ПІВНІЧНИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"15" жовтня 2024 р. Справа№ 911/3112/23

Північний апеляційний господарський суд у складі колегії суддів:

головуючого: Буравльова С.І.

суддів: Сітайло Л.Г.

Шапрана В.В.

секретар

судового засідання Рибчич А.В.

за участю

представників:

від позивача - Хоміч А.А.

від відповідача-1 - не з`явились

від відповідача-2 - не з`явились

від третьої особи - не з`явились

розглянувши апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю "Лендагроінвест"

на рішення Господарського суду Київської області від 06.06.2024 р. (повний текст складено 24.06.2024 р.)

у справі № 911/3112/23 (суддя - Сокуренко Л.В)

за позовом Акціонерного товариства "ПроКредит Банк"

до 1. Товариства з обмеженою відповідальністю "Лендагроінвест"

2. ОСОБА_1

за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмету спору, на стороні позивача Міністерство фінансів України

про солідарне стягнення 4557490,72 грн

В С Т А Н О В И В :

У жовтні 2023 року Акціонерне товариство "ПроКредит Банк" звернулося до Господарського суду Київської області з позовом до Товариства з обмеженою відповідальністю "Лендагроінвест" та ОСОБА_1 про солідарне стягнення заборгованості у розмірі 4557490,72 грн, з яких: 895442,74 грн капіталу, 79074,41 грн процентів та 3581770,97 грн заборгованості відповідачів перед державою.

Вимоги позивача обгрунтовані неналежним виконанням відповідачем-1 умов кредитного договору № 115.52730 від 17.05.2022 р. в частині повернення кредиту, а відповідачем-2 неналежним виконанням договору поруки № 414204-ДПЗ від 17.05.2022 р.

Рішенням Господарського суду Київської області від 06.06.2024 р. у справі № 911/3112/23 позов Акціонерного товариства "ПроКредит Банк" задоволено в повному обсязі.

Не погоджуючись із вказаним рішенням, Товариство з обмеженою відповідальністю "Лендагроінвест" подало апеляційну скаргу (безпосередньо до Північного апеляційного господарського суду), у якій просить скасувати оскаржуване рішення суду в частині стягнення 79074,41 грн заборгованості за процентами та ухвалити нове рішення про відмову у задоволенні позову в цій частині.

Апеляційна скарга мотивована тим, що судом першої інстанції при прийнятті оскаржуваного рішення порушено норми матеріального та процесуального права.

Так, в апеляційній скарзі відповідач-1 вказує на те, що нарахування штрафних процентів на підставі ст. 625 ЦК України є неправомірним під час дії воєнного стану, у зв`язку із чим вимоги позивача щодо стягнення процентів в розмірі 79074,41 грн необґрунтовані та незаконні.

Відповідно до витягу протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями Північного апеляційного господарського суду від 15.07.2024 р. апеляційну скаргу у справі № 911/3112/23 передано на розгляд колегії суддів у складі: Буравльов С.І. (головуючий суддя (суддя-доповідач)), Шапран В.В., Сітайло Л.Г.

Ухвалою Північного апеляційного господарського суду від 22.07.2024 р. апеляційну скаргу у справі № 911/3112/23 залишено без руху на підставі ч. 2 ст. 260 ГПК України.

Ухвалою Північного апеляційного господарського суду від 05.08.2024 р. відкрито апеляційне провадження у справі № 911/3112/23 та призначено до розгляду на 24.09.2024 р.

До суду 19.08.2024 р. від Міністерства фінансів України надійшов відзив на апеляційну скаргу, у якому останній просив розглядати справу без участі представника третьої особи.

Ухвалою Північного апеляційного господарського суду від 24.09.2024 р. розгляд справи № 911/3112/23 відкладено до 15.10.2024 р.

У судовому засіданні 15.10.2024 р. представник позивача надав усні пояснення по суті апеляційної скарги, представники відповідачів та третьої особи у судове засідання не з`явились, хоча повідомлялись належним чином про час і місце розгляду скарги електронною поштою відповідно до ч. ч. 6, 7, 8 ст. 120 ГПК України та в порядку ч. 4 ст. 122 ГПК України через оголошення на офіційному вебсайті судової влади України.

Відповідно до ч. ч. 5, 7 ст. 6 ГПК України суд направляє судові рішення та інші процесуальні документи учасникам судового процесу до їхніх електронних кабінетів, вчиняє інші процесуальні дії в електронній формі із застосуванням Єдиної судової інформаційно-комунікаційної системи або її окремої підсистеми (модуля), що забезпечує обмін документами, в порядку, визначеному цим Кодексом, Положенням про Єдину судову інформаційно-комунікаційну систему та/або положеннями, що визначають порядок функціонування її окремих підсистем (модулів).

Особі, яка зареєструвала електронний кабінет в Єдиній судовій інформаційно-комунікаційній системі або її окремій підсистемі (модулі), що забезпечує обмін документами, суд вручає будь-які документи у справах, в яких така особа бере участь, виключно в електронній формі шляхом їх направлення до електронного кабінету такої особи, що не позбавляє її права отримати копію судового рішення у паперовій формі за окремою заявою.

Згідно з ч. 3 ст. 120 ГПК України виклики і повідомлення здійснюються шляхом вручення ухвали в порядку, передбаченому цим Кодексом для вручення судових рішень.

За ч. 11 ст. 242 ГПК України, якщо учасник справи має електронний кабінет, суд надсилає всі судові рішення такому учаснику в електронній формі виключно за допомогою Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи чи її окремої підсистеми (модуля), що забезпечує обмін документами. У разі відсутності в учасника справи електронного кабінету суд надсилає всі судові рішення такому учаснику в паперовій формі рекомендованим листом з повідомленням про вручення.

Копію ухвали від 05.08.2024 р. у справі № 911/3112/23 учасникам справи доставлено до електронних кабінетів 05.08.2024 р., доказом чого є довідки про доставку електронних документів від 15.08.2024 р., що містяться в матеріалах справи.

Також згідно з даними Єдиного державного реєстру судових рішень ухвала від 05.08.2024 р. у справі № 911/3112/23 оприлюднена у реєстрі 06.08.2024 р.

Колегія суддів зазначає, що неявка у судове засідання представників відповідачів та третьої особи не перешкоджає розгляду апеляційної скарги. Подальше відкладення призведе до безпідставного затягування розгляду скарги, а тому постанова приймається за наявними в справі матеріалами, яких достатньо для повного та об`єктивного розгляду.

Розглянувши доводи апеляційної скарги, заслухавши пояснення представника позивача, перевіривши матеріали справи, дослідивши докази, проаналізувавши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судом першої інстанції норм законодавства, колегія суддів встановила наступне.

17.05.2022 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю "Лендагроінвест" (далі - позичальник) та Акціонерним товариством "ПроКредит Банк" (далі - банк) укладено кредитний договір № 115.52730 (далі - кредитний договір).

Відповідно до п. 1 кредитного договору банк зобов`язується надати позичальнику строковий кредит (далі - кредит), загальна сума якого складає 5500000,00 грн, строком на 6 (шість) місяців, від дати видачі кредиту включно.

