні умови кредитування: тип кредиту: Поновлювальна кредитна лінія (ліміт) з пільговим періодом використання; сума/ліміт кредиту: до 50000 грн., до 100000 грн. до 200000 грн.; строк кредитування 240 місяців; спосіб та строк надання кредиту: кредитні кошти надаються клієнту у вигляді встановленого кредитного ліміту на кредитну карту. Строк надання кредиту протягом одного дня, забезпечення відсутнє (п. 3 Паспорту).

Згідно п. 4 Паспорту споживчого кредиту процентна ставка, пільгова процентна ставка становить 0,000001% на місяць; базова процентна ставка: 3,9% (46,8 % річних), 3,7% (44,4% річних), 3,7% (44,4% річних); реальна річна процентна ставка, відсотків річних 58,23%, 56,44%, 54,62%; загальні витрати за кредитом: 85459,96 грн. (розраховано, виходячи з суми кредитного ліміту 25000,00 грн., погашення якого відбулося мінімальними обов`язковими платежами); 95561,72 грн. (розраховано, виходячи з суми кредитного ліміту 25000,00 грн., погашення якого відбулося мінімальними обов`язковими платежами); 68630,87 грн. (розраховано, виходячи з суми кредитного ліміту 25000,00 грн., погашення якого відбулося мінімальними обов`язковими платежами).

У п. 5 паспорту споживчого кредиту визначено порядок повернення кредиту - щомісяця до 25 числа поточного місяця 5% від заборгованості не менше 100 грн., не менше суми нарахованих процентів, але не більша залишку заборгованості.

В матеріалах справи наявні: довідка АТ „Акцент-Банк за картами, в якій Банк повідомляє, що гр. ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) відкрито рахунок № НОМЕР_2 та видано картку № НОМЕР_3 , строком дії до грудня місяця 2024 року, довідка за лімітами згідно якої ОСОБА_1 за кредитним договором б/н (внутрішньобанківський референс SAMABWFC3) встановлено ліміти: 22.05.2019 9900,00 грн.; 16.12.2022 33000,00 грн.; 19.12.2022 11000,00 грн.; 19.12.2022 11000,00 грн.

Користування кредитними коштами за договором внутрішньобанківський №SАМАВWFС3 підтверджується випискою від 10.10.2024 по картці ОСОБА_1 за період з 22.05.2019 по 24.09.2024.

Згідно розрахунку заборгованості за договором від 22.05.2019, укладеним між Акціонерним товариством „Акцент-Банк та ОСОБА_1 , станом на 24.09.2024 заборгованість боржника становить 13457,89 грн., з яких: 10872,45 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 2585,44 грн. - заборгованість за процентами.

Також ОСОБА_1 скористалася додатковою послугою Банку - "Швидка готівка". Відповідно до умов даної послуги, Відповідач з допомогою сервісу "А24" уклав в електронній формі з Банком додатковий кредитний договір №АВН0СТ70367601 (N20.00.) від 25.06.2023 на суму 60000,00 грн. строком на 12 місяців зі сплатою процентів у розмірі 55% на рік. Договір підписано за допомогою простого електронного підпису.

Згідно п. 4 Паспорту споживчого кредиту "Швидка готівка" орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі становить 79685,15 грн., реальна річна процентна ставка 72,47 % річних.

Відповідно до п. 5 Паспорту розмір щомісячного платежу становить 6640,43 грн.; кількість щомісячних платежів 12.

Згідно меморіального ордера №TR.30139104.23722.65455 Банк здійснив видачу кредиту в розмірі 60000,00 грн. згідно договору №АВН0СТ70367601 від 25.06.2023.

Користування кредитними коштами за договором №АВН0СТ70367601 від 25.06.2023 підтверджується випискою з рахунку ОСОБА_1 за період з 25.06.2023 по 24.09.2024.

Згідно розрахунку заборгованості за договором №АВН0СТ70367601 (N20.00.) від 25.06.2023, укладеного між укладеним між Акціонерним товариством „Акцент-Банк та ОСОБА_1 , станом на 24.09.2024 заборгованість боржника становить 26605,29 грн., з яких: 23785,65 грн. - заборгованість за кредитом; 2819,64 грн. - заборгованість за процентами.

В матеріалах справи наявний Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ст. 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно зі ст. ст. 526, 527 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Невиконання зобов`язання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), стаття 610 ЦК України визначає як порушення зобов`язання.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ст. 612 ЦК України).

Як було встановлено судом, 22.05.2019 ОСОБА_1 приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою укладання кредитного договору (внутрішньобанківський №SАМАВWFС3) та отримання кредитної картки. На підставі вказаної заяви, 22.05.2019 ОСОБА_1 надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,4% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Також 22.05.2019 ОСОБА_1 підписано Паспорт споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка" в якому визначені основні умови кредитування.

