ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛЬВІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

30.10.2024 Справа № 914/2457/24

Господарський суд Львівської області розглянув у відкритому судовому засіданні матеріали справи:

за заявою:ОСОБА_1
про неплатоспроможність:ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 )

Суддя: Цікало А. І.

При секретарі: Андріюк В. М.

Учасники у справі в судове засідання не з`явились.

ВСТАНОВИВ:

08.10.2024 р. на розгляд Господарського суду Львівської області за вх. № 2738 від ОСОБА_1 надійшла заява про відкриття провадження у справі про його неплатоспроможність.

Зазначена заява подана з урахуванням особливостей, передбачених пунктом 5 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Кодексу України з процедур банкрутства, оскільки заборгованість фізичної особи виникла до дня введення в дію цього Кодексу, за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника.

Єдиним забезпеченим кредитором ОСОБА_1 є Акціонерне товариство «Універсал Банк» (ідентифікаційний код 21133352).

Ухвалою суду від 14.10.2024 р. заяву ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про його неплатоспроможність прийнято до розгляду; підготовче засідання суду призначено на 29.10.2024 р.; встановлено Акціонерному товариству «Універсал Банк» строк у 10 днів з дня отримання даної ухвали для надання заперечень.

Статтею 113 Кодексу України з процедур банкрутства встановлено, що провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.

Відповідно до ч. 2 ст. 115 Кодексу України з процедур банкрутства, боржник має право звернутися до господарського суду із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність у разі, якщо: 2) боржник припинив погашення кредитів чи здійснення інших планових платежів у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов`язань упродовж двох місяців; 3) у боржника відсутнє майно, на яке може бути звернено стягнення, а здійснені виконавцем відповідно до Закону України «Про виконавче провадження» заходи щодо розшуку такого майна виявилися безрезультатними; 4) існують інші обставини, які підтверджують, що найближчим часом боржник не зможе виконати грошові зобов`язання чи здійснювати звичайні поточні платежі (загроза неплатоспроможності).

Згідно з ч. 1 та ч. 3 ст. 119 Кодексу України з процедур банкрутства, у підготовчому засіданні господарський суд розглядає подані документи, з`ясовує наявність підстав для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, а також вирішує інші питання, пов`язані з розглядом заяви. За наслідками підготовчого засідання господарський суд постановляє ухвалу про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність або про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність.

Із заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність та доданих до неї документів вбачається таке.

09.06.2008 р. між ОСОБА_1 та ВАТ «Універсал Банк» укладено кредитний договір № 0049-2008-1896 відповідно до умов якого Банк відкривав ОСОБА_1 кредит на суму 35000,00 доларів США з цільовим призначенням - придбання майна, а саме: однокімнатної квартири, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 .

Цього ж дня ОСОБА_1 придбав однокімнатну квартиру загальною площею 22,4 м. кв. за адресою: АДРЕСА_1 .

09.06.2008 р., з метою забезпечення виконання зобов`язань за вказаним кредитним договором, між ВАТ «Універсал Банк» та ОСОБА_1 укладено Договір іпотеки, посвідчений приватним нотаріусом Львівського міського нотаріального округу Нор Н. М., зареєстрований в реєстрі за номером 3604, за яким Банку передано в іпотеку квартиру загальною площею 22,4 м. кв. за адресою: АДРЕСА_1 .

У зв`язку з різким зростанням курсу долара США відносно гривні у 2014 році та у зв`язку з зменшенням рівня доходів у ОСОБА_1 не було фінансової можливості своєчасно та повністю погасити кредит, внаслідок чого у нього виникла заборгованість за вказаним кредитним договором.

28.05.2015 р. ПАТ «Універсал Банк» надіслало на адресу ОСОБА_1 та фінансових поручителів - ОСОБА_2 та ОСОБА_3 вимогу про дострокове припинення дії кредитного договору № 0049-2008-1896 від 09.06.2008 р. та вимагало негайно погасити заборгованість за вказаним кредитним договором в сумі 35813,42 долари США.

Такими діями (надсиланням вимоги) ПАТ «Універсал Банк» змінило умови Кредитного договору, тобто після надсилання відповідної вимоги (на підставі ст. 1050 ЦК України) Банк достроково припинив дію кредитного договору, а відтак і втратив право нараховувати проценти за користування кредитними коштами та штрафні санкції, які визначені цим кредитним договором.

У серпні 2015 році ПАТ «Універсал Банк» звернулось до Личаківського районного суду м. Львова з позовом про стягнення заборгованості за вказаним кредитним договором з відповідачів ОСОБА_1 та ОСОБА_2 (солідарно) в загальному розмірі 36464,61 доларів США (824953,46 грн.).

Окрім цього в той же період ПАТ «Універсал Банк» звернулося до Жовківського районного суду Львівської області з позовом про стягнення заборгованості за вказаним кредитним договором з поручителя - ОСОБА_3 в загальному розмірі 36464,61 доларів США (824953,46 грн.).

Ухвалою Личаківського районного суду м. Львова від 27.10.2015 р. відкрито провадження у справі № 463/5075/15-ц за позовною заявою ПАТ «Універсал Банк» до ОСОБА_1 та ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Станом на даний час провадження у справі № 463/5075/15-ц за позовною заявою ПАТ «Універсал Банк» до ОСОБА_1 та ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором зупинено.

Також зупинене провадження у справі № 444/2051/15 яка перебуває у провадженні Жовківського районного суду Львівської області з позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором з поручителя - ОСОБА_3 .

Як вбачається з позовної заяви ПАТ «Універсал Банк», заборгованість ОСОБА_1 перед Банком за кредитним договором № 0049-2008-1896 від 09.06.2008 р. становить 36464,61 долар США, з яких: прострочена заборгованість по кредиту - 106,10 дол. США; сума дострокового стягнення кредиту- 33899,44 дол. США; відсотки - 2449,91 дол. США; підвищені відсотки - 9,16 дол. США.

На даний час у ОСОБА_1 відсутні будь-які інші невиконані грошові зобов`язання (борги) перед іншими фізичними чи юридичними особами а також відсутні відкриті виконавчі провадження щодо стягнення коштів з ОСОБА_1 .

З 2018 року ОСОБА_1 був зареєстрований як фізична особа-підприємець та здійснював підприємницьку діяльність у сфері технічного обслуговування та ремонту транспортних засобів.

Воєнний стан та економічна ситуація в Україні негативно вплинула на можливість здійснення підприємницької діяльності, що виразилося у зменшенні кількості клієнтів, а також зростанні вартості комунальних послуг, електроенергії, зростання вартості оренди приміщення (гаражного боксу), що в сукупності призвело до необхідності припинення підприємницької діяльності у червні 2024 року.

Зазначені обставини призвели до зростання рівня інфляції та додатково негативно вплинули на рівень доходів боржника.

З 26.06.2024 р. ОСОБА_1 працевлаштований на посаду авторемонтника у ФОП Олексюка Антона Валерійовича з заробітною платою у розмірі 8000,00 грн.