Згідно з п. 2 кредитного договору кредит використовується для поповнення обігових коштів. Позичальнику відомо, що його грошові зобов`язання перед банком із сплати основної суми кредиту частково забезпечені державною портфельною гарантією (далі - гарантія), і що кредит може бути використаний виключно на фінансування: посівів сільськогосподарських культур, купівлі сільськогосподарської продукції (сільськогосподарських товарів), що підпадає під визначення груп 1-24 УКТЗЕД, а також добрив, засобів захисту рослин, пестицидів та агрохімікатів, пально-мастильних матеріалів, запасних частин, основних засобів та нематеріальних активів, оплати праці, оренди нерухомого та рухомого майна, інших товарів (робіт, послуг), що використовуються суб`єктами господарювання - сільськогосподарськими товаровиробниками під час провадження операційної діяльності. У разі виявлення банком, агентом, яким на дату підписання цього договору є AT "Укрексімбанк" (раніше і надалі - агент), або гарантом, яким є Міністерство фінансів України, нецільового використання кредитних коштів, та/або іншої невідповідності кредитів, включених до реєстру, по яких грошові зобов`язання позичальника покриті гарантією, умовам, визначеним законодавством та цим договором, повинен здійснити виключення таких кредитів з реєстру. В такому випадку банк зобов`язаний повернути на користь гаранта суму сплати за гарантією по такому кредиту, а позичальник зобов`язаний сплатити та відшкодувати на користь банку, в тому числі і шляхом авансування всі понесені витрати протягом 10 (десяти) банківських днів з дати отримання відповідного повідомлення (вимоги) банку, якщо інший строк не вказаний в такому повідомленні. У випадку повного чи часткового невиконання позичальником письмової вимоги банку щодо відшкодування вказаних витрат, банк набуває право на їх стягнення, в порядку, визначеному цим договором, для стягнення кредитної заборгованості.

Як передбачено п. 3 кредитного договору, кредит видається у дату, вказану в графіку повернення кредиту і сплати процентів (раніше і надалі - графік), що є додатком № 1 до цього договору, наступним способом: зарахування коштів на рахунок позичальника № НОМЕР_1 у кредитора.

Додатком № 1 до кредитного договору є графік повернення кредиту та сплати процентів, який підписаний та скріплений відтисками печаток банка та позичальника без зауважень та заперечень.

Відповідно до графіку повернення кредиту та сплати процентів сума кредиту - 5500000,00 грн, дата видачі кредиту - 17.05.2022 р.

У відповідності до п. 4 кредитного договору проценти за користування кредитом обчислюються від суми кредиту, яка не є повернутою банку (надалі - залишок кредиту) за кожен календарний день користування кредитом до моменту його повного погашення та нараховуються щодо чергових платежів у строки, що зазначені в графіку як дні платежу. На непогашену частину основної суми кредиту нараховуються відсотки за наступною ставкою: тип процентної ставки - змінювана, розмір процентів - 13,14% річних, виходячи з 360 календарних днів у році. Проценти діють з моменту укладення цього договору і до моменту їх зміни відповідно до правил, вказаних нижче. Через кожні 3 місяці, починаючи з дати видачі кредиту та до моменту його повного погашення (надалі - дата зміни процентів), розмір процентів за користування кредитом, виданим на підставі цього договору змінюється і встановлюється у розмірі, що визначається за формулою: Індекс UIRD (З міс.) + 7,00% де UIRD (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 (три) місяці станом на найближчий робочий день, що передує даті підписання цього договору, або даті перегляду розміру процентної ставки. Перегляд (автоматичне перерахування) банком розміру процентної ставки за кредитом, наданим позичальнику, з урахуванням зміни зазначеного індексу, має здійснюватися кожного календарного кварталу. При цьому максимальний розмір процентної ставки, що може бути застосований за кредитом позичальника, не може бути більшим 30% (тридцять процентів) річних, а мінімальний розмір процентів не може бути меншим ніж 10% (десять процентів) річних (але не більше значення процентної ставки, яка дорівнює UIRD 3 міс. + 7%), виходячи з 360 календарних днів у році. Якщо розмір процентів, розрахований за формулою буде більшим ніж максимальний розмір процентів, або меншим ніж мінімальний розмір процентів, то змінений розмір процентів встановлюється на рівні максимального чи мінімального розміру відповідно. Банк зобов`язаний відправити або вручити письмове повідомлення позичальнику про зміну процентної ставки не менш як за 15 календарних днів до дати зміни процентів. Сторони погоджуються, що оскільки на момент надання такого повідомлення розмір відповідного індексу може бути невідомий кредитору, у повідомлені буде вказано про факт зміни процентної ставки без визначення конкретного розміру процентів. Таке повідомлення буде вважатися належним виконанням кредитором свого обов`язку повідомити позичальника про зміну процентної ставки. Підписанням цього договору позичальник дає свою беззаперечну згоду на надсилання банком повідомлень про зміну процентів засобами електронної пошти та/чи факсимільним зв`язком та/чи смс повідомленнями та/чи систем дистанційного обслуговування рахунків клієнтів та іншими засобами зв`язку, дані яких надані позичальником банку. Сторони погодили вважати такі повідомлення письмовими повідомленнями та такими, що відповідають вимогам попереднього абзацу цього пункту. Після зміни процентної ставки банк повинен сформувати новий графік, де відобразити платежі з врахуванням зміни розміру процентів. Новий графік формується по принципу формування попереднього графіку. При цьому сума платежів змінюються пропорційно до зміни розміру процентів без зміни кількості таких платежів. Даний графік не підлягає погодженню з позичальником і для його чинності є достатнім підпису банку. Сторони можуть погодити інший принцип формування нового графіка, у такому випадку, новий графік підписується обома сторонами.

Згідно з п. 7 кредитного договору усі платежі позичальника на користь банку здійснюються позичальником самостійно у день настання дати їх оплати без відрахування будь-яких витрат, комісій чи податків і без необхідності пред`явлення банком вимоги до позичальника. Зобов`язання щодо платежів вважаються виконаними з моменту зарахування коштів у розмірі цих зобов`язань та у встановленій Угодою черговості на відповідний рахунок банку. Платежі по кредиту здійснюються в валюті, в якій кредит був наданий, а комісії, неустойки та інші платежі - у національній валюті, якщо інше не визначено цим договором. Якщо здійснений платіж не є достатнім для повного погашення грошового зобов`язання, він спершу спрямовується на погашення заборгованості за пенею, витратами та комісіями; залишок після цього спрямовується на погашення процентів; а будь-яка решта коштів після цього спрямовується на погашення заборгованості за тілом кредиту. Для погашення усіх грошових зобов`язань позичальника за договором позичальник уповноважує та безвідклично доручає банку здійснювати договірне списання на користь банку коштів у розмірі, еквівалентному існуючим на момент списання грошовим зобов`язанням позичальника з рахунків позичальника у банку (у т.ч. карткових і депозитних), реквізити яких вказані чи будуть вказані у кредитних договорах або договорах, на підставі яких позичальнику відкрито чи буде відкрито у майбутньому рахунки у банку (надалі - рахунки позичальника). Договірне списання є не обов`язком, а правом банку, яке виникає з дати настання строку погашення грошових зобов`язань, діє до моменту їх повного погашення та не може бути скасовано позичальником в односторонньому порядку. Сторони погоджуються, що поручителі позичальника вправі провести погашення грошових зобов`язань за позичальника, починаючи з дня настання строку погашення.

