ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ДОНЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_____________________________________________________________________________
У Х В А Л А

15.10.2024 Справа № 5/180б-908/5512/14

Господарський суд Донецької області у складі:

судді Фурсової С.М.

за участю секретаря судового засідання Риндіч О.Б.

розглянувши у відкритому судовому засіданні клопотання ліквідатора (арбітражної керуючої) Кузнецової Валерії Володимирівни про закриття рахунків

у справі за заявою кредитора (заявника) Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль», м.Київ в особі Донецької обласної Дирекції Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» () (якого замінено кінцевою ухвалою суду від 25.06.2024 на Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Довіра та Гарантія» (наразі ТОВ «Він Фінанс» ())

до боржника Товариства з обмеженою відповідальністю «Кристал» ()

про банкрутство

ліквідатор - арбітражна керуюча Кузнецова В.В.

учасники справи не з`явились

В С Т А Н О В И В

У провадженні судді Господарського суду Донецької області Фурсової С.М. перебуває справа №5/180б-908/5512/14 про банкрутство Товариства з обмеженою відповідальністю «Кристал» на стадії ліквідаційної процедури.

19.07.2024 до Господарського суду Донецької області надійшла заява ліквідатора (арбітражної керуючої) Кузнецової Валерії Володимирівни про затвердження звіту за результатами ліквідаційної процедури та ліквідаційного балансу.

Також, 22.07.2024 від ліквідатора надійшло клопотання про долучення додаткових матеріалів до звіту щодо проведеної роботи.

Ухвалою суду від 30.07.2024 заяву ліквідатора призначено до розгляду в судовому засіданні на 29.08.2024, зобов`язано, у тому числі, подати докази закриття рахунків боржника.

27.08.2024 судом отримано від ліквідатора арбітражної керуючої Кузнецової Валерії Володимирівни клопотання про зобов`язання АТ «Райффайзен Банк» закрити рахунки боржника, відкриті в АТ «Райффайзен Банк» у м. Києві. У клопотанні ліквідатор вказує, що нею направлялись заяви про закриття рахунків з усіма необхідними документами до банку, проте з травня 2024 від АТ «Райффайзен Банк» жодної відповіді не отримано.

Ухвалою суду від 28.08.2024 заяву прийнято до розгляду та призначено судове засідання на 17.09.2024. Вказаною ухвалою витребувано від АТ «Райффайзен Банк» інформацію щодо стану рахунків боржника згідно переліку.

Ухвалу суду від 28.08.2024 направлено на електронну та поштову адреси АТ «Райффайзен Банк».

На дату судового засідання від АТ «Райффайзен Банк» відповіді не отримано.

Ухвалою суду від 17.09.2024 відкладено розгляд клопотання на 01.10.2024.

На дату судового засідання від АТ «Райффайзен Банк» відповіді не отримано.

Враховуючи наведе, судом вирішено відкласти судове засідання з розгляду клопотання ліквідатора.

Ухвалою суду від 01.10.2024 відкладено розгляд клопотання ліквідатора на 15.10.2024.

Від АТ «Райффайзен Банк» 03.10.2024 отримано відповідь за вих. №81-15-9/9360-БТ від 25.09.2024 про те, що рахунки боржника НОМЕР_3 (980), НОМЕР_1 (978), НОМЕР_2 (840) станом на 24.09.2024 мають нульові баланси.

Також, 15.10.2024 від банку отримано лист №81-15-9/9729-БТ від 07.10.2024, в якому суду повідомлено про те, що рахунки боржника наразі активні. Ліквідатором не пройдено верифікацію, а провести належну верифікацію ліквідатора наразі неможливо, оскільки комунікація здійснюється виключно засобами поштового зв`язку без особистого звернення до відділення.

У судове засідання 15.10.2024 учасники справи не з`явились, повідомлялись завчасно та належним чином.

При розгляді клопотання ліквідатора суд виходить з наступного.

Постановою Господарського суду Донецької області від 04.11.2013 по справі №5/180б Товариство з обмеженою відповідальністю «Кристал» () визнане банкрутом, відкрито ліквідаційну процедуру.

Ухвалою Господарського суду Донецької області від 19.01.2021 по справі №5/180б-908/5512/14 ліквідатором ТОВ «Кристал» () призначено арбітражну керуючу Кузнецову Валерію Володимирівну.

В обґрунтування свого клопотання ліквідатор зазначає, що в ході проведення ліквідаційної процедури ліквідатором з листа ГУ ДПС у Донецькій області № 517/6/05-99-12-01 від 29.01.2024 встановлено наявність відкритих розрахункових рахунків банкрута в АТ «Райффайзен Банк» у м. Києві, а саме - р/ р НОМЕР_3 (980), НОМЕР_1 (978), НОМЕР_2 (840).

