Справа № 909/725/24
УХВАЛА

17.09.2024 м. Івано-Франківськ
Господарський суд Івано-Франківської області у складі судді Скапровської І. М.,

Секретаря судового засідання Куцанюк Й. С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні заяву ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 ; АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_1 , про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

В обґрунтування вказав на те, що згідно з даними УБКІ та його особистими підрахунками, розмір заборгованості складає приблизно 383 454,94 грн а також існують інші обставини, які підтверджують, що найближчим часом боржник не зможе виконати грошові зобов`язання чи здійснювати звичайні поточні платежі (загроза неплатоспроможності).

В підтвердження заяви надав суду копії: конкретизованого списку кредиторів і боржників, опису майна (наявність/відсутність) тобто, перелік майна, яке на праві власності належить / не належить боржнику, переліку обов`язкових документів наданих до заяви на відкриття справи про неплатоспроможність фізичної особи, згідно п.4 ч.1 ст.116 КУзПБ, переліку фінансових зобов`язань, який наданий Українським бюро кредитних історій станом на 01.07.2024, декларацій про майновий стан Боржника у справі про неплатоспроможність за формою Затвердженою наказом МЮУ від 21.08.2019 №2627/5 за 2021, 2022, 2023 та за 01.01.2024 - 01.06.2024, паспорта ОСОБА_1 , витягу з реєстру територіальної громади, свідоцтва про посвідчення практичної підготовки, студентського квитка, свідоцтва про смерть серії НОМЕР_2 , витягу з протоколу засідання військово-лікарської комісії Західного регіону по встановленню причинного зв`язку захворювань, поранень, контузій, травм, каліцтв, свідоцтва про закінчення практичної підготовки, розписок від 19.07.2024, 25.07.2024, посвідчення № НОМЕР_3 від 08.08.2022, інформації з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно та Реєстру прав власності на нерухоме майно, Державного реєстру Іпотек, Єдиного реєстру заборон відчуження об`єктів нерухомого майна щодо об`єкта нерухомого майна, інформацій з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно та Реєстру прав власності на нерухоме майно, Державного реєстру Іпотек, Єдиного реєстру заборон відчуження об`єктів нерухомого майна щодо об`єкта нерухомого майна щодо суб`єкта, довідки про відсутність індивідуальних відомостей про особу, платіжних інструкцій від 06.07.2024, 21.06.2024, 22.06.2024, відомостей з державного реєстру фізичних осіб-платників податків про джерела/суми нарахованого доходу, нарахованого (перерахованого) податку та військового збору відповідь на запит в електронному вигляді від 13.07.2024, 08.07.2024, 16.07.2024, довідки виданої виконкомом Кутської селищної ради № 432 від 08.06.2024, листа Головного сервісного центру МВС від 03.05.2024 № 31/24/К-37-409-11-2024, витягу з інформаційно-аналітичної системи "Облік відомостей про притягнення особи до кримінальної відповідальності та наявності судимості" , витягу з ЄДРЮОФОП, відомостей про трудову діяльність з реєстру застрахованих осіб, скріншотів про зарахування пенсійних виплат #410, #410, виписки за рахунком за період 01.07.2024 - 01.07.2024, залишку по рахунку станом на 01.07.2024, виписки по картковому рахунку за період 01.06.2024 - 01.07.2024, довідки по рахунках, повідомлення від ТОВ "Укр кредит фінанс" з додатками, договорів укладених між ОСОБА_1 та фінансовими установами, запитів до фінансових установ від 31.05.2024, плану реструктуризації боргів (проект), заяви ОСОБА_1 , договору про оплату праці, винагороду та відшкодування витрат арбітражного керуючого від 31.05.2024, заяви арбітражного керуючого Черкасова С. А. на участь у справі про неплатоспроможність з додатками.

