ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

про зупинення провадження у справі

26.09.2024 Справа № 904/1197/24

за позовом Акціонерного товариства "ПроКредит Банк", м.Київ

до Відповідача-1 Товариства з обмеженою відповідальністю "БІ.ФРАТЕЛЛІ", м.Дніпро

Відповідача-2 ОСОБА_1 , с.Веселе, Синельниківський район, Дніпропетровська область

про стягнення 3 552 271,08 грн

Суддя Кеся Н.Б.

Секретар судового засідання Мороз В.В.

Представники:

Від Позивача - Хоміч А.А.

Від Відповідача-1 - Киселиця І.Ю.

Від Відповідача-2 - представник не з`явився

СУТЬ СПОРУ:

Акціонерне товариство "ПроКредит Банк" (далі-Позивач) 18.03.2024 через "Електронний суд" звернулося з позовом до Відповідача-1 Товариства з обмеженою відповідальністю "БІ.ФРАТЕЛЛІ" та Відповідача-2 ОСОБА_1 , в якому просить суд:

стягнути солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю "БІ.ФРАТЕЛЛІ" (Код ЄДРПОУ 4150738), ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «ПроКредит Банк» (код ) заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії №1501.50578/FW1501.1613 від 27.04.2021, який є невід`ємною частиною Рамкової угоди FW1501.1613 від 27.04.2021 в сумі 3 552 271,08 гри. (три мільйони п`ятсот п`ятдесят дві тисячі двісті сімдесят одна гривня 08 копійок), яка складається з : капітал - 3 518 614,62 (три мільйони п`ятсот вісімнадцять тисяч шістсот чотирнадцять гривень 62 копійки); проценти - 33 656,46 (тридцять три тисячі шістсот п`ятдесят шість гривень 46 копійок);

стягнути в рівних частках з Товариства з обмеженою відповідальністю "БІ.ФРАТЕЛЛІ" (Код ЄДРПОУ 4150738), ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «ПроКредит Банк» () суму судового збору у розмірі 42 627,25 грн (сорок дві тисячі шістсот двадцять сім гривень 25 копійок).

Позивач обґрунтовує свої позовні вимоги наявністю невиконаних Відповідачем-1 грошових зобов`язань за Договором про відкриття кредитної лінії №1501.50578/FW1501.1613 від 27.04.2021, який є невід`ємною частиною Рамкової угоди FW1501.1613 від 27.04.2021 та невиконанням Відповідачем-2 грошових зобов`язань Договору поруки №422869-ДП1 від 27.04.2021 року.

21.032024 ухвалою суд прийняв позовну заяву до розгляду, відкрив провадження у справі за правилами загального позовного провадження та призначив підготовче засідання на 18.04.2024 о 10:00 год.

12.04.2024 через "Електронний суд" Акціонерне товариство "ПроКредит Банк" звернулося до суду із заявою про участь у судовому засіданні в режимі відеоконференції.

12.04.2024 ухвалою суд у задоволенні заяви представника Акціонерного товариства "ПроКредит Банк" про участь у судовому засіданні в режимі відеоконференції відмовив.

18.04.2024 ухвалою суд відклав підготовче засідання на 14.05.2024 о 11:00 год.

14.05.2024 ухвалою суд відклав підготовче засідання на 30.05.2024 о 15:45 год.

30.05.2024 через "Електронний суд" представник Відповідача-1 подав пояснення на позовну заяву про стягнення заборгованості (арк.с. 97-102).

30.05.2024 через "Електронний суд" представник Відповідача-1 подав заяву про залишення позовної заяви без руху (арк.с. 97-102), в якій вказує про те, що:

Позивач в позові зазначив, що "Позивач добросовісно виконав взяті на себе зобов`язання, надав грошові кошти Відповідачу", проте дані дії не відповідають дійсності;

при розрахунку ставки процентів Позивач використовував UIRD і через це він вказав у позові "Дані про величини індексу є загальнодоступними в мережі Інтернет, зокрема на офіційному сайті Банку (http://www.procreditbank.com.ua)". Проте, Відповідач-1 не знайшов жодних індексів на сайті Позивача ні за допомогою пошукових функцій даного ресурсу, ні перевіривши кожен з розділів вебсторінки;

Позивач в позові вказав, що Відповідач-1 підписав Договір про внесення змін до Договору про відкриття кредитної лінії №2 від 13.10.2022, Договір про внесення змін до Договору про відкриття кредитної лінії №3 від 31.10.2022, Договір про внесення змін до Договору про відкриття кредитної лінії №4 від 29.11.2022, Договір про внесення змін до Договору про відкриття кредитної лінії №5 від 27.12.2022, Договір про внесення змін до Договору про відкриття кредитної лінії №6 від 27.014.2023, Договір про внесення змін до Договору про відкриття кредитної лінії №7 від 28.02.2023, Договір про внесення змін до Договору про відкриття кредитної лінії №8 від 28.03.2023. Водночас, зі змісту долучених до Позову документів, не вбачається, що будь-яка сторона підписувала їх, а Протоколи про створення та перевірку кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису (долучені до позову) не надають можливості встановити, що сторони накладали свої електронні підписи на вище вказані договори про внесення змін, оскільки в них вказано про перевірку файлів з незрозумілими назвами, наприклад: «Додаткова+угода++ КЛ+1 501.50578.ргіГ.рdf.рs7.рs7», «Додаткова-(-угода + + КЛ5 7 9_лонг_ [1501.50578] + від + 28.02.2023 + Бі.Фрателлі.рdf.рs7.рs7.рs7» тощо;

