УХВАЛА

м. Київ

16.10.2024Справа № 910/13473/22

За заявою ОСОБА_1

про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність

Суддя Чеберяк П.П.

Представники сторін:

Від заявника (боржника) Ошарін Д.С. - представник

Від ТОВ "Фінансова компанія" Горобей Р.Г. - представник

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

Фізична особа ОСОБА_1 звернулася до суду із заявою про відкриття провадження у справі про свою неплатоспроможність в порядку Книги четвертої Кодексу України з процедур банкрутства з урахуванням приписів пункту 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 07.12.2022 (суддя Івченко А.М.) прийнято заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність до розгляду, підготовче засідання суду призначено на 18.01.2023.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 12.07.2023 підготовче засідання суду відкладено на 13.09.2023, клопотання ТОВ "ФК "Укрфінстандарт" про заміну сторони у справі правонаступником задоволено, замінено кредитора Публічне акціонерне товариство "УкрСиббанк" його правонаступником Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Укрфінстандарт" (ідентифікаційний код юридичної особи 41153878, місцезнаходження: 04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, 37-41).

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 22.11.2023 відмовлено фізичній особі ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність.

Постановою Північного апеляційного господарського суду від 04.04.2024 апеляційну скаргу ОСОБА_1 задоволено, ухвалу Господарського суду міста Києва від 22.11.2023 скасовано та направлено справу № 910/13473/22 до Господарського суду міста Києва на вчинення дій, передбачених пунктом 5 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" Кодексу України з процедур банкрутства.

Згідно протоколу повторного автоматизованого розподілу справи від 18.04.2024 визначено суддю Чеберяка П.П. для розгляду справи № 910/13473/22.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 13.05.2024 прийнято до свого провадження справу № 910/13473/22, підготовче засідання призначено на 10.07.2024.

10.07.2024 до Господарського суду міста Києванадійшли додоткові пояснення заявника (боржника).

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 10.07.2024 розгляд справи відкладено на 29.07.2024.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 29.07.2024 розгляд справи відкладено на 26.08.2024.

26.08.2024 до Господарського суду міста Києва надійшли письмові уточнення заявника (боржника) до плану реструктуризації боргів боржника.

Судове засідання 26.08.2024 не відбулось у зв`язку з оголошенням повітряної тривоги на території міста Києва.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 27.08.2024 розгляд справи призначено на 02.10.2024.

01.10.2024 до Господарського суду надійшли до Господарського суду міста Києва надійшли письмові уточнення заявника (боржника) до плану реструктуризації боргів боржника.

Судове засідання 02.10.2024 не відбулось у зв`язку перебуванням судді Чеберяка П.П. на лікарняному.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 07.10.2024 розгляд справи призначено на 16.10.2024.

У судовому засіданні 16.10.2024 розглядалась заява про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 та затвердження плану реструктуризації боргів боржника.

Подана заява мотивована наступним.

ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ), як фізична особа звернулась до Господарського суду міста Києва із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність в порядку, передбаченому п. 5 Прикінцевих та перехідних положень

В обґрунтування поданої заяви боржник зазначає про наявність у неї простроченої заборгованості перед АТ "Укрсиббанк" (правонаступником якого є -Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Укрфінстандарт") у розмірі 163 318,71 дол. США, 309 780,55 грн. пені та 3 654,00 грн. судового збору, яка виникла на підставі договору про надання споживчого кредиту №0 від 04.08.2008 та відсутність фінансової можливості погасити борг.

Крім того у забезпечення зобов`язань за кредитним договором №0 від 04.08.2008 банком було прийнято в іпотеку квартиру АДРЕСА_1 , згідно з договором іпотеки № 91436 від 04.08.2008.від 08.12.2008.

Так, рішенням Голосіївського районного суду міста Києва від 06.09.2016 року у справі №752/11116/14-ц задоволено повністю позов АТ "УкрСиббанк" до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за вказаним договором та стягнуто у солідарному порядку з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 заборгованість за кредитним договором у сумі 163 318,71 дол. США та 309780,55 грн. пені, а також 3654,00 грн. судового збору.

На підставі виконавчого листа №752/11116/14-ц, виданого Голосіївським районним судом міста Києва 28.02.2017 року на виконання вказаного рішення, постановою державного виконавця Голосіївського районного відділу державної виконавчої служби м. Києва Шевченко М.О. від 27.09.2019 відкрито виконавче провадження за номером НОМЕР_2 про стягнення коштів з ОСОБА_1 , а постановою старшого державного виконавця Удавіцької Є.В. від 07.10.2019 - виконавче провадження НОМЕР_3 про стягнення коштів з ОСОБА_2 .

Постановою від 11.11.2019 року накладено арешт на майно боржника в рамках виконавчого провадження НОМЕР_2.

Станом на дату звернення до суду із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність рішення Голосіївського районного суду міста Києва від 06.09.2016 у справі №752/11116/14-ц в повному обсязі не виконано, виконавчі провадження тривають.

Частиною 1 ст. 2 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України. Цей Кодекс встановлює умови та порядок відновлення платоспроможності боржника - юридичної особи або визнання його банкрутом з метою задоволення вимог кредиторів, а також відновлення платоспроможності фізичної особи.

Відповідно до ст. 1 Кодексу України з процедур банкрутства визначено, що неплатоспроможність - це неспроможність боржника виконати після настання встановленого строку грошові зобов`язання перед кредиторами не інакше, як через застосування процедур, передбачених цим Кодексом.

Згідно зі статтею 113 Кодексу України з процедур банкрутства провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.

Статтею 115 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що провадження у справі про неплатоспроможність боржника фізичної особи може бути відкрито лише за заявою боржника.

У поданій заяві заявник (боржник) зазначає, що квартира АДРЕСА_2 є єдиним місцем проживання сім`ї боржника.

Таким чином, на момент звернення до суду із зазначеною заявою у боржника існує борг перед Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Укрфінстандарт" в розмірі 163 318, 71 дол. США. Вказаний борг виник із кредитного договору в іноземній валюті, який було забезпечено іпотекою квартири, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника.

Абзацом 1 та 2 п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства установлено, що протягом п`яти років з дня введення в дію цього Кодексу заборгованість фізичної особи, що виникла до дня введення в дію цього Кодексу, за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, реструктуризується за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації або з мировою угодою з урахуванням особливостей, встановлених цим пунктом.