Відтак теперішній рівень доходів боржника не дозволяє йому виконати свої зобов`язання перед кредитором - АТ «Універсал Банк», які на даний час становлять суму, яка значно перевищує 30 розмірів мінімальної заробітної плати.

На даний час у боржника існують невиконані грошові зобов`язання перед єдиним забезпеченим кредитором - АТ «Універсал Банк».

Заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Універсал Банк» за кредитним договором № 0049-2008-1896 від 09.06.2008 р. становить 36464,61 доларів США.

Офіційний курс долара США відносно гривні, який встановлений НБУ на дату зверненням із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність становить 41,1664 грн. за один Долар США.

Відтак сума заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «Універсал Банк» становить 1501116,70 грн. (36464,61 долар США х 41,1664 грн. = 1501116,70 грн.).

З 01 квітня 2024 року розмірі мінімальної заробітної плати в Україні встановлено в розмірі 8000,00 грн.

Відтак заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Універсал Банк» значно перевищує розмір 30 мінімальних заробітних плат.

Зважаючи на недостатній рівень доходів ОСОБА_1 та значне здорожчання вартості комунальних послуг, цін на продукти харчування, ліків та інших товарів Боржник немає фінансової можливості в повній мірі погасити зазначені зобов`язання.

На даний час посадовий оклад ОСОБА_1 становить 8000,00 грн. на місяць, при цьому з нарахованої суми заробітної плати стягується 18 % прибуткового податку та 1,5% військового збору, відтак реальна сума доходу, яку отримує ОСОБА_1 становить 6440,00 грн. на місяць.

Зазначена інформація підтверджується Індивідуальними відомостями з Державного реєстру фізичних осіб-платників податків про суми виплачених доходів та утриманих податків ОСОБА_1 (Форма ОК 5).

Згідно даних з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, станом на теперішній час ОСОБА_1 не зареєстрований як фізична особа-підприємець.

У ОСОБА_4 немає жодних транспортних засобів, іншого нерухомого майна, окрім квартири, яка перебуває в іпотеці. Також у боржника відсутнє будь-яке інше цінне майно, корпоративні права, цінні папери або інше майно, яке б мало значну цінність.

ОСОБА_1 зареєстрований та проживає один за адресою: АДРЕСА_1 . Зазначена квартира є предметом іпотеки.

З 04.06.2016 р. ОСОБА_1 перебуває у зареєстрованому шлюбі з ОСОБА_5 .

У ОСОБА_1 є дочка (від попереднього шлюбу) - ОСОБА_6 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , яка проживає окремо.

Також у ОСОБА_1 є мати - ОСОБА_7 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , яка проживає окремо.

Батько ОСОБА_1 - ОСОБА_8 - помер ІНФОРМАЦІЯ_3 .

Інших осіб, які були б членами сім`ї ОСОБА_1 в розумінні Кодексу України з процедур банкрутства - немає.

Враховуючи наведене, ОСОБА_1 звернувся із заявою про реструктуризацію боргів згідно з умовами пункту 5 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Кодексу України з процедур банкрутства.

Пунктом 5 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Кодексу України з процедур банкрутства установлено, що протягом п`яти років з дня введення в дію цього Кодексу заборгованість фізичної особи, що виникла до дня введення в дію цього Кодексу, за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, реструктуризується за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації або з мировою угодою з урахуванням особливостей, встановлених цим пунктом.

У разі якщо єдиним кредитором у процедурі неплатоспроможності фізичної особи є забезпечений кредитор, а боржник володіє на праві власності одним об`єктом нерухомості (квартирою, житловим будинком), що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника і перебуває в іпотеці забезпеченого кредитора, такий боржник має право подати заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність відповідно до статті цього Кодексу, але без визначення особи арбітражного керуючого та без надання доказів авансування винагороди керуючому реструктуризацією, передбачених пунктом частини третьої статті 116 цього Кодексу, до якої додається проект плану реструктуризації, що відповідає умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.

Господарський суд надсилає ухвалу про прийняття заяви до розгляду забезпеченому кредитору, визначеному в заяві про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, та встановлює строк для надання заперечень, що не може перевищувати 15 днів.

Господарський суд на підготовчому засіданні розглядає план реструктуризації, доданий до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, без застосування статті 126 цього Кодексу та заперечення кредитора. За результатами розгляду на підготовчому засіданні господарський суд постановляє ухвалу про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність з одночасним затвердженням плану реструктуризації, передбаченого цим пунктом, або про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність через невідповідність поданої заяви умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.

Зазначені ухвали можуть бути оскаржені в апеляційному та касаційному порядку відповідно до Господарського процесуального кодексу України.

Склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи. До розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.

Визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом.

У разі якщо боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов`язання за кредитним договором, а саме частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, зменшується на більшу з таких величин:

відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;

відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

У разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа житлового будинку, обтяженого іпотекою, не перевищує 120 квадратних метрів:

розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, додатково зменшується на 10 відсотків, крім випадків перевищення вартості іпотеки над сумою заборгованості за кредитним договором;

на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт;

строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 15 років, якщо кредитором і боржником не погоджено інший строк.

У разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа будинку, обтяженого іпотекою, перевищує 120 квадратних метрів:

на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 3 процентні пункти;

строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 10 років.

План реструктуризації, що відповідає вимогам цього пункту, вважається підтриманим забезпеченим кредитором у частині вимог такого забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, що виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника.

Боржник та забезпечений кредитор за погодженням можуть встановити в плані реструктуризації або мировій угоді інші умови та порядок погашення вимог забезпеченого кредитора, за умови, що вони є не гіршими для інтересів боржника, ніж ті, що встановлені цим пунктом. У разі недостатності доходів боржника для виконання умов реструктуризації, за умови проживання боржника в квартирі, обтяженій іпотекою, загальна площа якої не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа якої не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або проживання боржника в житловому будинку, обтяженому іпотекою, загальна площа якого не перевищує 120 квадратних метрів, за рішенням господарського суду може бути встановлена мінімальна сума щомісячного виконання плану реструктуризації, яка не може бути меншою за половину мінімальної заробітної плати, встановленої Кабінетом Міністрів України на день ухвалення такого рішення. Зобов`язання з доведення недостатності доходів покладається на боржника. Ринкова вартість майна, що перебуває у власності або у спільній сумісній власності боржника та не є забезпеченням за кредитом, що підлягає реструктуризації, на яке може бути звернено стягнення, для цілей цього пункту вважається доходом боржника.

Прощення (списання) залишку заборгованості за кредитним договором в іноземній валюті, забезпеченим іпотекою, що визначається як різниця між розміром вимог забезпеченого кредитора, визнаних господарським судом у справі про неплатоспроможність боржника, та розміром вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, здійснюється після повного виконання зобов`язань боржником за реструктуризованим зобов`язанням на підставі рішення господарського суду, визначеного статтею 129 цього Кодексу.

