ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_______________________________________________________________________
РІШЕННЯ

м. Хмельницький

"23" жовтня 2024 р. Справа № 924/824/24

Господарський суд Хмельницької області у складі

судді Крамара С.І., при секретарі судового засідання Кучеревич М.А., розглянувши матеріали

за позовом Акціонерного товариства "Акцент-Банк", м. Дніпро

до фізичної особи ОСОБА_1 м. Хмельницький

про стягнення 318 245,54грн, з яких: 259 286,63грн - заборгованість за тілом кредиту, 23 463,72грн - заборгованість за процентами, 13 495,19грн - заборгованість за винагородою, 6 000,00грн - пеня, 1 000,00грн - штраф (фіксована складова), 15 000,00грн - штраф (змінна складова)

Представники сторін:

від позивача: не з`явились;

від відповідача: не з`явились.

В судовому засіданні, відповідно до ст. 240 ГПК України, проголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Процесуальні дії по справі, стислий виклад позицій сторін.

04.09.2024 року до Господарського суду Хмельницької області надійшла позовна заява Акціонерного товариства "Акцент-Банк", м.Дніпро до фізичної особи ОСОБА_1 м. Хмельницький про стягнення 318 245,54грн, з яких: 259 286,63грн - заборгованість за тілом кредиту, 23 463,72грн - заборгованість за процентами, 13 495,19грн - заборгованість за винагородою, 6 000,00грн - пеня, 1 000,00грн - штраф (фіксована складова), 15 000,00грн - штраф (змінна складова) у зв`язку із неналежним виконанням умов кредитного договору №20.46. від 27.10.2024, укладеного між АТ "Акцент-Банк" та ФОП Черняком Н.О.

Ухвалою від 09.09.2024 судом прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі №924/824/24 в порядку розгляду за правилами спрощеного позовного провадження та призначено судове засідання для розгляду справи по суті.

Позивач Акціонерне товариство "Акцент-Банк", м. Дніпро позовні вимоги підтримує. В обґрунтування позовних вимог посилається на неналежне виконанням вимог кредитного договору №20.46. від 27.10.2024 року. Вказує, що боржнику була направлена вимога про дострокове погашення боргу. Просить здійснити розгляд справи за відсутності представника позивача.

Відповідач ОСОБА_1 , м. Хмельницький відзив на позовну заяву не подав, своїм процесуальним правом участі у провадженні справи не скористався, у судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив. Про дату, час та місце розгляду справи був належним чином повідомлений. Ухвали суд були направлені за адресою реєстрації відповідача згідно інформації з Єдиного державного демографічного реєстру, що підтверджується відповіддю №781973 від 12.09.2024.

Судом враховується, що згідно статей 42, 46 Господарського процесуального кодексу України участь сторони у судовому засіданні є її правом. При цьому, норми вказаної статті зобов`язують сторони добросовісно користуватись належними їм процесуальними правами.

Судом також враховано, що розумним, зокрема, вважається строк, що є об`єктивно необхідним для виконання процесуальних дій, прийняття процесуальних рішень та розгляду і вирішення справи з метою забезпечення своєчасного (без невиправданих зволікань) судового захисту. З урахуванням практики Європейського суду з прав людини критеріями розумних строків у цивільних справах є: правова та фактична складність справи; поведінка заявника, а також інших осіб, які беруть участь у справі, інших учасників процесу; поведінка органів державної влади (насамперед суду); характер процесу та його значення для заявника (справи "Федіна проти України" від 02.09.2010, "Смірнова проти України" від 08.11.2005, "Матіка проти Румунії" від 02.11.2006, "Літоселітіс проти Греції" від 05.02.2004)

Одночасно, застосовуючи відповідно до ч.1 ст.3 Господарського процесуального кодексу України, ст.17 Закону України "Про виконання рішень та застосування практики Європейського суду з прав людини" при розгляді справи ч.1 ст.6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, суд зазначає, що право особи на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку кореспондується з обов`язком добросовісно користуватися наданими законом процесуальними правами, утримуватись від дій, що зумовлюють затягування судового процесу та вживати надані процесуальним законом заходи для скорочення періоду судового провадження (п.35 рішення від 07.07.1989 Європейського суду з прав людини у справі "Юніон Еліментарія Сандерс проти Іспанії" (Alimentaria Sanders S.A. v. Spain).