У разі якщо єдиним кредитором у процедурі неплатоспроможності фізичної особи є забезпечений кредитор, а боржник володіє на праві власності одним об`єктом нерухомості (квартирою, житловим будинком), що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника і перебуває в іпотеці забезпеченого кредитора, такий боржник має право подати заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність відповідно до статті 116 цього Кодексу, але без визначення особи арбітражного керуючого та без надання доказів авансування винагороди керуючому реструктуризацією, передбачених пунктом 12 частини третьої статті 116 цього Кодексу, до якої додається проект плану реструктуризації, що відповідає умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.

Єдиний кредитор боржника - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Укрфінстандарт» щодо задоволення поданої заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність та затвердження плану реструктуризації боргів боржника заперечив з підстав невідповідності заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність та плану реструктуризації боржника вимогам п. 5 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" КУзПБ, а саме, з огляду на те, що боржник не надала жодних доказів на підтвердження відсутності заборгованості перед іншими кредиторами та третіми особами, боржником не доведено відсутність зареєстрованого іншого нерухомого майна. Крім того, кредитор також посилається на те, що сума щомісячного платежу визначена неправильно та не узгоджується з вимогами Кодексу України з процедур банкрутства, так як боржником не враховано, що площа предмета іпотеки перевищує 60 квадратних метрів.

При цьому, як вбачається з матеріалів справи вказані заперечення заявлялись кредитором при першому розгляді справи та були предметом розгляду Північного апеляційного господарського суду.

Зокрема, судова колегія Північного апеляційного господарського суду у постанові від 04.04.2024 у даній справі, дослідивши матеріали справи на підставі наявних у ній доказів, встановила відповідність поданої ОСОБА_1 заяви про відкриття провадження у справі про її неплатоспроможність обов`язковим умовам, яким має відповідати така заява боржника, а саме: заборгованість ОСОБА_1 виникла за кредитом в іноземній валюті до дня введення в дію КУзПБ, такий кредит забезпечений іпотекою квартири, яка є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, а забезпечений кредитор (АТ "УкрСиббанк", правонаступником якого є ТОВ "ФК "Укрфінстандарт") є єдиним кредитором у процедурі неплатоспроможності фізичної особи боржника.

Також апеляційним господарським судом досліджено поданий боржником план реструктуризації боргів (уточнений) та встановлено його відповідність положенням п.5 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" Кодексу України з процедур банкрутства.

Таким чином, дослідивши поданий боржником уточнений план реструктуризації боргів, оцінивши наявні в матеріалах справи докази, судом встановлено його відповідність положенням пункту 5 розділу Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, з урахуванням уточнених розрахунків, пов`язаних з курсом гривні до долара, який встановлений НБУ.

Отже, суд, здійснивши перерахунок заявленої заборгованості, вважає за доцільне затвердити план реструктуризації фізичної особи ОСОБА_1 на наступних умовах:

" ПЛАН

реструктуризації боргів боржника у справі про неплатоспроможність

І. Загальні положення

1. Боржник ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , пенсіонерка, РНОКПП НОМЕР_1 , яка проживає за адресою АДРЕСА_3 (далі - «Боржник») подала в Господарський суд м. Києва, заяву про неплатоспроможність фізичної особи у відповідності до пункту 5 Прикінцевих та перехідних положень та статті 116 Кодексу про банкрутство України.

Цей план реструктуризації подається на підставі того, що фінансова спроможність Боржника перебуває в критичному стані, Боржник має прострочену заборгованість у розмірі 163 318,00 доларів США та йому загрожує неспроможність вчасно виконати грошові зобов`язання, що виникли на підставі валютного кредитного договору.

Реструктуризація грошових зобов`язань Боржника перед кредитором, необхідна для відновлення фінансової діяльності Боржника.

План розроблено відповідно до статті 5 Прикінцевих та перехідних положень та статті 124 Кодексу України з процедур банкрутства з метою відновлення платоспроможності боржника шляхом зміни способу та порядку виконання його зобов`язань н а умовах та в порядку, визначених цим планом реструктуризації боргів боржника.

2. Обставини, які стали причиною неплатоспроможності заявника 4 серпня 2008 року між АТ «Укрсиббанк» (далі «Кредитор» або «Банк») і Боржником був укладений кредитний договір №0 (далі «Договір») на суму 155 540 доларів США (753 606,85 грн по курсу НБУ 4,845 на дату укладення договору). Цільове призначення - придбання житла для постійного проживання Боржника та його родини. Процентна ставка по кредиту - 14%.

Ця сума була сконвертована Банком в 717 039,40 грн. за курсом 4,61 грн. за 1 долар США. З додаванням власних коштів Боржника в сумі 179 261,67 грн. на ці гроші була придбана однокімнатна квартира вартістю 896 301,07 грн. загальною площею 68,8 кв.м, житловою площею 19,4 кв.м, розташована за адресою АДРЕСА_4 , яка була передана Кредитору в іпотеку згідно Договору іпотеки №91436 від 04 серпня 2008 року та Договору про внесення змін №1 від 12 серпня 2010 року до Договору іпотеки №91436. За домовленістю сторін заставна вартість предмету іпотеки становить 1 074 700,00 грн., що відповідає ринковій вартості предмету іпотеки.

З 17 жовтня 2010 року в цій квартирі проживає сім`я Боржника у складі двох людей - Боржника, та її чоловіка ОСОБА_2 .

Наразі надання споживчих кредитів в іноземній валюті заборонено законом (а саме, відповідна заборона передбачена статтею 3 Закону України «Про споживче кредитування»).

Проте раніше банки (фактично користуючись недосконалістю законодавства) надавали кредити в іноземній валюті фізичним особам, які не мали, не мають та не будуть мати у майбутньому регулярного доходу в іноземній валюті. Тобто йдеться про очевидні зловживання з боку кредитодавців, що надавали кредити в іноземній валюті громадянам, у яких доходи в іноземній валюті взагалі відсутні.

Крім того, Банк на момент видачі валютного кредиту знав, що метою кредиту є придбання житла за гривні і фактично видав гривневий кредит під виглядом валютного.

У 2009 році відбулася різка зміна курсу долара по відношенню до гривні - курс виріс до 8 грн. за долар США, що відповідає зростанню на 65%.

