ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

"18" листопада 2024 р. Справа № 911/3071/24

Господарський суд Київської області у складі судді Лутак Т.В., розглянувши матеріали

за заявою боржника ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 )

про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність

встановив:

До Господарського суду Київської області звернулась ОСОБА_1 із заявою б/н від 12.11.2024 (вх. № 4032 від 12.11.2024) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність в порядку, передбаченому Книгою 4 Кодексу України з процедур банкрутства.

Дослідивши матеріали вищевказаної заяви, суд вважає за необхідне зазначити таке.

Відповідно до ч. 1 ст. 2 Кодексу України з процедур банкрутства провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України. Застосування положень Господарського процесуального кодексу України та інших законодавчих актів України здійснюється з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Статтею 113 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених Книгою 4 Кодексу України з процедур банкрутства.

Згідно з ч. 3 ст. 37 Кодексу України з процедур банкрутства господарський суд залишає без руху заяву про відкриття провадження у справі з підстав, передбачених статтею 174 Господарського процесуального кодексу України, з урахуванням вимог цього Кодексу.

Вимоги до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність містяться, зокрема, у статтях 115, 116 Кодексу України з процедур банкрутства.

Відповідно до ч. 1 ст. 116 Кодексу України з процедур банкрутства заява про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність подається боржником за наявності підстав, передбачених цим Кодексом, а саме підстав, визначених у ч. 2 ст. 115 Кодексу України з процедур банкрутства.

Відповідно до ч.2 ст. 116 Кодексу України з процедур банкрутства у заяві про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність зазначаються: 1) найменування господарського суду, до якого подається заява; 2) ім`я боржника, його місце проживання, реєстраційний номер облікової картки платника податків та номер паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та офіційно повідомили про це відповідний контролюючий орган і мають відмітку в паспорті), номер засобу зв`язку боржника, його адреса електронної пошти (за наявності); 3) виклад обставин, що стали підставою для звернення до суду; 4) перелік документів, що додаються до заяви.

Разом з тим, перелік документів (доказів), які в обов`язковому порядку додаються до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність чітко визначений, зокрема, ч. 3 ст. 116 Кодексу України з процедур банкрутства.

Так, відповідно до ч. 3 ст. 116 Кодексу України з процедур банкрутства до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність додаються:

1) довіреність чи інший документ, що засвідчує повноваження представника, якщо заяву підписано представником;

2) документи, що підтверджують наявність (відсутність) у боржника статусу фізичної особи - підприємця;

3) конкретизований список кредиторів і боржників із зазначенням загальної суми грошових вимог кредиторів (боржників), а також щодо кожного кредитора (боржника) - його імені або найменування, його місцезнаходження або місця проживання, ідентифікаційного коду юридичної особи або реєстраційного номера облікової картки платника податків та номера паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та офіційно повідомили про це відповідний контролюючий орган і мають відмітку в паспорті), суми грошових вимог (загальної суми заборгованості, заборгованості за основним зобов`язанням та суми неустойки (штрафу, пені) окремо), підстав виникнення зобов`язань, а також строку їх виконання згідно із законом або договором;

4) опис майна боржника, що належить йому на праві власності, із зазначенням місцезнаходження або місця зберігання майна;

5) копії документів, що підтверджують право власності боржника на майно;

6) перелік майна, що перебуває у заставі (іпотеці) або є обтяженим в інший спосіб, його місцезнаходження, вартість, а також інформація про кожного кредитора, на користь якого вчинено обтяження майна боржника, - ім`я або найменування, місцезнаходження або місце проживання, ідентифікаційний код юридичної особи або реєстраційний номер облікової картки платника податків та номер паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та офіційно повідомили про це відповідний контролюючий орган і мають відмітку в паспорті), сума грошових вимог, підстава виникнення зобов`язань, а також строк їх виконання згідно із законом або договором;

7) копії документів про вчинені боржником (протягом року до дня подання заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність) правочини щодо належного йому нерухомого майна, цінних паперів, часток у статутному капіталі, транспортних засобів та угоди на суму не менше 30 розмірів мінімальної заробітної плати;

8) відомості про всі наявні рахунки/електронні гаманці боржника (у тому числі депозитні рахунки), відкриті в банках та інших фінансово-кредитних установах, небанківських надавачах платіжних послуг, емітентах електронних грошей в Україні та за кордоном, їх реквізити, із зазначенням сум грошових коштів на таких рахунках, електронних гаманцях;

9) копія трудової книжки (за наявності);

10) відомості про роботодавця (роботодавців) боржника;

11) декларація про майновий стан боржника за формою, затвердженою державним органом з питань банкрутства;

12) докази авансування боржником на депозитний рахунок суду винагороди керуючому реструктуризацією за три місяці виконання повноважень;

13) інформація про наявність (відсутність) непогашеної судимості за економічні злочини;

14) інші документи, що підтверджують наявність підстав, визначених статтею 115 цього Кодексу.