З метою закриття рахунків банкрута, ліквідатором до АТ «Райффайзен Банк» за весь час тривалого листування (з травня 2024 року до поточного часу) на вимогу банку було надано заяву на закриття рахунків, картку зі зразком підпису з підписом ліквідатора, засвідчену копію паспорту та ідентифікаційного коду ліквідатора, засвідчену копію посвідчення арбітражного керуючого, засвідчену копію свідоцтва про право на здійснення діяльності арбітражного керуючого, копії постанови про визнання Боржника банкрутом та ухвали про призначення ліквідатором Товариства з обмеженою відповідальністю «Кристал» арбітражної керуючої Кузнецової В.В., засвідчені судом.

По завершенню ліквідаційної процедури всі рахунки боржника, відкриті в установах банку, повинні бути закриті.

Станом на поточний час ліквідатором досі не отримано довідку про закриття рахунків ТОВ «Кристал», жодної інформації щодо відмови у їх закритті або необхідності надання додаткових документів від АТ «Райффайзен Банк» також не надходило.

В свою чергу, наведене позбавляє арбітражну керуючу Кузнецову В.В. можливості належного виконання обов`язків ліквідатора, визначених Кодексом України з процедур банкрутства, перешкоджає завершенню ліквідаційної процедури.

Відповідно до абз. 12 ч. 1 ст. 1, 12 Кодексу України з процедур банкрутства, ліквідатор - арбітражний керуючий, призначений господарським судом для здійснення ліквідаційної процедури.

Згідно з ч. 3 ст. 61 Кодексу України з процедур банкрутства, під час проведення ліквідаційної процедури ліквідатор зобов`язаний використовувати лише один (ліквідаційний) рахунок боржника в банківській установі. Залишки коштів на інших рахунках перераховуються на ліквідаційний рахунок боржника. Кошти, що надходять при проведенні ліквідаційної процедури, зараховуються на ліквідаційний рахунок боржника.

Постановою Правління Національного банку України №162 від 29.07.2022 затверджено Інструкцію про порядок відкриття та закриття рахунків користувачам надавачами платіжних послуг з обслуговування рахунків, п. 121, 126 якої передбачено, що надавач платіжних послуг закриває поточні/платіжні рахунки користувачів:

1) на підставі заяви про закриття поточного рахунку/заяви про закриття платіжного рахунку користувача, крім випадків, визначених у пункті 122 розділу XV цієї Інструкції;

2) на підставі рішення відповідного органу, на який згідно із законодавством України покладено функції щодо припинення юридичної особи-резидента (за заявою про закриття поточного рахунку/заявою про закриття платіжного рахунку, поданою ліквідатором, головою або членом ліквідаційної комісії, керуючим санацією);

3) у разі смерті власника рахунку - фізичної особи/фізичної особи-підприємця/особи, яка провадила незалежну професійну діяльність, після виплати коштів спадкоємцю(ям) та іншим особам на підставі документів, визначених законодавством України;

4) на підставах, передбачених законодавством України або договором між надавачем платіжних послуг та користувачем.

Ліквідатор (ліквідаційна комісія) для проведення ліквідаційної процедури використовує один поточний рахунок юридичної особи-резидента, що ліквідовується. До банку в цьому випадку подається копія рішення учасників або органу юридичної особи-резидента, уповноваженого на це установчими документами, а у випадках, передбачених законодавством України, - копія рішення суду, на підставі якого здійснюється ліквідація юридичної особи-резидента, засвідчена в установленому законодавством України порядку або уповноваженим працівником банку.

Ліквідатор (ліквідаційна комісія) для закриття інших рахунків, які не використовуються для проведення ліквідаційної процедури, подає до надавача платіжних послуг заяву про закриття рахунку, підписану особою, яка згідно з рішенням учасників юридичної особи-резидента, суду або органу, що прийняв рішення про ліквідацію юридичної особи-резидента, призначена ліквідатором (за умови проведення ідентифікації та верифікації відповідно до законодавства з питань фінансового моніторингу), та копію рішення учасників, суду або органу юридичної особи-резидента, уповноваженого на це установчими документами про ліквідацію юридичної особи-резидента, засвідчену в установленому законодавством України порядку або уповноваженим працівником надавача платіжних послуг.

Поточний рахунок, який використовувався для проведення ліквідаційної процедури, закривається банком на підставі поданої ліквідатором заяви про закриття поточного рахунку або продовжує функціонувати як поточний рахунок юридичної особи відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства. Банк за наявності коштів на поточному рахунку, який закривається ліквідатором після завершення ліквідаційної процедури, здійснює завершальні операції за рахунком відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства.

