ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 жовтня 2024 року м.Харків Справа № 913/349/24
Провадження №16/913/349/24
За позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк», м. Київ
до відповідача ОСОБА_1 , м. Сватове Луганської області,
Суддя Шеліхіна Р.М.
без виклику (повідомлення) учасників справи,
8652,47 грн заборгованість по відсотках у вигляді щомісячної комісії за користування кредитом.
Позивач зазначає, що відповідач належним чином не виконує свої зобов`язання зі своєчасної сплати кредитних коштів та відсотків у вигляді щомісячної комісії у передбачений Графіком погашення термін.
Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 30.07.2024 позовну заяву передано на розгляд судді Шеліхіній Р.М .
Згідно відомостей з Єдиного державного демографічного реєстру (відповідь на запит суду №715199 від 31.07.2024), ОСОБА_1 зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .
Ухвалою Господарського суду Луганської області від 31.07.2024 суд надіслав запит до Міністерства соціальної політики України про надання суду відомостей із Єдиної інформаційної бази даних про внутрішньо переміщених осіб щодо ОСОБА_1 .
Ухвалою Господарського суду Луганської області від 05.08.2024 суд відкрив провадження у справі за правилами спрощеного позовного без проведення судового засідання, без виклику сторін.
Відповідно до ч. 2 ст. 12-1 Закону України «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України» учасники справи, остання відома адреса місця проживання (перебування) чи місцезнаходження яких знаходиться на тимчасово окупованій території і які не мають електронного кабінету, повідомляються про ухвалення відповідного судового рішення шляхом розміщення інформації на офіційному веб-порталі судової влади України з посиланням на веб-адресу такого судового рішення в Єдиному державному реєстрі судових рішень або шляхом розміщення тексту відповідного судового рішення на офіційному веб-порталі судової влади України з урахуванням вимог, визначених Законом України «Про доступ до судових рішень», у разі обмеження доступу до Єдиного державного реєстру судових рішень. З моменту розміщення такої інформації вважається, що особа отримала судове рішення.
Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що відповідач повідомлений належним чином про розгляд справи у суді.
Відповідач правом на захист своїх інтересів у суді не скористався, відзив до матеріалів справи не надав.
Частиною 8 ст. 252 ГПК України передбачено, що при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи - також заслуховує їх усні пояснення. Судові дебати не проводяться.
Розглянувши матеріали справи, всебічно та повно з`ясувавши обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши у сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив наступне.
Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 (далі клієнт) 15.02.2022 через систему інтернет-клієнт-банкінгу підписано із використанням кваліфікованого електронного підпису заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг «КУБ» (далі Умови).
Відповідно до цієї заяви клієнт, на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України приєднався до розділу « 1.1 Загальні положення та підрозділу 3.2.2. Умов та правил надання послуги «КУБ» Умов та правил надання банківських послуг, що розміщені на сайті АТ КБ «ПриватБанк» pb.ua на дату укладення договору. Ця заява та Умови разом складають кредитний договір між банком та клієнтом.
У розділі 1. заяви про приєднання сторони визначили істотні умови кредитного договору.
Відповідно до п. 1.1. заяви про приєднання банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту строковий кредит для фінансування поточної діяльності клієнта та/або для придбання основних засобів в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів та ін. винагород в обумовлені цим договором терміни.
У п. 1.2. заяви про приєднання передбачено, що розмір кредиту становить 50 000,00 грн.
Строк кредиту: 12 місяців з дати видачі кредитних коштів (п. 1.3. заяви про приєднання).
Згідно з п. 1.4. заяви про приєднання у період з дати підписання заяви процентна ставка за користування кредитом перші 6 місяців дії кредиту становить 1,6 % в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця користування кредитом 1,4 % в місяць від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту).
Проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитним договором: 4 % в місяць від суми простроченої заборгованості (п. 1.5. заяви про приєднання).
Також у п. 1.6. заяви про приєднання сторони узгодили порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом. Графік погашення кредиту (додаток 1 до цієї заяви) є невід`ємною частиною договору.
Згідно з п. 1.7 договору сторони узгодили, що в разі:
- порушення строку повернення кредиту, визначеного п.1.3. цієї Заяви, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку,
- настання обставин, передбачених п. 3.2.2.3.1.3 Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, визначеного у повідомленні банку,
- настання обставин, передбачених п. 3.2.2.6.2, п. 3.2.2.6.6 Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі 4% в місяць від простроченої суми заборгованості.