Відповідно до п. 10 кредитного договору погашення кредиту здійснюється у порядку, встановленому у графіку. Суми, сплачені на погашення кредиту, не надаються в кредит повторно.

За п. 11 кредитного договору передбачено, що позичальник заявляє та гарантує наступне, зокрема: - перед підписанням належно ознайомився з усіма умовами цього договору, тарифами банку, їх повністю і однаково з банком розуміє, вважає справедливими, адекватними, розумними і жодних заперечень не має; - позичальник повідомлений, що кошти отримані від звернення стягнення щодо забезпечення або в результаті інших заходів щодо стягнення з позичальника простроченої заборгованості, спрямовується, зокрема, в рахунок відшкодування (в порядку регресу) сплачених гарантом суми сплати за гарантією та нарахованої пені, до моменту повного повернення (відшкодування) гаранту сплачених сум сплати за гарантією та нарахованої пені; - позичальник визнає та підтверджує, що банк має всі повноваження стягувати прострочену позичальником по цьому договору перед державою заборгованість та застосовувати інші інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за кредитом з метою погашення простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов`язань позичальника зі сплати пені, нарахованої відповідно до цього договору; - позичальник обізнаний про те, що його грошові зобов`язання перед банком зі сплати основної суми кредиту частково забезпечені гарантією. При цьому позичальнику відомі, повністю зрозумілі умови надання гарантії, з якими він повністю погоджується та вважає їх прийнятними для нього.

Пунктом 14 кредитного договору сторони погодили, що банк може вимагати дострокового погашення кредиту з важливої причини й оголосити кредит сплати, а також вимагати негайного повного погашення кредиту з врахуванням усіх процентів та інших нарахувань. Важлива причина включає настання однієї або кількох нижчезазначених подій (кожна - "Подія невиконання зобов`язань"), зокрема позичальник прострочив належні до сплати платежі більше ніж 30 календарних днів. Вимога банку про дострокове погашення кредиту (надалі - вимога) здійснюється у письмовій формі та на вибір банку вручається або передається позичальникові у порядку, встановленому п. 18 договору. Позичальник зобов`язаний достроково погасити весь залишок кредиту протягом п`яти банківських днів з дня відправлення (вручення, якщо банк вручив вимогу) позичальнику чи поручителям вимоги, якщо інша сума чи строк дострокового погашення не будуть вказані у такій вимозі. Банк вправі у будь-який час прийняти рішення про відкликання вимоги. У такому випадку погашення кредиту здійснюється у порядку, що діяв до пред`явлення вимоги, якщо інше не буде визначено банком.

Якщо інше не буде встановлено сторонами, усі повідомлення один одному, які передбачено умовами цього договору, здійснюються у письмовій або електронній формі. Усі повідомлення один одному вважатимуться отриманими адресатом, якщо вони були відправлені на вказану в цьому договорі адресу або іншу адресу, про яку відправник був попередньо письмово повідомлений і якщо з моменту відправлення минуло 5 (п`ять) календарних днів (п. 18 кредитного договору).

17.05.2022 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю "Лендагроінвест" та Акціонерним товариством "ПроКредит Банк" було укладено договір № 1 про внесення змін до кредитного договору, яким сторони доповнили кредитний договір додатковими умовами, які мають переважну силу перед іншими умовами кредитного договору, та застосовуються на період участі позичальника у програмі "Доступні кредити 5-7-9", але в будь-якому випадку, до повного виконання його зобов`язань, передбачених умовами цієї програми.

Пунктом 1.3 договору № 1 викладено графік повернення кредиту і сплати процентів, що є додатком № 1 до кредитного договору у новій редакції, що додається. Інші умови кредитного договору залишись без змін.

Додатком № 1 до договору про внесення змін до кредитного договору № 115.52730 від 17.05.2022 р. є графік повернення кредиту та сплати процентів в новій редакції від 17.02.2023 р., яким затверджена процентна ставка в наступному розмірі: дата затвердження процентної ставки 17.05.2022 р., річний процент - 13,14%; дата затвердження процентної ставки 17.08.2022 р., річний процент - 16,95%; дата затвердження процентної ставки 17.11.2022 р., річний процент - 17,96%; дата затвердження процентної ставки 17.02.2023 р., річний процент - 18,79%.

Позивач вказує, що кожна редакція затвердженої процентної ставки разом з графіком погашення заборгованості надсилалась позичальнику засобами інтернет-банкінгу, на підтвердження чого позивач долучив до матеріалів справи витяг з інтернет-банкінгу.

Відповідно до графіку повернення кредиту та сплати процентів в новій редакції від 17.02.2023 р. позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти в наступному порядку:

1) дата внеску - 10.06.2022 р., 24 дні, сума внеску 48180,00 грн; капітал внеску 0,00 грн; проценти - 48180,00 грн; залишок 5500000,00 грн;

2) дата внеску - 11.07.2022 р., 31 день, сума внеску 62232,50 грн; капітал внеску 0,00 грн; проценти - 62232,50 грн; залишок 5500000,00 грн;

3) дата внеску - 10.08.2022 р., 30 днів, сума внеску 60255,00 грн; капітал внеску 0,00 грн; проценти - 60255,00 грн; залишок 5500000,00 грн;

4) дата внеску - 12.09.2022 р., 33 дні, сума внеску 81381,67 грн; капітал внеску 0,00 грн; проценти - 81381,67 грн; залишок 5500000,00 грн;

5) дата внеску - 10.10.2022 р., 28 днів, сума внеску 72508,33 грн; капітал внеску 0,00 грн; проценти - 72508,33 грн; залишок 5500000,00 грн;

6) дата внеску - 10.11.2022 р., 31 день, сума внеску 5580277,08 грн; капітал внеску 5500000,00 грн; проценти - 80277,08 грн; залишок 0,00 грн.

Даний договір набирає чинності з моменту його підписання сторонами і діє протягом усього строку користування кредитом та до моменту повного і належного виконання сторонами своїх зобов`язань та реалізації прав за цим договором (п. 17 кредитного договору).

17.05.2022 р., з метою забезпечення належного виконання відповідачем-1 зобов`язань за кредитним договором, між Акціонерним товариством "ПроКредит Банк" (далі - кредитор) та ОСОБА_1 (далі - поручитель) було укладено договір поруки № 414204-ДПЗ (далі - договір поруки), за змістом розділу 1 якого, для цілей цього договору наведені нижче терміни вживаються у такому значенні, зокрема позичальник - Товариство з обмеженою відповідальністю "Лендагроінвест"; кредитні договори - наступні договори з усіма діючими та майбутніми змінами та/або доповненнями до них: кредитний договір № 115.52730 від 17.05.2022 р.

