ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ІВАНО-ФРАНКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13.11.2024 м. Івано-ФранківськСправа № 909/710/24

Господарський суд Івано-Франківської області у складі:

судді Рочняк О.В.,

секретар судового засідання Михайлюк А.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні матеріали справи

за позовом: Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "Укргазбанк"

вул. Єреванська, буд.1, м. Київ, 03087

до відповідача: Фізичної особи-підприємця Варцаб`юка Руслана Васильовича

с. Прокурава, Косівський район, Івано-Франківська область, 78625

до відповідача: Гарасим`юк Лесі Іванівни

с. Прокурава, Косівський район, Івано-Франківська область, 78625

про солідарне стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 199 046 грн 79 коп.

за участю представників сторін:

від позивача: не з`явилися;

від відповідачів: не з`явилися

ВСТАНОВИВ: Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк "Укргазбанк" звернулося до Господарського суду Івано-Франківської області з позовом до Фізичної особи-підприємця Варцаб`юка Руслана Васильовича та ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 199 046 грн 79 коп., з яких: 143 752 грн 99 коп. - прострочена заборгованість по тілу кредиту, 11 131 грн 95 коп. - проценти за користування кредитними коштами, 8 216 грн 40 коп. - проценти, які підлягали компенсації за програмою Фонду розвитку підприємництва, 3 297 грн 84 коп. комісії, 1 грн 57 коп. - 3% річних, 5 грн 63 коп. - інфляційні втрати, 35 938 грн 25 коп. - штраф за порушення п. 11.20 договору.

Згідно з ухвалою Господарського суду Івано-Франківської області від 02.08.2024, суд прийняв позовну заяву до розгляду та відкрив провадження у справі; постановив розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження та призначив розгляд справи по суті на 18.09.2024; встановив сторонам строк для надання відзиву, відповіді на відзив та заперечення.

Позивачу ухвалу про відкриття провадження у справі від 02.08.2024 направлено в його електронний кабінет, що відповідає приписам ч.11 ст.242 ГПК України. Члену сім`ї відповідача - ФОП Варцаб`юка Р.В. копію цієї ухвали вручено 20.08.2024, що підтверджується інформацією з трекінгу відправлень Укрпошти (рекомендоване поштове відправлення № 656). Копія ухвали від 02.08.2024, направлена відповідачу - ОСОБА_1 за адресою, вказаною в позовній заяві та договорі поруки №2095/2020/ІФОД-МСБ-П, повернулася до суду з відміткою Укрпошти 20.08.2024 "за закінченням терміну зберігання".

У разі, якщо ухвалу про вчинення відповідної процесуальної дії направлено судом за належною адресою, і повернуто підприємством зв`язку із посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про вчинення відповідної процесуальної дії. Сам лише факт не отримання відповідачем кореспонденції, якою суд, з додержанням вимог процесуального закону, надсилав ухвалу для вчинення відповідних дій за належною адресою та яка повернулася в суд у зв`язку з її неотриманням адресатом, не може вважатися поважною причиною не виконання ухвали суду, оскільки зумовлений не об`єктивними причинами, а суб`єктивною поведінкою сторони щодо отримання кореспонденції, яка надходила на його адресу. (постанови ВС від 25.06.2018 у справі №904/9904/17, від 13.12.2023 у справі 873/534/23).

При цьому направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, у цьому конкретному випадку - суду (висновок Великої Палати Верховного Суду, викладений у постанові від 25.04.2018 у справі №800/547/17 та Верховного Суду, викладений у постановах від 27.11.2019 у справі №913/879/17, від 21.05.2020 у справі №10/249-10/19, від 15.06.2020 у справі №24/260-23/52-б, від 21.01.2021 у справі №910/16249/19, від 19.05.2021 у справі №910/16033/20).

У зв`язку з перебуванням судді Рочняк О.В. у відпустці, судове засідання, призначене на 18.09.2024, не відбулося.

Відповідно до ухвали від 30.09.2024, суд призначив розгляд справи по суті на 10.10.2024, про що сторони повідомлені ухвалою - повідомленням від 30.09.2024.