Згідно з вимогами ст. 77 Господарського процесуального кодексу України обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Крім того, суд звертає увагу, що докази повинні бути актуальними на дату подання заяви до суду.

На виконання вимог п. 3 ч. 2 ст. 116 Кодексу України з процедур банкрутства, ОСОБА_1 у заяві б/н від 12.11.2024 (вх. № 4032 від 12.11.2024) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність зазначає, що у зв`язку з недостатністю коштів необхідних на побутові потреби, придбання товарів та оплату послуг, вона була вимушена протягом 2023 року користуватись кредитними коштами різних фінансових установ. А заборгованість перед кредиторами виникла через неможливість погашати свої грошові зобов`язання.

Проте, до матеріалів заяви б/н від 12.11.2024 (вх. № 4032 від 12.11.2024) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність не надано належних та допустимих доказів на підтвердження обставин, що зумовили необхідність укладання кредитних договорів; не зазначено конкретних причин припинення погашення заборгованості, також відсутня інформація про вчинення усіх можливих заходів спрямованих на відновлення платоспроможності.

Згідно з п. 2 ч. 3 ст. 116 Кодексу України з процедур банкрутства до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність додаються документи, що підтверджують наявність (відсутність) у боржника статусу фізичної особи підприємця.

Так, у заяві б/н від 12.11.2024 (вх. № 4032 від 12.11.2024) ОСОБА_1 зазначає, що станом на момент звернення до суду вона є фізичною особою-підприємцем та саме за рахунок доходів від підприємницької діяльності планує погашати заборгованість перед кредиторами.

Проте, відповідно до наданого заявником витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 18.08.2024, записів про ОСОБА_1 не знайдено. А отже, у матеріалах заяви б/н від 12.11.2024 (вх. № 4032 від 12.11.2024) відсутні докази про наявність у заявника статусу фізичної особи-підприємця.

Згідно з п. 3 ч. 3 ст. 116 Кодексу України з процедур банкрутства, до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність додається конкретизований список кредиторів і боржників із зазначенням загальної суми грошових вимог кредиторів (боржників), а також щодо кожного кредитора (боржника) - його імені або найменування, його місцезнаходження або місця проживання, ідентифікаційного коду юридичної особи або реєстраційного номера облікової картки платника податків та номера паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та офіційно повідомили про це відповідний контролюючий орган і мають відмітку в паспорті), суми грошових вимог (загальної суми заборгованості, заборгованості за основним зобов`язанням та суми неустойки (штрафу, пені) окремо), підстав виникнення зобов`язань, а також строку їх виконання згідно із законом або договором.

Крім того, суд зазначає, що боржник має надати докази на підтвердження припинення погашення кредитів чи здійснення інших планових платежів у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов`язань упродовж двох місяців у відповідності до ст. 115 Кодексу України з процедур банкрутства.

У тексті заяви б/н від 12.11.2024 (вх. № 4032 від 12.11.2024) міститься перелік кредиторів боржника із зазначенням сум заборгованості, проте, зазначені в ньому відомості потребують належного оформлення, актуалізації та уточнення щодо розміру кредиторських вимог - загальної суми заборгованості, заборгованості за основним зобов`язанням та суми неустойки (штрафу, пені) окремо, з огляду на наявні в матеріалах заяви відповіді банківських та мікрофінансових установ на запити заявника, та, відповідно загальної суми заборгованості перед усіма кредиторами.

Крім того, ОСОБА_1 вказує, що конкретизований список кредиторів складено на підставі інформації, отриманої з кредитного звіту Товариства з обмеженою відповідальністю «Українське бюро кредитних історій».