Відповідно до п. 2.1 договору поруки на підставі договору поручитель поручається перед кредитором за виконання усіх зобов`язань позичальника у їх повному обсязі як солідарний із позичальником боржник.

Згідно з п. 2.2 договору поруки встановлена договором порука у повному обсязі поширюється на зобов`язання позичальника із врахуванням усіх змін та/або доповнень (надалі - зміни) до кредитних договорів з моменту набрання ними чинності. Якщо зміни стосуватимуться збільшення загального строку кредиту, його суми чи процентів за користування кредитом (за винятком зміни змінюваної процентної ставки), то порукою будуть забезпечуватися зобов`язання позичальника з врахуванням таких змін за умови отримання на те попередньої чи наступної згоди поручителя. Така згода може бути надана шляхом внесення змін до цього договору, або вчинення поручителем погоджувального підпису на відповідному договорі про внесення змін до кредитних договорів, або подання поручителем письмової згоди у формі листа. У випадку відсутності вказаної згоди порукою будуть забезпечуватися зобов`язання позичальника у обсязі та на умовах, які діяли до внесення таких змін до кредитних договорів. Поручитель безумовно і безвідклично погоджується, що усі інші можливі зміни кредитних договорів (у т.ч. зміна структури платежів погашення кредиту, зміна змінюваної процентної ставки, зміна чи введення нових комісій, штрафних санкцій, прав та обов`язків сторін тощо) можуть здійснюватися без будь-якого погодження з поручителем, а тому порукою будуть забезпечуватися зобов`язання позичальника з врахуванням усіх таких змін і нових кредитних договорів без необхідності їх попереднього чи наступного ознайомлення чи погодження із поручителем.

Як передбачено п. п. 3.1, 3.2 договору поруки, поручитель вправі у день настання строку виконання зобов`язання позичальника здійснити його належне виконання за позичальника повністю або частково. Поручитель вправі здійснити дострокове виконання зобов`язання за позичальника на умовах та випадках, визначених кредитними договорами. При цьому поручитель несе усі ризики та відповідальність перед позичальником щодо наслідків дострокового погашення, а також зобов`язується нести усі витрати, пов`язані із достроковим виконанням. Поручитель зобов`язаний належно повністю виконати зобов`язання позичальника у випадку та з моменту виникнення заборгованості позичальника у зв`язку із порушенням умов кредитних договорів, а також неможливістю виконання ним його зобов`язань (смерть, тривалий виїзд за кордон, тимчасова відсутність, ліквідація, банкрутство тощо). Кредитор може вимагати від поручителя дострокового виконання усіх зобов`язань позичальника за наявності підстав для дострокового виконання, які встановлені умовами кредитних договорів.

У відповідності до п. п. 3.5, 3.6 договору поруки для виконання зобов`язань поручителя за договором поручитель безвідклично уповноважує та доручає кредитору здійснювати договірне списання на користь кредитора коштів у розмірі, еквівалентному розміру зобов`язань поручителя з рахунків поручителя у кредитора (у т.ч. карткових і депозитних), реквізити яких вказані чи будуть вказані у договорах, на підставі яких поручителю відкрито чи буде відкрито у майбутньому рахунки у кредитора. Право договірного списання у кредитора виникає з моменту виникнення зобов`язань поручителя та діє до моменту їх повного виконання. Якщо поручитель є фізичною особою, то договірне списання на встановлених цим договором правилах може здійснюватися з рахунків поручителя у кредитора, відкритих йому як фізичній особі так і як фізичній особі-підприємцю. Моментом виконання забезпечених договором зобов`язань є дата зарахування відповідної суми коштів на відповідний рахунок кредитора у черговості, визначеній кредитними договорами.

Порука діє з моменту укладення договору протягом усього строку користування кредитом, виданого на підставі кредитних договорів та до моменту, що наступить пізніше: припинення строку дії кредитних договорів, належного виконання усіх вимог кредитора. Непред`явлення кредитором вимоги про погашення поручителем заборгованості позичальника не тягне за собою припинення поруки. Кредитор вправі пред`явити вимогу поручителю про погашення заборгованості позичальника протягом 3 років з моменту виникнення існуючої на момент такої вимоги заборгованості позичальника (п. 4.1 договору поруки).

Договір вступає в силу з моменту його укладення діє протягом усього строку користування кредитом, виданого на підставі кредитних договорів та до моменту, що наступить пізніше: припинення строку дії кредитних договорів, належного виконання усіх зобов`язань позичальника за кредитними договорами та поручителя за договором (п. 4.2 договору поруки).

За п. 4.4 договору поруки усі повідомлення один одному, що направлені поштою, вважатимуться отриманими адресатом, якщо вони були відправлені на вказану у договорі адресу або іншу адресу, про яку відправник був попередньо письмово повідомлений і якщо з моменту відправлення минуло 5 (п`ять) календарних днів. Сторони зобов`язані вживати необхідних та достатніх заходів для своєчасного отримання повідомлень одна одної та не вчиняти дій, які можуть призвести до затягування, утруднення чи неможливості їх отримання. Ризик настання негативних наслідків у зв`язку із неотриманням письмового повідомлення, що зумовлені зміною адресатом адреси, про що відправник не був своєчасно і належно повідомлений чи невжиттям адресатом відповідних дій та/або заходів, необхідних для отримання повідомлення, несе адресат.

Вказаний договір підписаний уповноваженим представником банку та поручителем, а також скріплений відтиском печатки банку без будь-яких зауважень та заперечень.

На виконання умов укладеного кредитного договору позивач надав відповідачу-1 кредитні кошти на загальну суму 5500000,00 грн, що підтверджується меморіальним ордером № 418906239/450361074//5172 від 17.05.2022 р.

Так, згідно з вказаним меморіальним ордером 17.05.2022 р. на рахунок позичальника № НОМЕР_1 зараховано грошові кошти у розмірі 5500000,00 грн з призначенням платежу: "перерахування коштів на рахунок позичальника згідно кредитного договору № 115.52730 від 17.05.2022 р.".

Також, відповідно до банківської виписки з рахунку за період з 17.05.2022 р. до 03.10.2023 р. на рахунок Товариства з обмеженою відповідальністю "Лендагроінвест" № НОМЕР_1 зараховано грошові кошти в загальній сумі 5500000,00 грн із призначенням платежу: "перерахування коштів на рахунок позичальника згідно кредитного договору № 115.52730 від 17.05.2022 р.".

Однак відповідач-1 лише частково виконав зобов`язання за кредитним договором та 10.11.2022 р. сплатив на користь позивача грошові кошти в сумі 1022786,29 грн в рахунок погашення основного боргу (капіталу) за кредитом згідно з кредитним договором № 115.52730 від 17.05.2022 р. та п. 6 Загальних положень та умов надання банківських послуг, що підтверджується наявною в матеріалах справи банківською випискою по рахунку.

