ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"04" листопада 2024 р.м. Одеса Справа № 916/3949/24

Господарський суд Одеської області у складі судді Литвинової В.В., розглянувши матеріали справи

за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА»

до відповідача - фізичної особи-підприємця Старостюк Івана Борисовича

про стягнення 289688,76 грн

До суду через підсистему Електронний суд надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю "БІЗНЕС ПОЗИКА" до фізичної особи-підприємця Старостюк Івана Борисовича про стягнення 289688,76 грн заборгованості за договором про надання кредиту № 471323-КС-002 від 19.12.2023, з яких - 75000грн заборгованість за отриманим та неповернутим кредитом, 208360,11грн заборгованість по процентах та 6328,65грн заборгованість з нарахованої та несплаченої комісії.

Ухвалою від 11.09.2024 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження, без повідомлення (виклику) учасників справи. Встановлено відповідачу строк для подання відзиву 15 днів з моменту отримання ухвали.

Одночасно з позовною заявою позивачем було заявлено клопотання про витребування у АТ КБ «Приватбанк» доказів з посиланням на те, що самостійно він не може їх отримати оскільки це є банківською таємницею.

Ухвалою від 11.09.2024 судом було задоволено клопотання позивача та витребувано у АТ КБ «Приватбанк» документ з інформацією про:

- підтвердження чи спростування, що держателем банківської картки (особою на чиє ім`я було емітовано банківську картку) № НОМЕР_1 , виданої (емітованої) АТ "КБ "ПРИВАТБАНК" , є або був Старостюк Іван Борисович (якщо банківська картка вже не обслуговується станом на даний момент, то зазначити період часу, коли вона була активна та використовувалась її держателем);

- прізвище, ім`я, по-батькові отримувача грошових коштів, перерахованих на банківський рахунок, який обслуговується за допомогою банківської картки № НОМЕР_1 , виданої (емітованої) АТ "КБ "ПРИВАТБАНК", на яку ТОВ "БІЗПОЗИКА" 19 грудня 2023р. були перераховані грошові кошти в загальному розмірі 75 000,00 грн.;

- виписку про рух коштів по банківському рахунку, який обслуговується за допомогою банківської картки № НОМЕР_1 , виданої (емітованої) АТ "КБ "ПРИВАТБАНК", за період з 19 грудня 2023р. (видача кредиту) по 25 грудня 2023р. включно.

27.09.2024 від АТ КБ «Приватбанк» на виконання ухвали суду надійшли відомості про те, що банківська карта № НОМЕР_1 випущена на ім`я Старостюк Івана Борисовича та надано банківську виписку за період з 19.12.2023 по 25.12.2023 включно.

Відповідно до відомостей Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань зареєстроване місцезнаходження відповідача - ФОП Старостюк Івана Борисовича є АДРЕСА_1 , що наразі є тимчасово окупованою територією, на якій не функціонують відділення АТ Укрпошта.

З огляду на викладене, суд розмістив інформацію щодо відкриття провадження у справі до відома відповідача на сайті Господарського суду Одеської області 11.09.2024, що підтверджується роздруківкою з даного сайту.

Згідно з ч. 1 ст. 12-1 Закону України "Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України" якщо остання відома адреса місця проживання (перебування), місцезнаходження чи місця роботи учасників справи знаходиться на тимчасово окупованій території, суд викликає або повідомляє учасників справи, які не мають офіційної електронної адреси, про дату, час і місце першого судового засідання у справі через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за двадцять днів до дати відповідного судового засідання.

Суд викликає або повідомляє таких учасників справи про дату, час і місце інших судових засідань чи про вчинення відповідної процесуальної дії через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за десять днів до дати відповідного судового засідання або вчинення відповідної процесуальної дії.

З опублікуванням такого оголошення відповідач вважається повідомленим про дату, час і місце розгляду справи.

Крім того, суд додатково направив ухвалу про відкриття провадження на електронну пошту відповідача, яка зазначена в позовній заяві та кредитному договорі від 19.12.2023 ІНФОРМАЦІЯ_1 та офіційну електронну пошту відповідача, яка зазначена в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань ІНФОРМАЦІЯ_2, що підтверджується довідками.

Крім того, відповідач в кредитному договорі зазначив адресу проживання АДРЕСА_2 .

Суд надіслав ухвалу на зазначену адресу, але вона повернулась до суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою».

З огляду на викладене, відповідача належним чином повідомлено про розгляд справи.

Однак, відзиву на позов у встановлений судом 15-денний строк відповідач не надав.

Відповідно до ч. 2 ст. 178 ГПК України в разі ненадання відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.

Суд дійшов висновку, що наявних у справі матеріалів достатньо для вирішення спору по суті.