Отже, арбітражна керуюча Кузнецова В.В. з дня призначення її ліквідатором (ухвала Господарського суду Донецької області від 19.01.2021) виконує повноваження керівника (органів управління) банкрута (за рішенням суду (постанова Господарського суду Донецької області від 04.11.2013)) та має право звертатись до банку із заявою про закриття рахунка юридичної особи, що перебуває в ліквідаційній процедурі.

Як вже зазначалось вище, ліквідатор Кузнецова В.В. неодноразово зверталась до Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» із заявами щодо закриття рахунків, відкритих банкруту в даному банку.

Однак, банком такі звернення не були розглянуті, або відповідні рішення за результатами їх розгляду до суду не подані.

У своїх запереченнях на клопотання ліквідатора, банком повідомлено, що відповідно до абзацу 2 п. 126 розділу XV Інструкції про порядок відкриття та закриття рахунків користувачам надавачами платіжних послуг з обслуговування рахунків, затвердженою Постановою Правління Національного банку України 29.07.2022 №162 Ліквідатор (ліквідаційна комісія) для закриття інших рахунків, які не використовуються для проведення ліквідаційної процедури, подає до надавача платіжних послуг заяву про закриття рахунку, підписану особою, яка згідно з рішенням учасників юридичної особи-резидента, суду або органу, що прийняв рішення про ліквідацію юридичної особи-резидента, призначена ліквідатором (за умови проведення ідентифікації та верифікації відповідно до законодавства з питань фінансового моніторингу).

Також, відповідно до Правил банківського обслуговування клієнтів малого та мікробізнесу - юридичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», затверджених Правлінням АТ «Райффайзен Банк Аваль» « 28» грудня 2016 року, чинна редакція яких офіційно оприлюднена на сайті Банку в мережі Інтернет www.raiffeisen.ua:

Клієнт має право ініціювати закриття Рахунку, на якому відсутній залишок коштів, шляхом направлення заяви в електронній формі, підписаної шляхом створення/додавання до Заяви кваліфікованого або удосконаленого електронного підпису Клієнта, засобами Системи «Райффайзен Бізнес Онлайн», Системи «Клієнт-Банк», або шляхом направлення на електронну адресу Банку . Після отримання Банком повідомлення (заяви) Клієнта про закриття Рахунку, Банк має право зателефонувати Клієнту для отримання підтвердження ініціювання ним закриття Рахунку. У разі негативного результату Банк має право відмовити Клієнту у закритті Рахунку. В такому випадку для закриття Рахунку Клієнт має звернутися до відділення Банку.

Як вказує банк, наразі належну верифікацію ліквідатора ТОВ «Кристал» здійснити неможливо, т.я. комунікація здійснюється виключно засобами поштового зв`язку, без особистого звернення до відділення.

Проте, суд зауважує, що Правилами банківського обслуговування клієнтів малого та мікробізнесу - юридичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», затверджених Правлінням АТ «Райффайзен Банк Аваль» « 28» грудня 2016 року, чинна редакція яких офіційно оприлюднена на сайті Банку в мережі Інтернет www.raiffeisen.ua такого положення, як зазначено у листі банку, не містить.

Натомість п.2.4. статті 2 Розділу 2 «Відкриття та обслуговування поточних та карткових рахунків» зазначених вище Правил визначено, що рахунок закривається за заявою Клієнта та в інших випадках, передбачених законодавством України та Договором. За наявності коштів на Рахунку, який закривається, Банк відповідно до нормативно-правових актів НБУ та/або Договору здійснює перерахування залишку коштів з Рахунку на зазначений Клієнтом рахунок або видає їх готівкою з урахуванням передбачених пунктом 6.3. Статті 6 Розділу 2 Правил умов (лише з Поточного рахунку та за умови, що за ним Банком не використано право на відмову від банківського обслуговування Поточного Рахунку на виконання вимог Фінансового моніторингу).

Будь-яких додаткових вимог щодо переліку документів, обов`язкової особистої присутності чи то приймання телефонних дзвінків Правилами не передбачено.

Доказів розгляду АТ «Райффайзен Банк» звернень ліквідатора або повідомлень останнього про необхідність подання додаткових доказів матеріали справи не містять.

З приводу неможливості верифікації ліквідатора без особистого звернення до відділення.

Положенням про здійснення банками фінансового моніторингу, затвердженим Постановою Правління Національного банку України № 65 від 19.05.2020 та додатками до нього унормовано, що Банк зобов`язаний здійснювати належну перевірку нових та наявних клієнтів у випадках, передбачених у статті 11 Закону про ПВК/ФТ.