Позивачу ухвалу від 30.09.2024 направлено в його електронний кабінет, що відповідає приписам ч.11 ст.242 ГПК України. Відповідачу - ФОП Варцаб`юку Р.В. копію ухвали вручено 15.10.2024, що підтверджується рекомендованим повідомлення про вручення поштового відправлення. Копія ухвали від 30.09.2024, направлена відповідачу - ОСОБА_1 повернулася до суду з відміткою Укрпошти 17.10.2024 "адресат відсутній за місцем знаходження".

Отже, відповідно до п. 5 ч. 6 ст. 242 ГПК України днем вручення відповідачу - ОСОБА_1 ухвали Господарського суду Івано-Франківської області від 30.09.2024 є 17.10.2024.

01.10.2024 через систему "Електронний суд" від позивача надійшло клопотання від 30.09.2024 (вх.№15198/24) про відкладення розгляду справи.

В судовому засіданні 10.10.2024 суд задовольнив клопотання позивача про відкладення розгляду справи та відклав розгляд справи по суті на 30.10.2024, про що сторони повідомлені ухвалою повідомленням від 10.10.2024.

Позивачу ухвалу від 10.10.2024 направлено в його електронний кабінет, що відповідає приписам ч.11 ст.242 ГПК України. Відповідачу - ФОП Варцаб`юку Р.В. копію ухвали вручено 26.10.2024, що підтверджується рекомендованим повідомлення про вручення поштового відправлення. Копія ухвали від 10.10.2024, направлена відповідачу - ОСОБА_1 , повернулася до суду з відміткою Укрпошти 26.10.2024 "адресат відсутній за місцем знаходження".

Таким чином, відповідно до п. 5 ч. 6 ст. 242 ГПК України днем вручення відповідачу - ОСОБА_1 ухвали Господарського суду Івано-Франківської області від 10.10.2024 є 26.10.2024.

22.10.2024 через систему "Електронний суд" від позивача надійшли письмові пояснення від 21.10.2024 (вх.№16370/24).

В судовому засіданні 30.10.2024 представник позивача просив суд не приймати до уваги подані ним письмові пояснення та відкласти розгляд справи для надання пояснень щодо позовних вимог. Суд задовольнив вказані клопотання та оголосив перерву в судовому засіданні до 13.11.2024, про що представник позивача повідомлений під розписку, а відповідачі - ухвалою повідомленням від 30.10.2024.

13.11.2024 до господарського суду від позивача надійшли:

- додаткові пояснення від 12.11.2024 (вх.№17709/24), в яких позивач вказав, що в загальну суму заборгованості позивачем помилково включено 3 297 грн 84 коп. комісії, яка була сплачена позичальником в повному обсязі. Таким чином загальна сума заборгованості не змінилась та становить 199 046 грн 79 коп., з якої: 143 752 грн 99 коп. - прострочена заборгованість по тілу кредиту, 11 131 грн 95 коп. - проценти за користування кредитними коштами, 8 216 грн 40 коп. - проценти, які підлягали компенсації за програмою Фонду розвитку підприємництва, 1 грн 57 коп. - 3% річних, 5 грн 63 коп. - інфляційні втрати, 35 938 грн 25 коп. - штраф за порушення п. 11.20 договору;

- заява від 13.11.2024 (вх.№17742/24) про розгляд справи без участі представника позивача.

ПОЗИЦІЇ СТОРІН

Позиція позивача. Позовні вимоги мотивовані тим, що відповідач - ФОП Варцаб`юк Р.В. у повному обсязі не виконав свої зобов`язання за договором №2095/2020/ІФОД-МСБ від 30.11.2020 про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро- та малого бізнесу за програмою фінансової державної підтримки суб`єктів мікро- та малого підприємництва "Доступні кредити 5-7-9%" в АБ "УКРГАЗБАНК", у зв`язку з чим у нього виникла заборгованість у розмірі 199 046 грн 79 коп. Оскільки виконання зобов`язань відповідача - ФОП Варцаб`юка Р.В. було забезпечено порукою відповідача - ОСОБА_1 на підставі договору поруки №2095/2020/ІФОД-МСБ-П від 30.11.2020 позивач просить суд стягнути з відповідачів заборгованість за кредитним договором солідарно.

Позиція відповідачів. Правом на надання відзиву на позов відповідачі не скористалися.

Як вбачається із ч. 4 ст. 13 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Враховуючи вищевикладене та керуючись ч. 9 ст. 165 ГПК України, ч. 2 ст. 178 ГПК України, суд вирішує спір за наявними матеріалами справи.