Розглянувши матеріали справи, суд

встановив:

19.12.2023 фізична особа-підприємець Старостюк Іван Борисович (позичальник) та Товариство з обмеженою відповідальністю "БІЗНЕС ПОЗИКА" (позивач) уклали в електронній формі Договір про надання кредиту № 471323-КС-002 в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» і Правилами про надання грошових коштів у кредит фізичним особам-підприємцям ТОВ «БІЗПОЗИКА» через особистий кабінет позичальника на сайті кредитодавця https://my.tpozyka.com.

Укладення Договору підтверджується Візуальною формою послідовності дій, щодо укладення електронного Договору про надання кредиту № 471323-КС-002 від 19.12.2023.

Нормами статті 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» визначено, що електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов`язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною.

Статтями 3 та 11 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що:

електронна форма представлення інформації - це спосіб документування інформації, що означає створення, запис, передачу або збереження інформації у цифровій чи іншій нематеріальній формі за допомогою електронних, магнітних, електромагнітних, оптичних або інших засобів, здатних до відтворення, передачі чи зберігання інформації;

- електронною формою представлення інформації вважається документування інформації, що дає змогу її відтворювати у візуальній формі, придатній для сприйняття людиною;

- електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи;

- докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно відповідними нормами ГПК України;

Повідомленням Нацкомфінпослуг від 13.02.2019р. «Щодо порядку укладення електронного договору», встановлено, що для Нацкомфінпослуг належним доказом підтвердження укладення фінансовою установою зі споживачем електронного договору може бути посвідчена керівником фінансової установи роздруківка інформації з електронного файлу, що визначає послідовні дії учасників електронної комерції (фінансової установи та споживача) в інформаційно-телекомунікаційній системі (ІТС), якою зафіксовано чітку послідовність (хронологію) всіх дій фінансової установи та споживача щодо укладання електронного договору в інформаційно-телекомунікаційній системі, яку фінансова установа використовує для укладення електронних договорів.

До укладення Кредитного договору через Українське бюро кредитних історій було перевірено, що фінансовий номер телефону (НОМЕР_4 та адреса електронної пошти ІНФОРМАЦІЯ_1 належать особисто Відповідачу, що підтверджується витягом з УБКІ.

Отже, зазначені докази підтверджують факт звернення саме Відповідача за оформленням кредиту до ТОВ «БІЗПОЗИКА» та належності Відповідачу фінансового номеру телефону: НОМЕР_2 та адреси електронної пошти ІНФОРМАЦІЯ_1.

Відповідно до п.1 Договору, Кредитодавець надає Позичальникові кредит (надалі за текстом - «Кредит») у розмірі 75 000,00 грн. (сімдесят п`ять тисяч гривень 00 копійок), строком на 24 тижні - до 04.06.2024 року, на умовах сплати процентів за користування кредитом: стандартна процентна ставка у розмірі 2,0000000% в день (фіксована ставка), знижена процентна ставка у розмірі 0,56254923% в день (фіксована ставка), комісія за надання кредиту - 11 250,00 гривень. Кредит надавався на засадах строковості, поворотності, платності, а Позичальник зобов`язався повернути Кредит, сплатити проценти за користування Кредитом у порядку та на умовах, визначених зазначеним Договором про надання кредиту та зазначеними Правилами.

Відповідно до пунктів 2, 2.1., 2.2., 3 Договору, протягом протягом строку (терміну) кредитування проценти за користування Кредитом, нараховуються за ставкою, вказаною в пункті 1 Договору (стандартна - 2,000000% (фіксована) в день, знижена - 0,56254923% (фіксована ставка) в день) на залишок заборгованості по Кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування Кредитом, в залежності від дотримання Позичальником Графіку платежів, зазначеного в пункті 3 Договору (надалі за текстом - «Графік платежів» або «Графік»), і розраховується в нижчезазначеному порядку:

- у разі якщо погашення Кредиту здійснюється згідно погодженого Сторонами Графіку платежів, що наведений в пункті 3 Договору, чи в разі дострокового повернення суми наданого Кредиту, то зобов`язання Позичальника по сплаті Процентів за користування Кредитом розраховуються відповідно до Зниженої процентної ставки (0,56254923% в день (фіксована ставка);

- у разі якщо повернення Кредиту не здійснюється згідно погодженого Графіку (за виключенням дострокового повернення Кредиту), внаслідок чого виникає прострочка по Кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів, то умови про нарахування Процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між Сторонами застосовуються правила нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою (2,000000% (фіксована) в день); при цьому, нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого Графіком та до закінчення терміну дії Договору;

- на момент укладення Договору його сторони встановили Графік платежів, (зазначений в п. 3 Договору), припускаючи, що Позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься Знижена процентна ставка (0,56254923% в день (фіксована ставка);