З огляду на наведене, зважаючи на належне повідомлення сторін про час та місце розгляду справи, вимоги розумності строку судового розгляду, суд приходить до висновку, що справа може бути розглянута за наявними у ній документами, а неявка сторін не призводить до неможливості вирішення спору по суті.

Розглядом матеріалів справи встановлено таке.

27.10.2023 між Акціонерним товариством "Акцент-Банк" (далі по тексту - банк, кредитор) та ФОП Черняком Назаром Олександровичем (далі по тексту - позичальник) укладено кредитний договір №20.46. (надалі - Кредитний договір) щодо надання останньому кредиту (встановлення кредитного ліміту) в розмірі 300 000,00грн строком до 25.10.2025 зі сплатою процентів у розмірі 22,90% річних.

Згідно п.А2, п.А9, п.А10, п.А11 Кредитного договору позичальник сплачує банку за користування кредитом проценти у розмірі 22,90% річник (п.А2), винагороду за відкриття позичкового рахунку у розмірі 0 (нуль) гривень, щомісячну винагороду за кредитне обслуговування у розмірі 0,90 % від суми зазначеного у п.А2 цього Договору ліміту у поточну дату сплати процентів та винагороду за управління фінансових інструментом у розмірі 0,00% від суми зазначеного у п.А2 цього Договору ліміту.

Згідно до абз.6 п.А3 Кредитного договору, у відповідності зі ст.ст. 212, 651 ЦК України, у випадку порушення позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених цим Договором, банк на свій розсуд, починаючи з 31-го дня порушення будь-якого із зобов`язань, має право змінити умови цього Договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому, банк направляє позичальнику письмове повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту. У випадку непогашення позичальником заборгованості за цим договором у термін, зазначений у повідомленні, уся заборгованість, позиваючи з наступного дня дати, зазначеної у повідомленні, вважається простроченою.

Відповідно до п.А7 Кредитного договору, у випадку порушення позичальником будь-якого із грошових зобов`язань та при реалізації права банку, передбаченого п.А3 цього Договору, позичальник сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочки.

Відповідно до п.п.2.2.2-2.2.3 Кредитного договору, позичальник зобов`язався сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п.п.4.1, 4.2, 4.3 Кредитного договору та повернути кредит у терміни, встановлені п.п.12, 2.2.14, 2.3.2 цього Договору.

Відповідно до п. 2.3.2 Кредитного договору, при настанні будь-якої з наступних подій: порушенні позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами цього Договору, у т.ч. у випадку порушення цільового використання кредиту, банк, на свій розсуд, має право: змінити умови цього Договору - зажадати від позичальника дострокове повернення кредиту, сплати процентів за його користування, виконання інших зобов`язань за цим договором у повному обсязі шляхом відправлення повідомлення. При цьому, згідно зі ст.ст. 212, 611, 651 ЦК України за зобов`язаннями, терміни виконання яких не наступили, терміни вважаються такими, що наступили, у зазначену в повідомленні дату. У цю дату позичальник зобов`язується повернути банку суду кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний строк його користування, повністю виконати інші зобов`язання за цим Кредитом.

Згідно п. 5.8 Кредитного договору, у випадку порушення позичальником термінів платежів по будь-якому із грошових зобов`язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, що спричинило звернення банку до судових органів, позичальник сплачує банку штраф, що розраховується за наступною формулою: 1 000,00грн + 5% від суми встановленого у п.А.2 цього Договору ліміту на цілі, відмінні від платежів для сплати за реєстрацію предметів застави у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна.

Банк надав позичальнику кредит згідно умов Кредитного договору в сумі 300 000,00грн (меморіальний ордер №TR.33606830.45296.70198 від 27.10.2023).

Згідно інформації з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, дата проведення державної реєстрації фізичної особи-підприємця Черняк Назара Олександровича - 05.09.2022, дата запису про державну реєстрацію припинення підприємницької діяльності фізичної особи-підприємця (власне рішення) 27.03.2024.

24.07.2024 позивачем на адресу відповідача направлялась вимога про погашення усієї поточної заборгованості за кредитом у розмірі 289 336,41грн до 30.07.2024.

Позивач зазначив, що станом на 20.08.2024 заборгованість відповідача за Кредитним договором склала суму в розмірі 318 245,54грн: 259 286,63грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 23 463,72грн - загальний залишок заборгованості за процентами; 13 495,19грн - загальний залишок заборгованості за винагородою; 6 000,00грн - пеня; 1 000,00грн - штраф (фіксована складова); 15 000,00грн - штраф (змінна складова).