Відповідно до п.п. 2.1.1.2.2 та 2.1.1.2.3 Умов та Правил, Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком.

Згідно довідки за лімітами, за кредитним договором б/н (внутрішньобанківський референс SAMABWFC3) АТ „Акцент-Банк встановлено ОСОБА_1 розміри лімітів: 22.05.2019 9900,00 грн.; 16.12.2022 33000,00 грн.; 19.12.2022 11000,00 грн.; 19.12.2022 11000,00 грн.

Користування кредитними коштами за договором внутрішньобанківський №SАМАВWFС3 підтверджується випискою від 10.10.2024 по картці ОСОБА_1 за період з 22.05.2019 по 24.09.2024.

Виписки з особового рахунка клієнта банку (банківські виписки з рахунку позичальника) є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій (постанови Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 23.09.2019 у справі № 910/10254/18, від 19.02.2020 у справі № 910/16143/18, від 26.02.2020 у справі № 911/1348/16, від 19.11.2020 у справі № 910/21578/16, постанови Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 25.05.2021 у справі № 554/4300/16-ц, від 21.09.2022 у справі № 381/1647/21, від 07.12.2022 у справі № 298/825/15-ц).

З огляду на це виписки по особовому рахунку можуть бути належним доказом заборгованості щодо тіла кредиту за кредитним договором (подібний висновок, викладений у постановах Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 17.12.2020 у справі № 278/2177/15-ц, від 22.04.2021 у справі № 712/4821/16-ц, від 20.04.2023 у справі №910/5174/21).

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов`язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг у разі невиконання зобов`язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов`язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку.

Власник карти зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 2.1.1.5.7 Умов та правил надання банківських послуг.

Згідно до п. 2.1.1.12.2.1 Умов та правил надання банківських послуг, у разі виникнення прострочених зобов`язань за Договором, Клієнт сплачує Банку плату за користування кредитом у розмірі подвійної місячної процентної визначеної в Тарифах, що діє на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі, замість базового розміру процентної ставки, зазначеного в Тарифах, нараховуються від суми загальної Заборгованості з моменту виникнення Заборгованості під час дії Пільгового періоду за карткою, внаслідок не внесення Щомісячного мінімального платежу в повному обсязі. При цьому Сторони усвідомлюють та підтверджують, що таке збільшення розміру процентної ставки не є зміною умов цього Договору та/або зміною процентної ставки за Договором, що здійснюється Банком в односторонньому порядку, і відповідно внесення змін до Договору не потребується.

Відповідно до п. 2.1.1.12.10 Умов та правил надання банківських послуг, Банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов`язань у цілому або в певній Банком частки у разі невиконання Клієнтом та / або Довіреною особою Клієнта своїх Боргових та інших зобов`язань за цим Договором.

Як слідує з матеріалів справи, ОСОБА_1 своєчасно не вносила грошові кошти для погашення заборгованості за кредитним договором від 22.05.2019 та відсотками відповідно до умов договору.

Наявність заборгованості за договором від 22.05.2019 (внутрішньобанківський №SАМАВWFС3) в розмірі 13457,89 грн., з яких: 10872,45 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 2585,44 грн. - заборгованість за процентами підтверджується детальним розрахунком станом на 24.09.2024, наявним в матеріалах справи.

Також ОСОБА_1 скористалася додатковою послугою Банку - "Швидка готівка". Відповідно до умов даної послуги, Відповідач з допомогою сервісу "А24" уклав в електронній формі з Банком додатковий кредитний договір №АВН0СТ70367601 (N20.00.) від 25.06.2023 на суму 60000,00 грн. строком на 12 місяців зі сплатою процентів у розмірі 55% на рік.

Відповідно до п. 5 Паспорту розмір щомісячного платежу становить 6640,43 грн.; кількість щомісячних платежів 12.

Згідно меморіального ордера №TR.30139104.23722.65455 Банк здійснив видачу кредиту в розмірі 60000,00 грн. згідно договору №АВН0СТ70367601 від 25.06.2023.

Користування кредитними коштами за договором №АВН0СТ70367601 від 25.06.2023 підтверджується випискою з рахунку ОСОБА_1 за період з 25.06.2023 по 24.09.2024.

Як слідує з матеріалів справи, ОСОБА_1 своєчасно не вносила грошові кошти для погашення заборгованості за договором №АВН0СТ70367601 від 25.06.2023 та відсотками відповідно до умов договору. Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, боржник зобов`язання за вказаним договором не виконав.

Згідно розрахунку заборгованості за договором №АВН0СТ70367601 (N20.00.) від 25.06.2023, укладеного між укладеним між Акціонерним товариством „Акцент-Банк та ОСОБА_1 , станом на 24.09.2024 заборгованість боржника становить 26605,29 грн., з яких: 23785,65 грн. - заборгованість за кредитом; 2819,64 грн. - заборгованість за процентами.

