ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КІРОВОГРАДСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 жовтня 2024 рокум. Кропивницький Справа № 912/2262/24

Господарський суд Кіровоградської області у складі судді Закуріна М. К., розглянувши справу

за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк»

до фізичної особи-підприємця Кіпки Юрія Івановича

про стягнення 219896,86 грн,

у с т а н о в и в:

ДІЇ ТА АРГУМЕНТИ ПОЗИВАЧА

06.09.2024 АТ «Акцент-Банк» звернулося з позовом до ФОП Кіпки Ю.І. про стягнення 219896,86 грн за кредитним договором № 20.16. від 27.01.2021, з яких 141761,72 грн заборгованості за кредитом, 39987 грн заборгованості за процентами, 27148,14 грн заборгованості за винагородою та 11000 грн штрафу.

У якості обґрунтування власної позиції АТ «Акцент-Банк» вказало, що:

- 27.01.2021 уклало з ФОП Кіпкою Ю.І. кредитний договір строком на 36 місяців та встановило кредитний ліміт 20000 грн;

- за умовами договору ФОП Кіпка Ю.І. зобов`язався повернути отримані кредитні кошти та сплатити відсотки за користування ними у розмірі 20,9% річних;

- не дивлячись на умови договору ФОП Кіпка Ю.І. взяті на себе зобов`язання з повернення кредиту не виконав, у зв`язку з чим заборгував 141761,72 грн за кредитом, 39987 грн за процентами та 27148,14 грн за винагородою, поряд з цим має сплатити 11000 грн штрафу.

ПРОЦЕСУАЛЬНІ ДІЇ

Ухвалою від 09.09.2024 Суд відкрив провадження у справі за правилами спрощеного провадження та установив сторонам строки для подачі процесуальних заяв. Зокрема, ФОП Кіпка Ю.І. відзив на позов не подав. Суд зазначає, що ухвала про відкриття провадження у справі повернулась до суду 24.09.2024 з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». Втім, кореспонденція направлялась за адресою ФОП Кіпки Ю.І., яка зазначена в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань. Отже, Суд вжив належні заходи щодо повідомлення Відповідача про заявлений до нього позов та його судовий розгляд.

УСТАНОВЛЕНІ ОБСТАВИНИ

27.01.2021 АТ «Акцент-Банк», як Банк, та фізична особа-підприємець Кіпка Юрій Іванович, як Позичальник, уклали кредитний договір № 20.16. (а.с. 5-11).

За умовами договору, які впливають на вирішення спору:

- вид кредиту строковий кредит (пункт А1);

- ліміт договору 200000 грн на фінансування поточної діяльності (пункт А2);

- термін повернення кредиту 26 січня 2024 року. Позичальник здійснює погашення Кредиту та процентів щомісячно ануїтетними (однаковими платежами в розмірі та в строки згідно з Графіком платежів (додаток № 1 до договору); ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів за його користування (пункт А3) ;

- за користування кредитом Позичальник сплачує фіксовані проценти у розмірі 20,9 % річних (пункт А6);

- нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно, виходячи з фактичних залишків заборгованості за позичковим рахунком, фактичної кількості днів у місяці, 360 днів у році, та процентної ставки, передбаченої договором (пункт А8);

- Позичальник щомісячно сплачує Банку винагороду за кредитне обслуговування у розмірі 0,79 % від суми встановленого у п. А2 ліміту (пункт А10);

- Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Позичальнику кредит у вигляді згідно з п. А1 договору, з лімітом та на цілі, зазначені у п. А2 договору, в обмін на зобов`язання Позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені договором терміни; строковий кредит надається Банком у безготівковій формі шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок Позичальника з подальшим перерахуванням за цільовим призначенням (пункт 1.1);

- Банк зобов`язується надати кредит шляхом перерахування кредитних коштів у межах суми, обумовленої п. 1.1 договору (пункт 2.1.2);

- Позичальник зобов`язується: використовувати кредит на цілі та у порядку, передбаченому п. 1.1 договору (пункт 2.2.1); сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п.п. 4.1, 4.2, 4.3. договору (пункт 2.2.2); повернути кредит у терміни, встановлені п.п. 1.2, 2.2.14, 2.3.2 договору (пункт 2.2.3); сплатити Банку винагороду відповідно до п.п. 2.3.5, 4.4, 4.5, 4.6, 4.13 договору (пункт 2.2.5);