Розглянувши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, заслухавши представника позивача, надавши оцінку доказам, які мають значення для справи, суд встановив таке.

ОБСТАВИНИ СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНІ СУДОМ

30.11.2020 між ПАТ АБ "Укргазбанк" (банк) та Фізичною особою-підприємцем Варцаб`юком Русланом Васильовичем (позичальник) укладено договір №2095/2020/ІФОД-МСБ про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро- та малого бізнесу за програмою фінансової державної підтримки суб`єктів мікро- та малого підприємництва "Доступні кредити 5-7-9%" в АБ "УКРГАЗБАНК", відповідно до п. 1 якого загальний ліміт кредитної лінії 687 050 грн 00 коп.

Згідно з п. 2 договору про приєднання, кредитна лінія відкривається з 30 листопада 2020 року по 29 листопада 2023 року (включно). Позичальник погашає кредит у строки дії ліміту відповідного періоду та в сумі перевищення фактичної заборгованості по кредиту цього періоду над лімітом кредитної лінії наступного періоду, відповідно до Графіку зменшення ліміту кредитування (Додаток № 1 до Договору про приєднання).

За змістом п. 4 договору про приєднання, цільове використання (мета) кредитних коштів: купівля обладнання: верстат токарний з ЧПУ:ТJ-1530-1 кількість 1 шт.; верстат фрезерний з ЧПУ: СNС 2030-1 кількість 1 шт.

В п. 5 договору про приєднання визначено, що кредитні кошти надаються банком позичальнику на підставі письмової заяви на отримання кредиту позичальника відповідно до Додатку № 1 до Правил в межах невикористаного залишку Ліміту кредитної лінії згідно з Графіком зменшення Ліміту кредитної лінії окремими траншами шляхом оплати в межах сум та відповідно до строків, визначених у п.2 договору про приєднання, розрахункових документів позичальника безпосередньо з позичкового рахунку в національній валюті № НОМЕР_1 , відкритий в АБ "УКРГАЗБАНК".

Відповідно до п. 6 договору про приєднання, за користування кредитом, в межах строку кредитування, визначеного п. 2 цього договору про приєднання, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитними коштами з врахуванням встановленого Графіку зменшення Ліміту кредитної лінії за договором про приєднання, (строкова заборгованість):

- при дотриманні позичальником умов Програми та/або умов цього договору про приєднання, - у розмірі що станом на дату укладання цього договору про приєднання складає 7% річних (далі - компенсаційна процентна ставка). Розмір компенсаційної процентної ставки переглядається та встановлюється банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною в розділі 7 Правил відповідно до умов Програми.

- при неподанні або невчасному поданні позичальником у строк, вказаний в п. 7.2.2 Правил, звітності щодо кількості працівників позичальника, розмір компенсаційної процентної ставки складає 7 % річних на наступний за звітним календарний квартал.

- при недотриманні позичальником умов Програми та/або умов цього договору про приєднання, а також у випадках, передбачених цим договором про приєднання, у розмірі який встановлюється та переглядається банком щоквартально згідно з процедурою, визначеною в розділі 7 Правил та станом на дату цього договору про приєднання складає сума значення індексу UІRD3m для національної валюти, станом на попередній банківський день, що передує даті укладання кредитного договору та значення фіксованої маржі 7,0 процентних пункти (далі - базова процентна ставка).

Згідно з п. 7 договору про приєднання, за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені договором про надання кредиту (прострочена заборгованість), у т.ч. у строки визначені в Графіку зменшення Ліміту кредитної лінії за цим договором про приєднання, та/або відповідно до умов дострокового погашення кредиту встановлених внаслідок застосування банком вимоги дострокового повного або часткового виконання позичальником своїх зобов`язань за цим договором про приєднання, процентна ставка за користування кредитними коштами встановлюється в розмірі: - компенсаційної процентної ставки, збільшеної на 5 (п`ять) процентних пункти, у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла компенсаційна процентна ставка; - базової процентної ставки, збільшеної на 5 (п`ять) процентних пункти, у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла базова процентна ставка.

Відповідно до п. 10.1 договору про приєднання, в забезпечення зобов`язань за договором про надання кредиту прийнято в заставу обладнання та поруку ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ).