У разі якщо боржник не має фінансових можливостей погашати вимоги забезпеченого кредитора на умовах, передбачених цим пунктом, господарський суд за клопотанням боржника відмовляє у затвердженні плану реструктуризації, встановлює мінімальну суму щомісячного виконання плану реструктуризації, яка не може бути меншою за половину мінімальної заробітної плати, встановленої Кабінетом Міністрів України на день ухвалення такого рішення, до моменту повного погашення реструктуризованого зобов`язання або переходить до наступної процедури та закриває провадження у справі про неплатоспроможність.

Для цілей цього пункту членами сім`ї боржника вважаються батьки, чоловік або дружина, діти боржника, у тому числі усиновлені, які проживають спільно з боржником на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

22.08.2024 р. суб`єктом оціночної діяльності - ОСОБА_9 проведено оцінку ринкової вартості квартири, яка належить ОСОБА_1 (квартири за адресою; АДРЕСА_1 )

Згідно висновку про вартість майна від 22.08.2024 р., вартість вказаної квартири становить 1232000,00 грн.

07.09.2024 р. ОСОБА_1 надіслав на адресу АТ «Універсал Банк» заяву до якої долучив Звіт про оцінку квартири за адресою: АДРЕСА_1 від 22.08.2024 р. та просив погодити наданий Звіт про оцінку майна від 22.08.2024 р. для використання даної оцінки при зверненні до Господарського суду Львівської області із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 .

Вказана заява разом зі Звітом про оцінку майна надіслана поштою на юридичну адресу АТ «Універсал Банк» (04082, м. Київ, вул. Автозаводська, 54/19) та отримана АТ «Універсал Банк» 13.09.2024 р., що підтверджується трекінгом поштового відправлення № 992.

Станом на час зверненням із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, АТ «Універсал Банк» не надало жодної відповіді вказану заяву та не надало будь-якої іншої оцінки квартири.

Оскільки розмір заборгованості ОСОБА_1 перед забезпеченим кредитором є більшим, ніж ринкова вартості квартири, що забезпечує вимоги такого кредитора, то такі вимоги підлягають погашенню у розмірі ринкової вартості квартири - тобто в сумі 1232000,00 грн., а залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню).

Оскільки загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 квадратних метрів, а її вартість є меншою ніж сума заборгованості - відтак розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню, додатково зменшується на 10 відсотків, а на реструктуризоване зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт.

Як вбачається з розрахунку заборгованості за Кредитним договором № 049-2008-1896, за час дії кредитного договору ОСОБА_1 погасив 30277,38 доларів США нарахованих відсотків та 994,46 доларів США (разом 31271,84 дол. США).

Згідно Додатку № 3 до Кредитного договору, банком було зазначено, що абсолютне здорожчання кредиту (за весь строк кредиту) становить 113453,74 долари США.

З наведеного вбачається, що за час дії кредитного договору ОСОБА_1 було погашено 27,56 % від загальної сукупної вартості кредиту за Кредитним договором № 049-2008-1896, відтак вимоги забезпеченого кредитора у розмірі 1501116,70 грн. підлягають зменшенню на 27,56%, а також додатково зменшуються на 10% та становлять 979028,10 грн.

Відтак сума вимог єдиного забезпеченого кредитора - АТ «Універсал Банк», визначена в порядку передбаченому пунктом 5 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Кодексу України з процедур банкрутства становить 979028,10 грн. та підлягає реструктуризації згідно Плану реструктуризації боргів.

Боржником до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність додано план реструктуризації боргів боржника від 30.09.2024р., такого змісту:

План реструктуризації боргів

ОСОБА_1

І. Загальні положення

План реструктуризації боргів ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_4 , паспорт № НОМЕР_2 , орган, що видав - 4652, РНОКПП НОМЕР_3 , адреса місця реєстрації та проживання: АДРЕСА_1 , розроблено відповідно до статті 124 та пункіу 5 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" Кодексу України з процедур банкрутства з метою відновлення платоспроможності боржника шляхом зміни способу та порядку виконання його зобов`язань на умовах та в порядку, визначених цим планом реструктуризації боргів боржника.

2. Обставини, що спричинили неплатоспроможність боржника.

09 червня 2008 року між ОСОБА_1 ПАТ «Універсал Банк» було укладено кредитний договір № 0049-2008-1896 відповідно до умов якого Банк відкривав Позивачу кредит на суму 35 000,00 доларів США з цільовим призначенням - придбання майна, а саме однокімнатної квартири, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 .

Цільове призначення кредиту - ПРИДБАННЯ НЕРУХОМОГО МАЙНА.

Цього ж дня ОСОБА_1 придбав однокімнатну квартиру загальною площею 22,4 м. кв. за адресою АДРЕСА_1 .

Того ж дня (09 червня 2008 року) з метою забезпечення виконання зобов`язань за вказаним вище кредитним договором між ПАТ «Універсал Банк» та ОСОБА_1 було укладено Договір іпотеки, за яким Банку передано в іпотеку квартиру загальною площею 22,4 м. кв. за адресою АДРЕСА_1 .

У зв`язку з різким зростанням курсу долара США відносно гривні, у 2014 році та у зв`язку з зменшенням рівня доходів у ОСОБА_1 не було фінансової можливості своєчасно та повністю погасити кредит і виникла заборгованість за вказаним вище Кредитним договором.

28.05.2015 року ПАТ «Універсал Банк» надіслало на адресу ОСОБА_1 та фінансових поручителів - ОСОБА_2 та ОСОБА_3 ВИМОГУ про дострокове припинення дії кредитного договору № 0049-2008-1896 від 09.06.2008 року та вимагало негайно погасити заборгованість за вказаним кредитним договором в сумі 35 813,42 долари США.

Такими діями (надсиланням вимоги) ПАТ «Універсал Банк» змінило умови Кредитного договору, тобто після надсилання відповідної Вимоги (на підставі ст. 1050 ЦК України) Банк ДОСТРОКОВО припинив дію кредитного договору, а відтак і втратив право нараховувати проценти за користування коштами та штрафні санкції, які визначені цим кредитним договором.

Так Великою палатою Верховного суду у Постанові від 31.10.2018 року по справі №202/4494/16-ц зазначено наступне:

«Такими діями кредитор на власний розсуд змінив умови основного зобов`язання щодо строку дії договору, періодичності платежів, порядку стати процентів за користування кредитом, а також неустойки, із чим погодився й суд, який задовольнив позовні вимоги ПАТКБ «ПриватБанк».

Статтею 1050 ЦК України передбачено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

За змістом частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Враховуючи викладене, Велика Палата Верховного Суду вважає, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Такі ж висновки містяться у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року (справа № 14-10цс18) та від 04 липня 2018 року (справа М 14-154цс18).»

Враховуючи наведене вище, ПАТ «Універсал Банк» втратило право після надсилання боржнику Вимоги про дострокове виконання договору нараховувати проценти за користування грошовими коштами на умовах, які визначені вказаним вище договором.

У серпні 2015 році ПАТ «Універсал Банк» звернулося до Личаківського районного суду м. Львова з позовом про стягнення заборгованості за вказаним вище кредитним договором з відповідачів ОСОБА_1 та ОСОБА_2 (солідарно) в загальному розмірі 36 464,61 доларів США (824 953,46 грн.).