- за користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.п. 1.2, 2.2.3, 2.2.14, 2.3.2, 2.4.1 договору Позичальник сплачує проценти у розмірі, зазначеному у п. А6 договору (пункт 4.1);

- Позичальник сплачує Банку винагороду за кредитне обслуговування згідно з п. А10 цього договору (пункт 4.5);

- нарахування процентів та комісій здійснюється на дату сплати процентів, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів на рік (пункт 4.11);

- у випадку порушення Позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених п.п. 2.2.7, 2.2.8, 2.2.11, 4.9, 7.1 цього договору, Позичальник сплачує Банку за кожен випадок порушення штраф у розмірі 2% від суми отриманого кредиту (пункт 5.2);

- у випадку порушення Позичальником термінів платежів по будь-якому із грошових зобов`язань, передбачених цим договором, більше ніж на днів, що спричинило звернення Банку до судових органів, Позичальник сплачує Банку штраф, що розраховується за формулою: 1000 грн + 5% від суми встановленого у п. А.2 договору ліміту на цілі, відмінні від платежів для сплати за реєстрацію предметів застави у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна (пункт 5.8).

Як слідує з Додатку № 1 від 27.01.2021 (а.с. 11 на звороті) «Графік погашення» він визначає термін повернення кредиту та сплати процентів, кінцевою датою якого є 26.01.2024, розмір частини кредиту, що підлягає поверненню у відповідну дату, суму процентів, що підлягає поверненню, суму комісійних винагород 1580 грн щомісячно, а також кредит, комісію та проценти разом, що становить 9130,99 грн щомісячно (та 9131,06 грн за останній місяць).

За меморіальним ордером № TR.16606851.23174.70198 від 27.01.2021 АТ «Акцент-Банк» перерахувало ФОП Кіпці Ю.І. 200000 грн з призначенням платежу «видача кредиту згідно договору № 20.16. від 27.01.2021» (а.с. 19).

Згідно з випискою по особовому рахунку ФОП Кіпки Ю.І. з 27.01.2021 по 24.08.2024 Позичальник останній платіж за кредитним договором здійснив 10.02.2024, при цьому платежі за кредитом здійснювались не у повному обсязі, визначеному графіком (а.с. 15-16).

Поряд з цим, за розрахунком заборгованості ФОП Кіпка Ю.І. станом на 24.08.2024 заборгував 141761,72 грн за кредитом, 39987 грн за процентами та 27148,14 грн за винагородою та має сплатити 11000 грн штрафу (а.с. 13-14).

Отже, за вказаних обставин та доказів АТ «Акцент-Банк» підтвердило наявність договірних відносин з ФОП Кіпкою Ю.І. щодо надання кредиту, факт надання кредиту, а також несплачену суму по кредиту, процентам та винагородою.

ОЦІНКА УСТАНОВЛЕНИХ ОБСТАВИН ТА НОРМ ЗАКОНОДАВСТВА

Щодо правової природи кредитного договору та договірних відносин

Установлені судом обставини наявності укладеного між Позивачем та Відповідачем договору, свідчать про виникнення між ними майново-господарських зобов`язань, в силу яких у відповідності до приписів статей 173, 174, 175 Господарського кодексу України одна сторона повинна вчинити певну господарську дію на користь другої сторони, а інша (управнена) сторона має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

За частиною 1 статті 175 того ж Кодексу майнові зобов`язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Зміст та умови договору, аналіз правовідносин та господарсько-договірних зобов`язань (майново-господарських зобов`язань у відповідності до частини 1 статті 179 ГК України), які виникли між сторонами на його підставі, з огляду на вказані правові положення, свідчать, що за своєю юридичною природою між ними укладений кредитний договір.

Зокрема, згідно з приписами статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов`язується надати кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

У пункті 6.11 постанови від 04.02.2020 по справі № 912/1120/16 Велика Палата Верховного Суду надала правові висновки стосовно застосування положень цієї статті та вказала, що у межах кредитного договору позичальник отримує кредитні кошти у своє тимчасове користування на умовах повернення, платності і строковості.