Також відповідач-1 частково виконав зобов`язання за договором в частині сплати процентів та сплатив на користь банку проценти на загальну суму 325730,17 грн, а саме: 10.06.2022 р. платіж у розмірі 48180,00 грн; 11.07.2022 р. платіж у розмірі 62232,50 грн; 10.08.2022 р. платіж у розмірі 60225,00 грн; 12.09.2022 р. платіж у розмірі 81381,67 грн; 10.10.2022 р. платіж у розмірі 72508,33 грн; 29.11.2022 р. платіж у розмірі 1152,47 грн; 27.12.2022 р. платіж у розмірі 50,20 грн.

03.02.2023 р. позивач направив на адресу відповідача-1 претензію № 03-02-23/1/26 з вимогою протягом 3-х банківських днів з моменту відправлення претензії повністю сплатити борг, який на дату складення претензії складає 4629997,98 грн, з яких: 4477213,71 грн - капітал, 79074,41 грн - проценти, 73709,86 грн - проценти за неправомірне користування кредитом, 0,00 грн - пеня.

Крім цього, у зв`язку з неналежним виконанням відповідачем-1 зобов`язань щодо повернення кредитних коштів, позивач звернувся до відповідача-2 з вимогою про виконання зобов`язань за договором поруки № 414204-ДПЗ від 17.05.2022 р., якою банк повідомив поручителя про порушення позичальником умов кредитного договору та прострочення виконання його грошових зобов`язань перед банком. У зв`язку із цим банк, керуючись договором поруки вимагав протягом 3-х банківських днів повністю погасити за рахунок поручителя борг позичальника, що на дату складення вимоги складає 4629997,98 грн, з якого: 4477213,71 грн - капітал, 79074,41 грн - проценти, 73709,86 грн - проценти за неправомірне користування кредитом, 0,00 грн - пеня.

На підтвердження направлення позивачем претензії та вимоги в матеріалах справи міститься список згрупованих поштових відправлень № 2122 від 03.02.2023 р., описи вкладення у цінний лист № 552 та № 544 та фіскальні чеки за відповідними номерами.

Проте відповіді на претензії та вимогу відповідачі не направили, заборгованість за кредитним договором у строк, визначений позивачем, не сплатили.

04.04.2022 р. між Акціонерним товариством "ПроКредит Банк" (далі - банк-кредитор) та Міністерством фінансів України (далі - гарант) укладено договір про надання державної гарантії на портфельній основі № 13110-05/49, відповідно до пункту 43 якого робота із стягнення з позичальника простроченої заборгованості перед державою проводиться банком-кредитором на підставі Порядку надання державних гарантій на портфельній основі, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 14.07.2021 р. № 723, ст. 17 Бюджетного кодексу України та цього договору відповідно до внутрішніх правил та процедур банку-кредитора та законодавства щодо організації процесу управління проблемними активами в банках України до прийняття банком-кредитором обґрунтованого рішення про те, що подальше проведення такої роботи є економічно недоцільним. Таке рішення банку-кредитора повинно бути перевірене агентом та погоджене з гарантом протягом 30 банківських днів з дати отримання гарантом (з копією агенту) відповідного клопотання (строк погодження гарантом такого рішення може бути продовжений на обґрунтовану вимогу гаранта або агента).

01.06.2023 р. Міністерство фінансів України як гарант за кредитним договором здійснило погашення частини суми заборгованості позичальника у розмірі 3581770,97 грн, що підтверджується банківською випискою по рахунку.

Спір у справі виник у зв`язку з тим, що відповідач-1, на думку позивача, не виконав своїх зобов`язань за кредитним договором щодо повернення кредиту та сплати процентів, а відповідач-2 не виконав своїх зобов`язань за договором поруки, у зв`язку чим у них виникла заборгованість.

За змістом ст. 193 ГК України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Згідно зі ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Положеннями ст. 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог законодавства, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ст. 526 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Як передбачено ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором (ст. 1048 ЦК України).

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.

У відповідності до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

За ст. 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Пунктом 3 кредитного договору сторони погодили, що кредит видається у дату, вказану в графіку повернення кредиту і сплати процентів, що є додатком № 1 до цього договору шляхом зарахування коштів на рахунок позичальника № НОМЕР_1 у кредитора.

Відповідно до графіку повернення кредиту та сплати процентів сума кредиту - 5500000,00 грн, дата видачі кредиту - 17.05.2022 р.

Як було встановлено вище, 17.05.2022 р. позивач, на виконання кредитного договору, надав відповідачу-1 кредит на загальну суму 5500000,00 грн, що підтверджується меморіальним ордером № 418906239/450361074//5172 від 17.05.2022 р., а також банківською випискою з рахунку за період з 17.05.2022 р. до 03.10.2023 р.

Отже позивач зобов`язання за кредитним договором виконав належним чином.

Відповідно до ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Як передбачено ч. ч. 1 - 3 ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

За договором позики та кредитним договором обов`язку позикодавця (кредитодавця) передати позичальнику грошові кошти кореспондує обов`язок позичальника повернути позикодавцю (кредитодавцю) грошові кошти або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості (при наданні позики), а також сплатити проценти, якщо це передбачено договором.

Відтак, договір позики та кредитний договір вважаються виконаними в момент повернення позичальником грошових коштів, такої ж кількості речей того ж роду та такої ж якості (при наданні позики), а також сплати процентів, якщо це передбачено договором.

Згідно зі ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

За змістом п. 1 кредитного договору, банк зобов`язується надати позичальнику строковий кредит, загальна сума якого складає 5500000,00 грн, строком на 6 (шість) місяців, від дати видачі кредиту включно.

Відповідно до п. 10 кредитного договору, погашення кредиту здійснюється у порядку, встановленому у графіку. Суми, сплачені на погашення кредиту, не надаються в кредит повторно.

Як вбачається з умов кредитного договору та графіку повернення кредиту та сплати процентів, кінцевим терміном повернення позичальником всієї суми кредиту банку є 10.11.2022 р.

Додатком № 1 до договору про внесення змін до кредитного договору № 115.52730 від 17.05.2022 р. є графік повернення кредиту та сплати процентів в новій редакції від 17.02.2023 р., яким затверджена процентна ставка в наступному розмірі: 1. дата затвердження процентної ставки 17.05.2022 р., річний процент - 13,14%; 2. дата затвердження процентної ставки 17.08.2022 р., річний процент - 16,95%; 3. дата затвердження процентної ставки 17.11.2022 р., річний процент - 17,96%; 4. дата затвердження процентної ставки 17.02.2023 р., річний процент - 18,79%.

Кожна редакція затвердженої процентної ставки разом з графіком погашення заборгованості надсилалась позичальнику засобами інтернет-банкінгу, що підтверджується витягом з інтернет-банкінгу.