Судом враховується, що керуючий реструктуризацією боржника у повідомленні від 25.10.2024 №02-30/19 визнає вимоги АТ „Акцент-Банк в повному обсязі.

Суд, дослідивши заяву Акціонерного товариства „Акцент-Банк про визнання грошових вимог до боржника ОСОБА_1 , вважає її обґрунтованою, у зв`язку з чим вимоги Акціонерного товариства „Акцент-Банк до боржника в розмірі 40063,18 грн., з яких: 13457,89 грн. заборгованість за кредитним договором (кредитна картка, внутрішньобанківський №SAMABWFC3) від 22.05.2019 станом на 24.09.2024, яка складається з: 10872,45 грн. заборгованість за кредитом; 2585,44 грн. заборгованість по відсоткам та 26605,29 грн. - заборгованість за кредитним договором АВН0СТ70367601 (№20.00.) від 25.06.2023 станом на 29.09.2024, яка складається з: 23785,65 грн. - заборгованість за кредитом; 2819,64 грн. - заборгованість за процентами підлягають визнанню.

Також підлягає визнанню судовий збір за подання АТ „Акцент-Банк заяви кредитора в розмірі 6056,00 грн.

Під час розгляду грошових вимог кредиторів, суд враховує позицію Верховного Суду, викладену у постанові від 08.06.2022 у справі №913/618/21, що доказувати факт здійснення відповідачем оплати, заявленої позивачем до стягнення, має саме відповідач, а не позивач (в даному випадку боржник, а не кредитор).

Черговість задоволення вимог кредиторів визначена ст. 133 КУзПБ.

Відповідно до ч. 2 ст. 133 КУзПБ витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Відповідно до ч. 4 ст. 133 КУзПБ вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:

1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо виплати заборгованості із заробітної плати працівникам, які перебувають/перебували у трудових відносинах із боржником, сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;

2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;

3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

Отже, відповідно до частини 4 статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства за наслідками розгляду заяви кредитора про визнання грошових вимог до боржника, грошові вимоги АТ „Акцент-Банк підлягають до задоволення у такій черговості: 40063,18 грн. - вимоги другої черги та 6056,00 грн. (судовий збір за подання заяви про визнання грошових вимог) - витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів.

Відповідно до ч. 4 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства в ухвалі за результатами попереднього засідання суду, зокрема, зазначаються: 1) обов`язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутися не пізніше 14 днів з дня постановлення такої ухвали; 2) дата засідання господарського суду, яке має відбутися не пізніше 60 днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто схвалений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.

Згідно з ч. 1 ст. 123 Кодексу України з процедур банкрутства протягом трьох робочих днів після постановлення ухвали за результатами попереднього засідання господарського суду арбітражний керуючий згідно з цією ухвалою письмово повідомляє кредиторів про місце і час проведення зборів кредиторів та організовує їх проведення.

Враховуючи зазначене, за наслідками проведення попереднього засідання, суд вважає за необхідне призначити у справі засідання суду, на якому буде розглянуто схвалений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.

Керуючись ст. ст. 2, 9, 45, 47, 113, 120, 122, 123 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. ст. 233, 234, 235 ГПК України, суд

ПОСТАНОВИВ:

1. Заяву Акціонерного товариства „Акцент-Банк про визнання грошових вимог до боржника задовольнити.

Визнати вимоги Акціонерного товариства „Акцент-Банк (49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, ) до боржника ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на суму:

- 40063,18 грн. - вимоги другої черги;

- 6056,00 грн. (судовий збір) - витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів.

2. Зобов`язати керуючого реструктуризацією арбітражного керуючого Мотальову-Кравець Валерію Юріївну:

- до 03.12.2024 провести збори кредиторів;

- протягом 3 робочих днів після постановлення ухвали за результатами попереднього засідання господарського суду письмово повідомити кредиторів про місце і час проведення зборів кредиторів та організувати їх проведення;

- надати суду протокольне рішення зборів кредиторів боржника щодо розгляду проекту плану реструктуризації боргів боржника та прийняття рішення про схвалення плану реструктуризації боргів боржника або про звернення з клопотанням до господарського суду про перехід до процедури погашення боргів боржника або про закриття провадження у справі про неплатоспроможність чи вирішення інших питань, передбачених ч. 8 ст. 123 Кодексу України з процедур банкрутства.

3. Призначити засідання суду, на якому буде розглянуто схвалений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі на 11:00 год. 16 січня 2025 року.

Засідання відбудеться в приміщенні господарського суду Хмельницької області за адресою: м. Хмельницький, майдан Незалежності, 1.

Ухвала набирає законної сили з моменту її підписання 18.11.2024 та може бути оскаржена до Північно-західного апеляційного господарського суду в порядку та строку, визначені ст.ст. 254-259 ГПК України.

Суддя Танасюк О.Є.