- у випадку неповернення будь-якого з платежів у строки, передбачені Графіком платежів, Кредитодавець здійснює відповідне коригування зобов`язань Позичальника, в т.ч. із врахуванням скасування умови про нарахування процентів за Зниженою процентною ставкою (0,56254923% в день (фіксована ставка), при чому проценти за користування Кредитом нараховуються на фактичний залишок суми Кредиту;

- всі нараховані проценти за користування Кредитом мають бути сплачені не пізніше дати кожного із наступних чергових платежів, при цьому Кредитодавець надає Позичальнику оновлений графік платежів шляхом відображення такого графіку в Особистому кабінеті Позичальника;

- скасування умови про нарахування процентів за Зниженою процентною ставкою (0,56254923% в день (фіксована ставка) та початок нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою (2,000000% (фіксована) в день) на умовах, викладених в Договорі не є зміною його істотних умов.

В п. 3 договору викладено графік платежів, а саме відповідач мав платити по 11250грн кожного разу в такі дати: 02.01.2024, 16.01.2024, 30.01.2024, 13.02.2024, 27.02.2024, 12.03.2024, 26.03.2024, 09.04.2024, 23.04.2024, 07.05.2024, 21.05.2024, 04.06.2024, тобто всього відповідач мав сплатити позивачу 135000грн.

Пунктом 6 Кредитного договору, який підписали Позивач та Відповідач, було визначено, що «позичальник підтверджує, що він ознайомлений з Договором про надання кредиту та Правилами, текст яких розміщено на сайті Кредитодавця, повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань, вважає їх справедливими та погоджується неухильно дотримуватись їх, та, відповідно, укладає Договір з вільним волевиявленням».

Таким чином, підписавши Кредитний договір в цілому, Відповідач погодився із всіма його складовими частинами (включаючи і зазначений пункт 6) та висловив своє вільне волевиявлення щодо його положень та змісту. Вказаний пункт 6 Кредитного договору слід розглядати як запевнення Відповідача щодо Договору, які були вчинені ним у відповідності до норм статті 650-1 Цивільного Кодексу України (надалі за текстом - «ЦК» або «ЦК України»), які передбачають, що:

- сторони договору можуть погодити перелік запевнень, що надаються стороною (в даному випадку - Відповідачем) щодо обставин, які мають значення для укладення, виконання або припинення такого договору (в даному випадку - факт попереднього (ще до укладення Кредитного договору) ознайомлення Відповідача із Кредитним договором та Правилами, яких він зобов`язався дотримуватись під час укладення та подальшої дії Кредитного договору;

- сторона, яка умисно або з необережності надала іншій стороні неправдиві запевнення про обставини, що мають значення для укладення, виконання або припинення договору, зобов`язана відшкодувати стороні, яка покладалась на такі запевнення, збитки, завдані у зв`язку з неправдивістю таких запевнень, якщо інше не передбачено договором.

Кредитний договір разом з Правилами був відправлений Позивачем Відповідачу на електронну пошту ІНФОРМАЦІЯ_1 Відповідачу, що підтверджується скріншотом веб-сторінки поштового сервісу , який додано до цієї Позовної заяви.

19 грудня 2023р. Позивач видав Відповідачу кредит в загальному розмірі 75 000,00 грн. (трьома платежами в розмірі по 25 000,00 гривень кожний із платежів) на картковий банківський рахунок, вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, чим виконав свої зобов`язання за Кредитним договором своєчасно та в повному обсязі, що підтверджується:

- витягом з анкети клієнта ФОП Старостюка І.Б.;

- трьома квитанціями платіжної системи ТОВ «ФК «Елаєнс» (ТМ FONDY) від 19.12.2023р. за №№ 707564695, 707564843 та 797565012 (видача кредиту);

- трьома довідками ТОВ «ФК «Елаєнс» (ТМ FONDY) від 15.08.2024р. (видача кредиту),

- випискою АТ КБ «Приватбанк», наданою на виконання ухвали суду.

Видача Кредиту Відповідачу здійснювалась Позивачем через партнера - ТОВ «ФК «Елаєнс» (ТМ FONDY), з яким укладено Договір № 41084239_14/12/17 від 14.12.2017р. про надання послуг з переказу грошових коштів (переказ на картку), та який мав на момент здійснення переказу ліцензію НБУ на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків № 21 від 20.11.2014р.