Проте, Боржник продовжував сумлінно виконувати умови кредитного договору і станом на 1 січня 2014 року заплатив Банку в рахунок погашення кредиту (тіло плюс відсотки) 179 032,93 доларів США (згідно виписки за кредитним договором від 12.07.2021 року, наданої Банком).

Однак, після 1 січня 2014 року в Україні відбулися події форс-мажорного характеру, що суттєво вплинули на курс гривні до іноземних валют: Революція Гідності, окупація частини території України, тощо. Негативні наслідки форс-мажорних обставин (один із цих наслідків - це різкі та суттєві зміни курсу гривні до іноземної валюти - зростання більше ніж у 5 разів по відношенню до курсу на момент підписання кредитного договору) були повністю перекладені кредиторами на позичальників. Сплачувати кредит після цього Боржник вже не мав можливості.

Також слід взяти до уваги, що передбачена відсоткова ставка 14% за кредитом в іноземній валюті, наданим для купівлі житла, є значно вищою, ніж у країнах Європейського Союзу (і це в умовах, коли заробітні плати - навпаки, значно меншими).

Таким чином, внаслідок значного зростання курсу долара США, нарахованих Банком високих відсотків, штрафних санкцій та неустойки, попри фактичного повернення тіла кредиту, Боржник більше не міг виконувати умови Кредитного договору, та опинився під загрозою втрати єдиного житла, для придбання якого був взят валютний кредит.

7 липня 2021 року Боржник звернувся до Банку з Заявою про проведення реструктуризації зобов`язань за кредитним договором згідно Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті», №1381?IX від 13 квітня 2021 року. Але Банк відмовив у проведенні реструктуризації, про що повідомив у листі №25-1-01/53067 від 12 липня 2021 року.

ІІ. Предмет плану реструктуризації боргів боржника

1. Відомості про висунуті до Боржника вимоги Кредитора, які визнані судовою інстанцією 30 квітня 2014 року Банк звернувся до Боржника з Вимогою №30-11/12423 про дострокове повернення заборгованості по Кредитному договору в сумі 140 099,79 доларів США, яка складається з кредитної заборгованості по тілу в розмірі 126 016,30 доларів США, та простроченої заборгованості по процентам в розмірі 14 083,49 доларів США.

Рішенням Голосіївського районного суду м.Києва від 06 вересня 2016 року у справі №752/11116/14-ц, за позовом Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за договором кредиту №00 від 04.08.2008 року задоволено повністю. Стягнуто у солідарному порядку з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 заборгованість за кредитним договором у сумі 163 318,71 доларів США та 309 780,55 грн. - пені, а також 3654,00 грн. - судового збору.

2. Сума вимог кредитора, що підлягає реструктуризації відповідно до цього плану реструктуризації боргів боржника, становить за курсом USD, встановленим НБУ на 16 жовтня 2024 року (дата відкриття провадження) 6 731 000,98 грн. Розрахунок: $163 318,71 * 41,2139 (курс USD, встановлений НБУ на дату відкриття провадження). До розміру вимог забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.

3. Відомості про майновий стан заявника.

3.1. Перелік майна боржника (рухоме/нерухоме) згідно з описом:

Нерухоме майно: однокімнатна квартира загальною площею 68,8 кв.м, житловою площею 19,4 кв.м, розташована за адресою АДРЕСА_4 . Ринкова вартість квартири згідно Звіту про оцінку від 25.04.2023, яку виконав оцінювач, визначений Кредитором, - ТОВ «ЕССЕТ ЕКСПЕРТАЙЗ» становить 5 010 773,00 грн. (докази, що саме цій оцінювач визначений Кредитором, додаються)

Рухоме майно: відсутнє.

4. Майно боржника, яке є предметом забезпечення:

Згідно Договору іпотеки №91436 від 04 серпня 2008 року та Договору про внесення змін №1 від 12 серпня 2010 року до Договору іпотеки №91436 Боржник передає в іпотеку іпотекодержателю (АТ «Укрсиббанк») однокімнатну квартира загальною площею 68,8 кв.м, житловою площею 19,4 кв.м, розташована за адресою АДРЕСА_4 . За домовленістю сторін заставна вартість предмету іпотеки становить 1 074 700,00 грн. Ринкова вартість квартири згідно Звіту про оцінку від 25.04.2023, яку виконав оцінювач, визначений Кредитором, - ТОВ «ЕССЕТ ЕКСПЕРТАЙЗ» становить 5 010 773,00 грн.

5. Інформація про доходи боржника

5.1. Доходи, які боржник отримує:

Згідно довідки про доходи № 9774 8476 9472 8717, виданої Головним управлінням Пенсійного фонду України в м.Києві 18.11.2022 року, Боржник отримує пенсію за вiком в розмірі 2 279,01 грн. на місяць.

5.2. 1.1. Доходи, які боржник розраховує отримати протягом процедури реструктуризації боргів:

Боржник розраховує отримати протягом процедури реструктуризації боргів пенсію не менш, як 410 221,00 (чотириста десять тисяч двісті двадцять одну) гривню із розрахунку: 2 279,01 х 180 (15 років, строк погашення вимог забезпеченого кредитора відповідно до абз.5 п.5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства).

Крім того, Боржник розраховує отримати протягом процедури реструктуризації боргів частину пенсії свого чоловіка (Поручителя) не менш, як 720 000,00 грн. (з розрахунку 4 000,00 грн. на місяць).

Підстава: Згідно ч.1 статті 75 Сімейного Кодексу України «дружина, чоловік повинні матеріально підтримувати один одного».

Очікується, що за рахунок щорічної індексації пенсій відповідно до частини другої статті 42 Закону України «Про загальнообов`язкове державне пенсійне страхування» цей доход за 15 років збільшиться не менш ніж у два рази.

Довідково: згідно інформації з сайту Кабінету міністрів Украіни (https://www.kmu.gov.ua/gromadskosti/pensii), за два останні роки (2020 та 2021) щорічна індексація пенсії складала 11%. При такому річному показнику за 15 років сукупний дохід зросте у 2,39 рази. Таким чином, доходи, які боржник розраховує отримати протягом процедури реструктуризації боргів, складуть не менше ніж

2 260 442,00 грн. [(410 221,00 +720 000,00) х 2].

6. Розмір суми, яка щомісяця виділятиметься для погашення вимог кредиторів:

Пунктом 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства унормовано, що протягом п`яти років з дня введення в дію цього Кодексу заборгованість фізичної особи, що виникла до дня введення в дію цього Кодексу, за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, реструктуризується за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації або з мировою угодою з урахуванням особливостей, встановлених цим пунктом.

Склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи. До розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.

Визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом.

У разі якщо боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов`язання за кредитним договором, а саме частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, зменшується на більшу з таких величин:

? відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;

? відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

У разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа житлового будинку, обтяженого іпотекою, не перевищує 120 квадратних метрів:

? розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, додатково зменшується на 10 відсотків, крім випадків перевищення вартості іпотеки над сумою заборгованості за кредитним договором;

? на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт;

? строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 15 років, якщо кредитором і боржником не погоджено інший строк.

Виходячи з наведених вище положень Кодексу України з процедур банкрутства, враховуючи, що заборгованість Боржника за кредитом в іноземній валюті перед Кредитором забезпечена іпотекою квартири, загальною площею 68,8 кв.м., житловою площею 19,4 кв.м, розташованою за адресою АДРЕСА_3 , що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, яка складається з двох осіб, враховуючи інформацію про відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність та відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, Боржником запропоновано наступний порядок погашення вимог забезпеченого Кредитора:

? «склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири» - складає згідно з рішенням Голосіївського районного суду м.Києва від 06 вересня 2016 року за курсом USD, встановленим НБУ на 16 жовтня 2024 року (дата відкриття провадження) 6 731 000,98 грн. ($163 318,71 * 41,2139)

? «до розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня» - це 309 780,55 грн. пені, як зазначено в рішнні Голосіївського районного суду м.Києва від 06 вересня 2016 року;

? «розмір ринкової вартості квартири» - 5 010 773,00 грн. згідно Звіту про оцінку від 25.04.2023, яку виконав оцінювач, визначений Кредитором, - ТОВ «ЕССЕТ ЕКСПЕРТАЙЗ»

? «сукупна вартість споживчого кредиту станом на дату укладення кредитного договору» згідно додатку №2 до кредитного Договору №0 від 4 серпня 2008 року складає 358 524,52 доларів США;

? «відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження» складає 18,98% (29 523,70 / 155 540,00),

де сума 29 523,70 USD згідно Виписки за кредитним договором № є різниця між сумою кредита за Договором та сумою боргу по тілу кредита, або

155 540,00 - 126 016,30;

? «відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність» складає 51,06% (183 046,82 / 358 524,52), де сума 183 046,82 USD складає:

- згідно Виписки за кредитним договором № - 182 392,01 USD, в тому числі: сплата тіла та %% по кредиту - 179 032,93 USD та комісії за надання кредиту і нотаріусу - 16 274,76 грн., або за курсом на день оплати (4,845) - 3 359,08 USD;

- згідно платежів на виконання Плану реструктуризації згідно рішення Господарського суду від 10.02.2022 по справі №910/15075/21 - 23 940,00 грн., або за курсом да день сплати (36,5686) - 654,81 USD (згідно 6 квитанцій Приватбанку від 22.08.2022).

? «розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, додатково зменшується на 10 відсотків» - 51,06% + 10% = 61,06%;

? «реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника» становить 1 951 195,00 грн. (5 010 773,00 - 5 010 773,00 * 61,06%);

? «на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт».

Відсоткова ставка: UIRD 14,48% + 1% = 15,48 % (відповідно до інформації https://index.minfin.com.ua/ua/banks/deposit/index/12/)

? «розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту» з урахуванням відсотковоі ставки становить:

2 253 240,00 грн. (1 951 195,00 + 1 951 195,00*15,48 %).

? Строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 15 років (180 місяців).

Розмір суми, яка щомісяця повинна виділятися для погашення вимог кредиторів становить 2 253 240,00 грн. / 180 місяців = 12 518,00 грн.

Згідно довідки про доходи № 9774 8476 9472 8717, виданої Головним управлінням Пенсійного фонду України в м.Києві 18.11.2022 року, Боржник отримує пенсію за вiком в розмірі 2 279,01 грн. на місяць, що менше, менше, ніж 12 518,00 грн.

Будь-яких інших доходів та депозитних рахунків, вкладів у фінансові установи чи юридичні особи боржник не має.

Згідно абз.19 п.5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства «у разі недостатності доходів боржника для виконання умов реструктуризації, за умови проживання боржника в квартирі, обтяженій іпотекою, загальна площа якої не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа якої не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника за рішенням господарського суду може бути встановлена мінімальна сума щомісячного виконання плану реструктуризації, яка не може бути меншою за половину мінімальної заробітної плати, встановленої Кабінетом Міністрів України на день ухвалення такого рішення».

З 1.01.2022 року згідно ст.8 Закону України «Про Державний бюджет України на 2022 рік» встановлено мінімальну заробітну плату у розмірі 6 500 грн. Таким чином, розмір суми, яка щомісяця виділятиметься для погашення вимог кредиторів не може бути менше, ніж 3 250,00 грн.

Боржник отримує пенсію за віком в в розмірі 2 279,01 грн. на місяць. Інших джерел доходів не має. Відповідні докази додаються. З урахуванням частини пенсії чоловіка (Поручителя), Боржник може виділяти щомісяця для погашення вимог кредитора сумму не менше 4 000 грн, що становить половину мінімальної заробітної плати, встановленої Кабінетом Міністрів України.

7. Розмір суми, яка щомісяця виділятиметься для погашення наявних у боржника обов`язкових періодичних зобов`язань (виплата аліментів тощо): не передбачено.

8. Вимоги кредиторів, які будуть прощені (списані) у разі виконання плану реструктуризації боргів:

Відповідно до приписів абзацу 20 п.5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства прощення (списання) залишку заборгованості за кредитним договором в іноземній валюті, забезпеченим іпотекою, що визначається як різниця між розміром вимог забезпеченого кредитора, визнаних господарським судом у справі про неплатоспроможність боржника, та розміром вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, здійснюється після повного виконання зобов`язань боржника за реструктуризованим зобов`язанням.

Таким чином, прощенню (списанню) підлягає сума 4 477 760,98 грн. (6 731 000,98 - 2 253 240,00).