Відповідно до графіку повернення кредиту та сплати процентів в новій редакції від 17.02.2023 р. позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти в наступному порядку: 1. дата внеску - 10.06.2022 р., 24 дні, сума внеску 48180,00 грн; капітал внеску 0,00 грн; проценти - 48180,00 грн; залишок 5500000,00 грн; 2. дата внеску - 11.07.2022 р., 31 день, сума внеску 62232,50 грн; капітал внеску 0,00 грн; проценти - 62232,50 грн; залишок 5500000,00 грн; 3. дата внеску - 10.08.2022 р., 30 днів, сума внеску 60255,00 грн; капітал внеску 0,00 грн; проценти - 60255,00 грн; залишок 5500000,00 грн; 4. дата внеску - 12.09.2022 р., 33 дні, сума внеску 81381,67 грн; капітал внеску 0,00 грн; проценти - 81381,67 грн; залишок 5500000,00 грн; 5. дата внеску - 10.10.2022 р., 28 днів, сума внеску 72508,33 грн; капітал внеску 0,00 грн; проценти - 72508,33 грн; залишок 5500000,00 грн; 6. дата внеску - 10.11.2022 р., 31 день, сума внеску 5580277,08 грн; капітал внеску 5500000,00 грн; проценти - 80277,08 грн; залишок 0,00 грн.

Отже, враховуючи умови кредитного договору, графіку повернення кредиту та сплати процентів, строк виплати позичальником банку всієї суми кредиту та сплати процентів є таким, що настав 10.11.2022 р.

З матеріалів справи вбачається, що позичальник частково виконав зобов`язання за кредитним договором та 10.11.2022 р. сплатив на користь банка грошові кошти в сумі 1022786,29 грн в рахунок погашення основного боргу (капітал) за кредитом згідно кредитного договору, що підтверджується банківською випискою по рахунку з 17.05.2022 р. до 03.10.2023 р.

Також позичальник сплатив на користь банку проценти за користування кредитними коштами на загальну суму 325730,17 грн, а саме: 10.06.2022 р. платіж в сумі 48180,00 грн; 11.07.2022 р. платіж в сумі 62232,50 грн; 10.08.2022 р. платіж в сумі 60225,00 грн; 12.09.2022 р. платіж в сумі 81381,67 грн; 10.10.2022 р. платіж в сумі 72508,33 грн; 29.11.2022 р. платіж в сумі 1152,47 грн; 27.12.2022 р. платіж в сумі 50,20 грн, що підтверджується банківськими виписками по рахунку.

Проте, в матеріалах справи відсутні докази належного виконання позичальником зобов`язань за кредитним договором в частині повернення всієї суми кредиту та сплати процентів в порядку та строки, узгоджені кредитним договором, графіком повернення кредиту та сплати процентів, у зв`язку із чим у позичальника перед банком за кредитним договором виникла заборгованість в сумі 4477213,71 грн за капіталом (наданим кредитом) та заборгованість в сумі 79074,41 грн за процентами.

Разом з тим, як було встановлено вище, 17.05.2022 р. з метою забезпечення належного виконання відповідачем-1 зобов`язань за кредитним договором між Акціонерним товариством "ПроКредит Банк" та ОСОБА_1 було укладено договір поруки № 414204-ДПЗ, за змістом якого поручитель поручився перед кредитором за виконання усіх зобов`язань позичальника у їх повному обсязі як солідарний із позичальником боржник.

Відповідно до ч. 1 ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником.

Згідно з ч. ч. 1, 2 ст. 554 ЦК України, у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Як передбачено ст. 543 ЦК України, у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Кредитор, який одержав виконання обов`язку не в повному обсязі від одного із солідарних боржників, має право вимагати недоодержане від решти солідарних боржників. Солідарні боржники залишаються зобов`язаними доти, доки їхній обов`язок не буде виконаний у повному обсязі. Солідарний боржник не має права висувати проти вимоги кредитора заперечення, що ґрунтуються на таких відносинах решти солідарних боржників з кредитором, у яких цей боржник не бере участі. Виконання солідарного обов`язку у повному обсязі одним із боржників припиняє обов`язок решти солідарних боржників перед кредитором.

Таким чином, при солідарному обов`язку кредиторові надається право за своїм розсудом вимагати виконання зобов`язання в повному обсязі або частково від усіх боржників разом або від кожного окремо. Пред`явивши вимогу до одного із солідарних боржників і не одержавши задоволення, кредитор має право пред`явити вимогу до іншого солідарного боржника.

З огляду на те, що договір поруки є дійсним, враховуючи п. п. 2.1, 2.2, 4.1 договору поруки та ст. 553 ЦК України, ОСОБА_1 повинен відповідати солідарно з Товариством з обмеженою відповідальністю "Лендагроінвест" за невиконання грошових зобов`язань перед Акціонерним товариством "ПроКредит Банк" за кредитним договором № 115.52730 від 17.05.2022 р.

Згідно з ч. 1 ст. 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися, зокрема, гарантією.

Відповідно до ст. 560 ЦК України за гарантією банк, інша фінансова установа, страхова організація (гарант) гарантує перед кредитором (бенефіціаром) виконання боржником (принципалом) свого обов`язку. Гарант відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником.

Частиною 1 статті 563 ЦК України передбачено, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого гарантією, гарант зобов`язаний сплатити кредиторові грошову суму відповідно до умов гарантії.

За ч. 2 ст. 346 ГК України для зниження ступеня ризику банк надає кредит позичальникові за наявності гарантії платоспроможного суб`єкта господарювання чи поручительства іншого банку, під заставу належного позичальникові майна, під інші гарантії, прийняті у банківській практиці. З цією метою банк має право попередньо вивчити стан господарської діяльності позичальника, його платоспроможність та спрогнозувати ризик непогашення кредиту.

Як передбачено ч. 1 ст. 17 Бюджетного кодексу України, державні гарантії можуть надаватися виключно у межах і за напрямами, що визначені законом про Державний бюджет України, на підставі рішення Кабінету Міністрів України для забезпечення виконання боргових зобов`язань суб`єктів господарювання - резидентів України, у тому числі для забезпечення часткового виконання боргових зобов`язань за портфелем кредитів банків-кредиторів, що надаються суб`єктам господарювання мікропідприємництва, малого та/або середнього підприємництва - резидентам України, у розмірі, що не перевищує 80 відсотків загальної суми таких боргових зобов`язань за портфелем кредитів та 80 відсотків - за кожним окремим кредитом (далі - державні гарантії на портфельній основі). Порядок відбору банків-кредиторів, умови надання державних гарантій на портфельній основі, плата за надання таких гарантій, а також розмір та вид забезпечення, що надається відповідними суб`єктами господарювання, встановлюються Кабінетом Міністрів України.

Відповідно до ч. 3 ст. 17 Бюджетного кодексу України правочин щодо надання державної гарантії на портфельній основі оформляється в письмовій формі та має визначати: предмет гарантії; повне найменування та місцезнаходження кредитора; обсяг гарантійних зобов`язань та порядок їх виконання; права, обов`язки та відповідальність гаранта і кредитора; умови настання гарантійного випадку; строк здійснення виплат у разі настання гарантійного випадку; розмір та порядок сплати до державного бюджету плати за надання гарантії; порядок погашення заборгованості перед державою за виконання гарантійних зобов`язань; строк дії гарантії. Обов`язковою умовою надання державної гарантії на портфельній основі є внесення суб`єктом господарювання - резидентом України плати за надання такої гарантії, а також надання майнового або іншого забезпечення виконання боргових зобов`язань за кредитним договором перед банком-кредитором.