Відповідач-1 вважає за потрібне звернути увагу суду, що в позові Позивач зазначає: «Використання будь-якої Кредитної послуги в рамках цієї Рамкової угоди можливе лише на підставі позитивного рішення компетентного внутрішнього органу банку і за умови укладення окремих кредитних договорів, які є невід`ємними частинами цієї Угоди і не мають самостійного значення». Зі змісту вказаного вбачається, що окрім надання Кредитного договору Позивач повинен був надати суду позитивне рішення компетентного внутрішнього органу банку, яке б дозволяло укладати відповідний правочин з Відповідачем-1;

з наданих Позивачем розрахунків заборгованості та таблиці взагалі не вбачається будь-яких розрахунків та незрозуміло яким чином були отримані пред`явлені до стягнення з відповідачів грошові кошти, а саме: за який період здійснювались ці нарахування, за якими відсотковими ставками, на який розмір заборгованості, тощо;

Позивач не надав суду, ні розрахунку процентів станом на кінець кожного операційного дня, ні відомостей про залишок непогашеної основної заборгованості станом на кожен день за період з 27.04.2021 по 29.08.2023 (чи інший період);

в матеріалах справи відсутні первинні бухгалтерські документи, які підтверджують розмір заборгованості Відповідача-1 за Кредитним договором (платіжні доручення, меморіальні ордери, розписки, чеки і т.д.). Так, Позивач не надав виписок по рахункам Відповідача-1 за період з 27.01.2021 по 27.04.2023.

30.05.2024 через "Електронний суд" представник Відповідача-1 подав клопотання (арк.с. 111-113), в якому просить суд:

1. Постановити ухвалу, якою призначити по справі №904/1197/24 проведення судової експертизи на вирішення якої поставити наступні питання:

1) Чи відповідає наявний у матеріалах справи розрахунок заборгованості Товариства з обмеженою відповідальністю "БІ.ФРАТЕЛЛІ" та ОСОБА_1 (по сплаті процентів за кредит, погашення основної суми боргу) перед Акціонерним товариством "ПроКредит Банк" умовам Договору про відкриття кредитної лінії від 27.04.2021 №1501.50578/FW/11501.1613 та розрахунковим документам щодо видачі та погашення кредиту за цим кредитним договором ?

2) Якщо наявний у матеріалах справи розрахунок заборгованості Товариства з обмеженою відповідальністю "БІ.ФРАТЕЛЛІ" та ОСОБА_1 (по сплаті процентів за кредит, погашення основної суми боргу) не відповідає умовам Договору про відкриття кредитної лінії від 27.04.2021 №1501.50578/FW/11501.1613 та розрахунковим документам щодо видачі та погашення кредиту за цим кредитним договором, то яка реальна сума заборгованості Товариства з обмеженою відповідальністю "БІ.ФРАТЕЛЛІ" та ОСОБА_1 перед Акціонерним товариством "ПроКредит Банк" згідно з умовами Договору про відкриття кредитної лінії від 27.04.2021 №1501.505 78/FW/11501.1613 та розрахунковим документам щодо видачі та погашення кредиту за цим кредитним договором?

2. Витребувати у Акціонерного товариства "ПроКредит Банк" всі первинні документи фінансово-господарської діяльності, документи бухгалтерського та податкового обліку фінансово-господарської операції, в тому числі облікові документи, договори, угоди, банківські, касові документи, меморіальні ордери, платіжні доручення та інші документи, з яких вбачається інформація про рух коштів по розрахунковому рахунку Товариства з обмеженою відповідальністю "БІ.ФРАТЕЛЛІ", відкритому для погашення боргу та відсотків за Договором про відкриття кредитної лінії від 27.04.2021 №1501.50578/FW1501.1613, що є необхідним для проведення судової експертизи.

3. Доручити проведення судово-економічної експертизи Дніпропетровському науково-дослідному інституту судових експертиз, що розташований за адресою: 49000, м. Дніпро, Січеславська Набережна, 17, офіс 361.

30.05.2024 ухвалою суд позовну заяву залишив без руху для усунення недоліків позовної заяви, а саме ухвалено Позивачу надати докази даних про величини індексу UIRD UAN; розрахунок процентів станом на кінець кожного операційного дня, а також відомості про залишок непогашеної основної заборгованості станом на кожен день за період з 27.04.2021 по 29.08.2023 (чи інший період).

10.06.2024 через "Електронний суд" представник Позивача подав заяву про усунення недоліків, а саме подав витяги про розмір індексу UIRD за 2021 - 2023 роки; виписки з рахунку Відповідача-1, з відображенням нарахування відсотків за кожен календарний день.

11.06.2024 через "Електронний суд" представник Відповідача-1 подав клопотання про залишення позовної заяви без розгляду, оскільки останнім днем на виконання ухвали суд від 30.05.2024 було 10.06.2024, як наслідок станом на 11.06.2024 Позивач вже не може надавати суду додаткові документи, оскільки вони будуть подані поза межами строків, що встановлено ухвалою.