Таким чином, 15.02.2022 між АТ «ПриватБанк» та ФОП ОСОБА_1 укладено кредитний договір (далі договір).
Пунктом 3.2.2.1. Умов визначено, що банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту строковий «Кредит КУБ» для фінансування поточної діяльності клієнта та/або придбання основних засобів в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим договором терміни. Забороняється використання кредитних коштів для погашення кредитів і відсотків або іншої заборгованості за кредитними договорами, виплати дивідендів, надання фінансової допомоги. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ» (далі Заява), а також в системі Приват24. Клієнт приєднується до послуги шляхом підписання кваліфікованим електронним підписом заяви в системі Приват24 або у сервісі «Paperless» або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору. Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари за послуги. Якість послуг має відповідати законодавству України, нормативним актам Національного Банку України, які регулюють кредитні відносини.
Пунктом 3.2.2.2. Умов передбачено, що розмір кредиту, який може бути наданий в рамках послуги, складає від 50 000 грн до 1 000 000 грн.
Відповідно до п. 3.2.2.3. Умов надання кредитів у рамках послуги здійснюється на наступних умовах: повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку у сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у заяві (п. 3.2.2.3.1. Умов); за користування послугою клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом у розмірі та згідно графіку, визначених в заяві та тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання договору згідно з п. 3.2.2.6.2.) (п. 3.2.2.3.2. Умов).
Відповідно до п.п. 3.2.2.5.2, 3.2.2.5.3 Умов клієнт зобов`язався оплачувати щомісячні проценти за користування кредитом згідно з п. 3.2.2.3.2, повернути кредит та здійснити інші платежі, передбачені договором, у терміни і в сумах, як встановлено в п.п. 3.2.2.3.1., 3.2.2.3.2., 3.2.2.5.14., 3.2.2.6.2., а також зазначені в заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку.
У пункті 3.2.2.9.1 Умов визначено, що за користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дат погашення кредиту згідно п.п. 3.2.2.1., 3.2.2.3. цього договору клієнт сплачує проценти в розмірі, зазначеному в п. 3.2.2.3.2.
Нарахування процентів здійснюється щодня, при цьому проценти розраховуються на початковий розмір кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується (п. 3.2.2.9.2. Умов).
Сплата процентів за користування кредитом здійснюється в дати платежів, зазначені в заяві. Якщо повне погашення кредиту здійснюється в дату, що відрізняється від зазначеної в цьому пункті, то останньою датою погашення процентів, розрахованої від попередньої дати погашення по день фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту (п. 3.2.2.9.3. Умов).
Погашення кредиту, сплата процентів за цим договором здійснюються у валюті кредиту. Погашення неустойки за цим договором здійснюються у гривні відповідно до умов цього договору (п. 3.2.2.9.5. Умов).
Розрахунок і нарахування процентів за користування кредитом здійснюються у терміни, вказані в заяві, кожного місяця, на наступний день після дня отримання клієнтом кредиту або дня погашення чергової частини боргу і проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на первісну суму кредиту (п. 3.2.2.9.7. Умов).
Термін позовної давності за вимогами про стягнення кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки, пені, штрафів за цим договором встановлюються сторонами тривалістю 15 років (п. 3.2.2.10.5. Умов).
Пунктом 3.2.2.11 Умов передбачено, що договір є чинним з моменту підписання клієнтом заяви про приєднання. Строк дії договору встановлюється з дня його укладення і до повного виконання сторонами зобов`язань за договором.
Згідно з додатком № 1 до Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ» №б/н від 15.02.2022 сторони погодили Графік погашення основної суми боргу та процентів за кредитом, відповідно до якого відповідач зобов`язався повернути кредитні кошти в сумі з березня 2022 року по лютий 2023 року по 4166,67 грн в місяць.
Розмір процентів за користування кредитом у період з березня по серпень 2022 року складав 800 грн на місяць, а з вересня 2022 року по лютий 2023 року 700 грн на місяць.
Позивач на виконання умов кредитного договору перерахував на поточний рахунок відповідача кредитні кошти в розмірі 50 000,00 грн, що підтверджується банківською випискою по рахунку № НОМЕР_1 .
Відповідач в порушення умов кредитного договору кредитні кошти у повному обсязі у передбачений договором термін не повернув та не сплатив проценти.
Вказані обставини стали підставою для звернення позивача з даним позовом до суду.
Відповідач правом на захист своїх інтересів у суді не скористався, відзив до матеріалів справи не надав, вимог по суті не оспорив.