Відповідно до зазначеного заявником, у неї наявна заборгованість перед Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» (відступлено право вимоги від ТОВ «Мілоан») за наступними договорами: № 103554932 від 19.02.2023 та № 9572318 від 18.02.2023.

Як вказано у заяві б/н від 12.11.2024 (вх. № 4032 від 12.11.2024), розмір боргу за кредитним договором № 103554932 від 19.02.2023 складає 39 022, 43 грн, з яких: проценти 79 637, 40 грн, сума кредиту 10 000 грн.

Згідно кредитного звіту ТОВ «УБКІ», на який посилається заявник, заборгованість за кредитним договором № 103554932 від 19.02.2023 становить 89 637, 40 грн.

За твердженням боржника, за кредитним договором № 9572318 від 18.02.2023 наявна заборгованість 44 329, 58 грн; проценти 89 259, 40 грн; сума кредиту 12 000 грн.

Проте, відповідно до наявного в матеріалах заяви б/н від 12.11.2024 (вх. № 4032 від 12.11.2024) листа Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» № 17.10.2024 від 17.04.2024, заборгованість за договором № 9572318 від 18.02.2023 станом на день надання вказаної відповіді становить 44 317, 34 грн, з них: заборгованість за тілом кредиту 10 800 грн, нараховані відсотки 31 299 грн; комісія 840 грн; відсотки нараховані новим кредитором 1 378, 34 грн.

Водночас, з наданого заявником кредитного звіту ТОВ «УБКІ» вбачається, що заборгованість за вищевказаним кредитним договором становить 101 259 грн.

Таким чином, судом встановлено розбіжність між розміром кредиторських вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» зазначеними у листі № 17.10.2024 від 17.04.2024, інформацією про яку зазначає заявник та відомостями, що відображені у кредитному звіті ТОВ «УБКІ» (на який посилається заявник).

Крім того, розбіжності в тексті заяви б/н від 12.11.2024 (вх. № 4032 від 12.11.2024) та у наданих до вказаної заяви документах наявні не тільки перед кредитором ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», а й перед ТОВ «Укр Кредит Фінанс».

Письмових пояснень щодо вищезазначених обставин ОСОБА_1 не надано.

Крім того, щодо посилання заявника на відомості, наявні у кредитному звіті ТОВ «УБКІ», суд зазначає наступне.

Наданий до заяви б/н від 12.11.2024 (вх. № 4032 від 12.11.2024) кредитний звіт Товариства з обмеженою відповідальністю «Українське бюро кредитних історій» не є належним чином завірений у відповідності до чинного законодавства України, оскільки не відповідає положенням Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" та стандарту ДСТУ 4163:2020.

Суд звертає увагу заявника, що системний аналіз норм Закону України "Про організацію формування та обігу кредитних історій" та пунктів Положення Бюро (затвердженого Директором ТОВ "Українське бюро кредитних історій" 15.05.2017 та погодженого розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, від 01.06.2017 № 2185) дає підстави для висновку, що створений за допомогою електронно - програмних засобів кредитний звіт є електронним документом, який надається суб`єктам звернення (у розумінні цього Закону: Користувачам, іншим бюро та суб`єктам кредитних історій) у таких формах: електронній або паперовій (паперовій копії електронного документа).

У силу положень Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" та стандарту ДСТУ 4163:2020 оригіналом кредитного звіту (як електронного документа) є його електронний примірник, що містить обов`язкові реквізити, серед яких електронний підпис або підпис, прирівняний до власноручного підпису відповідно до Закону України "Про електронні довірчі послуги". При цьому паперова копія кредитного звіту (як електронного документа) має засвідчуватись у порядку, визначеному чинними законодавством України.

З урахуванням вимог статті 96 ГПК України, кредитний звіт (що є електронним текстовим документом) може подаватися учасником справи до господарського суду у таких формах:

1) у електронній формі в оригіналі (як електронний документ, що містить обов`язкові реквізити, зокрема електронний підпис або підпис, прирівняний до власноручного підпису відповідно до законодавства);

2) у електронній копії, засвідченій електронним цифровим підписом, з обов`язковим зазначенням про наявність у цього учасника справи (особи, яка подає такий доказ) або іншої особи оригіналу електронного доказу - кредитного звіту в електронній формі;

3) у паперовій копії таким способом:

- засвідченою згідно вимог Національного стандарту ДСТУ 4163-2020 самим Бюро (ТОВ "Українське бюро кредитних історій") як особою, яка сформувала цей звіт та здійснює на своїх серверних станціях, серед іншого, обробку інформації, що складає кредитну історію;

- без засвідчення учасником (оскільки стаття 96 ГПК України того не вимагає), який подає паперову копію кредитного звіту, однак з обов`язковим зазначенням про наявність у цього учасника справи або іншої особи оригіналу електронного доказу - кредитного звіту в електронній формі.