9. Розмір суми, яка щомісяця залишатиметься боржнику на задоволення побутових потреб:

Боржник проживає спільно зі своїм чоловіком (Поручитель). Дохід чоловіка (пенсія) становить 10 854,19 грн. Сукупний місячний дохід (пенсія) сім`ї становить 13 133,2 грн. На кожного члена сім`ї припадає 6 566,60 грн. Таким чином, після щомісячного платежу в розмірі 4 000,00 грн. у Боржника залишається на задоволення побутових потреб 2 566,60 грн., що більше прожиткового мінімуму для осіб, що втратили працездатність, встановленого законодавством (2 093,00 грн.)

Згідно розуміння п.5 ст.116 Кодексу України з процедур банкрутства члени сім`ї боржника є суб`єктами процедури банкрутства. Вони пов`язані спільним побутом з боржником, мають взаємні права та обов`язки.

Також, згідно ч.1 статті 75 Сімейного Кодексу України «дружина, чоловік повинні матеріально підтримувати один одного», а згідно ч.4 тієї ж статті, «один із подружжя є таким, що потребує матеріальної допомоги, якщо заробітна плата, пенсія, доходи від використання його майна, інші доходи не забезпечують йому прожиткового мінімуму, встановленого законом».

10. Порядок і строки реалізації майна боржника (частини майна), у тому числі, що є предметом забезпечення: не передбачається.

11. Задоволення вимог забезпечених кредиторів за рахунок продажу майна боржника, що є предметом забезпечення: не передбачається.

12. Зміна способу та порядку виконання зобов`язань: не передбачається.

13. Відстрочення чи розстрочення або спрощення (списання) боргів чи їх частини:

13.1. Відстрочення боргів чи їх частини: до закінчення дії обставин непереборної сили (форс-мажор).

13.2. Розстрочення боргів чи їх частини:

АТ «Укрсиббанк», із загальною сумою вимог кредитора 2 253 240,00 грн., графік погашення вимог кредитора щомісячно не менше 4 000,00 грн. до повного погашення, але не більше 15 років.

13.3. Спрощення (списання) боргів чи їх частини:

АТ «Укрсиббанк», загальна сума вимог кредитора 2 253 240,00 грн., розмір суми, яка спрощується (списується) 4 477 760,98 грн.

14. Виконання зобов`язань боржника третіми особами: Чоловік Боржника.

15. Заходи, спрямовані на покращення майнового стану боржника та задоволення вимог кредиторів: не передбачаються.

III. Прикінцеві положення

1.Строк виконання плану реструктуризації боргів боржника відповідно до статті 5 Прикінцевих та перехідних положень та статті 116 Кодексу про банкрутство України - до повного погашення реструктуризованого зобов`язання, але не більше 15 років.

2. Додаткові умови виконання плану реструктуризації боргів боржника:

? Відносно Боржника застосовується розстрочка погашення заборгованості відповідно до суми щомісячного платежу, встановленої цим Планом реструктуризації.

? З дня підписання цього Плану реструктуризації відсотки на суму заборгованості, по якій здійснюється реструктуризація, не нараховуються.

? Боржник має право провести дострокове погашення заборгованості або вносити щомісячні платежі, що перевищують встановлені цим планом.

3. Умови та порядок внесення змін та доповнень до плану реструктуризації боргів боржника: у разі та відповідно до змін діючого законодавства.

4. Обставинами непереборної сили (форс-мажор), які унеможливлюють своєчасне та повне виконання зобов`язань згідно цьому Плану, вважаються: введення надзвичайного або воєнного стану, руйнування або значне пошкодження житла Боржника внаслідок стихийного лиха, неправомірних дій третіх осіб або нещасного випадку, затримки на строк більше 3-х місяців пенсійних виплат Боржнику.

5. Участь керуючого реструктуризацією у виконанні плану реструктуризації боргів боржника, його повноваження та джерела виплати йому основної винагороди: не передбачена.".

За таких викладених вище обставин, за результатами розгляду у підготовчому засіданні заяви та Плану реструктуризації боргів ОСОБА_1 , суд дійшов висновку про відповідність цієї заяви та плану умовам реструктуризації, визначеними п.5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, внаслідок чого та в силу абз.4 цього пункту слід відкрити провадження у справі про неплатоспроможність боржника - фізичної особи ОСОБА_1 з одночасним затвердженням Плану реструктуризації боргів боржника.

Керуючись п.5 розділу Прикінцеві та перехідні положення Кодексу України з процедур банкрутства, ст.ст.232, 234 Господарського процесуального кодексу України, суд

УХВАЛИВ:

1. Відкрити провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_5 ; РНОКПП НОМЕР_1 ).

2. Ввести процедуру реструктуризації боргів боржника відповідно до плану реструктуризації.

3. Затвердити план реструктуризації боргів фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_5 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) від 16.10.2024 на наступних умовах:

" ПЛАН

реструктуризації боргів боржника у справі про неплатоспроможність

І. Загальні положення

1. Боржник ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , пенсіонерка, РНОКПП НОМЕР_1 , яка проживає за адресою АДРЕСА_3 (далі - «Боржник») подала в Господарський суд м. Києва, заяву про неплатоспроможність фізичної особи у відповідності до пункту 5 Прикінцевих та перехідних положень та статті 116 Кодексу про банкрутство України.

Цей план реструктуризації подається на підставі того, що фінансова спроможність Боржника перебуває в критичному стані, Боржник має прострочену заборгованість у розмірі 163 318,00 доларів США та йому загрожує неспроможність вчасно виконати грошові зобов`язання, що виникли на підставі валютного кредитного договору.

Реструктуризація грошових зобов`язань Боржника перед кредитором, необхідна для відновлення фінансової діяльності Боржника.

План розроблено відповідно до статті 5 Прикінцевих та перехідних положень та статті 124 Кодексу України з процедур банкрутства з метою відновлення платоспроможності боржника шляхом зміни способу та порядку виконання його зобов`язань н а умовах та в порядку, визначених цим планом реструктуризації боргів боржника.

2. Обставини, які стали причиною неплатоспроможності заявника 4 серпня 2008 року між АТ «Укрсиббанк» (далі «Кредитор» або «Банк») і Боржником був укладений кредитний договір №0 (далі «Договір») на суму 155 540 доларів США (753 606,85 грн по курсу НБУ 4,845 на дату укладення договору). Цільове призначення - придбання житла для постійного проживання Боржника та його родини. Процентна ставка по кредиту - 14%.