Згідно з абз. 5 ч. 9 ст. 17 Бюджетного кодексу України прострочена заборгованість суб`єктів господарювання перед державою та перед банком-кредитором за кредитами, залученими під державну гарантію на портфельній основі, стягується з таких суб`єктів господарювання банком-кредитором у порядку, встановленому законодавством щодо управління проблемними активами в банках України та відповідним правочином щодо надання державної гарантії на портфельній основі, з подальшим перерахуванням пропорційної частки в рахунок погашення заборгованості перед державою.

Порядок надання гарантій на портфельній основі встановлено постановою Кабінету Міністрів України № 723 від 14.07.2021 р. "Деякі питання надання державних гарантій на портфельній основі", якою затверджено Порядок надання державних гарантій на портфельній основі (далі - Порядок № 723).

Вказаним Порядом № 723 визначено механізм відбору банків-кредиторів, умови надання державних гарантій для забезпечення часткового виконання боргових зобов`язань за портфелем кредитів банків-кредиторів, що надаються суб`єктам господарювання мікропідприємництва, малого та/або середнього підприємництва - резидентам України, що визначені у додатку, розмір та вид забезпечення, що надається такими суб`єктами господарювання, процедуру виконання гарантом гарантійних зобов`язань, а також врегулювання простроченої заборгованості позичальника за кредитом, за яким гарантом здійснено виплати на вимогу банку-кредитора (п. 1 Порядку № 723).

Вбачається, що 04.04.2022 р. між Акціонерним товариством "ПроКредит Банк" (банк-кредитор) та Міністерством фінансів України (гарант) укладено договір про надання державної гарантії на портфельній основі № 13110-05/49, відповідно до п. 6 якого гарант на умовах цього договору та в межах ліміту гарантії надає на користь банку-кредитора безвідкличну гарантію з метою гарантування виконання позичальниками частини своїх грошових зобов`язань перед банком-кредитором за кредитними договорами, включеними до портфеля (сукупності всіх кредитів, зобов`язання за якими частково забезпечені гарантією).

Згідно з п. 8 вказаного договору гарантія вважається наданою на користь банку-кредитора з дати укладення цього договору.

У разі настання гарантійного випадку гарант зобов`язаний сплатити на користь банку-кредитора суму сплати за гарантією згідно з вимогами розділу "сплата за гарантією" договору гарантії (п. 12 договору про надання державної гарантії).

Відповідно до п. 31 договору про надання державної гарантії, в разі настання гарантійного випадку банк-кредитор надсилає гаранту вимогу, а агенту (АТ "Укрексімбанк") - копію вимоги разом з інформацією щодо сум, що належать до сплати гарантом, та підтверджувальними документами (лист із зазначенням переліку кредитів, за якими виникла прострочена заборгованість), не пізніше 10 числа місяця, наступного за місяцем, в якому виник гарантійний випадок.

Як передбачено п. 35 договору про надання державної гарантії, гарант на підставі вимог, отриманих від банку-кредитора, з урахуванням інформації агента щодо перевірки вимог сплачує на рахунок банку-кредитора суму сплати за гарантією згідно з вимогою.

У пункті 38 договору про надання державної гарантії зазначено, що у разі здійснення гарантом виплати суми сплати за гарантією за будь-яким проблемним кредитом банк-кредитор зобов`язується відобразити в обліку виникнення заборгованості позичальника перед бюджетом на суму здійсненої гарантом виплати суми сплати за гарантією та застосувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за таким проблемним кредитом. Таке звернення стягнення повинно бути здійснено банком-кредитором у найкоротші строки.

Так, 10.05.2023 р. позивач направив Міністерству фінансів України лист № 10-05-23/1/11, яким повідомив про настання гарантійного випадку за проблемним кредитом № 255 згідно з реєстром станом на 30.04.2023 р. та просив гаранта за кредитним договором перерахувати суму сплати за гарантією в розмірі 3581770,97 грн на рахунок банка-кредитора відповідно до п. 35 договору.

01.06.2023 р. Міністерство фінансів України як гарант за кредитним договором здійснило погашення частини суми заборгованості позичальника у розмірі 3581770,97 грн, що підтверджується банківською випискою по рахунку.

Згідно з п. 43 договору про надання державної гарантії робота із стягнення з позичальника простроченої заборгованості перед державою проводиться банком-кредитором на підставі Порядку надання державних гарантій на портфельній основі, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 14.07.2021 р. № 723, ст. 17 Бюджетного кодексу України та цього договору відповідно до внутрішніх правил та процедур банку-кредитора та законодавства щодо організації процесу управління проблемними активами в банках України до прийняття банком-кредитором обґрунтованого рішення про те, що подальше проведення такої роботи є економічно недоцільним. Таке рішення банку-кредитора повинно бути перевірене агентом та погоджене з гарантом протягом 30 банківських днів з дати отримання гарантом (з копією агенту) відповідного клопотання (строк погодження гарантом такого рішення може бути продовжений на обґрунтовану вимогу гаранта або агента).

За п. 44 договору про надання державної гарантії витрати, пов`язані із стягненням простроченої заборгованості перед бюджетом, зокрема судовий збір, послуги нотаріуса, суб`єкта оціночної діяльності, інші витрати на проведення незалежної оцінки предмета забезпечення, здійснюються за рахунок позичальника або за рахунок банку-кредитора з подальшим їх стягненням з позичальника. Такі витрати, що здійснені банком-кредитором, стягуються на їх відшкодування банком-кредитором насамперед під час отримання коштів під час застосування інструментів врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за проблемним кредитом до пропорційного розподілу цих коштів між банком-кредитором та гарантом відповідно до пункту 40 цього договору.

Таким чином, договором про надання державної гарантії № 13110-05/49 від 04.04.2022 р. передбачено, що стягнення з позичальника простроченої заборгованості перед державою проводиться банком-кредитором, тобто Акціонерним товариством "ПроКредит Банк".

При цьому пунктом 11 кредитного договору передбачено, що позичальник повідомлений, що кошти, отримані від звернення стягнення щодо забезпечення або в результаті інших заходів щодо стягнення з позичальника простроченої заборгованості, спрямовуються, зокрема в рахунок відшкодування (в порядку регресу) сплачених гарантом суми сплати за гарантією (у співвідношенні, до об`єму покриття гарантією зобов`язань позичальника) та нарахованої пені, до моменту повного повернення (відшкодування) гаранту сплачених сум сплати за гарантією та нарахованої пені. Позичальник визнає та підтверджує, що банк має всі повноваження стягувати прострочену позичальником по цьому договору перед державою заборгованість та застосовувати інші інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за кредитом з метою погашення простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов`язань позичальника із сплати пені, нарахованої відповідно до цього договору. Позичальник обізнаний про те, що його зобов`язання перед банком із сплати основної суми кредиту частково забезпечені гарантією. При цьому позичальнику відомі повністю зрозумілі умови надання гарантії, з якими він повністю погоджується та вважає їх прийнятними для нього.