Суд, за наслідками розгляду вищевказаної заяви, 07.08.2024, виніс ухвалу про залишення заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність без руху, зобов`язав заявника у десятиденний строк, з дня отримання ухвали, усунути недоліки поданої заяви та надати Господарському суду Івано-Франківської області, з урахуванням вимог Кодексу України з процедур банкрутства: конкретизований список кредиторів із зазначенням загальної суми грошових вимог кредиторів, а також щодо кожного кредитора - суми грошових вимог (загальної суми заборгованості, заборгованості за основним зобов`язанням та суми неустойки (штрафу, пені) окремо), а також відповідних строків виконання зобов`язань згідно із законом або договором; докази, що підтверджують розмір заявлених грошових вимог кредиторів, структуру заборгованості, в тому числі за основним зобов`язанням та неустойки окремо, строку їх виконання згідно із законом або договором; проект плану реструктуризації боргів, який відповідає вимогам ст. 124 Кодексу України з процедур банкрутства за формою, затвердженою Наказом Міністерства юстиції України № 3258/5 від 24.10.2019; копії договорів, укладених між ОСОБА_1 та ТОВ "ФК" "ПРОСТО КРЕДИТ", ТОВ "ОПТИМАЛЬНІ КРЕДИТИ", ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" (договір від 23.03.2024), ТОВ "ФК" "ТАЙГЕР ФІНАНС", ТОВ "МАКС КРЕДИТ", ТОВ "КАЧАЙ ГРОШІ" та ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС" та документів з банківських та інших фінансово-кредитних установ, які підтверджують виникнення, наявність та розмір заборгованості боржника з зазначенням розміру помісячних платежів, належних до сплати та періодів прострочення.

19.08.2024 та 20.08.2024, ОСОБА_1 направив суду заяву про усунення недоліків, надав суду копії: скріншот електронного листа, договорів укладених з ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" (договір від 23.03.2024), ТОВ "ФК" "ПРОСТО КРЕДИТ", ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА", ТОВ "ОПТИМАЛЬНІ КРЕДИТИ", ТОВ "МАКС КРЕДИТ" та ТОВ "ФК" "ТАЙГЕР ФІНАНС", повідомлення про дострокове розірвання Договору від 15.08.2024, конкретизованого списку кредиторів, плану реструктуризації боргів, переліку фінансових зобов`язань, який наданий Українським бюро кредитних історій станом на 01.07.2024.

21.08.2024, суд прийняв заяву ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, призначив підготовче засідання на 05.09.2024.

Судом неодноразово відкладалось підготовче засідання. Заявник в судові засідання не з`являвся, про причини неявки суд не повідомив. Про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, що підтверджується довідками про доставку електронного листа від 22.08.2024, 09.09.2024 до його електронного кабінету.

Розглянувши матеріали справи, суд вважає, що у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 , слід відмовити.

При цьому суд врахував наступне.

Статтею 2 КУзПБ передбачено, що провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законодавчими актами України.

Перевірка обґрунтованості вимог заявника, а також з`ясування наявності підстав для відкриття провадження у справі про банкрутство здійснюються господарським судом у підготовчому засіданні, яке проводиться в порядку, передбаченому цим Кодексом (ст. 39 КУзПБ).

Згідно ст. 115 КУзПБ, провадження у справі про неплатоспроможність боржника - фізичної особи або фізичної особи-підприємця може бути відкрито лише за заявою боржника та у разі, якщо: боржник припинив погашення кредитів чи здійснення інших планових платежів у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов`язань упродовж двох місяців; у боржника відсутнє майно, на яке може бути звернено стягнення, а здійснені виконавцем відповідно до Закону України "Про виконавче провадження" заходи щодо розшуку такого майна виявилися безрезультатними; існують інші обставини, які підтверджують, що найближчим часом боржник не зможе виконати грошові зобов`язання чи здійснювати звичайні поточні платежі (загроза неплатоспроможності).

До складу грошових вимог, у тому числі щодо сплати податків, зборів (обов`язкових платежів), не включаються неустойка (штраф, пеня) та інші фінансові санкції.

Зміст та форма заяви про відкриття провадження у справі про банкрутство повинні відповідати приписам Кодексу України з процедур банкрутства.

Відповідно до ч. 1, 3 ст. 116 Кодексу, заява про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність подається боржником за наявності підстав, передбачених цим Кодексом.

До заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність додаються, зокрема: конкретизований список кредиторів і боржників із зазначенням загальної суми грошових вимог кредиторів (боржників), а також щодо кожного кредитора (боржника) - його імені або найменування, його місцезнаходження або місця проживання, ідентифікаційного коду юридичної особи або реєстраційного номера облікової картки платника податків та номера паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та офіційно повідомили про це відповідний контролюючий орган і мають відмітку в паспорті), суми грошових вимог (загальної суми заборгованості, заборгованості за основним зобов`язанням та суми неустойки (штрафу, пені) окремо), підстав виникнення зобов`язань, а також строку їх виконання згідно із законом або договором.

Звертаючись до суду із заявою про відкриття справи про неплатоспроможність фізична особа - боржник повинен розкрити повну та вичерпну інформацію про загальну суму заборгованості та строк виконання зобов`язань, а також документально підтвердити таку інформацію належними та допустимими доказами у розумінні вимог ст. 76, 77 ГПК України, що також передбачено п. 3, 14 ч. 3 ст. 116 Кодексу України з процедур банкрутства.

Тобто, саме на заявника покладено обов`язок надання доказів на підтвердження своїх доводів.

З матеріалів справи суд встановив, що ОСОБА_1 , в обґрунтування наявності підстав для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, вказав на те, що згідно конкретизованого списку кредиторів має заборгованість перед 28 фінансовими установами на загальну суму 383 454,94 грн.

З документів, які надані суду в підтвердження факту наявності зобов`язань, зокрема, конкретизованого списку кредиторів, встановлено те, що зобов`язання перед ТОВ "Слон кредит" виникли на підставі кредитного договору на інші споживчі цілі від 01.04.2024 у сумі 1 500 грн, на строк до 27.03.2025, ТОВ "ФК "Просто Кредит" договір позики від 31.03.2024 на суму 2 000 грн, на строк до 28.06.2024, ТОВ "Іннова Фінанс" кредитний договір на інші споживчі цілі від 30.03.2024 на суму 3 000 грн, на строк до 14.04.2024, ТОВ " Мілоан" кредитні договір на інші споживчі цілі від 29.03.2024 на суму 5 500 грн, на строк до 09.03.2025, від 18.03.2024 на суму 5 000 грн, на строк до 02.04.2024, від 21.03.2024 на суму 5 000 грн, на строк до 05.04.2024, ТОВ "ФК "Технофінанс" кредитний договір на інші споживчі цілі від 27.03.2024 на суму 2 000 грн, на строк до 05.04.2024, ТОВ "Оптимальні кредити" кредитний договір на інші споживчі цілі від 26.03.2024 на суму 1 500 грн, на строк до 26.03.2029, ТОВ "ФК "Незалежні фінанси" кредитний договір на інші споживчі цілі від 25.03.2024 на суму 3 000 грн, на строк до 09.04.2024, ТОВ "Фінтаргет" договір позики від 25.03.2024 на суму 2000 грн, на строк до 23.06.2024, ТОВ "ФК "Аберкор" договір позички від 23.03.2024 на суму 2 000 грн, на строк до 22.05.2024, ТОВ "Аванс Кредит" договори позики від 23.03.2024 на суму 4 000 грн, на строк до 20.07.2024, від 18.03.2024 на суму 3 000 грн, на строк до 15.07.2024, ТОВ "ФК "Є гроші ком" кредитний договір на інші споживчі цілі від 22.03.2024 на суму 15 500 грн, на строк до 01.03.2025, ТОВ "ФК "Авіра груп" договір позики від 20.03.2024 на суму 4 000 грн, на строк до 02.04.2024, ТОВ "ФК "Тайгер фінанс" кредитний договір на інші споживчі цілі від 20.03.2024 на суму 3 000 грн, на строк до 30.03.2024, ТОВ "Клай інвест" договір позики від 20.03.2024 на суму 4 000 грн, на строк до 02.04.2024, ТОВ "Смартівей юкрейн" договір позики від 20.03.2024 на суму 2 300 грн, на строк до 15.03.2025, ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів" договіри позики від 20.03.2024 на суму 10 000 грн, на строк до 03.04.2024, від 10.03.2024 на суму 6 400 грн, на строк до 30.03.2024, ТОВ "Алекскредит" договір позики від 18.03.2024 на суму 1 500 грн, на строк до 06.04.2024, ТОВ "Споживчий центр" кредитний договір на інші споживчі цілі від 17.03.2024 на суму 6 000 грн, на строк до 06.04.2024, ТОВ "Укр кредит фінанс" кредитний договір на інші споживчі цілі від 13.03.2024 на суму 11 900 грн, на строк до 06.01.2025, ТОВ "Стар файненс груп" договори позики від 13.03.2024 на суму 4 000 грн, на строк до 20.06.2024, від 07.03.2024 на суму 5 000 грн, на строк до 14.06.2024, ТОВ "Маніфою" договір позички від 12.03.2024 на суму 2 000 грн, на строк до 07.06.2024, ТОВ Манівео Швидка Фінансова Допомога" кредитний договір на інші споживчі цілі від 11.03.2024 на суму 6 000 грн, на строк до 11.03.2029, ТОВ "Макс кредит" кредитний договір на інші споживчі цілі від 08.03.2024 на суму 7 000 грн, на строк до 02.04.2024, ТОВ "Сос кредит" кредитний договір на інші споживчі цілі від 08.03.2024 на суму 6 450 грн, на строк до 15.04.2024, ТОВ "Селфі кредит" договір позики від 03.03.2024 на суму 5 000 грн, на строк до 26.02.2025, ТОВ "Лінеура Україна" кредитний договір на інші споживчі цілі від 03.03.2024 на суму 7 000 грн, на строк до 26.02.2025, ТОВ "Качай гроші" кредитний договір на інші споживчі цілі від 21.01.2024 на суму 2 640 грн, на строк до 15.02.2024, ТОВ "Таліон плюс" кредитний договір на інші споживчі цілі від 11.03.2024 на суму 6 000 грн, на строк до 11.03.2024.