Аналізуючи докази, оцінюючи їх в сукупності, судом приймається до уваги наступне.

У відповідності до ратифікованої Законом України від 17.07.2007 року Конвенції про захист прав людини та основоположних свобод (п.1 ст.6) кожен має право на справедливий та публічний розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом, який вирішить спір щодо його прав та обов`язків цивільного характеру.

Згідно ч.1 ст.173 ГК України Господарським визнається зобов`язання, що виникає між суб`єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб`єкт (зобов`язана сторона, у тому числі боржник) зобов`язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб`єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб`єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

Відповідно до частин 1,2 статті 193 ГК України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу. Порушення зобов`язань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим Кодексом, іншими законами або договором.

Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).

Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Як вбачається із матеріалів справи 27.10.2023 між сторонами було укладено Кредитний договір №20.46. щодо надання ФОП Черняку Назару Олександровичу кредиту (встановлення кредитного ліміту) в розмірі 300 000,00грн строком до 25.10.2025 зі сплатою процентів у розмірі 22,90% річних.

Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 статті 1054 Цивільного кодексу України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком (ч. 1 ст. 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність").

Банківський кредит - це будь-яке зобов`язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов`язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов`язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов`язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми (ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність").

Позивач на виконання умов договору надав відповідачу кредитні кошти в розмірі 300 000,00грн, згідно умов Кредитного договору, що підтверджується меморіальним ордером №TR.33606830.45296.70198 від 27.10.2023.

Згідно п.А2, п.А9, п.А10, п.А11 Кредитного договору від 27.10.2023 відповідач сплачує позивачу за користування кредитом проценти у розмірі 22,90% річник (п.А2), винагороду за відкриття позичкового рахунку у розмірі 0 (нуль) гривень, щомісячну винагороду за кредитне обслуговування у розмірі 0,90% від суми зазначеного у п.А2 цього Договору ліміту у поточну дату сплати процентів та винагороду за управління фінансових інструментом у розмірі 0,00% від суми зазначеного у п.А2 цього Договору ліміту.

Згідно до абз.6 п.А3 Кредитного договору, у відповідності зі ст.ст. 212, 651 ЦК України, у випадку порушення відповідачем будь-якого із зобов`язань, передбачених цим договором, позивач на свій розсуд, починаючи з 31-го дня порушення будь-якого із зобов`язань, має право змінити умови цього Договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому, позивач направляє відповідачу письмове повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту. У випадку непогашення відповідачем заборгованості за цим Договором у термін, зазначений у повідомленні, уся заборгованість, позиваючи з наступного дня дати, зазначеної у повідомленні, вважається простроченою.

У відповідності до п. 2.3.2 Кредитного договору, при настанні будь-якої з наступних подій: порушенні відповідачем будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами цього договору, у т.ч. у випадку порушення цільового використання кредиту, позивач, на свій розсуд, має право: змінити умови цього договору - зажадати від відповідача дострокове повернення кредиту, сплати процентів за його користування, виконання інших зобов`язань за цим договором у повному обсязі шляхом відправлення повідомлення. При цьому, згідно зі ст.ст. 212, 611, 651 ЦК України за зобов`язаннями, терміни виконання яких не наступили, терміни вважаються такими, що наступили, у зазначену в повідомленні дату. У цю дату відповідач зобов`язується повернути позивачу суду кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний строк його користування, повністю виконати інші зобов`язання за цим Кредитом.

24.07.2024 позивачем на адресу відповідача направлялась вимога про погашення усієї поточної заборгованості за кредитом у розмірі 289 336,41грн до 30.07.2024.

Відповідно до п.п.2.2.2-2.2.3 Кредитного договору, відповідач зобов`язався сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п.п.4.1, 4.2, 4.3 Кредитного договору та повернути кредит у терміни, встановлені п.п.12, 2.2.14, 2.3.2 цього Договору.

Таким чином, станом на 20.08.2024 року заборгованість відповідача за Кредитним договором склала: 259 286,63грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 23 463,72грн - загальний залишок заборгованості за процентами; 13 495,19грн - загального залишку заборгованості за винагородою.

Матеріалами справи не містять та учасниками судового розгляду не надано доказів оплати відповідачем вказаної вище заборгованості за отриманим кредитом, відтак суд приходить до висновку, що позовна вимога про стягнення 296 245,54грн є обґрунтованою та підлягає задоволенню.