Отже, за умовами укладеного кредитного договору АТ «Акцент-Банк» надав ФОП Кіпці Ю.І. кредитні кошти у розмірі 200000 грн, а останній зобов`язався погасити кредит та сплатити проценти за користування у строк до 26.01.2024.

На виконання договору Позивач за меморіальним ордером № TR.16606851.23174.70198 від 27.01.2021 перерахував на розрахунковий рахунок ФОП Кіпки Ю.І. кредитні кошти в сумі 200000 грн, чим виконав взяті на себе зобов`язання. Проте, Відповідач зобов`язань не виконав, заборгувавши 141761,72 грн за кредитом, 39987 грн за процентами та 27148,14 грн за винагородою.

Статтею 193 Господарського кодексу України встановлені загальні правила виконання господарських зобов`язань, за якими: суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору (частина 1); кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу (частина 2); не допускаються одностороння відмова від виконання зобов`язань(частина 7).

Таким чином Суд установив, що станом на час вирішення спору ФОП Кіпка Ю.І. заборгував АТ «Акцент-Банк» 141761,72 грн за кредитом, 39987 грн за процентами та 27148,14 грн за винагородою, чим порушив взяті на себе зобов`язання та положення статті 193 ГК України, у зв`язку з чим позовні вимоги є правомірними.

Щодо відповідальності за невиконання зобов`язань

Вирішуючи правомірність нарахованої та заявленої до стягнення штрафу у сумі 11000 грн, Суд зазначає, що згідно з частиною 1 статті 199 ГК України виконання господарських зобов`язань забезпечується заходами захисту прав та відповідальності учасників господарських відносин, передбаченими цим Кодексом та іншими законами. До відносин щодо забезпечення виконання зобов`язань учасників господарських відносин застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України.

Частиною 1 статті 216 ГК України передбачено, що учасники господарських відносин несуть господарсько-правову відповідальність за правопорушення у сфері господарювання шляхом застосування до правопорушників господарських санкцій на підставах і в порядку, передбачених цим Кодексом, іншими законами та договором, а за частинами 1 та 2 статті 217 ГК України такими санкціями є заходи впливу на правопорушника у сфері господарювання, в результаті застосування яких для нього настають несприятливі економічні та/або правові наслідки, серед яких - застосування штрафних санкцій.

Так, згідно із частиною 1 статті 230 ГК України штрафними санкціями визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов`язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов`язання.

В статті 549 ЦК України конкретизовано визначення таких штрафних санкцій, а саме за частиною 2 штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.

Разом з тим, у відповідності до приписів частини 2 статті 551 того ж Кодексу, якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

У даному випадку умовами пункту 5.2. сторони обумовили сплату Позичальником штрафу у випадку порушення будь-якого із зобов`язань, передбачених п.п. 2.2.7, 2.2.8, 2.2.11, 4.9, 7.1 цього договору, за кожен випадок порушення штраф у розмірі 2% від суми отриманого кредиту та пунктом 5.8 у випадку порушення Позичальником термінів платежів по будь-якому із грошових зобов`язань, передбачених цим договором, більше ніж на днів, що спричинило звернення Банку до судових органів, Позичальник сплачує Банку штраф, що розраховується за формулою: 1000 грн + 5% від суми встановленого у п. А.2 договору ліміту на цілі, відмінні від платежів для сплати за реєстрацію предметів застави у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна.

Водночас, згідно з пунктом 8 Розділу IX «Прикінцеві положення» Господарського кодексу України у разі прострочення позичальником у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, або/та у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов`язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойку, штраф, пеню за таке прострочення.

Постановами Кабінету Міністрів України від 11.03.2020 № 211, від 20.05.2020 № 392, від 22.07.2020 № 641, від 09.12.2020 № 1236, від 17.21.2021 № 104, від 21.04.2021 № 405, від 16.06.2021 № 611, від 11.08.2021 № 855, від 22.09.2021 № 981, від 15.12.2021 № 1336, від 23.02.2022 № 229, від 27.05.2022 № 630, від 19.08.2022 № 928, від 23.12.2022 № 1423 та від 25.04.2023 № 383 за назвами: «Про встановлення карантину та запровадження посилених протиепідемічних заходів на території із значним поширенням гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2» у період з 12.03.2020 по 30.06.2023 в Україні встановлений карантин. Відповідно до постанови Кабінету Міністрів України від 27 червня 2023 року № 651 на всій території України карантин, встановлений з метою запобігання поширенню гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2 відмінено з 24 години 00 хвилин 30 червня 2023 року.