За змістом п. 11.8 договору про приєднання, позичальник зобов`язаний на вимогу банку у випадках, передбачених п. 4.3.3 Правил та/або договорами забезпечення, зазначеними в п. 10.1 цього Договору про приєднання, достроково повернути кредит, сплатити нараховані проценти за користування кредитними коштами, комісії та можливі пені, штрафи.

В п.16 договору про приєднання визначено, що інші умови надання кредитних коштів, не передбачені договором про приєднання, регулюються положеннями Правил.

Згідно з п. 1.1 Правил надання кредиту клієнтам мікро-, малого, середнього та корпоративного бізнесу за Програмою фінансової державної підтримки суб`єктів підприємництва "Доступні кредити 5-7-9%" в АБ "Укргазбанк" (далі - Правила), ці Правила регулюють відносини, які виникають між банком та позичальником протягом строку дії договору про надання кредиту.

Підписанням договору про приєднання позичальник підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну і остаточну згоду з усіма умовами Правил, а також своє волевиявлення стосовно приєднання до Правил та отримання кредиту на умовах, визначених у Правилах та договорі про приєднання (п. 1.2 Правил).

Відповідно до п. 2.1. Правил, банк надає позичальнику кредитні кошти/відкриває кредитну лінію у розмірі та на умовах, визначених договором про надання кредиту, а позичальник зобов`язується повернути кредитні кошти, сплатити комісії та проценти за користування кредитними коштами у порядку та на умовах, визначених договором про надання кредиту.

За змістом п. 2.7 Правил, нарахування процентів за користування кредитними коштами в межах строку кредитування, визначеного договором про приєднання, здійснюється на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за наданими кредитними коштами (строкової заборгованості), виходячи з процентної ставки за користування кредитними коштами, визначеної в договорі про приєднання. При розрахунку процентів за користування кредитними коштами використовується метод "факт/360", виходячи із фактичної кількості днів у місяці та банківського року з розрахунку 360 днів у році, враховуючи перший день та не враховуючи останній день користування кредитними коштами. Проценти за користування кредитними коштами нараховуються банком щомісячно, не пізніше останнього банківського дня місяця, за період з дати надання кредиту по останній календарний день місяця, в якому наданий кредит, та надалі з першого дня по останній календарний день місяця, в день повного (у т.ч. дострокового) погашення заборгованості по кредиту, в день дострокового розірвання договору про надання кредиту, а також в день закінчення строку, на який надано кредит, за період з першого календарного дня місяця, в якому відбувається погашення кредиту, по день, що передує дню погашення кредиту, а у разі настання Події припинення до дня настання події припинення, відповідно до п. 5.4.2. цих Правил.

Згідно з п. 2.8 Правил, проценти за користування кредитними коштами сплачуються позичальником щомісячно, не пізніше 15-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитом, а також в день закінчення строку, на який надано кредит відповідно до п.2 договору про приєднання, в день повного погашення заборгованості по кредиту, в день повного дострокового погашення заборгованості по кредиту або в день зазначений в письмовому повідомленні банку про дострокове повернення кредиту, на рахунок вказаний в п. 14 договору про приєднання. У разі якщо останній день для сплати (погашення) процентів за користування кредитними коштами припадає на вихідний або святковий день, то така сплата здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. Проценти за користування кредитними коштами сплачуються з урахуванням положень п.2.10 цих Правил.

Відповідно до п. 2.9 Правил, неможливість здійснення банком перерахування коштів для компенсації процентної ставки за кредитом позичальника, у зв`язку із невчасним перерахуванням/не перерахуванням Фондом розвитку підприємництва необхідної суми коштів на рахунок умовного зберігання (ескроу), впродовж 6 місяців поспіль, не є підставою для визнання такої заборгованості позичальника зі сплати процентів за договором надання кредиту простроченою. Нараховані банком проценти за користування позичальником кредитними коштами за період відсутності на рахунку умовного зберігання (ескроу) коштів для компенсації процентної ставки за кредитом позичальника, підлягають сплаті позичальником банку.