Згідно норм статті 46 Закону України «Про платіжні послуги» (надалі за текстом - «Закон про платіжні послуги») https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1591-20#Text:

а) порядок виконання платіжних операцій, у тому числі обмеження щодо виконання платіжних операцій з використанням конкретних платіжних інструментів, визначається цим Законом та нормативно-правовими актами НБУ;

б) виконання платіжних операцій у платіжній системі здійснюється відповідно до правил такої платіжної системи з урахуванням вимог цього Закону;

в) надавач платіжних послуг має право виконувати платіжні операції користувачів за допомогою/з використанням однієї чи кількох платіжних систем, учасником яких він є, або залучати для виконання платіжних операцій інших надавачів платіжних послуг як посередників

г) надавач платіжних послуг отримувача під час виконання платіжної операції з метою встановлення належного отримувача коштів за платіжною операцією зобов`язаний перевірити в платіжній інструкції відповідність:

- номера рахунку отримувача та коду отримувача (коду юридичної особи (відокремленого підрозділу юридичної особи) згідно з Єдиним державним реєстром підприємств та організацій України/податкового номера або серії (за наявності) та номера паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та повідомили про це відповідний контролюючий орган і мають відмітку у паспорті); або

- унікального ідентифікатора отримувача.

д) надавач платіжних послуг отримувача зараховує кошти за платіжною операцією на рахунок отримувача лише у разі, якщо інформація, яку він перевіряє, відповідає тій інформації про отримувача, що зберігається у такого надавача платіжних послуг. У разі невідповідності номера рахунку та/або коду отримувача надавач платіжних послуг отримувача має право: 1) зупинити проведення платіжної операції на строк до чотирьох робочих днів та зарахувати кошти на відповідний рахунок для встановлення належного отримувача. У разі неможливості встановлення належного отримувача надавач платіжних послуг отримувача зобов`язаний не пізніше четвертого робочого дня після надходження коштів повернути їх надавачу платіжних послуг платника із зазначенням причини повернення.

2) не уточнювати номер рахунку та/або код отримувача. У такому разі надавач платіжних послуг отримувача зобов`язаний повернути кошти надавачу платіжних послуг платника не пізніше наступного робочого дня після їх надходження із зазначенням причини повернення.

Зважаючи на вищенаведені норми Закону про платіжні послуги у разі, якщо б під час виконання платіжної операції щодо перерахування кредитних коштів Відповідачу, відомості про нього, як про належного отримувача кредиту не підтвердились, то операція із зарахування таких коштів взагалі б не відбулась.

В подальшому сторонами Договору строки виконання грошових зобов`язань Позичальника за Договором не переносились.

Відповідач лише частково погасив заборгованість в сумі 11250грн, чим порушив свої зобов`язання.

З огляду на викладене, заборгованість відповідача за договором про надання кредиту № 471323-КС-002 від 19.12.2023 становить 75000грн заборгованість за отриманим та неповернутим кредитом, 208360,11грн заборгованість по процентах та 6328,65грн заборгованість з нарахованої та несплаченої комісії, всього - 289688,76грн, на підтвердження чого позивач подав розрахунок.

Згідно з ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Частиною 1 ст. 1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

В постанові від 05.04.2023 у справі № 910/4518/16 Велика Палата Верховного Суду зазначила, що (п. 91) припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.

Частиною 1 статті 193 ГК України встановлено обов`язок суб`єктів господарювання та інших учасників господарських відносин виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що звичайно ставляться.

Аналогічні вимоги щодо виконання зобов`язання закріплені і в статті 526 ЦК України.

Але відповідач не виконав своїх зобов`язань щодо своєчасного повернення кредиту та сплати процентів за користування, а саме - відповідач в рахунок погашення отриманого кредиту та сплати процентів за користування кредитом не здійснював оплати.

Відповідач станом на час розгляду справи не надав доказів сплати заборгованості як і будь-яких заперечень, тому позовні вимоги підлягають задоволенню.

Відповідно до ст. 73 ГПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків.

За змістом ст. 76 ГПК України належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Водночас обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування (ст. 77 ГПК України).

Відповідно до ст. 86 ГПК України, суд, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, дійшов висновку задовольнити позовні вимоги в повному обсязі.

Відповідно до ч. 1, 9 ст. 129 ГПК України судові витрати в розмірі сплаченого судового збору покладаються на відповідача.

На підставі вищевикладених норм права, керуючись ст.ст. 129, 232-240, 243, Господарського процесуального кодексу України, суд

ухвалив:

1. Позовні вимоги задовольнити в повному обсязі.

2. Стягнути з фізичної особи-підприємця Старостюк Івана Борисовича (код НОМЕР_3 , АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "БІЗНЕС ПОЗИКА" (код 41084239, м. Київ бульвар Лесі Українки 26, оф. 411) 289688,76грн заборгованості та 3476,27грн витрат зі сплати судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. Апеляційна скарга на рішення суду подається до Південно-західного апеляційного господарського суду протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення складено та підписано 04 листопада 2024 р.

Суддя В.В. Литвинова