Ця сума була сконвертована Банком в 717 039,40 грн. за курсом 4,61 грн. за 1 долар США. З додаванням власних коштів Боржника в сумі 179 261,67 грн. на ці гроші була придбана однокімнатна квартира вартістю 896 301,07 грн. загальною площею 68,8 кв.м, житловою площею 19,4 кв.м, розташована за адресою АДРЕСА_4 , яка була передана Кредитору в іпотеку згідно Договору іпотеки №91436 від 04 серпня 2008 року та Договору про внесення змін №1 від 12 серпня 2010 року до Договору іпотеки №91436. За домовленістю сторін заставна вартість предмету іпотеки становить 1 074 700,00 грн., що відповідає ринковій вартості предмету іпотеки.

З 17 жовтня 2010 року в цій квартирі проживає сім`я Боржника у складі двох людей - Боржника, та її чоловіка ОСОБА_2 .

Наразі надання споживчих кредитів в іноземній валюті заборонено законом (а саме, відповідна заборона передбачена статтею 3 Закону України «Про споживче кредитування»).

Проте раніше банки (фактично користуючись недосконалістю законодавства) надавали кредити в іноземній валюті фізичним особам, які не мали, не мають та не будуть мати у майбутньому регулярного доходу в іноземній валюті. Тобто йдеться про очевидні зловживання з боку кредитодавців, що надавали кредити в іноземній валюті громадянам, у яких доходи в іноземній валюті взагалі відсутні.

Крім того, Банк на момент видачі валютного кредиту знав, що метою кредиту є придбання житла за гривні і фактично видав гривневий кредит під виглядом валютного.

У 2009 році відбулася різка зміна курсу долара по відношенню до гривні - курс виріс до 8 грн. за долар США, що відповідає зростанню на 65%.

Проте, Боржник продовжував сумлінно виконувати умови кредитного договору і станом на 1 січня 2014 року заплатив Банку в рахунок погашення кредиту (тіло плюс відсотки) 179 032,93 доларів США (згідно виписки за кредитним договором від 12.07.2021 року, наданої Банком).

Однак, після 1 січня 2014 року в Україні відбулися події форс-мажорного характеру, що суттєво вплинули на курс гривні до іноземних валют: Революція Гідності, окупація частини території України, тощо. Негативні наслідки форс-мажорних обставин (один із цих наслідків - це різкі та суттєві зміни курсу гривні до іноземної валюти - зростання більше ніж у 5 разів по відношенню до курсу на момент підписання кредитного договору) були повністю перекладені кредиторами на позичальників. Сплачувати кредит після цього Боржник вже не мав можливості.

Також слід взяти до уваги, що передбачена відсоткова ставка 14% за кредитом в іноземній валюті, наданим для купівлі житла, є значно вищою, ніж у країнах Європейського Союзу (і це в умовах, коли заробітні плати - навпаки, значно меншими).

Таким чином, внаслідок значного зростання курсу долара США, нарахованих Банком високих відсотків, штрафних санкцій та неустойки, попри фактичного повернення тіла кредиту, Боржник більше не міг виконувати умови Кредитного договору, та опинився під загрозою втрати єдиного житла, для придбання якого був взят валютний кредит.

7 липня 2021 року Боржник звернувся до Банку з Заявою про проведення реструктуризації зобов`язань за кредитним договором згідно Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті», №1381?IX від 13 квітня 2021 року. Але Банк відмовив у проведенні реструктуризації, про що повідомив у листі №25-1-01/53067 від 12 липня 2021 року.

ІІ. Предмет плану реструктуризації боргів боржника

1. Відомості про висунуті до Боржника вимоги Кредитора, які визнані судовою інстанцією 30 квітня 2014 року Банк звернувся до Боржника з Вимогою №30-11/12423 про дострокове повернення заборгованості по Кредитному договору в сумі 140 099,79 доларів США, яка складається з кредитної заборгованості по тілу в розмірі 126 016,30 доларів США, та простроченої заборгованості по процентам в розмірі 14 083,49 доларів США.

Рішенням Голосіївського районного суду м.Києва від 06 вересня 2016 року у справі №752/11116/14-ц, за позовом Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за договором кредиту №00 від 04.08.2008 року задоволено повністю. Стягнуто у солідарному порядку з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 заборгованість за кредитним договором у сумі 163 318,71 доларів США та 309 780,55 грн. - пені, а також 3654,00 грн. - судового збору.

2. Сума вимог кредитора, що підлягає реструктуризації відповідно до цього плану реструктуризації боргів боржника, становить за курсом USD, встановленим НБУ на 16 жовтня 2024 року (дата відкриття провадження) 6 731 000,98 грн. Розрахунок: $163 318,71 * 41,2139 (курс USD, встановлений НБУ на дату відкриття провадження). До розміру вимог забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.

3. Відомості про майновий стан заявника.

3.1. Перелік майна боржника (рухоме/нерухоме) згідно з описом:

Нерухоме майно: однокімнатна квартира загальною площею 68,8 кв.м, житловою площею 19,4 кв.м, розташована за адресою АДРЕСА_4 . Ринкова вартість квартири згідно Звіту про оцінку від 25.04.2023, яку виконав оцінювач, визначений Кредитором, - ТОВ «ЕССЕТ ЕКСПЕРТАЙЗ» становить 5 010 773,00 грн. (докази, що саме цій оцінювач визначений Кредитором, додаються)

Рухоме майно: відсутнє.

4. Майно боржника, яке є предметом забезпечення:

Згідно Договору іпотеки №91436 від 04 серпня 2008 року та Договору про внесення змін №1 від 12 серпня 2010 року до Договору іпотеки №91436 Боржник передає в іпотеку іпотекодержателю (АТ «Укрсиббанк») однокімнатну квартира загальною площею 68,8 кв.м, житловою площею 19,4 кв.м, розташована за адресою АДРЕСА_4 . За домовленістю сторін заставна вартість предмету іпотеки становить 1 074 700,00 грн. Ринкова вартість квартири згідно Звіту про оцінку від 25.04.2023, яку виконав оцінювач, визначений Кредитором, - ТОВ «ЕССЕТ ЕКСПЕРТАЙЗ» становить 5 010 773,00 грн.

5. Інформація про доходи боржника

5.1.Доходи, які боржник отримує:

Згідно довідки про доходи № 9774 8476 9472 8717, виданої Головним управлінням Пенсійного фонду України в м.Києві 18.11.2022 року, Боржник отримує пенсію за вiком в розмірі 2 279,01 грн. на місяць.