З метою забезпечення виконання зобов`язань за договором про приєднання 30.11.2020 між ПАТ АБ "Укргазбанк" (кредитор), ОСОБА_1 (поручитель) та фізичною особою-підприємцем Варцаб`юком Русланом Васильовичем (позичальник) укладено договір поруки №2095/2020/ІФОД-МСБ-П, відповідно до п.1.1 якого поручитель зобов`язався перед кредитором відповідати за виконання позичальником зобов`язань по договору №2095/2020/ІФОД-МСБ про приєднання до Правил надання кредиту клієнтам мікро- та малого бізнесу за програмою фінансової державної підтримки суб`єктів мікро- та малого підприємництва "Доступні кредити 5-7-9%" в АБ "УКРГАЗБАНК" від 30.11.2020, а також договорів про внесення змін та додаткових договорів до нього (далі - кредитний договір), укладеному кредитором з позичальником, згідно якого позичальник зобов`язаний у порядку та на умовах, викладених у кредитному договорі.

У разі зміни умов кредитного договору, зокрема, але не виключно: у разі підвищення розміру процентів за користування кредитними коштами; відстрочення виконання зобов`язання, що призвело до збільшення періоду, за який нараховуються проценти за користування кредитними коштами; встановлення (збільшення розміру) неустойки; встановлення нових умов щодо порядку зміни процентної ставки за користування кредитними коштами в сторону збільшення; розширення змісту основного зобов`язання щодо дострокового повернення кредиту та плати за користування ним, поручитель зобов`язується перед кредитором відповідати за виконання позичальником зобов`язань по кредитному договору в обсязі, що встановлюється після внесених таких змін.

Згідно з п. 1.2 договору поруки, поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником перед кредитором за виконання зобов`язань по кредитному договору.

За змістом п. 1.3 договору поруки, поручитель відповідає за повернення заборгованості за кредитним договором у тому ж обсязі, що і позичальник.

В п. 2.1. договору поруки передбачено, що у випадку невиконання позичальником зобов`язань по кредитному договору кредитор звертається з письмовою вимогою про виконання зобов`язань по кредитному договору до позичальника та поручителя.

Відповідно до п. 2.2 договору поруки, поручитель зобов`язаний не пізніше 2 банківських днів з дати отримання письмової вимоги кредитора, перерахувати суму заборгованості позичальника за кредитним договором на рахунок(ки), номер(а) якого(их) зазначається(ються) в письмовій вимозі кредитора.

Згідно з п. 5.1 договору поруки, цей договір набирає чинності з моменту підписання сторонами та скріплення відбитками печаток (за наявності) і діє по 29.11.2033.

05.05.2023 ПАТ АБ "Укргазбанк" (банк) та ФОП Варцаб`юк Р.В. (позичальник) уклали додаткову угоду №1 до договору про приєднання, якою сторони домовились внести змінити в додаток 1 договору приєднання "Графік зменшення ліміту кредитування".

06.10.2023 ПАТ АБ "Укргазбанк" (банк) та ФОП Варцаб`юк Р.В. уклали додаткову угоду №2 до договору про приєднання, якою внесли зміни в пункти 2, 6, 7, 8, 11 договору про приєднання.

Згідно п. 2 договору про приєднання в редакції додаткової угоди №2, кредитна лінія відкривається з 30.11.2020 по 14.07.2024 (включно). Позичальник погашає кредит у строки (терміни) та в сумах, що визначені в Графіку зменшення ліміту кредитування (Додаток №1 до договору про приєднання) та повернути кредит у повному обсязі в термін по 14.07.2024 (включно)".

За змістом пунктів 6.1, 6.2, 6.3, 6.4 договору про приєднання в редакції додаткової угоди №2, з 06.10.2023 базова процентна ставка дорівнює сумі значення індексу UІRD3m для національної валюти, станом на попередній банківський день, що передує даті укладання Додаткової угоди №2 від 06.10.2023, а у випадку відсутності даних за попередній день, за найближчий день, що передує йому, та значення фіксованої маржі 11,0 процентних пункти.

Збільшена базова процентна ставка встановлюється на період воєнного стану і та протягом 90 календарних днів після його припинення у розмірі 20% річних. При цьому державна підтримка у вигляді компенсації процентів на частину збільшеної базової процентної ставки не надається, а така частина у разі її позитивного значення (розрахунково більше нуля) сплачується позичальником та визначається за формулою: 20% - (UІRD3m%+ 11)%.