11.06.2024 ухвалою суд продовжив розгляд справи за правилами загального позовного провадження та призначив підготовче засідання на 09.07.2024 о 11:0год.

14.06.2024 через "Електронний суд" Акціонерне товариство "ПроКредит Банк" звернулося до суду із заявою про участь у судовому засіданні в режимі відеоконференції.

14.06.2024 ухвалою суд заяву Акціонерного товариства "ПроКредит Банк" про участь у судовому засіданні в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду задоволено.

09.07.2024 ухвалою суд відклав підготовче засідання на 23.07.2024 о 14:30 год.

23.07.2024 через "Електронний суд" представник Позивача подав додаткові пояснення (арк.с. 174), в яких зазначив, що з метою детального пояснення виникнення та нарахування заборгованості за Договором про відкриття кредитної лінії №1501.50578/FW1501.1613 від 27.04.2021, Позивач надав виписки, в яких відображається видача кредиту в межах кредитної лінії та зміна розміру зобов`язань по кредитній лінії.

23.07.2024 ухвалою суд відклав підготовче засідання на 27.08.2024 о 12:00 год.

26.08.2024 через "Електронний суд" представник Відповідача-1 подав заяву (арк.с. 192-193), в якій просить суд залишити позовну заяву без руху для надання суду розрахунку процентів станом на кінець кожного операційного дня за період з 27.04.2021 по 29.08.2023; відомості про залишок непогашеної основної заборгованості станом на кожен день за період з 27.04.2021 по 29.08.2023.

27.08.2024 в судовому засіданні оголошено перерву до 10.09.2024 о 14:30 год.

10.09.2024 ухвалою суд відклав підготовче засідання на 19.09.2024 о 14:30 год.

18.09.2024 через "Електронний суд" представник Позивача подав додаткові пояснення (арк.с. 218), в яких зазначив про те, що відомості про залишок непогашеної основної заборгованості підтверджуються випискою з позичкового рахунку № НОМЕР_2 за період з 27.04.2021 по 29.08.2023 та випискою з позичкового рахунку № НОМЕР_3 за період з 29.04.2023 по 18.09.2024. Також Позивач пояснює, що на час дії Кредитного договору основна заборгованість обліковується за позичковим рахунком № НОМЕР_2 , а після закінчення строку дії Кредитного договору за позичковим рахунком № НОМЕР_3 , тому в виписках наявний запис від 29.04.2023 з призначенням : "перенесення простроченої заборгованості на прострочу по кредитній лінії №1501.50578". Відомості за зазначеними виписками доповнюють одне одного. Нарахування процентів на конкретну дату можна перевірити за формулою: проценти на дату = основна заборгованість на дату * процентна ставка, встановлена кредитним договором на дату / 360 / 100.

19.09.2024 в судовому засіданні оголошено перерву до 26.09.2024 о 14:30 год.

26.09.2024 через "Електронний суд" представник Відповідача-1 подав заперечення стосовно додаткових пояснень Позивача (арк.с. 228-232), в яких посилається на таке:

Позивач надав суду вже велику кількість виписок по банківським рахункам, інформація в яких не кореспондується між собою і неможливо встановити дійсний та реальний рух коштів, що значно ускладнює розрахунки заборгованості.

Так, разом з позовом Позивачем було надано:

- виписку з рахунку № НОМЕР_4 за період з 28.04.2023 по 29.08.2023, з якої вбачається оплата тіла кредиту Відповідачем Позивачу на загальну суму в розмірі 175 802,99 грн.;

- виписку з рахунку № НОМЕР_5 за період з 27.04.2021 по 29.08.2023, з якої вбачається оплата Позивачу загальної суми процентів в розмірі 1 304 166,23 грн.

10.06.2024 з метою усунення недоліків позовної заяви Позивач надав суду виписку по банківському рахунку № НОМЕР_6 за період з 27.04.2021 по 29.08.2023, з якої вбачається оплата Позивачу загальної суми процентів в розмірі 1 636 939,59 грн.

23.07.2024 разом з додатковими поясненнями Позивач надав суду:

- виписку по рахунку № НОМЕР_7 за період з 27.04.2021 по 23.07.2024, з якої вбачається оплата Позивачу загальної суми тіла кредиту в розмірі 805 582,39 грн.

- виписку по рахунку № НОМЕР_8 за період з 27.04.2021 по 23.07.2024, з якої вбачається оплата Позивачу загальної суми тіла кредиту в розмірі 426 749,26 грн.

- виписку по рахунку № НОМЕР_9 за період з 27.04.2021 по 23.07.2024, з якої вбачається рух (оплати та списання) коштів на загальну суму 4 751 892,54 грн.

18.09.2024 Позивач долучив до матеріалів справи:

- виписку по рахунку № НОМЕР_10 за період з 27.04.2021 по 29.08.2023, з якої вбачається оплата Позивачу загальної суми тіла кредиту в розмірі 805 582,39 грн.