Окрім цього в той же період ПАТ «Універсал Банк» звернулося до Жовківського районного суду Львівської області з позовом про стягнення заборгованості за вказаним вище кредитним договором з поручителя - ОСОБА_3 (третя особа - ОСОБА_1 в загальному розмірі 36 464,61 доларів США (824 953,46 грн.).

27 жовтня 2015 року суддею Личаківського районного суду м.Львова Грицко Р.Р., уло відкрито провадження у справі № 463/5075/15-ц за позовною заявою Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 та ОСОБА_2 про стягнення заборгованості.

11.11.2016 року провадження у справі № 463/5075/15-ц за позовною заявою Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 та ОСОБА_2 про стягнення заборгованості зупинене до завершення розгляду Франківським районним судом м. Львова справи за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк» про визнання недійсним кредитного договору № 0049-2008-1896.

Станом на даний час розгляд справи справі № 463/5075/15-ц за позовною заявою Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 та ОСОБА_2 про стягнення заборгованості зупинено.

Також зупинене провадження у справі № 444/2051/15 яка перебуває у провадженні Жовківського районного суду Львівської області з позовом про стягнення заборгованості за вказаним вище кредитним договором з поручителя - ОСОБА_3 (третя особа - ОСОБА_1 .

Як вбачається з Позовної заяви ПАТ «Універсал Банк» заборгованість ОСОБА_1 перед банком за кредитним договором № 0049-2008-1896 від 09.06.2008!року становить 36 464,61 долар США, з яких:

- прострочена заборгованість по кредиту - 106,10 дол. США

- сума дострокового стягнення кредиту - 33 899,44 дол. США

- відсотки 2 449,91 дол. США

- підвищені відсотки 9.16 дол. США.

Станом на даний час жодним рішенням суду не підтверджено правомірність вимоги банку та розмір заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором № 0049-2008-1896 від 09.06.2008 року.

На даний час у ОСОБА_1 відсутні будь - які інші невиконані грошові зобов`язання (борги) перед іншими фізичними чи юридичними особами а також відсутні відкриті виконавчі провадження щодо стягнення коштів з ОСОБА_1 .

З 2018 року ОСОБА_1 був зареєстрований як фізична особа - підприємець та здійснював підприємницьку діяльність у сфері технічного обслуговування та ремонту транспортних засобів.

З 24 лютого 2022 року Указом Президента України № 64/2022/2022-02-24 «Про введення воєнного стану в Україні» (далі по тексту - Указ) на території України було введено воєнний стан. У більшості областях України були розпочаті та наразі ведуться активні бойові дії. В подальшому термін дії воєнного стану продовжувався та діє на даний час.

Зазначені вище обставини призвели до зростання рівня інфляції та додатково негативно вплинули на рівень доходів Боржника.

Воєнний стан в та економічна ситуація в Україні також негативно вплинула на можливість здійснення підприємницької діяльності, що виразилося у зменшенні кількості клієнтів, а також зростанні вартості комунальних послуг, електроенергії, зростання вартості оренди приміщення (гаражного боксу), що в сукупності призвело до необхідності припинення підприємницької діяльності у червні 2024 року.

З 26 червня 2024 року ОСОБА_1 працевлаштований на посаду «Авторемонтник» у Фізичної особи - підприємця Олексюка Антона Валерійовича (РНОКПП НОМЕР_4 ) з заробітною платою у розмірі 8 000,00 грн.

Відтак теперішній рівень доходів боржника не дозволяє йому виконати свої зобов`язання перед кредитором - ПАТ «Універсал Банк», які, на даний час становлять суму, яка значно перевищує 30 розмірів мінімальної заробітної плати, а тому Боржник звертається до Господарського суду з цією заявою.

На даний час у Боржника існують невиконані грошові зобов`язання перед ЄДИНИМ ЗАБЕЗПЕЧЕНИМ КРЕДИТОРОМ - Публічним акціонерним Товариством «Універсал Банк» Код ЄДПОУ 21133352.

Заборгованість ОСОБА_1 перед Публічним акціонерним Товариством «Універсал Банк» за кредитним договором № 0049-2008-1896 від 09.06.2008 року становить 36 464,61 доларів США.

Офіційний курс долара США відносно гривні, який встановлений НБУ на дату підготовки цієї Заяви становить 41,1664 грн. за один Долар США.

Відтак сума заборгованості ОСОБА_1 перед ПАТ «Універсал Банк» становить 1 501 116,70 грн. (36 464,61 долар США X 41,1664 грн. = 1 501 116,70 грн.)

З 01 квітня 2024 року розмірі мінімальної заробітної плати в Україні встановлено в сумі 8000,00 грн.

Відтак заборгованість Боржника перед банком значно перевищує розмір 30 мінімальних заробітних плат (30*8000= 240 00 грн.), а тому є всі підстави для відкриття провадження у справі про неплатомпроможність.

Зважаючи на недостатній рівень доходів ОСОБА_1 та значне здорожчання вартості комунальних послуг, цін на продукти харчування, ліків та інших товарів Боржник немає фінансової можливості в повній мірі погасити зазначені вище боргові зобов`язання у зв`язку з відсутністю грошових коштів.

На даний час посадовий оклад ОСОБА_1 становить 8 000,00 грн. на місяць, при цьому з нарахованої суми заробітної плати стягується 18% прибуткового податку та 1,5% військового збору, відтак реальна сума доходу, яку отримує ОСОБА_1 , становить 6440,00 грн. на місяць.

Зазначена вище інформація підтверджується Індивідуальними відомостями з Державного реєстру фізичних осіб-платників податків про суми виплачених доходів та утриманих податків ОСОБА_1 (Форма ОК 5).

Згідно даних з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб- підприємців та громадських формувань, станом на теперішній момент ОСОБА_1 не зареєстрований як фізична особа-підприємець.

У ОСОБА_4 немає жодних транспортних засобів, іншого нерухомого майна, окрім квартири, яка перебуває в іпотеці, також у боржника відсутнє будь - яке інше цінне майно, корпортативні права, цінні папери або інше майно, яке б мало значну цінність.

ОСОБА_1 про, зареєстрований та проживає один у за адресою АДРЕСА_1 (яка є предметом іпотеки).

З 04 червня 2016 року ОСОБА_1 перебуває у зареєстрованому шлюбі з ОСОБА_5 .

У ОСОБА_1 є дочка (від попереднього шлюбу) - ОСОБА_6 ІНФОРМАЦІЯ_1 , яка проживає окремо.

Також у ОСОБА_1 є мати - ОСОБА_7 ІНФОРМАЦІЯ_2 , яка проживає окремо.

Батько ОСОБА_1 - ОСОБА_8 - помер ІНФОРМАЦІЯ_5 .

Інших осіб, які були б членами сім`ї ОСОБА_1 - немає.

З наведеного вище вбачається, що Боржник - ОСОБА_1 має законне право звернутися до суду з заявою про реструктуризацію боргів згідно з умовами пункту 5 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" КУзПБ.

При цьому сума вимог такого єдиного кредитора становить 1 501 116,70 грн. що є значно більшим від 30 розмірів мінімальної заробітної плати та більшим від вартості заставного майн (квартири, яка передана в іпотеку єдиному забезпеченому кредитору).