Суд також зазначає, що при ініціюванні справи про неплатоспроможність фізичної особи наявність простроченої заборгованості чи можливість невиконання грошових зобов`язань найближчим часом (загроза неплатоспроможності) має підтверджуватися доказами у відповідному обсязі, виходячи з правової природи правовідносин між боржником та кредитором. Такими доказами, серед іншого, можуть бути судові рішення, правочини, первинні бухгалтерські документи, які містять відомості про фінансову операцію та підтверджують її здійснення (зокрема банківські виписки, платіжні доручення, довідки) та будь-які інші докази, що доводять факт невиконання боржником своїх зобов`язань, а у випадку загрози неплатоспроможності - потенційну можливість такого невиконання.

Стадія відкриття провадження має своїми наслідками не лише заходи процесуального характеру, а й майнового. При цьому, внаслідок введення мораторію на задоволення вимог кредиторів, ухвала про відкриття провадження у такій категорії справ поширюється на майнові відносини між боржником та невизначеним на момент винесення ухвали підготовчого засідання колом осіб - конкурсних кредиторів.

Таким чином, оскільки відкриття провадження у справі про неплатоспроможність має відповідні вищезазначені правові наслідки, то на фізичну особу-боржника (як єдиного суб`єкта звернення із заявою про відкриття провадження у такій справі) покладається обов`язок підтверджувати обставини його неплатоспроможності чи її загрози доказами у відповідному обсязі, у тому числі первинними документами, задля забезпечення перевірки господарським судом підстав та моменту виникнення зазначених боржником грошових вимог кредиторів, встановлення їх характеру та розміру.

Такий правовий висновок вбачається обґрунтованим також з тих підстав, що лише фізична особа-боржник (яка є єдиним суб`єктом звернення із відповідною заявою) наділена правом на подання відповідних доказів у підтвердження обставин своєї неплатоспроможності чи її загрози. Тому відсутність на цій стадії інших учасників справи, які мають право подати свої доводи чи заперечення щодо таких обставин чи доказів, зумовлює необхідність добросовісного виконання боржником своїх процесуальних обов`язків щодо доказування наявності обставин для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи.

Крім того, суд враховує, що стандарт доказування "достатність доказів" було виключено із ГПК, водночас у справах про неплатоспроможність фізичної особи господарський суд враховує, окрім належності та допустимості, також достатність поданих боржником доказів для підтвердження та доведення обставин неплатоспроможності чи її загрози, як підстави для відкриття провадження у такій справі.

Таким чином, належно засвідчений кредитний звіт ТОВ "Українське бюро кредитних історій", хоч і є належним доказом наявності кредитних відносин боржника з кредиторами, однак може містити неповну чи недостовірну інформацію про розмір та структуру заборгованості боржника, в тому числі за основним зобов`язанням, а отже подання боржником при зверненні до господарського суду із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність лише кредитного звіту, без додавання інших документів (які стали підставою виникнення грошового зобов`язання у розумінні статті 1 КУзПБ) для належного підтвердження розміру заборгованості цього боржника (в тому числі за основним зобов`язанням), підстав виникнення зобов`язань та строків їх виконання, є недостатнім для доведення відповідних обставин та, як наслідок, встановлення судом наявності підстав для відкриття провадження у такій справі (аналогічна правова позиція викладена у постанові Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 16.11.2022 у справі № 917/1604/21).

Враховуючи вищезазначене, суд не може брати до уваги наданий до заяви б/н від 12.11.2024 (вх. № 4032 від 12.11.2024) кредитний звіт ТОВ «УБКІ», який, крім того підписаний ані заявником ані відповідною особою кредитного бюро, як єдиний доказ на підтвердження існування договірних та, відповідно, грошових зобов`язань, а також факту припинення їх погашення у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів упродовж двох місяців.

Відповідно до ч. 4 ст. 116 Кодексу України з процедур банкрутства разом із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржник зобов`язаний подати пропозиції щодо реструктуризації боргів (проект плану реструктуризації боргів).