- виписку по рахунку № НОМЕР_11 за період з 29.04.2023 по 18.09.2024, з якої вбачається оплата тіла кредиту Відповідачем Позивачу на загальну суму в розмірі 175 802,99 грн;

Відповідач зазначає, що ним було сплачено загальну суму грошових коштів за тілом кредиту в розмірі 2 389 520,02 грн та процентів в сумі 2 941 105,82 грн, тобто в загальному розмірі 5 330 625,84 грн і з наданих Позивачем розрахунків та пояснень взагалі не зрозуміло на погашення яких саме заборгованостей були зараховані відповідні суми. І це все при тому, що відповідно до п.6 Кредитного договору: «Кредитні кошти перераховуються на поточний рахунок Позичальника № НОМЕР_12 ». Однак, Позивач не надав жодної виписки за вказаним рахунком.

Окрім цього, інформація з вказаних вище рахунків про оплату тіла кредиту в сумі 2 389 520,02 грн жодним чином не кореспондується з наданими Позивачем відомостями про залишок непогашеної основної заборгованості станом на кожен день за період з 27.04.2021 по 18.09.2024, з якої вбачається оплата тільки 981 385,38 грн., а отже це спростовує надані Позивачем розрахунки процентів, що здійснювались виходячи з відповідних залишків;

також Відповідач зазначає, що якщо припустити, що відомості про залишок непогашеної основної заборгованості станом на кожен день за період з 27.04.2021 по 18.09.2024 відповідають дійсності, то все одно, неможливо визначити точний розрахунок пред`явлених до стягнення процентів;

Відповідач неодноразово наполягав на тому, що Позивач повинен надати суду розрахунок процентів станом на кінець кожного операційного дня за період з 27.04.2021 по 29.08.2023. Проте розрахунок процентів Позивач не надав. З огляду на це, Відповідач вважає, що наданого Позивачем прикладу (за 01.06.2021) не достатньо для задоволення всіх позовних вимог, оскільки процесуальне законодавство вимагає від Позивача надання обґрунтованого розрахунку всіх сум, що стягуються. У зв`язку з чим Відповідач, розуміючи, що здійснення відповідних розрахунків є досить складним процесом, і заявляв клопотання про проведення судової експертизи, але Позивач і заперечує проти цього дослідження, і не надає обґрунтованого розрахунку пред`явлених до стягнення сум.

Заслухавши представників учасників справи, господарський суд встановив таке.

27.04.2021 року між Акціонерним товариством "ПроКредит Банк" (далі - Банк) та Товариством з обмеженою відповідальністю "БІ.ФРАТЕЛЛІ" (далі - Позичальник) укладено Рамкову кредитну угоду №FW1501.1613 (далі-Рамкова кредитна угода).

Відповідно до умов Рамкової кредитної угоди:

1. Банк встановлює для позичальника наступні рамкові кредитні умови: максимальна сума - 5 000 000,00 грн, максимальний строк - 60 місяців, максимальний розмір процентів - 40% річних.

4. Кошти за кредитною послугою видаються згідно з кредитним договором.

5. За користування кредитними послугами позичальник зобов`язаний сплатити банку проценти у розмірі та порядку, визначених рамковою угодою та кредитними договорами у межах максимального розміру процентів, встановлених рамковою угодою. Проценти обчислюються у валюті кредиту за процентною ставкою, встановленою відповідним кредитним договором, від суми залишку кредиту за кожен календарний день користування залишком кредиту, виходячи із 360 календарних днів у році, з моменту видачі кредиту до моменту повного погашення кредиту.

5.3. За користування кредитною лінією позичальник у перший банківський день кожного календарного місяця, а у випадку повного погашення кредиту - у день повного погашення, сплачує банку проценти у розмірі вказаному у відповідному кредитному договорі, але не більше ніж максимальний розмір, встановлений цією угодою. Проценти нараховуються у дні погашення процентів, на суму використаного ліміту, існуючого на момент закриття кожного з операційних днів за кожен календарний день періоду між датою (включно), що передує поточному нарахуванню та датою (включно) останнього нарахування процентів (датою видачі кредиту - для першого нарахування). Використаним лімітом у небанківські дні є використаний ліміт на кінець останнього операційного дня, що передував цим дням.

7. Кредитними договорами може бути встановлена можливість зміни процентної ставки та інших платежів за кредитом. Умови та випадки таких змін визначаються відповідним кредитним договором.

8. Будь-яка кредитна послуга, кошти за якою були отримані згідно з цією угодою, погашається в порядку, визначеному цією угодою та відповідним кредитним договором.

10. Усі платежі позичальника на користь банку здійснюються позичальником самостійно у день настання дати їх оплати без відрахування будь-яких витрат, комісій чи податків і без необхідності пред`явлення банком вимоги до позичальника. Зобов`язання щодо платежів вважаються виконаними з моменту зарахування коштів у розмірі цих зобов`язань та у встановленій угодою черговості на відповідний рахунок банку.

Для погашення усіх грошових зобов`язань позичальника за всіма договорами позичальник уповноважує та безвідклично доручає банку здійснювати договірне списання на користь банку коштів у розмірі, еквівалентному існуючим на момент списання грошовим зобов`язанням позичальника з рахунків позичальника у банку (у т. ч. карткових і депозитних), реквізити яких вказані чи будуть вказані у кредитних договорах або договорах, на підставі яких позичальнику відкрито чи буде відкрито у майбутньому рахунки у банку.

Договірне списання є не обов`язком, а правом банку, яке виникає з дати настання строку погашення грошових зобов`язань діє до моменту їх повного погашення та не може бути скасовано позичальником в односторонньому порядку.

11. Детальні умови надання забезпечення визначаються в окремому договорі.