У відповідності до ч. 2 ст. 115 Кодексу України з процедур банкрутства, Боржник має право звернутися до господарського суду із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність у разі, якщо:

1) розмір прострочених зобов`язань боржника перед кредитором (кредиторами) становить не менше 30 розмірів мінімальної заробітної плати;

2) боржник припинив погашення кредитів чи здійснення інших планових платежів у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов`язань упродовж двох місяців;

3) існують інші обставини, які підтверджують, що найближчим часом боржник не зможе виконати грошові зобов`язання чи здійснювати звичайні поточні платежі (загроза неплатоспроможності).

До складу грошових вимог, у тому числі щодо сплати податків, зборів (обов`язкових платежів), не включаються неустойка (штраф, пеня) та інші фінансові санкції.

Пунктом 5 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" Кодексу України з процедур банкрутства передбачено окремий порядок реструктуризації заборгованості фізичної особи, що виникла до дня введення в дію цього Кодексу, за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника та визначає що:

5. Установити, що протягом п`яти років з дня введення в дію цього Кодексу заборгованість фізичної особи, що виникла до дня введення в дію цього Кодексу, за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, реструктуризується за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації або з мировою угодою з урахуванням особливостей, встановлених цим пунктом.

У разі якщо єдиним кредитором у процедурі неплатоспроможності фізичної особи є забезпечений кредитор, а боржник володіє на праві власності одним об`єктом нерухомості (квартирою, житловим будинком), що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника і перебуває в іпотеці забезпеченого кредитора, такий боржник має право подати заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність відповідно до статті 116 цього Кодексу, але без визначення особи арбітражного керуючого та без надання доказів авансування винагороди керуючому реструктуризацією, передбачених пунктом 12 частини третьої статті 116 цього Кодексу, до якої додається проект плану реструктуризації, що відповідає умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.

Господарський суд надсилає ухвалу про прийняття заяви до розгляду забезпеченому кредитору, визначеному в заяві про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, та встановлює строк для надання заперечень, що не може перевищувати 15 днів.

Господарський суд на підготовчому засіданні розглядає план реструктуризації, доданий до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, без застосування статті 126 цього Кодексу та заперечення кредитора. За результатами розгляду на підготовчому засіданні господарський суд постановляє ухвалу про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність з одночасним затвердженням плану реструктуризації, передбаченого цим пунктом, або про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність через невідповідність поданої заяви умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.

Зазначені ухвали можуть бути оскаржені в апеляційному та касаційному порядку відповідно до Господарського процесуального кодексу України.

Склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи. До розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.

Визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом.

У разі якщо боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов`язання за кредитним договором, а саме частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, зменшується на більшу з таких величин:

- відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;

- відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

У разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа житлового будинку, обтяженого іпотекою, не перевищує 120 квадратних метрів:

розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, додатково зменшується на 10 відсотків, крім випадків перевищення вартості іпотеки над сумою заборгованості за кредитним договором;

на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт;

строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 15 років, якщо кредитором і боржником не погоджено інший строк.

План реструктуризації, що відповідає вимогам цього пункту, вважається підтриманим забезпеченим кредитором у частині вимог такого забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, що виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника.

Боржник та забезпечений кредитор за погодженням можуть встановити в плані реструктуризації або мировій угоді інші умови та порядок погашення вимог забезпеченого кредитора, за умови, що вони є не гіршими для інтересів боржника, ніж ті, що встановлені цим пунктом. У разі недостатності доходів боржника для виконання умов реструктуризації, за умови проживання боржника в квартирі, обтяженій іпотекою, загальна площа якої не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа якої не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або проживання боржника в житловому будинку, обтяженому іпотекою, загальна площа якого не перевищує 120 квадратних метрів, за рішенням господарського суду може бути встановлена мінімальна сума щомісячного виконання плану реструктуризації, яка не може бути меншою за половину мінімальної заробітної плати, встановленої Кабінетом Міністрів України на день ухвалення такого рішення. Зобов`язання з доведення недостатності доходів покладається на боржника. Ринкова |вартість майна, що перебуває у власності або у спільній сумісній власності боржника та не є забезпеченням за кредитом, що підлягає реструктуризації, на яке може бути звернено стягнення, для цілей цього пункту вважається доходом боржника.

Прощення (списання) залишку заборгованості за кредитним договором в іноземній валюті, забезпеченим іпотекою, що визначається як різниця між розміром вимог забезпеченого кредитора, визнаних господарським судом у справі про неплатоспроможність боржника, та розміром вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, здійснюється після повного виконання зобов`язань боржником за реструктуризованим зобов`язанням на підставі рішення господарського суду, визначеного статтею 129 цього Кодексу.

У разі якщо боржник не має фінансових можливостей погашати вимоги" забезпеченого кредитора на умовах, передбачених цим пунктом, господарський суд за клопотанням боржника відмовляє у затвердженні плану реструктуризації, встановлює мінімальну суму щомісячного виконання плану реструктуризації, яка не може бути меншою за половину мінімальної заробітної плати, встановленої Кабінетом Міністрів України на день ухвалення такого рішення, до моменту повного погашення реструктуризованого зобов`язання або переходить до наступної процедури та закриває провадження у справі про неплатоспроможність.

Для цілей цього пункту членами сім`ї боржника вважаються батьки, чоловік або дружина, діти боржника, у тому числі усиновлені, які проживають спільно з боржником на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

22 серпня 2024 року суб`єктом оціночної діяльності - ОСОБА_9 проведено оцінку ринкової вартості квартири ОСОБА_1 (квартири за адресою АДРЕСА_1 )

Згідно Висновку СОД ОСОБА_9. Про вартість майна від 22 серпня 2024 року вартість Об`єкта оцінки становить 1 232 000,00 (один мільйон двісті тридцять дві тисячі) гривень 00 коп.)

07 вересня 2024 року ОСОБА_1 , надіслав на адерсу ПАТ «Універсал Банк» Заяву до якої долучив Звіт про оцінку квартири за адресою АДРЕСА_1 від 22.08.2024 року та просив погодити наданий Звіт про оцінку майна від 22 серпня 2024 року для використання даної оцінки при зверненні до Господарського суду Львівської області із заявою про порушення провадження у справі про неплатоспроможність боржника - фізичної особи ОСОБА_1 .

Вказана вище заява разом зі Звітом про оцінку майна була направлена поштою на юридичну адресу ПАТ «Універсал Банк» - 04082, м. Київ, вул. Автозаводська, 54/19.

13 вересня 2024 року ПАТ «Універсал Банк» отримало зазначену вище Заяву що підтверджується трекінгом поштового відправлення № 992.

Станом на даний час ПАТ «Універсал Банк» не надало жодної відповіді вказану вище заяву та не надало будь-якої іншої оцінки зазначено квартири, відтак вважаємо, що кредитором було погоджено вартість предмета іпотеки в сумі 1 232 000,00 грн.