Разом з цим, згідно з пунктом 18 Розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року № 64/2022, затвердженим Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року № 2102-IX в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб. В подальшому строк дії воєнного стану продовжено з 05 години 30 хвилин 26 березня 2022 року строком на 30 діб згідно з Указом Президента № 133/2022 від 14.03.2022; з 05 години 30 хвилин 25 квітня 2022 року строком на 30 діб згідно з Указом Президента № 259/2022 від 18.04.2022; з 05 години 30 хвилин 25 травня 2022 року строком на 90 діб згідно з Указом Президента № 341/2022 від 17.05.2022; з 05 години 30 хвилин 23 серпня 2022 року строком на 90 діб згідно з Указом Президента № 573/2022 від 12.08.2022; з 05 години 30 хвилин 21 листопада 2022 року строком на 90 діб згідно з Указом Президента № 757/2022 від 07.11.2022; з 05 години 30 хвилин 19 лютого 2023 року строком на 90 діб згідно з Указом Президента № 58/2023 від 06.02.2023; з 05 години 30 хвилин 20 травня 2023 року строком на 90 діб згідно з Указом Президента № 254/2023 від 01.05.2023; з 05 години 30 хвилин 18 серпня 2023 року строком на 90 діб згідно з Указом Президента № 451/2023 від 26.07.2023; з 05 години 30 хвилин 16 листопада 2023 року строком на 90 діб згідно з Указом Президента № 734/2023 від 06.11.2023; з 05 години 30 хвилин 14 лютого 2024 року строком на 90 діб згідно з Указом Президента № 49/2024 від 05.02.2024; з 05 години 30 хвилин 14 травня 2024 року строком на 90 діб згідно з Указом Президента № 271/2024 від 06.05.2024 та з 05 години 30 хвилин 12 серпня 2024 року строком на 90 діб згідно з Указом Президента № 469/2024 від 23.07.2024.

Отже, зважаючи на період дії карантину та воєнного стану АТ «Акцент-Банк» неправомірно нарахував штраф у сумі 11000 грн, оскільки його нарахування заборонене законом.

ВИСНОВКИ З ПРЕДМЕТУ СУДОВОГО РОЗГЛЯДУ

На підставі викладеного, за результатами оцінки доказів, з урахуванням факту несплати ФОП Кіпкою Ю.І. 141761,72 грн за кредитом, 39987 грн за процентами та 27148,14 грн за винагородою, доведеністю Позивачем власних вимог, Суд вважає позовні вимоги такими, що підлягають задоволенню. Натомість нарахування 11000 грн штрафу є неправомірним і стягненню не підлягає.

РОЗПОДІЛ СУДОВИХ ВИТРАТ

Судовими витратами у справі є витрати АТ «Акцент Банк» на сплату судового збору у сумі 3298,45 грн, сплачені платіжним дорученням № 314 від 24.08.2024, які згідно з приписами статті 129 ГПК України підлягають стягненню з ФОП Кіпки Ю.І. пропорційно задоволеним вимогам, а саме у сумі 3133,20 грн, що складає 94,99% (процентного співвідношення заявленої до стягнення суми та задоволеної судом).

На підставі вказаних правових норм та керуючись статтями 238, 240 ГПК України,

в и р і ш и в:

1. Позовні вимоги задовольнити частково.

2. Стягнути з фізичної особи-підприємця Кіпки Юрія Івановича ( АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» (49074, м. Дніпро, вул. Батумська, б. 11; ідентифікаційний код 14360080) 141761,72 грн за кредитом, 39987 грн за процентами та 27148,14 грн за винагородою та 3133,20 грн компенсації по сплаті судового збору.

3. В задоволенні позовних вимог в іншій частині позову відмовити.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо її не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення подається протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Суддя М.К. Закурін

Копії рішення направити:

- АТ "Акцент-Банк": в електронній формі до електронного кабінету;

- фізичній особі-підприємцю Кіпці Ю.І.: АДРЕСА_1 .