У деяких укладених договорах в період березня 2024 року, станом на день звернення з заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність заявника, строк повернення кредиту не настав.

З вказаних документів неможливо встановити розмір планових місячних платежів, а, відповідно, і розмір місячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов`язань упродовж двох місяців, які боржник припинив погашати, як наслідок, наявності підстав обумовлених п.2 ч.2 ст. 115 КУзПБ для підтвердження обґрунтованості заяви про неплатоспроможність заявниці.

Неможливо також встановити і чи до суми, яка вказана заявником, як сума зобов`язань, невиконання яких, є підставою для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, не включено неустойку ( штраф, пеню) та інші фінансові санкції і строк прострочки по платежах та по кожному окремо.

Належними доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до ст. 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність". Згідно вказаної норми Закону, підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це не можливо безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

У свою чергу, п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного Банку України від 04.07.2018 № 75 встановлює, що виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Відтак, доказами, які підтверджують факт надання кредитних коштів, наявність заборгованості, її розмір та строк прострочки по платежам, є первинні документи, оформлені відповідно до вимог ст. 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність".

Саме такого висновку дійшов ВС у постанові від 25.05.2021, що винесена у справі №554/4300/16-ц.

Боржник зобов`язаний надати суду докази припинення погашення кредитів чи здійснення інших планових платежів у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов`язань упродовж двох місяців, зокрема, докази на підтвердження факту отримання та строків платежу по кожному кредитору (договори; виписки по рахунку, тощо); докази припинення погашення кредитів у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов`язань упродовж двох місяців (довідка фінансової установи про заборгованість; розрахунок фінансової установи про заборгованість (у усіма складовими), тощо).

Статтею 1 КУзПБ визначено, що неплатоспроможність це неспроможність виконати після настання встановленого строку грошові зобов`язання перед кредиторами не інакше, як через застосування процедур, передбачених Кодексом.

До складу грошових вимог, у тому числі щодо сплати податків, зборів (обов`язкових платежів), не включається неустойка (штраф, пеня) та інші фінансові санкції (ч. 4 ст. 115 КУзПБ).