Оскільки розмір заборгованості ОСОБА_1 перед забезпеченим кредитором є більшим, ніж ринкова вартості квартири, що забезпечує вимоги такого кредитора, то такі вимоги підлягають відповідно по п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу заборгованість боржника погашається у розмірі ринкової вартості квартири - тобто в сумі 1 232 000,00 грн. а залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню).

Оскільки загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 квадратних метрів, а її вартість є меншою ніж сума заборгованості - відтак розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, додатково зменшується на 10 відсотків а на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні., збільшеного на 1 процентний пункт;

Як вбачається з Розрахунку заборгованості за Кредитним договором №049- 2008-1896 - за час дії кредитного договору ОСОБА_1 погасив ЗО 277,38 доларів США. нарахованих відсотків та 994,46 доларів США. (разом 31 271,84 долари США).

Згідно Додатку №3 до Кредитного договору - банком було зазначено, що абсолютне здорожчання кредиту (за весь строк кредиту) становить 113 453,74 долари США.

З наведеного вище вбачається, що за час дії кредитного договору ОСОБА_1 було погашено 27,56 % від загальної сукупної вартості кредиту Кредитним договором №049-2008-1896, відтак вимоги забезпеченого кредитора у розмірі 1 501 116,70 грн. підлягають зменшенню на 27,56% а також додатково зменшуються на 10% та становлять 979 028,10 грн.

Відтак сума вимог єдиного забезпеченого кредитора - ПАТ «Універсал Банк», визначена в порядку передбаченому пунктом 5 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" Кодексу України з процедур банкрутства становить 979028,10 грн. та підлягає реструктуризації згідно доданого Плану реструктуризації боргів ОСОБА_1 .

При проведенні розрахунків майбутніх щомісячних платежі по плану реструктуризації Боржником було виявлено, що його доходів недостатньо для здійснення погашення щомісячних платежів при реструктуризації суми 979028,10 грн. на 15 років з нарахуванням відсоткової ставки у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт (на даний час становить 14,18% річних).

Орієнтовний розрахунок розміру щомісячних платежів ОСОБА_1 по плану реструктуризації згідно Пункту 5 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" КУзПБ складає:

РОЗРАХУНОК

платежів за реструктризацієго боргу ОСОБА_1

параметри
разова комісія, % 0,00%
сума979 028разова комісія, стала величина0,00%
% ставка14,18%Щомісячна комісія, % від суми заборг0,00%
термін, міс 180Щомісячна комісія, % від почате суми кредиту0,00%
Щомісячна комісія, стала величина0,00%
місСума заборгованостіМісячний платіж
кредитпроцентикомісіявсього
1979 028,105 439,0511 568,850,0017 007,89
2973 589,065 439,0511 504,580,0016 943,62
3968 150,015 439,0511 440,310,0016 879,35
4962 710,975 439,0511 376,030,0016 815,08
5957 271,925 439,0511 311,760,0016 750,81
6951 832,885 439,0511 247,490,0016 686,54
7946 393,835 439,0511 183,220,0016 622,27
8940 954,795 439,0511 118,950,0016 557,99
9935 515,745 439,0511 054,680,0016 493,72
10930 076,705 439,0510 990,410,0016 429,45
11924 637,655 439,0510 926,130,0016 365,18
12919 198,615 439,0510 861,860,0016 300,91
13913 759,565 439,0510 797,590,0016 236,64
14908 320,515 439,0510 733,320,0016 172,37
15902 881,475 439,0510 669,050,0016 108,09
16897 442,425 439,0510 604,780,0016 043,82
17892 003,385 439,0510 540,510,0015 979,55
18886 564,335 439,0510 476,240,0015 915,28
19881 125,295 439,0510 411,960,0015 851,01
20875 686,245 439,0510 347,690,0015 786,74
21870 247,205 439,0510 283,420,0015 722,47
22864 808,155 439,0510 219,150,0015 658,19
23859 369,115 439,0510 154,880,0015 593,92
24853 930,065 439,0510 090,610,0015 529,65
25848 491,025 439,0510 026,340,0015 465,38
26843 051,975 439,059 962,060,0015 401,11
27837 612,935 439,059 897,790,0015 336,84
28832 173,885 439,059 833,520,0015 272,57
29826 734,845 439,059 769,250,0015 208,30
30821 295.795 439,059 704,980,0015 144,02
31815 856.755 439,059 640,710,0015 079,75
32810 417,705 439,059 576,440,0015 015,48
33804 978,665 439,059 512,160,0014 951,21
34799 539.615 439,059 447,890,0014 886,94
35794 100,575 439,059 383,620,0014 822,67
36788 661,525 439,059 319,350,0014 758,40
37783 222,485 439,059 255,080,0014 694,12
38777 783,435 439,059 190,810,0014 629/85
39772 344,395 439,059 126,540,0014 565,58
40766 905,345 439,059 062,260,0014 501,31
41761 466,305 439,058 997,990,0014 437,04
42756 027,255 439,058 933,720,0014 372,77
43750 588,215 439,058 869,450,0014 308,50
44745 149,165 439,058 805,180,0014 244,22
45739 710Д25 439,058 740,910,0014 179,95
46734 271,075 439,058 676,640,0014 115,68
47728 832,035 439,058 612,370,0014 051,41
48723 392,985 439,058 548,090,0013 987,14
49717 953,945 439,058 483,820,0013 922,87
50712 514,895 439,058 419,550,0013 858,60
51707 075,855 439,058 355,280,0013 794,32
52701 636,805 439,058 291,010,0013 730,05
53696 197,765 439,058 226,740,0013 665,78
54690 758,715 439,058 162,470,0013 601,51
55685 319,675 439,058 098,190,0013 537,24
56679 880,625 439,058 033,920,0013 472,97
57674 441,585 439,057 969,650,0013 408,70
58669 002,535 439,057 905,380,0013 344,42
59663 563,495 439,057 841,110,0013 280,15
60658 124,445 439,057 776,840,0013 215,88
61652 685,405 439,057 712,570,0013 151,61
62647 246,355 439,057 648,290,0013 087,34
63641 807,315 439,057 584,020,0013 023,07
64636 368,265 439,057 519,750,0012 958,80
65630 929,225 439,057 455,480,0012 894,53
66625 490,175 439,057 391,210,0012 830,25
67620 051,135 439,057 326,940,0012 765,98
68614 612,085 439,057 262,670,0012 701,71
69609 173,045 439,057 198,390,0012 637,44
70603 733,995 439,057 134,120,0012 573,17
71598 294,955 439,057 069,850,0012 508,90
72592 855,905 439,057 005,580,0012 444,63
73587 416,865 439,056 941,310,0012 380,35
74581 977,815 439,056 877,040,0012 316,08
75576 538,775 439,056 812,770,0012 251,81
76571 099,725 439,056 748,500,0012 187,54
77565 660,685 439,056 684,220,0012 123,27
78560 221,635 439,056 619,950,0012 059,00
79554 782,595 439,056 555,680,0011 994,73
80549 343,545 439,056 491,410,0011930,45
81543 904,505 439,056 427,140,0011 866,18
82538 465,455 439,056 362,870,0011 801,91
83533 026,415 439,056 298,600,0011 737,64
84527 587,365 439,056 234,320,0011 673,37
85522 148,325 439,056 170,050,0011 609,10
86516 709,275 439,056 105,780,0011544,83
87511 270,235 439,056 041,510,0011 480,55
88505 831,185 439,055 977.240,0011 416,28
89500 392,145 439,055 912,970,0011 352,01
90494 953,095 439,055 848,700,0011 287,74
91489 514,055 439,055 784,420,0011 223,47
92484 075,005 439,055 720,150,0011159,20
93478 635.965 439,055 655,880,0011 094,93
94473 196.915 439,055 591,610,0011 030,66
95467 757,875 439,055 527,340,0010 966,38
96462 318,825 439,055 463,070,0010 902,11
97456 879,785 439,055 398,800,0010 837,84
98451 440,735 439,055 334,520,0010 773,57
99446 001,695 439,055 270,250,0010 709,30
100440 562,645 439,055 205,980,0010 645,03
101435 123,605 439,055 141,710,0010 580,76
102429 684,555 439,055 077,440,0010 516,48
103424 245,515 439,055 013,170,0010 452,21
104418 806,465 439,054 948,900,0010 387,94
105413 367,425 439,054 884,630,0010 323,67
106407 928,375 439,054 820,350,0010 259,40
107402 489,335 439,054 756,080,0010 195,13
108397 050,285 439,054 691,810,0010 130,86
109391 611,245 439,054 627,540,0010 066,58
110386 172,195 439,054 563,270,0010 002,31
111380 733,155 439,054 499,000,009 938,04
112375 294,105 439,054 434,730,009 873,77
113369 855,065 439,054 370,450,009 809,50
114364 416,015 439,054 306,180,009 745,23
115358 976,975 439,054 241,910,009 680,96
116353 537,925 439,054 177,640,009 616,68
117348 098,885 439,054 113,370,009 552,41
118342 659,835 439,054 049,100,009 488,14
119337 220,795 439,053 984,830,009 423,87
120331 781,745 439,053 920,550,009 359,60
121326 342,705 439,053 856,280,009 295,33
122320 903,655 439,053 792,010,009 231,06
123315 464,615 439,053 727,740,009 166,79
124310 025,565 439,053 663,470,009 102,51
125304 586,525 439,053 599,200,009 038,24
126299 147,475 439,053 534,930,008 973,97
127293 708,435 439,053 470,650,008 909,70
128288 269,385 439,053 406,380,008 845,43
129282 830,345 439,053 342,110,008 781,16
130277 391,295 439,053 277,840,008 716,89
131271 952,255 439,053 213,570,008 652,61
132266 513,205 439,053 149,300,008 588,34
133261 074,165 439,053 085,030,008 524,07
134255 635,115 439,053 020,750,008 459,80
135250 196,075 439,052 956,480,008 395,53
136244 757,025 439,052 892,210,008 331,26
137239 317,985 439,052 827,940,008 266,99
138233 878,935 439,052 763,670,008 202,71
139228 439,895 439,052 699,400,008 138,44
140223 000,845 439,052 635,130,008 074,17
141217 561,805 439,052 570,860,008 009,90
142212 122,755 439,052 506,580,007 945,63
143206 683.715 439,052 442,310,007 881,36
144201 244.665 439,052 378.040,007 817,09
145195 805.625 439,052 313.770,007 752,81
146190 366,575 439,052 249.500,007 688,54
147184 927.535 439,052 185,230,007 624,27
148179 488.485 439,052 120,960,007 560,00
149174 049.445 439.052 056,680,007 495,73
150168 610,395 439,051 992,410,007 431,46
151163 171,355 439,051 928,140,007 367,19
152157 732,305 439,051 863,870,007 302,92
153152 293,265 439,051 799,600,007 238,64
154146 854,215 439,051 735,330,007 174,37
155141 415,175 439,051 671,060,007 110,10
156135 976,125 439,051 606,780,007 045,83
157130 537,085 439,051 542,510,006 981,56
158125 098,035 439,051 478,240,006 917,29
159119 658,995 439,051 413,970,006 853,02
160114 219,945 439,051 349,700,006 788,74
161108 780,905 439,051 285,430,006 724,47
162103 341,855 439,051 221Д60,006 660,20
16397 902,815 439,051 156,880,006 595,93
16492 463,765 439,051 092,610,006 531,66
16587 024,725 439,051 028,340,006 467,39
16681 585,675 439,05964,070,006 403,12
16776 146,635 439,05899,800,006 338,84
16870 707,585 439,05835,530,006 274,57
16965 268,545 439,05771,260,006 210,30
17059 829,495 439,05706,990,006 146,03
17154 390,455 439,05642,710,006 081,76
17248 951,405 439,05578,440,006 017,49
17343 512,365 439,05514,170,005 953,22
17438 073,315 439,05449,900,005 888,94
17532 634,275 439,05385,630,005 824,67
17627 195,225 439,05321,360,005 760,40
17721 756,185 439,05257,090,005 696,13
17816 317,135 439,05192,810,005 631,86
17910 878,095 439,05128,540,005 567,59
1805 439,045 439,0564,270,005 503,32
20265008,91

З наведеного вище розрахунку щомісячних платежів, згідно умов Пункту 5 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" КУзПБ вбачається, що у Боржника не має Фінансових можливостей погашати вимоги забезпеченого кредитора на умовах, передбачених цим пунктом, оскільки місячний платіж згідно умов Пункту 5 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" КУзПБ буде становити суму понад 17 000,00 грн., що є більшим від загального місячного доходу Боржника.

На підставі викладеного вище, Боржник вважає, що до нього за рішенням господарського суду повинна бути встановлена мінімальна сума щомісячного виконання плану реструктуризації в сумі 4 000,00 грн. яка не може бути меншою за половину мінімальної заробітної плати, встановленої Кабінетом Міністрів України на день ухвалення такого рішення.

При цьому наголошую, що за період з липня по вересень 2024 року заробітна плата ОСОБА_1 становить 8 000,00 грн. на місяць з також стягується прибутковий податок у розмірі 18% та військовий збір - 1,5 %, то реальна сума доходу, яку отримує ОСОБА_1 , становить 6440,00 грн. на місяць.

Відтак за останні шість місяців середньомісячний реальний дохід ОСОБА_1 становить 6440,00 грн. на місяць.

Одночасно звертаємо увагу на той факт, що запропоновані Боржником умови реструктуризації однозначно є вигіднішими для Кредитора, оскільки у такому випадку Кредитор буде отримувати по 4 000,00 грн. щомісячно, а у випадку продовження стягнення заборгованості в межах виконавчого провадження (на виконання вказаних вище судових рішень) Кредитор зможе отримувати не більше 20% від доходу ОСОБА_1 що на даний час становить 6440,00 грн на місяць - тобто не більше 1288,00 грн. на місяць.