З 06.10.2023 компенсаційна процентна ставка (строкова заборгованість) при дотриманні позичальником умов Програми та/або умов цього договору про приєднання складає: 7,0 % річних.

З 06.10.2023 до наступної дати перегляду, відповідно до умов, передбачених договором про надання кредиту, проценти за користування кредитними коштами нараховуються Банком за більшою зі ставок: збільшеною базовою процентною або базовою процентною ставкою."

Згідно з п. 7 договору про приєднання в редакції додаткової угоди №2, за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені договором про надання кредиту (прострочена заборгованість), у т.ч. у строки визначені в Графіку зменшення Ліміту кредитної лінії за цим договором про приєднання, та/або відповідно то умов дострокового погашення кредиту встановлених внаслідок застосування банком вимоги дострокового повного або часткового виконання позичальником своїх зобов`язань за цим договором про приєднання, процентна ставка за користування кредитними коштами встановлюється в розмірі: - компенсаційної процентної ставки, збільшеної на 5 (п`ять) процентних пункти, у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла компенсаційна процентна ставка; - базової процентної ставки, збільшеної на 5 (п`ять) процентних пункти, у випадку, якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла базова процентна ставка; - збільшеної базової процентної ставки, збільшеної на 5 (п ять) процентних пункти, у випадку якщо на момент виникнення підстави застосування підвищеної ставки діяла збільшена базова процентна ставка кредиту.

Відповідно до п. 11.20 договору про приєднання в редакції додаткової угоди №2, позичальник зобов`язаний забезпечити внесення зміни до договору поруки №2095/2020/ІФОД-МСБ-П від 30.11.2020, що укладений з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) шляхом укладення Додаткової угоди в термін по 29.11.2023 (включно).

В п.8 договору про приєднання в редакції додаткової угоди №2 визначено, що позичальник сплачує штраф без ПДВ, в процентах від суми фактичної заборгованості за цим договором про надання кредиту на дату письмового повідомлення банком позичальника про необхідність сплати штрафу у кожному окремому випадку невиконання зобов`язань. передбачених умовами цього Договору про приєднання: - 25% від суми фактичної заборгованості за невиконання п. 11.20 договору про приєднання (одноразово). Сума штрафу обчислюється від суми фактичної заборгованості за основним боргом за лімітом кредитної лінії за цим договором на дату відправлення банком письмового повідомлення позичальнику про необхідність сплати штрафу.

На виконання договірних зобов`язань 30.11.2020 банк надав ФОП Варцаб`юку Р.В. кредитні кошти в сумі 687 050 грн.

ПАТ АБ "Укргазбанк" звертався до позичальника із листами-вимогами №172/2583/2024, №172/2584/2024 від 24.01.2024, №172/5265/2024 від 19.02.2024, №172/7195/2024 від 11.03.2024 про сплату заборгованості та штрафу за кредитним договором.

Також ПАТ АБ "Укргазбанк" звертався до поручителя із листом-вимогою №172/8943/2024 від 26.03.2024 про сплату заборгованості за кредитним договором.

Відповідно до розрахунку заборгованості ФОП Варцаб`юка Руслана Васильовича за кредитним договором №2095/2020/ІФОД-МСБ від 30.11.2020, загальна сума заборгованості становить 199 046 грн 79 коп., з яких: 143 752 грн 99 коп. - прострочена заборгованість по кредиту, 11 131 грн 95 коп. - прострочена заборгованість по процентах, нарахованих за період з 30.11.2020 по 21.03.2024, 8 216 грн 40 коп. - заборгованість по процентах (компенсація ФРП), нарахованих за період з 30.11.2020 по 21.03.2024, 1 грн 57 коп. - 3% річних, нарахованих за період з 16.12.2020 по 16.12.2020 та з 16.03.2021 по 16.03.2021, 5 грн 63 коп. - інфляційні втрати, нараховані за період з 16.12.2020 по 16.12.2020 та з 16.03.2021 по 16.03.2021 та 35 938 грн 25 коп. - штраф за порушення п. 11.20 договору.

НОРМИ ПРАВА, ЯКІ ЗАСТОСУВАВ СУД ТА МОТИВИ ЇХ ЗАСТОСУВАННЯ

Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини.

Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до ст.ст.525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з статтями 626, 627, 628, 629 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.