5.2. 1.1. Доходи, які боржник розраховує отримати протягом процедури реструктуризації боргів:

Боржник розраховує отримати протягом процедури реструктуризації боргів пенсію не менш, як 410 221,00 (чотириста десять тисяч двісті двадцять одну) гривню із розрахунку: 2 279,01 х 180 (15 років, строк погашення вимог забезпеченого кредитора відповідно до абз.5 п.5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства).

Крім того, Боржник розраховує отримати протягом процедури реструктуризації боргів частину пенсії свого чоловіка (Поручителя) не менш, як 720 000,00 грн. (з розрахунку 4 000,00 грн. на місяць).

Підстава: Згідно ч.1 статті 75 Сімейного Кодексу України «дружина, чоловік повинні матеріально підтримувати один одного».

Очікується, що за рахунок щорічної індексації пенсій відповідно до частини другої статті 42 Закону України «Про загальнообов`язкове державне пенсійне страхування» цей доход за 15 років збільшиться не менш ніж у два рази.

Довідково: згідно інформації з сайту Кабінету міністрів Украіни (https://www.kmu.gov.ua/gromadskosti/pensii), за два останні роки (2020 та 2021) щорічна індексація пенсії складала 11%. При такому річному показнику за 15 років сукупний дохід зросте у 2,39 рази. Таким чином, доходи, які боржник розраховує отримати протягом процедури реструктуризації боргів, складуть не менше ніж

2 260 442,00 грн. [(410 221,00 +720 000,00) х 2].

6. Розмір суми, яка щомісяця виділятиметься для погашення вимог кредиторів:

Пунктом 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства унормовано, що протягом п`яти років з дня введення в дію цього Кодексу заборгованість фізичної особи, що виникла до дня введення в дію цього Кодексу, за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, реструктуризується за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації або з мировою угодою з урахуванням особливостей, встановлених цим пунктом.

Склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи. До розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.

Визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом.

У разі якщо боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов`язання за кредитним договором, а саме частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, зменшується на більшу з таких величин:

? відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;

? відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

У разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа житлового будинку, обтяженого іпотекою, не перевищує 120 квадратних метрів:

? розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, додатково зменшується на 10 відсотків, крім випадків перевищення вартості іпотеки над сумою заборгованості за кредитним договором;

? на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт;

? строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 15 років, якщо кредитором і боржником не погоджено інший строк.

Виходячи з наведених вище положень Кодексу України з процедур банкрутства, враховуючи, що заборгованість Боржника за кредитом в іноземній валюті перед Кредитором забезпечена іпотекою квартири, загальною площею 68,8 кв.м., житловою площею 19,4 кв.м, розташованою за адресою АДРЕСА_3 , що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, яка складається з двох осіб, враховуючи інформацію про відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність та відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, Боржником запропоновано наступний порядок погашення вимог забезпеченого Кредитора:

? «склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири» - складає згідно з рішенням Голосіївського районного суду м.Києва від 06 вересня 2016 року за курсом USD, встановленим НБУ на 16 жовтня 2024 року (дата відкриття провадження) 6 731 000,98 грн. ($163 318,71 * 41,2139)

? «до розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня» - це 309 780,55 грн. пені, як зазначено в рішнні Голосіївського районного суду м.Києва від 06 вересня 2016 року;

? «розмір ринкової вартості квартири» - 5 010 773,00 грн. згідно Звіту про оцінку від 25.04.2023, яку виконав оцінювач, визначений Кредитором, - ТОВ «ЕССЕТ ЕКСПЕРТАЙЗ»

? «сукупна вартість споживчого кредиту станом на дату укладення кредитного договору» згідно додатку №2 до кредитного Договору №0 від 4 серпня 2008 року складає 358 524,52 доларів США;

? «відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження» складає 18,98% (29 523,70 / 155 540,00),

де сума 29 523,70 USD згідно Виписки за кредитним договором № є різниця між сумою кредита за Договором та сумою боргу по тілу кредита, або

155 540,00 - 126 016,30;

? «відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність» складає 51,06% (183 046,82 / 358 524,52), де сума 183 046,82 USD складає:

- згідно Виписки за кредитним договором № - 182 392,01 USD, в тому числі: сплата тіла та %% по кредиту - 179 032,93 USD та комісії за надання кредиту і нотаріусу - 16 274,76 грн., або за курсом на день оплати (4,845) - 3 359,08 USD;

- згідно платежів на виконання Плану реструктуризації згідно рішення Господарського суду від 10.02.2022 по справі №910/15075/21 - 23 940,00 грн., або за курсом да день сплати (36,5686) - 654,81 USD (згідно 6 квитанцій Приватбанку від 22.08.2022).

? «розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, додатково зменшується на 10 відсотків» - 51,06% + 10% = 61,06%;

? «реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника» становить 1 951 195,00 грн. (5 010 773,00 - 5 010 773,00 * 61,06%);

? «на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт».

Відсоткова ставка: UIRD 14,48% + 1% = 15,48 % (відповідно до інформації https://index.minfin.com.ua/ua/banks/deposit/index/12/)

? «розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту» з урахуванням відсотковоі ставки становить:

2 253 240,00 грн. (1 951 195,00 + 1 951 195,00*15,48 %).

? Строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 15 років (180 місяців).

Розмір суми, яка щомісяця повинна виділятися для погашення вимог кредиторів становить 2 253 240,00 грн. / 180 місяців = 12 518,00 грн.

Згідно довідки про доходи № 9774 8476 9472 8717, виданої Головним управлінням Пенсійного фонду України в м.Києві 18.11.2022 року, Боржник отримує пенсію за вiком в розмірі 2 279,01 грн. на місяць, що менше, менше, ніж 12 518,00 грн.

Будь-яких інших доходів та депозитних рахунків, вкладів у фінансові установи чи юридичні особи боржник не має.

Згідно абз.19 п.5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства «у разі недостатності доходів боржника для виконання умов реструктуризації, за умови проживання боржника в квартирі, обтяженій іпотекою, загальна площа якої не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа якої не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника за рішенням господарського суду може бути встановлена мінімальна сума щомісячного виконання плану реструктуризації, яка не може бути меншою за половину мінімальної заробітної плати, встановленої Кабінетом Міністрів України на день ухвалення такого рішення».