Банк має право згідно із цією угодою, кредитними договорами, договорами забезпечення та чинним законодавством, звернути стягнення на встановлене забезпечення для погашення всіх грошових зобов`язань позичальника перед банком, строк виконання яких настав, але які залишаються невиконаними чи неналежно виконаними.

14. Позичальник бере на себе зобов`язання, зокрема, подія невиконання зобов`язання, яке означає повідомлення банку про настання чи потенційне настання будь-якої події невиконання зобов`язань, як визначено у розділі 16.

16. Банк може вимагати дострокового погашення кредиту по будь-якому з кредитних договорів з важливої причини й оголосити кредитну послугу належною до сплати, а також вимагати негайного повного погашення кредиту з врахуванням усіх процентів та інших нарахувань. Важлива причина включає настання однієї або кількох нижчезазначених подій, зокрема, позичальник прострочив належні до сплати платежі більше ніж на 30 календарних днів тощо.

Вимога банку про дострокове погашення кредиту здійснюється у письмовій формі та на вибір банку вручається або передається позичальникові у порядку, встановленому п. 21 угоди.

Позичальник зобов`язаний достроково погасити весь залишок кредиту протягом п`яти банківських днів з дня відправлення (вручення, якщо банк вручив вимогу) позичальнику чи поручителям вимоги, якщо інша сума чи строк дострокового погашення не будуть вказані у такій вимозі.

19. Усі додатки, зміни та/або доповнення до цієї угоди, а також кредитні договори та зміни до них є її невід`ємною частиною, не мають самостійного значення і на них поширюються положення цієї угоди. Зміни до цієї угоди та/чи кредитних договорів вносяться за взаємною згодою сторін.

20. Ця угода набирає чинності з моменту її підписання сторонами та діє протягом дії строку кредитування, встановленого п. 1 рамкової угоди. Закінчення строку дії Рамкової угоди має наслідком лише припинення її умов щодо можливості укладення з позичальником нових кредитних договорів та видачі нових кредитних послуг на підставі цієї угоди. Усі інші умови Рамкової угоди, зобов`язання сторін, що виникли на підставі Рамкової угоди і були неналежно виконані, зобов`язання щодо відповідальності, а також права та обов`язки сторін продовжують діяти до повного належного виконання таких зобов`язань та реалізації прав.

21. Усі повідомлення один одному, які передбачено умовами цієї угоди та кредитними договорами, здійснюються у письмовій або електронній формі. Усі повідомлення один одному вважатимуться отриманими адресатом, якщо вони були відправлені на вказану в цій угоді адресу або іншу адресу, про яку відправник був попередньо письмово повідомлений і якщо з моменту відправлення минуло 5 (п`ять) календарних днів.

27.04.2021 в рамках укладеної сторонами рамкової кредитної угоди між Акціонерним товариством "ПроКредит Банк" та Товариством з обмеженою відповідальністю "БІ.ФРАТЕЛЛІ" укладено Договір про відкриття кредитної лінії №1501.50578/FW1501.1613.

Відповідно до п.1 Договору Банк відкриває для Позичальника відновлювальну кредитну лінію на наступних умовах:

розмір ліміту в еквіваленті 4 500 000,00 грн;

1 період доступності з 27.04.2021 по 27.04.2022.

Договором №1 про внесення змін до Договору про відкриття кредитної лінії від 27.04.2021 сторонами було доповнено Кредитний договір додатковими умовами на період участі Позичальника у програмі "Доступні кредити 5-7-9".

13.10.2022 Сторони уклали Договір №2 про внесення змін до Договору про відкриття кредитної лінії яким вирішили продовжити дію кредитного договору на наступний сьомий Період доступності та викласти Розділ 1 Кредитного договору у наступній редакції:

Банк відкриває для Позичальника відновлювальну кредитну лінію (надалі - «Кредитна лінія») на наступних умовах:

розмір ліміту в еквіваленті з 27.04.2021 по 12.10.2022 - 4 500 000,00 грн,

з 13.10.2022 - 4 250 000,00 грн

1 період доступності з 27.04.2021 по 27.04.2022

2 період доступності з 28.04.2022 по 27.05.2022

3 період доступності з 28.05.2022 по 29.06.2022

4 період доступності з 30.06.2022 по 29.07.2022

5 період доступності з 30.07.2022 по 29.08.2022

6 період доступності з 30.08.2022 по 29.09.2022

7 період доступності з 30.09.2022 по 31.10.2022.

31.10.2022 Сторони уклали Договір №3 про внесення змін до Договору про відкриття кредитної лінії яким вирішили продовжити дію кредитного договору на наступний восьмий Період доступності та викласти Розділ 1 Кредитного договору у наступній редакції:

Банк відкриває для Позичальника відновлювальну кредитну лінію (надалі - «Кредитна лінія») на наступних умовах:

розмір ліміту в еквіваленті 4 250 000,00 грн

7 період доступності з 13.10.2022 по 31.10.2022

8 період доступності з 01.11.2022 по 30.11.2022.