За змістом ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому і друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з ч. 1 ст. 553 ЦК України, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником.

За змістом ч. 1 та ч. 2 ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

За приписами ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч. 3 ст. 1049 ЦК України).

Судом встановлено, що позивач належним чином виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу суму кредиту в розмірі 687 050 грн.

Доказів виконання зобов`язань за кредитним договором щодо повернення у повному обсязі кредитних коштів відповідач - ФОП Варцаб`юк Р.В. суду не надав.

Відтак, вимога позивача про стягнення 143 752 грн 99 коп. заборгованості по тілу кредиту є обґрунтованою та належить до задоволення.

За приписами ч.ч. 1-3 ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитором в односторонньому порядку.

В п. 6 договору про приєднання сторони встановили проценту ставку за користування кредитними коштами.

Як вбачається з розрахунку заборгованості, позивачем нараховано відповідачу за період з 30.11.2020 по 21.03.2024 проценти за користування кредитом у розмірі 11 131 грн 95 коп.

Також, за період з 30.11.2020 по 21.03.2024 банком нараховано 8 216 грн 40 коп. процентів, які підлягали компенсації за програмою Фонду розвитку підприємництва.

Враховуючи вимоги п. 2.9. Правил надання кредиту, відсутність в матеріалах справи доказів компенсації частини процентів Фондом розвитку підприємництва, а також правильність здійсненого позивачем розрахунку процентів, вимога позивача про стягнення 11 131 грн 95 коп. процентів за користування кредитними коштами, 8 216 грн 40 коп. процентів, які підлягали компенсації за програмою Фонду розвитку підприємництва є обґрунтованою та належить до задоволення.

Відповідно до ст. ст. 541, 543 ЦК України солідарний обов`язок або солідарна вимога виникають у випадках, встановлених договором або законом, зокрема у разі неподільності предмета зобов`язання. У разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Кредитор, який одержав виконання обов`язку не в повному обсязі від одного із солідарних боржників, має право вимагати недоодержане від решти солідарних боржників. Солідарні боржники залишаються зобов`язаними доти, доки їхній обов`язок не буде виконаний у повному обсязі. Солідарний боржник не має права висувати проти вимоги кредитора заперечення, що ґрунтуються на таких відносинах решти солідарних боржників з кредитором, у яких цей боржник не бере участі. Виконання солідарного обов`язку у повному обсязі одним із боржників припиняє обов`язок решти солідарних боржників перед кредитором.

З огляду на укладення між ПАТ АБ "Укргазбанк", ОСОБА_1 та ФОП Варцаб`юком Р.В. договору поруки, за умовами якого поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником перед кредитором за виконання зобов`язань по кредитному договору, господарський суд дійшов висновку про наявність правових підстав для солідарного стягнення із відповідачів заборгованості по тілу кредиту у розмірі 143 752 грн 99 коп., процентів за користування кредитними коштами в розмірі 11 131 грн 95 коп. та процентів, які підлягали компенсації за програмою Фонду розвитку підприємництва в розмірі 8 216 грн 40 коп.

Як визначено в ч.1 та ч.3 ст.13, ч. 1 ст.74 Господарського процесуального кодексу України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.

Згідно з ч. 1 ст. 86 ГПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Щодо вимоги позивача про стягнення штрафу.

Відповідно до ч. 1 ст. 216 Господарського кодексу України, учасники господарських відносин несуть господарсько-правову відповідальність за правопорушення у сфері господарювання шляхом застосування до правопорушників господарських санкцій на підставах і в порядку, передбачених цим Кодексом, іншими законами та договором.

Згідно з ч. 1 ст. 230 ГК України, штрафними санкціями у цьому Кодексі визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов`язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов`язання.

Відповідно ч.2 ст. 549 ЦК України, штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.

Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

З аналізу положень пункту 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" ЦК України можна дійти висновку про те, штраф, сплата якого передбачена договором, який нарахований включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за таким договором, підлягає списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Так, п. 11.20 договору про приєднання в редакції додаткової угоди №2 передбачено, що позичальник зобов`язаний забезпечити внесення зміни до договору поруки №2095/2020/ІФОД-МСБ-П від 30.11.2020, що укладений з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) шляхом укладення Додаткової угоди в термін по 29.11.2023 (включно).