З огляду на зазначене, без необхідних доказів припинення боржником погашення кредитів чи здійснення інших планових платежів у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов`язань упродовж двох місяців і доказів потенційної можливості не виконувати зобов`язання, заявниця не довела наявності підстав для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Верховний Суд у постанові від 22.09.2021, що винесена у справі №910/6639/20 акцентував, що з огляду на мету та цілі КУзПБ інститут неплатоспроможності фізичних осіб призначений для зняття з боржника - фізичної особи тягаря боргів, які мають значний розмір та не можуть бути погашені за рахунок поточних доходів і належного цій особі майна. Правове регулювання відносин, що виникають між боржником та іншими учасниками справи про неплатоспроможність, має на меті поетапно створити для боржника - фізичної особи найбільш сприятливі умови для погашення боргів шляхом їх реструктуризації, а при нерезультативності таких заходів - забезпечити ефективний механізм продажу активів боржника.

У судових процедурах неплатоспроможності фізичної особи скористатися правом на реабілітацію заслуговує лише чесний і сумлінний боржник, тому до боржника - фізичної особи за приписами Книги четвертої КУзПБ установлено спеціальні вимоги до його добросовісності, інше б суперечило засадам цивільного законодавства, зокрема таким, як добросовісність у здійсненні відповідного права та недопустимість зловживання правом (пункт 6 частини першої статті 3, частина третя статті 13 ЦК України).

ВС у постанові від 26.05.2022, що винесена у справі №903/806/20, сформулював принцип добросовісної поведінки боржника - фізичної особи, за яким право на звільнення від боргів та відновлення платоспроможності у судових процедурах неплатоспроможності фізичної особи набуває лише добросовісний боржник, який не за своїм неправомірним умислом потрапив у стан неплатоспроможності, сумлінно виконує обов`язки боржника та не приховує обставин, що можуть вплинути на розгляд справи чи задоволення кредиторських вимог, при цьому демонструє дієве прагнення до компромісу з кредиторами щодо умов реструктуризації боргів та в межах об`єктивних можливостей вживає заходів до задоволення їх вимог.

Отже, до боржника - фізичної особи КУзПБ установлює спеціальні вимоги щодо його добросовісності, як запоруку досягнення компромісу між сторонами стосовно погашення боргів, що має ґрунтуватися на поступках кредиторів та сумлінній співпраці боржника з керуючим реструктуризацією і кредиторами, а також на його відкритій взаємодії з судом, яка полягає у добросовісному користуванні процесуальними правами та сумлінному виконанні процесуальних обов`язків.

Задля отримання бажаного результату - відновлення платоспроможності у судовій процедурі реструктуризації боргів, КУзПБ покладає на боржника обов`язки, зокрема на етапі ініціювання справи про його неплатоспроможність, повідомити про обставини, що стали підставою для звернення до суду (пункт 3 частини другої статті 116 КУзПБ), отже обґрунтувати природу і причини неплатоспроможності, надати інформацію щодо витрачання коштів, отриманих від кредитора (кредитодавця, позикодавця), та/або щодо руху основних активів з часу виникнення зобов`язань перед кредиторами тощо.

Згідно з положеннями статей 74-77 ГПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

За наслідками підготовчого засідання господарський суд постановляє ухвалу про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність або про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність (ч. 3 ст. 119 Кодексу).

Згідно з ч. 4 ст. 119 Кодексу господарський суд постановляє ухвалу про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність, якщо: 1) відсутні підстави для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність; 2) боржник виконав зобов`язання перед кредитором (кредиторами) у повному обсязі до підготовчого засідання суду; 3) боржника притягнуто до адміністративної або кримінальної відповідальності за неправомірні дії, пов`язані з неплатоспроможністю; 4) боржника визнано банкрутом протягом попередніх п`яти років.

За наведених обставин, керуючись ст. ст. 1, 39, 115, 116, 119 Кодексу України з процедур банкрутства, статтями 234-235 Господарсько процесуального кодексу України, суд

УХВАЛИВ:

відмовити у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 .

Ухвала набирає законної сили з моменту її підписання та може бути оскаржена до суду апеляційної інстанції в порядку та строки, встановлені статтями 254-257 Господарсько процесуального кодексу України.

Повний текст ухвали виготовлено 23.09.2024.

Суддя І. М. Скапровська