29.11.2022 Сторони уклали Договір №4 про внесення змін до Договору про відкриття кредитної лінії яким вирішили продовжити дію кредитного договору на наступний дев`ятий Період доступності та викласти Розділ 1 Кредитного договору у наступній редакції:

Банк відкриває для Позичальника відновлювальну кредитну лінію (надалі - «Кредитна лінія») на наступних умовах:

розмір ліміту в еквіваленті 4 050 000,00 грн

8 період доступності з 09.11.2022 по 30.11.2022

9 період доступності з 01.12.2022 по 29.12.2022.

27.12.2022 Сторони уклали Договір №5 про внесення змін до Договору про відкриття кредитної лінії яким вирішили продовжити дію кредитного договору на наступний десятий Період доступності та викласти Розділ 1 Кредитного договору у наступній редакції:

Банк відкриває для Позичальника відновлювальну кредитну лінію (надалі - «Кредитна лінія») на наступних умовах:

розмір ліміту в еквіваленті з 09.11.2022 по 26.12.2022 - 4 050 000,00 грн

з 27.12.2022 - 3 900 000,00 грн

9 період доступності з 01.12.2022 по 29.12.2022

10 період доступності з 30.12.2022 по 30.01.2023.

27.12.2022 Сторони уклали Договір №6 про внесення змін до Договору про відкриття кредитної лінії яким вирішили продовжити дію кредитного договору на наступний-одинадцятий Період доступності та викласти Розділ 1 Кредитного договору у наступній редакції:

Банк відкриває для Позичальника відновлювальну кредитну лінію (надалі - «Кредитна лінія») на наступних умовах:

розмір ліміту в еквіваленті 3 900 000,00 грн

10 період доступності з 30.12.2022 по 30.01.2023

11 період доступності з 31.01.2023 по 28.02.2023.

28.02.2023 Сторони уклали Договір №7 про внесення змін до Договору про відкриття кредитної лінії яким вирішили продовжити дію кредитного договору на наступний дванадцятий Період доступності та викласти Розділ 1 Кредитного договору у наступній редакції:

Банк відкриває для Позичальника відновлювальну кредитну лінію (надалі - «Кредитна лінія») на наступних умовах:

розмір ліміту в еквіваленті 3 900 000,00 грн

11 період доступності з 31.01.2023 по 28.02.2023

12 період доступності з 01.03.2023 по 28.03.2023.

28.03.2023 було укладено Договір №8 про внесення змін до Договору про відкриття кредитної лінії відповідно до якого:

Сторони вирішили внести наступні зміни до Договору про відкриття кредитної лінії №1501.50578/FW1501.1613 від 27.04.2021 року (раніше і надалі - Кредитний договір): 1.1. Продовжити дію кредитного договору на наступний (тринадцятий) Період доступності та викласти Розділ 1 Кредитного договору у наступній редакції:

Банк відкриває для Позичальника відновлювальну кредитну лінію (надалі - «Кредитна лінія») на наступних умовах:

розмір ліміту в еквіваленті 3 800 000,00 грн;

12 період доступності з 01.03.2023 по 28.03.2023;

13 період доступності з 29.03.2023 по 28.04.2023.

Також, відповідно до вищезазначеного Договору було змінено проценти за користування кредитом та викладено Розділ 7 Кредитного договору у наступній редакції:

«На непогашену частину основної суми Кредиту нараховуються відсотки за наступною ставкою: тип процентної ставки -змінювана, розмір процентів - 20,77 (Двадцять цілих та сімдесят сім сотих) % річних, виходячи з 360 календарних днів у році. Проценти діють з моменту укладення цього Договору і до моменту їх зміни відповідно до правил, вказаних нижче. Через кожні 3 (три) місяці, починаючи з дати видачі кредиту та до моменту його повного погашення (надалі - дата зміни процентів), розмір процентів за користування кредитом, виданим на підставі цього договору (Базова процентна ставка) змінюється і встановлюється у розмірі, що визначається за формулою: індекс UIRD UAN (3 міс.) + 9%».

Дані про величини індексу є загальнодоступними в мережі Інтернет зокрема на офіційному сайті Банку - (http://www.procreditbank.com.ua).

З урахуванням усіх Договорів про внесення змін до договору про відкриття кредитної лінії процентна ставка змінювалась наступним чином:

дата перегляду процентної ставки: процентна ставка:

01.04.2021 14,00

27.07.2021 13,55

27.10.2021 13,58

27.01.2022 14,06

27.04.2022 13,97

27.07.2022 15,02

27.10.2022 17,65

27.01.2023 17,88

28.03.2023 20,77

27.04.2023 21,91

Відповідно до п.8 Кредитного договору 1, Позичальник зобов`язаний повністю погасити Кредитну лінію на дату погашення.

Також, 27.04.2021 року між Акціонерним товариством "ПроКредит Банк" (далі Кредитор) та ОСОБА_1 (далі Поручитель) укладено договір поруки №422869-ДП1 (далі Договір поруки).

За змістом розділу 1 договору поруки, сторони погодили, що для цілей цього договору поруки наведені терміни вживаються у такому значенні:

Позичальник - Товариство з обмеженою відповідальністю "БІ.ФРАТЕЛЛІ", ідентифікаційний код: 41507389.

Рамкова угода - рамкова угода №FW1501.1613 від 27.04.2021 з усіма діючими та такими, що можуть бути внесені у майбутньому змінами та доповненнями до неї.