Тобто, право на нарахування штрафу виникло у банку з 30.11.2023.

Разом з тим, оскільки штраф нараховано позивачем після 24.02.2022, тобто у період дії в Україні воєнного стану, за порушення зобов`язання за договором, яке виникло з 30.11.2023, то відповідно до п.18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України, вказаний штраф підлягав списанню кредитодавцем (банком).

З огляду на те, що штраф за порушення відповідачем - ОСОБА_2 зобов`язань за договором (п. 11.20 договору) підлягав списанню банком, вимога позивача про стягнення 35938 грн 25 коп. штрафу за не виконання п.11.20 договору є необґрунтованою та безпідставною.

Щодо вимоги позивача про стягнення 3% річних та інфляційних втрат.

Згідно із ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Регулятивні відносини між сторонами кредитного договору обмежені, зокрема, часовими межами, в яких позичальник отримує можливість правомірно не сплачувати кредитору борг (строком кредитування та визначеними у його межах періодичними платежами). Однак якщо позичальник порушує зобов`язання з повернення кредиту, в цій частині між ним та кредитодавцем регулятивні відносини трансформуються в охоронні.

Інакше кажучи, оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма частини першої статті 1048 ЦК України і охоронна норма частини другої статті 625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно (постанова Великої Палати Верховного Суду від 04.02.2020 у справі № 912/1120/16).

На період після прострочення виконання зобов`язання з повернення кредиту кредит боржнику не надається, боржник не може правомірно не повертати кредит, а тому кредитор вправі вимагати повернення боргу разом з процентами, нарахованими на час спливу строку кредитування. Тобто боржник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення кредитування, а тому й не повинен сплачувати за нього проценти відповідно до статті 1048 ЦК України; натомість настає відповідальність боржника - обов`язок щодо сплати процентів відповідно до статті 625 ЦК України у розмірі, встановленому законом або договором.

Аналогічна правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 05.04.2023 у справі №910/4518/16.

Враховуючи наведене, а також те, що 3% річних та інфляційні втрати, передбачені законом нараховані позивачем одночасно з процентами за користування кредитом, передбаченими договором, вимога позивача про стягнення 1 грн 57 коп. 3% річних та 5 грн 63 коп. інфляційних втрат є необґрунтованою та безпідставною.

З огляду на викладене, позов ПАТ АБ "Укргазбанк" належить до часткового задоволення.

Відповідно до п. 2 ч. 1 ст. 129 ГПК України судовий збір у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись статтями 4, 20, 13, 73, 74, 76 -78, 129, 232 -238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд

УХВАЛИВ:

позов задовольнити частково.

Стягнути солідарно з Фізичної особи-підприємця Варцаб`юка Руслана Васильовича (с. Прокурава, Косівський район, Івано-Франківська область, 78625, РНОКПП НОМЕР_3 ) та ОСОБА_1 (с. Прокурава, Косівський район, Івано-Франківська область, 78625, РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "Укргазбанк" (вул. Єреванська, буд.1, м. Київ, 03087, ) 163 101 (сто шістдесят три тисячі сто одну) грн 34 коп. заборгованості, з яких: 143 752 (сто сорок три тисячі сімсот п`ятдесят дві) грн 99 коп. заборгованості за простроченим тілом кредиту, 11 131 (одинадцять тисяч сто тридцять одну) грн 95 коп. заборгованості по прострочених процентах та 8 216 (вісім тисяч двісті шістнадцять) грн 40 коп. заборгованості по компенсаційних Фонду розвитку підприємництва.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця Варцаб`юка Руслана Васильовича (с. Прокурава, Косівський район, Івано-Франківська область, 78625, РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "Укргазбанк" (вул. Єреванська, буд.1, м. Київ, 03087, ) 992 (дев`ятсот дев`яносто дві) грн 47 коп. судового збору.

Стягнути з ОСОБА_1 (с. Прокурава, Косівський район, Івано-Франківська область, 78625, РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "Укргазбанк" (вул. Єреванська, буд.1, м. Київ, 03087, ) 992 (дев`ятсот дев`яносто дві) грн 47 коп. судового збору.

В решті позову відмовити.

Накази видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Західного апеляційного господарського суду шляхом подання апеляційної скарги протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення складено та підписано 22.11.2024

Суддя О.В. Рочняк