Суд звертає увагу, що вимоги щодо змісту та положень плану реструктуризації боргів містяться у ст. 124 Кодексу України з процедур банкрутства.

Так, на виконання ч. 4 ст. 116 Кодексу України з процедур банкрутства, до заяви б/н від 12.11.2024 (вх. № 4032 від 12.11.2024) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність надано проект плану реструктуризації боргів боржника.

Проте, зазначені в ньому відомості не відповідають вимогам ст. 124 Кодексу України з процедур банкрутства, а саме не надано переліку кредиторів та кредиторські вимоги із зазначенням їх розміру та черговості задоволення. А отже, вимогу ч. 4 ст. 116 Кодексу України з процедур банкрутства не виконано належним чином.

Відповідно до п. 14 ч.3 ст.116 Кодексу України з процедур банкрутства, до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність додаються інші документи, що підтверджують наявність підстав, визначених статтею 115 цього Кодексу.

До матеріалів заяви б/н від 12.11.2024 (вх. № 4032 від 12.11.2024) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність на підтвердження заборгованості перед ТОВ «Укр Кредит Фінанс» додатково надано рішення Ставищенського районного суду Київської області від 11.09.2024 у справі № 378/373/24 та довідку, сформовану засобами підсистеми ЄСІТС «Електронного суду» про набрання даним рішенням законної сили 14.10.2024. Проте, ОСОБА_1 не зазначено чи оскаржувалось дане рішення, чи було видано наказ про примусове виконання у справі № 378/373/24 та чи наявні щодо заявника відкриті виконавчі провадження.

Отже, у зв`язку з вищезазначеним, заява ОСОБА_1 б/н від 12.11.2024 (вх. № 4032 від 12.11.2024) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність підлягає залишенню без руху.

Разом з тим, суд зазначає, що вищевказані недоліки заяви повинні бути усунуті ОСОБА_1 у строк, що не повинен перевищувати десяти днів з дня вручення даної ухвали про залишення заяви без руху у спосіб надання суду всіх наявних доказів (належним чином засвідчених в порядку, встановленому чинним законодавством), що підтверджують обставини, на яких ґрунтується заява про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність та які є необхідними відповідно до ст. 116 Кодексу України з процедур банкрутства, про що зазначено вище у даній ухвалі, зокрема:

- належні та допустимі докази на підтвердження викладу обставин, що стали підставою для звернення до суду;

- оформлений окремим додатком уточнений конкретизований список кредиторів і боржників із зазначенням загальної суми грошових вимог кредиторів (боржників), а також щодо кожного кредитора (боржника) - його імені або найменування, його місцезнаходження або місця проживання, ідентифікаційного коду юридичної особи або реєстраційного номера облікової картки платника податків та номера паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та офіційно повідомили про це відповідний контролюючий орган і мають відмітку в паспорті), суми грошових вимог (загальної суми заборгованості, заборгованості за основним зобов`язанням та суми неустойки (штрафу, пені) окремо), підстав виникнення зобов`язань, а також строку їх виконання згідно із законом або договором, із відображенням актуальної інформації;

- план реструктуризації боргів боржника, приведений у відповідність до ст. 124 Кодексу України з процедур банкрутства;

- належні та допустимі докази наявності або відсутності відкритих виконавчих проваджень щодо заявника;

- доказів на підтвердження припинення погашення кредитів чи здійснення інших планових платежів у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов`язань упродовж двох місяців;

- докази повинні бути актуальними на дату подання заяви до суду.

Роз`яснити заявнику, що в разі не усунення зазначених недоліків у встановлений судом строк заява вважається неподаною і повертається особі, що звернулась із нею згідно ч. 4 ст. 174 Господарського процесуального кодексу України та ч. 1 ст. 38 Кодексу України з процедур банкрутства.

Керуючись статтями 2, 37, 113, 115-116 Кодексу України з процедур банкрутства, статтями 74, 76-77, 162, 164, 174, 234 Господарського процесуального кодексу України, суд

УХВАЛИВ:

1. Заяву ОСОБА_1 б/н від 12.11.2024 (вх. № 4032 від 12.11.2024) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність залишити без руху.

Ухвала набирає законної сили з моменту її прийняття та оскарженню не підлягає.

Суддя Т.В. Лутак