Кредитні договори наступні договори з усіма діючими та майбутніми змінами та/або доповненнями до них: рамкова угода, договори про надання траншу, овердрафту, кредитної лінії, гарантії та усі інші договори, які укладені та/або будуть укладені на підставі та в межах рамкової угоди як її невід`ємні частини.

Відповідно до п. 2.1 договору поруки поручитель поручається перед кредитором за виконання всіх зобов`язань позичальника у їх повному обсязі як солідарний із позичальником боржник.

Розмір зобов`язань позичальника визначається відповідно до кредитних договорів. При цьому розмір зобов`язань, які виникають з рамкової угоди і укладених на її підставі кредитних договорів, визначається з врахуванням усіх існуючих та майбутніх кредитів, виданих в межах лімітів умов кредитування, що на момент укладання договору становлять: ліміт суми кредитування - 5 000 000,00 грн, ліміт строку кредитування - до 27.04.2026 року, максимальний розмір процентів - 40% річних (п. 2.2 договору поруки).

Згідно з п. 2.3 договору порука у повному обсязі поширюється на зобов`язання позичальника із врахуванням всіх кредитних договорів, а також змін та/або доповнень до кредитних договорів з моменту набрання ними чинності. Якщо зміни та/або доповнення (далі зміни) до рамкової угоди стосуються збільшення вказаних п.2.2 договору поруки лімітів умов кредитування, то порукою будуть забезпечуватися зобов`язання позичальника з урахуванням таких змін за умови отримання на те попередньої чи наступної згоди поручителя. Така згода може бути надана шляхом внесення змін до договору або вчинення поручителем погоджувального підпису на договорі про внесення змін до рамкової угоди або подання поручителем письмової згоди у формі листа.

У випадку відсутності такої згоди порукою будуть забезпечуватися зобов`язання позичальника в межах лімітів умов кредитування, які діяли до внесення таких змін до рамкової угоди.

Поручитель безумовно і безвідклично погоджується, що усі зміни кредитних договорів та/чи будь-які інші зміни до рамкової угоди (у т.ч. зміна структури платежів погашення кредиту, зміна змінюваної процентної ставки, зміна чи введення нових комісій, штрафних санкцій, прав та обов`язків сторін тощо), а також укладення нових кредитних договорів на підставі рамкової угоди можуть здійснюватися без будь-якого погодження з поручителем, а тому порукою будуть забезпечуватися зобов`язання позичальника з врахуванням всіх таких змін і нових кредитних договорів без необхідності їх попереднього чи наступного ознайомлення чи погодження із поручителем.

Відповідно до п. 4.1 договору поруки порука діє з моменту укладання договору протягом усього часу дії, встановленого рамковою угодою ліміту строку кредитування та до моменту, що наступить пізніше: припинення строку дії рамкової угоди чи належне виконання усіх вимог кредитора. Припинення окремих кредитних договорів чи погашення заборгованості позичальника до моменту припинення строку дії рамкової угоди, а також пред`явлення кредитором вимоги про погашення поручителем заборгованості позичальника не тягне за собою припинення поруки. Кредитор вправі пред`явити вимогу поручителю про погашення заборгованості позичальника протягом 3 років з моменту виникнення існуючої на момент такої вимоги заборгованості позичальника.

Договір вступає в силу з моменту його укладання діє протягом усього часу дії, встановленого рамковою угодою ліміту строку кредитування та до моменту, що наступить пізніше: припинення строку дії рамкової угоди, належного виконання усіх зобов`язань позичальника за кредитними договорами та поручителя за договором (п. 4.2 договору поруки).

Договір поруки підписаний сторонами та скріплений печаткою банку без зауважень та заперечень до нього.

Отже, Позивач стверджує, що за Договором про відкриття кредитної лінії №1501.50578/FW1501.1613 від 27.04.2021, який є невід`ємною частиною Рамкової угоди FW1501.1613 від 27.04.2021 за Товариством з обмеженою відповідальністю "БІ.ФРАТЕЛЛІ" утворилась заборгованість в розмірі 3 552 271,08 грн., з яких: сума капіталу - 3 518 614,62 грн капіталу та сума процентів - 33 656,46 грн.

Відповідач заперечує проти розрахунків Позивача, вказує на те, що ним було сплачено загальну суму грошових коштів за тілом кредиту в розмірі 2 389 520,02 грн та процентів в сумі 2 941 105,82 грн, тобто в загальному розмірі 5 330 625,84 грн, а з наданих Позивачем розрахунків та пояснень взагалі не зрозуміло на погашення яких саме заборгованостей були зараховані відповідні суми.

Зважаючи на викладені обставини, враховуючи аргументи сторін, суд дійшов висновку про необхідність призначення по справі судової експертизи для перевірки розміру простроченої заборгованості та нарахованих процентів, що потребує спеціальних знань.

Відповідно до частини 1 статті 99 ГПК України суд за клопотанням учасника справи або з власної ініціативи призначає експертизу у справі за сукупності таких умов:

1) для з`ясування обставин, що мають значення для справи, необхідні спеціальні знання у сфері іншій, ніж право, без яких встановити відповідні обставини неможливо;

2) жодною стороною не наданий висновок експерта з цих самих питань або висновки експертів, надані сторонами, викликають обґрунтовані сумніви щодо їх правильності, або за клопотанням учасника справи, мотивованим неможливістю надати експертний висновок у строки, встановлені для подання доказів, з причин, визнаних судом поважними, зокрема через неможливість отримання необхідних для проведення експертизи матеріалів.