Відповідно до п. п. 2.4, 2.5 договору поруки поручителю відомо, що грошові зобов`язання позичальника перед банком із сплати основної суми кредиту частково забезпечені державною портфельною гарантією. Поручитель також повідомлений що кошти, отримані від звернення стягнення, або в результаті інших заходів щодо стягнення простроченої заборгованості позичальника, спрямовуються, зокрема, в рахунок відшкодування (в порядку регресу) сплачених гарантом суми сплати за гарантією (у співвідношенні, до об`єму покриття гарантією зобов`язань позичальника) та нарахованої пені, до моменту повного, повернення (відшкодування) гаранту сплачених сум сплати за гарантією та нарахованої пені. Поручитель визнав та підтвердив, що банк має всі повноваження стягувати прострочену позичальником по цьому кредитному договору перед державою заборгованість та застосовувати інші інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за кредитом з метою погашення простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов`язань позичальника із сплати пені, нарахованої відповідно до кредитного договору.

Отже поручитель був обізнаний про те, що грошові зобов`язання позичальника перед банком із сплати основної суми кредиту частково забезпечені державною портфельною гарантією.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ч. 3 ст. 1049 ЦК України позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Враховуючи викладене, колегія суддів погоджується з висновком місцевого суду про те, що вимога позивача про солідарне стягнення з відповідачів простроченої заборгованості перед державою за кредитним договором в порядку регресу в сумі 3581770,90 грн є обґрунтованою.

Водночас, прострочена заборгованість позичальника за кредитним договором перед АТ "ПроКредит Банк", яка залишилась не покритою державною гарантією та непогашеною, становить 974517,15 грн, з якої: 895442,74 грн заборгованості по капіталу (заборгованості по тілу кредиту) та 79074,41 грн заборгованості за процентами.

Стосовно доводів скаржника про те, що позивачем було безпідставно нараховано проценти за кредитним договором, колегія суддів зазначає наступне.

З матеріалів справи вбачається, що договором № 1 про внесення змін до кредитного договору передбачено участь Товариства з обмеженою відповідальністю "Лендагроінвест" у Програмі державної фінансової підтримки суб`єктам підприємництва "Доступні кредити 5-7-9".

Відповідно до п. 23.1 договору № 1 про внесення змін до кредитного договору компенсація процентів надається Фондом розвитку підприємництва позичальнику з метою зниження його фактичних витрат на сплату встановленої цим договором базової процентної ставки за кредитом, внаслідок чого позичальник має сплачувати лише частину базової процентної ставки, яка становитиме 0 (нуль), або 3 (три), або 5 (п`ять), або 7 (сім), або 9 (дев`ять) або 12 (дванадцять) процентів річних (далі - компенсаційна процентна ставка).

Компенсаційна процентна ставка - частина базової процентної ставки, яка становитиме 0 (нуль), 3 (три) або 5 (п`ять), або 7 (сім), або 9 (дев`ять), або 12 (дванадцять) процентів річних, залежно від виконання позичальником умов, вказаних в цьому договорі, що сплачується позичальником.

Згідно з п. 23.2 договору № 1 про внесення змін до кредитного договору, конкретний розмір компенсаційної процентної ставки за кредитом позичальника, залежить від дотримання позичальником наступних умов:

- для позичальників, віднесених до групи 5 - на фінансування позичальників - сільськогосподарських; товаровиробників для провадження сільськогосподарської діяльності на період воєнного стану та протягом 6 (шести) місяців після його припинення чи скасування. Розмір компенсаційної процентної ставки - 0%; 5%;

- для кредитів, наданих на цілі, визначені таблицею 1 (Група 5), компенсація процентів надається користь позичальника - сільськогосподарського товаровиробника з метою зниження його фактичних витрат оплату базової процентної ставки до: - рівня 0 відсотків річних - протягом 6 (шести) місяців; - рівня 5 відсотків річних - до дати погашення кредиту.

Компенсація процентів - різновид державної підтримки, що передбачає виплату Фондом розвитку підприємництва на користь позичальника суми грошових коштів, визначеної, відповідно до умов програми, цього договору та кредитного договору, укладеного між позичальником й банком, з метою часткової оплати нарахованих процентів за кредитом позичальника, наданим банком в рамках реалізації програми.

Тому позичальнику надається компенсація процентів на рівні 0% протягом 6 (шести) місяців, що свідчить про те, що базову процентну ставку, встановлену кредитним договором перші 6 місяців, позичальник сплачує самостійно відповідно до умов кредитного договору та графіку, в подальшому держава компенсує проценти позичальнику в тому випадку, якщо позичальник належним чином виконує умови кредитного договору та договору № 1 про внесення змін.

Разом з цим відповідно до п. п. 23.9, 23.10 договору № 1 про внесення змін до кредитного договору, якщо протягом місяця, за який підлягають сплаті позичальником проценти за користування кредитом, мало місце порушення позичальником умов кредитного договору, позичальник зобов`язаний самостійно забезпечити сплату базової процентної ставки, визначену кредитним договором.

Як було встановлено вище, відповідач-1 у строк, погоджений в графіку повернення кредиту (10.11.2022 р.), наданий кредит в сумі 5500000,00 грн не повернув, чим порушив умови кредитного договору, у зв`язку із чим позичальник повинен самостійно сплатити банку проценти в сумі 79074,41 грн відповідно до умов кредитного договору.

Таким чином, колегія суддів погоджується з висновком місцевого суду про те, що вимоги позивача про солідарне стягнення з відповідачів 3581770,90 грн заборгованості перед державою за кредитним договором, 895442,74 грн заборгованості по капіталу та 79074,41 грн заборгованості за процентами є арифметично правильними, обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Відповідно до ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог та заперечень.

Згідно зі ст. ст. 76, 77, 78 ГПК України належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування. Достовірними є докази, створені (отримані) за відсутності впливу, спрямованого на формування хибного уявлення про обставини справи, які мають значення для справи.

Статтею 276 ГПК передбачено, що суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

За таких обставин, здійснивши перевірку та оцінку всіх належних доказів, наявних у матеріалах справи, апеляційний суд дійшов висновку про те, що рішення Господарського суду Київської області від 06.06.2024 р. у справі № 911/3112/23 прийнято з повним та всебічним дослідженням обставин, які мають значення для справи, а також з дотриманням норм матеріального і процесуального права, у зв`язку з чим апеляційна скарга Товариства з обмеженою відповідальністю "Лендагроінвест" задоволенню не підлягає.

У зв`язку з відмовою в задоволенні апеляційної скарги, відповідно до ст. 129 ГПК України, витрати по сплаті судового збору за її подання покладаються на скаржника.

Керуючись ст. ст. 267 - 285 Господарського процесуального кодексу України, Північний апеляційний господарський суд, -

ПОСТАНОВИВ:

1. Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю "Лендагроінвест" залишити без задоволення.

2. Рішення Господарського суду Київської області від 06.06.2024 р. у справі № 911/3112/23 залишити без змін.

3. Витрати по сплаті судового збору за подання апеляційної скарги покласти на Товариство з обмеженою відповідальністю "Лендагроінвест".

4. Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття та може бути оскаржена до Верховного Суду протягом двадцяти днів з дня складення її повного тексту.

Повний текст постанови складено 04.11.2024 р.

Головуючий суддя С.І. Буравльов

Судді Л.Г. Сітайло

В.В. Шапран