Враховуючи вищевикладене, повно, всебічно і об`єктивно дослідивши матеріали та обставини справи, оцінивши надані позивачем докази своїх вимог, їх належність, допустимість, достовірність кожного окремо і в сукупності без надання жодному доказу пріоритету або вищої сили, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню за таких підстав.
Відповідно до ст. 193 Господарського кодексу України (далі ГК України) суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.
До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.
Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
Частиною 1 ст. 173 ГК України передбачено, що господарським визнається зобов`язання, що виникає між суб`єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб`єкт (зобов`язана сторона, у тому числі боржник) зобов`язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб`єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб`єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.
Згідно зі ст. 11 ЦК України підставою виникнення цивільних прав і обов`язків (зобов`язань) є, зокрема, договір.
Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Частинами 1, 2 ст. 634 ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір приєднання може бути змінений або розірваний на вимогу сторони, яка приєдналася, якщо вона позбавляється прав, які звичайно мала, а також якщо договір виключає чи обмежує відповідальність другої сторони за порушення зобов`язання або містить інші умови, явно обтяжливі для сторони, яка приєдналася. Сторона, яка приєдналася, має довести, що вона, виходячи зі своїх інтересів, не прийняла б цих умов за наявності у неї можливості брати участь у визначенні умов договору.
За своєю правовою природою укладений між сторонами договір є кредитним договором.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу України «Позика. Кредит. Банківський вклад», якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
У ч.ч. 1, 3 ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.
Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Матеріалами справи, належними та допустимими доказами підтверджується той факт що позивачем, на виконання умов кредитного договору № б/н 15.02.2022 відповідачу надано кредитні кошти на суму 50 000,00 грн (банківська виписка по рахунку № НОМЕР_1 ).
Відповідач всупереч умовам кредитного договору порушив взяті на себе договірні зобов`язання та не здійснив вчасно та у повному обсязі платежі, передбачені умовами договору.
У п. 1.2. заяви про приєднання передбачено, що розмір кредиту становить 50 000,00 грн.
Строк кредиту: 12 місяців з дати видачі кредитних коштів (п. 1.3. заяви про приєднання).
Відтак, ураховуючи дату видачі кредиту (15.02.2022), граничним строком погашення кредиту є 15.02.2023.
Суд також бере до уваги, що 16.08.2022 було внесено запис про державну реєстрацію припинення підприємницької діяльності фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 за її рішенням.
Водночас, обов`язок ОСОБА_1 повернути отримані від позивача кредитні кошти та сплатити проценти за користування кредитом у зв`язку із втратою статусу фізичної особи-підприємця, не припинився.
На підставі викладеного, вказані вимоги позивача про стягнення заборгованості за тілом кредиту є законними, обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню на суму 50 000,00 грн.
Відносно вимоги позивача про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за процентами за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії за період з 15.03.2022 по 15.02.2023 у сумі 8 652,47 грн суд зазначає наступне.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Частиною 2 ст. 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Згідно з п. 1.4. заяви про приєднання у період з дати підписання заяви процентна ставка за користування кредитом перші 6 місяців дії кредиту становить 1,6 % в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця користування кредитом 1,4 % в місяць від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту).
Проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитним договором: 4 % в місяць від суми простроченої заборгованості (п. 1.5. заяви про приєднання).
Як вже було зазначено вище, 15.02.2023 остаточна дата повернення кредиту .
З наданих позивачем розрахунків заборгованості та банківської виписки з рахунку вбачається, що останній нарахував проценти за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії в період дії договору кредитування.
Заявлений до стягнення розрахунок процентів у розмірі 8 652,47 грн відповідає періоду дії договору, тому суд дійшов висновку, що він є обґрунтованим та такими, що підлягає задоволенню.
Враховуючи викладене, позов підлягає задоволенню повністю на суму 58 652,47 грн.
Витрати зі сплати судового збору в сумі 2422,40 грн відповідно до ст. 129 ГПК України покладаються на відповідача.
Керуючись ст.ст. 46, 73-74, 76-80, 129, 233, 236-238, 240-242, 252 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд
1. Позов задовольнити повністю.
У відповідності до ст. 241 ГПК України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржено до Східного апеляційного господарського суду у строк, встановлений ст. 256 ГПК України, та в порядку, передбаченому ст. 257 ГПК України.

Повний текст рішення складено та підписано 04.10.2024.

Суддя Ріта ШЕЛІХІНА