Заходи щодо ідентифікації та верифікації клієнта (представника клієнта) здійснюються банком у порядку, визначеному в додатку 2 до Положення про здійснення банками фінансового моніторингу (далі - Положення).

Банк може вживати заходів щодо актуалізації даних про клієнта шляхом використання дистанційних систем обслуговування, засобів електронної пошти із застосуванням КЕП/удосконаленого електронного підпису, телефонного зв`язку, кол-центру, інших дистанційних каналів зв`язку в межах технічних можливостей банку. У будь-якому разі банк документує вжиття цих заходів таким чином, щоб бути здатним продемонструвати їх належне вжиття (у тому числі зі збереженням відповідних записів, файлів).

Пунктом 12 додатку 2 до Положення Банк отримує ідентифікаційний документ під час здійснення верифікації клієнта - фізичної особи (у тому числі неповнолітньої) / фізичної особи - підприємця або фізичної особи - представника клієнта шляхом:

1) пред`явлення оригіналу документа власником у його особистій присутності (під особистою присутністю слід уважати фізичну присутність особи, верифікація якої здійснюється, в одному приміщенні з уповноваженим працівником банку під час здійснення верифікації його особи);

2) пред`явлення оригіналу документа власником під час верифікації, здійсненої банком у режимі відеотрансляції з дотриманням вимог, визначених у додатку 3 до Положення (далі - відеоверифікація).

Банк може використовувати й інші методи ідентифікації та верифікації представників юридичної особи, які є її підписантами (включені до переліку осіб, які мають право розпоряджатися рахунком і підписувати розрахункові документи клієнта), зокрема шляхом отримання необхідних ідентифікаційних даних підписантів від клієнта у вигляді листа/опитувальника, підписаного КЕП керівника цієї юридичної особи.

За інформацією, яка офіційно оприлюднена на сайті АТ «Райффайзен Банк» в мережі Інтернет https://raiffeisen.ua/aktualizatsiia-danykh-kliienta-v-raifi-pereidentyfikatsiia передбачено альтернативні варіанти проходження ідентифікації для юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців:

- шляхом передачі документів в банк через Райффайзен Бізнес Онлайн;

- шляхом передачі документів через функціонал «Листи» системи «Клієнт-Банк» (прочитати інструкцію).

- через відвідування відділення банку.

Відомості про ліквідатора ТОВ «Кристал» () арбітражну керуючу Кузнецову Валерію Володимирівну, як представника (підписанта), внесені до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань.

З огляду на подання ліквідатором заяви про закриття рахунків з повним пакетом документів підписаних КЕП, відсутність заперечень щодо комплектності документів з боку АТ «Райффайзен Банк», суд дійшов висновку, що у банку були відсутні перешкоди для ідентифікації Кузнецової В.В., як ліквідатора боржника та закриття рахунків останнього.

Враховуючи наведене вище, тривалість ліквідаційної процедури, суд дійшов висновку, що клопотання ліквідатора є таким, що підлягає задоволенню.

Керуючись статтями 30, 59-61 Кодексу України з процедур банкрутства, статями 232-235 Господарського процесуального кодексу України, суд

У Х В А Л И В

1. Клопотання ліквідатора (арбітражної керуючої) Кузнецової Валерії Володимирівни про зобов`язання АТ «Райффайзен Банк» закрити рахунки Товариства з обмеженою відповідальністю «Кристал» (), відкриті в АТ «Райффайзен Банк» у м. Києві - задовольнити.

2. Зобов`язати Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» (01011, місто Київ, вулиця Алмазова Генерала, будинок №4-А; ) закрити розрахункові рахунки НОМЕР_3 (980), НОМЕР_1 (978), НОМЕР_2 (840), які були відкриті на ім`я Товариства з обмеженою відповідальністю «Кристал» (87100, Донецька область, Бойківський район, смт. Бойківське, вулиця Леніна, будинок №186; ).

Ухвала набирає законної сили негайно після її оголошення. Ухвали, постановлені судом поза межами судового засідання або в судовому засіданні у разі неявки всіх учасників справи, розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, набирають законної сили з моменту їх підписання суддею (суддями).

Ухвала може бути оскаржена до Східного апеляційного господарського суду протягом десяти днів з дня її проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

У судовому засіданні 15.10.2024 підписано вступну та резолютивну частини ухвали.

Повний текст ухвали складено та підписано 21.10.2024.

Інформацію по справі, що розглядається можна отримати на сторінці суду на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет за веб-адресою: http://dn.arbitr.gov.ua.

Суддя С.М. Фурсова