Окрім того, позивачем заявлено до стягнення з відповідача 6 000,00грн - пені, 1 000,00грн - штрафу (фіксована складова), 15 000,00грн - штраф (змінна складова).

За положеннями ч.1 ст.199 ГК України виконання господарських зобов`язань забезпечується заходами захисту прав та відповідальності учасників господарських відносин, передбаченими цим Кодексом та іншими законами. За погодженням сторін можуть застосовуватися передбачені законом або такі, що йому не суперечать, види забезпечення виконання зобов`язань, які звичайно застосовуються у господарському (діловому) обігу. До відносин щодо забезпечення виконання зобов`язань учасників господарських відносин застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу Українию.

У відповідності до приписів ст.546 Цивільного кодексу України виконання зобов`язань може забезпечуватись неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Згідно з п.п. 1, 2, 3 ст.549 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до п.А7 Кредитного договору, у випадку порушення відповідачем будь-якого із грошових зобов`язань та при реалізації права позивача, передбаченого п.А3 цього Договору, відповідач сплачує позивачу пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочки.

Згідно п. 5.8 Кредитного договору, у випадку порушення відповідачем термінів платежів по будь-якому із грошових зобов`язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, що спричинило звернення банку до судових органів, відповідач сплачує банку штраф, що розраховується за наступною формулою: 1 000,00грн + 5% від суми встановленого у п.А.2 цього Договору ліміту на цілі, відмінні від платежів для сплати за реєстрацію предметів застави у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна.

Зважаючи на викладене, виникнення зобов`язання зі сплати позивачу пені та штрафу, передбаченого п.5.8 договору, пов`язане із зверненням банку до суду внаслідок порушення відповідачем термінів сплати платежів згідно договору. Таким чином, позивач подавши позовну заяву від 20.08.2024 здійснив нарахування відповідних штрафів.

Водночас, судом звернуто увагу, що 15.03.2022 року був прийнятий Закон України №2120-ІХ „Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дій норм на період дії воєнного стану", який набув чинності 17.03.2022 року. Вказаним Законом доповнено розділ „Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України, а саме до вказаного розділу був внесений п.18, відповідно до якого:

„У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконанню грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем)".

Таким чином, вказана норма регулює відповідальність фізичних і юридичних осіб за невиконання кредитних договорів під час воєнного стану.

З огляду на зазначене, суд вважає за належне у стягненні 6 000,00грн пені, 1 000,00грн штрафу (фіксована складова), 15 000,00грн - штраф (змінна складова) у зв`язку із неналежним виконанням вимог кредитного договору №20.46. від 27.10.2023 року відмовити.

Відповідно до ст.73 ГПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

В силу положень ст.74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Судом також враховано позиція викладена у постанові Верховного Суду від 08.06.2022 по справі №913/618/21, що доказувати факт здійснення відповідачем оплати, заявленої позивачем до стягнення, має саме відповідач, а не позивач.

З огляду на вище зазначене, вимоги позивача про стягнення з відповідача підлягають задоволенню частково на суму: 259 286,63грн - заборгованості за кредитом, 23 463,72грн - заборгованості за процентами, 13 495,19грн - заборгованості за винагородою.

Розподіл судових витрат між сторонами.

Відповідно до ст.129 Господарського процесуального кодексу України, судові витрати по оплаті судового збору покладаються на сторони пропорційно розміру задоволених вимог.

Керуючись ст. ст. 2, 20, 24, 73, 74, 129, 231, 232, 237, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк" (49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11; ) 259 286,63грн (двісті п`ятдесят дев`ять тисяч двісті вісімдесят шість гривень 63 коп.) заборгованості за кредитом, 23 463,72грн (двадцять три тисячі чотириста шістдесят три гривні 72 коп.) заборгованості за процентами, 13 495,19грн (тринадцять тисяч чотириста дев`яносто п`ять гривень 19 коп.) заборгованості за винагородою, 4 443,82грн (чотири тисячі чотириста сорок три гривні 82 коп.) витрат по оплаті судового збору.

Видати наказ.

В решті позовних вимог відмовити.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів після його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Порядок подання апеляційної скарги визначений ст.257 та пп.17.5 п.17 Розділу ХІ „Перехідні положення ГПК України.

Повний текст рішення складено 28.10.2024.

Суддя С.І. Крамар