ІІ. Предмет плану реструктуризації боргів боржника

1. Сума вимог кредитора, яка підлягає реструктуризації:

Заборгованість ОСОБА_1 перед ПАТ «Універсал Банк» за кредитним договором № 0049-2008-1896 від 09.06.2008 року становить 36 464,61 доларів США, що згідно офіційного курсу долара США відносно гривні, який встановлений НБУ становить 41,1664 грн. за один Долар США, відтак сума заборгованості ОСОБА_1 перед ПАТ «Універсал Банк» становить 1501116,70 грн.

Згідно наведених вище розрахунків плану реструктуризації згідно з Пункту 5 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" КУзПБ вбачається, що реструктуризації підлягає сума у розмірі 979 028,10 грн. яка і повинна бути реструктуризована згідно доданого Плану реструктуризації боргів ОСОБА_1 .

Зважаючи на те, що у ОСОБА_1 немає фінансових можливостей погашати вимоги забезпеченого кредитора на умовах, передбачених цим пунктом, оскільки місячний платіж згідно умов Пункту 5 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" КУзПБ, відтак є всі підстави для встановлення судом мінімальної суми щомісячного виконання плану реструктуризації у розмірі 4000,00 грн.

На підставі наведеного вище ОСОБА_1 просить суд встановити мінімальну суму щомісячного вконання плану реструктризації у розмірі 4 000,00 грн. на місяць.

У випадку встановлення судом мінімального щомісячного платежу в сумі 4000,00 грн. Боржником протягом 180 місяців реструктуризації буде погашено заборгованість перед єдиним забезпеченим кредитором в загальній сумі 720 000,00 грн. (4 000,00 грн. X 180 місяців = 720 000,00 грн.).

Запропоновані Боржником щомісячні платежі - 720 000,00 грн. (по 4 000,00 грн. щомісячно протягом 180 місяців) - спрямовуються на погашення заборгованості перед єдиним забезпеченим кредитором - ПАТ «Універсал Банк».

Сума вимог кредиторів, що підлягає списанню / прощенню становить - 781 116,70 грн. (1 501 116,70 грн. - 720 000,00 грн. = 781 116,70 грн.)

2. Майновий стан боржника.

Нерухоме майно:

Однокімнатна квартира загальною площею 22,4 м. кв. за адресою АДРЕСА_1 .

Реєстраційний номер нерухомого майна - 13737001.

Висновку СОД ОСОБА_9 . Про вартість майна від 22 серпня 2024 року вартість Об`єкта оцінки становить 1 232 000,00 (один мільйон двісті тридцять дві тисячі) гривень 00 коп.)

Однокімнатна квартира загальною площею 22,4 м. кв. яка знаходиться за адресою АДРЕСА_1 , Реєстраційний номер нерухомого майна - 13737001 перебуває в іпотеці згідно Договору іпотеки від 09 червня 2008 року, який посвідчений приватним нотаріусом Нор Н.М. зареєстрований в реєстрі за №3604.

Іпотекодержатель - ПАТ «Універсал Банк» ()

Рухоме майно - відсутнє.

Грошові кошти:

Кошти на рахунках в банку - 00,00 грн.

Готівкові кошти - 60000 грн.

3. Доходи боржника - заробітна плата - 8 000, грн./місяць.

4. Доходи, які боржник розраховує отримати протягом процедури реструктуризації - 1 440 000 грн. (8 400 грн. протягом 180 місяців).

5. Розмір суми, яка щомісячно виділятиметься для погашення вимог кредитора - 4000,00 грн.

6. Вимоги кредитора, які будуть списані прощені (списані) у разі виконання плану реструктуризації боргу: 781 116,70 грн. за умови виконання Боржником плану реструктуризації (погашення щомісячно по 4 000,00 грн. протягом 180 місяців.

7. Розмір суми, яка щомісячно залишатиметься боржнику для задоволення побутових потреб - 2440,00 гривень. (8400 грн. - 18% податку з доходів фіз осіб та 1,5% військового збору. = 6 440,00 грн. - 4000,00 грн. = 2440,00 грн.

8. Порядок та строки реалізації майна боржника - майно боржника не підлягає реалізації.

9. Зміна способу та порядку виконання зобов`язань: відсутні.

10. Відстрочення чи розстрочення або прощення (списання) боргів чи їх частини.

10.1. Відстрочення боргу чи його частини - відсутні.

10.2. Прощення/списання боргу: 781 116,70 грн. за умови виконання Боржником плану реструктуризації (погашення щомісячно по 4 000,00 грн. протягом 180 місяців.

11. Виконання зобов`язань третіми особами - не передбачено.

12. Заходи, спрямовані на покращення майнового стану боржника та задоволення вимог кредитора: реструктуризація боргів на 180 місяців, підвищення рівня доходів боржника, можливий пошук нового місця роботи з кращими умовами оплати праці.

ІІІ. Прикінцеві положення.

1. Строк виконання плану реструктуризації боргу боржника - 180 місяців.

2. Додаткові умови виконання плану реструктуризації боргу боржника - відсутні.

3. Умови та порядок внесення змін та доповнень до плану реструктуризації боргу боржника: зміни та доповнення до плану реструктуризації боргу боржника вносяться господарським судом за вмотивованим клопотанням боржника.

4. Участь керуючого реструктуризацією у виконанні плану реструктуризації боргу боржника - не передбачена.

Відтак, зважаючи на наведені обставини, які вказують на ознаки неплатоспроможності ОСОБА_1 , суд дійшов висновку, що існують всі підстави для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 .

Розглянувши план реструктуризації, доданий до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, суд постановляє ухвалу про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 з одночасним затвердженням плану реструктуризації, передбаченого пункту 5 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Кодексу України з процедур банкрутства.

Враховуючи наведене, керуючись ст. ст. 2, 113, 115, 119, 120, 121, п. 5 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Кодексу України з процедур банкрутства Кодексу України з процедур банкрутства, ст. ст. 3, 12, 42, 234 Господарського процесуального кодексу України, суд -

У Х В А Л И В:

1. Відкрити провадження у справі № 914/2457/24 про неплатоспроможність ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ).

2. Ввести процедуру реструктуризації боргів ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ).

3. Ввести мораторій на задоволення вимог кредиторів.

4. Затвердити план реструктуризації боргів ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) від 30.09.2024 р. доданий до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

5. Зобов`язати боржника - ОСОБА_1 не пізніше п`яти днів після закінчення строку виконання плану реструктуризації боргів боржника, а також за наявності підстав для дострокового припинення процедури реструктуризації боргів надати суду та кредитору, включеному до плану реструктуризації боргів, звіт про виконання плану реструктуризації боргів, у відповідності до вимог ст. 129 Кодексу України з процедур банкрутства.

Ухвала набрала законної сили з моменту її прийняття та може бути оскаржена в апеляційному порядку у строк, встановлений статтею 256 Господарського процесуального кодексу України.

У зв`язку з неявкою учасників у справі, відповідно до положень ч. 4, ч. 5 та ч. 9 ст. 240 Господарського процесуального кодексу України, ухвалу підписано без її проголошення. Датою постановлення ухвали є дата складання повного судового рішення.

Веб-сторінка на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет, за якою учасники справи можуть отримати інформацію по справі, що розглядається: https://court.gov.ua/fair/sud5015.

Суддя Цікало А.І.