З 1.01.2022 року згідно ст.8 Закону України «Про Державний бюджет України на 2022 рік» встановлено мінімальну заробітну плату у розмірі 6 500 грн. Таким чином, розмір суми, яка щомісяця виділятиметься для погашення вимог кредиторів не може бути менше, ніж 3 250,00 грн.

Боржник отримує пенсію за віком в розмірі 2 279,01 грн. на місяць. Інших джерел доходів не має. Відповідні докази додаються. З урахуванням частини пенсії чоловіка (Поручителя), Боржник може виділяти щомісяця для погашення вимог кредитора сумму не менше 4 000 грн, що становить половину мінімальної заробітної плати, встановленої Кабінетом Міністрів України.

7. Розмір суми, яка щомісяця виділятиметься для погашення наявних у боржника обов`язкових періодичних зобов`язань (виплата аліментів тощо): не передбачено.

8. Вимоги кредиторів, які будуть прощені (списані) у разі виконання плану реструктуризації боргів:

Відповідно до приписів абзацу 20 п.5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства прощення (списання) залишку заборгованості за кредитним договором в іноземній валюті, забезпеченим іпотекою, що визначається як різниця між розміром вимог забезпеченого кредитора, визнаних господарським судом у справі про неплатоспроможність боржника, та розміром вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, здійснюється після повного виконання зобов`язань боржника за реструктуризованим зобов`язанням.

Таким чином, прощенню (списанню) підлягає сума 4 477 760,98 грн. (6 731 000,98 - 2 253 240,00).

9. Розмір суми, яка щомісяця залишатиметься боржнику на задоволення побутових потреб:

Боржник проживає спільно зі своїм чоловіком (Поручитель). Дохід чоловіка (пенсія) становить 10 854,19 грн. Сукупний місячний дохід (пенсія) сім`ї становить 13 133,2 грн. На кожного члена сім`ї припадає 6 566,60 грн. Таким чином, після щомісячного платежу в розмірі 4 000,00 грн. у Боржника залишається на задоволення побутових потреб 2 566,60 грн., що більше прожиткового мінімуму для осіб, що втратили працездатність, встановленого законодавством (2 093,00 грн.)

Згідно розуміння п.5 ст.116 Кодексу України з процедур банкрутства члени сім`ї боржника є суб`єктами процедури банкрутства. Вони пов`язані спільним побутом з боржником, мають взаємні права та обов`язки.

Також, згідно ч.1 статті 75 Сімейного Кодексу України «дружина, чоловік повинні матеріально підтримувати один одного», а згідно ч.4 тієї ж статті, «один із подружжя є таким, що потребує матеріальної допомоги, якщо заробітна плата, пенсія, доходи від використання його майна, інші доходи не забезпечують йому прожиткового мінімуму, встановленого законом».

10. Порядок і строки реалізації майна боржника (частини майна), у тому числі, що є предметом забезпечення: не передбачається.

11. Задоволення вимог забезпечених кредиторів за рахунок продажу майна боржника, що є предметом забезпечення: не передбачається.

12. Зміна способу та порядку виконання зобов`язань: не передбачається.

13. Відстрочення чи розстрочення або спрощення (списання) боргів чи їх частини:

13.1. Відстрочення боргів чи їх частини:

до закінчення дії обставин непереборної сили (форс-мажор).

13.2. Розстрочення боргів чи їх частини:

АТ «Укрсиббанк», із загальною сумою вимог кредитора 2 253 240,00 грн., графік погашення вимог кредитора щомісячно не менше 4 000,00 грн. до повного погашення, але не більше 15 років.

13.3. Спрощення (списання) боргів чи їх частини:

АТ «Укрсиббанк», загальна сума вимог кредитора 2 253 240,00 грн., розмір суми, яка спрощується (списується) 4 477 760,98 грн.

14. Виконання зобов`язань боржника третіми особами: Чоловік Боржника.

15. Заходи, спрямовані на покращення майнового стану боржника та задоволення вимог кредиторів: не передбачаються.

III. Прикінцеві положення

1.Строк виконання плану реструктуризації боргів боржника відповідно до статті 5 Прикінцевих та перехідних положень та статті 116 Кодексу про банкрутство України - до повного погашення реструктуризованого зобов`язання, але не більше 15 років.

2. Додаткові умови виконання плану реструктуризації боргів боржника:

? Відносно Боржника застосовується розстрочка погашення заборгованості відповідно до суми щомісячного платежу, встановленої цим Планом реструктуризації.

? З дня підписання цього Плану реструктуризації відсотки на суму заборгованості, по якій здійснюється реструктуризація, не нараховуються.

? Боржник має право провести дострокове погашення заборгованості або вносити щомісячні платежі, що перевищують встановлені цим планом.

3. Умови та порядок внесення змін та доповнень до плану реструктуризації боргів боржника: у разі та відповідно до змін діючого законодавства.

4. Обставинами непереборної сили (форс-мажор), які унеможливлюють своєчасне та повне виконання зобов`язань згідно цьому Плану, вважаються: введення надзвичайного або воєнного стану, руйнування або значне пошкодження житла Боржника внаслідок стихийного лиха, неправомірних дій третіх осіб або нещасного випадку, затримки на строк більше 3-х місяців пенсійних виплат Боржнику.

5. Участь керуючого реструктуризацією у виконанні плану реструктуризації боргів боржника, його повноваження та джерела виплати йому основної винагороди: не передбачена.".

4. Ввести мораторій на задоволення вимог кредиторів фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_5 ; РНОКПП НОМЕР_1 ).

5. Зобов`язати боржника звітувати перед судом про виконання плану реструктуризації боргів.

6. Копію ухвали надіслати заявнику (боржнику), Товариству з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Укрфінстандарт", контролюючому органу, визначеному Податковим кодексом України, органам, які здійснюють контроль за правильністю та своєчасністю справляння податків і зборів (обов`язкових платежів), страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування, місцевому суду загальної юрисдикції та органу державної виконавчої служби, державного органу з питань банкрутства.

Ухвала набирає законної сили негайно після її оголошення, якщо інше не передбачено цим Кодексом чи Кодексом України з процедур банкрутства та може бути оскаржена до суду апеляційної інстанції в порядку та строки, встановлені статтями 254-257 Господарського процесуального кодексу України.

Суддя П.П. Чеберяк