При призначенні експертизи судом експерт або експертна установа обирається сторонами за взаємною згодою, а якщо такої згоди не досягнуто у встановлений судом строк, експерта чи експертну установу визначає суд. З урахуванням обставин справи суд має право визначити експерта чи експертну установу самостійно. У разі необхідності може бути призначено декілька експертів для підготовки одного висновку (комісійна або комплексна експертиза) (ч. 3 статті 99 ГПК України).

Відповідно до статті 7 Закону України "Про судову експертизу" судово-експертну діяльність у кримінальному провадженні здійснюють державні спеціалізовані установи, а в інших випадках - також судові експерти, які не є працівниками зазначених установ, та інші фахівці (експерти) з відповідних галузей знань у порядку та на умовах, визначених цим Законом.

Питання, з яких має бути проведена експертиза, що призначається судом, визначаються судом (ч. 4 ст. 99 ГПК України).

Учасники справи мають право запропонувати суду питання, роз`яснення яких, на їхню думку, потребує висновку експерта. У разі відхилення або зміни питань, запропонованих учасниками справи, суд зобов`язаний мотивувати таке відхилення або зміну (ч. 5 ст. 99 ГПК України).

Отже, для вирішення спору у справі необхідно встановити, чи підтверджується документально сума основного боргу Відповідача-1 за Рамковою кредитною угодою №FW1501.1613 від 27.04.2021 року та Договором про відкриття кредитної лінії №1501.50578/FW1501.1613 від 27.04.2021, укладеними між Акціонерним товариством "ПроКредит Банк" та Товариством з обмеженою відповідальністю "БІ.ФРАТЕЛЛІ" на суму 3 518 614,62 грн станом на 18.03.2024 року за тілом кредиту та сума процентів на суму 33 656,46 грн.

Позивач пропозицій щодо питань для експертних досліджень та щодо експертної установи не подав.

Відповідач-1 висловив свої пропозиції щодо питань для експерта, які вивчені судом і частково відхиляються з огляду на те, що питання відповідності розрахунків умовам договору носить правовий характер, що не є компетенцією експерта під час проведення судово-економічної експертизи. Водночас з`ясування реальної заборгованості приймаються судом в редакції, яка на думку суду відповідає предмету доказування у справі.

Відповідно до пункту 23 постанови Пленуму Вищого господарського суду України № 4 від 23.03.2012 року "Про деякі питання практики призначення судової експертизи" витрати, пов`язані з проведенням судової експертизи, під час судового розгляду має нести заінтересована сторона, а у разі призначення господарським судом судової експертизи з власної ініціативи - сторона, визначена в ухвалі господарського суду про призначення судової експертизи.

Враховуючи той факт, що клопотання про призначення судової експертизи заявив Відповідач-1, авансові витрати з проведення судової експертизи суд покладає на нього.

Експертна установа визначена судом за пропозицією Відповідача-1, оскільки Позивач своїх пропозицій не надав.

Згідно з п. 2 ч. 1 ст. 228 ГПК України, п. 6 ч. 1 ст. 229 ГПК України, призначення судом експертизи є підставою для зупинення провадження у справі

Керуючись п. 2 ч. 1 ст. 228, п. 6 ч. 1 ст. 229, ст. 234 ГПК України, господарський суд -

У Х В А Л И В:

1. Призначити у даній справі судову експертизу, доручивши її проведення експертам Дніпропетровського науково-дослідного інституту судових експертиз (49000, м. Дніпро, вул. Січеславська Набережна, 17).

2. На розгляд та вирішення експерта поставити питання:

Чи підтверджується документально сума основного боргу Товариства з обмеженою відповідальністю "БІ.ФРАТЕЛЛІ" за Рамковою кредитною угодою №FW1501.1613 від 27.04.2021 року та Договором про відкриття кредитної лінії №1501.50578/FW1501.1613 від 27.04.2021, укладеними між Акціонерним товариством "ПроКредит Банк" та Товариством з обмеженою відповідальністю "БІ.ФРАТЕЛЛІ", станом на 18.03.2024 року на суму 3518614,62грн. за тілом кредиту та на суму процентів у розмірі 33 656,46 грн.

3. Попередити судових експертів про кримінальну відповідальність за ст.ст. 384, 385 Кримінального кодексу України.

4. Зобов`язати Товариство з обмеженою відповідальністю "БІ.ФРАТЕЛЛІ" (49000, м.Дніпро, вул.Академіка Янгеля, буд. 35, ) оплатити вартість експертних досліджень у визначені експертною установою строки та розмірах.

5. Зупинити провадження у справі №904/1197/24.

6. Матеріали справи №904/1197/24 направити на адресу експертної установи.

7. Зобов`язати Дніпропетровський науково-дослідний інститут судових експертиз після закінчення експертних досліджень повернути господарському суду Дніпропетровської області матеріали даної справи разом із висновком експертизи, а копію висновку направити сторонам.

8. Ухвала набирає законної сили з моменту її оголошення - 26.09.2024, може бути оскаржена до Центрального апеляційного господарського суду в порядку та строки, передбачені статтями 254-259 Господарського процесуального кодексу України.

Повний текст ухвали підписано 03.10.2024 року

Суддя Н.Б. Кеся